当前农村养老保障体系中的问题缺陷和改革思路（最终定稿）

第一篇：当前农村养老保障体系中的问题缺陷和改革思路

当前农村养老保障体系中的问题缺陷和改革思路

【内容提要】目前农村家庭养老矛盾重重，面临农村养老保障由家庭养老向社会养老逐渐过渡的问题。在统筹社会养老基金时，应考虑农村养老保障体制转换成本问题，应由集体经济和国家负担部分转换成本。家庭养老以精神激励为主，但也要实行有效的监督。社会养老基金统筹可采用浮动制的收费办法，以弥补保费收缴水平偏低的矛盾。

【关 键 词】家庭养老/社会养老/有效监督/养老统筹

中国是个农业大国，农村人口占全国总人口的 71%左右，农村的老人占全国老人的比例达到 75%，老有所养一直是广大农民群众梦寐以求的愿望，也是政府十分关心的问题。为适应农村 经济发展，抵御人口老龄化所带来的家庭养老负担，我国从80 年代中期就开始调查研究农村 养老的新情况，积极探索市场经济条件下农村社会养老保障的新途径（1999，康文龙）。八届人大四次会议通过的《中华人民共和国国民经济和社会发展九五计划和2010 年远景目标纲要》 中明确提出农村养老以家庭保障为主，坚持政府引导与农民自愿，发展多种形式的养老保险，这是我国今后相当长时期农村养老保障的指导方针。不难看出，其思路同我国经济体制的改 革的思路一致，即以渐进式推进。应该说，该方针是符合中国国情，非常务实的。但是，在执行过程中，在某种程度上却偏离了政府的初衷，农民自愿参加养老保障统筹的积极性不高，部分地区政府强制收缴养老统筹费，引导变成强制；赡养纠纷事件逐年猛增，家庭养老矛盾重重，危机四伏。出现这些偏差的根本原因在于目前的农村养老体制存在重大缺陷。

1、缺陷： 1、1家庭养老到社会养老，体制转换成本该由谁来负担？我国城市职工养老保障由原来的现收现付制向部分积累制转换，造成一笔巨额空账，即所谓 的养老金隐性负债问题。从理论上来说这笔空账可通过以下途径得到填补：

一、提高在职职 工缴纳养老金水平；

二、分割、出售部分国有资产，补充养老金。就途径一来说，必然造成这样的结果：目前在职职工一方面要为自己将来的养老进行积累，另一方面要负担现在退休 职工的养老，养老体制的转换成本全部由在职职工承担。显然，这既不公平又不合理作为 国有企业的退休职工，这一批人曾经为我国经济建设做出很大贡献，其劳动成果的较大一部分积累为国有资产。国家对国有企业实施抓大放小的改革方针，通过出售部分国有资产来解决当前的养老金问题从政策上来看是可行的，且合乎情理。因而，绝大多数学者主张采用方式二。然而，几乎没有学者、政府官员注意到农村养老保障由家庭养老向社会养老变迁过程 中所面临的类似问题。任何一个自愿参加养老统筹的人，一方面要赡养父母，另一方面要交纳保费，为自己将来的老年生活作积累。这样看来，这种养老保障体制对他来说是极不公平的。这应该是当前农村社会养老保障工作难有突破的深层原因之一。而所谓农民 观念落后，只不过是表面现象而已。据调查发现，在农村老年人眼中，地位最高的是那些从工作岗位退休下来领退休金的、老年生活有保障的老年人。所以，在政府提倡农民参加养老保障统筹以自愿为原则的背景下，各地农村，不管经济发达 还是落后，农民参加统筹的积极性都不高。而有的地方政府为了提高自己的政绩，往往强制 农民参加社会统筹。这更激起了农民的反感和对抗情绪。1、2家庭养老：如何监督与激励？ 既然政府大的方向已定，要求农村以家庭养老为主，那么，当前农村家庭养老的现状如何呢？ 据《中华老年报》载，山西省有关单位近四年已接待老人来访2 万多起；上海市每年平均处 理6000 起，1995 年天津市津南法院共受理赡养案例比1994 年增长了116.7%。在侵犯老年人 权益的案件中，赡养权受到侵害所占比例最高。得不到家庭赡养的老年人多是那些高龄、多病、无配偶、生活在农村的老人。由此可见，近些年来，家庭养老暴露出来的问题是越来越严重，尽管政府于1996 年制定了《中 华人民共和国老年人权益保障法》。赡养义务人与被赡养人之间的冲突是多方面的，比如生活习惯、思想观念，但最根本的是经济利益上的矛盾。用经济学术语来说，一方所得到的就是 另一方所失去的。如果我们把双方交涉的过程当作谈判，那么就可以用博弈论来进行分析其行为。在谈判过程中，被赡养人经济上依赖赡养义务人，在没有任何第三者参 与下，往往处于不利地位，谈判的结果自然对被赡养人不利。但是，假如在一个村子里，绝 大多数被赡养人受到某种程度上的虐待，他们是否有可能联合起来，步调一致，增强在谈判 中的力量？答案是否定的，分析如下：每个被赡养人受虐待的程度不一样，如果谈判取得胜 利获利最多的是处境最不佳的被赡养人；而谈判失败，损失最大的却是原来处境最好者。因 此，处境最好者的占优策略是不参加联合行动，退出谈判，原来处境次佳者马上成为余下成 员中处境最好的，他的占优策略也是退出谈判。这个过程不断进行下去，最终结果自然是联 合行动失败。

但是，博弈论告诉我们，如果谈判过程中有一个明确的规则作为双方共同的依据，并有第三方严格监督规则的执行，处于逆势方可以得到其应得到的利益。在有法可依的情况下，家庭养老依然问题严重正是由于没有比较完备且可操作的规则，没有严格有效的监督。政府仅仅规定子女有赡养父母的义务，至于怎样养才算尽到了义务却没有明确规定。同时，政府要做到有效监督，必须收集充分的资料，了解老年人的生活状况，但这样做的成本 之高，足以让政府望而却步。最后，政府基本上放弃了对家庭养老进行主动监督。如果我们把法院仲裁养老纠纷案看作政府对家庭养老的被动监督的话，那么，目前倒是这种监督形式 在消极地起作用。从历史来看，政府对家庭养老的激励基本上是采取精神激励，其具体途径是在宏观层面上通过树立孝敬父母的典型，起到示范作用；在微观层次上则是通过评选五好家庭，起到鼓励作用。这种方法曾经起到非常有效的作用，但是在市场经济下，价值标准日益多元化，光凭精神激励已经远远不够。政府如果打算依赖家庭养老，就必须正视家庭养老中的问题，并且尽快寻找解决 问题的最佳方案，而不是把养老的责任推给家庭后不闻不问。1、3社会养老统筹：杯水车薪？ 一个困扰我们的问题是目前每月人均缴纳2～4 元的保费，究竟是足以对将来的老年生活起到 保障作用还是杯水车薪？在此，我们可做一简单估算。首先，我们假定：1.个人缴费为主，集体补助为辅，国家政策扶持大方针基本不变；2.每人投保期限为25～60 岁，收益期为10 年；3.建立个人账户，养老金发放参照当前城市个人账 户部分的发放方法进行。有了这些假定下，我们可看看不同缴费水平下老年人每月可领取养 老金数目。缴费水平的高低主要由农民的收入水准决定，因此我们有必要来回顾一下90 年代以来农民的 收入状况（见表2）。比较一下农村平均的现金收支情况，我们发现农民手中的现金并不多，要让农民用现金支付 较高的保费是不现实的。这也使我们明白了为什么即使在试点工作做的较好的山东省，个人 缴纳保费水平也偏低，大多集中在2～4 元/月。如果按此标准，查表1 可知年老后每月只能 领取养老金7～14 元。考虑到未来经济的发展，我们设想保费采用浮动制，比如每年增长5%～ 10%（尽量与农民的收入增长同步），则在该条件下养老金每月可达30～110 元。

依据以下几方面因素，我们认为，农村社会养老保障基金能满足老年人的基本需求： 1.农村地区消费层次低，并且中华民族的老人自古以来就有勤俭节约、艰苦朴素的优良作风。2.农村老人有一份自己的土地，在体力尚可下，自己耕种；年迈时，可以出租，基本能解决 粮食问题。3.农村劳动力便宜，所以老年人日常照料的扉人成本低。4.由于家中老人日常生活有了保障，年青儿女外出打工在时间上、空间上有了更大自由，可 找到收入更高的工作，并有一部分寄给老人。当然，仅仅有充足的养老基金是不够的尽管这是目前问题的关键，完善养老服务体系的建立也是非常重要的。但我们坚信，在一个日益市场化的社会，市场这只看不见的手足以聚集各 种资源来建立具有中国特色和农村特色的养老服务体系。1999 年是国际老年人年，建立一个不分年龄，人人共享的社会成为人类共同的梦想。我们殷 切地希望政府、社会和学者对中国农村社会养老保障问题投入更多的关注，共同努力，探寻 更好的改革方案，合理地解决这个关系到国泰民安的问题。

