申请买入代收外币票据约定书 - 高雄银行

第一篇：申请买入代收外币票据约定书 - 高雄银行

買入申請外幣票據約定書

代收

買入立約定書人

（以下簡稱立約人），茲為申請外幣票據，邀同連帶保證人（以下簡稱保證人）與 高雄銀行股份有限公司（以下

代收簡稱貴行）訂立本契約，並願遵守下列各條款：

一、立約人茲保證申請貴行買入或代收之外幣票據，絕無偽造、變造或其他瑕疵，事後如經證實其有上述瑕疵，致貴行蒙受損失時，立約人願負全部責任。

二、立約人申請貴行買入之外幣票據，經貴行交付遞送後，如非因貴行之過失而遺失或毀損時，立約人願即另行提供同一金額之外幣票據交付貴行，或償還向貴行所領票款，絕不使貴行因此蒙受損失。

三、立約人委請貴行代收之外幣票據，經貴行交付遞送後，非因貴行之過失而遺失或毀損或遲延所引起之後果，概與貴行無關，立約人願自負其責。

四、立約人申請貴行買入或委託貴行代收之外幣票據，於領取票款以後，倘發生退票或糾葛者，不問其理由如何，亦不問其退票係發生在票款收妥進帳以前或以後，抑或發生在立約人提領票據以後，且無論退票支原件票據是否寄還貴行，一經貴行通知，立約人願立即以外匯或等值新台幣償還貴行預付之票款及其衍生之應付利息與費用等，其利息之計算應自撥款日起至收回之日止，扣除原已收息之日數，按國外部通知利率計收，絕不延誤。

五、立約人申請貴行買入或委託代收之外幣票據，因故不能兌現而遭退票時，除以書面委託經貴行同意者外，貴行無代辦作成拒絕證書及採取其他法定保全票據權利之任何手續之義務。

六、貴行得自由選定與貴行有通匯往來之銀行為代收銀行，如立約人自行指定代收銀行，應以貴行之通匯銀行為限。

七、立約人申請貴行買入或委託代收之外幣票據，貴行為防止遺失、保全債權或為依循銀行慣例，得在票據或其背面上，為任何文字或符號之記載，此項記載於票據退票時，貴行亦無回復原狀之義務，得逕將載有該文字或符號之票據退還立約人，立約人絕無異議。

八、立約人申請貴行買入或委託代收之外幣票據，其應繳納之手續費、郵電費及買入光票墊款息，按貴行當時之收費標準計收(手續費按票面金額0.05％計收，最低NT$200，最高NT$800；郵電費NT$60，雜幣郵電費依實際快遞費用收取；買入光票墊款息按貴行掛牌各該幣別之墊款利率計收，最長以21天為限)，另國外代收或付款銀行扣收之費用，亦由立約人負擔，上述費用並授權 貴行得自立約人票款或存款帳戶內扣除，如票款之收妥與否，貴行認為需以電信詢問時，其衍生之費用，亦同。

前項手續費及郵電費，貴行日後如有調整，立約人同意由貴行於營業場所或網站公告之，不另以書面通知立約人。

九、立約人瞭解立約人向

貴行申請買入或代收之票據應適用付款地之相關法令，即令票款以結付於立約人，仍可能遭退票，例如美國統一商法規定，經變造或偽造之票據，雖經付付款銀行付款，仍得自發票人經由付款銀行收回票據之日起一年內，隨時可退票，票據背書之簽名被偽造或係由無權代理人所為者，付款銀行得自付款日起三年之內予以退票。此外，依美國法令「The 21st Century Act」規定，美國地區票據於代收銀行製成替代票據，原始票據可能被銷毀，票據退票後退回之票據可能是替代票據紙本，而非原始票據，且該替代票據之保存期限為七年等，立約人均願遵守該等法令，絕無異議。

十、立約人願意遵守國際商會訂定之最新版「託收統一規則」（Unifornt Rules for Collection-Icc publication）各條款之規定。

十一、立約人及保證人同意貴行、往來之金融機構、財團法人金融聯合徵信中心、財金資訊股份有限公司及其他經行政院金融監督管理委員會指定之機構，在完成上述跨行業務服務之目的內，得依法令規定蒐集、電腦處理、國際傳遞及利用其個人資料。貴行非經本存戶同意或依其他法令規定，不得將個人資料提供予上述機構以外之第三人利用。

