个人信贷调查报告

第一篇：个人信贷调查报告

个人信贷调查报告

撰写调查评估报告的思路及其意义

无论是银行贷款还是企业融资，撰写调查评估报告是非常重要的一个环节，其意义并不仅仅在编写文字的本身，而是通过撰写此报告书向对方传递一个项目存在和可信性价值的信息。因此，作为银行的客户经理，实质上扮演的是一个投资银行中项目经理的角色，其本质上的区别是被动地服务和主动地引导。作为项目经理不仅需要具备良好的金融素养，还需要掌握企业运营的基本规律，对产品和市场有敏感的判断，这些都将成为每位项目经理对项目进行调查的重点，也会在报告书中反应出来，以便为决策者提供判断的依据。从金融

本身来讲，资金的安全性是第一位的，其次才是回报率，这也就是我们为何需要通过抵押、担保、保证等手段来作为贷款的必要条件。但仅有上述条件并不能就说明项目的本质，这也就是调查报告的另一层意义，通过调查，我们需要确切掌握企业的情况如何，简单来讲，也就是我们需要了解融资的企业是不是赚钱，如何赚钱！

编制调查评估报告大致可由如下方面构成：

1.项目概要

这是最重要的一部分。概要部分需要把重要的所有信息汇集起来，一般要包括：机构的背景信息、使命与宗旨；项目要解决的

问题与解决的方法；项目申请方的能力和以往的成功经验，等等。

2.项目背景、存在的问题与需求

在这一部分，需要详细介绍存在的问题以及为什么要设计这个项目来解决这些问题。要充分地说明问题的严重性

与紧迫性，最好能提供一些数据，这样不但可以充分地说明问题，同时还能表明你对这一项目的了解。要说明项目的起因、逻辑上的因果关系、受益群体及其与其它社会问题之间的关联等。

一般来讲，这一部分包括以下主要信息：

* 项目范围；

* 导致项目产生的宏观与社会环境；

* 提出这个项目的理由与原因；

* 其它长远与战略意义；

3.目标与产出

在这一部分中要详细地介绍项目计划、项目的总体目标、阶段性目标与任务，以及各目标的评估标准。总体目标是一个长期的、宏观的、概念性的、比较抽象的描述。由总体目标可以分解成一系列具体的、可衡量的、可实现的、带有明确时间标记的阶段性目标。对目标的陈述一定要非常清楚。最重要的是，制定的目标要切合实际。在项目完成报

告里看到的是：项目实际上实现了这些既定目标。

4、受益群体

在这一部分中，要对项目的收益群体做一个更加详细的描述。有必要时，还可以把收益群体分为直接受益和间接收益群体。比如一个残疾人服务机构，其直接收益群体是残疾人群，间接收益群体则是他们的家庭，甚至是整个社会。

5、解决方案与实施方法

这里需要介绍如何达到目标，即采用什么方法、开展什么活动来实现这些目标。

在说明方法时，要特别说明这种方法的优越特性。可以同时列举出其它相关的方法，并对它们进行比较，还可以引用专家的观点和其它失败或成功的案例，等等。总之，要充分说明选择的方法是最科学、最有效、最经济的。同时，也要说明机构在采用这种方法时，也存在一定的风险与挑战。

此外，还要提到为了执行这一解决

方案，都需要那些条件与资源，包括：谁？在什么时候？使用什么样的设备？做什么样的事情？做这些事情的人要具备什么样的能力与技能等。最好能在附件中详细描述一下主要工作岗位的职务要求。

6、项目进程计划

在这一部分中，要详细地描述出各项任务的先后顺序以及起始时间。可以用一个带有时间标记的图表来表示，这样，就可以一目了然地告诉我们融资企业“在什么时候做什么”，以及各项活动之间的关联与因果关系。

7、项目组织架构

在这一部分中，要描述为了达成上述目标，需要什么样的执行团队和管理结构。执行团队应包括所有项目组成员：志愿者、专家顾问、专职人员等。他们与这个项目相关的工作经验、专业背景、学历等也非常重要。执行团队的经验与能力往往在很大程度上决定了项目的成败。

