第一篇：资产保全部制度学习月题库上报2014年
资产保全部制度学习月题库
一、单项选择题
1、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失,这类贷款应为()。
A、正常类贷款 B、关注类贷款 C、次级类贷款 D、可疑类贷款 E、损失类贷款 正确答案:D
2、在依法清收过程中,对法院判决我行胜诉的案件，诉讼执行岗应于判决书生效后()内向法院申请执行。A、十五天 B、一个月 C、三个月 D、六个月 正确答案:B
3、总行（）负责对不良信贷资产管理业务活动中道德风险进行检查、监督和防范。
A、审计部 B、纪检监察室 C、风险管理部 D、资产保全部 正确答案:B
4、对新发生需移交资产保全部管理的不良资产档案进行移交时应由总行（）进行监交。
A、授信审批部 B、风险管理部 C、审计部 D、对公业务部 正确答案：B
5、（）负责对形成呆账的责任人进行责任认定与追究。A、风险贷款评定领导小组 B、风险管理委员会 C、纪检监察室
正确答案：A
6、已结清的不良贷款业务档案的保存期限是（）。A、五年 B、十年 C、十五年 D、永久 正确答案：C
7、行外有权部门如公安、检察院、法院等，按法定程序扣押、借出不良资产档案中有关抵押证件的，须经()批准，档案取走人员还要在留存的档案复印件上签字确认与原件一致，档案管理岗核对后存档，以备日后核对。
A、资产保全部副总经理 B、资产保全部总经理 C、分管副行长 D、行长 正确答案：C
8、未结清的各种业务档案（含账销案存的已核销贷款档案、未变现的抵债资产业务档案、未终结的租赁业务档案、未结清的信贷及非信贷资产业务档案）的保存期限是（）。A、五年 B、十年 C、十五年 D、永久 正确答案：D
9、（）负责组织不良贷款抵押权证转出的账务处理工作。A、计划财务部 B、风险管理部 C、营业部/分、支行 D、会计结算部 E、资产保全部 正确答案：D
10、（）负责呆账核销税前扣除的申报工作。
A、资产保全部 B、计划财务部 C、会计结算部 D、会计
营业部门 正确答案：B
11、以下四种情况中哪一种可以认定为呆账()A、对借款人和担保人诉诸法律后，因借款人和担保人主体资格不符或消亡等原因，被法院驳回起诉或裁定免除（或部分免除）债务人责任 B、违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的金融企业债权 C、行政干预逃废或者悬空的金融企业债权 D、未向借款人和担保人追偿的债权 正确答案：A
12、已过户抵债资产权证由（）保管。
A、资产保全部 B、计划财务部 C、会计营业部门 D、办公室 正确答案：D
13、我行出售或置换抵债资产时，符合（）条件的，由资产保全部研究提案，报风险管理委员会表决，经行长批准提报到行长办公会审议后，由资产保全部对决议进行落实执行。
A、单笔账面价值≤500万元且损失率≤20%;B、500万元<单笔账面价值≤2000万元且损失率≤30%；或单笔账面价值≤500万元且20%<损失率≤30% C、抵入价＞2000万元或损失率>30% 正确答案：A
14、属法院（或仲裁机构）裁决抵债的，其抵债价值的确认以（）为准。
A、法院（或仲裁机构）裁决 B、我行委托（或认可）的评估机构做出的评估价 C、双方协商的价格 正确答案：A
二、多项选择题
1、资产保全部负责对抵债资产（）及其他方式的处置工作，力求效益最大化。
A、接收 B、保管 C、租赁 D、变现 正确答案：ABCD
2、不良贷款处置是指运用()等方式对不良信贷资产进行盘活、处置，化解风险。
