第一篇：机构信用代码证信息采集与发放流程(金融机构版) - 珠海
珠海市机构信用代码证业务指南
（机构版）
本指南适用于珠海市所有与银行发生业务往来的机构办理《机构信用代码证》业务使用，具体对象包括：企业法人、个人独资企业、合伙企业、企业的分支机构、其他企业、农民专业合作社，事业法人、未登记的事业单位、事业单位的分支机构，机关法人、机关的内设机构、机关的下设机构，社会团体法人、社会团体分支机构，民办非企业、基金会、居委会、村委会、律师事务所、司法鉴定所、宗教活动场所、境外在境内成立的组织机构、个体工商户、其他。
《机构信用代码证》是承载机构信用代码的纸质证书,包含机构信用代码、机构名称、机构地址、代码有效期、更新记录、代码证发放日期六项内容。
《机构信用代码证》业务包括发放、换发、信息变更、注销收回、挂失、补发等，业务的申请受理、证件发放均在机构的基本存款账户开户行办理。
一、《机构信用代码证》的申领
（一）机构分类及对应申领流程 1、2011年12月31日以前已开立基本存款账户的机构：（1）尚未参加2011年度基本存款账户年检的，在向基本存款账户开户行申请基本存款账户年检同时申领；
（2）已参加2011年度基本存款账户年检的：
a.如机构基本存款账户已发生信息变更，则在向基本存款账户开户行申请变更基本存款账户信息同时申领；
b.如机构变更基本存款账户开户行，则在向新开户行申请开立基本存款账户同时申领；
c.如机构无变更事项则直接向基本存款账户开户行申领。2、2012年1月1日至2012年5月31日期间开立基本存款账户的机构，参照2011年12月31日以前已开立基本存款账户，且已参加2011年度基本存款账户年检的机构办理方式申领。3、2012年6月1日后开立基本存款账户的机构，在向银行申请开立基本存款账户同时申领。
（二）机构申领《机构信用代码证》时须同时提交以下所有要件
1、填写完整的《机构信用代码申请表》（加盖公章，填表时可参考《<机构信用代码申请表>填表规范》），该表格可在基本存款账户开户行领取并现场填写，或直接填写《机构信用代码申请表》电子文档并打印；
2、有效的登记证明材料（包括各类《营业执照》、《事业法人登记证书》、《社会团体法人登记证书》等）原件（正、副本均可）；
3、有效的《税务登记证》原件(正、副本均可，如有国税、地税税务登记证须同时提交，如无税务登记证可不提交）；
4、单位介绍信（加盖公章）（本指南所指单位介绍信格式均可参照《单位介绍信样本》）；
5、经办人有效身份证件原件及复印件。
（三）机构申领《机构信用代码证》流程
1、机构登陆中国人民银行珠海市中心支行网页（网址：http://www.xiexiebang.com/xxfw/zzjg/szgldw/zgrmyhzhzxzh/bszn/），认真阅读《关于申领<机构信用代码证>的通知》、《<机构信用代码申请表>填表规范》等，按照要求准备资料，参照《单位介绍信样本》格式 2 出具单位介绍信并加盖公章；
2、前往基本存款账户开户行提交纸质申领资料并填写《机构信用代码申请表》；
3、机构在基本存款账户开户行领取《机构信用代码证》。
（四）申领《机构信用代码证》流程图 3 机构登录（http://www.xiexiebang.com/xxfw/zzjg/szgldw/zgrmyhzhzxzh/bszn/），认真阅读《机构信用代码》申领相关资料准备申请资料，下载《介绍信样本》，参照该格式出具单位介绍信并加盖公章2011年12月31日前开立基本存款账户基本账户未参加2011年度年检无变更事项在基本账户年连检同时年同检时资申料领一，起将递《交机至构开信户用行代码证》申领资料 2012年1月1日-2012年5月31日开立基本存款账户2011年6月1日后开立基本存款账户基本账户已参加2011年度年检变更开户行在新开户行资办料理连开同户开时户同资时料申一领起，递将交《至机新构开信户行用代码证》申领 变更信息 将《机构信用代码证》申领资料递交至开户行办理在申证请》变申更领基资本料存连款同账变户更信资息料同一时起申递领交，至将开《户机行构信用代码参照年月日年前检已的开机立构基办本理存方款式账申户领，且已参加年度在开立基本料存连款同账开户户同资时料申领一，起将递《交机至构开信户用行代码证》申领资 机构在基本存款账户开户行领取《机构信用代码证》机构在与银行的各种业务往来中，使用《机构信用代码证》201112312011
