财源小额贷款公司情况汇报

第一篇：财源小额贷款公司情况汇报

财源小额贷款公司情况汇报

依照《河南省小额贷款公司试点管理办法》的要求，济源市财源小额贷款有限公司2010年2月26日在工商部门办理了营业执照，财源小额贷款公司正式设立。3月26日顺利通过省工信厅备案，公司3月28日试运行，并于4月8日发放第一笔贷款，8月18日正式挂牌。

在市政府贷款公司联席会议各成员单位的正确领导和大力支持下，在市工信厅和中国人民银行济源市中心支行直接指导下，经过两年的运行，我公司取得了较好的经营业绩。截至2012年6月底，公司累计发放贷款297笔，累计发放金额37956万元，贷款余额7968万元，为地方经济的发展注入了宝贵的金融血液；累计实现营业收入2851.73万元，上缴税金696.82万元。到期贷款和利息回收率均为100%，信贷资金实现了良性循环。取得了良好的经济效益和社会效益。

根据《河南省小额贷款公司试点管理办法》及《公司法》的要求，我公司设立之初就出台了《济源市财源小额贷款有限公司制度汇编》，从岗位职责、人事、安全、学习、纪律制度到贷款管理、风险管理、财务管理制度，全方位、多角度规范企业行为，依照金融行业标准开展公司业务。建立健全了完善的公司治理结构，股东会、董事会、监事会依据《公司章程》行使各项职权；公司内设部门依据各项制度及职责各司其职，各负其责；在岗人员结构合理，工作踏实，效率显著。随着各项制度的修订完善，特别是金融服务领域的贷款流程、风险管理、保密制度、档案管理的充实和加强，我公司的管理水平达到进一步的提升，为公司下步的发展打下了良好的基础。

根据《贷款通则》，遵循“方便快捷、一日办结”的经营原则，公司制定了简捷、可操作性强的贷款流程，并严格实行“贷前考察、贷中审查、贷后检查”的原则，审慎管理、严格把关，强化风险排查力度，实现贷款资金的安全有效运行。目前，我公司主要从事信用担保贷款、抵押贷款等。贷款对象包括农户生产型流资贷款、事业单位流资贷款、小微企业流资贷款和个体工商户创业及流资贷款。具体贷款业务中，一是坚持“慎用信用担保，放开抵押担保”的模式，努力将贷款风险降至最低。二是在充分确保借款人拥有第一还款来源，具备还款能力的前提下，信用担保贷款只针对15万元以下小额贷款或者由公司股东担保和担保公司担保的大额贷款，抵押贷款严格按照设备30%抵押率、汽车50%抵押率和房地产60%抵押率的要求，确保所放款项万无一失。三是在贷款利率方面，严格按照全市贷款公司行业约定，实行贷款月息16.2‰-19.5‰，原则上按上限执行。四是在贷款期限方面，为实现对贷款项目的有效监管，降低贷款风险，原则上只做3个月至6个月短期贷款，最长不超过12个月期。

济源市工信局做为行业主管部门，为小额贷款公司的设立和发展倾注了大量的心血，付出了极大的努力。我市由于地域、人口等因素的影响，金融业发展滞后于全市经济发展的步伐，完全不能满足地方经济对资金的庞大需求，特别是小微企业的融资更是难上加难。另一方面，快速发展的济源地方经济使民间资金急剧累积，但缺少高收益的安全渠道得以释放。于是，打着投资、担保的“地下钱庄”大行其道，给金融业和社会安定带来极大隐患。随着国家试点小额信贷工作的展开，济源市工信局就及早谋划，认真调研，并向省工信厅及时汇报和大力争取，为我市赢得了设立5个小额贷款公司的名额。使大量的民间资本拥有了合法的较高收益渠道，潜在的金融风险得以释放。为支持地方经济建设，根据工信局的要求，我公司运营之初，就确立了为三农服务、为小微企业服务的企业宗旨。在大多商业银行不屑草根经济、嫌贫爱富的经营现状下，我们致力于小微企业市场的开拓，为地方经济的发展注入了宝贵的金融血液，也为自己创造了利润。工信局及时的风险预警、政策、法规指导，快捷、高效的业务服务，为我公司的不断成长和健康发展提供巨大帮助。

中国人民银行济源市中心支行作为行业业务主管部门，为新生的小额贷款有限公司的业务建设、金融法规、条例的实施，日常业务的开展提供了全方位的指导和帮助。目前正在为我公司开通“中国人民银行征信系统”积极申请。征信系统开通以后，将极大降低我公司的贷款风险，确保小额信贷事业的健康发展。

经营中存在的主要问题及建议

缺乏后续资金 小额贷款公司是只贷不存的类金融机构，不能吸收存款，按规定最多只能从银行得到资本金50%的贷款，这就极大地限制了小额贷款公司发挥作用。目前，典当行等机构能从银行得到授信，对小额贷款公司，也应该有一个根据其绩效扩大其后续资金的机制。

税收歧视 尽管小额贷款公司从事的是金融业务，但是却按一般的公司缴税，这就加大了小额贷款公司的税务负担。银行业的所得税是按存贷利率之差来征收的，而对小额贷款公司却是对贷款的全部利息征收。小额贷款公司打的是“短、平、快”，贷款周转较快，与一般金融机构相比，交的流转税也特别高。目前，国家对农信社有特别的税收优惠政策，各地对商业银行、农信社从事小企业贷款、农户贷款还有很多扶持政策，但对同样从事小额贷款业务的小额贷款公司却没有这些优惠政策。

不能参与金融机构的征信系统 小额贷款公司从事贷款业务，需要了解贷款企业与个人的诚信信息。然而，中国人民银行的征信系统对小额贷款公司并不能开放，小额贷款公司所掌握的大量的企业与个人的信息也不能加入征信系统，这就大大地加大了小额贷款公司的风险。

