2015年银行从业公共基础知识真题及答案

第一篇：2015年银行从业公共基础知识真题及答案

2015年银行从业公共基础知识真题及答案

一、单项选择题(共90小题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)

1、【题干】在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是()。

【选项】

A.基本存款账户

B.专用存款账户

C.临时存款账户

D.一般存款账户

【答案】D

【解析】本题考查一般存款账户的概念。一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金存款，但不得办理现金支取。

【考点】单位存款业务

第五章第一节

2、【题干】有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是()。

【选项】

A.只能是金融机构工作人员或金融机构

B.只能是金融机构工作人员

C.只能是金融机构

D.可以是任何单位和人

【答案】D

【解析】本题考查举报洗钱活动的主体。中国人民银行的反洗钱职责包括接收单位和个人对洗钱活动的举报，故本题选D。

【考点】反洗钱的监管机构及职责

第十五章第四节

3、【题干】下列业务中不属于对公理财业务的是()。

【选项】

A.现金管理服务

B.企业咨询服务

C.财务顾问服务

D.私人银行服务

【答案】D

【解析】本题考查对公理财业务的范围。按照客户类型分类，分为个人理财产品和对公理财产品。个人理财产品按照监管部门划分包括一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户。故D选项不属于对公理财服务。

【考点】理财产品分类

第八章第二节

4、【题干】从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于()。

【选项】

A.私人消费

B.政府消费

C.投资

D.净出口

【答案】C

【解析】本题考查GDP的计算因素。从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三部分构成。其中，投资也成为资本形成，包括固定资本形成(其中包含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分。

【考点】经济结构

第一章第一节

5、【题干】下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是()。

【选项】

A.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度

B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等

C.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信

D.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性

【答案】D

【解析】本题考查商业银行授信额度与实际授信业务额度之间的关系。授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。

【考点】表外资产业务

第六章第三节

6、【题干】商业银行在我国境内不得从事()业务，但国家另有规定的除外。

【选项】

A.代理股票资金清算

B.发行金融债券

C.买卖政府债券

D.代理股票买卖

【答案】D

【解析】本题考查商业银行业务内容。商业银行在我国境内不得从事代理股票买卖的业务，但国家另有规定的除外。

【考点】外汇交易业务

第六章第三节

7、【题干】下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是()。

【选项】

A.不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益

B.该金融机构资本利润率低于同行业水平

C.该金融机构为非法成立

D.该金融机构收人低

【答案】A

【解析】本题考查银行业金融机构法人资格被撤销的情形，需要记忆。银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。撤销是银监会对经其批准设立的具有法人资格的银行业金融机构采取的终止其法人资格的行政强制措施。

【考点】银行业监督管理机构的监督管理措施

第十五章第二节

8、【题干】在商业银行支付结算业务中，托收属于()。

【选项】

A.政府信用

B.商业信用

C.个人信用

D.银行信用

【答案】B

【解析】本题考查商业银行的支付结算业务。托收是指委托人向其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。

【考点】支付结算工具

第七章第二节

9、【题干】存放同业属于商业银行的()。

【选项】

A.代理业务

B.中间业务

C.负债业务

D.资产业务

【答案】D

【解析】本题考查商业银行的业务。由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因此存放同业属于商业银行的现金资产的一部分。

【考点】现金资产业务

第六章第三节

10、【题干】下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是()。

【选项】

A.商业银行无任何风险

B.客户与银行之间是租赁合同

C.客户与银行之间是保管合同

D.商业银行需要严格查验保管物品

【答案】B

【解析】本题考查保管箱业务。代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理报关各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。近年来，出租保管箱业务发展迅速，成为代保管业务的主要产品。

【考点】代保管业务

第七章第四节

11、【题干】对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以()。

【选项】

A.限期纠正

B.批评

C.警告

D.取缔

【答案】D

【解析】本题考查对于违法违规银行业金融机构的处罚手段。非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法第一章第二条规定：任何非法金融金钩和非法活动业务活动，必须予以取缔。

【考点】商业银行业务规则

第十五章第三节

12、【题干】根据巴塞尔资本协议，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是()。

【选项】

A.资本充足率

B.附属资本

C.风险加权资产

D.核心资本

【答案】A

【解析】资本充足率属于保障银行安全性的核心指标，需要记忆。资本监管始终是巴塞尔资本协议的核心，是保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。

【考点】巴塞尔资本协议

第十三章第二节

13、【题干】要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡的是()。

【选项】

A.信用卡

B.借记卡

C.准贷记卡

D.贷记卡

【答案】B

【解析】本题考查借记卡的特点。借记卡的特点：易用与普及;安全可靠。借记卡的用款方式与信用卡不同，借记卡为存多少、用多少，不能透支。

【考点】借记卡

第七章第六节

14、【题干】以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是()。

【选项】

A.B股

B.A股

C.H股

D.N股

【答案】B

【解析】本题考查A股的基本含义。A股，即人民币普通股，是由中国境内公司发行，供境内机构、组织或个人(从2013年4月1日起，境内、港、澳、台居民可开立A股账户)以人民币认购和交易的普通股股票。

A股不是实物股票，以无纸化电子记账。

【考点】

第六章第三节

15、【题干】下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是()。

【选项】

A.交流客户信息

B.交流未公开的财务情况

C.交流先进经验

D.交流机构内部资料

【答案】C

【解析】本题考查交流合作规定的内容。交流合作：银行从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。

【考点】银行从业人员与同事

第二十二章第二节

16、【题干】客户在办理存款时不约定

存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是()。

【选项】

A.定期存款

B.协定存款

C.活期存款

D.通知存款

【答案】D

【解析】本题考查通知存款的基本概念。通知存款是指单位类客户再存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定智取存款日期和金额方能支取的存款类型。

【考点】单位存款业务

第五章第一节

17、【题干】下列事项中商业银行应予以披露的公司治理信息是()。

【选项】

A.风险计量模型建模情况

B.基层员工培训情况

C.独立董事的工作情况

D.员工学历结构

【答案】C

【解析】本题考查商业银行披露公司治理信息要求。公司治理结构，包括年度内召开股东大会情况;最大十名股东名称及报告期内的变动情况;董事会的构成及其工作情况;监事会的构成及其工作情况;高级管理层成员构成及其基本情况等。

【考点】信息披露

第二十二章第三节

18、【题干】甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述正确的是()。

【选项】

A.丙目前可以拒绝承担保证责任

B.丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债

C.丙应当履行保证责任，代甲还款5万元

D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款5万元

【答案】A

【解析】本题考查保证责任的具体运用。保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或承担责任的行为。而本题中“甲虽有钱仍想赖账不还”，故本题选A。

【考点】

第五章第二节

19、【题干】下列机构中，在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是()。

【选项】

A.农村资金互助社

B.小额贷款公司

C.农村信用社

D.村镇银行

【答案】C

【解析】本题考查农村信用社的知识。农村信用社成为“三农服务”的社区和地方金融机构，是主要为农民、农业和农村经济发展提供金融服务的机构，在我国农村地区网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分。

【考点】银行业分类与职能——商业银行

第四章第二节

20、【题干】下列关于合同成立条件的表述，错误的是()。

【选项】

A.合同的订立无需具备要约和承诺阶段

B.双方当事人订立合同必须依法进行

C.当事人必须就合同的主要条款协商一致

D.承诺生效时合同成立

【答案】A

【解析】本题考查合同成立条件。合同成立的订立需要具备要约和承诺阶段。

【考点】合同的订立

第十六章第三节

21、【题干】下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是()。

【选项】

A.银行盈利目标

B.合规风险管理计划

C.合规政策

D.合规管理部门的组织结构和资源

【答案】A

【解析】本题考查商业银行合规管理体系要素，需要记忆。

合规风险管理的基本要素有：

1、合规政策;

2、合规管理部门的组织结构和资源;

3、合规风险管理计划;

4、合规风险识别和管理流程;

5、合规培训与教育制度。

【考点】合规风险管理体系

第十一章第三节

22、【题干】下列关于金融犯罪的表述，错误的是()。

【选项】

A.金融犯罪一定以非法占有为目的 B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

C.金融犯罪的主观方面只能是故意的 D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

【答案】A

【解析】本题考查金融犯罪相关知识。金融犯罪从主观方面是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。所以选项A错误。

【考点】金融犯罪概述

第十八章第二节

23、【题干】我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过()年。

【选项】

A.2

B.3

C.4

D.1

【答案】A

【解析】临时存款账户应根据有关开户证明文件确定的期限或存款人的需要确定其有效期限。我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过2年。

【考点】

第七章第二节

24、【题干】集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是()。

【选项】

A.用高端金融工具

B.集资人不具有资格

C.集资总量大

D.具有非法占有他人财产的目的 【答案】D

【解析】本题考查集资诈骗犯罪特征。集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开

募集资金，数额较大的行为。

【考点】金融犯罪及刑事责任——金融诈骗罪

第十八章第二节

25、【题干】下列业务需计入商业银行授信额度的是()。

【选项】

A.支票

B.汇款

C.托收

D.备用信用证

【答案】D

【解析】本题考查商业银行授信额度内容。备用信用证需要计入商业银行授信额度。

【考点】表外资产业务

第六章第三节

26、【题干】单位存款人的主办账户是()。

【选项】

A.临时存款账户

B.专用存款账户

C.基本存款账户

D.一般存款账户

【答案】C

【解析】单位存款人的主办账户为基本存款账户。基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户。

【考点】单位存款业务

第七章第二节

27、【题干】电话银行是通过()及人工服务应答方式为客户提供金融服务。

【选项】

A.自助终端

B.电话自动语音

C.互联网技术

D.多媒体技术

【答案】B

【解析】本题考查电话银行的基本概念。电话银行是实现银行现代化经营与管理的基础，使用户只要通过拨通电话银行的电话号码，就能够得到电话银行提供的其它服务(往来交易查询、申请技术、利率查询等)。

【考点】过时考点

第四章第二节

28、【题干】我国的资本市场主要包括()。

【选项】

A.债券市场和股票市场

B.同业拆借市场、回购市场和票据市场

C.股票市场和债券回购市场

D.股票市场、外汇市场、票据市场

【答案】A

【解析】本题考查我国资本市场的基本内容。资本市场是指长期金融工具为媒体进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。

【考点】货币市场与资本市场——资本市场

第三章第二节

29、【题干】与一般信用证相比，备用信用证的特点在于()。

【选项】

A.开证行所承担的付款责任不同

B.开证行不同

C.受益人不同

D.开证申请人不同

【答案】A

【解析】本题考查备用信用证的特点。

1)信用证在受益人完成信用证规定的条件后，开证行保证向受益人付款;而备用信用证是在受益人提出开证申请人未履行付款责任的情况下，由开证行负责对受益人付款;

2)信用证是受益人完成信用证规定的条件后开证行付款，而备用信用证是在开证申请人未完成付款义务的情况下，由开证行代为付款;

3)信用证是开证行的主动付款，而备用信用证是开证行的被动付款;

4)信用证一定为受益人利用，而备用信用证一般是备而不用，即备用信用证作为银行担保，开证申请人都会主动付款，所以，一般情况下不会真正利用备用信用证去索款的。

【考点】表外资产业务

第七章第二节

30、【题干】下列关于股份有限公司采取的公司设立方式的表述，正确的是()。

【选项】

A.只能采取募集设立的方式

B.只能采取发起设立的方式

C.既可采取发起设立的方式，也可采取募集设立的方式

D.不能采取发起设立或募集设立，法律对其另有规定

【答案】C

【解析】本题考查股份有限公司的设立方式，发起设立、募集设立均可。股份有限公司采取发起设立方式设立的，注册资本为在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额。股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为在公司登记机关登记的实收股本总额。

【考点】公司设立制度

第十七章第一节

31、【题干】在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是()。

【选项】

A.次级类

B.损失类

C.关注类

D.可疑类

【答案】B

【解析】本题考查损失类贷款的概念。损失类贷款是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

【考点】过时考点

第六章第一节

32、【题干】某人买入10000英镑看涨期权，则()。

【选项】

A.该客户到期必须按照预定价格买入l0000英镑

B.该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑

C.该客户到期必须按预定价格卖出10000英镑

D.该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑

【答案】B

【解析】看涨期权将来行使的是买权。看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。

【考点】外汇交易业务

第六章第三节

33、【题干】商业银行的票据贴现业务属于()。

【选项】

A.授信业务

B.表外业务

C.中间业务

D.衍生产品业务

【答案】A

【解析】商业银行的票据贴现业务属于授信业务。

【考点】其他资产业务

第六章第三节

34、【题干】下列资金来源不属于我国商业银行最主要的资金来源的是()。

【选项】

A.吸收存款

B.对外借款

C.发行金融债券

D.对中央银行借款

【答案】B

【解析】本题考查我国商业银行资金来源。商业银行是通过吸收活期存款，发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为存款，增加了商业银行的资金来源。

【考点】银行业分类与职能——商业银行

第四章第二节

35、【题干】下列关于押汇业务的表述，错误的是()。

【选项】

A.进口押汇中银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款

B.进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇

C.出口押汇在国际上也叫议付

D.出口押汇是一种无追索权的票据融资行为

【答案】D

【解析】本题考查押汇业务。出口押汇是指企业(信用证受益人)在向银行提交信用证项下单据议付时，银行(议付行)根据企业的申请，凭企业提交的全套单证相符的单据作为质押进行审核，审核无误后，参照票面金额将款项垫付给企业，然后向开证行寄单索汇，并向企业收取押汇利息和银行费用并保留追索权的一种短期出口融资业务。

【考点】过时考点

第六章第三节

36、【题干】失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指()。

【选项】

A.16岁以上的人的全体

B.18岁以上的人的全体

C.具有劳动能力的人的全体

D.16岁以上，且男子在60岁以下，女子在55岁以下。具有劳动能力人的全体

【答案】D

【解析】本题考查失业率中劳动人口的含义。失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。

【考点】

第一章第一节

37、【题干】下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是()。

【选项】

A.通过支付回扣方式获取业务

B.在工作时间上网浏览娱乐信息。

C.对所在机构恪守诚实守信原则

D.将客户信息告知第三人

【答案】C

【解析】本题考查银行从业人员勤勉尽职的基本要求。银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。

【考点】职业操守——从业人员与机构间的职业操守

第二十二章第二节

38、【题干】下列不符合银行业从业人员职业操守中的“了解客户”规定的是()。

【选项】

A.为没有有效身份证的熟悉客户新开账户

B.了解客户的风险承受能力

C.大额取款要求客户提供身份证件

D.了解客户的财务状况

【答案】A

【解析】本题考查银行业从业人员职业操守中了解客户的规定。银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

【考点】职业操守——从业人员与客户间的职业操守

第二十二章第二节

39、【题干】商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为()。

【选项】

A.会计资本

B.经济资本

C.最低注册资本

D.监管资本

【答案】B

【解析】本题考查经济资本的概念。经济资本本质上是一个风险的概念，通过经济资本的计量可以将银行不同类别的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度，以便于银行分析风险、考核收益、配置资源。

【考点】资本管理——经济资本

第十三章第三节

40、【题干】在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是()。

【选项】

A.流动性覆盖比率

B.流动性缺口率

C.核心负债比例

D.净稳定融资比率

【答案】D

【解析】本题考查净稳定融资比率，属于用来反映商业银行长期流动性水平的指标。净稳定融资比率，用于度量中长期银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。

【考点】巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管

第十三章第二节

41、【题干】根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是()。

【选项】

A.3%

B.6%

C.45%

D.5%

【答案】D

【解析】本题考查我国商业银行监管指

标中核心一级资本充足率最低要求。根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是5%。

【考点】安全性指标

第十章第二节

42、【题干】下列情况不属于信用卡的主要功能的是()。

【选项】

A.支付结算

B.存取现金

C.储蓄功能

D.消费信贷

【答案】C

【解析】本题考查信用卡的注意功能。储蓄功能不属于信用卡的主要功能。转账结算是信用卡的最主要的功能。

【考点】信用卡

第七章第六节

43、【题干】银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是()。

【选项】

A.因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

B.设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来

C.在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦

D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

【答案】C

【解析】本题考查银行业从业人员中公平对待原则的运用。从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。但根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。

【考点】职业操守——从业人员与客户间的职业操守

第二十二章第二节

44、【题干】陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是()。

【选项】

A.属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份

B.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作

C.违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动

D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

【答案】A

【解析】本题考查银行业人员兼职行为的规定。银行从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定。在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。

【考点】职业操守——从业人员与机构间的职业操守

第二十二章第二节

45、【题干】下列关于商业银行业务的表述，正确的是()。

【选项】

A.商业银行可以投资于非自用不动产

B.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费

C.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间。

D.商业银行办理结算业务不得压单、压票

【答案】D

【解析】本题考查商业银行办理业务的相关规定。商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度的节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。

【考点】

第四章第二节

46.【题干】备用信用证实质上是()。

【选项】

A.担保业务

B.代理业务

C.理财业务

D.托管业务

【答案】A

【解析】备用信用证是指开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

【考点】资产业务——其他资产业务——表外资产业务

47.【题干】下列有关商业银行经济资本的描述，错误的是()。

【选项】

A.经济资本是银行实际已经拥有的资本

B.经济资本是防止银行倒闭的最后防线

C.用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失

D.经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的

【答案】A

【解析】经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

【考点】资本管理——概述——资本的定义和分类

48.【题干】下列国际结算方式中，具有融资功能的是()。

【选项】

A.信用证

B.汇款

C.跟单托收

D.光票托收

【答案】A

【解析】信用证是指银行有条件的付款承诺，是进、出口双方约定的一种结算方式，是主要的贸易融资工具。

【考点】中间业务——支付结算业务——支付结算工具

49.【题干】下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是()。

【选项】

A.坚决不换岗位

B.服从所在机构管理

C.在公共场合发表对同业机构的负面言论

D.将原单位的专有技术透露给他人

【答案】B

【解析】银行从业人员应当遵守法律法

规，行业自律规范以及所在机构的规章制度。

【考点】银行自律与市场约束——职业操守——从业准则

50.【题干】下列关于国家风险的表述，正确的是()。

【选项】

A.通常在债权人的控制范围之内

B.只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

C.个人不会遭受国家风险带来的损失

D.国家风险由债权人所在国家的行为引起

【答案】B

【解析】国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。国家风险可分为政治风险、社会风险和经济险三类。国家风险有两个特点：

①国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险;

②在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。

【考点】风险管理——操作风险管理——操作风险分类

51.【题干】由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是()。

【选项】

A.债券

B.企业债

C.股票

D.次级债券

【答案】C

【解析】股票是股份有限公司发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。

【考点】金融市场——货币市场与资本市场——资本市场

52.【题干】按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是()。

【选项】

A.次级类贷款

B.可疑类贷款

C.关注类贷款

D.损失类贷款

【答案】C

【解析】“贷款五级分类法”将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。

【考点】资产业务——贷款业务——贷款质量分类与不良贷款管理

53.【题干】商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的()。

【选项】

A.代理业务

B.托管业务

C.承诺业务

D.支付结算业务

【答案】A

【解析】代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的货款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。

