学生资助暨征信知识网络大赛(标准答案)（大全）

第一篇：学生资助暨征信知识网络大赛(标准答案)（大全）

福建省首届“逐梦校园•诚信人生”学生资助暨征信知识网络大赛（标准答案）

一、高校部分

（一）单选题、以下哪种情况不能申请高校国家助学金？（C）

A.家庭经济困难 B.家庭突发变故 C.学习生活不成负担 D.学习成绩合格 2、认定为家庭经济特别困难学生的高校国家助学金标准是多少？（B）A.1500元/年 B.3000元/年 C.2500元/年 D.4000元/年 3、国家奖学金在同一学年内不得与以下哪种奖励同时获得？（A）

A.国家励志奖学金 B.高校国家助学金 C.中职国家助学金 D.优秀学生干部、高校在校生几年级开始具备申请国家奖学金条件？（B）A.一年级 B.二年级 C.三年级 D.四年级、国家奖学金的奖励金额标准为每人每年多少元？（D）A.2500元 B.4000元 C.5000元 D.8000元 6、生源地信用助学贷款从哪一年开始试点？（B）A.2007年 B.2009年 C.2010年 D.2011年、国家励志奖学金用于奖励高校全日制本专科生，必须是以下什么类型学生？（B）A.成绩特别突出 B.家庭经济困难 C.担任学校主要学生干部 D.已获得国家奖学金、申请生源地信用助学贷款的学生，应向县级什么机构申请办理的，获得推荐后才可向经办银行办理放款手续。（C）

A.民政部门 B.银行部门 C.学生资助部门 D.学校 9、生源地信用助学贷款申请贷款的截止时间是何时？（A）A.10月15日 B.10月1日 C.11月15日 D.11月1日 10、生源地信用助学贷款的贷款金额每年最高不超过多少？（C）A.3000元 B.5000元 C.6000元 D.10000元、申请生源地信用助学贷款的学生，在校期间的利息由谁支付？（A）A.财政 B.学生 C.学校 D.共同借款人、从哪一年起，国家对应征入伍服义务兵役的高等学校毕业生在校期间缴纳的实行学费补偿贷款代偿。（B）

A.2010秋季 B.2009秋季 C.2011 秋季 D.2012秋季、高校学生征兵入伍服义务兵役，暂不能够完成学业不具备毕业资格的，按照 补偿学费代偿国家助学贷款办法办理。（A）

A.在校生 B.毕业生 C.复学生 D.以上皆可、最直接的解决家庭经济困难学生顺利入学的资助政策是什么？（D）A.国家助学贷款 B.国家助学金 C.奖学金 D.绿色通道 15、研究生国家奖学金政策是哪年开始的？（D）

A.2009年秋季 B.2010年秋季 C.2011年秋季 D.2012年秋季

（二）判断题 正确的打“√” 错误的打“×” 1、国家助学金可用于抵扣欠缴学校的学费。（×）、国家励志奖学金申请基本条件的成绩排名必须前10%。（×）、国家奖学金申请学生无论某一方面表现特别优秀，学业成绩和综合考评排名必须在评选范围的10%以内。（×）、国家奖学金、国家励志奖学金在院系一级范围内必须公示5个工作日。（×）5、研究生国家奖学金由中央财政和省级财政共同出资设立，用于奖励普通高等学校中表现优异的全日制研究生。（×）、因本人思想原因、故意隐瞒病史或违法犯罪等行为造成退兵的原高校在校生，取消补偿学费和代偿国家助学贷款资格。（√）、退役复学后学费资助的期限，为退役复学后应完成的学制规定年限。√）8、已获得就学地国家助学贷款的，可以中途转变国家助学贷款模式，申请生源地信用助学贷款。（×）、家庭经济困难学生无法缴足学费的情况下，可以先通过“绿色通道”入学，再办理学费缓交、减免等资助。（√）、勤工助学活动由学校统一组织和管理，学生私自在校外打工的行为，不属于勤工助学。（√）

二、中职部分

（一）单选题、以下哪个选项是国家对中职学生的主要资助方式？（C）

A.国家免学费、国家贷款 B.国家助学金、国家贷款 C.国家助学金、国家免学费 D.国家奖学金、国家贷款、2013年秋季入学新生中，家庭经济困难学生按同年级在校生的 进行评审、认定。（B）

A.6% B.10% C.15% D.20% 3、中职国家助学金每月的补助标准是（B）A.100元 B.150元 C.200元 D.300元、中职国家助学金“集中支付”时，学生使用的银行卡叫（A）

A.中职学生资助卡 B.校校通资助卡 C.中职学生借记卡 D.榕城通资助卡 5、中职学生资助卡具有的特殊编码是（B）

A.62188开头固定编码

B.62128开头固定编码

C.62228开头固定编码 D.62888开头固定编码、中职国家助学金集中支付发放步骤依次是（C）

A.准备阶段→公示阶段→反馈阶段→支付阶段 B.公示阶段→准备阶段→支付阶段→反馈阶段

C.准备阶段→公示阶段→支付阶段→反馈阶段 D.准备阶段→反馈阶段→公示阶段→支付阶段、中职国家助学金集中支付“公示阶段”学生在哪个平台可以查询到本人受助情况？（A）

A.中职学校学生资助名单公示平台 B.福建省学籍信息系统 C.全国中等职业学校学生管理信息系统 D.福建学生资助管理系统、对于特殊情况（因户口身份证等原因无法办理中职资助卡）的学生，该如何进行集中支付？（D）

A.发现金 B.充值餐卡 C.使用普通借记卡 D.使用特殊中职资助卡 9、中职国家助学金政策从哪一年开始实施？（B）

A.2007年春季学期 B.2007年秋季学期 C.2008年春季学期 D.2008年秋季学期、市（县、区）中职学校在选择办理中职学生资助卡的开卡银行有（A）？

A.建设银行、中国银行、邮储银行、工商银行、农业银行 B.建设银行、中国银行、邮储银行、兴业银行、农业银行 C.建设银行、海峡银行、邮储银行、工商银行、农业银行 D.招商银行、中国银行、邮储银行、工商银行、农业银行。11、我省中职免费教育是从哪一年开始实施（B）

A.2012年春季学期 B.2012年秋季学期 C.2013年春季学期 D.2013年秋季学期、全省中职学校全日制涉农专业免学费补助标准是（B）

A.每生每学年1200元 B.每生每学年2400元 C.每生每学年2100元 D.每生每学年2600元、省属中职学校全日制学生免学费补助标准是（D）

A.每生每学年1200元 B.每生每学年2400元 C.每生每学年2100元 D.每生每学年2600元、市（县、区）中职学校全日制学生免学费补助标准是（C）

A.每生每学年1200元 B.每生每学年2400元 C.每生每学年2100元 D.每生每学年2600元、中等职业教育免学费政策的基本原则是什么（B）

A.中央政策引导、地方统筹安排、积极稳妥起步 B.中央政策引导、地方统筹安排、积极稳妥起步、逐步推进实施 C.地方统筹安排、积极稳妥起步、逐步推进实施 D.中央政策引导、地方统筹安排、逐步推进实施、中等职业学校免学费（含非全日制）工作实行（A）负责制？（A）A.校长 B.资助负责人 C.学生科科长 D.财务科科长、我省对于特殊类专业免学费补助标准有所不同，下列哪类专业不是特殊专业？（D）

A.艺术院校全日制艺术类专业 B.医药卫生院校医学卫生类 C.高级技工学校高级技工专业 D.粮食加工与储检专业、以下哪类学生不能享受中职国家助学金（D）A.普通中专 B.成人中专 C.技工学校 D.普通高中

（二）判断题 正确的打“√” 错误的打“×”、已经享受过2年（3000元）国家助学金的中职学生，继续就读中职学校还能享受国 4

家助学金补助。（×）、2013秋季入学新生，就读涉农专业可以继续享受国家助学金补助。（√）3、中职学生资助卡必须由本人持身份证原件和学生证到柜台修改密码并激活后，该卡才能正常使用。（√）、2012年秋季学期起，公办学校第三年财政按照享受免学费人数50％的比例和免学费标准补助学校，学生第三年不需要再缴交一半学费。（√）、对于2012年秋季学期起，已经缴交的学费由学校组织进行退费（√）6、对于民办中职学校按照当地同类型同专业公办中等职业学校免除学费标准给予补助，民办中等职业学校经批准的学费标准高于财政补助标准的部分，学校可以继续向学生收取。（√）、双重注册学籍的学生，可以享受国家助学金及免学费补助。（×）

三、普高、义教、学前教育部分

（一）单选题、普通高中家庭经济困难学生国家资助制度的主要内容不包括有（B）A.建立国家助学金制度 B.鼓励学生勤工俭学 C.鼓励社会捐资助学 D.建立学校减免学费、下面 不是福建省2012-2014年度“资助卡”发卡行。（D）

A.中国建设银行股份有限公司福建省分行及其辖属机构 B.中国银行股份有限公司福建省分行及其辖属机构 C.福建省农村信用社联合社及其辖属机构 D.中国工商银行股份有限公司福建省分行及其辖属机构、农村义务教育阶段国家课程免费教科书是指（A）

A.国家规定课程教科书 B.教学辅导材料 C.各种辅助性教材 D.教师教学用书、在国家课程免费提供的教科书中，从2008年春季开始，小学的 没有纳入循环使用范围管理。（C）

A.《科学》 B.《音乐》 C.《英语》 D.《美术》（或《艺术》）5、国家课程免费教科书科目由 级教育行政部行政部门确定。（D）A、学校 B.县级 C.市级 D.省级、农村义务教育阶段中小学生均公用经费包括（A）

A、财政安排的预算公用经费及免除的学杂费资金 B.财政安排的预算公用经费及国家课程免费教科书费用 C.国家课程免费教科书费用及免除的学杂费资金 D.财政安排的预算公用经费及寄宿制学校食堂人员工资

（二）判断题 正确的打“√” 错误的打“×”、建立普通高中家庭经济困难学生国家资助制度的是按照“ 加大财政投入、经费合理分担、政策导向明确、多元混合资助、各方责任清晰”的基本原则。（√）2、普通高中国家助学金政策适用于根据国家有关规定批准设立、实施普通高中学历教育的全日制普通高中学校和完全中学。（×）、普通高中国家助学金的资助对象是有正式注册学籍的普通高中学校在校生中的家庭经济困难学生。（√）、福建省普通高中家庭经济困难学生国家助学金的资助标准是城乡低保家庭普通高中学生每生每年2500元；其他家庭经济困难学生每生每年1200元。（√）5、民办普通高中学校学生不可以享受国家助学金政策。（×）、福建省从2009年春季起即建立普通高中国家助学金制度，2010年秋季起，约按在校生10%比例由学校进行评审（√）、普通高中学生资助卡在卡面印有 “普通高中学生资助卡”字样。（√）8、福建省高中“助学金”集中支付的实施步骤每学期“助学金”发放依次经过“准备→公示→支付→反馈”四个步骤。（√）、国家课程免费教科书教材选用一般以省级教育行政部门为单位进行（×）10、国家课程免费教科书政府采购价格指导标准是，每生每学期小学生50 元、初中生90 元。（×）、国家课程免费教科书的标示是“ 本书由国家免费提供”。（√）12、城市义务教育阶段学生可以享受“ 两免一补”政策。（√）13、农村义务教育阶段寄宿制学校食堂由个体承包经营。（×）、省级专项补贴资金由省财政厅按照有关规定拨付到各县（市、区）农村义务教育特设专户。（√）、福建省学前教育资助政策的补助对象是福建省内幼儿园（除小学附属园（班）、民办园外）中经民政部门确认的农村及城市低保家庭中入园并在园的幼儿实施保教费补助。（×）、福建省学前教育资助政策的补助标准是每生每年补助1000元，按学期发放，即每生每学期补助500元。（√）、保教费补助资金实行园长负责制，园长是第一责任人，对保教费补助工作负主要责任。（√）、全国所有义务教育阶段学生都享受免学杂费政策（√）、各市、县（市、区）教育部门应按各中小学校实际在校生数审核确认免费教科书征订和发放数量。（√）

