银行初级资格考试《风险管理》考点：限额管理每日一练(2016.11.27)（精选）

第一篇：银行初级资格考试《风险管理》考点：限额管理每日一练(2016.11.27)（精选）

银行初级资格考试《风险管理》考点：限额管理每日

一练(2016.11.27)

一、单项选择题（每题的备选项中，只有一个最符合题意）

1.下面关于个人资产负债表的说法，正确的是__。

A．通过分析客户的个人资产负债表，银行从业人员可以了解客户的资产和负债结构 B．正确分析客户的资产负债表是财务规划和投资组合的基础 C．教育贷款属于短期负债

D．当负债相对于所有者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险 E．一年期的定期存款属于流动资产

2.刘氏夫妇是一对年轻人，准备在未来5年内购买一套住房，为此愿意压缩日常娱乐性活动等开支。对于刘氏夫妇，理财规划师提出的建议比较合理的是__。A．中短期比较看好的基金 B．中长期表现稳定的基金 C．平衡型基金投资组合 D．短期储蓄险 E．房贷寿险

3.按照交割时间划分，金融市场可以分为__。A．现货市场 B．发行市场 C．期货市场 D．流通市场 E．证券市场

4.参考国际银行的最佳实践，市场风险报告的频度最好是在正常市场条件下，__向高级管理层报告一次，在市场剧烈波动下，需要进行实时报告。A．每天 B．每周 C．每月 D．每季度

5.下列质押品中，不能用其市场价格作为公允价值的是__。A．国债

B．银行承兑汇票 C．上市公司流通股 D．上市公司限售股

6.特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是__。

A．客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素 B．债项违约损失程度，预期损失

C．每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率 D．时间维度，空间维度

7.__是首先假设资产收益为某一随机过程，利用历史数据或既定分布假设，大量模拟未来各种可能发生的情景，然后将每一情景下的投资组合变化值排序，给出其分布，从而计算VaR值。

A．历史模拟法

B．方差——协方差法 C．计量法

D．蒙特卡罗模拟法

8.某银行2006年贷款应提准备为1100亿元。贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为__亿元。A．880 B．1375 C．1100 D．1000

9.外汇交易可分为__。A．跨期外汇交易 B．近期外汇交易 C．远期外汇交易 D．即期外汇交易 E．短期外汇交易

10.保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是__。A．年龄 B．性别 C．职业 D．体格

11.目前，我国银行业金融机构的监管职责主要由__行使。A．中国银监会

B．相对应级别的政府部门 C．客户联盟

D．中国人民银行

12.__是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。A．纽约银行同业拆放利率 B．伦敦银行同业拆放利率 C．东京银行同业拆放利率 D．巴黎银行同业拆放利率

13.下列__可免纳个人所得税。A．股息 B．保险赔款 C．偶然所得 D．稿酬所得

14.在编制行业风险评估表时应注意__。

A．在确定行业定义的时候，应尽可能地明确行业的性质，在必要情况下，将行业划分为细分市场

B．某些企业的主营业务可能不仅仅局限于一个行业

C．不同的评估人员在评定风险级别时也许会有不同的意见

D．当评估人员无法精确地判断风险级别时，可以同时用两个级别，并且在风险评估表中同时标记出两个级别

E．在确定行业整体风险的时候，并不是简单地将评估出来的七项风险进行平均，而是应当根据所有风险级别做出整体评价

15.客户下列信息中，属于财务信息的是__。A．客户的年龄 B．客户风险偏好 C．客户投资经验 D．客户负债

16.人寿保险的索赔时效为__。A．自保险事故发生之日起5年 B．自保险事故发生之日起2年 C．自知道保险事故发生之日起5年 D．自知道保险事故发生之日起2年

17.某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理__。

A．若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告

B．可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方 C．可以书面汇报请示有关领导

D．应服从领导的指示，按照分行行长的意思做 E．可向司法机关报告

18.金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是__。A．标准差 B．期望收益率 C．方差 D．协方差

19.当某一时段内的负债大于资产时，即出现__。A．资产敏感型缺口 B．资产缺口 C．负债缺

D．负债敏感型缺口

20.以下属于客户评级的专家判断法的是__。A．5Cs系统 B．5Ps系统

C．CAMELs系统 D．以上都是

21.商业银行从事的资金业务包括__。A．衍生品业务 B．债券业务 C．外汇业务

D．短期资金业务 E．证券业务

22.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是__。

A．若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权

B．若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权

C．看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益 D．看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

