想了解华为技术,售前或销售,产品经理的人进来

第一篇：想了解华为技术,售前或销售,产品经理的人进来

我的情况：78年生，北方某省会城市人，男，2000年毕业于北京某知名大学电子通讯相关专业，同年7月加入华为，经过技术支援部的一营实习，而后在市场 部做产品线，即下过办事处，又待过总部，还去海外支援过三、四个月，于2003年下半年离职，工号22***，现闲居北京。

声明：本人所写均为本人亲身经历和华为同事的转述，但为避免透露真实身份，具体时间地点在不影响理解的前提下有所更改，请勿对号入座。由于本人仅供职过华为市场和技术支援系统，对其它部门的描写均为华为其他同事经历。

讲薪酬先要介绍一下华为的部门结构，因为不同的部门其薪酬是不同的：

1、市场系统。按地域先分为国内和海外，国内又分为深圳总部和各省市办事处，海外也分为国内深圳总部和各大洲地区部。按工作分工又可基本分为客户系统和产品系统。

深圳总部：包含国内、海外客户和产品系统的总部机关。国内包括各目标运营商（电信、网通、移动、联通等）系统部的总部和各产品（交换、光网 络、移动、智能网等）国内系统部的总部。海外包括国际营销（客户）和产品国际（产品）的总部。还有负责客户接待（最为一些不明真相的人误解）的客户工程 部。当然个别小部门的总部不在深圳而在北京。

国内办事处：基本位于各直辖市及省会城市，大连、青岛等也有小办事处。各办事处的工作目标就是销售，分客户线（负责各运营商）和产品线（负 责各产品）。各线人员算各部门深圳总部的派出人员，又直接受办事处主任管理。办事处主任对所在办事处辖区负责，权利很大，相当于封疆大吏。

海外地区部：包括亚太、中东北非、独联体、南部非洲、拉美、北美、欧洲、东太平洋（按地理应该叫西太平洋，因为管辖的是日本、韩国、澳洲、香港地区等亚太发达地区，但当时起名时不知怎么弄反了，就一直将错就错）。各海外地区部又在各个国家设了办事处，也分客户线和产品线。

市场系统的海内外员工总数应该在4000偏上。

2、技术支援系统。包括深圳总部和各国内办事处及海外地区部的派出机构，按维护产品不同分为各产品部，负责产品的售后服务。总人数在2000至3000人（为降低成本，该部门的工作不少由外包公司负责，称合作方）。

3、研发系统。负责华为各产品的研发，是华为最庞大的系统，人数在10000人左右，还不包括相当数量的外包人员。分为深圳总部和各地研究 所，根据产品不同分为交换接入、光网络、移动、智能网、数通、多媒体等等。后来又改为固网、无线、智能等等，不管名字怎么改，基本还是按产品划分。各地研 究所侧重不同，比如北京侧重数通、上海侧重无线、南京据说网管搞得不错。华为在海外也有不少研究所，包括印度、美国、俄罗斯、瑞典等、除了印度曾经搞的挺 大外（现在印度人好象都来深圳了），其他的基本是样子。

4、财务系统。包括深圳总部和各办事处派出机构。海外的财务基本由香港华为的财物负责。财务系统总人数在1000以上。

5、中试系统。全称好象叫中间试制部。是为了保证产品质量在研发和生产系统间插入的一个部门。按NBA的数语叫专干脏活类活，待遇反而不高。任正非的板凳要坐十年冷据说就是针对这个部门说的。不只现在是否被研发系统消化了。人数在1000左右。

6、生产系统。该部门在高科技行业的地位可想而知，人员素质总体看是最低的。其一线员工主要由国内一些中专学校代陪，当然其中的管理和技术人员和其它部门一样，都是来自大学生。该系统人树在1000以上。

7、市场财经系统。该部门是负责货款回收的，应该隶属于市场系统，只是回款的地位很重要，所以在华为单列出来。人数和其它系统比算少的。

8、秘书和文员。秘书和文员不是一个单独的部门，而是分布在各个系统中。秘书指有华为正式员工资格的，一般是大学本科或研究生。文员不是华 为正式员工，而是隶属于和华为有合作关系的秘书公司，一般是大专毕业。华为除了副总裁以上的干部外，基本没有领导个人秘书，秘书大多是部门秘书，一般30 人一个，但具体有出入，有的秘书管的多，有的管的少，一般负责部门的考勤、会议纪要、日常事物等等，基本来自大学刚毕业或毕业不久的女生，工资待遇相当于 华为同等学历的应届生水平，一般上涨缓慢，奖金等也是较低的，所以流失很大。文员主要负责一些简单的重复性工作，由于不是华为正式员工，工资更低，仅举一 例：某文员基本工资1800，按工作量每月加800到1000不等。

