关于在资兴市设立浦发村镇银行的可行性研究报告(初稿1)

第一篇：关于在资兴市设立浦发村镇银行的可行性研究报告(初稿1)

关于在资兴市设立浦发村镇银行的可行性分析报告

(2009年5月)根据中国银行业监督管理委员会颁布的《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》（银监发〘2006〙90号）文件精神，上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行拟在湖南省资兴市（县级市）设立资兴浦发村镇银行。根据本次调研情况，我们对在资兴市设立浦发村镇银行的可行性进行了研究分析，现将有关情况报告如下。

JZ〗〖HT2”H〗

第一部分〓资兴市经济金融发展情况 〖HT3H〗

一、资兴市基本情况〖HTF〗

（一）区域位臵。资兴市是湖南省郴州市辖县级市，地处湘粤赣三省交汇处，总面积2747平方公里，人口36.6万，下辖17个乡、10个镇和1个街道办事处。资兴市是一座新兴的工业城市和旅游城市。1984年国务院批准撤县建市，拥有160平方公里水面、82亿立方米储水量的东江湖，有“南洞庭”之称。资兴市是内陆地区承接广东沿海城市产业梯度转移的前沿地。铁路有郴三线与京广线相接，公路有郴资桂高等级公路与京珠高速相通（距郴州市32公里、桂阳县57公里、永兴县58公里、宜章县70公里），交通便利，南下广州，北上长沙，只需3小时。发达的交通网络为地方经济发展奠定了较好的基础。

（二）总体发展情况。近年来，资兴市坚持以科学发展观为总揽，大力实施“生态立市、开放活市、产业强市、文 化兴市”战略，与时俱进，开拓创新，实现了经济社会又好又快发展。2006-2008年，该市GDP总量、财政收入均保持两位数的高位增长，GDP年增幅达15.81%，财政收入年增幅达19.84%，超过了全省的平均水平。2008年，该市实现GDP105.13亿元，同比增长13.8 %。财政总收入和地方一般性收入达7.66亿元和4.14亿元，分别增长18.23%和12.9%。全市城镇居民可支配收入和农民人均纯收入分别为13602元和5363元，分别增长10.03%和14.8%。2009年该市以“振奋精神、坚定信心、改进作风、科学发展”为主题，以“项目建设年”和“干部作风建设年”为主线，坚持加大投资扩大内需保增长，坚持调优结构转变方式强后劲，坚持开放开发先行先试增活力，坚持改善民生维护稳定促和谐，确保经济社会平稳较快发展。该市主要预期目标是：生产总值增长11%；财政总收入和一般预算收入分别增长12.5%、12.66%；全社会固定资产投资增长40%；实际利用外资增长23.4%；社会消费品零售总额增长16%；城镇居民人均可支配收入和农民人均纯收入分别增长9%、6%。目前，该市经济综合实力已跻身全省八强，是湖南省文明城市和湖南省唯一的国家可持续发展先进示范区。到2011年，该市经济综合实力有望跻身全省五强或三强，GDP、财政总收入有望突破200亿元、20亿元。

（三）产业发展情况 1.资源富集，经济特色鲜明。资兴资源丰富。素有“水乡、电城、煤都、林海、粮仓、基因库、游乐园”的美称，是湖南省重要的林业基地市源基地和建材基地。全市300万亩山，30万亩水，30万亩田，东江湖水面160平方公里，蓄水量达81.2亿立方米；森林覆盖率达69.66%，活立木总蓄积量880万立方米；煤炭储量3亿吨，年产量300万吨。该市已经被国务院评为“资源枯竭型城市”，国家财政每年将资助1.1亿元对该市进行产业结构的调整。

2.农业产业化成效显著。该市农业人口约 21.6万人，2008年，该市实现农业增加值 13.83亿元，同比增长8.6%，实现农民人均纯收入5363元。农业产业化已形成一定的规模,现有农业龙头企业16家，其中，国家级企业 1家，省级企业1家及郴州市级7家。2008年，农业产业化创造的总产值为10.43亿元，增长23.7%。上缴税金7061万元，增长15.4%。根据该市“十一五”发展规划，到2010年，该市农民人均纯收入将达到6482元，年销售收入5000万元以上的农业龙头企业将达到20家以上，农民专业合作组织发展到120个以上。加快推进农业机械化，实施大型农机具购臵补贴项目，5年内农机总动力达到72万千瓦，机械收获比重达到60%。

3.工业化进程加快推进。工业是资兴经济发展最重要的倚靠，该市坚持扩总量与提质量、保平稳与促调整相结合，以加快转型升级为导向，努力提升工业经济发展新质效。2008年该市被评为湖南省推进新型工业化先进市。近两年来，该市投资1个多亿完善了园区水、电、路、讯等基础设施配套。启动了3.4万平方米标准厂房和首座220KV变电站项目建设。大力开展园区储备用地，园区总面积达10800亩，推动了产业、资金、技术向园区聚集，先后吸引了青岛啤酒、香港华润、广东立白、中国建材等100多家知名企业到该市投资臵业。2008年有30多家企业入园发展，投资总额达17.25亿元，园区规模工业增加值实现17.2亿元。在推进新型工业化中，该市十分注重调优产业结构，培育壮大优势产业。能源产业方面，突出抓好华润A厂60万KW扩建、东江水电厂50万KW扩机等战略性投资项目；冶炼产业方面，成功引进投资过十亿元预计销售收入过百亿的湖南双百工程项目华信有色，加快推进了预计销售收入过20亿的展泰银业等项目工程；食品产业方面，大力实施了东江湖渔业、金浩茶油、斯美特二期等工程建设；林产产业方面，加快了创兴板业二期项目进程；建材产业方面，引进了中国建材、鑫阁铝材等项目建设；新材料、新能源产业方面，引进并启动了新加坡苏米特LED项目建设，等等。一批重点工业项目得到较好实施，新的工业经济增长点正在加速形成。2008年，该市实现工业增加值60.49亿元，同比增长22%，其中湘煤集团资兴公司、华润A厂、东江金磊、青岛啤酒等111家规模以上企业完成增加值43.9亿元，同比增长21.96％，新增规模工业企业18家。全市税收上亿元的有1家，上千万元的有13家，上百万元的近40家。从工业产值结构来看，非公有 制经济工业增加值达49.96亿元，增长29.3%，非公有制企业在该市工业中占主要地位，呈现出良好的发展态势。

4.第三产业发展迅速。健全了农村商贸流通体系，推进“万村千乡”市场工程。东江湖华天大酒店正式营业，全市星级酒店达8家。旅游业发展势头良好，加快了寿佛寺、东江湾水上休闲、东江门楼旅游配套设施、东江湖国际渡假山庄二期、世外桃源休闲度假村等旅游休闲项目建设和回龙山、五岛一村等旅游项目提质的改造。东江湖风景区已成为国家4A级景区，资兴已被评为中国优秀旅游城市。该市正在开展的国家5A级旅游景区、国家森林城市、国家卫生城市、中国最佳旅游城市、国家级风景名胜区创建活动进展顺利。2008年，该市接待国内外游客212.4万人次，实现旅游总收入16.67亿元，同比分别增长13%和16.33%；实现第三产业增加值25.49亿元，同比增长12%。

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（四）资兴市金融发展情况分析〖HTK〗

1.资兴市金融机构设臵情况〖HTF〗

全市现有金融机构7家，分别是工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、农业发展银行、农村信用合作联社、邮政储蓄银行，共59个网点。

