(正)严打食品药品制假售假行为 构建市场监管体系

第一篇：(正)严打食品药品制假售假行为 构建市场监管体系

严打食品药品制假售假 构建健全市场监管体系

【导语】

食品药品安全问题关系着人民群众的生命健康，是民生问题的头等大事。今年以来，省委省政府部署开展了“三打两建”工作，市委市政府高度重视，迅速贯彻落实。至目前，我市在打击制假售假方面已取得明显成效，打击和查处了一系列食品药品制假售假行为，也引发了广大消费者的极大关注，就如何进一步构建健全的市场监管体系，切实保护人民群众的生命健康，成了当前迫切需要解决的问题。【正文】

####宜业宜居，千百年来##人传承着客家人尊道厚德、善良淳朴的优良传统。但随着社会经济的发展，总是有一些人赚钱心切、不择手段，不顾百姓的生命健康，昧着良心在我们赖以生存的食品、药品中做起了“文章”，以谋取非法利益。一 伪劣食品药品危害社会群众

【案例1】 3月14日，市公安局、药监局联合出击，在兴城高华路捣毁一个非法生产销售假药窝点，现场查获加工制药机器3台，原材料3桶，药品包装材料2袋及假药半成品一批，涉案金额8万多元。【案例2】4月28日，市质监、工商、公安等部门在兴宁城区兴佛路5号区和新圩镇新北村查处一家利用腐烂变质猪肉、猪内脏和“下脚料”炼制地沟油的窝点，现场查获用于提炼油脂的原材料300多公斤，已提炼好的动物油脂700多公斤等。其加工设备极其简陋，环境极其恶劣且四周臭气熏天。【案例3】5月29日，市公安、经信、工商等部门在坭陂镇一举端掉宋汉标为首经营的私宰病害猪窝点，现场查获病害生猪6头约900斤，病死猪肉品380斤。据犯罪人员交代，这些病猪肉曾销往某中学食堂，流入学生的餐桌。

【案例4】3月30日，市公安局在新圩镇查处一个以非法垄断猪肉销售市场的犯罪团伙，抓捕犯罪嫌疑人陈梅新、彭志超等人。

桩桩案件，触目惊心。“食用不安，则人难安”，涉及民生各个领域，严重危害人民群众健康安全的制假售假，打击刻不容缓。【市三打办副主任：刘伟林

食品药品制假售假行为严重危害群众的生命健康，像以宋汉标为首的私宰病害猪肉犯罪行为严重危害我市市民的生命健康，这宗案件主要是宋汉标这些犯罪分子每天到农村养猪散户中，以100—200元一条的价格收购病危甚至是已经死在的猪，农村的散养户养猪不容易，认为病死猪还能卖到100、200元，总比没点钱得要好，所以都愿意卖给他们。这些犯罪分子就把这些猪运回去，每天凌晨4---6就屠宰，并联系好能够躲避检查的买家，比如学校食堂、职工食堂、小型餐饮店等，以低以市场的价格卖给买家，最终这些病死猪肉流入了我们的餐桌，乃至危害到我们的身体健康。

二、打击制假售假 收到明显成效

自开展“三打两建”工作以来，我市充分认识开展“三打两建”专项行动，是内外形势所趋，既是一项重要的经济法律工作，也是一项严肃的政治任务，更是一项重大的民生工程，事关群众切身利益和社会的长治久安，全市上下联动，部门合作，从本地实际出发，加强大案查办，高度重视“抓大鱼、破大案”，集中精力在食品、药品安 全等人民群众最关心、反映最强烈的领域开“打”，打掉了一大批制假售假的犯罪分子。

至目前，我市在打击食品药品制假售假方面已立案284，捣毁窝点 31个，惩处了11名犯罪分子。特别是对病死猪案、腐烂变质猪肉提炼油脂案、垄断猪肉案等对人民群众危害性大、影响大重特大案件，开辟了“绿色通道”，对案件批捕、侦查、审查、开庭审理实施特事特办，从严从重惩处犯罪分子。兴宁市委、市政府在“三打两建”中雷厉风行的作风和开展“三打两建”所取得成效得到了人民群众的高度赞誉，对严厉打击食品药品制假售假的做法无不拍手称快，都希望能从严从重从快惩处这些罪行累累的犯罪分子。

【市民1：市委市政府对这些犯罪分子的惩处，确实保护了我们老百姓的利益，这些制假售假犯罪分子早就应该受到惩处了。】

【市民2：像以前生猪屠宰都是政府管，就不会这么乱，也不会出现垄断，不会有病死猪肉，真希望政府加大对生猪屠宰的监管，确保病死猪不流入餐桌】

【市民3：三打两建确实保护了我们老百姓，希望政府继续加大

三、强化部门联动 打建工作并举 【导语】

在依法惩处犯罪分子之余，我们不竟要问，这些病害猪、甚至是爬满蠕虫下脚料、又怎会流入我们的餐桌？我们的食品、药品监管体系是否存在漏洞？我们又应如何来健全和完善市场监管体系建设，维护我们的食品药品安全。

为加大对食品、药品制假售假的打击力度，我市加强宣传发动，3 充分调动资源，形成上下呼应、各方参与的宣传格局，营造浓厚的舆论氛围；与此同时，我市还不断完善工作机制，凸显上下联动、部门联动、区域联动；突出打击重点，“抓大鱼、破大案”，建立了打击制假售假与健全的市场监管体系的“双轮”驱动工作机制。

【质监局局长 林炽尧

我局作为食品生产加工环节质量安全监管部门，一直以来都高度重视食品安全工作，一是加强监督检查，二是强化抽样检验，三是严厉查处食品生产加工违法行为，对食品制假问题零容忍；四是加强部门沟通，努力与各镇、街道办共同抓好食品生产加工环节质量安全。五是加大食品安全知识宣传，进一步强化企业负责人的法律意识，引导消费者正确消费。】

工商局作为食品流动领域的监管单位，该局负责人表示，将在前段时间开展“三打两建”的基础上，不断完善监管制度，积极探索长效监管机制。

【工商局副局长：黄耀添：

我局将按照市委市政府“两建”工作要求，加强流通领域食品安全监管，积极构建市场监管体系。一是加强食品流通环节日常监督检查，严格市场准入，依法规范食品经营主体资格。二是督促食品经营者落实进货查验、索证索票等制度，力争实现流通环节食品经营源头可溯、流向可控。三是强化流通环节食品质量监测力度，加强抽检后续处理，砍断食品利益链。四是加快建立食品经营企业食品安全信用档案，完善执法检查记录，实施分类监管。五是加强部门协作，联合执法，建立快速反应的食品联合信息平台机制，围绕“拨根铲链条”改进办案的方式方法，增强打击效果】 经信部门作为生猪定点屠宰监管单位，该局负责人表示，将进一步加强生猪屠宰和肉食市场管理执法队伍建设，加大执法力度，建立健全长效管理机制，严厉打击私宰病害猪，制售病害肉等违法行为。

