和大家全方位地就私人财富管理系统性地根大家做一些简单的介绍我也接触过很多私营企业主和他们进行（大全）

第一篇：和大家全方位地就私人财富管理系统性地根大家做一些简单的介绍我也接触过很多私营企业主和他们进行（大全）

和大家全方位地就私人财富管理系统性地根大家做一些简单的介绍我也接触过很多私营企业主和他们进行过交流，可以发现中国大多数私营企业的发展历程都是这样来的，几乎一开始都是以小作坊的形式在私下拼，慢慢地它找到了一些商机之后组建了一家公司，然后开始招募很多人，当然他也从中间赚到了一些钱。最早可能从万元起家，慢慢慢慢地赚到了几十万，赚到了一百万，赚到了一千万，因为他几乎把每赚到的一分钱，除了员工的正常开支外，他都把利润拿出来扩大再生产。因此在不断累积过程中间，发现他越做越大，从一千万到五千万，从五千万到一个亿甚至更多。这就是中国的私营企业主、民营企业家发展的历程。但是这个历程没有错，但是为什么会出现这种状况呢？因为他几乎把每年能赚到的钱几乎都投入到了企业的扩大再生产，那么在这个过程中间企业一旦遇到经济发展的问题，比如现金流出现问题，比如产品出现滞销，比如我们整个浙江是以外向型经济为主的，依托美国这样的出口型企业发展的时候，当一旦遇到海外金融危机的时候你会发现，它就会涉及到你整个企业的危机，那面对这种情况的时候，他突然发现整个家庭所有的资产主要存在形式都是以什么形式存在的？都是以企业的资产存在的，因此你会发现当企业面临困难的时候，你才知道企业原来已经不是你自己的了，因为你的欠债已经资不抵债。而回过头来看真正属于个人的资产又有哪些？我们可以盘点下我们个人真正属于我们个人家庭的资产，很多人不外忽在哪里买了套房子，在哪里买了几套房子，在哪里买了一套别墅。可能加加起来千把万、两千万、三千万，最多老婆喜欢炒股，放个几百万做做股票，基本上就是以这样一个资产存在的形式。那么当一个亿万富豪突然间发现他所有的身家都在他企业里面的时候，一旦这家企业遇到困难的时候，他永远不会满足于个人一千万两千万个人的小资产，所以正是这样虽然开的是一家有限公司，往往承担的却是无限责任。所谓无限责任和有限责任差别在哪里，有限责任是以注册资本金为限的，而无限责任是以所有的家庭资产为限的。因为对于他个人而言，他从来没有考虑过个人家庭资产的问题，因此他几乎在自己的创业历程中10年、20年、30年的创业过程中，所有的个人资产都放在了企业。所以当企业经营一旦遇到困难的时候，他所有的身家性命都用于偿还企业欠下的债务。在这样的过程中他难免产生一些不良的影响。，他有两个手机，都是24小时开机，平时白天他一点不怕，无外呼都是吃个饭，哪里有个生意要谈，哪里去喝茶。但是他最害怕半夜两点三点有人打他电话，所以他两个电话全都放在枕头底下24小时开机，他就怕万一半夜三点电话响起，这对他就是于件比较大的事情，甚至就是万劫不复的事情。所以他不知道如何去处理这种可能会发生的不安全感，他很无奈。同时他又觉得压力很大，虽然他后面有头狼在追，也不一定狼就会一口把他吃掉，但是他身上背负的责任也很大。他说自己就象一棵大树，自己整个家族所有的人都靠在他的身上，他所有的朋友全部都靠在他这棵大树上，他万一倒，整个一切都倒了，所以他压力非常大。他也不知道该如何去处理这样一个过程，所以他内心深处充满了一种恐惧感。所以我当时在想，对于我们很多人来说，赚钱最终是为了感受这种痛苦的话，我们赚那么多钱又是为了什么，如果我们赚钱最终的目的不是为了守住财富的话，我们赚那么多钱又是为了什么。所以我经常说，如果不能守住财富，赚那么多钱难道只是为了在这个世界上潇洒走一回？