23.借款需求分析的意义有__。

A．借款需求是决定贷款期限、利率等要素的重要因素 B．为银行做出合理的贷款决策

C．把握公司借款需求的本质，从而做出合理的贷款决策 D．为公司提供融资方面的合理建议 E．有利于银行进行全面的风险分析

24.贷款发放前，抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同。抵押合同包括__。A．被担保的主债权种类、数额 B．债务人履行债务的期限

C．抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属 D．抵押担保的范围

E．当事人认为需要约定的其他事项

25.客户下列信息中，属于财务信息的是__。A．客户的年龄 B．客户风险偏好 C．客户投资经验 D．客户负债

第二篇：2014银行从业考试《风险管理》每日一练：国家风险限额管理

银行从业资格考试培训 http://edu.21cn.com/kcnet2150/2014银行从业考试《风险管理》每日一练：国家风险限额管理

单选题

国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，至少（）重新检查一次。

A.一年

B.两年

C.半年

D.一季度

【正确答案】A

【答案解析】国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，至少一年重新检查一次。A符合题意。

第三篇：银行业从业资格《风险管理》考点：限额管理每日一练(2017.02.05)

银行业从业资格《风险管理》考点：限额管理每日一

练(2017.02.05)

一、单项选择题（每题的备选项中，只有一个最符合题意）

1.单位活期存款账户包括__。A．专用存款账户 B．一般存款账户 C．临时存款账户 D．基本存款账户 E．长期存款账户

2.构成投资者必要收益率的3部分是__。A．真实收益率 B．持有期收益率 C．通货膨胀率 D．风险报酬 E．预期收益率

3.下列关于还款能力分析的说法中正确的是__。

A．评估借款人偿还能力的一个重要的方式就是对借款人进行财务分析，借款人的偿债能力与其营利能力、营运能力、资本结构和现金净流量等密切相关 B．贷款风险分类最核心的内容就是款项是否充足

C．现金流量是偿还贷款的主要还款来源，还款能力的主要标志就是借款人的现金流量是否充足

D．通过财务报表和数据的分析与预测，可以考查借款人过去和现在的收入水平、资产状况及其构成、所有者权益状况及其构成、偿债能力等

E．分析借款人现金流量是否充足，其主要目的是分析借款人经营活动产生的现金流量是否足以偿还贷款本息

4.根据《民法通则》，代理包括__。A．委托代理 B．自愿代理 C．法定代理 D．指定代理 E．强制代理

5.违反从业人员职业操守的人员，__。

A．可能受到公众谴责，但尚无法进行实时性的约束 B．其所在金融机构应当视情况给予相应惩罚 C．情节不严重的，不应当受到惩戒

D．情节严重的将被开除，并被通报银行业协会乃至同业 E．情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会

6.下列质押品中，不能用其市场价格作为公允价值的是__。A．国债

B．银行承兑汇票 C．上市公司流通股 D．上市公司限售股

7.商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分，主要考虑的因素有__。A．所在地区的市场密度 B．交通便利程度 C．整体教育水平D．经济发达程度 E．文化风俗

8.《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括__。A．引入计量信用风险的内部评级法

B．在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险 C．提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定

D．将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标 E．对商业银行使用敏感性高的资本计量方法规定了许多条件

9.在贷款担保中，借款人将其动产交由债权人占有的方式属于__。A．保证 B．抵押 C．质押 D．定金

10.下列选项中，不属于初次接触客户的步骤的是__。A．不必约定下次拜访时间

B．主动、热情、自信地介绍本银行 C．自我介绍，语气和缓，注意礼貌 D．递送名片

11.以下属于客户评级的专家判断法的是__。A．5Cs系统 B．5Ps系统

C．CAMELs系统 D．以上都是

12.客户向期货公司下达交易指令的方式不包括__。A．口头方式 B．书面方式 C．电话方式 D．互联网方式

13.贷款担保的作用是__。

A．协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行 B．降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率 C．促进借款企业加强管理，改善经营管理状况 D．巩固和发展信用关系 E．防止借款人财务状况恶化

