中国建设银行个人账户贵金属交易业

第一篇：中国建设银行个人账户贵金属交易业

中国建设银行个人账户贵金属交易业务

客户须知

一、总则

1．个人账户贵金属交易业务（以下简称“本业务”）是指中国建设银行（以下简称“建设银行”）依托本行业务处理系统，为客户提供的一种以账户贵金属为标的的交易产品。客户可以按照建设银行提供的买卖双边报价，在规定的交易时间内，与建设银行进行账户贵金属的买卖交易。本业务所指贵金属种类包含黄金、白银、铂金三个品种，交易种类主要包括实时交易、挂单交易和撤单交易等。客户的账户贵金属份额只在账户上进行记录，不能转账、兑换、支取实物。

2．建设银行作为账户贵金属业务做市商，综合考虑国际及国内市场贵金属价格走势、本行交易头寸情况及市场流动性、美元/人民币汇率波动等因素后，在价量平衡的原则基础上开展对客报价。遇市场状况剧烈波动等严重影响建设银行做市报价能力时，建设银行有权采取必要措施对报价进行管理。

3．本业务交易时间为每周一早上7：00至周六凌晨4：00（若通过网点柜台进行交易，以网点营业时间为准），系统日终备份期间及节假日除外，节假日休市安排依据国家法定节假日、上海黄金交易所假日安排，并参考国际市场休市安排而确定，以建设银行公告为准。

4．办理本业务前，客户应充分了解买卖账户贵金属的风险。客户买卖账户贵金属需自行承担价格波动引起的投资风险。

5．建设银行对客户的个人信息及账户交易信息负有保密义务，法律、法规另有规定的除外。

6．客户在申请及使用本业务交易服务时需具有完全民事行为能力，并同意遵守国家关于个人账户贵金属买卖交易的法律法规、行政规章及建设银行的相关规定。

7．客户在建设银行办理账户贵金属实时交易、挂单交易、撤单交易及查询等业务前须仔细阅读本须知，在建设银行办理相关业务，即为客户同意并自愿遵守本须知的有关条款。

二、账户贵金属业务的办理

1．建设银行账户贵金属业务服务网络和渠道包括全国范围内开办账户贵金属业务的营业网点、网上银行、电话银行及手机银行。通过网上银行、电话银行和手机银行办理账户贵金属业务须遵守建设银行相关业务规定，且应遵守电子交易方式的操作规则和密码使用规则，因客户操作错误造成的后果由客户自行承担。

2．首次办理账户贵金属业务时，客户需持本人有效身份证件及本人理财卡或龙卡通，到建设银行开办账户贵金属业务的网点或网上银行、手机银行开通证券交易，并开立账户贵金属业务交易账户，该账户必须以实名开立，不可代办。

3．客户应保证在开立账户贵金属交易账户时所提供的资料真实、完整、有效，同时保证当上述资料发生变化时，及时前往建设银行营业机构办理变更手续。因客户提供资料不真实、不准确、不完整或未及时更新等因素而引发的风险和责任由客户自行承担。

4．建设银行账户贵金属业务属实盘买卖业务，客户买入账户贵金属，须提供全额资金，卖出账户贵金属须提供实有的账户贵金属份额，建设银行不提供融资和融金服务。账户贵金属的交收采取实时逐笔全额交收的银货对付方式，交易过户登记根据成交数据同时完成。

5．客户当日买入的账户贵金属当日可再卖出。6．客户账户中的账户贵金属份额不计利息。

7．实时交易不能撤销，挂单委托尚未成交时可办理撤单。挂单委托具有一定的有效期，过期自动失效。

三、报价及交易

1．本业务所含账户贵金属交易产品均以人民币标价，交易单位为“克”，涉及其它币种的账户贵金属交易产品的推出请及时关注银行公告。

2．建设银行向客户提供账户贵金属买卖报价并实时更新。客户通过网点柜面、电子渠道或本行提供的其他信息渠道获取的贵金属价格均为参考价格，实际价格以网点交割单、电子渠道成交记录等中的最终成交价格为准。

3．本业务不同品种的报价单位、最小交易单位和最小价格变动单位具体如下： 交易品种 人民币账户金 人民币账户银 人民币账户铂

报价单位 人民币元/克 人民币元/克 人民币元/克

最小交易单位

1克 1克 1克

最小价格变动单位 人民币0.01元 人民币0.01元 人民币0.01元

4．个人账户贵金属买卖有实时交易和挂单交易两种交易方式：（1）实时交易：指客户按照建设银行实时报价进行账户贵金属买卖委托，委托即时成交；若委托报价与实时报价不符，则该笔委托即宣告失败。

（2）挂单交易：指客户按照建设银行规定的账户贵金属业务挂单交易规则，以低于或高于建设银行当前报价的价格挂单委托买入或卖出账户贵金属，当客户的委托报价达到成交条件，建设银行挂盘数量大于或等于客户委托数量时，该笔挂单委托即可成交，否则该笔交易处于委托状态。客户可以在挂单委托未成交前进行撤单，挂单委托具有一定的有效期，过期自动失效。挂单交易包括获利买入挂单、获利卖出挂单和止损卖出挂单。

5．挂单交易委托被接受后，账户内等同于完成委托交易所需的资金或贵金属即被冻结。客户不能对冻结资金办理再次交易、委托、取现、转账等业务，直至委托成交、客户撤销委托或委托自动失效。委托被接受是指客户的委托指令在建设银行账户贵金属业务系统中形成记录并开始实时判断报价是否满足客户指定的成交判断条件。委托成交是指因报价满足客户指定的成交判断条件而解冻因委托被接受而冻结的资金或贵金属并进行交易。

6．获利挂单委托有效期为24小时的整数倍，客户可自行选择挂单有效期，最短为24小时，最长为120小时；止损挂单有效期为24小时。挂单委托有效期连续计算，不区分建设银行交易时间与非交易时间，超出委托有效期而未成交的委托将自动失效。客户可在系统批量处理时段以外，对处于有效期但尚未成交的挂单委托进行撤销。

四、风险提示

账户贵金属业务面临包括政策风险、价格风险、利率风险、通讯系统安全、网络系统安全在内的各种风险。受国际上各种政治、经济因素及各种突发事件的影响，贵金属价格可能发生剧烈波动，客户应充分认识到此项业务可能涉及的风险。在建设银行办理账户贵金属业务的客户，均视为愿意承担由于上述风险造成的后果。

五、附则

1．对因建设银行不可合理控制的交易系统故障、网络通讯故障等因素，或自然灾害、战争等不可抗力原因造成的损失，建设银行不承担责任。

2．建设银行保护客户的正当交易权利和主张，对于发生非正常交易的相关账户，非正常交易的系统确认、交割单、电子渠道交易记录及其他凭证等一律无效，客户不得凭以主张权利。非正常交易包括明显脱离市场价格的交易、在非交易时间达成的交易以及明显运用欺诈手段等达成的交易。

3．客户应对其本人违反国家法律、法规及本须知的行为承担全部责任，给建设银行造成损失的应予以赔偿。

4．建设银行有权依据法律、法规、规章或业务需要对账户贵金属业务服务的内容、操作流程、客户须知或收费标准等进行调整，涉及收费或其他客户权利义务变更的调整，将于正式对外公告后施行，自公告施行之日公告内容构成对建设银行与客户间协议约定的有效修改和补充。如果客户不同意接受建设银行的调整内容，客户有权向建设银行申请终止账户贵金属业务相关服务。客户既不申请终止服务，又继续使用建设银行账户贵金属业务服务的，视为客户接受建设银行对账户贵金属业务服务的相关调整。

本人已认真阅读本客户须知全文，并特别注意了第一条第2、4点、第二条第1、3点、第四条、第五条等内容，中国建设银行已应本人要求对有关条款予以详细说明，本人对相关条款的含义及相应的法律后果已全部通晓并充分理解，本人同意遵守本客户须知的各项条款，自愿承担个人账户贵金属业务的投资风险。

客户签字：

****年**月**日

第二篇：中国建设银行个人账户贵金属双向交易业务客户须知

中国建设银行个人账户贵金属双向交易业务客户须知 第一章 总 则

第一条 个人账户贵金属双向交易业务（以下简称“本业务”）是指中国建设银行（以下简称“建设银行”）依托建设银行双向交易系统，供客户以保证金方式双向买卖贵金属头寸的交易产品。客户可以按照建设银行双向交易系统提供的双边报价，以保证金建立贵金属多头头寸或者空头头寸，实现即可做多又可做空贵金属的需求，把握价格上涨或下跌的投资机会。双向交易形成的贵金属头寸有别于客户的账户贵金属，仅可用于平仓交易，不能当作保证金，头寸只在账户上进行记录，不能转账、兑换、支取实物。

