人大经济学院指明应对利率市场化布局 地方金融机构已不能再等5篇

第一篇：人大经济学院指明应对利率市场化布局 地方金融机构已不能再等

凯程考研，为学员服务，为学生引路！

人大经济学院指明应对利率市场化布局

地方金融机构已不能再等

目前，我国全面性的经济改革和金融改革深化步伐明显加速，但是，作为支持经济发展的重要组成部分，地方金融机构的发展和监管上还有很多问题是非常值得思考的。金融界网站聚焦与此，于2013年11月21日召开“地方金融机构发展与监管专题研讨会：市场化攻坚”，邀请业内一线学者与机构代表就此交流和讨论。

中国人民大学经济学院教授黄教授表示，地方金融机构未来面临两大挑战，一个是利率市场化一个是互联网金融。

以下是黄的发言：

黄：地方金融机构未来将面临两方面比较大的挑战，凯程考研，为学员服务，为学生引路！

次贷危机之前，美国银行、花旗银行、摩根大通是美国最好的三家银行，而富国银行是专注做中小企业业务的，金融危机以后，它异军突起，成为美国质量最好的银行。它作社区服务做到什么样的情况？它会选择高净值人群比较多的高档小区开洗衣店，但不是真正的为了挣洗衣店的钱，当客户每天早上把衣服往他那一放，他就收着并和客户约定好晚上送衣服的时间。然后他把洗衣业务再拿到外面去做，客户洗衣服该收费还是收费，送衣服的时候就给客户宣传他们的产品。还有一些社区银行会在下午四点钟小孩子放学以后有一项服务，就是小孩子可以在那写作业。这些服务其实该收费都收费，但是和老百姓关系的粘度、忠诚度就建立起来了，它们的推销就很容易了。实际上对中小金融机构来说，巨大的市场空间的挖掘就在于你要进一步下沉，贴近客户的需求，而且是一种差异化经营，不要想将来的规模有多大，未来的发展一定是差异化的，就是对这些小微客户、居民来说，你的服务是最有特色的。

此外，还需强调的是，互联网时代包括利率市场化情况下，商业银行特别是地方金融机构需要控制成本。当然小微金融机构有自己的特色，比如深入乡村，特别能吃苦。吃苦是很重要，但未来光靠吃苦是不行的，一定要把你的产品标准化，批量化，专业化，刚才李总说的我挺同意的，就是说过去来讲粗放式也能赚钱，但是未来你一定要对客户分类分行，要知道每一类客户的需要是什么，比如做茶叶的客户要做什么，做红酒的客户做什么，你一定要根据他的特点来做对应的服务。

最后一点是，中国在2008年人均GDP突破了3000美元。这是个什么值呢？是从生存型向享受型转变的重要结点，所以这个点以后，对于中国老百姓来讲，他的财富保值增值是他特别大的需求，所以未来商业银行的发展上也要据此调整。在零售方面，要能帮助你的零售客户做好他财富的保值、增值，能让他的钱在你们银行的管理下跑过通货膨胀，而且有更好的收益。而作为批发客户来讲，有一个很重要的方向是朝投资银行的方向转化。过去对企业客户来说，服务可能就是贷款，是债权债务关系，但现在很多的商业银行已经不是这样了，跟客户不再只是债权债务关系，比如他们成立一个基金，共同投入，共同分成，这就是投资银行的模式，不要把投资银行理解成IPO这种单一的模式。实际上，地方金融机构需要更多的盈利模式，以增强你的非利息收入。

何：刚才黄教授谈到互联网金融，我简单补充两句，在互联网金融来袭时，地方金融机构怎么办？

第二篇：调查报告：商业银行已开始积极应对利率市场化

调查报告：商业银行已开始积极应对利率市场化

中国银行业协会今天发布的《中国银行家调查报告（2013）》（以下简称《报告》）显示，伴随着利率市场化的逐步推进，商业银行已积极开展应对之举。提升创新能力成为九成以上银行共同采取的战略调整方向。90.9%的银行家认为，银行需要推出以利率为标的物的更多金融创新产品，如利率衍生工具等，规避自身的风险。而在众多银行创新措施中，81.8%的银行选择了“建立同业交流和市场调研机制”。

近两年来，中国利率市场化进程稳步推进。《报告》表明，当前利率市场化给商业银行带来的冲击主要体现在经营方面，而在风险管理和流动性管理方面的压力尚不明显。调查显示，2/3的银行认为利率市场化带来的最明显的冲击是“净息差进一步收窄，成本定价管理难度加大”。

面对利率市场化带来的挑战，商业银行采取多种措施积极应对。《报告》显示，商业银行在应对利率市场化的各项准备工作中，“创新资金流动预测预报机制，强化流动性管理”得分最高，说明大多数银行已经对利率浮动区间扩大后趋于紧张的流动性压力做出了良好的应对。其次为“创新业务模式，调整经营战略”。其他三项主要战略措施则是，大力发展零售银行业务、重点发展中小企业业务和经营模式向差异化、特色化转变。《报告》显示，从银行内部因素来看，“创新人才短缺”（86.4%）成为银行内部创新产品线和金融工具方面遇到的最大困难，“管理信息系统不健全”（77.3%）紧随其后，反映出各商业银行在相关管理技术上的落后。而从外部因素看，《报告》显示，“金融法规、信用环境等金融基础设施建设相对滞后”（86.4%）是制约商业银行产品线和金融工具创新的最主要外部因素，反映出各银行对加强金融法规、信用环境等金融基础设施建设的强烈呼声。81.8%的银行则选择了“金融市场间还存在经营和投资壁垒”，反映出现阶段各商业银行为应对利率市场化对扩大可投资品种和经营范围的迫切需求。

在风险管理方面，目前我国商业银行在应对利率市场化改革的过程中已经开始意识到对于利率风险防范方面的准备工作具有重要性，并将差异化定价和对定价实施风险调整作为银行创新风险定价的首选措施。而对于制约银行风险定价的因素，超八成银行认为“金融市场尚不完善，无法为基准利率与银行定价之间设置合理传导机制”以及“基准利率尚不健全，无法为银行定价提供基础”是制约着银行风险定价的最重要的外部因素。