第一篇：这些农民靠中和农信小额信用贷款改变命运
这些农民靠中和农信小额信用贷款改变命运
6月19日下午，信贷员朱奎林坐车前往湖南省平江县马头村六峰岭，拜访贷款农户。这是住在山顶的一家人，主人名叫许超，是一位返乡创业青年，27岁，经营着一家生态养鸡场，养殖芦花鸡。
许超中学毕业后就跟着老乡外出打工，学习水电安装，有了些积蓄，2014年年底回老家开办养鸡场。家里的老人挺支持许超的想法，岳父岳母专门把位于马头村六峰岭山顶附近的老房子拿出来，改造成鸡舍。
去年，他通过信贷员朱奎林从中和农信平江分公司贷了5万元，用于购买新的芦花鸡苗，改良品种。现在他饲养的芦花鸡达到1500多只，平均每天能产蛋1000多枚。每个月，卖鸡蛋的收入除了还分期贷款还有一些结余。
中和农信隶属中国扶贫基金会，是目前国内最大的公益性小额信贷专业机构，在全国18个省180个县1700多个乡镇都驻扎了信贷员，平均一个信贷员对接一个乡镇，已为超过百万的农村中低收入家庭提供153亿元贷款。
朱奎林对接的是平江县的伍市镇，已有百余个贷款农户。他每天的工作就是走访村庄，为需要贷款的人登记在册。“不少老乡没有银行流水，也没有资产证明，没有太多抵押物，他们没有‘信用’数据，难以在一般的金融机构贷款”，朱奎林说：“第一次借钱给他们，我都会先去他们家里看看，看看田地或者作坊，并从亲朋好友那里，侧面打听其人缘、人品等。从信贷专业角度讲，就是把农户的诚实、守信、孝顺、人品等评价，转化成可衡量、可记录的经济信用。然后，农户就可以进行纯信用贷款了，最快的时候，半天就能放款。有了第一次的转化，老乡开始有了信用记录。”
在当地，像许超这样，没有抵押，通过信贷员“察言观色”般的考察后，贷到款的老乡有不少。
李创庭在汨罗江的青冲大桥下面放养了1600只鸭子。在他看来，问亲友借钱总是惴惴不安，一旦对方急着要用，碍于人情不得不还。贷款则是“我自己有数，有借有还，我没到期，你不能催我”，心里更踏实。他贷款了3万元用于购买鸭苗、饲料，搭建鸭舍，看着自己的鸭子在汨罗江里扑腾，李创庭的脸上满是自豪。
湖南平江盛产楠竹，青冲村46岁的黄志周和妻子已经干了18年的篾工。在简陋的路边“厂房”，他们把楠竹劈成几条5厘米宽的窄条，每段竹条去掉节疤，均匀钻上五六个孔，最后，夫妻二人合力，把10多段加工好的竹条用钢铆钉拼接成一条竹架板，也就是建筑工地上搭建在脚手架上供工人行走的踏板。这样一条竹架板售价25元，每条利润8元，一天下来，他们最多做30条，毛利润240元，“没有赚过一分容易钱，每一分钱都是辛苦钱。”
黄志周用贷来的2万元，买材料扩大规模生产，学着每个月还贷，慢慢积累自己的经济信用，是因为“说不定未来还能做得更大，还要借钱。”
朱奎林说，这些农户的还款意愿非常强烈，每个月到了要还贷的时候，他们一定按时打款。农户非常珍视自己的信用。对很多人来说，这笔贷款不仅仅是启动资金，还开启了信用积累的第一步。好借好还，就有了信用，未来想要做大的时候，还能续贷，能有更大的空间。
39岁的王建新是农科村的养殖户，除了养猪外，还养蛇。养蛇技术含量高、投入大、周期长，之前老公想说服她养蛇，说了4年，王建新终于下决心试试，但得借5万元。后来在亲戚朋友的介绍下，找到了信贷员朱奎林。王建新与信贷员见面，很坚定地说：“我借的钱，我能还。”但是，朱奎林还是对王建新的情况左右打量：“这个女人爱干净，说猪和蛇住的地方要搞干净，就像她自己睡的地方要搞干净一样。”这一点，让朱奎林印象深刻。
去年，王建新贷款了5万元，用于购买蛇蛋等开支。今年，这笔贷款还完后，她的信用额度增加到了10万元。最近她办理了新一期10万元的贷款手续。她准备买一套设备，提取毒蛇的毒液卖，“1克毒液的价格比1克黄金还贵。”她说。当地人时兴把钱投在房子上，王建新比划着说，等未来有钱了，也要建一个大房子，全家都住进去。
越来越多的改变发生在观念层面。前不久，许超在养鸡场的基础上创立了一个名为“食法自然”的品牌，和别人合伙在长沙开设了一个销售点。经过品牌包装，一个装有30枚鸡蛋的礼品袋，能卖到100元。但是，销售不是太理想。朋友建议他，上网注册一个网店，拓展一下网上销售。
6月21日，许超跟着信贷员朱奎林来到当地的淡江村，参加中和农信与 “蚂蚁金服”网络金融公司举行的战略合作发布会。会上来了不少网络信贷和网络销售的专家，不少农户也从周边赶来，见见世面。来自杭州的一位工作人员告诉许超和朱奎林，未来农户需要贷款，只要拿起手机，短短几秒，后台就会基于其农户画像和征信体系进行判断并发放贷款了。
