第一篇：中国行业发展报告会-对当前和今后一段时期中国经济走势的认识与判断
对当前和今后一段时期中国经济走势的认识与判断
国家信息中心常务副主任王长胜
以上我们请四个部委的领导进行了各自分管方面的演讲，国家发改委是从整体的经济形势和宏观调控政策的角度。财政部戴司长代表丁学东副部长从财政的情况、存在的问题、采取的措施和下一步的考虑进行了介绍。苏宁副行长从货币政策的角度和当前的金融形势给大家做了介绍。另外商务部的傅自应副部长从整个的经济特别是商务方面、进出口的情况作了分析。
下面我先谈谈对四位部领导演讲的体会，然后我们大家共同探讨一些问题。
一、对当前经济形势的四点认识
听了四位副部长的演讲，我觉得可以理一下当前的经济形势。
一个是从总体形势来看，中国当前的经济快速平稳发展的基本面还继续保持。大家举了很多的例子，包括发改委的领导通过各项宏观经济指标给出的说明；另外刚才讲到金融目前总的形势是比较稳定的，受国际的影响不是特别大；财政方面戴司长也介绍了。
我们也进行了一些测算。我们认为一季度是10.6%，二季度是10.1%，三季度是9%，四季度可能会更低一些。1～9月份是9.9%，我们测算全年有可能会保持9.8%，弱一点是9.7%的增长速度。正好和我国改革开放三十年来的年均增长速度持平。从这个意义讲，从经济增长的角度讲，我们国家的经济目前的基本态势确实是比较好的，这是从他们方方面面的介绍中可以感觉到的一点。
第二点是当前的经济发展确实也出现了一些问题。从国内的经济情况来看，一些企业的效益下降幅度比较大。工业生产的增长速度回落得也比较快，财政收入下降比较多，等等方面来看，可能大家担心今年四季度或者是明年可能形势会更加严峻。而且由于我们国家前一段时间是采取比较紧的宏观调控政策，所以可能在结构调整和周期性调整方面都会面临一些压力。从国际情况来看，美国的次贷危机造成的金融危机愈演愈烈，大家认为有可能从金融危机演化为经济危机的局面这样的形势目前越来越明朗，这样的话可能会造成国际性的经济衰退。
当前对于中国基本面的判断没有争议，但是对于今后一段时间受国际金融危机的影响，中国经济的走向，国内争论比较激烈，一会儿简单介绍一下。这是第二个方面，目前中国的宏观经济也存在着一系列的问题，这些问题既有来自国内的也有来自国际的，而且形势可能会更加严峻，特别是国际形势。这一点应该充分估计，这是我想的第二个方面。
第三个方面，尽管如此，由于中央政府及时的调整了宏观调控的重点、方向和力度，从原来的“两防”——防止经济过快增长和防止物价过快上涨，调整到“保增长、控物价”的方向上，而且采取了一系列的微调政策来保持经济平稳的发展。刚才戴司长也讲了财政方面出台了很多政策，国家的货币政策也出台了很多，苏宁同志也讲了，包括一些利率降低，存款准备金率的下降等等方面都采取了。但是由于货币政策是长期的，财政政策是更能够救急的。所以，财政政策相对于而言在短期内起的作用会更大一些。
由于中央及时采取这样的政策，调整了宏观调控的力度和方向，所以使中国经济在世界经济出现比较大的问题的情况下，仍然保持了这样一个相对好的局面。目前为止，在经济大国当中，保持GDP仍然高于物价上涨的只有中国一家，这很不容易。为什么说2008年是不平凡的一年就是这样的道理。
第四个方面，下一步。刚才我说了有两派观点，总的来讲，由于中国在这一轮世界经济金融危机的情况下，受到的直接影响相对较小，加之国内经济增长劲头比较足，虽然有很多问题，但自身的活力还存在。另外我们又面临着工业化和城镇化双重的促进和推动，这样的大背景下，原材料的供应相对比较宽松，金融方面的形势也还可以，粮食又连续五年获得丰收了，认为中国经济增长的潜力还在。如果我们的宏观调控政策得当的话，中国经济继续保持比较快的发展，仍然具备条件。虽然具备着经济下滑比较快的危险，但是经济保持相对稳定的条件是存在的，关键取决于政策。
