第一篇：私人信格式
私人信格式
·私人信 书信格式主要有英式和美式两种。
⒈英式结构即缩进式结构，属于比较传统的结构，即每一段的第一行都向里缩进4-8个字符，且所有段落的缩进距离必须保持一致；称呼顶格写，落款则在中间偏右的位置。
⒉美式结构则是齐头式结构，在商务英语中比较流行，尤其普遍运用于电子邮件的交流中，其特点是所有段落的第一行都顶格写，段与段之间空一行，另外称呼、落款等也都顶格写。[书信的结构] 英文的书信结构通常包括6个组成部分 信头（heading，包括寄信人地址和日期）信内地址（inside address，指收信人地址）称呼（salutation）正文（body）
结束语（complimentary）签名（signature）
有时候还包括附言（postscript）和附件
具体如下图所示： No.5, Yiheyuan Road Beijing, 100971，信头 P.R.China Mar.15, 2007 Professor John Smith 13 Broadway Avenue
信内地址 San Francisco California 12345 U.S.A
Dear X X X 称呼
I am very glad to hear from you.„„
正文 „„
Yours,Lucy 签名
·商务信
在商务信件中，一般的称呼格式是在收信人头衔后加姓，或者加收信人全名。要特别注意收信人的头衔。具体称呼方式及缩写如下： 男士：Mr.女士：Mrs., Ms., Miss 教授/博士：Prof./Dr.市长、法官、议员或其他高官：Hon.(Honorable，即“尊敬的”)编辑：Editor 不知对方姓名：Dear Sir/Sirs, Dear Madam/Madams, Dear Sir or Madam, To Whom It May Concern 正文：
正文一般包括三个部分。第一部分是开头，需要开门见山地说明写信的原因和目的。如果是写给不认识的人，还要加上一个简单的自我介绍。如果是回信，还要说明何时收到对方关于什么内容的信。
第二部分是信的核心和主要内容，把开头提出的问题进行充分的说明和解释。第三部分是信的结尾，通常以礼貌的祝福或者愿望来结束。如： I am looking forward to your reply.Please pass my best wishes to all your family.结束语：
结束语是写信人对于收信人的谦称和致敬。
·电子邮件 Dear xx，正文
cheers(or regards, or yours,etc)
your name
给朋友的email不用太正式。email本身就比书信随意些。⒈主题
主题（Subject）框的内容应简明地概括信的内容，短的可以是一个单词，如greetings；长的可以是一个名词性短语，也可以是完整句，但长度一般不超过35个字母。主题框的内容切忌含糊不清。
另外：
1、E-mail一般使用非正式的文体，因此正文（Body）前的称呼（Salutation）通常无须使用诸如Dear Mr.John之类的表达。在同辈的亲朋好友或同事间可以直呼其名，但
对长辈或上级最好使用头衔加上姓。YES：Tommy，或者Mr.Smith。
2、称呼和正文之间，段落之间，正文和信尾客套话之间一般空一行，开头无须空格。如：
Jimmy，3、地址上的数字直接用阿拉伯数字吧,除了One,例子: 127 Ninth Avenue, North 127 E.15 Street 5 Park Avenue One Wingren Plaza 556-91 Street 81
英文書信
2007-05-15 17:39:48| 分类： English | 标签：study english
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英文書信中使用正確的頭銜
Using the Right Title: Business Correspondence
It is important to use the right “title” when addressing someone in writing, especially if it is the first contact that you have with this potential customer.Some examples of titles are: Mr., Ms, Mrs., and Miss.Using the right title is important for three reasons.First of all, it is respectful to the person you are writing to.Secondly, it will help to give your company a professional image which is essential in competing to get the business.And thirdly，using the right title helps ensure that your fax or e-mail will be read by the right person, rather than ending up on the wrong person's desk.Unfortunately, it is not always easy to know what title is correct.It is easy to be confused about whether the inquiry came from a man or a woman because you may be unfamiliar with the first name of the person
that has written to you and the writer may not have used a title in their closing.If you are unclear as to whether the person is a man or a woman，never address the letter to “Sir or Madam” This is unprofessional and seems
strange since we only use “Sir or Madam” when we don't know the name of the person.And never assume that the letter must be from a man because it is a business inquiry.The best way to handle this situation is to simply use 2 titles: “Dear Ms/Mr.Smith”.Then in your final paragraph you should ask what the correct title is: “Please tell me how I should address you，as Mr., Ms, Mrs.or something else? Thank you.”