四、征信部分

（一）单选题、《征信业管理条例》经2012年12月26日国务院第228次常务会议通过，自 起施行。（B）

A.2013年1月15日 B.2013年3月15日 C.2013年5月15日 D.2013年7月15日、信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构投诉。受理投诉的机构应当及时进行核查和处理，自受理之日起 日内书面答复投诉人。（D）A、10天 B.15天 C.20天 D.30天、金融信用信息基础数据库运行机构可以按照 C 收取查询服务费用。（C）A.利润最小化原则 B.保本微利原则 C.补偿成本原则 D、市场化原则 4、未经国务院征信业监督管理部门批准，擅自设立经营个人征信业务的征信机构或者从事个人征信业务活动的，由国务院征信业监督管理部门予以取缔，没收违法所得，并处 罚款。（B）

A.5万元以下 B.5万元以上50万元以下 C.2万元以上20万元以下 D.20万元以上、信息提供者违反本条例规定，向征信机构、金融信用信息基础数据库提供非依法公开的个人不良信息，未事先告知信息主体本人，情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对单位处 罚款。（B）

A.2万元以下 B.2万元以上20万元以下 C.10万元以上 D.1万元以上10万元以下、信息提供者向征信机构提供个人 信息，应当事先告知信息主体本人。（A）A.不良 B.违约 C.守信 D.还款、下列个人信息中，哪个不属于征信机构禁止采集的信息？（D）A.宗教信仰 B.基因 C.指纹 D.个人收入、国务院规定，社会信用体系建设的双牵头部门为中国人民银行和。（C）A.商务部 B.国家工商行政管理总局 C.国家发展和改革委员会 D.农业部 9、贷款卡是借款人凭以向各金融机构申请办理信贷业务的_ _。（A）A.资格证明 B.有效证件 C.身份证明 D.其他证明、除（D）时无需取得被查询人的书面同意外，商业银行查询个人信用报告必须取得被查询人书面授权。（D）

A.办理审核个人贷款申请 B.审核个人贷记卡、准贷记卡申请 C.审核个人作为担保人申请 D.进行贷后风险管理 11、不属于已结清信贷业务的是（C）

A.已结清贷款 B.已结清保函 C.已结清商业承兑汇票 D.已结清信用证 12、凡与金融机构发生信贷业务的机构借款人，应当向 申领贷款卡。（D）A.开户地人民银行 B.营业场所所在地人民银行 C.开户地商业银行 D.注册地人民银行、国务院赋予人民银行“管理征信业，推动建立社会信用体系”职责是（D）A.1999年8月17日 B.2005年8月18日 C.2005年10月1日 D.2008年7月10日、机构信用代码以 A 开户许可证核准号为编制基础的18位代码，是机构的“经济身份证”。（A）

A.基本存款账户 B.专用存款账户 C.一般存款账户 D.临时存款账户 15、下面哪项不属于信用交易行为？（A）

A、缴交水电费 B.产品赊购 C.银行向您发放贷款 D.向朋友借钱

（二）判断题 正确的打“√” 错误的打“×”、征信，既不是诚信，也不是信用，而是客观记录人们过去的信用信息并帮助预测未来是否履约的一种服务。（√）、征信业务是指对企业、事业单位等组织的信用信息和个人的信用信息进行采集、整 8

理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。（√）3、《征信业管理条例》分八章四十六条。（×）、《条例》第十六条规定，征信机构对个人不良信息的保存期限为5年；超过5年的，应当予以删除。（×）、信息提供者向征信机构提供个人不良信息，需要事先告知信息主体本人。（×）6、信息使用者应当按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息，并经同意可以向第三方提供。（×）、任何单位和个人均可以在注册为登记公示系统的用户后，查询应收账款质押登记信息。（√）、为贯彻落实党中央国务院指示，加快征信业健康发展，促进信用信息跨部门跨行业共享，规范征信业务活动，加强征信市场管理，中国人民银行自２００５年底组织启动了征信标准制定工作。（√）、金融机构向金融信用信息基础数据库提供企业信贷信息和查询企业信用报告，都要取得信息主体书面同意。（√）、个人声明不得包含与异议信息无关的内容，异议申请人应当对个人声明的真实性负责。（√）

第二篇：福建省首届“逐梦校园诚信人生”学生资助暨征信知识网络大赛题库答案1

一、高校部分

（一）单选题、研究生国家奖学金政策是哪年开始的？

A.2009年秋季

B.2010年秋季

C.2011年秋季

D.2012年秋季、生源地信用助学贷款从哪一年开始试点？

A.2007年

B.2009年

C.2010年

D.2011年、申请生源地信用助学贷款的学生，在校期间的利息由谁支付？

A.财政

B.学生

C.学校

D.共同借款人、国家励志奖学金用于奖励高校全日制本专科生，必须是以下什么类型学生？

A.成绩特别突出

B.家庭经济困难

C.担任学校主要学生干部

D.已获得国家奖学金、国家奖学金在同一学年内不得与以下哪种奖励同时获得？

A.国家励志奖学金

B.高校国家助学金

C.中职国家助学金

D.优秀学生干部、高校学生征兵入伍服义务兵役，暂不能够完成学业不具备毕业资格的，按照 补偿学费代偿国家助学贷款办法办理。

A.在校生

B.毕业生

C.复学生

D.以上皆可、申请生源地信用助学贷款的学生，应向县级什么机构申请办理的，获得推荐后才可向经办银行办理放款手续。

A.民政部门

B.银行部门

C.学生资助部门 D.学校、生源地信用助学贷款申请贷款的截止时间是何时？

A.10月15日

B.10月1日

C.11月15日

D.11月1日、高校在校生几年级开始具备申请国家奖学金条件？

A.一年级

B.二年级

C.三年级

D.四年级、最直接的解决家庭经济困难学生顺利入学的资助政策是什么？

A.国家助学贷款

B.国家助学金

C.奖学金

D.绿色通道、生源地信用助学贷款的贷款金额每年最高不超过多少？

A.3000元

B.5000元

C.6000元

D.10000元、以下哪种情况不能申请高校国家助学金？

A.家庭经济困难

B.家庭突发变故

C.学习生活不成负担

D.学习成绩合格、认定为家庭经济特别困难学生的高校国家助学金标准是多少？

A.1500元/年

B.3000元/年

C.2500元/年

D.4000元/年、国家奖学金的奖励金额标准为每人每年多少元？

A.2500元

B.4000元

C.5000元

D.8000元 15、从哪一年起，国家对应征入伍服义务兵役的高等学校毕业生在校期间缴纳的实行学费补偿贷款代偿。

A.2010秋季

B.2009秋季

C.2011 秋季

D.2012秋季

（二）判断题、家庭经济困难学生无法缴足学费的情况下，可以先通过“绿色通道”入学，再办理学费缓交、减免等资助。

A.正确

B.错误、国家奖学金申请学生无论某一方面表现特别优秀，学业成绩和综合考评排名必须在评选范围的10%以内。

A.正确

B.错误、退役复学后学费资助的期限，为退役复学后应完成的学制规定年限

A.正确

B.错误、因本人思想原因、故意隐瞒病史或违法犯罪等行为造成退兵的原高校在校生，取消补偿学费和代偿国家助学贷款资格。

A.正确

B.错误、已获得就学地国家助学贷款的，可以中途转变国家助学贷款模式，申请生源地信用助学贷款。

A.正确

B.错误、研究生国家奖学金由中央财政和省级财政共同出资设立，用于奖励普通高等学校中表现优异的全日制研究生。

A.正确

B.错误、国家奖学金、国家励志奖学金在院系一级范围内必须公示5个工作日。

A.正确

B.错误、勤工助学活动由学校统一组织和管理，学生私自在校外打工的行为，不属于勤工助学。

A.正确

B.错误、国家助学金可用于抵扣欠缴学校的学费。

A.正确

B.错误、国家励志奖学金申请基本条件的成绩排名必须前10%。

A.正确

B.错误

二、中职部分

（一）单选题、中等职业教育免学费政策的基本原则是什么

A.中央政策引导、地方统筹安排、积极稳妥起步

B.中央政策引导、地方统筹安排、积极稳妥起步、逐步推进实施

C.地方统筹安排、积极稳妥起步、逐步推进实施

D.中央政策引导、地方统筹安排、逐步推进实施、中职国家助学金集中支付发放步骤依次是

A.准备阶段→公示阶段→反馈阶段→支付阶段

B.公示阶段→准备阶段→支付阶段→反馈阶段

C.准备阶段→公示阶段→支付阶段→反馈阶段

D.准备阶段→反馈阶段→公示阶段→支付阶段、中职国家助学金“集中支付”时，学生使用的银行卡叫

A.中职学生资助卡

B.校校通资助卡

C.中职学生借记卡

D.榕城通资助卡、我省对于特殊类专业免学费补助标准有所不同，下列哪类专业不是特殊专业？

A.艺术院校全日制艺术类专业

B.医药卫生院校医学卫生类

C.高级技工学校高级技工专业

D.粮食加工与储检专业、2013年秋季入学新生中，家庭经济困难学生按同年级在校生的 进行评审、认定。

A.6% B.10% C.15% D.20%、以下哪类学生不能享受中职国家助学金

A.普通中专

B.成人中专 C.技工学校

D.普通高中、对于特殊情况（因户口身份证等原因无法办理中职资助卡）的学生，该如何进行集中支付？

A.发现金

B.充值餐卡

C.使用普通借记卡

D.使用特殊中职资助卡、以下哪个选项是国家对中职学生的主要资助方式？

A.国家免学费、国家贷款

B.国家助学金、国家贷款

C.国家助学金、国家免学费

D.国家奖学金、国家贷款、中等职业学校免学费（含非全日制）工作实行（）负责制？

A.校长

B.资助负责人

C.学生科科长

D.财务科科长、中职国家助学金每月的补助标准是

A.100元

B.150元

C.200元

D.300元、中职国家助学金集中支付“公示阶段”学生在哪个平台可以查询到本人受助情况？

A.中职学校学生资助名单公示平台

B.福建省学籍信息系统

C.全国中等职业学校学生管理信息系统

D.福建学生资助管理系统、市（县、区）中职学校在选择办理中职学生资助卡的开卡银行有（）？

A.建设银行、中国银行、邮储银行、工商银行、农业银行

B.建设银行、中国银行、邮储银行、兴业银行、农业银行

C.建设银行、海峡银行、邮储银行、工商银行、农业银行

D.招商银行、中国银行、邮储银行、工商银行、农业银行、我省中职免费教育是从哪一年开始实施

A.2012年春季学期

B.2012年秋季学期

C.2013年春季学期 D.2013年秋季学期、全省中职学校全日制涉农专业免学费补助标准是

A.每生每学年1200元

B.每生每学年2400元

C.每生每学年2100元

D.每生每学年2600元、中职学生资助卡具有的特殊编码是

A.62188开头固定编码

B.62128开头固定编码

C.62228开头固定编码

D.62888开头固定编码、市（县、区）中职学校全日制学生免学费补助标准是

A.每生每学年1200元

B.每生每学年2400元

C.每生每学年2100元

D.每生每学年2600元、省属中职学校全日制学生免学费补助标准是

A.每生每学年1200元

B.每生每学年2400元

C.每生每学年2100元

D.每生每学年2600元、中职国家助学金政策从哪一年开始实施？

A.2007年春季学期

B.2007年秋季学期

C.2008年春季学期

D.2008年秋季学期

（二）判断题 1、对于民办中职学校按照当地同类型同专业公办中等职业学校免除学费标准给予补助，民办中等职业学校经批准的学费标准高于财政补助标准的部分，学校可以继续向学生收取。