第二条 建设银行作为本业务做市商，综合考虑国际及国内市场贵金属价格走势、本行交易头寸情况及市场流动性、外币/人民币汇率波动等因素后，在价量平衡的原则基础上开展对客报价。遇市场状况剧烈波动等严重影响建设银行报价能力时，建设银行有权采取必要措施对报价进行管理。客户通过网点柜面、电子渠道或建设银行提供的其他信息渠道获取的贵金属价格均为交易参考价格，实际成交价格以网点交割单、电子渠道成交记录等中的最终成交价格为准。

第三条 本业务交易时间为每周一早上7：00至周六凌晨4：00，系统日终备份期间及节假日除外。节假日休市安排参考国家法定节假日、上海黄金交易所假日、国际市场休市安排而确定，以建设银行公告为准。

第四条 本业务设人民币账户黄金（AU9999）、白银、铂金，美元钞账户黄金、白银、铂金，美元汇账户黄金、白银、铂金九个交易品种。以人民币标价的，业务品种交易单位为“克”；以美元标价的，业务品种交易单位为“盎司”。客户保证金账户的货币类别需与交易品种的货币类别保持一致。不同种类的账户贵金属不可转换。

第五条 本业务委托交易按交易方向可分为多头开仓、多头平仓、空头开仓和空头平仓。多头开仓指客户以账户贵金属作保证金买入账户贵金属头寸，多头平仓指客户将账户贵金属多头头寸卖出平仓，空头开仓指客户以货币资金做保证金卖出账户贵金属头寸，空头平仓是指客户将持有的账户贵金属空头头寸买入平仓。委托交易按交易类型分为实时交易和挂单交易。本业务资金清算在交易成交后及时完成，交易执行T+0制度，建仓可以当日平仓。

第六条 本业务货币保证金账户余额按照货币活期存款利率计息，以建设银行公布标准执行，直接发放至客户资金账户中；贵金属保证金账户余额不计利息。做空模式下，客户开立的空头头寸需承担贵金属租借费用，贵金属租借利率按建设银行对客租借利率确定，平仓时计提；做多模式下，客户开立的多头头寸需承担融资费用，融资成本按照短期流动资金贷款利率计息，以建设银行公布标准执行，平仓时计提。业务开办初期，建设银行暂不执行计息操作。建设银行有权对上述利率及计息方式进行调整，调整前将通过建设银行互联网站和其他电子渠道对外公告。

第七条 办理本业务前，客户应充分了解本业务的风险。客户进行账户贵金属双向交易需自行承担价格波动引起的投资风险。

第八条 建设银行对客户的个人信息及账户交易信息负有保密义务，法律、法规另有规定的除外。

第九条 客户在申请及使用本业务交易服务时需具有完全民事行为能力，并同意遵守国家相关法律法规、行政规章、监管政策及建设银行的相关规定。

第十条 客户在建设银行办理本业务等业务前须仔细阅读本须知并自愿遵守本须知的有关条款。

第二章 签约及解约

第十一条 客户可通过建设银行营业网点或电子银行渠道签约本业务。柜面签约时，客户需持本人有效身份证件及本人理财卡或龙卡通到签约卡所属分行辖内的营业网点办理。电子银行渠道签约时，客户应遵守电子交易方式的操作规则和密码使用规则，避免由于操作错误造成损失。本业务必须以实名开办，不可代办。

第十二条 客户签约本业务须持已开通建设银行账户贵金属交易的签约卡，签约本业务后系统自动为客户开立双向交易保证金账户，用以划转、记录保证金情况，保证金账户需与客户资金账户及其证券业务系统签约账户关联。

第十三条 客户应保证签约时所提供的资料真实、完整、有效，特别是手机号码的准确性，当客户的保证金比率低于警戒线和强平线时，我行将通过手机短信向客户发送通知，同时客户应保证当上述资料发生变化时，及时通过建设银行营业网点或电子银行办理变更手续。因客户提供资料不真实、不准确、不完整或未及时更新等因素而引发的风险和责任由客户自行承担。且客户理解并同意，由于手机信息的传递受通讯网络等因素的影响，短信通知仅为建设银行为便利客户提供的辅助通知方式，建设银行并不确保客户一定能够收到短信，也不对客户未收到短信承担任何责任，客户有义务关注自身盈亏情况及建设银行各类保证金比率调整、自身保证金比率是否已低于警戒线和强平线等全部相关信息，客户可通过电子渠道自主查询上述信息。

第十四条 客户若需要终止本业务，可持本人有效身份证件及本人签约卡到签约卡所属分行辖内的营业网点办理解约手续，解约时需保证交易头寸及保证金均为零，且未对建行有任何尚未结清债务。

第三章 保证金管理

第十五条 本业务保证金分为货币保证金和账户贵金属保证金，两种保证金分别在货币保证金账户和账户贵金属保证金账户记录、结算，互不关联。货币保证金是客户自主从资金账户划转至保证金账户的人民币、美元汇、美元钞，用于建立空头头寸；账户贵金属保证金是客户自主将在建设银行持有的账户贵金属划转至保证金账户的份额，用作质押担保，用于建立多头头寸。第十六条 客户若以货币作为保证金，只能做空保证金币种对应的贵金属种类，不得跨币种交易；若以账户贵金属作为保证金，只能做多与账户贵金属同类的贵金属，不得跨品种交易。例如，以美元钞为保证金，只能建立美元钞黄金、白银、铂金的空头头寸；以人民币账户白银为保证金，只能建立人民币白银的多头头寸。

第十七条 客户建立空头头寸，需先划转资金至货币保证金账户，建仓后冻结相应比率的货币保证金。客户建立多头头寸，需将持有的账户贵金属份额划转至账户贵金属保证金账户，建仓后冻结相应比率的账户贵金属保证金。

第十八条 保证金比率=保证金净值/持仓头寸成本。持仓头寸成本=加权平均成本价×持仓数量。货币保证金净值=货币保证金账户余额+空头浮动盈亏；账户贵金属保证金净值=账户贵金属保证金账户市值+多头浮动盈亏。浮动盈亏是客户未平仓持仓头寸随市场行情波动变化产生的损益值。空头头寸的浮动盈亏=持仓数量×（加权平均成本价-市价），多头头寸的浮动盈亏=持仓数量×（市价-加权平均成本价）。可用保证金指客户可用于开仓的资金或账户贵金属数量。做空模式下，可用保证金=保证金账户余额-委托挂单冻结保证金-浮动亏损-持仓头寸成本值*初始保证金比率；做多模式下，可用保证金=账户贵金属保证金数量-委托挂单冻结账户贵金属保证金数量-持仓头寸数量*初始保证金比率-头寸浮动亏损/账户贵金属客户卖出价（向上取整）。可用保证金为0或者负值时，客户无法执行开仓操作。初始保证金比率是指客户进行保证金开仓交易时我行所要求的最低保证金比率。警戒保证金比率是指当客户未平仓头寸产生亏损，并导致保证金比率低于警戒线时，客户应关注其未平仓头寸被强制平仓的风险，该比率称为警戒保证金比率。强制平仓保证金比率是指当客户未平仓头寸产生亏损，并导致保证金比率低于强平线时，银行将对客户未平仓头寸进行强制平仓处理，该比率称为强制平仓保证金比率。建设银行有权对上述初始保证金比率、警戒保证金比率、强制保证金比率进行调整,调整前将通过建设银行互联网站或其他电子渠道对外公告。

第十九条 客户持仓期间，建设银行将在每日14:00重估客户保证金比率。客户也可实时查询保证金比率。

第二十条 保证金账户内资金和贵金属不得挂失、不得直接提取现金、不得开具存款证明、不得为其他债务提供担保。在对持仓头寸进行平仓，或客户违反本协议任一约定，或客户对建设银行有任何未结清债务，或发生其他建设银行认为必要的事件时，建设银行均有权随时划收保证金账户内资金或将保证金内账户贵金属进行变卖、拍卖并以所得款项用于清偿客户对建设银行的债务。

