关于开展展业三原则在银行个人购付汇业务中的实践和运用的调研通知

第一篇：关于开展展业三原则在银行个人购付汇业务中的实践和运用的调研通知

关于开展“展业三原则”在银行个人购付汇业务中的实践与

运用的调研通知

各相关银行：

为了解银行办理个人业务过程中，对“展业三原则”的具体执行和落实情况，我处将开展“展业三原则”在银行个人购付汇业务的实践与运用的调研工作。现将有关事项通知如下：

一、调研提纲，请你行围绕下列提纲逐一进行详细阐述 1.客户准入调查。包括个人客户在你行开立外汇账户时如何尽职审查。个人客户在你行开立手机银行或网上银行的准入条件，电子渠道个人客户是否进行分类管理及分类标准。

2.业务受理审核。包括你行如何确保电子渠道个人购汇申请书为本人填写；个人客户购汇如何进行身份识别；如何审核电子渠道提交的购汇申请书等。

3.后续跟踪监控。请详细说明：（1）你行系统对可疑个人分拆购付汇跨境支付行为的具体技术拦截手段是什么；（2）系统识别跨境支付的境外收款人是否为同一人的具体标准是什么；（3）系统自动运行的频率是多久；（4）你行是否采取系统管控+人工核查的方式进行后续跟踪监控，人工核查的频率是多久，人工核查的重点是什么，对于发现的境外收款人名称及地址相同，但账户不同的情况是否以及如何进行核查。

4.风险管理。你行关于个人购付汇业务为异常可疑交易及大额交易的标准是什么，如何进行风险控制。请详细阐述包括客户开户准入、购汇环节、付汇环节具体的风险控制措施。

5.信息运用。对外部信息资源的共享利用。

（二）我处对全辖疑似分拆购付汇个人的名单进行筛查，发现你行在系统已实现对境外同一收款人分拆管控后仍存在对同一境外收款人5笔及以上的个人付汇业务。请你行根据明细表，对每一分拆组的情况进行自查，详细说明你行在系统管控后发生对境外同一收款人5笔以上付汇的具体原因。请从以下几个角度进行原因分析：

1.个人客户有意规避你行系统控制。请详细说明个人规避你行系统管控的具体措施。

2.你行系统漏洞。请详细描述漏洞情况 3.其他原因。

（三）请根据你行日常核查情况，就核查中发现的个人客户有意规避你行系统及人工控制的行为撰写案例2个。

（四）你行在具体落实个人购付汇业务，尤其是电子渠道个人购付汇业务“展业三原则”过程中遇到的困难、原因剖析，并提出建议。

二、请各银行按照上述调研提纲认真分析，组织材料，并于7月4日下午下班前将分析材料电子版及撰写材料联系人姓名、电话发送至金融信息平台“国际收支处外汇检查科”信箱。

联系人：宋娴，电话：5800850 特此通知。

国家外汇管理局厦门市分局国际收支处

2018年7月2日