我们测算了一下，如果政策得当的话，中国经济2009年，在世界经济IMF测算是3%，这样的大背景下，中国经济保持9%左右的增速是有可能的。我们测算了三个方案：如果是双积极政策有可能是9%以上；如果是积极的财政政策和稳健的货币政策有可能是9%左右；如果这些都不存在的话可能是8%以下，有可能更低。
听了四个部委领导介绍了经济情况之后，我可以理出这样的几点体会。
二、关于今后一段时期中国经济走势的认识与判断
下面跟大家沟通的是关于当前经济形势，特别是今后一段时期的经济形势，目前国内存在比较激烈的争论，存在着两大派观点。对于中国经济当前基本面的判断，大家几乎没有太多的争议，认为当前基本上是比较好的，在国际上相对来讲是相当不错的。但下一阶段会怎么样，从我参加的各种讨论会，无论是学者界还是机关的有关会议，大家都存在着两种非常明显不同的观点。
其中一种观点是认为经济下滑一些没有什么了不起，这是我们前一阶段宏观调控所期望达到的效果。支持他的观点，如果维持这样正好缓解了我们原来认为能源投入已经绷得很紧，无法继续长期发展下去的观点。第二个是可以推动我们国家经济结构的调整，甚至于经济增长方式的变化。如果经济总是热度很高的情况下，谁也不去做结构性的调整，我们国家经济结构的调整、节能减排政策的落实都做不到。认为这并不是一个坏情况，即便是没有世界性的金融危机和经济危机，我们国家经济发展也到了该这样回调的阶段了。进入这样的周期了，不调整的话，再往下走可能就爆了。在这样的情况下，政策是还应该继续冷静地观察，相对要比较稳一点。
认为我们国家现有金融开放程度的情况下，在我们国家基本面的基础上，需求旺盛的情况下，国际经济对我们国家的直接影响不大，间接影响也是可控的，这也是一种典型的观点。还有一种典型的观点认为现在的形势很好，但是下一步太说不清了，国际经济形势很难讲，根本没有探底。另外，下一步的经济发展对实体经济会有什么影响，如果引发了世界经济的衰退会怎么样，中国能否挺得住，危险性很大。所以，认为中国目前仍然存在着可能不是稳步的线性的回调的曲线，有可能到某一个时点之后会激烈性的下滑，那个时候再去启动的话是非常非常困难的。所以，相应采取的对策就应该是更积极的，国际上各国都在救市了，我们国家也应该在这方面加大力度，不是光调点利率、外围上做一点动作就完了，应该在财政上采取非常积极的一些做法，甚至有些人认为应该继续发行国债。这个观点认为第一我们国家经济下滑的趋势令人担忧，国际上大形势的变化会导致我 们国家的经济进一步深度下滑。认为如果经济真的低于8%以下，可能一系列的社会问题就会产生了。根据97年的经验，真正经济下滑到一定程度之后，再想启动起来的难度绝对不比治理通货膨胀更容易。
所以，目前存在这样的两派观点。比较有代表性的，社科院的同志们在秋季报告里面写得是相对比较乐观一点，认为经济影响不会太大。我们国家信息中心可能相对而言属于偏不乐观一点，认为目前的形势不可小视，它可能会造成的危害是不可小视的。在我们治理通货膨胀的时候，我们常常说要把问题和困难估计得更充分一点，看得更重一点。我们认为，在当前经济收缩，特别是面临经济下滑的情况下，也应该把国际、国内的问题和困难看得更重一点，看得影响会更大一点，这样就会采取相应的政策。所以，我们倾向于国家不管文件上怎么说，但是实际上能不能采取比较积极的财政政策和灵活的货币政策，这样的话，我们国家2009年继续保持9%的增长速度是可能的。