二、《机构信用代码证》的换发 已经申领《机构信用代码证》的机构，在机构名称或者注册（登记）地址发生变化时，应在向基本存款账户开户行申请变更基本存款账户同时申请换发《机构信用代码证》。申请换发《机构信用代码证》时，若机构名称、注册（登记）地址以外的信息也发生变更，可一并申请办理。申请换发《机构信用代码证》须同时提供以下资料：
(一)《机构信用代码申请表》（加盖公章），该表格可在基本存款账户开户行领取并现场填写，或直接填写《机构信用代码申请表》电子文档并打印；
(二)《机构信用代码证》原件；
(三)有效的登记证明材料（包括各类《营业执照》、《事业法人登记证书》、《社会团体法人登记证书》等）原件（正、副本均可）；
(四)单位介绍信（加盖公章）；
(五)经办人有效身份证件原件和复印件；
(六)变更项目的最新证明材料原件（若机构名称、注册（登记）地址以外的信息也发生变更则须提供，办公（生产）地址、联系电话变更的可不提供）。
三、《机构信用代码证》的信息变更 已经领取《机构信用代码证》的机构，有以下情形之一的，应在向基本存款账户开户行申请变更基本存款账户同时申请办理《机构信用代码证》信息变更：
(一)登记部门、组织机构类别、登记注册号类型或登记注册号码变更；
(二)纳税人识别号(国税)、纳税人识别号(地税)变更；
5(三)经济类型变更；(四)注册资本变更；
(五)办公（生产）地址、联系电话变更；(六)上级机构(主管单位)信息变更；(七)法定代表人（负责人）信息变更；(八)基本存款账户开户行、账号变更。
申请《机构信用代码证》信息变更须同时提供以下资料：(一)《机构信用代码申请表》（加盖公章），该表格可在基本存款账户开户行领取并现场填写，或直接填写《机构信用代码申请表》电子文档并打印；
(二)《机构信用代码证》原件；
(三)变更项目的最新证明材料原件（办公（生产）地址、联系电话变更的可不提供）；
(四)单位介绍信（加盖公章）；
(五)经办人有效身份证件原件和复印件。
其中变更基本存款账户开户行的，应向新开户行申请办理《机构信用代码证》信息变更。
四、《机构信用代码证》的注销收回
已领取《机构信用代码证》的机构，在因“撤并、解散、宣告破产或关闭”或“注销、被吊销营业执照”撤销且不再开立基本存款账户时，应在向基本存款账户开户行申请撤销基本存款账户同时交回持有的《机构信用代码证》。机构交回《机构信用代码证》须同时提供以下资料：
(一)《机构信用代码证》原件；(二)以上事项的相关证明材料或声明；
6(三)单位介绍信（加盖公章）；
(四)经办人有效身份证件原件和复印件。
五、《机构信用代码证》的挂失、补发 机构遗失《机构信用代码证》，应向基本存款账户行申请挂失、补发。申请《机构信用代码证》挂失、补发须同时提交以下资料：
(一)《机构信用代码申请表》（加盖公章），该表格可在基本存款账户开户行领取并现场填写，或直接填写《机构信用代码申请表》电子文档并打印；
(二)已刊登原《机构信用代码证》遗失声明的《珠海特区报》或《珠江晚报》；
(三)单位介绍信（加盖公章）；
(四)经办人有效身份证件原件和复印件。
六、注意事项(一)机构信用代码证业务在2012年6月1日开始办理，其中2012年5月31日前开立基本存款账户的机构应在2012年9月30日前申领《机构信用代码证》。机构应在规定的时间内申领《机构信用代码证》，以免影响与银行的业务往来。
(二)各机构须确保《机构信用代码证申请表》填写内容与本机构当前实际情况相符。
第二篇：阜南联社机构信用代码证在反洗钱业务应用推广操作流程
机构信用代码证在反洗钱业务
应用推广操作流程
第一章总则
第一条 为促进机构信用代码系统在反洗钱业务中的应用工作，规范阜南县农村信用合作联社（以下简称“本联社”）机构引用代码证应用，使其能够正确、高效辅助开展客户身份识别，切实履行反洗钱和反恐怖融资义务，制定本操作流程。
第二条 本流程适用于本联社在机构信用代码系统反洗钱业务应用工作操作流程的指导。
第三条 定义