〖HTK〗

2.资兴市金融数据分析〖HTF〗

〖HJ〗〖HT〗〖HT4H〗〖JZ〗

资兴市金融统计数据报表 〖HT4K〗〖JY，1〗

单位：万元 〖HTF〗

〖BG(!BTXDF〗〖BHDFG2，FK13ZQ，FK6。3F〗 〖JZ〗项〓〓目〖〗08年年末〖〗占比（％）〖〗比年初增减

〖BH〗〖HT4”H〗金融机构各项存款余额〖HT4F〗〖〗691680〖〗100〖〗136036 〖BH〗企业存款〖〗143115〖〗20.69〖〗34968 〖BH〗储蓄存款〖〗486679〖〗70.36〖〗84070 〖BH〗其中：〖WB〗活期存款〖〗167269〖〗24.18〖〗26800 〖BH〗〖DW〗定期存款〖〗319410〖〗46.18〖〗57270 〖BH〗工商银行〖〗123685〖〗17.88〖〗24656 〖BH〗农业银行〖〗79873〖〗11.55〖〗8041 〖BH〗中国银行〖〗61497〖〗8.89〖〗11197 〖BH〗建设银行〖〗183432〖〗26.52〖〗54783 〖BH〗农业发展银行〖〗2690〖〗0.39〖〗-621 〖BH〗农村信用合作联社〖〗146539〖〗21.19〖〗24008 〖BH〗邮政储蓄银行〖〗89244〖〗12.90〖〗11541 〖BH〗〖HT4”H〗金融机构各项贷款余额〖HT4F〗〖〗311282〖〗100〖〗65374 〖BH〗短期贷款〖〗142207〖〗45.68〖〗37530 〖BH〗其中：〖WB〗农业贷款〖〗54744〖〗17.59〖〗6121 〖BH〗〖DW〗商业贷款〖〗8637〖〗2.77〖〗-3358 〖BH〗〖DW〗工业贷款〖〗59300〖〗19.05〖〗31601 〖BH〗〖DW〗乡镇企业贷款〖〗5804〖〗1.86〖〗-824 〖BH〗中长期贷款〖〗168778〖〗54.22〖〗30488 〖BH〗其中：〖WB〗基本建设贷款〖〗91270〖〗29.32〖〗26385 〖BH〗〖DW〗其他中长期贷款〖〗77508〖〗24.90〖〗4103 〖BH〗票据贴现〖〗297〖〗0.01〖〗-2603 〖BH〗工商银行〖〗42292〖〗13.59〖〗17483 〖BH〗农业银行〖〗6365〖〗2.04〖〗-12542 〖BH〗中国银行〖〗13389〖〗4.30〖〗7765 〖BH〗建设银行〖〗144642〖〗46.47〖〗43499 〖BH〗农业发展银行〖〗14937〖〗4.80〖〗-1443 〖BH〗农村信用合作联社〖〗96194〖〗30.90〖〗7304 〖BH〗邮政储蓄银行〖〗3463〖〗1.11〖〗3308 〖BG)F〗

〖HT4H〗〖JZ〗资兴市金融机构盈利情况一览表

〖HT4K〗〖JY，1〗

单位：万元

〖HTF〗〖BG(!BTXDF〗〖BHDFG2，FK13，FK6。3F〗 金融机构〖〗2006年末〖〗2007年末〖〗2008年末 〖BH〗资兴工行〖〗1521〖〗1768〖〗2991 〖BH〗农业银行〖〗1131〖〗893〖〗543 〖BH〗中国银行〖〗735〖〗862〖〗1493 〖BH〗建设银行〖〗2750〖〗3583〖〗4868 〖BH〗农业发展银行〖〗74〖〗276〖〗495 〖BH〗农村信用合作联社〖〗189〖〗661〖〗1013 〖BH〗合〓计〖〗6400〖〗8042〖〗11403〖BG)F〗〓〓

〖HJ〗〖HT〗〖HJ1*5〗〖HT3F〗

2008年末该市金融机构存款余额较年初增长为24.48%，高于全国金融增长率。从存款结构来看，全市的存款中以储蓄存款，尤其是定期存款为主。其储蓄存款较年初增长84070万元，其中68%为储蓄定期存款。企业存款的比重达到了20.69%，高于郴州市这一比例。这说明该市企业群体数量相对较多，企业生产贸易经济活跃。从存款在不同银行机构的分布来看，银行机构所占份额〖JP2〗相差悬殊。获得市场份额最大的是资兴市建设银行，拥有存款18.34〖JP〗亿元，占整个存款市场的26.52%；其次是农村信用合作联社占21.19%；工商银行和邮政储蓄银行，市场占有率分别为17.88%和12.90%。从上可知，建设银行和农村信用合作联社两家机构的存款份额达到47.71％，市场优势明显。建设银行因其企业存款量大，各项存款总量也相应较大；而农村信用合作联社依靠其网点优势，在储蓄市场竞争中具有明显的优势。

5.金融生态情况。该市自2003年开展金融安全区创建活动以来，金融生态环境不断优化，顺利通过了湖南省金融安全验收评估，是郴州市创建金融安全区先进单位。〖CX3〗

一是该市党政领导金融意识不断增强。〖CX1〗近年来，该市市委、市政府对金融的重要性认识不断提高，特别是金融法制意识和风险意识明显增强，支持金融改革，充分尊重金 融机构的经营自主权，注重发挥金融杠杆作用，调整产业结构，促进地方经济社会协调发展。加大了打击逃废债务的力度，法院对金融案件的执结率达98%。积极推进历史遗留债务问题的解决，银行的合理债权均能够得到当地政府的大力支持。〖CX3〗二是金融秩序健康稳定。〖CX1〗具体来说是“一高、二强、三好”。〖HTH〗“一高”即：社会信誉高。〖HTF〗通过开展创建金融安全区活动，进一步树立了诚实守信的观念和“有借有还、再借不难”的意识；单位、企业讲信用，能积极主动归还金融机构的贷款本息，无恶意逃废金融债权行为。在企业改制中，无悬空金融债权现象。〖HTH〗“二强”即：支付能力强。〖HTF〗辖区内金融机构无支付风险，保证了存款支付正常，抗风险能力强，无挤兑和支付**；〖HTH〗清算能力强，〖HTF〗资金清算快捷，到位及时，无拖延、压票、退票等现象。〖HTH〗“三好”即：资产质量好。〖HTF〗各金融机构的质量逐步好转，不良资产率低于本系统平均水平，且逐年下降，2008年资兴不良贷款为3.36 %；〖HTH〗经营效益好，〖HTF〗实现家家盈利，2008年各金融机构盈利1.15亿元；〖HTH〗金融秩序好，〖HTF〗无乱设金融机构、乱办金融业务、乱集资、乱拆借、乱抬利率行为，无重大违规经营行为。

〖JZ〗〖HT2”H〗 第二部分〓组建资兴市村镇银行的必要性和可行性 〖HT3H〗

一、组建资兴市村镇银行的必要性〖HTK〗

（一）资兴市金融供给单一化，当地中小企业融资较难〖HTF〗

目前，资兴市金融机构贷款余额为31.13亿元，存贷比为45％，与国家控制的75％的存贷比例来看，相差比较大。从贷款机构的分布来看，以资兴市建设银行和资兴市农村信用合作联社为主，其中农村信用合作联社的存贷比为58.82％，该社2008年末短期农业贷款余额5.36亿元，占全资兴市农业贷款总额的97.93%，农村信用合作联社成为资兴市支持“三农”金融供给主力军。2008年资兴市国有商业银行贷款投放以大中型企业为主，四大商业银行2008年发放给华润电力湖南有限公司、华润电力鲤鱼江有限公司、东江金磊水泥有限公司等三家企业贷款超过10亿元，占国有商业银行贷款投放总量的79%，国有商业银行已逐步退出农业贷款市场。由于国有商业银行逐步退出县域金融市场，信贷审批权限上收，贷款投放要求更为苛刻，大多数中小企业难以满足国有商业银行的贷款条件，国有商业银行贷款投放功能渐渐萎缩，主要功能基本是资金的筹集，农村信用合作联社逐渐成为县级市场主要信贷供给方。在农村信用合作联社信贷供给有限的条件下，市场金融需求不能通过合规渠道获取得到满足，资兴市民间融资交易特别活跃。我们调查获 悉，全市民间融资利率是基准贷款利率4倍左右。 〖HTK〗