我记得J·P摩根曾经做过一起百万富翁的调查，世界上80%的富翁拥有财富的时间不会超过20年，也就是说几乎20年这样的时间，世界上80%的富翁的全部的资产几乎消耗怠尽。不由得我们不思考这样一个话题，我非常欣赏马云曾经说过的一句话：“一个伟大的公司决不仅仅是因为能抓住多少次机会，而是能够扛过一次又一次的灭顶之灾。”

在这样的过程中当我们赚取更多的财富的过程中，我们一定要全方位地去思考关于私人财富管理方面的话题，如何能够在我们赚钱的过程中间更加系统地了解财富的本质，以及考虑如何更轻松地去赚钱，更安全地去保护你的资产。说到财富管理，我认为财富管理中间分成三个层次，第一个层次叫做私人财富的积累过程，第二个层次叫做私人财富的安全过程，第三个层次叫做私人财富的转移过程。积累大家都很容易理解，就是赚钱、创造财富，安全就是守住财富，转移就属于传承财富。我们会发现很多人永远只在第一个层次，从来不会进入到第二个层次和第三个层次，因为他们在思维的理念上发生些许的变化。比如说我认识一些朋友，我说现在叫百万是富翁的花可能有些牵强，因为现在随便一个人有套房子就是百万。当你接触到千万的人，你说：“某某老板，你现在应该属于有钱人了吧？”大多数跟你摇摇头说：“我还很穷。”因为他渴望成功，渴望成功的人他身边交往的人都是比他更成功的人，所以跟他交往的都是身价五千万的，所以他当然穷。当他有一天拼搏到五千万的时候，你根他说：“老板，你真的有钱了。”他说了：“对不起，我还是很穷。”因为这时他上升到了新的台阶，他身边都是上亿资产的人在打交道。跟他们合作，产生一些项目，让自己能够进入到亿元级以上的平台。当他有一天真的到达亿元平台的时候，他依然很穷，因为他身边还有很多上市公司的老总。上市公司的老总，他们稍微减持百分之十百分之十五的股份，一下子就能变成几亿、几十亿资产的老总。他觉得远远不够，当有一天他的公司上市的时候，他还是觉得自己很穷，因为我身上的责任就是要把自己的企业带入世界五百强。我们发现一个人在赚钱、在财富积累的过程中他是永无止境的。在座各位,我认识那么多有钱人，从来没有一个人根我说我前已经够了，我可以不用再赚钱了。我赚的钱着辈子也吃不完，下辈子也吃不完，但是很有意思他依然在拼命地赚钱，依然把自己扔在风口浪尖处，要么就是被狼吃，要么就是勉强跑得比狼快一点点。所以很少有人真正地能去思考到下个层次，就是安全的层次。那么我想问大家到底我们要赚到多少钱我们才会去考虑财富的安全这个问题，这个数字是不是个人各不一样，因为每个人的心智不一样，如果有一天你能走到街边上弯下腰，问下怜悯的乞丐，你们如果赚到多少钱就是你这一生最大的幸福的时候，他可能认为一千块就已经够了。既然如此，那么我们说私人财富的安全应该如何去考虑。我给大家一个观念，这三者之间他们是一个过程管理，决不是结果管理。我们能不能说今天开始我们赚一个亿，这一个亿赚到了我们开始是也不赚了，我只管自己守住这片财富，那么就和守财奴一样挖个地，埋几大堆金子进去，以后就守着这块地。但是在安全的方面我们就发现你要选择各种各样的金融工具或者说资产管理模式的时候，又恰恰不是一天能够完成的。那么在考虑传承和转移的过程中，我们又要花多长的时间去做

