电银部核心课程题库(自助银行)

第一篇：电银部核心课程题库(自助银行)

[题型]单选题

[题干]按在行自助服务区、在行单机自助服务点、离行自助银行、离行单机自助服务点进行分类属于下列哪种分类方法？

[选项]A:按安装场所分, B:按交易类型分, C:现金类设备按功能类型分, D:非现金类设备按功能类型分

[题型]单选题

[题干]按现金类自助设备:非现金类自助设备进行分类属于下列哪种分类方法？

[选项]A:按安装场所分, B:按交易类型分, C:现金类设备按功能类型分, D:非现金类设备按功能类型分

[题型]单选题

[题干]按现取款机:存款机与存取款一体机进行分类属于下列哪种分类方法？

[选项]A:按安装场所分, B:按交易类型分, C:现金类设备按功能类型分, D:非现金类设备按功能类型分

[题型]单选题

[题干]按自助通和网银终端进行分类属于下列哪种分类方法？

[选项]A:按安装场所分, B:按交易类型分, C:现金类设备按功能类型分, D:非现金类设备按功能类型分

[题型]单选题

[题干]下列不属于ATM功能的是？

[选项]A:查询, B:转账, C:取现, D:存款

[题型]单选题

[题干]下列属于ATM功能的是？

[选项]A:存款, B:缴费, C:基金业务, D:查询

[题型]单选题

[题干]下列不属于CRM功能的是？

[选项]A:查询, B:转账, C:取现, D:存款

[题型]单选题

[题干]下列属于CRM功能的是？

[选项]A:存款, B:缴费, C:基金业务, D:存款

[题型]单选题

[题干]下列不属于CRS功能的是？

[选项]A:查询, B:转账, C:取现, D:缴费

[题型]单选题

[题干]下列属于CRS功能的是？

[选项]A:存款, B:缴费, C:基金业务, D:存款

[题型]单选题

[题干]下列不属于交银自助通功能的是？ [选项]A:取款, B:缴费, C:基金业务, D:外汇

[题型]单选题

[题干]下列属于交银自助通功能的是？ [选项]A:查询, B:网银, C:取现, D:存款

[题型]单选题

[题干]下列不属于交银自助通太平洋功能的是？ [选项]A:查询, B:转账, C:改密, D:存款

[题型]单选题

[题干]下列不属于交银自助通基金功能的是？ [选项]A:申购, B:赎回, C:转换, D:转账

[题型]单选题

[题干]下列不属于交银自助通外汇宝功能的是？

[选项]A:即时交易, B:盈利挂单, C:挂单修改, D:转账

[题型]单选题

[题干]下列不属于交银自助通全国通功能的是？

[选项]A:余额查询, B:交易明细查询, C:本行卡转账功能, D:跨行转账

[题型]单选题

[题干]下列不属于总行自助通开发项目的是？

[选项]A:全国通, B:存折业务, C:个人贷款, D:代理缴费

[题型]单选题

[题干]下列不属于自助银行主要优势的是？

[选项]A:具有品牌广告效益，能提升我行声誉，促进业务发展，拓展市场规模，提高同业竞争力, B:B:随时为客户提供服务，有效缓解柜台压力，分散客流。客户自己操作，方便:人性化,节省柜面排队等候时间。银行自助设备组成的银联网络系统，方便各行持卡人跨行交易, C:可以作为吸收:稳定对公存款的手段, D:赚取受理跨行手续费收益

[题型]单选题

[题干]在EPS系统中，ATM不涉及哪一端？ [选项]A:V端, B:P端, C:S端, D:C端

[题型]单选题

[题干]离行自助设备运营主要由那个部门负责？

[选项]A:个金部, B:电银部, C:信息部, D:保卫部。[题型]单选题

[题干]未实行自助设备集中管理的在行自助设备运营主要由谁负责？ [选项]A:个金部, B:电银部, C:信息部, D:所在支行网点

[题型]单选题

[题干]电子银行业务统计分析系统中自助设备的报表中的设备和网点信息类的报表数据取自哪里？

[选项]A:总行核心系统, B:分行EPS上送的前置信息, C:分行EPS的监控系统, D:手工导入

[题型]单选题

[题干]电子银行业务统计分析系统中自助设备的报表中的业务报表数据取自哪里？

[选项]A:总行核心系统, B:分行EPS上送的前置信息, C:分行EPS的监控系统, D:手工导入

[题型]单选题

[题干]哪个不属于自助银行内部防范要点的？ [选项]A:A:规范装清钞流程，推广“换箱法”，严格分离设备清装钞和现金清点人员, B:规范自助设备轧账频率, C:规范吞卡处理流程，及时完整记录设备吞卡及后续处理情况，吞卡纳入表外代保管科目管理，坚持吞卡处理勾对及退还吞卡必须校验客户身份, D:收到吞卡后，通过校验密码而非身份证就将卡还给客户

[题型]单选题

[题干]在规范密钥管理中，下列不属于的是？

[选项]A:A:严格备用密码，备用钥匙的管理，做到平时可靠封存:使用有清晰的交接登记, B:不必分离自助设备钥匙与密码管理员, C:坚持定期更换自助设备的密码, D:自助设备装钞完毕后，必须做到打散密码锁

[题型]单选题

[题干]在规范查库制度中，下列不属于的是？

[选项]A:严格分离自助设备查库人员与该设备管理员, B:规范查库流程, C:严格按规定频率查库, D:不必分离自助设备查库人员与该设备管理员

[题型]单选题

[题干]就自助银行安全防范标准的要求，下列做法不对的是？

[选项]A:在自助银行安装警报设备, B:24小时全方位监控设备和远程动态区域监控系统, C:自助银行的监控录像资料保存时间不少于一个月, D:切实做到监控无盲区:安全有保障

[题型]单选题

[题干]就自助设备值班巡查制度，下列不对的是？

[选项]A:在行自助设备每天不少于三次检查自助设备运行情况, B:离行自助设备不定期进行巡查，每月不少于一次, C:巡查时主要检查自助银行的门禁系统和自助设备读卡器:出钞口和键盘等关键部位是否有异常，对容易安装偷窥设备的位置（如键盘正上方）特别要加强检查, D:不仅要检查是否有附着的作案工具，还要认真检查是否留有放过作案工具的痕迹

[题型]单选题 [题干]发现自助设备案情后，不必报告哪个部门？

[选项]A:保卫部, B:电银部, C:个金部, D:所属中心支行

[题型]单选题

[题干]发现自助银行案情后，下列做法不对的是？

[选项]A:冻结可能被窃取卡号的银行卡账户，制定紧急付款预案，为可能需要现金的客户提供必要的应急服务, B:委婉通知持卡人修改交易密码或换卡, C:将案件情况上报总行监察室:电银部，同时向当地公安部门报案，并协助配合调查, D:发现案情后向当地银监局:人民银行等外部监管机构汇报情况

[题型]多选题

[题干]下列属于ATM功能的是？

[选项]A:查询, B:转账, C:取现, D:存款

[题型]多选题

[题干]下列属于CRM功能的是？

[选项]A:查询, B:转账, C:取现, D:存款

[题型]多选题

[题干]下列不属于CRS功能的是？

[选项]A:查询, B:转账, C:取现, D:缴费

[题型]多选题

[题干]在EPS系统中，ATM涉及哪一端？ [选项]A:V端, B:P端, C:S端, D:C端

[题型]多选题

[题干]下列不属于自助银行主要优势的是？

[选项]A:具有品牌广告效益，能提升我行声誉，促进业务发展，拓展市场规模，提高同业竞争力, B:随时为客户提供服务，有效缓解柜台压力，分散客流。客户自己操作，方便:人性化,节省柜面排队等候时间。银行自助设备组成的银联网络系统，方便各行持卡人跨行交易, C:可以作为吸收:稳定对公存款的手段, D:当赚取受理跨行手续费收益

[题型]多选题

[题干]发现自助设备案情后，报告哪个部门？ [选项]A:保卫部, B:电银部, C:个金部, D:办公室

[题型]多选题

[题干]就自助银行安全防范标准的要求，下列做法正确的是？

[选项]A:在自助银行安装警报设备, B:24小时全方位监控设备和远程动态区域监控系统, C:自助银行的监控录像资料保存时间不少于一个季度, D:切实做到监控无盲区:安全有保障

[题型]多选题

[题干]就自助设备值班巡查制度，下列正确的是？ [选项]A:在行自助设备每天不少于三次检查自助设备运行情况, B:离行自助设备不定期进行巡查，每周不少于一次, C:巡查时主要检查自助银行的门禁系统和自助设备读卡器:出钞口和键盘等关键部位是否有异常，对容易安装偷窥设备的位置（如键盘正上方）特别要加强检查, D:不仅要检查是否有附着的作案工具，还要认真检查是否留有放过作案工具的痕迹

[题型]多选题

[题干]发现自助银行案情后，下列做法正确的是？

[选项]A:冻结可能被窃取卡号的银行卡账户，制定紧急付款预案，为可能需要现金的客户提供必要的应急服务, B:委婉通知持卡人修改交易密码或换卡, C:将案件情况上报总行监察室:电银部，同时向当地公安部门报案，并协助配合调查, D:查清案件后向当地银监局:人民银行等外部监管机构汇报情况

[题型]多选题

[题干]在规范查库制度中，下列正确的是？

[选项]A:严格分离自助设备查库人员与该设备管理员, B:规范查库流程, C:严格按规定频率查库, D:必须分离自助设备查库人员与该设备管理员

[题型]多选题

[题干]下列涉及电子银行业务统计分析系统中自助设备报表的系统有？

[选项]A:总行核心系统, B:分行EPS上送的前置信息, C:分行EPS的监控系统, D:手工导入

[题型]多选题

[题干]下列属于交银自助通全国通功能的是？

[选项]A:余额查询, B:交易明细查询, C:本行卡转账功能, D:跨行转账

[题型]多选题

[题干]下列属于交银自助通基金功能的是？

[选项]A:申购, B:赎回, C:转换, D:更改分红选择

[题型]多选题

[题干]下列不属于交银自助通外汇宝功能的是？

[选项]A:即时交易, B:盈利挂单, C:挂单修改, D:挂单查询

[题型]多选题

[题干]下列属于总行自助通开发项目的是？

[选项]A:全国通, B:存折业务, C:个人贷款, D:太平洋卡业务

[题型]多选题

[题干]下列属于自助设备安装要点的是？

[选项]A:信息部按表中需求申请通讯线路, B:信息部按表中需求安排搬运及设备安装, C:网点办安排装修队伍完成最后装饰, D:填写自助设备安装、拆除表

[题型]多选题

[题干]下列在自助设备日常操作中正确的是？ [选项]A:电银部、信息部打通密钥, B:自助设备做本地统计：清钞和装钞, C:系统装钞成功恢复运行，进行存取测试, D:将设备打印的2张凭条装包交清分中心

[题型]多选题

[题干]哪个不属于自助银行内部防范要点的？ [选项]A:规范装清钞流程，推广“换箱法”，严格分离设备清装钞和现金清点人员, B:规范自助设备轧账频率, C:规范吞卡处理流程，及时完整记录设备吞卡及后续处理情况，吞卡纳入表外代保管科目管理, D:收到吞卡后，必须校验身份后再将卡还给客户

