瑞士法郎货币报告（五篇）

第一篇：瑞士法郎货币报告

瑞士法郎货币报告

摘 要：在这场全球性的货币战争中，瑞士法郎也被迫卷入这场贬值货币的运动当中，但是瑞士央行将如何面对这场没有硝烟的但尤为激烈的战争。下面将根据今年来瑞士央行执行的一些货币政策和汇率政策，以及全球各国对待瑞郎的态度来浅析瑞郎在未来将面临的诸多问题。针对瑞郎的这些问题，笔者只是发表个人意见。

Summary : In the global currency war, the Swiss franc was involved in the sport devaluation, but the SNB will be how to face this but especially fierce war of no gunpowder smoke.Below will be implemented according to this year to the Swiss national bank's monetary policy and exchange rate policy, as well as the world's attitude toward the franc to the Swiss franc is analysed in the future will face many problems.Against the Swiss franc to these problems, the author just personal opinion.关键字：瑞士法郎 货币政策 货币战争 汇率水平

Key words: the Swiss franc currency exchange currency war rate policy

瑞士法郎是瑞士和列支敦士登的法定货币，由瑞士的中央银行发行。瑞士法郎在欧洲占有重要地位，它作为一种硬通货，在欧元流通的欧洲依然保持着一定程度上的流通。然而在这场全球货币编制的战争中，币值稳定，汇价坚挺的瑞郎也难以独善其身，被迫卷入这场没有硝烟的战争。因此，本文将对该货币做一个简要的分析和探讨。

本文将简要介绍瑞士法郎的产生，发展极其现况，通过对现状的讨论来表面它现在的发展方向，希望本文的阐述能让读者加强对瑞士法郎的了解，也希望能让读者有所看法和互相借鉴。

一、瑞士法郎的出现

瑞士联邦本位货币的名称和单位。辅币单位是生丁(centime),1瑞士法郎等于100生丁。流通的纸币面额有5、10、20、50、100、1000瑞士法郎;硬币面额有5、10、20生丁和1/2、1、2、5瑞士法郎。

1848年瑞士宪法赋予联邦政府发行货币的职责，在那之前，瑞士境内流通各种国内外铸币，每个州都有发行自己的货币并拥有自己的货币制度。

根据1850年5月7日生效的《铸币法》规定，瑞士实行银本位制，货币名称定为法郎，属无限法偿货币，并确定1法郎=100生丁（centime或者德语的Rappen），其价值与法国法郎等同。此前，1860年前后，只有法国金币被允许流通。1865年12月23日,瑞士、法国、比利时和意大利4国组成拉丁货币同盟,规定在各成员国内部金、银铸币可自由流通，均具有无限法偿性质，各成员国货币之间有固定的官方汇率。因此，瑞士境内又有数种货币同时流通。1925年同盟解散，瑞士政府禁止外国铸币流通，瑞士法郎成为境内唯一的流通货币。瑞士法郎在被确立为国家货币时 虽然联邦是法郎的唯一发行者, 但是1910年之前，私人的银行被允许发行他们自己的钞票。1907年瑞士国家银行建立,并从1910年起一直是唯一的钞票和硬币发行机构。

二、瑞士法郎的发展

瑞士法郎出现后，瑞士货币制度发生了多次变革。1860年实行金银复本位制；1880年禁止私人自由铸造银币，从而使白银在瑞士失去了货币的作用；1931年6月3日，瑞士实行新铸币法,规定新铸币脱离白银,改与黄金挂钩；1936年，在世界各国纷纷放弃金本位制的形势下，瑞士法郎被迫宣告贬值，并放弃金本位制。1936年10月，瑞士国家银行确定瑞士法郎对美元的比价为 4.37282瑞士法郎兑 1美元。

1952年12月17日，瑞士确定其法郎含金量为 0.2032258克，并重新确定对美元的官方汇率为4.37282。此后十余年,瑞士法郎对美元的汇率基本上维持这一水平。70年代，美元危机日益严重，国际金融市场出现抢购德国马克和瑞士法郎的风潮，从而使瑞士法郎汇价不断上升。

1971年5月10日,瑞士法郎升值7.07%，含金量提高到0.2175926克,对美元的官方汇率为4.0841，同年12月18日美元贬值7.89%，瑞士法郎对美元官价调整为3.84法郎兑1美元。为了阻止美元游资大量流入瑞士，1973年1月23日,瑞士国家银行宣布停止按官价上下限买卖美元，实行全面的浮动汇率。