This will allow you to use an acceptable title from the
very first letter and use the right title for every letter in the future.Don't be too embarrassed to ask a potential customer for this information.It is smart and good business to always ask if you are not sure.===
書信中使用正確的頭銜
當回覆客戶的詢問函時，使用對方正確的頭銜是很重要的，特別是在
第一次和潛在客戶連絡時。常使用的頭銜如:MR., MS, MRS.和MISS。使用正確的頭銜有3個重要的原因。
首先表示你對收信者的尊重。
第二，它會給人專業的印象，而這對爭取生意是非常有幫助的。
第三，用正確的稱呼可以使你的FAX或EAMIL讓真正的收件人收到，而不致於被送到其他人的桌上。
然而，要知道對方正確的頭銜不是很簡單，而且在對外文名字不清楚或
對方在信後未提及稱謂時，很容易把性別搞錯。
如果你不清楚對方的性別時，也不要使用 “SIR or MADAM” 的稱呼，這是不專業且很奇怪，因為我們通常在不知對方姓名時，才用 “SIR or MADAM”。
也不要因為這是一封商業信函就認為對方都是男性。
解決這問題的最好方法就是使用2個稱呼如 “Dear Ms/ Mr.Smith”，之後在最後一段詢問對方性別
如 “Please tell me how I should address you, as Mr., Ms ,Mrs.or something else, thank you”。
如此一來，會被對方接受且在未來的書信中就知道使用正確的稱呼了。
不要羞於問客戶這些訊息，因為在生意上有不了解的地方總是問清楚才是明智之舉。
來一個附註...一般英文書信結尾的敬語用法如下:
用於平輩
Sincerely, Sincerely yours, Yours sincerely, Best regards, My best regards
用於商業書信 Truly yours, Yours truly
用於對高官、師長及其他長者
Respectfully, Respectfully yours, Yours respectfully
家人、親人或情人之間則常用下列充滿感情的結尾語 Love, Lots of love, our dear friend, Your sweetheart
第二篇：私人信件-（范文模版）
Dear Wang Gang, I was very interested to hear that you've been looking for a penfriend.I have never visited your country but I should be very happy to write to you.Let me introduce myself.I'm seventeen years old;I study in a high school.I go to school every day.My favorite subject is biology.I hope to go to university
亲爱的王刚，我对你正在寻找笔友的消息感到很有兴趣。我从来没有去过你的国家但是我很高兴给你写信。让我来介绍一下我自己。我今年17岁，正在读高中。我每天都去学校。我最喜欢的科目是生物。我希望能够上大学并且and finally become a doctor.My favorite sports 最终成为一名医生。我最喜欢的are football.My other hobbies are collecting stamps and doing crossword puzzle.体育运动是足球。我的其它爱好还有集邮和玩纵横字谜游戏。请给我回信并向我介绍一下你Please write to me and tell me about yourself.自己。我非常期待你的来信。I'm very much looking forward to reading your 你真诚的朋友，克里斯汉普顿
letter.Yours sincerely, Chris Hampton
亲爱的史密斯先生，Dear Mr Smith，I was so pleased to hear from you and I am writing
to tell you something about my school.很高兴收到你的回信，现在我正在给你写信
告诉你关于我的学校的一些事情。
You are right.Quite a few changes have taken
place here.On one side of the road there‘s a 你猜的对，这里发生了许多变化。路的new classroom building.On the other side，一边
where the playground used to be, now stands 多了一座新的教学楼。另一边，曾经是another new building-our library.In it there are all kinds of books, newspapers and magazines.体育
场所在的地方现在多了另一个新的建 筑，就是我们的图书馆。图书馆里有各The playground is now in front of the school.种 We have also planted a lot of trees in and around the school.I hope you come and see for yourself some day.Best wishes, Yours, Li Hua
书籍，报纸和杂志。体育场现在在学校 的前面。我们在学校周围种了许多树。
我希望某一天你能亲自来看看。
谨致问候，你亲爱的，李华
My dearest Mother，The mother's day is coming and I would like to
say “Happy mother's day”in this letter.I love you and thank you so much for everything you did for me.This day, I will stay away and can't give you
my appreciation at home.I know I will watch
亲爱的妈妈，母亲节即将到来，我想在这封信中对你说 声，节日快乐！我爱你并且感谢你为我 所做的一切。
今天我不在家，不能表现给你看。我知 道我会照看自己，所以不必担心我。我在 学习方面做的很好，同学和老师也都不错。
虽然我不在家里，我希望你母亲节过得愉myself，so don't worry about me.I am doing 快。
very well on my study.My schoolmates and 爱你的，teachers are all very nice.Though I can't be at home, I hope you have a wonderful mother's day.Love, Your son
儿子
Dear David，I'm glad you'll come to Beijing to learn Chinese.Chinese is very useful, and many foreigners are learning it now.It's difficult for you because it's quite different from English.You have to remember as many Chinese words as possible.It's also important