机构信用代码系统是人民银行建立的，以信用代码为索引的机构身份基本信息数据库。本流程所称的机构信用代码系统反洗钱业务应用是指金融机构在反洗钱工作中，应用机构信用代码系统辅助开展客户身份识别。
机构信用代码系统反洗钱业务应用应遵循依法合规、合理使用的原则。应严格依照法律法规和人民银行的要求制定并执行应用措施和流程，合理使用机构信用代码开展反洗钱工作。
第二章反洗钱内控制度建设
第四条 营业机构应当按照机构信用代码反洗钱应用要求，及时对相关反洗钱内控制度进行修订和完善。
第五条 本联社反洗钱负责部门应积极协助本联社征信职能部门的工作，督促业务条线将有关应用机构信用代码辅助开展客户身份识
别的监管要求，建立到相关业务操作规程中，明确从高管人员到一线操作人员在内的各层级人员职责，确保反洗钱监管措施能够有效转化为工作人员实际业务操作。
第三章业务应用范围和流程
第六条 机构信用代码证是机构经济身份证，主要应用客户身份识别、客户风险等级划分和可疑交易分析方面。
第七条 客户身份识别基本规定
1、初次识别
（1）定义：营业机构以开立账户等方式与机构客户建立业务关系和为不在本机构开立账户的机构客户提供交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》进行识别
（2）要求：营业机构核对机构客户的《机构信用代码证》时，应登录机构信用代码系统进行查询比对。如查询不一致，需按照“勤勉尽责”的原则采取进一步措施核查，并按照机构信用代码系统管理办法规定，合理确定异议信息的报送方式，及时向人民银行分支机构征信管理部门报告异议信息。
采取相关客户尽职调查措施，包括了解实际控制机构客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
2、持续识别
（1）定义：在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。
（2）要求：首先确认留存的信用代码信息有效性，及时提示客户按规定更新《机构信用代码证》及机构信用代码应用服务系统的对应信息。如发现客户出示的《机构信用代码证》仍在有效期内，但未按规定提交征信中心或人民银行分支机构确认效力的，应要求客户办理相关效力确认手续。
3、重新识别
（1）定义：营业机构对机构信用代码证的真实性、有效性、完整性存在疑点的，重新识别客户身份。
（2）要求：营业机构在对客户提供的机构信用代码及其《机构信用代码证》的真实性、有效性、完整性存在疑点的，应当按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十二条的规定，重新识别客户身份。
第八条 客户风险等级划分基本规定
1、初次划分
（1）定义：本联社按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方式，将客户初步划分为不同的风险等级。
（2）要求：对于新建立业务关系的客户，查询机构信用代码系统比对客户登记的包括实际控制人在内的各项信息，初次识别后，完成风险等级划分工作，填写《反洗钱客户风险登记评定表》。
2、动态调整
（1）定义：由于受到政治、经济、市场等各类因素的影响和制约，客户洗钱风险分类的等级以及分类的标准并非一成不变。为确保客户洗钱风险等级分类的客观性和正确性，营业机构应对客户洗钱风险等级分类进行动态、持续的管理。
（2）要求：营业机构对于已划分风险等级的存量机构客户等级进行动态调整，营业机构也应查询机构信用代码系统比对包括实际控制人在内的各项信息，从而适时调整风险等级。营业机构在定期审核机构客户身份基本信息和风险等级划分结果时，应查询机构信用代码系统；对风险等级较高机构客户的系统查询应多于对风险等级较低机构客户的系统查询对风险等级最高的机构客户，至少每半年查询一次机构信用代码系统。
第九条 可疑交易分析基本规定
1、定义：营业机构根据客户交易行为，结合查询机构信用代码系统注册资本、经营范围、实际控制人等各项信息分析判断，对交易进行人工识别。
2、要求：经采取合理措施排除可疑的，应保存查询信用代码系统记录，留有人工甄别分析的痕迹；仍无法排除疑点的，应按规定向人民银行报送重点可疑交易报告，或直接向公安部门报案。