为什么有这样的观点？可能企业的体会更深，现在广州、深圳的民工不是在往城市里面走，而是强大的返乡流，运输很困难，返乡的相当多，说明企业停工破产的情况比较多。加之《劳动合同法》正好在这个时候出台，所以，企业负担加大、经营困难。甚至一些老板采取非正常的办法来清算倒闭，而是蒸发了，包括国际上也是，很多企业老板一夜之间不知道哪里去了，这也是一种不好的现象。
所以，基本上我想存在着这样两大派的观点，我也分别介绍了代表的一些机构。这样的观点在政府里面也是一样的，政府在准备中央经济工作会议文件，也会请方方面面的专家去谈建议。据我们了解，一些经济专家们在向中央建议的时候也仍然是两种观点、两派意见。据说现在中央政治局的常委们都到下面去考察、了解情况去了，下一步政策最终会什么样的倾向，可能很快在中央经济工作会议上有明朗的东西出来。这个时候部长们不会说得太明朗的，因为中央还没有定调子。
地方上的情况也不一样，前一段时间在报纸里面看的浙江现在情况很好，小企业效益不错，但是去广东看情况很不一样。所以，在这样的情况下，有争论也是正常的。
这是我向大家介绍的情况，根据上午讲的情况，大家还有什么问题，咱们可以互相探讨一下，可以讨论。
提问交流
提问1：王主任刚才讲了两派观点，也讲了中央没有定调，您是否可以根据您了解的情况做一个个人的判断。
王长胜：我是代表国家信息中心的观点，我讲了我们的观点。提问：您的判断是中央会做出什么样的判断？
王长胜：我希望中央能够采取积极的财政政策和稳健的货币政策这样的做法，这样就可以使2009年的经济继续保持9%的增长速度。我认为中国目前的情况下，无论从国内或是国际上保持这样的速度是需要的。为什么呢？如果更低的速度的话，更多社会的问题就会产生，比如就业的问题、企业的问题，我个人认为一系列的问题都会存在。
而且说到这里又引发了我的想法，我们国家也经过了几轮经济的起落了，回忆一下，由于总体来讲，政策采取得比较贴切，每这样一轮完了之后，国家都能上了一个台阶。所以希望只有采取积极的财政政策，保持经济增长的速度，能挺过这一轮世界性的金融危机和经济危机的话，我们国家经济的发展能够上一个台阶。我说的积极财政政策一定要用在与结构调整相吻合的地方上去。刚才戴司长也讲了，大家都是有重点来投，这轮投的时候用于经济增量调整的力度在加大。
如果我们国家在面临百年不遇、比97亚洲金融危机更严重的大形势下，我们国家能挺过去的话，我想中国经济本身、中国在世界政治、经济方面的位置都会发生非常大的变化。因为有这样的预期，所以我希望中央在经过讨论之后，采取比较积极的财政政策和灵活的货币政策。特别是财政政策，因为货币政策是长期的，财政政策是短期的，我认为中央也不要拖到明年，最好是在今年四季度能够采取措施。
我只能说我期望，我判断至少能认为中央还是相对比较积极的，因为国际上这样的形势，美国也是这样，因为雷曼兄弟没有管所以引发了大的动荡。英国就做得比较好，欧洲总的来讲英国相对比较好，银行需要的所有资金会无偿供应，这样的话给老百姓的信心和银行金融界的信心一下子稳定了。
我对形势的看法第一宁可更为严重一些，第二如果经济快速下滑，滑得很低的话比经济过热治理起来难度更大。所以，我倾向于采取比较积极的政策，更好的挺过去，不要等到一下子滑到没有办法不得不被动采取措施的时候，就会更加困难。1990年经济曾经有一个月出现了负增长的情况，国家在很短的情况下砸进去了几百个亿，无动于衷，如果是那个情况下会更难，这是我们研究经济波动之后得出的共同观点。当然，如果财政政策比较积极，货币政策再稳健的话，潜在的风险还在，全世界都投钱的时候，到经济复苏的时候面临的就是通货膨胀的问题了。
提问2：我很关注您刚才谈到的经济周期波动，能不能把研究的结果跟大家介绍一下，比如说这次调整，周期时间会持续到什么程度。第二个问题，国内潜在增长的速度什么是比较合适的？