另外，还要明确项目的管理结构。应该明晰地写出项目总负责人、财务负责人及其它各分项目的负责人。如果是两个或多个机构合作完成一个项目，还要说明各机构的分工。

工作流程也要很清楚，要说明各项工作的先后顺序、逻辑关系等。

8、费用、预算与效益

这一部分所要提供的决不仅仅是一个费用预算表，而是要叙述和分析预算表中的各项数据、总成本与各分成本，包括人员、设备的费用等。其中，人员经费类别可以包括工资、福利和咨询专家的费用；非人员经费类别可以包括差旅费、设备和通讯费等。如果已经有了

一部分资金来源，也要注明。而且，要很明显地写出你还需要总数为多少的经费上的支持。

上面提到的是投入，还有一个很重要的部分是产出的效益。另外，与项目相关的财务与审计方法也要在这部分中提到。

9、监控

监控是项目实施过程中非常重要的部分，不仅是银行机构进行监控，企业内部监控的执行机构与人员、监控任务等都应该写在项目计划中。项目的实施方法是资助方评判是一个非常重要的因素。

监控报告应该包括：项目的进展与完成情况、原定计划与现实状况的比较、预测未来实现计划的可能性等。这部分也是我们作为贷后检查的重要依据和评判标准。

10、附件

比如：机构的介绍、年报、财务与审计报告、名单、数据、图表等。

第二篇：信贷调查报告

实践报告

刚刚进入信贷部门与之前的岗位跨度还是很大的，通过领导的教育关心，同事的帮助指导和我个人的自学努力下，通过阅读相关书籍、解读文件规章，我很快渡过了起初的不适应，迅速地融入到现在的岗位角色中。实习期间跟随同事做了一些宣传，贷前调查，受理，简单的表格制作和贷后调查，让我对信贷部门有个更进一层的认识。

宣传是广告的一种形式，目的是让更多的人了解邮政储蓄银行的信贷业务，是一种很有利的渠道，通过走访门店，张贴海报，分发宣传页等方式，让更多的人知道，了解，并且接受我们的信贷业务。灵活，准确的与客户进行沟通，让客户感觉一切是从客户利益出发，了解他们的需求与困难，有技巧的进行渗透于沟通。

以其中一个调查案例为例进行进一步了解。

贷款申请人为杜某，申请抵押贷款，客户经营一家砂轮厂，有两个女儿都在上小学，没有其他家庭负担，经与邻居核实客户所说属实。家庭资产：全款购买商品住房一套；通过客户及配偶口述、查询个人征信以及其他方式交叉验证，客户无其他负债情况，与客户口述情况相符。进销渠道、结算周期和淡旺季情况通过客户及相关人员口述、相关单据（进销单据）、实地调查，借款人经营年限：7年，客户长期的经营积累了稳定的上、下游客户，有着良好的合作关系。

进行担保物分析，担保物为个人房产，所处地段较好，拥有较高的使用价值，变现能力较好。客户的个人征信记录为正常类，信用记录良好，无不良记录。风险点分析：1.客户由于自身失误导致销售额下降；2客户产品大幅贬值或成本大幅上涨等导致销售额下降。3.发生不可抗力的自然灾害及人为因素，如洪水、地震、战争等导致抵押物损毁。

授信结论分析过程及需落实条件：借款人经营状况稳定，第一还款来源较好，抵押物价值较高，借款人符合我行商务贷款要求，综上所述，建议为借款人杜丽授信额度为11万元，额度支用期为5年，额度内单笔贷款最长期限5年，抵押