发展前景不明 小额贷款公司完全用投资者的资本金从事贷款业务。从商业模式上看是不可持续的。作为一个过渡形式，小额贷款公司最终或者申请批发贷款，或者升级成村镇银行—中国人民银行与银监会的文件给小额贷款公司指出了这样的发展前景，但是小额贷款公司未来发展政策的细则一致没有出来，这给投资者造成了很多疑惑，投资者的热情已经开始消退。

针对上述情况，我们建议有关部门利用自身畅通渠道和职能为小额贷款公司的健康成长与长远发展鼓与呼，切实解决当前存在的不利因素，使新生的小额贷款公司发展壮大，为地方经济的发展做出应有的贡献。

第二篇：财源小额贷款公司情况汇报

财源小额贷款公司情况汇报

依照《河南省小额贷款公司试点管理办法》的要求，济源市财源小额贷款有限公司2010年2月26日在工商部门办理了营业执照，财源小额贷款公司正式设立。3月26日顺利通过省工信厅备案，公司3月28日试运行，并于4月8日发放第一笔贷款，8月18日正式挂牌。

在市政府贷款公司联席会议各成员单位的正确领导和大力支持下，在市工信厅和中国人民银行济源市中心支行直接指导下，经过两年的运行，我公司取得了较好的经营业绩。截至2012年6月底，公司累计发放贷款297笔，累计发放金额37956万元，贷款余额7968万元，为地方经济的发展注入了宝贵的金融血液；累计实现营业收入2851.73万元，上缴税金696.82万元。到期贷款和利息回收率均为100%，信贷资金实现了良性循环。取得了良好的经济效益和社会效益。

根据《河南省小额贷款公司试点管理办法》及《公司法》的要求，我公司设立之初就出台了《济源市财源小额贷款有限公司制度汇编》，从岗位职责、人事、安全、学习、纪律制度到贷款管理、风险管理、财务管理制度，全方位、多角度规范企业行为，依照金融行业标准开展公司业务。建立健全了完善的公司治理结构，股东会、董事会、监事会依据《公

司章程》行使各项职权；公司内设部门依据各项制度及职责各司其职，各负其责；在岗人员结构合理，工作踏实，效率显著。随着各项制度的修订完善，特别是金融服务领域的贷款流程、风险管理、保密制度、档案管理的充实和加强，我公司的管理水平达到进一步的提升，为公司下步的发展打下了良好的基础。

根据《贷款通则》，遵循“方便快捷、一日办结”的经营原则，公司制定了简捷、可操作性强的贷款流程，并严格实行“贷前考察、贷中审查、贷后检查”的原则，审慎管理、严格把关，强化风险排查力度，实现贷款资金的安全有效运行。目前，我公司主要从事信用担保贷款、抵押贷款等。贷款对象包括农户生产型流资贷款、事业单位流资贷款、小微企业流资贷款和个体工商户创业及流资贷款。具体贷款业务中，一是坚持“慎用信用担保，放开抵押担保”的模式，努力将贷款风险降至最低。二是在充分确保借款人拥有第一还款来源，具备还款能力的前提下，信用担保贷款只针对15万元以下小额贷款或者由公司股东担保和担保公司担保的大额贷款，抵押贷款严格按照设备30%抵押率、汽车50%抵押率和房地产60%抵押率的要求，确保所放款项万无一失。三是在贷款利率方面，严格按照全市贷款公司行业约定，实行贷款月息16.2‰-19.5‰，原则上按上限执行。四是在贷款期限方面，为实现对贷款项目的有效监管，降低贷款风险，原则上只做3个月至6个月短期贷款，最长不超过12个月期。

济源市工信局做为行业主管部门，为小额贷款公司的设立和发展倾注了大量的心血，付出了极大的努力。我市由于地域、人口等因素的影响，金融业发展滞后于全市经济发展的步伐，完全不能满足地方经济对资金的庞大需求，特别是小微企业的融资更是难上加难。另一方面，快速发展的济源地方经济使民间资金急剧累积，但缺少高收益的安全渠道得以释放。于是，打着投资、担保的“地下钱庄”大行其道，给金融业和社会安定带来极大隐患。随着国家试点小额信贷工作的展开，济源市工信局就及早谋划，认真调研，并向省工信厅及时汇报和大力争取，为我市赢得了设立5个小额贷款公司的名额。使大量的民间资本拥有了合法的较高收益渠道，潜在的金融风险得以释放。为支持地方经济建设，根据工信局的要求，我公司运营之初，就确立了为三农服务、为小微企业服务的企业宗旨。在大多商业银行不屑草根经济、嫌贫爱富的经营现状下，我们致力于小微企业市场的开拓，为地方经济的发展注入了宝贵的金融血液，也为自己创造了利润。工信局及时的风险预警、政策、法规指导，快捷、高效的业务服务，为我公司的不断成长和健康发展提供巨大帮助。

中国人民银行济源市中心支行作为行业业务主管部门，为新生的小额贷款有限公司的业务建设、金融法规、条例的实施，日常业务的开展提供了全方位的指导和帮助。目前正在为我公司开通“中国人民银行征信系统”积极申请。征信系统开通以后，将极大降低我公司的贷款风险，确保小额信贷事业的健康发展。

经营中存在的主要问题及建议

缺乏后续资金小额贷款公司是只贷不存的类金融机构，不能吸收存款，按规定最多只能从银行得到资本金50%的贷款，这就极大地限制了小额贷款公司发挥作用。目前，典当行等机构能从银行得到授信，对小额贷款公司，也应该有一个根据其绩效扩大其后续资金的机制。

税收歧视尽管小额贷款公司从事的是金融业务，但是却按一般的公司缴税，这就加大了小额贷款公司的税务负担。银行业的所得税是按存贷利率之差来征收的，而对小额贷款公司却是对贷款的全部利息征收。小额贷款公司打的是“短、平、快”，贷款周转较快，与一般金融机构相比，交的流转税也特别高。目前，国家对农信社有特别的税收优惠政策，各地对商业银行、农信社从事小企业贷款、农户贷款还有很多扶持政策，但对同样从事小额贷款业务的小额贷款公司却没有这些优惠政策。

