山仔行在希望的田野上(海南小额信贷纪实)

第一篇：山仔行在希望的田野上(海南小额信贷纪实)

山仔行：在希望的田野上

樊鑫淼

山头仔村，位于海口市海榆中线27公里处,是海口市委组织部的对口支援村庄，也是我们一行三人此行的目的地。

同行的除我之外，还有两个女孩。曾雪，大学毕业参加工作三年，海口市农信联社小额信贷部经理。另一个是小额信贷部的信贷员吴育云，去年参加工作。据曾雪介绍，该村是她当年刚参加工作时“开发”出来的，已经连续发放贷款两年了。今天此行的目的就是适逢海南反季节蔬菜开种之际来为农户作贷前动员的。

山头仔村隶属于东山镇光明村委会，是其下辖四个行政村中的一个普通的小村庄，全村一个姓。村前是一个近乎直角三角形的小湖，绿水荡漾，宛如碧玉，在冬日午后的阳光下闪着粼粼波光。围绕在村前村后的是收割完毕的稻草堆积着的宽阔的田地，一如北方视域开阔的平原地带。风和景明，淳朴自然。

我们车到村口的时候，正好遇到正在湖边榕树下与几个村民聊天的村委会主任邓献传。

她们两个都是熟人了，大家客气地相互打着招呼。待说明来意后，邓主任就把我们带到不太远的村委会办公室去。而他又跑出去到村里去叫要贷款的村民来开会，回来时带来了三瓶康师傅绿茶。大约十几分钟后，陆陆续续地来了二三十号人，小小的简陋的村委会办公室顿时热闹起来。曾雪就坐在主席台前“慷慨激昂”地给大家介绍了贷款发放情况以及应该注意的事项。村民都认真地听着，不时地点头。

据邓主任介绍，山头仔村共有村民43户，300多口人，180亩地，主要的经济作物有辣椒、冬瓜、苦瓜还有泡椒等。一年三熟的季节，前两季村民会种植一些水稻等农作物，但是都是不赚钱的，到了冬季应该是种植反季节蔬菜的好时令，但以前村民们往往由于发展资金问题不能解决，难以大规模种植，经济就是发展不上去。“我63年就在村中担任领导，见证了村民为改变贫穷生活而努力挣扎的情形。由于没有抵押，银行都不愿意贷款给我们。我们村委会领导也是看在眼里，急在心上。直到2009年这个女孩（曾雪）来到了这里给村民们带来了“及时雨”，发放了无抵押担保贷款，终于解决了村民的发展资金问题。”现年70岁的邓献传主任沧桑的脸上露出喜悦的笑容。

2009年，海南省农信联社开始了小额信贷的试点工作，面向社会公开招聘300名大学毕业生作为小额信贷技术员在全省各个乡镇为农户发放小额信贷，以解决农民发展难、贷款难的问题。正是在这一年，山头仔村成立了由村民自发组织的蔬菜种植专业合作社，开始了与海南省农信社的正式合作。根据合约，由该合作社的理事长承担无限连带担保责任，信用社则每年一度在反季节蔬菜种植时节向村民发放贷款以支持该村经济发展。曾雪就是在那时来到这里的。

但是，2009年却是让人颇感郁闷的一年。村民们的收成不错，收入却不高。主要原因是由于受市场因素的影响，村民们种植的蔬菜价格低迷，甚至一度降至几角钱一斤，多数村民都亏了本。即便如此，村民们还是按时把信用社的贷款都还上了，没有一户村民拖欠贷款。用村民的话说就是，“小曾（信用社）真心地为我们着想，真诚地为我们服务，我们宁可自己亏，也决不能让他们亏。”

2010年，是农信社与该村合作社全面合作的一年，也是初显成效值得庆贺的一年。农信社全力支持该村农户大规模种植。一般农户会在自家地里种植5—8亩，有的农户则干脆到外面大规模承包土地发展经济作物。邓道兴就是其中的一位。

邓道兴是土生土长的山头仔村人，家庭夫妻二人，还有两个孩子共4人。依靠信用社的资金支持，去年他在外承包了15亩地，全部种植冬瓜。“一季下来，除去所有的人工费用以及还完从信用社借的3万元贷款本息，我净赚了4万多元。家庭年收入5万多元，在我们村中属于上等收入家庭。”这个有点帅气的年轻人言语中带着自豪，透着精明能干。去年由于天气冷，市场上的蔬菜有点“供不应求”，再加上邓道兴的市场“前瞻性”，种植的蔬菜比北方的上市还早，于 是就卖了好价钱，最高达到每公斤10元。村中像邓道兴这样的在外承包土地的村民还有四五户。