同年3月19日，西欧7种货币实行联合浮动，而瑞士法郎仍单独浮动，且汇价不断上涨。到80年代初才有所回落。在瑞士的国际收支持续顺差，黄金外汇储备不断增长情况下，瑞士法郎信誉日益提高，在国际金融市场上地位逐渐加强，成为主要国际储备货币之一。瑞士法郎之所以能长期坚挺，还因为瑞士一向保持中立，国内政治和经济局势稳定，极少受到战争的影响。此外，瑞士对外国人在境内存款采取严格保密措施，使瑞士成为国际游资的“庇护所”，有利于吸引大量外国资金，加强瑞士法郎的地位。

瑞士法郎在上世纪一直是最稳定的货币，并在相当长的时间内被视为避风港货币,因此在瑞士几乎总是零通胀，并且货币依托有40%的黄金储备。

瑞士不是国际货币基金组织的成员国，但以观察员身份参加各种会议。

三、瑞士法郎的现况

瑞士国家银行在制订货币政策和汇率政策上有着极大的独立性。不象大多数其它国家的中央银行，瑞士央行并不使用特定的货币市场利率来指导货币状况。直到1999年秋，央行一直使用外汇互换和回购协议作为影响货币供应量和利率的主要工具。

由于使用了外汇互换协议，货币流动性的管理成为影响瑞士法郎的主要因素。当央行想提高市场流动性，就会买入外币，主要是美圆，并卖出瑞士法郎，从而影响汇率。

从1999年12月开始，央行的货币政策发生了转移，从货币主义经验者的方式(主要以货币供应量为目标)转移到以基于通货膨胀的方式，并定为2.00%的年通货膨胀上限。央行将使用一定范围内的3月期伦敦银行间拆借利率(LIBOR)作为控制货币政策的手段。

央行官员可以通过一些对货币供应量或货币本身的一些评论来影响货币走势。

瑞央SNB使用贴现率的变化来宣布货币政策的改变。这些变化对货币有很大影响。然而贴现率并不经常被银行作为贴现功能使用。

在全球货币战争的硝烟下，几乎世界各国的央行都加入到了贬值货币的运动当中。迫于美国政府压力，安倍上台后让与美元争夺避险资金的日元大幅贬值，使得日元的吸引力大幅下降。而另一个传统的避险货币瑞士法郎也无法独善其身。

在过去的四年间，瑞士政府官员和中央银行家前所未有的抢购储存外汇储备。到2012年，他们外汇储备的存储量快速膨胀，已拥有价值4500亿美元的各国货币，其中主要是欧元。这项数据和2008年同比增长了八倍，相当于瑞士年度国内生产总值的75%。平均到每个四口之家，每个家庭可以得到近25万美元的外汇储备，这些钱可以使得每个瑞士人在未来的很多年都能享受到足够的钟表，巧克力和奶酪。瑞士的领导阶层会声称这些钱都是有远见的、对未来的投资，但是他们的所作所为却使瑞士人民现在的生活变得贫困。尽管这样的决定看起来并不恰当，但当你看透当今的以凯恩斯主义为核心的主流经济思想，一切就显得理所当然了。

在过去的几十年中，瑞士享有世界上最强的经济基础。瑞士一直以高存储额、低税、稳定而大量的出口额、低总值比率、平衡的政府预算以及世界上最尽职尽责的稳健财政政策而骄傲自豪。上述特点使得瑞士法郎成为了世界上最安全稳定的货币之一。但是在当今流行的货币贬值的竞赛中，安全稳定的瑞士法郎却被很多经济学家视为瑞士经济发展的障碍。这种黑白颠倒的看法侧面反映了货币战争的荒谬性。

世界上的很多银行家为了对抗经济衰退都被卷进了巨大的货币贬值活动中。但是很多年以来，瑞士人一直拒绝加入贬值活动。正因如此，世界上的投资家都聪明的决定把大量的储蓄换成稳定的瑞士法郎。从2008年12月到2011年10月，瑞士法郎相对于美元增值了55%，而且针对日元也增长了将近40%。这个涨幅是非常惊人的。更重要的是，相对于欧元，瑞士法郎增值了45%。由于瑞士被欧盟国家紧紧包围，良好的地理位置使得瑞士所有的国际交易中，与这些欧盟国家之间的贸易往来占了很大的一部分。