2、改革思路为：研究农村社会养老保险的思路如果仍局限于农村和城市社会保障制度改革和建设的两个独立的小圈子里问题的答案也许终究会陷入一个死循环。但假如综合考虑城市和农村的养老保障制度建设眼界便会豁然开朗。这里对中国城乡社会保障制度改革提出过从城乡二元到基本保障、补充保障和附加保障三维的城乡有机衔接的社会保障制度的思路。就农村养老保险制度而言农村养老保障与城市养老体系衔接的三维式思路如下： 2、1在基本保障中农业劳动者通过税收这种最简单的方式向全国统一社会养老保障机构缴纳社会养老保障税社会养老保障税率应按各地农民的收入水平、物价指数和人口预期寿命而分别制定。社会保障管理机构按一定的比例把社会养老保障税收分成两部分一部分记入农民的个人帐户一部分进入社会统筹帐户。农民的个人帐户与居民身份证号码相一致交由农民保管当农民超过一定年龄比如说60岁而且退出自己耕种的土地之后国家开始根据农民个人帐户上的贡献向其个人帐户按年或按月注入可提取的养老金养老金数额，除了农民个人帐户上的金额外还要按当地的生活消费指数、物价指数、人口的预期寿命在一定的全国基数上进行加权计算把社会统筹帐户中的一部分资金加入进来以保证条件不同的各个地区的老年人的基本生活费用。社会保障岁人中基本养老保障的部分收支应保持均衡取之于民用之于民全国统筹专款专用。2、2在补充保险中如果农民受雇于人比如在城市或其他地方打工或工作超过一定时间后雇主和雇工必须按雇工工资的法定比例向社会保障管理机构缴纳社会补充保障社会保障管理机构按一定的比例把缴来的资金分别记入雇工的个人帐户和社会统筹帐户与城市的养老补充保障系统一样在农民年老时社会保障机构按农民个人帐户中的贡献发放养老金。2、3在附加保障中农民可以以参加商业养老保险的形式或个人储蓄的形式获得附加保障。为使在城市工作的农民乐于退出其耕种的土地可以在国家新一轮土地承包期政策的约束内找到一个合适的办法。比如规定到2030年本轮30年承包期结束的时候如果农民在城市里工作的补充保障的帐户中已经累积了15年的工龄那么农民就可以获得其工作超过10年以上的城市的户口同时不再拥有农村土地的承包权。因为他已经有了15年以上的附加保障再加上其本身的基本保障养老应该不成问题了。三维养老保障的制度安排直接针对现行农村社会养老保险制度中的本质缺陷基本可以解决它所面对的三个难题。而且这种城乡衔接的养老保障制度对于打破城乡壁垒替代土地所承担的农民最基本的生活保障功能促进农村剩余劳动力城市化早日实现农业的规模化经营和农村经济的再次飞跃加快城市化进程最终取消城乡隔离的户籍制度建立城乡统一的劳动力市场稳定农民生活刺激农村市场的需求等都有其积极的意义。2、4如果以上设计能够成立那么农民养老中生活必需品等物质保障的供给就已经解决了一部分剩下的还应发挥家庭养老的功能和老年农民自养的功能。由于有国家给定的基本养老保险老年农民在家庭中的经济地位将有很大的提高这将有利于农民家庭代际关系的融洽同时也为家庭乐于提供老年人生活照料所需的劳务和老年人所需的精神慰藉打下了一定的物质基础劳务与慰藉这两个保障层次在家庭内就可基本得到解决。对农村的孤寡老人则通过农村其他的社会保障形式来解决。2、5 此外与城市养老保障体制改革遇到的问题相似有一个问题就是目前接近养老年龄的人如何保障城市里可以在国有企业股份制改造和中小企业拍卖的过程中把国有资产划出一块来充实老人的个人帐户使之与新人享有基本相同的保障但对农村的老人比如说45岁以上的农民该如何处理呢这的确是一个难题。但农村的情况毕竟与城市不同家庭养老这么多年都过来了而且农村的老龄危机并非产生于当前而是出现在目前20-40多岁的年轻人成为老年人的时候中国农村目前的养老压力并不太重因而把老人这一代排除在新的社会保障制度之外似乎是不得已而为之的明智选择。当然乡镇企业发展好的地方还可以通过以工补农的方式代农村老人补缴社会保险税费从而保证他们进入新的养老保险制度。

【参考文献】

[1]杨来胜.农村养老社会保障制度建设可行性分析与前瞻性思考[J].人口研究，1999(3).[2]姚远.对中国家庭养老弱化的文化诠释[J].人口研究，1998(5).[3]康文龙.我国农村社会保障体制建设的目标选择[J].云南社会科学，1999(2).[4]姚远.从运行环境的变化看农村家庭养老的发展[J].人口研究，1997(6).[5]樊海林.中国农村家庭养老模式变迁前景展望[J].人口研究，1997(6).[6]刘书鹤等.建立有中国特色的老年保障体系[J].人口研究，1998(4).[7]杨翠迎等.建立农民社会养老年金保险计划的经济社会条件的实证分析[J].中国农村观察，1997(5).

第二篇：现行农村社会养老保险制度的缺陷与改革思路

一、现地农村社会养老保险制度的困境

从年民政部开始在富裕的农村地区进行农村社会养老保险试点以来，至今已有年了。作为“民政部农村工作的头等大事”，民政部门为这项工作的开展花费了巨大的代价，投入了大量的人力和物力。这项政策的实施有其相当积极的一面：农村社会养老保险制度是中国历史上第一个针对农民的正式的社会保障制度，其意义已远远超出其对部分农民经济上的保障，而且有鲜明的社会和政治意义。

然而，不容否认的是，农村社会养老保险制度的确面临着诸多不容回避的难题，这里我们以“三个困境”来概括。

第一，管理水平低。社会保障制度的管理体制是一项技术性很强的工作，既有商业保险的技术难度，又有依法实施的政策难度，又有依法实施的政策难度，因而对管理水平的要求很高。但是，在农村社会养老保险实践中，却很少有地方能够保证管理上不出问题。由于缺乏专业人才和严格的管理制度，加之机构设置不健全，便出现了很多漏洞，其中最严重的是养老保险基金管理上的问题。按国际上通行的做法，社会保障基金应该遵循征缴、管理和使用三分离的原则，三权分立，互相制衡，从而保障养老保险基金的安全性、流动性与收益性（即保值增值）。但是，在中国的农村社会健康保险中却不可能完全做到这些，大多数地方的养老保险基金是由当地的民政部门独立管理的，征缴、管理和使用三权集于一身，缺乏有效的监控监督，而地方的民政部门又受当地政府的管理，所以，当地民政部门或政府挤占、挪用甚至贪污、挥霍农村养老保险基金的情况便时有发生，使农民的养老钱失去了保障。更严重的是，在制度建立的初始期，参加保险以年轻人居多，等若干年后农村老龄化高潮来临，开始向农民支付养老金的时候、贪污、挪用用农村养老金的官员们早已高升或退休，不在当前这个位子上了，这笔巨大的亏空已没有人来负责，兜底托盘的只能是国家财政；如果这在全国是一种普遍现象，那么国家财政也不可能拿出太多的钱来弥补此类漏洞，结果只能是倒逼中央银行多印发通货，届时，可能会引起金融危机的说法也并非危言耸听。

第二，可持续性差。农村社会养老保险在一些地方只能持续几年时间，有些刚受表扬的典型，时隔不久却已经解体了。这些地方农村社会养老保险制度的建立，有在上级领导的批示下一哄而上之嫌，甚至有一些地方对基层工作实行“养老保险—票否决制”，凡要求县改市、乡改镇，要求扶贫、济贫款和参加双拥评比的农村基层，都必须完成社会养老保险的任务，于是，基层部门在并无立法的情况下采取行政措施来强力推行养老保险，对不参加者给予各种各样的处罚，还有的乡强调村组干部、党团员起带头作用，并要求每人要发动一定户数的农村投保，按户计酬。这样搞起来的养老保险一旦风头过去或者下一任地方官员不重视，就自然而然地会中途废掉，农民的钱无法收回，最终造成了相当恶劣的影响。