薪酬正文：由于本人是2000年加入华为的，所以只能从2000年往后说了。

1、基本工资。华为的基本工资起薪是分应届生和社会招聘的，2000年华为应届本科起薪是税前4000，硕士生税前5000，博士人少就不 提了。社招的要自己和公司谈，有的很牛的不会谈结果比应届还低，有的很一般的会吹结果很高，但总的说比应届的高。2000年来的一般进公司3个月左右有一 次加薪，200到3000不等，取决于你的部门和表现，但基本按部门，好部门表现差的比差部门好的涨得还多。涨的多的包括研发和市场、技术支援确定要去办 事处的人员。涨的少的包括各部门秘书、一些总部事物部门等。其它部门算中等。原则是向研发和市场倾斜，向一线倾斜。此后，涨工资就看个人造化了，有去对部 门、跟对领导一路高歌的，也有从此打住的。总的来说由于2001年华为招人太多及起薪过高导致消化不良，2000年来的这批人除了工资过低的在2001年 普调到和2001年同等学历应届生一样外，再没有大规模的普涨了。本人在此后的三年中也只又涨了一次，最终以6500离职。据我了解大部分2000年本科 生的工资现在在税前5500到7500之间，硕士生加1000。2001年是IT泡沫最疯狂的一年，华为狂招了据说将近6000人。起薪也高至本科应届税 前5500，硕士生7000，当然一部分秘书、财务等要相应低1000。社招的也普遍不低于应届。过高起薪的恶果是2001年来的大部分人在此后的两年多 中再也没有涨过。2002、2003之后华为停止了大规模招应届毕业生，起薪也不在提高，在2004年据说还大大降低。至于社招的，除了牛人外，华为的初 次报价据我所知是税前5000。至于所得税，华为避税还是不错的，我6500扣掉税和个人支付的社保外，还在将近6000。总的来说，华为2000年及以 后来的税前基本工资在5500以上的占大多数，每早来一年平均高1000，硕士生相当于早来一年的本科。98年以前来的基本在10000向上了，当然他们 已经不靠工资了。

2、福利。有人说华为是没有福利的，其实是福利货币化了。华为的货币福利分两大类。一是工卡里的钱，根据工作地域不同分3类：1000每 月，工作地在深圳关外，800每月，工作地在国内其它地区，一分没有，工作地在海外。在深圳关外高200是因为距离远交通费高。在海外没有这项补助是因为 海外另有高额补助，将在下文描述。这笔钱每月打到工卡里，可用于购买班车票，在公司食堂就餐及在公司小卖部购物，不得取现。但每年底高于一定数额的或离职 时可以一次取现，不过要扣20%的税。二是每月基本工资15%的退休基金，比如你基本工资5000，那每月公司另给你750，先用来交公司应交的社保，华 为统一按一个标准交，每月在200多，这样一来你每月还剩的部分在你离职时一次提取，不过也要扣20%的税。这两部分加起来税后每个人也基本在1000 多。

3、加班费。加班费主要看部门和领导。标准按你的基本月工资除以月法定工作日。分为一天和半天。按我的经验，研发和市场很少有，除非是统一的为了干项目的强制加班。技术支援只有周末才算，平常晚上不算，本来通信这行的技术支援就是晚上干嘛。

4、补助。补助基本分4类：国内出差补助，国内离家常驻外地补助，海外出差补助，海外长住补助。

国内出差补助为税后每天100人民币，交通费、住宿费、通信费另外实报实销。

国内离家常驻外地补助指市场和技术支援人员在家庭所在地和深圳以外的办事处常驻时的补助，按地区艰苦程度不同分为几档：30（北京、上海 等）、50（一般省份）、70（青海、新疆、西藏等）人民币每天等，同时公司负责住宿费用。前两年形势好的时候，这些人在所在办事处省内出差也同时享有每 天100的出差补助，现在不知还有没有了。但研发人员如常驻外地研究所不享有此补助。

海外出差补助为税后每天50美元，香港为300港币。不知现在多少。

海外常驻补助在2003年底以前分为3档：税后50（发达国家）、60（一般国家）、70？（危险国家）美元每天，公司提供住宿（条件很好）和办公车辆等。2004年开始大幅降低，一般国家降到税后32美元每天。在海外连续工作达到3个月的可以享受此补助。