十二、保證人願保證立約人確實履行本約定書所訂各條款，如有不履行或貴行認為有不履行之虞時，貴行得逕向保證人單獨求償全部債務。

十三、本約定書如有未盡事宜，應由雙方另行協議訂定之。

十四、立約人與貴行因本約定書涉訟時，雙方同意以臺灣

地方法院或貴所在地地方法院為第一審管轄法院。

十五、本業務申訴電話：0800-751-068；電子信箱：service@mail.bok.com.tw。

十六、本約定書一式二聯，第一聯由貴行收執，第二聯交立約人收執；立約人並確認已收執本約定書第二聯。

以上事項由高雄銀行_________(部/分行)_________(宣告人簽名或蓋章)當面向台端宣讀告知，台端確已明瞭上述事項之權利義務

此 致

高雄銀行

立約人：

(簽名及蓋章）

統一編號/身分證字號：

地址：

※本約定書□立約人已於簽訂時，當場詳細審閱並充分瞭解其內容，勿須攜回審閱。

□於中華民國

****年**月**日經立約人攜回審閱並充分瞭解其內容（契約審閱期間至少五日）

連帶保證人：

地址：

※本約定書□連帶保證人已於簽訂時，當場詳細審閱並充分瞭解其內容，勿須攜回審閱。

□於中華民國

****年**月**日經立約人攜回審閱並充分瞭解其內容（契約審閱期間至少五日）中華民國

****年**月**日

主管：

經辦：

核對親簽：

第一聯:高雄銀行收執聯

101.9.10修訂

買入申請外幣票據約定書

代收

買入立約定書人

（以下簡稱立約人），茲為申請外幣票據，邀同連帶保證人（以下簡稱保證人）與 高雄銀行股份有限公司（以下

代收簡稱貴行）訂立本契約，並願遵守下列各條款：

一、立約人茲保證申請貴行買入或代收之外幣票據，絕無偽造、變造或其他瑕疵，事後如經證實其有上述瑕疵，致貴行蒙受損失時，立約人願負全部責任。

二、立約人申請貴行買入之外幣票據，經貴行交付遞送後，如非因貴行之過失而遺失或毀損時，立約人願即另行提供同一金額之外幣票據交付貴行，或償還向貴行所領票款，絕不使貴行因此蒙受損失。

三、立約人委請貴行代收之外幣票據，經貴行交付遞送後，非因貴行之過失而遺失或毀損或遲延所引起之後果，概與貴行無關，立約人願自負其責。

四、立約人申請貴行買入或委託貴行代收之外幣票據，於領取票款以後，倘發生退票或糾葛者，不問其理由如何，亦不問其退票係發生在票款收妥進帳以前或以後，抑或發生在立約人提領票據以後，且無論退票支原件票據是否寄還貴行，一經貴行通知，立約人願立即以外匯或等值新台幣償還貴行預付之票款及其衍生之應付利息與費用等，其利息之計算應自撥款日起至收回之日止，扣除原已收息之日數，按國外部通知利率計收，絕不延誤。

五、立約人申請貴行買入或委託代收之外幣票據，因故不能兌現而遭退票時，除以書面委託經貴行同意者外，貴行無代辦作成拒絕證書及採取其他法定保全票據權利之任何手續之義務。

六、貴行得自由選定與貴行有通匯往來之銀行為代收銀行，如立約人自行指定代收銀行，應以貴行之通匯銀行為限。

七、立約人申請貴行買入或委託代收之外幣票據，貴行為防止遺失、保全債權或為依循銀行慣例，得在票據或其背面上，為任何文字或符號之記載，此項記載於票據退票時，貴行亦無回復原狀之義務，得逕將載有該文字或符號之票據退還立約人，立約人絕無異議。

八、立約人申請貴行買入或委託代收之外幣票據，其應繳納之手續費、郵電費及買入光票墊款息，按貴行當時之收費標準計收(手續費按票面金額0.05％計收，最低NT$200，最高NT$800；郵電費NT$60，雜幣郵電費依實際快遞費用收取；買入光票墊款息按貴行掛牌各該幣別之墊款利率計收，最長以21天為限)，另國外代收或付款銀行扣收之費用，亦由立約人負擔，上述費用並授權 貴行得自立約人票款或存款帳戶內扣除，如票款之收妥與否，貴行認為需以電信詢問時，其衍生之費用，亦同。