【考点】中间业务——代理业务——代

理银行业务

54.【题干】《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括()。

【选项】

A.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件

B.商业银行企业文化及服务规范

C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守

D.银行业经营规则

【答案】B

【解析】《商业银行合规风险管理指引》第三条规定，本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

【考点】公司治理、内部控制与合规管理——合规管理——合规风险管理体系

55.【题干】下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是()。

【选项】

A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外

B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外

C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外

D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外

【答案】B

【解析】对个人储蓄存款，除法律另有规定外，商业银行有权拒绝任何单位或个人查询、冻结、扣划。

【考点】银行基本法律法规——《商业银行法》——商业银行业务规则

56.【题干】下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是()。

【选项】

A.刑罚处罚幅度不同

B.犯罪主体不同

C.犯罪对象不同

D.犯罪目的不同

【答案】D

【解析】职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：①犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员;

②犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产;

③刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。

【考点】刑事法律制度——金融犯罪与刑事处罚——银行业相关职务犯罪

57.【题干】看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向交易对手_____某种基础资产的权利，但不负担必须_____的义务。()

【选项】

A.购入;买进

B.售出;买进

C.售出;卖出

D.购入;售出

【答案】A

【解析】看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向交易对手购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。

【考点】资产业务——其他资产业务——外汇交易业务

58.【题干】根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。

【选项】

A.10.5%

B.11%

C.11.5%

D.8%

【答案】A

【解析】2011年4月27日，中国银监会发布了《中国银行业实施新监管标准指导意见》，强化了资本充足率监管要求，规定商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5%、6%和8%;新标准实施后，正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。

【考点】资本管理——巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管——我国银行业资本监管

59.【题干】商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股的条件，同时()。

【选项】

A.为保证银行的正常运行，商业银行股东在商业银行资本充足率高于法定标准时，应督促商业银行降低资本充足率

B.股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所

C.在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借款可按期偿还

D.商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护中小股东的利益

【答案】D

【解析】商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股的条件，同时商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护中小股东的利益。

【考点】公司治理、内部控制与合规管理——公司治理——银行公司治理的组织架构

60.【题干】()指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。

【选项】

A.授信

B.透支

C.承兑

D.担保

【答案】A

【解析】授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。

【考点】资产业务——其他资产业务——表外资产业务

61.【题干】票据诈骗罪涉及的票据不包括

()。

【选项】

A.股票

B.本票

C.汇票

D.支票

【答案】A

【解析】金融犯罪的对象可以是人，也可以是各种金融工具。具体包括货币，各种金融票证(如汇票、本票、支票等)。

【考点】刑事法律制度——金融犯罪和刑事责任——金融诈骗罪

62.【题干】小明在2012年7月8日存入一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.5%，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回()元。

【选项】

A.10504.00

B.10408.26

C.10510.35

D.10506.25

【答案】D

【解析】根据人民币存款计息的通用公式：利息=本金×年(月)数×年(月)利率，可

得，1年

期

定

期

利

息

=10000×1×2.5%=250(元)，1年后本息和是10000+250=10250(元)，到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，第2年到期后的利息=10250×1×2.5%=256.25(元)，到期后这笔存款能取回10250+256.25=10506.25(元)。

【考点】负债业务——存款业务——个人存款业务

63.【题干】票据发行便利是一种具有法律约束力的()周转性票据发行的承诺。

【选项】

A.不定期

B.中期

C.长期

D.短期

【答案】B

【解析】票据发行使得是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。

【考点】资产业务——其他资产业务——表外资产业务

64.【题干】商业银行吸收同业存款业务属于()。

【选项】

A.中间业务

B.向中央银行借款

C.资产业务

D.负债业务

【答案】D

【解析】同业存款，也称同业存放，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。同业存款属于商业银行的负债业务，与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。

【考点】负债业务——非存款业务——同业拆借

65.【题干】经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是()。

【选项】

A.经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持有的资本

B.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本

C.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域

D.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比

【答案】D

【解析】经济资本应与商业银行的整体风险水平成正比。

【考点】资本管理——概述——资本的定义和分类

66.【题干】某银行购买了某公司400万元的应收账款，这属于()。

【选项】

A.保理业务

B.代理业务

C.中间业务

D.负债业务

【答案】A

【解析】保理业务是一项集贸易融资、商业次调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。

【考点】贷款业务品种

67.【题干】按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置方式不包括()。

【选项】

A.出售

B.撤销

C.重组

D.接管

【答案】A

【解析】对问题银行业金融机构的接管、促成重组、撤销等监管措施。

【考点】银行基本法律法规——《银行业监督管理法》——银行业监督管理机构的监督管理措施

68.【题干】()是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。

【选项】

A.行政处罚

B.吊销执照

C.刑事责任

D.行政处分

【答案】D

【解析】行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。根据《行政监察法》和《公务员法》的规定，行政处分分为警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。

【考点】行政法律制度——行政处罚——行政处罚概述

69.【题干】某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。

【选项】

A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

B.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

C.可不必过问，因与自己无关

D.应当立即追究其法律责任

【答案】B

【解析】向客户推荐产品或提供服务时，应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实作用的原则答复。

【考点】银行自律与市场约束——职业操守——从业人员与客户间的职业操守

70.【题干】各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币

被称为关键货币。根据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出对它的汇率，这个汇率就是()。

【选项】

A.浮动汇率

B.基本汇率

C.套算汇率

D.固定汇率

【答案】B

【解析】根据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出对它的汇率，这个汇率就是基本汇率。一般美元是国际支付中使用较多的货币，各国都把美元当作制定汇率的主要货币，常把对美元的汇率作为基本汇率。

【考点】金融基础知识——外汇与汇率——概述

71.【题干】商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过()未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。

【选项】

A.卖出

B.买进

C.贷出

D.借入

【答案】B

【解析】票据指商业汇票的合法持票人在商业汇票到期前为获取票款，由扶植人或第三人向金融机构支付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。

【考点】资产业务——贷款业务——公司贷款业务

72.【题干】商业银行实施内部控制的基础是()。

【选项】

A.内部控制制度

B.内部控制人员

C.内部控制流程

D.内部控制环境

【答案】D

【解析】商业银行内部控制环境是企业实施内部控制的基础，一般包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等。商业银行应当建立科学、有效的激励约束机制，培育良好的企业精神和内部控制文化，从而创造全体员工均充分了解且能履行职责的环境。

【考点】公司治理、内部控制与合规管理——内部控制——内部控制目标与基本原则

73.【题干】下列不属于我国商业银行现金资产的是()。

【选项】

A.存放同业及其他金融机构款项

B.同业借款

C.存放中央银行款项

D.库存现金

【答案】B

【解析】我国商业银行的现金资产包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。

【考点】资产业务——其他资产业务——表外资产业务

74.【题干】期权的交易标的物是()。

【选项】

A.货币

B.利率

C.商品

D.权利

【答案】B

【解析】期货是由期货交易所统一制定的规定在将来某一特定的时间和地点交割

一定数量标的物的标准化合约。

【考点】外汇交易业务

75.【题干】小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5%，于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5%。”下列对该行为表述正确的是()。

【选项】

A.小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受

B.小王的介绍透露了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则

C.小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴

D.历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则

【答案】D

【解析】向客户推荐产品或提供服务时，应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实作用的原则答复。

【考点】银行自律与市场约束——职业操守——从业人员与客户间的职业操守

76.【题干】根据票据背书的连续性要求，第一次背书的背书人应当是()。

【选项】

A.收款人

B.出票人

C.承兑人

D.付款人

【答案】A

【解析】票据背书的连续性，即第一次背书转让的背书人是票据上记载的收款人，前次背书转让的被背书人是后一次背书转让的背书人，依次前后衔接，最后一次背书转让的被背书人是票据的最后持票人。

【考点】商事法律制度——票据法律制度——票据的功能

77.【题干】下列行为中，属于银行业从业人员配合监督人员现场检查工作的是()。

【选项】

A.管理人员之间统一口径

B.提供内部管理基本情况

C.提供检查经费

D.转移相关账本

【答案】B

【解析】银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、或毁损有关证明材料。

【考点】银行自律与市场约束——职业操守——从业人员与监管者间的职业操守

78.【题干】下列关于第三方支付的表述，错误的是()。

【选项】

A.应该取得中国人民银行颁发的牌照

B.在第一方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到账

C.第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构

D.第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便问题

【答案】B

【解析】B项，在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，并由第三方通知卖家货款

到账并要求卖家发货;买方收到货物，检验商品并进行确认后，通知第三方付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户上。

【考点】中间业务——支付结算业务——支付结算工具

79.【题干】商业银行的市场风险不包括()。

【选项】

A.违约风险

B.汇率风险

C.利率风险

D.债券价格风险

【答案】A

【解析】违约风险属于信用风险的一种。

【考点】风险管理——市场风险——市场风险的分类

80.【题干】在我国，从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于()。

【选项】

A.投资

B.政府消费

C.私人消费

D.净出口

【答案】A

【解析】从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，①消费包括私人消费和政府消费两部分;②投资也称为资本形成，包括固定资本形成(其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分;③净出口是出口额减去进口额形成的差额。这里需要注意的是，私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。

【考点】经济基础知识——宏观经济分析——宏观经济发展目标

81.【题干】根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、()。

【选项】

A.危害金融运行管理制度的犯罪

B.危害金融政策管理制度的犯罪

C.危害金融安全管理制度的犯罪

D.危害金融业务管理制度的犯罪

【答案】D

【解析】根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。

【考点】刑事法律制度——金融犯罪及刑事责任——金融犯罪概述

82.【题干】下列不属于代理银行业务的是()。

【选项】

A.代理保险业务

B.代理中央银行业务

C.代理政策性银行业务

D.代理商业银行业务

【答案】A

【解析】代理银行业务包括：

①代理政策性银行业务(代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务);

②代理中央银行业务(代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务);

③代理商业银行业务(代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等)。

【考点】中间业务——代理业务

83.【题干】商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡称为()。

【选项】

A.贷记卡

B.商务卡

C.借记卡

D.储蓄卡

【答案】A

【解析】贷记卡商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡。

【考点】中间业务——银行卡业务

84.【题干】通常用来反映商业银行实际拥有的资本水平的是()。

【选项】

A.风险资本

B.会计资本

C.监管资本

D.经济资本

【答案】B

【解析】从不同的角度看，银行通常在三个意义上使用“资本”这个概念，即会计资本、监管资本和经济资本。其中：

①会计资本也称为账面资本，是指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益，会计资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平;

②经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量，又称风险资本;

③监管资本是指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。

【考点】资本管理——概述——资本的定义和分类

85.【题干】商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资资产推介等专业化服务属于()。

【选项】

A.理财顾问服务

B.投资银行服务

C.私人银行业务

D.综合授信服务

【答案】A

【解析】投资理财顾问是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

【考点】中间业务——咨询顾问业务——财务顾问服务

86.【题干】下列不属于贷款承诺业务的是()。

【选项】

A.项目贷款承诺

B.客户授信额度

C.融资租赁

D.开立信贷证明

【答案】C

【解析】贷款承诺是指应客户的申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在一定的有效期内，提供一定额度和期限的贷款，用于指定项目建设或企业经营周转。贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。

【考点】资产业务——贷款业务——贷款业务品种

87.【题干】下列不属于巴塞尔资本协议资本监管“三大支柱”的是()。

【选项】

A.外部监管

B.最低资本要求

C.市场约束

D.流动性要求

【答案】D

【解析】巴塞尔资本协议资本监管“三大支柱”分别为最低资本要求、监督检查、市场纪律。

【考点】资本管理——巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管——巴塞尔资本协议

88.【题干】下列不属于银行业从业基本准则的是()。

【选项】

A.逃避监管

B.守法合规

C.勤勉尽职

D.保护商业秘密与客户隐私

【答案】A

【解析】银行业从业基本准则包括诚实信用、公平竞争、专业胜任、守法合规、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私。

【考点】银行自律与市场约束——职业操守——从业准则

89.【题干】下列关于关系人的表述，错误的是()。

【选项】

A.关系人不包括商业银行的长期客户

B.商业银行不得向关系人发放信用贷款

C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属

D.商业银行不得向关系人发放担保贷款

【答案】D

【解析】关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属。

【考点】银行基本法津法规——《商业银行法》——商业银行业务规则

90.【题干】《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按()结息，每季度末月的()日为结息日，次日付息。

【选项】

A.月度;15

B.季度;20

C.月度;30

D.季度;31

【答案】B

【解析】根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》的规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。

【考点】负债业务——存款业务——个人存款业务

二、多选题：(共40题，每小题1分，共40分。下列选项中有两项或两项以上符合题目要求，多选、少选、错选均不得分。)

1.【题干】下列关于银团贷款的表述，正确的有()。

【选项】

A.实行牵头行决策，风险自担原则

B.银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行

C.有助于分散银行风险

D.代理行不得由牵头行担任

E.贷款条件相同、贷款合同统一

【答案】BCE

【解析】银团成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为。

【考点】资产业务——贷款业务——公司贷款业务

2.【题干】根据《外资银行管理条例》，下列属于外资银行营业性机构的有()。

【选项】

A.外商独资银行

B.国内银行海外分行

C.外国银行分行

D.中外合资银行

E.外国银行代表处

【答案】ACD

【解析】《外资银行管理条例》第二条规定，外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构：

①一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行;

②外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行;

③外国银行分行;

④外国银行代表处。其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。

【考点】银行管理基础——商业银行的组织架构——西方商业银行的组织架构

3.【题干】商业银行保理业务是一项集()于一体的综合性金融服务。

【选项】

A.贸易结算

B.信用风险担保

C.应收账款管理

D.商业资信调查

E.贸易融资

【答案】BCDE

【解析】保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。

【考点】资产业务——贷款业务——公司贷款业务

4.【题干】如果没有发现交易可疑的，免予大额交易报告的金融交易有()。

【选项】

A.金融机构内部调拨资金

B.单笔现金支取20万元

C.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易

D.金融机构之间同业拆借

E.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元

【答案】ACD

【解析】如未发现交易可疑的，免予大额交易报告的九类交易为：

①同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转;②自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换;

③交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队的(不含其下属的各类企事业单位);

④金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易;

⑤金融机构在黄金交易所进行的黄金交易;

⑥金融机构内部调拨资金;

⑦国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易;

⑧国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易;

⑨商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储蓄机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。

【考点】银行业基本法律法规——《中国人民银行法》——中国人民银行的监督管

理

5.【题干】按照贷款品种划分，个人贷款主要分为()。

【选项】

A.个人投资贷款

B.个人住房贷款

C.个人消费贷款

D.个人信用卡透支

E.个人经营贷款

【答案】BCDE

【解析】按照贷款品种划分，个人贷款主要分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款、个人信用卡透支。

【考点】资产业务——贷款业务——个人贷款业务

6.【题干】下列关于商业银行授信内部控制重点的表述，正确的有()。

【选项】

A.应防止信贷资金违规使用

B.应防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款

C.应健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制

D.应实行差异化授信管理

E.应防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中

【答案】ABCE

【解析】商业银行授信内部控制的重点是：实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用。

【考点】公司治理、内部控制与合规管理——内部控制——内部控制的目标与基本原则

7.【题干】单位可以在银行为下列哪些用途的资金设立专用存款账户?()

【选项】

A.单位银行卡备用金

B.基本建设资金

C.信托基金

D.住房基金

E.社会保障基金

【答案】ABCDE

【解析】单位存款人以下特定用的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金、期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性产地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会庙在单位的组织机构经费等。

【考点】负债业务——存款业务——单位存款业务

8.【题干】根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括()。

【选项】

A.商誉

B.贷款损失准备决口

C.资产证券化销售利得

D.直接或间接持有本银行的股票

E.由经营亏损引起的净递延税资产

【答案】ABCDE

【解析】我国商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括：商誉、其他无形资产(土地使用权除外)、由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口、资产证券化销售利得、确定受益类的养老金资产净额、直接或间接

持有本银行的股票、对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备(若为正值，应予以扣除;若为负值，应予以加回)、商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。

【考点】资本管理——巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管

9.【题干】我国商业银行办理个人定期存款类型有()。

【选项】

A.零存整取

B.整存零取

C.整存整取

D.存本取息

E.通知存款

【答案】ABCD

【解析】我国商业银行办理个人定期存款类型有零存整取、整存零取、整存整取、存本取息。

【考点】负债业务——存款业务——个人存款业务

10.【题干】信用证的主要当事人包括()。

【选项】

A.开证申请人

B.议付行

C.受益人

D.开证行

E.通知行

【答案】ABCDE

【解析】信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款，或承兑;或授权另一家银行进行该项付款，或承兑;或授权另一家银行议付。

【考点】资产业务——贷款业务——单位贷款业务

11.【题干】下列关于商业银行风险的表述，正确的有()。

【选项】

A.是未来将要遭受的损失

B.是否能妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成效

C.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量

D.风险是未来损失发生的不确定性

E.风险等同于损失本身

【答案】ABCD

【解析】风险定义为银行在经营过程中，由于一同休共戚确定因素的影响，和收益损失的可能性。可从两个角度理解：一是强调结果的不确定性，二是强调不确定性带来的不利后果。

【考点】风险管理

12.【题干】年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有()。

【选项】

A.托收银行承担未收到余款的责任

B.A公司自行承担未收到余款的责任

C.A公司委托银行收款时需要提供必要的商业单据

D.托收银行不承担未收到余款的责任

E.托收属于商业信用

【答案】BCDE

【解析】托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任，风险与责任仍由发货方承担。

【考点】中间业务——支付结算业务——支付结算工具

13.【题干】商业银行资金业务内部控制的重点包括()。

【选项】

A.对资金业务对象和产品实行统一授信

B.防止发放关系人贷款和人情贷款

C.建立中台风险监控和管理制度

D.防止资金交易员从事越权交易，防止欺诈行为

E.实行严格的前后台职责分离

【答案】ACDE

【解析】商业银行授信内部控制的重点是：实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用。

【考点】公司治理、内部控制与合规管理——内部控制——内部控制的目标与基本原则

14.【题干】贷款人在()情况下有先履行抗辩权，停止支付约定的款项。

【选项】

A.借款人可能丧失商业信誉

B.借款人有转移财产的嫌疑

C.有确切证据表明借款人可能丧失履行债务的能力

D.有确切证据表明借款人抽逃资金

E.有确切证据表明借款人经营状况严重恶化

【答案】CDE

【解析】贷款人享有的先履行抗辩权，或称不安抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一：

①经营状况严重恶化;

②转移财产、抽逃资金，以逃避债务;

③丧失商业信誉;

④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款时，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。