不能参与金融机构的征信系统小额贷款公司从事贷款业务，需要了解贷款企业与个人的诚信信息。然而，中国

人民银行的征信系统对小额贷款公司并不能开放，小额贷款公司所掌握的大量的企业与个人的信息也不能加入征信系统，这就大大地加大了小额贷款公司的风险。

发展前景不明小额贷款公司完全用投资者的资本金从事贷款业务。从商业模式上看是不可持续的。作为一个过渡形式，小额贷款公司最终或者申请批发贷款，或者升级成村镇银行—中国人民银行与银监会的文件给小额贷款公司指出了这样的发展前景，但是小额贷款公司未来发展政策的细则一致没有出来，这给投资者造成了很多疑惑，投资者的热情已经开始消退。

针对上述情况，我们建议有关部门利用自身畅通渠道和职能为小额贷款公司的健康成长与长远发展鼓与呼，切实解决当前存在的不利因素，使新生的小额贷款公司发展壮大，为地方经济的发展做出应有的贡献。

第三篇：小额贷款有限责任公司汇报材料

ⅩⅩ县ⅩⅩ小额贷款有限责任公司汇报材料

尊敬的检查组各位领导：

ⅩⅩ县ⅩⅩ小额贷款有限责任公司是经湖北省人民政府ⅩⅩ年10月20日以鄂金办发[ⅩⅩ]73号文批准成立，ⅩⅩ年11月8日开始试营业的小额贷款公司。一年来，在市、县人民政府金融办、人民银行、工商局、银监局等有关职能部门的关心和指导下，公司严格按照有关规定积极稳妥地开展业务，逐步走上了正常经营的轨道。从ⅩⅩ年11月到今年9月，公司注册资本5000万元，共发放72笔贷款，累计贷款金额3125万元，累计回收16笔，回笼金额1970万元，余额1155万元；基本上无负债，实现利息收入 113.7 万元。截止目前，公司无呆帐，有二笔不良贷款，合计金额28万元。总的来说，运营状况稳健。今天，将按三个方面向各位领导汇报，一是公司的运营状况；二是公司存在的问题；三是请求政府解决的实际问题。

一、公司运营状况。

公司运营状况将按七个方面汇报：

（一）经营范围

公司严格遵守《湖北省小额贷款公司试点暂行管理办法》第二十三条“未经省小额贷款公司试点联席会议批准，小

额贷款公司不得跨行政区域经营”的原则，我司经营范围在规定的注册地行政区域内，无跨行政区域发放贷款的情况。

（二）资金帐户情况

公司在设立之初，开户在县工行。工行户头作为贷款资金的专项帐户，实行全封闭运行。

（三）发放贷款情况

我司自ⅩⅩ年11月开业以来，截止2012年9月底，累计发放贷款72笔，金额 31,250,000.00 元。其中：贷款发放50万以内46笔，5,420,000.00元，占17.34%；50万-100万12笔4,850,000.00元，占15.52%；100万以上14笔20,980,000.00 元，占67.13%。从贷款发放结构比例来看，我公司贷款分布正常，小额笔数占多，但总量小，做到了“小额”“分散”的特点。大额贷款主要是企业贷款，与我司所选取的客户有较大关系，这些企业整体规模较大，盈利能力强，抗风险承受能力强，同时又是本地的纳税大户，具有较高的偿还能力。二是今年国家的宏观调控政策一直偏紧，企业的资金链都不同程度的紧缺，对资金的需求较为迫切，即使是本地的一些较大规模的企业也面临着流动资金周转困难的情况。

从贷款发放宗旨来看，我们主要体现服务三农，重点支持了养猪大户新三汇、虎岩猪厂、鲁湾猪厂、茹菜水库养鱼专业户、紫荆林场等种养殖大户。在扶持中小企业方面，更

多紧密联系，像丽尔家公司、龙窖酒业公司、盛世恒固公司、中研磨具公司等企业是我们的客户。为我县经济发展起到了应有作用。

在贷款金额方面，单笔贷款严格执行《湖北省小额贷款公司试点暂行管理办法》中对同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%的规定，依据客户实际情况最终确定客户贷款金额，无超合同放款情况出现。

在贷款期限上，我公司能够依据具体情况确定客户的贷款期限，但一般最长不超过一年。

（四）利率执行情况

公司严格执行人民银行规定的基准利率和浮动利率、严格执行最高人民法院颁布的《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”这一规定。无变相提高利率行为，借款合同与借款利率一致。我公司发放单笔贷款利率最高为月率21‰，单笔最低月率5‰，没有超过国家有关部门规定的0.9-4倍。

（五）财务管理情况

我们执行金融企业会计准则，严格财务手续，一支笔审批，经营费用实行目标控制。帐簿设置规范齐全，规范，有

总帐、二级明细帐三级明细帐，帐证、帐帐、帐表、帐实均相符。有严格的内部控制制度。

（六）增资扩股情况

我司注册资本金5000元人民币，全部来源于股东的注资。由于我县经济条件的限制，就目前注册资金，尚有大量结余。暂时不需增资金扩股，但我们会开拓市场，为三农和中小企业搞好服务。

（七）公司管理情况

公司在零点起步，边工作边探索，己有一定起色。尽管起步晚，但我们自始至终把执行政策和防范风险作为公司的生命线。客来有登记，贷前有调查，放贷实行三级把关制，一是信贷员调查，二是经理审核，三是董事审批。重大问题董事集体审批。规范工作流程，区分信贷工作与财务工作，信贷员不得沾手收息等资金。做到“三不放”：无贷款正当用途的不放，无还贷来源保障的不放，无正当手续的不放。做到放得出去收得回来。截止目前，仅两笔不良贷款，无重大事项发生、无融入资金情况、无对外提供担保情况。