前項手續費及郵電費，貴行日後如有調整，立約人同意由貴行於營業場所或網站公告之，不另以書面通知立約人。

九、立約人瞭解立約人向

貴行申請買入或代收之票據應適用付款地之相關法令，即令票款以結付於立約人，仍可能遭退票，例如美國統一商法規定，經變造或偽造之票據，雖經付付款銀行付款，仍得自發票人經由付款銀行收回票據之日起一年內，隨時可退票，票據背書之簽名被偽造或係由無權代理人所為者，付款銀行得自付款日起三年之內予以退票。此外，依美國法令「The 21st Century Act」規定，美國地區票據於代收銀行製成替代票據，原始票據可能被銷毀，票據退票後退回之票據可能是替代票據紙本，而非原始票據，且該替代票據之保存期限為七年等，立約人均願遵守該等法令，絕無異議。

十、立約人願意遵守國際商會訂定之最新版「託收統一規則」（Unifornt Rules for Collection-Icc publication）各條款之規定。

十一、立約人及保證人同意貴行、往來之金融機構、財團法人金融聯合徵信中心、財金資訊股份有限公司及其他經行政院金融監督管理委員會指定之機構，在完成上述跨行業務服務之目的內，得依法令規定蒐集、電腦處理、國際傳遞及利用其個人資料。貴行非經本存戶同意或依其他法令規定，不得將個人資料提供予上述機構以外之第三人利用。

十二、保證人願保證立約人確實履行本約定書所訂各條款，如有不履行或貴行認為有不履行之虞時，貴行得逕向保證人單獨求償全部債務。

十三、本約定書如有未盡事宜，應由雙方另行協議訂定之。

十四、立約人與貴行因本約定書涉訟時，雙方同意以臺灣

地方法院或貴所在地地方法院為第一審管轄法院。

十五、本業務申訴電話：0800-751-068；電子信箱：service@mail.bok.com.tw。

十六、本約定書一式二聯，第一聯由貴行收執，第二聯交立約人收執；立約人並確認已收執本約定書第二聯。

以上事項由高雄銀行_________(部/分行)_________(宣告人簽名或蓋章)當面向台端宣讀告知，台端確已明瞭上述事項之權利義務

此 致

高雄銀行

立約人：

(簽名及蓋章）

統一編號/身分證字號：

地址：

※本約定書□立約人已於簽訂時，當場詳細審閱並充分瞭解其內容，勿須攜回審閱。

□於中華民國

****年**月**日經立約人攜回審閱並充分瞭解其內容（契約審閱期間至少五日）

連帶保證人：

地址：

※本約定書□連帶保證人已於簽訂時，當場詳細審閱並充分瞭解其內容，勿須攜回審閱。

□於中華民國

****年**月**日經立約人攜回審閱並充分瞭解其內容（契約審閱期間至少五日）中華民國

****年**月**日

第二聯:客戶收執聯

101.9.10修訂

第二篇：村镇银行票据转贴买入受禁 封堵3.6万亿刚性贴现需求难治根本

村镇银行票据转贴买入受禁 封堵3.6万亿刚性贴现需求难治根本

--中国百姓金融网

关键词：杭州票据案，900亿票据案，非法票据，票据贴现

近期案件频发的票据市场风声鹤唳，监管层亦在对票据业务步步收紧。

7月19日，消息人士透露，银监会近期下发通知称，禁止村镇银行以票据转贴现等方式接受其他银行业金融机构非农贷款，禁止通过购买主发起行发行的理财产品、票据等方式帮助主发起行绕规模。

“6月份人民银行就下发了《关于加强票据业务管理的规定》(征求意见稿)，要求银行票据以后只许卖给银行和财务公司，银监会这个通知应该是与人行的这一规定相衔接的。”上海一家投资管理公司人士称。