【考点】民事法律制度——合同法——合同的履行

15.【题干】银行金融创新的基本原则包括()。

【选项】

A.公平竞争原则

B.信息充分披露原则

C.合法合规原则

D.风险可控原则

E.成本可算原则

【答案】ABCDE

【解析】银行金融创新的基本原则包括合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个认识。

【考点】业务创新与发展——业务创新概述——业务创新的基本原则

16.【题干】银行业监管机构规范的现场检查阶段包括()。

【选项】

A.检查准备

B.检查报告

C.检查预案

D.检查回访

E.检查处理

【答案】ABE

【解析】规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。

【考点】银行基本法律法规——《银行业监督管理法》——银行业监督管理机构的监督管理措施

17.【题干】下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有()。

【选项】

A.个人通知存款不约定存期

B.凡个人存款都要征利息所得税

C.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款

D.整存整取的取款方式为到期一次支取本息

E.教育储蓄存款起存金额为100元

【答案】BE

【解析】个人通知存款开户时不约定存期，但目前，银行只提供一天、七天通知储蓄存款两个品种;教育储蓄存款起存金额为50元。

【考点】负债业务——存款业务——个人存款业务

18.【题干】根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有()。

【选项】

A.利用本职为亲人谋取利益

B.兼职影响本职工作

C.兼职不获取报酬

D.利用兼职为本职机构谋取利益

E.利用兼职为本人谋取利益

【答案】DE

【解析】一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的，但应向所在机构披露兼职情况。利益输送是指利用本职为本人或兼职单位牟利，或者利用兼职为本人或本职单位牟利。

【考点】银行自律和市场约束——职业操守——从业准则

19.【题干】当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有()。

【选项】

A.提高再贴现率

B.提高法定存款准备金率

C.增加再贷款规模

D.在公开市场上卖出有价证券

E.降低利率

【答案】ABD

【解析】中央银行的“三大传统法宝”是法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务。

【考点】金融基础知识——货币政策——货币政策工具

20.【题干】商业银行货款合同的主要要素包括()。

【选项】

A.贷款用途

B.币种

C.贷款种类

D.贷款期限

E.借贷双方的权利义务

【答案】ABCDE

【解析】贷款合同的主要内容包括：当事人的名称或者姓名和住所;贷款种类;币种;贷款用途;贷款金额;贷款利率;贷款期

限(或还款期限);还款方式;借贷双方的权利义务;担保条款;违约责任;双方认为需要约定的其他事项(如纠纷解决方法等)。

【考点】银行基本法律法规——《商业银行法》——商业银行业务规则

21.【题干】下列可依法作为境内商业银行个人存款账户开户实名证件的有()。

【选项】

A.军人身份证件、武装警察身份证件

B.外国公民持有的有效护照

C.居民身份证或者临时居民身份证

D.户口簿

E.港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件

【答案】ABCDE

【解析】只要是国家承认的身份证件，均可以前往银行办理个人存款账户开户事宜。

【考点】负债业务——存款业务——个人存款业务

22.【题干】债券回购的主要形式包括()。

【选项】

A.质押式回购

B.保证式回购

C.抵押式回购

D.买断式回购

E.担保式回购

【答案】AD

【解析】债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断式回购两种。

【考点】金融市场——货币市场与资本市场——货币市场

23.【题干】第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险包括()。

【选项】

A.国家风险

B.操作风险

C.战略风险

D.信用风险

E.市场风险

【答案】BDE

【解析】第二版巴塞尔资本协议第一支柱：最低资本要求。明确总资本充足率不得低于8%，核心资本不得低于4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。

【考点】资本管理——巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管——巴塞尔资本协议

24.【题干】银行业从业人员在办理证券业务过程中，不得有下列()行为。

【选项】

A.在债券投标过程中，恶意压低投标价格，影响中标票面利率

B.通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势

C.通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场价格秩序

D.在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假信息误导市场成员和客户

E.利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益

【答案】ABCDE

【解析】银行业从业人员在办理证券业务中，不得有下列行为：

①在企业短期融资券、金融债券承销过程中，通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场价格秩序;

②在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假的信息误导市场成员和客户，利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益，通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势;

③在债券投标过程中，恶意压低投标价格，影响中标票面利率。

【考点】资产业务——债券投资业务——债券投资的风险

25.【题干】下列关于商业银行理财业务的表述，正确的有()。

【选项】

A.与传统的中间业务相比，理财业务及信托、基金、证券、保险等领域，需要综合运用境内外货币市场及资本市场金融工具，是一项技术含量高的综合性金融服务

B.按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务

C.个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务等

D.对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等

E.商业银行理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务

【答案】ABCDE

【解析】综上所述，均符合商业银行的特性。

【考点】理财业务——理财业务概述——理财业务特点及其与传统信贷业务的差异

26.【题干】根据《银行业监管管理法》的规定，中国银行监督管理委员会提出的具体监管目标包括()。

【选项】

A.减少金融犯罪

B.增进公众对现代金融的了解

C.确保物价稳定

D.增进市场信心

E.保护广大存款人和消费者的利益

【答案】ABDE

【解析】根据《银行业监督管理法》的规定，银监会结合国内外银行业监管经验，提出了四个具体监管目标：

①通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的合法权益;

②通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心;

③通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代银行业金融产品、服务的了解和相应风险的识别;

④努力减少银行业金融犯罪，维护金融稳定。

【考点】银行监管目标、方法——银行监管目标

27.【题干】按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为()。

【选项】

A.货币市场和资本市场

B.一级市场和二级市场

C.发行市场和流通市场

D.场内交易市场和场外交易市场

E.现货市场和期货市场

【答案】BC

【解析】按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为一级市场和二级市场，也可以划分为发行市场和流通市场。

【考点】金融市场——金融市场概述——金融工具

28.【题干】下列不属于票据诈骗罪客观方面表现的有()。

【选项】

A.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用

B.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物

C.使用伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单

D.明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用

E.冒用他人的汇票、本票、支票

【答案】CD

【解析】票据诈骗罪客观方面表现为：

①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用;

②明知是作废的汇票、本票、支票而使用;

③冒用他人的汇票、本票、支票;

④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物;

⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。

【考点】刑事法律制度——金融犯罪与刑事责任——金融诈骗罪

29.【题干】商业银行贷款业务的基本业务流程包括()。

【选项】

A.贷后管理

B.贷款审批

C.贷款申请

D.贷款调查

E.贷款发放

【答案】ABCDE

【解析】商业银行贷款业务的基本业务流程包括贷款申请→受理与调查→风险评价→贷款审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→贷款回收与处置。

【考点】资产业务——贷款业务——贷款业务流程

30.【题干】按存款的支取方式不同，单位存款一般分为()。

【选项】

A.单位通知存款

B.单位定期存款

C.单位协定存款

D.单位活期存款

E.保证金存款

【答案】ABCDE

【解析】按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。

【考点】负债业务——存款业务——单位存款业务

31.【题干】按金融工具的职能划分，用于投资和筹资的金融工具包括()。

【选项】

A.股票

B.期权

C.支票

D.期货

E.债券

【答案】AE

【解析】按金融工具的职能划分，用于投资和筹资的金融工具包括股票和债券。

【考点】金融市场——金融市场概述——金融工具

32.【题干】下列关于福费廷业务的特点的表述，正确的有()。

【选项】

A.银行(包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险

B.福费廷业务属于衍生产品业务

C.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

D.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益

E.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现

【答案】ACE

【解析】B项，福费廷也称为包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(买断)，是国际贸易融资的一种方式。

D项，在福费廷业务中，放弃包括两方面：

①出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益;

②银行(包买人)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。

【考点】资产业务——贷款业务——公司贷款业务

33.【题干】下列商业银行所面临的各类风险，表述正确的有()。

【选项】

A.信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险

B.操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发

C.与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为独立的风险

D.在同一全国范围的经济金融活动不存在国家风险

E.通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁

【答案】ABDE

【解析】与其他风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。

【考点】风险管理——概述——风险分类

34.【题干】下列属于商业银行债券投资对象的有()。

【选项】

A.金融债券

B.地方政府债券

C.资产支持证券

D.公司债券

E.国债

【答案】ACDE

【解析】商业银行债券投资的对象与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、金融债券、中央银行票据、资产支持证券、企业债券和公司债券等。

【考点】资产业务——债券投资业务债券投资目标及对象

35.【题干】银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有()。

【选项】

A.向行业自律组织报告

B.用电子邮件向全行所有员工披露

C.提示

D.制止

E.向所在机构报告

【答案】ACDE

【解析】对于同事非故意违反规章行为要及时地进行善意提示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监督者及公检法等部门报告。

【考点】银行自律与市场约束——职业

操守——银行业从业人员与同事

36.【题干】下列关于金融衍生品的表述，正确的有()。

【选项】

A.金融衍生品交易的主要目的是获利

B.金融衍生品是一种金融合约

C.互换一般分为利率互换和期货互换

D.远期包括利率远期合约和远期外汇合约

E.金融衍生品的基本种类包括：即期、远期、互换、期权和期货

【答案】BD

【解析】金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。互换一般分为利率互换和货币互换。远期包括利率远期合约和远期外汇合约。

【考点】资产业务——其他资产业务——外汇交易业务

37.【题干】下列关于中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的表述，正确的有()。

【选项】

A.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次

B.我国大型银行的资本充足率监管要求为11.5%

C.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%

D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%

E.对系统重要性银行附加资本要求为1%

【答案】AE

【解析】我国银行业资本监管分四个层次，第一层次为最低资本要求，第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，第三层次为系统重要性银行附加资本要求，第四层次为第二支柱资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。

【考点】资本管理——巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管——我国银行业资本监管

38.【题干】银行保函业务中，属于融资类保函的有()。

【选项】

A.投标保函

B.授信额度保函

C.借款保函

D.履约保函

E.经营租赁保函

【答案】BC

【解析】银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类：

①融资类保函包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函;

②非融资类保函包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。

【考点】资产业务——其他资产业务——其他表外业务

39.【题干】商业银行债券投资目的主要有()。

【选项】

A.减少贷款规模

B.平衡流动性和盈利性

C.增加银行资产规模

D.提高资本充足率

E.降低资产组合风险

【答案】BDE

【解析】商业银行债券投资目的主要是平衡流动性和盈利性、降低资产组合风险、提高资本充足率。

【考点】资产业务——债券投资业务——债券投资的目标及对象

40.【题干】银行业从业人员在办理业务时须遵循的规则有()。

【选项】

A.客户由他人代理办理业务的，应该对代理人和被代理人的身份证或者其他身份证明文件进行核对并登记

B.不得为客户开立匿名账户或者假名账户

C.对客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记

D.不得为同一客户开立多个储蓄存款账户

E.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易

【答案】ABCE

【解析】从业人员在办理业务时须遵循以下规则：

①银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记;

②客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记;

③银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。

【考点】行业自律与市场约束——职业操守——从业人员与客户的从业准则

三、判断题：(共15题，每小题1分，共15分。正确的选A，错误的选B;不选、错选均不得分。)

1.【题干】核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具。

【选项】

A.正确

B.错误

【答案】A

【解析】核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。主要包括6个部分：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。

【考点】资本管理——巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管——我国银行业资本监管

2.【题干】我国资产管理公司设立时，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和交通银行的部分不良资产。

【选项】

A.正确

B.错误

【答案】B

【解析】我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置中国建设银行、中国农业银行、中国银行、中国工商银行四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。

【考点】银行体系——银行业分类与职能——非银行金融机构

3.【题干】按是否向发卡银行交存备用金，银行卡分为白金卡、金卡和普通卡等不同等级。

【选项】

A.正确

B.错误

【答案】B

【解析】按照信用和资产等及的提高，发卡机构对信用卡和贷记卡均逐步推出了普卡、金卡和白金卡、钻石卡等

【考点】中间业务——银行卡业务——银行卡分类

4.【题干】职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。

【选项】

A.正确

B.错误

【答案】B

【解析】职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。

【考点】刑事法律制度——金融犯罪及刑事责任——银行业相关职务犯罪

5.【题干】在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现。

【选项】

A.正确

B.错误

【答案】A

【解析】在普通支票的左上角划两条平行线，为划线支票，只能用于转账，不得支取现金。普通支票并不是划线支票。

【考点】中间业务——支付结算业务——支付结算工具

6.【题干】被冻结存款的单位或个人对冻结提出异议的，在存款冻结期限内金融机构不得自行解冻。

【选项】

A.正确

B.错误

【答案】B

【解析】被冻结存款的单位或个人对冻结提出异议的，金融机构应告知其与做出冻结决定的有权机关联系，在存款冻结期限内金融机构不得自行解冻。

【考点】银行基本法律法规——《商业银行法》——商业银行业务规则

7.【题干】商业银行可随时扣划保证金账户资金。

【选项】

A.正确

B.错误

【答案】B

【解析】保证金存款客户在违约的情况下，商业银行无权随时扣划保证金账户资金。

【考点】银行基本法律法规——《商业银行法》——商业银行业务规则

8.【题干】商业银行设在各地的分支机构不具有法人资格。

【选项】

A.正确

B.错误

【答案】A

【解析】根据《商业银行法》的规定，商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。

【考点】银行基本法律法规——《商业银行法》——商业银行的组织机构

9.【题干】银团贷款主要由牵头行承担风险。

【选项】

A.正确

B.错误

【答案】B

【解析】银团牵头行是银团贷款的组织者和安排者，单银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总额的20%，分销给其他银团货款成员的份额原则上不低于5%。

【考点】资产业务——贷款业务——公司贷款业务

10.【题干】“买者自负”是市场经济的基本原则，因此银行对客户的选择不负任何责任，也无须对客户进行教育。

【选项】

A.正确

B.错误

【答案】B

【解析】为了切实保护客户的利益，银行需要在客户教育方面做出更大的努力。银行进行客户教育，就是要提高客户(更广泛地说是社会公众)的金融素质，一方面，要为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识;另一方面，也要使他们接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则。

【考点】业务创新与发展——业务创新概述——业务创新与客户利益保护

11.【题干】根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。

【选项】

A.正确

B.错误

【答案】B

【解析】商业银行都要好好的客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年。

【考点】银行基本法律法规——《反洗钱法》——商业银行的反洗钱义务

12.【题干】商业银行董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。

【选项】

A.正确

B.错误

【答案】A

【解析】合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动，董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。

【考点】公司治理、内部控制与合规管理——合规管理——合规管理的重点内容

13.【题干】银行业从业人员之间应当互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤，可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。

【选项】

A.正确

B.错误

【答案】A

【解析】互相监督，对同事在工作中违

反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、同法机关报告。

【考点】银行自律与市场约束——职业操守——银行业从业人员与同事

14.【题干】银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，银监会可以决定终止重组，并依法宣告其破产。

【选项】

A.正确

B.错误

【答案】B

【解析】重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，而由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产。

【考点】银行基本法律法规——《银行业监督管理法》——银行业监督管理机构的监督管理措施

15.【题干】经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断加深，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益增加的趋势。

【选项】

A.正确

B.错误

【答案】A

【解析】经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断加深，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益增加的趋势。

【考点】经济基础知识——宏观经济分析——经济全球化

第二篇：银行从业公共基础2012下半年真题及答案

2012年10月银行业从业资格考试《公共基础》真题及答案

一：单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求，请选择相应选项。不选、错选均不得分。(共90题，每题0．5分。共45分)1．下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是()。

A．中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务

B．中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定

C．中国农业银行专门经营农村金融业务

D．中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

2．下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是()。

A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求

B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展

D．由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

3．根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是()。

A．监督管理银行间债券市场、外汇市场

B．发行人民币、管理人民币流通

C．开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动

D．维护支付、清算系统的正常运行

4．中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是()。

A．会员大会

B．理事会

C．常务理事会

D．专业委员会

5．反映银行股东价值最大化的财务指标是()。

A．资产负债比率

B．流动比率

C．资本利润率

D．资产利润率

6．下列说法中，错误的是()。

A．商业秘密既指技术信息，也包括经营信息

B．客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息

C．客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况

D．银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门

提供客户的信息

7．下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是()。

A．经济增长一国民生产总值

B．充分就业一失业率

C．物价稳定一通货膨胀

D．国际收支平衡一国际收支

8．某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为()。

A．3% B．3．2% C．3．5% D．3．8% 9．在委托贷款中，商业银行()。

A．获手续费收入

B．与借款人商定贷款条件

C．获利益收入

D．承担贷款风险

10．下列不属于商业银行资产托管范围的是()。

A．证券投资基金托管

B．QFIL投资托管

C．自营买卖基金

D．社保基金托管

11．从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在()之中。

A．私人消费

B．政府消费

C．固定资本形成D．存货增加

12．下列不属于我国货币市场的是()。

A．银行间同业拆借市场

B．银行间债券回购市场

C．银行间债券市场

D．票据市场

13．同业拆借市场在金融市场体系中属于()范畴。

A．资本市场

B．长期资金融通市场

C．贷款市场

D．货币市场

14．根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当()。

A．耐心说明情况，取得理解和谅解

B．直接拒绝

C．全力满足

D．向上级汇报，由上级设法解决

15．下列关于短期国债的描述，错误的是()。

A．短期国债是由中央政府发行的政府债券

B．短期国债期限在一年或一年以内

C．银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益

D．短期国债二级市场上的交易不十分活跃

16． 增发()会分散原股东的控制权。

A．普通股

B．无表决权的优先股

C．可赎回公司债券

D．普通债券

17．商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做()。

A．同业拆人

B．同业拆出

C．存放同业

D．同业存放

18．某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为()。A．10% B．20% C．9.1% D．18.2% 19．下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是()。

A．3年期整存整取的定期存款

B．6年期的教育储蓄存款

C．活期存款

D．定活两便储蓄存款

20．定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是()。

A．整存整取

B．零存整取

C．整存零取

D．存本取息

21．司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是()。

A．允许复制抄写资料

B．允许借取资料

C．凭县级以上“协查通知” D．凭身份证查询

22．中国人民银行的职能不包括()。

A．制定和执行货币政策

B．通过审慎有效的监管，增强市场信心

C．防范和化解金融风险

D．维护金融稳定

23．某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是()。

A．认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求

B．认为这是不合理的邀请，坚决不能做

C．认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行

D．让保安人员立即驱逐该客户

24．2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于()，发行票据会()。

A．利率政策；增加货币供应量

B．公开市场业务；减少货币供应量

C．公开市场业务；增加货币供应量

D．利率政策；减少货币供应量

25．抑制通货膨胀，中央银行可采取的公开市场操作是()。

A．卖有价证券

B．买有价证券

C．允许提前支取特种存款

D．提前兑付央行票据

26．2004年实行的规定中《商业银行资本充足管理办法》计入附属资本的长期次级债务不超过核心资本的()。

A．30% B．50% C．20% D．10% 27．期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的()，所以应()一笔期权费。

A．权利，得到

B．权利，支付

C．义务，得到

D．义务，支付

28．已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?()