[题型]多选题

[题干]在规范密钥管理中，下列不属于的是？

[选项]A:严格备用密码，备用钥匙的管理，做到平时可靠封存:使用有清晰的交接登记, B:必须分离自助设备钥匙与密码管理员, C:坚持定期更换自助设备的密码, D:自助设备装钞完毕后，不必做到打散密码锁

[题型]多选题

[题干]下列属于交银自助通功能的是？

[选项]A:太平洋卡, B:基金业务, C:取现, D:存款

[题型]是非题

[题干]自助银行具有品牌广告效益，能提升我行声誉，促进业务发展，拓展市场规模，提高同业竞争力

[题型]是非题

[题干]自助银行主要以赚取跨行手续费为目的，而非柜面业务。

[题型]是非题

[题干]严格备用密码，备用钥匙的管理，做到平时可靠封存:使用有清晰的交接登记。

[题型]是非题

[题干]离行自助设备不定期进行巡查，每月不少于一次。

[题型]是非题

[题干]在行自助设备每周不少于三次检查自助设备运行情况。

[题型]是非题

[题干]必须分离自助设备查库人员与该设备管理员。

[题型]是非题

[题干]规范吞卡处理流程，及时完整记录设备吞卡及后续处理情况，吞卡纳入表外代保管科目管理，坚持吞卡处理勾对及退还吞卡必须校验客户身份。

[题型]是非题

[题干]需要定期更换自助设备的密码。

[题型]是非题

[题干]发现案情后，冻结可能被窃取卡号的银行卡账户，制定紧急付款预案，为可能需要现金的客户提供必要的应急服务。

[题型]是非题

[题干]具有品牌广告效益，能提升我行声誉，促进业务发展，拓展市场规模，提高同业竞争力。

[题型]是非题

[题干]巡查时主要检查自助银行的门禁系统和自助设备读卡器:出钞口和键盘等关键部位是否有异常，对容易安装偷窥设备的位置（如键盘正上方）特别要加强检查。

[题型]是非题

[题干]自助银行可以作为吸收、稳定对公存款的手段。

[题型]是非题

[题干]由电银部、保卫部打通密钥。

[题型]是非题

[题干]发现案情后，案件情况上报总行监察室:电银部，同时向当地公安部门报案，并协助配合调查。

[题型]是非题

[题干]自助设备装钞完毕后，必须做到打散密码锁。

[题型]是非题

[题干]自助银行可以随时为客户提供服务，有效缓解柜台压力，分散客流。客户自己操作，方便:人性化,节省柜面排队等候时间。银行自助设备组成的银联网络系统，方便各行持卡人跨行交易。

[题型]是非题

[题干]发现自助银行案情后，委婉通知持卡人修改交易密码或换卡。

[题型]是非题

[题干]自助银行可以作为吸收:稳定对公存款的手段。

[题型]是非题

[题干]规范装清钞流程，推广“换箱法”，不必分离设备清装钞和现金清点人员。

[题型]是非题 [题干]网银终端不是非现金类自助设备。

第二篇：银行信贷管理部ISO体系考试题库[范文模版]

信贷管理部ISO体系考试题库

一、填空题

1、对于审查人初审后认为支行送审资料齐全的，从接收到资料管理岗人员移交的资料时计起，原则上低风险业务 1 个工作日内办理，存量客户 3个工作日内出具审查意见，新增客户 5 个工作日内出具审查意见，项目贷款在 10 个工作日内出具审查意见；授信内业务 1 个工作日内办理；另外遇到特殊情况的，可急事急办。

2、各支行必须对报送资料的真实性、质量和完整性负责，总行将根据支行上报业务资料质量情况定期进行统计，对严格按照总行要求报送且上报资料质量较好的支行进行 通报表扬，总行将对该类支行的业务予以一定 优先 处理，对上报资料多次不符合要求而被退回的支行及相关人员（主（协）办信贷人员）予以 通报批评，一年内申报业务被通报超过 五 次以上的经办人员（主（协）办信贷人员），总行将对其本人处以 取消信贷从业资格、调离信贷岗位 等处罚。

3、最高综合授信额度是指在对客户的 资信情况 及 融资风险 进行综合分析与评价的基础上核定的我行对客户愿意和能够承受的 最高风险限额。在最高综合授信额度项下可根据 风险控制 需要核定专项授信额度，专项用于办理授信审批时指定的融资业务。

4、综合授信额度（公开授信额度）是指我行可对外公开，承诺在 一定期限内 和 一定条件下 可向客户提供的融资额度，折算的融资风险总量不得超过 最高综合授信额度。在核定综合授信额度后，一

般应与客户签订授信协议，并收取承诺费（符合减免条件的可减免承诺费，具体办法另行制定）。并颁发《综合授信额度通知书》。

5、综合授信的操作程序可分为 受理、信用评级、提出授信额度建议、审批 和 授信使用 及 后续管理 等六个环节。

6、授信企业信用等级评定（以下简称“信用评级”）是指为了保证信贷资金投放的 安全性、流动性 和效益性，以统一的 财务与非财务指标体系 为标准、以 授信企业偿债能力 为核心、以 信誉度和实际经营状况 为基础，对授信企业的 经营活动 进行全面综合评价和信用等级评定。

7、专职审查人是总行信贷管理部专门从事 各类信贷业务审查工作 的专业人员，包括 主审查人 和 协办审查人。主审查人 是每笔信贷业务的审查主要责任人，对其所审查的信贷业务负主要审查责任。协办审查人 对其所协办的信贷业务负次要审查责任。

8、参加信贷审批委员会会议的人员为 信贷审批委员会成员、项目主审查人、支行、秘书处记录人员。根据审议事项的需要，会议召集人可以邀请有关方面的 专家 列席会议，接受咨询，也可以根据报审部门的申请，决定 总行有关部门 列席会议，回答信贷审批委员会委员提出的问题。

9、信贷审批会议表决票分为 同意、否决 和 再议 3种。

10、信贷业务审批坚持 逐级审批 的原则，即首先由总行最低有权审批人审批，最低有权审批人因故不能履行审批职责时，由总行高一级有权审批人审批，原则上不得 越级审批。

11、被信贷管理部、主管副行长、行长、信贷审批委员会否决的信贷业务，申报行可于 5 个工作日内有权向信贷审批委员会提出申请复议一次，特殊情况经 董事长、行长、信贷审批委员会正、副主任委员 批准可复议两次。

12、经主管副行长、信贷管理部总经理（或副总经理）审批同意的信贷业务，至实际办理时没有发生变化的，可不再履行报批手续，若发生重大变化并导致风险增加，信贷管理部、主管副行长有权 通知暂停办理，再按 原审批权限 程序审批。

13、我行对客户的授信管理实行 “ 统一授信、总额控制、适时调整 ” 的原则。

二、单选题

1、由总行牵头营销的重点客户由总行有关业务部门提出授信方案，并提交（A）审议。

A、总行信贷审批委员会 B、信贷管理部 C、公司金融部 D、行班子

2、统一授信/ 临时授信的最终审批结果报（B）签发生效。A、信贷管理部 B、主管信贷管理部副行长 C、行长 D、董事长

3、综合授信的最终审批结果，C 在 授权范围内可行使否决权，超出授权权限的加签意见后报 行使否决权，并作为最终审批结果。

A、信贷管理部总经理、主管信贷管理部副行长、主管信贷管理部副行长

B、主管信贷管理部副行长、行长、行长 C、行长、董事长、董事长 D、审查人、审批人、审批人

4、统一授信对象包括（A）具有法人资格(或经法人书面授权)的客户。

A、己与我行建立信贷关系和拟与我行建立信贷关系 B、己与我行建立信贷关系 C、拟与我行建立信贷关系 D、所有

5、复议后被否决的项目，原则上（D）之内不得重新申请审议。A、1年 B、2年 C、3个月 D、6个月

6、被否决或再议没有通过的审议事项，如 A、认为有必要复议或申报行申请复议的，秘书处要在 个工作日内作出答复，安排复议时间。

A、董事长、行长、5 B、董事长、行长、3 C、信贷管理部、贷审委、5 D、信贷管理部、贷审委、3

7、信贷审批委员会向总行经营班子报告工作每年不少于（B）次。A、1 B、2 C、3 D、4

8、专职审查人由（B）聘任。

A、信贷管理部 B、总行经营班子 C、贷审委 D、人力资源部

9、经办行根据湛江市商业银行信用评级办法的有关规定对客户提交的材料进行综合分析，并填写客户信用评级报告报总行评审机构评

定，信用级别评定有效期为（B）。

A、半年 B、1年 C、2年 D、3年

10、超出信贷管理部权限的主管副行长权限内的信贷业务，审批机构由（B）组成。

A、信贷管理部专职审查人和牵头审批人

B、信贷管理部专职审查人和牵头审批人及主管副行长 C、牵头审批人及主管副行长 D、主管副行长及贷审委

11、超出主管副行长权限的信贷业务，审批机构由（A）组成。A、总行贷审会人员 B、主管副行长及贷审委 C、贷审委及行长 D、行长及董事长

12、湛商信审贷字XXXX号自盖章后（C）天内有效，逾期不用的，通知书项下的授信额度自动收回。

A、15 B、30 C、60 D、90

13、湛商信审承字XXXX号自盖章后（B）内有效，逾期不用的，通知书项下的授信额度自动收回。

A、15 B、30 C、60 D、90

14、综合授信额度（公开授信额度）原则上期限为（B），该时间内，在满足我行规定的各项条件下，客户可在我行核定的授信额度内反复循环使用授信。

A、半年 B、1年 C、2年 D、3年

15、经办行办理已经获批准的综合授信额度内单笔业务，若报批的单笔业务条件有所变化，没有完全符合综合授信批文的要求，经办行以

呈批表形式报（B）按综合授信原审批权限组织审批。A、风险管理部 B、信贷管理部 C、公司金融部 D、贷审委

16、经办行应采取日常监督管理，对综合授信额度项下的单笔业务，要按照湛江市商业银行有关品种的后续管理规定，作好各个品种的后续管理工作；并（C）对整个综合授信业务进行相关效益和风险评价，根据客户的情况变化适时调整综合授信品种和额度。A、每月 B、每旬 C、每季 D、每半年

17、综合授信客户一旦出现（A）造成湛江市商业银行垫付的情况，经办行要限其在30日内改正违约行为。否则，取消其综合授信。A、贷款逾期、欠息或承兑汇票、保函等表外科目不能承付； B、贷款逾期、欠息；