14.当某一时段内的负债大于资产时，即出现__。A．资产敏感型缺口 B．资产缺口 C．负债缺

D．负债敏感型缺口

15.根据审慎性原则的要求，商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应该__。A．了解客户的风险偏好 B．了解客户的风险认知能力 C．评估客户的财务状况

D．替客户选择合适的投资产品 E．向客户揭示相关风险

16.以下做法违法的有__。

A．不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易

B．不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理

C．不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务 D．利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务

E．利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益。

17.制定保险规划的原则有__。A．综合性原则 B．量力而行的原则 C．转移风险的原则 D．稳定性原则

E．分析客户的保险需要

18.下列属于商业银行员工失职违约风险表现的是__。A．从事未经授权的交易 B．有组织的工人运动 C．缺乏岗位轮换机制

D．意识到自己缺乏必要的知识

19.下列关于客户信用评级的说法，不正确的是__。A．评价主体是商业银行 B．评价目标是客户违约风险

C．评价结果是信用等级和违约概率

D．评价内容是客户违约后特定债项损失大小

20.__是首先假设资产收益为某一随机过程，利用历史数据或既定分布假设，大量模拟未来各种可能发生的情景，然后将每一情景下的投资组合变化值排序，给出其分布，从而计算VaR值。

A．历史模拟法

B．方差——协方差法 C．计量法

D．蒙特卡罗模拟法

21.外汇交易可分为__。A．跨期外汇交易 B．近期外汇交易 C．远期外汇交易 D．即期外汇交易 E．短期外汇交易

22.《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露__等信息。

A．财务会计报告 B．风险管理状况

C．董事和高级管理人员变更事项

D．员工中所有的违法违规行为处理结果 E．客户交易数据

23.商业银行的市场风险管理政策和程序及其重大修订应当由__批准。A．总经理 B．董事会 C．监事会 D．股东大会

24.下列不属于经营绩效类指标的是__。A．总资产净回报率 B．资本充足率 C．股本净回报率 D．成本收入比

25.根据审慎性原则的要求，商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应该__。A．了解客户的风险偏好 B．了解客户的风险认知能力 C．评估客户的财务状况

D．替客户选择合适的投资产品 E．向客户揭示相关风险

第四篇：银行业从业资格《风险管理》：银行限额管理每日一练(2016.12.24)

银行业从业资格《风险管理》：银行限额管理每日一

练(2016.12.24)

一、单项选择题（每题的备选项中，只有一个最符合题意）

1.公司理财业务主要包括__。A．资产管理服务 B．现金管理服务 C．理财计划

D．零售银行业务 E．投资证券

2.衡量国别风险的方法有__。A．风险因素加权打分的方法 B．《欧洲货币》提出的计算方法 C．PRS集团的计算方法

D．世界市场研究中心(WMRC)的计算方法 E．以上全对

3.营运能力分析常用的比率主要有__。A．总资产周转率 B．固定资产周转率 C．应收账款周转率 D．存货周转率

E．资产收益率和所有者权益收益率

4.对于中长期贷款报审材料中应注意的—些问题中，风险分析主要包括__。A．信用风险

B．费用超支对项目财务效益的影响 C．工程拖期对项目财务效益的影响

D．不能按期收回工程款，使承包人承担的风险 E．市场风险

5.关于基金投资的风险，以下说法错误的是__。A．基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B．基金的风险取决于基金资产的运作 C．基金的非系统性风险为零 D．基金的资产运作无法消灭风险

6.《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施包括__。A．责令银行按照规定如实披露风险管理状况 B．进入银行进行检查

C．与银行董事进行监督管理谈话 D．要求银行按照规定报送财务报表

E．要求银行业金融机构按照规定如实向社会披露董事和高级管理人员的变更

7.投资代客境外理财产品主要面临__。A．市场风险和政治风险 B．市场风险和信用风险 C．政治风险和外交风险 D．信用风险和外交风险

8.以下关于(c)处的说法，正确的是__。A．(处应填入“适用于上市公司”

B．(处所对应的模型运用了Logit/Probit回归技术预测客户的违约概率 C．(处所对应的模型核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系 D．(处所对应的模型核心在于假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者

9.在贷款质押业务的风险中，最主要的风险因素是__。A．虚假质押风险 B．司法风险 C．汇率风险 D．操作风险

10.__不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。A．耐用品订单 B．工业生产 C．外汇储备