首先从私人财富积累的角度来考虑问题，我给大家看到这样一个资产模型，赚钱的方式大概有这几种：第一是雇员，第二只自由职业者，第三是企业所有者，第四就是投资者，在这四种盈利模式中，前三种没有本质的区别，因为他们都依托于某个人的聪明才智，或者某个人的事业决策来获得财富收益，唯独投资者他更多地是运用了钱的特性来帮助他更多地去积累财富，也就是我们通常所说的资本家，他更懂得运用资本的力量而不是某个人的力量，要让我们的思维模式进入到这个层次，才能让我们轻松地去积累财富。我曾经看过一本书，我也推荐给大家，日本的四大经营之圣之一道圣和夫曾写的一本书<活法>,这本书非常流行,建议大家可以去看看.他与其说是一本经营书籍,还不如说是一本人生哲学。里面有一句话“做为一名成功的企业家，要学会让利润追着人跑，而不是人追着利润跑”

我介绍三种方式：分别为安全型、平衡型、积极型。安全型就是指资产托管。不是温州老板的例子。温州老板他自己是棵大树，他把自己的的资产再托管给一个比自己更大的大树。由它来负责全全打理、尽享利益的过程。因为别人的资产更雄厚，更要考虑资产的安全与稳健。

因此他能给我们带来源源不断的收入来源。当然这是种模式，那比如说平衡型的资产，当然我们从微观的角度上来讲我们建议各位做指数型基金投资，就是类似于做一些能够有浮动收益的资产。那么如何做到让自己的浮动收益不亏钱，而且随着社会的进步与发展持续稳定的赚钱呢？我给大家建议的方式呢是指数型基金的定投。经常会有人来咨询说，我做股票怎样怎样，收益如何如何，但我一般会建议：如果你真是没有十足的把握能股票做好的话，我建议不要把大量的资金用于股票投资上，或者说让做股票的资产成为自己赚钱的渠道。除非你有这个能力去组建一个资产管理团队，由他来帮你打理。像个人自己做股票的这种形式呢，我把它叫做个人兴趣，享受这个上上下下的乐趣。那么真的想要去被动式的获得一些收益的话呢，像基金定投这种模式是不错的。但当然这是在假设未来十年，二十年中国的社会财富增长依然能保持世界最活跃的经济体的前提下的。那么它将能创造巨大的社会财富。那么在这样一个社会财富的过程当中，我们也可以想见得到。像股票，现在在2900附近，那未来我们相信它有一天会变成10000点。那既然相信这一点的话，那我们为何做一些基金定投呢？过了五年，十年，当真的有一天到达10000点时，我们把它买掉，你可以赚三倍的收益。平均到10年的话，年收益可以达到30%。那按照过去发达的资本市场它的策略来看的话，像基金定投收益率一般在15%-20%左右。这就是说可以享受中国经济发展所带来的成果。当然也会被动的伴随着一些风险。比如08年股指暴跌。所以我们主张用定投的方式投资，随着时间的推移，成本基本上可控的。

那第三种是风险型的投资叫股权投资。假设我们年级大了，到了60岁70岁，自己拥有实体企业，随着年越大，越想着少赚点钱，以安稳为主。但如果有一个40岁的年青人，他创造的企业在不断的蓬勃发展，你认为他未来的财富增长是上长的还是下降的呢？上长的概率要大一点，对不对？那这种时候，我建议把自己的资产投入一部分到对方的企业中，比如5%，10%。比如说十年前，有人把10%的资产放在马云身上的话，那到今年，你感觉就会非常幸运，对不对？所以，如果在资产允许的情况下，你可以做十个、二十个这样投资，那你的奖金管理就会非常轻松。只要其中有一个或两个能上成功或上市的话，那其即使亏掉也问题不大。更何况还有实际的分红。这样就是被动式的享受收益，你也不用去过多的控制细节。当然，中间也有伴随风险，这是资产积累过程中的三种方式。我觉得是可以供大家去参考的。