加强管理，实行目标与业绩考核，资金回收与工资挂钩，提高本息回收率，基本达到99%以上。

二、工作中存在问题和困难：

1.小额贷款公司对客户的征信核查尚未接入人行征信系统，一定程度上限制了对客户评判标准的视野。

2.小额贷款公司放贷，为了保证风险，需要抵押和第三方担保，在办理手续收费上与其他银行相比，有很大的差距，影响客源。由于手续复杂，客户嫌麻烦和费用过高，因此，放款额度受到了限制。

3.税费负担过重。

4.小贷公司定位尴尬，因为优质客户在银行，风险客户在地下钱庄，我们在银行和地下钱庄当铺之间求生存，所以公司业务拓展困难。

三、工作建议及需求：

1.尽快明确小额贷款公司的金融机构法律身份，不仅有利于小额贷款公司的发展，也有利于明确监管机构管理监督。

2.进一步加强对小额贷款公司的扶持力度。小额贷款公司是在几家专业银行多年规范经营的前提下起步的，可以说好的大额客户都被专业银行垄断，小贷公司吸收的客户基本上是“残饭剩汤”；加之社会上的当铺、地下钱庄并存，小贷公司既要规避风险，又要获得收益，并不容易。这种困难是可想而知。因此，建议对小贷公司在政策方面进一步放宽，比如，当遇到一个大客户，人家需求的资金超过了注册资本金的5%，放得来又踩了红杠杠，不放得来好不容易遇到个客户，又被这些条条框框卡着脖子。诸如此类问题不少。作为ⅩⅩ公司几个月来，克服重重困难，在陕缝中求生存，在保证风

险的前提下，己略有盈利，己属难能可贵。

3.加强对小额贷款公司从业人员的定期专职培训，提高从业人员工作能力和业务水平，增强风险防范意识，减少和杜绝不规范操作，保证小额贷款公司健康发展。

4.请求政府有关部门在税费征收上予以照顾。我公司会在今后的工作中，严格执行《湖北省小额贷款公司试点暂行管理办法》中的规定，本着合法合规经营，健康有序发展的宗旨，积极开拓本地市场，为本地中小企业提供更多更好方便快捷的资金业务，努力为中小企业的进一步发展发挥我们的保驾护航作用。

以上是我公司经营的主要情况，不妥之处，敬请指正。

ⅩⅩ县ⅩⅩ小额贷款有限责任公司

第四篇：妇女小额贷款汇报

****乡（镇）发放妇女小额担保贷款工作

汇报材料

今年以来，****坚决贯彻落实《关于完善小额担保贷款财政贴息政策，推动妇女创业就业工作》的通知精神，按照县委、县人民政府工作部署，****多措并举，让更多的妇女群众享受到这一惠民政策，为更多的妇女提供创业机会。主要做法如下：

一、加大政策宣传力度

妇女小额信贷工作开展以来，镇党委、政府多次召开专项工作会议，对此项工作进行重点安排部署。同时，组织镇妇联、劳保所、财政所、信用社等部门，成立宣传工作组，通过广播宣传、设立宣传点、发放宣传单等形式，大力宣传介绍妇女创业就业小额担保贷款优惠政策的申贷流程、申贷条件、资金使用要求和贴息范围等主要内容。在每个管理区和社区设立咨询点，帮助她们了解政策、消除疑虑，积极申请小额信贷，让广大妇女真正享受到政策带来的机遇和实惠。

二、着力优化服务水平

一是充分发挥村级妇代会组织贴近家庭、贴近妇女的优势，深入农村妇女、农村家庭进行调查摸底，了解和掌握其家庭经济、生产发展情况。对有一定经济基础，有一定偿还能力的家庭，帮助她们打消顾虑，消除小富即安、小进则满的思想，使她们早下决心，抢抓机遇，及早扩大生产规模；对申请贷款的妇女，到其家中了解其发展生产、发展经济的计划，根据其生产的情况、信誉程度，帮助其确定贷款额度和贷款期限，确保小额信贷的有效投放。二是加强综合服务。经调查统计，我镇农户共有5200户，历年来，在信用社开设帐户的共有4263户，被信用社评定为信誉户的有2812户，没有定位的937户。镇妇联组织专门人员，对妇女小额信贷人员进行登记造册，积极做好妇女创业基础信息登记工作，并及时向劳动保障部门进行推荐。信用社根据贫困妇女发展项目，发放小额信贷，做到上门服务，优先发放农业、畜牧水产等涉农部门，并做好科技、市场等跟踪服务工作。

三、取得成效

此项工作开展以来，镇党委、政府高度重视，通过服务跟进，着力加大政策扶持、加强政策宣传引导、优化服务质量，妇女小额信贷工作取得了实实在在的效果。目前，我镇共发放小额担保贷款587.1万元，发放贷款户数259户，其中：为妇女个体工商户发放贷款68万元，为发展畜牧业的农户发放贷款86.6万元。为建安居富民房的农户发放贷款432.5万元。

截至目前，此项工作正在有序开展中，目前还有1258户家庭通过了妇女小额信贷资格审查，各项资料准备齐全，妇女小额信贷工作进展顺利。

****人民政府 2011年11月3日

第五篇：小额贷款公司自查报告

小额贷款公司自查报告1

各上级部门：

根据南金办函【ⅩⅩ】626号关于开展ⅩⅩ年南宁市小额贷款公司现场检查和预考评的通知，XX小额贷款有限责任公司管理层高度重视，召开了专题会议，研讨自检自查工作方案，布置工作内容。各部门统一思想，相互协调配合，认真落实检查及预评要求的各项工作重点，及时开展各项自检自查工作。于ⅩⅩ年11月7日至ⅩⅩ年11月17日，对公司内部管理、业务经营、财务执行以及各种制度建立健全情况进行了自检自查，现将本次自查的有关情况汇报如下：

此次自查工作在我公司董事长XXX及各部门负责人指导下开展，我公司认真梳理了从20xx年7月至今的各项信贷业务风险点、合规性、财务数据、风险控制制度及经营管理的薄弱环节，严格按照本次检查的重点要求和相关监管规定逐一进行排查，检查覆盖率达100% 。