A.正确

B.错误、中职学生资助卡必须由本人持身份证原件和学生证到柜台修改密码并激活后，该卡才能正常使用。

A.正确

B.错误、对于2012年秋季学期起，已经缴交的学费由学校组织进行退费。A.正确

B.错误、双重注册学籍的学生，可以享受国家助学金及免学费补助。

A.正确

B.错误、已经享受过2年（3000元）国家助学金的中职学生，继续就读中职学校还能享受国家助学金补助。

A.正确

B.错误、2012年秋季学期起，公办学校第三年财政按照享受免学费人数50％的比例和免学费标准补助学校，学生第三年不需要再缴交一半学费。

A.正确

B.错误、2013秋季入学新生，就读涉农专业可以继续享受国家助学金补助。

A.正确

B.错误

三、普高、义教、学前教育部分

（一）单选题、在国家课程免费提供的教科书中，从2008年春季开始，小学的 没有纳入循环使用范围管理。

A.《科学》

B.《音乐》

C.《英语》

D.《美术》（或《艺术》）、普通高中家庭经济困难学生国家资助制度的主要内容不包括有

A.建立国家助学金制度

B.鼓励学生勤工俭学

C.鼓励社会捐资助学

D.建立学校减免学费、国家课程免费教科书科目由 级教育行政部行政部门确定。

A、学校

B.县级

C.市级

D.省级、下面 不是福建省2012-2014“资助卡”发卡行。

A.中国建设银行股份有限公司福建省分行及其辖属机构 B.中国银行股份有限公司福建省分行及其辖属机构

C.福建省农村信用社联合社及其辖属机构

D.中国工商银行股份有限公司福建省分行及其辖属机构、农村义务教育阶段中小学生均公用经费包括

A、财政安排的预算公用经费及免除的学杂费资金

B.财政安排的预算公用经费及国家课程免费教科书费用

C.国家课程免费教科书费用及免除的学杂费资金

D.财政安排的预算公用经费及寄宿制学校食堂人员工资、农村义务教育阶段国家课程免费教科书是指

A.国家规定课程教科书

B.教学辅导材料

C.各种辅助性教材

D.教师教学用书

（二）判断题、城市义务教育阶段学生可以享受“ 两免一补”政策。

A.正确

B.错误、建立普通高中家庭经济困难学生国家资助制度的是按照“ 加大财政投入、经费合理分担、政策导向明确、多元混合资助、各方责任清晰”的基本原则。

A.正确

B.错误、福建省高中“助学金”集中支付的实施步骤每学期“助学金”发放依次经过“准备→公示→支付→反馈”四个步骤

A.正确

B.错误、国家课程免费教科书教材选用一般以省级教育行政部门为单位进行

A.正确

B.错误、全国所有义务教育阶段学生都享受免学杂费政策

A.正确

B.错误、福建省学前教育资助政策的补助对象是福建省内幼儿园（除小学附属园（班）、民办园外）中经民政部门确认的农村及城市低保家庭中入园并在园的幼儿实施保教费补助。

A.正确

B.错误 7、普通高中学生资助卡在卡面印有 “普通高中学生资助卡”字样。

A.正确

B.错误、各市、县（市、区）教育部门应按各中小学校实际在校生数审核确认免费教科书征订和发放数量。

A.正确

B.错误、普通高中国家助学金的资助对象是有正式注册学籍的普通高中学校在校生中的家庭经济困难学生。

A.正确

B.错误、保教费补助资金实行园长负责制，园长是第一责任人，对保教费补助工作负主要责任。

A.正确

B.错误、国家课程免费教科书政府采购价格指导标准是，每生每学期小学生50 元、初中生90 元。

A.正确

B.错误、福建省从2009年春季起即建立普通高中国家助学金制度，2010年秋季起，约按在校生10%比例由学校进行评审

A.正确

B.错误、福建省普通高中家庭经济困难学生国家助学金的资助标准是城乡低保家庭普通高中学生每生每年2500元；其他家庭经济困难学生每生每年1200元。

A.正确

B.错误、普通高中国家助学金政策适用于根据国家有关规定批准设立、实施普通高中学历教育的全日制普通高中学校和完全中学。

A.正确

B.错误、省级专项补贴资金由省财政厅按照有关规定拨付到各县（市、区）农村义务教育特设专户。

A.正确

B.错误、福建省学前教育资助政策的补助标准是每生每年补助1000元，按学期发放，即每生每学期补助500元。

A.正确

B.错误、民办普通高中学校学生不可以享受国家助学金政策。

A.正确

B.错误、农村义务教育阶段寄宿制学校食堂由个体承包经营。

A.正确

B.错误、国家课程免费教科书的标示是“ 本书由国家免费提供”。

A.正确

B.错误

三、征信部分

（一）单选题 1、机构信用代码以

开户许可证核准号为编制基础的18位代码，是机构的“经济身份证”。

A.基本存款账户

B.专用存款账户

C.一般存款账户

D.临时存款账户、除（）时无需取得被查询人的书面同意外，商业银行查询个人信用报告必须取得被查询人书面授权。

A.办理审核个人贷款申请

B.审核个人贷记卡、准贷记卡申请

C.审核个人作为担保人申请

D.进行贷后风险管理、金融信用信息基础数据库运行机构可以按照

收取查询服务费用。

A.利润最小化原则

B.保本微利原则

C.补偿成本原则

D、市场化原则、下面哪项不属于信用交易行为？

A、缴交水电费

B.产品赊购

C.银行向您发放贷款

D.向朋友借钱、信息提供者向征信机构提供个人

信息，应当事先告知信息主体本人。A.不良

B.违约

C.守信

D.还款、不属于已结清信贷业务的是

A.已结清贷款

B.已结清保函

C.已结清商业承兑汇票

D.已结清信用证、《征信业管理条例》经2012年12月26日国务院第228次常务会议通过，自 起施行。

A.2013年1月15日

B.2013年3月15日

C.2013年5月15日

D.2013年7月15日、下列个人信息中，哪个不属于征信机构禁止采集的信息？

A.宗教信仰

B.基因

C.指纹

D.个人收入、国务院赋予人民银行“管理征信业，推动建立社会信用体系”职责是

A.1999年8月17日

B.2005年8月18日

C.2005年10月1日

D.2008年7月10日、信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构投诉。受理投诉的机构应当及时进行核查和处理，自受理之日起 日内书面答复投诉人。

A、10天

B.15天

C.20天

D.30天、未经国务院征信业监督管理部门批准，擅自设立经营个人征信业务的征信机构或者从事个人征信业务活动的，由国务院征信业监督管理部门予以取缔，没收违法所得，并处 罚款。

A.5万元以下

B.5万元以上50万元以下

C.2万元以上20万元以下

D.20万元以上、信息提供者违反本条例规定，向征信机构、金融信用信息基础数据库提供非依法公开的个人不良信息，未事先告知信息主体本人，情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对单位处 罚款。

A.2万元以下

B.2万元以上20万元以下

C.10万元以上

D.1万元以上10万元以下、凡与金融机构发生信贷业务的机构借款人，应当向 申领贷款卡。

A.开户地人民银行

B.营业场所所在地人民银行

C.开户地商业银行

D.注册地人民银行、贷款卡是借款人凭以向各金融机构申请办理信贷业务的_ _。

A.资格证明

B.有效证件

C.身份证明

D.其他证明、国务院规定，社会信用体系建设的双牵头部门为中国人民银行和。

A.商务部

B.国家工商行政管理总局

C.国家发展和改革委员会

D.农业部

（二）判断题 1、《征信业管理条例》分八章四十六条。

A.正确

B.错误、任何单位和个人均可以在注册为登记公示系统的用户后，查询应收账款质押登记信息。

A.正确

B.错误、金融机构向金融信用信息基础数据库提供企业信贷信息和查询企业信用报告，都要取得信息主体书面同意。

A.正确

B.错误、征信，既不是诚信，也不是信用，而是客观记录人们过去的信用信息并帮助预测未来是否履约的一种服务。

A.正确 B.错误、信息提供者向征信机构提供个人不良信息，需要事先告知信息主体本人。

A.正确

B.错误、为贯彻落实党中央国务院指示，加快征信业健康发展，促进信用信息跨部门跨行业共享，规范征信业务活动，加强征信市场管理，中国人民银行自２００５年底组织启动了征信标准制定工作。

A.正确

B.错误、征信业务是指对企业、事业单位等组织的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。

A.正确

B.错误、信息使用者应当按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息，并经同意可以向第三方提供。