C、承兑汇票、保函等表外科目不能承付 D、承兑汇票不能承付

18、总行贷审会负责（C）级（含）以上信用等级的审批。A、AA + B、AA C、AA-D、A

19、信用评级工作必须遵循（A）的原则。

A、统一指标、统一标准、适时调整、严格程序、客观真实

B、统一指标、统一标准、适时调整、严格程序、公平正义

C、统一指标、统一标准、严格程序、客观真实

D、统一标准、适时调整、严格程序、客观真实

20、中小民营企业与较大型企业的划分标准：同时达到年销售收入 D（含）万元以上、注册资金（含）万元、在我行融资风险余

额大于 万元以上的为较大型企业。其它的都划分为中小民营企业。

A、3000，1000，1000 B、3000，500，2000 C、2000，1000，1000 D、3000，500，1000

21、在我行融资风险余额大于（B）万元以上的企业财务报表必须是经过有资质的会计师事务所审计的。

A、500 B、1000 C、1500 D、2000

22、中小民营授信企业与较大型企业在评定授信企业信用等级均实行100分制，50分以下不参与信用等级评定，直接认定为（C）企业。

A、BB B、BB-C、B D、B-

23、关联企业的实际经营者为同一人的，应出具审计的合并报表，如无法提供审计的合并报表的，则（A）进行评级。A、选取一个在我行融资额较大的企业的报表 B、选取一个在我行融资额较小的企业的报表 C、将关联企业所有单独报表合并

D、取所有关联企业中融资额居中的企业的报表

24、申报信用等级在（C）级（含）以上的客户，必须提供书面评级报告。

A、BB B、BB+ C、A-D、A

25、客户市场竞争力一般，发展前景一般，管理水平一般，净现金流量一般，偿债能力一般，对我行的业务发展有一定的价值，信誉状况一般，一般评为（D）级。

A、BB B、BB+ C、A-D、A

26、信贷审批委员会委员由若干名人员组成，其中委员会的主任委员由 A 担任，副主任委员及其他委员由 聘任。信贷审批委员会组成人员及变动，须经 批准。

A、总行分管信贷业务的副行长、总行经营班子、总行经营班子 B、总行副行长、总行经营班子、总行经营班子 C、贷审委投票选定人员、总行经营班子、行长 D、总行分管信贷业务的副行长、人力资源部、董事长

27、信贷审批委员会举行信贷审批会议须有（B）贷审委员出席方为有效。

A、1/2（含）以上 B、2/3（含）以上 C、3/4（含）以上 D、全部

28、本行的融资客户的授信，每年进行一次统一授信，时间安排在每年 D 之前完成，评定的统一授信授信额度风险控制期限为（）。

A、3月底、1年 B、4月底、2年 C、5月底、2年 D、6月底、1年

29、对投产或成立不到一年的客户，可在不超过该客户（A）的范围内，根据客户提供的有效担保情况直接核定最高综合授信额度。

A、注册资本金额 B、总资产 C、净资产 D、实收资本

30、对房地产法人客户，在正式审批同意融资后须按照折算的融资风

险总量核定授信额度，并根据不同信用等级的企业实行差别授信： AA＋、AA、AA－级企业融资额不得超过申请贷款项目总投资额的 D ； 级（含）以下的房地产企业不得增加融资；

A、50%；BBB B、50%；BBB+ C、60%；BBB D、60%；BBB+

31、对从事公路、桥梁等基础设施建设的客户，应综合考虑项目风险、建成后的现金流量以及财政承诺并列入预算的资金等因素，按不超过授信测算时点客户已筹集到的非负债资金总额（D）的原则，并结合同业占比合理水平核定最高综合授信额度。

A、1.5 B、2 C、2.5 D、3

32、最高综合授信额度内信用方式融资的占比，原则上AAA级客户最高可为（D）。

A、80% B、90% C、95% D、100%

33、临时授信额度最高不能超过客户最高综合授信额度的（A）倍（含）。

A、1.5 B、2

C、2.5 D、3

34、关联集团客户最高综合授信额度最高不能超过我行资本余额的（A）倍。

A、1.5 B、2 C、2.5 D、3

35、对客户的信贷投入原则上不得超过核定的最高综合授信额度，如遇特殊情况确需再增加授信的，应申请增加临时授信额度，在授信内原则上允许办理（A）次临时增加授信。A、1

B、2 C、3

D、4

36、统一授信中，（B）行业系数最高。

A、农、林、牧、渔业.B、烟草

C、房地产业 D 卫生、体育和社会福利业

三、多选题

1、以下属于授信原则的有（ABCD）

A、授信主体统一是指我行系统内只能由一个机构按规定程序和授权权限对同一法人客户核定综合授信额度；

B、授信形式统一是指我行向同一法人客户提供的各种融资业务都必须纳入授信管理范围；

C、授信币种统一是指我行对同一法人客户办理的本外币融资业务都必须纳入授信管理范围；

D、授信对象统一是指所有已（拟）与我行建立融资关系的法人客户都必须纳入授信管理范围，非独立法人客户不得单独授信。

2、授信对象之间存在关联关系的是（ABC）A、在股权上存在直接或间接控制与被控制 B、在经营决策上存在直接或间接控制与被控制 C、共同被第三方所控制 D、有关联交易行为

3、在中国境内注册及符合（ABCDE）条件的的企业，可向湛江市商业银行及下属分支机构提出综合授信额度申请。

A、工商注册且正常经营两年以上（含两年），连续三年净利润及经营活动现金净流量为正值。

B、经湛江市商业银行评定的信用等级在AA－级以上。C、在我行办理业务以来，能按期偿还湛江市商业贷款本息且无对其他金融机构的违约行为。D、基本账户或主要结算在我行。E、或有负债余额不得超过净资产。

4、以下属于对申报业务评价范畴的有（ABCDE）

A、根据客户提供的有关材料到客户的经营地点进行实地调查。B、评价信贷款项的用途和还款来源。

C、确定综合授信业务的金额、期限、核定分项授信额度、利率、费率。

D、进行风险分析，分析该笔业务的风险点和提出防范措施。E、本笔信贷业务给我行带来效益以及相关效益。

5、以下担保评价正确的有（ABD）

A、担保方式为第三方提供信用担保，担保方应有足够的担保能力。B、担保方式为提供动产、不动产抵押的，应按我行有关规定执行。C、担保方式为提供国债、股票、股权、定期存单或经营收益权利质押的，必须办理能对抗第三人的合法手续；实物财产质押的，货物仓储保管方有相当实力和管理规范，可不用签暑三方监管协议。D、除了办理上述手续外，还应追加企业的全体股东（或合伙人）、法定代表人、及企业的实际经营者提供个人连带责任担保。

6、中小民营授信企业评定的基本内容总的非财务因素包括（ABCD）A、主要经营管理者素质、企业经营管理素质 B、企业经营手段

C、经营环境及市场环境 D、重大事项

7、中小民营授信企业评定的基本内容总的财务因素包括（ABCDEF）

A、规模指标(或发展能力指标)B、偿债能力指标 C、经营能力指标 D、经营效益指标 E、有关财务报表评价指标 F、综合评价指标

8、在信用评级中，以下符合应降为BB级以下的有（ABCDE）A、应付贷款利息余额超过半年。B、有呆滞、呆帐、可疑或损失类贷款。

C、在其他银行有呆滞、呆帐、可疑或损失类贷款，非政策性应付贷款利息余额超过半年应计利息额以上的。

D、有不良记录，或被人民银行信贷登记系统公布为不良信用的客户。

E、向我行提供虚假财务报表的客户（特例调整)。

9、在信用评级中，以下属于不能超过AA级的情形有（BDE）A、贷款本金逾期或逾期但有充分理由可以判断本金逾期不是由于暂时的经营性周转困难造成的。

B、或有负债超过净资产50％（含）以上。C、或有负债超过净资产100％（含）以上。

D、注册会计师事务所出具有说明段的无保留意见。

E、2年内曾出现过呆滞、呆账、可疑、损失类贷款（含贸易融资）以及垫款，或被列入我行或他行黑名单、有逃废我行他行债务行为、或有其他严重不良记录的客户。

10、有下列情形之一的，授信企业暂时不给予评级（ACD）A、生产设备、技术和产品属于国家明令淘汰的 B、企业停产3个月以上

C、属于仓储物流业的企业存在出具虚假仓单情况的 D、成立时间未满一年的生产性企业

11、授信企业以虚假资料骗取较高级别信用等级的，一经发现，立即取消评级资格。并对发生下列情况之一的，对直接责任人进行相应的处罚（ABC）

A、参与或默许授信企业编制虚假报表

B、擅自向授信企业透露信用等级评定指标和评定标准 C、擅自向授信企业透露信用等级评定结果的 D、信用评级条件发生变化未及时更新的

12、以下属于审查授信资料的合法合规性的范畴的有（ABCDE）A、授信对象是否符合国家经济、金融政策及我行的有关授信要求。B、授信用途是否合理、合法、合规。

C、保证人的保证能力或抵（质）押物的变现、价值等情况是否有利于防范授信风险并符合我行授信要求。

D、是否按要求的标准和期限进行抵（质）押登记和保险。E、在本行的原信贷业务是否都能按期偿还和缴付利息（以还款进

帐单为准）。

13、个人类客户申报业务时，应提供的基本材料有（BCD）A、个人身份证明、户口簿原件核对并复印留底，配偶身份证明可不用提供。

B、信贷业务由授权委托人办理的，需提供当事人的授权委托书(原件)。

C、个人收入证明。

D、本行要求提供的其他材料。

14、保证人应提供的材料包括（ABCD）

A、担保意向书。担保意向书应对保证责任做出明确表示。担保意向书必须具备以下内容：被保证人名称，保证的信贷业务类别、币种、金额、期限等；

B、法定代表人身份证明(原件及影印件)；

C、最近的财务报表及财政部门或会计(审计)师事务所核准的前3个及上个月财务报表和审计报告。成立不足3年的企业，提交自成立以来的和近期报表；

D、若客户为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包经营企业，要求提供董事会(股东会)或发包人同意申请信贷业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明。

15、下列说法正确的有（ABCD）

A、以土地使用权作抵押的，须提交土地部门颁发的《国有土地使用证》；

B、以房产作抵押的，须提交房产部门核发的《房屋所有权证》和

土地部门颁发的《国有土地使用证》；

C、以机器设备抵押的，提供机器设备购置发票及其产权证明； D、以交通工具抵押的，提供公安、交通部门颁发的行驶证件。

16、若客户有下列情况之一的，本行原则上不接受其业务申请（ABCD）A、连续3年亏损，或连续3年净经营现金流量为负；

B、向本行提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务报告；

C、项目建设或生产经营未取得有关部门许可的；

D、在进行承包、租赁、联营、合并(兼并)、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿、落实原有债务或末对其清偿债务提供足额担保的。

17、审查人权利有（ABDE）

A、要求经办部门、调查人员解释调查意见、补充相关资料的权利； B、对未按规定补齐审查资料的信贷业务，不予审查或延缓审查的权利；

C、在授权范围内直接审批业务的权利；

D、独立审查上报的信贷业务，不受包括借款人在内的任何其他人员干预的权利；

E、按照总行有关规定晋升审查人等级的权利。

18、符合应报请信贷管理部总经理（或副总经理）组织召开部门总经理、副总经理及全体专职审查人参加的会议进行会议审议，投票表决的情形的有（ABC）

A、经主审查人和协办审查人审查不同意办理的信贷业务；

B、主审查人和协办审查人，一个签署同意，一个签署不同意审查意见的；

C、在信贷管理部授权权限内审批的信贷业务，两名专职审查人审查同意，信贷管理部总经理（或副总经理）不同意；

D、主审查人和协办审查人均同意，但其他审查人提出异议的。

19、专职审查人须对自己的审查行为和审查结果负责。审查人对下列情况导致所审查业务出现风险或形成损失的，总行经责任评议确认后，视情节轻重对专职审查人给予警告、取消任职资格，同时按《信贷业务稽核内审认定和处罚暂行办法》的有关规定给予处罚（ABCD）