5、奖金。华为的年终奖基本要拖到第二年三季度发放。不过在上半年离职，奖金并不会因此减少，到时候自会发到你离职时预留的帐户。在2000年华为大规模 招人以前，奖金是很丰厚的，之后就每况愈下了，没办法，人太多了。现在的情况是，如果已经干满一年，高、中、低挡基本是30000、20000、10000。当然市场和研发的骨干还是高，秘书等就可怜了。基本一个业绩优秀的国内市场人员，能在大几万，客户线比产品线高，市场比技术支援高，海外比国 内高。

6、股票。2000年7月以前来的根据工作时间长短，在入职满一年后，拥有华为的内部职工股，来的越早，越多。当然股票是按每股一元向公司 购买的，不得转让，离职时必须卖给公司。这类股票的分红是惊人的，2001年及以前达到70%每年，扣掉税两年就可以回本。基本上99年来的有几万 股，98年来的有十几万股，再早的就看造化了。我认识一个97年初来的，有四十万股，他2001年的分红税后就是20多万，这种人在华为有好几千，是华为 高速发展的受益人，也是前文说的不靠工资的人。在2002年，华为进行了股权改革，原来员工离职时把股票卖给公司，是按每股一元的面值，跟买时一个价。从 2002年开始，员工买卖公司股票都要按每股净资产，当年的每股净资产高达每股2元多，拥有股票的老员工的股票市值一夜之间上涨150%，大发一笔，而那 些在新规定出台前刚按老规矩把股票卖给公司的离职员工就亏大了，这造成了一批华为前元老和华为对薄公堂。而对于占华为员工人数一半多的2000年7月后入 职的新人来说，谁是谁非已经没有意义了。他们必须按新规定以每年的每股净资产购买公司配给的股票，离职卖给公司时再按离职当年的净资产出售。一方面，华为 高速成长不在，每股净资产不会再高速增长，另一方面，人多粥少，每人也分不到多少。而那些拥有老股票的老员工们，也无法再向以前那样每年坐收巨额红利了。一切都因为华为人多了，发展却慢了。人们传说的华为股票就是这样，从他的工号就可略知一二。工号在10000以内的，基本属于97年及以前来的，属于华为 股票神话的集体收益者，工号在10000到20000之间的，属于98、99年来的，属于一般收益者，工号在20000以上的属于2000年以后来的，属 于空有其名，却未有其实的。而我，工号22***，维有怪自己没有早生几年了。

只要稍稍分析一下以上华为的薪酬构成，就可轻松得出结论： 1、2001年及以前，华为的靠股票和奖金一起发财，因为那时的人少，公司发展快，奖金和股票分红高。所以华为士气高昂。

2、2002到2003年，华为的只有靠补助尤其是海外补助的发财，因为以2000年底的香港通讯展为标志，华为开始大规模开拓海外市场，大批市场、技术支援和研发人员被派往海外办事处和研究所，使得原来只有少数人享有的高额海外补助开始被大家认知。而与此同时，高额的奖金和股票分红不再，国内人员待遇停滞不前。所以除了海外人员混日子外（补助和股票、奖金不同，是按天不是按业绩发的，没有激励机制，只要能混下去，不被赶回国内就有），大部 分国内人员，尤其是在深圳及国内研究所的大批研发人员，他门连国内补助也没有，士气低落。3、2004年开始，到哪里发财？奖金、股票已经没了，海外补助也降了。

全体员工士气低落，但外部就业环境更差，于是大家都开始靠基本工资混日子，华为国企化成型，只是基本工资高些。

华为的部门介绍漏了管理工程部：

9、管理工程部。负责华为IT系统的建设和维护。其工作的成果使华为分布在世界各地的20000多员工在一个IT平台上工作，人数也在1000以上。任正非固然花了很多冤枉钱，但花在这个部门的钱是我很佩服的。

以我自己的收入做个总结吧。

我在华为40个月，2000/7到2003/10。在深圳总部累计16个月，在国内办事处累计24个月，在海外4个月。

其中基本工资收入税后约共计230000，平均5750每月。

福利收入税后约50000，平均1250每月。

加班费共5000，主要是技术支援实习时挣的。

补助税后共120000，其中国内离家常驻补助大约35000，国内出差补助大约25000（包括在办事处常驻时省内出差），海外常驻补助大约60000（在海外待了四个月，刚好超过三个月）。

奖金拿了三年税后共50000，其中01年算新员工8000左右，02年27000，03年因已有离职倾向15000。

其它包括00年底那唯一一次年终双薪，每年小礼拜攒下的未休年休假离职折算等等共10000左右。再加上在办事处时多报的出租车费等等（我是产品线，没客户线的狠）10000左右。