A．可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验

B．该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

C．应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员

D．不应当与其共享

29．()是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。

A．单位活期存款

B．单位定期存款

C．单位通知存款

D．保证金存款

30．下列关于我国的公司债的说法，错误的是()。

A．公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高

B．我国的公司债范围是广义上的，包括了企业债与金融债

C．我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定

D．我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会

31．由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将()看作对其市场价值最大的威胁。

A．市场风险

B．声誉风险

C．法律风险

D．流动性风险

32．在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是()。

A．信用风险

B．操作风险

C．国家风险

D．法律风险

33．按照《巴塞尔新资本协议》，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其核心资本不得()。A．高于800亿元

B．低于800亿元

C．高于400亿元

D．低于400亿元

34．在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是()。

A．法定存款准备金政策

B．公开市场操作

C．再贴现政策

D．再借款政策

35．商业银行冻结单位存款的期限不超过()。

A．1周B．2周C．1个月

D．6个月

36．由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括()。

A．证券公司

B．基金公司

C．期货公司

D．信托公司

37．消费指标主要包括()。

A．社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额

B．社会消费品总额、城乡居民储蓄余额

C．社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额

D．消费品零售总额、储蓄存款余额

38．在()业务中，交易双方都是金融机构。

A．票据发行便利

B．票据贴现

C．票据转贴现

D．票据承兑

39．银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是()。

A．银行保理

B．银行保函

C．备用信用证

D．进口押汇

40．商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务为()。A．私人银行业务

B．综合理财服务

C．财务顾问业务

D．理财计划

41．个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是()。A．70%；50% B．80%；70% C．50%；70% D．70%；80% 42．下列贷款中，贷款期限上限最高的是()。

A．商用车消费贷款

B．一般商业性助学贷款

C．二手车消费贷款

D．国家助学贷款

43．银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为()。

A．电汇

B．票汇

C．信汇

D．押汇

44．下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是()。

A．信用证是一种无条件的银行支付承诺

B．信用证处理的是单据，而不是相关货物

C．信用证业务的出口商承担首要付款责任

D．信用证依附于贸易合同

45．建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，是()的职责之一。

A．银监会

B．商业银行

C．中国银行业协会

D．中国反洗钱监测分析中心

46．某商业银行2007年营业收入8000万元，营业成本3000万元，营业费用2000万元，投资收益200万元，其营业利润为()万元。

A．2800 B．3200 C．3000 D．5000 47．企业债的监管机构是()。

A．中国人民银行

B．中国银行业监督管理委员会

C．证监会

D．国家发展和改革委员会

48．擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。

A．国家对贷款的管理制度

B．国家对金融机构的准人管理制度

C．国家对存款的管理制度

D．国家的银行管理制度

49．下列关于期权的说法，正确的是()。

A．与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务

B．投资者一般在预期价格上升时，购人看跌期权

C．期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费

D．美式期权是目前较为流行的方式

50．票据的出票日期必须使用中文大写，10月20日的正确写法为()。

A．零壹拾月零贰拾日

B．拾月贰拾日

C．壹拾月贰拾日

D．壹拾月零贰拾日

51．下列哪一项不构成经济结构对商业银行的影响?()A．国民经济的增长速度

B．国民经济的增长质量

C．国民经济增长的可持续性

D．是否出现顺差

52．发行短期国债筹集资金的政府部门一般为()。

A．中国人民银行

B．财政部

C．国家发改委

D．国务院

53．利率变化直接带来的风险是()A．市场风险

B．信用风险

C．流动性风险

D．操作风险

54．企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请()。

A．项目贷款承诺

B．开立信贷证明

C．履约保函

D．借款保函

55．由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是()。

A．市场风险

B．信用风险

C．声誉风险

D．操作风险

56．20世纪70年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，在这种情况下银行风险管理进入()。

A．资产风险管理阶段

B．负债风险管理阶段

C．资产负债风险管理阶段

D．全面风险管理阶段

57．在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调()。

A．资产的高收益

B．保持资产的流动性

C．资产的低风险

D．贷款的产业方向

58．按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的()缴纳失业保险金。

A．6% B．2% C．3% D．5% 59．下列不属于未按照规定进行信息披露的处理措施是()。

A．由国务院银行业监督管理机构责令改正

B．处以20万元以上50万元以下罚款

C．尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得

D．情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证

60．按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是()。

A．个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的款项划转

B．金融机构在黄金交易所进行的黄金交易

C．单位银行账户之间当日累计外币等值10万美元的转账

D．交易一方为个人当E1累计等值5000美元的跨境交易

61．某客户在2007年2月1 日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72%，扣除20%利息税后，该客户能取回的全部金额是()。

A．1000．48元

B．1000．60元

C．1000．56元

D．1000．45元

62．下列关于商业银行进行信贷分析的说法，不正确的是()。

A．银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法

B．财务分析偏重于定量分析

C．非财务分析偏重于定性分析

D．财务分析主要包括宏观分析、行业分析等

63．下列不属于合规管理的目标的是()。

A．实现对合规风险的有效识别和管理

B．促进全面风险管理体系建设

C．确保依法合规经营

D．使银行的收益最大化

64．民事权利主体不包括()。

A．非法人组织

B．自然人

C．公民

D．法人

65．中央银行提高法定存款准备金率时，()。

A．商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多

B．商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少

C．商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多

D．商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少

66．贷后管理的期限是()。

A．从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止

B．从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止

C．从贷款问题出现之E1到不良贷款重组完成之时为止

D．从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止

67．关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项，下列说法正确的是()。

A．商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低

B．存放同业是商业银行的一项负债业务

C．存放同业是商业银行的一项资产业务

D．商业银行存放同业的存款属于定期存款性质

68．2006年4月26日，()开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。

A．上海银行宁波分行

B．北京银行天津分行

C．徽商银行

D．江苏银行

69．()是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。

A．抵押权

B．质押权

C．保证

D．留置权

70．信用卡和借记卡的分类标准是()。

A．发行对象

B．清偿方式

C．支付方式

D．结算币种

71．贷款人不享有先履行抗辩权的情况是()。

A．借款人经营状况严重恶化

B．借款人转移财产、抽逃资金

C．借款人丧失商业信誉

D．借款人项目未产生预期收益

72．《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过()。

A．75% B．50% C．25% D．10% 73．下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是()。

A．告知客户本银行未公布的重大投资行为

B．告知客户宏观经济情况

C．帮助客户分析汇率波动趋势

D．告知客户已经公开的上市公司财务状况

74．《银行业从业人员职业操守》由()负责解释。

A．各银行党委

B．中国银行业监督管理委员会

C．中国银行业协会

D．中国人民银行

75．我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的()。

A．培植阶段

B．处置阶段

C．融合阶段

D．清洗阶段

76．商业银行的不正当竞争行为不包括()。

A．有奖储蓄

B．放松现金管理

C．对其他金融机构采取压票或退票

D．降低利率吸收储蓄

77．下列企业中属于非法人组织的是()。

A．中国人寿保险公司

B．中国工商银行

C．中国人民银行石家庄支行

D．中国投资有限责任公司

78．关于无权代理及其后果，下列说法正确的是()。

A．第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件

B．无权代理行为人的行为是违法的

C．在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担

D．无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后果

79．某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”的原则是()。

A．为客户设计外汇结构

B．建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税

C．建议投资国债

D．为客户设计用汇计划

80．银行业从业人员处理客户投诉时，()。

A．应当将处理的进展和结果适时地告诉客户

B．应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户

C．若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置

D．不应当理会客户错误的投诉和建议

81．国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中()的规 定。

A．风险提示

B．协助执行

C．授信尽职

D．信息披露

82．1998年12月，全国人大常委会颁布了()，增设了()。

A．《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》；骗购外汇罪

B．《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》；骗购外汇罪

C．《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》；洗钱罪

D．《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》；洗钱罪

83．关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是()。

A．要约可以撤销和撤回

B．要约人确定了承诺期限的要约不可撤销

C．撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效

D．受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回

84．公司成立的日期是()。

A．发起人发起的日期

B．发起人提交申请的日期

C．公司营业执照签发的日期

D．公司第一天正式营业的日期

85．银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于()。

A．诚实信用

B．勤勉尽职

C．专业胜任

D．公平竞争

86．以下有关货币政策的说法，不正确的是()。

A．我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

B．现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

C．货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现

D．M1被称为狭义货币，是现实购买力

87．陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地企业家协会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是()。

A．属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于兼职工作

B．属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份

C．与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

D．违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动

88．某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于()。

A．伪造货币罪

B．持有假币罪

C．变造货币罪

D．使用假币罪

89．某城市商业银行为了争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的()。

A．主体不合法

B．方式不合法

C．客体不合法

D．以上皆不属于

90．某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员的下列行为中符合职业操守的是()。

A．应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

B．不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应过问

C．应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告

D．应当带领同事隐瞒，以便增加银行销售额

二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。(共40题，每小题1分。共40分)1．发行金融债券的主体有()。

A．政策性银行

B.中央银行

C．商业银行

D．企业集团财务公司

E．其他金融机构

2．下列属于银监会的监管理念的是()。

A．管风险

B．提高透明度

C．管机构

D．管法人

E．管内控

3．近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有()。

A．引进战略投资者

B．联合重组

C．跨区域经营

D．上市

E．去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名

4．中国银行业协会的会员单位包括()。

A．中国人民银行

B．银监会

C．中国银行

D．中央汇金公司

E．中国农业发展银行

5．国际收支包括()。

A．贸易收支

B．劳务收支

C．外资对华直接投资

D．对其他国家的捐赠

E．世行贷款

6．企业网上银行业务能为企业客户提供()等银行业务。

A．账户管理

B．收款付款

C．支付结算

D．集团理财

E．代发工资

7．以下属于财政政策工具的有()。

A．公开市场业务

B．税收

C．政府债券

D．汇率政策

E．政府支出

8．中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有()。

A．公开市场卖出证券

B．降低法定存款准备金率

C．提高再贴现率

D．降低再贷款利率

E．劝说商业银行限制贷款

9．我国基础货币由()三部分构成。

A．金融机构存人中国人民银行的存款准备金

B．银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

C．流通中的现金

D．金融机构的库存现金

E．证券公司保证金存款

10．出票包括()行为。

A．保证

B．做成C．承兑

D．交付

E．背书

11．商业银行的内部控制要素包括()。

A．内部控制环境

B．风险识别与评估

C．内部控制措施

D．信息交流与反馈

E．监督评价与纠正

12．关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是()。

A．福费廷业务属于衍生产品业务

B．出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益

C．银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追

索权的贴现

D．银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

E．从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现

13．商业银行发行金融债券应具备的条件包括()。

A．贷款损失准备计提充足

B．核心资本充足率不低于4% C．资本充足率不低于8% D．最近三年连续盈利

E．最近三年没有重大违法、违规行为

14．债券投资收益率包括()。

A．票面收益率

B．即期收益率

C．持有期收益率

D．到期收益率

E．名义收益率

15．相比于传统业务，银行中间业务具有的特点有()。

A．不使用银行的自有资金

B．不承担市场风险

C．占用银行自有资本

D．种类多、范围广，所占的比重日益上升

E．以收取服务费方式获得收益

16．《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括(．)。

A．资本充足率

B．资本构成C．风险敞口

D．盈利能力

E．风险管理策略

17．根据国务院“三定方案”，下列属于国家外汇管理局职责的是()。

A．分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议

B．拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序

C．按规定经营管理国家外汇储备

D．制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外外汇账户管理

E．负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表

18．商业银行的利益相关者包括()。

A．股东

B．董事

C．高级管理人员

D．客户

E．职工

19．巴塞尔条约的三大支柱是()。

A．内部控制

B．最低资本要求

C．信息披露

D．外部监管

E．市场约束

20．GDP统计的居民主要包括哪些人?()A．16岁以上的公民

B．暂住外国的本国公民

C．长期居住在本国但未加入本国国籍的居民

D．居住在本国的公民

E．暂住在本国的外国公民

21．在其他条件不变的情况下，商业银行提高资本充足率可以采取的措施有()。

A．缩小资产总规模

B．发行可转换债券

C．发行普通股

D．将持有的国债换成企业债券

E．贷款证券化

22．存单关系效力认定的要件有()。

A．形式要件

B．实质要件

C．法律要件

D．合同要件

E．客观要件

23．以下属于间接融资工具的有()。

A．银行债券

B．银行承兑汇票

C．可转让大额存单

D．企业债券

E．人寿保险单

24．银行业金融机构未按照规定报送大额交易报告致使洗钱后果发生的，处以()。

A．50万元以上500万元以下罚款

B．对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以1万元以上5万元以下罚款

C．对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款

D．情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证

E．处以20万元以上50万元以下罚款

25．银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有()情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A．违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为

B．滥用职权、玩忽职守的其他行为

C．违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为

D．未按照规定进行信息披露的

E．违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为

26．按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了()原则。

A．分类实施

B．分层推进

C．分步达标

D．循序渐进

E．东部地区率先实施

27．银行代收代付业务分为()。

A．代理基金业务

B.委托收款

C．资产托管

D．托收承付

E．代收水电费

28．主观方面一定是故意的金融犯罪有()。

A．集资诈骗罪

B．非法出具金融票证罪

C．违法票据承兑、付款、保证罪

D．洗钱罪

E．贷款诈骗罪

29．债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有()。

A．只有债务人可以依法提出破产申请

B．破产程序实行一审终审

C．破产清算是企业破产的审核工作

D．破产财产优先清偿银行债务

E．破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算

30．实现抵押权的主要方式为()。

A．以抵押物折价受偿

B．拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿

C．变卖抵押物以变卖所得价款受偿

D．要求债务人变卖其他财产受偿

E．要求担保人变卖其他财产受偿

31．中国银行体系由()组成。

A．中央银行

B．监管机构

C．自律组织

D．银行业金融机构

E．投资银行

32．中国人民银行的主要职责有()。

A．制定货币政策

B．服务工商企业

C．防范金融危机

D．维护金融稳定

E．办理居民存款

33．混合资本债券计人商业银行附属资本的条件，说法正确的是()。

A．债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后

B．商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折旧20% C．债券不可由持有者主动回售

D．商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保

E．商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准

34．金融犯罪的特殊主体包括()。

A．自然人

B．单位

C．银行

D．银行工作人员

E．其他金融机构

35．可撤销的合同的类型有()。

A．损害社会公共利益的合同

B．显失公平的合同

C．因重大误解订立的合同

D．因胁迫而订立的合同

E．因欺诈而订立的合同

36．根据《物权法》的规定，下列财产不得作为抵押物的有()。

A．土地所有权

B．正在建造的房屋

C．已确定购置但尚未购置的生产设备

D．学校教学楼

E．荒地承包经营权

37．作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是()。

A．不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议

B．在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之

C．省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见

D．不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面

E．不按照规定进行有效的贷后监控

38．银行业从业人员面对监管者应当()。

A．理解并接受，积极配合监管

B．面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝

C.积极配合现场检查，不得转移、隐匿或毁损有关资料

D．所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见

E．在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级别分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度

39．下列属于我国的商品期货市场的是()。

A．大连商品交易所

B．郑州商品交易所

C．上海期货交易所

D．中国金融期货交易所

E．天津期货交易所

40．银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的()。

A．所在区域的信用环境

B．财务状况

C．信用记录

D．收入来源

E．风险承受能力

三、判断题。请对以下各项的描述做出判断，正确的为A。错误的为B。(共15题。每题1分。共15分)1．中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资金融机构不可

以加人中国银行业协会。()2．存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。()3．以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。()4．《物权法》由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1 日施行。

5．中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。()6．活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率要高。()7．不可撤销的备用信用证，对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。()8．同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，抵押权人优先受偿。()9.合同成立是合同生效的前提。()10．法定存款准备金率由银监会决定。()11．银行可以使用同业拆借资金发放项目贷款。()12．单位存款账户不可以办理现金支取业务。()13．临时存款账户的有效期最长不得超过3年。()14．银行主动向借款人推销贷款时，借款人可直接与银行签订贷款合同，不需提出贷款申请。()

15．次级、可疑、损失类贷款被称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。()《公共基础》真题专家解析

一、单项选择题

1．[解析]答案为B。改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建 设银行逐步得以建立、恢复和发展，曾被称为四大专业银行，其分工是：工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务，农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专 门经营外汇业务并管理国家外汇，建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定是中国人民银行的职 能。

2．[解析]答案为D。A、B、C选项都是关于股份制商业银行的正确说法。截至2007年底，股份制商业银行的总资产约7万余亿元，而仅原 四大国有商业银行之一的中国工商银行总资产就超过8万亿元。可见，股份制商业银行的总资产规模并未超过并且短期内不会超过原四大国有商业银行。

3．[解析]答案为C。开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动是中国银监会的监管职责。

4．[解析]答案为A。中国银行业协会的最高权力机构是会员大会，由参加协会的全体会员、准会员组成。会员大会的执行机构是理事会；理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责；根据工作需要，中国

银行业协会设立了10个专业委员会。

5．[解析]答案为C。银行股东出资构成的是银行资本，因此要看资本利润率。

6．[解析]答案为D。客户信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成，但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门，但是监管机构的现场检查和非现场检查除外。

7．[解析]答案为A。衡量经济增长的指标是国内生产总值(GDP)，不是国民生产总值。

8．[解析]答案为B。我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数(15万)占城镇从业人数(450万)与城镇登记失业人数(15万)之和的百分比，即15/(450+15)×100%≈3．2%。9． [解析]答案为A。根据《贷款通则》的定义，委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对 象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。

10．[解析]答案为C。资产托管业务是指具备一定资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业 务。银行托管业务的种类很多，包括证券投资基金托管、委托资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、信托资产托管、QFII(合格境外机构投资者)投资 托管等。

11．[解析]答案为C。从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府消费两部分，投资包括固定资本形成和存货增加两部分。私人购房包含在投资的固定资产形成中，不包含在私人消费之中。

12．[解析]答案为C。我国的货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。银行间债券市场属于我国的债券市场。

13．[解析]答案为D。货币市场的融资期限在一年以下，细分为短期国库券市场、商业票据市场、同业拆借市场以及欧洲美元市场等。14．[解析]答案为A。《银行业从业人员职业操守》中“礼貌服务”原则规定，对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。15．[解析]答案为D。短期国债的二级市场交易非常活跃。16．[解析]答案为A。持有普通股的股东具有参与公司决策的表决权。持有无表决权的优先股的股东、持有可赎回公司债券的债权人和普通债券的债权人均不能参与公司决策，所以只有增发普通股会分散原股东的控制权。

17． [解析]答案为C。同业存款也称同业存放，是指因支付清算和业务合作等需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项，同业存放属于商业银行的负债业务。与此 相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。D选项不符合题意。我国的同业拆借是指经中国人民银行批准进入全国银行间 同业

拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借的双方分别是同业拆入和同业拆出，同业拆借是商业银行为调剂 短期资金盈缺的需要而进行的。A、B选项不符合题意。18．[

解

析

]

答

案

为

B

。

19．[解析]答案为C。除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。20．[解析]答案为A。根据不同的存取方式，定期存款分为四种：整存整取、零存整取、整存零取，存本取息，其中，整存整取最为常见，是定期存款的典型代表。