接下来要考虑财富的安全，真正的财富是靠时间来衡量的，而不是以几亿，几百万的金钱绝对数来衡量。我举个例子，如果一人，月收入3000。每月花1000左右。那他拥有的财富就是三个月。所以我说，真正的财富不在于你赚了多少钱，而在于你能有多少钱而且让这些钱为你工作多久。这我们也就可以理解，为什么很多亿万富翁，他们说自己的很穷，是因为他们所有的资产要么抵压掉的，要么就是哪里做了担保的，每天面临的问题就是千人嗷嗷待哺。所有的工厂开工都需要钱。对他来讲，消耗钱的速度比赚钱的速度更快。万一他请假，那消耗钱的时间就是3个月，5个月。所以他们表面上很有钱，但实际上他的财富只有三个月或不到。为什么这么解释，当时巨人集团倒塌的那一刹那，他没有一点点的现金流。这就是财富观念的问题。所以今天，不管在坐的各位你的财富数量有多少，安全的财富需要考虑财富流失的问题。现在中国的民营企业家面临的最大的风险是什么？用较敏感的词眼的话，可以概括成为政策风险，用不敏感点的词眼的话，可以用法律风险。因为法律也是国家定的嘛。但我总结中国的民营企业家主要面临以下三个问题：经营风险、法律风险、婚姻风险。

经营风险就是在做经营管理决策时出现一些偏差和失误，可能会导致财富的丢失。当然还有法律风险，很多民营企业家把它都放在内心深处，如梗在喉般的问题。当私下在探讨的时候，都表示经营风险、婚姻风险都不可怕，最可怕的就是这种不可控的风险。那如何考虑去规避这一类的风险呢？首先要有保全与隔离的意识。在做资产管理的时候，要适当考虑保全与隔离，这此保全与隔离有助于资产的安全。那有哪几种方式呢？第一种，也是我非常推荐的财务投资与实业投资相隔离的方法。就是说，当企业做到一定规模时，可以成立一家控股公司，只做资产的投资与运作，与实业分开。例如，当我的企业做到很大规模时，我成立了一家财务公司，专门做股权投资。其中对一家企业投资的10%的股权资金帮助其企业的发展，那么当这家公司发生法律风险时，承担法律风险的会是公司的法人。而我只承担了一定的经营风险。这样就能将法律风险转移成为经营风险。不就是亏点钱嘛，正所谓留得青山在，不怕没柴烧。

夫妻资产的相互隔离也简单给大家介绍下。中国的婚姻都是情感婚姻，在西方发达国家来说呢，他们大多都是制度婚姻。两者的区别，简单说就是，中国的夫妻在结婚前一谈婚前财产公正就一定会翻脸。最终还是不了了之。一旦到了婚姻有问题的时候，双方的共同资产就变得模糊起来了，非常容易产生纠纷。美国则不同，最好的案例就是不久前闹得沸沸扬扬的泰格伍资离婚的事情。他们在结婚前都有签合同，合同中清楚注明，他们的婚姻如果满5年，财产怎么分配，如果满8年怎么分配，这样，离婚时就不会有很多的财产纠纷问题。所以，才需要夫妻资产相互隔离的方式进行财富管理。

我们再来看下建立交互所有权公司防火墙。它虽不能真真避免风险的发生，但可以适度减少风险发生的概率和时间。它的模型是这样的。真正股权所有者开设一个股权控制公司，这种公司工作人员很少。之后设立B、C公司，各持1%的股份。BC间互持50%的股份，BC又各持50%股份创建A公司，A公司又对BC公司持49%的股份。这是最简单的交互所有权公司模型，他最大的好处就在于他没有做实体经营。因为做实体经营总会涉金钱的纠葛。假设A公司发生了法律风险，打起官司来，打着打着发现实际B和C才是在股东，但都是50%的股权，不知道先找谁，结果先盯着一个B又打，打着打着又发现不对，其实C控制B 50%，A控制B49%的股权，C才是B的大股东，结果又和C打一通官司。打了几能官司后才搞清楚原来D才是真正的控股人。这样来来去去了没个5-6年一这官司一定还要不完。这就有利于实体法律纠纷对于所有权公司的影响缓冲。

