银行风险教育演讲比赛（大全）

第一篇：银行风险教育演讲比赛（大全）

查漏洞 控风险 案防在心中

××支行

×××

尊敬的各位领导、各位同仁：

大家好！我叫＊＊＊，今天，我演讲的题目是《查漏洞 控风险 案防在心中》。古语说，无规矩不成方圆，如果把这句话引用到我们银行的案件防控上来，是再恰当不过了。加强案件防控，作为一种严谨的工作态度，需要一步一个脚印的身体力行，案防无小事，必须时刻记心中，倘若一不小心，放纵自己，必然会带来不良后果。

合规文化是银行企业文化的重要组成部分，我们每一个银行人，必须要牢牢记住合规理念，防范金融风险，严格治理，只有这样，我们的银行才能茁壮成长，兴旺发达。合规，作为一种严谨的工作态度，并不只是停留在表面现象，而是需要一步一个脚印的身体力行。合规的确无小事，必须时刻记心中，倘若一不小心，放纵自己，必然会带来不良后果，因此，合规的理念要成为我们工作的灵魂和宗旨。

案防工作是幸福和平安的源泉，做好案防工作，是每个银行人义不容辞的义务，更是我们每个银行人沉甸甸的责任。多年来，我们默默耕耘、无私奉献，结合本职工作，从点点滴滴做起，防范于未然，创造着效益，化解着风险，为做好案防工作不懈努力着。

古人说：“千里之堤毁于蚁穴”；“小洞不补，大洞吃苦”;“勿以恶小而为之，勿以小善而不为”，在工作中，我们从小处入手，严格遵守务流程，一环扣一环，坚持自始至终按规章办事，注重每一个细节，以自己的实际行动，为银行事业的案例防控工作贡献了自己的一份力量。在办理业务时，我们要严格遵守务流程，一环扣一环，坚持自始至终按规章办事，以自己的实际行动，为银行事业的发展贡献自己的一份力量。在工作中，我们即要符合规定，又要为银行储户控制风险，令储户满意。办理银行业务时要十分严谨，需要随时防范风险，查找漏洞。一次，一对夫妇来办理开卡业务，我随即请她出示身份证件，当这位先生拿出身份证的时候，动作有些迟疑，眼光有些飘忽不定，我不禁有些怀疑，接过来以后进行了一番细心的检查，发现这位先生用的是假身份证，这是为什呢？在我的引导之下，这位先生和我说了实话，原来，他是一位打工者，实际年龄超过了雇主的要求，只好铤而走险，办理了假身份证，并请求我把身份证还给他，在我的耐心解释和教育下，他们终于想通了，最终表达了歉意后离开。这个案例告诉我们，正是因为经过了认真的培训和学习，我才能在岗位上对案件进行有效的防控，如果没有好好学习，就很有可能会会疏忽犯错。

是啊，案防就在我们身边，在那一个个数字、一张张传票、一个个抉择之中，工作中必须要长鸣案防之钟，绝不能有半点犹豫，否则就有可能会打开祸害之门。还记得邮储银行的那两名柜员吗？她们正是因为没有遵守规定，在下班前跑到外面踢毽子，结果导致银行被人抢劫。其实，在我们的工作中，这些情况随时都有可能发生，我们必须要时刻提高警惕。

风险管理与我们的工作密切相关，其实，风险就在我们身边！在那一个个数字、一张张传票、一个个抉择之中，必须要无条件的服从和遵守，绝不能有半点犹豫，也来不得半点折扣，否则就有可能会打开祸害之门。

实际上，风险管理与不实施风险管理，也许仅仅是一念之差，也许仅仅只是一步之遥。扪心自问，我们的工作中是否也有过不符合风险管理的行为呢？如果有，马上改正，否则这些看起来似乎微乎其微的失误，就会为我们的工作带来无穷无尽的隐患。风险管理无小事，也许仅仅是因为某个员工粗心大意，没有风险管理，在一张定期存单和一个存折上漏下了一个业务公章没盖，就会使顾客费劲周折，三番五次，精疲力竭，给银行的信誉带来不好的影响！也许仅仅是因为某个柜员抽屉一次不上锁，就有可能会造成财产损失，也许仅仅是因为某个柜员做不到一日三碰库，可能那一天就会账实不符。也许仅仅是因为某个柜员用过了期的身份证给客户挂失，可能就会造成财产损失。也许仅仅是因为某个客户是你的熟人或朋友，而置法规制度于不顾，大开方便之门，也许仅仅是因为想谋得更好的营销业务成绩而置风险管理于不顾，走捷径、逆程序。