率为70％，利率为基准利率上浮30％，采用等额本息还款法，落实条件：

1、办理房产、土地抵押登记后取得他项权证后额度生效；

2、贷款支用时需选择银行自主支付方式。

通过实地调查，我认识到了贷款的真实性很重要。一定要到借款人的家里和实际经营地点看一看，看看借款人的房子、生产设备、实际运转情况。查看借款人的生产经营证件。查看借款人的生产设备数量、账本，生产购销状况，成本支出和盈利结构要了解，生产的采购渠道、销售渠道要了解，最好了解借款人生产的上游供应商和下游销售对象，打电话了解借款人和他们的往来情况以及评价。查看借款人的自有资金情况和在银行信用社的存取记录。要了解借款人借款用途的真实性。了解借款人家庭成员状况尤其是他们的健康、收入等情况，估算借款人的家庭总收入和总支出。也同样有利于表格制作的详细性和精准性。

加强自身的业务理论学习，进一步提高业务水平和能力。业务素质有待提高，对银行业工作的认识还处在较肤浅的阶段，对各类报表的来龙去脉，对银行业的数字分析能力还不够。我将努力克服自身的不足，在邮政储蓄银行领导的正确领导下，在自己的本职岗位上，一定爱岗敬业，开拓创新，为完成将来一年的各项目标任务作出自己积极的努力。

第三篇：商户信贷调查报告

信贷调查报告(农户贷款)[准制式]

关于张三申请贷款的调查报告

为防范贷款风险，应贷户申请，信用社工作安排，2006年*月*日本社组织由

分管信贷主任***、信贷员***到贷户张三家中及实际经营场所---江苏**批发市场进行现场调查。调查情况汇报如下：

一、基本情况：

张三，男，1975年3月3日出生，**镇**村**组人，经营哈哈哈牌奶饮料加工销售，厂址在江苏**批发市场，个人经营能力强。其家庭成员6人，为夫妇2人、父母、妹妹和1个小孩。其父亲、妻子在**协助经营，母亲一人在**老家。手机***,固话8888888

二、张三个人资产：

张三个人资产总额为 298万元，其中老家房产一幢 8万元，生产地：**机7台，价值80万元，灌装流水线投资25万元，其它机械价值45万元，原材料20万元，存货为成品60万元左右、半成品20万元左右，应收账款40万元。

负债总额:欠料款9万元。

个人净资产： 289万元。

三、生产经营情况：

**市经营奶饮行业的同类厂家共四家，张三为首家也是最大一家经营此类产品的厂家，张三经营“哈哈哈”牌牛奶饮品，有高中低三个等次。厂内工人63人，每日24小时满负荷运行，年工作日在300天以上，月销售额100万元左右，盈利水平在20%左右，即年销售额960万元，盈利192万元左右，其中：用于房租开支8万元，电费16万元，工人工资50万元左右，其它开支10万元左右，因其在**市工业园内经营，工商税收等由工业园统一管理，每月只缴纳1000元，其纯利润98万元。产品销售渠道主要为当地批发市场和全国各地批发客户，所经营产品有市场，经营状况良好。

四、申请借款金额及用途：

张三申请贷款50万元主要用于扩大投资，再上一套灌装生产线产销售项目，投资地为**市，此类产品销量看好，其经过考察，该产品有开发潜力，并可辐射周边。

五、资金结算：

张三经营产品资金回笼较为稳定，使用本社贷款均能及时现金偿还，按照其目前经营状况，所申请贷款可在一年内本息结清，结算状况良好。

六、所提供担保状况分析：

根据张三申请，拟提供自然人担保共15人，其中林冲、邱处机2人为教师，其余11人 小李飞刀、小龙女、张飞、杨康、武松、潘金莲、孙二娘、猪悟能等,分别经营刀业、服装业、兵工厂、养殖老虎、桑拿洗浴、食品批发销售、餐饮、健身减肥等，他们在本地信誉良好，无不良借款记录，担保状况较好。

七、信等级评定结果

1、资产负债率 3 %；

2、家庭人均年纯收入13万元；

3、近三年固定资产逐年增长；

4、担保状况较好；

5、借款人生产经营状况良好，与本社所发生存贷业务，无不良信用记录。

资信评定结果为优秀。(对照五级分类标准,初认定此户贷款为正常类贷款)