一、公司基本情况及业务经营情况

XX小额贷款有限责任公司注册资金为壹亿元，均为股东自有资金，暂无商业银行融资。公司设有股东会、董事会，并下设总经理室（审贷委员会）、信贷客户服务部、财务部、综合部、风险控制等部门。公司以讲信用为基础、手续简便为原则为三农产业、个体经营户、小微企业提供及时的贷款服务。

截止到ⅩⅩ年10月31日，公司累计发放贷款 万元，其中涉农贷款累计发放额为 万元，占总发放额的 %。公司目前贷款余额为 万元，其中涉农贷款共计 笔，合计 万元。占各项贷款余额的 %。

二、财务管理、执行情况

依据《金融企业财务制度》，《金融企业会计出纳制度》，《广西区企业财务会计实施细则》等相关制度规定，财务坚持每月对报表与总账、总账与分户账进行了认真核对，做到账账、账表、账实、账据、账款、内外账务完全相符。财务收支坚持实事求是、真实准确、增收节支、量入为出的原则，严格控制各项费用标准，完整记录各种开支，及时反映经营状况。通过自查，无违规或超标列支各种费用情况发生。

自查到目前为止，我公司的经营没有发现账外经营的行为。

我公司财务的应收账款ⅩⅩ年10月末为我们遵循依法合规经营和纳税，公司自20xx年2月开业以来，累计缴纳税金 万元，其中营业税 万元，所得税 万元。实现净利润为 万元。

三、信贷业务情况

1、通过对营业以来的每一笔贷款进行自查，未发生单笔贷款超过500万元的情况，我公司严格遵守“小额、分散”原则，按照金融办规定单笔或单个客户的贷款余额控制在公司注册资本的5%以内（含5%），没有违规放款的现象，无一笔违规跨区域贷款。

2、利率执行上下浮动全部在人民银行基准利率0.9—4倍区间内，无隐瞒收支，节流利润现象。

3、公司实行按月结息的方式，贷款本金、利息不存在现金结算的情况。 经自查，所有贷款均属于合规、正常。具体管理及运作方式概括为以下几方面：

1）、信贷业务内控制度的建立与落实情况。为加强信贷管理，防范信贷风险，提高信贷资产质量，公司制定了《信贷管理基本制度》，信贷人员进行了认真学习，并要求信贷人员严格遵照执行。同时结合我公司自身实际，对贷款的“调查、审批、发放、收回”等一系列环节做了详细具体规定。

公司贷款期限灵活，主要以一年期以内的短期流动资金贷款居多。公司计划效仿银行信贷分类，推行“正常、关注、次级、可疑、损失”五级分类的管理办法，对各项贷款进行管理。

2）、贷款审批情况。根据有关信贷内控制度要求，公司成立了审贷委员会。并对贷款审批权限进行了严格规定。凡上报审贷会的贷款，首先必须对贷款项目的可行性进行调查，对贷款人的信誉进行评定。严禁人情贷款、超权贷款出现，保证信贷资产质量。

3）、贷款的.发放及管理情况。我公司贷款投放以“农户、个体工商户、中小企业”为主，贷款主管信贷员许对每笔贷款进行调查研究，风险性评估。

四、其他重大违法违纪行为

1、我公司严格遵守区、市金融办的规定，以注册资本为公司的经营资本，杜绝从事非法集资。

2、经自查，我公司的财务报表ⅩⅩ年10月末的贷款存量为 元，与公司注册资本相符，没有吸收或变相吸收公众存款行为。

3、我公司没有不存在涉嫌暴力收贷、金融诈骗等行为。

虽然经过全体员工自检自查，未发现有违规经营现象，但由于部分员工实践经验相对缺乏，对政策、法律、法规、制度上的理解可能会出现偏差，也难免会出现经营管理和一些业务操作方面的失误，希望检查组在对我公司检查过程中，发现问题及时给我们提出，我们一定虚心接受，在下步经营管理中不断完善，加以改正。力争更好的为三农经济、中小企业发展做出更大的贡献！

小额贷款公司自查报告2

根据《关于对全区小额贷款公司开展合规性检查和风险排查工作的通知》，我公司积极响应通知要求认真开展了自查工作，现将有关情况汇报如下：

（一）注册资本及运营情况。我公司注册资本780万元，主要用于三农、中小企业贷款。

（二）贷款经营情况。我公司自20xx年5月份开业以来，截止20xx年10月底，先后累计发放贷款20xx多万元，其中三农贷款900多万元，中小企业贷款1000多万元。累计贷款余额754万元，从贷款发放情况来看，我司贷款额度偏高，这与我司所选取的客户有较大关系，一是我司的大多数客户都是本地的龙头企业或是与其有较强业务合作关系的上下游企业，这些企业整体规模较大，盈利能力强，抗风险承受能力强，同时又是本地的纳税大户。二是今年国家的宏观调控政策一直偏紧，企业的资金链都面临不同紧张程度，对资金的需求较为迫切，即使是本地的一些较大规模的企业也面临着流动资金周转困难的情况。

（三）利率执行情况：贷款利率严格按照国家规定，执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度内，无变相提高利率的行为，借款合同和借款利率一致。

（四）财务管理情况。我公司制定规范可行的财务管理制度，做到了依法经营，规范管理。

（五）贷款管理状况及风险检查。

1、贷款对象。我公司主要以中小企业与个体经营户作为最基本客户。

2、贷款期限。我公司基本能做到合理确定借款期限，一至六个月期限不等，并按照规定对符合展期条件的借款进行展期。

3、贷款金额。新增贷款的贷款额度能严格依照还款人还款能力确定，做到按照借款合同放款，无超合同放款现象，严格按照公司注册基本金的5%发放。现有一笔超额发放业务，我们也将尽快解决并收回本息。