A、不按总行规定的程序审查；

B、未准确识别所审查业务的重大信贷风险，或对重大信贷风险未确定明确有效避险措施；

C、为避免承担责任而否决不该否决的信贷业务； D、总行认定的其他情况。

20、信贷审批委员会委员应回避的情形有（ABC）

A、信贷审批委员会成员与客户的董事长、法人代表有亲属关系； B、信贷审批委员会成员与客户的经营班子成员有亲属关系； C、信贷审批委员会成员与客户的财务负责人有亲属关系； D、信贷审批委员会成员与客户的业务营销人员有亲属关系。

21、审批人包括（ABCD）

A、获得总行信贷业务审批授权权限的信贷审批委员会； B、主管副行长；

C、信贷管理部总经理； D、信贷管理部副总经理。

22、审批人职责（ABC）

A、根据专职审查人的审查意见，对报批的信贷业务提出明确的审批意见（同意或不同意理由），并根据所审批业务的风险情况，提出避险措施和信贷业务办理前提条件；

B、对超过本人审批权限须报更高一级审批人的信贷业务，提出报批建议；

C、信贷审批委员会审议通过的信贷业务按授权权限报行长、董事长行使否决权；

D、聘用及解聘专职审查人。

23、信贷审批委员会职责（ABCD）A、审议一定时期的信贷经营政策；

B、审议各项信贷业务管理制度、办法和新信贷产品开发方案、指导意见及操作规则、规程；

C、审议、审批各类大额信贷业务或须提交贷审会审议、审批信贷业务；

D、审议支行或总行相关部门向信贷审批委员会提出的信贷业务复议申请。

24、按客户的具体情况授信可分为（ABC）

A、授信 B、临时授信 C、协议授信 D、综合授信

25、符合临时授信的情形的有（AB）

A、对年内新建信贷关系的客户所给予的授信 B、客户因生产经营情况的变化需要增加的授信 C、存量客户授信期满，新增授信 D、内给予两次授信

26、协议授信的范围主要是指（BC）A、与国企、央企授信 B、与担保公司授信 C、与银团贷款授信 D、与大型客户授信

27、对已核定最高综合授信额度的客户（不含直接根据有效担保核定最高综合授信额度的客户），在有利于改善原有担保效力、降低存量融资风险的前提下，可以根据客户追加的第三方担保调增最高综合授信额度, 提供的第三方担保应符合的条件有（ABC）

A、提供的第三方担保应符合总行关于担保管理的规定；

B、保证人的信用等级在AA级（含）以上；

C、保证人对外提供担保的总余额（含上述拟追加的担保）小于自身所有者权益；

D、抵（质）押物产权清晰、价值稳定、易于管理和变现，如生产企业的专用设备、备件等。

28、对关联客户每个成员单位核定最高综合授信额度，除依据其自身情况外，还须审查分析（ABCD）

A、关联客户的整体情况；

B、成员单位间的投资和隶属关系；

C、合并报表的包含关系；

D、互相提供担保和进行关联交易情况。

29、我行应根据市场和客户情况，适时审查调整最高综合授信额度，但额度一旦确定，在一定时间内应相对稳定，不应随意向上调整。如发生下列情况，应调整直至取消授信额度（ABCD）A、产业政策发生重大调整

B、客户发生重大经营困难和风险、亏损、诉讼行为 C、客户体制发生重大变化(包括分立、兼并、改制、终止等)D、客户出现信誉不良记录或贷款风险增加现象，包括出现违约、欠息、不良贷款(贷款逾期半年或属于次级、可疑、损失类贷款)30、利率定价指标体系主要由（ABCD）指标组成。A、担保方式 B、基本户的开立 C、存贷比 D、客户在本行的信用等级

31、以下情况的“利率档次”可直接认定（ABCDE）

A、属过桥性质的贷款、贷新还旧、贷款展期，可直接认定为基准利率上浮50%～70%；

B、有贷款、银承综合业务的，总体收益可参照同期同档次基准利率上浮40%执行。

C、以本行的存款或存单、理财产品等低风险质押物担保而发放的贷款，直接认定对应利率档次为“同期同档次基准利率”；若下浮利率须报总行信贷审批委员会审批。

D、本行关联方、行政机关、事业单位及对本行有特殊贡献的企业，其对应的利率档次根据实际情况直接在“同期同档次基准利率－基准

利率上浮30%”之间认定。

E、从战略意义方面考虑的、总行重点营销的竞争性目标客户的贷款利率可视具体情况而定。

四、判断题

1、综合授信额度（即公开授信额度）的核定方法与最高综合授信额度相同，且不得高于最高综合授信额度。纳入综合授信额度的融资品种可以包含全部融资业务，也可以只包含部分融资业务。在综合授信额度内，可以不用核定分项授信额度。（×）

2、中小民营企业的评级不硬性规定提供审计的财务报表。（√）

3、对于成立时间未满一年的贸易性客户，或仅在我行办理银票贴现的各种企业，可直接认定为A-级办理业务，不须进行流程评级。（√）

4、主审查人根据经营部门的申报资料、评估报告等资料进行审查，形成审查报告，协办审查人应服从主审查人意见，同意办理的信贷业务按逐级审批原则签报有权审批人审批或提交贷审委审批。（×）

5、审查人独立审查，不得以任何形式影响信贷调查人员的调查意见、其他专职审查人的审查意见以及贷审会成员的审议意见。（√）

6、审查人可以兼任授信业务的主办、协办信贷员。

（×）

7、除了信贷审批委员会成员具有表决权外，其他特邀的列席人员亦可行使表决权。（×）

8、第一次申报授信且敝口风险达到贷审委审议的信贷业务，要以会议审议方式审议，其他情况可以经信贷审批委员主任同意后采取会议审议或

会

签的方

式

进

行

审

批。

（√）

9、董事长、行长一般不参加信贷审批会议，但可以列席会议。（√）

10、信贷审批委员会审议、复议或再议否决的信贷业务，行长、董事长一般可以同意通过。（×）

11、所有经信贷审批委员审议通过的授信业务，按业务授权权限，报行长、董事长行使否决权。（√）

12、信贷审批委员审议权限以下通过的授信业务不需启动报请行长、董事长行使否决权程序，有权审批人审批通过后则可实施；信贷审批委员审议通过的授信业务，必须启动报请行长、董事长行使否决权程序授信业务正式通过后方可实施。（√）

13、凡与我行有融资关系的法人客户都必须进行统一授信。（√）

14、对没有独立法人资格的分公司以及法人机构内设部门不得授信，但可依据法人客户授权将法人的最高综合授信额度分配给相关支行控制使用。（√）

15、对关联客户（集团客户）整体的统一授信。为了便于管理和风险控制，关联客户只能在我行一家经办行办理授信业务(如有多家经办行一般则不予受理)，由经办行综合统一各关联公司授信额度后报总行审批。（×）

16、对信誉优良、资本势力雄厚、经营效益好、银企关系密切、信用等级AA级以上的优质客户实行倾斜政策。（√）

17、最高综合授信额度是我行自行掌握的风险控制指标，是必须达到的向客户提供的信用额度。（×）

18、考虑利率定价指标时，如果一笔业务提供两种或以上的担保方式的，则以担保方式中风险度最高的一种担保方式来测算。（×）

19、存量客户贷款续办时，须根据到审查日止客户半年时间内的贡献度情况对其业务的执行利率进行上下浮动管理。（√）

20、属政策性贷款、优惠贷款及国家另有规定的贷款，利率不上浮。（√）

第三篇：设备二、仪电、中控部安全考试题库

（设备

二、仪电部、中控部）安全试题库

一、填空题

2.使用自动肺进行人工呼吸时，面罩必须（压紧伤员面部），防止因漏气而影响自动肺工作。

4.我公司的安全生产实行（一级对一级负责），即班组成员对班组负责、班组对车间负责、车间对部门负责、部门对公司负责的方式进行。6.我国安全生产管理方针：安全第一，预防为主，综合治理。8.采用新工艺、新技术、新材料或者使用新设备，必须并对从业人员进行专门的（安全生产教育）和培训。

10.从业人员应当接受安全生产教育和培训，掌握本职工作所需的安全生产知识，提高安全生产技能，增强事故预防和（应急处理）能力。12.我国安全生产管理方针：安全第一，预防为主，（综合治理）。14.对于危险作业，必须先申请批准再实施，对于违章指挥，作业人员有权（拒绝作业）。

16.安全生产“五到位”是指安全生产责任、管理、投入、（培训）和应急救援。

18.《劳动法》规定：劳动者在（劳动过程中）必须严格遵守安全操作规程。

20.消防器材应当设置在明显和便于取用的地点，周围不准堆放（物品和杂物）。

22.危险化学品贮存方式分为隔离贮存、隔开贮存、（分离贮存）。24.初期火灾范围小、火势弱，是用灭火器灭火的（最佳时机）也称黄金7分钟。

26、安全管理的“四全”是指全员、全面、（全过程）、全天候实施安全管理。

28、冬季四防是指：防冻、防滑、（防火）、防煤气中毒。30、6S管理内容：整理、整顿、清扫、清洁、（素养）、安全。

32、安全教育的主要内容包括：（安全知识）教育、安全技术教育和安全思想教育。

34、电工在停电检修时，必须在（开关处）挂上“正在修检，不得合闸”的警示牌。

36、高空作业的“三宝”是安全帽、安全带、（安全网）。38.爆破警戒信号共有三次：第一次是撤离信号，第二次是起爆信号，第三次是（解除警戒）信号。

40、建筑物起火后（7）分钟内是灭火的最好时间。

42、火灾等级标准划分有一般火灾、重大火灾和（特大火灾）。

44、根据消防法总则规定,任何单位和个人都有维护消防安全，保护消防设施，预防火灾,（报告火警）的义务.46、消防工作的四会是会报警,会使用消防器材,会扑救初期火灾,会组织人员（疏散逃生）。

48、扑救初期火灾时应遵循先控制后消灭,先重点后一般,（救人第一）的原则。

50、燃烧有四种类型：闪燃、着火、自燃、（爆炸）。

52、生产经营单位必须执行依法制定的保障安全生产的（国家标准）或者行业标准。

54、生产经营单位不具备安全生产条件的，不得从事（生产经营）活动。

56、特种作业人员必须按照（国家有关规定）经专门的安全作业培训。58.建设项目（安全设施）的设计人、设计单位应当对安全设施设计负责。

60.国家对严重危及生产安全的工艺、设备实行（淘汰制度）。62.生产、经营、储存、使用危险物品的车间、商店、仓库应当与员工宿舍保持（安全距离）。

64.生产经营单位应当安排用于配备（劳动防护）用品，进行安全生产培训的经费。

66.生产经营单位对承包单位、承租单位的安全生产工作（统一协调）管理。

68.生产经营单位与从业人员签订劳动合同，应当载明有保障从业人员劳动安全，防止（职业危害）的事项。

70、《中华人民共和国消防条例》是我国最高（消防行政法规）.72、室内装修应使用不燃材料、（难燃材料）及燃烧时不产生有毒气体的材料。

74、防止火灾发生的最重要措施是（消除火源）。76、仓库不可设置（移动式）照明灯具。

78、在配电房应配置干粉灭火器和（二氧化碳）灭火器。80、电气线路火灾的原因是：短路，过负荷和（接触电阻过大）。82、对消防管理人员任职要求是（先培训）后上岗。84、在火灾疏散中如何稳定群众情绪：（喊话宣传）。

