倾心履职支持县域发展 凝智聚力促进富民兴黔(新)专题

第一篇：倾心履职支持县域发展 凝智聚力促进富民兴黔(新)专题

倾心履职支持县域发展 凝智聚力促进富民兴黔

——富民村镇银行管理部在全省村镇银行座谈会上的汇报材料（2013年5月20日）

各位领导，各位同仁：

管仲说：“治国之道，必先富民。”鹿城农商行秉承“富民兴黔”宗旨，从支持国家西部开发、实现东西均富，助力贵州“两加一推”、“四化同步”、“5个100”工程、“2020年与全国同步建成小康社会”等重点战略，在省委省政府“引金入黔”政策指引下，严格遵照银监、人行政策制度要求，近年在贵州以县级行政区域为单位，批量主发起设立13个富民村镇银行。目前，已开业7家，另外有3家已基本完成营业场所装修和确定了高管人员，计划6月底前开业；剩余3家正在进行营业场所装修，计划8月底前开业。截止5月20日，已开业的7家富民村镇银行各项贷款余额42653万元，贷款户数2172户，户均贷款19.64万元，其中绝大部分贷款投向“三农”、个体工商户和小微企业等小微客户群体。现将基本情况做个简单汇报：

一、坚持发展第一要务，倾力推进富民村镇银行全面、健康、可持续发展

司马迁说：“郡县治则天下安”。言下之意，县域的太平繁荣是实现天下安的充分条件。贵州作为我国西部欠发达、欠开发地区，88个县（市、区）中65个列入《国家扶贫开发纲要（2011－2020）》划定的14个集中连片特困区，我行发起设立的13家村镇银行，10家位于该特困连片区内。2012年国发2号文件把加快推进贵州发展、推动贵州在2020年与全国同步建成小康社会提升

到了国家战略高度层面。贵州省委省政府也提出了一系列战略构想并集中推进。贵州经济社会的提速转型跨越迫在眉睫。我们鹿城农合行选择在这样的背景下，以13家村镇银行抱团的方式入黔，助力贵州县域经济发展，我们感到非常欣慰。在支农、支小过程中，发展是第一要务。只有坚持发展，不断增强全面、协调、可持续发展能力，我们才能为支持我省县域经济发展储备信贷资源。

（一）我行的战略定位。我行立足富民兴黔目标，着力打造打造机制最活、服务最优、产品最惠、流程最简、风控最严的新型农村金融机构。加快推进网点布局，主要向乡镇延伸，争取每家行开业三年内开设分支机构8-10家，也就是网点布局达到104至130家。

各行成立之初即在主发起行的帮助下确立了“做小、做广、做精”的市场定位，通过高管理念导入、董事会决策引导，制定户均贷款上限等措施，确保村镇银行坚守支农、支小经营定位和做小做广做精拓展目标，确保村镇银行经营方向与国家对村镇银行的战略定位相一致。今年，纳雍、大方、金沙行计划新投贷款3亿元，威宁、赫章计划新投2.5亿元。观山湖、乌当从4月16日开始试营业，目前已投放贷款642万元、1047万元。

我们将力争每家富民村镇银行开业一年内实现盈亏平衡，第二年开始盈利；除贵阳市区外，户均贷款控制在30万元以下，其他地区户均贷款控制在20万元以下，不良率控制在0.5%以内。

(二)我行的管理模式。我行在贵阳设立了贵州村镇银行管理部，办公地点设在观山湖；在毕节设立了毕节办事处，作为我部派出机构。管理部对贵州各富民村镇银行履行“管理、指导、协调、服务”四项职能。

贵州管理部将按照“统一规范发展、集中风险管控、资源互通共享、分散灵活经营”的管理原则，对各村镇银行实行集约化管理，立足所在县（市、区）域实际，坚持“有利于风险控制、有利于持续提升效益、有利于做出特色”三项原则，形成立足地方实际的经营方针和策略。