D．采购经理人指数

11.小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是__。A．小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真是多 B．小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪

C．小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候付给小孙1000元感谢金 D．小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率

12.如果某优先股保持每季度发放股利0.5元/股，而市场年利率为5%，该优先股的市场合理定价为__元。A．33.33 B．40 C．25 D．10

13.个人理财中，收入可概括分为__。A．现金收入与非现金收入 B．工作收入与理财收入 C．正职收入与兼职收入 D．薪资收入与红利收入

14.下列贷款中__属于短期贷款。A．法人账户透支 B．项目贷款

C．房地产开发贷款 D．流动资金贷款 E．基本建设贷款

15.下列选项中，不属于初次接触客户的步骤的是__。A．不必约定下次拜访时间

B．主动、热情、自信地介绍本银行 C．自我介绍，语气和缓，注意礼貌 D．递送名片

16.电汇业务是指按汇款人的要求，用__的形式，指示汇入行付款给指定收款人。A．快递 B．SWIFT C．加押电传 D．汇票 E．支票

17.家庭财产保险的分类不包括__。A．两全家财险

B．长效还本家财保险 C．个人收藏的邮票保险 D．普通家财保险

18.__的非参数性，利用样本数据体现损益分布的形状，而不需要事先假定样本数据的特定分布形式，另外也无需估计分布参数，所以非常适合实际收益偏离正态分布的情况。A．方差——协方差法 B．历史模拟法 C．标准法

D．蒙特卡罗模拟法

19.商业银行在办理代理业务中遵循的原则是__。A．加强产品开发管理 B．强化风险意识 C．确保专款专用 D．不垫款原则

20.如果期权的持有者立即行使期权时有正的现金流量，则称为__。A．两平期权 B．欧式期权 C．虚值期权 D．实值期权

21.目前商业银行的贷款重组方式主要有__。A．变更担保条件 B．调整还款期限 C．调整利率

D．借款企业变更 E．减免贷款利息

22.刘氏夫妇是一对年轻人，准备在未来5年内购买一套住房，为此愿意压缩日常娱乐性活动等开支。对于刘氏夫妇，理财规划师提出的建议比较合理的是__。A．中短期比较看好的基金 B．中长期表现稳定的基金 C．平衡型基金投资组合 D．短期储蓄险 E．房贷寿险

23.以下属于客户评级的专家判断法的是__。A．5Cs系统 B．5Ps系统

C．CAMELs系统 D．以上都是

24.对于抵押物的存货估价，应当是评估存货的__。A．现值 B．购买成本 C．生产成本 D．历史价值

25.下列选项中，不属于初次接触客户的步骤的是__。A．不必约定下次拜访时间

B．主动、热情、自信地介绍本银行 C．自我介绍，语气和缓，注意礼貌 D．递送名片

第五篇：银行业从业资格《风险管理》：银行限额管理每日一练(2016.12.21)

银行业从业资格《风险管理》：银行限额管理每日一

练(2016.12.21)

一、单项选择题（每题的备选项中，只有一个最符合题意）

1.某公司2006年流动资产合计2000万元。其中存货500万元，应收账款500万元，流动负债合计1600万元。则该公司2006年速动比率为__。A．1.25 B．0.94 C．0.63 D．1

2.贷款风险的预警信号系统中有关经营状况的信号的是__。A．关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常 B．长期债务大量增加 C．资本与债务的比例低

D．相对于销售额(利润)而言，总资产增加过快 E．投机于存货，使存货超出正常水平

3.下列关于客户信用评级的说法，不正确的是__。A．评价主体是商业银行 B．评价目标是客户违约风险

C．评价结果是信用等级和违约概率

D．评价内容是客户违约后特定债项损失大小

4.领土被侵占等，或一国内部动荡不安，如意识形态分歧导致革命、恐怖事件造成骚乱、经济利益冲突、地方性争斗及政党分裂等因素所可能造成损失的风险。A．经济风险 B．政治风险 C．社会风险 D．以上都不是

5.商业银行非存款类资金来源包括__。A．同业拆借 B．证券回购

C．发行中长期债券 D．向中央银行借款 E．转贴现

6.下列关于资产转换周期的说法中正确的是__。

A．生产转换周期是指借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程 B．资本转换周期是指借款人用资金进行固定资产的购置、使用和折旧的循环 C．生产转换周期是以资金开始，以资本结束