21． [解析]答案为A。查询单位存款的程序如下：人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企事业单位、机关、团体与案件有关的银行存款或查阅有关的会计凭证、账簿等资料时，银行应积极配合。查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院、人 民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”，由银行行长或其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况和资料，并派专人接待。查询人不得借走 原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。对银行提供的情况和资料，应当依法保守秘密。22．[解析]答案为B。2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导

下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”B选项属于银监会的监管目标。

23． [解析]答案为C。该男性客户邀请银行工作人员下班后单独为其解释的要求并不在工作人员的职责范围内，不一定需要满足，A选项错误。尽管该客户的要求不合 理，银行工作人员仍然应当耐心说明情况，取得理解和谅解，而不应该采取“坚决不能做”的态度，B选项错误。工作人员对待客户应当礼貌服务，对客户的要求应 当耐心说明情况，让保安驱逐该客户是不礼貌的行为，D选项错误。24．[解析]答案为B。公开市场业务是指中央银行在金融市场上买进或卖出有价 证券，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，实现货币政策目标的一种政策措施。因诧中国人民银行向商业银行发行中央银行票据属于公开市场业务，发行 央票可以回收基础货币，进而减少货币供应量。

25．[解析]答案为A。抑制通货膨胀，中央银行应采取紧缩性的公开市场操作；而B、C、D三项措施将增加市场流动资金，属于扩张性的公开市场操作。

26．[解析]答案为B。依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。

27．[解析]答案为C。对卖方来讲，由于承担在将来办买方承兑选择权的义务，因而得到一笔期权费。买方需要预先支付一定的期权费以得到购买期权的权利。

28．[解析]答案为C。“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。

29．[解析]答案为A。单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。30． [解析]答案为B。我国的公司债是依据《公司法》设立的有限责任公司和股份有限公司发行的债券，其发行和交易依据《公司法》与《证券法》，监管机构为中国 证监会，C、D选项说法正确。公司债没有国家信誉作担保，风险一般比国债要高，收益率一般也高于国债，A选项说法正确。目前，我的公司债范围是特定的，并 非广义上的公司债即不包括企业债和金融债，B选项说法是错误的。31．[解析]答案为B。由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银业通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁。

32．[解析]答案为C。国家风险是指经济主体在与非经济主体居民进行国际经贸与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。

33．[解析]答案为D。《巴塞尔新资本协议》规定，银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。若风险加权总资产为10000，则核心资本不得低于10000×4%；400(45元)。

34． [解析]答案为A。法定存款准备金政策影响基础货币进而影响

商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投资的超额准备金持有量，并且影响货币乘数及存款货币 机构的派生存款创造能力。存款准备金政策对货币供给量具有极强的影响力，速度快，效果明显，因而被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”。

35．[解析]答案为D。冻结应以人民法院、人民检察院、公安机关签发的证件为证。6个月后需续冻应办理续冻手续，否则视为自动解冻。每次续冻不得超过6个月。

36．[解析]答案为D。中国证监会监管的非银行金融机构，主要包括证券公司、基金管理公司、期货经纪公司以及证券期货投资咨询机构等。信托公司属于由中国银监会负责监管的非银行金融机构。37．[解析]答案为A。社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额都属于消费指标。它通过销售和储蓄两个方面来间接反映消费情况。38． [解析]答案为C。此题考查对各项票据业务概念的理解。需要熟记各项业务的内容。票据转贴现，指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金 的行为，是金融机构之间融通资金的一种方式。交易双方都是金融机构。票据发行便利是指银行同客户签订一项具有法律约束力的承诺，期限一般为3～5年，银行 保证客户以自己的名义循环发行短期票据，银行则负责包销或提供没有销售出部分的等额贷款，交易双方是金融机构和企业客户。票据的承兑和贴现业务比较熟悉，交易对方也是银行的客户，都是将商业信用转化为银行信用。

39．[解析]答案为B。银行保理是贸易中以托收、赊账方式结算货款

时，出口方为了规 避收款风险而采用的一种请求第三者承担风险的做法。备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信甩证，以保证在借款 人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有 的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先对外汇款的行为。

40．[解析]答案为C。私人银行业务是指向富裕阶层提供的理财业务，它并不 限于为客户提供投资理财产品，还包括利用信托、保险、基金等一切金融工具为客户进行个人理财。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础 上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础 上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。41．[解析]答案为A。贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。

42．[解析]答案为D。国家助学贷款期限最长不超过10年。一般商业性助学贷款期限最长不超过8年。汽车消费贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年。二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。43．[解析]答案为A。电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加

押电传或SWIFT形式，指示汇入行付款给指定收款人。特点是交款迅速、安全可靠、费用高，多用于急需用款和大额汇款。

44． [解析]答案为B。信用证是银行根据申请人的要求，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的 银行支付承诺，A选项错误。信用证的主要特点包括：信用证是一项独立于贸易合同之外的另一种契约。信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。B选 项正确。D选项错误。银行在信用证业务中为出口商按信用证条款的要求提交的合格的单证承担首要付款责任。C选项错误。

45．[解析]答案为D。根据《金融机构反洗钱规定》，中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责：①接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；②建立国家 反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；③按照规定向中国人民银行报告分析结果；④要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易 和可疑交易报告；⑤经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；⑥中国人民银行规定的其他职责。46．[解析]答案为B。营业利润=营业收入-营业成本-营业费用+投资收益。代入计算得8000-3000-2000+200=3200(万元)。

47．[解析]答案为D。在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由国家发展与改革委员会监督管理的债券，在实践中，其发债主体为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业。

48．[解析]答案为B。A选项中，高利转贷罪、违法发放贷款罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度；C选项中，吸收客户资金不入账罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度；D选项中，非法吸收公众存款罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。

49． [解析]答案为C。期权的买方只有权利没有义务，这点是期权与远期、期货所不同的，A选项说法错误。投资者一般在预期价格上升时购入看涨期权，B选项说法 错误。目前较为通行的是欧式期权，D选项说法错误。期权是指期权的买方支付给卖方一笔权利金，获得一种权利，即期权费，C选项说法正确。

50．[解析]答案为A。票据出票日期必须使用中文大写，为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰、壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加零。

51．[解析]答案为D。经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。D选项属于国际贸易状况，不属于经济结构对商业银行影响。52．[解析]答案为B。中国人民银行负责发行人民币。国家发展与改革委员会负责一些重大建设项目的立项工作。国务院是国家最高行政机关，管理国家各个方面，不负责具体经济金融业务。财政部才是通过发行短期国债等来筹集资金实现财政政策的部门。

53．[解析]答案为A。市场风险指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的

风险。利率变化直接带来的风险即利率风险属于市场风险。54． [解析]答案为C。银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿 责任。履约保函是指对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证，符合题目要求。C选项符合题意。项目贷款承诺主要是为了客户报批项目可行 性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。A选项不符合题意。开立信贷证明是应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标资格 预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。B选项不符合题意。借款保函是指担保借款人(申请人)向贷 款人(受益人)按贷款合同的规定偿还贷款本息。D选项不符合题意。

55．[解析]答案为B。信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要风险，它是指由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化从而给银行带来损失的风险。56．[解析]答案为C。20世纪70年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，汇率波动不断加大，在这种情况下，单一的负债风险管理模式进取有余而稳健不足，资产风险管理稳健有余而进取不足，资产负债风险管理应运而生。

57．[解析]答案为B。资产风险管理偏重资产业务的风险管理，强调保持资产的流动性。

58．[解析]答案为B。《失业保险条例》规定，城镇企业、事业单位

按照本单位工资总额2%缴纳失业保险费。城镇企业事业单位职工按照本人工资的1%缴纳失业保险费。

59． [解析]答案为C。根据《银行业监督管理法》第四十六条的规定，未按照规定进行信息披露的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万 元以下罚款；情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

60．[解析]答案为A。根据 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，金融机构在黄金交易所进行的黄金交易属于免于报告的交易，8选项说法错误。单位银行账户之间单笔或者 当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的转账为大额交易，C选项说法错误。根据规定，交易一方为个人、单笔或者当日累计等值1万美元以 上的跨境交易为大额交易，D选项说法错误。个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转为大 额交易，A选项正确。61．[解析]答案为D。若使用积数计息法，则计息天数为28天。税后利息为：1000×(0．72%÷360)×28-0．56。扣掉利息税后为0．448。故取回的全部金额为1000+0．448=1000．448≈1000．45元。62．[解析]答案为D。银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法。宏观分析、行业分析是属于非财务分析。

63．[解析]答案为D。合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。使银行收益最大化显然不是风险管理的目标，风险管理是希望银

行收益与风险相匹配。A、B、C三项均属于合规管理的目标。64．[解析]答案为C。民事权利主体是指参与民事法律关系，享有民事权利并承担民事义务的自然人、法人及非法人组织。C选项公民属于宪法上的概念。

65．[解析]答案为D。当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要补缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，导致货币供应量减少。

66．[解析]答案为A。贷后管理是从贷款发放之时到贷款本息收回之时为止的贷款管理，因此其期限是从贷款发放之日到贷款本息收回之时。

67．[解析]答案为C。商业银行在其他银行保有存款的目的是便于在同业之间开展代理业务和结互收付，而不是投资，A选项说法错误。存放同业是商业银行现金资产的一部分，属于活期存款的性质，C选项说法正确，B、D选项说法错误。

68．[解析]答案为A。2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。

69．[解析]答案为D。A选项抵押权不转移抵押财产的占有权；B选项质押既有动产质押，也有权利质押，可以转移动产占有权，也可对权利进行登记；C选项保证是第三者对债务人不履行债务时，承担责任。

70． [解析]答案为B。按清偿方式可以划分为信用卡、借记卡；按

第三篇：2010浙江公共基础知识真题及答案

2010浙江公共基础知识真题

1.本卷为全客观题，总分为100分，考试时间为120分钟。

2.答题前务必先将自己的姓名、准考证号填涂在答题 卡相应位置上，答案必须用2B铅笔，填涂在答题卡上，在试卷上作答无效。

一、单项选择题（以下各题的备选答案中都只有一个是最符合题意的，请将其选出，并在答题卡上将对应题号后相应字母涂黑。每小题1分，共40分）

1.19世界德国哲学家黑格尔认为，“绝对观念”先于自然界和人类社会而存在，自然界和人类社会是绝对观念外化或异化的结果。这种观点属于：

A.主观唯心主义B.客观唯心主义

C.主观唯物主义D.客观唯物主义

2.下列选项不属于上层建筑的社会意识形式的是：

A.哲学B.宗教C.语言学D．艺术

3.是标志客观实在哲学范畴，这种客观实在是人通过感觉感知的，它不依赖于我们的感觉而存在。

A.精神B.联系C.物质D．矛盾

4.是马克思主义哲学全部理论的基石，同时也为我们的思想和行动提供了根本的世界观和方法论。

A.物质和意识的关系问题B.事物是普遍联系的规律

C.事物的否定之否定规律D.世界的物质统一原理

5.1930年5月，毛泽东写的《反对本本主义》一文，鲜明表达了实事求是、和独立自主的根本观点，毛泽东思想活的灵魂已略具雏形。

A.统一战线B.武装夺取政权

C.群众路线D.农村包围城市

6.党的报告在党的文献中第一次提出了“邓小平理论”的科学概念，对邓小平理论的历史地位、指导意义、科学体系和时代精神作了新的阐述。

A.十五大B.十三大C.十二大D.十一届三中全会

7.是马克思主义的理论品质，是马克思主义政党应有的精神状态，是中国共产党终紧跟时代的基本前提。

A.执政为民B.解放思想C.与时俱进D.实事求是

8.科学发展是马克思主义关于发展的世界观和方法论的集中表现，其核心在于：

A.以经济建设为中心B.统筹兼顾C.全面协调可持续D.以人为本

9.根据我国法律规定，中国公民、组织在中国境内一律适用于中国法律。外国人在中国领域之外对中国国家或公民犯罪按中国刑法规定应处三年以上有期徒刑的，可以适用中国刑法，但依照犯罪地法律不受处罚的除外。由此可以判断，我国法律对人的效力范围属于：

A.属人主义B.属地主义C.保护主义D.结合主义

10.《宪法》第2条规定：“中华人民共和国的一切权力属于人民，”“人民行使国家权力机关是全国人民代表大会和地方各级人民代表大会。”这些规定共同表明了我国的：

A.国体B.政体C.议事原则D.国家结构形式

11.公民、法人和其他组织对下列哪种情况形可以提出行政复议？

A.对抽象行政行为有异议的B.不服行政机关作出的行政处分的C.不服行政机关对民事纠纷作出的调解的D.对行政机关作出的冻结财产行政强制措施不服的12.台州某外贸公司不服台州市国税局对其作出的某项行政处罚决定，请问某外贸公司应该向下列哪个机构提出行政复议申请？

A.台州市国税局B.浙江省国税局

C.台州市人民政府D.台州市人民法法院

13.国家工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段占有公共财产的行为称为：

A.挪用公款罪B.受贿罪

C.侵占国有资产罪D.贪污罪

14.16周岁以上不满18周岁的自然人以自己的劳动收入作为主要生活来源，被视为：

A.无民事行为能力人B.完全民事行为能力人

C.限制民事行为能力人D.限制民事权力能力人

15.根据我国法律的规定，成立法人应该具备的条件不包括：

A.依照法定程度设立B.具有独立的财产

C.有自己的名称、组织机构和场所D.设立董事会以及监事

16.根据我国《刑事诉讼法》的规定上，法定的强制措施不包括：

A.拘传B.逮捕C.劳改D.取保候审

17.激励原理的核心是以人们各种需要为基本动力问题。下列不属于激励动力的基本类型的是：

A.物质动力B.精神动力C.信息动力D.社会动力

18.下列选项不属于公务员回避制度分类的是：

A.地域回避B.任职回避C.亲属回避D.公务回避

19.行政管理中的“能级原理”应用到实际生活中就是我们日常经常说的：

A.用人不疑B.知人善任C.因势利导D.统筹兼顾

20.管理幅度和管理层次在行政组织结构中成关系。

A.反比例B.正比例C.交叉D.并列

21.根据行政织的分类，浙江省农业厅属于：

A.职能机关B.领导机关C.办事机关D.派出机关

22.根据制度经济学理论，“”是分析经济制度的基本范畴。

A.价格B.交易C.资本D.竞争

23.近几年来，我国市场上的各种电脑产品的价格呈不断下跌趋势，销售产品的商家也采用奖励或买送等各种促销手段，以保证产品的销售。形成价格下跌这一趋势的根本原因是：

A.市场供给超过了市场需求B.市场为主导的价格机制正形成C.社会劳动生产率不断提高D.国家对商品价格的宏观调整

24.表示在一定时期内，一种商品的需求量的相对变化对于该商品价格相对运动的反应程度。

A.价格弹性B.价格刚性C.需求程度D.供求状况

25.现代企业制度是指符合社会化大生产特点，适应市场经济的需求，以完善的企业法人制度为主体、以公司制为核心，为主要形态，以产权明晰、权责明确、政企分开、管理科学为基本特征的新型企业制度。

A.有限责任公司B.股票上市公司

C.股份经营管理结构D.公司法人治理结构

26.由于突如其来的降温，市民纷纷提前购买电热毯等保暖用品，造成商场保暖用品暂时缺货，工厂加班加点短期内依然供应不上，商品价格有上升的趋势，这种市场被称为：

A.卖方市场B.买方市场

C.长期资本市场D.短期资本市场

27.当经济发展缓慢或处于低潮时，增加社会保障开支：

A.会减缓社会总需求的过快增长B.会刺激社会有效需求的相应增加

C.对社会总需求的变动没有影响D.不具有调节社会总供给和总需求的作用

28.广义相对论认为，空间-时间本质上是物质客体的广延性和持续性，它本身不是独立存在的。这一思想由于其革命性和数学形式上的深奥性，在一段时间里不为科学界所接受。但由于得到越来越多的实验证实，今天广义相对论已被公认为研究大尺度时空的理论基础。这些实验不包括：

A.水星近日点的进动B.光谱引力红移

C.光线在引力场中偏转D.大爆炸宇宙模型

29.蛋白质是一类极为复杂的含氮化合物，它是构成生物体的主要成分，是构成细胞的基本物质材料，一般占生物体干物质重的：

A.0.5%B.9%C.50%D.95%

30.中共中央于1935年12月17日至25日召开的是从第五次反“围剿”失败到全民族抗战兴起过程中召开的一次重要会议。它表明党已经克服“左”倾冒险主义和关门主义，不失时机地制定出抗日民族统一战线的新策略。

A.八七会议B.遵义会议C.瓦窑堡会议D.中共七大

31.1947年7月至9月，在刘少奇主持下，中共中央工作委员会在河北平山县西柏坡召开全国土地会议制定了：

A.《中国土地法草案》

B.《中国土地法》

C.《中国土地法大纲》

D.《革命根据地土地改革法大纳》

32.下列关于我国基本国情的表述正确的是：

A.我国位于亚洲东部、大西洋西岸

B.我国陆地面积960多万平方千米，位居世界第三位

C.我国地形复杂，可划分为山地、盆地和平原三类

D.我国是典型的季风气候，冬季盛行偏南风，夏季盛行偏北风

33.我国土地资源总量大，人均量少。按农林牧合计，我国平均每人土地资源仅为世界平均水平的左右。

A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5

34.公文的权威性和行政约束力，来自的权威和合法地位。

A.收文机关B.公文作者C.审核机关D.制发机关

35.从行文方向来看，既可以下行，也可以上行和平行。

A.通知B.公告C.意见D.报告

36.下列关于公告与通告的区别表述错误的是：

A.从知照范围看，公告面向国内外，而通告则只面向一定辖区范围的群众

B.从性质上看，公告内容属重要事项或法定事项，重在知照性；通告内容专业性较强，或宣布行政措施，或告知具体事务，兼有知照和约束的性质

C.从发布方式看，公告一般通过新闻媒体发布，通告则采用在相关地区张贴或登报、广播的方式

D.从公文类型上看，公告属于法定公文，通告属于事务文书

37.下列关于公文分类的说法正确的是：

A.《国家行政机关公文处理办法》按适用范围将公文分为17种

B.按公文的来源，可分为收文和发文两种

C.按涉及机密和程度，保密公文分为绝密件、秘密件、普通件

D.按办文时限要求，分为紧急件、加急件、平件

38.北京时间2009年3月1日16时13分10秒，卫星在北京航天飞行控制中心科技人员的精确控制下，准确落于月球的预定撞击点。

A.嫦娥一号B.长征一号C.中星九号D.东方红一号

39.世界卫生组织确认，截至2009年5月6日，墨西哥、美国、加拿大、英国、西班牙、新西兰、德国、以色列、法国、奥地利、荷兰、瑞士、丹麦、韩国、哥斯达黎加、爱尔兰、中国香港、意大利等21个国家与地区出现了甲型H1N1流感疫情，其中为“重灾区”。