to do some reading and writing.You can watch
TV and listen to the radio to practice your listening.Do your best to talk with people in
Chinese.You can learn Chinese not only from
books but also from people around you.If you have any questions, please ask me.I'm sure
you'll learn Chinese well.Hope to see you soon in Beijing.亲爱的大卫，我很高兴你将来北京学习汉语。汉语非常有用，并且现在许多外国人都在学习。
对你而言有点难是因为汉语和英文截然不同。你需要尽可能得多记词汇。阅读和写作也同 样非常重要。你可以看电视或听收音机来 练习你的听力。尽你最大的努力去和别人用 中文谈话。你不仅可以从书本上学习中文，并 且可以向你身边的人学习。如果你有任何问 题，可以来问我。我确信你一定能够学好汉语。
期待尽快与你北京相见。
你亲爱的，王明
Yours, Wang Ming
第三篇：私人委托书
私人委托书(15篇)
私人委托书1
中铁电气化铁路运营管理有限公司：
兹有我公司在贵公司范围内承揽劳务分包工程项目。因我公司需要，特请贵公司将所有工程款项打入其私人账户：
户名：________
账户：________
开户银行：________
上述人员在本公司与贵公司发生的一切资金往来，均代表我公司行为，款项进入上述账户，视为我公司收到等额款项。如因此产生纠纷，全部由我公司承担，与贵公司无涉。
如果收款人发生变更，本公司将重新签署“授权委托书”书面通知贵公司。因上述人员变更我公司未及时通知贵公司确认，给贵公司造成的所有损失，均有我公司全额承担。
特此授权！
授权期限：________年________月________日至___年___月___日
授权人：_______（公章）
负责人签名：_______
___年___月___日
私人委托书2
委托人：________性别：____出生日期：________身份证编号：____________住址：________
被委托人：________性别：____出生日期：________身份证编号：____________住址：________
委托原因及事项：
本人工作繁忙，不能亲自____________________相关手续，特委托____________作为我的.合法代理人全权代表我办理相关事项，对委托人在办理上述事项过程中所签署的有关文件，我均予以认可，承担相应的法律责任。
委托期限：自签字之日起至上述事项办完为止，委托人有转委托权。
委托人：________
________年____月____日
私人委托书3
委托人：
性别:
身份证号:
现居住地
常用电话：
被委托人:
性别:
身份证号:
现居住地：
常用电话：
本人工作繁忙,不能亲自办理毕业证书的`相关手续,特委托_李丹,全权代表我办理相关事项, 对委托人在办理上述事项过程中所签署的有关文件,我均予以认可,并承担相应的法律责任. 在此期间出现任何后果自负。
委 托 期 限:自签字日期起至上述事项办完为止
委托人:代立锐
年日
私人委托书4
成都海关
本人个人物品运单号为
此物品是我的私人物品，不用于销售，无商业价值。现委托UPS快递公司协助清关及海关查验手续并承担相应税金。
本人保证已清楚地了解上述向海关申报的内容，并就申报的真实性和合法性承担相应的'法律责任。
委托人签名：
日期：
私人委托书5
委托人姓名：xxx
受委托人姓名：xxx性别：xxx工作单位：xxx电话：xxx住址：xxx
现委托xxx在我与xxx一案中，作为我参加诉讼的委托代理人。
委托权限如下：1、xxx
2、xxx
委托人：xxx
x年x月x日
私人委托书6
授权委托书
现授权 ，身份证号码： ，全权代本处理与中国铁塔股份有限公司长沙市分公司的基站租赁洽谈、合同签订以及租金/电费收取相关事宜。
账户如下：
开户行：
户 名：
账 号：
由此产生的任何纠纷由本单位/组织承担，与中国铁塔股份有限公司长沙市分公司无关。
特此委托！
委托单位/组织（盖章）
20xx年 月日
私人委托书7
委托人： 身份证号：
受托人： 身份证号：
安全管理人员证件号：
兹委托人 名下的私人出租房使用 台电梯，为加强电梯的.安全管理，特委托 代本人管理电梯的安全工作。受托方的职责内容应包括但不限于：接受并配合特种设备安全监督部门的安全监督检查;对受托电梯使用状况进行经常性检查，发现问题立即处理;管理电梯安全技术档案;监督电梯维保公司的日常维护保养工作;提醒并督促委托人按规定在检验有效期截止前一个月申报电梯年检;适时组织救援演练；接到故障报警后，立即赶赴现场，组织电梯维修作业人员实施救援。
本委托书自双方签字之日起生效，有效期限为1年。受托人依本委托书管理电梯的行为视为委托人所为，由此产生的行为后果由委托人承担。因受托人未履行上述职责而造成严重后果的，委托人有权向受托人追讨损失。
委托人：
受托人：
日期： 年月日
私人委托书8
深圳市**********有限公司：
我公司深圳市**********有限公司应付给贵公司***费用***元（大写人民币*********），现委托***20xx年**月**日以其私人银行卡（账号：***********开户行：*************）支付此费用。贵司收到该笔资金视为我司已付此费用。
深圳市*********有限公司
XXX
私人委托书9
xxx项目部：
兹由本人，（身份证号码：xxx）委托（身份证号码：xxxx）代领本人在工地工程的所有工资，共计xx元（大写：xx元），请贵单位财务部给予办理。以上填写情况属实，如产生问题，一切责任由本人承担。
委托人：
20xx年xx月xx日
私人委托书10
兹有月日进口的.运单号为_____________________的快件
申报明细如下：
项数
物品名称
数量
价值RMB
上述物品为我个人使用，不做为商业用途，因本人不能前往，特委托中外运敦豪国际航空快件有限公司山东分公司代理办理个人物品的通关事宜（包括填单申报，辅助查验）等手续。
本人保证遵守《中华人民共和国海关法》和国家有关法规，保证所提供的情况真实，完整，单货相符。否则，我将愿承担相关法律责任。
本委托书有效期自签字之日起至年月日止。
委托人（签字）：日期：
被委托方业务签章：
经办报关员签章：日期：
声明：我公司已将海关相关法律法规告知收件人，兹声明以上申报
无讹并承担法律责任。
被委托方业务签章：
经办报关员签章：日期：
私人委托书11
中铁电气化铁路运营管理有限公司：
兹有我公司在贵公司范围内承揽劳务分包工程项目。因我公司需要，特请贵公司将所有工程款项打入其私人账户：
户名：账户:开户银行：
上述人员在本公司与贵公司发生的一切资金往来，均代表我公司行为，款项进入上述账户，视为我公司收到等额款项。如因此产生纠纷，全部由我公司承担，与贵公司无涉。如果收款人发生变更，本公司将重新签署“授权委托书”书面通知贵公司。因上述人员变更我公司未及时通知贵公司确认，给贵公司造成的所有损失，均有我公司全额承担。
特此授权！
委托人：
20xx年xx月xx日
私人委托书12
财政所：
恳请贵单位将“集体采购的日间照料中心物资资金17320元”大写：壹万柒仟叁佰贰拾元，划入如下账户：户名：账号：
开户行：农村商业银行股份有限公司
若由此产生经济纠纷与贵单位无关，望贵单位准予办理为谢！
特此委托!