（二）当地农村金融供给单一，农村金融服务空白地区多〖HTF〗

资兴市经济总量大，2009年财政收入将达到8亿元。但当地金融服务水平比较低，国有商业银行仅能满足当地客户的普通结算服务，国有商业银行将当地筹集资金的50％都投放到市以外地区，对于当地中小企业、广大农村地区的农户、涉农工商户、农业企业和农业产业化项目信贷支持的重担几乎全部落在农村信用合作联社，金融市场信贷资金的供给方事实上处于垄断地位。由于农村信用合作联社资金总量的制约、服务方式单一和服务水平的落后，难以覆盖全市所有地区的金融需求，导致金融服务空白地区多，突出表现为农村养殖、种植大户、农业产业化项目、新农村建设的资金需求难以得到金融机构的支持。

〖HTK〗

（三）农业产业化发展迫切需要金融机构的资金扶持〖HTF〗

近年来，资兴市农业产业化规模效应逐步显现，农业发展步伐不断加快，一批农业产业化项目和企业因资金信贷因素制约了项目和企业的发展步伐。资兴市农业产业化的发展，已对地方金融需求提出更高的要求。

综上所述，在资兴市成立村镇银行能够在一定程度上解决资兴当地银行业金融机构网点覆盖率抵、金融供给不足、竞争不充分问题。能够有效地促进该地区形成投资多元、种类多样、覆盖全面、治理灵活、服务高效的银行业金融服务体系，更好地改进和加强农村金融服务。

〖HT3H〗

二、组建资兴市村镇银行的可行性〖HTK〗

（一）资兴市经济金融总量较大〖HTF〗

资兴市经济金融总量较大主要表现：一是城市建设初具规模，城镇化建设稳步发展。资兴市城区面积15平方公里，城区人口总数为15万。二是城镇居民收入稳步提高。三是园区经济发展初见成效。工业园入园企业31家，园区规模工业增加值实现17.2亿余元。四是财政收入连年增加。五是城区金融总量较大。截至2008末存款总量为69.17亿元，城区存款总量约为54亿左右，财政性资金存款超过3亿元，财政代发工资年支出近2.8亿元。六是外来投资项目多、资金大。2008年重点工程项目投入资金8.03亿元。2009年资兴市确定重点项目40个，总概算投资60亿元。 〖HTK〗

（二）潜在的、具有发展前景的客户数量多〖HTF〗

我市民营企业数量众多，发展迅速，创造了占全市70%的工业生产总值，但从当地金融机构能够获取的资金极少，如果能够得到更多的发展资金，可以预见这批企业的发展将创造更大的价值。此外，资兴市的大多数骨干企业均已经实现与实力雄厚的企业集团的对接，这些骨干企业的复活必将 带动一批中小配套企业的发展。一些农业产业化龙头企业如东江湖鱼、金万嘉食品、东江湖酒业、创兴板业、华兴木业、狗脑贡茶等正在崛起。村镇银行在支持三农之余，通过差异化市场竞争策略，支持小型民营企业发展，可以培育一大批诚信、优质的客户。

〖HTK〗

（三）资兴市农业发展基础较好，农业产业化初具规模〖HTF〗

资兴市属于湖南省的农业大县，近年来，全市每年实现的农业增加值都以6％以上的比例递增。根据该市“十一五”发展规划，2010年农业生产总值将达到22.34亿元。重点将建立无公害蔬菜、水果、药材等生产基地。大力发展林业经济，实现林业总产值2.08亿元，牲猪饲养达到26万头，淡水养殖23万亩。

〖HTK〗

（四）资兴市区位优越、辐射力强，带动周边作用十分明显〖HTF〗

该市经济总量和财政收入一直居郴州市各县区之首，是郴州市“４＋２”（即郴资桂高等级公路所连接的资兴市、苏仙区、北湖区、桂阳县加上宜章县、永兴县）区域发展格局中的核心增长极，资兴市距郴州市区32km，距永兴县57k宜章县70km、桂阳县77km，对周边县区的辐射带动作用十分明显。桂阳、永兴、宜章三县是郴州市“４＋２”区域发展格局中的重要组成部分，城镇密集、园区集中、产业发达、经济活跃。桂阳、永兴、宜章三县总人口分别为80.85万、64.13万、56.68万。2008年，桂阳县实现地区生产总值107.14亿元，完成财政收入6.84亿元，完成金融存款64.91亿元、〖JP2〗贷款14.53亿元，存贷比为22.4%；永兴县实现地区生产总值97.47〖JP〗〖JP2〗亿元，完成财政收入6.22亿元，完成金融存款52.31亿元、贷款14.39〖JP〗亿元，存贷比为27.5%；宜章县实现地区生产总值64.84亿元，完成财政收入4.62亿元，完成金融存款59.21亿元、贷款15.62亿元，存贷比为26.4%。因此，在资兴市成立村镇银行，在开展资兴本市信贷业务的同时，可强力拓展桂阳县、宜章县、永兴县、苏仙区、北湖区等县区的信贷业务。

〖JZ〗〖HT2”H〗第三部分〓资兴市村镇银行市场前景分析 〖HT3H〗

一、资兴市村镇银行的优势〖HTF〗

组建后的资兴市村镇银行发展前景十分美好，完全可以发展成为省内一流、国内先进的地方性金融机构。资兴市村镇银行的发展具有以下极大优势： 〖HTK〗

（一）政府支持〖HTF〗

资兴市政府一直希望再引进一家银行，改善本地企业融资状况。资兴市政府认为这是促进县域地方经济发展的良好机遇，资兴市政府明确表示支持资兴市村镇银行，已由市政 府办牵头成立相应的工作小组负责具体协调资兴市村镇银行组建工作，同时在政策和业务上给予倾斜，支持资兴市村镇银行办成一家有效益的商业银行。

〖HTK〗

（二）农村金融具有广阔的发展空间〖HTF〗

随着我国金融改革开放进程的不断加深，国内银行业的竞争日趋激烈，各大中城市金融机构林立，金融工具和产品的种类也日益丰富，可以说，目前我国城市金融业务的供给已经基本能够满足需求。然而，在广大农村地区，金融机构网点覆盖率底、金融服务不充分等问题却普遍存在。据测算，近些年，农村的资金供需缺口不断扩大，2000年－2003年，每年都有超过5000亿元的农村金融得不到满足；2004－2005年，这一数字又扩大到了8000亿元。根据有关方面预算，到2020年，我国建设社会主义新农村需要新增资金15万亿－20万亿元。农村金融已成为中国金融业发展中致命的“短板”，关系到社会主义新农村建设和构建和谐社会的成败。2006年，银行监管部门出台了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》并在四川、青海、甘内蒙古、吉林、湖北6省（区）的农村地区开展。2007年推广到全国31个省（区），这也说明我国农村金融具有广阔的发展空间。

二、资兴市村镇银行经营面临的不利因素分析

（一）村镇银行“广受公众信赖”的银行信誉的树立需 要长时间的经营

资兴市村镇银行立足于服务三农的定位，注册资本相对于其他商业银行总量很小，抗风险能力相对较弱。作为一种新型银行金融机构要想赢得广大客户的认同和信赖，需要一定的时间才可以建立。