第三，保障水平低。由于农村的经济发展水平低，农民可支配的收入更低，所以在大多数地方现行的农村社会养老保险中，农民投保的保费很低，这样，农民老年时得到的保险金就少，少到无法满足农民老年的基本生活需要。比如我们在山东省平阴县（山东省平阴县年开办农村社会养老保险，农村社会保障工作在全国是做得最好的地区之一，在山东属样板县，曾受到省政府和民政部的表扬）调查时就发现，农民多数都选择了保费最低的元月的投保档次，按民政部《农村社会养老保险交费领取计算表》计算，农民缴费年后，每月可以领取养老金元，年后每月可以领取元，若再考虑管理费增加和银行利率下调或通货膨胀等因素，农民领取的钱可能会更少。这点钱对农民养老来说，杯水车薪也不为过。平阴县的情况在全国开展农村社会养老保险的地方具有普遍性，按年全国历年累计的万农民投保的亿养老金计算，人均是元，而这乃至是十几年的累计结果。由此，农村社会养老保险所能起多大的作用也就比较明晰了。

二、现行农村社会养老保险制度的本质缺陷

我们从社会保障的数理基础和经济理论上进行分析，可以得出结论，农村社会养老保险制度具有以下本质缺陷：

第一，覆盖面小、共济性差。现行的农村社会养老保险的覆盖面一般是一个县，这与保险的大数法则的数量要求存在差距。从保险单位上说，一个县的人口也不少了，如果是商业性意外伤害保险，在县内分散风险就已足够，但是对于养老保险，尤其是社会养老保险来说，想在一个县的范围内把养老负担在不同年龄层的人口中分摊开来的就颇有难度，因为县域内的人口指标差别很小，同一年龄层人口的余命指标、老龄系数、疾病谱以及家庭结构和收入水平等基本趋同，这就使保险系统内的互补和互济性很差。此外，当社会保险的覆盖面太小时，不变成本（包括机构设置、管理系统、信息系统装备等）只能在较小的范围内分摊，边际成本在较小的数值上移动，规模不经济在此时就非常明显。在当地的经济发展水平比较低的时候，管理者就面临着一种两难选择：为堵塞漏洞、使管理规范化，使征缴、管理和使用三权分离，就得花更多的成本来进行机构调协和加强监督；而为了节约成本，减轻保险系统的负担，不让保险基金大部分成为管理费用（一些地方农村社会保险的管理费用曾占到实收保费的以上），让收入不高的农民交得起保费，就得删繁就简，精简机构和管理程序。在县域内，农村社会养老保险在两难选择的夹缝中是难以健康地发展起来的。

把农村社会养老保险的覆盖范围扩大到相邻的几个县是不是一条出路呢？一些地方试过，但在地方利益错综复杂、管理水平普遍较低的情况下，这种努力最终都浅尝辄止。

第二，制度上的不稳定性。制度上的不稳定性是农村社会养老保险制度的另一个致命伤。农村社会养老保险制度的建立、撤消、费用的筹集、运用以及保险金的发放，不是按照严格的法律程序，而是按地方政府部门制定的一些规章制度执行的，不是农民与政府的一种持久性契约。养老保险缴费是一个持续十几年甚至几十年的过程，当农村身强力壮收入高的时候，他们缴纳保险费，而当他们年老收入低又需要照顾的时候，他们再用养老保险机构支付的养老金来安度晚年。这一过程的顺利完成起码需要三个条件，首先，农民的收入水平较高且稳定，能够保证他们可以按时足额缴费；其次，他们对保险基金的管理者充满信心，知道自己缴纳的钱能够在自己年老需要时得到更多的回报；最后，养老保险制度能够持续到农民老年获得回报之后，而不是中途解体。但是就这三个条件来看，目前农村各地区的社会养老保险几乎都无法满足，这是因为：农民的收入与自然气候和农产品市场行情的相关性很大，收入时高时低，无法按时足额缴费应该是一种常态；农民对现在交钱若干年后才能获得的回报并没有太多的信心，而养老保险说不上哪一天就被某领导或哪一级政府下令停办了也未可知，农村社会养老保险的稳定性特别令人怀疑，不用说缴纳养老钱的农民心存疑惧，就是问一下一些管理农村社会养老保险的地方官员，他们也是说，那得看事情的发展情况。而实际上，有些地方的农村社会养老保险已经真的停办了。这样一个十分不稳定的保险制度不但不能保障农村的稳定，反而会给农村的社会和经济稳定留下隐患！

第三，保费筹集原则与参加自愿性原则的矛盾。这个矛盾虽然不是“致命”的，但它却会使集体经济力量弱地方从理论上退出农村社会养老保险制度。农村社会养老保险的《基本方案》规定：农村社会养老保险在资金筹集上要坚持“以个人缴纳为主，集体补助为辅，国家给予政策扶持”的原则。这是由中国经济特别是农村经济发展的具体情况决定的；国家的财力有限，城市的社会保障尚且受困于资金紧张的局面，农村就更不能顾及太多了，因而资金筹集只能依赖集体和个人。当然这种筹资原则造成的结果也就很显然了；在乡镇企业发展比较好的地方，也就是说，农村工业能够使农村集体经济有一定的实力支撑农村养老保险的地方，或者农民家庭收入由于经营特色农业而比较高并且集体的经济力也因之而较强的地方（比如富裕的苹果之乡，大城市郊区的蔬菜种植区等），社会保障的开展就不会遇到太多的障碍，而对于一般的经济水平不太高，集体的经济实力又不强的中西部农村，就有很多难以解决的问题。

首先，当集体经济实力不强时，农村社会保障资金的来源主要是农民个人，有时是由个人全部缴纳。比如山东省《平阴县农村社会养老保险暂行办法》中就明文规定：集体确无力补助保险费的，由个人全部缴纳。这就使这种农村“社会”保障失去了意义，农民为什么非要把钱交给那么一个并不值得自己信赖的政府机构去管理（农村挪用保险基金的情况时有发生），而且还要为他们支付一大笔管理费用呢？农村的钱为什么不能自己存入银行等需要的时候支取或干脆到当地的商业保险公司投保呢？而同时商业保险公司必然也会和社会保险争夺市场，因为这时的社会保险与商业保险已没有什么区别，实际上是社会保险的经办者不合法地抢占了商业保险的市场。年代初，一些地方就发生过商业保险公司和县的民政部门为争夺保户而一度闹得不可开交，最终得由上级政府来协调，划分势力范围的情况。两种保障水平不同，层次不同，保障性质各异，理应优势互补的保险竟然会“打起架”来，令当时的一些外国专家大惑不解。而只要加以分析就不难发现，问题的症结在于中国的这种完全由农民自己缴费的保险已经不再具备“社会”保险的含义，它已经就是商业保险了。因为，世界上的任何社会保险都要求国家或雇主为参加者缴纳一定比例的保险费，即使在采取完全积累制的新加坡，雇工的社会保险费也都是由雇佣双方共同缴纳的。没有任何补贴的社会保险如果可能延续下去的话，从逆选择和中国农村经费筹集的角度分析，唯一的出路就是采取强制性的缴费办法。

然而，农村社会保险的建立强调的是自愿性原则，没有国家和集体对保费的相应补贴，即在对缴费没有任何经济刺激的情况下，保费收缴成为农村社会保险最难解决的问题，高昂的收缴成本，没有法律依据的收缴，一年一度的筹集，经费管理上可能存在的漏洞等使任何人都望而却步，按国际惯例，强制性应该是社会保险所具有的本质属性之一，没有这一条作为基础，逆选择将会使社会保险最终陷入困境，因为不论是完全由被保险人个人缴费也好，还是由雇主与雇工共同缴纳也好，只要是自愿缴费的，风险小的人就不会有太多的积极性，他们从保险中退出，将可能引发使保险崩溃的恶性循环。

三、农村社会养老保险制度改革的思路

养老并非一个单纯的经济抚养的概念，而具有包括至少三个方面的更丰富的内容：一是老年人生活必需品（包括卫生保健支出）的供给，二是老年人生活照料所需劳务的供给，三是老年期所需精神慰藉的提供。所谓养老保障就是老年人所需要的这些商品和劳务由谁提供、提供多少以及如何提供，等等。

养老、爱老、敬老是中华民族几千年的传统美德，家庭养老一直是农村最主要的养老形式。在土地上劳作一生的老人与满堂子孙共享天伦之乐，这本身就是一种轻松自然的社会理想，与一些生活在水泥丛林中的空巢家庭的城市老人们相比，农村老人独有其悠然自在、幸福陶然的一面。然而，社会在前进，经济在发展，效率低下的农村自然经济正在一步步地被高效率的新的生产方式所摧毁。市场经济浸染农村，农民观念也在发生变化，农村家庭规模逐渐对中国农业形成更为强烈的冲击，农村几千年的家庭养老传统正在经受经济发展与观念变更的双重挑战。