委托人：
20xx年xx月xx日
私人委托书13
公司：
我司委托（账户名：xxx；账号：xxx；账户开户行：xxx）将款转入账户（单位名称：xxx；账号：xxx；开户行:xxx），若发生任何经济纠纷与贵公司无关，由本公司承担一切经济责任。委托时间从即日起截止至年月日。特此委托
委托人：
20xx年xx月xx日
私人委托书14
凡本人无法亲自办理相关手续，需委托他人办理的，需制作《委托书》，具体格式如下：
为xxxxxxxxx一案，根据法律规定，xxxxxxxx自愿委托xxxx并经其同意为xxxx人，全权代表委托人出庭进行一切诉讼事宜。
凡本人须提前离校,无法亲自办理相关手续的毕业生,须委托他人代为办理.委托他人代为办理的.,均须制作《委托书》.为规范管理,特对《委托书》格式坐如下说明:
1、本人亲笔书写委托书，标题写明：委托书
2、委托书内容包括：
(1)委托人姓名：身份证号：地址：联系电话：邮编：
(2)受委托人姓名：性别：，工作单位：地址：，身份证号：联系电话：邮编：
(3)具体委托事项、委托范围：委托人委托上列受委托人在委托人与XX(单位、个人)的XX业务中，作为委托人的商品生产方，其代理权限为全权代理，即：全权生产委托方委托商品。
(4)上述各项内容，需书写(复印)在同一页纸内;
(5)如《委托书》由二张纸及其以上构成的，属无效委托，不予认可。
3、委托书最后应有委托人、被委托人签字落款及日期
4、被委托人凭《委托书》及被委托人证件办理相关手续。
委托人：xxx
时间：xxxxxx
私人委托书15
委托单位：
法定代表人：
职 务：
受委托人：
工作单位：
职务：
现委托上列受委托人全权代表我单位与洽谈融资业务，办理相关事项。
委托单位：
法定代表人：_______(签名或盖章)
日
第四篇：私人银行业务
在成都繁华路段，隐藏着一家家看不见的“富人俱乐部”，那就是私人银行，专门为金字塔顶端的人提供金融服务的地方。专属设施、专属服务，私人银行进入成都以来，哪些人在享受，又是怎样的顶级金融服务？为此，记者近日对我市私人银行进行了解，为投资者揭开其神秘的面纱。
外表
豪华装修 个性服务
银行的“SVIP”服务
几十位精英管家，“多对一”服务，涉及法律税务咨询、不动产、艺术品投资、慈善公益等，宽敞的房间里，放置着精致的红木办公桌，遥控器一按，桌面中间升起六台电脑，客户坐在正中，几位分别擅长证券、股权、财务规划、跨境投资的财富顾问和投资专家分坐几边。通过多媒体讲解，客户的各种理财需求解决方案便一一呈现在大屏幕上。这是我市某私人银行顶级Super VIP服务的一个片段，对于普通人来说，这样的场景像电影大片，过于戏剧化了，但作为私人银行贵宾、个人资产过亿元的戴先生却不断点头：“这正是我需要的服务，专属、专业、高效。”
对象
客户均是富豪
800万是入级门槛
据悉，目前工行、中行、招行、中信银行均在成都开设有私人银行业务，门槛从800万——1000万元金融资产(人民币)不等，外资银行的类似业务开户金额底限通常在100万美元以上。由于企业、房子等不动产不能算作金融资产，那么在成都，这部分私人银行客户是什么群体呢？
记者了解到，私人银行客户资料是需要严格保密的，属于银行特别保密的信息。费尽周折后，记者通过相关渠道了解到，我市私人银行客户中，私企业主占的比例最大，差不多占到6成至8成，这些私企老板就是传统定义下的“富豪”。“我市的贸易流通比较发达，经过多年的发展，积累了一大批身家数千万元的中小企业主，这部分人构成了成都各私人银行的重要客户群。”某财富中心一位管理人员分析说，四川的富人多为白手起家，投资力求稳健，低风险，能保证预期收益的产品很合他们的口味，而在10年—15年内完成了财富积累过程的部分富豪老板，目前仍然处在创造财富的阶段，对于资产升值的要求比较高，所以对于银行金融的需求上，以财富升值创造为主。
服务
精兵强将
提供个性化财富解决服务