（二）业务拓展需要一定时间经营

在存款结构上，该市企业存款占比偏少，储蓄存款偏多。村镇银行要想实现规模扩张，除了通过有效拓展低成本的大额企业存款，还必须大量吸收储蓄存款来增加可用资金，资金筹集成本相对较高。根据盈亏平衡分析，村镇银行的存款至少达到7958万元，才能从理论上实现收支平衡，但考虑到一些不可预计费用的支出，存款应达到8500万元以上才能保证盈亏平衡。村镇银行要达到这一存款规模水平，需要一定时间的经营，因此村镇银行的经营效益预计在短时间内难以有效实现，而很有可能在2－3年内村镇银行股东的投资回报处于轻微亏损状态。

（三）村镇银行的风险控制仍需摸索

村镇银行的市场定位为服务三农，村镇银行的主要业务是零售业务，贷款品种主要为信用贷款。如何通过服务三农，又能有效控制信贷风险对于浦发行是一个全新的课题。

（四）村镇银行的汇兑网络制约业务发展

由于人民银行对于村镇银行进入支付结算系统的资格问题没有给于明确的政策答复，村镇银行目前没有准入资格，村镇银行汇兑网络成为业务发展的问题。此外，村镇银 16 行本身资金实力弱，独自开发汇兑支付网络，势必带来巨大的投资支出，相对于村镇银行的业务量和规模实力，汇兑开发成本过高。村镇银行需解决如何进入支付结算系统的问题。

综上所述，资兴市村镇银行的发展还面临一些不利因素，但当地农村金融发展空间巨大，成立村镇银行获得了社会各部门的大力支持，主发起人上海浦东发展银行股份有限公司有较为成功的经营模式，我们认为组建后的资兴市村镇银行前景长期看好。

〖JZ〗〖HT2”H〗

第四部分〓未来业务发展计划

〖HT3H〗

一、总体发展目标  〖HTF〗

我们2009－2011年三年发展总的指导思想是：在人民银行和银监部门的监管与支持下，坚持以科学发展观统揽全局，以服务资兴经济为宗旨，以市场为导向，以顾客为中心，以人才为根本，革新经营理念，转化经营机制，强化经营管理，逐步形成科学、规范、合理的管理和运作体系。力争经过三年的努力，把资兴市村镇银行打造成为具有一定规模、资产质量较好、经济效益较佳、社会形象良好、立足资兴实际，服务资兴经济且具有较强竞争力新兴股份制村镇银行。计划通过三年左右的努力，使资兴市村镇银行存款达到占有资兴市3%以上的市场份额。 〖HTH〗

二、经营方针〖HTK〗

（一）行业定位〖HTF〗

以支持资兴经济为宗旨，以社区为依托，主要面向工业和农村农业经济组织，大力支持中小企业、个体工商户发展。

〖HTK〗

（二）客户定位〖HTF〗

将在遵循以市场为导向、以客户为中心、以效益为核心原则的基础上，细分市场，明确目标客户，确立和培育稳定的、优质的中小企业、个体工商户和涉农客户群体。 〖HTK〗

（三）业务定位〖HTF〗

在发展传统银行主营业务的同时，积极创新，大力开拓中间业务及表外业务市场，努力实现与资兴市的国有商业银行、政策性银行、保险公司及其他金融机构的业务联动与合作。

〖HTH〗

三、2009－2011发展规划〖HTK〗

（一）业务发展目标〖HTF〗

1.各项存款。2009年末各项存款余额达到8000万元占全市金融同业存款份额的1％；2010年末各项存款余额达到1.5亿元占全市金融同业存款份额的2％；2011年末各项存款余额达到2.5亿元，占全市金融同业存款份额的3％。

2.各项贷款。2009年末各项贷款余额达到5600万元，占全市金融同业份额的2％左右；2010年末各项贷款余额达到1.05亿元，占全市金融同业份额的3％左右；2011年末各项贷款余额达到1.75亿元，占全市金融同业份额的5％左右；

〖HTK〗

（二）财务发展目标〖HTF〗

1.收入结构及目标。2009年总收入608万元；2010年总收入1139万元；2011年总收入1899万元。利息收入按占总收入的80％计算。预计2009年利息收入为486万元；预计2010年利息收入为911万元；预计2011年利息收入为1519万元。

金融机构往来收入按占总收入的15％计算。预计2009年为9万元；2010年为171万元；2011年为285万元。

投资收益按占总收入的2％计算。预计2009年为12万元；2010年为23万元；2011年为38万元。

其他收入按占总收入的3％计算。预计2009年为18万元；2010年为34万元；2011年为57万元。

2.盈利能力及利润总额。盈利能力与总收入同步增长原则，2009年实现综合效益为0万元；2010年实现综合效益为408万元；2011年实现综合效益为628万元。

3.利润分配方案。利润分配按《资兴市村镇银行财务管理办法》和与税务部门协商签 发的联合文件精神实施。

〖HTK〗

（三）风险管理目标〖HTF〗

1.严格控制不良贷款。

一是严格信贷管理，建立审贷分离制度，完善贷款管理手续；二是把好贷前调查，贷时审查、贷后检查关，杜绝人情贷款、违规贷款；三是加大到期贷款收回考核力度。将2009－2011年不良贷款比率控制在2％以内。

2.资本充足率达到监管要求

确保资兴市村镇银行的资本充足率在8％以上，符合银监部门的监管要求。

〖HTK〗

（四）建立信息披露制度〖HTF〗

资兴市村镇银行成立后，按照中国人民银行颁布的《商业银行信息披露暂行办法》规定，建立公开、透明的信息披露制度，切实维护投资者和广大客户的利益。资兴市村镇银行将

主要对以下内容向社会进行披露：

——在每一会计年度终了，制作出财务会计报告，经有审计资格的会计师事务所审计

后向社会披露，包括会计报表、会计报表附注和财务情况说 明书等；

——对股东及关系人发放贷款的情况；

——各类风险管理状况，包括信用风险状况、流动性风险状况、市场风险状况、操作风

险状况等；

——年度重大事项，包括股东变动情况、注册资本变化情况以及其他有必要让社会了解 的重要信息。

资兴市村镇银行将把应披露的内容以中文编制成年度报告，于每个会计年度终了后的三

个月内在主要营业场所进行披露。 〖HTH〗

四、风险处臵预案〖HTF〗

资兴市村镇银行组建后，给资兴市农村金融的发展带来了很大的空间，但应清醒地认识

到，资兴市村镇银行仍是地方性金融机构，存在规模实力相对较小、信誉度还不高、抗风险

能力弱等不利因素，容易诱发各种风险。因此，必须建立完 善的风险处臵预案，有效防范、控制和化解经营风险。

〖HTK〗

（一）应对挤兑**。〖HTF〗资兴市村镇银行成立后，可能面临金融危机等不

利因素，也可能

因为自身原因导致客户挤兑存款。应对挤兑**的处臵方法：一是做好宣传解释工作，稳定

舆论；二是向人行申请再贷款；三是向其他金融机构拆入资金；四是收回到期贷款，暂时停

止发放新贷款；五是动员全体员工大力组织资金。 〖HTK〗

（二）应对资产质量恶化风险。〖HTF〗资兴市村镇银行成立后，可能由于借款

人违约、市场风

险、经营决策失误、抵押物不足额、信贷人员对借款人的信用程度判断不准，资信调查不深

入等因素导致形成贷款风险。为应对资产质量恶化危机的处臵方法主要是：一是确保债权，加大依法偿债力度；二是严格信贷纪律，加大责任追究制，组织全体员工清收不良贷款，加

强贷款“三查”，把住贷款投放关，跟踪管理借款人的生产经营情况，及时对借款人的信用

风险作出预警，并对出现的风险采取有效措施；三是停止发放信用贷款，杜绝新的风险源；

四是积极争取地方政府的扶持政策，帮助消化不良贷款。 〖HTK〗

（三）应对亏损风险。〖HTF〗资兴市村镇银行成立后，可能由于资产质量恶化，费用支出加大、经营成本增加、各项业务发展缓慢或政策性亏损等因素导致经营亏损。对此，一是合理营 运信贷资金，提高资产质量，提高贷款收息率；二是增收节支，降低运行成本，停止构建固