那第二种呢就是企业资产与个人资产的隔离。当企业好的时候，企业的资产会往家里流，买房子呀，炒股票呀等到。但到了企业需要资金的时候，家里的资产又会往企业流动。当企业发展时，可以慢慢的增加家庭资产，但当企业困难时，一定不能从家庭资产中进行融资，一定要对外融资，学会向社会要钱。融资有多种方式，先向银行贷款，不行再举债（公司债、员工集资），再不行转让股权。如果三种办法都没有办法融到钱的话，这就意味着这个企业未被看好。如果这家未被看好的企业再向家里进行融资的话，那将是无底洞。一旦企业运作不下去的话，那家庭资产也被消耗完。但是只要充分做好了企业资产与个人资产的隔离，那即使企业倒闭，家庭资产也将得到保全。

接下来我们来探讨财富的转移过程。

我们把它分为三种：空间转移（地理），社会转移（捐赠）、代继传承（子孙传承）。中国富不过三代的原因为传统的财富传承过程中主要表现为：

1、房产转移，2、企业接班，3、现金转移。其三者面临的共同问题是，当财富转移的那一刹那，已经全部失去了财富控制权。当你把房子交给儿子的时候，名字写着儿子的时候，女儿的名字的时候，他18岁以后就有权处置自己的房子，当你把企业法人交给他的时候，对不起，他可能在你的威逼之下，还不一定翅膀硬，但当你老了以后，翅膀硬了之后，敲个章就走钱了。所以这是很关键的。那么如何用一种好的方式，因为一旦控制权交给孩子之后，就很容易导致什么呢？自己辛辛苦苦创造的财富，结果到了老年的时候，发现财富都没了。比如说空间转移，空间转移首先就是离岸注册及离岸资产转移的一种方式，那么这种方式有助于什么呢？当然，我不是崇尚这个大家都把钱弄到国外去干吗，它有助于规避地区性的政治风险、政策风险，战争风险，和金融经济风险，比如说我们97年金融危机是东南亚地区，那么在欧美地区发达国家，相对来说安全一些。那么相对来说那边的资产就不会太过贬值，那么比如说在我们浙江沿海一代有一场永远要可能打的仗，当然我们是希望永远不要打这个仗，那就是什么仗？就是台湾的问题。怎么解决？这个所谓军事演习，我们这边房价掉了一把。万一真的一个炮弹打过来了，那么这个房价就基本一半没了，那这就是什么？资产的问题。那么这是地区性的，那么这种方式可以通过什么方式来转移呢？就是通过离岸注册及离岸资产转移，放到国外一部分去。当然，我不建议放到美国这种地方去，因为美国这种国家的管理是非常科学的，他对资产管理的要求也是非常高的，税赋也是蛮厉害的，那么现在注册的天堂是哪里？大家都知道吗是哪里吗？就是类似像英属维京群岛啊。开曼群岛啊，反正就是那些岛国，按照流行的话来说，就是太平洋上璀璨的明珠。因为那些岛上都是以注册业和旅游业为胜，他注册的相对成本比较低。交易税几乎都是免得。所以你的资产通过交易的合理的贸易方式转移的成本都比较低，但是有一点，当你转移出去的资产，你不要指望赚多少钱，你只要求安全就可以了，比如很多人把钱放在瑞士银行，瑞士银行给你赚什么钱？赚不了多少钱？但他相对来说私密性和安全性是最好的。第二种呢，叫社会转移，社会转移呢，比如说捐赠最近也蛮流行的。很多富豪都站出来说要裸捐，这也是一种方式，捐赠主要就是把个人资产转移成社会资产，这个因为国外有了很好的捐赠体系，所以你会发现巴菲特裸捐掉，比尔盖茨裸捐掉，大家不要觉得他有多少崇高，他捐赠掉主要是，美国这种捐赠他是这样的，你把整个资产捐掉以后，他可以享受税收优惠，所谓税收优惠，当你把整个资产，每年8%用于社会的福利，或者社会公益事业的时候，它是可以免征所有的税收的。