我市南门某私人银行，客户办理业务前已与银行电话预约，客户到达银行，专人已等候接待，等客户乘坐专属的电梯直达私人银行中心后，热毛巾、香浓的咖啡已经同时递到了客户手中„„在专属理财室，多对一地交谈服务，整个过程非常隐蔽，为了保证客户的隐私，银行甚至没有挂出私人银行的招牌。据中信银行成都分行私人银行业务管理人员介绍，与银行普通贵宾理财服务相比，私人银行更注重客户需求和个性化服务，更注重与客户建立长期密切的关系，其服务范围由客户个人延伸到客户家庭，除金融服务外，还涉及法律税务咨询、不动产投资、艺术品投资、子女财富教育、慈善等非金融领域，据了解，私人银行业务是该行为高净值客户提供的以资产管理与顾问咨询为核心的财富管理服务。包括财务管理、资产管理、顾问咨询、私人增值与跨境金融服务五大系列服务。
据中信银行成都分行私人银行业务管理人员介绍，私人银行通过对其境内外资源的大力整合，依托较为强大的本外币资金交易系统、为私人银行客户遴选和投资全球金融产品。除了充分整合利用银行现有的服务能力外，还与基金公司、信托公司、保险公司、投资银行等第三方机构密切合作，针对客户的个性化需求，专业地为客户遴选适合他们的金融服务，为客户提供整合的、定制的、一揽子的金融解决方案。
前景
成都市场
私人银行业务大有可为
“在成都，资产上千万的人不少，而且他们越来越重视理财，这是私人银行发展的基础。”业内人士表示，成都作为中国西部经济圈的核心地区，西部金融中心，加上凸现的市场机遇，在私人银行业务市场发展方面具有明显的资源集聚优势、市场扩张战略优势和区域辐射优势。据悉，2007年3月28日，中国银行联合苏格兰皇家银行(RBS)推出私人银行业务，拉开了中国私人银行业务的序幕。随后招行、中信、工行等国内商业银行纷纷成立私人银行部，踏上私人银行业务之路。目前，国内商业银行中已开展私人银行业务的有中行、交行、招行、中信、工行、建行、民生、农行、浦发共九家银行，国内商业银行进军私人银行领域已掀起了一个高潮。
第五篇：私人银行
私人银行“高端范”不神秘 尴尬同质化催生激烈竞争
字号
欢迎发表评论2012年03月01日09:31 来源：全景网 纠错|收藏|订阅将本文转发至： | | | | | | |
自2007年3月内地第一家私人银行建立，至今已经近5年时间，针对高端人群的定位，让私人银行一直蒙着一层面纱，不为外界所熟悉，甚至不为许多富有人群所了解。
作为私人银行的核心力量，私人银行理财顾问是这层面纱下最为神秘的部分。他们可以轻松说出你所用的奢侈品牌子，和你畅谈巴黎时装的最新趋势，甚至喝下一口红酒就说出生产年份……
微笑服务，海外学历，品位高，想法多，这是他们努力给外界留下的印象，但也有人认为，他们就是包装华丽的金融产品“推销员”。
这样一群为千万亿万富豪服务的人，他们有着什么样的背景，做着怎样的工作？他们的生存状态怎样，又会面对哪些困惑？
知己知彼，我们需要走进他们的圈子。
上午9点，上海市江西中路，陈先生走进一栋有着近百年历史的建筑，交通银行(601328,股吧)上海分行营业部的私人银行部位于三层。穿过金色的接待大厅，陈先生进入自己的独立办公室，在这里，他将为私人银行的贵宾客户提供理财服务。
这里在上世纪30年代是金城银行的办公大楼，陈设仍留有上海滩十里洋场的味道：光滑的大理石地面，金边接缝，巨大的水晶吊灯，随意摆放了几组真皮沙发。和陈先生一样，几十位私人银行工作人员在这里开始了忙碌的一天。
理财顾问的浮华一天
国内多家私人银行的客户数已经过万，并以每年两位数的增速发展。快速发展之下，是忙碌的私人银行理财顾问。这些游走在贵宾客户和银行之间的金融才俊，是国内首批专为银行顶级客户服务的人，在外界看来神秘的工作，对于他们来说，已经是家常便饭。
每每为银行挖来新的客户，亦或是帮助客户签下上亿元的合同，大笔的利润就从这些理财顾问手中创造出来。当然，这是从每天的拜访客户开始的，拜访客户也是他们最基础、花费精力最多的工作。
李立，34岁，某外资银行中国区私人银行部理财顾问。10点整，李立准备出发，要去拜访一位老客户。
两年前，这位客户从李立这里买了500万元的信托产品，配置了700万元左右的股票，收益不错，彼此也建立不错的信任。今天主要是为客户解决移民中的一些问题。
“客户说现在企业实体的收益虽然还不错，但是自己年纪大有点干不动了，女儿在英国读书，以后和太太也想要移民到美国或者加拿大，不准备把重心全部放在国内的生意上。让我帮他找个合伙人，同时涉及到移民还有一些汇率、资产配置上的问题。”李立说起客户的情况十分谨慎，对于可能泄露客户真实身份的信息绝不马虎大意。