经我社会办小组讨论研究，认为该户信用好，具备到期还本付息的能力，请联社领导审核。

调查人:******

真 诚 信 用 社

2006年*月**日

第四篇：信贷调查报告

一、贷款用途：

***公司（厂）在我支行开立基本（一般）存款账户，目前贷款余额***万元，贷款方式担保（抵押），今年第***季度贷款五级分类为正常。现因******（写贷款用途）原因，要求新（增）放****万元，由****担保（抵押）。

二、借款人概况：

1、基本情况：***公司（厂）地处**镇**村（**路边），企业成立于***年*月*日，营业执照有效期止**年*月*日，企业性质***，注册资本**万元，以***方式出资（调查营业执照、章程及验资报告），其中：***出资**万元，占注册资本的*%，***出资**万元，占注册资本的*%，***出资**万元，占注册资本的*%，资本金已全部到位。该企业现有职工**人，其中工程技术人员**人，管理人员**人，业务人员**人。企业占地**亩，企业厂区面积**平方米，其中已办权证土地面积**亩，房产面积**平方米。2004贷款信用等级A级，2、企业生产情况：该企业为****（企业行业类型）企业，主要生产（加工）**、**、**，已拥有**系列**种产品，产品以出口（内销、出口及内销并重）为主，目前主导产品为****，年销量在***万元，占全部销售的***%，企业产品*******（简述企业产品发展前途）。该企业主要业务单位为：****、****、***等，这几家业务单位*********（从销售、实力方面分析一下）。

该企业自成立以来，发展情况良好，200*年销售收入****万元，实现利润***万元，200*年销售收入****万元，实现利润***万元，200*年销售收入****万元，实现利润***万元（往前推三年），近三年的销售增长率为***%、***%、***%，利润增长率为***%、***%、***%，从企业销售及利润情况来分析，该企业******，主要是因为*******。

3、管理者素质：该企业法人代表（负责人）****，今年**岁，学历***，从事该行业管理经营已有**年，该人品行*******（简单分析）。该企业领导共**人，班子成员****（简介班子成员的能力）。

三、企业财务：

该企业自从***年与我支行建立信贷关系以来，资信状况良好，未出现过逾期现象，去年全年汇入款***万元，日均存款***万元，今年1-*月汇入***万元，日均存款***万元，从汇入款及日均存款来分析，企业****（如汇入款及日均较少，请分析原因）。

该企业总资产***万元，总负债***万元，所有者权益***万元，无资本金抽逃现象，其中流动资产***万元，流动负债***万元，资产负债率***%，流动比率***%。具体情况：

1、企业目前存货***万元，其中原材料***万元，成品及半成品***万元，存货****（分析有无积压情况，存货及销售比率情况）；

2、企业应收账款***万元，共有应收款单位*家，主要应收款单位为：****公司（应收**万元），****公司（应收**万元），****公司（应收**万元），****公司（应收**万元），这几家应收款单位******（分析应收款风险情况，对企业生产经营影响），经测算，应收款周转天数**天，货款收回****（及时或不及时，如不及时，请分析原因）；

3、企业短期借款***万元，其中我支行借款**万元；

4、应付账款**万元，企业货款支付情况正常；（短期借款、应付账款、及其他应付款数据明显异常，请说明情况）。

5、经调查，该户目前对外担保**万元，被担保单位经营情况良好，担保风险较小；

6、经测算，该企业有效资产***万元，贷款空间***万元；今年1-*月现金流量为****万元。通过以上数据分析，该借款人实力雄厚（一般或具有偿贷能力），我支行如授信，风险较小。

四、担保分析

1、抵押：该企业贷款由位于**镇**村****公司（厂）房地产足值抵押，其中房产面积***平方米，砖木（混合）结构，以每平方米****元评估，评估值***万元，以***%计算，抵押值为***万元，土地****亩，以每亩***万元评估，评估值***万元，抵押值***万元。