“我们种植的蔬菜与邓道兴他们不同，他们主要是销往上海、江浙一带，我们属于家庭型小规模种植，主要销往附近的澄迈县城。”村民邓伦强介绍说。

邓伦强是海口市公路局下属的一名职工，夫妻二人，四个孩子都已参加工作。去年借款6000元，种植青椒5亩，家庭年净收入20000元。

邓主任给我们算了一笔账，“去年全村共种植蔬菜140亩，按照一般家庭保守收入2.5万元算，全村去年家庭净收入达110万元。”

村民手中有钱了，生活在不知不觉中发生着变化。在与信用社合作之前，村子里从来没有楼房，现在富裕的村民已经盖起了自己的小楼。有的村民在村中开办了小卖部，有的村民则 “多元化”经营，搞起了养鱼养虾等行业。村民家家都有存款。

现在一提起信用社，村民们没有不竖起大拇指的。在曾雪来到这个村子之前，很多村民对于信用社还存在贷款难、放贷人员“吃拿卡要”等过去的“旧思维”中。而今事实给他们上了全新的一课。

曾雪每年除放贷时间外会不定时来到这个村子，询问村民在生产生活中的的诉求；会在节假日空闲时间到有的村民 家中看望；也会与村民到田间地头帮助他们搞一些农活；会把有关的农业信息与村民沟通；会在该还款的时候提前通知村民做好还款准备，然后到各家各户去清收贷款，让村民“贷款不出村，还款不出村。”但是她从来不喝客户一口水，从来不吃客户一口饭。新面孔、新思维、新形象，深受村民好评。让村民们感觉到如果不好好发展经济、不按时还款就实在是愧对她的一片真心诚意。曾雪是一位城市姑娘，但却没有城市姑娘的娇弱，相反，有一点男孩子的性格，做事风风火火，总是乐乐呵呵地走乡串户，急贷户之所急。“好心态决定好状态”就是她的工作写照。

在村委会的办公室里，前面放着一台宽屏幕有线彩色电视机，靠近后墙的一排书架上则摆满了各种书籍，有政经类的、农村日用大全等科技类，还有四大名著等文学类，生活百科、少儿类，杂志类、世界名著等书籍。邓献传主任介绍说这些都是海口市委组织部为丰富村民的文化生活，增长见识，开阔视野，专门为他们村赠送的，是“我们的精神食粮”。

当谈及今年种植情况时，邓献传介绍，今年村中会扩大生产规模，村前的95亩加上村后的土地，预计种植面积会达到160亩，再加上在外承包的预计会在300亩左右。按去年的亩均净收入4000元算，全村今年仅种植一项净收入将会达到90万元。“村民的日子会越过越好。”他充满了期盼。“吃水不忘挖井人”，他说，“我们不会忘记她们来给 我们贷款，帮助我们发展经济，我们村民都很感激她们，她们辛苦了！”“她们到这里来给我们放款从来都不喝我们一口水。”他说着还硬要塞给我两瓶康师傅绿茶，让我转给她们两个，我婉拒。我知道，她们不会接受，这是她们“不喝客户一口水，不抽客户一支烟，不拿客户一分钱”的纪律，更是她们的职业素养。

夕阳西下，晚霞染红了天边，金色的余辉洒在村前的土地上，我们结束了今天的工作踏上回归之途。回味今天，战果颇丰，共签贷款18笔，金额20余万元。再过不到一个月，村前村后的100多亩地，将全部种植上反季节蔬菜，这里将会是一片生机盎然的绿色世界。

山头仔村其实只是海南农信小额信贷支持农业发展、农村经济振兴的一个缩影。为了提高小额信贷的普惠率，海南省联社决定在全省204个乡镇，8000多个村庄推行小额信贷，实现小额信贷服务无盲区，真正使农户做到“贷款不出镇，还款不出村”。500余名小额信贷技术员正奔波在琼岛的乡间田头，“给农民贷款、教农民技术、帮农民经营、促农民增收、保农民还款”，为了使海南农民拥有平等的融资权，为了一个没有贫穷的海南早日到来而默默奉献。截至2011年上半年，海南省农信社已累计发放小额信贷49.5亿元，惠及42.8万农户。小额信贷的到期收回率和利息收回率均 6 达到98%以上，不良贷款率控制在2%以内。正是由于他们的辛勤努力，才使得这片土地充满生机，成为一片希望的田野。