各项累计为230000+50000+5000+120000+50000+10000+10000共475000。

这就是我在华为3年4个月的全部税后收入，平均每月11875。由于我大学其间打工有几万积蓄，再加上在华为的大部分时间在办事处，住宿、交通、通信和大部分吃饭（跟着客户线混饭）都可按公司规定报销，又没有女友，除了给父母一些，自己只花一些挥霍的钱，所以现在还剩下400000出头。

解释：在深圳总部的16个月包括在海外的4个月,因为我去海外算支援,关系还在深圳总部的产品国际。

由我的情况可以得知，华为2000年以后来的大部分人（早来的要更高，04年来的就不一定了）全部税后年薪十万还是有保障的，如果常驻在海 外和办事处或者经常出差，还可以更高（但和以前比也变少了）。但是收入的弹性变小了，激励变少了，使得想干大事和觉的自己很牛的人离去，已经挣够了的老员 工和没有什么闯劲的新人留下，毕竟年薪十万以上在当今的中国也不是随手可得，大企业病成型了。下面怎么办，不是我这个水平的人能解决的了。

写这些只为澄清一些社会上对华为的不实传言，给愿意进华为的朋友在决定前提供个参考，没别的意思。

第二篇：C13015 了解金融产品或金融服务

C13015 了解金融产品或金融服务 测试一

一、单项选择题

1.金融产品可分为一般金融产品和复杂或高风险的金融产品，下列属于复杂或高风险的金融产品的是（A）。

A.金融衍生产品

B.基金

C.债券

D.股票

2.金融产品可分为一般金融产品和复杂或高风险的金融产品，下列属于复杂或高风险金融产品的特点的是（B）。

A.结构简单

B.损失可能超过购买支出

C.透明度高

D.损失限于购买支出

3.金融产品或服务风险等级评估的一般流程是（）。

A.设定评估指标-确定评估指标分值和权重-进行产品分类-加权指标得分-得出风险等级

B.设定评估指标-确定评估指标分值和权重-加权指标得分-进行产品分类-得出风险等级

C.设定评估指标-进行产品分类-确定评估指标分值和权重-加权指标得分-得出风险等级

D.进行产品分类-设定评估指标-确定评估指标分值和权重-加权指标得分-得出风险等级

二、多项选择题

4.建立健全金融产品风险评估管理机制，要做到（ABCD）。

A.明确了解产品信息、尽职调查标准

B.建立动态跟踪机制

C.实施集体决策制度

D.确定评估机构、评估方法、风险等级划分标准

5.金融产品可分为一般金融产品和复杂或高风险的金融产品，下列属于一般金融产品的是（AC）。

A.银行理财产品

B.结构化产品

C.基金

D.股票挂钩票据

6.按照《证券公司投资者适当性制度指引》的要求，证券公司销售复杂或高风险金融产品，还应当了解以下信息（）。

A.客户是否会被要求追加后续投资或承担后续债务

B.客户可能产生的本金损失和最大损失

C.产品的结构、定价方式和杠杆情况

D.产品信用风险的性质和复杂程度

（一）产品的结构、定价方式和杠杆情况；

（二）产品信用风险的性质和复杂程度，如发行人、对手方或有关参照方的信用状况以及发行人、产品提供方的经验和声誉等；

（三）客户是否会被要求追加后续投资或承担后续债务；

（四）客户可能产生的本金损失和最大损失；

（五）可能存在的其他重大风险因素。

7.按照《证券投资基金销售适应性指导意见》的要求，基金代销机构通过对基金管理人进行审慎调查，了解基金管理人的（ABCD），并可将调查结果作为是否代销该基金管理人的基金产品或是否向基金投资人优先推介该基金管理人的重要依据。

A.内部控制情况

B.投资管理能力

C.经营管理能力

D.诚信状况

三、判断题

8.按照《证券公司代销金融产品管理规定》的要求，证券公司确认金融产品依法发行、有明确的投资安排和风险管控措施、风险收益特征清晰的，即使不能对其风险状况做出合理判断的，也可代销。（）