【经信局局长 李广青：今年以来查获了一些私宰病死猪肉、垄断猪肉市场的违法行为，说明我市在保证上市肉品质量安全和健全肉品市场监管方面还存在一些问题和漏洞，一是个别镇还存在一些私屠滥宰的现象，二是个别乡镇肉联厂存在较强的地方保护主义，在构建市场监管机制方面存在漏洞；三是外来生猪肉品的销售监管还存在死角。针对上述存在问题，我们将加大执法力度，严厉打击私宰病害猪，制售病害肉等违法行为，重拳整治个别乡镇肉品市场的地方保护主义，做好外来生猪肉品索票索证制度管理和复检工作，加强外来生猪肉品的监管，让老白姓真真吃上“放心肉”，切实维护老百姓的生命健康 】

【药监局局长 谢东方

我局着力健全四个机制、完善三个体系积极探索建立长效的市场监管体系和企业诚信体系，切实维护老百姓切身利益。“四个机制”即：强化企业信用分级管理机制、建立线索收集举报投诉机制、建立打击制假售假协同工作机制、建立药品流通电子监管机制。“三个体系”即健全餐饮食品和药品安全责任体系、健全农村药品监管体系、健全应急处理体系，推进全市餐饮服务食品和药品安全整体水平的提升。

【编后语】

严打食品药品制假售假行为，构建健全的市场监管体系是当前最基本、最迫切、最现实的问题，也是一个长期性、艰巨性和复杂性的工作，需要各职能部门相互配合、通力协作，乘势而为、借势发力，让制假售假的犯罪分子无处可藏，切实保护人民群众的生命和健康。】

第二篇：浅谈构建卷烟市场监管体系的探索和思考

论文摘要 随着烟草行业改革与发展进入新的历史时期，在新的形势下，社会和整个行业对转变烟草专卖市场监管方式都提出了新要求。如何建立科学、合理、有效的市场监管体系，提高市场监管质量，推动行业持续、协调、共同发展，成为专卖管理部门探索和思考的新课题。本文在分析“打击严厉、管理到位、疏导及时、服务周到”市场监管体系的背景、市场监管体系的内涵及方式的基础上，探究了市场监管体系的基本原则和实施市场监管体系的重要意义和注意事项。

论文关键词 市场 监管 探索

在烟草行业改革与发展的新时期、新形势下，国家局对如何转变烟草专卖管理方式提出了新要求、新课题。构建“打击严厉、管理到位、疏导及时、服务周到”的市场监管体系（以下简称“打、管、疏、服”市场监管体系），就是一次有益的探索和思考。

一、实施“打、管、疏、服”市场监管体系的背景

2012年4月9日，国家烟草专卖局赵洪顺副局长在全国烟草专卖管理暨专卖内管工作现场会上提出：着力构建“打击严厉、管理到位、疏导及时、服务周到”的市场监管体系。坚持守土有责，强化属地管理，坚决打击各种形式不合法、不规范行为。提高市场分析和判断能力，注重市场监测，加强对异常零售客户的管理。适应社会环境的变化，有针对性地开展市场检查，积极疏导零售客户的合理诉求。牢固树立服务零售客户的理念，努力为零售客户提供优质服务。

在烟草专卖管理工作中，着力构建“打、管、疏、服”市场监管体系，也是符合《行政处罚法》有关要求的。《行政处罚法》第五条规定：实施行政处罚，纠正违法行为，应当坚持处罚与教育相结合，教育公民、法人或者其他组织自觉守法。《行政处罚法》第二十七条还规定：违法行为轻微并及时纠正，没有造成危害后果的，不予行政处罚。

二、“打、管、疏、服”市场监管体系的内涵及方式

卷烟市场监管的目的是严格贯彻烟草专卖法律法规，查处和打击涉烟违法犯罪行为，建立规范有序的烟草生产经营秩序，切实维护国家利益和消费者利益。实施“打、管、疏、服”市场监管体系，既适应市场监管的目的，又符合市场监管内容的需要。打击严厉、管理到位、疏导及时、服务周到，是市场监管方式的四个方面，既可单独适用，也可综合实施。

（一）打击严厉

提升案件经营能力，强化信息情报网络建设，开展联合执法，突出对制售假行为、重大违法违规行为的打击力度。主要方式是对情节较重的违法行为实施行政处罚，严重的取消烟草专卖经营资格；对无证经营行为，移交工商部门联合予以取缔；对涉烟犯罪行为，移送司法机关追究刑事责任。

（二）管理到位

提高专卖执法人员分析判断能力，对卷烟零售户实施分类管理，以异常零售户为重点，有针对性地开展市场检查和管理。主要方式是实施《卷烟零售户分类管理办法》，结合卷烟业态，明确分类管理的重点，采取不同的监管措施和转化举措。

（三）疏导及时

对有违法行为的零售户，通过实施行政指导举措，进行教育转化，避免再次违法；对轻微的无证经营行为引导整改或不再经营。主要方式是采取行政提示、行政告诫、行政约见、行政建议、行政回访等方法，减少违规率，提升教育转化率。

（四）服务周到

落实“与客户共创成功”理念，通过为零售户提供法制培训、真假烟识别等，为零售户经营发展建言献策，提供多方位、多层次、宽领域的服务。主要方式是实施五层法规培训，即新办证户入门培训、经营初期培训、违规户专门培训、守法户常规集中培训和日常上门培训，提升服务水平。

三、实施“打、管、疏、服”市场监管体系的基本原则

（一）合法性原则

专卖管理部门应当在法定职权范围内实施打击、管理、疏导和服务，所实施的执法行为不得超越管理权限，不应违背法律精神、原则和国家政策。

（二）合理性原则

注重公平、公正，所实施的疏导和服务应符合行政相对人的利益要求，方式方法应妥善。

（三）针对性原则

紧密围绕市场监管工作中的重点、难点、热点、薄弱环节，根据不同的对象、案件或行为性质、特点，选择相应的市场监管或服务方式，实现最佳效果。

（四）以人为本原则

综合运用各种行政措施和管理、服务手段，寓执法、监管于疏导、服务之中，有效解决随意执法、趋利执法、不规范执法等问题。

（五）公开性原则

通过多种渠道，采取适当方式向零售户公布“打击严厉、管理到位、疏导及时、服务周到”的内容、形式等，切实保障行政相对人的知情权和监督权。

四、实施“打、管、疏、服”市场监管体系的重要意义

实施“打、管、疏、服”市场监管体系是在烟草行业改革与发展的新时期、新形势下，对转变烟草专卖管理方式提出的新要求。近几年，连云港市局实施的柔性执法，已在构建和谐的执法环境，提高零售户守法意识，保持良好卷烟市场秩序等方面显示出成效。实施“打、管、疏、服”市场监管体系，是对“柔性执法”的完善和提升。

（一）该体系是推进依法行政，构建和谐社会的现实要求

实施“打、管、疏、服”市场监管体系，是推进依法行政、文明执法、建设法治烟草的体现，有利于提高专卖执法的亲和力；是坚持以人为本，构建和谐专卖管理秩序和社会环境的体现，有利于优化发展软环境。