在瑞士法郎出现大幅增长期间，瑞士经济持续出现繁荣的趋势状态。百姓的工资和购买力持续增加，国民生产总值持续增长并且增长速度远远超过其他西欧国家。但是虽然出口数据一直是正增长状态，很多瑞士出口商还是发现不断增值的法郎使他们和其他国家贸易商竞争时处于不利位置。另外，不断增值的货币也使消费者的终端价格得到限制，使得瑞士一直拥有低通货膨胀率并伴随偶尔出现通货紧缩。在全球金融危机和主权债务危机的背景下，瑞士的优良经济状况是少数的几个亮点之一。但是凯恩斯主义经济学的说法还是使得瑞士的领导人认为他们货币的稳定性是负担而不是财富。更应该指出的是，瑞士法郎的升值被看做是负面影响了其他国家实行的宽松货币政策。

在2011年8月初，瑞士国家银行采取了一系列措施试图扭转法郎的命运。最简单的方法是他们卖出法郎，买进其他国家货币，而欧元占了买进货币的主要部分。并且瑞士央行发出声明，表示将无限度的购买外汇储备以使法郎稳定在每欧元=1.2法郎的汇率上。瑞士国家银行的这种行为，本质上是将他们的货币政策外包给了ECB（欧洲央行）。瑞士央行所有动作行为都必须和欧洲央行的行为相配合。更讽刺的是，瑞士最初没有使用欧元的原因就是害怕这种结局的发生。尽管之前偏爱独立自主的货币政策，瑞士央行的货币政策使得瑞士人本质上已经抛弃了法郎并接受使用了欧元。从那时起，法郎相对美元来说跌了23%，瑞典外汇储备也出现了突飞性的增长，当时购买法郎以避免贬值的投资者也因此遭受重大损失。

高产量的国家整合剩余的产品和服务销售到国外，并且该国家的增长和稳定能够吸引大量的国外投资资金。这些情况都会导致对该国货币的需求增加，从而促使该货币升值。强大稳定的货币能确保低成本的物资和原材料，使得多产的工人能够赚得更高的实际工资，但是对于大多数经济学家来说，强大稳定的货币反而会使经济衰退，应为它降低了产品的国际竞争性甚至还会导致价格下降（通货紧缩）。他们把这种状态误视为经济衰退。对经济衰退的恐惧引发了那些花了大量国家储备以保证国家货币保持低廉价值的国家之间的环球货币战争。瑞士法郎则是这轮货币战争中陪伴日元倒下的另一个牺牲品。

瑞士央行称：欧元兑瑞郎下限并非货币政策微调工具

瑞士央行(Swiss National Bank)管理委员会委员Fritz Zurbruegg在《Aargauer Zeitung》刊登的专访中表示，央行设定的1欧元兑1.20瑞士法郎下限是个非常措施，并非瑞士货币政策微调工具。

Zurbruegg说，2011年9月设定的这一欧元/瑞士法郎下限是为遏制瑞士法郎升值而采取的极端举措，尽管这一措施基本上取得了成效，瑞士法郎最近几周也有所走软，但瑞士法郎兑欧元依然估值偏高。Zurbruegg重申了央行最近几个月的立场，他说，央行将在必要的情况下采取进一步行动。

对于瑞士央行是否利用最近瑞士法郎兑欧元下跌之机卖出了部分欧元巨额储备的问题，Zurbruegg未予置评。

Zurbruegg说，欧元兑瑞士法郎下限依然是在可预见的未来实现汇率稳定的适当工具。虽然金融市场极端风险已经不存在，但去年年底时经济环境有所恶化。

但在欧洲的不确定性下，瑞士法郎有推高的可能性。

瑞士央行(Swiss National Bank)管理委员会成员Fritz Zurbruegg称，瑞士经济在严峻的全球环境中处于相对较为有利的地位，但欧元区不确定性的重燃可能令瑞士法郎再次承受上行压力。

他在为央行的一次货币市场活动准备的演讲稿中表示，考虑到上述问题，瑞士银行设定的1欧元兑1.20瑞士法郎下限仍是确保合适的货币政策环境的重要措施。

他还称，尽管瑞士经济仍具创新力和竞争力，但依旧被高估的瑞士法郎、来自国际的竞争以及高企的生产成本令其面临挑战。

结论

通过上述的分析和探讨，我们对瑞士法郎也有了进一步的了解，但是它在今后的发展中仍然面临了诸多问题，瑞士央行将采取怎样的政策来应对将要产生的各种危机我们不能预见，但是我们也希望瑞士法郎能顺利抵抗外来压力。对此，笔者也希望人名币能够在外压的冲击下顺利发展，成为引领货币发展走向更加完善的时代。

参考文献

[1] OL《欧洲不确定性重燃可能会推高瑞士法郎》，凤凰财经，2013年03月22日。[2] OL 《瑞士央行Zurbruegg:欧元兑瑞郎下限并非货币政策微调工具》，华尔街见闻，2013年02月11日。