以上抵押物地段较好（一般），易处理，同时评估合理，抵押足值，已办妥财产保险手续。

2、担保：该企业贷款由***公司担保，该公司信用等级A级（或未评级），总资产***万元，总负债***万元，净资产***万元，主要生产***产品，年销售***万元，利润***万元，该公司在***行开户，自有贷款***万元，贷款五级分类为正常，公司或有负债***万元，据调查分析，该公司具有担保实力。

五、其他情况：

该企业目前发展情况良好，已接订单****万元，预计全年可实现销售***万元，实现利润***万元。总体看来，该公司（厂）经营管理正常，效益较好，具有发展前途，随着管理的加强，规模的扩大，企业盈利能力可进一步提高，抗风险能力能不断增强。

综上所述，本人认为，可以*********。

对以上调查情况，本人愿负调查失实之责。

二、流动资金贷款调查报告的内容与结构

流动资金贷款调查报告的写作要求，与中长期项目贷款调查报告的写作要求基本一致，只是侧重点有所不同。中长期项目贷款调查报告偏重于对项目情况的综合分析，而流动资金贷款调查报告则偏重于对借款人的综合分析、现金流量分析、贷款的必要性及可行性分析。

流动资金贷款调查报告的主要内容有借款人基本情况及主体资格、财务效益情况、贷款用途及贷款的合理性、担保情况、贷款效益、贷款风险评价、综合性结论及限制性条件等。上述内容可以根据不同情况，将有关内容合并或单列。

（一）标题

与中长期项目贷款调查报告的标题制作基本相同，这里不再重复。

（二）开头

与中长期项目贷款调查报告的开头的写作基本相同，这里不再重复。

（三）借款人基本情况及主体资格

1、借款人主体资格及经营范围。

2、借款人人员构成及法人代表品格、能力、主要业绩。

3、借款人的有效证件及贷款申请手续情况。

4、借款人信用记录及与我行的关系。上述四个方面的写作与中长期项目贷款调查报告该方面内容的写作基本相同。

（四）借款人财务效益情况

1、借款人资产负债情况。

2、借款人盈利能力情况。

3、借款人现金流量情况。

4、借款人偿债能力情况。上述四个方面的写作与中长期项目贷款调查报告该方面内容的写作基本相同。

（五）贷款用途及贷款的合理性

1、贷款用途。包括借款人申请贷款金额、期限，用于购买何种物资、各种物资各多少，这些物资的主要用途是什么等等。

2、贷款的合理性。包括借款人的营运周期和资金周转期，说明其短期资金需求情况。

3、还款小额贷款公司及还款计划。主要包括库存现金、小额贷款公司存款、应收帐款、应收票据、变卖存货和变卖资产、再融资等，并预测分析借款人何时有多少现金流量，根据现金流量情况安排贷款期限。

（六）贷款担保情况

与中长期项目贷款调查报告该方面内容的写作基本相同。

（七）贷款风险评价

1、借款人风险。

2、行业及地区环境风险。

3、市场风险。

4、财务及现金流量风险。

5、贷款用途及合理性风险。

6、担保风险。上述六个方面的写作与中长期项目贷款调查报告有关方面内容的写作基本相同。

（八）贷款综合效益

1、存款收益。

2、贷款收益。

3、中间业务收益。上述三个方面的写作与项目贷款调查报告该方面内容的写作基本相同。

（九）综合性结论及同意放款的限制性条件

与中长期项目贷款调查报告该方面内容的写作基本相同。

三、自然人贷款调查报告的内容与结构

自然人贷款调查报告，主要由申请人的基本情况、申请贷款的用途、担保情况、收入来源及资信状况、还款来源、综合审查结论等部分组成。

（一）标题

可以简单小额贷款公司贷款调查报告”，也可以为“**小额贷款公司关于对***申请**万元小额贷款公司贷款的调查报告”。如“***支行关于对王**申请**万元购买店铺贷款的调查报告”；“**小额贷款公司关于对李*申请*万元生产经营贷款的调查报告”。