（二）该体系是烟草专卖行政主管部门转变管理职能和服务方式的重要举措

实施“打、管、疏、服”市场监管体系，是专卖管理部门市场监管理念与模式的重大转变，是在工作职能上从传统管理型向公共服务型转变，是在工作方法上从刚性监管为主向刚柔相济、相辅相成转变。是落实科学发展观，建立新型烟草专卖执法管理模式的体现，有利于提高专卖管理部门的管理和服务水平。

（三）该体系是优化执法环境，实现执法成效与社会效果共赢的根本保证

实施“打、管、疏、服”市场监管体系，有利于突出对重点违法行为的打击，提高监管的针对性；可以减少或避免违法现象的发生，提高监管效率和效能；可以协调和解决专卖管理部门与相对人之间的矛盾，最大限度地消除误解，争取配合。

五、实施“打、管、疏、服”市场监管体系的注意事项

“打、管、疏、服”是一项综合性的市场监管体系，需要专卖管理登多部门分头实施，同时又要协调配合。在实施过程中，需要明确实施主体、职责，制定完善相应的制度文书，规范操作流程和程序，确保应用、监督、考评到位。

（一）部门协作，共同实施

机动大队侧重于打击，日常监管大队全面实施管理、疏导和服务，证件管理部门侧重于管理和服务，案件审理部门侧重于疏导和服务，综合管理部门侧重于督查考核。专卖监督管理部门继续发挥好与公安、检察、法院等机关的协作机制，共同解决调查取证、证据认定、法律适用等难题。继续完善与工商部门打击无证经营的协作机制，依法取缔无证经营。

（二）形成体系，系统实施

该监管体系的建立，需要市县局共同实施。要明确市县局的分工，系统实施。打击方面的制度应主要包含有：《行政处罚自由裁量权适用规则》、《行政处罚案例指导制度》、《暂停整顿操作办法》、《取消经营资格操作办法》等。管理方面的主要制度应有：《卷烟零售户分类管理办法》、《8种检查方式实施细则》等。疏导方面的主要制度有：《行政指导程序规定》和配套的实施细则、标准规范等。服务方面的主要制度有：《卷烟零售户法制培训实施细则》等。四个方面共用的制度有：《卷烟市场日常监管实施细则》、《卷烟市场互查实施办法》、《烟草专卖行政执法用语规范》、《全程说理执法实施意见》、《市场净化率考评办法》等。

（三）完善标准，规范实施

打击、管理、疏导和服务，每个方面都应有相应的实施标准和操作流程，实施单位应按照规定的标准和流程规范，做好有关文书、资料的收集、保管、统计、分析等工作，按照要求规范实施。

（四）信息支撑，高效实施

综合证件管理、市场监管、情报分析、案件审理、内部监管等功能，实施移动终端系统，提升市场监管针对性、科学性、系统性，提升市场监管整体效能。

六、结语

通过构建“打、管、疏、服”市场监管体系，并把具体内容寓于具体的专卖执法过程中，增强卷烟市场监管的针对性，提高监管成效。通过构建“打、管、疏、服”市场监管体系实现专卖管理从“动拳头”向“动脑子”转变，加强对零售户和卷烟市场的分析，从盲目跑市场向带着问题上市场转变，积极适应新形势下专卖管理工作提出的新要求。

第三篇：构建多层次全方位的卷烟市场监管体系

构建多层次全方位的卷烟市场监管体系

近年来，在市局党组的正确领导和大力支持下，塘沽分局紧紧围绕“卷烟上水平”战略任务，坚持以党的十七大和十七届四中全会精神为指导，以科学发展观为统领，以维护国家利益和消费者利益为价值追求，认真贯彻落实全国和全市专卖工作会议精神，不断加大专卖管理与打假打私力度，坚持业务经营与专卖管理相结合；市场占有率与市场净化率相结合；打击违法违规经营与提供优质专卖服务相结合；分片包干与集中治理相结合，抓基础、带队伍、管市场、破案件、促规范，逐渐形成了多层次全方位的卷烟市场监管体系，稳固提升了辖区卷烟市场净化率，全面规范了卷烟市场经营秩序，有力推动了专卖管理工作“上水平，创一流”。

主要做了以下几方面工作：

一、完善市场监管工作制度建设，搭建市场监管体系框架

分局把促进市场监管工作标准化、程序化、规范化作为市场监管工作开展的基础保障。分局通过建立健全市场监管、证件办理、案件查处等方面的工作流程、工作标准，不断完善人员培训、学习教育、内部监管、责任追究等方面的制度，从市场监管的第一环节开始控制，强化工作过程的管理，为市场监管打下了坚实的人才和政策基础，通过对工作环节和过程的控制，是复杂的市场监管标准化、程序化和简单化，达到规范行为，统一方向，提高效率的目的。

框架是卷烟市场监管体系建设的基础。分局结合专卖管理监督工 作实际建立卷烟市场监管体系，以市场监管主要内容为重点，搭建起体系的基本框架，并在实践运行中不断完善。形成了以工作职责、工作流程、工作制度3个中心内容为主体的市场监管体系框架，明确了在卷烟市场监管工作中需要做什么、由谁来做、怎样做的问题，为体系建立奠定了坚实的基础。

分局结合当前行政执法环境变化和ISO9000质量体系建设，规范了专卖人员每一个行政执法细节，同时积极推进专卖执法行为明示承诺制度，进一步增强了专卖执法人员的法律意识和自律意识，同时完善考核制度，规范工作职责，进一步优化市场监管、证件办理、案件查处等各项工作流程和工作标准，严格工作程序，规范工作行为，明确岗位职责。

二、加大打击制售假烟网络工作力度，为卷烟市场监管营造良好的基础

2010年全年分局共在本辖区卷烟市场共查获违法案件209起，其中一般程序192起，简易程序 10 起，重大渉烟违法案件7 起，共查获涉案卷烟714万支，案值 194万余元。抓捕渉烟犯罪嫌疑人4人，批捕2人，判刑1人，取保候审1人，有力地打击了涉烟违法犯罪行为，维护了国家利益和消费者利益。辖区卷烟市场净化率和持证经营率均达到98%以上。

1.破获“3.25”市局级销售假烟网络案件

2010年3月25日，分局根据掌握的信息情报在塘沽公安分局治安科、技侦支队的配合下与汉沽、宁河局一道，在塘沽向阳真品烟茶 商店及郊区仓库内成功破获市局级销售假烟网络案件。此案件共抓获犯罪嫌疑人3名，查处假烟窝点5处，运输车辆2部，查获软中华、硬玉溪等40余个品种，假冒卷烟424万支，案值人民币91万余元。并及时接洽滨海电视台联合拍摄3.25网络案件工作纪实“贪婪的代价”，该记录片在滨海电视台法制频道滚动播出后，受到观众们的一致好评，再次掀起了打假舆论高潮。2.协助破获津京冀“2.25”制售假烟网络案件

2010年5月9日至5月30日，塘沽分局作为案件协办单位，在公安机关的密切配合下，与市局总队一道成功破获津京冀“2.25”制售假烟网络案件，此案共抓获渉烟违法犯罪主要嫌疑人21名，依法检查贩卖假烟窝点18处，运输假烟车辆6部，收缴违法卷烟1700万支，货值760余万元。此案已被国家局列为部级督办案件。3.破获“两高”司法解释实施后首例涉烟违法案件