定资产；三是积极争取地方政府给予降低或减免税收，支持拓展存款业务，增加创利能力，落实悬空债权、债务。

〖HTK〗

（四）应对资本充足率不足风险。〖HTF〗组建后的资兴市村镇银行可能受经济

环境、经营管理

等方面影响，出现不良贷款增加、信贷资产恶化、经营效益低下的状况。对此，一是向监管

部门申请向社会募股补充资本金；二是大力清收不良贷款，降低不良贷款占比；三是遵循信

贷资金“安全性、流动性、效益性”原则，进一步强化资产负债管理，调整优化资产的收入

结构，控制风险资产增长速度，审慎实施资产多元化经营； 四是加强财务核算，进一步提高

资本盈利能力。

〖HTK〗

（五）应对管理操作风险。〖HTF〗为防范此类风险，一是加大对员工的政治思

想、职业道德和

专业理论知识的教育；二是建立健全内部控制制度，对每个工作环节实行纪律约束、制度控

制和责任追究；三是建立特色企业文化，充分发挥员工的聪明才智，增强工作主动性和创造

性。

〖JZ〗〖HT2”H〗第五部分〓结〓论

〖HT3F〗

综上所述，组建资兴市村镇银行既符合国家有关农村金融的有关政策，也符合资兴市当地经济发展需要，有利于加大当地支农力度，有利于改善资兴市金融服务现状，为资兴市经济发展做出更大贡献，组建资兴市村镇银行是完全可行 的。

第二篇：村镇银行设立项目可行性研究报告

村镇银行设立项目可行性研究报告

第一章 项目概述

1.1项目名称及主办单位 1.2主办单位概况 1.3项目提出的背景 1.4项目申报理由 1.5编制依据

第二章 项目建设背景 2.1项目提出的背景 2.2项目发展概况 2.3项目建设的必要性

第三章 市场预测与建设规模 3.1村镇银行市场分析 3.2村镇银行市场预测 3.3市场推销战略 3.3.1 推销方式 3.3.2 推销措施 3.3.3 促销价格制度 3.3.4 产品销售费用预测 3.4产品方案和建设规模 3.4.1 产品方案 3.4.2 建设规模 3.5产品销售收入预测

第四章 建设条件与厂址选择 4.1资源和原材料 4.2建设地区的选择 4.2.1 自然条件 4.2.2 基础设施 4.2.3 社会经济条件 4.2.4 其他应考虑的因素 4.3厂址选择 4.3.1 多方案比较 4.3.2 推荐方案

第五章 技术方案 5.1项目组成 5.2生产技术方案 5.3总平面布置和运输 5.4土建工程 5.5其他工程

第六章 环保及安防 6.1建设地区的环境现状 6.2项目主要污染源和污染物 6.2.1 主要污染源 6.2.2 主要污染物

6.3项目拟采用的环境保护标准 6.4治理环境的方案 6.5环境监测制度的建议 6.6环境保护投资估算 6.7环境影响评价结论 6.8劳动保护与安全卫生

第七章 原辅材料及燃料 7.1主要原料供应

7.1.1 主要原料品种、质量与年需要量 7.1.2 主要原料供应来源与运输方式 7.2燃料供应

7.2.1 燃料品种、质量与年需要量 7.2.2 燃料供应来源与运输方式 7.3主要原料、燃料价格现状与预测 7.4主要原料燃料供应表

第八章 企业组织及人员安排 8.1企业组织 8.1.1 企业组织形式 8.1.2 企业工作制度 8.2劳动定员和人员培训 8.2.1 劳动定员

8.2.2 年总工资和职工年平均工资估算 8.3人员培训及费用估算

第九章 项目实施进度安排 9.1项目实施的各阶段 9.2项目实施进度表 9.3项目实施费用

第十章 投资估算与资金筹措 10.1项目总投资估算 10.1.1 固定资产总额 10.1.2 流动资金估算 10.2资金筹措 10.2.1 资金来源 10.2.2 项目筹资方案 10.3投资使用计划 10.3.1 投资使用计划 10.3.2 借款偿还计划

第十一章 财务评价

11.1财务评价基础数据与参数选取 11.2销售收入估算 11.3成本费用估算 11.4财务评价报表 11.5财务评价指标

第十二章 国民经济评价 12.1影子价格及通用参数选取 12.2效益费用范围调整 12.3效益费用数值调整 12.4国民经济效益费用流量表 12.5国民经济评价指标 12.5.1 经济内部收益率 12.5.2 经济净现值 12.6国民经济评价结论

第十三章 环境影响评价 13.1敏感性分析 13.2盈亏平衡分析

第十四章 社会评价 14.1项目对社会的影响分析 14.2项目与所在地互适性分析

14.2.1 利益群体对项目的态度及参与程度 14.2.2 当地机构组织对项目的态度及支持程度 14.2.3 地区文化状况对项目的适应程度 14.3社会风险分析 14.4社会评价结论

第十五章 风险及控制 15.1项目主要风险因素识别 15.2风险程度分析 15.3防范和降低风险对策

第十六章 可行性研究结论与建议 16.1项目建设的意义 16.2工艺技术 16.3经济效益分析 16.4可行性研究结论与建议 第十七章 主要附件（略）

筹办村镇银行的请示的格式

关于筹建XX村镇银行股份有限公司的请示 中国银行业监督管理委员会***分局：

根据《中国银行业监督管理委员会〈关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见〉》（银监发[2006]90号）、《中国银行业监督管理委员会关于印发〈村会镇银行管理暂行规定〉的通知》（银监发[2007] 5号）和《中国银行业监督管理委员会关于印发〈村镇银行组建审批工作指引〉的通知》（银监发[2007]8号）等文件精神，经贵局准许，XX银行作为银行业金融机构主发起人，与其他9名自然人发起人拟在*****设立村镇银行。在***银监局、****银监局的指导帮助下，XX村镇银行股份有限公司筹建工作小组经过一个阶段的筹建工作，已完成筹建准备，现提出筹建申请。拟设立的XX村镇银行股份有限公司基本情况 一 注册名称：XX村镇银行股份有限公司（以下简称“XX村镇银行”）二 注册地址：****** 三 机构性质：股份制

四 组织形式：股份有限公司

五 注册资本：2000万元

六 业务范围:吸收公众存款；发放短期、中期和长期货款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

七 发起人（出资人）基本情况及出资比例XX村镇银行股份有限公司由XX银行作为金融机构主发起人，会同自然人张文耀、万文亮、张如会、白瑞刚、吴一春、陈林源、徐锐出资组建。各发起人出资情况及比例如下表：XX村镇银行股份有限公司发起人出资情况序号 发起人