[3] OL 《瑞士法郎：新一轮轮货币战牺牲品》，经济观察网，曹灿，2013-04-12。

2010242085杜东林

2013年4月25日

第二篇：货币验资报告

吉林市N有限公司验资报告书

验资报告

吉市信和会验字[2011]第000号

N有限公司（筹）：

我们接受委托，审验了贵公司（筹）截至2011年X月Y日止申请设立登记的注册资本实收情况。按照法律法规以及协议、章程的要求出资，提供真实、合法、完整的验资资料，保护资产的安全、完整是全体股东及贵公司（筹）的责任。我们的责任是对贵公司（筹）注册资本的实收情况发表审验意见。我们的审验是依据《中国注册会计师审计准则第1602号－验资》进行的。在审验过程中，我们结合贵公司（筹）的实际情况，实施了检查等必要的审验程序。

根据协议、章程的规定，贵公司（筹）申请登记的注册资本为人民币*万元，由全体股东于2011年X月Y日之前一次缴足。经我们审验，截至2011年X月Y日止，贵公司（筹）已收到全体股东缴纳的注册资本(实收资本)，合计人民币Z万元（大写）。股东***以货币出资**万元，以实物出资*万元；股东***以货币出资**万元，以实物出资*万元；股东***以货币出资**万元，以实物出资*万元。

本验资报告供贵公司（筹）申请办理设立登记及据以向全体股东签发出资证明时使用，不应被视为是对贵公司（筹）验资报告日后资本保全、偿债能力和持续经营能力等的保证。因使用不当造成的后果，与执行本验资业务的注册会计师及本会计师事务所无关。

附件：

1、注册资本实收情况明细表

2、验资事项说明

吉林市信和会计师事务所中国注册会计师（签章）：

中国注册会计师（签章）：

中国吉林市报告日期：2011年X月y日

吉林市信和会计师事务所0432----66963032 66963035第 １ 页

第三篇：反假货币调研报告

XX支行反假货币调研报告

近几年来,随着大中型城市打击假币犯罪力度的不断加大,假币在大中城市使用环境日益狭窄,风险越来越大，于是制造、贩卖、使用假币的犯罪分子就将目光从大中城市转向了广阔的农村地区，致使农村成为假币犯罪的“重灾区”。国务院有关领导曾多次作出重要批示:“要采取得力措施,多管齐下,努力制止假币向农村蔓延,严厉打击坑农害农行为!”然而，农村地区民众的识假、反假知识水平有限，农村地区的反假货币工作面临着更加严峻的形势。

一、假币现状及主要特征

（一）假币非法流通现状

假币非法流通从目前来看主要有以下几种现象：一是在假币受害人群中，老年人居多；二是在持有假币可疑人群中，外地人居多；三是在假币使用方面，百元面值买小件商品找零的居多；四是在假币使用地域范围上，广大农村地区特别是边远山区居多。

（二）假币作案手法变换多样

随着打击假币犯罪力度的不断加大，假币真伪鉴别技术的提升，不法分子制造、贩卖、使用假币的手法也在不断变换，一是故意将假币进行霉变处理，致使票面真假难辨，再以包礼金需要新钱为由找人兑换，一般人稍不留意就容易误收；二是对真、假货币进行涂改、挖补、拼凑、对接，致使假币有部分真币特征，不易辨别；三是以假换真，不法分子化身电力、电信等维修人员，在偏远地区以需要新钱、百元整钱等各种借口，找老人、妇女等以假换真。

二、农村地区反假货币存在的问题

（一）对反假货币的重要性和紧迫性认识不到位

一是农村地区的政府、村委会等对人民币反假工作少有过问，人民币反假工作基本由银行来开展；二是居民在思想意识上存在不足，他们一旦收到假币，出于自身利益考虑，不会上交银行或有关部门，而是想尽一切办法将其花出去，甚至常常为“假币终于花出去了”而感到庆幸。

（二）反假货币设施不齐全

农村地区反假货币设施不齐全，防假意识差，在农村一般居民家中基本没有识别假币的器材，就算是现金流量较大的超市、农贸市场假币识别仪器也很少有配备的，他们大都依靠经验、手感来辨别，但由于现在流通的假币以机制为主，采用现代制版印刷，在面额数字、凹印手感线、盲文、毛泽东头像等部位均具有凹凸感，以经验、手感并不能有效识别假币。