难道我们的现实生活中这样令人痛心不已的例子还少吗？有的人经不住金钱的诱惑，丧失信念，沦为阶下囚；有的人利令智昏，不惜铤而走险，把风险管理抛到了九霄云外！正是因为在一个看起来很小的环节、很小的流程、很小的事情、很小的诱惑、很小的印章上，不能够坚持原则，不能够很好的保持自己，贪婪的欲望战胜了理智，违规的邪念战胜了风险管理的思想，最终酿成了滔天大祸！

风险管理工作是精细的。严格风险管理是适应银行发展新阶段的必然要求、是银行蓬勃发展的新鲜血液、是银行迈向国际市场的不竭动力。严格风险管理是保证银行这艘航船平稳航行的可靠风帆。风险管理来不得半点的马虎和疏漏，正因如此，我行以一丝不苟、精益求精、严谨细致的工作作风，树立“风险管理优先”理念，提出风险防范措施，确保银行经营和业务的健康发展。

多年来，正是因为我行员工争做内控建设的责任者、规章制度的执行者，筑牢防范风险的第一道关口，认真掌握了各项法律法规、规章制度、操作流程和业务知识，并熟练的运用到业务操作中去，知道一项业务应该怎么做，必须怎么做，不能怎么做，掌握在合规操作与违规操作之间那个清清楚楚的界限，才避免了很多案件的发生。

一天，支行柜台工作人员正在窗口值班时，来了兄弟两个人，他们都拿着老人的残疾证，一个是老的残疾证，手写的监护人是哥哥，现在新的残疾证，机打的监护人是弟弟，双方都为了监护人的问题要求重新办理取款业务，他们情绪都十分激动，争执不下。最终，在值班经理和柜员的耐心劝说下，确定了解决问题的方案，那就是让由公正单位给予公正，证明监护人后再办理业务。

案防是一项艰巨而长远的工作，确保案防工作取得实效，真正实现案件发生为零，这需要我们每一位员工的共同努力，需要我们为之长久奋斗。正因如此，我们坚持按照操作规程处理每一笔业务，加强自身职业道德修养，合规操作，从我开始，从按规章操纵每一次业务环节开始，为案防工作添砖添瓦，在坚持案防为重、合规经营的路上，勇敢前行。

作为一名在银行工作了3年的柜员，通过认真的学习，我更加深刻地体会到了案防的重要性，早已把案防的种子深深地播进了自己的心田，银行是我家，繁荣发展靠大家！展望未来，我将筑牢心中案防工作防火墙，与银行共成长，为我行辉煌的明天而努力奋斗！谢谢大家！

第二篇：银行演讲比赛

八年一觉梦邮储梦

各位领导、代表们： 上午好！

我是来自XX市XX县支行营业部的XXX，在演讲之前允许我向百忙之中抽出时间参与活动的在座各位道声感谢。

八年如梦，我在这东至支行度过了属于自己最饱满的青春，我常常在春意盎然里洒下希望、心怀期待；在炎炎夏日里上山下乡、奔波周旋；在秋高气爽里喜笑颜开、收获果实；在银装素裹里静心沉淀、分享心得。快乐、知足、失落、压力点缀了我的邮储路。

因为领导的信任，2013年9月份被提拔为东至分行营业部副主任，职位的升迁和角色的转化给我带来最大的感触是我日后肩负的责任越来越重。

两年的时间里，我边摸索、边思考、边耕耘、边总结，对如何当好支行长投入了最充沛的精力、最实在的干劲：

在员工管理方面，既要提高员工的工作积极性，又要凝聚团队的作战能力；在信贷管理方面，既要发挥贷款经济效益最大化，又要优化配置信贷资金；在风险管理方面，既要平衡资产负债的流动性，又要对风险存在的可能性做到随机应变；在运营管理方面，既要协调柜台和后台的运营模式，又要维系好各部门中心的结算流程；在品牌声誉管理方面，既要根据新兴金融产品打造邮政品牌，又要满足消费群体的体验心理需求。这一系列的基层行政管理经验让我真正体会到只有不断砥砺前行，才能在未来的路上获得更多的鲜花和掌声。