大家想象一下就是他的捐赠和他的税收实际没什么太大的区别，很多人开始听说裸捐不理解，一位它变卖家产，把它交给国家，然后自己回家睡觉去，不是这样的，他依然经营着实体企业，只不过他承诺把每年都要以一定的比例用于公益事业，以此换取国家对他的税收优惠，钱照赚，对不对，这是他的一种模式，那么中国现在的捐赠体系还不完善，现在的壹基金，刚刚开始进入到这种商业基金运作模式的探索阶段，中国现在大量的捐赠都是以什么样的模式捐赠的呢？捐给我钱，然后他拿去，国家政府拿去派钱，是这种方式，那么这种方式，我说，也是可以适当去做的，有的好处是什么呢，可以获取一些家族的社会地位，这种家族的社会地位换句话说就是社会名声，比如说我们举最简单的例子，假设，李嘉诚跑到我们浙江这里来捐赠，其实我们浙江已经捐赠台湾，香港这些同胞很多了，比如说最有名的比如邵逸夫，又是科技馆，又是医院，大家知道，他的所有的捐赠，都会变成他整个家族的社会财富，比如李嘉诚跑到我们浙江捐完一个亿之后，他走了，然后他儿子过来和政府握个手，项目就被他拿走了，大家能理解吗？这就是明的和暗的之间的财富转移的过程，他把这个钱交给社会，他的下一代再从这个社会赚取他的财富，那么通过这样一种方式，又可以拥有整个社会的财富，家族财富，所以说谁都讲这是李嘉诚家族的，包氏家族的，邵氏家族的，但是你会发现下面的人，名不见经传，谁都不会去关注到下面，但是他们下面的人照样能够赚钱，就这个道理，这是一种社会转移的模式，当然下面第三个，相对来说宏观一点，究竟怎样把钱交给孩子，把企业交给孩子，那么我一般建议，就是子公司对母公司的合法收购，这个过程是漫长的，为什么？因为我一直都说，转移过程是漫长的，你要从孩子一开始就培养，我非常反对培养一个小孩子然后出国读书回来以后到自己爸爸企业里打工，打完工到了20岁，30岁，然后把什么行业，行当都做过，销售啊，财务啊，什么地方都去做过，表面上很接近一线，最终就是希望能继承自己的企业，但是我觉得这是一种相对来讲封建化的一种模式，因为他容易引起一种风险。就说,现在以你的眼光和社会发展程度所创立起来的企业,你怎么能够知道在50年以后,或30年以后它依然是这个社会最有地位可图的企业呢,很难讲对不对,所以我们一定要让自己孩子放远自己的眼光,让他在他的领域中间创造他的社会财富,然后给他与支柱,帮助他成立他的公司,重资参股,这种形式去扶持他去不断的创业,慢慢,慢慢的他就在他的领域中创造起来,比如说马云的上一辈,如果说也是做企业的话,不让马云做IT的话,那我估计就不会有现在的阿里巴巴,就不会有现在的创业股市,所以我经常和人家开玩笑说,现在如果说很多人都觉得说每个人都有1个2个手机,觉得手机行业,移动行业,通信行业,是非常发达的,就应该做这个行业,那我告诉你在过30年,或者50年也许手机就被扔掉了,人与人之间的沟通就是大脑之间碰一碰就可以完成了,很难讲,因为什么,阿凡达给了我们最明确的方式,现在所有的出生婴儿大家知道吗?一生下来第一针打的是什么? 很多人都忘记了,是乙肝疫苗.以后小孩子一生下来第一件事后脑勺切个洞,装个芯片,合上,长大以后头脑这样碰碰就行了,还要什么手机呢,那你怎么知道未来是手机业发达还是芯片业发达呢?对不对,因此不是用我们现在企业家的眼光去判断未来的,学会让孩子创造自己的财富,那么在创造自己企业的过程中,你从来不会丢失对企业,自己企业的控制权,随着他的不断的壮大,20岁.30岁.40岁.50岁.