农村传统的家庭养老体制已经不再适应社会经济的发展，农村社会养老保障的不足已经构成了制约经济发展的重要因素，而现行的农村社会养老保险又无法担当农民养老的重任，那么寻找新的出路便成了农村发展与改革的当务之急。

研究农村社会养老保险的思路如果仍局限于农村和城市社会保障制度改革和建设的两个独立的小圈子里，问题的答案也许终究会陷入一个死循环。但假如综合考试城市和农村的养老保障制度建设，眼界便会豁然开朗。笔者曾对中国城乡社会保障制度改革提出过“从城乡‘二元’到基本保障、补充保障和附加保险‘三维’的城乡有机衔接的社会保障制度”的思路。就农村养老保险制度而言，农村养老保障与城市养老体系衔接的“三维”式思路如下：

在基本保障中，农业劳动者通过税收这种最简单的方式，向全国统一社会养老保障机构缴纳社会养老保障税，社会养老保障税率应按各地农民的收入水平、物价指数和人口预期寿命而分别制定。社会保障管理机构按一定的比例把社会养老保障税收分成两部分，一部分记入农民保管，当农民超过一定年龄（比如说岁）而且退出自己耕种的土地之后，国家开始根据农民个人帐户上的贡献，向其个人帐户按年或按月注入可提取的养老金，养老金数额除了农民个人帐户上的金额外，还要按当地的生活消费指数、人口的预期寿命，在一定的全国基数上进行加权计算，把社会统筹帐户中的一部分资金加入进来，以保证条件不同的各个地区的老年人的基本生活费用。社会保障费用中基本养老保障的部分收支应保持均衡，取之于民，用之于民，全国统筹，专款专用。

在补充保险中，如果农民受雇于人，比如在城市或其他地方打工或工作，超过一定时间后，雇主和雇工必须按雇工工资的法定比例向社会保障管理机构缴纳社会补充保障费，社会保障管理机构按一定的比例把缴来的资金分别记入雇工的个人帐户和社会统筹帐户，与城市的养老补充养老保障系统一样，在农民年老时，社会保障机构按农民个人帐户中的贡献发放养老金。

在附加保障中，农民可以以参加商业养老保险的形式或个人储蓄的形式获得附加保障。

为使在城市工作的农民乐于退出其耕种的土地，可以在国家新一轮土地承包期政策的约束内找到一个合适的办法。比如，规定到年，本轮的承包期结束的时候，如果农民在城市里工作的补充保障的帐户中已经累积了年的工龄，那么农民就可以获得其工作超过年以上的城市的户口，同时，不再拥有农村土地的承包权。因为他已经有了年以上的附加保障，再加上其本身的基本保障，养老应该不成问题了。

“三维”养老保障的制度安排直接针对现行农村社会养老保险制度中的本质缺陷，基本可以解决它所面对的三个难题。而且，这种城乡衔接的养老保障制度对于打破城乡壁垒，替代土地所承担的农民最基本的生活保障功能。促进农村剩余劳动力城市化，早日实现农业的规模化经营和农村经济的再次飞跃，加快城市化进程，最终取消城乡隔离的户籍制度，建立城乡统一的劳动力市场，稳定农民生活，刺激农村市场的需求等，都有其积极的意义。

如果以上设计能够成立，那么，农民养老中生活必需品等物质保障的供给就已经解决了一部分，剩下的还应发挥家庭养老的功能和老年农民自养的功能。

由于有国家给定的基本养老保险，老年农民在家庭中的经济地位将有很大的提高，这将有利于农民家庭代际关系的融洽，同时也为家庭乐于提供老年人生活照料所需的劳务和老年人所需的精神慰籍打下了一定的物质基础，劳务与尉籍这两个保障层次在家庭内就可基本得到解决。对农村的孤寡老人则通过农村其他的社会保障形式来解决。

此外，与城市养老保障体制改革遇到的问题相似，有一个问题就是目前接近养老年龄的人如何保障？城市里可以在国有企业股份制改造和中小企业拍卖的过程中，把国有资产划出一块来充实“老人”的个人帐户，使之与“新人”享有基本相同的保障，但对农村的“老人”（比如说岁以上的农民）该如何处理呢？这的确是一个难题。但农村的情况毕竟与城市不同，家庭养老这么多年都过来了，而且农村的老龄危机并非产生于当前，而是出现在目前—多岁的年轻人成为老年人的时候，中国农村目前的养老压力并不太重，因而，把“老人”这一代排除在新的社会保障制度之外，似乎是不得已而为之的明智选择。当然，乡镇企业发展好的地方还可以通过以工补农的方式代农村“老人”补缴社会保险税费，从而保证他们进入新的养老保险制度。

四、“三维”养老保障制度的可行性分析

⒈民意可行性。三维养老保障制度兼顾了社会发展“公平”与“效率”的原则，把长期被排斥于基本保障之外的农民划入社会保障范围，既缩小了城乡的不平等，又有利于城乡经济的发展。在原来“二元”结构下，占全国人口的农村人口的社会保障费用仅为全国的，而的城镇居民却占有的社会保障费。按人口平均，到年代初城市人均享受的社会保障费是农村人的倍之多，降低这一极端不公平的巨大反差有利于缓和城乡矛盾。农村福利水平的提高有利于社会的安宁和稳定，能得到绝大多数人的支持。

而且，“三维”中三个层次的保障都不会直接降低城市人口现有的养老保障水平，不会加大城市社会养老保障制度建设的压力，丝毫不影响其改革与发展模式。相反，由于保障覆盖面的加大，反而会使整个养老保障制度的稳定性增强，使之有更强的内部调剂和互补功能。

⒉人口学意义上的可行性。中国的人口老龄化所带来的白发浪朝不但会在下世纪席卷城市，同样会影响农村。随着改革开放后农村青壮年的劳动力向城市的大量转移，“空巢家庭”（指子女到外地工作，只有年龄较大的父母留在家里生活的家庭）的增多，“部队成为农村主力”（指代妇女；指代岁以上的老人）的情况将日益突出，因此，农村的养老压力将比预期的更为沉重。现在中国农村每个劳动力供养一个老人，以年，每两个半劳动力就要供养一个老人，：：的倒金字塔形家庭结构将给没有社会保障的农村带来巨大的养老和医疗压力。而“三维”的社会养老保障制度则可以使这种压力在全国范围内得到很大程度的缓解。因为中国城乡老龄化具有一个时间差，同时，与中国东、中、西部经济发展的三级梯度相一致，中国老龄化的速度与阶段也呈东中西三级梯度排列，形成了一个时间差（见下表）。见表

由上表可知，中国各地城乡老龄负担系数平均相差个百分点，而四川、云南、浙江等省则相差以上。利用老城乡老龄化的时间差应该成为中国迎接老龄化挑战的一个基本策略，而如何利用这一时差则又有两种选择：一种是让青壮年的农村人口流入城市，以冲淡城市的老龄化危机；另一种是建立城乡有机衔接的社会养老保障制度，使中国养老的压力在更广阔的时间和空间上得到转移、分散和缓解。前一种选择仍就是站在城市发展的狭隘角度解决问题，城市老龄化压力的缓解以乡村老龄化压力的增大为代价，而更严重的问题是即使人口比例小的城市可以藉此度过老龄危机，那么当白发浪潮席卷整个农村的时候怎么办？自然不可能期望让青壮年的城市人口转移到农村。因此，在我们看来，后一种选择更具社会发展的战略眼光，能够更科学地利用城乡老龄化的这一时间差。

因此，在当前城乡抚养比例都较低的黄金时期，就着手逐步打破城乡二元的社会保障制度，建立城乡有机衔接的社会养老保障制度，是一种必须做出的明智选择。这样做，可以起到削峰填谷，城乡一体共同迎接人口老龄化的作用，使城镇在下世纪的养老压力都可得到极大的缓解。

同时，东中西部农村人口进入老龄社会在时间上依次约相差年。这个时间差也使三维社会保障的构想更具现实意义。人口老化程度和速度较快的东部地区经济发展也较快，农村收入较高，所以有条件首先建立水平较高的社会保障，而经济比较落后的西部地区的农民收入较低，这就为社会保障民经济发展之间留出了很大的相容和互补空间。由此，三个层次的社会保障都可按经济发展程度有所区别而不影响整个保障制度的公平性与合理性。

⒊经济可行性。在宏观上，对整个社会来说，不论是城市还是农村，老年人口的赡养负担总是存在的，区别仅在于这种负担是让社会的基本细胞——家庭内部承担，还是由整个社会通过更有效的社会保障制度来负担。显然，我们的整体经济发展到今天，已经能承担起整个社会的养老重任。