2010年5月19日，分局专卖执法人员汇同公安塘沽分局治安科干警在塘沽某小区现场查扣运送违法卷烟的汽车一辆，车内装有违法卷烟32万支，货值人民币近8万元。塘沽分局积极与公、检、法相关部门召开联席会议，在行政执法与刑事司法的有效衔接下，嫌疑人被滨海新区人民检察院正式批准逮捕。4.加大卷烟零售市场的监管力度

继续坚持“内管外打”的专卖管理工作方针，把卷烟市场管理工作由行业行为提升为政府行为，针对实际，政府及时出台了卷烟市场管理长效机制，我们积极与公、检、法、工商等部门建立长效合作机制，开展了多种形式的联合执法行动。（与公安干警一道开展联合执法行动4次，与工商管理部门开展联合行动6次，并多次开展节前卷烟市场清理、夏季、冬季卷烟市场专项清理等打假专项行动）。创造了良好的执法环境，取得了很好的效果。期间共处理举报48个，出动执法人员900余人次，出动执法车辆210余车次，共检查卷烟零售户2436户，取缔无证户28户；共查获案件91起，其中一般程序案件85起，简易程序6起。登记查扣卷烟94万支，涉案卷烟案值人民币近80万元。每个季度定期对辖区卷烟市场进行净化率检查，执法人员兵分五路，采取片区交叉互查、分散检查与集中检查相结合的形式，对塘沽辖区解放路、新村胡家园等13个片区进行净化率考核检查工作。

5.联合开展整治“无证户”专项行动

针对姜局长来津视察时提出的无证户问题，结合辖区零售户偏低的情况，分局责任到人、分区划片，及时摸清辖区的无证户状况，切实采取有效措施，将无证户网进来，确保塘沽烟草市场运行稳定，力促卷烟销量保增长、上水平。分局将排查中发现的无证卷烟零售户，通过管理教育进行分类处理。组织专管员上门服务，积极宣传烟草专卖法律、法规、许可证办理的程序、要件及如何进行卷烟经营等知识，帮助无证户协调解决实际问题，切实做好证照办理工作；并及时为那些有卷烟经营意愿、有守法意识的无证户进行许可证办理；对不具备经营资格或严重违规经营的，会同工商部门依法予以取缔，防止无证户反弹。同时，加强宾馆、饭店、回迁户、新小区、城乡结合部、符合条件的书报亭等地的市场监管，通过核发零售许可证，将他们纳入管理范畴。联合工商部门对无证经营卷烟行为进行清理整治，在清理整治中，采取教育与处罚相结合的办法，下发《无证经营卷烟责令整改通知书》，责令停止卷烟经营，有效遏制了无证经营卷烟行为，提高了行政许可管理水平。对没有工商营业执照的零售户，加强对申请人身份证真实性的重点考核，从而保证颁发的许可证的真实性，做到 依法行政。截止目前，辖区零售户由原来的1857户上升至2534户，已稳步提升677户。

6.积极开展夏季、冬季卷烟市场打假宣传月活动

根据《天津市烟草专卖局关于开展卷烟市场清理整顿专项行动的实施意见》的部署，分局积极开展了夏季、与冬季卷烟市场清理整顿专项行动。专项行动主要以商贸市场、倒烟大户、物流中心、商贸中心、洋货市场、大型综合商场（超市）、烟酒精品店等卷烟经营场所为重点，并分两个阶段进行清理整顿。

期间共出动520人次，出动稽查车辆110车次，查获案件45起，其中万元以上案件19起，查扣违法卷烟7214条，涉案卷烟总值61万余元。清理整顿无证经营户53户，无证户入网40户。对辖区违法经营卷烟行为有效的进行了打击，较好地维护辖区零售户正常经营秩序，不断提高了市场净化率。

三、强化证件管理，提高市场监管效果，增强经烟户自律意识

规范证件管理，严格资格准入制度，使证件管理和市场监管有机地结合，增强经烟户自我规范意识，变经烟户“被动管理”为“主动守法”。加强对经烟户经营过程中许可证的跟踪管理，避免造成“违规经烟户屡次违规，专卖人员重复查处”的局面。

1、提高许可证管理的意识充分认识到证件管理是市场监管的基础。完善证件办理流程，增加许可公示的范围。通过人员培训加强和证件管理的规范，提高专卖人员对许可证管理的意识，增强零售经烟户对许可证重要性的认识。

2、严格违规经营经烟户的取缔。认真执行《烟草专卖许可证管理 办法》（发改委51号令）有关条款，严格落实违规经烟户经营资格的取缔程序。建立责任追究制度，对符合取缔条件而未按时取缔的经烟户，追究专管人员、稽查人员的责任，真正使违规经烟户无处可藏，取缔工作落到实处。

3、细化有证经烟户管理。有证经烟户是行业生存的基础，是企业效益的来源，坚持强化服务，因势利导，分类管理的原则。对守法经烟户在政策上给予支持，服务上给予倾斜，货源上给予优先，增强其盈利能力，提高其知名度，充分发挥其示范带头作用；对于轻微违规户，加大宣传教育力度，适当组织经烟户培训，使其转变为守法经营者；对于严重违规户，创新管理模式，采取切实措施，实行综合治理，打击为主，转化为辅，促其规范守法，切实达到治理一户，教育一片，带动一方的效果。

4、加快无证经烟户治理。无证经营经烟户的存在，减少了有证经烟户的盈利空间，降低了烟草零售许可证的威信，扰乱了卷烟市场的经营秩序，已成为当前广大零售经烟户投诉的焦点，治理工作迫在眉睫。一方面，加强协调，建立机制。不等不靠，积极协调工商部门，建立长期合作机制、个案激励机制、跟踪管理机制，充分调动工商人员参与无证治理的积极性，提高无证经烟户治理成效。另一方面，制定措施，严格考核。要对无证经烟户摸排调查，建立档案，落实责任，切实减少无证经营行为的发生。

四、深化行业内部专卖监督管理工作，进一步规范生产经营行为 2010年以来，分局专卖科严格按照国家局和市局党组及区局的部 署和要求，继续把加强内部专卖管理监督作为专卖管理的一项重要任务，完善各项制度，狠抓长效机制的落实，有效地提升了内部监管水平，进一步强化了企业经营的自律意识。定期对区局内管工作人员进行业务知识培训和专题讨论，锻炼业务能力，提高工作效率。建立健全各项制度，协助和督促业务部门建立完善企业内控制度。每月向市局上报一次本辖区查处的真品卷烟数量、品种和来源，掌握卷烟零售市场动态。每季度向市局报告一次内管工作情况。加强日常监管，每月定期对“信息流、物流、资金流”进行详细严格的检查。利用网络系统，查看访销数据，听取访销录音，月末抽取零售户和单品种卷烟销量比对上月销量数据，查看是否存在销售波动异常，发现问题，及时进行整改。加强对卷烟销售的跟踪管理，通过分析零售户进销存情况，查找经营人员是否有违规经营行为，加强日常的监督检查力度，规范从业行为。每周定期用1-2个工作日对零售户进行走访、检查，摸清零售户实际经营状况。不定期地对销售前50名的零售户进行检查，杜绝不规范现象滋生。