A、核销 B、以资抵债 C、重组 D、减免表外欠息 正确答案:ABCD
3、抵债资产收取过程中存在的风险点包括（）A、抵债资产的收取范围认定风险 B、抵债资产的收取价值认定风险 C、抵债资产的收取程序风险 D、抵债资产的产权风险
正确答案：ABCD
4、贷款诉讼案件一般要经历()四个阶段。
A、案件立案 B、执行中止 C、案件审理及申请执行 D、案件执行 E、诉讼保全 F、执行终结
正确答案:ACDE
5、在呆账核销和后续追索过程中存在的风险点包括（）。A、与债务人恶意串通，提供虚假资料，将不符合条件的损失认定为呆账
B、因债务被核销，清收人员放弃追索或敷衍了事 C、对客户监控不力，丧失诉讼时效 正确答案：AB
6、我行实施以资抵债管理的原则主要包括以下几个方面（）A严格控制原则 B合理定价原则 C妥善保管原则。正确答案：ABC
7、下列哪些资料应纳入不良贷款档案管理。（）A、担保物、偿债物转出通知书 B、判决书 C、催收通知书 D、还款协议 E、贷款台帐 正确答案：ABCD
8、不良资产档案的保管要求做到（）
A、分类存放，对破损的档案须进行必要的整理，存放整齐有序，便于查找 B、档案室保持卫生、通风、干燥，做好防盗、防光、防高温、防火、防潮、防鼠、防蛀 C、重要档案必须存放在档案室进行保管，非重要档案可由业务经办人员保管。正确答案：AB
9、不良资产档案管理中存在的风险点包括（）
A、移交材料不齐全、不完整或存在不合规、不合法等情况导致接收部门不能及时全面了解不良资产情况，最大限度维护我行债权 B、未认真审查移交档案的完整性，未按规定办理档案移交手续 C、不认真保管档案，致使档案损失 D、不按规定办理调阅、借阅、转出登记，致使档案损失，无法明确责任进行追究，使我行债权受损 E、不按时归还造成资料丢失 正确答案：ABCDE
10、抵债资产抵债金额确定的方式主要有以下几种（）。A、法院（或仲裁机构）裁决的，以法院（或仲裁机构）裁决为准； B、双方协商 C、风险管理委员会决定 D、协议抵债的，原则上应在具有合法资质的评估机构进行评估确值的基础上，与债务人、担保人或第三人协商确定抵债金额。正确答案：AD
11、资产保全部负责收集符合呆账认定条件的相关资料并提报认定申请，由（）负责对呆账认定资料进行审核。A、计划财务部 B、审计部 C、授信审批部 D、风险管理部
正确答案：BD
12、以下哪些债权或股权可认定为呆账并核销（）A、借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，相关程序已经终结，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权；B、借款人死亡，或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或者死亡，金融企业依法对其财产或者遗产进行清偿，并对担保人进行追偿后，未能收回的债权；C、借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权；D、违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的金融企业债权 正确答案：ABC
13、申报核销呆账必须提供的材料包括（）
A、借款人或者被投资企业资料 B、调查报告 C、其他相关材料 正确答案：ABC
14、呆账认定、核销操作过程中存在如下风险点（）A、不良贷款管理岗与债务人恶意串通，提供虚假资料，将不符合条件的损失认定为呆账 B、债务人因知悉债务被核销或即将核销信息而放弃还款意愿或恶意逃废债务 C、因债务被核销，清收岗放弃追索或敷衍了事 正确答案：ABC