A.正确

B.错误、个人声明不得包含与异议信息无关的内容，异议申请人应当对个人声明的真实性负责。

A.正确

B.错误、《条例》第十六条规定，征信机构对个人不良信息的保存期限为5年；超过5年的，应当予以删除。

A.正确

B.错误

第三篇：网络征信知识竞赛题答案

1、国家助学贷款期限最长不超过___年 A、5

B、6

C、7

D、10

2、国家助学贷款的借款人必须是具有完全行为能力的自然人，年龄满___周岁 A、14

B、16

C、18

D、20

3、国家助学贷款人毕业后若继续攻读学位可以向贷款人申请贷款展期，但展期期限不得超过___年

A、2

B、3

C、6

D、8

4、国家助学贷款实行借款学生在校期间___的国家财政贴息 A、50%

B、70%

C、90%

D、100%

5、贷款学生毕业后___个月内必须开始偿还贷款本金 A、12

B、24

C、36

D、48

6、借款学生毕业后___年内必须还清全部贷款 A、4

B、6

C、8

D、10

7、借款学生可以提前部分或全部还款，但必须在还款前___天向银行提交书面申请 A、7

B、15

C、20

D、30

8、借款学生在毕业后___年内，可以向银行提出一次调整还款计划申请，经办银行应予受理并根据实际情况和有关规定进行合理调整 A、1

B、2

C、3

D、4

9、国家助学贷款实行___的管理方式

A、一次申请

B、一次发放

C、一次

D、分期发放

10、助学贷款不需提交的材料是___ A、户口本或户口迁移证明

B、父母的身份证或户口本复印件

C、借款学生本人身份证

D、借款人学生证

11、借款学生转学时，其在原学校的遗留贷款应如何处理？___ A、本息全部还清后方可转学

B、只需还清本金

C、只需还清贷款利息

D、不需还清贷款本息

12、国家助学贷款每期还本金额等于___ A、贷款本金÷借贷月数×还款间隔

B、贷款本金×借款月数÷还款间隔

C、贷款本金×借款月数×还款间隔

D、贷款本金÷借款月数÷还款间隔

13、下列哪些学生可以申请助学贷款？___ A、经所在学校推荐但学生所在地不承认其家庭经济困难

B、就读于高校非全日制本科生

C、具有中华人民共和国国籍，且持有中华人民共和国居民身份证的家庭经济困难学生

D、未成年人申请时没有经过其法定监护人出具书面同意

14、借款学生错过办理时间怎么办？___ A、可以再第二年的办理期间办理

B、不可以再办

C、任何时候提出申请都可以办理

D、不知道

15、申请助学贷款的成年学生不需要填写下列哪个表格？___ A、《全日制经济困难学生登记表》

B、《同意贷款同意书》

C、《国家助学贷款申请书》

D、《国家助学贷款登记表》

16、下列证明中贷款学生不需要提供的是什么？___ A、家庭经济困难证明

B、本人身份证复印件

C、父母身份证复印件

D、财产证明

17、贫困证明有效期多长？___ A、半年

B、1年

C、2年

D、3年

18、学院在收到学生申请审核盖章后，需填报___ A、《中国xx银行申请国家助学贷款借款学生汇总表》

B、《中国xx银行申请国家助学贷款借款学生审核表》

C、《中国xx银行申请国家助学贷款借款学生统计表》

D、《中国xx银行申请国家助学贷款借款学生资料表》

19、借款学生毕业前必须与经办银行办理还款确认手续,如借款学生不办理确认手续或提交上述材料，学校___ A、暂缓为其办理毕业手续

B、开除学生

C、不给学生颁发学士学位

D、要求学生立刻还贷

20、父母一方或双方死亡失踪的情况下，贷款学生提供死亡证明，并追加___公章 A、当地政府

B、村委会

C、派出所

D、公安局

21、借款学生本科毕业当年继续读研究生的，必需在毕业前向原所在学校提出展期申请(学校会组织学院统一安排时间)，并提供继续攻读学位的相关证明。经学校审核通过后，由经办银行为其办理展期手续，相应延长在读期间的贷款期限。展期期间的贷款利息仍由财政全额补贴。贷款本息在研究生毕业后___年内还清 A、2年

B、4年

C、6年

D、8年

22、学院需交财务处的资料不包括___ A、学生提供的所有资料

B、《国家助学贷款登记表》

C、《中国xx银行申请国家助学贷款借款学生审核表及汇总表》

D、学院同意书

23、借款学生在毕业离校前，学校组织借款学生与贷款银行办理还款确认手续，制定还款计划，签订还款协议，借款学生可自主选择毕业后___内（即宽限期内）的任何一个月起开始偿还贷款本金，也即宽限期内借款学生可以只还贷款利息，不还贷款本金 A、10个月

B、15个月

C、17个月

D、24个月

24、按还款协议进入还款期后，连续拖欠还款超过___年且不与经办银行主动联系办理有关手续的贷款学生，贷款银行和助学贷款中心可在不通知贷款学生的情况下，通过新闻媒体和网络等信息渠道公布其姓名、身份证号码，毕业学校及具体违约行为等信息 A、1年

B、2年

C、3年

D、4年

25、在借款期间转学和出国留学的学生，需要___，学校才能予以办理有关转学手续

A、由学校和经办银行与待转入学校和相应经办银行办理好该学生贷款的债务划转手续

B、在该学生还清借款本息

C、由学校和经办银行与待转入学校和相应经办银行办理好该学生贷款的债务划转手续，或者在该学生还清借款本息

D、无需办理任何手续，直接申请出国

26、助学贷款须提交的资料其中包括___一级以上（含）的民政部门出具的关于其家庭经济困难的证明

A、社区

B、乡

C、县

D、市

27、国家助学贷款的贷款对象为北京交通大学经济困难的全日制在校___ A、专科生

B、本科生

C、研究生

D、以上全部

28、借款学生展期结束后要付息或提前还款应和___机构联系

A、原贷款学校资助管理中心

B、原省学生资助管理中心

C、国家开发银行

D、原贷款银行

29、借款学生毕业后自付利息的开始时间为其取得毕业证书之日起的___ A、下月1日

B、本月月末

C、当年12月31日

D、毕业当天

30、在借款期间发生___不会终止其贷款资格退学

A、被开除学籍

B、学习成绩明显下滑

C、因违纪、违法受到纪律处分情节严重者

D、在校期间，有重要失信行为者

31、___不能承办国家助学贷款

A、中国银行

B、中国工商银行

C、中国农业银行

D、交通银行

32、学校___部门专门负责学生资助管理中心国家助学贷款办公室具体负责管理我校的国家助学贷款工作

A、学生资助管理中心国家助学贷款办公室

B、学生办公室

C、校长办公室

D、学校勤工俭学办公室

33、生源地信用助学贷款金额最高和最低表述准确的是___ A、8000, 1000

B、6000, 500

C、6000, 1000

D、8000, 500

34、逾期还款等负面信息不是永远记录在个人的信用报告中的。国际惯例做法，大部分负面记录保存的时间为___ A、1年

B、3年

C、5年

D、7年

35、以下对“逾期1天与逾期180天的区别”表述正确的是___ A、不管是逾期１天还是逾期180天，都会如实体现在信用报告中，对商业银行判断风险而言，一般会存在较大差别

B、不管是逾期１天还是逾期180天，都会如实体现在信用报告中但对商业银行判断风险而言并无差别

C、不管是逾期１天还是逾期180天，都会如实体现在信用报告中并被列为不良记录

D、以上均不对

36、以下关于提前还款申请说法正确的是___ A、提前还款申请分为一次性还清和部分还清

B、借款学生可在学生在线系统提交提前还款申请

C、学生需向县学生资助管理中心提交提前还款申请书

D、2010年之前发放的贷款如需提前还款，只能通过代理行模式进行，学生不能通过支付宝提前还款

37、生源地信用助学贷款到期还款日为___ A、贷款期限最后1年的1月1日

B、贷款期限最后1年的8月31日

C、贷款期限最后1年的9月20日

D、贷款期限最后1年的12月31日

38、通过什么途径可以知道自己的生源地信用助学贷款的详细情况___ A、国家开发银行助学贷款学生在线系统

B、支付宝网站

C、咨询受理贷款的学生资助中心

D、A或C

39、生源地信用助学贷款期限最长和最短年限分别是___ A、14，7

B、14，6

C、14，5

D、13，6

40、按照《中华人民共和国担保法》的有关规定，担保人对偿还被担保人的贷款___，一旦借款人无力履行还款义务，银行可以要求担保人履行担保义务，代替借款人偿还贷款 A、负有连带责任

B、负有部分责任

C、负有共同责任

D、负有全部责任

41、实行学分制以后，借款学生提前毕业，其贷款利息怎样支付？___ A、按正常学制进行贴息

B、提前修满，提前毕业，提前计算利息

C、什么时候毕业什么时候计算利息，不管是否超出正常学制

D、不知道

42、为引导和鼓励高校毕业生面向西部地区和艰苦边远地区基层单位就业，减轻家庭困难学生的还款负担，自愿到西部地区和艰苦边远地区基层单位就业，服务期达到___年以上的，其在校学习期间获得的国家助学贷款本金及其全部偿还之前产生的利息，由国家代为偿还 A、3年

B、5年

C、2年

D、10年

43、办理国家助学贷款的业务，不需要遵循的原则是___ A、财政贴息

B、专款专用

C、按期足额偿还

D、资产抵押

44、四年制本科在校期间最多可以申请___助学贷款 A、3次

B、4次

C、5次

D、6次

45、贷款在每学年开学后由学生填写当年的提款协议后___天内划入学校指定账户 A、20

B、30

C、10

D、5

46、国家助学贷款不需要___审核

A、学生资助管理中心审核

B、校长办公室审核

C、学院审核

D、经办银行审核

47、国家助学贷款不属于什么性质的贷款？___ A、是国家助学贷款属于政策性贷款

B、是国家助学贷款属于商业性贷款

C、是国家助学贷款具有商业性与政策性并存的双重特征

D、公益性

48、中国银行将为每位借款学生办理一张借记卡和活期存折，以便学校机构按___将生活费划入借款学生的账户。此账户同时作为借款学生的还款账户 A、月

B、季度

C、学期

D、年

49、申请贷款时，借款学生必须做到身份证、学生证和学籍中的___保持一致 A、出生日期

B、出生地

C、现住址

D、姓名

50、逾期信贷信息是指___ A、个人与银行发生信贷关系时，未能按时足额偿还应还款项而产生的相关信息

B、个人在借款时，未能按时偿还应还款项而产生的相关信息

C、个人在银行办理信用卡时，未能按时足额偿还应还款项而产生的相关信息

D、以上均不正确

51、若贷款学生未按时归还贷款本金，开发银行将根据逾期本金金额和逾期天数计收罚息，罚息利率为合同贷款利息的___ A、130%

B、150%

C、160%

D、200%

52、国家助学贷款到期后逾期未还，必须尽快还清贷款，还款时无需支付___费用 A、本金

B、利息

C、罚息

D、保管费

53、国家助学金贷款还本金日期为贷款到期年份的___ A、9月20日

B、10月20日

C、11月20日

D、12月20日

54、从国家贴息终结日（即毕业当年的7月1日)起,利息将由借款人全部个人自付，缴还利息的时间为每年的___ A、9月20日

B、10月20日

C、11月20日

D、12月20日

55、新机制下，国家助学的款的利息___计收一次 A、每月

B、季度

C、半年

D、一年

56、国家助学贷款期间是指自___至还清贷款本息所需的时间

A、申请贷款

B、获得贷款

C、使用贷款

D、使用贷款前一天

57、应届毕业生考入本科生（或专升本）逾期未办理展期，毕业后第二年办理展期的借款学生，期毕业当年下半年的利息怎样支付___ A、学生本人支付

B、财政贴息

C、学生支付和财政贴息各一半

D、学生支付75%财政贴息25%

58、在下列情况下需自付利息，哪一项是错误的___ A、一般情况下，学生自付利息的来时时间是期毕业当月的下月一日即毕业当月的7月1日

B、当借款学生按学校学籍管理规定结业、肄业、休学、退学、被取消学籍时，要自己办理有关手续之日下月1日起自付利息

C、实行学分制后财政部门按借款的正常学制贴息，超过正常学制后学生自付利息

D、借款学生因违约造成的罚息有银行支付

59、在校期间提前还款的借款学生提前还款需自付利息吗___ A、需要

B、不需要

C、根据代理银行决定

D、根据北京市资助管理中心决定

60、如果贷款展期后累计期限达到新的利率期限档次的，从___起按新的利率执行 A、展期之日

B、贷款之日

C、毕业之日

D、利率调整日

61、下列哪个情况不属于国家助学贷款的贷款银行可停止发放贷款，要求借款学生和保证人偿还学生借款本息，或依法处理抵押、质物、情场贷款本息___ A、借款学生未按合同使用的约定用途使用贷款