王长胜：首先回答第二个问题，关于中国经济潜在增长率的研究，目前有两个比较典型的看法。一个认为中国经济在9%～9.5%之间，在去年和前年经济发展比较快的时候，有一批经济学者认为会达到10%以上。我觉得这些问题都没有很严谨的论证，我个人的观点是认为在9%～10%之间是潜在的增长率。很多乐观的同志们觉得会高，有的同志们认为会低一些。
第一个问题是经济周期的问题，从目前我们采用的经济的先行指标、一致指标、滞后指标的分析来看，目前经济的先行指标是从今年二季度开始回头回落的，理论上讲，经济的先行景气指数和一致景气指数一般有半年左右的时间差。我们国家恰恰正是到了8、9月份，特别是9月份的时候经济明显下滑。现在的先行经济指标仍然在下滑，就是说如果我们不采取积极的财政政策或者是稳健的货币政策的话，6个月之后还是在下滑。大概是这样的规律。
为什么我们主张政策调整快一点，因为周期是变化的，如果等到一定程度认为可以的时候，它又会发生变化了，到时候出台政策不是熨平周期，很有可能没有效果而是反周期了，搞不好会加大振幅，这是我们研究的结果。
提问3：尊敬的王主任，我是来自重庆的商贸集团。上午听了四位部长的报道，感觉中央的宏观调控政策分析得很全面，下一步的措施也非常明显。但是有一个困惑，中央采取的靠三驾马车拉动经济调整为主要靠内需。从四个部长提出的对策，对商贸流通服务行业的扶持政策不能是很明显。
从今年1～3季度，全国商贸流通的经济形势非常严峻，商贸流通行业经济增长、销售收入下降非常大。从现在来看，下一步农村投入很大、民生投入很大。但是从最近几年看，从税收、行业政策上面对扩大内需的扶持力度比较迟缓。如果四季度和明年上半年中央对这个行业没有优惠政策出来的话，有可能造成历史上中国重工轻商的局面，从第一、第二产业到第三产业转移的扶持、扩大内需的扶持措施滞后。我想请王主任在这上面谈一些想法。谢谢。
王长胜：商业环节或者是叫流通环节这个问题同中国整体的经济是联动的，所以造成了当今的情况也不奇怪。另外，确实我们国家在服务业上面、第三产业方面确实是相对于目前发展得很不理想，比国家原来制定的政策来讲是相对没有达到预期的目标。这个问题为什么，这是很复杂的，我们不在这里展开讲了。但是从国家的政策来讲，今后肯定是往这个方向去发展的，包括流通，包括物流业。我们国家物流业的发展非常滞后，这些东西也恰恰影响了我们国家真正的向现代化的发展。现在的发达国家包括发展中国家的平均水平在第三产业方面我们国家都达不到，这肯定是今后努力的方向，但还有待时日。至于国家的政策，目前情况下不可能就商业企业出台一些扶持政策，应该是一个整体的。
提问4：我想谈一点想法。我觉得现在大家讨论的很重要的问题，就是金融危机会不会影响实体经济。从企业的角度，我们感觉影响早就存在了，而且未来的影响是非常严重。我觉得有三个方面，第一个方面是市场在萎缩，特别是从工业制造业和重工业这一块来看，明年的市场是完全不容乐观的。第二个是明年的资本投资，所有的企业都会控制，我是搞石油行业的，最近我们看国际数据，如果明年的油价是75美金/桶，大家不一定认识到会达到这样的水平。
王长胜：我听说现在油的成本要在60美元/桶以上？
提问：不一样，可能50、60美元，最难开采的石油边际成本大概在50美元。这样的话大公司资本投资直接会减少20%，这对实体经济是一种连锁影响，对其它的行业也会有影响。第三个我觉得更加严重的，对中国是特别严重的，可能大家还没有深刻的认识。民营企业现在出现了资金链断了，一些大的企业肯定也会多多少少出现这样的问题。在这两年高的价格和需求拉动的情况下，很多企业有大量的投资，资本支出很大，突然一下子市场冷却，融资渠道也萎缩，很多公司 都会出现资金链的问题，这会在明年有很重要的体现。资金链发生问题现在冰山一角已经出来了，明年可能会有更大的问题。