“我帮他联系了一家风险投资，今天介绍给他，同时建议他在香港和纽约分别购入写字楼，配置部分资产。今天还会帮他把部分资金转到他在纽约的账户上，一些相关的移民手续，也在办理。”1个小时后，李立坐在了客户的办公室里，优雅地展示着打印精美的文件。
曾经在UBS私人银行部门任职的王先生，这样描述私人银行理财顾问们的一天。
每天早上到公司第一件事情就是开会，学习各种报告，包括胡润、贝恩、美林等机构的报告，也有自己银行研究部的一些金融报告，以及一些关于时尚资讯、珠宝拍卖方面的有趣内容。“这个时候脑子里总是要过一遍，今天都需要拜访哪些客户，设想可能会发生的情况，应该对他们说什么。有的时候也会想想午饭在哪里吃。”半个小时左右的学习之后，回到办公室开始给客户打电话，通常都是前两天约好的，现在打电话再确认一下。确认无误后便出发，一般会去客户的办公室谈，有的时候也会应客户邀请去某个小型会所或高尔夫球场。私人银行豪华的接待大厅多半派不上用场，有钱人可不会经常有时间去那里呆着。无论是现煮的咖啡，还是高级红酒，对客户的吸引力都不大，因为他们自己有更好的红酒、咖啡。
每个私人银行客户都各具特点，有的客户只有一两个小时的时间和你聊，而有的客户则需要陪他一整天，因为他可能刚好没事。
拜访回来之后，理财顾问需要写手记，记录当天的拜访情况，对客户提供服务的进展情况等，以便如果这个顾问因为某种原因无法继续为该客户提供服务了，其他私人银行顾问可以马上跟进。
据王先生透露，UBS的私人银行顾问们平均每人带二十个左右的客户，本土银行的情况也差不多，或者稍多一些，平均下来每位客户每年可以享受一个星期的专职服务。
“高端范”是这样炼成的与银行营业大厅的模式化服务、标准服务用语不同，私人银行的人情味、个性化更浓，理财顾问会从生活的各个细节上向富人们靠拢，他们对珠宝、奢侈品、红酒的鉴赏能力就很值得一提。
李立和部门同事曾经到青岛的葡萄酒酒庄待了一个星期，每天的主要内容就是喝酒、品酒。“红酒鉴赏其实非常简单，关键就是喝得多，才能品的出其中的差别来，喝得少，根本就品不出好坏，另外，需要熟知一些小众品牌。”学习奢侈品鉴赏也是必修课。每年巴黎时装周的资讯是需要学习的内容，然后开小组会讨论，总结当季的流行要素，比如2010年时装周上香奈儿的毛毛靴很风行。“在面对女客户的时候，可以适当称赞她香奈儿的包很漂亮，同时提到毛毛靴穿起来也很有风味。”不过，让李立头疼的是，需要牢记每个奢侈品品牌的当家元素，然后如数家珍，“一般人看到黑色钢笔上的六角小芒花，知道是万宝龙，我们除了要能识别外，还要知道万宝龙旗下的几个主要系列的风格是什么。”“因为生活中不经常接触，开始的时候很难区分开，这也需要不断地见多才能识广。其实对于奢侈品，了解趣闻更重要，因为可以做为有趣的谈资。比方说谈到LV，你提到'真实的泰坦尼克沉船'中，打捞出来的箱子，唯一没有损坏的就是LV，这比你和客户聊LV的文化内涵更有效果。”李立谈起了自己的心得。
私人银行对理财顾问的培训也是下了血本，比如一些理财顾问被专门送到新加坡、加拿大、香港等地受训，农行要求私人银行的大堂经理都要在五星级酒店培训过。
当然，对私人银行理财顾问要求更严的是专业素养。
无论此前是何种背景，进入私人银行部之后，他们需要面对各种专业的培训，以期可以游刃有余地为客户服务。
上岗之前，还要经过国际金融理财标准委员会中国专家委员会，以及它的办事机构--当代金融培训有限公司为期12天的CPB培训。“在这12天中，要对税负筹划、资产传承、全球资产配置等内容进行强化训练。”当代金融培训有限公司副总裁蔡予民对记者说。
私人银行客户的高端性，还对保密性有严格的要求。理财顾问上岗之前要签多达几十页的保密协议，以保证客户的隐私在任何情况下都不会被泄露出去。一个例证是，文化名人洪晃曾在微博上怒斥，德意志银行是世界上最糟糕的银行，引来无数围观者，无论是媒体、还是圈内人都在四处打探究竟是怎么回事，洪晃在德意志银行买了什么产品。一些媒体记者也通过各种“角色扮演”致电银行，或者旁敲侧击的向理财顾问打探，但都没有得到任何消息。
有钱人躲到哪里去了?私人银行最重要的资源就是客户，而且是最高端的客户，他们在哪里？寻找到他们，这是李立和他的同事们一直需要面对的挑战。
李立是比较幸运的，因为他此前的经历和人脉，可以帮他开拓到一些新客户，但是一些同事就不那么走运了。