五、打造多层次宣传平台，构建群防群治监管格局

分局分别在“3.15国际消费者权益日”、“12.4法制宣传日”开展了为期一周的专卖法律、法规宣传活动。加强宣传，主动和新闻媒体密切合作，在主要街道发放宣传材料、悬挂横幅标语、制作宣传展板4块，设立咨询台2处。展出近20个品牌的真伪卷烟样品供消费者识别，向过往群众宣传假冒卷烟的危害以及近两年来开展整治卷烟市场打私打假的成果。现场讲解真假烟辨别常识，同时加大“12313”举报 监管电话的宣传攻势，进一步拓展信息情报来源，让广大消费者、卷烟零售户共同参与塘沽卷烟市场管理，提高监管效果。与零售户建立宣传平台，选取部分有代表性的零售户，在其店中设立拜访有明显标识的宣传台，宣传假烟的危害性及“12313”举报电话等。专卖人员定期前往这些零售户店中，了解宣传情况，参与到宣传中。通过这些多种形式的宣传活动构建一个多层次全方位的宣传平台，不断扩大宣传舆论范围，充分调动社会各方面力量，共同参与烟草市场监管工作的积极性，使广大群众自觉参与到大家涉烟违法行为中来，充分发挥群众在市场监管工作中的监督、协助作用，营造群防群治的市场监管良好格局。

我们将坚持以完善的监管制度为支撑，以规范的行政许可管理为手段，以多措并举的监管模式为基础，不断完善监管制度、优化监管模式、创新监管举措，以更高标准、跟实工作、更好状态开展市场监管工作，不断提高辖区卷烟市场净化率，规范卷烟市场经营秩序。

第四篇：浅谈构建卷烟市场监管体系的探索和思考（范文）

论文摘要 随着烟草行业改革与发展进入新的历史时期，在新的形势下，社会和整个行业对转变烟草专卖市场监管方式都提出了新要求。如何建立科学、合理、有效的市场监管体系，提高市场监管质量，推动行业持续、协调、共同发展，成为专卖管理部门探索和思考的新课题。本文在分析“打击严厉、管理到位、疏导及时、服务周到”市场监管体系的背景、市场监管体系的内涵及方式的基础上，探究了市场监管体系的基本原则和实施市场监管体系的重要意义和注意事项。

论文关键词 市场 监管 探索

在烟草行业改革与发展的新时期、新形势下，国家局对如何转变烟草专卖管理方式提出了新要求、新课题。构建“打击严厉、管理到位、疏导及时、服务周到”的市场监管体系（以下简称“打、管、疏、服”市场监管体系），就是一次有益的探索和思考。

一、实施“打、管、疏、服”市场监管体系的背景

2012年4月9日，国家烟草专卖局赵洪顺副局长在全国烟草专卖管理暨专卖内管工作现场会上提出：着力构建“打击严厉、管理到位、疏导及时、服务周到”的市场监管体系。坚持守土有责，强化属地管理，坚决打击各种形式不合法、不规范行为。提高市场分析和判断能力，注重市场监测，加强对异常零售客户的管理。适应社会环境的变化，有针对性地开展市场检查，积极疏导零售客户的合理诉求。牢固树立服务零售客户的理念，努力为零售客户提供优质服务。

在烟草专卖管理工作中，着力构建“打、管、疏、服”市场监管体系，也是符合《行政处罚法》有关要求的。《行政处罚法》第五条规定：实施行政处罚，纠正违法行为，应当坚持处罚与教育相结合，教育公民、法人或者其他组织自觉守法。《行政处罚法》第二十七条还规定：违法行为轻微并及时纠正，没有造成危害后果的，不予行政处罚。

卷烟市场监管的目的是严格贯彻烟草专卖法律法规，查处和打击涉烟违法犯罪行为，建立规范有序的烟草生产经营秩序，切实维护国家利益和消费者利益。实施“打、管、疏、服”市场监管体系，既适应市场监管的目的，又符合市场监管内容的需要。打击严厉、管理到位、疏导及时、服务周到，是市场监管方式的四个方面，既可单独适用，也可综合实施。

（一）打击严厉

提升案件经营能力，强化信息情报网络建设，开展联合执法，突出对制售假行为、重大违法违规行为的打击力度。主要方式是对情节较重的违法行为实施行政处罚，严重的取消烟草专卖经营资格；对无证经营行为，移交工商部门联合予以取缔；对涉烟犯罪行为，移送司法机关追究刑事责任。

（二）管理到位

提高专卖执法人员分析判断能力，对卷烟零售户实施分类管理，以异常零售户为重点，有针对性地开展市场检查和管理。主要方式是实施《卷烟零售户分类管理办法》，结合卷烟业态，明确分类管理的重点，采取不同的监管措施和转化举措。

（三）疏导及时

对有违法行为的零售户，通过实施行政指导举措，进行教育转化，避免再次违法；对轻微的无证经营行为引导整改或不再经营。主要方式是采取行政提示、行政告诫、行政约见、行政建议、行政回访等方法，减少违规率，提升教育转化率。

（四）服务周到

落实“与客户共创成功”理念，通过为零售户提供法制培训、真假烟识别等，为零售户经营发展建言献策，提供多方位、多层次、宽领域的服务。主要方式是实施五层法规培训，即新办证户入门培训、经营初期培训、违规户专门培训、守法户常规集中培训和日常上门培训，提升服务水平。

（一）合法性原则

专卖管理部门应当在法定职权范围内实施打击、管理、疏导和服务，所实施的执法行为不得超越管理权限，不应违背法律精神、原则和国家政策。

（二）合理性原则

注重公平、公正，所实施的疏导和服务应符合行政相对人的利益要求，方式方法应妥善。

（三）针对性原则

紧密围绕市场监管工作中的重点、难点、热点、薄弱环节，根据不同的对象、案件或行为性质、特点，选择相应的市场监管或服务方式，实现最佳效果。

（四）以人为本原则

综合运用各种行政措施和管理、服务手段，寓执法、监管于疏导、服务之中，有效解决随意执法、趋利执法、不规范执法等问题。

（五）公开性原则

通过多种渠道，采取适当方式向零售户公布“打击严厉、管理到位、疏导及时、服务周到”的内容、形式等，切实保障行政相对人的知情权和监督权。

四、实施“打、管、疏、服”市场监管体系的重要意义

实施“打、管、疏、服”市场监管体系是在烟草行业改革与发展的新时期、新形势下，对转变烟草专卖管理方式提出的新要求。近几年，连云港市局实施的柔性执法，已在构建和谐的执法环境，提高零售户守法意识，保持良好卷烟市场秩序等方面显示出成效。实施“打、管、疏、服”市场监管体系，是对“柔性执法”的完善和提升。

（一）该体系是推进依法行政，构建和谐社会的现实要求

实施“打、管、疏、服”市场监管体系，是推进依法行政、文明执法、建设法治烟草的体现，有利于提高专卖执法的亲和力；是坚持以人为本，构建和谐专卖管理秩序和社会环境的体现，有利于优化发展软环境。