从另一个角度讲，“三维”养老保障制度中的基本保障费用通过开征社会养老保障税来收集，统筹面广故而税率极低，即使欠发达地区的农村亦有能力支付（万未脱贫人口可予以免税优惠或其保障金由扶贫款中列支）；收集的巨额税金也有利于缓解近三年城市机构与国企改革中职工“下岗”与社会养老保障资金不足的矛盾，从而促进社会稳定。补充保障费用由雇主与雇员缴纳且省内统筹，这与省际经济发展水平存在差距的国情相符合，从而保证了缴费率不超出企业与职工的经济承受能力。

⒋技术可行性。颁发与居民身份证和出生证（岁以前的公民）的号码一致的社会保障号码，以此号码开立公民社会保障帐户，由国家统一进行电子化管理，将使社会保障不再成为人才流动的主要障碍。年月，由中国标准化与信息分类编码研究所、公安部户政局等单位联合起草修订的《社会保障号码国家标准》通过国家审定，该号码与将修改为位数的居民身份证号码相统一，位的号码消除了“千年虫”问题，使百岁以上的老人和新出生的人的身份证号码相重复的现象得到底消除，从理论上保证了公民获得了一个一生不变的法定号码。

同时，以地区、城乡的基本生活消费指标为权数，作为制定各地区城市和乡村老人基本生活保障费用水平的权数，使基本保障恰好满足不同地区老年人最基本的生活需要。

此外，城市与农村数年的社会保障制度改革已培养出了一大批专业人才并建立了很多的社会保障机构，很多地方的县级社会保障管理机构已经实现了信息的电子化管理，很多已与和网相连。加上于网络技术的迅猛发展和国家及很多地方政府对电子网络的重视和扶持，卡洛斯和华南资讯等专门的社会保障电子管理系统大面积推广，等等，都为三维养老保障制度的建立提供了可靠的技术基础。

第三篇：农村社会养老保障体系了解感想

农村社会养老保障体系了解感想

武东

旅游与管理工程学院（院名）10级（年级）旅本一班（专业班级）20104141061（学

号）

全国新型农村社会养老保险试点工作会议在北京闭幕，标志着新型农村社会养老保险工作这一加快建立覆盖城乡居民社会保障体系的重要工程开始启动。中国是世界上人口最多的国家，也是老龄化速度最快、老年人最多的国家。在中国这样一个农民占绝大多数的国家，如何使越来越多的农村老年人老有所养、病有所医、住有所居，已经成为一个突出的社会问题。

一、目前农村养老保障的现状

随着社会老龄化的加剧，农村老年问题的增多，国家为了维护农村的社会稳定和农业生产的正常进行，根据农村的实际情况，在自然就业的基础上实施了一些属于社会保障方面的政策。从农村目前的养老情况看，主要有以下一些形式。

1、子女赡养的家庭养老模式。这是目前我国农民的主要养老模式。在经济供养上，一对农村夫妇往往要供养4个老人，抚养一个小孩，经济负担加重。当前农村经济本身还比较落后，因此，家庭养老的主体地位正受到挑战。在生活照料方面，大批农村青年劳动力常年外出打工，不仅无法照料家中老人，反而把孩子和家中农活留给老人，老人负担沉重。在精神慰藉方面，由于子女外出打工，父母与子女间缺乏感情交流，老人难免孤单寂寞。

2、以地为生的自我养老模式。土地是目前我国农村家庭保障的主要经济基础，但是近年来，农村土地养老保障功能不断弱化。农村土地正逐步减少。农业经营的绝对收益越来越少。在有些地方，农业经营甚至亏本。老年人由于缺乏劳动能力，依靠土地收人来养老非常困难。老年人的经济支持以家庭为主，家庭中以老人自己的当前劳动收人为主;其生活方式以单独居住、自我照料为主。土地的保障功能几乎无从谈起。

3、民政供养的福利养老模式。针对农村无儿无女老年人、残疾人、未成年人无人供(抚)养的实际情况，由中央、省级、市级、县级拨付五保供养金，由乡镇敬老院提供供养服务。另外还在村一级设立了村级“五保之家”。据统计，在张家界地区，2008年已保五保人数12022人，占应保五保人数的68.49%，投人五保供养金1080万元，全市建有乡镇敬老院58个，供养人数2223人，工作人员按10: 1的比例配备。

此外，还有一些辅助性的救济形式。一是农村最低生活保障的救济。由于农村最低生活保障制度的保障对象主要是生活陷.入绝对贫困的老年人等社会群体，而且其保障水平一般较低，难以满足农村老年人的普遍需求。据张家界市民政部门数据，2008年该市农业人口中54.3691万人次，资金累计支出2464.9185万元。二是商业养老保险的少量参与:商业养老保险目前仅在少数发达地区得到一定程度的发展。但农民收人普遍偏低，缺乏基本保障，而商业保险不是雪中送炭，而是锦上添花，不可能普遍解决农民养老问题。

另外，农村社会养老保险是我国政府正在推行的一项旨在解决农民养老间题的社会政策。虽然取得了一定进展，但是覆盖面、保障水平和系统的制度安排，与经济社会的迅速发展和农民养老的迫切需求还有许多不相适应的地方。

由此来看：农村养老保障体系不健全。二，农村养老保障体系不健全，原因有以下方面。

一是传统的生存手、段使生活难以为继。在农村，大部分老年人年轻时全靠务农为生。随着年龄增大，一般都依靠子女赡养而度过晚年。因子女无能力供养和子女不供养导致生活无着落的问题大量存在，致使有的老年人只好外出乞讨。

二是多头的管理体制使保障难以发挥应有的作用。目前负责农村社会养老保障工作的有民政部门、劳动社会保障部门、卫生医疗部门、老龄工作部门、计划生育部门，还有扶贫部门。大家做差不多的事，分配的资源都是来自国库的资金，却分属不同的行业、不同的部门。

三是投入不足使基础设施建设严重滞后。在经济欠发达地区，从政府每年财政预算分配比例看，社会发展资金主要用于教育事业的投人，而用在老年人公共设施的投资少得可怜。因此，养老机构偏少，不能满足日益增长的社会需求。四是人文关怀缺失使农村老年人感觉边缘化。一在西方发达国家和一些发展中国家，老年人是作为仍具潜力的社会劳动力资源而存在的社会财富，所谓“老有所为”就是这个意思。而我国由于传统观念的束缚，老而无用的思想根深蒂固，尤其是在农村。大部分老年人只是选择呆在家中料理家务，照看孙辈，或者做一些消磨时间的活动，即使那些具有一技之长者也大多闲居在家，精神生活匾乏，为数不少的老年人参与封建迷信活动。

三、完善农村社会养老保障体系的对策

1、弘扬养老传统美德。弘扬尊老、敬老、养老的传统美德，努力营造尊老、敬老、养老的良好氛围。通过广播、电视、报纸等多种新闻媒体宣传尊老、敬老、养老的先进典型，在全社会营造尊老敬老的浓厚氛围，同时在中小学生中开展经常性的尊老敬老教育，从小培养青少年的敬老道德意识。首先，加强对子女的引导。子女是家庭养老的主要承担者，他们的态度和行为直接影响家庭养老实现程度。因此要大力提倡炎文化通过宣传，重塑孝文化的主导监督，利用舆论监督，从正反两方面引导子女，强化孝顺父母的意识，使“孝”成为一种社会行为准则。其次，加强对老人的引导。必须引导老人在身体健康、心态以及对待生活态度几方面做好准备。同时，也要引导老人爱护子女，在力所能及的条件下，帮助子女料理好家务，共建和谐家庭。

2、健全社会保障法律制度。完善我国的社会保障法律制度，必须改变我国现行社会保障实施范围狭窄的局面，扩大社会保障的实施范围，统筹城乡发展，最终建立一个统一的包括全体劳动者在内的基本生活需要有保障的社会保障制度。有了健全的社会保障法律制度，还需要有相应的处理社会保障纠纷的裁判或审判机构。从公正地维护社会成员的社会保障权益出发，必须建立独立的裁判或审判机构。建议在人民法院设立劳动和社会保障法庭，专门从事审理劳动和社会保障争议案件，使当事人在其社会保障权益受到不法侵害时获得有力的司法保护。在条件成熟后，应借鉴国外普遍实行的专门法院审判方式，建立我国专门的劳动和社会保障法院。人民法院对社会保障领域发生的违法、犯罪案件，应当依法及时审理;对拒不缴纳法定的社会保险费、拒不履行支付保险义务、不正当使用保险基金、贪污、挪用、侵占保险基金的行为人，应当依法分别追究其刑事责任、行政责任和民事责任。

3、实施相关配套政策。农村养老保险体系的完善只有与国家的财政等政策相配合，才能取得相得益彰的效果。一是坚持“保基本、广覆盖、有弹性、可持续”的原则，迅速推行新型农村社会养老保险试点工作，争取在5年内实现农村养老保险全覆盖。二是完善新型农村合作医疗制度，确保农村老年人“病有所医”，确保农村老年人参加新型农村合作医疗率达100 %。三是形成具有真正意义的农村社会养老保险机制。