第二十一条 客户应确保建设银行对保证金账户内资金及贵金属质权的有效性、完整性。因任何原因导致建设银行质权丧失或无法行使，或被第三方提出权利主张的，客户承诺无条件按建设银行要求提供新的有效担保，并赔偿建设银行由此产生的全部损失。

第四章 做空交易

第二十二条 客户进行初始空头开仓交易时，建设银行按100%的初始保证金比率，冻结应占用的保证金，若可用保证金余额不足，则该笔交易不成立。当客户空头开仓双向委托挂单时，分别计算比较获利挂单及止损挂单所需初始保证金，冻结金额较大者。客户已持仓并进行追加空头开仓交易时，入金首先用于补足持仓头寸亏损，剩余部分方可用于追加开仓操作。

第二十三条 本业务平仓包括交易平仓和强制平仓。

（一）交易平仓。客户可以对其持仓头寸进行部分或全部平仓操作，平仓损益计入客户保证金账户，未平仓头寸冻结的保证金需满足初始保证金比率要求，剩余的保证金予以解冻处理。

（二）强制平仓。建设银行每个交易日14:00重估客户保证金比率，对低于警戒线的客户系统将发送短信警示提醒补充保证金，对低于强平线的客户系统将其列入强平名单，并发送补缴保证金短信通知，客户应在下一个交易日14:00之前进行补缴保证金操作；对连续两个交易日停留在强平名单中的客户，系统于第二个交易日14:00开始自动按照实时价格强行平仓，并通知客户，强行平仓期间系统不允许客户出入金及开平仓交易操作。空头强平原则为强平后客户保证金比率不低于强平线，平仓损益计入货币保证金账户，并继续冻结剩余空头头寸成本×初始保证金比率的货币保证金，再解冻其余保证金。强平时如可用头寸少于需强平头寸，则系统自动撤销该合约下的所有平仓委托挂单。强平顺序按照亏损值大小、金银铂依次平仓。

第五章 做多交易

第二十四条 客户进行初始多头开仓交易时，建设银行冻结账户贵金属保证金与多头开仓头寸保持2:1的比例。若可用保证金份额不足，则该笔交易不成立。当客户多头开仓双向委托挂单时，分别计算比较获利挂单及止损挂单所需初始保证金，冻结金额较大者。客户已持仓并追加多头开仓交易时，入金首先用于弥补持仓头寸亏损，剩余部分按冻结保证金与多头开仓头寸2:1的初始保证金比率进行追加开仓。

第二十五条 本业务平仓包括交易平仓和强制平仓。

（一）交易平仓。客户可以对其持仓头寸进行部分或全部平仓操作。如头寸浮动盈亏为正，平仓实际盈利资金划转至客户资金账户，同时解冻相应的账户贵金属保证金；如头寸浮动盈亏为负，系统自动计算弥补头寸亏损所需的保证金数量（向上取整数），保证金账户联动平仓，所得资金先行偿还客户多头头寸亏损，剩余部分划转至客户资金账户。

（二）强制平仓。建设银行每个交易日14:00重估客户保证金比率，对低于警戒线的客户系统将发送短信警示提醒补充保证金，对低于强平线的客户系统将其列入强平名单，并发送补缴保

证金短信通知，客户应在下一个交易日14:00之前进行补缴保证金操作；对连续两个交易日停留在强平名单中的客户，系统于第二个交易日14:00开始自动按照实时价格强行平仓，并通知客户，强行平仓期间系统不允许客户出入金及开平仓交易操作。多头强平原则为对头寸执行全部平仓，并确保卖出保证金项下的账户贵金属所得收益可弥补多头头寸亏损，弥补亏损后剩余收益部分计入客户资金账户，剩余保证金项下的账户贵金属予以解冻，强平时系统将自动撤销该合约下的所有平仓委托挂单。

第六章 交易方式

第二十六条 本业务委托交易按交易类型分为实时交易和挂单交易。建设银行根据价量平衡原则，判断委托交易是否成交。

（一）实时交易是指客户按照建设银行实时报价进行交易委托，若符合成交条件则委托即时成交，若不符则该笔委托宣告失败。

（二）挂单交易是指客户在保证金账户内有足额资金或账户贵金属份额的条件下，以不同于建设银行当前报价的价格进行交易挂单委托，当客户挂单价格达到成交条件，且建设银行挂盘数量（即中心额度）大于或等于客户委托数量时，该笔委托即可成交。挂单交易委托具有一定的有效期，挂单委托尚未成交时可办理撤单，过期自动失效。

1.挂单交易分为获利挂单、止损挂单、双向挂单和追加挂单。获利挂单是指客户的委托价格优于建设银行报价的挂单委托，止损挂单是指客户的委托价格劣于建设银行报价的挂单委托。双向挂单是同时包括获利挂单和止损挂单的委托，若其中任何一项挂单成交，另外一项挂单自动失效。追加挂单是客户获利挂单或止损挂单（主挂单）及其反向交易挂单（附属挂单）的组合，附属挂单在主挂单成交后自动生效，主挂单及附属挂单品种相同，交易数量相同，方向相反。双向挂单不可以进行追加，也不可以对追加挂单再进行追加。

2.挂单委托的有效期最短为1个自然日，最长为30个自然日；挂单委托有效期连续计算，不区分建设银行交易时间与非交易时间，超出委托有效期而未成交的委托将自动失效。在系统批量处理时段以外，客户可对处于有效期但尚未成交的挂单委托进行撤销。挂单交易有效期可以选择1天-30天。挂单委托有效期连续计算，不区分建设银行交易时间与非交易时间，超出委托有效期而未成交的委托将自动失效。客户可在系统批量处理时段以外，对处于有效期但尚未成交的挂单委托进行撤销。

第二十七条 挂单交易委托被接受后，冻结相应初始保证金比率对应的资金或贵金属。客户不能对冻结资金办理再次交易、委托、取现、转账等业务，直至挂单交易成交、客户撤销挂单或挂单自动失效。委托被接受是指客户的委托指令在建设银行账户贵金属业务系统中形成记录并开始实时判断报价是否满足客户指定的成交判断条件。

第七章 风险提示及其他

第二十八条 本业务面临包括政策风险、价格风险、利率风险、通讯系统安全、网络系统安全在内的各种风险。受国际上各种政治、经济因素及各种突发事件的影响，贵金属价格可能发生剧烈波动，客户可能会遭受较大损失，客户应充分认识到此项业务可能涉及的风险。在建设银行办理账户贵金属双向交易业务的客户，均视为愿意承担由于上述风险造成的后果。

第二十九条 对因建设银行不可合理控制的交易系统故障、网络通讯故障等因素，或自然灾害、战争等不可抗力原因造成的损失，建设银行不承担责任。

第三十条 建设银行保护客户的正当交易权利和主张。对于发生非正常交易的相关账户，非正常交易的系统确认、交割单、电子渠道交易记录及其他凭证等均无效，客户不得凭以主张权利。非正常交易包括明显脱离市场价格的交易、在非交易时间达成的交易、基于系统故障、网络故障等达成的交易、以及客户运用欺诈手段等达成的交易。

第三十一条 客户应对其本人违反国家法律、法规及本须知的行为承担全部责任，给建设银行造成损失的应予以赔偿。

第三十二条 建设银行有权依据法律、法规、规章或业务需要对账户贵金属双向交易业务服务的内容、操作流程、客户须知或收费标准等进行调整，涉及收费或其他客户权利义务变更的调整，将通过建设银行互联网站或其他电子渠道对外公告，自公告施行之日起，公告内容构成对建设银行与客户间协议约定的有效修改和补充。如果客户不同意接受建设银行的调整内容，客户有权向建设银行申请终止账户贵金属双向交易业务相关服务。客户既不申请终止服务，又继续使用建设银行本业务服务的，视为客户接受建设银行对本业务服务的相关调整。

第三十三条 如客户保证金账户被司法机关或其他有权机关查封、冻结、扣划，且客户未按建设银行要求及时足额补充保证金的，建设银行有权对客户尚未平仓的交易进行强制平仓，并从客户在建设银行开立的任一账户中扣收相应款项用以弥补相关损失。不足赔偿的，建设银行有权向客户进行继续追索，客户应承担因此产生的全部损失。

第三十四条 无论任何情形，如建设银行通过划收保证金账户内资金或变卖、拍卖账户贵金属的方式无法弥补损失，则建设银行均有权向客户继续进行追索，客户承诺无条件予以赔偿。本人已认真阅读本客户须知全文，并特别注意了第一章第二条、第七条，第三章，第四章，第五章第二十五条，第六章，第七章等内容，中国建设银行已应本人要求对有关条款予以详细说明，本人对相关条款的含义及相应的法律后果已全部通晓并充分理解，本人同意遵守本客户须知的各项条款，自愿承担个人账户贵金属双向交易业务的投资风险。