当你到了70岁的时候,那你把自己的最后一块财富,就是你的股权,5%转让给自己的孩子,他就成了你企业的实际控制人,找个CEO干干事情就行了,比如说我曾经碰到萧山的一个老板,他是干苗木的,他总喜欢自己的儿子回来帮他一起干苗木,大家想想现在哪个孩子,年轻人喜欢干苗木的,对不对,他就不喜欢,他又没办法,但是如果这样一讲以后他就明白了,该如何让自己的孩子去,因为他唯一要做的事情是不是真正的让孩子继承他的苗木事业而是要继承他的财富,这是第三个,第四个遗产信托和保险信托,这是什么概念呢?有些人说了,我财富呢,我捐掉,或者怎么样怎么样,但是不管这个小孩子有没有出息,确保孩子最基本的生活水平靠什么来完成,我们都不知道小孩子未来怎么样,那么如何确保小孩子最基本的生活水平呢?,那么郑少秋只能是做为监管权,这样的一个模型建立下来以后确保自己的女儿这一辈子都是幸福的,管她嫁的好不好,嫁的好当然不在乎这笔钱,嫁的不好她这笔钱够她过日子,到老了以后依然身家万贯,子孙后代也衣食无忧,这就是传承的思路，第五个内容是什么呢? 叫减少遗产税和规避遗产税,这个也很重要,遗产税的税率是非常高的,那么一旦开征的话将会成为财富流失中最重要的一个因素,那么我们能不能等到遗产税开征了,法律出来了我们在考虑这个问题呢,当然也可以,当然前提是遗产税出来之后你有足够长的生命,去安排这些资产,因为什么呢?遗产税和赠予税是同时出来的,之前在你生命结束之前5年之内所有的赠予财产,全部要按照遗产税的同样税率征收赠予税,那么在这样的过程里,发现遗产税开征不开征,规划不规划差别会很大的,我们要关注这一点,台湾是有遗产税的,王永庆身家有600个亿新台币,他和他夫人一人一半也有300个亿新台币是需要去有人继承的,在继承的过程中总共交的税是119个亿,这就是.我们算了下300亿传承下来基本上40%是要交掉的,那么这就是他的遗产税,相反在台湾曾经有个首富叫蔡万霖,2004年的时候,当时他去世的时候留下来的个人资产达到了1500多个亿,很多人在测算他的遗传税应该达到700多亿的时候,结果他真正的遗传税只交了5-6个亿,那么蔡万霖何许人也呢?他是国泰金控,国泰人寿,.国泰世华银行,国泰世纪产险,反正搞金融的,那这个人什么都懂尤其是在资产管理这方面上,因此我们来看看他是如何去规避:1.一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单, 2.申设投资子公司名义，逐步把财产转移, 3.增资股票发行时，用面值转让给子女认购,在座各位你想要完成这一系列的转移过程的话需要多少时间?是不是一个过程管理,决不能等到自己哪一天有钱了,想办法来做这件事,从一开始就要学会做这件事情.考虑到保险跟遗产信托共同一些特点，第一个是资产独占行，第二个是他的免税行，什么叫资产独占行举简单的例子，比如说在98年的时候曾经有一对夫妻两个人，因为送货途中这个双双车祸身亡，总共给自己买了105.3万的保险，受益人是自己儿子，当时债权人知道这个事情以后要求法院冻结这笔钱来还债，事实上当法院知道这件事无能为力，法院无权保全或冻结这笔保险金，保险公司如数将这笔105.3的保险金赔付给孩子的监护人.