4、贷款利率。严格执行人民银行规定的.基准利率和浮动幅度，无变相提高利率行为，借款合同和借款利率一致，最高上浮至基准利率的4倍。

（六）人员和内部管理情况。我公司下设有总经理、信贷部、财务部；人员共5人，其中总经理1人，信贷部2人，财务部2人。

公司由总经理具体运行日常业务，并制定了相应的管理规章制度，对贷款程序进行了严格把关，确保把贷款的风险降至最低。

公司享有银行账户一个。开户行：疏勒县农村合作信用社。户名：疏勒县万家小额贷款有限责任公司。

（七）工作开展过程中存在的问题和困难

1、信息来源狭窄，客户信用了解困难。由于小额贷款公司不属于金融机构，且业务处于发展初期，征信管理技术标准较低，管理经验缺乏，目前接入征信系统的条件尚不具备，且无法比照商业银行在贷款发放前通过征信系统查询企业和个人征信情况，因而其控制贷款风险的难度增加。

2、经营风险较大。虽然小额贷款公司执行的贷款利率比较高(一般为基准利率的4倍)，但由于不能吸纳存款，不能开展贷款以外的其他业务，并且放贷对象多为信用、第三方担保等级较低、风险评估较难的小企业，因此，小额贷款公司对不良贷款率的控制难度大。

3、后续资金没有保障。由于小额贷款公司的资金来源被限定在股东缴纳的资本金，面对旺盛的市场需求，不少小额贷款公司开业仅两个月，放贷额已接近或超过其注册资本金。大部分小额贷款公司陷入“巧妇难为无米之炊”的尴尬境地。

（八）对小额贷款公司改善经营的建议

1、扩大抵押担保品范围。一是简化手续，降低费用，完善土地、房屋、设备等物权作为抵押担保品的制度体系。二是鼓励使用发明权、专利权、商标权等知识产权作为抵押担保品。三是支持将企业生产经营中的应收账款、仓单等纳入抵押品范畴。

2、明确身份定位。明确小额贷款公司的金融机构法律身份，不仅有利于政府相关机构的明确监管以及内部审核管理，而且有利于小额贷款公司自身的业务拓展。目前，我国金融体系制度及其相关法律

法规尚待改革完善，尽快建立一个符合中国国情，切合市场实际的《新疆维吾尔自治区小额贷款公司管理暂行办法》，把小额贷款公司纳入到金融机构范畴，对规范管理小额贷款公司、促进金融体系改革完善都具有积极的现实意义。

3、对小额贷款公司从业人员进行定期培训。组织从业人员系统学习法律法规、金融业务知识和金融案例。提高从业人员工作能力和业务水平，增强风险防范意识。完善内部管理，规范操作行为，减少和杜绝风险，保证小额贷款公司健康发展。

4、资本金不足，难以满足市场需要。按规定，小额贷款公司不能接受社会存款，贷款资金来源只有公司注册资本，难以满足当前中小企业发展的需要。如果资金利用率接近注册资本，公司很快将陷入“无钱可贷”的局面。

在以后的工作中，我公司会本着合法合规经营，稳健持续发展的创业宗旨，积极开展各项小额贷款业务，为客户提供了快捷、方便、细致周到的服务。

以上是我公司全面自查的主要情况，不当之处，敬请指正。

小额贷款公司自查报告3

各上级主管部门：

根据白人银发[20xx]81号及[20xx]76号文件关于转发中国人民银行开展20xx金融业机构的通知，我公司积极响应通知要求认真开展了自查工作，现将有关情况汇报如下：

（一）注册资本及运营情况。我公司注册资本1000万元，主要用于三农、中小企业贷款；公司内无重大事项变更和融入资金情况。

（二）贷款经营情况。我公司自20xx年8月份开业以来，截止20xx年5月底，先后累计发放贷款万元，其中三农贷款931万元，中小企业贷款1065万元。累计贷款余额879.55万元。

（三）利率发放情况。我公司发放贷款单笔最高利率20‰，单笔最低利率10‰。

（四）财务管理情况。我公司制定规范可行的财务管理制度，做到了依法经营，规范管理。

（五）贷款管理状况及风险检查。

1、贷款对象。我公司始终坚持“以农为本、与农共兴”的经营战略，以发展地方经济为己任，以提高经济效益为中心，把广大农户、中小企业作为最基本客户。

2、贷款期限。我公司基本能做到合理确定借款期限，无人为缩短期限现象，并按照规定对符合展期条件的借款进行展期。

3、贷款金额。新增贷款的贷款额度能严格依照还款人还款能力确定，做到按照借款合同放款，无超合同放款现象。

4、贷款利率。严格执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度，无变相提高利率行为，借款合同和借款利率一致。

（六）人员和内部管理情况。我公司下设有业务部、审查部、财务部；人员共5人，其中审查部1人，业务部2人，财务部2人。

公司由总经理具体运行日常业务，并制定了相应的管理规章制度，对贷款程序进行了严格把关，确保把贷款的`风险降至最低。

公司享有银行账户一个。开户行：中国建设银行纺织路支行。户名：白银市白银区钰海小额贷款有限责任公司。

（七）工作开展过程中存在的问题和困难

1、信息来源狭窄，客户信用了解困难。由于小额贷款公司不属于金融机构，且业务处于发展初期，征信管理技术标准较低，管理经验缺乏，目前接入征信系统的条件尚不具备，且无法比照商业银行在贷款发放前通过征信系统查询企业和个人征信情况，因而其控制贷款风险的难度增加。

2、经营风险较大。虽然小额贷款公司执行的贷款利率比较高(一般为基准利率的4倍)，但由于不能吸纳存款，不能开展贷款以外的其他业务，并且放贷对象多为信用等级较低、风险评估较难的小企业，因此，小额贷款公司对不良贷款率的控制难度大。

3、后续资金没有保障。由于小额贷款公司的资金来源被限定在股东缴纳的资本金，面对旺盛的市场需求，不少小额贷款公司开业仅两个月，放贷额已接近或超过其注册资本金。大部分小额贷款公司陷入“巧妇难为无米之炊”的尴尬境地。

4、融资问题。从当前其他小额贷款公司的融资情况分析，金额机构对小额贷款公司的融资还是比较谨慎，积极性不高，附加条件较高。在只贷不存的前提下，目前小额贷款公司的资金来源途径单一。但无论哪一种途径，都面临着现实的筹资难题。