4、健全中国特色的农村养老保障体系。随着市场经济的发展，结合中国区域经济发展不平衡的国情，未来养老保障体系的构建，必须大力发展社会养老，这是已为发达国家的实践所证明了的。一是确保每个乡镇至少有一个福利机构。二是通过大力发展慈善事业，鼓励一部分先富起来的人为孤寡老人们提供捐赠。同时，可以在城乡敬老院之间开展各种联谊活动，增加城乡老人的交流，丰富老人们的老年精神文化生活。三是大力发展老年服务组织。一方面应扩大老年协会的覆盖面，组织当地老年人开展活动，促使更大范围地实现老年人之间的交流与沟通。另一方面，充分发挥协会的职能，在生活、娱乐、法制宣传、医疗保健等方面提供完善的服务。

第四篇：关于农村养老保障体系建设的调研报告

农村养老保障体系建设问题调研报告

西门中学驻龙山村工作组

根据联合国科教文组织规定，一个国家、一个地区的60周岁以上老年人口超过人口总数的7％，即步入老年型社会。我国60岁及以上老年人口规模庞大。按国家统计局公布的数字，到2006年底为1.49亿人。其中城市老年人3856万人，占26.3％，农村老年人10801万人，占73.7％。从2000年到2006年底，我国老年人口从1.26亿人增长到1.49亿人，占总人口的比例也从10.2％提高到11.3％；全社会的老年抚养系数从15.7％增长到16.4％；80岁及以上的高龄人口从1199万人增长到1619万人，增加了35.0％，占老年总人口的比例从9.2％增至10.7％，年龄结构的高龄化趋势越来越明显。据预测，2020年老年人口将达2.48亿人，占总人口的17.2％。由此可见，我国老年人口增长速度明显加快，老龄化特征日益显著，这意味着我国所承受的来自老龄方面问题的社会压力将日益增大，面对着城乡发展不平衡的现状，加上我国农村绝大部分地区尚未建立社会养老保险制度，农民的养老缺乏必要的社会保障，老龄化对我国农村的影响更为显著，传统养老方式让越来越多的人心有余而力不足，农村人口养老保障问题正日益突出，并逐渐从家庭层面上升为社会问题，成为影响社会稳定、经济建设的重要因素。因此，如何改变农村老年人养老保障的现状成为一个迫在眉睫的问题。

为了进一步调查了解农村养老保障情况，探索农村养老保障制度建设的发展方向，并为完善农村养老保障制度提供有益的借鉴，在本次“万名干部进万村入万户”活动中，西门中学驻川店镇龙山村工作组根据实际走访和问卷调查获得的信息，结合我国农村老年人生活保障的现状对我区农村养老保障情况进行了专题调研。本文拟通过对川店镇农村老年人养老保障现状的分析，提出几点不成熟的意见，希望以此抛砖引玉。

一、当前农村养老现状

从川店镇龙山村获得的资料来看，龙山村现有农村人口1103人，其中老年人达176人(60岁以上)之多，和全国几乎所有农村地区一样，龙山村的养老方式仍然是以家庭养老为主，多种养老方式并存。龙山村的养老现状如下：

1．家庭养老是农村最主要的养老方式。它也是中华民族传统美德之具体体现。这是一种最完美的养老方式，它所具有的优越性是任何其他养老方式都无法比拟和替代的。在现有经济水平条件下及传统文化模式下，家庭养老仍然是我国农村的主流养老方式。

2．敬老院和其他公共养老为辅。通过公共养老的方式，因各种原因导致生活特别困难的老人，可以得到政府的救助。公共养老的形式主要有五保制度和养老院制度。

3．一部分老人尚能自食其力。一些农村老年人积极参与社会经济发展，发挥余热，他们还在从事田间生产，被称为“闲不住”的人。由于绝大部分中青年离开农业生产外出打工和搞经营活动。老人们在田间劳动中承担着“一分天下过其半”的重担。家住龙山村一组的梁大昌老人，今年63岁，儿子在外地工作，他与老伴两人在家仍然耕种着16亩地，年收入有2万余元，完全可以做到自给自足，这样的情况在农村也很普遍。

但无经济来源、无劳动能力、无儿无女的“三无”仍占一定比例，其中，60周岁以上的占其中的绝大多数。这部分老人的养老问题已逐渐成为影响构建和谐社会的重要因素，越来越受到人们的关注。

二、农村养老存在的主要问题

1.单一家庭养老模式存在缺欠

我国农村还普遍采取家庭养老的模式，系统的农村养老保障体系仍然没有完整地建立。但是，近年来农村老年人口的增长速度逐年加快，危害老年人身体健康的各种疾病日益增多，微薄的农村养老保障金满足不了农村老人生活的需要，从而不得不依靠子女来维持生活。然而农村经济来源单一，农民增收难度大，使得单一家庭养老矛盾突出，引发不少家庭矛盾和冲突。

2．“空巢老人”问题突出

随着我国城市化和工业化进程的不断加快，农村劳动力大量向城市转移，促使农村“空巢老人”不断增多，使传统家庭养老失去了基础。“空巢老人”作为一个群体已经成为社会问题。据第五次全国人口普查记录显示，我国有65岁及以上老年空巢家庭1561.64万户，占65岁及以上有老年人家庭户的22.83％；生活在空巢家庭中的老年人2339.73万人，占65岁及以上老年人口的26.51％。其中，农村老年空巢

家庭户1117.90万户，占老年空巢家庭户总数的71.58％，农村空巢家庭老人1632.90万人，占空巢老人的69.79％。“出门一把锁，进门一盏灯”，有人用这句话来形容空巢老人的独居生活。在现在这种竞争压力很大的社会环境下，好多人都自顾不暇，更不用说抽出时间来照顾老人了，再有，老伴去世的话，剩下一个老人独居生活，他们无论是在物质上还是精神上都不能得到满足，生活的难处是可想而知的。即使是其中的少量“五保”老人，生活质量也是很低的。

3．农村老年人医疗保障乏力

由于社会保障体系在农村地区很不完善，使得那些劳动能力下降、收入水平普遍很低的农村老年人的医疗费用往往只能由家庭承担。个别患有重病的老人只能根据自己的财力和儿女们的经济收入量力而行，在这种情况下，老人“小病拖、大病扛”，有病不去看的现象非常普遍。即使老人家庭有能力支付医药费用，往往也会因为农村医药资源短缺导致的就医费用相对昂贵而又使得他们“因病致贫”、“因病返贫”，陷入疾病与贫困的恶性循环之中。2003年以来，国家逐步扩大新型农村合作医疗制度的试点，现在参加人数已达8.15亿人，基本实现了对农业人口的全覆盖，但补贴水平尚低，农村医疗资源薄弱状况的改变将是个长期的过程。

三、农村人口养老难的原因

1．农村发展滞后，经济条件相对较差。改革开放以来，我县农村经济有了长足发展，尤其是近两年，党和政府的农村政策好，农民人均纯收入增幅较大，生产、生活水平有了一定提高，但与城镇居民生活水平相比，仍存在较大差距。特别是以种植业为主的普通农民，几千元的种植收入，除去衣食住行等日常花销和子女入学等必要支出，手中没有多少剩余钱财留作养老，赡养老人缺乏必要的经济基础，使得老年人的家庭养老保险系数逐渐减小。

2．人口的高龄化，老年人自我养老能力降低。我国农村老年人口受教育程度比较低，大部分是体力劳动者，年龄对他们的自我养老能力影响很大。随着农村生活水平的不断提高，老年人的寿命也在不断延长。随着年龄增长（特别是超过 75岁之后），老年人口健康状况有所恶化，患病率、伤残率会上升，自理能力不断下降，将更多地需要医疗护理、生活照料。这一切必将加重家庭负担，也必将导致年轻人拒养老人消极情绪的增加。

3．农村医疗保障薄弱，加重家庭养老负担。在农村，2000年享受离退休金的老

年人仅占农村老年人的4.0％，绝大多数的老年人还是依靠家庭的经济供养。农村的医疗保障总体还很薄弱，家庭在很大程度上负担了老年人的医药费。而最新推行的新型农村合作医疗制度也并没有从根本上解决农民长期以来存在的“看病贵、看病难”的问题。对部分老人的入户访谈和问卷调查中发现，新型农村合作医疗报销的门槛高、程序复杂、就医费用“水涨船高”等是影响农民从中受益的主要问题。其中不少村民反映新型农村合作医疗实施后，医疗费用的涨价在很大程度上抵消了农民能够获得的实际好处。