（三）反假货币知识宣传不到位

目前的宣传工作主要靠银行业金融机构来开展，得不到当地政府和居民的支持，在宣传过程中，一是部分居民态度冷漠，爱理不理，对反假货币知识不是很感兴趣；二是农村居民文化程度有限，难以吸收反假货币知识。

（四）巨大的现金流量是假货币流通和生存的“温床” 农村商品劳务交易基本使用现金,加之农村人口文化水平、金融知识水平相对较低，法制观念与自我保护能力较为薄弱，极容易上当受骗。

三、上述问题的对策及建议

1、加大宣传力度，改进宣传方式

一是针对广大农村群众文化层次较低、反假知识有限的特点，农村金融机构应做到集中宣传和分散宣传相结合、农闲宣传和农忙宣传相结合、宣传反假币知识和宣传法律法规知识相结合，逐渐提高农民法律意识和反假币知识水平。二是加强与上级监管部门、公检法机关、宣传部门的沟通对接，密切配合，协调联动，形成打击制、贩假币等犯罪活动合力。

2、建立激励与约束机制，提高群众反假币积极性 参照人民银行《反假人民币奖励办法》相关规定，建立“反假币专项奖励基金”，对金融工作人员收缴假币和社会人员举报制贩假币等违法行为做出具体数额奖励规定，对知情不报或违反规定的行为做出处罚，全面调动员工和群众反假打假的积极性。

3、推广新型结算工具，减少现金流通量。农村金融机构要帮助克服农民文化水平低，接受新事物慢的困难，将提升农村金融服务质量为己任，大力推广应用新型结算工具，创造宽松的刷卡和帐户结算环境，降低用现比率，减少市场现金流通量，从而降低假币流通机会。

四、目前我支行反假货币工作开展情况

1、加强业务培训，提高柜面人员的反假货币能力 利用晨会、周会组织人员学习人民币防伪知识，对新版人民币主要特征及时进行培训，并向每名员工印发残损人民币兑换标准，使全员熟悉掌握人民币的主要特征，确保在办理业务时能够准确鉴别，通过重点讲解新版人民币防伪特征，不断增强柜员实际鉴别技能，加强柜面反假堵截能力。

2、建立反假货币宣传长效机制

一是我支行定期开展反假货币集中宣传活动，采取有针对性、有实际效应、看得见、摸得着、学得到的宣传方式，推动反假货币宣传活动的持续深入进行。二是由持反假币证书的专业工作人员对假币进行收缴，同时向客户做好日常反假货币宣传，在各营业窗口醒目位臵张贴宣传资料、提供咨询，介绍人民币特征、防伪基本常识以及真假币的识别方法，帮助客户掌握主要识别技能，提高客户自我防范能力，做好客户解释宣传，使其汲取教训，提高识别假币技能。

XX支行 2015年8月19日

第四篇：货币银行学调研报告

《货币银行学》调研报告

各商业银行银行卡收费情况及其收费前后业绩比较

2012级国际经济与贸易一班

马梦迪 121701053 马 巍 121701054 孟 宇 121701056 牛 辉 121701057

摘要:商业银行是百姓、企业、政府、机构等最常用的银行。银行有多种，如中央银行、商业银行、投资银行、政策性银行、储蓄所、信用社等等。不同银行的目的、作用、功能、操作、经营范围、经营科目、服务对象、对风险的容忍度等等有很大区别，甚至完全不同，不能一概而论。商业银行的主要业务范围包括吸收公众、企业及机构的存款、发放贷款、票据贴现及中间业务等。它是储蓄机构而不是投资机构。

关键字:商业银行、金融改革、利率

一、调查目的及背景

目的：为了使大家全面了解和掌握银行机构经融服务收费相关情况，知道各个商业商业银行服务收费情况，同时也利于银行机构更好的实现银行盈利与服务社会的双重目的。

背景：随着我国经济的高速发展以及我国金融体制改革的不断深化，个人与企业对商业银行所提供的金融产品需求也发生了较大的变化，我国商业银行不断发展，在这种需求环境中，我国商业银行开始逐步重视业务收费的问题。