如何当好支行长，是我作为邮政银行一份子固有的使命。我将这些年的工作经验素材做如下表述：

一、银行业现状 1.同行竞争情况

现同行业竞争趋势愈演愈烈，互联网金融交易场所如雨后春笋般生长，各大银行的网点辐射到县级城市甚至是乡镇，金融产品多样化、服务形式新颖化、客户需求综合化，依靠以利差收益为盈利模式的传统银行业务面临着严峻挑战。

2.我行现状

1人，业务主管1人，大堂经理兼职理财经理1人，高柜5人，低柜1人，信贷客户经理5人。在营业初期，支行面临很多方面的困难与挫折，尤其是人员配置和管理方面，员工竞争意识不够强，做事思维跟不上市场经济的需要，客户开发水平和业务能力都有待提高等等。本人针对支行管理的缺陷，针砭时弊，找出症结所在，提出解决方法，与员工共同进步，致力于东至分行的建设。

二、支行管理 1.合理分工、人岗匹配

权责明确、各司其职是我支行管理的理念。现如今支行业务种类齐全，人员较少的情况下，合理分工显得非常重要。支行长主抓信贷业务，业务主管和大堂经理主抓个金业务，同时县行将业务主管和大堂经理当做副支行长来管理，让其有担当、有责任心；业务主管负责内务方面，如业务流程操作指导、各项登记簿检查、系统差错指导回复、现金凭证管控检查、代发工资户管理、ETC安装、反洗钱、网点合规等等；大堂经理负责外务方面，如网点服务管理、理财、保险、基金、电子银行、自助设备加钞维护、安全检查、POS机具管理维护等等。

2.制定营销方案，树立目标、分组PK，制造紧迫感

每季度制定营销方案，分组竞赛，每天通报员工业绩，每周通报各组完成情况，制造紧迫感，压力感，让员工在一定竞争压力下获得能力的提升。由业务主管和大堂经理任组长，分别带组员外拓营销，根据每季度发展业务的侧重点不同，营销各类客户，如一季度大部分时间在大堂内挖掘新的潜在客户需求、二三季度营销信用卡、POS机、四季度营销拆迁户、代发工资户等，促进团队营销扁平化。信贷客户经理与前台柜员进行交叉营销以便锻炼员工全面综合业务技能，同时，及时兑现各类奖励政策，提高员工营销业务的积极性：激励机制的执行和目标。

3.多与员工进行交流、沟通

前台柜员全部是女性，家里事务繁忙，要经常与员工交流、交心，合理安排好家庭和工作之间关系，多关心帮助他们，即沟通——亲情化。一对一指导，帮助分析在工作中出现的问题，找出原因，提高营销业务技能，让其在我行平台资源下的锻炼获得快速成长。可侧面了解其他员工的的工作外状况，有效预防潜在风险发生。

4.与上级主管部门协调

员工服务客户，支行长关怀并服务员工。打造沟通渠道的畅通化：反映的问题，能当场解决的要当场解决，不能解决的要上报主管部门，后期进行督促跟进，协调好各级主管部门的关系，让员工工作起来无障碍。员工反馈合理的建议或者意见要及时采纳并给予表扬，同时要上报主管部门。

5.加强团队有效的学习，劳逸结合实现事半功倍之功效

新的规章制度或者好的营销方法，安排业务主管带柜员进行集中学习。为了能更好的工作，要适当进行放松。组织拓展活动，周边地区进行旅游，增进员工之间的感情，使得团队凝聚力在生活化中进一步增强。

6.支行长要将支行当做家去经营

支行长工作中不能有负面情绪带给大家。时时刻刻关注网点各项经营发展情况，旺季周末不休息。多鼓励员工，帮助其成长，共同进步。自己要主动学习新规章、新技能、新理念，为团队能力提升起好带头作用。

三、个人总结

我想在我支行经营目标和管理理念确定以后，关键是贯彻落实支行员工强有力的执行力，而执行力是建立在每个员工的凝聚力和向心力之上，作为一名支行长，我有责任去关注员工对企业的认同感和归宿感，“所谓企业管理，最终就是人事管理。对人的管理，就是企业管理的代名词” 管理学之父彼得.德鲁克如实说。