15、已核销呆账档案应包括以下内容（）
A、原始档案 B、呆账认定及核销的申报材料 C、相关责任人名单 D、核销后追索的有关资料
正确答案：ABCD
16、下列哪些财产一般不可以抵债（）。
A、法律规定的禁止流通物；B、抵债资产欠缴和应缴的各种税收和费用已经接近、等于或者高于该资产价值的；C、权属不明或有争议的资产；D、伪劣、变质、破损或者储存、保管期很短的资产；E、资产已抵押或质押给第三人，且抵押或质押价值没有剩余的；F依法被查封、扣押、监管或者依法被以其他形式限制转让的资产（银行有优先受偿权的资产除外）；G、公益性质的生活设施、教育设施、医疗卫生设施等；H、法律禁止转让和转让成本高的集体所有土地使用权；I、已确定要被征用的土地使用权；J、其他无法变现的资产。
正确答案：ABCDEFGHIJ
17、我行取得抵债资产的方式有（）。
A、经我行与债务人、担保人或第三人协商同意，债务人、担保人或第三人以其拥有所有权或处置权的资产作价，偿还我行债权。B、通过诉讼或仲裁程序，由终结的裁决文书确定将债务人、担保人或第三人拥有所有权或处置权的资产，抵偿我行债权。C债务人到期未履行还款义务，我行可直接将其抵押物收回做为抵债资产。正确答案：AB
三、判断题
1、银行资产保全一般包括催讨清收、依法收贷、资产重组、债权转股权、以资抵债、委托经营、抵债返租、申请破产、呆账核销、资产置换、出售和变卖等。()正确答案:正确
2、风险管理委员会负责按有关政策进行的停息、挂息、减息、免息和借新还旧等不良贷款处置和重组事项的审批。（）正确答案:错误
3、属业务经办单位管理的贷款，到期后催收未果，经支行行长审核批准起诉的贷款，可以诉讼。（）正确答案:错误
4、业务经办单位按照《风险贷款移交作业指导书》的相关规定，移交风险贷款。（）正确答案：正确
5、执行回的现金应划入我行指定的帐户，用来清收贷款本金及利息。()正确答案:错误
6、抵债资产原则上应采取公开拍卖方式进行处置（）正确答案：正确
7、不良资产档案管理岗在调动、离职时，应由审计部组织办理档案资料的交接工作。（）正确答案：错误
8、不良资产档案超过规定保管期限的，由档案管理员提出档案销毁申请，编制《档案销毁清单》，经部门总经理和分管副行长审批同意后，由审计部门监督到指定地点进行销
毁。（）正确答案：正确
9、行内其他部门因工作需要查阅不良资产档案时，可持该部门出具书面证明直接进行查阅。（）正确答案：错误
10、因已核销贷款档案保密工作的特殊性要求，该类档案一律不得查阅。（）正确答案：错误
11、呆账是指我行承担风险和损失，符合认定的条件,按规定程序核销的债权和股权资产。（）正确答案：正确
12、借款人或担保人虽有经济偿还能力，但经多次催收拒不偿还的金融企业债权，可以作为呆账核销。（）正确答案：错误
13、呆账核销不是债权债务关系的解除，而是我行内部对损失款项的处理程序。（）正确答案：正确
14、因借款合同、担保合同等权利凭证遗失或丧失诉讼时效，金融企业经追偿后仍无法收回的债权，不能认定为呆账。（）
正确答案：错误
15、不适于拍卖的抵债资产，可根据资产的实际情况，采用
协议处置、招商处置、打包出售、委托销售等方式变现，同时应坚持谨慎原则，透明操作，真实记录，切实防范风险。（）
正确答案：正确
16、对审批同意后的抵债资产处置方案，由资产保全部委托有资质的专业评估公司进行价值评估，并出具评估报告.。（）正确答案：错误
17、抵债资产是指金融企业依法行使债权或担保物权而受偿于债务人的实物资产或财产权利。（）正确答案：错误