A.意大利B.韩国C.墨西哥D.哥斯达黎加

40.2009年9月22日，国务院正式发布《国务院关于进一步促进发展的若干意见》，意见提出，要进一步营造有利于该类型企业发展的良好环境，完善相关政策法律体系。

A.中小企业B.民营经济C.国有大中型企业D.外商独资经济

二、多项选择题（以下各题的备选答案中都有两个或两个以上是符合题意的，请将它们选出，并在答题卡上将对应题号后的相应字母涂黑。多选、错选均不得分，少选的选对一个得0.5分。每小题2分，共40分）

41.下列属于唯物史观的观点是：

A.英雄造时势B.时势造英雄

C.自我意识是人类历史的创造者和主体D.历史活动是人民群众的事业

42.意识是指社会的人所持有的精神活动及其成果的总和。下面关于此说法正确的是：

A.意识是物质世界发展到一定阶段的产物B.意识是人脑对物质的反映

C.意识能动地反作用于物质D.意识有时不受事物发展规律的制约

43.科学发展观是同马克思列宁主义、毛泽东思想、邓小平理论和“三个代表”重要思想既一脉相承又与时俱进的科学理论。它的基本要求是：

A.必须始终坚持以经济建设为中心B.推动社会全面进步和人的全面发展

C.着力提高经济发展的质量和效率D.必须坚持理论与实际相结合44.贯彻“三个代表”重要思想的根本要求有：

A.关键在坚持与时俱进B.重点在坚持反腐倡廉

C.本质在坚持执政为民D.核心在坚持党的先进性

45.根据法的一般原理和违法行为的一般特点，可以将法律责任的构成要件概括为：

A.赔偿金额B.违法行为C.损害事实D.主体

46.下列关于我国刑法中规定的“管制”刑罚的说法错误的是：

A.属于我国刑法规定的主刑的一种B.属于我国刑法规定的附加刑的一种

C.期限为3个月以上2年以下D.期限为1个月以上3个月以下

47.根据我国《继承法》第10条的规定，法定继承人包括：

A.死者的叔叔B.死者的父母

C.死者的兄弟姐妹D.死者的外祖父母

48.下列关于人民系统内划分上下级人民之间受理第一审民事案件的分工和权限的说法正确的是：

A.基层人民法院管辖第一审民事案件，但民事诉讼法另有规定的除外

B.中级人民法院管辖下列一审案件：重大的涉外案件，在本辖区内有重大影响的案件

C.高级人民法院管辖在本辖区有重大影响的第一审民事案件

D.最高人民法院仅管辖在国际上有重大影响的第一审民事案件

49.公共危机管理的首要目标，是在紧急情况下建立秩序，稳定公众，维持社会经济系统的正常运作。公共危机管理的主要原则包括：

A.时间性原则B.效率性原则C.协同性原则D.科学性原则

50.我国公务员制度是具有中国特色的公务员制度，2005年4月27日十届全国人大第十五次会议上通过的《公务员法》体现了：

A.党管干部原则B.知人善任原则

C.监督约束与激励保障并重的原则D.公开、平等、竞争、择优、法治原则

51.国家作为管理社会最基本、最重要的政治组织，具有对内和对外两方面的职能。下面选项属于国家对内职能的是：

A.镇压被统治阶级和敌对势力的反抗B.调整国与国的关系，保护本国的根本利益

C.维护国家的主权和领土完整D.组织、调节和干预社会经济生活

52.在市场经济体制下，资源的配置通过以下哪些机制来实现：

A.等价交换机制B.竞争机制C.信息机制D.风险机制

53.从世界范围来看，市场经济在其发展过程中，逐步形成了三种基本的企业制度，即：

A.个人业主制B.合伙制C.集团制D.公司（法人）制

54.垄断指在一个产品市场上只有少数买家或少数卖家。一般而言，发生市场垄断的原因包括：

A.由资源的天然秉性带来产品的独特性B.创新带来的垄断

C.成本特性产生的垄断D.强制势力形成的垄断

55.在现代科学发展中，最突出的对人类思维方式、认识方法产生深远影响的理论包括：

A.量子力学B.相对论C.基因理论D.科学社会主义

56.1922年7月16日至23日，中国共产党第二次全国代表大会在上海举行。大会指出现阶段党的最低纲领是：

A.打倒军阀B.推翻国际帝国主义的压迫

C.统一中国为真正的民主共和国D.实现社会主义，共产主义

57.公文基本构成的主体部分一般包括：

A.发文机关标识B.主送机关C.印章D.附注

58.行文关系就是机关之间公文的授受关系，它是依据机关组织体系和职权范围来确定的，通常包括：

A.监督关系B.隶属关系C.平行关系D.业务指导关系

59.2009年4月13日国务院新闻办公室发布《国家人权行动计划（2009-2010年）》，这是我国第一次制定的以人权为主题的国家规划，行动计划明确了未来两年中国政府在促进和保护人权方面和工作目标和具体措施。计划内容包括：

A.公民权利与政治权利保障B.经济、社会和文化权利保障

C.老年人权利保障D.国际人权领域交流与合作

60.2009年6月16日，中国、俄罗斯、等“金砖四国”领导人会晤在俄罗斯叶卡捷琳堡举行。

A.韩国B.印度C.巴西D.菲律宾

三、判断题（判断下列各题对错，并在答题卡上对应题号后的相应字母涂黑。对的涂“A”，错的涂“B”。每小题1分，共20分）

61.矛盾的普遍性属于事物的共性，矛盾的特殊性则是事物的个性。矛盾的普遍性和特殊性的关系，就是事物的共性和个性之间的关系。

62.真理的相对性通常也称作相对真理，人们在任何特定历史条件下都不能获得真正的真理，真理是不可知的。

63.阶级斗争在阶级社会发展中起直接推动作用，突出地表现在社会形态的质变过程中。

64.人民民主专政是社会主义的生命，人民当家作主是社会主义民主政治的本质核心，人民代表大会制度是我们国家的根本政治制度。

65.公民对于任何国家机关和国家工作人员，都有提出批评的权利。

66.行政复议机关责令被申请人重新作出具体行政行为的，被申请人不得以同一的事实和理由作出与原具体行政行为相同或者基本相同的具体行政行为。

67.管辖权异议，是指人民法院受理案件前，向原告提出的认为受诉人民法院对受诉的案件无管辖权的意见或主张。

68.公共危机管理的决策性质表现为一种程序化的公共决策。

69.行政组织的纵向结构即分工模式，是指政府上下级之间和政府各部门内部上下级之间的行政隶属关系。

70.计划经济体制的优点是能够最大限度地动员、集中稀缺资源服务于一些明确的国家目标，满足国家紧急的压倒一切的需要。

71.生产要素中的土地泛指土地上的一切自然资源。

72.财政收入是指国家对集中起来的财政资金进行分配的整个过程。

73.记忆合金又称无定形金属，内部晶格排列杂乱无章，保持液态时的状况，有良好的磁导率，用它制作变压器铁芯，比使用普遍变压器造成的电流损失减少50%-60%。

74.国民党一大在事实上确立了联俄、联共、扶助农工的三大革命政策。

75.我国是一个统一的多民族国家，有56个民族，汉族是中国的主体民族，占总人口的92%，分布在全国各地。

76.公文的撰拟一般由秘书或业务部门人员起草，这些草拟的人员就是公文的法定作者。

77.公文中的知照性尾语包括“特此通告”、“现予公告”、“请认真贯彻执行”等。

78.上下级机关可以联合行文，但联合行文应当确有必要，且单位不宜过多。

79.2009年4月14日，朝鲜外务省在平壤发表声明，宣布退出朝核问题十方会谈。

80.我国首次火星探测工程全火星三维数字地图于2009年9月28日通过专家评审。这是目前国际上精度最高的全火星三维数字地图。

单选答案

1.B2.C3C4.D 5.C 6.A 7.C 8.D 9.D 10.B 11D 12B 13 B 14B 15 D 16C 17D

18C 19B 20A 21C 22B 23B 24A25D 26A 27B 28B 29C 30C 31C 32C 33C 34B

35C 36A37B 38A39C 40A

多选

BD,ABD,ABCD,ACD,BCD,BD,BCD,ABC,ABCD,ABCD,AD,ABCD,ABD,ABCD,ABC,ABC,BCD,BCD,ABCD,BC

判断：A,B,A,A,B,A,B,B,A,A,A,B,A,A,A,B,A,A,B,B(结束)

第四篇：2011银行从业资格考试《公共基础》真题及答案

2010Q银行从业考试题

1下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是(B)A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C.中国农业银行专门经营农村金融业务

D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业

2下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是(D)A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求

B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是(C)A.监督管理银行间债券市场、外汇市场 B.发行人民币、管理人民币流通

C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动 D.维护支付、清算系统的正常运行

中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是(B)A.会员大会 B.理事会 C.常务理事会 D.专业委员会

反映银行股东价值最大化的财务指标是(C)A.资产负债比率 B.流动比率 C.资本利润率 D.资产利润率

国家开发银行成立时的主要任务是(A)A.国家重点建设项目融资 B.支持进出口贸易融资 C.农业政策性贷款

D.办理中国政府对外优惠贷款

外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是(D)A.外汇汇率 B.国际间结算

C.外汇的借贷、转移 D.反洗钱

某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为(B)【解析】我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数(15万)占城镇从业人数(450万)与城镇登记失业人数(15万)之和的百分比，即15/(450＋15)×100%≈3.2%。A.3% B.3.2% C.3.5% D.3.8% 在委托贷款中，商业银行(A)A.获手续费收入

B.与借款人商定贷款条件 C.获利益收入 D.承担贷款风险

下列不属于商业银行资产托管范围的是(C)A.证券投资基金托管 B.QFII投资托管 C.自营买卖基金 D.社保基金托管

金融市场最基本、最主要的功能是(A)A.货币资金融通功能 B.优化资源配置功能 C.经济调节功能 D.定价功能

股票实质上代表了股东对股份公司的(D)A.产权 B.债券 C.物权 D.所有权

同业拆借市场在金融市场体系中属于(D)范畴。A.资本市场

B.长期资金融通市场 C.贷款市场 D.货币市场

下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道？(A.基金公司直销 B.保险公司代销

C.银行及证券公司代销 D.专业销售经纪公司代销

下列关于短期国债的描述，错误的是(D)A.短期国债是由中央政府发行的政府债券 B.短期国债期限在一年或一年以内

C.银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益 D.短期国债二级市场上的交易不十分活跃

增发(A)会分散原股东的控制权。A.普通股

B.无表决权的优先股 C.可赎回公司债券 D.普通债券

B)商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做(C)A.同业拆入 B.同业拆出 C.存放同业 D.同业存放

某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为(B)【解析】持有期收益率

A.10% B.20% C.9.1% D.18.2%

A企业由于经营不善，无力偿债，被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价为8 000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8 000万元，职工工资及保险费用4 000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回(C)A.4 000万元 B.6 000万元 C.8 000万元 D.1亿元

定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是(A)A.整存整取 B.零存整取 C.整存零取 D.存本取息

关于司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是(A)A.允许复制抄写资料 B.允许借取资料

C.凭县级以上“协查通知” D.凭身份证查询

中国人民银行的职能不包括(B)A.制定和执行货币政策

B.通过审慎有效的监管，增强市场信心 C.防范和化解金融风险 D.维护金融稳定

(D)是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。

A.远期外汇交易 B.即期外汇交易 C.货币互换 D.利率互换

2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于()，发行票据会(B)。

A.利率政策；增加货币供应量 B.公开市场业务；减少货币供应量 C.公开市场业务；增加货币供应量 D.利率政策；减少货币供应量 抑制通货膨胀，中央银行可采取的公开市场操作是(A)A.卖有价证券 B.买有价证券

C.允许提前支取特种存款 D.提前兑付央行票据

下列选项中，不属于商业银行的附属资本的是(B)A.一般准备 B.实收资本 C.重估储备 D.混合资本债券

期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的(C)，所以应(C)一笔期权费。A.权利；得到 B.权利；支付 C.义务；得到 D.义务；支付 期权卖方只有义务，没有权利。

已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享？(C)A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验 B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位 C.应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员 D.不应当与其共享

(A)是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。A.单位活期存款 B.单位定期存款 C.单位通知存款 D.保证金存款

下列关于我国的公司债的说法，错误的是(B)A.公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高 B.我国的公司债范围是广义上的，包括了企业债与金融债

C.我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定 D.我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会

解析：我国的公司债所包含的范围是特定的,并非广义上的公司债,即不包括企业债和金融债。

由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将(B)看作对其市场价值最大的威胁。A.市场风险 B.声誉风险 C.法律风险 D.流动性风险

在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是(C)A.信用风险 B.操作风险 C.国家风险 D.法律风险

按照《巴塞尔新资本协议》，若某银行风险加权资产为10 000亿元，则其核心资本不得(D)A.高于800亿元 B.低于800亿元 C.高于400亿元 D.低于400亿元

【解析】银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。10 000×4%＝400(亿元)。

在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是(A)A.法定存款准备金政策 B.公开市场操作 C.再贴现政策 D.再借款政策

商业银行冻结单位存款的期限不超过(D)A.1周 B.2周 C.1个月 D.6个月

由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括(D)A.证券公司 B.基金公司 C.期货公司 D.信托公司

消费指标主要包括(A)A.社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额 B.社会消费品总额、城乡居民储蓄余额 C.社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额 D.消费品零售总额、储蓄存款余额

下列关于空壳公司特点的表述，错误的是(C)A.为匿名的公司所有者提供服务

B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬 C.被提名人全面掌握公司真实所有人的信息 D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立

银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是(B)A.银行保理 B.银行保函 C.备用信用证 D.进口押汇

商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务为(C)A.私人银行业务 B.综合理财服务 C.理财顾问服务 D.理财计划

个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是(A)A.70%；50% B.80%；70% C.50%；70% D.70%；80%

下列贷款中，贷款期限上限最高的是(D)A.商用车消费贷款 B.一般商业性助学贷款 C.二手车消费贷款 D.国家助学贷款

银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为(A)A.电汇 B.票汇 C.信汇 D.押汇

在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构(A)A.无需支付存单款项 B.应当支付存单款项 C.没有任何过失 D.没有收到该笔款项

建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，是(D)的职责之一。A.银监会 B.商业银行

C.中国银行业协会

D.中国反洗钱监测分析中心

某商业银行2007年营业收入8 000万元，营业成本3 000万元，营业费用 2 000万元，投资收益200万元，其营业利润为(B)万元。A.2 800 B.3 200 C.3 000 D.5 000 【解析】营业利润＝营业收入－营业成本－营业费用＋投资收益。代入计算得：8 000－3 000－2 000＋200＝3 200(万元)。

企业债的监管机构是(D)A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会 C.证监会

D.国家发展和改革委员会 擅自设立金融机构罪侵犯的客体是(B)A.国家对贷款的管理制度

B.国家对金融机构的准入管理制度 C.国家对存款的管理制度 D.国家的银行管理制度

下列关于期权的说法，正确的是(C)A.与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务 B.投资者一般在预期价格上升时，购入看跌期权

C.期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费 D.美式期权是目前较为流行的方式

票据的出票日期必须使用中文大写，10月20日的正确写法为(A)A.零壹拾月零贰拾日 B.拾月贰拾日 C.壹拾月贰拾日 D.壹拾月零贰拾日

下列哪一项不构成经济结构对商业银行的影响(D)A.国民经济的增长速度 B.国民经济的增长质量

C.国民经济增长的可持续性 D.是否出现顺差

发行短期国债筹集资金的政府部门一般为(B)A.中国人民银行 B.财政部

C.国家发改委 D.国务院

利率变化直接带来的风险是(A)A.市场风险 B.信用风险 C.流动性风险 D.操作风险

企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请(C)A.项目贷款承诺 B.开立信贷证明 C.履约保函 D.借款保函

由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是(B)A.市场风险 B.信用风险 C.声誉风险 D.操作风险

20世纪70年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，在这种情况下银行风险管理进入(C)A.资产风险管理阶段 B.负债风险管理阶段

C.资产负债风险管理阶段 D.全面风险管理阶段

在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调(B)A.资产的高收益 B.保持资产的流动性 C.资产的低风险 D.贷款的产业方向

按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的(B)缴纳失业保险金。A.6% B.2% C.3% D.5%

下列不属于未按照规定进行信息披露的处理措施是(C)A.由国务院银行业监督管理机构责令改正 B.处以20万元以上50万元以下罚款

C.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得

D.情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证

按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是(A)A.个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的款项划转 B.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易

C.单位银行账户之间当日累计外币等值10万美元的转账

D.交易一方为个人当日累计等值5 000美元的跨境交易（一万以上）

某客户在2007年2月1日存入一笔1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%利息税后，该客户能取回的全部金额是(D)A.1 000.48元 B.1 000.60元 C.1 000.56元 D.1 000.45元

A银行代理销售B公司某指数型基金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是(A)A.销售基金收入属于B公司 B.销售基金收入属于A银行 C.此代理属于法定代理

D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

下列不属于合规管理的目标的是(D)A.实现对合规风险的有效识别和管理 B.促进全面风险管理体系建设 C.确保依法合规经营 D.使银行的收益最大化

民事权利主体不包括(C)A.非法人组织 B.自然人 C.公民 D.法人

中央银行提高法定存款准备金率时(D)A.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多 B.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 C.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多 D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少

在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的(A)A.应当取得保证人书面同意 B.取得保证人口头同意即可 C.无需取得保证人同意 D.通知保证人即可

关于抵押的说法，正确的有(A)A.债务人或者第三人不转移财产的占有 B.作为抵押的财产只能是不动产

C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人 D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押

2006年4月26日，(A)开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。A.上海银行宁波分行 B.北京银行天津分行 C.徽商银行 D.江苏银行

(D)是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。A.抵押权 B.质押权 C.保证 D.留置权

信用卡和借记卡的分类标准是(B)A.发行对象 B.清偿方式 C.支付方式 D.结算币种

贷款人不享有先履行抗辩权的情况是(D)A.借款人经营状况严重恶化 B.借款人转移财产、抽逃资金 C.借款人丧失商业信誉 D.借款人项目未产生预期收益

《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过(D)A.75% B.50% C.25% D.10%

下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是(A)A.告知客户本银行未公布的重大投资行为 B.告知客户宏观经济情况

C.帮助客户分析汇率波动趋势

D.告知客户已经公开的上市公司财务状况

根据《担保法》规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是(B)A.保证人选择使用任何保证方式 B.按照连带责任保证承担保证责任 C.保证合同无效

D.由债权人选择使用任何保证方式

我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的(B)A.培植阶段 B.处置阶段 C.融合阶段 D.清洗阶段