86、对物资疏散的第一任务是：疏散可能(扩大火势)和引起爆炸的物资。

88、地下建筑和地下停车场的安全出口至少应有(2个)。

90、最大的火灾隐患是人们对火灾隐患认识不足，因此消防管理工作要切实做好(宣传、教育)方面工作。92、消防水不能(借用它途)。

94、气体灭火系统一般安装在(电气设备)房。不能进入消防通道内。

96、消防通道的指示灯应(常亮)。

98、引起烟感误报的主要原因是烟雾和(灰尘过大)。为：手动状态会令(消防联动)失效。

100、火警发生后，所有电梯会(迫降至最底层)。

102、消防监控系统应该与安保系统，楼宇自控系统共同工作才能发挥(最佳效果)。

104、当你所在楼层发生火灾时，应采用从（消防通道）到达下面最近的避难层进行逃生。

106、维护人员平时检查喷淋系统主要看：管道是否有水，总阀门（是否常开）。

108、发现火灾，但（烟感未动作），应立即打破手动按纽报警。

110、一个消防喷淋头的保护面积是（12.5）平方米。112、消防栓和消防栓之间的距离不应超过（30米）。114、消防系统现场设备平时处于（自动状态）。

116、应急照明日常检查采用切断正常电源，看（能否动作）的方法。118、消防水的供水方式为先使用（水箱供水），后启动水泵抽水。合器供水。

120、火灾现场对人的危害主要有：（缺氧）、高温、毒性气体、尘害。

二、选择题

2．人本原理中的激励原则，是指以科学的手段激发人的（A），使其充分发挥积极性、主动性和创造性，从而实现有效的管理。A．内在潜力 B．创造热情 C．个人兴趣 D．合作精神 4．我国安全生产管理的方针是（A）。A．安全第一，预防为主 B．防消结合，预防为主 C．及时发现，及时治理 D．以人为本，持续改进

6．在工业生产中，设置防爆墙、防火门等设施来预防事故的发生，其应用的安全理论是（D）。A．系统安全理论 B．能量意外释放理论 C．事故频发倾向理论 D．海因里希因果连锁理论

8．对于事故的预防与控制，安全技术对策着重解决（C）。A．认定不安全行为 B．管理的缺陷 C．物的不安全状态D．员工安全素质低

10．根据系统安全工程观点，危险是指系统中存在导致发生不期望后果的可能性超过了人们的（A）。

A．承受程度 B．认知能力 C．实践水平D．预计范围

12.使用自动肺进行人工呼吸时，应通过调整减压器和配气阀旋钮，调节伤员呼吸频率：成人（D）次/分，儿童30次/分。A.10-20 B.20-30 C.30-40 D.12-16 14.对一般伤员进行氧吸入时，呼吸阀上的氧含量调节环可调在80%.，对（D）中毒的伤员，氧含量调节环必须调在100%.，并且吸氧工作不准过早终止。

A.二氧化硫 B.硫化氢 C.氨气 D.一氧化碳

16、安全三宝指的是安全帽、安全带和（C）。

A、防护罩

B、防滑鞋

C、安全网

D、绝缘服

18、（A）立法的目的是为了加强安全生产监督管理，防止和减少生产安全事故，保障人民群众生命和财产安全，促进经济发展。

A、《安全生产法》

B、《矿山安全法》

C、《道路交通安全法》

20、生产经营单位新建、改建、扩建工程项目的安全设施，必须与主体工程（C）。A、同时设计，同时施工 B、同时设计，同时施工，同时投入生产 C、同时设计，同时施工，同时投入生产和使用 D、同时施工，同时投入生产和使用

22、（C）以上人民政府对安全生产监督管理中存在的重大问题应当及时予以协调、解决。A、省级

B、市级

C、县级

D、乡级

24、职业病防治工作要坚持（B）的方针。

A、预防为主，安全第一

B、预防为主，防治结合 C、分类管理，综合治理

D、预防为主，综合治理

26、在施工现场（A）是施工项目安全生产第一责任人。

A、项目经理

B、专职安全员

C、施工员

D、企业法人

28、《安全生产法》中所指的危险物品包括（A）。A、易燃、易爆物品

B、危险化学品、放射性物品 C、枪支、弹药

D、高压气瓶、手持电动工具

30、《安全生产法》规定，从业人员发现事故隐患或者其他不安全因素，应当（D）向现场安全生产管理人员或本单位负责人报告。

A、在8小时内

B、在4小时内

C、在1小时内

D、立即

32、国家对女职工和未成年工实（B）。

A、特殊社会保障

B、特殊劳动保护

C、特殊劳动保险

34、火灾使人致命的最主要原因是（B）。

A、被人践踏

B、窒息

C、烧伤

36、使用灭火器时，喷射（A）最有效。

A、火源底部

B、火源中部

C、火源上部

38．根据《关于生产经营单位负责人、安全生产管理人员及其他从业人员安全生产培训考核工作的意见》，生产、经营、贮存危险物品单位主要负责人的安全资格培训时间不得少于（D）学时。

A．24 B．20 C．36 D．48 40．不属于一般安全监察基本内容的是（D）。

A．职业危害管理 B．安全技术 C．安全管理 D．建设项目“三同时”管理

42．按规定需要进行劳动安全卫生预评价的建设项目，其预评价工作应由（A）具体实施。

A．建设单位 B．建设项目设计单位

C．当地安全监督管理机构 D．建设项目设计单位以外的、有劳动安全卫生预评价资格的单位 44．生产经营单位应教育并督促从业人员正确使用劳动防护用品。下列劳动防护用品的使用方法中错误的做法（C）。A．使用前先做外观检查 B．使用符合标准的产品

C．使用未经检测部门认可和检测的产品 D．按照《使用说明书》使用

46．正确选用劳动防护用品是保证劳动者安全与健康的前提，下列不属于选用劳动防护用品基本原则的是（D）。

A．根据标准选用 B．穿戴舒适方便、不影响工作

C．根据岗位实际情况和防护用品防护性能选用 D．防寒保暖 48．生产经营单位制定的安全生产责任制需要达到一定的要求。下列项目中不属于制定安全生产责任制基本要求的是（B）。

A．必须符合国家安全生产法律法规和政策、方针 B．报安全生产监督管理部门备案

C．符合本单位、部门、班组、岗位的实际情况 D．同时建立安全生产责任制的监督、检查等制度

50．征收工伤保险实行差别费率和浮动费率是实现工伤保险与事故预防相结合的主要机制。其中差别率反映（C）的差别。A．行业规模等级 B．同行业不同企业间劳动条件 C．行业风险等级 D．企业不同时期安全卫生状况

52．安全检查工作应遵循一定的工作程序，不属于安全检查必要步骤内容的是（D）。

A．复查整改落实情况 B．下达隐患整改意见和要求 C．实施安全检查 D．公示检查结果

54．确定分析对象系统，讨论系统中各元件可能产生的失效类型和原因，研究元件失效对相邻系统和整个系统之间的影响的分析方法是（D）。

A．可靠性分析 B．事故引发和发展分析 C．LEC法 D．故障类型和影响分析

56．不属于安全检查表常用类型的是（B）。

A．专业性安全检查表 B．个人安全检查表 C．厂级安全检查表 D．车间用安全检查表

58．对生产系统中存在的危险、有害因素以及危险、有害因素对系统可能造成的损害进行定量的系统安全分析，其方法是（C）。A．安全检查表法 B．预先危险分析方法 C．定量风险评价法 D．故障假设分析法

60． 安措费的提取标准，以当年主营业务收人为计提依据，采取超额累退方法，分月提取，以下说法正确的是（A）。A．房屋建筑工程和矿山工程为2％ B．电力工程5% C．水利水电工程2% D．铁路工程为5％ 62．针对某生产经营单位总体或局部生产经营活动，全面评价其安全现状的评价方法是（C）。

A．局部安全评价 B．安全生产可行性评价 C．安全现状评价 D．安全验收评价

64．在实施安全评价时，划分评价单元的目的是（D）。A．便于提高生产效率 B．为领导提出管理建议 C．便于行业归口管理 D．为评价目标和方法服务

66．根据《危险化学品重大危险源辨识》（GB18218-2009）标准，辨识重大危险源依据是（D）。

A．危险化学品的临界特性及数量 B．危险化学品的比重及数量 C．危险化学品的密度及数量 D．危险化学品的危险特性及其数量

68．根据《危险化学品重大危险源辨识》（GB18218-2009）标准，单元是指一个（套）生产装置、设施或场所，或同属一个生产经营单位的且边缘距离小于（A）的几个（套）生产装置、设施或场所。A．500m B．400m C．600m D．550m 70．一个完整的重大事故应急预案的文件体系包括（A）。A．预案、程序、指导书、应急行动的记录

B．应急预案编制指南、程序、应急行动的记录、指导书 C．预案、程序、应急行动的记录、应急预案编制的指南 D．应急预案编制指南、预案、程序、指导书

72．上报工矿商贸企业伤亡事故；火灾、道路交通、水上交通、铁路交通、民航飞行、农用机械和渔业船舶伤亡事故及其他社会影响重大的事故和重特大未遂伤亡事故；此类事故的上报属于(A)的范围。

A．事故快报 B．事故统计月报 C．事故半年报 D．事故年报

74．下列事故应急预案的要素中不属于应急准备的要素是（D）。A．机构与职责 B．教育、训练与演练 C．互助协议 D．接警与通知

76．事故应急预案演练实施阶段的基本任务是（C）。A．指定评价人员 B．编写书面评价报告

C．记录参演组织的演练表现 D．追踪整改项的纠正

78．根据2002年卫生部、劳动和社会保障部公布的职业病目录，我国尘肺分为（D）种。

A．10 B．11 C．12 D．13 80．根据现行职业病危害因素分类，不属于物理性职业病危害因素的是（C）。

A．高温 B．生产性粉尘 C．致病微生物 D．噪声 82．引起电光性眼炎的常见因素是（D）。

A．电磁波 B．微波 C．红外线 D．紫外线 84．对接触有害作业的新工人，上岗前应开展的检查是（D）。A．职业病检查 B．劳动能力鉴定 C．定期健康检查 D．就业前健康检查

86．生产经营单位在实施职业安全健康管理体系（OSHMS）时，所任命管理者代表的职责是（C）。

A．主持管理评审 B．实施内部审核 C．建立、实施与保持OSHMS D．编写体系文件

88．计算在观察期内，可能发生某种疾病(或中毒)的一定人群中新发生该病(中毒)的频率，此类指标在职业卫生统计指标中称为(C)。A．粗死亡率 B．病死率 C．发病率 D．患病率 90．按照职业安全健康管理体系的实施要求，不属于职业安全健康记录管理要求的是（A）。