这是在相继“封堵”信托、证券、基金等票据转出渠道后，监管层祭出的又一重拳。

不过，票据专家赵慈拉认为，一味的封堵只会让问题越来越严重，银行业7.2万亿的票据承兑量决定了贴现的需求是刚性的，正规渠道难以满足，非正规渠道被封堵，只会在票据市场形成一个“堰塞湖”，只有建立一个真正的票据要素市场，才能解决这个问题。

封堵票据贴现“出口”

尽管去年以来有关银行票据的案件时有发生，但最近杭州900亿票据大案的爆发，仍然如平地一声雷，引发业内外的震动，亦暴露出票据市场乱象之深。

实际上，案件频发已经让票据业务成为监管层重点“关照”的对象。去年6月，银监会召开理财业务会议，点出六项违规操作，银行理财产品消化票据资产之路被堵死。

之后票据类集合信托数量大幅增长，银行找到新的“消规模”渠道。

今年2月，银监会下发通知，要求信托公司不得与商业银行开展各种形式的票据资产转让、受让业务。同时，对存续的票据信托业务，信托公司应加强风险管理，信托项目存续期间不得开展新的票据业务，到期后应立即终止，不得展期。这意味着票据信托产品也被彻底终结。

此后，券商与银行在票据业务上展开合作，但好景不长，6月份这类合作也被监管部门“叫停”。

日前，央行向商业银行下发《关于加强票据业务管理的若干规定》(征求意见稿)，对银行的票据业务再次严格规范，包括让银行上收经营网点的自主审批权，以及严查贸易背景等方式，来进一步规范票据业务。

“央行规定银行票据只能卖给银行和财务公司，堵死了证券、信托、基金等其它机构购买票据资产的路。最近出事的票据中介与村镇银行有一些资金往来，银监会禁止村镇银行转贴买进，但没有禁止贴现和卖出，也是堵住另外一条路。”上述投资管理公司人士称。

他表示，这意味着票据腾挪资产的空间越来越少，短期内可能会造成票据贴现量减少，贴现价格则会上升。在杭州票据大案事发后，多家民间票据中介已经拒绝或减少票据贴现，票据市场转贴卖出报价加权平均利率已经由7月6日的4.22%升至目前的5%左右。

3.6万亿刚性贴现需求

不过，与去年三季度贴现利率一度高达13%-15%相比，票据市场目前似乎还算波澜不惊。但随着监管层对票据业务的收紧以及公安部门查处更多案件，票据市场可能酝酿更大风暴。

“封堵票据业务出口是治标不治本，银行业庞大的承兑量才是本，而这又是由两个原因造成的，一是承兑费率只有万分之五，承兑申请人可以低廉的手续费获取银行信用的承兑，导致票据融资泛滥，二是按照现行金融统计制度和银行会计核算，对不涉及资金交易的银行承兑仍将其体现在资产负债表外，同时可作为银行吸收保证金存款的负债工具。”赵慈拉称。

自2000年来，银行承兑汇票以年均30%的增速发展，2012年3月末，未到期银行承兑汇票已达7.2万亿。由于实体经济中支付方式的不同，许多持票企业必须通过贴现取得货币资金后对外支付。据赵慈拉根据央行数据统计，银行承兑汇票中约50%具有刚性贴现需求。

“对于这3.6万亿的贴现刚性需求，银行间市场满足的部分越小，银行外市场的部分就越多，包括信托公司、证券公司、基金公司以及大大小小的非法票据中介都来做票据生意。”赵慈拉表示，如果监管层只是一味的封堵，会导致票据贴现利率像去年三季度一样急剧飙升，打击实体经济的同时，也无法完全杜绝票据案的发生。

他认为，最好的解决办法是建立票据的要素市场，在电子商业汇票系统诞生后，承兑、贴现、转贴现定价机制已全部实行了市场化，交易具有监管的透明性，因此完全具备了创建全国一体化票据市场的基础条件。

“当前最需要做的恰恰是引入信托公司、基金公司、保险公司、社保基金、信托基金等机构投资者成为电子商业汇票的交易主体，在电子商业汇票交易平台上，以SPV的身份受让票据资产。银行业机构在票据市场上本来就是同向性的交易主体，扩展交易主体能与银行业形成互补性交易，起到调节银行间市场流动性，平抑票据市场利率的作用。”他表示。