中和农信小额信贷需要什么材料：
一、申请中和农信小额信贷需要提交的资料
1）身份证件复印件；
2）《农户贷款证》；
3）申请人印章;
4）农村信用社要求的其它材料。
二、贷款条件
1）申请人具有合法身份；
2）农户系信用社辖区农户；
3）申请人具有完全民事行为能力；
4）申请人或家庭成员具备劳动生产或经营管理能力；
5）申请人有稳定的经济收入；
6）申请人信用良好，有偿还贷款本息的能力；
7）农村信用社规定的其他条件。
小额信用贷款基本知识
什么是国际上定义的小额信用贷款？
在国际上，产生于20世纪70年代的小额信贷（Microcredit）是专门为那些很难从正规金融机构获得贷款服务的低收入人群设计的贷款产品，其目的是为低收入人群或微型企业提供获得自我就业和自我发展的机会，促使其走向可持续发展，从而改善生计、消除贫困、促进社会公平。
根据国际小额信贷信息交流平台（MIX-Microfinance Information Exchange）的定义，小额信贷的贷款额度不超过当地人均国民收入的2.5倍。“小额信贷”已经成为一个具有特定的服务对象、贷款额度、运行规范的专有名词，不符合这些特征的不属于小额信贷。
国际上的小额信用贷款强调的是公益性的瞄准与商业性运营相结合，在提高效率的同时，追求为低收入人群提供可持续的金融服务。它既是一种金融服务的创新，又是一种增强经济与社会包容性的重要手段。小额信贷与其他金融服务不同的是，它不仅要追求能经受住市场竞争考验的可持续的财务目标，又要追求服务于低收入人群的社会目标。
微型金融（microfinance）与小额信贷（microcredit）是什么关系？
随着小额信用贷款业务拓展出现了微型金融（Microfinance）的概念，指专门针对贫困、低收入的人口和微型企业提供的小额金融服务，不仅包括小额信贷，还包括小额储蓄、汇款和小额保险等。在微型金融的概念最早引入中国时，有关学者将其译为小额信贷，这实际上是一种与中国的社会现实紧密结合的译法。在中国，小额信贷与微型金融的概念及实践并未严格区分，通常都使用小额信贷这一说法。与小额信贷相近的概念还有小额贷款，但小额贷款不强调针对低端客户，仅指提供额度较小的贷款服务。
国际上，现代小额信贷的发展历史是什么？
上世纪50年代，国际上出现一些发展类项目，开始推广补贴性的小额信用贷款，但鲜有成功。
上世纪70年代初，现代小额信贷诞生了。一些实验项目向贫困妇女提供小额信贷开展微型生产经营活动。这些先驱者包括孟加拉乡村银行、拉美的行动国际和印度的自我就业妇女协会银行。2006年，尤努斯教授荣获2006年获诺贝尔和平奖，他本人也被大家誉为“小额信贷之父”、“穷人银行家”。
上世纪70年代至80年代，国际上一些机构开始实施小额信贷项目，主要是各类金融机构和非政府组织，创造了100多种不同的信贷模式。
20世纪80年代，全球小额信贷项目在不断改进创新，掀起了小额信贷的高潮。但由捐赠者支持、目标定位为扶贫的信贷模式不断受到批评，强调逐步扩大服务规模，并把注意力转向财务上的自立和持续发展以及减少对捐助者的依赖；从而形成制度主义和福利主义小额信贷两大阵营。
20世纪90年代初，“小额信贷”开始被“微型金融”所取代，即不只是贷款，还提供储蓄、保险和汇款结算等服务。
1995年6月，世界银行“扶贫协商小组”（CGAP）成立，推动了世界小额信贷运动进入了一个新时期，推动了小额信贷走向国际化、规范化。原来一些在“扶贫协商小组”工作过的专家，还组建了咨询公司，参与小额信贷事业（如IPC公司）。
现在，传统小额信用贷款和较大规模的金融体系的边界开始模糊，一些国家，一些商业机构也正在进行小额信贷经营。人们越来越强调应建立为穷人服务的完整或普惠形金融体系。
为什么小额信贷设置高利率？
小额信用贷款的利息是客户所支付的所有成本，对于贷款客户来说，除了支付利息，不需要再支付任何人情费用，交通费用以及其他交易成本。因为所有的收款和放款都由机构上门服务。与一般商业银行相比，小额信贷机构的客户贷款的综合成本是最低的。
其次，较高的利率可以规避到寻租的风险，一些特权群体因为高利率而不会来使用这些贷款，保证贷款能够真正到达弱势群体的手中。
第二篇：农商银行农户小额信用贷款管理办法
某某农村商业银行股份有限公司
农户小额信用贷款管理办法
（草案）第一章 总则