4．生活观念改变，赡养意识淡化。随着现代化进程的加快，年轻一代的思想、道德、养老观念都在发生悄然变化，以“自我为中心”的社会意识渐浓，不论是经济上还是精神上都不愿优先满足老年人。农村青年人向往和追求城市生活，需要付出更多的精力和财力来满足自身生活的需要，老人的晚年生活开始呈现边缘化倾向。

四、关于农村养老保障体系建设的建议

1．加快推进农村社会养老体系建设，着力解决当前农村老人的养老问题。一是解决农村养老资金的来源。为农村老人提供养老保障，是政府对公民的权利和义务对等的体现。可以通过整合用于农村的各类财政投入，加大对农村养老的财政补贴。同时，还应深化农村土地制度和林权制度改革，充分发挥土地和林地的生产要素功能和社会保障功能，使农村养老得以获取相对稳定的资金来源。此外，应设立农村养老基金，政府承担一定比例的农村社会养老成本，通过“工业反哺农业、城市支持农村”的方式，从公共财政中划拨一部分资金直接作为农村养老基金。

二是建立与经济发展相适应的分层次的农村社会养老保障体系。首先，要整合敬老院资源，保障“五保老人”的晚年生活。一些敬老院因年久失修和养员的增加，住房和基础设施急需完善。部分贫困地区的敬老院养员人数少、资金运转困难。因此，应该结合地区的实际情况，精简乡镇敬老院，将条件差、养员少的敬老院合并到条件好、供养能力强的敬老院，以利于综合管理、优化资源配置，实现资源的整合。其次，进一步完善农村低保的保障功能。要逐步降低农村低保的限制条件，扩大低保的覆盖面，适当提高农村低保的补助金额，使农村养老困难的家庭得到必要的保障。

2．分类建立和完善农村社会养老保险制度，尽早筹划未来农村老人的养老问题。

一是完善被征地农民的养老保险制度。随着我国经济的发展和城市化地建设，当地政府将有相当一部分近郊农民的土地被征占或征用，一次性补偿的数额虽然可观，而一旦被补助人不善理财或遭遇突然变故，补偿金花光后，无地、无工作，老年生活将得不到保障。因此，应加强被征地农民基本生活保障制度与城乡职工基本养老保险制度的衔接，从实际出发，根据适度保障、分类处理的原则，解决好被征地农民的养老保障问题，使他们逐步从农民身份向市民身份转换。

二是加快农民工纳入社会保障体系的进程，使他们在向非农产业的转移过程中，逐步从土地保障转换到社会保障系统。在制度设计上，要适应农民工流动性大的特点，使其社会保险权益可以方便地转移接续，并保证其流动就业过程中社会保障权益不受侵害。

三是对于仍然固守在农村，以土地为主要生活来源的农民，则需要逐步完善农村养老保险制度，提高保障能力。应拓宽资金筹集渠道，变“个人缴费为主、集体补助为辅”为“个人、集体和政府”三方共同筹资，加大公共财政对农村养老保险的扶持力度，国家财政应明确各自责任和投资分配比例。根据各地区各乡镇农民人均纯收入情况逐步提高农村养老保险的筹资水平，并同步增加保险的享受标准。要科学管理农村养老保险基金，提高基金的保值增值能力，使农村养老保险制度走向持续、稳定的发展轨道。

3．发展农村“家政型”养老服务机构，构建特色的农村“居家养老”模式，满足“空巢老人”的养老需求。

一是加强对发展农村养老社会化服务的组织引导和舆论宣传，逐渐在农村形成浓厚的社会化养老氛围。相应制定对农村养老中介服务机构的扶持和优惠政策，给予社会办养老机构一定的财政补贴以及在贷款和税收等方面的政策倾斜，提高政策吸引力，以调动社会力量和民间资本参与农村养老事业的积极性。

二是要根据我国农村的环境和消费水平，完善农村社会化养老服务模式。在当前，“家政型”的农村“居家养老”服务模式是一个既易于接受又经济可行的方式，即由民间资本成立敬老院或“老年服务公司”，政府在政策和管理上给予优惠和帮助，大多数农村老人仍然住在自己家中，由家政公司派专人每天（或定期）上门为居家养老的老年人提供日常生活的衣、食、住、行等基本生活方面需要的家政服务，有条件的还可以为老年人提供健康咨询、健康检查及医疗护理等内容的医疗保健服务，服务人员和服务项目由老年人自主选择。“居家养老”主要针对生活基本能够自理的老人，可满足多数农村老年人在家安度晚年的心愿和需求，经济成本较低，有利于实现农村养老的可持续发展。

三是建立家政服务队伍。家政服务人员应经过一定的培训，并由公安机关备案，工资由家政公司统一发放。人员应尽可能在本区域选择，这些人容易被本地老年人接受，还可降低成本。我国许多农民工在45岁以后由于身体不能适应繁重的体力劳动，从城市返回农村，因此45岁至55岁的身体健康的中老年人可以成为农村“居家养老”所需要的家政服务人员的生力军。应针对这一群体进行家政基本知识培训，既满足了我国农村社会化养老服务的需求，又增加了农民的收入。

第五篇：农村养老问题调查报告

农村养老情况调查报告

阳素瑶 船山学院2012级护理一班 20129810109 人总是要老的，这是一种客观的不可逆转的趋势。人老的直接后果就是获得生存条件的各种能力逐渐丧失，那么，曾经为这个社会做出过贡献的老人们在其获得生存的能力逐渐失去时，谁应该向老人伸出援助之手，为其提供物质和精神的帮助呢？这就是养老问题。随着计划生育政策在农村的实施，拥有中国大多数老年人口的农村地区将迅速出现家庭小型化的倾向。同时，农村劳动力向城市的流动、农村年轻一代道德观念的下降等因素，都使得传统的家庭养老形式面临着严峻的挑战。不难想象，在新的世纪，农村养老问题将是我国最大的社会问题之一。

“老吾老,以及人之老”。我国作为四大文明古国之一,自古就有敬老、养老的优良传统。目前,我国老年人口已占总人口的10%,正在步入“老年型”国家。人口老龄化,给我国经济、政治、社会、文化发展带来深刻影响,也给安老养老工作带来了巨大挑战。当前表现出“两高、两大、两低”的基本特征,即高速、高龄、基数大、差异大、社区养老社会水平低、自我养老和社会养老意识低,与经济较快发展的态势相比,社会老龄保障事业显得明显滞后。面对日益凸显的老年人问题,各级党委政府、社会各个方面都需要给予更多的关注。

一：农村养老问题的情况

农村养老的形势基本可分为四种

（一）家庭养老：这是当前中国农村使用最普遍的养老方式，也是中华民族传统美德之具体体现。这是一种最完美的养老方式，它所具有的优越性是任何其他养老方式都无法比拟和替代的。在现有经济水平条件下及传统文化模式下，家庭养老仍然是我国农村的主流养老方式。

（二）集体养老：集体养老就是由集体经济组织对年老多病、无依无靠的老人进行赡养的制度。集体养老的形式主要有五保制度和养老院制度。集体养老存在的物质基础是农村集体经济组织管理的完善和物质的丰富，存在的心理基础是老人社会交际的广泛和子女对养老认识的多元化。经济发展的不均衡性和农民意识的落后直接影响了集体养老的普及化和规模化。

（三）养老保险：面对农村老年人口数目的迅速增长和家庭养老的弱化，农村养老改革也加快了步伐。从1991年开始，根据国务院的决定，民政部开始有计划有组织地组织农村社会化养老保险改革的试点。到1998年底，全国已有30个省（自治区、直辖市）的2000多个县（市、区）开展了农村养老保险改革试点，有8200多万农民参加了养老保险。（10）应该说，农村养老保险从无到有并初具规模，已取得了很大的成绩。

（四）储蓄养老：依靠平时的积蓄用来防老，在农村仍然有一定的市场。

二、农村养老存在的问题

老年人的养老问题，是一个不容忽视的社会问题。家庭养老是当前农村老年人养老的主要方式。随着子女纷纷外出，老人与子女分居，一旦家庭“空巢”后，家庭养老功能就被弱化，不可避免会给老人的生活带来一系列的困难和问题。

（一）、我国老年人口数量及养老设施状况

据统计，目前我国60岁以上的老年人已经有1亿4千9百多万，占总人口的11.3%，占全球老年人口的21.4%，相当于欧洲60岁以上老年人口的总和，约为总人口增长速度的5倍。城市独居老年人占49.7%，农村亦达38.3%。农村老年人收入低，医疗保障覆盖率低。常感孤独的老年人，在城市为18%，农村为30.9%。而老年人口的增长速度也超乎我们想象。据测算，到2020年，中国60岁以上老人的数量还要翻上一番；而到2050年，中国每3到4个人当中，就会有一个是老人。