（八）对小额贷款公司改善经营的建议

1、扩大抵押担保品范围。一是简化手续，降低费用，完善土地、房屋、设备等物权作为抵押担保品的制度体系。二是鼓励使用发明权、专利权、商标权等知识产权作为抵押担保品。三是支持将企业生产经营中的应收账款、仓单等纳入抵押品范畴。

2、明确身份定位。明确小额贷款公司的金融机构法律身份，不仅有利于政府相关机构的明确监管以及内部审核管理，而且有利于小额贷款公司自身的业务拓展。目前，我国金融体系制度及其相关法律法规尚待改革完善，尽快建立一个符合中国国情，切合市场实际的《小

额贷款公司管理办法》，把小额贷款公司纳入到金融机构范畴，对规范管理小额贷款公司、促进金融体系改革完善都具有积极的现实意义。

3、对小额贷款公司从业人员进行定期培训。组织从业人员系统学习法律法规、金融业务知识和金融案例。提高从业人员工作能力和业务水平，增强风险防范意识。完善内部管理，规范操作行为，减少和杜绝风险，保证小额贷款公司健康发展。

4、资本金不足，难以满足市场需要。按规定，小额贷款公司不能接受社会存款，贷款资金来源只有公司注册资本，难以满足当前中小企业发展的需要。如果资金利用率接近注册资本，公司很快将陷入“无钱可贷”的局面。在以后的工作中，我公司会本着合法合规经营，稳健持续发展的创业宗旨，积极开展各项小额贷款业务，为客户提供了快捷、方便、细致周到的服务。

以上是我公司全面自查的主要情况，不当之处，敬请指正。

小额贷款公司自查报告4

富源县财政局：

根据《曲靖市财政局关于开展全市小额贷款公司现场检查的通知》（曲财外[xx]30号），依据《云南省小额贷款公司管理办法（试行）》（云政办发[xx]195号）、《云南省小额贷款公司监管工作指引（试行）》（云金办[xx]33号）以及其他相关文件规定，富源县雄达小额贷款有限公司管理层高度重视，召开专题会议，研讨自检自查工作方案，布臵工作内容。各部门统一思想，相互协调配合，认真落实文件精神，及时开展自检自查工作，于xx年5月1日至5月16日为期半月，对公司内部管理、业务经营、财务执行以及各种制度建立健全情况进行了自检自查，现将情况汇报如下：

一、公司基本情况

（一）公司机构设臵及人员构成

富源县雄达小额贷款有限公司经云金办[xx]149号文件批准，并依法办齐各种证照，于xx年5月31日开业成立。注册资本金为壹亿壹仟万元，经营地址：富源县鸣凤路凯悦酒店一楼1-3号。公司高级管理人员设有：法定代表人（董事长）：郭东；总经理：田斌昌。

自董事长、总经理下设臵8个管理职能部门，分别是：综合部、人力资源部、财会部、信贷业务部、风险管理部、安全保卫部、审计监察部，审贷委员会。有工作人员11人，其中：有男性8名，女性3人；最大年龄44岁，最小年龄21岁，平均年龄29岁；学历上：有本科6人，专科2人,高中3人。

（二）业务经营情况

公司贷款业务，以围绕服务“三农”、支持县域经济发展为主要投向，以信用、保证和抵押为主要方式，以利率合理、额小面广、风险分散为原则，以依法合规、稳健经营、持续发展、实现目标为经营理念，面向全县广大农户，个体工商户，个体经济户，中小企业发放贷款。

公司xx年累计发放各项贷款12899万元，其中：涉农贷款累放金额11104万元，占累放总额的86.08%；实现营业收入454.86万元，银行存款利息收入6.88万元，业务及管理费用支出212.27万元，营业税金及附加支出24.79万元，其他业务支出113.49万元，实现营业利润111.19万元，减去营业外支出2万元，实现利润总额109.19万元，缴纳所得税27.30万元，净利润81.89万元，实现了既定效益目标。

xx年，是国家十一五规划的最后一年，也是全面贯彻落实中央十七届四中全会精神及xx年中央1号文件精神的重要一年。在全球金融危机影响逐步缓解的国际经济背景下，在中央经济工作会议精神和农业农村工作会议精神的指引下，公司坚定不移地坚持以立足县域，服务“三农”为原则，以严控风险为前提，继续面向“三农”发放贷款。截至xx年5月16日，公司累计发放贷款189笔，共计14057万元，贷款余额为11255万元，其中：涉农贷款124笔，共计9210万元，占各项贷款余额的81.83%。

二、自检、自查具体内容

公司各部门依据公司赋予的职能，对自检自查工作进行了细致分工，任务明确，责任到人，严格认真开展自检自查。

（一）劳动人事管理

公司开业后，通过多渠道择优录取新员工进入。根据国家《劳动法》相关规定，与员工签订了劳动合同，办理了各种保险，相应制定了各种人事管理制度，通过自查，我公司人力资源部拟定了：《人事管理制度》、《职工薪酬福利制度》、《员工离职细则》、《员工培训制度》、《员工礼仪守则》、《员工手册》、《员工行为管理条例》等制度，规范了员工行为，解决了员工的后顾之忧，培养了员工爱岗敬业精神，增强了员工与企业荣辱与共的归属感和认同感。

（二）信贷营业管理

通过对营业以来的每一笔贷款进行自查，未有单笔贷款超过200万元，单户贷款超过注册资本金5%的情况出现，无一笔违规跨区域贷款，利率执行上下浮动全部在人民银行基准利率0.9—4倍区间内，无隐瞒收支、截留利润现象。公司施行按季结息方式，计息差错均能够及时退补。经自查所有贷款均属合规、正常。具体管理及运作方式概括为以下三方面：

1、信贷业务内控制度的建立及落实情况。为加强信贷管理，防范信贷风险，提高信贷资产质量，公司制定了《信贷管理基本制度》。信贷人员进行了认真学习，并要求信贷员严格遵照执行。同时结合自身实际，对贷款的“调查、审批、发放、收回”等一系列环节做了详细具体的规定。