第一条 为加强农户小额信用贷款管理,规范本行各支行、分理（以下简称营业机构或贷款行）处操作行为,实现农户小额信用贷款的可持续发展, 更好地支持农民、农业和农村经济的发展，提高支农服务水平，根据《 中华人民共和国商业银行法》、《中国银监会关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务指导意见 》和《陕西省农村合作金融机构农户小额信用贷款暨创建信用村镇(社区)乡(镇)管理暂行办法》及《某某农村商业银行股份有限公司贷款管理办法》等有关法律法规和内部规章制度，制定本办法。
第二条 本办法所称农户是指具有长期(一年以上)居住在本乡镇行政范围管理区内的住户。
（一）包括户口不在本地而在本地居住一年以上的住户和农村个体工商户；
（二）有本地户口但举家外出谋生一年以上的住户,无论是否保留承包耕地均不属于本办法所称农户；
（三）农户以户为单位,既可以从事农业生产经营,也可以从事非农业生产经营。
第二章 农户小额信用贷款方式
第三条 农户小额信用贷款是指本行各营业机构基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的无需抵押、质押和保证的贷款。
第四条 以富秦家乐卡为载体发放的农户小额信用贷款执行本办法。
第五条 农户小额贷款按照“先评级、后授信、再用信”的原则,采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的办法进行管理,农户的资信状况、授信额度实行每两年进行调整,动态管理。
第三章 借款人条件及借款用途
第六条 申请农户小额信用贷款应具备以下有关条件：
（一）借款人必须是长期居住在信用社服务区域内长期居住,有固定住所,身体健康,具有完全民事行为能力。
（二）遵纪守法,资信良好,无违法乱纪和不良信用记录。
（三）从事土地耕作或者其它符合国家产业政策的生产经营活动,并有一定的自有资金。
（四）有合法可靠的经济来源,具备清偿贷款本息能力。
（五）在贷款行开立了个人结算账户。
以富秦家乐卡为载体发放的农户小额信用贷款除具备以上条件外同时满足下列条件:
1、已婚农户且素质较高；
2、农户信用等级被评为优秀。
第七条 农户小额贷款的用途包括：
（一）种植业、养殖业等农业生产费用贷款；
（二）围绕农业生产的产前、产中、产后服务的贷款；
（三）小型农机具贷款；
（四）购置生活用品、建房、治病、子女上学等消费贷款。
第四章
期限和利率
第八条 农户小额信用贷款的期限根据农业生产的季节性特点、贷款项目、生产周期和农户的综合还款能力等因素合理确定,可以跨使用,一般不超过3年,最长不超过5年。
第九条 对确因自然灾害和疫病等不可抗力因素导致农户小额贷款到期无法偿还的,在风险可控、授信有效期内和不欠息的前提下可以合理展期,展期期限累计与原贷款期限相加,不得超过5年。
第十条 农户小额信用贷款的利率按我行对外公布的贷款利率执行。
第十一条 农户小额贷款的结息采用按季或年结息。
第五章
贷款流程及管理
第十二条 农户小额信用贷款按照调查建档、初评公示、审查定级、贷后管理的程序进行操作。
第十三条 调查建档。
（一）本行各营业机构对辖内农户的基本情况进行普查,了解农户的家庭财产、收入、信誉状况、生产经营状况，逐户填写
《农户基本情况信息采集表》,建立农户经济档案。调查工作以信用社包片客户经理为主,村组干部协助,但不得委托村组干部完成。
（二）对农户的调查建档率一般应达到辖区农户的100%，严禁对未入户调查的农户进行评级授信。
第十四条 评级授信。
（一）各营业机构包村包片客户经理根据农户生产经营调查情况和农户信用等级评定标准,通过信贷资产风险管理系统对农户的资信状况进行初评,拟定农户信用等级,签署初评意见。
（二）农户信用等级评定主要依据是否具备借款本息偿还的资信实力、结欠信用社借款及社会负债情况、经营能力、创收能力、历年信用状况、资金归社情况、遵纪守法情况、道德人品及邻里关系、自有资金占生产经营所需比例等方面内容确定，具体指标以本办法规定为准。
（三）对不具备劳动能力，年龄在18岁以下和60岁以上、长期外出打工和已外迁农户,不得进行信用等级评定。
（四）农户信用等级分为“优秀、较好、一般”三个档次。“优秀”等级标准是:⑴近三年内在本行贷款能按时还本付息,通过人民银行征信系统和信贷及资产风险管理系统查询无不良记录;⑵家庭固定资产在20万元以上;⑶当年人均纯收入在1万元以上;⑷自有资金占生产所需资金的50%以上,综合评分在90分(含)以上。