（二）开头

应当写明贷款调查的原由、自然人姓名、申请贷款金额、申请贷款用途等情况。如“接到****年*月*日李**递交的*万元生产经营贷款申请之后，我们随即对李**的基本状况、资信状况、贷款用途、贷款担保等进行了调查。现将有关情况报告如下：”

（三）申请人基本情况

主要包括申请人姓名、性别、年龄、学历、工作单位、户口所在地及家庭具体住址、婚姻状况、工作年限；配偶及子女姓名、工作单位等等。

（四）申请贷款的用途

主要包括申请人投资或消费的项目名称，投资总额，资金来源，其中贷款多少，何时运用等等。

（五）担保情况

如果是保证担保，要详细介绍保证人姓名、工作单位、与申请人之间的关系、月收入多少，是否具有保证能力等。如果是抵（质）押担保，要介绍抵（质）押物合法、真实、有效情况。

（六）申请人收入来源及资信状况

借款人本人及家庭月收入各多少，与当地平均月收入相比各高出多少或低多少；家庭有何主要财产，是房产、店铺、机动车辆，还是其他固定资产，价值各多少；存单、债券、股票等有价票证各多少，在本行存款有多少，在本行及其他[url=“ target=_blank]金融[/url]部门贷款各多少，按期归还情况如何。

（七）还款来源

1、现小额贷款公司包括每月的固定收入、库存现金、小额贷款公司存款、股票、债券等。

2、应收帐款。应收帐款的期限、数量结构集中程度。期限越长，分布越集中，应收帐款的风险越大。

3、存货。申请人的存货数量、品种结构是否适当，变现难易程度及变现多少。

4、固定资产。固定资产的变现能力最低，只能作为最后清偿债务的还款来源。要介绍固定资产的现价、市场变化趋势、变现难易程度等。

5、再融资。通过再融资方式获得现金收入，也是归还贷款的一个重要筹资渠道，但往往受很多不确定性因素的制约，有时无法变为现实。

（八）综合性结论

明确是否同意办理此项贷款业务，并对贷款的种类、币种、金额、期限、利率、还款方式、担保方式和限制性条件提出初步意见。该部分与中长期项目贷款调查报告该方面内容的写作基本相同。

此外，经营行还应当制定贷后管理方案，作为贷款调查报告的附件。贷后管理方案的主要内容为，指定贷款[url=” target=_blank]客户经理[/url]，明确其工作职责；细化贷后监测管理的具体措施；提出考核与奖惩的具体内容，等等

关于xxxxx公司申请流动资金贷款的调查报告 xxxxx公司于xxxx年xx月xx日向我行提出申请，申请流动资金贷款xxxx万元，期限x年，用途为购原材料，贷款由xxx公司担保，我行于xxxx年xx月xx日对该企业进行了贷前调查，现将调查情况汇报如下：

一、借款人概况

1.基本情况

xxxxx公司地处xx，成立于，《企业法人营业执照》号码6103231002563，注册资金xxxx万元，其中：货币资金xxx万元；实物注册xxx万元。股东：xxxxx出资700万元，占注册资本的xx%；xxxx出资xx万元，占注册资本的xx%；xxxx出资xx万元，占注册资本的5.5%；xxx出资xx万元，占注册资本的4%；资本金全部到位。法人代表xxx，职工xx人；其中:管理人员人，xx人员xx人。厂区占地面积xx万平方米，生产建筑面积xxx万平方米。组织机构代码证》登记号：组代管610323—000553，有效期2004年4月8日至2008年4月8日；《贷款卡》编号为***601；以上三证均真实有效且已按期年检，经审查该客户具有办理信贷业务资格。2.企业生产情况

xxxx公司，企业主导产品(或经营范围xxx、xxx、xxx)xxxx、xxx、xxx等，产品性能价格比合理，现已拥有x大系列xx多个变形产品，其中xx和xx、xx获部优和省优产品称号。3.管理者素质