出资额单位：万元 出资比例1 XX银行 400 20%2 张文耀 200 10%3 万文亮 200 10%4 张如会 200 10%5 吴一春 200 10%6 徐锐 200 10%7 陈林源 200 10%8 李新岗 200 10%9 王立忠 200 10% 合计 2000 100%各发起人符合银监会有关投资入股村镇银行的条件一 主要发起人XX银行符合发下条件：⑴ 资本充足率不低8%，主要审慎监管指标符合监管要求；⑵ 财务状况良好，2007---2008年2个会计连续盈利；⑶ 入股资金来源合法；⑷公司治理良好，内部控制健全有效；⑸ 中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎条件。二 张文耀、万文亮、张如会、吴一春、徐锐、陈林源、李新岗、王立忠8名自然人符合以下条件：⑴ 有完全民事行为能力；⑵ 有良好的社会声誉和诚信记录；⑶ 入股资金来源合法，未以借贷资金入股，未以他人委托资金入股；⑷ 中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。三 筹建工作准备情况为发挥XX银行金融机构主发起的协调优势，国家XX银行成立了以XXX为组长、XXX为副组长、各相关处室负责人为成员的“XX村镇银行股份有限公司筹建工作领导小组”。领导小组下设办公室，设在XX银行金融合作处。在筹建工作领导小组领导下，各发起人的共同努力下，积极有序开展了以下工作：一 对各发起人入股资格进行了初步审查，并于2009年12月

日在XX会议室召开了发起人大会，签订了发起人协议书。

二 选举成立了“XX村镇银行股份有限公司筹建工作小组”，并由发起人大会授权筹建工作小组履行具体筹建职责。筹建工作小组构成为：组长：副组长：成员：三 进行了可行性研究分。根据银监发[2007]8号文件规定，筹建工作小组在呼和浩特市新城区经济、金融现状进行调研的基础上，起草了《关于设立XX村镇银行的可行性研究报告》，对组建XX村镇银行的必要性、可行性、市场前景以及未来三年发展规划进行了客观分析。四 经发起人大会表决通过。制订了《XX村镇银行筹建工作方案》，方案对XX村镇银行的股本金、股权结构、工作计划等进行了明确。五 筹建工作小组共同向呼和浩特市工商行政管理局申请了企业名称预先核准，并取得了《企业名称预先核准通知书》。XX村镇银行筹建工作小组认为，相关筹建工作准备工作已完成，有关事实符合法要求，有关程序合乎法律规定，有关材料收集整理齐全，具备XX村镇银行股份有限公司的条件，特此申请予以批复。

第三篇：村镇银行设立

村镇银行的投资人须符合银监会《村镇银行管理暂行规定》中规定条件村镇银行是指经中国银监会批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。对投资人的要求，银监会发布的《村镇银行管理暂行规定》作了相关规定：企业入股，财务状况良好，入股前上一盈利；年终分配后，净资产达到全部资产的10%以上；境内自然人入股，须有完全民事行为能力，有良好信用记录，企业和自然人的入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；有符合任职资格条件的董事和高级管理人员，有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。

同时还规定，发起人或出资人中应至少有1家银行业金融机构，其持股比例不低于20%，银行外其他股东每家持股不能超过10%；在县(市)设立的村镇银行，其注册资本不得低于300万元人民币；在乡(镇)设立的村镇银行，其注册资本不得低于100万元人民币。任何单位或个人持有村镇银行股本总额5%以上的，应当事前报经银监分局或所在城市银监局审批。国家同时鼓励开办的贷款公司则是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司，注册资本不低于50万元人民币，资产规模不低于50亿元人民币。

向拟设地银监局提出筹建申请

设立村镇银行应当经过筹建和开业两个阶段，其中，筹建申请书主送机关为银监局，开 业申请书主送机关为银监分局(银监局所在城市辖区内村镇银行的开业申请书主送机关为银监局)。筹建工作中，首先要确定组建地点，地点由主要发起人(银行业金融机构)根据银监局发布的需要设立机构的地域名单进行选择，与拟设地银监局沟通后，开展筹建准备工作。筹建前期，全体出资人需签订协议书，确定拟组建村镇银行的组织形式、出资方式和股 本结构，明确发起人的权利和义务；召开出资人大会，按照法定程序审议通过同意出资设立 村镇银行、成立筹建工作小组的有关决议。另外，还要到工商部门申请企业名称预先核准。准备工作完成后，向银监局提出筹建申请。银监分局将在20个工作日内将初步审核意见和申

请材料上报银监局，银监局自收到完整申请材料之日起4个月内做出审核决定。

筹建期的申报材料包括筹建申请书、可行性报告、筹建工作方案、发起人协议书、发起 人名录、企业法人的有权机构同意向村镇银行出资入股的决议、入股资金来源真实合法性、入股情况及上述资料真实性的书面声明；同时，还应提交《企业名称预先核准通知书》、发起人基本情况及最近两年经审计的会计报告等。

达到条件即可提交开业申请村镇银行的筹建期最长为自批准之日起6个月。筹建期内达到开业条件的，申请人即可提交开业申请。要申请开业还需要做一些工作：

聘请中介机构验资，出具验资报告；筹建小组就董事和高级管理人员人选与当地银行业 监督管理机构沟通；起草章程草案及各项规章制度，并经股东会、董事会等审议通过。筹建 工作完成后，向拟设地银监局或分局提交开业申请，决定机关2个月内将做出核准或不予核准的书面决定。

筹建小组收到核准开业的批复文件后，应在规定时间内到银监局领取金融许可证，并凭 此证到工商部门办理登记，领取营业执照。在金融许可证、营业执照、凭证、印章、牌匾等 所有工作准备就绪后依照有关规定开业。未到工商行政管理部门办理登记、领取营业执照 的，不得办理各项业务。筹建小组应事先将村镇银行的开业日期报告当地银行业监督管理部

门。

与申请筹建一样，申请开业也要提交相关

材料：开业申请书，拟任职董事和高级管理人员的任职资格申请书及任职相关材料、筹建工 作报告、章程草案、验资证明、有权机构审议通过的有关事项的决议、公司治理和主要管理 制度、监督机构(岗位)的设置情况及人员简历、从业人员基本情况、组织结构图、未来3年的业务发展计划、财务发展计划及风险管理计划等。

另外，村镇银行的股份可依法转让、继承和赠与。但发起人或出资人持有的股份自村镇 银行成立之日起3年内不得转让或质押。董事、行长和副行长持有的股份，在任职期间内不得转让或质押。

第四篇：如何设立村镇银行

如何设立村镇银行

1、投资人须符合条件

村镇银行是指经中国银监会批准，出境内外金融机构，境内非经融机构企业法人，境内自然人出自，在农村地区设立的主要为当地农民，农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。对投资人的要求，银监会发布的《村镇银行管理暂行规定》作了相关规定：企业入股，财务状况良好，入股前上一盈利：年终分配后，净资产达到全部资产的10%以上；境内自然人入股，须有完全民事行为能力，有良好信用记录，企业和自然人的入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；有符合任职资格条件的董事和高级管理人员，有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。

同时还规定，发起人或出资人中应至少有1家银行业金融机构，其持股比例不低于20%，银行外其他股东没加持股不能超过10%；在县（市）设立的村镇银行，其注册资本不得低于300万元人民币;在乡镇设立的村镇银行，其注册资本不得低于100万元人民币。任何单位或个人持有村镇银行股本总额5%以上的，应当事前报经银监分局或所在城市银监局审批。国家同时鼓励开办的贷款公司则是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司，注册资本不低于50万元人民币，资产规模不低于50亿元人民币。

2、向拟设地银监局提出筹建申请

“设立村镇银行应当经过筹建和开业两个阶段，其中，筹建申请书主送机关为银监局，开业申请书主送机关为银监分局（银监局所在城市辖区内村镇银行的开业申请书主送机关为银监局）。”该负责人表示，筹建工作中，首先要确定组建地点，地点有主要发起人（银行业金融机构）根据银监局发布的需要设立机构的地域名单进行选择，与拟设地银监局沟通后，开张筹建准备工作。