“较好”等级标准是:⑴近二年内在本行贷款能按时还本付息, 通过人民银行征信系统和信贷及资产风险管理系统查询无不良记录;⑵家庭固定资产在15万元以上;⑶当年人均纯收入在0.5万元以上;⑷自有资金占生产所需资金的30%以上,综合评分在75分(含)以上, 90分(不含)以下。
“一般”等级标准是:⑴近一年内在本行贷款能按时还本付息, 通过人民银行征信系统和信贷及资产风险管理系统查询无不良记录;⑵家庭固定资产在10万元以上;⑶当年人均纯收入在0.3万元以上;⑷自有资金占生产所需资金的10%以上,综合评分在60分(含)以上, 75分(不含)以下。
第十五条 资信评定。各营业机构应成立农户资信评估小组，小组成员由各支行行长（分理处主任）、客户经理、村委会干部和村民代表组成，各支行行长（分理处主任）为资信评定小组组长。
第十六条 授信确定。农户资信评估小组的成员要深入农户摸底调查，广泛听取村、组干部及群众意见，综合考虑申请贷款农户的社会信誉、思想品德、经营规模、经营效益、经营能力和偿债能力和资信评级标准,集体讨论确定农户的资信等级, 第十七条 各营业机构评定的农户信用等级应分村、组在辖内村委会进行张榜公布。
第十八条 各营业机构农户资信评定小组根据农户的信用等级，确定其相应的授信额度，优秀信用户小额信用贷款最高限
额可掌握在100000元以内，较好信用户小额信用贷款最高限额可掌握在50000元以内，一般信用户小额信用贷款最高限额可掌握在30000元以内。
各营业机构的农户小额信用贷款评级授信工作完成后，将评级授信情况报总行业务部备案。
第十九条 对农户资信等级定期进行年检，每年(一般不超过二年)根据年检情况对农户的资信等级进行适时调整。
(一)对现有资信等级在“较好”及以下的,在信用额度内能合理使用贷款资金、主动按时付息、主动归还贷款的,且家庭不动产和年收入达到相应标准的,可提高一个资信等级档次;(二)因灾害、市场等客观因素影响,造成还款困难,未能按期归还借款,但能积极付息并做出还款计划的,可保留现有资信等级档次;(三)由于主观原因未按期归还借款的,应降低信用等级档次直致取消农户小额贷款资格。
(四)各营业机构应根据适时调整对农户的授信额度(含增加或取消授信额度),根据实际变化情况,在信贷及风险管理系统上及时进行调整和更新。
第二十条 对已评级授信的农户,办理授信限额内的农户小额信用贷款业务,应坚持个人贷款面谈面签制度，应由农户本人持富秦卡(贷款证)、户口簿、身份证、印章到各营业机构办理贷款手续,持有富秦家乐卡的农户可在省内任意一家农村合作金融
机构办理贷款手续,业务人员应认真对借款人持有的身份证进行联网核查,确保借款手续由富秦家乐卡本人办理,防止冒名和借名贷款。
第二十一条 办理农户小额信用贷款业务,应填写统一格式的农户小额贷款凭证(合同),经对有关证件和借款凭证各要素审验合格后,即可发放贷款，贷款以转账的方式结算。
第二十二条 农户小额信用贷款到期前,客户经理应定期进行贷后检查，及时提示借款人贷款到期按时还款。
第二十三条 借款人确因灾害、市场等因素造成还款困难的,可按规定办理贷款展期,并督促借款人做出切实可行的还款计划;对逾期的农户小额信用贷款,客户经理应及时了解和掌握农户小额信用贷款逾期的原因并进行催收;对恶意赖债的应及时采取依法诉讼等强制措施,减少或避免贷款损失。
第二十四条 建立农户贷款及经济档案。各营业机构应当以户为单位建立贷款农户经济档案，其主要内容包括：
(一)农户小额信用贷款基本情况表。包括借款人姓名、性别、身份证号码、详细住址、家庭成员情况、联系方式、家庭财产、收入、生产经营情况、资信等级评定情况等;(二)借款人的身份证明及家庭成员户口簿复印件；(三)对贷款户信用等级评定及最高贷款限额数,授信额度年检(调整)情况;(四)客户经理贷前调查意见、贷款审批记录、贷后检查记录、还款的记录等资料；
(五)人民银行个人信用报告;(六)其他与农户资信有关的资料。
第六章 信用村(社区)镇创建
第二十五条 在开展好农户小额信用贷款的基础上,各营业机构应充分发挥村党支部和村委会(以下简称“两委会”)的作用,因地制宜地开展信用村(社区)、信用镇的建设。
第二十六条 创建信用村和信用镇的基本条件:(一)村级领导班子或镇领导班子成员素质高,对创建信用村工作积极热心,对当地营业机构工作支持、配合。主要领导同志工作作风正派、踏实,具有一定的经济、金融意识,能带领群众致富,群众基础好,有一定威信和影响力;(二)发展经济的客观条件好,村或镇基础设施建设较为完整、生产环境、地理条件有一定优势,且具有发展潜力;(三)科技意识较强,其发展项目符合产业结构调整需要,产品有市场,有较好的收益回报；