第三篇：中国建设银行个人账户贵金属双向交易业务客户须知总则第（推荐）

中国建设银行个人账户贵金属双向

交易业务客户须知

第一章 总

则

第一条 个人账户贵金属双向交易业务（以下简称“本业务”）是指中国建设银行（以下简称“建设银行”）依托双向交易系统，供客户以保证金方式做空账户贵金属的业务。客户可以按照建设银行双向交易系统提供的双边报价，以货币作为保证金，实现对账户贵金属先卖出开仓后买入平仓的做空功能。本业务形成的贵金属头寸仅可用于平仓交易，头寸只在账户上进行记录，不能转账、兑换、支取实物。

第二条 建设银行作为本业务做市商，综合考虑国际及国内市场贵金属价格走势、本行交易头寸情况及市场流动性、外币/人民币汇率波动等因素后，在价量平衡的基础上开展对客报价。遇市场状况剧烈波动等严重影响建设银行报价时，建设银行有权采取必要措施对报价进行管理。客户通过网点柜面、电子渠道或建设银行提供的其他信息渠道获取的贵金属价格均为交易参考价格，实际成交价格以成交记录中的最终成交价格为准。

第三条 本业务交易时间为每周一早上7：00至周六凌晨4:00，系统日终清算期间及节假日除外。节假日休市安排参考国家法定节假日、上海黄金交易所假日、国际市场休市安排而确定，以建设银行公告为准。第四条 本业务设人民币账户黄金（AU9999）、白银、铂金，美元钞账户黄金、白银、铂金，美元汇账户黄金、白银、铂金九个交易品种。以人民币标价的，业务品种交易单位为“克”；以美元标价的，业务品种交易单位为“盎司”。

第五条 本业务可在电子银行渠道（包括网上银行、电子银行）进行签约、划转保证金和交易。柜面渠道仅可签解约和划转保证金，不可交易。

第六条 办理本业务前，客户应充分了解本业务的风险。客户进行账户贵金属双向交易需自行承担价格波动引起的投资风险。

第七条 建设银行对客户的个人信息及账户交易信息负有保密义务，法律、法规另有规定的除外。

第八条 客户在申请及使用本业务交易服务时需具有完全民事行为能力，并同意遵守国家相关法律法规、行政规章、监管政策及建设银行的相关规定。

第九条 客户在建设银行办理本业务前须仔细阅读本须知并自愿遵守本须知的有关条款。

第二章

签约及解约

第十条 客户可通过建设银行营业网点或电子银行渠道签约本业务。柜面签约时，客户需持本人有效身份证件及本人理财卡或龙卡通到签约卡所属分行辖内的营业网点办理。通过电子银行渠道签约时，客户应遵守电子交易方式的操作规则和密码使用规则，避免由于操作错误造成损失。本业务必须以实名开办，不可代办。客户须保证签约卡已开通账户贵金属业务。若客户更换交易介质，则需解约旧卡，并在新卡重新签约本业务。

第十一条 客户签约本业务后系统自动为客户开立双向交易保证金账户和交易账户，两账户交易介质均为签约银行卡，保证金账户专用于账户贵金属双向交易保证金的管理（包括划入、划出、冻结、损益清算等）；交易账户用于记录账户贵金属持有头寸及其变动情况。

第十二条 客户应保证签约时所提供的资料真实、完整、有效，特别是手机号码的准确性。当客户的保证金比率低于警戒线和强平线时，我行将通过手机短信向客户发送通知，同时客户应保证当上述资料发生变化时，及时通过建设银行营业网点办理变更手续。因客户提供资料不真实、不准确、不完整或未及时更新等因素而引发的风险和责任由客户自行承担。且客户理解并同意，由于手机信息的传递受通讯网络等因素的影响，短信通知仅为建设银行为便利客户提供的辅助通知方式，建设银行并不确保客户一定能够收到短信，也不对客户未收到短信承担任何责任。

第十三条 客户若需要终止本业务，可持本人有效身份证件及本人签约卡到签约卡所属分行辖内的营业网点办理解约手续，解约时需保证交易头寸及保证金均为零，且未对建行有任何尚未结清的债务。

第三章

保证金管理

第十四条 客户建立空头头寸，需先划转资金至保证金账户。保证金账户的币种需与交易品种的货币类别保持一致，例如，以美元钞为保证金，只能建立美元钞黄金、白银、铂金的空头头寸，美元钞账户贵金属空头头寸平仓后得到仍为美元现钞，不能转换成美元现汇。

第十五条 保证金比率=保证金净值/持仓头寸成本。持仓头寸成本=加权平均成本价×持仓数量。保证金净值=货币保证金账户余额+浮动盈亏。浮动盈亏=持仓数量×（加权平均成本价-当前客户买入报价）。

第十六条 初始保证金比率是指客户开仓时需冻结的保证金与持仓头寸成本的比率。

第十七条 可用保证金指客户可用于开仓或转出的保证金。可用保证金=保证金账户余额-委托挂单冻结保证金-浮动亏损-持仓头寸成本值×初始保证金比率。可用保证金为零或者负值时，客户无法执行开仓或转出操作。

第十八条 建设银行将在每个交易日14:00重估客户保证金比率，对低于警戒线的客户发送短信提醒及时关注保证金状况，对低于强平线的客户发送补充保证金短信通知，并将其列入待强平名单。对连续两个交易日停留在待强平名单中的客户，我行将撤销该保证金账户下的所有开、平仓挂单，对该保证金账户下所有头寸按实时价格强行平仓，并短信通知客户强平结果。第十九条 本业务初始保证金比率为100%，警戒保证金比率为60%，强平保证金比率为50%。

第二十条 建设银行有权根据市场风险、客户交易量、持仓量等情况对上述初始保证金比率、警戒保证金比率、强制保证金比率进行调整，调整前将通过建设银行互联网站或其他电子渠道对外公告。

第二十一条 保证金账户内资金不得挂失、不得直接提取现金、不得开具存款证明、不得为其他债务提供担保。保证金不计付利息。客户对建设银行有任何未结清债务，或发生其他建设银行认为必要的事件时，建设银行均有权随时划收保证金账户内资金，所得款项用于清偿客户对建设银行的债务。

第二十二条 客户应确保建设银行对保证金账户内资金质权的有效性、完整性。因任何原因导致建设银行质权丧失或无法行使，或被第三方提出权利主张的，客户承诺无条件按建设银行要求提供新的有效担保，并赔偿建设银行由此产生的全部损失。

第二十三条 客户有义务关注自身盈亏情况及建设银行各类保证金比率调整、自身保证金比率是否已低于警戒线和强平线等全部相关信息，客户可通过电子渠道自主查询上述信息。

第四章 交

易

第二十四条 本业务交易类型包括实时交易和挂单交易。

（一）实时交易是指客户按照建设银行实时报价进行交易。

（二）挂单交易是指客户以不同于建设银行当前报价的价格进行挂单委托。当客户挂单达到成交条件时，该笔挂单即可成交。

1.挂单交易分为获利挂单、止损挂单、双向挂单和追加挂单。获利挂单是指客户的委托价格优于当时建设银行报价的挂单，止损挂单是指客户的委托价格劣于当时建设银行报价的挂单。双向挂单同时包括获利挂单和止损挂单，若其中任何一项挂单成交，另外一项挂单自动撤销。追加挂单是客户对已有的获利挂单或止损挂单（主挂单）进行反向交易的挂单，追加挂单与主挂单品种相同，交易数量相同，方向相反。追加挂单在主挂单成交后进入已委托状态。双向挂单不可以进行追加，也不可以对追加挂单再进行追加。客户以获利挂单或止损挂单开仓，则按客户委托价冻结保证金；客户以双向挂单开仓，则分别计算该双向挂单所含的获利挂单、止损挂单所需保证金，按较大金额冻结；追加挂单不冻结保证金。委托平仓则需冻结相应委托数量的持仓头寸。

2.客户可自主选择挂单有效期，有效期为1个自然日的整数倍，最短为1个自然日，最长为30个自然日。有效期连续计算，不区分建设银行交易时间与非交易时间。超出有效期而未成交的挂单将自动撤销。在可交易时间内，客户可对处于有效期但尚未成交的挂单进行撤销。