18、对借款人或其他债务人，我行应首先考虑以货币形式受偿，从严控制以物抵债。受偿方式以现金受偿为第一选择，债务人、担保人无货币资金无货币偿还能力时，要优先选择以直接拍卖、变卖非货币资产的方式回收债权。当现金受偿确实不能实现时，可接受以物抵债。（）正确答案：正确
第二篇：2011年资产保全部工作总结
2011年资产保全部工作总结
根据河南亿信投资担保有限公司工作的指导思想，我们紧紧围绕着“稳步快速发展”的这一中心。公司迅速占领市场，业务规模进一步扩大，随着借款客户增加、额度增大、风险提高，为保护公司资产安全特成立保全部，负责借后的监管和催收还款工作。纵观半年的业务工作，我们看到经过努力所取得的成果，特别是我部由于成立不久，能在各项资料不全，人员少，时间紧的情况下，团结一致，克服困难，在较短的时间内使催收还款、资产保全等工作有了不小的进展；另一方面我们也看到了借后监管和催收的艰巨性和长期性。
我部自成立以来，迅速进入工作状态，摸清家底，完善不良借款管理机制。随着公司业务的进一步扩大，为保证催收监管工作有计划顺利进行，我部门先后建立融资台账，还款台账和借款档案管理机制，为监管、催收工作打下了良好基础。在借款合同履行期间，对项目进行跟进跟踪考察，认真分析项目运营情况，严控项目经营风险；到期积极催收，提前通知借款单位或个人做好还款准备；逾期还款即时书面通知债务单位或个人，加大催收还款力度；对有还款难度的单位或个人加以疏导，使其尽快偿还借款。截止目前，多数借款已按时如数偿还，遗留逾期借款也得到了良好的控制。
在工作期间由于经验不足，给借后监管和催收工作造成了一定的难度。公司上半年业务发展迅速，项目监管措施未能及时跟上，给后期的催收工作也造成了不良影响。我公司经营投入的一些项目大多是 银行不愿意接受的项目，因此风险加大，为控制风险，必须使用比银行更加严格的监管措施，对涉及额度较大的，应派专人对其进行监管，保证资金的专款专用，减少风险。在保证借款项目安全时，采用的抵押、质押、转让等措施一定要有可控性，在项目执行期间能够及时了解情况，做出反应对策；为增强控制风险能力，尽量要求借款客户提供易变现的抵押物。为保证企业或个人还款能力，在借款时应要求其提供具有还款能力的反担保人，逾期责令反担保人提供连带责任。虽然我公司到目前为止，还未有依靠法律催收的经历，但加大诉讼执行力度，充分发挥依法催收的积极作用，对多次催讨未果，又有财产可执行的赖账户坚决予以催收，对保证公司利益有巨大的作用。为保证公司利益，提高保全部催收效率，特根据实际情况提出以下工作发展建议：
1、结合《民法通则》、各种案例和银行催收工作经验，以求对公司的催收不良借款、落实债权债务、保全企业资产工作有所帮助。提出如下建议：（1）不良借款催收一定要用书面形式，不能只通过借款人归还本金或利息来中断诉讼时效；（2）逾期借款催收通知书除要求借款人、反担保人签名盖章外，还应要求其盖上手印、写上签收日期；（3）应积极主张对担保人的追索权；（4）对已生效的法律文书不要忘记对所有被告（含借款方、反担保方）的申请执行等。
2、多管齐下，加大力度催收不良借款，要求相关各部门在艰巨的催收工作中，继续采取超常规的手段与办法，抓住机遇，努力寻找盘活不良资产的突破口。上下密切配合，在催收攻坚留下的“硬骨头” 中再逐笔分析，继续采取“一户一策”等有效手段，根据各户沉淀原因分别制定出催收盘活化险方案，并制定了2012年催收不良借款考核奖励办法，按年兑现专项奖励等有关考核规定，加大呆账借款核销力度，化解不良资产风险。
3、实行大额不良借款专人负责跟踪管理制度，千方百计、不遗余力地协助保全部进行催收，并共同对有关借款、反担保单位进行催收及协商还款事宜。