八年一觉邮储梦，在这梦里来来回回过许多人，虽然在岗位上几经辗转，但我仍然与东至分行共荣辱、并肩行。有时候，我觉得自己像个婴儿，在东至分行这个摇篮里酣睡淋漓，因为它给了我家的温暖和包容；有时候，我又觉得自己像丛林里的狮子王辛巴，因为它教会我更多的勇气和责任。

第三篇：银行演讲比赛

没有不可能

尊敬的各位评委：

与参赛的其他各位选手相比，我的资历可能是最为浅薄的，但是在今天这个舞台上，我也有我与招行的故事，相与大家分享 在2013年10月的大四实习中，我与招行相识，本来是陪朋友来听一下宣讲会，不料，相识便成永恒。为了拼搏出自己更加美好的未来，也为了能更好的陪伴父母和亲戚朋友，我决定向长春招行投递我的简历，因为我相信，这里能有我希望的明天。然而，美好的希望并不意味着美好的开始，初入招行，我就遇到了一个巨大的梦魇——点钞！我是一个头脑可能并不发达，但四肢绝对简单的人，当时的我无论如何也不相信自己能在七分半的时间里，准确无误的点出十捆钱！因为点钞要的似乎就是那毫厘之间的一股巧劲，可是我偏偏好像领会不到那份奥妙。想用手夹住钱费尽，想把钱点下来更费劲；点钱费尽，捆钱更费劲；点不了两捆钱，大母手指就酸的找不到了。好不容易点出来的，还都不准！当时的我甚至坚定的认为,我没有完成这个任务的可能，还天真的认为别人也不可能完成，以为行里大概也不过是说说罢了，点钞机那么先进，还真的需要人手工去点嘛？可是身边的小伙伴们似乎都和我想的不一样，他们每天都在坚持练习，点钞也越来越快，越来越准，让一直比较自信的我也开始怀疑，是不是我之前一直是在给自己找借口，于是我又开始恢复了练习。那段时间，每天下班回家吃完饭就八点多了，然后就开始紧锣密鼓的练点钞，总要练到晚上十一点多，不只晚上练，白天站在大堂的引导台后面也练，慢慢的，钱，好像变得越来越听话了，手指头也不酸了，点出来的钱也越来越准了，最终我也能在7分半的时间里点出来十捆钱了。这个事情说起来好像小的不得了，因为大概每个银行人都经历过，但是对我而言，这件事情的意义在于这是我在招商银行头一次，完成了一件我认为没必要也不可能去完成的事情，头一次突破了我自己、给自己画的天花板。最终我不仅通过了点钞考试，还成为了仅有的两名高级储蓄见习柜员中的一名，这时的我突然发现，我之前纠结的，点钞是否有必要，其实并不是一个问题，问题的关键，是你是否有练成点钞的信心和毅力，事实证明，我认为我不可能练好的点钞，原来通过努力也可以干得不错。

通过了柜员考试，自然就要进柜，正在我被天花乱坠又纷繁复杂的各种业务流程和规章制度折磨的身心俱疲的时候，突然天降喜讯！我被咱们长春分行选为代表、参加总行的新员工培训活动。当时我的心情可以说是且幸且喜、且惊且惧，万万没有想到这样荣耀的机会会落在自己的头上，万万没有想到这样难得的机会会和自己有缘，欣喜过后，内心却又十分害怕，一但去了之后表现不好，给咱们长春招行抹了黑，不仅仅是自己颜面尽失，更重要的是丢了分行的脸面，所以当时心里暗暗想着，一定不能丢了脸。可是一到了招银大学看了课程表就惊呆了，每天的课程都要持续到晚上九点多，而且还有繁重的课后作业与最后的小组展示和结业展示，想要完成这些作业，就必须要选择最大限度的舍弃睡眠。然而，我自从在高中时期，经历了一段时间的失眠之后，睡眠对于我而言就有了格外重要的意义，我甚至一直是恐惧于睡眠时间不足，如果有一天，我晚上的睡眠不好，那么整个第二天我都是昏昏沉沉、魂不守舍，恨不得随时抓个枕头躺下，然而面对着必然要几乎没有睡眠时间的培训，我还能像自己计划的一样，给长春分行争光么？果不其然，培训开始后每天都要凌晨三四点才能睡觉，早上七点就要起床，每个学员都像一只红了眼的兔子，白天培训的时候，上下眼皮就和精彩的培训内容一样难舍难分，更恐怖的是你还清楚，今天晚上，还是只能睡三个多小时。原本以为度假式的学习，成了残酷的集训营，但是与我想象中截然不同的是，我没有听到如潮的抱怨声，也没有看到消极避工的懈怠，相反的，我却听到的是大家互相支持的鼓励和决心的呐喊，看到的却是大家在深夜热情的讨论和思想的碰撞。说实话，我一直是一个情绪不太容易被感染的人，但是他们的激情却感染甚至是感动了我，我当时就想，既然别人能做到，我就是熬也要熬过去。一天过去了，两天过去了，一周过去了。我顺利的通过了培训并且获得了还算不错的反馈，总算是没有给长春分行丢人。而与我个人而言，我最大的收获是我发现，原来我其实也可以在严重缺少睡眠的情况下，支持很久，原来我曾经自己给自己定下了那么多条条框框，原来突破了这些条条框框也没有什么，原来人的弹性其实真的很大，并没有那么多的不可能。这些一起培训的招行伙伴用行动告诉了我，限制你的，可能就是你自己亲手编的藩篱，只要你能用一颗正面的、坚韧的、充满活力的心去迎接挑战，你就没有那么多的不可能！