二、各商业银行银行卡收费情况

1、中国工商银行：办卡费5元，年费10元/年，低于300元收小额账户管理费3元/季度，同城跨行取款2元/笔；

2、中国农业银行：办卡费5元，年费10元/年，低于300元收小额账户管理费3元/季度，同城跨行取款2元/笔（广东省4元）；

3、中国建设银行：办卡费5元，年费10元/年，低于500元收小额账户管理费3元/季度，且这类账户不给利息，同城跨行取款4元/笔+取款额的1%；

4、中国银行：办卡费5元，年费10元/年，不收小额账户管理费，同城跨行取款4元/笔；

5、交通银行：办卡费5元，年费10元/年，低于500元收小额账户管理费3元/季度，同城跨行取款2元/笔；

6、邮政储蓄：办卡免费，同城跨行取款2元/笔，绝大多数省市没有收取年费、小额账户管理费；

7、中国民生银行：办卡免费，无年费，无小额账户管理费（深圳除外），同城跨行取款每月前3笔免费，以后2元/笔；

8、中国光大银行：办卡免费，无年费，无小额账户管理费，同城跨行取款每月前3笔免费，以后2元/笔；

9、中信银行：办卡免费，无年费，无小额账户管理费，同城跨行取款每月前2笔免费，以后2元/笔；

10、华夏银行：办卡免费，无年费，无小额账户管理费，同城跨行取款每天前1笔免费，以后2元/笔；

11、上海浦东发展银行:办卡免费，无年费，同城跨行取款2元/笔，账户管理费12元/年，如果账户内余额始终在1000元以上，或者年内POS刷卡消费一笔，则免收；

12、兴业银行：办卡免费，无年费，无小额账户管理费，同城跨行取款每月前3笔免费，以后2元/笔；

13、招商银行：办卡免费，无年费，同城跨行取款2元/笔，账户管理费：同一客户在该行资产少于10000元的，1-5元/月；

14、深圳发展银行：办卡免费，无年费，低于300元收取小额账户管理费1元/月，但是只需POS刷卡消费1次就可以免一年，所以基本上不会被收，同城跨行取款完全免费；

15、广东发展银行：办卡免费，无年费，无小额账户管理费，无论同城还是异地跨行取款每月前3笔免费，以后3元/笔；

16、渤海银行：原则上办卡20元，年费20元/年，低于5000元收取账户管理费5元/月；

三、各个商业银行收费前后业绩比较

1、中国工商银行：从2000年起工商银行开始对企业业务收取服务费，2000年2月1日起收取网上银行证书年服务费，从2009年起开始收取交易费，2009年6月8日起开始收取工行系统内电子银行人民币结算、跨行电子银行人民币结算、外汇汇款，从2004年起收取工本费，2004年1月1日起开始收取银行证书工本费，从2000年2月1日起开始收取证书挂失费，2004年1月1日起开始收取密码重置费。

业绩：1984年1月中国工商银行正式成立，注册资金208亿元，总资产3333亿元，2003年末资产总额约52791亿元人民币，占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一;截至2010年末，中国工商银行总资产达134586.22亿元，比上年末增加16735.69亿元，增长14.2%，创历史新高;2012年中国工商银行以盈利1232亿元，上半年实现净利润1232亿元，增长12.5%。营业收入2628亿元，增长13.7%。

2、中国农业银行：从2004年起，开始收取年费、挂失费和异地存款服务费，自2007年11月19日起开始收取网上银行交易费。

业绩：2004年全年实现经营利润319.74亿元，同比增效123.13亿元；实现账面利润84.41亿元，消化历史包袱235.33亿元；2006年末，农业银行资产总额53439.43亿元人民币，各项存款47303.72亿元人民币，各项贷款31394.31亿元人民币，实现经营利润581.57亿元人民币；2010年末总资产突破10万亿元，实现营业收入2904.18亿元，同比增长30.7%。；2011年达11.68万亿元，占全国银行金融业资产总额的11.3%。

3、中国建设银行：从2004年起开始收取借记卡年费，2005年起开始收取挂失费，2007年开始收取网上银行服务费。

业绩：2004年9月中国建设银行注册资本为1942.3025亿元；2005年10月，建行成功在香港联交所市场上市，募集资金725.5亿元人民币，注册资本和实收资本增加为2246.89084亿元，成为国有商业银行中首家上市的银行；2010年底，中国建设银行资产总额达人民币108,103.17亿元突破10万亿元，较上年末增长12.33%；截至2011年末，中国建设银行境内营业机构达13，581个，境外机构已覆盖全世界13个国家和地区，境外机构资产总额已达4，431.88亿元。

4、中国银行：从2002年起除了工本费，开始收取服务费，从2004年7月起开始收取年费，8月起开始收取借记卡年费。

业绩：2006年中国银行共实现营业收入1483.78亿元人民币，同比增长18.60%，股东应享税后利润428.3亿元，同比猛增65.23%；2009年中国银行在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”排名中列第十一位；2011年和2012年，中国银行连续两年成为新兴市场经济体中的唯一入选全球性系统重要银行的金融机构； 年中国银行实现税后利润1,303.19亿元，同比增长18.81%；2012年末，中行资产总额达到12.68万亿元。