第三篇：信用社(银行)改革试点专项中央银行票据兑付申请

信用社(银行)改革试点专项中央银行票据兑付申请

xx监管分局xx办事处、人民银行xx县支行：

我xx于x月x日获准认购央行专项票据，额度xxxx万元。为了早日达到央行专项票据兑付要求，在人民银行、银监部门、上级主管部门和地方党政领导的大力支持下，按照有关规定，我xx改革农村信用社产权制度，完善法人治理结构，健全内控制度，强化内部管理职能，转换经营机制，增强服务功能，全面提高经营管理水平。通过增资扩股和大力清收不良贷款，截至※年x月末资本充足率达到了xxx%，较※年末增加了xxx个百分点，不良贷款比例较※年末降幅达到了xxx%，其他有关考核指标也基本达到了专项票据兑付标准和兑付条件。

一、基本情况

1、产权组织形式及机构设置和人员配备情况。经银监部门批准，我x于200x年x月x日正式开业。截至※年x月末，全社共有营业机构x个，其中，联社x个，信用社x个，信用分社x个。在册职工x人，其中，合同工x人，大专以上文化程度x人。

2、业务经营情况。截止※年x月末，联社资产总额x万元，负债总额x万元，所有者权益x万元。各项存款余额x万元，其中：储蓄存款余额x万元；各项贷款余额x万元，其中：农业贷款余额x万元，占各项贷款的x%；农户贷款余额x万元，占到农业贷款的x%；不良贷款余额x万元，占比x%。

截至※年x月末，股本金总额x万元。按投资主体划分，自然人股x万元，占股本金总额的x%，其中，职工股x万元，占股本金总额的x%；法人股x万元，占股本金总额的x%。按股权设置划分，资格股x万元，占股本金总额的x%；投资股x万元，占股本金总额的x%。资本充足率x%。

二、建立和实行“三会”制度，完善法人治理结构的实施进展情况

按照规定，我社制定了《筹建统一法人社方案》。依据该方案，选举产生了发起人代表，并于x年x月x日召开了统一法人社发起人代表大会，又于x年x月x日召开了联社创立大会暨第一届社员代表大会，选举产生了联社第一届理事会、监事会及理事长、监事长，审议通过了联社章程和社员代表大会、理事会、监事会议事规则及联社经营方针和三年业务规划。经理事长提名，聘任了联社主任。经主任提名，聘任了业务部、财务会计部和稽核审计部负责人。审议并通过了联社人事、财务、信贷等规章制度和部门负责人职责。由于筹建期间运行良好，经银监部门批准，统一法人社于x年x月x日正式挂牌开业。※年x月，我县联社根据《xxx农村信用合作联社章程》规定，经理事会提议，召开了第一届社员代表大会第三次会议，审议通过了《二OOx工作报告》、《二OOx财务工作报告》、《二OOx信息披露报告》。由于理事会人员变更，大会以无记名投票的方式，增补选了理事、监事各两名。大会期间召开了第一届理事会第x次会议，选举产生了新一届理事长，并由理事长提名，审议通过了聘任联社副主任的决议，审议通过了聘任业务、财务、稽核部门负责人的决议，审议通过了※年各项目标计划、财务计划、经营管理和具体工作措施等重大事项。

依据《关于农村信用社以县（市）为单位统一法人工作的指导意见》（银监发[※年]12号）文件规定，我联社理事长与主任分设，监事长单设，理事会和监事会根据社员代表大会授权各司其职，主任根据理事会授权进行经营管理，接受监事会监督。※年，理事会召开会议x次,对※财务收支情况进行了审议，对※股金的规范、各项业务发展计划、利润指标和劳动用工制度改革、分配制度改革及薪酬制度改革等x项重大事项进行了决策和审议，并以理事会决议形式下发到各有关部门，由联社主任负责贯彻实施。※年，监事会召开会议x次，对理事会的x项重大事项均派员参加，履行监督职能。理、监事会组成联合考评组，对联社业务经营情况、财务收支情况和利润计划完成情况及业务、财务、稽核审计等部门的工作情况进行了考核评比。目前已基本形成了决策、执行、监督相制衡，激励与约束相结合的经营机制。