培训结束，回归了平淡的日常工作，但是此时的我，对工作更多了一分主动、一分坚韧。我慢慢的发现，自己其实很喜欢与客户沟通的巧妙，喜欢营销成功的兴奋，所以我也就更努力的尝试着去争取网点创赢积分、去转介绍保险和基金，并去自学一些相关的知识，参加相关的考试。终于在今年的年初，我迎来了机会，转岗为理财专员。在新的岗位上，我更加勇敢的对自己说着，我能行，在新上岗的理财专员中也取得了还算不错的业绩。更重要的是，我有信心在日后的工作中能够发现更加强大的自己。眨眼之间，与招行相识已近两年。工作，是平凡的，这两年没有那么多波澜壮阔、扣人心弦的大事，但却是我不断树立新的自信，超越新的自我的两年。前行有声，岁月无言，很感谢招行能让我快速的成长和进步；成就有声，奉献无言，很感谢招行的领导和同事对我悉心的指导。如果，你问我，你想成为一个什么样的人，那我说，我想成为一个既有高瞻远瞩的眼界，又有埋头苦干的韧性的人，如果，你问我，我想如何实现我的理想，那我说，我就想走好当下的每一步，做好今天的每一件事。因为我相信，就用这种最简单的方法，一步又一步的往前挪，我就能招商银行，继续战胜一个又一个的不可能！谢谢大家！！鞠躬

第四篇：银行演讲比赛

尊敬的各位领导、各位评委老师、各位同事： 大家×午好。七月流火，在这连天气都充满热情的日子里，我们欢聚一堂，进行×××××企业文化演讲。能够站在这里畅所欲言，我感到非常荣幸。

我叫胡尚君，刚刚走出校门，只是一名普普通通的毕业大学生。幸运的是，我得到了在中国五大行之一的农行工作的机会。我就像是一滴水，由于汇入的海洋的缘故，也拥有了不一般的神采。

一滴小小的水滴，转瞬即逝，要如何实现它的价值？我想到了一个佛教故事。相传，释迦摩尼在修行的时候，对弟子提了一个问题，他问道：“一滴水怎样才能不干涸？”问题提出以后，弟子们都面面相觑，无法回答。于是，释迦摩尼说：“最好的办法，就是把它放到大海里去。”是啊，大海是永不干涸的，一滴水的寿命虽然短暂，但当它汇入海洋，与浩瀚大海融为一体的时候，它就能够获得新的生命。在这永恒的生命中，它就可以通过努力体现自己的价值。

农行就是一片大海，而我们在座的每一个人，就是大海里的一滴滴水。那么，是什么使得水滴汇聚成大海，是什么使得大海有了震撼人心的力量？那，就是企业文化。什么是企业文化？到百度上去搜索关键词，可以得到大约一亿个搜索结果，可以充分满足各方面的了解需求，但，那些都不是我们的感受。