5、交通银行：从2004年起开始收取年费，2006年起开始收取挂失费，从2008年起开始收取服务费。

业绩：2004年，交通银行各项存款总额突破万亿元大关，达10137亿元，比上年增长19.02% ；2006年净利息收入较上年增长26%，由人民币315.9亿元增长到人民币398亿元；2009年末，交通银行资产总额为3.31万亿元，资本充足率为12% ；截至2010年12月31日，交通银行资产总额达到人民币39,515.93亿元，比年初增长19.41%；截至2011年12月31日，交通银行资产总额达到人民币46,111.77亿元，比年初增长16.69%；实现净利润人民币507.35亿元，同比增长29.95%。

6、邮政储蓄：从2006年起开始收取年费和挂失费，到2011年开始逐步取消挂失费。

业绩：1995年2月20日，邮政储蓄存款余额突破 1000亿元，市场占有率为 5.45%；截至2006年8月，全国邮政储蓄存款余额达到1．54万亿元，当年净增1815亿元，增长率达到15．35％，代理开放式基金销售量达6．5亿元，代理保险总规模达909．81亿元；2008年中国邮政储蓄银行个人储蓄存款余额突破2万亿元；截至2010年10月16日，邮储银行今年发放小额贷款已突破1000亿元，发放金额较2009年同期增长41%。

7、中国民生银行：2005年起中国民生银行开始对个人异地存款开始收费，现在已经取消年费。

业绩：中国民生银行于1996年2月7日登记成立，注册资本金为13.80248亿元。经2000年11月27日向社会公开发行人民币普通股35000万股后，公司总股本已达173，024.8万股。截至2011年11月，中小企业金融事业部贷款余额超过1000亿元，表外业务余额超过600亿元，服务的资产客户数超过1万户。

四、我国商业银行未来发展展望

为了更好的应对未来可能出现的挑战，我国商业银行应该进一步加快盈利模式的转型，不仅要继续发展中间业务规模，增加中间业务收益在所有盈利中的比重，更要努力对中间业务产品进行创新，将中间业务产品从如今简单的结算型，担保型转变为技术含量更高的咨询型、交易型。

随着我国经济的持续高速发展，未来我国在利率政策上可能会出现一定的变化，如果基准利率这一保护措施发生改变，那么我国商业银行将面临来自外资银行更严峻的挑战。为了更好的应对的未来可能出现的挑战，我国商业银行应该进一步加快盈利模式的转型，不仅要继续力大发展中间业务规模，增加中间业务收益在所有盈利中的比重，更要努力对中间业务产品进行创新，将中间业务产品从如今简单的结算型，担保型转变为技术含量更高的咨询型、交易型。不远的未来，传统业务，中间业务会各撑起我国商业银行盈利的半边天，我们尽可拭目以待。

我们应该正确认识商业银行的中间业务的地位及其重要性，加快人才培养不断的为商业银行的发展注入新鲜活力，不断丰富完善中间业务的品种和内容，改革机制，建立健全相关法律法规，保证其业务的合理性，合法性，公平性。在发展的同时加强金融防范，降低风险。只有这样才能保证我国的商业银行中间业务得到长久发展，成为商业银行的不竭动力。参考文献：

1、王鹏飞；我国商业银行中间业务发展现状[J]；农村金融研究；2009年08期；

2、朱雪莲，刘冉；我国商业银行中间业务的发展现状及改革；大众商务；2010年113期；

3、陈彦超；浅论我国商业银行中间业务存在的问题；商情;2009年26期。

2012级《货币银行学》

各商业银行银行卡收费情况及其收费前后业绩比较

调

研

报

告

参与人员：2012级国际经济与贸易一班

马梦迪121701053 马巍121701054

孟宇 121701056 牛辉121701057 时间：2013年12月21日

第五篇：反假货币调研报告

北京银行通州管理部2016年反假货币调研报告

反假币工作一直是银行义不辞的责任，北京银行通州支行大力开展反假币宣传工作，通州作为首都的副中心，更要加大打击假币的力度！让普通老百姓了解假币并能识别出假币！北京银行作为最早入住通州的银行，更应该一步容辞的加大反假宣传！目的就是维护老百姓的财产安全和通州的金融秩序！