B、借款学生于违法乱纪行为，收校方行政处分或有关部门刑事处罚的C、借款学生未按计划偿还学生贷款本息的D、借款学生继续在校攻读研究生的

62、在每结息日的___日前，借款学生要将个人负担的利息足额存入到本人在银行开立的助学贷款专用账户中，通过代理行从该账户中自动划出 A、2

B、3

C、4

D、5

63、休学学生复学后其贷款从___起开始恢复贴息

A、7月1日

B、复学当天

C、复学当月1日

D、12月20日

64、关于生源地信用助学贷款贴息，下列说法错误的是___ A、学生在校期间的利息有财政全额贴息

B、毕业后的利息有学生和家长共同承担

C、毕业后的利息有学生和其他法定监护人共同承担

D、毕业后的利息有学生本人承担

65、国家助学贷款利率按照___公布的法定贷款率和国家有关利率政策执行

A、中国建设银行

B、中国人民银行

C、中国交通银行

D、中国农业银行

66、与银行一般个人贷款业务相比,不是国家助学贷款的特征的是___ A、风险较高

B、借款学生流动性大

C、不存在利息

D、还款期长

67、中国银行已建立一套高效的联络制度,将助学贷款信息与个人征信系统联网，它的作用不包括___ A、加快助学贷款信息归集

B、逐步实现信息全国共享

C、动态更新学生诚信记录

D、惩罚不还款的学生

68、如果借款学生毕业后不还款,那么他的信用报告就会如实留下负面信息。那么他在___进行一些业务时,可能因此被拒绝 A、贷款地银行

B、贷款的银行

C、任何银行

D、不会受到限制

69、个人征信系统收集的个人信息不包括___ A、身份识别信

B、学生成绩信息

C、贷款信息

D、信用卡信息

70、以个人征信系统负责的主管机关是___ A、身份识别信

B、学生成绩信息

C、贷款信息

D、信用卡信息

71、以个人征信系统负责的主管机关是___ A、中国人民银行

B、中国银行

C、农业银行

D、国家行政机关

72、商业银行发现其报送的个人信息不准确时，应当及时报告___ A、征信服务中心

B、当地人民银行分支机构

C、不准确信息所属主题

D、公安部门

73、异议申请人对有关异议信息可以附注100字以内的个人声明，___应当对个人声明的真实性负责

A、征信服务中心

B、法院及公安部门

C、异议申请人

D、商业银行

74、征信服务中心对处于异议处理期的信息，予以___ A、标注

B、删除

C、关闭、禁止查询

D、不做处理

75、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》自___起施行

A、2005年10月1日

B、2005年1月1日

C、2006年1月1日

D、2005年10月1日 76、承担个人信用数据库的日常运行和管理的部门是___ A、人民银行及其分支机构

B、征信服务中心

C、各商业银行

D、中国人民银行征信管理部门

77、个人信用数据的采集、整理、保存，为___和个人提供信用报告查询服务 A、人民银行

B、银监局

C、商业银行

D、借款人

78、在我国，___是建立您的“信用档案”,并为各商业银行提供个人信用信息的专门机构 A、中国人民银行征信中心

B、个人档案中心

C、户籍管理中心

D、政府机关

79、个人信用报告是___机构提供的

A、人民银行征信中心

B、各商业银行

C、公安机关

D、以上都是

80、提高个人信用报告的质量，您可以___ A、时刻关心自己的信用记录，定期查询自己的信用报告

B、发现您的信用报告出 错时，及时报告并申请更正

C、办理贷款、信用卡等业务时，向银行提供正确的个人信息，并及时更新的信息

D、以上都对 81、2008年7月，国务院明确中国人民银行承担___的职责

A、管理信贷征信业

B、管理征信业

C、管理信贷征信业，推动建立社会信用体系

D、管理征信业，推动建立社会信用体系

82、征信信息主要来自贷款机构、___、法院以及其他政府部门

A、人民银行

B、银监部门

C、提供先消费后付款服务的机构

D、中国银联 83、对个人征信进行监管的目的之一就是要在信息披露和保护隐私，以及信息披露和便于个人从商业银行获得贷款之间保持一种平衡，保证征信机构___，尽可能地保护个人的利益 A、“有条件”地采集、保存、使用个人征信数据

B、随意地采集、保存、使用个人征信数据

C、“有条件”地公开个人征信数据

D、随意地公开个人征信数据

84、___是指由专业化的独立的第三方机构为企业和个人建立信用档案，依法采集、客观记录企业和个人信用信息，并依法对外提供信用报告的活动 A、信用

B、征信

C、诚信

D、取信

85、信用报告被人们喻为___ A、经济快车

B、经济身份证

C、经济名牌

D、以上都是

86、征信就是___为企业和个人建立信用档案，依法采集、客观记录企业和个人的信用信息，并依法对外提供信用报告的一种活动

A、金融机构

B、担保公司

C、当地政府

D、专业化的独立的第三方机构

87、征信机构除市场化的专业机构外，还可以是一个国家的___ A、中央银行

B、商业银行

C、农村合作银行

D、外资银行

88、列对负面记录保存期限的阐述中，不正确的是___ A、负面记录的保存期是从该笔贷款还清之日开始计算，一般是终身保留

B、按照美国的做法，一般的负面信息保留七年，破产的、特别严重和明显恶意的负面信息保留十年

C、超过保留期限，负面信息就将在信用报告中被删除

D、我国也将尽快对负面记录的保留年限做出规定

89、征信机构采集的信息包括___ A、个人存款信息

B、个人宗教信仰

C、个人在经济金融活动中产生的信用信息

D、性倾向

90、信用交易是指在交易中，企业和个人作为交易的一方向对方承诺在未来偿还的前提下，对方为之提供资金、商品或服务的活动。以下不属于信用交易的是___ A、商业银行发放贷款

B、享受先服务后付费

C、产品赊销赊购

D、以现款购物

91、美国知名的三大个人征信机构是___ A、安达信、益百利、环联

B、益百利、施乐、艾奎法克斯

C、施乐、环联、艾奎法克斯

D、益百利、环联、艾奎法克斯

92、商业银行的“贷款政策”是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制风险的各项方针、措施和程序的总和。商业银行的贷款政策___ A、是相同的B、各有不同

C、视银行领导而定

D、与银行信贷员有关

93、人民银行于___年立项建设银行信贷登记咨询系统 A、1996

B、1997

C、1998

D、1999

94、___年2月，人民银行启动了个人征信系统建设，同年4月成立银行信贷征信服务中心 A、2003

B、2004

C、2005

D、2006

95、征信机构提供的服务有___ A、提供他人的信用报告、接受他人异议申请、修改信用报告中的错误信息

B、提供你本人的信用报告、接受你的异议申请、修改信用报告中的异议信息

C、提供你本人的信用报告、接受你的异议申请、修改信用报告中的错误信息

D、提供你本人和他人的信用报告、接受你的异议申请、修改信用报告中的异议信息 96、我国从___年开始开办国家助学贷款业务 A、1997

B、2008

C、1999

D、2005

97、国家助学贷款的借款学生如未按照与经办银行签订的还款协议约定的期限、数额偿还贷款，经办银行应对其___计收罚息

A、贷款金额

B、违约还款金额

C、违约还款利息

D、存款

98、目前个人信用报告本人查询的限制次数是为___ A、1次

B、2次

C、3次

D、无限制

99、晚还几天利息，会记入个人信用报告吗？___ A、会

B、不会

C、不同银行处理方式不同

D、不同地区处理方式不同

100、在美国个人征信机构的利润有___是来自直销或数据库营销，个人征信系统已被广泛运用到企业的营销活动中

A、三分之一

B、四分之一

C、五分之一

D、六分之一

DCCDB BBADA

AABAB DBBAD BDDAB BDAAB

DACDA

ADDBA CADBA

BDADA

ADDDD AADBA

DBCDB CDCBB AACAA

BCABD BCCBB

DAADD

DBBBB CBDBA

第四篇：征信知识

一、征信知识

（一）个人征信知识

1、个人信用信息基础数据库包含了哪些个人信息？

答：个人信用信息基础数据库（简称个人征信系统），采集的主要信息包括：

（一）个人基本信息，包括客户的基本身份信息、教育背景、婚姻信息、居住信息、职业信息等内容。

（二）银行信贷交易信息，指客户在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款或信用卡账户的明细和汇总信息，包括账户的基本信息、每月还款信息和过去24个月的还款历史等信息。

（三）其他信息，指与个人信用状况密切相关的行政处罚信息、法院强制信息等社会公共信息。全国统一的个人征信系统自2006年1月正式运行，截至2009年12月31日，个人征信系统收录自然人数共计6.7亿人。

2、人民银行征信系统内的个人信用信息是怎么产生的?

答：中国人民银行成立了征信中心，建立了企业和个人信用信息基础数据库，专门从事企业和个人征信业务。个人信用报告中的信息绝大部分来自于与个人有信贷业务的商业银行，其余部分来自于其他机构。人民银行将上述机构中属于每个人的信用数据进行整合。一般情况下，每个人的信贷业务信息会先由业务发生行汇总上报给其总行，其总行按月定期将信息报送给征信中心。征信中心将从各行收集到的信息整合后，形成以身份证件号码为主标识的个人的信用报告。

3、人民银行采取了哪些措施保障个人信息安全？

答： 为保障个人信用信息的安全和合法使用，人民银行于2005年10月颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》（中国人民银行令〔2005〕第3号，以下简称《办法》）。该办法明确了以下四个方面内容：一是明确个人信用数据库是人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台，其目的是防范和降低商业银行信用风险，维护金融稳定，促进个人消费信贷业务的健康发展；二是规定了个人信用信息保密原则，规定商业银行、征信中心应当建立严格的内控制度和操作规程，保障个人信用信息的安全；三是规定了个人信用信息基础数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库的使用用途、个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式；四是规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用信息基础数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信中心不增加任何主观判断等。同时《办法》还规定了征信中心和商业银行在保障个人信用信息准确性、时效性和安全性方面的义务和责任。自《办法》实施以来，人民银行不断加强对商业银行合规查询、使用信用报告的监督检查，认真处理社会公众的投诉，督促征信中心加强个人异议处理工作，进一步提高个人征信系统数据质量，切实维护信息主体合法权益，取得了社会公众的广泛认同。个人信用信息基础数据库除了从制度方面保证信息安全外，还在技术层面采取了五项措施确保个人信息的安全：