第二十五条 空头开仓指客户以货币资金做保证金卖出账户贵金属，建立账户贵金属空头头寸。客户进行空头开仓交易时，建设银行按初始保证金比率，冻结应占用的可用保证金，若可用保证金余额不足，则该笔交易不成立。

第二十六条 空头平仓是指客户将持有的空头头寸进行平仓。平仓类型包括交易平仓和强制平仓。

（一）交易平仓。客户对其持仓头寸进行部分或全部平仓。当客户加权平均成本价与平仓头寸计算所得金额大于客户买入价与相同头寸计算所得金额时，为客户交易盈利，平仓后获利金额划入客户保证金账户；反之，为客户交易亏损，亏损金额由保证金扣减。未平仓头寸继续按初始保证金比率冻结保证金，剩余的保证金予以解冻处理。

（二）强制平仓。对连续两个交易日停留在待强平名单中的客户，建设银行按照实时价格对该保证金账户内所有头寸执行强行平仓，并通知客户。强平时建设银行将撤销该保证金账户下的所有开、平仓挂单。

第二十七条 本业务资金清算在交易成交后及时完成，交易执行T+0制度。

第五章 风险提示及其他

第二十八条 本业务面临包括政策风险、价格风险、利率风险、通讯系统安全、网络系统安全在内的各种风险。受国际上各种政治、经济因素及各种突发事件的影响，贵金属价格可能发生剧烈波动，客户可能会遭受较大损失，客户应充分认识到此项业务可能涉及的风险。在建设银行办理账户贵金属双向交易业务的客户，均视为愿意承担由于上述风险造成的后果。

第二十九条 在本业务非交易时间内，客户将不能处置账户贵金属空头头寸、解冻和转出保证金，客户应谨慎应对流动性风险。

第三十条 对因建设银行不可合理控制的交易系统故障、网络通讯故障等因素，或自然灾害、战争等不可抗力原因造成的损失，建设银行不承担责任。

第三十一条 建设银行保护客户的正当交易权利和主张。对于发生非正常交易的相关账户，非正常交易的系统确认、交割单、电子渠道交易记录及其他凭证等均无效，客户不得凭以主张权利。非正常交易包括明显脱离市场价格的交易、在非交易时间达成的交易、基于系统故障、网络故障等达成的交易、以及客户运用欺诈手段等达成的交易。

第三十二条 客户应对其本人违反国家法律、法规及本须知的行为承担全部责任，给建设银行造成损失的应予以赔偿。

第三十三条 建设银行有权依据法律、法规、规章或业务需要对账户贵金属双向交易业务服务的内容、操作流程、客户须知或收费标准等进行调整，涉及收费或其他客户权利义务变更的调整，将通过建设银行互联网站或其他电子渠道对外公告，自公告施行之日起，公告内容构成对建设银行与客户间协议约定的有效修改和补充。如果客户不同意接受建设银行的调整内容，客户有权向建设银行申请终止账户贵金属双向交易业务相关服务。客户既不申请终止服务，又继续使用建设银行本业务服务的，视为客户接受建设银行对本业务服务的相关调整。

第三十四条 如客户保证金账户被司法机关或其他有权机关查封、冻结、扣划，且客户未按建设银行要求及时足额补充保证金的，建设银行有权对客户尚未平仓的交易进行强制平仓，并从客户在建设银行开立的任一账户中扣收相应款项用以弥补相关损失。不足赔偿的，建设银行有权向客户进行继续追索，客户应承担因此产生的全部损失。

第三十五条 无论任何情形，如建设银行通过划收保证金账户内资金的方式无法弥补损失，则建设银行均有权向客户继续进行追索，客户承诺无条件予以赔偿。

本人已认真阅读本客户须知全文，并特别注意了第二条、第十二条、第十五条、第十七条、第十八条、第十九条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十六条、第五章等内容，中国建设银行已应本人要求对有关条款予以详细说明，本人对相关条款的含义及相应的法律后果已全部通晓并充分理解，本人同意遵守本客户须知的各项条款，自愿承担个人账户贵金属双向交易业务的投资风险。

客户签字：

第四篇：银行个人账户贵金属双向交易业务客户须知

中国ⅩⅩ银行个人账户贵金属双向交易业务客户须知

第一章 总 则

第一条 个人账户贵金属双向交易业务（以下简称“本业务”）是指中国ⅩⅩ银行（以下简称“ⅩⅩ银行”）依托ⅩⅩ银行双向交易系统，供客户以保证金方式双向买卖贵金属头寸的交易产品。客户可以按照ⅩⅩ银行双向交易系统提供的双边报价，以保证金建立贵金属多头头寸或者空头头寸，实现即可做多又可做空贵金属的需求，把握价格上涨或下跌的投资机会。双向交易形成的贵金属头寸有别于客户的账户贵金属，仅可用于平仓交易，不能当作保证金，头寸只在账户上进行记录，不能转账、兑换、支取实物。

第二条 ⅩⅩ银行作为本业务做市商，综合考虑国际及国内市场贵金属价格走势、本行交易头寸情况及市场流动性、外币/人民币汇率波动等因素后，在价量平衡的原则基础上开展对客报价。遇市场状况剧烈波动等严重影响ⅩⅩ银行报价能力时，ⅩⅩ银行有权采取必要措施对报价进行管理。客户通过网点柜面、电子渠道或ⅩⅩ银行提供的其他信息渠道获取的贵金属价格均为交易参考价格，实际成交价格以网点交割单、电子渠道成交记录等中的最终成交价格为准。

第三条 本业务交易时间为每周一早上7：00至周六凌晨4：00，系统日终备份期间及节假日除外。节假日休市安排参考国家法定节假日、上海黄金交易所假日、国际市场休市安排而确定，以ⅩⅩ银行公告为准。

第四条 本业务设人民币账户黄金（AU9999）、白银、铂金，美

元钞账户黄金、白银、铂金，美元汇账户黄金、白银、铂金九个交易品种。以人民币标价的，业务品种交易单位为“克”；以美元标价的，业务品种交易单位为“盎司”。客户保证金账户的货币类别需与交易品种的货币类别保持一致。不同种类的账户贵金属不可转换。

第五条 本业务委托交易按交易方向可分为多头开仓、多头平仓、空头开仓和空头平仓。多头开仓指客户以账户贵金属作保证金买入账户贵金属头寸，多头平仓指客户将账户贵金属多头头寸卖出平仓，空头开仓指客户以货币资金做保证金卖出账户贵金属头寸，空头平仓是指客户将持有的账户贵金属空头头寸买入平仓。委托交易按交易类型分为实时交易和挂单交易。本业务资金清算在交易成交后及时完成，交易执行T+0制度，建仓可以当日平仓。

第六条 本业务货币保证金账户余额按照货币活期存款利率计息，以ⅩⅩ银行公布标准执行，直接发放至客户资金账户中；贵金属保证金账户余额不计利息。做空模式下，客户开立的空头头寸需承担贵金属租借费用，贵金属租借利率按ⅩⅩ银行对客租借利率确定，平仓时计提；做多模式下，客户开立的多头头寸需承担融资费用，融资成本按照短期流动资金贷款利率计息，以ⅩⅩ银行公布标准执行，平仓时计提。业务开办初期，ⅩⅩ银行暂不执行计息操作。ⅩⅩ银行有权对上述利率及计息方式进行调整，调整前将通过ⅩⅩ银行互联网站和其他电子渠道对外公告。

第七条 办理本业务前，客户应充分了解本业务的风险。客户进行账户贵金属双向交易需自行承担价格波动引起的投资风险。

第八条 ⅩⅩ银行对客户的个人信息及账户交易信息负有保密义务，法律、法规另有规定的除外。

第九条 客户在申请及使用本业务交易服务时需具有完全民事行为能力，并同意遵守国家相关法律法规、行政规章、监管政策及ⅩⅩ银行的相关规定。

第十条 客户在ⅩⅩ银行办理本业务等业务前须仔细阅读本须知并自愿遵守本须知的有关条款。

第二章 签约及解约

第十一条 客户可通过ⅩⅩ银行营业网点或电子银行渠道签约本业务。柜面签约时，客户需持本人有效身份证件及本人理财卡或龙卡通到签约卡所属分行辖内的营业网点办理。电子银行渠道签约时，客户应遵守电子交易方式的操作规则和密码使用规则，避免由于操作错误造成损失。本业务必须以实名开办，不可代办。