A．按期进行评审 B．规定保存期限 C．字迹清楚 D．便于查询

92．预警系统通过（A）和预控对策实现事故的预警和控制。A．预警分析 B．事故预测 C．纠正人的不安全行为 D．弥补管理上的漏洞

94．不属于预防电离辐射外照射防护基本方法的是（A）。A．除污保洁 B．时间防护 C．距离防护 D．屏蔽防护 96．预警方法主要有三种形式，但在实际预警过程中往往出现第四种形式，下面内容哪个是第四种形式（A）。

A．误警与漏警 B．指标预警 C．因素预警 D．综合预警 98．生产经营单位实行的安全生产奖惩制度，遵循安全生产管理理论中（B）。

A．系统原理的动态相关原则 B．人本原理的激励原则 C．系统原理的反馈原则 D．预防原理的3E原则 100．系统安全理论是阐述导致事故原因的一种理论，它认为事故是由于（D）产生的。

A．人的不安全行为 B．物的不安全状态 C．管理上的缺陷 D．系统的不可靠性

102．在安全生产工作中，通常所说的“三违”现象是指（B）。A．违反作业规程、违反操作规程、违反安全规程 B．违章指挥、违章作业、违反劳动纪律

C．违规进行安全培训、违规发放劳动防护用品、违规消减安全技措经费

D．违反规定建设、违反规定生产、违反规定销售

104．生产经营单位的特种作业人员必须按照国家有关规定经专门的安全作业培训，取得特种作业操作资格证书，方可上岗作业。此规定的指导思想与下列安全生产管理理论的（D）最相符合。A，系统原理 B．人本原理 C．预防原理 D．强制原理 106．按照预防原理，安全生产管理工作应该做到预防为主，通过有效的管理和技术手段，减少和防止人的不安全行为和物的不安全状态。下列论述不符合预防原理的是（D）。

A．事故后果以及后果的严重程度都是随机的，难以预测的 B．只要诱发事故的因素存在，发生事故是必然的 C．从根本上消除事故发生的可能性，是本质安全的出发点 D．当生产与安全发生矛盾时，要以安全为主

108．有关事故的分类问题，由于研究的目的不同，角度不同，分类的方法也就有所不同。下列哪些分类方法是正确的（A）。A．责任事故和非责任事故 B．伤亡事故和自然事故

C．工矿商贸企业伤亡事故和特殊行业事故 D．一般责任事故和特殊行业事故

110．在生产经营单位的安全生产工作中，最基本的安全管理制度是（D）。

A．安全生产目标管理制 B．安全生产承包责任制 C．安全生产奖励制度 D．安全生产责任制

112.专项检查中的精密检查，是对设备的几何精度和加工精度有计划地定期进行检测，精度检查的目的是为(D)提供依据。

A.设备的调整、验收和报废更新 B.设备的调整、修理和报废更新 C.设备的调整、修理和验收 D.设备的调整、修理、验收和报废更新 114.下列(C)符合金切机床应选装防护罩、盖或栏的规定.A.距操作者站立地面高度≤3m处有外露的传动部位 B.旋转部位的键、销、楔等突出≥2mm的部位

C.高于地面≥0.7m的操作平台或需巡视设备的平台 D.超出主轴后端30mm以上的工件

116.金切机床旋转部位（机床本体或工件）的键、销、楔等突出(B)的部位，应装防护罩、盖、栏。A.≤3 mm B.≥3mm C.≤3 mm D.=3 mm 118.安装砂轮的法兰盘直径与砂轮直径的关系为(B)A.＜1/4～1/3 B.≥1/4～1/3 C.≤1/4 D.＜1/3 120.机床的电气箱柜门应关闭严密，门前(D)内无杂物、无工件，箱柜门开启方便

A.0.5m B.0.6m C.0.7m D.0.8m 122.机床使用220V整机照明灯高度应(C)（以操作站立面为准），线距规范，完好可靠，灯泡上部应装灯罩。A.≥2.2m B.≥2.0m C.≥1.8m D.≥1.6m 124.起重机械使用运行检查不包括(B)A.检查 B.每季检查 C.每月检查 D.每日检查

126.起重机械的制造，必须先取得(B)级安全技术部门的安全认可，安全认可每三年复审一次。A.市 B.省 C.国家 D.县

128.起重机钢丝绳的安全状况应(D)进行检查。A.每年 B.每季 C.每月 D.每日

130.机械设备运行危区可按运动状态分为静止型危区、回转型危区、往复型危区和复合型危区，其中，属于静止型危区的是(A)。A.由平动或往复运动的机件形成 B.由复杂运动形成 C.由旋转物件形成 D.尖角、毛刺、带刃锋利的转动部分 132.钢丝绳外层钢丝磨损量超过原直径的(B)％应该报废。A.50 B.40 C.30 D.20 134.钢丝绳直径减小达(B)应该报废。A.5% B.7% C.10% D.15% 136.吊钩负荷试验时，人力驱动的起升机构用吊钩，以(C)额定载荷作为检验载荷 A.1倍 B.1.2倍 C.1.5倍 D.2倍 138.吊钩开口度比原尺寸增加15%，应(C)A.正常使用 B.修复 C.报废 D.留用观察 140.吊钩扭转变形超过5°时应(A)A.正常使用 B.修复 C.报废 D.进行负荷试验 142.起重机的环形链，链条工作时，与铅垂线之间夹角不应大于(B)A.25° B.30° C.35° D.40°

144.链环直径磨损达原直径的10%时，应(A)A.报废 B.修复 C.正常使用 D.进行负荷试验 146.轮槽壁厚磨损达原壁厚的20%时应(A)A.报废 B.修复 C.正常使用 D.进行负荷试验 148.轮槽壁厚磨损达原壁厚的(D)应报废。A.5% B.10% C.15% D.20% 150.机械安全防护装置应具有足够的可靠性，即在规定的寿命期限内必须具有足够的稳定性、耐腐蚀性、抗疲劳性和（D）。（2007年试题）

A．密度 B．硬度 C．重量 D．强度

三、判断题

2、能自动消除危险因素，避免事故发生的装置叫保险装置。（√）

4、焊工在作业区周围有易燃、易爆物品未清除干净时可以先焊割。（×）

6、泡沫灭火器可用于电气设备火灾的灭火。（×）

8、严格执行操作规程，不得违章指挥和违章作业；对违章作业的指令有权拒绝，并有责任制止他人违章作业。（√）

10、使用电压36V的手把灯，在作业时即可保证绝对安全。(×）

12、安全生产责任仅有行政责任，没有刑事责任。（×）

14、《安全生产法》规定的行政处罚，由负责安全生产监督管理的部门决定。（√）

16、施工现场的办公区、生活区应当与作业区分开设置，并保持安全距离。（√）

18、生产经营单位应对严重危及生产安全的工艺、设备实行定期检测。（√）

20生产经营单位应当在较大危险因素的生产经营场所和有关设施、设备上设置明显的安全宣传标语，（×）

22、劳动者在劳动过程中必须严格遵守安全操作规程。（√）

24、未成年工是指年龄未满16周岁的工人。（×）

26、任何电气设备在未验明无电之前，一律认为有电。（√）

28、从业人员发现直接危及人身安全的紧急情况时，应坚守岗位。（×）

30、施工作业班组应配备专职安全巡查员，对本班组的作业场所进行安全监督检查。（√）

32、发生了燃烧就发生了火灾。（×，在时间和空间上失去控制的燃烧所造成的灾害才是火灾。）

34、岗位消防安全“四知四会”中的“四会”是指：会报警，会使用消防器材，会扑救初期火灾，会逃生自救。（√）

36.报完火警后派人到单位门口、交叉路口等候消防车，并带领消防车迅速赶到火场。（√）

38.发生火灾时，基本的正确应变措施是：发出警报，疏散，在安全情况下设法扑救。(√)40.所有灭火器必须锁在固定物体上。(×)42.工业防火防爆的根本措施是：在生产中尽量不用和减少可燃物，用不燃物或难燃物代替可燃易燃物。（√）

44.在防火重点部位我们应注意不在这些场所吸烟和随意使用明火。（√）

56.发生火灾时，基本的正确应变措施是发出警报，疏散，在安全情况下设法扑救。（√）

48.火灾逃生的四个要点是防烟熏；果断迅速逃离火场；寻找逃生之路；等待他救。（√）

50.粉尘对人体有很大的危害，但不会发生火灾和爆炸。(×)52.下班后防火“五不走”的内容是交接班不交待清不走；用火设备火源不熄灭不走；用电设备不拉闸断电不走；可燃物没清干净不走；发现险情不报告不处理好不走。（√）

54.扑灭火灾后要对火场进行全面细致的检查，消除余火和阴燃，排除险情和隐患，防止复燃。（√）

56.在易燃易爆工厂、仓库区内一律为禁火区。各禁火区应设禁火标志。（√）

58.烟雾较浓时，被困人员应用湿毛巾堵住嘴鼻，低姿势行走或匍匐穿过烟区。（√）

60.“四懂”是指懂火灾的危险性、懂预防火灾的措施，懂扑救火灾的方法，懂逃生的方法（√）

62.《劳动法》规定：劳动者在劳动过程中必须严格遵守安全操作规程，对用人单位管理人员违章指挥、强令冒险作业，有权拒绝执行。（√）

64.推车式干粉灭火器使用时一般需要1人操作。（×）66.我国的消防工作方针是：预防为主，防消结合。（√）68.三级安全教育培训制度是企业安全教育的基础，三级教育是指 厂级、部门、班组。（√）

70.从业人员应当接受安全生产教育和培训，掌握本职工作所需的安全生产知识，提高安全生产技能，增强事故预防和应急处理能力。（√）

72.安全生产社会中介机构未取得资格认定而从事安全生产中介服务的，由工商部门责令停止中介活动，没收违法所得。（×）74.地方各级人民政府可以根据需要建立安全生产责任制，明确各级、各部门领导和有关人员的安全生产责任，每年对安全生产责任人进行一次考核，并作为考核有关领导政绩的重要内容，如认为不必要，也可以不用建立。（×）

76.凡涉及人身和财产安全的设备应当符合国家或者行业安全生产标准。（√）

78.驾驶机动车造成交通事故后逃逸，已构成交通肇事罪，将被吊销驾驶证，且终生不得重新取得驾驶证。（√）

80.举办大型集会、焰火晚会、灯会等群众性活动，不必向公安消防机构申报。（×）

82.大火封门时，可用浸湿的被褥、衣物堵塞门缝，向门上泼水降温，以延缓火灾蔓延时间，呼叫待援。(√)84.在没有人行横道信号灯的路口，行人可按机动车信号灯指示通行。（√）