（1）授权查询。没有本人的书面授权，任何人不得随意查询他人的信用报告；

（2）限定用途。中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》有明确规定：除本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务，或对贷款、信用卡进行贷后管理时才能查看客户的信用报告。

（3）信息安全。信息通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息基础数据库，此过程完全由计算机自动处理，不需要人工干预。

（4）查询记录。每一个查询用户都必须在个人征信系统中登记注册，由个人征信系统赋予其查询权限后方可查询客户的信用报告；此外，计算机系统还会自动追踪和记录每一个用户查询客户信用报告的情况，并展示在客户的信用报告中。

（5）违规处罚。商业银行违规查询客户信用报告，将会受到处罚。

4、人民银行是如何规范银行类金融机构使用个人信用信息基础数据库的？ 答：2005年10月，人民银行颁布《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》（人民银行令〔2005〕3号，以下简称《办法》），规定了《办法》适用于在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及经国务院银行业监督管理机构批准的专门从事信贷业务的其他金融机构。

2008年4月，人民银行和银监会联合下发《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》（银发〔2008〕137号），对近几年新成立的四类从事信贷业务的新型机构接入企业和个人信用信息基础数据库提出了具体的要求，即具备条件的上述四类机构可以按规定申请加入企业和个人信用信息基础数据库。根据“先建立制度、先报送数据、后开通查询用户”的原则，四类机构接入企业和个人信用信息基础数据库的，应按照人民银行的有关规定制定相应的管理制度和操作规程，定期报送相关数据，合规开展查询和使用查询结果，并接受人民银行的监督管理。

对于不属于以上规定范围的放贷机构，秉着使贷款机构全面掌握借款人负债信息的原则，也可以通过向人民银行申请，经批准后加入征信系统。下一步，人民银行将依据国务院赋予的“管理征信业，推动建立社会信用体系”的职责，会同有关部门继续推进征信体系法制建设，加强征信市场管理，进一步规范金融机构使用信用信息数据库的行为，切实保护信息主体的合法权益，促进我国征信业健康发展。

5、个人在征信活动中有什么权利和义务？

答：个人征信的对象是个人，也就是您。作为数据主体，您拥有以下权利： 知情权。您有权知道征信机构掌握的关于您自己的所有信息，知晓的途径是到征信机构去查询您的信用报告。很多国家的法律都明确规定个人拥有知情权，部分国家的法律还规定，个人每年至少可以从征信机构免费获得一份自己的信用报告。

异议权。如果您对自己信用报告中的信息有不同意见，可以向征信机构提出来，由征信机构按程序进行处理。

纠错权。如果经证实，您的信用报告中所记载的信息存在错误，您有权要求数据报送机构和征信机构对错误信息进行修改。

司法救济权。如果您认为征信机构提供的信用报告中的信息有误，损害了您的利益，而且在您向征信机构提出异议后问题仍不能得到满意解决，您还可以向法院提出起诉，用法律手段维护您个人的权益。

此外，任何人都有重新开始建立信用记录的机会。逾期还款等负面信息不是永远记录在个人信用报告中的，《征信管理条例（征求意见稿）》中明确规定：征信机构不得披露、使用自不良信用行为或事件终止之日起已超过5年的个人不良信用记录，以及自刑罚执行完毕之日起超过7年的个人犯罪记录，所以这些负面记录也不会跟随一您辈子。因此，永远不要气馁，任何人都可以重新开始建立信用记录，从头再来。

作为个人征信的主体，您需要承担如下义务：

提供正确的个人基本信息的义务。您在办理贷款，申请信用卡，缴纳水电费时，应向商业银行提供正确的个人基本信息。

及时更新自身信息的义务。如果您的身份信息、家庭住址、工作单位、联系方式等个人信息发生变化，应及时告知相关机构，相关机构会进行信息的及时更新。关心自己信用记录的义务。您要主动查询自己的信用报告，发现错误要及时向征信机构提出更正。信用报告中的信息准确与否，跟您是否关心自己的信用记录密切相关。

6、人民银行和公安部的身份信息系统是如何联网的？

答：人民银行会同公安部于2007年6月建成了联网核查公民身份信息系统（简称联网核查系统），商业银行可以通过身份证号码对征信系统采集的个人身份信息与公安部全国人口基本信息资源库进行时实核对。如果核查相符，则会在个人信用报告的个人信息栏目上方显示“公安部认证结果：已与公安信息核实”；核实结果是以下几种情况之一：

（1）姓名、身份证号码一致，并显示身份证签发机关及个人照片。（2）姓名、身份证号码一致，并显示身份证签发机关，但无照片。

（3）身份证号码相符，姓名不符，即公安部数据库中查到的此身份证号码对应的是另一个姓名。

（4）找不到该身份证号码。有两种情况，一种情况是此人的姓名和身份证号码尚未收入公安部数据库中，另一种情况是身份证是假的。如果由于各种原因，核查未实现，则显示“公安部认证结果：未核查”。

根据《人民银行 公安部关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知》（银发[2007]345号）要求，公安部的全国人口基本信息资源库每隔一段时间要更新一次联网核查系统，因此，有时会出现人民银行征信系统内的个人身份信息与公安部的全国人口基本信息资源库信息不一致的情况。

7、如何查询个人信用报告？到哪里查询自己的信用报告？查询时要提供哪些资料？

答：如果您想查询自己的信用报告，需您本人亲自来查。您可以到中国人民银行征信中心或个人所在的当地人民银行征信管理部门查询。届时，带上您自己的有效身份证件的原件及复印件就可以了，其中复印件要留给查询机构备查。个人有效身份证件包括：身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。另外，在查询时，您还要如实填写个人信用报告本人查询申请表。

8、别人可以查询您的信用报告吗？

答：个人信用报告中的很多信息都是您个人的敏感信息，是不能让别人随便查、随便看的。我国在这方面的做法大体分为以下三种：

本人授权。任何机构和个人如果想查看您的信用报告，必须首先获得您的书面授权，否则，征信机构不能将您的信用报告提供给任何机构和个人。

法定目的。即相关法律法规规定信用报告可以在什么情况下使用，一般情况下，是在您本人提出了交易申请后才可以使用，包括审核您提出的借款和信用卡申请、审查您的工作申请等。任何机构和个人如果想看您的信用报告，必须要有符合法律规定的目的和用途。只要符合法律的规定，征信机构就可以向其提供您的信用报告，不再需要您的书面授权。

本人授权与法定目的相结合。即任何机构和个人如果想看您的信用报告，不仅要符合法律规定的用途，还必须得到您的书面授权。

9、我能查询别人（包括亲属）的信用报告吗？

答：在没有得到他人授权的情况下，个人是无权查询他人信用报告的。但如果您取得了他人的授权，作为代理人，您可以携带您自己和委托人的有效身份证件原件和复印件、委托人签名的授权查询委托书到中国人民银行征信管理部门查询委托人的信用报告。

您仍然需要在得到亲属（配偶、子女）的授权后才可查询他们的信用报告，并按照上一条查询别人信用报告的方法操作即可。

10、个人信用报告的信息有哪些栏目？个人身份信息是怎么来的？

答：个人信用报告的信息包括以下栏目：（1）个人基本信息，包括个人姓名、通讯地址、工作单位、居住地址、职业等；

（2）信息交易信息，如个人的贷款、信用卡、为他人贷款担保等信息；

（3）其他信息，包括开户银行、个人住房公积金信息、个人养老保险金信息、个人电信缴费信息等；

（4）查询记录。

个人信用报告中的个人身份信息是由各商业银行上报的，追溯起来，就是个人在商业银行办理信用卡或贷款业务时填写的相关申请表上的个人基本信息。由于一个人可以在不同的时间向不同的商业银行申请信用卡或贷款业务，而且不同时候填写的个人身份信息可能不同，个人信用报告中显示的个人身份信息是各商业银行上报的最新的一条，但仍可能与您当前的实际情况不符，原因是您在最近一次把信息留给银行后，个人情况可能又发生了变化。因此，如果个人基本信息发生了变化，请及时到与其发生业务的商业银行更改客户资料，以保证个人信用报告中身份信息的准确。

11、什么是“逾期”？如何理解“当前逾期期数”、“累计逾期次数”与“最高逾期期数”？

答：逾期，即过期，指您与银行签订还款合同时的还款日到最后期限仍未足额还款。特别需要注意的是，以下情况属于逾期行为，都会被记入个人信用报告：

（1）比到期还款日晚一两天还款；

（2）过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户还清了欠款；

（3）客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金额，没有足额还款。

这三个项目很容易混淆，我们可以举个例子来说明一下：假设2006年1月某客户申请了一笔住房贷款，按合同每月需还2 000元。但因暂时的资金周转不灵，3月至7月连续5个月未还款。下边我们来计算该客户7月的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数。当前逾期期数是一个连续的概念，是指当前连续未还最低还款额或者贷款合同规定的金额的次数。由于该客户连续5个月也就是5期没有还款，所以当前逾期期数是5。累计逾期次数是一个累计数，只要逾期1次，它就累加1次，所以它也是5次；最高逾期期数是当前逾期期数的历史最大值，即在3月至7月的当前逾期期数中取最大的一个数字，不难理解它也是5。假设2006年8月该客户把前5个月应归还的贷款共10 000元还上，此时这三个数据项发生了什么变化呢？首先看当前逾期期数，虽然8月之前已经没有欠款，但该客户没有还8月的2 000元，即8月逾期1次，所以当前逾期期数等于1。再看累计逾期次数，由于前5个月累计逾期次数是5次，第6个月再逾期1次，累计逾期次数要相应增加到6次。至于最高逾期期数，取3月至8月“当前逾期期数”的历史最大值，即7月的5次。

12、信用卡按期只还最低还款额算负面信息吗？

答：不算。只要按期归还最低还款额，就不算逾期。因为银行发放信用卡时与客户的协议规定，客户可以按最低还款额还款，所以，按期归还最低还款额是正常履约的表现，不构成负面信息。不仅如此，由于该客户可以给银行带来更多的利息收入，倒可能成为银行信用卡的营销对象。

13、“24个月还款状态”是什么意思？

答：这个指标记录了持卡人从结算年月起往前推24个月内每个月的还款情况。一般而言，商业银行会用这个指标来判断个人还款意愿及还款能力。需注意“C”和“G”，C表示正常结清的销户，即在正常情况下的账户终止；而G表示结束，指除结清外的其他任何形态的终止账户，如坏账核销等，这两个要加以区别。此外，也需注意“#”这个符号，表示账户已开立，但当月状态未知。

14、为什么看不到信用记录的“良”或“不良”的字样？为什么不能说负面信息就是“不良记录”？

答：个人信用报告是客观记录个人信用活动的文件，中国人民银行征信中心以客观、中立的原则对采集到的信息进行整合，既不制造信息，也不对个人的信用行为进行评判，所以在您的信用报告中当然不会出现“良”或“不良”的字样。比如某人有一笔贷款逾期几天未还，他的信用报告中将记载为这笔贷款逾期（主要体现在“当前逾期期数”、“当前逾期总额”、“24个月还款状态”、“逾期31-60天未归还贷款本金”等项目中），而不会记载“此人逾期还款，记录不良”等字样。当然，个人申请贷款时，银行的工作人员可能会说“因为你有不良记录，所以不能贷”，这实际上是工作人员根据个人信用报告中的客观记录，对您的信用状况作出的判断。不同的银行、不同的信贷业务员，判断标准可能会不相同，对同一个人的信用状况作出的评判可能就不相同。