正确

错误

9.按照《证券公司投资者适当性制度指引》的要求，证券公司应当根据了解的金融产品或金融服务的信息，评估其风险等级。（）

正确

错误

10.按照《证券公司投资者适当性制度指引》的要求，证券公司代销本公司以外的其他机构发行的金融产品，可以不进行风险评估。（错误）

正确

测试二

一、单项选择题

1.评估产品风险等级的要点和难点在于风险因素的（）。

A.主观评估

B.量化评估

C.定性评估

D.初步评估

3.金融产品可分为一般金融产品和复杂或高风险的金融产品，下列不属于一般金融产品的特点的是（C）。

A.容易估值

B.结构简单

C.损失可能超过购买支出

D.透明度高

二、多项选择题

4.金融产品可分为一般金融产品和复杂或高风险的金融产品，下列属于复杂或高风险的金融产品的是（BC）。

A.债券

B.股票挂钩票据

C.信贷挂钩票据

D.股票

5.按照《证券投资基金销售适应性指导意见》的要求，基金产品风险评价应当至少依据的因素(ABCD)

A.投资方向

B.投资比例

C.过往业绩

D.投资范围

6.按照《证券投资基金销售适应性指导意见》的要求，基金代销机构通过对基金管理人进行审慎调查，了解基金管理人的（ABCD），并可将调查结果作为是否代销该基金管理人的基金产品或是否向基金投资人优先推介该基金管理人的重要依据。

A.经营管理能力

B.诚信状况

C.内部控制情况

D.投资管理能力

7.金融产品可分为一般金融产品和复杂或高风险的金融产品，下列属于复杂或高风险的金融产品特点的是（ABC）。

A.流动性较低

B.不易估值

C.不易理解

D.结构简单

三、判断题

8.金融产品可分为一般金融产品和复杂或高风险的金融产品，其中一般金融产品是指那些易于理解，容易估值，透明度较低的产品。（错误）

正确

9.按照《证券投资顾问业务暂行规定》的要求，证券投资顾问应当根据了解的客户情况，在评估客户风险承受能力和服务需求的基础上，向客户提供适当的投资建议服务。（正确）

错误

10.按照《证券公司投资者适当性制度指引》的要求，证券公司代销本公司以外的其他机构发行的金融产品，可以不进行风险评估。（错误）

正确

测试三

一、单项选择题

1.按照《证券公司投资者适当性制度指引》的要求，证券公司委托其他机构销售本公司发行的金融产品，应当向（B）提供本指引第十四条和第十五条规定的信息，方便受托方履行投资者适当性职责。