(四)村党支部和村委会领导班子支持当地营业机构工作,积极协助当地营业机构组织资金和清收旧贷。
第二十七条 各营业机构除符合上述基本条件外,还应具备下列条件:(一)信用户占到辖内农户80%以上;(二)无拖欠贷款本息户占辖内贷款总户数的60%以上；
(三)全村现有农户贷款余额中不良贷款占比不超过3%。第二十八条 信用镇还应具备下列条件:(一)信用户占辖内总农户50%以上;(二)辖内建成的信用村占辖内总村数的70%以上;在当地营业机构的贷款中不良贷款占比控制在5%以下；
（三）乡镇在积极推动农户信用评级,提升和扩大农村信用体系建设影响面过程中,大办维护金融债权,广泛和宣传信用观念,取得明显成效。
第二十九条 村“两委会”或镇政府向当地本行营业机构提出创建信用村或信用镇的书面申请。
第三十条 各营业机构根据申请单位创建申请，应就达到信用村、信用镇的条件进行实地考察,并进行综合打分评定。
第三十一条 经共同考察同意评为信用村、信用镇的,上报总行审定,审定后由各营业机构与申请单位签订创建信用村、镇工作协议,并明确落实创建工作规划,协助组织存款、发放贷款、清收旧贷,以及为农户提供产前、产中、产后服务等职责。
第三十二条 审定合格的信用村、镇，由陕西省镇坪县农村商业银行股份有限公司颁发信用村、信用镇匾牌。
第七章 罚则
第三十三条 在农户小额信用贷款发放管理过程中涉及的违规行为, 按照《某某农村商业银行股份有限公司工作人员违反规章制度行为经济处罚办法》及其他有关规定进行处理。
第八章 附则
第三十四条 本办法未尽事宜按《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等有关规定执行。
第三十五条 本办法由某某农村商业银行股份有限公司负责解释和修改，自发文之日起实施。
第三篇：做实小额信用贷款 全力支持三农发展(2010)
做实小额信用贷款 全力支持三农发展
我县地处关中平原东部，有26个乡镇、415个行政村，农户17.7万户，黄、渭、洛三河穿境而过，土地平坦，水肥充足，气候适宜，农业生产环境得天独厚。我县联社下辖34个基层信用社和一个营业部、9个分社，其中开办小额农户信用贷款的信用社有35个，占机构总数的100%，截止 xx年xx月末，我县农村信用社各项贷款余额为 万元，其中：正常贷款 万元，不良贷款 万元，不良贷款占比为 %；农户贷款余额为 万元（其中：农户小额信用贷款余额为 万元），农村工商业贷款余额为1136万元，农业经济组织贷款余额为134万元，其他贷款余额为14213万元。xx年元月1日至xx年x月x日，全县农村信用社共计发放农户小额信用贷款x笔，金额x万元。
一、立足实际、诚信为本、积极开展农户信用等级评定工作
按照上级各部门的安排，根据xx县的实际，本着“以农为本、为农服务”的宗旨，我县农村信用社自2001年开始进行农户信用等级评定的，各行政村、信用社、联社都成立了等级评定工作领导小组。村级评定小组由原来的村业务代办员、村支书、村长、村民小组组长等组成；信用社评定小组由社主任、主管信贷员、会计、包片外勤等组成。各评 级小组独立开展工作，对评定的信用户在村委会进行公布，以便于群众监督。对农户的信用档案建立内容全面、翔实。主要包括农户户主姓名、性别、年龄、家庭人口、劳动力情况、家庭经济作物面积，家庭年经济收入、纯收入、对外债务情况等等内容。评定标准是我联社制定的《xx县农村信用社农户信用等级评定暂行办法》。对信用户信息每年都要进行年审，该升级的升级、该降级的降级，并且可以从一般农户中根据近几年的情况提升为信用户。经过几年的评级授信工作，我县联社小额信用贷款工作走上了良性化发展轨道。截止xx年x月底我们已评定信用乡镇2个，占26个乡镇的7.69%；信用村168个，占415个行镇村的40.48%；建立农户经济档案的160836万户，占全辖农户总数177133户的90.79%；信用户63192户，占农户总数的35.67%。