商业银行的不正当竞争行为不包括(D)A.有奖储蓄 B.放松现金管理

C.对其他金融机构采取压票或退票 D.降低利率吸收储蓄

下列企业中属于非法人组织的是(C)A.中国人寿保险公司 B.中国工商银行

C.中国人民银行石家庄支行 D.中国投资有限责任公司

关于无权代理及其后果，下列说法正确的是(D)A.第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件 B.无权代理行为人的行为是违法的

C.在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担

D.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后果

某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则的是(B)A.为客户设计外汇结构

B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税 C.建议投资国债 D.为客户设计用汇计划

银行业从业人员处理客户投诉时(A)A.应当将处理的进展和结果适时地告诉客户

B.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户 C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置 D.不应当理会客户错误的投诉和建议

国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中(B)的规定。A.风险提示 B.协助执行 C.授信尽职 D.信息披露

1998年12月，全国人大常委会颁布了(A)，增设了()。A.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》；骗购外汇罪 B.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》；骗购外汇罪 C.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》；洗钱罪 D.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》；洗钱罪

下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是(B)①普通破产债权 ②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用③破产人欠缴的税款 ④破产费用和共益债务

A.①→②→③→④ B.④→②→③→① C.②→①→③→④ D.②→③→①→④

公司成立的日期是(C)A.发起人发起的日期 B.发起人提交申请的日期 C.公司营业执照签发的日期 D.公司第一天正式营业的日期

银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于(C)A.诚实信用 B.勤勉尽职 C.专业胜任 D.公平竞争

以下有关货币政策的说法，不正确的是(B)A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量（现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。）C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现 D.M1被称为狭义货币，是现实购买力

陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地企业家协会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是(B)A.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于兼职工作 B.属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份 C.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作 D.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动

某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于(C)A.伪造货币罪 B.持有假币罪 C.变造货币罪 D.使用假币罪

某城市商业银行为了争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的(B)A.主体不合法 B.方式不合法 C.客体不合法 D.以上皆不属于

某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员的下列行为中符合职业操守的是(A)A.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应过问

C.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告 D.应当帮该同事隐瞒，以便增加银行销售额

发行金融债券的主体有(ACDE)A.政策性银行 B.中央银行 C.商业银行

D.企业集团财务公司 E.其他金融机构

下列属于银监会的监管理念的是(ABDE)A.管风险 B.提高透明度 C.管机构 D.管法人 E.管内控

再贴现政策主要包括(AB)两方面的内容。A.调整再贴现率

B.规定再贴现票据的种类 C.再贷款

D.调整法定存款准备金率 E.调整基础货币量

中国银行业协会的会员单位包括(CE)A.中国人民银行 B.银监会 C.中国银行 D.中央汇金公司 E.中国农业发展银行

国际收支包括(ABCDE)A.贸易收支 B.劳务收支

C.外资对华直接投资 D.对其他国家的捐赠 E.世行贷款

企业网上银行业务能为企业客户提供(ABCDE)等银行业务。A.账户管理 B.收款付款 C.支付结算 D.集团理财 E.代发工资

以下属于财政政策工具的有(BCE)A.公开市场业务 B.税收

C.政府债券 D.汇率政策 E.政府支出

一般性货币政策工具包括公开市场操作、存款准备金和再贴现。现阶段，中国的货币政策工具主要有公开市场操作、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导等。

中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有(ACE)A.公开市场卖出证券 B.降低法定存款准备金率 C.提高再贴现率 D.降低再贷款利率

E.劝说商业银行限制贷款

卖出。这样可以回收货币，减少流通中的货币供给量，减轻通胀。再贴现率的高低直接决定的再贴现成本，再贴现率提高，再贴现成本增加，自然影响再贴现需求，金融机构可以通过(ADE)转移风险。A.购买保险 B.规定业务限额 C.分散化投资

D.要求对方开立备用信用证 E.要求第三方提供担保 商业银行进行债券投资的目标主要有(ABE)A.提高资本充足率 B.降低资产组合的风险 C.降低流动性 D.提高银行声誉

E.平衡流动性和盈利性

商业银行的内部控制要素包括(ABCDE)A.内部控制环境 B.风险识别与评估 C.内部控制措施 D.信息交流与反馈 E.监督评价与纠正

关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是(BCDE)A.福费廷业务属于衍生产品业务

B.出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益

C.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现 D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质 E.从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现

国际贸易中进行资本性物资交易，如大型成套机械设备，当出口商以赊销方式出售商品后，需要经过预先选定的贴现行或大金融公司认可的担保行担保过的本票（汇票）卖断给贴现行或大金融公司，从而提前得到现款的一种资金融通的形式，这种形式叫做福费廷，也称包买、买单信贷或是无追索权的贴现。

远期外汇交易的最大优点在于(CDE)A.可以完成两国货币之间的交易 B.可以获得一定的期权费 C.可以用来套期保值和投机 D.能够对冲汇率在未来下降的风险 E.能够对冲汇率在未来上升的风险

债券投资收益率包括(ABCDE)A.票面收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率 E.名义收益率

下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有(AD)A.基本存款额度按活期存款利率付息

B.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息 C.超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息

D.超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定上浮利率计付利息 E.超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息

《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括(ABCDE)A.资本充足率 B.资本构成 C.风险敞口 D.盈利能力 E.风险管理策略

根据国务院“三定方案”，下列属于国家外汇管理局职责的是(ABCDE)A.分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议 B.拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序 C.按规定经营管理国家外汇储备

D.制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外外汇账户管理 E.负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表

商业银行的利益相关者包括(ABCDE)A.股东 B.董事

C.高级管理人员 D.客户 E.职工

巴塞尔条约的三大支柱是(BDE)A.内部控制 B.最低资本要求 C.信息披露 D.外部监管 E.市场约束

GDP统计的居民主要包括哪些人(BCD)A.16岁以上的公民 B.暂住外国的本国公民

C.长期居住在本国但未加入本国国籍的居民 D.居住在本国的公民 E.暂住在本国的外国公民

在其他条件不变的情况下，商业银行提高资本充足率可以采取的措施有(A.缩小资产总规模 B.发行可转换债券 C.发行普通股

D.将持有的国债换成企业债券 E.贷款证券化

存单关系效力认定的要件有(AB)A.形式要件 B.实质要件 C.法律要件 D.合同要件 E.客观要件

以下属于间接融资工具的有(ABCE)

ABCE)A.银行债券 B.银行承兑汇票 C.可转让大额存单 D.企业债券 E.人寿保险单

银行业金融机构未按照规定报送大额交易报告致使洗钱后果发生的，处以(ACD)A.50万元以上500万元以下罚款

B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以1万元以上5万元以下罚款 C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款

D.情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证 E.处以20万元以上50万元以下罚款

银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有(ABCE)情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为 B.滥用职权、玩忽职守的其他行为

C.违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为 D.未按照规定进行信息披露的

E.违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为

按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了(ABC)原则。A.分类实施 B.分层推进 C.分步达标 D.循序渐进

E.东部地区率先实施

银行代收代付业务分为(BD)A.代理基金业务 B.委托收款 C.资产托管 D.托收承付 E.代收水电费

主观方面一定是故意的金融犯罪有(ABDE)A.集资诈骗罪

B.非法出具金融票证罪

C.违法票据承兑、付款、保证罪 D.洗钱罪 E.贷款诈骗罪

债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有(BCE)A.只有债务人可以依法提出破产申请 B.破产程序实行一审终审

C.破产清算是企业破产的核心工作 D.破产财产优先清偿银行债务 E.破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算

实现抵押权的主要方式为(ABC)A.以抵押物折价受偿

B.拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿 C.变卖抵押物以变卖所得价款受偿 D.要求债务人变卖其他财产受偿 E.要求担保人变卖其他财产受偿

根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括(ABDE)A.汇票、本票、支票 B.存款单、仓单、提单 C.土地所有权

D.依法可以转让的股份、股票

E.可以转让的注册商标专用权、专利权

中国人民银行的主要职责有(ACD)A.制定货币政策 B.服务工商企业 C.防范金融危机 D.维护金融稳定 E.办理居民存款

混合资本债券计入商业银行附属资本的条件，说法正确的是(BDE)A.债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后

B.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣20% C.债券不可由持有者主动回售

D.商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保

E.商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准

依照《破产法》的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有(AD)A.重整 B.和解 C.重组 D.破产清算 E.延期偿还债务

对于违法票据承兑、付款、保证罪的量刑表述，下列选项中正确的有(ACE)A.违反本罪，造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役 B.造成重大损失的，处2万元以上20万元以下罚金 C.造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑

D.造成特别重大损失的，处5万元以上50万元以下罚金

E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，按照上述规定处罚

根据《物权法》的规定，下列财产不得作为抵押物的有(AD)A.土地所有权 B.正在建造的房屋

C.已确定购置但尚未购置的生产设备 D.学校教学楼 E.荒地承包经营权

作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是(ABCDE)A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议 B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之 C.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见

D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面 E.不按照规定进行有效的贷后监控

银行业从业人员面对监管者应当(ABCDE)A.理解并接受，积极配合监管

B.面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝 C.积极配合现场检查，不得转移、隐匿或毁损有关资料

D.所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见

E.在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级别分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度

团队精神的基础是(ABD)A.相互理解 B.相互信任C.相互竞争 D.合作 E.相互支持

银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的(ABCDE)A.所在区域的信用环境 B.财务状况C.信用记录 D.收入来源E.风险承受能力

中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资金融机构不可以加人中国银行业协会。X

存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。()以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。(X)《物权法》由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日施行。()中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。(X)活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率要高。()不可撤销的备用信用证，对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。()同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，抵押权人优先受偿。(X)合同成立是合同生效的前提。()法定存款准备金率由银监会决定。(X)银行可以使用同业拆借资金发放项目贷款。(X)单位存款账户不可以办理现金支取业务。(X)临时存款账户的有效期最长不得超过3年。(X)行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。()次级、可疑、损失类贷款被称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。()

第五篇：2007年银行从业资格考试公共基础真题及答案（推荐）

2007年银行从业资格考试公共基础真题及答案

1、宏观经济状况包括以下哪几个方面?(ABC)P23

A、经济发展水平

B、经济发展状况

C、经济发展前景

D、经济发展速度

E、宏观经济环境

2、宏观经济发展的总体目标一般包括：(ABDE)P24

A、经济增长

B、物价稳定

C、国际收支

D、充分就业

E、国际收支平衡

F、提高货币供应量

3、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的?(AC)P24

A、经济增长——国民生产总值

B、充分就业——失业率

C、物价稳定——通货膨胀

D、国际收支平衡——国际收支

4、GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。(B)P24

A(对)

B(错)

5、我国统计部门公布的失业率为：(C)P24

A、国民失业率

B、公民失业率

C、城镇失业率

D、城乡失业率

6、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标：(ABD)P25

A、消费者物价指数

B、生产者物价指数

C、国内生产总值

D、国内生产总值物价平减指数

E、居民生活消费指数

7、在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍。(B)P25

A、(对)

B、(错)

8、下列属于国际收支中经常项目的有：(CDE)P25

A、直接投资

B、企业信贷

C、劳务收支

D、汇款

E、贸易收支

F、政府借款

9、在国际收支的衡量指标中，贸易收支是其最主要的部分。

A(对)

B、(错)

10、经济周期的四个阶段是指：(C)P26

A、繁荣——衰退——萧条——崩溃

B、繁荣——萧条——衰退——崩溃

C、繁荣——衰退——萧条——复苏

D、繁荣——萧条——衰退——复苏

11、下列属于经济结构的是：(ABCDEFGJ)P26

A、产业结构

B、产品结构

C、分配结构

D、所有制结构

E、城乡结构

F、消费结构

G、技术结构

H、生产结构

I、体制结构

J、地区结构

12、经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。(A)P26

A(对)

B(错)

13、下列属于第二产业的行业有：(ABF)P27

A、建筑业

B、电力行业

C、房地产业

D、邮政业

E、国际组织

F、制造业

14、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有：(B)P27

A、第一、二产业的粗放式增长

B、第三产业在国民经济中占比重较低

C、银行服务的需求由于各种因素而受到的限制

D、银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低

E、银行人员的从业素质较差

15、在我国，推动整个经济增长的主要力量是：(C)P27

A、生产

B、消费

C、投资

D、供给

17、农村资金互助社可以向非社员吸收存款，但不可以发放贷款及办理其他金融业务。(B)P18

A(对)

B(错)

16、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是：()

A、用于保值、投机目的————期权

B、用于支付————回购协议

C、用于投资、筹资————可转换公司债券

D、用于商品流通————银行承兑汇票

18、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以()和()业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。

A、存款

B、贷款

C、中间

D、结算

E、零售

F、咨询

19、我国批准设立的第一家外资银行代表处是：(B)

A、东亚银行

B、日本输出银行

C、花旗银行

D、汇丰银行

20、下列属于外资银行营业性机构的有：()

A、外商独资银行

B、中外合资银行

C、外国银行代表处

D、外国银行分行

21、外商独资银行、中外合资银行及外国银行分行都可以经营部分或全部人民币业务和外汇业务。()

A(对)

B(错)

22、我国的金融资产管理公司有：(ABDF)P20

A、信达资产管理公司

B、华融资产管理公司

C、华夏资产管理公司

D、长城资产管理公司

E、中华资产管理公司

F、东方资产管理公司

23、我国的信托业已经先后经过(B)次大规模的清理整顿。

A、4

B、5

C、6

D、7 24、1979年，新中国第一家信托投资公司是：(C)

A、上海国际信托投资公司

B、广州国际信托投资公司

C、中国国际信托投资公司

D、中华国际信托投资公司

25、企业集团公司的服务对象仅限于企业集团成员，但可以向社会吸收存款以及向非成员单位提供服务。(B)

A(对)

B(错)

26、下面属于银监会负责监管的非银行业金融机构有：(ABCDEG)

A、资产管理公司

B、汽车金融公司

C、企业集团公司

D、金融租赁公司

E、信托公司

F、保险公司

G、货币经纪公司

27、下列属于金融市场功能的有：(ABCDF)

A、资本配置功能

B、定价功能

C、风险分散和风险管理功能

D、经济调节功能

E、市场引导功能

F、货币资金融通功能

28、金融市场最主要、最基本的功能是：(A)

A、融通货币资金功能

B、资源配置功能

C、经济调节功能

D、定价功能

29、下列哪些属于资本市场的特点(C)P30

A、偿还期短、流动性强、风险小

B、偿还期短、流动性小、风险高

C、偿还期长、流动性小、风险高

D、偿还期长、流动性强、风险小

30、我国的货币市场主要包括：(ABC)P31

A、银行间债券回购市场

B、票据市场

C、银行间同业拆借市场

D、外汇市场

E、交易所市场

31、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为：(ABCEFG)P30

A、债券市场

B、股票市场

C、外汇市场

D、交易所市场

E、黄金市场

F、保险市场

G、票据市场

H、期货市场

32、金融市场分为现货市场与期货市场是按(C)来划分的 P30

A、交易的阶段

B、交易场所

C、交割时间

D、期限

33、场内交易市场又称柜台市场(B)P31

A(对)

B(错)34、1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国(B)市场正式形成。P32

A、债券

B、股票

C、黄金

D、保险

35、目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体，场外市场与交易所市场并存的资本市场(A)P32

A(对)

B(错)

36、下列属于我国的商品期货市场的是：(ABCD)P32

A、大连商品交易所

B、郑州商品交易所

C、上海期货交易所

D、中国金融期货交易所

37、资本市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的基础

A(对)

B(错)

38、下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是：()

A、对银行资产和负债的价值影响会不断加大

B、银行风险管理难度会加大

C、会放大银行的风险事件

D、会减少银行的资本来源以及优质客户的流失

E、会造成银行体制结构的崩溃

F、不利于银行的长期发展

39、下列属于短期金融工具的是：(ADE)P34

A、商业票据

B、股票

C、企业债券

D、回购协议

E、银行承兑汇票

40、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是：(AC)

A、企业债券

B、商业票据

C、股票

D、可转让大额存单

E、回购协议

41、可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具(A)

A(对)

B(错)

42、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为：(ABD)P34

A、债券工具

B、股权工具

C、衍生金融工具

D、混合工具

43、债券的构成要件是：(ACDE)P34

A、利率

B、汇率

C、期限

D、面额

E、发行机构

F、发行日期

44、发行金融债券的目的是为了筹措：(D)P35

A、短期贷款

B、中期贷款

C、长期贷款

D、中长期贷款

45、可转换公司债券只有债券的特性(B)P36

A(对)

C、最终目标

D、阶段目标

51、下列属于我国货币政策工具的有：(ABCDEFG)P37

A、存款准备金

B、再贷款

C、再贴现

D、公开市场业务

B(错)

46、中国人民银行成立于(A)年。

A、1948

B、1949

C、1950

D、1958

47、中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行信贷政策，防范和化解 金融风险，维护金融稳定。(A)

A、(对)

B、(错)

48、中国银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会，成立于(A)年

A、2003年4月

B、2004年4月

C、2003年2月

D、2004年2月

49、货币政策是中央银行为实现(C)目标而采用的控制和调节货币、信用及 利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。P36

A、货币供应量稳定

B、宏观经济

C、特定经济

D、经济发展

50、货币政策目标包括：(ABC)P37

A、操作目标

B、中介目标

E、利率政策 F、汇率政策 G、窗口指导

52、被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有：(ACD)P37 A、公开市场业务 B、再贷款 C、再贴现

D、存款准备金 E、窗口指导 F、利率政策 G、汇率政策

53、我国货币政策的最终目标与国民经济发展的总目标是相同的(A)P A(对)B(错)

54、对内币值稳定指的是：(C)P38 A、人民币币值稳定 B、外币币值稳定 C、国内物价稳定 D、汇率稳定

55、现阶段我国货币政策的中介目标是：(C)P38 A、基础货币 B、存款准备金 C、货币供应量 D、充分就业

56、我国基础货币由(ABC)构成P38

A、存款准备金

B、流通中现金

C、金融机构的库存现金

D、外汇资金

57、货币供应量是指某个时段上全社会承担流通和支付手段的货币存量。(A)P38

A(错)

B(对)

58、一般所说的货币供应量是指：(C)P39

A、M0

B、M1

C、M2

D、M3

59、我国的商业银行包括那几类()

A、全国性商业银行

B、区域性商业银行

C、城市商业银行

D、农村商业银行

60、下列哪几个银行属于国家政策性银行(CDE)

A、中国银行

B、中国农业银行

C、中国农业发展银行

D、中国进出口银行

E、国家开发银行

61、我国金融信托机构可以吸收1年期及以上的信托存款具体有()

A财政部委托投资和贷款的信托资金存款

B企业主管部门委托投资和贷款的信托资金存款

C劳动保险机构的劳动保险基金存款

D科研单位的科研基金存款

E各种学会、基金会的基金存款

62、短期金融市场也被称为“资本市场”(B)

A(√)

B(×)

63、抵押担保证券是资产证券化的一种发展趋势()

A(√)

B(×)

64、同行业拆借市场只有商业银行才能进入，其他金融机构不得进入()

A(√)

B(×)