文化是看不见摸不着的，但我们分明能从千万农行人身上感受得到。2009年9月22日，中国农业银行在京举行的英模事迹报告会上，我们了解了农行四位普通基层员工和一家支行的感人事迹：在农行出纳保卫工作岗位上二十三年如一日，连续三届荣获全国劳动模范称号，兢兢业业，勤勤恳恳，在平凡岗位谱写不平凡业绩的农行内蒙古分行营业部保卫部经理智呼声；在汶川特大地震中，为救员工而舍弃亲人，带领全行干部员工积极做好灾后金融服务的全国抗震救灾模范、农行四川省北川支行行长江山；19年来跋山涉水、走村串寨，致力服务“三农”，用朴实和勤奋表达着对农民兄弟的无边大爱，永远倒在了支农路上的原农行贵州省分行黔东南州剑河县支行资产风险经营管理部经理龙家文；体现一位海归博士爱国爱行的大爱情怀, 以朴实无华的言行默默践行了“人格才是最高的学位”，用生命为农行事业耗尽最后一丝气力的原农行深圳市分行内控合规部总经理谭伟男；在全国劳动模范、优秀共产党员饶才富精神激励下扬帆起航，成为当地同业独有、全省少有的“三个文明”齐头并进、协调发展的“山区大行”农行福建省分行新罗支行。

在他们身上，集中体现了心系“三农”、艰苦奋斗、坚韧不拔、无怨无悔的奉献精神，体现了兢兢业业、忘我工作、恪尽职守、埋头苦干的敬业精神，体现了扎根基层、克难攻坚，立足岗位、争创一流的进取精神，体现了清正廉洁、淡泊名利、鞠躬尽瘁的高尚品德。这，不就是农行的企业文化？

在我心目中，企业文化的本质，就是责任心+执行力+团队精神。责任心让我们坚持了诚信为本、客户至上的服务意识；执行力锻炼了我们言必行、行必果的工作作风；团队精神赋予了我们大海般的凝聚力和人性化的工作氛围。凭借着这些，我们才能打动客户，才能让企业获得长足发展。

王国维在《人间词话》中描述第三境界，“众里寻他千百度，蓦然回首，那人却在灯火阑珊处”。“乱花渐欲迷人眼”，当我们试图从浩如烟海的繁卷巨帙中寻找企业文化时，我们会发现，真正的企业文化就体现在每位员工身上，就在我们身边。

我是小小的一滴水，自愿投身于大海之中。让我们从我做起，从小事做起，把真诚的服务和热情的微笑化为一朵朵浪花，让农行的大海波澜壮阔！谢谢大家！

第五篇：银行新员工风险教育培训

新员工风险教育培训

一、会计要素管理

会计要素包括空白重要凭证、一般凭证、、卡类、印章、重要机具、重要物品和印刷品。核算要素分为控号要素与不控号要素。空白重要凭证、卡类和会计核算专用印章必须为控号要素；其他核算要素由一级（直属）分行根据管理需要确定是否为控号要素。

关注重点：

1.机构要素发放与柜员要素领用、柜员要素上缴与机构要素收回、柜员要素往出与柜员要素往入必须当天办理、当天完成。

2.空白重要凭证必须严格执行“印、押、证”分管分用规定，空白重要凭证应与其共同构成支付要件的会计核算专用印章、密押机具、支付密码器等实行分人使用、分开管理。

3.营业中柜员临时离岗，应将空白重要凭证上锁妥善保管。营业终了，空白重要凭证应入库或保险柜保管。

4.负责出售空白重要凭证的柜员不得兼办账户密码的预留、重置等业务及支付密码系统的操作。

5.柜员应严格按照规定用途使用空白重要凭证，按号码顺序发售和使用，不得跳号，并及时进行销号处理。

6.银行内部员工不得为客户代购、保管和传送各类空白重要凭证。

7.营业终了，柜员应在监控下清点未用的空白重要凭证实物。8.各级库房管库员应每周至少一次清点库存的空白重要凭证

实物，并在与会计要素管理系统相关信息核对相符后，打印《要素库存明细登记簿》，进行签章确认。《要素库存明细登记簿》至少半年装订一次，并集中到一级（直属）支行运行管理部门保管，并纳入会计档案管理，保管期限为15年。

9.会计核算专用印章的保管和使用应实行“专人保管、专人使用、专人负责”的原则，并坚持印押证分管分用。核算事项证明章、汇票专用章、本票专用章、国内信用证专用章应同其配套使用的空白重要凭证实行分管分用。