李立目前所在的银行中，私人银行部门隶属于银行的个人金融部门。“我拿到个金部提供的高净值客户资料后，按照我们银行私人银行部的入门标准，筛选出一些高净值客户，然后致电对方，询问对方是否愿意签约我们私人银行部？如果愿意的话，可以享受我们私人银行的服务，昨天一共打通了30几位客户的电话，到目前为止还没有人愿意签约。”李立说到。
除了银行自己的客户资源，李立他们自然还有其他客户拓展的方式。“有高净值人群存在的地方，就有私人银行顾问存在。”李立以个人名义加入了一个百万跑车车主俱乐部，他是俱乐部最活跃的成员之一。这个俱乐部的车主们，都是外企高管和企业主。平均每个月车主俱乐部的会员们都会组织一次聚会，有的时候李立也会发起组织一些近郊游。
就在上个月，李立约了几个俱乐部的朋友，“你们有朋友愿意来的，都叫上呀！”李立对俱乐部的车主们说。他们驾着五辆车，来到位于北京昌平的私人会所“享受”了一天，这次活动也是其中一位参与者“友情赞助”的。
这一天中，李立和这些车主们的话题，除了各种八卦情趣，就是各自的生意如何，现在做什么赚钱。李立还见缝插针地“宣传”了几条自己独家的金融信息。
以此方式，李立拓展了一些客户。“自己有英国读书的经历，所以还会组织欧美同学会，参与者中富二代多一点，他们比较认私人银行的服务。”除了走出去，银行也在想办法把客户请进来。许多银行会定期组织一些活动邀请高端客户前来参加，以便私人银行顾问们业务拓展。
去年11月，夏骏所在的农行上海私人银行分部就组织了一次西湖笔会，邀请了二十几位私人银行客户参加，来去两三天的时间，有几位私人银行理财顾问全程陪同。
同一时间，交通银行私人银行部则组织了一次近郊的参禅活动，也是邀请了二十几位客户，到寺庙里聆听高僧的宣讲。
“富一代喜欢参加高尔夫之类的活动，因为同样是社交，高尔夫总要比饭局健康一些，富二代们则更喜欢艺术沙龙一类的活动。”以为理财顾问对记者说。
事实上，私人银行顾问们更喜欢组织为期两三天的近郊游活动，这样可以和客户从不熟悉到熟悉，运气好的话，客户也愿意和你谈一些业务上的内容。
无论是哪种挖掘客户的方式，除了运气，更重要的是理财顾问的资源和能力。不是每个理财顾问都有李立这样的社交能力，银行也很难将每位顾问都打造成名流俱乐部的会员，以便他们随时出入、参加上层聚会，接触有钱人。于是，找到有能力的理财顾问，是私人银行比寻找客户更看重的工作。
理财精英也问出处“工行私人银行部门一般不进行社会招聘，而是选取应届毕业生做助理，慢慢培养自己的人才，未来私人银行部理财顾问还是以工行自己培养的人为主。”工行北京分行某支行的一位客户经理告诉记者。
各家银行对私人银行部理财顾问的选择标准各不相同，但是目前私人银行理财顾问的背景主要由少量应届毕业生、银行和信托公司等金融机构“空降”、本行零售部优质的理财经理三部分组成。
农行上海分行私人银行部共有12位理财顾问，年纪在26岁至37岁之间。最年轻的一位理财顾问是1986年生人，以应届毕业生的身份来到这里。“他的英语很棒，专业八级”，农行上海分行私人银行部的副经理夏骏如此介绍这个年轻人。夏骏本人则是部门最年长的员工，此前在农行上海分行从事审计工作。其他几位理财顾问中，有3位是由信托公司和其他银行“跳槽”到这里的，剩下的则是从零售部等其他部门的同事调任的。
李立在现在的私人银行部门已经做了四年时间，前不久，接到朋友的电话，“那个事情你考虑的怎么样了？今天'老大'也在，你过来聊聊？”朋友希望李立到自己所在的股份制银行私人银行部工作。
这样约李立抽空出来聊聊的情况，每年都会有一两次。前几次，李立考虑了很久，也聊了好几次，最后还是决定留在老东家。这次李立和“老大”聊了很久，经过深思熟虑决定过去了，“薪水倒是还好，主要到那里可以带团队。”李立坦言，私人银行部的理财顾问们互相跳槽是很普遍的现象，多数是朋友之间互相介绍过去的，通过公开招聘的途径换东家的非常少，也有一部分是互相挖角过去的。在李立新的团队中，一共有二十多位理财顾问，平均年纪在30岁上下，在这里任职超过两年以上的理财顾问，只有一半左右。
“银行之间互相挖角，还有一个目的，就是看中理财顾问手中的高净值客户。”李立解释道。
还有一些银行会有一些特别的背景需求，东亚银行私人银行部的工作人员称，他们偏爱招聘富二代做理财顾问，“因为他们可以很快理解有钱人的财务需求。”另一家较早成立的股份制银行的私人银行部，则青睐有海外留学或工作经验的理财顾问。