65、生产资料包括企业生产活动中得劳动工具和劳动对象，因此生产资料市场属于生产要素市场()

A(√)

B(×)

66、房地产市场就是指房地产买卖的市场()

A(√)

B(×)

67、只要所有权能够完全界定清楚，就可以消除外部性导致的市场失灵()

A(√)

B(×)

68、充分就业就是指经济中完全不存在失业()

A(√)

B(×)

69、中央银行调节货币供应量最经常使用的工具是公开市场业务(A)

A(√)

B(×)

70、法定准备金率对货币供应量的影响巨大，所以是中央银行调节货币供应量的最经常使用的工具()

A(√)

B(×)71、消费品市场的特点()

A广泛性

B差异性、变化性

C重复性、经常性

D替代性、发展性

E可诱导性

72、市场的功能()A促进资源的有效配置

B市场优胜劣汰，促进社会经济的发展

C有效的调节供求关系

D市场具有有效的经济评价功能

E促进开放和社会进步的功能

73、下列属于存款类金融机构的有()A商业银行

B信贷协会

C储蓄机构

D共同基金

74、下列市场属于长期金融市场的有()A债券市场

B抵押贷款市场

C银行同业拆借市场

D股票市场

75、下列属于非存款类金融机构的有()A养老基金

B共同基金

C投资银行

D金融公司

E证券公司

76、同远期和期货交易一样，期权交易参与者的收益和损失都可能很大()A(√)

B(×)

77、国际清算银行就是世界银行()

A(√)

B(×)

78、以下那种属于企业外源融资形式()

A银行贷款

B留存收益

C发行股票

D 发行债券

79、“金融脱媒”是指资本市场进行融资的企业纷纷采用银行贷款的间接融资方式

A(√)

B(×)

80、影响利率的主要因素()

A资本的边际生产效率

B 通货膨胀

C国民生产总值

D 中央银行再贴现率

E财政政策

81、市场运营机制主要包括()

A.价格机制

B.工资机制

C.利率机制

D.风险机制

E.竞争机制

82、我国针对居民外币储蓄，其活期开户起存金额应不低于()等值人民币

A.20

B.30

C.40

D.50

83、信用卡按是否向发卡银行缴存备用金可分为(C)两类P94 A.人民币卡、外币卡 B.单位卡、个人卡

D.银行不垫款，不得损害社会公共利益

E.流动性原则

89、金融市场按期限划分为 AH。按具体交易工具划分为(BCDFGJ)P30 C.贷记卡、准贷记卡

D.磁条卡、芯片卡

84、我国针对居民储蓄采取的(ABCD)的储蓄原则P48 A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.为客户保密

E.信息共享

85、中央银行的首要职能是_______。

A.宏观调控职能

B.金融服务职能

C.金融监管职能

D.国际金融合作职能

86、代表国家制定和执行货币政策的是____D___。

A.政策性银行

B.财政部

C.商业银行

D.中央银行

87、不能向居民发放贷款的金融机构是___B____。

A.中国建设银行

B.中国农业发展银行

C.农村信用合作社

D.城市商业银行

88、办理支付结算应遵循的原则是____ACD___。

A.诚实、信用、履约付款

B.安全性原则

C.谁的钱进谁的账

A.货币市场

B.债券市场

C.股票市场

D.外汇市场

E.期货市场

F.黄金市场

G.保险市场

H.资本市场

J.票据市场

90、金融市场具有以下功能：(ABCDE)P29

A.货币资金融通功能

B.资源配置功能

C.风险分散与风险管理

D.经济调节功能

E.定价功能

91、下列金融工具中属于长期金融工具的是：(BD)P34

A.银行承兑汇票

B.股票

C.国债

D.长期国债

F.商业票据

92、D 在香港上市，C在纽约上市，AB 以人民币标明面值。P35

A.A股

B.B股

C.N股

D.H股.93、GDP由(ABD)三大部分构成。P27

A、消费

99、《汽车贷款管理规定》规定，发放商用车贷款的金额不得超过借款人所

B、投资

C、生产

D、净出口

94、个人贷款可由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放。(A)P64

A(对)

B(错)

95、我国针对的个人贷款业务主要有：(ABDE)P64

A、个人助学贷款

B、住房贷款

C、房地产开发贷款

D、信用卡透支

E、汽车消费贷款

F、项目贷款

96、个人住房贷款与房价款的比例最高为：(D)P65

A、50%

B、60%

C、70%

D、80% 97、2005年3月16日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》规定，个人住房贷款利率实行(A)P65

A、上限放开，下限管理

B、上限放开，上限管理

C、下限放开，上限管理

D、下限放开，下限管理

98、贷款期限在一年以上的住房贷款，可采用的还款方式为：(BC)P66

A、利随本清

B、等额本金还款

C、等额本息还款

D、按季还款

购汽车价格的(C)P66

A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

100、二手车贷款期限(含展期)不得超过5年(B)P66

A(对)

B(错)

101、下列属于个人助学贷款的贷款对象为：()

A、研究生

B、接受各类教育培训的自然人

C、接受非义务教育的学生的法定监护人

D、攻读第二学士学位的在校学生

102、国家助学贷款的借款学生，毕业后，在6年内必须还清。()

A、(对)

B、(错)

103、个人助学贷款的贷款对象为：()

A、合伙企业合伙人

B、中外合资企业投资人

C、个人独资企业投资人

D、个体工商户

104、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于：()

A、公开市场业务

B、存款准备金

C、窗口指导

D、再贴现

105、中央银行票据的特点有：()

A、无风险、期限短、流动性低

B、无风险、期限长、流动性低

C、无风险、期限短、流动性高

D、无风险、期限长、流动性高

106、商业银行的存款准备金包括：(BC)

A、商业银行的库存现金

B、法定存款准备金

C、超额存款准备金

D、流通中现金

107、商业银行的超额存款准备金主要用于：()

A、支付清算

B、头寸调拨

C、资产运用

D、作为备用资金

108、存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。

A、(对)

B、(错)

109、下列属于再贷款的类别的是：()

A、解决流动性不足的需要而发放的贷款

B、为处置金融风险的需要而发放的贷款

C、用于短期流动的贷款

D、对地方政府的专项贷款

110、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有：()

A、会提高商业银行向中央银行融资的成本

B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现

C、会使市场利率相应上升

D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快

E、会缩减市场货币供应量

111、银行业协会所确定的利率有：(C)

A、市场利率

B、官方利率

C、公定利率

D、实际利率

112、我们通常所说的利率是指：(B)

A、市场利率

B、名义利率

C、实际利率

D、固定利率

113、目前，中国人民银行采用的利率工具主要有：()

A、调整中央基准利率

B、调整市场利率

C、调整金融机构的法定存贷款利率

D、制定金融机构存贷款利率的浮动范围

E、制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整

F、制定相关政策对利率体制进行必要的改革

114、汇率之所以重要，是因为汇率将同一种商品的国内价格与国外价格联系起来。

A、(对)

B、(错)

115、确定适当的汇率水平是汇率政策中最基础、最核心的部分。

A、(对)

B、(错)

116、中央银行的窗口指导以(B)为主要特征。P44

A、限制存款增减额

B、限制贷款增减额

C、限制存贷款增减额

D、限制贷款增加额

117、存款是银行对存款人的：()

A、资产

B、负债

C、信用

D、管理

118、按客户类型，存款业务可分为：()

A、个人存款

B、对公存款

C、人民币存款

D、外币存款

E、活期存款

F、定期存款 119、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的()，允许金融机构()存款利率。

A、上限，上浮

B、上限，下浮

C、下限，上浮

D、下限，下浮

120、个人存款又叫()

A、活期存款

B、定期存款

C、人民币存款

D、储蓄存款

121、从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为()的储蓄存款利息所得税。

A、10%

B、15%

C、20%

D、25%

122、个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示的证件是：()

A、学生证

B、身份证

C、军人证

D、户口本

123、个人存款分为：()

A、活期存款

B、整存整取

C、存本取息

D、个人通知存款

E、教育储蓄存款

F、定活两便储蓄存款

124、所有银行的客户都可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。()

A(对)

B(错)

125、存款的计息起点为()

A、厘

B、分

C、角

D、元

126、除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。()

A、(对)

B、(错)

127、下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是：()

A、3月20日，逐笔计息

B、6月20日，积数计息

C、9月21日，积数计息

D、12月20日，逐笔计息

128、在定期存款中，()是最典型的代表。

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

129、整存整取的起存金额为：()

A、5元

B、50元

C、100元

D、500元

130、定期存款的储户如果在存款到期前要求提前支取，则会受到限制，但不会是利息受到损失。

B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息

136、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算()利息 A、活期存款 B、整存整取存款

A、(对)

B、(错)

131、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是：()

A、利息都会受到损失

B、利息都不会受到损失

C、提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率 计付利息，并全部计入本金

D、提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款 利率计息，并全部计入本金

132、下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税()

A、定活两便储蓄存款

B、个人通知存款

C、教育储蓄存款

D、存本取息

133、定活两便储蓄存款的利息一般低于活期储蓄存款的利息。

A、(对)

B、(错)

134、目前，我国银行的个人通知存款提供的品种有：()

A、一天

B、三天

C、五天

D、七天

135、教育储蓄存款属于()定期储蓄存款

A、整存整取

C、定活两便储蓄存款 D、个人通知存款

137、对公存款的存款人有：()A、企业 B、机关 C、团体

D、个体工商户 E、部队 F、中央银行

138、单位活期存款的账户有：()A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户

139、下列属于基本存款账户的存款人的有：()A、居民委员会 B、外国驻华机构 C、机关

D、企业法人 E、非法人企业 F、武警部队 G、民办企业 H、异地常设机构

140、同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。(B)

A、(对)

B、(错)

141、关于一般存款账户，下列正确的是：(B)

A、可办理现金缴存和现金支取

B、可办理现金缴存，但不可现金支取

C、不可办理现金缴存和现金支取

D、不可办理现金缴存，但可现金支取

142、信托基金、社会保障基金以及证券投资基金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。(A)

A(对)

B(错)

143、可以开立临时存款账户的情形包括：(ABCD)

A、设立临时机构

B、异地临时经营活动

C、异地业务往来

D、注册验资

144、下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同正确的是：()

A、存款币种不同

B、具体管理方式相同

C、客户类型不同

D、存款业务的性质不同

145、我国银行开办的外币存款业务币种主要有8种。(B)

A、(对)

B、(错)

146、在外汇储蓄存款中，结算账户用于转账汇款，储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。(A)

A、(对)

B、(错)

147、自1984年1月1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至:(C)

A、中国银行

B、交通银行

C、工商银行

D、建设银行

148、下面哪些是属于中国人民银行的职责范围:(ABCDE)P3

A、发布与履行其职责相关的命令和规章

B、发行人民币,管理人民币流通

C、监督管理黄金市场

D、负责金融业的统计、调查、分析和预测

E、从事有关的国际金融活动

149、下列属于银监会的监管理念的是:(ABDE)P6

A、管风险

B、提高透明度

C、管机构

D、管法人

E、管内控

150.银监会的监管目标是监管者追求的基本目标(B)P7 改正：最终效果和最终状态

A、(对)

B、(错)151、下列属于银行业金融的市场准入的有:(ABD)P8

A、机构准入

B、业务准入

C、法人准入

D、高级管理人员准入

E、技术准入

152、下列属于中国银行业协会的会员单位的有:(ABCEF)P9

A、政策性银行

B、商业银行

C、中国邮政储蓄银行

D、农村资金互助社

E、中央国债登记结算有限责任公司 F、资产管理公司

153、中国银行业协会的执行机构是会员大会(B)P9

C、中国银行

D、建设银行

E、交通银行

166、下面哪家大型商业银行既在上海交易所上市，又在香港联合交易所上 A、(对)B、(对)154、下列属于银行金融机构的是：(ABEF)P2 A、中国进出口银行

B、村镇银行

C、资产管理公司

D、汽车金融公司

E、交通银行

F、农村信用联合社

H、金融租赁公司

155、国家开发银行所承担的任务是：(B)P10 A、农业政策性贷款

B、国家重点建设项目融资

C、支持进出口贸易

D、支持国家开发项目融资

156、中国农业发展银行可以办理保险代理等中间业务(A)P12 A、(对)B、(错)157、按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先推进(A)改革。P12 A、国家开发银行

B、中国进出口银行

C、中国农业发展银行

D、中国银行

158、下面哪家大型商业银行还未在交易所上市(B)P13 A、工商银行

B、农业银行 市(ACE)P13

A、工商银行

B、农业银行

C、中国银行

D、建设银行

E、交通银行

159、新中国第一家全国性的股份制银行是：(A)P13

A、交通银行

B、招商银行

C、恒丰银行

D、中信银行

160、城市商业银行是在原城市信用社的基础上组建并发展的(A)P15

A、(对)

B、(错)

161、1979年，我国第一家城市信用社在(D)成立。P15

A、广东——广州

B、江苏——淮安

C、山东——青岛

D、河南——驻马店

162、城市商业银行呈现出的新的发展趋势是：(ABD)P16

A、引进战略投资者

B、跨区域经营

C、体制创新

D、联合重组

E、扩大业务规模

163、村镇银行和农村资金互助社是(D)年批准设立的 P18

A、2004

B、2005

C、2006

D、2007 164、2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行在(A)正式成立P17

A、江苏扬州市农村商业银行

B、广东潮州市农村商业银行

C、张家港市农村商业银行

D、甘肃张掖市农村商业银行

165、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以(E)和(C)业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。P19

A、存款

B、贷款

C、中间

D、结算

E、零售

F、咨询

166、按贷款期限，可将贷款业务分为：(BC)P58

A、个人贷款

B、短期贷款

C、中长期贷款

D、信用贷款

167、目前，我国银行信贷管理一般实行(ABCDE)相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

A、集中授权管理

B、统一授信管理

C、审贷分离

D、分级审批

E、贷款管理责任制

168、贷款业务流程的顺序是贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理。(B)

A、(对)

B、(错)

169、贷款申请书应包含的内容有：(ABDE)

A、借款用途

B、借款金额

C、偿还期限

D、还款方式

E、偿还能力

170、下列属于贷款业务的审核内容的有：(ABCDE)P60

A、担保的质量和法律效力

B、借款人的信用等级

C、预测借款人的现金流量

D、关联企业之间的互保情况

E、贷款项目的项目建议书和可行性研究报告

171、贷款调查中的信用评级发生在客户信用评级之前。(B)

A、(对)

B、(错)

172、我国银行的贷款评价多采用(A)评定。P60

A、内部信用等级

B、外部信用等级

C、定量分析法

D、定性分析法

173、一般来说，贷款的批准由信用风险管理部门进行。(B)

A、(对)

B、(错)

174、贷款审查批准后，银行和借款人依照(C)有关法律规定签订贷款合同。

A、《中华人民共和国公司法》

B、《中华人民共和国银行法》

C、《中华人民共和国合同法》

D、《中华人民共和国商业银行管理规定》

175、贷后管理是从贷款发放之日到贷款本息收回的次日为止的贷款管理。(B)

A、(对)

B、(错)

176、被称为“不良贷款”的有：(CDE)

A、正常贷款

B、关注贷款

C、次级贷款

D、可疑贷款

E、损失贷款

177、下列属于银行资产保全的有：(ABCDEFG)P62

A、依法收贷

B、申请破产

C、呆账核销

D、资产置换

E、以资抵债

F、资产重组

G、出售和变卖

178、公司贷款包括：(ABC)

A、短期贷款

B、中长期贷款

C、贸易融资

D、房地产贷款

179、流动资金循环贷款实行()原则

A、总量控制

B、分次发放

C、逐笔归还

D、良性循环

180、申请办理法人账户透支业务的借款人须在经办行有一定的结算业务量。()

A、(对)

B、(错)

181、一般情况下，对流动资金循环贷款业务和法人账户透支业务申请人的还款能力以及担保要求要高于普通流动资金贷款。()

A、(对)

B、(错)

182、下列属于项目贷款的用途的有：()

A、新建固定资产

B、重建固定资产

C、购置固定资产

D、改造固定资产

183、项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以下浮，但不得超过()

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

184、下列属于银团贷款的目的的是：()

A、分散贷款风险

B、增进各家银行对借款人的了解

C、提高对银行的保障

D、提升贷款银行的知名度

185、在银团的主要成员中，哪种成员是专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的。()

A、牵头行

B、代理行

C、参加行

D、安排行

186、现在我国银行基本上开立的信用证业务种类有：()

A、不可撤销的信用证

B、可撤销的信用证

C、光票信用证

D、跟单信用证

A、(对)B、(错)

192、下列属于短期资金交易业务的是：(ABCEH)P78 A、中央银行票据 B、短期国债 C、短期融资券

E、可转让信用证

F、不可转让信用证

187、中国第一家在美国办理保理业务的公司是：()

A、中国保理国际公司

B、中国外贸资产管理公司

C、中国丝绸公司

D、中国对外贸易公司

188、从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据业 务一样。()

A、(对)

B、(错)

189、资金业务最主要的风险是：(A)P77

A、市场风险

B、信用风险

C、操作风险

D、法律风险

190、资金业务按业务种类不同可分为：(ACDE)P77

A、短期资金业务

B、中长期资金业务

C、债券业务

D、外汇业务

E、衍生品业务

F、股票业务

191、远期交易既是外汇业务的内容，也是衍生品业务的内容

D、国债

E、货币市场基金 F、期权

G、信用衍生品 H、回购/逆回购

193、资金的投资收益通常包括：(ABC)P78 A、资本利得 B、红利 C、利息

D、未分配利润

194、关于持有到期收益率的公式，下列正确的是：(C)P78

A、持有到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/卖出价格*100% B、持有到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/买入价格*100% C、持有到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/买入价格*100% D、持有到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/卖出价格*100% 195、下列各资产中，流动性最强的是：(C)P78 A、股票 B、债券 C、现金 D、期权

196、基础货币的构成要素包括：(ABC)P78 A、流通中现金

B、存款银行在央行的存款 C、存款银行持有的货币

D、国债

204、货币市场基金的主要投资对象是：(ABCD)P79 197、央行票据的期限通常为3个月、6个月、9个月(B)P78

A、银行存款

A、(对)

B、短期债券

B、(错)

C、债券回购

D、央行票据

198、作为一种货币政策工具，央行定向票据具有：(B)P79 A、相对市场化

B、相对非市场化

C、强制性

D、随意性

199、短期国债的发行主体是中国人民银行(B)P79 A、(对)B、(错)200、下列属于短期融资券的发行对象的有：(ABCD)P79 A、证券公司

B、基金公司

C、保险公司

D、财务公司

201、下列收益率最高的是：()A、中央银行票据

B、短期国债

C、短期融资券

D、回购协议

202、回购协议的期限通常为隔夜或几天(A)P79 A(对)B(错)203、下列关于同业拆借，说法错误的是：(BC)P79 A、同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率

B、在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率

C、上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率

D、同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行