三、健全内控制度，加强内部管理实施进展情况

一是完善了授权授信管理制度、不良贷款责任追究制度和贷款问责制，制定了贷款管理实施细则，初步建立了贷款利率定价机制，加强了贷款的风险管理。二是按照勤俭办社原则，成立了财务核算中心，强化了费用支出的控制，加强了成本核算。三是制定了可持续发展的利润分配制度。从※年起，对上年实现的净利润，由理事会提出利润分配方案，提请社员代表大会审议通过后进行了再分配。四是制定了高管人员目标责任制考核办法和高管人员离任审计制度，将高管人员任期内经营目标与其个人收入挂钩，并将高管人员述职报告提交社员代表大会进行了审议。五是加强对风险管理部门和要害部门的稽核审计与事后监督工作，防患于未然。六是经社员代表大会审议通过，从※年x月起推行以劳动用工为主要内容的改革，初步形成了优胜劣汰、能进能出、能上能下的用工机制。同时，将职工收入与信用社经营效益和本人工作业绩挂起钩来，实行了薪酬制度的改革。由于实行劳动用工等制度的改革，极大地调动了广大员工的积极性，促进了各项业务的发展。※年各项存款比统一法人社前的※年净增x元，盈利多增了x万元，※年x季度实现营业收入x万元。

四、建立基本的信息报告和信息披露制度，强化约束机制情况 按照基本信息报告制度和信息披露报告制度。我联社于※年x月和※年x月，在联社第一届x次和x次社员代表大会对※年和※年有关信息进行了通报，并提请大会审议表决通过，报银监部门审查，人民银行县支行备案，并在全辖x个营业网点对联社的股东人数、资本充足率、股本金总额、不良贷款比例及余额、存款余额、费用总额、收入总额、利润等情况进行了公开披露，使广大社员及利益相关者能够及时了解我社业务发展状况，强化了对信用社的外部约束。

五、明晰产权关系，提高资本充足率，降低不良贷款余额和比例所采取的措施及实施进展情况

（一）明晰产权关系。首先，对辖区1999年1月1日至※年年12月31日发生的各项资产、负债和所有者权益进行了全面清理，着重对风险资产、备付利息、呆帐准备、劳保统筹资金等进行了核实，以确保上述数字的准确、真实。并根据清产核资结果，按照审慎、稳妥原则，制定了处置方案，提交社员代表大会进行了审议。其次，按照银监会《关于规范向农村合作金融机构入股的若干规定》（银监发[2004]23号）和《关于进一步规范农村信用社增资扩股工作有关问题的通知》（银监办发[2004]345号）的规定，积极稳妥地清理老股金。成立了清理老股金工作组，制定了清理方案，积极依靠乡镇领导、村组干部及信用社理、监事会力量，认真做好对老股金清退的政策引导和政策解释工作。通过上门逐户核对和内部帐务核对，共清退不规范化股金x万元，并按照自愿原则，将其中一部分转化为统一法人社股金x万元。其次，积极增资扩股。一是印发《xxx农村信用合作联社招股说明书》，向募股社员明确说明了入股社员的权力与义务和股金的转让、继承等问题。二是在原有股东（社员）的基础上，以种养业专业户、个体工商户为主，大力吸纳农户股金，最低入股金额为x元，并且为货币资金，不得以实物资产、债权、有价证券等形式作价入股，扩股面要达到x%以上。三是以企业法人和其他经济组织为主，拓宽入股范围。法人股入股起点为x元，且必须是自有资金，不得以贷款入股，不得与工商企业以换股形式相互入股。四是构建了新的股权结构。除了设立资格股外，还按照有关规定设置了承担风险责任的投资股，规定了两类股权的权利与义务及其入股比例。基本解决了“由谁出资，由谁管理，出了问题由谁负责”的问题，初步形成了“资本自聚，经营自主，盈亏自负，风险自担”的机制。

（二）努力盘活不良贷款。一是提高认识，加强组织领导。二是制定措施，落实清收责任。三是主动汇报，积极争取当地政府的支持。四是运用法律手段依法清收。五是落实“三查”制度，把好“四关”（贷款调查关、审查关、审批关、发放关），严格控制新增不良贷款的发生。自※年末以来，全县共盘活清收不良贷款x万元，不良贷款占比由※年末的x%降止x%，降幅达到x%。