公司贷款期限有三个月、半年、一年、两年、三年五种，贷款目前实行“正常、逾期、呆滞、呆账”的四级分类进行形态管理，以后将推行“正常、关注、次级、可疑、损失”的五级分类进行贷款管理，以便有利于科学、规范、合理分析贷款风险和反映贷款占用形态。旨在从制度和源头上保证贷款管理的科学化、规范化。

2、贷款审批情况。根据有关信贷内控制度要求，公司成立了审贷委员会。并对贷款审批权限进行了严格规定。凡上报审贷委审批的贷款，首先必须对贷款项目的可行性进行调查，对贷款人的信誉进行评定。经调查有风险的贷款，坚决拒绝审批，贷款手续不全的责令补全后再行审批，严禁人情贷款和超权贷款的`出现，确保信贷资产质量。

3、大额贷款发放及管理情况。贷款投放坚定向农民，个体工商户，县域中小企业等“三农”倾斜。贷款主管信贷员必须对每一笔贷款，进行调查研究，风险性评估。如果发现问题，必须及时上报，避免因信息不对称，致使不良贷款的发生。

（三）财务管理、执行情况

依据《金融企业财务制度》、《金融企业会计出纳制度》、《云南省企业财务会计实施细则》等相关制度规定，财务坚持每月对报表与总账、总账与分户账进行了认真核对，做到账账、账表、账实，账据、账款、内外账务完全相符。财务收支坚持实事求是、真实准确、增收节支、量入为出的原则，实行总经理一支笔审批的管理制度，严格控制费用标准，完整记录各种开支，及时反映经营状况。通过自查，无违规或超标列支各种费用情况发生。

（四）“三防一保”工作

为把安全保卫工作落到实处，确保安全经营无事故，公司执行防查并举、重在预防、标本兼治的工作方针，坚持人防、物防并举，不惜投入6万余元安装了影像监控系统，确保人员、资金、财产安全。此外，还强化了员工安全防范意识，完善了安全防范体系，坚持领导职能建章立制，加强内部管理，不断增强防范措施和防范能力，保证经营安全有序。经自查，未发现重大安全隐患存在，营业场所及各种安全防卫设备、措施均能够保障公司业务正常、安全经营。

虽然经过公司全体员工为期半月的自检自查，未发现有违规经营现象，但是，基于公司绝大部分员工毕均应届毕业生的事实，实践工作经验缺乏，政治素养欠缺，思想意识不够严谨，特别是对一些政策、法律、法规、制度上的理解，可能会出现偏差，也难免会出现经营管理和一些业务操作上的失误，各种超想象中出现的问题，有待各级领导提出，我们一定虚心接受，在下步经营管理中，一定会不断完善，加以改正。

总之，富源县雄达小额贷款有限公司在云南省金融办、市县财政局的领导下，得到了相关单位部门领导的关心指导，于不断探索和完善中走过了一年的历程。相信在各位领导的关怀下，富源县雄达小额贷款有限公司将有足够的信心和动力，不断加强内部管理，积极开拓进取，以“依法合规、稳健经营、持续发展、实现目标”为经营理念，努力为富源县“三农”经济、中小企业发展做出更大贡献！

富源县雄达小额贷款有限公司

xx年x月x日

小额贷款公司自查报告5

20xx年柳州市小额贷款有限责任公司公司围绕制定的经营目标和经营管理，在内控管理上通过建章建制、强化风险管理和有效的开展监督检查，取得了较好的经济效益。根据柳金办201412号文精神，现将本公司风险管理自查情况汇报如下：

经营情况：截止20xx年末我公司贷款余额为4560万元；累计发放贷款7235万元，累计收回贷款2675万元；营业收入为413万元，实现利润162万元。融资总额1500万元。

20xx年是XXXX小贷起步的一年，回顾一年工作的不断实践与探索，在贷款管理方面：公司严格按照《广西小额贷款公司管理办法》的有关规定，不非法集资、不吸收公众存款、不违规经营，贷款投放坚持“小额、分散”原则。严格把控融资资金规范使用，财务管理做到制度化、规范化。在内控建设和制度执行方面：建立贷款风险管理制度不断完善管理办法，加强贷款的贷前调查、贷时审查、贷后检查三个环节，制度的建立和执行为保障业务有序开展奠定了基础。

通过一年的工作实践，随着业务的不断发展，结合这次开展的风险自查情况，我们也看到小额贷款公司在经营中面临诸多的难点和问题，主要表现以下几个方面：

一、小贷公司未纳入银行征信系统范筹。

因此，对客户征信调查有很大的局限性，由此导致无法真实反映客户的信用和贷款情况，使小贷公司面临很大的潜在风险。

二、抵押物风险也是风险管理中的难点。

在贷款投放中尽管我们采取以抵押方式为防范贷款风险起到了至关重要作用。但如果借款人还款还息出现困难时，对抵押物的'处臵处理时间较难界定，违约一期及时处理不一定是理想的效果，如果不及时处理又可能造成更大的风险。一旦处臵抵押物涉及多方面多层次的手续，其繁杂程度大时间长必定会形成逾期贷款。

三、法律风险隐形存在。

如何根据业务情况相应完善合同文本，以及各类协议及相关资料，也是我们下一步重点防控风险的重要工作，以使从法律角度防范风险，保障贷款安全。

四、从业人员专业素质需进一步提高。

随着公司业务的拓展，加强员工队伍的建设也是强化公司内部风险管理的有效保证。目前我公司人员配备尚未能适应业务发展的需要，加强风险管理需要进一步通过制度约束也需要足够的人员实行细化分岗位管理来确保风险管理到位，保证业务按相关规定的严格执行。

通过这次开展风险自查，进一步提高我们加强风险管理的意识和工作力度，下一步我们将在发展业务的同时，进一步强化风险管理，做好风险预警和防范工作，以使业务可持续发展。