86.驾驶机动车在冰雪路面发生侧滑时，要猛打方向调整。（×）88.驾驶人在确认后方无来车的情况下，可以不开转向灯变更车道。（×）

90.通过有人看守的铁路道口时，服从道口管理人员指挥，不得与火车抢道。（√）

92.绿色方向指示信号灯的箭头方向向上，表示准许车辆直行。（√）94.机动车行至泥泞或翻浆路段时，要停车观察，选择平整，坚实或有车辙的路段缓慢通过。（√）

96.在高速公路上遇到紧急情况时不要轻易急转向避让。（√）98.行车中突遇对向车辆强行超车，占据自己车道时，不予避让，迫使对方让路。（×）

100.变压器高压操作人员应穿绝缘鞋,戴线手套进行。(×)102.对中央空调、变配电、压力表、安全阀、减压阀等，必须不定期送有关单位进行校验。(×)104.值班人员发现所管理的电梯发生紧急情况或接到求助信号后，应当立即通知本单位专业人员到现场进行处理，同时通知电梯维修保养单位。(√)106.排水管故障，先将该区域的供电管线关闭，用沙包拦截溢水区域，防止溢水流入机房和电梯等，组织疏通排水管并用吸水机吸水。(×)108.如遇电气设备着火，应立即断开其电源，然后用四氯化碳或二氧化碳灭火器或水基型灭火器灭火。(×)110.若无法避免与来车正面相撞时，应在迎面相撞发生的瞬间，迅速放开转向盘，并抬起双腿，身体侧卧于右侧座上，避免身体被转向盘抵住。（√）

112.因醉酒后驾驶机动车被吊销驾驶证的，终身禁驾。（×）114.车速较高，前方发生紧急情况时，要先转方向避让，再采取制动减速，以减小碰撞损坏程度。（√）

116.当机动车已偏离直线行驶方向，事故已经无可避免时，应果断地连续踏制动踏板，尽量缩短停车距离，减轻撞车力度。（√）118.按照损失严重程度，火灾被划分为：一般火灾、较大火灾、重大火灾、特别重大火灾四个等级。（√）理工作的人员。（√）

120、生产经营单位的安全生产工作由本单位主要负责人全面负责。（√）

四、简述题

13.新工伤保险条例规定哪种情形应认定为工伤。

答：A.在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的； B.工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害的； C.在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害的； D.患职业病的； E.因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的； F.在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的； G.法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。

14、简述起重作业“十不吊”内容。答：1）、指挥信号不明确和违章指挥不吊； 2）、质量不明或超载不吊； 3）、工件或吊物捆绑不牢不吊； 4）、吊物上面有人不吊；

5）、安全装置不齐全、不完好、动作不灵敏或有失效者不吊； 6）、工件在地下或地面建筑物、设备有钩挂时不吊； 7）、光线阴暗视线不清不吊；

8）、吊物棱角处与吊绳之间未加衬垫不吊； 9）、斜拉工件不吊； 10）、重物越过人头不吊。

15、简述吊装作业前应进行哪些项目的安全检查？

答：（1）相关部门应对从事指挥和操作的人员进行资质确认。（2）相关部门进行有关安全事项的研究和讨论，对安全措施落实情况进行确认。

（3）实施吊装作业单位的有关人员应对起重吊装机械和吊具进行安全检查确认，确保处于完好状态。

（4）实施吊装作业单位使用汽车吊装机械，要确认安装有汽车防火罩。

（5）实施吊装作业单位的有关人员应对吊装区域内的安全状况进行检查（包括吊装区域的划定、标识、障碍）。警戒区域及吊装现场应设置安全警戒标志，并设专人监护，非作业人员禁止入内。安全警戒标志应符合GB 16179的规定。

（6）实施吊装作业单位的有关人员应在施工现场核实天气情况。室外作业遇到大雪、暴雨、大雾及6级以上大风时，不应安排吊装作业。

16、公司《安全技术交底制度》规定安全技术交底要求有哪些？（）答：1.安全技术交底要有针对性，符合有关安全技术操作规程的规定，内容要全面准确。

2.安全技术交底要经交底人与接受交底人签字方能生效。交底字迹要清晰，必须本人签字，不得代签。

3.安全交底后，安全质量部、各级专职安全管理人员、项目安全负责人等，要对安全交底的落实情况进行检查和监督，督促操作工人严格按照交底要求施工，制止违章作业现象发生。

17、隐患管理的“三定四不推”的原则内容是什么？

答：三定是：定解决问题的负责人，定整改措施和费用，定解决问题的时间和期限。四不推是：班组能解决的不推给车间，车间能解决的不推给部室，部室能解决的不推给公司，公司能解决的不推给集团公司。

18、公司《安全生产奖惩制度》的指导思想是什么？（）答：为认真贯彻《安全生产法》，全面落实“党政同责、一岗双责、失职追责”的要求，切实加强和改进安全管理工作，深入贯彻坚持 “安全第一、预防为主、综合治理”的安全生产方针，牢固树立“安全生产，重在预防”的安全生产观念，防止和减少安全事故，保障职工生命健康安全，努力构建安全生产长效机制，实现本质安全。

19、简述公司安全工作目标: 答：1.轻伤事故【含设备事故、操作事故、一般火灾、爆炸、交通事故（直接经济损失5000元以上）】起数，控制在安全生产目标责任书指标内。

2.重伤（含）以上事故为“零”。3.重大中毒事故为“零”。4.特种作业持证上岗率100%。5.全面完成安全隐患整改。

6.责任区域职业卫生健康、环保达标。

20、公司对承担安全风险较大的部门、车间（站、处、室）或个人给予奖励的资金来源有哪些？ 答：1.公司生产安全奖励专项资金； 2.公司抵押金奖励资金； 3.查处的违章违纪扣发资金；

4.集团公司下发的安全奖励资金。

21、违章指挥造成作业人员或其他人员轻伤事故的，对直接责任人扣款10000元；违章指挥造成重伤事故的，对直接责任人扣款30000元；造成死亡事故的，对直接责任人扣款50000元；造成生产安全事故，涉及到法律责任的，由政府相关部门处理。并取消所有相关责任人评先资格（扣款按人数累加计算）。

22、公司《安全生产奖惩制度》第二十六条规定哪些行为按违章处理？ 1.停工超过30分钟后作业，现场作业安全负责人未重新进行安全确认的；

2.停工达4小时以上的，未对作业对象重新进行全面确认并办理相关作业票证的；

3.交接班后，接班班组未对作业现场进行安全确认，办理相关作业票证的；

4.未按要求进行作业前安全确认、危险源有害因素辨识的； 5.作业点改变、交接班后、维检修进行下一作业工序或继续作业，未进行确认及办理相关作业票证的；

6.作业前未认真进行危险源与有害因素辨识、制订相符的安全措施的；

7.作业中未按制订措施执行，或措施制度落实不到位等。

23、特种作业人员上岗作业的条件是什么? 答：特种作业人员必须保证身体健康，经专门的安全作业培训，取得特种作业操作资格证书，方可上岗作业。

24、简述什么是安全生产事故隐患。

答：安全生产事故隐患是指生产经营单位违反安全生产法律、法规、规章、标准、规程和安全生产管理制度的规定，或者因其他因素在生产经营活动中存在可能导致事故发生的物的危险状态、人的不安全行为和管理上的缺陷。

25、我国确定的安全生产工作格局是什么? 答：政府统一领导、部门依法监管、企业全面负责、群众参与监督、全社会广泛支持。

26、特种设备是指的哪些设备? 答：锅炉、压力容器、气瓶、压力管道、电梯、起重机械、客运索道、大型游乐设施。

27、避雷的基本要求是什么? 答：当遇到直接雷击时，能迅速地将雷电流引入地下，保证在放电时，雷电流能安全地分散。

28、简述进入受限空间作业可能有哪些危险有害因素？

答：（1）气体危害；（2）窒息危害；（3）有毒有害气体；（4）可燃气体和爆炸性气体；（5）被淹没/埋没；（6）机械伤害；（7）其他如：电击、温度、辐射、噪音。

29、什么是特种设备？

答：特种设备，是指对人身和财产安全有较大危险性的锅炉、压力容器(含气瓶)、压力管道、电梯、起重机械、客运索道、大型游乐设施、场(厂)内专用机动车辆，以及法律、行政法规规定适用本法的其他特种设备。

30、特种设备使用单位应当建立哪些特种设备安全技术档案？ 答：安全技术档案应当包括以下内容

(1)特种设备的设计文件、产品质量合格证明、安装及使用维护保养说明、监督检验证明等相关技术资料和文件；(2)特种设备的定期检验和定期自行检查记录；(3)特种设备的日常使用状况记录；

(4)特种设备及其附属仪器仪表的维护保养记录；(5)特种设备的运行故障和事故记录。31.仓库物品堆放防火间距是如何要求的？

答：仓库库存物品应当分类、分垛，每垛占地面积不宜大于一百平方米，垛与垛间距不小于一米，垛与墙间距不小于0.5米，垛与梁、柱间距不小于零点三米，垛与灯间距不应小于零点五米,主要通道的宽度不小于2米。

32、按燃烧物质不同，火灾分为哪几类？

答：A类固体，B类油脂及液体，C类气体，D类可燃金属，E带电设备火灾、F烹饪火灾。

第四篇：银行资产管理部的运作核心方法

银行资产管理部的运作核心方法

时间：2014/7/15 22:21:12作者：马续田来源：智信网

2013年以来，银监会的监管导向开始鼓励商业银行的理财业务由银行总行设立事业部，实行归口管理、统一设计产品、独立核算、集中控制风险的体制。而一些银行早已开始行动，资产管理事业部的体制已经初步建立起来。

可以说，我国商业银行成立资产管理部是银行理财业务（包括对一般个人客户、高净值客户，以及对公客户的理财业务）发展到一定阶段的必然结果。而剖析商业银行资产管理部how to run（如何运作）的细节也有利于我们更好的认识这个“十年十万亿”的行业背后的成长逻辑。

一、为何做理财？银行转型的战略需要

市场上一直有声音认为，我国商业银行开展理财业务是为了监管套利，为了规避贷款规模管理、在存贷比的限制之外多放贷款。但事实上，这些监管手段与银行经营产生矛盾大约是在2010年以后。在2010年之前，贷款规模管理还没有纳入监管部门的窗口指导指标，而银行理财业务的起源却要远早于这个时点。

这就不得不追述，银行做理财的真正初衷。

以工商银行为例，银行理财业务是备战首次公开发行（IPO）时获得的财富。工商银行2006年10月27日A+H股上市，创下当时全球规模最大的IPO纪录。

在此之前的2005年下半年开始，笔者授命牵头工商银行与高盛在资金交易领域的战略合作，目标是学习和借鉴其资产定价技术、风险管理方面的先进经验，同时还有一个非常重要的任务是，寻找其业务模式、产品创新方面可能给工行带来的启示。

当时的主要考虑是希望通过改善业务结构在上市时实现较优的发行定价。

因为依照当时工行的情况——利差收入将近90%，中间业务收入不到10%；而国际大银行的中间业务收入占比都非常大，一般在40-50%，有的甚至达到60%——以工行的盈利结构，很难在市场上，特别是全球投资者当中卖个好价钱。

经过与高盛的长期深入合作，工行初步看中了高盛的两个业务：一是全球金融市场业务（Global Market），高盛的业务结构中，全球金融市场业务这块，包括投资和交易收入——主要是交易收入，占到50-60%的比重；另一个就是资产管理，高盛很早就成立了资产管理公司，资管业务也是全球领先。

在大量的思考和研究之后，工行有关领导提出，工商银行也要大力发展金融市场和资产管理业务，特别是着重发展资产管理业务。从国际同业来看，很多大型银行的资产管理规模与表内业务规模的比例几乎是1：1，有的甚至更大。也就是说，资产管理业务的潜在规模是足以支撑银行经营转型的。