六、近三年来经营财务变化情况

（一）财务经营情况

1、所有者权益。※年—※年，所有者权益分别为x万元、x万元和x万元。通过增资扩股，进一步充实了我社的资本金，三年来，我社股本金分别净增x万元、x万元和x万元，分别占到当年所有者权益净增数的x%、x% 和x%。

2、营业收入。※年—※年，营业收入分别为x万元、x万元和x万元，增幅分别为x%、x%和x%，其中，贷款利息收入分别为x万元、x万元和x万元，分别占到营业收入的x%、x%和x%。

3、营业成本。※年—※年，营业支出分别为x万元、x万元和x万元，增幅分别为x%、x%和x%，其中营业费用分别为x万元、x万元和x万元，分别占到总成本的x%、x%和x%。经营成本率分别为x%、x%和x%，综合费用率三年来分别为x%、x%和x%，呈逐年下降趋势。

4、利润。※年—※年，利润分别为x万元、x万元和x万元。※年按照财政部《金融企业呆帐准备提取及呆帐核销管理办法》（财金[2001]127号），我社进一步加大了呆帐准备金的提取，与上年相比，较规定比例多提呆帐准备金x万元，核销呆坏帐贷款x万元，较规定比例多提应付利息x万元，实际实现利润x万元，与※年相比多实现利润x万元，3年来实现利润呈逐年递增趋势。

5、资产费用率。※年—※年，我社资产费用率分别为x%、x%和x%，呈逐年下降趋势。资产利润率分别为x%、x%和%。人均费用分别为x万元、x万元和x万元。

（二）利润分配情况。※年末，我社历年亏损挂账金额为x万元，※年末为x万元。※年与※年末相比减少了x万元。我们用于弥补历年亏损挂账的主要途径是：一是用净利润弥补历年亏损挂账，※年—※年三年共用净利润弥补历年挂账亏损x万元，其中※年年弥补历年挂账亏损x元，※年弥补x万元，※年弥补x万元。二是公共积累处置弥补历年亏损挂账x万元，其中：实收资本弥补历年亏损挂账x万元，资本公积金弥补亏损挂账x万元；另外，用央行专项票据额度弥补历年亏损挂账x万元，还将财政两次拨付的保值贴补利息x万元全部用于弥补历年亏损挂账。

按照陕西省农村信用联社关于“※年—※，对当年盈余且又有未弥补历年亏损挂帐的信用社，可以在弥补亏损前按不超过当年利润总额50%，同时不高于两年定期存款利率的标准，向投资者分配利润”的有关决算文件，※年我社提取红利x万元，※年提取红利x万元。

（三）支农服务情况。随着农村信用社改革的不断深化，我社支农服务水平也在明显提高，支持“三农”力度在不断加大，用于支持“三农”的各项贷款余额由※年末的x万元增加到※年末的x万元，增加了x万元，其中农业贷款余额x万元，增幅为x%，基本满足了对“三农”资金的需要。从2000年起，我社在全县开展了农户信用等级评定和建立农户经济档案活动，全面推广了农户小额信用贷款。至※年末，共评定信用乡镇x个、信用村x个、信用户x户，评定的信用户占全县农户总数的x%，信用户贷款余额x万元，占农业贷款的x%，共为x农户建立了经济档案，建档面达到x%。农户小额信贷的实施，取得了农民、政府和信用社“三赢”的效果。

七、专项票据置换资产处置情况

按照有关规定，我社用专项票据额度置换不良贷款x万元，其中，置换呆帐贷款x万元，置换呆滞贷款x万元。票据置换后，为认真做好被置换资产的处置工作，我社要求各基层社必须建立置换资产台帐，加强对被置换资产的核对与催收。对能够通过依法起诉收回的，要求其坚决依法收回，最大限度的减少资产损失，对收回确实有困难的搞好催收、核对工作，依法履行对其的追索权。至※年x月末，共收回置换资产x万元，其中，收回呆帐贷款x万元，呆滞贷款x万元，占置换资产总额的x%，处置置换资产费用支出了x万元。

按照人民银行和银监会的有关规定，我们认为报告期我社已基本达到了央行专项票据兑付标准与兑付条件，为此提出专项票据兑付申请，请予以审核批准。