全国老龄工作委员会办公室副主任吴玉韶：“我们国家就是在99年进入老龄化的时候，我们人均收入呢就是800美元，而世界上其他国家，进入老龄化，他的人均收入应该是在5千到1万美元左右，所以我们体现了一个非常明显特征呢，就是未富先老。

庞大的老年人基数，无论是赡养还是医疗都得花钱，但对于中国来说，光靠国库是很难支撑起这样一大笔数额的。中国各地的公办养老院，目前都出现了排队现象，等上几个月甚至几年才能住进养老院的情况普遍存在。

根据权威统计，目前我国1.49亿老人当中，想在养老院安度晚年的约占5%，这样就需要有700万个床位才能满足需要。而目前全国养老院的床位，总共只有150多万张，缺口高达550万。为了解决养老设施不足的问题，无论是政府还是民间，很多人都在努力。

全国老龄工作委员会办公室副主任吴玉韶：“我们有一个基本的统计呢，就是全国的养老机构，服务人员呢，将近30万人，取得职业资格的，只是30万人当中只是两万人，非常少，所以这个是导致我们现在，整体上的养老机构，就是服务水平呢，上不去的一个重要的原因。”

（二）、老有所养、老有所医制度建设空白

一是城市无工作居民的养老问题；二是城市无工作居民的医疗问题；三是农村还没有养老制度安排；四是农村的医疗保障问题；五是农村最低生活保障问题。

当前要着力解决老年人最迫切、最需要解决的“养”和“医”的问题，把城乡养老保险、最低生活保障和城市医疗保险、农村新型合作医疗制度以及城乡贫困老年人的医疗救助、生活救助制度真正建立健全起来。在此基础上，再逐步发展和完善遗属保险、护理保险、以房养老等新的保证措施，使城乡老年人都能做到最基本的老有所养，病有所医。

（三）、不容乐观的安老养老状况

1、老年人的劣势

现代的老年人,既没有传统社会里凭辈份“倚老卖老”的优势,也没有发达社会中的社会福利优势。相比之下,却存在着年龄、体力、精力等方面的劣势。不少老年人当下的生活处境是比较窘迫的。

第一,多数老人的收入在中下等水平。农村老年人的生活恐怕是最苦的,他们根本就没有“退休”一说,很多人一直要劳作到最后一息。在城市,“啃老”现象逐渐成为一个社会问题,不少老人要间接地承担其失业子女甚至是第三代的生活费用。

第二,老人就医状况令人担忧。老年人体弱多病,需要经常看病吃药。他们的收入本来就不高,加上近年来医药价格飙升,更使老年人在看病、医药方面陷入窘境。

第三,老人出现瞻养危机。一方面,家庭养老的观念、意识在淡化,家庭赡养的功能在弱化,过去是“父母在、不远游”,现在是高龄老人、空巢老人越来越多,如居巢区某村庄,有7个70岁以上的老人,自己已是风烛残年,为外出务工的子女守摊子、看房子、带孙子。另一方面,社会保障又十分薄弱。多年来,我国在社会养老保障方面严重欠账,特别是为数众多的农村老年人被排除在社会保障之外。

2、老年人的基本生活保障严重不足

老年人退休时间早,中青时年实行低工资制,并没有享受到多少改革开放的成果,也没有真正享受到新的养老保险制度的成果。对高龄老人,我国已开展了某些老年福利工作,例如城市高龄老人公共场所优惠待遇、五保老人的照料与服务等,使得他们的生活状况有所改善,但总体上看,广大老年人的基本经济保障仍然十分薄弱。

目前,城镇一块的老人,因为有了城镇离退休人员养老金、城镇居民最低生活保障等,总算是有了“最后一道防线”;而在农村地区,老年农民除了家庭赡养以外,基本没有其他养老收入,养老风险很大。《老年人权益保障法》虽然出台了,但是由于宣传贯彻的力度不够,赡养纠纷案每年递增。据调查,自2005年以来,无为县检察院审查起诉的涉及赡养纠纷案及老年人合法权益被侵害的犯罪案件共有37件,其中2005年8件,2006年11件,2007年1-9月18件,虽然此类案件所占比例不高,但呈逐年上升趋势,不能不引起我们的足够重视。

3、养老服务产业发展明显滞后 首先,养老社会服务化的载体不足。全国城乡仍有相当数量的五保老人没有实行集中供养,散居的五保老人有很多，空巢老人数量更多。他们的生活起居、生灾害病等,往往得不到很好的照顾、护理。

其次,各种养老机构收费偏高。调查发现,社会化的养老院,平均收费在每人每月800元左右,高级一些的老年公寓等则需要1300元以上。倘若两位老人没有子女,每月仅靠政府提供的最低生活保障金过活,怎么可能负担得起这笔费用呢?但这些社会化养老机构也感到苦恼,他们的资金来源渠道狭窄且数量不足,不收取较高的费用就无法运转下去。

再次,养老机构服务人员素质不高。目前,在各种养老院、敬老院工作的服务人员,多数文化程度不高,专业技能缺乏,服务质量跟不上。特别是有少数服务人员,内心里看不上这份职业,只是苦于别无出路,才勉为其难地曲就于此,因此,也就谈不上什么敬业爱岗,更谈不上以一片爱心善待老人了。

三、思考与建议

第一,要把安老养老问题摆上重要议事日程。胡总书记在十七大报告中强调,要“加快建立覆盖城乡居民的社会保障体系,保障人民基本生活”,“加强老龄工作”。各级应把此项工作提到重要议事日程,建立长效机制,不能以“济贫”的思路来考虑问题,更不能以社会正处在转型期为理由,亏待了老年人。建议将“老年社会化服务项目”纳入市、县两级招商引资范围,变过去“以市长主导”为“以市场主导”,转变思想观念,对现有的社会化服务的老年公寓给予充分的鼓励、引导和扶持,帮助解决一些实际困难;尽快建立社区养老服务机构,以社区基层组织为主导,发挥政府、社区、家庭和个人的力量,充分利用社区中的财力、物力和人力资源,不断提高定补幅度,拓宽定补范围。不断完善困难弱势老人医疗保险制度以及城乡老人医疗保障制度,切实减轻老年人的医疗负担。加快以社区为中心的老年照料服务体系的建设。

第二,逐步建立有各市特色的安老养老安全网。而各地目前正处在由家庭养老保障向社会养老保障过渡的阶段,特别是在农村,建立完善的社会养老保障制度还需要比较长的时间。从我国的经济社会发展状况、老年人现状及家庭承受能力来看,走家庭养老和社会养老相结合的“居家养老”之路,是解决我市养老问题的正确选择。这里所说的“居家养老”是坚持和完善家庭养老,推进家庭养老和社会养老相结合,建立以家庭为核心,以社区养老服务网络为外围,以社会养老制度为保障的居家养老体系,逐步形成适合各地市情的家庭保障安全网、社区养老服务安全网、社会养老保障制度和政策安全网。第三,突出解决农村安老养老问题。过去,各地农村老人的主要生活来源是家庭赡养和土地收入。随着形势的变化,这两种养老保障方式不论是在保障能力上,还是在保障的可靠性上,都显得很不稳定了。必须从各市农村实际情况出发,寻求新的养老办法。根据全国一些地方以及有关部门多年来的实践探索,有条件的地区已经开始建立农村社会养老保险制度,即采取储蓄积累的方式,为农民建立个人账户,个人交费为主,集体交费为辅,国家予以政策扶持,将个人和集体缴纳的保险费记入个人名下,为个人所有,到老龄后根据个人账户的积累额计发养老金。这种养老保险方式还必须同家庭赡养、土地保障结合起来,才能为农民养老建立一道比较可靠的养老民屏障,才是解决农民养老问题的现实选择。

第四,全面提高老年人的生活质量。要围绕“五个老有”工作目标,既要满足和改善老年人对物质生活的特殊需求,也要不断满足和丰富老年人对精神文化生活的特殊需要,千方百计提高他们的生活质量。促进老年福利、老年教育、老年文化、老年卫生、老年体育等事业的进一步发展,想法设法为老年人提供更多的社会交往以及参与社会生活的渠道,消除老年人游离于社会之外的感觉,保持一种健康的心态。

敬老、爱老、安老、养老,各级政府责无旁贷,社会各方义不容辞。要在全社会建立新型的社会主义伦理道德观,弘扬敬老爱老的传统美德,切实维护老年人合法权益,使老年人在经济上得到保障,生活上有人照顾,精神上得到安慰,基本形成适应社会主义市场经济和人口老龄化社会的新运行机制,建立“以人为本,代际和谐,不分年龄,人人共享”的社会,让老人们深切地感受到“夕阳无限好,人生仍灿烂”。