（二）该体系是烟草专卖行政主管部门转变管理职能和服务方式的重要举措

实施“打、管、疏、服”市场监管体系，是专卖管理部门市场监管理念与模式的重大转变，是在工作职能上从传统管理型向公共服务型转变，是在工作方法上从刚性监管为主向刚柔相济、相辅相成转变。是落实科学发展观，建立新型烟草专卖执法管理模式的体现，有利于提高专卖管理部门的管理和服务水平。

（三）该体系是优化执法环境，实现执法成效与社会效果共赢的根本保证

实施“打、管、疏、服”市场监管体系，有利于突出对重点违法行为的打击，提高监管的针对性；可以减少或避免违法现象的发生，提高监管效率和效能；可以协调和解决专卖管理部门与相对人之间的矛盾，最大限度地消除误解，争取配合。

五、实施“打、管、疏、服”市场监管体系的注意事项

“打、管、疏、服”是一项综合性的市场监管体系，需要专卖管理登多部门分头实施，同时又要协调配合。在实施过程中，需要明确实施主体、职责，制定完善相应的制度文书，规范操作流程和程序，确保应用、监督、考评到位。

（一）部门协作，共同实施

机动大队侧重于打击，日常监管大队全面实施管理、疏导和服务，证件管理部门侧重于管理和服务，案件审理部门侧重于疏导和服务，综合管理部门侧重于督查考核。专卖监督管理部门继续发挥好与公安、检察、法院等机关的协作机制，共同解决调查取证、证据认定、法律适用等难题。继续完善与工商部门打击无证经营的协作机制，依法取缔无证经营。

（二）形成体系，系统实施

该监管体系的建立，需要市县局共同实施。要明确市县局的分工，系统实施。打击方面的制度应主要包含有：《行政处罚自由裁量权适用规则》、《行政处罚案例指导制度》、《暂停整顿操作办法》、《取消经营资格操作办法》等。管理方面的主要制度应有：《卷烟零售户分类管理办法》、《8种检查方式实施细则》等。疏导方面的主要制度有：《行政指导程

序规定》和配套的实施细则、标准规范等。服务方面的主要制度有：《卷烟零售户法制培训实施细则》等。四个方面共用的制度有：《卷烟市场日常监管实施细则》、《卷烟市场互查实施办法》、《烟草专卖行政执法用语规范》、《全程说理执法实施意见》、《市场净化率考评办法》等。

（三）完善标准，规范实施

打击、管理、疏导和服务，每个方面都应有相应的实施标准和操作流程，实施单位应按照规定的标准和流程规范，做好有关文书、资料的收集、保管、统计、分析等工作，按照要求规范实施。

（四）信息支撑，高效实施

综合证件管理、市场监管、情报分析、案件审理、内部监管等功能，实施移动终端系统，提升市场监管针对性、科学性、系统性，提升市场监管整体效能。

六、结语

通过构建“打、管、疏、服”市场监管体系，并把具体内容寓于具体的专卖执法过程中，增强卷烟市场监管的针对性，提高监管成效。通过构建“打、管、疏、服”市场监管体系实现专卖管理从“动拳头”向“动脑子”转变，加强对零售户和卷烟市场的分析，从盲目跑市场向带着问题上市场转变，积极适应新形势下专卖管理工作提出的新要求。

第五篇：基于用户行为的P2P网络借贷信用体系构建

基于用户行为的P2P网络借贷信用体系构建

摘 要：本文分析了P2P网络借贷运行模式和特点，以及目前国内外P2P网络借贷的主要发展情况，指出该种网络借贷平台的借贷实质上是一种信用借贷，信用保障了该平台的正常运行。因此，本文着重从考察用户行为特征的角度，针对性构建P2P网络借贷平台信用评级体系，并通过问卷调查和聚类分析方法分析了影响放款人和借款人行为特征的关键因素，对P2P网络借贷平台信用评级体系进行了经验实证。

关键词：P2P网络借贷平台；信用体系；用户行为规律

一、引言

伴随着科学技术的飞速发展，现代互联网技术的全面普及已成为不可抵挡的趋势。根据中国互联网络信息中心的数据显示，截至2012年12月31日，我国网民数量已达到了5.64亿，手机网民数达到4.2亿，网站数为268万，域名数达到1341万。由此可见，依托于互联网技术，信息将会在低成本的基础上得到迅速的传播和更全面的覆盖。

网络借贷平台也是在此基础上得到确立并进行发展的。在网络借贷中，参与用户通过互联网技术彼此评估、筛选、最终确立并完成借贷交易，交易过程中，时时体现着迅速、方便、快捷，还可以显著降低交易双方的成本。并且，网络借贷对于解决小额信贷需求难以满足的现状上具有显著作用。它可以为不断扩大的小型企业、创业学生、个体商户等群体提供资金，以供其进行资金周转、获得发展，弥补了该群体由于不具备商业银行基于其风险控制和获利的要求而难以获得资金的情况。目前，在网络借贷平台中P2P网络借贷就是极具代表性的一种模式。

二、P2P网络借贷平台介绍

（一）P2P网络借贷介绍

P2P网络借贷（全称Peer-to-Peer lending）是基于互联网技术进行个人对个人借贷的一种新型模式。P2P网络借贷平台作为第三方即中介为放款人和借款人提供交易场所，对借贷交易的进行提供各种方面的支持，并收取交易双方管理和相关手续费用。在P2P借贷平台上，有资金需求的借款人发布其借款要求和真实的个人信息，而有投资意向的放款人通过考察、分析网站中所提供的关于借款人借款额度、信用等级、资产实力、资金运营能力以及未来还款的可能性等指标，以竞拍的方式确定利率水平，通过信用贷款的方式向借款人提供资金。

P2P网络借贷主要是针对小型和短期的资金借贷，为融资难度大的中小型企业、初次创业者或者急需资金者筹措和提供资金，对金融借贷体系进行了补充和完善。据有关数据，截至2012年底中小微企业占P2P网络借贷平台客户的81%。基于P2P借贷平台，可以将闲置的资金利用起来借给信用等级高的借款者，这有助于社会资源流动起来，趋于合理配制。

（二）P2P网络借贷具有以下特点

1、交易信息直观、透明。参与交易的双方可以在P2P借贷平台上获得对方的各种真实资料，如放款人和借款人的真实身份、信用等级以及借款人所借资金的数额和借款用途等，还可通过网站公布的借款人还款记录监督借贷交易的进程，提高了放款人资金回收的安全可靠性。

2、参与主体限制条件少。任何具有借款需求或能提供资金的人都可以成为P2P网络借贷平台的参与者，该平台对交易金额的限制较少，可以更灵活有效地配置社会资金。交易对象主要是那些难以满足商业银行贷款信用、资质条件考核的中小企业或中低收入人群，为他们提供资金以满足资金周转、创业等需求。

3、借贷交易具有高效率。P2P信贷平台中交易的进行主要依据放款人对借款人信用的考察、评估和决策。不像在商业银行贷款中需要提供抵押担保，该平台中借款人通过其信用资质获得贷款。同时基于先进的互联网技术，使得交易过程操作过程灵活、简便、易于掌握。这种借贷模式的效率远远高于传统的商业银行借贷效率。