第四章客户身份资料和交易记录保存
第十条 营业机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。
营业机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。
第十一条 营业机构应采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息。
营业机构应采取切实可行的措施保存客户身份资料和交易记录，便于反洗钱调查和监督管理。
第十二条 营业机构按照下列期限保存客户身份资料和交易记录：
（一）客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。
（二）交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。
如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，营业机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。
同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存。同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录。
法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录有更长保存期限要求的，遵守其规定。
第十四条 阜南县农村信用合作联社破产或者解散时，应当将客
户身份资料和交易记录移交中国银行业监督管理委员会指定的机构。
第五章检查监督
第十五条 营业机构应按相关要求定期统计机构信用代码在反洗钱领域的应用情况，上报联社财务部，有联社汇总填报，报送当地人民银行分支机构。
第十六条 财务会计部、内部审计部、合规部、监察部等相关部门定期对机构信用代码证业务合规、合法性进行全面检查，将应用机构信用代码辅助开展客户身份识别的工作情况，作为反洗钱内控检查的重点内容之一，并将检查结果上报联社理事会、监事会、经营层，用于持续改进、考核、评价、问责。
第六章附则
第十七条本操作流程在施行中的具体问题有联社财务会计部负责解释。
第十八条本操作流程自印发之日起施行。
第三篇：2014年生源地信用助学贷款学生资格认定与信息采集工作注意事项
2014年生源地信用助学贷款学生资格认定与信息采集工作注意事项
1、此次申请贷款用于学生2014-2015学年的学费及住宿费。
2、申请贷款学生必须为江苏省籍2013/2014学年建档在校的贫困生。
3、申请贷款金额生均不超过6000元，必须是50的倍数。分院可适当降低学生个人的申请金额，以扩大资助面。
4、申请贷款学生的户籍所在地信息必须与共同借款人户籍所在地信息一致，否则不能办理贷款。
5、申请贷款学生的家庭电话确实没有，填写亲属或老师电话；手机号码确实没有，填写固定电话；即时通讯请填写能及时联系到学生的号码。
6、共同借款人必须是借款学生父母（或法定监护人）。如借款人是孤儿且没有法定监护人、父母实际年龄已经超出60周岁，则可由包括近亲属在内，自愿与借款学生共同承担还款责任，具备完全民事行为能力，低于60周岁，无不良信用记录且当地户籍的自然人。
7、贷款期限原则上按学制剩余年限加10年计算，最长不超过14年。
8、各分院需在系统中维护分院专业信息，双专科的第二专业用括号括在后面，不可用“/”表示。
9、信息采集表中的信息必须全部填写，因为资助系统中的表格信息是与之配套的。每一项信息均需录入系统，不得有空。
10、各分院在完成学生资格认定与信息采集后请尽快往省资助系统录入申请信息。完成录入后，请各分院先打印核对表，交与申请学生，核对有无错误信息，及时在系统中修改，最后提交学校审核，并将学生的信息采集表送给我。信息采集表填写可为电子可为文稿，各分院根据自己需要决定。
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