客户穿普拉达，我穿H2M每天都在和富人接触，理财顾问自己却不一定是富人。作为国内银行的私人银行部的理财顾问，年薪一般在二十到三十万元之间。在一顿饭就吃掉自己一年薪水的客户面前，理财顾问并不会露怯。
私人银行的理财顾问并不是要装富、穿名牌，而是要搞清楚自己身上的哪些东西是可以获得客户信任的。“我身上的这件衣服就是H2M的，但是我要了解时尚，以便和客户有谈资。”夏骏说。
“我最为关注的也是自己的理财顾问资历和阅历能否赢取客户的信任，至于行头上，你到底是穿七匹狼，还是穿阿玛尼，客户不太关心这个。有的富一代客户本身就是很节俭，穿的是班尼路的T恤。他们奋斗了几十年，看到一个年纪和自己的儿子差不多大，穿的却十分奢侈的私人银行顾问，反而会生起不信任。”李立表示，“以目前私人银行顾问的收入、年纪、资历，想要取得客户的信任，需要下点功夫”。
夏骏也对记者说了同样的观点，“能否取得客户信任，不在你是否穿名牌，而是能否很快取得客户的信任，在客户告知了他的财务状况，自己还不知道财务问题在哪里的时候，你就能察觉到，并分析出来。”对于取得客户的信任，李立没有什么好的窍门，“看缘分，也得慢慢来，过于明显的兜售产品，肯定不行。”
尴尬的同质化催生各种构想相对于在客户面前，李立在面对竞争同行的时候，反而少了几分底气。
私人银行可以吸引到客户的最关键点，是全方位整合金融服务，为客户进行全球资产配置、财富保值增值、传承。但是目前证、银、保分业监管的现状使这三大体系的协同性受限。在这样的监管环境下，私人银行只能提供为客户服务的平台，同质化严重。“信托公司、证券公司、公募基金、阳光私募、私募股权投资等都是我们的'产品供应商'”李立说，“我们只是一个提供服务的平台。我们所能提供的服务，其他私人银行一般也能提供。
李立的竞争对手，很多时候还包括自己所在银行的个人金融部的同事，因为自己的客户，也是个人金融部眼中的黄金客户。
因此，对于隶属于个人金融部的私人银行理财顾问，他们的职能有时候会变成配合个金部同事，更深入一步销售产品。而那些采取事业部制、相对独立的私人银行，他们会面临更尴尬的问题--同时与自己银行的零售部门和对公部门竞争客户。
尴尬的地位，其实还根源于私人银行目前的收入利润在银行整个的大蛋糕中，实属小份，人轻只好言微。
不是每个私人银行的理财顾问都能HOLD住这种尴尬境地，多数人会希望自己有朝一日可以脱下H2M，穿上普拉达。有多少位私人银行顾问，就可能有多少个版本的未来构想。
李立的设想是，如果能掌握一些客户资源，几年以后，自己可能创业，做第三方理财，”如果每年有固定的一百位客户交由我理财，每位客户身上赚一万佣金，我也能达到年薪百万。"李立的一位同事则在近期跳槽到信托公司，做起了市场管理的工作。（文中李立为化名）
业界观察私人银行团队是这样炼成的
团队和角色分配一个完整的私人银行团队需要客户经理、投资顾问，保险专家、资本市场专家和信托专家。
客户经理主要负责渠道开发沟通、财务规划、银行信贷存款业务、提供信贷融资方案、现金管理以及外汇管理与服务。
投资顾问主要负责帮助客户确立投资目标，建立投资组合、资产配置，进行理财产品分析与投资、年金规划等； 保险专家熟知各类保险产品，包括寿险、万能险、年金险、投连险等险种；
资本市场专家主要负责企业银行的业务，如家族事业的估值和转让；上市、并购、回购、融资和分红等决策；由于目前国内复杂的大型案例比较少，私人银行一般匹配客户经理、投资顾问和保险专家。
需要的素质和品质看上去，私人银行客户经理是高端一点的零售银行客户经理，其实，两者对各方面素质的要求都大相径庭。
对于一个零售银行的客户经理，主要指标是以存款、银行收入为主。私人银行经理不仅仅是一个产品销售，如前面所提到，他们需要提供投资、保障、融资等一系列咨询。在维系客户关系中，需要更私密、更长远的长期合作。
他们往往精通于某一个或多个领域，同时还需要有良好的口头与书面的沟通能力、丰富的阅历、资质修养、批判思维能力、团队精神、探索和终身学习能力以及赢得信任的能力。
在国外，一个私人银行团队的成员往往来自不同的专业领域，互相支持，交叉营销，他们往往是：会计师、律师、投资银行家、高端金融顾问、高端服务销售商--高尔夫、名车、名表、艺术品、奢侈品等。
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