按照继承法继承，继承法怎么规定就是先要清偿被继承人生前的债务，税收，所有一切的东西都要怎么样就还掉，还掉了以后才能继承，但是如果一旦写了受益人之后保险金就不会成为遗产，它受保险法的适用，保险法第23条规定任何单位或个人都不得限制被保险人或受益人取得保险金的权利，包括法院也没有办法，没办法控制一切，这就使得这笔钱可以有效的完整的传承给自己的子女，不管你生前欠了多少债，大家想想看有很多的贷款和这种东西债务很多，你可以确保留给孩子的那一部分，至少可以享受到基本的生活和教育，所以说受益权大于债券大于继承权，这个是很关键的。你一旦欠债了以后，冻结资产，银行会冻结，房产会冻结，所有的企业设备会冻结，但是唯独像保险，信托这些资产类这种产品它是不会被冻结掉的，因为所有给它权益的主张都会涉及到第三方权益的损失，因此他被法律所采纳，这点很重要，这是因为这第一个好处在于什么呢？学会防止孩子过早运用财富而败家，那么同时虽然把钱给他了，那么控制权就掌握在谁手里？专属孩子的钱不会因婚姻而变，比如说我们做企业现在做得不大，你想办法让孩子拥有这1000万的资产，同时25岁就可以把本金拿回来作为设立公司的启动资金，同时隔年领取30万的生活费到88岁再给子孙留下一笔5200的资本金，这样一个资产传承的总体规划，总投资1000万最后的总收益可以高达1.5个亿，净收益可以达到1.4个亿，这就有助于整个资产管理下一代下下一代富过3代，我觉得这种方式值得我们去思考和衡量，当然我也有一个观点说不一定一点1.4亿到他们那个年纪就会很多很多，但是至少可以和现在的千万相匹配，现在1000万的小孩子在社会上的地位以后的1.4亿我相信是一样的，可以确保孩子常胜不衰，这就是资产传承中很重要的组成部分，当然他有出息的话继承你的企业建立自己企业，也可以全方位的做一个资产规划这只是其中一部分，那么通过30万隔年领取的以3.5的利息，那么30年以后这笔钱就可以拥有1550万，40年有2800万，50年拥有4600万，63年拥有8800万。如果小孩子真的有出息这30万就可以不用领，他日子过得很好靠1100的启动资金可以创造自己的企业，那么他未来生活都不需要30万的话，这8800万可以留给自己的第三代，那就会成为一种可能，所以我说真正的财富管理我希望全方位的去思考，从安全到传承的过程，当然最终大家可以了解下用保险这种方式传承的模式是社会的潮流，那么比如说像中国的几大保单都是规模保费冲破千万以上的，那么通过这种方式以确保自己的孩子未来财富的传承和财富的管理，区隔为主越来越流行了，据我所知我们浙江台州的也有一张大的单子，当时是今年年初千万一年，大概是5000万。据说他是卖了一块地中间的一部分，拿出来做这方面资产配置，我觉得这也是一种方式，最后我把总结性的一句话交给大家理解一种财富传承的方式的行为，真正的传承是附着在行为习惯上的思维模式的传承而不是简单把钱交给孩子，为什么呢？当我们追求财富收益的时候当然而然你的孩子只会追求财富的收益，当你把钱交给孩子财富控制权的时候他也会控制，他也会已控抑止，这如果说你全方面的考虑无论是保险还是信托还是你的股权投资资产托管，还是基金定投等等，各类种模式只有你会这样做孩子才会学会他也有这样的思维模式学会这样去做，慢慢慢慢的他就会用他的思维模式和从你身上得到的思维模式去教育下一代和他的下下一代，这样以确保我们这个家族可以在这个社会上长盛不衰，我也希望有一天大家可以看到你的家族成为中国贵族，只有这样才能够让自己真正的做到财富的一生的管理，我也希望各位可以思考这一点，谢谢各位！