二、及时授信、稳健经营、小额信用贷款惠泽千家万户 对于建立经济档案的农户，我们根据其农户历年诚实守信情况、农业生产情况等进行信用等级评定，信用户分为优秀、优良、一般三档，对信用情况好、历年不良贷款占比低的行政村评为信用村。对于评定的信用户、村每年进行年检，根据实际情况对信用等级进行升或降。对于评定的信用村、户进行授信，发放小额信用贷款。农户小额信用贷款实行“一次核定，随用随贷、周转使用、余额控制”的管理办法。农户小额信用贷款授信额度联社采取统一的授信方式，授信额度是按照优秀、优良、一般三个档次分别授信为6000元、4000元、2000元，后随着经济的不断发展，授信额度也在不断增加，目前额度为30000元、20000元、10000元。基本于目前农业生产发展资金需求水平相一致。目前，我县农户贷款余额为105177万元，其中75%以上为农户小额信用贷款，70%以上的农户享受过小额农户贷款。
在发放小额农户信用贷款时，我们坚持集中放款和柜台放款相结合，把小额信用贷款打造成实实在在的“阳光工程”，农户只要手持连心卡和身份证就可以到所在地信用社办理贷款，不需任何抵押和质押手续。几年来，我县联社信贷人员转变工作作风，开展送贷上门活动，把农户小额信用贷款放在第一位，并把贷款发放过程臵于群众的监督之下，达到了全县符合条件的农户不再贷款难。
三、加强服务、加大投入、小额信用贷款造福一方百姓 一是做好调查，放好小额信用贷款贷款。近年来我县联社全体干部职工能够认清形势，迅速行动，早抓快动，抢占农村有利市场。每年年初主动请示县委、县政府，协调有关部门，共商支农大计，调整引导农民贷款投向，及时筹措资金，逐年加大贷款投放量。积极推广优质文明服务，坚持走出去，以进千家、到万户，了解民情，调查支农资金需求为契机，做好宣传，对信用户实施零距离服务。各基层信用社针对本辖区产业结构调整的新情况，在调查研究的基础 上，根据不同客户和不同产业的资金需求状况，做到早调查、早计划、早安排、早行动，不误农时，不误产业，并制定出切实可行的服务计划。各社信贷人员及早动手，深入田间地头、村巷院落，做好贷前调查，对本辖区产业布区，农、林、牧、副、渔业的生产计划，资金需求逐一了解，对信用户的发展计划，资金投入做到了心中有数，同时引导农民转变观念，改变传统生产模式，调整产业结构，适应市场需求。
二是信贷支持坚持面向三农，立足农业，带动副业及农产品加工业，除城区各网点外，各社原则上新增农业贷款比例不低于80%。同时积极支持“一村一品”产业发展，以新农村建设为契机，抓好示范村建设，对21个“一村一品”示范村产业给予重点支持，以点带面辐射周边。前半年为“一村一品”产业发放小额农贷3164户4595万元，其中xx信用社为xx镇xx村1800亩冬枣发放小额信用贷款300多万元。xx信用社为xx村设施黄瓜发放小额农贷91户45万元。xx信用社为xx村仔猪繁育放款15万元，购买母猪100多头。xx信用社发放养猪贷款75笔40万元，带动了该镇养殖业发展。近年来我县积极支持奶牛业的发展，xx、xx等信用社先后发放小额农贷800多万元。xx社扶持本辖区秦川牛催肥，为xx村发放养牛发放小额农贷130万元，目前黄牛存栏达1200多头，效果明显。
三是加大投放，有力支持三农发展。客户经理扎实工作，为农服务出新招。xx信用社每个客户经理公开在所包村发放贷款1次。xx主任带头在兴旺、马坊西村发放养猪、杂果种植贷款108笔169万元。xx信用社客户经理xxx同志，一人包7个行政村1160户村民，面对巨大的工作量，他从不叫苦，为了不误农时，晚上加班到户办理贷款手续，白天上机维护基本信息，三个月共入户办理小额信用贷款820笔430万元，为当地农民按时春播做出较大的贡献。xx用社立足当地农业经济发展特点，配合政府全力支持“一村一品”拳头产品哈密瓜产业，加大了对新技术、新产品的资金投放，引进了育苗、增湿、滴灌、遮阳等新技术和10余种名优特新品种，每年向瓜农投放300多万元，基本满足了但低的资金需要，并辐射带动了xx、xx周边乡镇发展这一产业，如今这一地区的哈密瓜已远销到日本、东南亚等地，瓜农纯收入达3万元。xx的大棚西瓜生产近年来闻名省内外，闯出了自己的品牌，一开春，该社急群众所急，积极和瓜农签订代存协议，亲自把资金送到田间地头，深受群众赞誉，仅元月份至三月份投放西瓜小额信用贷款贷款430万元，为六月份西瓜丰收奠定了基础。xx信用社为本乡镇养牛大村xx村发放小额信用贷款30户50万元。今年县联社投放3000万元贷款，支持15个乡镇60个村新建日光温室2400亩，蔬菜大棚8000亩，建设工厂育苗中心一个，专业化育苗点15个，成为秦东蔬菜第一县，被确定为全省百万亩设施蔬菜基地县和示范县。
四、适应形势、开拓进取、小额信用贷款业务不断创新