（三）我行的科技支撑。科学技术是第一生产力。富民村镇银行不断强化科技建设。一是提升支付结算能力。对银行来说，支付结算是科技支撑的基础要素，直接影响到村镇银行的发展。富民村镇银行依托主发起行的优势，除了加入大小额支付系统外，还获准接入浙江省联社业务系统。实现各富民村镇银行之间、富民村镇银行和浙江农信系统的81家农村合作银行（信用联社之间）通存通兑。这不仅能为贵州省内客户提供方便，还能为在外贵州人创造汇兑结算便利。二是加快系统建设，全力支持业务发展。富民村镇行今年年内将上线十大系统即集中审贷系统、账务事后监督系统、风险预警系统、远程监控系统、OA办公系统、集中网站宣传平台、客户经理薪酬考核系统、员工业绩统计系统、客户服务呼叫系统、视频会议系统。系统的建成将加强风险防控能力和强化各行间的沟通交流。三是积极拓宽结算渠道。争取各家富民村镇银行开业半年到一年内开办银行卡、网上银行业务;主发起行还将为富民村镇银行加入支票影像交换、银联等结算渠道提供必要的支持和保证。

（四）我行的财务持续能力建设。按照“自愿互助、平等协商、合法合规、合作共赢”原则，主发起行牵头订立了与贵州富民村镇银行之间的多边资金合作框架协议。协议规定，在一方出现临时性头寸不足时，合作各方在确保自身头寸充足前提下，及时给予资金调剂支持，确保资金清算顺畅，共同应对流动性风险。

另外，主发起行也将加大对富民村镇银行资金支持，及时供给缺口资金，发挥村镇银行业务经营的作用，实现多边共赢。截止5月20日，毕节5家富民村镇银行已从主发起行累计拆入17649万元资金，主发起行今年内还计划向贵州13家村镇银行提供20亿元拆借资金支持，既推动村镇银行自身发展，又助推当地经济农业发展、农民增收、农村发展。最近，大方和纳雍两个富民村镇银行各获得了人民银行批准2000万元支农再贷款。

（五）我行的产品策略。产品有三层内涵：核心产品、形式产品、附加产品。富民坚持在产品线条上由内向外延伸。在毕节，富民积极引进主发起行的经营理念和业务模式，以小微客户群体为主要支持对象，以银监会倡导实施农村中小金融机构“金融服务进村入社区工程”、“富民惠农金融创新工程”、“阳光信贷工程”三大工程为抓手，全力助推地方实体经济发展。富民村镇银行率先推出了“阳光办贷”模式，贷款利率实行“明码标价”，杜绝贷款“搭车”收费，推行“一站式”办理和审批，各项服务公开亮牌收费，让所有客户付明白账；考虑到农户在田间从事农活不便到银行办贷，可以直接送贷上门；推出“惠农宝”、“月月还”等支农贷款新品种，创新“农户+专业合作社”、“农户+致富带头人”等担保方式，使得担保方式更灵活。拟推出“福入贷”，即经营者信用贷款，是指对农户、个体工商户、微小型企业主发放的用于满足生产经营资金需求的纯信用贷款。拟推出“薪入贷”，即工薪族信用贷款，指满足国家公务员、企事业单位职工购臵自用耐用消费品(如家电用品、交通工具等）、房屋装修、子女教育、结婚、家计周转及其它正当消费的纯信用贷款。