第十二条 客户签约本业务须持已开通ⅩⅩ银行账户贵金属交易的签约卡，签约本业务后系统自动为客户开立双向交易保证金账户，用以划转、记录保证金情况，保证金账户需与客户资金账户及其证券业务系统签约账户关联。

第十三条 客户应保证签约时所提供的资料真实、完整、有效，特别是手机号码的准确性，当客户的保证金比率低于警戒线和强平线时，我行将通过手机短信向客户发送通知，同时客户应保证当上述资料发生变化时，及时通过ⅩⅩ银行营业网点或电子银行办理变更手

续。因客户提供资料不真实、不准确、不完整或未及时更新等因素而引发的风险和责任由客户自行承担。且客户理解并同意，由于手机信息的传递受通讯网络等因素的影响，短信通知仅为ⅩⅩ银行为便利客户提供的辅助通知方式，ⅩⅩ银行并不确保客户一定能够收到短信，也不对客户未收到短信承担任何责任，客户有义务关注自身盈亏情况及ⅩⅩ银行各类保证金比率调整、自身保证金比率是否已低于警戒线和强平线等全部相关信息，客户可通过电子渠道自主查询上述信息。

第十四条 客户若需要终止本业务，可持本人有效身份证件及本人签约卡到签约卡所属分行辖内的营业网点办理解约手续，解约时需保证交易头寸及保证金均为零，且未对建行有任何尚未结清债务。

第三章 保证金管理

第十五条 本业务保证金分为货币保证金和账户贵金属保证金，两种保证金分别在货币保证金账户和账户贵金属保证金账户记录、结算，互不关联。货币保证金是客户自主从资金账户划转至保证金账户的人民币、美元汇、美元钞，用于建立空头头寸；账户贵金属保证金是客户自主将在ⅩⅩ银行持有的账户贵金属划转至保证金账户的份额，用作质押担保，用于建立多头头寸。

第十六条 客户若以货币作为保证金，只能做空保证金币种对应的贵金属种类，不得跨币种交易；若以账户贵金属作为保证金，只能做多与账户贵金属同类的贵金属，不得跨品种交易。例如，以美元钞为保证金，只能建立美元钞黄金、白银、铂金的空头头寸；以人民币账

户白银为保证金，只能建立人民币白银的多头头寸。

第十七条 客户建立空头头寸，需先划转资金至货币保证金账户，建仓后冻结相应比率的货币保证金。客户建立多头头寸，需将持有的账户贵金属份额划转至账户贵金属保证金账户，建仓后冻结相应比率的账户贵金属保证金。

第十八条 保证金比率=保证金净值/持仓头寸成本。持仓头寸成本=加权平均成本价×持仓数量。货币保证金净值=货币保证金账户余额+空头浮动盈亏；账户贵金属保证金净值=账户贵金属保证金账户市值+多头浮动盈亏。浮动盈亏是客户未平仓持仓头寸随市场行情波动变化产生的损益值。空头头寸的浮动盈亏=持仓数量×（加权平均成本价-市价），多头头寸的浮动盈亏=持仓数量×（市价-加权平均成本价）。可用保证金指客户可用于开仓的资金或账户贵金属数量。做空模式下，可用保证金=保证金账户余额-委托挂单冻结保证金-浮动亏损-持仓头寸成本值*初始保证金比率；做多模式下，可用保证金=账户贵金属保证金数量-委托挂单冻结账户贵金属保证金数量-持仓头寸数量*初始保证金比率-头寸浮动亏损/账户贵金属客户卖出价（向上取整）。可用保证金为0或者负值时，客户无法执行开仓操作。初始保证金比率是指客户进行保证金开仓交易时我行所要求的最低保证金比率。警戒保证金比率是指当客户未平仓头寸产生亏损，并导致保证金比率低于警戒线时，客户应关注其未平仓头寸被强制平仓的风险，该比率称为警戒保证金比率。强制平仓保证金比率是指当客户未平仓头寸产生亏损，并导致保证金比率低于强平线时，银行将对客

户未平仓头寸进行强制平仓处理，该比率称为强制平仓保证金比率。ⅩⅩ银行有权对上述初始保证金比率、警戒保证金比率、强制保证金比率进行调整,调整前将通过ⅩⅩ银行互联网站或其他电子渠道对外公告。

第十九条 客户持仓期间，ⅩⅩ银行将在每日14:00重估客户保证金比率。客户也可实时查询保证金比率。

第二十条 保证金账户内资金和贵金属不得挂失、不得直接提取现金、不得开具存款证明、不得为其他债务提供担保。在对持仓头寸进行平仓，或客户违反本协议任一约定，或客户对ⅩⅩ银行有任何未结清债务，或发生其他ⅩⅩ银行认为必要的事件时，ⅩⅩ银行均有权随时划收保证金账户内资金或将保证金内账户贵金属进行变卖、拍卖并以所得款项用于清偿客户对ⅩⅩ银行的债务。

第二十一条 客户应确保ⅩⅩ银行对保证金账户内资金及贵金属质权的有效性、完整性。因任何原因导致ⅩⅩ银行质权丧失或无法行使，或被第三方提出权利主张的，客户承诺无条件按ⅩⅩ银行要求提供新的有效担保，并赔偿ⅩⅩ银行由此产生的全部损失。

第四章 做空交易

第二十二条 客户进行初始空头开仓交易时，ⅩⅩ银行按100%的初始保证金比率，冻结应占用的保证金，若可用保证金余额不足，则该笔交易不成立。当客户空头开仓双向委托挂单时，分别计算比较获利挂单及止损挂单所需初始保证金，冻结金额较大者。客户已持仓并进行追加空头开仓交易时，入金首先用于补足持仓头寸亏损，剩余部

分方可用于追加开仓操作。

第二十三条 本业务平仓包括交易平仓和强制平仓。

（一）交易平仓。客户可以对其持仓头寸进行部分或全部平仓操作，平仓损益计入客户保证金账户，未平仓头寸冻结的保证金需满足初始保证金比率要求，剩余的保证金予以解冻处理。

（二）强制平仓。ⅩⅩ银行每个交易日14:00重估客户保证金比率，对低于警戒线的客户系统将发送短信警示提醒补充保证金，对低于强平线的客户系统将其列入强平名单，并发送补缴保证金短信通知，客户应在下一个交易日14:00之前进行补缴保证金操作；对连续两个交易日停留在强平名单中的客户，系统于第二个交易日14:00开始自动按照实时价格强行平仓，并通知客户，强行平仓期间系统不允许客户出入金及开平仓交易操作。空头强平原则为强平后客户保证金比率不低于强平线，平仓损益计入货币保证金账户，并继续冻结剩余空头头寸成本×初始保证金比率的货币保证金，再解冻其余保证金。强平时如可用头寸少于需强平头寸，则系统自动撤销该合约下的所有平仓委托挂单。强平顺序按照亏损值大小、金银铂依次平仓。

第五章 做多交易

第二十四条 客户进行初始多头开仓交易时，ⅩⅩ银行冻结账户贵金属保证金与多头开仓头寸保持2:1的比例。若可用保证金份额不足，则该笔交易不成立。当客户多头开仓双向委托挂单时，分别计算比较获利挂单及止损挂单所需初始保证金，冻结金额较大者。客户已持仓并追加多头开仓交易时，入金首先用于弥补持仓头寸亏损，剩余

部分按冻结保证金与多头开仓头寸2:1的初始保证金比率进行追加开仓。

第二十五条 本业务平仓包括交易平仓和强制平仓。

（一）交易平仓。客户可以对其持仓头寸进行部分或全部平仓操作。如头寸浮动盈亏为正，平仓实际盈利资金划转至客户资金账户，同时解冻相应的账户贵金属保证金；如头寸浮动盈亏为负，系统自动计算弥补头寸亏损所需的保证金数量（向上取整数），保证金账户联动平仓，所得资金先行偿还客户多头头寸亏损，剩余部分划转至客户资金账户。

（二）强制平仓。ⅩⅩ银行每个交易日14:00重估客户保证金比率，对低于警戒线的客户系统将发送短信警示提醒补充保证金，对低于强平线的客户系统将其列入强平名单，并发送补缴保证金短信通知，客户应在下一个交易日14:00之前进行补缴保证金操作；对连续两个交易日停留在强平名单中的客户，系统于第二个交易日14:00开始自动按照实时价格强行平仓，并通知客户，强行平仓期间系统不允许客户出入金及开平仓交易操作。多头强平原则为对头寸执行全部平仓，并确保卖出保证金项下的账户贵金属所得收益可弥补多头头寸亏损，弥补亏损后剩余收益部分计入客户资金账户，剩余保证金项下的账户贵金属予以解冻，强平时系统将自动撤销该合约下的所有平仓委托挂单。