我县农村信用社按照省联社的统一安排，推出“富秦家乐卡”农户小额贷款新品牌。要求信用社通过严格规范的信用等级评定，向信誉好、信用等级高的农民优先发卡，依据信用等级评定，搜集整理优秀信用户信息，将已经经过年检的优秀信用户作为首期发卡对象；同时对于按期还本还息、履约能力强的持卡人推行优惠利率，让富秦家乐卡逐步成为良好信用的身份证明，成为农村信用社服务优质客户的名牌产品，培养广大农户能够自觉珍惜信用、提高信用的良好环境。截止xx年x月末累计发卡xx张，授信xx万元，累计发放贷款xx万元，贷款余额达xx万元。
以上只是我县联社在小额信用贷款方面一些浅显的做法，距离上级部门和广大农民朋友的要求还有一定的距离。今后，我们要着“富秦家乐卡”发行推广的大好时机，积极调查、努力工作，将小额信用贷款做大作强。
第四篇：宜信个贷业务主要是以小额信用贷款为主,即无须
宜信贷款模式
宜信个贷业务主要是以小额信用贷款为主，即无须担保和抵押即可现金贷款，优秀者可达三十万元。帮您提前实现个人理想！宜信是中国领先的从事个人信用贷款咨询与管理的专业性服务机构，在中国率先推出“个人对个人”（Peer to Peer 或称“P2P”）的信用贷款服务平台。
宜信P2P平台模式创新、理念独特，开创行业之先河。宜信引入了国外先进的信用管理理念，结合以中国的社会信用状况，为平台两端的客户提供包括信用咨询、评估、信贷方案制定、协议管理、回款管理等多方面专业内容的全程信用管理服务。通过宜信搭建起的信用桥梁，平台两端客户之间的信贷交易行为变得更安全、高效、专业、规范。
宜信无抵押贷款实际上是一个P2P（即个人对个人）的咨询服务平台，不是中介，也不是银行，但为了法律化所有的贷款都是通过正规的建行及农行等五家银行放款。宜信是服务于两端的客户，一端是出资人，一端是借款人。出资人利用闲于资金通过我们宜信这个平台帮助需要资金的人，且自身又能得到相应的回报。宜信就是帮客户管理资金及控制风险和账户催收等工作的。所以总的来说宜信贷款就是一
个贷款服务平台。但所有的程序都很正规，利率也很贴近市场。绝非高利贷等形式。审核也比银行更加的灵活及人性化。
宜信产品特点：
无须抵押和担保，手续简便，放款迅速
加急服务24小时，一般情况下2-3个工作日
标准贷款流程，不收取任何前期费用
打款前无须客户支付任何费用，各项费用清楚明了，规范合理，分期偿还，轻松月供
根据客户实际情况，量身定做合理还款方案，让您轻松享受生活
合理信用定价，多重增值服务
贷款人提供的信用资料越多，贷款难度越低，额度越高。帮助客户建立自己优良信用记录，诚信客户获得更为优质的服务
无限定人群和指定用途
特别是没有户籍、职业、房产的限制
循环贷
客户如约还款过程中，即使未全部还完，也可根据需求再次
申请贷款。额度更高，速度更快，服务更优。
要求：在上海工作，现单位满六个月，工资入卡，1800元以上，信用无不良记录即可申请，3000-30万，分12、24、36、48期来还，银行放款，正规机构，非中介
在宜信P2P平台上，客户最直接的受益之处是：
个人借款人获得信用贷款资金支持，用以改变自己的生产和生活，实现信用的价值；
个人出借人获得经济收益和精神回报双丰收。
关于P2P：
“P2P”即“个人对个人”，是一种与互联网、小额信贷等创新技术、创新金融模式紧密相关的新生代民间借贷形式，它最大限度地为熟悉或陌生的个人提供了透明、公开、直接、安全的小额信用交易的可能。
P2P个人借贷的特点：
直接透明
出借人与借款人直接签署个人间的借贷合同，一对一地互相了解对方的身份信息、信用信息，出借人及时获知借款人的还款进度和生活状况的改善，最真切、直观地体验到自己为他人创造的价值。
信用甄别
在P2P模式中，出借人可以对借款人的资信进行评估和选择，信用级别高的借款人将得到优先满足，其得到的贷款利率也可能更优惠。
风险分散
出借人将资金分散给多个借款人对象，同时提供小额度的贷款，风险得到了最大程度的分散。
门槛低、渠道成本低
P2P借贷使每个人都可以成为信用的传播者和使用者，信用交易可以很便捷地进行，每个人都能很轻松地参与进来，将社会闲散资金更好地进行配置，将中高收入人群的闲余资金合理地引向众多信用良好且需要帮助的中低收入人群。
宜信产品特点：
无需抵押担保
无需任何房产抵押，宜信让您的信用体现更多价值。
无需贷前费用
宜信在促成您与出借人达成借贷关系之前不会向您收取任何费用，为您提供诚信服务。
手续简便快捷