负面信息是客观记录，“不良记录”是一种主观评价。个人信用报告只作客观记录，不作信用评价。在实践中，如果个人使用信用卡或贷款出现偶尔一两次短期逾期等负面信息，一般情况下，商业银行在办理信用卡或贷款审查时是不会将它作为“不良记录”而拒绝给您办理信用卡和拒绝给您贷款的。

15、负面信息主要出现在哪些栏目？

答：个人信用报告中的负面信息是指没有按约履行合同的信息，主要出现在以下几个地方：

（1）“贷款明细信息”中的“累计逾期次数”、“最高逾期期数”是较常见的负面信息。（2）“贷款最近24个月每个月的还款状态记录”中出现数字1到7，或者是“D”、“Z”，这些符号表明个人有欠款逾期未还的信息。

（3）“信用卡明细信息”的贷记卡“未还最低还款额次数”出现0以外的情况，比如是数字1到7。

（4）“信用卡明细信息”的“准贷记卡透支180天以上未付余额”出现0以外的情况，比如是数字1到7。

（5）“特别记录”中如果存在诸如“该人曾因不履行担保责任被起诉”、“该人曾因开具大额空头支票被处罚”等信息，也可能形成负面信息。

16、什么是“查询记录”？为什么要特别关注“查询记录”中记载的信息？

答：查询记录记载了个人信用报告在过去两年内被查询的情况。包括查询日期、查询者和查询原因等内容。通俗地说，就是您的信用报告何时因何种原因被何人查询过的历史记录。一般情况下，个人信用报告被查询有以下几种原因：贷款审批、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、本人查询和异议查询。查询记录中记载了查询日期、查询者、查询原因等信息，据此可以追踪您的信用报告被查询的情况。对个人而言，您应当特别关注“查询记录”中记载的信息，主要有以下两方面的原因：第一，其他人或机构是否未经您授权查询过您的信用报告。第二，如果在一段时间内，您的信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询，但您的信用报告中的记录又表明这段时间内您没有得到新贷款或申请过信用卡，可能说明您向很多银行申请过贷款或申请过信用卡但均未成功，这样的信息对您获得新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响。需要说明的是，因贷后管理查询个人信用报告虽然也被记录在“查询记录”中，但并不需要经过您本人授权。如果您发现您的信用报告被越权查询时，可以向中国人民银行征信管理部门反映，中国人民银行可以根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》给予处理；造成实际损失的，您还可以向法院起诉。

17、信用报告信息出现错误时怎么办？

答：个人或企业认为本人（或本企业）信用报告中的信用信息存在错误（简称异议信息）时，可以向征信中心、征信分中心、商业银行提出书面异议申请。

个人提出异议申请时，只需持本人有效身份证件原件及复印件，到人民银行征信中心、各分中心、县支行征信管理部门以及相关商业银行提交《个人信用报告异议申请表》即可。如果想详细了解提出异议申请的地点，可登录人民银行官方网站www.xiexiebang.com/下载）邮寄到中国人民银行征信中心客服部。工作人员会在收到相关材料后第一时间与您取得联系。

邮寄地址：上海市浦东新区卡园二路108号4号楼，邮政编码：201201。

9、如何拥有良好的信用记录？

个人信用报告记录了您办理信贷业务时填写的基本资料，以及贷款和信用卡的还款情况，所以当您的电话、通讯地址、居住状况、职业信息、婚姻状况等个人信息发生变化时请及时与办理过信贷业务的银行联系更新资料；保证按时、足额归还贷款和信用卡余额，都将使您拥有良好的信用记录。

对于还款方式比较特殊的贷款，如：大学生助学贷款，请根据与贷款银行签订的还款合同按时足额还款。如果您不清楚还款时间和金额，请及时联系贷款银行。

10、是否办理信用卡或贷款由谁决定？商业银行还是中国人民银行征信中心？

由商业银行决定。中国人民银行征信中心仅提供个人信用报告，供商业银行审批您信贷业务时参考，您最终能否办理信用卡或贷款，取决于商业银行审批的结果。

11、通过付费消除您的负面记录？

不能。个人信用报告客观展示您的还款记录，您还清了欠款，个人信用报告中会展示已还清的记录，但之前确实发生的逾期等负面记录并不能被删除或修改。

12、警惕“钓鱼”网站和冒名客服电话！

近期，互联网上出现了一批假冒中国人民银行征信中心名义的网站和客服电话，以有偿提高信用度或消除不良记录为诱饵，诈骗钱财。如果您发现此类欺诈情况，请提高警惕，并拨打中国人民银行征信中心客服电话反映情况；如果您遭受此类欺诈，请尽快向当地公安机关报案，保护自身合法权益。

13、信用卡产生了逾期记录怎么办？

个人信用报告展示您过去24个月的还款状况。如果信用卡产生了逾期记录，建议您继续正常使用该信用卡，历史的还款记录会被逐渐更新；如果您将已产生逾期记录的信用卡销户，曾经发生的逾期记录在个人信用报告中保留的时间会超过24个月，具体保留多长时间，有待相关法律法规的明确。

14、基准利率调整什么情况下会影响您的个人信用记录？

一般情况下，贷款利率有浮动利率和固定利率两种。如果是浮动利率贷款，在您跟银行签订的贷款合同中会约定利率的调整形式，通常有以下三种：一是每年年初对已办理贷款的利率进行调整，调为上一年最后一次利率调整后的利率；二已办理的贷款还款每满一年进行一次利率调整，调为最近一次利率调整后的利率；三是双方约定，通常约定为在利率调整后的次月对贷款利率进行调整。贷款中已偿还的部分，不受利率影响。

如果您没有按照最新月供及时还款时，可能产生未足额还款的逾期记录。请您关注贷款基准利率调整情况，了解还款金额，按时足额归还贷款。如果您不确定贷款还款金额，请及时咨询贷款银行。

15、保持良好的信用记录？

信用是您可以拥有的无形“财富”，需要您在日常生活中慢慢积累。请您保管好自己的身份证件、如实填写信贷业务的申请表、按照合同约定按时足额归还贷款和信用卡等，养成良好的信用交易习惯。同时，特别提醒您保存好个人信用报告，防止信息泄露，或被其他机构或个人不合理使用。

16、了解更多征信知识的相关内容，如何联系我们？

您可以拨打中国人民银行征信中心个人征信咨询电话400-810-8866，或登录中国人民银行征信中心官方网站http：//www.xiexiebang.com/了解更多的征信知识。

（三）信用体系建设

1、大力推进中小企业和农村信用体系建设（1）中小企业信用体系建设

（2）农村信用体系建设

第五篇：征信知识

征信知识

征信就是专业化的、独立的第三方机构为个人建立信用档案，依法采集、客观记录其信用信息，并依法对外提供信用信息服务的一种活动，它为专业化的授信机构提供了一个信用信息共享的平台。

摘要

征信记录了个人过去的信用行为，这些行为将影响个人未来的经济活动，这些行为体现在个人信用报告中，就是人们常说的“信用记录”。目前中国现行的法律体系中还没有一项法律法规为征信业务活动提供直接依据。国务院法制办2009年10月全文公布《征信管理条例(征求意见稿)》，就征信管理条例征求社会各界意见。简介

征信活动的产生源于信用交易的产生和发展。信用是以偿还为条件的价值运动的特殊形式，包括货币借贷和商品赊销等形式，如银行信用、商业信用等。现代经济是信用经济，信用作为特定的经济交易行为，是商品经济发展到一定阶段的产物。信用本质是一种债权债务关系，即授信者（债权人）相信受信者（债务人）具有偿还能力，而同意受信者所作的未来偿还的承诺。但当商品经济高度发达，信用交易的范围日益广泛时，特别是当信用交易扩散至全国、全球时，信用交易的一方想要了解对方的资信状况就会极为困难。此时，了解市场交易主体的资信就成为—种需求，征信活动也应运而生。可见，征信实际上是随着商品经济的产生和发展而产生、发展的，是为信用活动提供的信用信息服务。征信在中国是个古老的词汇，《左传》中就有“君子之言，信而有征”的说法，意思是说一个人说话是否算数，是可以得到验证的。随着现代征信系统的发展，从事经济活动的个人有了除居民身份证外又一个“经济身份证”，也就是个人信用报告。

中国人民银行组织商业银行建成的企业和个人征信系统，已经为全国1300多万户企业和近6亿自然人建立了信用档案。这也就是说，这些企业和个人从事经济金融活动的信用状况将被记录到“经济身份证”上，成为与本企业（本人）永远相伴的档案。如果逾期还贷或有其他违反合同的规定，那么“经济身份证”将被抹上灰色的一笔，今后向银行申请贷款就可能面临更加谨慎和挑剔的目光。

征信能够从制度上约束企业和个人行为，有利于形成良好的社会信用环境。而我国自古以来就崇尚诚实守信这一美德，并通过道德意义上的批判促进诚信观念的形成。诚信是一种社会公德，一种为人处事的基本准则。

诚实守信对企业和个人都是不可或缺的美德。曾经雄踞华夏商业数百年之久的晋商和徽商能够崛起称雄，一个核心就是树立了“诚信为本”的商业理念。

原由

如果向银行借钱，那么银行就需要了解您是谁；需要判断您是否能按时还钱；以前是否借过钱，是不是有过借钱不还的记录等。征信出现前，您要向银行提供一系列的证明材料：单位证明工资证明等；银行的信贷员也要打电话给您单位上门拜访。两星期甚至更长的时间后，银行才会告诉您是否给您借钱。真是银行累，您也烦，借钱可真够麻烦的。征信的出现让银行了解您信用状况的方式变简单：他们把各自掌握的关于您的信用信息交给一个专门的机构汇总，由这个专门的机构给您建立一个 信用档案（即个人信用报告），再提供给各家银行使用。这种银行之间通过第三方机构共享信用信息的活动就是征信，为的是提高效率，节省时间，快点儿给您办事。有了征信机构的介入，有了信用报告，您再向银行借钱时，银行信贷员征得您的同意后，可以查查您的信用报告，再花点时间重点核实一些问题，便会很快告诉您银行是否提供给您借款。银行省事，您省心。在中国，中国人民银行征信中心（以下简称征信中心）是建立您的“信用档案”，并为各商业银行提供个人信用信息的专门机构。

好处

节省时间

银行需要了解的很多信息都在您的信用报告里了，所以就不用再花那么多时间去调查核实您在借款申请表上填报信息的真实性了。所以，征信的第一个好处就是给您节省时间，帮您更快速地获得借款。