A.客户

B.受托方

C.监督者

D.证券公司本身

2.评估产品风险等级的要点和难点在于风险因素的（）。

A.主观评估

B.定性评估

C.量化评估

D.初步评估

3.金融产品可分为一般金融产品和复杂或高风险的金融产品，下列不属于一般金融产品的特点的是（B）。

A.容易估值

B.损失可能超过购买支出

C.透明度高

D.结构简单

二、多项选择题

4.金融产品可分为一般金融产品和复杂或高风险的金融产品，下列属于复杂或高风险的金融产品特点的是（ABC）。

A.不易估值

B.不易理解

C.流动性较低

D.结构简单

5.按照《证券公司投资者适当性制度指引》的要求，证券公司向客户销售金融产品、提供金融服务，应当根据产品或服务的性质和特点，了解以下信息（）。

A.是否依法发行或提供

B.发行人的基本信息

C.投资安排，如可投资的范围和对象、投资比例等

D.期限、锁定期、提前终止的可能性、终止条件等

（一）发行人的基本信息；

（二）是否依法发行或提供；

（三）期限、锁定期、提前终止的可能性、终止条件等；

（四）投资安排，如可投资的范围和对象、投资比例等；

（五）基础资产的状况；

（六）担保品或其他信用保障及其价值情况；

（七）风险收益特征，如流动性风险、市场风险、预期收益率、收益波动性等；

（八）投资者购买、持有或出售产品或服务的成本、费用和可能的损失；

（九）可能存在的其他风险因素。

6.金融产品可分为一般金融产品和复杂或高风险的金融产品，下列属于一般金融产品的是（AB）。

A.银行理财产品

B.基金

C.结构化产品

D.股票挂钩票据

7.按照《证券公司代销金融产品管理规定》的要求，证券公司应当审慎选择代销的金融产品，充分了解金融产品的（ABCD）管理费用等信息。

A.基本性质

B.风险收益特征

C.发行依据

D.投资安排

三、判断题

8.按照《证券公司投资者适当性制度指引》的要求，证券公司应当根据了解的金融产品或金融服务的信息，评估其风险等级。（）

正确

错误

9.证券公司在对金融产品进行初次评估后，要坚持按照该评估等级进行服务。（错误）

正确

10.金融产品可分为一般金融产品和复杂或高风险的金融产品，其中常见的复杂或高风险金融产品包括：合成金融工具、住房抵押贷款支持证券和债务抵押证券等。（正确）

错误 测试四

一、单项选择题

1.金融产品可分为一般金融产品和复杂或高风险的金融产品，下列不属于一般金融产品的特点的是（B）。

A.容易估值

B.损失可能超过购买支出

C.结构简单

D.透明度高

2.金融产品可分为一般金融产品和复杂或高风险的金融产品，下列属于一般金融产品的是（B）。

A.资产支持证券

B.信托计划

C.住房抵押贷款

D.股票挂钩票据

3.金融产品可分为一般金融产品和复杂或高风险的金融产品，下列属于复杂或高风险金融产品的特点的是（A）。

A.损失可能超过购买支出

B.透明度高

C.损失限于购买支出

D.结构简单

二、多项选择题

4.建立健全金融产品风险评估管理机制，要做到（ABCD）。

A.明确了解产品信息、尽职调查标准

B.确定评估机构、评估方法、风险等级划分标准

C.建立动态跟踪机制

D.实施集体决策制度

5.按照《证券投资基金销售适应性指导意见》的要求，基金产品风险评价应当至少依据的因素（）

A.投资方向

B.投资范围

C.过往业绩

D.投资比例

（一）基金招募说明书所明示的投资方向、投资范围和投资比例；

（二）基金的历史规模和持仓比例；

（三）基金的过往业绩及基金净值的历史波动程度；

（四）基金成立以来有无违规行为发生

6.按照《证券公司投资者适当性制度指引》的要求，证券公司向客户销售金融产品，或者以客户买入金融产品为目的提供（ABCD）等金融服务，应当按照本指引的要求，制定投资者适当性制度，向客户销售适当的金融产品或提供适当的金融服务。

A.资产管理

B.投资顾问

C.融资融券

D.柜台交易 7.按照《证券投资基金销售适应性指导意见》的要求，基金代销机构通过对基金管理人进行审慎调查，了解基金管理人的（ABCD），并可将调查结果作为是否代销该基金管理人的基金产品或是否向基金投资人优先推介该基金管理人的重要依据。

A.投资管理能力

B.经营管理能力

C.诚信状况

D.内部控制情况

三、判断题

8.按照《证券公司投资者适当性制度指引》的要求，证券公司委托其他机构销售本公司发行的金融产品，应当审慎选择受托方，确认受托方具备代销相关产品的资格。（正 确）

错误

9.按照《证券公司投资者适当性制度指引》的要求，证券公司代销本公司以外的其他机构发行的金融产品，应当要求委托方提供本指引第十四条和第十五条规定的信息，以便对代销产品的风险等级进行评估。（正确）

错误

10.证券公司在对金融产品进行初次评估后，要坚持按照该评估等级进行服务。（错误）

正确

测试五

一、单项选择题

1.按照《证券公司投资者适当性制度指引》的要求，证券公司委托其他机构销售本公司发行的金融产品，应当向（B）提供本指引第十四条和第十五条规定的信息，方便受托方履行投资者适当性职责。

A.监督者

B.受托方

C.证券公司本身

D.客户

2.按照《证券公司投资者适当性制度指引》的要求，证券公司可以制作金融产品或金融服务（C），根据金融产品或金融服务的评估因素与产品或服务风险等级的相关性，确定各项评估因素的分值和权重，建立评估分值与产品或服务风险等级的对应关系。