一假币作案手法变换多样

随着打击假币犯罪力度的不断加大，假币真伪鉴别技术的提升，不法分子制造、贩卖、使用假币的手法也在不断变换，一是故意将假币进行霉变处理，致使票面真假难辨，再以包礼金需要新钱为由找人兑换，一般人稍不留意就容易误收；二是对真、假货币进行涂改、挖补、拼凑、对接，致使假币有部分真币特征，不易辨别；三是以假换真，不法分子化身电力、电信等维修人员，在偏远地区以需要新钱、百元整钱等各种借口，找老人、妇女等以假换真。

二近年我行收缴假币的主要人群

（一）周边商户

我行周边为商业街地区，外来人口众多，人员比较复杂。多数商户来存钱时都发现有假币，并且没有意识到收缴假币的严重性。

（二）买完菜的老年人

我行早晨9点开门营业，来行办理业务多为老年人，一般都是刚刚买完菜的老年人。由于老年人的警惕性不高，经常被周边的流动商贩偷换假币，老年人对此并不知情。收缴老年人的假币是最困难的。

（三）出租车司机

每月初，来存车份钱的出租车司机比较多，多次发现有假币情况。一般来说，出租车司机对假币有一定的鉴别能力，但假币现象仍然屡有发生。可见假币已经以假乱真了。

三、上述问题的对策及建议

（一）加大宣传力度，改进宣传方式

一是针对广大群众反假知识有限的特点，金融机构应做到集中宣传和分散宣传相结合、宣传反假币知识和宣传法律法规知识相结合，逐渐提高人民群众法律意识和反假币知识水平二是加强与上级监管部门、公检法机关、宣传部门的沟通对接，密切配合，协调联动，形成打击制、贩假币等犯罪活动合力。

（二）建立激励与约束机制，提高群众反假币积极性

参照人民银行《反假人民币奖励办法》相关规定，建立“反假币专项奖励基金”，对金融工作人员收缴假币和社会人员举报制贩假币等违法行为做出具体数额奖励规定，对知情不报或违反规定的行为做出处罚，全面调动员工和群众反假打假的积极性。

（三）推广新型结算工具，减少现金流通量。金融机构要帮助克服老年人接受新事物慢的困难，将提升金融服务质量为己任，大力推广应用新型结算工具，创造宽松的刷卡和帐户结算环境，降低用现比率，减少市场现金流通量，从而降低假币流通机会。

四、目前我支行反假货币工作开展情况

（一）加强业务培训，提高柜面人员的反假货币能力

利用晨会、周会组织人员学习人民币防伪知识，对新版人民币主要特征及时进行培训，并向每名员工印发残损人民币兑换标准，使全员熟悉掌握人民币的主要特征，确保在办理业务时能够准确鉴别，通过重点讲解新版人民币防伪特征，不断增强柜员实际鉴别技能，加强柜面反假堵截能力。

（二）建立反假货币宣传长效机制一是定期开展反假货币集中宣传活动，采取有针对性、有实际效应、看得见、摸得着、学得到的宣传方式，推动反假货币宣传活动的持续深入进行。二是由持反假币证书的专业工作人员对假币进行收缴，同时向客户做好日常反假货币宣传，在各营业窗口醒目位置张贴宣传资料、提供咨询，介绍人民币特征、防伪基本常识以及真假币的识别方法，帮助客户掌握主要识别技能，提高客户自我防范能力，做好客户解释宣传，使其汲取教训，提高识别假币技能。

社区宣传假币知识：

在路程拆迁项目中的假币宣传：

网店内假币宣传：

为客户准备的反假币知识手册：

（三）规范柜面服务，加大柜面反假力度。为营业网点配备鉴别人民币真伪的点、验钞机，要求各网点请验钞机厂家对全市的机具设备进行了全面检测和升级，各营业网点也为客户提供了点验钞机具，有效地防止了假币在我县农村的流入和流出的现象发生。建立反假币信息快速上报制度。加强各营业网点反假币工作的指导，密切关注媒体关于假币事件的报道，及时反馈新型假币的特征，建立假币快速反映和信息通报制度，各营业网点发现5张假币以上，立即向当地公安机关及人民银行报告。临柜人员在办理假币收缴业务时，严格按照收缴假币的操作规程，规范业务操作行为。本着认真负责的态度，耐心地做好宣传解释工作，晓之以理，让误收假币的群众对反假币工作有一个正确的认识，自觉将假币上缴银行。积极开展反假宣传，提高群众的反假能力。加强人民币宣传，把反假人民币宣传工作做为一项责无旁贷的工作任务，采取多种方式开展反假货币的宣传活动。通过设立宣传点。散发宣传资料、现场讲解咨询形式，向广大群众宣传反假币常识，进一步提高识假、辨假的能力。

北京银行通州支行 2016年10月25日