借款便利

俗话说好借好还，再借不难。如果您的信用报告反映您是一个按时还款、认真

履约的人，银行肯定喜欢您，不但能提供贷款、信用卡等信贷服务，还可能在金额、利率上给予优惠。

信用提醒

如果信用报告中记载您曾经借钱不还，银行在考虑是否给您提供贷款时必然要慎重对待。银行极有可能让您提供抵押、担保，或降低贷款额度，或提高贷款利率，或者拒绝给您贷款。如果信用报告中反映您已经借了很多钱，银行也会很慎重，担心您负债过多难以承担，可能会拒绝再给您提供贷款。由此提醒您珍惜自己的信用记录，自觉积累自己的信用财富。

公平信贷

征信对您还有一大好处是，帮助您获得更公平的信贷机会。征信中心提供给银行的是您信用历史的客观记录，让事实说话，减少了信贷员的主观感受个人情绪等因素对您贷款信用卡申请结果的影响，让您得到更公平的信贷机会。意义

中国的法制建设逐步走向成熟，各种法律法规随着社会发展和经济建设需要应运而生，但征信立法工作仍然滞后，《条例》的出台将填补中国征信立法的空白，而且对于推动中国征信业健康发展具有重要意义。有网民提出，《征信管理条例》一旦立法通过，其内容和规定就可成为法院判决的法律依据，这表明我国征信立法进入了快车道。

中国征信法律制度建设已有时日，但距离建立统一的征信法律体系仍任重道远。现有的征信规定多为规章、地方法规，呈部门、地区分割之势，与市场经济对统一市场的内在要求相悖，加之现有的规定本身也不乏需要完善之处，所以，在着眼尽快制定统一的征信法律或行政法规长期目标下，此次《征信管理条例》公开征求意见，对推动整个中国的信用进步，乃至中国经济长远的发展，在理论和实践上都有着十分重要的意义。对于尚不成熟的中国征信行业而言，加快立法进程，加强对征信业的有效管理，是确保征信业和市场经济又好又快发展的必然要求。

通过立法要求各商业银行及其他信用信息提供者在向征信机构报告企业或个人的不良信用信息时，应提前通知企业或个人，以保证征信信息的准确性。这一方面有利于提高征信程序的合法性，另一方面也对减少事后社会成本，包括诉讼成本，不无裨益。银行作为经营者应该承担起更多的提醒信用风险的社会责任，在将不良记录提供给征信系统前，应该建立善意确认制度，以书面形式及时告知当事人，给当事人提供异议和申辩的机会与渠道。

分类

按业务模式可分为企业和个人征信两类

企业征信主要是收集企业信用信息、生产企业信用产品的机构；个人征信主要是收集个人信用信息、生产个人信用产品的机构。有些国家这两种业务类型由一个机构完成，也有的国家是由两个或两个以上机构分别完成，或者在一个国家内既有单独从事个人征信的机构，也有从事个人

和企业两种征信业务类型的机构，一般都不加以限制，由征信机构根据实际情况自主决定。美国的征信机构主要有三种业务模式：

(1)资本市场信用评估机构，其评估对象为股票、债券和大型基建项目；

(2)商业市场评估机构，也称为企业征信服务公司，其评估对象为各类大中小企业；

(3)个人消费市场评估机梅，其征信对象为消费者个人。

按服务对象

可分为信贷征信、商业征信、雇佣征信以及其他征信

信贷征信主要服务对象是金融机构，为信贷决策提供支持；商业征信主要服务对象是批发商或零售商，为赊销决策提供支持；雇用征信主要服务对象是雇主，为雇主用人决策提供支持；另外，还有其他一些征信活动，诸如市场调查，债权处理，动产、不动产鉴定等。各类不同服务对象的征信业务，有的是由一个机构来完成，有的是在围绕具有数据库征信机构上下游的独立企业内来完成。

按征信范围

可分为区域征信、国内征信、跨国征信等

区域征信一般规模较小，只在某一特定区域内提供征信服务，这种模式一般在征信业刚起步的国家存在较多，征信业发展到一定阶段后，大都走向兼并或专业细分，真正意义上的区域征信随之逐步消失；国内征信是目前世界范围内最多的机构形式之一，尤其是近年来开设征信机构的国家普遍采取这种形式；跨国征信这几年正在迅速崛起，此类征信之所以能够在近年得以快速发展，主要有内在和外在两方面原因：内在原因是西方国家一些老牌征信机构为了拓展自己的业务，采用多种形式（如设立子公司、合作、参股、提供技术支持、设立办事处等）向其他国家渗透；外在原因主要是由于世界经济一体化进程的加快，各国经济互相渗透，互相融合，跨国经济实体越来越多，跨国征信业务的需求也越来越多，为了适应这种发展趋势，跨国征信这种机构形式也必然越来越多。但由于每个国家的政治体制、法律体系、文化背景不同，跨国征信的发展也受到一定的制约。

企业

企业征信最早产生于美国，是从债券评级开始的。穆迪公司的创始人约翰·穆迪首次建立了衡量债券倒债风险的体系，并按照倒债风险确定债券等级。此后，企业征信在美国投资界风行，1918年，美国政府规定，凡是外国政府在美国发行债券的，发行前必须取得评级结果。

企业征信在美国的历史和金融发展史上证明是成功的，世界各国也都借鉴美国的经验，相继建起本国的评估机构。穆迪和标准普尔公司已成为全球性的评估机构，其确定的级别在许多国家都是通用的，有权威的。在中国，企业征信基本上是于1987年与企业发行债券同步产生的。但受制于发育尚不成熟的金融市场，目前仍处于起步阶段。

中国正处于市场经济成型阶段。市场经济是信用经济，又是风险经济，在市场经济下，规避风险、严守信用、确保经济交往中的各种契约关系的如期履行，是整个经济体系正常运行的基本前提。市场经济越发达，各种经济活动的信用关系就越复杂。随着市场经济的发展，建立和完善企业的企业征信和社会监调体系，以保证各种信用关系的健康发展及整个市场经济体常运行，是一项十分重要的任务。

法规

征信法规是规范征信活动主体权利义务关系的有关法律规范的总称。从各国经验看，完整的征信法规体系一般包括两部分：一部分是关于征信业管理的法规，其调整对象是征信机构和全社会的征信活动，主要目的是依法规范征信机构运行及其管理，促进征信业健康发展，维护国家经济信息安全和社会稳定；另一部分是关于政务、企业信息披露及个人隐私保护的法规，其调整对象是政府部门、企业和个人，主要目的是提高信息透明度、实现信息共享，保护企业的商业秘密和个人隐私不受侵 害。

与此相比，尽管央行推进征信立法进程对促进中国征信业健康发展发挥了积极作用，但法律的缺失仍然是制约中国征信系统发展的最大问题。尤其是近年来，中国在征信领域的建设取得了快速进展，全国统一的企业和个人信用信息基础数据库已经顺利建成，截至2007年底，企业征信系统收录的企业及其他组织数量已经达到1331万家，与全国联网运行初期相比增加116万家，共开通查询用户11.8万个，日均查询量达8.1万次；个人征信系统收录的自然人数已经达到5.9亿人，与全国联网运行初期相比增加3600万人，共开通查询用户10.4万个，日均查询量单日最高查询量已近80万次。与此同时，信用信息基础数据库信息采集的范围和信息服务的范围也在逐步扩大，目前信息采集范围已拓宽至企业参保信息、电信缴费信息、法院诉讼判决信息和执行信息、企业住房公积金缴费信息以及企业环保信息等等。在此形势下，中国征信活动的不断扩大和深入，使加强和推进中国征信法规建设和制度建设的迫切性日益凸显。法律界人士表示，目前中国的法制建设逐步走向成熟，各种法律法规随着社会发展和经济建设需要应运而生，但征信立法

工作仍然滞后。主要表现为：尽管中国在《民法通则》、《合同法》和《反不正当竞争法》中规定了诚信守法的法律原则，在《刑法》中规定了对诈骗等犯罪行为的处罚，但缺少与信用制度直接相关的立法，特别是《信贷征信管理条例》还没有出台；实际操作中大都按照部门规章来运行，立法层次还不够高；另外，对于现有的信用中介、评级公司等征信企业无完备的法律法规和行业规范约束，对其经营行为，也无促使其发展的制度框架，这些问题的存在极大地制约了征信活动的开展。

查询

失信者四处碰壁

个人征信系统建设的目的是方便社会公众，为社会各界提供服务，但在实际查询中却出现了让人费解的现象：部分基层银行类金融机构由于查询麻烦又不能收费，有的怕承担责任，以需要领导签字审批或以网络不通不能查询为由推诿，更有甚者以没有查询权限将查询者拒之门外。有网民提出，作为个人征信系统的建设者，基层人民银行县级支行没有查询权限和查询端口，面对查询者只能束手无策。

个人失信由多种原因造成，除了确凿的恶意失信外，还有相当一部分属于疏忽导致的不良信用。很多人对“征信”这个词还很陌生，一个疏忽就会“失信”。加之银行工作人员在推销信用卡时，往往大谈其种种好处，对客户的义务和违约后果语焉不详，导致客户对逾期还款带来的信用污点没有足够重视。此外，一些客观因素也会导致失信行为的发生，如当事人的还款账号因银行系统升级发生变更。有网民指出，个人征信记录中的负面信息在国外会被保存7年，而企业和个人破产记录保留10年。但在中国，对于个人征信记录中的负面信息应保留多长时间目前还没有明确的法律规定。根据个人征信系统操作规程规定，基层人民银行征信管理部门受理异议申请后，应立即转交征信服务中心，再转至相应的商业银行协查，经过查询核实回复给征信服务中心，再返回到当地人民银行征信管理部门，然后通知申请人。该过程环节多，加上商业银行在协查中大多存在超期现象，造成异议申请处理时间过长。

《征信管理条例》

2009年10月12日，已经酝酿了7年的《征信管理条例(征求意见稿)》终于揭开面纱。征求意见稿中首次对于个人信用污点记录的保留时长进行明确，即信用不良记录5年之后将不再公布，犯罪记录公开的时效则为7年。

意见稿旨在保护征信活动相关当事人的合法权益，规范征信机构的行为，同时还提出禁止征信机构搜集民族、疾病、收入、纳税等5种个人信息。业内人士认为，意见稿的进步在于明确了不良信用记录保留期限，但没有提出如何解决个人因非主观意愿造成的失信记录。

有些不良信用记录并非当事人主观意愿所为，比如银行系统故障、被他人冒用身份恶意盗刷信用卡等，由于这些原因造成的不良信用记录会让当事人觉得很冤枉，这类不良信用记录可以消除。

征集信用信息

征信机构：是指依照有关规定批准成立，征集个人信用信息，向商业银行及其他个人信用信息使用人提供个人信用信息咨询及评级服务的法人单位；

指经征信监督管理部门批准专门从事征信业务活动的企业法人。它是信用交易双方之外的第三方机构，拥有一定规模的信用信息数据库。

狭义而论，征信机构是指专门从事信用信息采集、处理、评价、传播业务的以赢利为目标的信息服务专业机构。一般来讲，指经征信监督管理部门批准的、专门从事征信业务活动的企业法人。征信机构通常分为三大类，分别是企业征信机构、个人征信机构、财产征信机构。征信机构的概念还可以扩大其他各类信用管理行业的企业类型，例如资信评级、商账追收、信用管理咨询等机构，甚至产生出不同的称谓。