A.评估因素表

B.结构权重表

C.风险等级评估表

D.评估分值表

3.金融产品可分为一般金融产品和复杂或高风险的金融产品，下列属于复杂或高风险的金融产品的是（B）。

A.基金

B.金融衍生产品

C.债券

D.股票

二、多项选择题

4.按照《证券公司投资者适当性制度指引》的要求，证券公司销售复杂或高风险金融产品，还应当了解以下信息（）。

A.产品的结构、定价方式和杠杆情况

B.产品信用风险的性质和复杂程度

C.客户是否会被要求追加后续投资或承担后续债务

D.客户可能产生的本金损失和最大损失

（一）产品的结构、定价方式和杠杆情况；

（二）产品信用风险的性质和复杂程度，如发行人、对手方或有关参照方的信用状况以及发行人、产品提供方的经验和声誉等；

（三）客户是否会被要求追加后续投资或承担后续债务；

（四）客户可能产生的本金损失和最大损失；

（五）可能存在的其他重大风险因素。

5.按照《证券公司投资者适当性制度指引》的要求，证券公司向客户销售金融产品、提供金融服务，应当根据产品或服务的性质和特点，了解以下信息（）。

A.发行人的基本信息

B.是否依法发行或提供

C.期限、锁定期、提前终止的可能性、终止条件等

D.投资安排，如可投资的范围和对象、投资比例等

（一）发行人的基本信息；

（二）是否依法发行或提供；

（三）期限、锁定期、提前终止的可能性、终止条件等；

（四）投资安排，如可投资的范围和对象、投资比例等；

（五）基础资产的状况；

（六）担保品或其他信用保障及其价值情况；

（七）风险收益特征，如流动性风险、市场风险、预期收益率、收益波动性等；

（八）投资者购买、持有或出售产品或服务的成本、费用和可能的损失；

（九）可能存在的其他风险因素。

6.金融产品可分为一般金融产品和复杂或高风险的金融产品，下列属于复杂或高风险的金融产品特点的是（ACD）。

A.流动性较低

B.结构简单

C.不易理解

D.不易估值

7.金融产品可分为一般金融产品和复杂或高风险的金融产品，下列属于复杂或高风险的金融产品的是（BD）。

A.债券

B.信贷挂钩票据

C.股票

D.股票挂钩票据

三、判断题

8.按照《证券公司投资者适当性制度指引》的要求，证券公司代销本公司以外的其他机构发行的金融产品，应当要求委托方提供本指引第十四条和第十五条规定的信息，以便对代销产品的风险等级进行评估。（错误）

正确

9.金融产品可分为一般金融产品和复杂或高风险的金融产品，其中一般金融产品是指那些易于理解，容易估值，透明度较低的产品。（错误）

正确

10.按照《证券公司投资者适当性制度指引》的要求，证券公司委托其他机构销售本公司发行的金融产品，应当审慎选择受托方，确认受托方具备代销相关产品的资格。（正确）

错误

第三篇：C13015 100分了解金融产品或金融服务

一、单项选择题

1.按照《证券公司投资者适当性制度指引》的要求，证券公司委托其他机构销售本公司发行的金融产品，应当向（）提供本指引第十四条和第十五条规定的信息，方便受托方履行投资者适当性职责。

B

A.监督者 B.受托方 C.证券公司本身 D.客户

2.金融产品可分为一般金融产品和复杂或高风险的金融产品，下列属于一般金融产品的是（）。

C

A.资产支持证券 B.股票挂钩票据 C.信托计划 D.住房抵押贷款

3.按照《证券公司投资者适当性制度指引》的要求，证券公司可以制作金融产品或金融服务（），根据金融产品或金融服务的评估因素与产品或服务风险等级的相关性，确定各项评估因素的分值和权重，建立评估分值与产品或服务风险等级的对应关系。

D A.评估分值表 B.评估因素表 C.结构权重表 D.风险等级评估表

二、多项选择题

4.建立健全金融产品风险评估管理机制，要做到（）。A

B A.确定评估机构、评估方法、风险等级划分标准 B.建立动态跟踪机制

C

D C.明确了解产品信息、尽职调查标准 D.实施集体决策制度

5.按照《证券公司投资者适当性制度指引》的要求，证券公司向客户销售金融产品，或者以客户买入金融产品为目的提供（）等金融服务，应当按照本指引的要求，制定投资者适当性制度，向客户销售适当的金融产品或提供适当的金融服务。

A

B

C

D A.资产管理 B.融资融券 C.柜台交易 D.投资顾问

6.按照《证券公司代销金融产品管理规定》的要求，证券公司应当审慎选择代销的金融产品，充分了解金融产品的（）管理费用等信息。

A

B

C

D A.发行依据 B.基本性质 C.投资安排 D.风险收益特征

7.按照《证券投资基金销售适应性指导意见》的要求，基金产品风险评价应当至少依据的因素

A

B

C

D A.投资方向 B.投资范围 C.过往业绩 D.投资比例

三、判断题

8.金融产品可分为一般金融产品和复杂或高风险的金融产品，其中常见的复杂或高风险金融产品包括：合成金融工具、住房抵押贷款

支持证券和债务抵押证券等。（）

A

正确 错误

9.按照《证券公司代销金融产品管理规定》的要求，证券公司确认金融产品依法发行、有明确的投资安排和风险管控措施、风险收益特征清晰的，即使不能对其风险状况做出合理判断的，也可代销。（）