筹建前期，全体出资人需要签订协议书，确定拟组建村镇银行的组织形式、出资方式和股本结构，明确发起人的权利和义务；召开出资人大会，按照法定程序审议通过同意出资设立村镇银行、成立筹建工作小组的有关决议。另外，还要到工商部门申请企业名称预先核准。准备工作完成后，向银监局提出筹建申请。银监分局将在20个工作日内将初步审核意见和申请材料上报银监局，银监局收到完整申请材料之日起4个月作出审核决定。

“申请人还应递交相关材料。“据了解，筹建期的申报材料包括筹建申请书、可行性报告、筹建工作方案、发起人协议书、发起人名录、企业法人的有权机构同意向村镇银行出资入股的决议、入股资金来源真实合法性、入股情况及上述资料真实性的书面声明；同时，还应提交《企业名称预先核准通知书》、发起人基本情况及最近两年经审计的会计报告等。

3、达到条件即可提交开业申请

“村镇银行的筹建期最长为自批准之日起6个月。筹建期内达到开业条件的，申请人即可提交开业申请。”该负责人表示，要申请开业还需要做一些工作：

聘请中介机构验资，出具验资报告；筹建小组就董事和高级管理人员人选与当地银行业监督管理机构沟通；起草章程草案及各项规章制度，并经股东会、董事会等审计通过。筹建工作完成后，向拟设地银监局提交开业申请，决定机关2个月内将作出核准或不予核准的书面决定。

村镇银行申请设立的条件

村镇银行的名称由行政区划,字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称或地名。

设立村镇银行应当具备下列条件：

1、有符合规定的章程；

2、发起人或出资人应当符合规定的条件，且发起人或出资人中至少有一家银行也金融机构；

3、在县（市）设立的村镇银行，其注册资本不得低于300万元人民币，在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于100万元人民币；

4、注册资本为实收货币资本，且由发起人或出资人一次性缴足；

5、有符合任职资格条件的董事和高级管理人员；

6、有具备相应专业知识和从业经验的工作人员；

7、有必需的组织机构和管理制度；

8、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；

9、中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

村镇银行根据《中华人民共和国公司法》自主选择组织形式，设立村镇银行要经过筹建和开业两个阶段。筹建需提交的材料

1、筹建申请书；

2、可行性研究报告；

3、筹建工作方案；

4、筹建人员名单及简历

5、发起人或出资人基本情况及除自然人以外的其他发起人或出资人最近2年经审计的会计报告；

6、发起人或出资人为境内外金融机构的，应提交其注册地监督管理机构出具的书面意见；

7、中国银行也监督委员会规定的其他材料；

村镇银行的筹建期最长为自批准之日起6个月。筹建期内达到开业条件的，申请人可提交开业申请。

申请开业，应提交以下文件和材料；

1、开业申请书；

2、筹建工作报告

3、章程草案

4、拟任职董事、高级管理人员的任职资格申请书

5、法定验资机构出具的验资证明

6、营业场所所有权或使用权的证明材料

7、公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明

8、中国银行业监督管理委员会规定的其他材料

村镇银行的优势：

1、从全国范围看，村镇银行的设立正经历由冷变热的过程，有专家分析在未来两年内，村镇银行将呈暴发式增长。原因有两个；一是盈利能力较强，部分村镇银行开业半年就实现了盈利，二是为激发金融机构发起设立村镇银行的热情。银监会于2010年进一步放宽了村镇银行的限制。并出台了系列优惠政策，使金融机构设立村镇银行更加有利可图。

2、市场空间大。目前来看，真正针对农村金融的只有农信社一家银行，村镇银行设立的初衷

适应角色转变，扎实开展团的工作

———共青团铁东区委书记的述职报告

2011年是适应角色转变、思想进一步成熟的一年。这一年，自己能够坚持正确的政治方向，紧紧围绕党的中心，立足本职岗位，较好地完成本线的工作任务。自己政治觉悟、理论水平、思想素质、工作作风等各方面有了明显的进步和提高。总的来说，收获很大，感触颇深。

一、以德为先，进一步提升个人思想素质

过去的一年，我以一个共产党员的标准，以一个团干部的标准严格要求自己，在个人的道德修养、党性锻炼、思想素质上有了很大的进步。一是道德修养进一步提高。作为一个团干部，我的一言一行、我的自身形象将直接影响到团委各成员，甚至更广大的青少年。因此，在日常的工作和生活中，我每时每刻提醒自己，从小事做起，注重细节问题，做到干净做人、公正做事，以平常心看待自己的工作，要求自己在工作中诚实、守信、廉洁、自律，起好表率作用。二是党性锻炼得到不断加强。不断加强自己的党性锻炼，我严格按照《党章》和《中国共产党党员纪律处分条例》来要求和约束自己的行为，牢记党的宗旨，在团的工作中，以广大青少年的权益为出发点，务求时效。三是政治思想素质不断提高。一年来，我继续加强学习，积极参加理论中心组学习，经常自发利用休息时间学习，积极参加团省委组织赴井冈山革命传统与理想信念教育专题培训班、区委区政府组织赴清华大学县域经济培训班，通过“看、听、学、思”，进一步加深了对马列主义、毛泽东思想、邓小平理论、“三个代表”重要思想的理解，进一步系统掌握了党在农村的路线、方针、政策以及对共青团工作的要求。特别是党的十七届六中全会以来，我通过学习原文、听专家讲课等，开拓了思想新境界，政治思想素质有了新的飞跃。

二、以能为先，进一步加强组织工作能力

在上级领导的信任和支持下，我本人也自加压力，抓住一切机会学习，注重与同事、与兄弟单位团委书记的交流，虚心请教，不耻下问，使各项工作都有序地开展。一是工作的统筹安排能力不断加强。我尽量做到工作提前一步，有计划、有安排、有预见性，保持思路清晰和决策的科学，力求操作有序，顺利开展。二是工作的协调能力不断加强。在工作中，我注重与上级的及时衔接、汇报，同时也注重与基层的交流沟通，听取多方意见和建议，从大局出发，对上做好配合，对下做好团结。三是有创新地开展工作。在工作中，我注重不断创新，使工作保持生机，使管理不断趋向人性化、合理化。

三、以勤为先，进一步提高团的业务水平

担任团委书记以来，认真了解情况、掌握知识，积极向团委领导、向前任书记学习、请教，了解团情、团史，努力掌握团的基本运作方式程序，便于更好地开展工作。加强沟通了解，增加感情，深入基层，了解基层团组织和团员青年的有关情况，以“活动”来强化自己的知识和水平。一年来，我立足以活动来促使自己尽快适应角色，迎接挑战。今年五四，团区委以全区人居环境整治为依托，以“五四火炬传承九十二载生生不息，铁东青年投入人居环境立志强区”为引领，积极开展了“共青团路，红领巾街”，“铁东青年林”等一系列活动。在活动中，增长了知识，深化了理解，使自己对团务工作有了全面的、系统的提高，为今后更好地提高团的业务水平打下了坚实的基础。

四、以绩为先，进一步完善团的组织建设

把《关于进一步深化“党建带团建”工作的实施意见》落到实处，把党的要求贯彻落实到团的建设中去，使团的建设纳入党的建设的总体规划。依托党建，从政策层面来解决和落实基层团组织存在的问题和困难。一是基层团干部的待遇问题。积极争取党组织在团干部配备上的重视和支持，基层团干“转业”得到了很好的安排（叶赫的荣威，住建局遇良，卫生局王国宴等）；二是解决好基层团组织活动的经费问题。积极争取专项，今年为每个乡镇街道从团省委争取经费三千元，共计三万六千元；三是团的基层组织格局创新工作。按照“1＋4＋N”模式，通过换届调整选配了大批乡镇（街道）团干部，变原有的“团干部兼职”模式为现在的“兼职团干部”模式，提升了基层团组织的凝聚力和战斗力。此次工作得到了团市委的充分认可，2011年四平市组织部班工作会议在我区召开。