10.不得预先在空白凭证上加盖会计核算专用印章。

11.各级柜员保管印章应做到“专匣保管、固定存放；临时离岗、人离章收”。除用于办理上门服务及上门收款业务的受理凭证专用章（收妥抵用）外，各级柜员不得将会计核算专用印章带离营业场所。

12.会计核算专用印章在非营业时间应入库或保险箱（柜）保管。

二、日常业务

1.客户身份识别

（1）坚持联网核查制度。对以下业务进行联网核查：A银行账户业务，包括开立、变更个人储蓄账户、个人银行结算账户、单位银行结算账户业务。B支付结算业务，包括票据结算业务、银行卡结算业务、汇兑等业务。

案例：

2013年2月27日，一外地男子到西青中北假日支行办理开卡及注册网银U盾业务，柜员接过客户身份证后核实，发现反馈的相

片与客户相似，但是反馈的相片脸上有两颗非常明显的黑痣，分别在眉心和鼻子上，而办理客户的男子脸上却没有这两颗黑痣。网点员工再次询问客户是否为本人时，客户表示自己就是身份证上的人，我行员工对其脸上的黑痣提出质疑，并说要拨打110报警进行进一步核实后，该男子忙说“身份证是他朋友的”正在网点外打电话，并在未取走身份证的前提下，借口出去喊其朋友后逃离营业网点。

（2）为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

支行要求对于一次性客户要求填写资料登记表，涉及基本信息包括姓名、性别、国籍、职业、住所或单位地址、联系方式、身份证件或身份证明文件的种类、号码和期限。

为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

2.印鉴核对

1998年8月10日,天津旭帝公司在建行天津南开支行开立支票户，存入500万元。1998年8月28日，天津迈柯恒公司也在该行开户，存入2000万元。两公司于12月9日到该行取款，南开建行

告知款项已被取走(其中旭帝公司被取493.6万元,迈柯恒公司被取1998.8万元)。1998年12月14日两公司向天津市中级人民法院起诉，请求判令南开支行支付被取的存款。1998年12月11日,南开建行向天津市公安局报案，公安部门认定：经刑科所鉴定,取款票据上的印鉴系伪造,犯罪嫌疑人以伪造票据手段骗取在银行的存款，涉嫌票据诈骗。2000年2月，犯罪嫌疑人成敬被抓获。

3.严格操作流程进行账务处理，不得规避反交易、错账冲正。（1）严禁对客户正常办理的业务使用反交易或冲正交易。对于由于内部处理差错时需授权进行更正时，必须由网点负责人了解情况后在凭证上批注原因。

（2）各类业务设计的反交易，其应用范围仅限于在我行内部处理差错时，经授权后对错账进行更正处理。

（3）规定：柜员办理业务过程中发现操作错误后，为掩盖其错误操作行为，未按规定的反交易流程进行账务处理，有意采取其他方式调整错误账项的，依照《规定》 单收回，仅支付给杨某本金8000元及利息。存单收回后，又将存单上的大小写金额均改为八千元。杨某向法院提起诉讼，要求该支行支付存款72000元及利息。

最高法院《存单纠纷规定》 5.外部欺诈 案例：

2010年5月18日，2名手执黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院执行公务证的人员和另一自称是律师的人员到交通银行上海市虹口支行营业部办理关琦、刘炫辰账户查询、扣划事项。三人提供哈尔滨市南岗区人民法院的民事调解书、执行裁定书、协助扣划存款通知书。民事调解书中写明关琦、刘炫辰一次性偿还原告银丰国际投资有限公司欠款，但法院执行裁定书和协助扣划存款通知书都要求该行将款项划至银丰国际法定代表人翁小强名下，支行柜员觉得两者内容明显不符，按规定，此项扣划款项应划入法院专用账户，因此拒绝办理。随后，上述三人向总行投诉了营业网点的工作人员。5月19日，上述三人在哈尔滨市公安局2名警官的陪同下，再次来到该行虹口支行营业部，要求该行立即扣划关琦、刘炫辰已被冻结的存款1108万元至翁小强名下。该行与哈尔滨市南岗区法院电话联系，核实执法人员身份，法院确认没有这两名工作人员。后在警方的协助下，控制住对方。后查明该诈骗团伙利用各种渠道、人际关系和不法手段实施金融诈骗的犯罪事实。两名所谓的法院工作人员系假冒，相关扣划资料部分属于伪造，部分属于盗窃、欺骗所获得。