公司领导班子共x人，其中总经理x人，副总经理x人，拥有xx职称x人，经营有高度的事业心和责任感，强烈的开拓进取精神，具有较高的组织能力和领导决策水平，总经理xx，为原xx，从事xxx行业xx年，专业水平较强。该同志品行良好，清政廉洁，吃苦耐劳，有一定的个人魅力。

二、借款人生产经营及经济效益情况：

xxxx年到至今，公司不断进行技改，加大生产力度，其产品还是出现供不应求现象，xxxx年销售收入为xxx万元，xxxx年销售收入为xxx万元，xxxx年销售收入为xxx万元，xxxx年销售收入为xxxx万元，近三年销售收入增长率分别为xxx% 本文来自文秘114 http://www.xiexiebang.com，转载请保留此标记。，xxx9%，xxxx%。xxxx年公司利润总额为净利润为xx万元，xxxx年公司净利润为xxx万元，xxxx年公司净利润为xxx万元，xxxx年公司净利润为xxx万元。公司前三年净利润增长缓慢，主要原因xxxxxx(公司前三年净利润增长较快，主要原因xxxxxx)。

企业生产一般为订量生产，每年初签订全年的销售订单。公司一般销售旺季为xxx季度，公司销售模式为xxxx，业务周期一般为xx个月左右。主要供货为：xxxx,xxxx,产品具有一定的市场市场空间。

三、借款人财务状况

1.该公司最近三年一览表主要财务指标 单位：万元 栏目

xxxx年底 xxxx年底 xxxx年底 xxx年xx月 资产总额

xxxx xxxx xxxx xxxxx 负债总额 xxxx xxxx xxxx xxxxx 其中：短期借款 xxxxxx xxxx xxxxx xxxxx 长期借款 0 0 0 0

资产负债率 xx xx xxxx xxx 流动比率 xx xx xxxx xxx 销售收入 xx% xx xxxx xxx

利润总额 xxx xxx xxx xxx

净利润 xx

xxx xxx xxxx xxx xxx xxx xxxx

据上表分析:（1）借款情况：短期借款xxxx万元,为xxx行贷款。五级分类为x级（2）该公司经营管理正常，只是资产负债率高（低），但销售收入增长较快，xxx年实现净利润xxx万元。

(3)企业目前存货***万元，其中原材料***万元，成品及半成品***万元，存货****（分析有无积压情况，存货及销售比率情况）；

(4)企业应收账款***万元，共有应收款单位*家，主要应收款单位为：****公司（应收**万元），****公司（应收**万元），****公司（应收**万元），****公司（应收**万元），这几家应收款单位******（分析应收款风险情况，对企业生产经营影响），经测算，应收款周转天数**天，货款收回****（及时或不及时，如不及时，请分析原因）；

（3）该公司从其资产负债率、流动比率分析，该公司短期偿债能力较强。

总体看来，该公司经营管理正常，今年1-*月现金流量为****万元。通过以上数据分析，该借款人实力雄厚（一般或具有偿贷能力），随着内部管理的不 断加强，企业盈利能力进一步提高，抗风险能力不断增强。2.发展情况

xxx年，公司已签订生产订单为xxx套，预计实现销售收入xxx万元，实现利税xx万元，其中实现税金xx万元，税后利润xxx万元。

四、公司与我行关系：

该企业长期在xxxx行发生授信业务，基本账户在xxx，其它金融机构均未介入，其中xxx行借款为xxx万元，资信良好，从未出现过逾期现象，xxx对其信用评级为xx级。无不良和欠息记录，银企合作关系融洽。

我行与该公司长期xxx业务，双方双合作较愉快，xxx年，由于政府加大招商引资力度，我行密切关注，多方营销，我行良好的服务，令公司愿意与我行发生信贷关系，并成为我行的基本客户。