以上特点使P2P网络信贷平台成为现代信贷模式中的必不可少补充，弥补了传统借贷模式的不足，积极缓解了日趋活跃的中小企业和弱势群体借款问题，满足了社会各层群体的借款需求，提高了社会资源的流动性，将社会闲散资金有效利用起来创造社会价值，进而推动了经济快速发展。

（三）P2P网络借贷平台国内外发展概况

1、国外发展情况。目前，P2P 借贷平台市场发展迅速，已逐渐成为传统金融借贷模式的竞争者。规模最大的就是2006年在美国成立的Prosper，其借贷金融已经达到了1.7 亿美元。Prosper作为借贷交易中介，以向交易双方收取服务费而获得利润。在该种模式中，借款人通过Prosper关于其身份、信用和借款期限的评估后，以其愿意承担的最高利率提出贷款需求，而后由不同风险偏好的放款人进行竞拍，最终由借款人选择最佳对象完成借贷交易。为防范信用风险和更针对化地确定贷款利率，Prosper 借贷平台还对所有提供资料的借款人自动划分了信用等级，信誉度由高到低分别为：AA、A、B、C、D、E 和HR级，以此来规避信用风险、提高交易效率。不同的信用等级有不同的贷款利率和预期损失率与之相对应。

2、国内发展现状。我国也顺应时代潮流，在小微企业主借款需求迫切的条件下，国内P2P行业飞速增长，涌现了多家P2P网络借贷平台，如拍拍贷、宜信、红岭创投等均获得较快发展。据安信证券报告不完全统计，我国的网络信贷平台已经超过300家，2012年以来整个网络信贷行业贷款成交量高达200亿元。其中最具代表性、规模最大的就是2007年在上海建立的“拍拍贷”，该运行模式主要是模仿了美国的Prosper平台。几年来，其运营交易量累计达到4亿元，累计放款人120万，借款人超过4万。目前拍拍贷的月交易量在4000万左右，最高贷款额度可达50万元。根据长城证券的分析报告显示，2012年拍拍贷线上交易额突破1.95亿元，约是2010年、2011年两年总和（约1.01亿元）的2倍，2012年全年共计成交交易19729笔，实现了770万元的管理费收入。在风险防范上，拍拍贷平台给出借款人的信用等级供放款人自行考核、决定。拍拍贷一方面在“全国公民身份信息系统（NCIIS）”的基础上进行精确的身份确认，另一方面，通过网络借贷交易参与对象之间互相做出的信用评价结果使信用系统相互补充。

三、P2P 网络借贷平台信用体制的构建

（一）信用对P2P网络借贷运行的重要性

虽然P2P 网络平台具有参与主体限制较少、门槛较低等特点，但这也往往增大了基于P2P网络借贷平台进行交易的风险，其中主要指由于信息不对称造成的信用风险。P2P网络借贷模式是在真实、完善的客户信用体系基础上得以运行的，该平台中的贷款方式是信用贷款。相比国外，目前我国征信体系建设不健全、P2P网络借贷平台发展不完善，在交易过程中只能依靠借款人自己提供的相关信息来评估其身份、信用及经营管理能力的大小，无法获得准确的、权威的借款人信用等级，这样就易出现借款人身份虚假、借款用途虚假或借款用于偿还坏账等这类欺骗、违约和信息不对称的现象，使得放款人资金回收可能性降低，需要承担较大的信用和违约风险。因此可以看出，信用限制了P2P网络借贷模式的运行，制约了P2P 网络借贷模式的发展。考虑到信用风险，目前国内借贷平台已经从单一的贷款平台向VC股权投资到小微企业贷款一条龙服务进行转变。红岭创投创始人周世平指出“线上以贷款为主，线下以投资为主，既提供借贷又提供股权融资，线上业务和线下业务可以相互提供客户”。

因此，为了让P2P网络借贷平台在经济发展中发挥其举足轻重的作用，更好地促进社会资源的高效配置，必须尽可能地防范和减少信用风险，建立P2P网络借贷平台信用体制。提高交易过程中信息的可靠性，保障资金安全性，建立一个能使客户放心的安全、高效的交易平台，从而使P2P网络借贷行业获得更好地发展，为客户提供更优质的服务，最终实现双赢。

（二）P2P借贷平台信用体系构建

1、充分发挥网络透明的作用，调动用户彼此进行信用评估，并在网络上纰漏违约信息。

2、完善P2P借贷平台的认证和审核环节。借助“全国公民身份信息系统（NCIIS）”权威核实借款人所有能证明身份的信息。要求借款者提供证件扫描图片、资产证明文件、联系方式信息、借款记录等信息完善其个人实名信用账户，同时借贷平台要评估借款人的资金运营能力以及是否具有不诚信行为。最终对应于平台的信用等级标准，以供放款人衡量。

3、建立款项追踪机制。让放款人可以随时了解借款人运用款项的进展情况，监控其还款进度，一方面方便交易双方进行交流，避免了信息不对称等不诚信的行为，另一方面可以在借款人有违约征兆时，提前做出对策。

4、建立利率奖励和黑名单惩罚机制。对于信用等级高的借款人可以适当给予借款利率优惠，以此来激励借款人提供真实信息，做到诚实守信。在合法的基础上建立黑名单专栏，曝光逾期未归还贷款借款者的姓名、证件图、联系方式、资产证明文件等所有真实个人信息。

5、将P2P网络借贷平台信用体系与整个社会信用体系相连接。P2P的信用体系是以整个社会信用体制为依托的，因此要建立健全社会信用体系，与网络借贷信用体系一道，共同组成全面、可靠的征信系统。

四、用户行为对P2P借贷平台信用体系构建的影响

（一）P2P网络借贷用户行为

我们知道，P2P网络借贷就是借贷放款人和借款人利用互联网技术，进行资金的供需匹配。由于考虑到风险及P2P网络借贷平台自身特点，进行交易的一般为小额贷款，且属于信用贷款。用户选择P2P网络借贷平台时，倾向于那些发展成熟、社会舆论良好、技术支持完善同时具有相关法律法规进行规范的网站，防止用户的个人信息遭到泄露，进行安全交易。

1、放款人行为特征分析。P2P借贷平台满足了拥有闲置资金的人群，他们可以理性地以高于银行存款利率的回报率将自有资金分散成小额贷款进行投资，并从中赚取利息、获得收益。由于在网络借贷中，放款人所承担的风险要大于借款人所承担的风险，如果发生借款人蓄意违约，放款人在超过还款期限时经过网络借贷平台催缴后还未回收贷款的情况，那么放款人只能自己承担该笔损失。所以这里的理性是指放款人在进行投资决策之前会全面分析、综合评估影响其资金回报率的因素，其中包括：借款人的信用等级、借款目的、借款金额、借款期限、还款方式、还款能力及还款记录等。具体来说，借款人提供的信息质量会对放款人制定决策产生举足轻重的影响，那些提供信息详细、借款记录中及时还款、信用等级高、口碑好的借款人使放款人承担的风险较小，往往会受到放款人的青睐，相比其他借款人体现了优越性，因此对借款人行为，及信用评判显得极为重要。