第六章 交易方式

第二十六条 本业务委托交易按交易类型分为实时交易和挂单交易。ⅩⅩ银行根据价量平衡原则，判断委托交易是否成交。

（一）实时交易是指客户按照ⅩⅩ银行实时报价进行交易委托，若符合成交条件则委托即时成交，若不符则该笔委托宣告失败。

（二）挂单交易是指客户在保证金账户内有足额资金或账户贵金属份额的条件下，以不同于ⅩⅩ银行当前报价的价格进行交易挂单委托，当客户挂单价格达到成交条件，且ⅩⅩ银行挂盘数量（即中心额度）大于或等于客户委托数量时，该笔委托即可成交。挂单交易委托具有一定的有效期，挂单委托尚未成交时可办理撤单，过期自动失效。1.挂单交易分为获利挂单、止损挂单、双向挂单和追加挂单。获利挂单是指客户的委托价格优于ⅩⅩ银行报价的挂单委托，止损挂单是指客户的委托价格劣于ⅩⅩ银行报价的挂单委托。双向挂单是同时包括获利挂单和止损挂单的委托，若其中任何一项挂单成交，另外一项挂单自动失效。追加挂单是客户获利挂单或止损挂单（主挂单）及其反向交易挂单（附属挂单）的组合，附属挂单在主挂单成交后自动生效，主挂单及附属挂单品种相同，交易数量相同，方向相反。双向挂单不可以进行追加，也不可以对追加挂单再进行追加。

2.挂单委托的有效期最短为1个自然日，最长为30个自然日；挂单委托有效期连续计算，不区分ⅩⅩ银行交易时间与非交易时间，超出委托有效期而未成交的委托将自动失效。在系统批量处理时段以外，客户可对处于有效期但尚未成交的挂单委托进行撤销。挂单交易有效期可以选择1天-30天。挂单委托有效期连续计算，不区分ⅩⅩ

银行交易时间与非交易时间，超出委托有效期而未成交的委托将自动失效。客户可在系统批量处理时段以外，对处于有效期但尚未成交的挂单委托进行撤销。

第二十七条 挂单交易委托被接受后，冻结相应初始保证金比率对应的资金或贵金属。客户不能对冻结资金办理再次交易、委托、取现、转账等业务，直至挂单交易成交、客户撤销挂单或挂单自动失效。委托被接受是指客户的委托指令在ⅩⅩ银行账户贵金属业务系统中形成记录并开始实时判断报价是否满足客户指定的成交判断条件。

第七章 风险提示及其他

第二十八条 本业务面临包括政策风险、价格风险、利率风险、通讯系统安全、网络系统安全在内的各种风险。受国际上各种政治、经济因素及各种突发事件的影响，贵金属价格可能发生剧烈波动，客户可能会遭受较大损失，客户应充分认识到此项业务可能涉及的风险。在ⅩⅩ银行办理账户贵金属双向交易业务的客户，均视为愿意承担由于上述风险造成的后果。

第二十九条 对因ⅩⅩ银行不可合理控制的交易系统故障、网络通讯故障等因素，或自然灾害、战争等不可抗力原因造成的损失，ⅩⅩ银行不承担责任。

第三十条 ⅩⅩ银行保护客户的正当交易权利和主张。对于发生非正常交易的相关账户，非正常交易的系统确认、交割单、电子渠道交易记录及其他凭证等均无效，客户不得凭以主张权利。非正常交易包括明显脱离市场价格的交易、在非交易时间达成的交易、基于系统故

障、网络故障等达成的交易、以及客户运用欺诈手段等达成的交易。

第三十一条 客户应对其本人违反国家法律、法规及本须知的行为承担全部责任，给ⅩⅩ银行造成损失的应予以赔偿。

第三十二条 ⅩⅩ银行有权依据法律、法规、规章或业务需要对账户贵金属双向交易业务服务的内容、操作流程、客户须知或收费标准等进行调整，涉及收费或其他客户权利义务变更的调整，将通过ⅩⅩ银行互联网站或其他电子渠道对外公告，自公告施行之日起，公告内容构成对ⅩⅩ银行与客户间协议约定的有效修改和补充。如果客户不同意接受ⅩⅩ银行的调整内容，客户有权向ⅩⅩ银行申请终止账户贵金属双向交易业务相关服务。客户既不申请终止服务，又继续使用ⅩⅩ银行本业务服务的，视为客户接受ⅩⅩ银行对本业务服务的相关调整。

第三十三条 如客户保证金账户被司法机关或其他有权机关查封、冻结、扣划，且客户未按ⅩⅩ银行要求及时足额补充保证金的，ⅩⅩ银行有权对客户尚未平仓的交易进行强制平仓，并从客户在ⅩⅩ银行开立的任一账户中扣收相应款项用以弥补相关损失。不足赔偿的，ⅩⅩ银行有权向客户进行继续追索，客户应承担因此产生的全部损失。

第三十四条 无论任何情形，如ⅩⅩ银行通过划收保证金账户内资金或变卖、拍卖账户贵金属的方式无法弥补损失，则ⅩⅩ银行均有权向客户继续进行追索，客户承诺无条件予以赔偿。

第五篇：中国工商银行个人账户贵金属买卖业务章程

中国工商银行个人账户贵金属买卖业务章程

第一章 总则

第一条 为满足个人客户投资账户贵金属的需求，提供更全面的金融服务，中国工商银行特开办个人账户贵金属买卖业务。

第二条 中国工商银行个人账户贵金属买卖业务是指个人客户在中国工商银行规定的交易时间内，使用中国工商银行提供的个人账户贵金属买卖系统，与中国工商银行叙做的账户贵金属(盎司)兑美元、账户贵金属（克）兑人民币之间的买卖交易。

账户贵金属是指挂钩黄金、白银、铂金和钯金等贵金属、用于个人账户贵金属买卖业务的一种记账符号。账户贵金属不能提取、转出或用于支付，且不计付利息。

第二章 个人账户贵金属买卖业务的开办

第三条 客户办理个人账户贵金属买卖业务须具有完全民事行为能力，遵守国家相关法律法规、行政规章、监管规定及中国工商银行有关章程、协议和交易规则等相关规定。在个人账户贵金属买卖业务办理过程中，凡使用客户在中国工商银行设定的身份标识信息（包括账户账号、卡号、客户编号、电话或手机号码、客户名称、终端设备信息等），并按照客户在中国工商银行设定的身份认证方式（包括密码、客户证书、动态口令等）通过身份验证的交易，均视为客户本人办理。

第四条 中国工商银行通过指定营业网点和电子银行渠道为客户提供个人账户贵金属买卖业务服务。

第五条 客户如通过电子银行渠道办理个人账户贵金属买卖业务，须办妥电子银行相关注册手续。客户应熟悉中国工商银行电子银行渠道交易的操作方法，避免由于操作失误造成损失。

第三章 交易及报价

第六条 中国工商银行个人账户贵金属买卖业务分为账户贵金属（盎司）兑美元和账户贵金属（克）兑人民币两种业务类型。账户贵金属（盎司）兑美元买卖以美元标价，交易单位为“盎司” ；账户贵金属（克）兑人民币买卖以人民币标价，交易单位为“克”。账户贵金属（盎司）与账户贵金属（克）在两个账户核算，两个账户间的贵金属不可转换。

账户贵金属（盎司）兑美元和账户贵金属（克）兑人民币买卖业务的单笔交易起点单位、交易最小递增单位以中国工商银行提示的规则为准。

第七条 中国工商银行个人账户贵金属买卖业务分为先买入后卖出和先卖出后买入两种业务方式。两种业务方式相互独立，分别操作。

先买入后卖出业务是指客户首笔交易为买入交易，然后在买入的账户贵金属数量内叙做部分或全部卖出交易的业务。

先卖出后买入业务是指客户首笔交易为卖出交易，然后在卖出的账户贵金属数量内叙做部分或全部买入交易的业务。

第八条 客户办理个人账户贵金属买卖业务，应事先指定或开立资金账户，用于核算美元和人民币资金的收付，同时开立交易账户，用于核算账户贵金属的收付；如客户既办理先买入后卖出业务又办理先卖出后买入业务，可指定或开立同一个（或不同的）资金账户，但要分别开立交易账户。客户办理先卖出后买入业务，还应开立保证金账户，用于核算保证金的收付和买卖损益。