6.业务完成后不要急于将相关资料交客户。

三、柜员自身管理

1.柜员要保护好自己的柜员号，做好密码和柜员卡的管理，做到“卡不离身”。

案例：

2000年3月，中国银行衡阳常宁支行柜员谭德华利用已调离同事未注销的柜员号虚存存款4笔合计272.1万元，实施巨额盗窃案。

2.严禁自办业务。

（1）不要将本人的现金、卡、折带入业务区。（2）办理业务施行回避制度。

（3）规定：柜员为其本人名下账户办理各项业务的，依照《规定》 52笔，共计2126万元。2006年9月17日，在刁娜购买彩票中得500万奖金时，她归还了部分库款。2006年10月13日，建行德州分行计划财务部监控资金头寸时，发现平原支行现金库存达2152万元（大部分为空存现金，即有账无款），超过上级行核定现金库存200万元近10倍。经突击检查，刁娜的案件才浮出水面。但最终留给建行1680万元的现金空库；扣除公安部门追缴冻结的资金74万元之后，建行涉案风险资金为1606万元。

四、违规积分

为强化各项规章制度执行力度，规范业务操作行为，提高员工合规意识，保障员工合法权益，提升全行合规管理水平，总行重新修订了违规积分管理办法，1月1日开始施行。

1、违规积分不得替代监管部门和本行按照有关规定对违规行为的处理。

2、违规积分标准依据违规行为的性质和严重程度分为1至4级，分别为轻微违规行为、一般违规行为、较重违规行为、严重违规行为，对应积分标准分值分别为1分、3分、6分、12分。

3、不同检查发现的同一次违规行为只积分一次。

4、同一次检查发现同一员工的多次违规行为，如果属同一违规行为，按一次积分。同一违规行为是指发生在同一业务操作环节的相同违规行为。

5、不同检查发现同一员工的多次违规行为，如果属同一违规行为，且发生在被要求整改之前，只积分一次。

6、对于违反多个部门违规积分标准的同一次违规行为，按最高标准积分一次。

7、若干员工对同一违规行为负有责任的，应分别积分。

8、日常检查、业务监督发现的违规行为以月度为单位进行积分，当月监督发现同一员工的多次违规行为，如果属同一违规行为，按一次积分（应整改而未整改的除外）。

9、部门负责人对本部门、网点负责人或现场管理人员对本网点检查发现的违规行为，可按积分标准对应分值的50%进行积分。

10、属下列情形之一的，可根据实际情况，免予积分：

（一）员工自查发现的违规行为，主动汇报并及时整改的；

（二）对授意、指使、强令、胁迫违规有抵制行为并向上级报告的；

（三）《规定》中其他免予处理的。

11、违规积分实施部门应在《通知书》发出后10个工作日内，按要求将违规责任人积分情况录入违规积分管理系统。

12、员工对违规积分认定有异议的，可在接到《通知书》5个工作日内，向本级机构或上一级积分管理部门提出书面复议申请。因不可抗力或者其他正当理由耽误的，期限可适当顺延。收到员工复议申请的部门应在15个工作日内作出复议决定。

13、积分应用以为周期，每周期最高积分为32分。积分不结转下，周期内遇岗位调整，积分继续有效。

14、内员工违规积分达到规定分值的，应分别给予以下处理：

（一）累计积分达到10分时，由所在支行（部门）负责人对其

进行告诫谈话；

（二）累计积分达到16分时，由所在机构对其进行通报批评；

（三）累计积分达到24分时，取消其行内专业资格，未取得专业资格的，扣减三个月绩效收入；

（四）累计积分达到32分时，给予待岗处理。劳务派遣人员退回原劳务派遣机构。内累计积分达到32分，且受到相应处理的员工，积分清零重新计算。

15、各机构、各部门不得以其他处理方式替代违规积分。

16、员工违规积分应作为员工个人绩效考核和评优的参考依据；员工岗位调整、选拔任用、职务晋升时，应将员工积分情况列入参考内容。

17、各机构应对新入行员工、转岗员工与其他员工在积分应用上给予区别对待，对于新入行员工和转岗员工到岗三个月内发生的违规积分，原则上不予考核或处理。