五、贷款必要性及可行性分析

如该笔贷款发放成功，不仅可以成功让企业成为我行的基本客户，且可以新增公存款约xxx万元，日平均余额将达xx万元以上，同时每年为我行带来结算业务近xxx多万元，产生直接经济效益达万元。另外，我行还可以取得该公司的工资代发权，每年代发 本文来自文秘114 http://www.xiexiebang.com，转载请保留此标记。工资近xxx多万元，由此每年可新增储蓄存款近xxx万元。由于该公司在当地是处于x龙头企业之一，将进一步扩大我行在当地的影响力，同时公司有良好的发展前景，这将进一步改善我行信贷资量和信贷结构，分散我行信贷风险，提高我行盈利能力。我行不良贷款比率将下降xxx%，为我行今后的竞争垫定了一定的基础。

六、贷款担保情况分析

该笔贷款的担保xx公司提供连带责任担保，xx公司总资产xx万元，公司法人代表为xxx，公司注册资金为xxx万元。资产总额xxx万元负债总额为xxx万元，所有者权益为xxx万元，主要产品有xxx、xxx、xxx、(或经营范围为xxxx,xxx,xxx)等。具有担保能力。（或该笔贷款由xxx提供抵押担保，抵押物为房屋xxx平方米评估价值xx万元，土地xxx平方米，该土地为出让，出让xx年，已交足出让金，抵押物产权明晰无争议，抵押物变现能力强。

七、结论

经我行调查认为：：该企业生产经营正常，各项经营指标稳步增长，财务状况良好，盈利能力强，各项制度健全，其产品；国家产业、行业政策，环保设施达标，具有较好的发展前景，企业收益率较高，长期偿债能力强，贷款综合风险较小，经营规范，银企关系融洽，是我行xx级信用客户。同意对该公司发放短期流动资金贷款xx万元，期限1年，利率xxx%，由xxxx公司提供连带责任保证。调查人:xxxxxx xxxxxxxxxx行 xxxx年xx月xx日

第五篇：小额贷款信贷调查报告

小额贷款公司调查方案

一、企业基本情况

1．企业概况：（主要包括企业名称、法人代表、企业性质（国有、集体、股份、私营等）、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营范围、成立时间、职工人数等）

2．经营情况：（企业规模、主营项目、年产值、在同行业中的地位和发展前景等）

3．行业情况：（行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等）

4．管理情况：（营业执照、企业代码证、税务登记证等有关证件的合法有效性；企业内部各车间、部门之间的运作是否通畅；管理人员、员工对企业领导的评价，对企业发展计划的了解程度；安保、环保、员工保险工作是否正常等）

5．员工信息反馈：（企业经营历史；企业是否正常运转；年产值/月产值；工资发放及时性；管理人员素质等）

二、企业借款原因：

企业申请贷款的原因、用途、用款计划的合理性，市场前景如何？预计效益如何？自有资金多少？尚缺资金多少？多长时能收回成本？什么时间能还清贷款等。

三、企业还款能力

1．生意模式（上下游客户分析，应收款和应付款明细）

2．企业的财务分析（包括总资产、总负债、损益）

3.还贷来源及还款时间分析

四、借款担保方式

属于抵押担保的贷款，写清抵押物的名称、所在具体地点、权属情况、租赁情况、数量和质量状况、评估价值、价值是否稳定、变现能力等 ；属于保证担保方式的贷款，写清保证担保人基本情况（同借款人基本情况）、资产负债状况，分析评估担保资格、保证人的代偿能力、担保人的资金来源等

五、企业侧面调查

企业经营历史；企业口碑；管理者信誉；企业和管理人员有无隐瞒负债情况；企业和其他金融机构有无债务纠纷

六、调查结论

调查人要在进行贷款综合效益分析基础上，总体评价企业的“现金流量、财务、偿还、管理状况”，结合借款用途、还款来源和计划、借款项目的自筹资金到位情况明确以下事项：

1、贷与不贷；

2、贷款方式；

3、贷款金额；

4、贷款期限；

5、贷款利率；

6、还款方式等