账户贵金属（盎司）和账户贵金属（克）等不同业务类型的交易使用不同的保证金账户；同一业务类型下的不同品种（黄金、白银、铂金和钯金等）共用一个保证金账户。

第九条 客户选择先买入后卖出业务方式，可分次买入和卖出账户贵金属，但累计卖出数量不得大于累计买入数量；叙做买入业务时，中国工商银行在客户资金账户中扣减相应资金（与交易贵金属等值的资金，下同），并在客户交易账户中增加买入的贵金属数量；卖出部分或全部贵金属时，中国工商银行在客户交易账户中扣减卖出的贵金属数量，并在客户资金账户中增加相应资金。此种业务方式下，当客户加权平均买入单价与买入贵金属数量计算所得金额小于卖出单价或当时市场单价与相同贵金属数量计算所得金额时，为客户交易盈利或账面盈利；反之，为客户交易亏损或账面亏损。

第十条 客户选择先卖出后买入业务方式，可分次卖出和买入账户贵金属，但累计买入数量不得大于累计卖出数量；叙做卖出业务前，应从资金账户划转资金至保证金账户；叙做卖出业务时，中国工商银行在客户保证金账户中冻结相应资金，作为交易亏损的保证金，并在客户交易账户中记载卖出的贵金属数量，不支付客户卖出贵金属的资金；买入部分或全部贵金属时，中国工商银行在客户交易账户中记载买入的贵金属数量，不扣收客户买入贵金属的资金，将交易盈亏计入客户保证金账户，按买入数量与加权平均卖出单价计算出解冻金额，并解冻保证金。此种业务方式下，当客户加权平均卖出单价与卖出贵金属数量计算所得金额大于买入单价或当时市场单价与相同贵金属数量计算所得金额时，为客户交易盈利或账面盈利；反之，为客户交易亏损或账面亏损。

保证金账户金额在扣减客户冻结保证金和账面亏损后为可用资金。客户可以将可用资金随时从保证金账户中转回资金账户或作为新卖出交易的保证金。

第十一条 中国工商银行按日对客户账户贵金属（盎司）或账户贵金属（克）项下的先卖出后买入业务合并计算账面盈亏。账面盈亏与客户保证金账户金额之和除以客户先卖出交易对应的冻结保证金为客户保证金比例。当客户保证金比例达到或低于50％时，中国工商银行通过手机短信方式对客户进行风险提示（客户可以预留手机号码）；当客户保证金比例达到或低于20％、且客户仍未平仓（平仓是指对卖出交易进行反向操作）时，中国工商银行有权代客户进行全额平仓，并按本章程第十条规定的方式进行账务处理，由此引起的损失由客户承担。中国工商银行有权对上述比例进行调整，调整前将进行公告。

第十二条 如客户保证金账户被司法机关或其他有权机关冻结、扣划，且客户未能及时补足保证金时，中国工商银行有权对客户尚未平仓的交易进行平仓，并从客户在中国工商银行开立的其他账户中扣收相应款项用以弥补相关损失。客户应承担因此产生的损失。

第十三条 个人账户贵金属买卖业务有实时和委托交易（即挂单交易）两种交易方式。实时交易即按照办理交易时中国工商银行实时账户贵金属买卖价格成交。委托交易即由客户指定成交价格条件，一旦中国工商银行所报实时账户贵金属买卖价格达到客户的成交价格条件，即按照客户委托价格成交。

第十四条 委托交易分为获利委托（即获利挂单）、止损委托（即止损挂单）和双向委托（即双向挂单）等。获利委托是指客户设定的委托买入价低于当前银行卖出价、或设定的委托卖出价高于当前银行买入价，当中国工商银行相应报价达到客户设定的价格，即按客户设定的价格成交的买卖指令。

止损委托是指客户设定的委托卖出价低于当前银行买入价、或设定的委托买入价高于当前银行卖出价，当中国工商银行相应报价达到客户设定的价格，即按客户设定的价格成交的买卖指令。

双向委托同时包括获利委托与止损委托。客户订立双向委托后，若其中任何一项委托成交,另外一项委托自动失效。

第十五条 客户提交交易委托并被中国工商银行接受，其相关账户内相应资金或账户贵金属即被冻结。客户在委托交易成交、撤销或自动失效前，不能用冻结的资金或账户贵金属办理其它业务。

第十六条 委托有效期为24小时的整数倍，委托有效期最短为24小时，最长为120小时，委托有效期连续计算，不区分中国工商银行交易时间与非交易时间；客户可以撤销在有效期内未成交的委托交易，超出有效期而未成交的委托交易将自动失效。在中国工商银行暂停业务期间，委托交易不能成交。

第十七条 资金清算在交易成交后及时完成。

第十八条 保证金账户内资金不得挂失、不得直接提取现金、不得开具存款证明、不得为其他债务提供担保，且不计付利息。

第十九条 美元现钞、现汇不能通过个人账户贵金属买卖相互转换。客户以美元现钞买入的账户贵金属在卖

出后仍为美元现钞；客户以美元现汇买入的账户贵金属在卖出后仍为美元现汇。

第二十条 个人账户贵金属买卖时间，以中国工商银行网上公告、电子银行渠道提示或各营业网点规定为准。遇主要国际市场假期、我国法定节假日以及按国家规定调整后的实际休息日，中国工商银行有权暂停一种或多种账户贵金属交易品种。

第二十一条 因出现自然灾害、战争等不能预见、不能避免、不能克服的不可抗力事件，或因受国际上各种政治、经济、突发事件等因素的影响，或受通讯故障、系统故障、电力中断、市场停止交易等意外事件或金融危机、国家政策变化等因素的影响，中国工商银行有权暂停报价或暂停业务，并对此无须承担经济或法律责任。如因上述事件发生导致成交要素有误，中国工商银行有权取消交易或按照双方商定的正常价格补做交易，且无须承担经济或法律责任。

第二十二条 客户应对其违反相关法律、法规、本章程及中国工商银行其他适用于本业务的规范性文件的行为承担责任，并向中国工商银行赔偿因此造成的损失；中国工商银行有权取消客户出于欺诈或其他非法目的进行的不正当交易、其他非中国工商银行过错原因造成的非正常交易，以及明显偏离市场价格并且导致中国工商银行遭受损失的非正常交易，并采取措施防止该类交易继续发生。

第二十三条 对于发生第二十一条或第二十二条错误交易、不正当交易或非正常交易的相关账户，有关电脑确认、成交证实书及其他凭证无效。

第二十四条 中国工商银行在综合考虑贵金属市场价格走势、市场流动性、本行交易头寸情况及美元兑人民币汇率波动等因素后，在价量平衡的基础上自行决定向客户报出的账户贵金属买卖价格，并有权对报价价差进行调整。除本章程另有规定外，客户的成交价格以中国工商银行交易系统记录为准。其他信息渠道获取的价格均为参考价格，不作为对中国工商银行报价及成交价格抗辩的理由。

第四章 风险提示及其他

第二十五条 个人账户贵金属买卖业务面临包括政策风险、价格风险、利率风险、流动性风险、通讯系统安全、网络系统安全在内的各种风险。受国际上各种政治、经济因素及各种突发事件的影响，价格可能发生剧烈波动。客户应充分认识到此项业务所蕴涵的风险。在中国工商银行办理账户贵金属买卖的客户，视为已充分认识并愿意承担由于上述风险造成的后果。

第二十六条 中国工商银行向客户提供的贵金属市场评述和分析意见仅供客户参考，不构成实际交易依据，对于客户据此交易造成的损失，中国工商银行不承担经济或法律责任。

第二十七条 关于本章程的生效、履行、变更、终止、解释及争议解决均适用中华人民共和国法律。

第二十八条 中国工商银行对本章程所做的任何修改或补充，将通过网站（.cn）或营业网点等适当方式公告。在公告期，客户对章程的修改有异议的，可在新章程生效前通过95588电话银行咨询、提出意见或办理本项业务的注销手续。公告期满客户未注销本业务或在公告期满后继续进行本项业务相关操作的，视为接受修改后的章程。

第二十九条 本章程自2011年12月15日起生效，原《中国工商银行个人账户贵金属买卖章程》同时废止。