4、密切注意企业的动态，多方面了解有关社会信息和当地经济发展趋势，多方面了解该情况对我们的有利性及该债务的可收回性，以尽力挽回出借资金损失。
5、为尽快使抵债资产得以处置与变现，应深入调查待处置抵债资产的实际情况，积极协助联系拍卖公司对待处置抵债资产进行拍卖处置。
在总结上年工作的同时，我们将继续增强开拓创新意识，积极探索下年资产保全工作的新思路，继续对现有的不良借款（包括抵债资产）进行深入、全面、认真清理，根据成因、金额、催收难度等因素对不良借款再进行分类排队，分类施策，完善奖励机制，促进员工的积极性；同时着重建立整合优势，对待处置的资产进行有机的分类置换和组合，以便打包处置，从而降低处置成本，提高打包资产的整体价值等；以便进一步完善借款风险防范和补偿机制，努力做好资产保全工作，减少企业资产损失。
2011-12-09 保全部
第三篇：资产保全部工作总结
资产保全部工作总结
##年，资产保全部在联社主任室的领导和相关职能部门的支持配合下，经上下员工的共同努力，较好地开展了资产保全工作，全年共进行了借款合同纠纷诉讼案件**件，诉讼标的达****万元，全部案件诉讼都胜诉；申请执行案件**件，执行标的****万元，收回贷款本息***万元，接收抵件资产**万元，处置抵债资产收入**万元，其中抵债资产租赁收入**万元，核销抵债资产损失***万元。全年重点抓住以下工作环节开展工作。
一、逐步建立了资产保全部门的职能机制，提高了信贷人员依法管贷、依法收贷意识。一是修改完善了《抵债资产管理办法》、《依法收贷操作规程》等相关管理制度，实行案件诉讼、申请执行审核制度，解决了基层社诉讼繁、申请执行难问题，提高了诉讼、执行效力。二是对信贷人员进行依法收贷、依法管贷技能培训，组织了一期学习班。学习了依法管贷中应注意的法律时效法律知识和灵活运用非诉讼手段保全贷款催收的证据材料的操作方法。三是由于信贷人员依法管贷和依法收贷意识的增强，提高了防范信贷风险的能力。今年提起诉讼案件**起，比上年减少**件，诉讼标的***万元，比上年增加***万，申请执行案件**件，比上年减少**件，申请执行标的***万元，比上年减少***万。
二、加强依法收贷管理，提高了信贷人员依法管贷和依法收贷技能。一是建立了不良贷款依法收贷资料库，指导基层社采取常规清收、重点清收、依法清收、呆账保全四种方法相结合的清收措施，提高了依法清收不良贷款的
工作效率。二是深入基层摸清案源及进行偿债能力分析，排查重点，加强与法院执行人员沟通，加大执行力度。全年通过执行收回贷款本息***万。三是抓重点执行案件，对一些拒不履行的“钉子户”，要求法院组织强大执行力量进行强制执行，起到执行一案，震动一方的效果。
三、领导亲自抓大案要案，提高诉讼、执行效力。针对基层社一些大案、疑难案件的不同情况和特点，联社领导共同进行案件分析，加强与法院领导沟通，积极落实诉讼方案和执行措施，催促法院加大执行力度，收回执行款项***万元。
四、切实加强抵债资产管理，规范抵债资产运作。一是认真审查抵债资产的处置能力，坚持合法取得，合理计价，按程序接收，一年来接收抵债资产**万元。二是明确专人妥善保管抵债资产，定期检查抵债资产保管情况。三是制定抵债资产变现计划，积极落实变现措施，及时进行变现处置。今年共处置抵债资产**件，变现收入***万
元。
##年虽然抓住了一些工作重点，但工作中还存在一些不足。
一、资产保全部的职能作用还未能充分发挥，管理机制还未能完全到位，依法管贷工作还要进一步加强。
二、有些信用社的执行案件的执行效果不明显，执行回收率不高，案件执行的连续跟踪性不强。