二、坚持风险防控第一责任，多措并举确保合规稳健经营 我行将加强贷款事前、事中、事后风险防控。一是坚持“做

精、做小、做广”的信贷原则。坚决不把鸡蛋放在同一个篮子里。把单笔贷款做小，从战略的高度来分散风险。贷款中更注重客户的现金流和第一还款来源。二是要将全力提升风险管控水平。今年将做好集中审贷系统、账务事后监督系统、风险预警系统、远程监控系统等系统上线工作，防范风险于未然。三是通过各种非现场监管手段强化风险管控能力建设。管理部通过组织村镇银行相互间开展各项业务的现场检查辅导工作；设立非现场监控中心，开发非现场风险预警系统，按日收集村镇银行业务数据，通过对村镇银行当日业务发生数据的统计、分析、跟踪监控和同步处理，及时对村镇银行经营中存在的不足给予纠偏和指导。四是强化内审监督作用。主发起行还定期开展常规审计和专项审计，加强对村镇银行信贷、财务、风控等方面的审查监督，必要时，聘请中介结构进行审计，保证村镇银行合规稳健经营。已经开业的三家富民村镇银行，在初期，发起行按季对其进行内部审计，帮助完善内部控制管理体系。随着其营运能力增强，各行逐步发展壮大后，主发起行将渐次减少审计频率。五是集中审贷系统已开始试点运行。目前试运行在乌当富民村镇银行开展，前台调查审批的贷款将通过影像系统传到后台审查。将建立指纹拍照识别系统。试运行范围将逐步扩大到金沙行和观山湖行。

三、坚持人力资源第一资源，全力构建员工职业发展良性通道

人是生产力中最为活跃的要素。人力资源开发、利用、维持对于富民村镇银行发展至关重要。对富民的管理，我们一是发起行智力输入。主发起行通过委派董事长和副行长等高管、输送业务和管理骨干担任关键岗位，加强村镇银行的管理力量。二是强化员工培训。建立了村镇银行新员工培训模式，与主发起员工按

照同样的标准接受入职培训，目前已在贵州管理部及毕节办事处建立了功能完善、设备齐全的大型培训教室，搭建了规范的模拟银行，对员工开展业务和技能培训。三是选派业务骨干到发起行跟班锻炼。主发起行还在村镇银行开业之初，选派业务骨干到村镇银行进行业务帮带和指导，引导其合规经营、规范操作。目前，管理部已启动“业务骨干百日成长计划”，对已开业的富民村镇银行选派优秀的业务骨干到主发起行交流和学习，为开设分支机构储备人才。四是建立了互动交流机制。管理部还将牵头推动主发起行与富民村镇村镇银行间的互动交流机制，通过业务交流、挂职锻炼等方式，推动队伍成长。

四.我们当前存在的重大困难和隐忧

支持贵州富民强县，富民村镇银行认真贯彻国家推进县域经济发展、实施扶贫攻坚计划等重大战略意图，切实贯彻支农、支小、支微等一系列战略部署。但是，目前我行发展遭遇了政策瓶颈。“知难不难”其实还是难，万望能得到地方正政府、银监、人行等的大力扶持。

一是合意贷款规模受限让我们感到后续发展的压力颇大。毕节5家富民村镇银行的资本金共计2.1亿元，即使按照10%的资本充足率要求计算，富民村镇银行投放的贷款规模可达到21亿元。但是，当前毕节地区5家村镇银行累计可能获得的合意贷款规模只有近3亿元。，更使村镇银行满足当地小微实体经济金融服务需求、推动当地经济发展的功能得不到有效发挥。

二是支付结算形式单一让我们我们产生了等不起的困惑。因受制于银行卡、网上银行等业务暂时不能开办，客户尚不能接受存折这种传统的形式，给村镇银行的存款组织带来较大困难。截止5月20日，已开业的7家富民村镇银行存款余额13438万元，存款增长乏力。

三是票据业务不能办理让我们经营上只能单腿走路。监管部门是否可以适当放开票据业务的限制，比如允许富民村镇银行将收到的票据直转给主发起行，这样既风险可控，又可以支持村镇银行和地方经济建设发展。

四是在等待各地政府政策扶持上我们如坐针毡。目前，我行作为新设金融机构，网点单

一、社会认知度不高，存款组织难度较大，各地政府承诺的财政性存款到位情况又不是很理想，一定程度上制约了我行的可持续发展。

五是人民银行征信查询系统不能直接接入，这就形成了我行的贷款数据不能在征信系统里反映。

我的汇报完了,不妥之处恳请各位领导和同仁批评指正！谢谢大家！