仅需提供身份证明、收入证明等几项资信材料，自贷款申请资料提交完备之日起，最快两个工作日之内即可完成审核。
轻松月供还款
贷款金额最高可达30万元，还款期限最长可达48个月，如符合一定的资信条件，还可享受优惠贷款费率。宜信会为每一位借款人客户设计针对性的还款方案，帮助您每月轻松还款，提前享受优质生活。
循环信用贷款
贷款成功之后，并达成一定的还款之后，您只需一个电话即可成为宜信的循环贷客户，并可享受更高的贷款额度、更优惠的贷款费率和更加快捷的贷款服务，宜信将成为您终生信赖的信贷合作伙伴。
体贴优质服务
宜信将为您提供还款提醒服务，并有多家合作银行可以提供还款服务。同时，宜信还会对您提供的个人资料严格保密，不会泄露给任何其他机构或个人，真正保护您的个人隐私。
宜信信贷-------您的专业信贷专家
门槛低------无需担保，无需抵押
审批快------手续简便，最快可当天到款
额度高-------按借款人收入核定，最高可达收入32倍
期限活-------每月等额还款，期限最长可达4年
宜信信贷将根据您的需要，为您提供最专业的信贷服务。为您开启无抵押贷信贷新渠道，替您分担信用风险，让您贷 款更轻松，时刻享受轻松生活！！宜信是国内首先领先的P2P贷款服务机构，主要是为出借人和借款人两端搭建良好的平台。不是中介公司。如果您需要获得资金方面的帮助，建议找正规机构。2010年，新的一年，上海无抵押贷款—上海宜信无抵押贷款又进入了一个新的台阶，宜信无抵押信用贷款在各位新老顾客的关心下获得了非常好的成绩。从而2010年宜信信用贷款又相继推出了物业贷等产品。（即针对自己或配偶名下有房产但收入是以现金的方式体现的工薪族）
在百度搜宜信的时候很意外连带出来的居然是宜信 骗子 这两个关键词。呵呵。这个我得做个说明，说宜信是骗子公司的人肯定是对宜信不了解或者说是在宜信没申请下来或怎么样的。一般在跟客户沟通的时候其实只要说清楚了宜信的模式大部分的客户还是理解且赞成的。
申请人基本条
一、个人贷款
条 件：
1、具有中国国籍（不含港澳台居民）
2、在上海生活、工作满3个月以上
3、贷款人月收入2000元以上
4、无恶意欠款等不良征信记录
5、年龄（21-58）周岁
6、贷款额度：（1-30）万元
7、贷款期限：（12-48）个月
所需资料：
1、身份证
2、房产证/工资流水/个人流水（其中选一即可贷款）
3、住地最近3个月水/电/煤气费用单
4、收入证明/劳动合同
二、企业（个体工商）贷款：
条件：
1、具有中国国籍（不含港澳台居民）
2、在上海注册的公司
3、企业要求成立一年以上
4、无恶意欠款等不良征信记录
5、年龄（21-58）周岁
6、贷款额度：（1-30）万元
7、贷款期限：（12-48）个月
所需资料
1、身份证
2、最近6个月公司对公/个人银行流水账单
3、企业营业执照/个体工商营业执照
4、企业租赁合同及收据，如自有提供房产证
5、住地最近3个月水/电/煤气费用单
第五篇：旗扶贫办中和农信为架玛吐村小捐赠学习用品
旗扶贫办中和农信为架玛吐村小捐赠学习用品
（口播）：爱心助学是中华民族的传统美德，是培育人才的希望工程，更是一项看的见、摸得着的民心工程。（正文）：尽管已进入深秋季节、天气寒冷，但架玛吐镇团结、联合屯等村级小学的贫困学生们心里却倍感温暖，因为他们马上就有新的学习用品了。旗扶贫办中和农信全体工作人员11月13日来到了架玛吐镇中心校开展了一次爱心捐赠活动，为架玛吐镇村级学校的贫困孩子们送去了冬日里的温暖和美好的祝愿。
（正文）：此次爱心捐赠活动，共有20余名贫困学生收到了新的学习用品。收到新书包的孩子们感到格外的高兴，从他们的脸上我们看到了他们对未来的憧憬与希望。（同期：贫困学生 孟今媛今天我校来了许多叔叔阿姨们，为我们贫困学生带来了许多学习用品还有书包，我觉得假如社会上没有这些爱心人事的帮助，就不会有我们学生更好的发展，所以我们长大以后，一定要好好学习，报答社会。）（正文）：据了解，旗农户自立服务社成立于2013年10月11日，是中国扶贫基金会的下属分支机构，隶属于中和农信项目管理有限公司，主要为基层农户提供小额信贷业务服务，促进农村草根金融发展。
（同期：许文杰主要是针对咱这个农村这个村小进行的，我们中和农信为咱们学习出一点微薄之力，也希望这次捐助能激起孩子们的一个学习向上的心理。）
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