理由很简单：工行这么大的体量，如果要业务转型，靠投行、清算、银行卡等传统业务，很难支撑——当时利差收入就有上千亿，从增加中间业务收入的角度说，必须要找到具有巨大业务基础的收入来源，才能有效提高中间业务收入占比，而资产管理业务正切中要害。

2005年末，工行就将资产管理作为战略转型的重要业务写入行里的规划方案。应该说，在股改任务很重的背景下，行领导还能把资产管理业务纳入战略转型发展纲要，是非常有前瞻性眼光的战略决策。

工商银行2006年年报显示（工商银行2006 年报告(A股)，第65页）：

2006年在个人理财业务的带动下，工行的个人中间业务快速增长，实现个人手续费净收入94.89亿元，比上年增长58.3%。

建立较为丰富的本外币理财产品线，以满足客户对币种、期限结构、收益率及风险等级的不同要求。这些产品和服务包括：“稳得利”——一种以优质信用人民币债券的投资收入作担保的低风险人民币投资产品，分为信托贷款类、债券投资类和新股申购类；“珠联币合”——一种人民币与外币衍生产品相连接的组合投资产品；“利添利”——一种将客户活期存款与货币市场、短债等低风险基金相联接的账户理财业务；“汇财通”——一种与汇率、利率、商品价格指数和信用指数挂钩的外币理财产品。此外，本行提供名为“汇市通”的外汇交易产品，以及“金行家”黄金交易产品。本行为首家正式向境内居民推出代客境外理财服务的中国商业银行。2006 年本行发行的各类本外币个人理财产品合计754.9 亿元，与上年相比增长 2.98 倍。

正是因为工行对资产管理研究比较早，才能获得先发优势。比如，一开始就在制度建设、组织体系等方面，参照国际领先金融机构的成熟经验，把资产管理作为单独的业务模块提出来，在投入上，包括人才、IT系统建设等方面，很早就下了很多功夫。

正如那句最简单最朴素的道理“想清楚了再做”。商业银行开展资产管理业务也是如此，从一开始就要想明白自己的定位和发展方向，才不至于走弯路。

这也就引申出商业银行开展理财业务的第一个关键点：从总行层面，要对理财业务的投资管理构建起完整的框架，包括投资理念、风控逻辑等，这个“纲”在开展业务的过程中必须一直坚守。

二、银行理财的投资管理框架

银行理财部门不同于其他资产管理机构的一大特点是：它借鉴了资产负债表管理和资产管理的双重优势。

脱胎于银行母体，理财对资产负债表管理天然的熟稔。而且，实事求是的说，资产负债表管理是一种很先进的管理方式——平衡匹配、动态调整。具体来说，银行理财的投资管理有如下特点：

一、以负债定投资。银行表内业务是叫以存定贷，资产管理领域是以负债定投资，可以有效避免过度投资，过高杠杆，保持稳健经营，也就是8号文所要求的一一对应。

二、以成本倒逼组合收益。通俗的说，在银行贷款管理过程中，每年会确定一个利差目标值，即净利息收益率（NIM），根据这个利差目标，要求每一笔贷款（或资金运用）都要大于存款成本与利差目标之和，贷款利率结构都是要根据NIM来确定的。延伸到理财的配置也是这样，以理财产品的预期收益率倒逼投资品收益，投资组合的加权收益率必须大于理财成本。

三、大类资产配置为主，市场交易为辅。大类资产配置是资产管理领域的核心理念，对于投资结果的左右犹如“男怕入错行，女怕嫁错郎”一般重要。在操作中，根据大类资产配置的原则，资产管理部门一般会依照要给客户的收益目标，结合自身对市场的判断，在风险可控的基础上建立一个大的产品组合，这个产品组合配置好了以后基本上就定了。

市场交易为辅是说如果市场上有明显的交易机会，可以兑现浮盈或者止损，我们也会去捕捉。这是借鉴了国际资产管理行业的动态管理模式——套利交易的动态组合模式。

市场上也有观点认为，银行资产管理部未来的一个方向是要提高交易能力，从交易中获得绝对回报，改变银行一贯的买入并持有到期的被动投资风格。但笔者坚持交易为辅这一观点的一个考虑是：交易是风险很大的业务，做错或者做反都有可能导致亏损。对于银行而言，最要命的地方是，交易本身对交易员的要求很高，而银行没有相应的激励约束机制——交易员如果赔了就可能受处分影响薪资，但挣了却一般跟他没什么关系。

所以银行的交易一般是集体决策，由投资委员会在每个市场阶段做出买入或卖出的方向性策略决策，交易员和投资经理在一定范围额度内可以有交易决策。这既是风控的要求，也是现有激励机制下对个人的保护。如果现有激励机制不发生改变，银行资产管理部门的“交易量”是很难起来的。

三、商业银行资产管理部的解剖图

目前监管层要求将资产管理部独立，究竟资产管理部应该如何运作呢？我们就从两张图来分析，一张是组织架构图，一张是业务流程图。

（一）组织架构图

从全行层面看，最高一级是总行资产管理委员会（必须有行领导参加），它负责资产管理基本制度的建立、投资政策的制定，以及全行资产管理统一事务的协调。

在它下面就是资产管理的执行部门，从全行的框架上看可以分为前台、中台和后台三个部分。前台是销售部门；中台包括合规管理、信用审批、风险管理以及产品研发和投资管理；后台包括会计和托管核算，负责对理财产品进行资金清算和会计核算。

在资产管理部，即产品研发和投资管理部门，也分前中后台。资产管理部的前台是市场营销和按市场划分的各个投资管理部门，比如固定收益部、资本市场部等。这里的市场营销部更多是营销的协调部门，与全行的销售部门对接，使客户需求与产品设计更加吻合。

中台则负责运营管理和系统开发。运营管理负责把风控和合规部门要求的参数落实到业务流程中，系统开发更侧重于底层IT系统的开发维护。资产管理部的后台对应的是理财业务的台账管理，包括对理财业务的数据分析，资产的台账记录等等。

（二）业务流程图

银行理财投资的本质是组合投资管理。因此，如果要模拟一只理财产品的研发路径，必须首先明确产品的基本要素，比如期限、预期收益率，大类资产配置总的原则和分布比例（比如信托、贷款、债券、货币市场工具、现金类资产的配置比例等），这些一开始在产品说明书上都要约定，也是指导后续投资的依据。

产品方案确定后，就可以向客户募集资金，并由投资决策委员会来决定具体的投资组合及投资政策。投资决策委员会是资产管理部门内的最高决策委员会。

之后，募集到的资金就会进入产品投资的封闭期，可能需要在七天或半个月之内完成全部资金的配置，类似公募基金的建仓。投资组合建立完毕，宣告着这只产品的大类资产配置完成。

产品创设阶段结束，进入存续期管理。这是一个动态调整的过程，主要包括两方面内容：一方面是市场套利机会的把握。通过捕捉市场机会，做套利交易，提前变现资产增加客户收益。另一方面是产品之间的交易。因为存续期内，产品可能需要调整投资组合，特别是项目融资类的资产要想调整组合的话，往往只能通过本行内的产品之间交易来实现。但交易的前提一定是要按照既定的产品说明书的约定，按照公允价格进行交易。可见，在大类资产配置的过程中，也是允许个别资产主动调整的，前提是按照市场化原则，进行公允价格交易。

存续期的管理体现的是大类资产配置为主，市场交易为辅的原则，在大类资产配置的基础上，抓住套利机会，实现主动管理。

在产品结束前的一个星期，我们可能会进行“模拟核算”，算出通过这只产品客户实现了多少收益，银行挣多少钱。待产品终止时，再把产品真实的核算结果交给投资部门，交易的安排要由投资部门和后台部门去完成。

总体看来，要实现资产管理业务的良性运作，就要拥有专业的投资文化、专业的管理团队和投研团队、专业的软硬件系统支持。

这次银监会要求实施理财事业部制改革，是个很好的契机，可以倒逼银行管理层深入思考，银行开展理财业务根本目标是为了什么，到底要用什么思路做。仍然单纯依照资产负债表扩张的逻辑去搞理财，那就是要再造一个银行的影子，肯定没有出路；只有按照资产管理业务的客观规律，实行大类资产配置基础上的主动管理，才是可持续的、风险可控的、可以真正实现商业银行转型的理财业务发展方向。

四、形成共识，回归资产管理本源

银行理财业务高速成长，已经走过十多年的历史，当前正走到一个十字路口，下一步向何处去，亟待形成行业共识。我们认为，正确的方向是回归大资管，即按照资产管理行业的客观规律，来规范资产管理产品的研发和投资管理过程。

对照行业现状，理财业务有三个方面需要进行改革。

一是将预期收益型产品改造成真正的预期收益型。

现在的预期收益型产品很难打破刚性兑付，因为银行和投资者之间的风险收益承担责任不明确。银行给投资者固定收益，而银行自己除了赚取管理费、手续费，还赚取了给投资者约定之外的超额利润。这就类似于在搞表外的存贷利差业务，理财资金的募集成了以银行自身作为信用主体的主动举债活动，理财投资者同储户一样，当然有权要求保本保收益。

而真正的预期收益型产品，是将预期收益作为收益的参考基准或参考范围，绝对不是一个必须达到的目标。这是benchmark（基准）和must（必须达到）的区别。而且这个预期收益的计算，是以市值评估为基础的收益计算，就像货币市场基金一样，每天都要进行估值、计算并公布年化收益。

在国际上，理财产品也分为两种，一种是净值型，一种是预期收益型。特别是在欧洲一些国家，预期收益型产品比较流行。但其预期收益型产品，正像上文提及的，是围绕业绩基准波动的预期收益，其收益的估值完全按照市值法进行，这应当是我们预期收益型理财产品改造的方向。

二是要提高净值型产品的比重。

净值型产品可以像公募基金一样每日公布净值，投资者根据净值选择申购赎回。这其间最关键的是定价机制。银行做净值型产品最大的困难是非标投资品的估值依据。如果银行非标投资品有一个统一的交易平台，形成完整的收益率曲线，那定价问题就迎刃而解。一开始可能交易不活跃，曲线是虚的，但仍可以是评估定价的基准；未来活跃的、流动性充分的市场环境下，净值型产品将有很大的发展空间。

三是收费模式要改变成管理费模式。

无论是净值型还是预期收益型，在收益的分配上，银行一定要按照管理费的模式来收，而不是利差的模式。事实上，对银行来说，用管理费模式取代利差模式也依然可以有超额利润赚。比如通过产品书和投资者约定基本管理费+业绩管理费的模式。

如果产品达到预期收益，银行只收取基本管理费；如果超过预期收益，则在基本管理费的基础上加收业绩管理费。同时也可以约定，管理费总额最多不超过超额业绩的20%。这样既可以激励管理人为投资者尽可能多的获取收益，也可以保证投资者分享大部分投资所得，这是符合资产管理业务规律的产品设计思路。

2013年10月首批理财管理计划试点时，就有银行的理财管理计划采取了这样的费用约定方式，比如产品说明书中写“当产品单月的收益率年化达到N以上时（N=一年期人民币存款利率+1.75%），超过N的部分管理人将按照20%的比例提取浮动管理费。” 总之，形成共识，回归资管本源，银行理财一定会迎来更美好的明天。