D．资本转换周期是通过几个生产转换周期来完成的

E．银行贷款作为整个转换周期中的重要一环，面临的风险是可以避免的7.新股申购类理财产品的风险主要是__。A．信用风险

B．网下申购的流动性风险 C．网上申购的流动性风险 D．系统性风险 E．汇率风险

8.下列选项中不可能构成有价证券诈骗罪主体的有__。A．某公司经理小王 B．某证券公司员工老李 C．某股份公司

D．某城市商业银行 E．14岁中学生小明

9.担保的形式有很多种，包括__。A．抵押 B．质押 C．保证 D．留置 E．定金

10.利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是__。A．黑色预警法 B．红色预警法 C．指数预警法 D．统计预警法

11.货币型理财产品的主要投资对象是__。A．国债 B．AAA级企业债 C．中央银行票据 D．债券回购 E．房地产

12.商业票据的特点是__。A．融资成本通常较低 B．融资灵活性高

C．对市场利率变化的反应有一定时滞 D．信用度相对较高 E．期限短

13.商业银行在计算核心资本充足率时，下列__应当扣除。A．商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50% B．商业银行对未并表金融机构资本投资的50% C．商业银行对非自用不动产和企业资本投资的30% D．商业银行对未并表金融机构资本投资的30%

14.在编制行业风险评估表时应注意__。

A．在确定行业定义的时候，应尽可能地明确行业的性质，在必要情况下，将行业划分为细分市场

B．某些企业的主营业务可能不仅仅局限于一个行业

C．不同的评估人员在评定风险级别时也许会有不同的意见

D．当评估人员无法精确地判断风险级别时，可以同时用两个级别，并且在风险评估表中同时标记出两个级别

E．在确定行业整体风险的时候，并不是简单地将评估出来的七项风险进行平均，而是应当根据所有风险级别做出整体评价

15.根据《公司法》的规定，公司解散的原因有__。A．依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销 B．股东会或股东大会决议解散 C．因公司分立需要解散

D．公司章程规定的营业期限届满 E．人民法院予以解散的16.下列指标中属于客户风险的基本面指标的是__。A．净资产负债率 B．流动比率 C．管理层素质 D．现金比率

17.关于货币的时间价值，以下说法正确的是__。

A．货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值 B．计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果 C．货币时间价值是持有现金的机会成本

D．复利计息法比单利计息法更能体现货币时间价值的理念

E．时间是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，金钱的时间价值越明显

18.根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，其中流动性缺口率的定义为__。A．30天内到期的流动性资产减去30天内到期的流动性负债的差额 B．60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额 C．90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额 D．120天内到期的流动性资产减去120天内到期的流动性负债的差额

19.银行资产保全的措施包括__。A．资产重组 B．贷款重组 C．债券转股权 D．破产申请 E．资产转让

20.__的非参数性，利用样本数据体现损益分布的形状，而不需要事先假定样本数据的特定分布形式，另外也无需估计分布参数，所以非常适合实际收益偏离正态分布的情况。A．方差——协方差法 B．历史模拟法 C．标准法

D．蒙特卡罗模拟法

21.下列不属于审慎经营类指标的是__。A．成本收入比 B．资本充足率 C．大额风险集中度

D．不良贷款拨备覆盖率

22.下列关于开放式基金的说法，不正确的是__。A．在我国，开放式基金一般采用网下发行方式 B．投资者在存续期内可随时申购基金单位 C．所募集到的资金可以用于长期投资 D．基金的资金总额固定不变

23.新发生不良贷款的内部原因不包括__。A．违反贷款“三查”制度 B．地方政府行政干预 C．违反贷款授权授信规定 D．银行员千违法

24.贷款承诺不同于贷款意向书，其特点是__。A．借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致 B．表明该文件为要约邀请 C．这是一项书面承诺 D．具有法律效力

E．银行可以不受意向书任何内容的约束

25.根据《公司法》的规定，公司解散的原因有__。A．依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销 B．股东会或股东大会决议解散 C．因公司分立需要解散

D．公司章程规定的营业期限届满 E．人民法院予以解散的