2016江苏省银行时政银监局上百份罚单直指票据业务 去年罚款超2000万元（优秀范文五篇）

第一篇：2016江苏省银行时政银监局上百份罚单直指票据业务 去年罚款超2000万元

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2016江苏省银行时政:银监局上百份罚单直指票据业务 去年罚款超2000万元

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为了警示票据风险，近日，银监会再度下发了《关于票据业务风险提示的通知》，其指出，“对2015年上半年票据业务进行的现场检查中发现，有关银行业金融机构在办理票据业务中，均不同程度存在不审慎行为”，并对7种典型的违规问题进行了提示。

“利用第三方机构，将票据资产转为资管计划，以投资替代贴现，随意调节会计报表并减少资本计提”，部分银行业金融机构与中介合作，离行离柜大量办理无真实贸易背景票据贴现，非法牟利”等多项违规行为都在银监会的重点检查范围内。

而根据本报记者统计，各地银监局近两年对于银行票据理财的违规行为开出了多张罚单，仅2015年下半年就有上百份罚单，仅湖南银监局2014年和2015年共开出了10张罚单，罚款280万元。据不完全统计，去年各地银监局对违规银行开出罚单超2000万元。湖南银监局开出10张罚单

《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》规定，对未以商品交易为基础的商业汇票办理承兑、贴现、再贴现，并造成信贷资金损失的，分别由中国人民银行上级行、有关商业银行上级行对有关责任人给予纪律处分，情节严重并构成犯罪的，由司法机关依法追究其刑事责任。

在湖南银监局开出的10张罚单中，除了本地银行长沙银行和华融湘江银行以外，多数为股份制商业银行的当地分支机构，违规事实包括签发无真实贸易背景 的银行承兑汇票、违规开展票据买卖业务、贴现的部分银行承兑汇票不具有真实的贸易背景、违规使用票据贴现资金，将他行银票在本行贴现后回流至出票人，并用 该贴现资金作为本行客户签发的商票保贴保证金、向小型微型企业客户收取票据承诺费。

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根据本报记者统计，这10张罚单罚款金额总计280万元，其中最大的一张罚单为华融湘江银行所得，因签发无真实贸易背景的银行承兑汇票被罚款40万元。其余罚款均在20万元到40万元不等。

上海银行人士向记者透露，近期银监局的监管重点为中小银行新增银行承兑汇票业务，由于货币政策较为宽松，资金成本低，企业会选择商业汇票，而中小股份制商业银行和城商行因为对存款保证金的需求，会降低要求增签承兑汇票，对机构的审核也不十分严格。

此外，在去年年底，各家银行信贷规模吃紧，票据资产继续出表，许多农合机构参与进来，他们与小银行联手，消化卖出回购和买入返售资产，帮助银行调整信贷规模，因此银监局在去年年底严查了农合机构的票据业务。

银监会的另一个检查重点在于中小金融机构的异地套现，上述人士表示，利差收窄导致了银行贴现的积极性不高，有一些承兑汇票在当地银行不能被银行贴 现，因此一部分公司会对会对票据进行包装，比如伪造合同后贴现，赚取中介费也就是利差，这些中小金融机构的贴现一部分存在违法问题。银监会发文加强规范

事实上近些年来，银行承兑汇票在信贷市场上的角色已经愈发重要。数据显示，2014年初到今年10月底，金融机构占贷款规模的票据融资余额从2万亿 元快速上升到4.5万亿元，翻了一倍有余，而2010年至2013年底4年间票据融资余额一直在1.7万亿元-2.2万亿元之间徘徊。

央行公布的三季度支付结算数据表明，今年三季度电票出票、承兑、贴现、转贴现量同比分别增长73%、73%、119%、287%，市场流动票据中电票占比已经达到30%，这个比例与2013年相比翻了2番。

在这个庞大的数字背后，监管套利不可避免。工行票据营业部人士就对本报记者表示，贴现的风险资产权重此前为计提20%，新资本协议后为25%，转贴 现的风险资产计提为买断方银行，3个月以下计提20%，3个月以上为25%，有一些银行为了规避风险资产计提规定，将6个月的转贴现拆分为3+3个月来规 避新资本方法的下的风险计提，这些手段层出不穷，也为监管带来了麻烦。

不过，此次银监会重拳出击，根据本报记者了解，多家股份制商业银行开始了对票据业务的自查。根据要求，银行业金融机构将“低风险”业务全口径纳入统 一授信范围，不得办理无真实贸易背景的票据业务，严格按照业务权限、交易对手准入清单和同业授信额度开展同业票据业务，《通知》还严禁银行员工和机构参与 各类票据中介和资金掮客活动，严禁“倒打款”。可以肯定的是，将对中介开展业务产生不小的冲击，同时，目前主流的带行、租同业户错配等都将在短期内受到监 管影响，特别是对于包括互联网平台在内的票据中介机构的影响更大。兴业证券研报指出，目前银行在经济走弱、利润下滑,信贷投向和资本面临约束，利率市场化和金融自由化推进的背景下，监管套利的动机增强。此类不规范 业

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务及会计处理不仅干扰金融统计，同时也会带来潜在的系统性风险。预计未来一段时间，被提及的主要套利行为将面临更加严格的监管实践，银行通过开票、承兑 等方式进行的针对信贷、存款、资本等项目将受抑制，票据业务体量或将受到影响。

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