以服务青年需求为目的，从单一组织青年开展活动转到生产环节，开展就业培训、创业交流、贫富结对；以服务党政中心为目的，发挥团组织自身优势，引导青年树立市场意识和投资意识，强化科技意识和参与意识，投身知识化、信息化和现代化、文明创建、环境整治、植绿护绿、社会治安等活动，把党政思路实践好。突出做好当前新兴的农村、社区和非公经济组织建团工作，延长团的工作手臂，丰富团的组织形式。先后与农联社、吉林银行等多家金融机构积极协调，为青年创业就业提供帮扶支持。特别是吉林银行的“吉青时代”小额贷款项目更得到团省委的无偿贴息。

五、以廉为先，进一步保持清正廉明形象

作为新任职的年轻干部、党员干部，我既感受到了组织的信任与关怀，同时也感受到了责任重大。我区在党委和政府的带领下，励精图治、奋发图强，取得了辉煌的成绩。越是这种时候，就越需要我们这些干部保持清醒的头脑，保持共产党员的先进本色。深知，作为一级干部，应该努力做到“清正廉洁”。古人说“物必自腐而虫生”，腐败现象表现上看来是经济问题、道德问题，但深层次的原因却是理想信念出了问题。要不断加强实践锻炼，要结合党的历史经验、改革开放和社会主义建设的实践以及自己的工作和思想实际，来刻苦磨炼自己。勇于剖析自己，积极开展自我批评，净化自己的灵魂。不断增强拒腐防变意识。在思想上、在行动上、生活中争作表率。在团区委开展“争做勤廉表率，竭诚服务青年”主题教育,召开机关党风廉政建设宣传教育活动动员会，全面启动党风廉政建设宣教活动。按照学习贯彻区委、区纪委关于党风廉政建设和反腐败工作的部署和要求，学习党的十七届六中精神，强化组织领导，制定工作计划。我们根据2011年党风廉政建设责任制考评要求，为了做好党风廉政建设和反腐败工作，成立了团区委党风廉政建设领导小组，并由我任组长。按照“一岗双责”的责任要求，明确了单位正职领导作为第一责任人，每年约谈团干部一次，就有关廉洁从政个人“不准”和“禁止”行为适时对所管的团干部进行廉政谈话。

在2012年即将到来之际，共青团区委迎来组织部考核组，对共青团区委一年来的工作进的实地测评，感谢组织的帮助与关怀，今后我们更要自觉地接受组织的监督与考核。铁东区的发展已经取得了令人瞩目的成就，而今又开始了新的征途。广大青年有幸成为亲历者，成为追随者，同时我们也是共享发展成果的受益者。我们应该心怀感恩，心存畏惧，“做一个组织和群众信赖的人，做一个同事和朋友敬重的人，做一个亲属子女可以引以为荣的人，做一个回顾人生能够问心无愧的人”。我们要牢记党的宗旨，全面贯彻党的方针路线，高举中国特色社会主义伟大旗帜，弘扬“攻坚克难、求富图强”的四平精神，坚定不移的实施 “五区”战略的发展规划，为建设富裕和谐新铁东的伟大目标而不懈奋斗。

第五篇：浦发银行中期研究报告

浦发银行中期财务研究报告

经过对浦发银行半报告的分析，可以从以下几个方面对浦发银行进行分析：

一、浦发银行上半年的经营状况良好，增长速度快

从浦发银行半报告中，可以看出上半年浦发银行实现营业收入为 227.51 亿元，比 2009 年同期增加 60.74 亿元，增长 36.42%，主要的原因是贷款规模的扩大。实现税前利润 118.29 亿元，比 2009年同期增加 28.45 亿元，增长 31.66%，主营业务收入增幅较大是其主要的动力。而税后归属于上市公司股东的净利润 90.81 亿元，比 2009 年同期增加 23.00 亿元，增长 33.92%，是主营业务利润增长贡献的，这是一个相当大的增长速度，很少有银行能够在半年的时间里获得如此快的收益率。

二、浦发银行中间业务猛增

截止6月30号，浦发银行今年新增贷款1217.55亿元，同比增幅接近13.11%。报告期内，浦发银行托管业务、直接股权基金业务、养老金以及国际结算等各类个人中间业务收入实现超过1.5 亿元的收入。其中手续费及佣金收入增幅较大，实现了2017204000的收入，同比增长了55.24%，从而形成了营业收入的增长点。随着经济高速增长及消费者的理财需求增长，我认为浦发银行中间业务在今后还将持续保持增长。

三、不良贷款率和不良贷款余额实现双降

报告期内，银行的不良贷款余额为64.65亿元，比09年底减少9.95亿；不良贷款率为0.62%，较2009 年末下降0.18 个百分点；不良贷款的准备金覆盖率达到302.26%，比09 年末提升了56.33 个百分点，提升了资产的质量。

四、推出新的业务品种或开展衍生金融业务

从半报表看，公司在上半年营业收入增长36.42%的另一个原因是推出了新的业务品种和开展衍生金融通业务。在公司银行业务方面推出了融资租赁保理、“融汇赢”组合产品等新型贸易融资、信托保管业务等业务，成功推出国内第一个股权投资基金托管系统。而在个人银行业务方面也推出了个人商户经营性贷款、继续完善特约商户收单服务功能及网上银行和手机银行等业务。尤其是上半年浦发银行推出了国内第一张融合借记卡和信用卡的功能和优势的轻松理财金银卡，目前看来这一项新业务的前景相当的广。这款卡最大的特点是它集合了理财、转帐、汇款、免息透支消费等多项功能，而且透支额度灵活，自动归还透支还款。这避免了当前大多数客户因消费透支还款不便或遗忘可能造成的不必要的信用记录风险的烦恼，同时又额外为客户提供逐笔还款，最大限度满足了客户理性透支消费和便捷还款的需求。

五、浦发银行的股票

浦发银行在上半年不进行利润分配，亦不实施公积金转增股本。因为浦发银行在6月18日已实施“每10股送3股派1.50元（含税）”的分红派息方案派送完后司股本为114.79亿股，发行的股票数量占发行完成后公司发行在外股份总数的20%。广东移动拟以近400 亿元的现金认购本次发行的全部股份。

上半年浦发银行基本每股收益为0.791元，较09年末的1。621下降了0.83;

每股净资产6.611元，较09年末的7.696下降了1.085;净资产收益率-加权平均为12.52%，较09年末的25.86%下降了13.34%;扣除后每股收益0.78元，较09的1,61下降了0.83.上半年浦发银行年初时股价为20。35元一股，到6月30号事股票价格为19.13，有一点点的下降，但上半年广东移动入股浦发银行相关事宜已于上周获得证监会批准，浦发银行的资本压力将缓释，从长期看来，浦发银行股价上升的空间还是比较大的。

六、结论和投资建议

上半年浦发银行的业绩大幅度增长，资产规模保持稳定增长，公司资产质量状况在国内同业中保持较为领先的地位，不良率较低。浦发银行与移动的合作，也会使银行涉及移动金融业务，带来零售业和中间业务的发展，为将来稳健的增长提供保证。

另外值得一提的是：上海浦东发展银行股份有限公司四届十三次董事会通过的相关决议，公司于2010年12月18日与美国硅谷银行(硅谷银行金融集团的子公司)签署《发起人协议》，拟在中国设立一家合资银行，该协议尚待中国和美国监管机构的审批。如果双方所商议的条款获得相关监管部门批准，硅谷银行将出资不超过5亿元人民币，并持有合资银行不超过50%的股权。这是浦发银行走向世界的一步。

综上所述，浦发银行是有一定投资价值的。