2、借款人行为特征分析。类似于其他形式的借贷行为，P2P网络借贷中，借款人承担的风险远远小于放款人，所以影响其借款行为的主要因素包括：借款成功率和借款所要花费的时间和成本，因为大部分借款人进行借款行为是因为资金短缺急需周转，他们需要P2P借贷平台提供高效及时的服务。

（二）用户行为特征对信用评级体系影响

1、放款人所衡量风险指标对P2P网络借贷平台信用体系构建的影响。由前知，P2P网络借贷平台交易成功的关键在于放款人借助于平台对借款人信用等级和自身对借款人信用评估，为了进一步了解影响评估的因素，我们做了一下有关的调查。

（1）问卷设计。对上文提出的安全技术支持、还款能力、信用等级、借款所需时间、借款目的、借款期限、借款金额及利率、还款记录、网站口碑等考核指标分别设置相应的问题进行调查，共同组成调查问卷。通过完全同意、同意、无所谓、不同意、完全不同意，赋予5、4、3、2、1进行代表。然后运用统计学的方法对收回的调查问卷进行整理、数据提取和统计分析，进而考核构建P2P网络借贷平台信用体系的各种要素，并按照重要性进行分类。

（2）调查对象。本次问卷调查将西安电子科技大学的学生作为主要调查对象，主要是因为大学生更容易理解电子商务的运作模式，掌握网络借贷平台的操作步骤；同时P2P网络借贷可以满足大学生创业者小额借款的需求，成为该平台的参与主体；另外P2P网络借贷模式作为新型的信贷模式，在金融体系中尚未普遍展开，参与的对象还较少。

（3）问卷回收与基本信息统计。本次问卷调查总共发出200份问卷，回收问卷182份。去掉信息未填写完整和明显提供错误信息的调查问卷，有效问卷总共175份，有效回收率为87.5%。

调查问卷调查的基本数据如表1。从表1可以得出以下结论：调查对象基本为24岁以下，月生活费上在0-1000元的比例占93.1%；所处地区城镇地区占多数，是网上借贷的潜在主力。

（4）各指标重要性分析。将回收的调查问卷进行整理，分析计算各个指标所得分数并进行平均。若某一指标的分数相较于平均值越大，则说明该指标对放款人借贷行为产生的影响越大，应该成为构建P2P网络借贷平台信用体系的重要因素；如果其平均分数相较于平均值越小，则说明该指标对放款人借贷行为产生的影响越小，不构成P2P网络借贷平台信用体系的主要因素。通过对调查问卷所反映的数据进行整理分析，得出各个指标的平均分数，如表2所示。由表2可以看出，影响放款人行为特征的各项指标平均得分均较高，在建立P2P网络借贷平台信用体系中都是重要的影响因素。根据表2的平均得分情况，对上述14个指标进行排序分类，以便直观得出各影响因素在构建信用体系中的重要性。具体如表3。

由此可以看出，我们在构建P2P网络借贷网站的信用体系时，需要考虑放款人所重点衡量的各项指标，关键考虑影响作用大的第一类指标，即安全技术支持、还款能力、信用等级、借款所需时间、借款目的，并将其余类别指标按照对用户行为影响的重要程度在信用体系建立过程中进行相应程度的体现。这样有利于我们建立一个完善、高效的信用评级体系，方便用户在进行网络借贷交易时获得准确、对称的信息，降低参与主体所需承担的风险。

2、借款人的行为特征对信用评级体系的影响。通过对P2P网络借贷平台实际考察，我们发现借贷平台划分了不同的信用级别来衡量借款人行为特征。但是，这并不能全面考察，有可能忽视了相同信用级别内的行为差异和信用级别体系的纵向联系。所以，我们借助统计学中聚类分析的方法，对于仅靠目前网络借贷平台自身建立的信用等级体系对借款人行为进行划分的过程中所忽视的问题进行研究，找出相同信用等级内的客户差别和不同信用等级之间的主体联系，使得P2P网络借贷平台信用体系中对借款人行为的划分更加清晰和精确。

为了进行计算，我们从拍拍贷平台上抽取2013年1-6月的样本，经过筛选最终提取出不重复的100条借款人信息。其中拍拍贷平台将用户的信用等级划分为A、B、C、D、E、HR六类，A类代表信用等级最高、信用风险低、在借贷平台上活跃的借款人；而后逐级递减，HR表示信用等级最低、信用风险大的借款人。

对提取出的借款人信息进行整合，得到每一个借款人的ID账号、借款额度、借款总次数、信用等级和借出信用分数（即借款人充当放款人进行投资交易所获得的借出行为信用评分），并以其作为聚类变量，其中以信用等级为分类变量运用SPSS.18软件对该样本进行聚类分析，得到新的分类。具体统计数据如表4。

从表4中得出，两阶段聚类法将样本数据中借款人分为4类。因此，我们可以看出软件并没有完全按照借贷平台自身制定的信用等级对借款人行为规律进行划分，而是挖掘出了更为精确的分类。

第一类中，分类组成十分多元化，借款平均总次数和借出平均分数在4类中最高，可以看出该类借款人在网络借贷平台上较为活跃，并且一般较多的充当放款人的角色进行资金投资。

第二类中，该类别由少部分的E和全部HR组成，借款平均额度处于四类中最高水平，借款平均次数较小说明他们参与借贷交易并不是非常积极，但由于其资金管理运营能力强，还款信用高，所以可以筹集到较大金额的款项。

另外两类是由剩余的信用等级为D和E的借款人组成，第四类相比于第三类各项指标均较小，可以判断他们是偶尔通过拍拍贷平台筹集小额借款进行短期资金周转的需要。

由上述结果我们知道，虽然拍拍贷平台将用户分为六个信用等级，但经过聚类分析后将六个月内参与网络借款平台的用户分为了4类，得出的结论弥补了仅仅依靠借贷平台自身设定的信用等级来判断用户，却只获取借款人行为规律部分信息的缺憾，从而可以指导P2P网络借贷平台建立更有针对性的信用体系，培养和支持重点客户，获得更好的发展。

五、总结

目前，迅速发展的P2P网络借贷模式作为一种借贷中介已经在信贷市场中占有一席地位。它是现代互联网技术迅猛发展的产物，体现了用户对借贷方式多元化的需求，同时弥补了传统信贷模式难以克服的不足。然而由于P2P依托于网络进行借贷交易的特殊性，信用则对该平台正常运行和后续发展具有至关重要的作用，这就体现在P2P网络借贷平台信用体系的构建上。我们需要建立全面、准确、权威的P2P网络借贷平台信用体系，方便参与者彼此进行信用评估，保障放款人的资金安全，保证交易顺利完成。在建立用户信用评级体系的过程中，应该首先综合分析用户的行为规律，将重要程度高的关键要素体现在信用体系的构建上。同时，不应该片面依据网络借贷平台所提供的信用等级标准对客户进行划分，而要利用科学统计方法根据参与者的特征进行重新聚类分析，得出准确的客户信用等级加入到P2P网络借贷平台信用体系中，这样我们才能建立一个具有高效率、高精度和高利用率的信用评级体系。