B 正确 错误

10.按照《证券投资顾问业务暂行规定》的要求，证券投资顾问应当根据了解的客户情况，在评估客户风险承受能力和服务需求的基础上，向客户提供适当的投资建议服务。（）

A

正确 错误

第四篇：c13015了解金融产品或金融服务90分答案

了解金融产品或金融服务

课后测验

一、单项选择题

1.评估产品风险等级的要点和难点在于风险因素的（）。

A.定性评估

B.主观评估

C.量化评估

D.初步评估

2.金融产品或服务风险等级评估的一般流程是（）。

A.设定评估指标-进行产品分类-确定评估指标分值和权重-加权指标得分-得出风险等级

B.设定评估指标-确定评估指标分值和权重-进行产品分类-加权指标得分-得出风险等级

C.设定评估指标-确定评估指标分值和权重-加权指标得分-进行产品分类-得出风险等级

D.进行产品分类-设定评估指标-确定评估指标分值和权重-加权指标得分-得出风险等级

3.金融产品可分为一般金融产品和复杂或高风险的金融产品，下列不属于一般金融产品的特点的是（）。

A.结构简单

B.损失可能超过购买支出

C.容易估值

D.透明度高

二、多项选择题

4.金融产品可分为一般金融产品和复杂或高风险的金融产品，下列属于复杂或高风险的金融产品特点的是（）。

A.流动性较低

B.不易理解

C.结构简单

D.不易估值

5.按照《证券投资基金销售适应性指导意见》的要求，基金产品风险评价应当至少依据的因素包含（）。

A.投资方向

B.投资比例

C.过往业绩

D.投资范围

6.金融产品可分为一般金融产品和复杂或高风险的金融产品，下列属于复杂或高风险的金融产品的是（）。

A.信贷挂钩票据

B.股票

C.债券 D.股票挂钩票据

7.按照《证券投资基金销售适应性指导意见》的要求，基金代销机构通过对基金管理人进行审慎调查，了解基金管理人的（），并可将调查结果作为是否代销该基金管理人的基金产品或是否向基金投资人优先推介该基金管理人的重要依据。

A.内部控制情况

B.投资管理能力

C.诚信状况

D.经营管理能力

三、判断题

8.按照《证券投资顾问业务暂行规定》的要求，证券投资顾问应当根据了解的客户情况，在评估客户风险承受能力和服务需求的基础上，向客户提供适当的投资建议服务。（）

正确

错误

9.按照《证券公司投资者适当性制度指引》的要求，证券公司代销本公司以外的其他机构发行的金融产品，可以不进行风险评估。（）

正确 错误

10.金融产品可分为一般金融产品和复杂或高风险的金融产品，其中一般金融产品是指那些易于理解，容易估值，透明度较低的产品。（）

正确

错误

第五篇：C13015了解金融产品或金融服务测试 80分

C13015了解金融产品或金融服务测试 80分

一、单项选择题

1.评估产品风险等级的要点和难点在于风险因素的（）。

A.初步评估B.主观评估C.定性评估D.量化评估

2.金融产品可分为一般金融产品和复杂或高风险的金融产品，下列不属于一般金融产品的特点的是（）。

A.损失可能超过购买支出B.结构简单C.透明度高D.容易估值

3.按照《证券公司投资者适当性制度指引》的要求，证券公司委托其他机构销售本公司发行的金融产品，应当向（）提供本指引第十四条和第十五条规定的信息，方便受托方履行投资者适当性职责。A.监督者

B.受托方C.证券公司本身D.客户

二、多项选择题

4.按照《证券公司投资者适当性制度指引》的要求，证券公司向客户销售金融产品、提供金融服务，应当根据产品或服务的性质和特点，了解以下信息（）。

A.是否依法发行或提供

B.投资安排，如可投资的范围和对象、投资比例等

C.期限、锁定期、提前终止的可能性、终止条件等

D.发行人的基本信息

5.按照《证券公司代销金融产品管理规定》的要求，证券公司应当审慎选择代销的金融产品，充分了解金融产品的（）管理费用等信息。

A.基本性质

B.发行依据

C.风险收益特征

D.投资安排

6.金融产品可分为一般金融产品和复杂或高风险的金融产品，下列属于复杂或高风险的金融产品特点的是（）。

A.流动性较低

B.不易估值

C.不易理解

D.结构简单

7.金融产品可分为一般金融产品和复杂或高风险的金融产品，下列属于一般金融产品的是（）。

A.结构化产品

B.银行理财产品

C.基金

D.股票挂钩票据

三、判断题

8.金融产品可分为一般金融产品和复杂或高风险的金融产品，其中常见的复杂或高风险金融产品包括：合成金融工具、住房抵押贷款支持证券和债务抵押证券等。（）

正确错误

9.按照《证券公司投资者适当性制度指引》的要求，证券公司应当根据了解的金融产品或金融服务的信息，评估其风险等级。（）

正确错误

10.证券公司在对金融产品进行初次评估后，要坚持按照该评估等级进行服务。（）

正确错误