三、部分信用社对依法收贷工作重视不够，碍于情面，怕得罪人，不想诉讼、执行，特别是对岗位贷款，能拖就拖，能不问就不问，往往错过依法收贷良机。
2005年工作将在克服不足，发扬优点的基础上，抓住以下工作重点：
一是进行完善资产保全部的职能机制，增强依法管贷意识，提高依法收贷水平。
二是逐社制订诉讼、执行计划，帮助落实依法收贷措施。
三是每季进行一次依法管贷法律知识宣传，加强依法管贷和依法收贷技能培训。
四是加强抵债资产的规范管理，按规定程序进行抵债资产处置。
第四篇：资产保全部工作小结
资产保全部清收工作小结
一季度以来，通过催收、诉讼、协调等各种措施清收不良贷款近1000万元，虽然数字比往年增加了一倍，但是与总行大的目标任务比，仍有不少差距。由于任务加大，工作压力随之增加。加上清收力度的不断增强，矛盾相比往年有所增加，解决也更为困难。从当前情况分析来看，靠日常的清收几乎难以完成任务。近期与内部三个小组又进行了分析排查，特别是100万元以上的贷款排了又排。但是，能够迅速到位的少之又少。今年清收遇到的困难和主要原因有：
一、资产变现难。受经济下行和经济结构调整转型的影响，大额资产处置变现难，基本无人问津。大部分企业自身难保，没有新购资产上项目的意愿，政府招商引资难度在增加。而且大部分贷款为近两年到期，资产总价值远大于贷款本息，收产成本太高，难以实施。
二、法院不给力。受法院内部改革的影响，法院办案法官人数有所控制，法官办案终生责任制在不断落实，法官及法院整体上不希望出现大的矛盾和上访事件，导致法官在日常办案中以稳健为主，不愿意采取大的动作。再加上法院目前仍由地方政府管理，在当前维稳的情况下，法院仍然必须服从地方政府的相关指导协调。特别是对一些仍在生产的企业，法院表示也无能为力，无法实施大的执行活动。
三、人手不太足。由于不良贷款反弹数量激增，清收人手有所不足。近几年移交至保全部进行诉讼清收的贷款已超1000户，每年诉讼案件近300件，执行案件200多件，清收人员没有及时得到有效增加。案件不问金额大小，所涉及的程序相差不大，相反，越小的贷款当事人不重视，公告送达的更多。今年虽然新增了两人，但短期内难有大的起色和效果，从全县招标报名人员来看，可选择余地太小，第二清收小组至今还缺一名，询问了一些基层客户经理，表示压力很大，不愿加入清收队伍。再加上原人员年龄相对较大，在文书起草和电脑应用方面仍有不足，工作效率不高。
当前清收工作虽然困难重重，但在这个岗位，就意味着责任和担子，即使最终未能完成任务，我们也要做到无怨无悔、问心无愧。作为贷款的最后一个程序，即使再困难，也要全力做好诉讼清收工作。为了尽快打开不利局面，在做好常规清收的同时，近期重点在大额贷款处置上想些办法，一是个别资产通过资产公司通道进行债权转让，二是启动**公司资产的拍卖工作，尽量促成高新区进行收购。
第五篇：7.资产保全部职责
XXXXXXX担保有限公司
资产保全部职责
1.审查业务部门上报的待起诉不良贷款资料，准备起诉材料；
2.做好起诉、出庭应诉工作，参与调解、和解、订立还款协议，代收法律文书；
3.对重要案件的诉执情况、调解情况及时向领导汇报，并提出合理化建议；
4.密切关注已诉贷款的归还情况，对未还部分，准备申请执行材料；
5.密切联系执行法官，联系基层支行及相关责任人，主动配合法院做好执行工作；
6.经诉讼收回的款项，及时转相关部门入账还贷处理；
7.建立不良贷款起诉、执行、收回情况台帐；
8.在抵债资产接受、处置过程中提供法律意见，草拟相关合同，供领导参考；
9.整理呆账贷款核销资料；
10.及时完成领导交办的其他任务。
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