所以，中央的政策包括学界的研究要认识到实体经济的困难，这不是将来会不会影响的问题，而是完全应该看到的问题。
王长胜：我同意你的观点，目前的金融危机影响到了实体经济了，以后将进一步影响。只不过是影响到什么程度，我们建议是两点，第一从国家层面建议采取积极的财政政策，周一财政部会召开座谈会，我们也会派人参加，也会在这方面继续呼吁。第二点企业既然已经面临这样的情况了，还是不要采取完全“等靠要”的办法，还是要积极的应对。无论从企业的节能减排方面，效益提高方面，提高创新能力、技术改造等方面，要配合国家多作一些力所能及的工作。双向的使劲对中国经济持续的良好发展是有价值的。
第二篇：10.中国银监会印发《(自治区、直辖市)融资性担保行业发展与监管情况报告》和《机构概览》编写通知
10、中国银监会关于印发《XX省（自治区、直辖市）融资性担保行业XXXX发展与监管情况报告》和《XX机构概览》编写说明的通知
银监发[2010]76号
各省、自治区、直辖市融资性担保机构监管部门：
为贯彻落实《融资性担保公司管理暂行办法》的有关要求，规范融资性担保行业发展与监管情况报告和融资性担保机构机构概览的编写工作，融资性担保业务监管部际联席会议(以下简称联席会议)办公室研究拟订了《XX省(自治区、直辖市)融资性担保行业XXXX发展与监管情况报告》和《XX机构概览》(以下简称《情况报告》、《机构概览》)的编写说明，并已经2010年7月23日联席会议审议通过，现印发给你们。现就做好《情况报告》和《机构概览》编写工作的有关事宜通知如下：
一、高度重视《情况报告》和《机构概览》编写工作
《情况报告》是辖区融资性担保行业发展情况与监管工作成效的总结报告。编写《情况报告》，对于掌握融资性担保行业的经营管理情况，分析研究存在的风险和突出问题，制定和完善配套制度与扶持政策，不断提高监管有效性，防控系统性风险，促进行业健康稳定发展具有重要意义。《机构概览》是融资性担保机构经营管理与监管有关基本情况的历史记录，是监管部门分析评价单体机构风险状况、改进监管工作的重要依据。各地监管部门要高度重视《情况报告》和《机构概览》的编写工作，建立健全工作制度，认真抓好落实工作。
二、认真编写《情况报告》，及时报送
各地监管部门要按照《融资性担保公司管理暂行办法》有关规定，于每年年底认真做好本工作总结，全面分析评估本辖区融资性担保行业发展情况和监管工作情况，加强对重大问题的研究，规划好下一的监管工作。每年2月底前各地监管部门应以书面形式及时向部际联席会议和省、自治区、直辖市人民政府报送本辖区《情况报告》。同时，将《情况报告》电子文档通过当地银监局经银监会内网转报部际联席会议。
三、认真编写《机构概览》，及时归档 各地监管部门要认真分析每家融资性担保机构的报告和日常经营管理状况，结合非现场监管和现场检查情况，分析评价其经营管理的规范性和稳健性，实事求是地评估已实施监管措施的成效，拟订切实有效的监管工作计划及监管措施。要按照《融资性担保公司管理暂行办法》有关规定，于每年6月底前完成所监管各融资性担保机构上一《机构概览》的编写、更新和存档工作。根据工作需要，各地监管部门要将已与银行业金融机构开展业务合作的融资性担保机构的《机构概览》及时抄送所在省、自治区、直辖市银监局及人民银行分支机构。
四、认真做好本辖区融资性担保业务的分析研究工作
各地监管部门和各银监局要结合日常监管掌握的情况，从不同角度加强对本地区融资性担保业务的分析，建立信息共享机制，准确把握风险动态，积极向有关部门提出意见和建议，努力推进银行业金融机构与融资性担保机构之间的业务合作，加强监管联动，不断促进本辖区融资性担保行业的健康稳定发展。
附件：1．《XX省(自治区、直辖市)融资性担保行业XXXX发展与监管情况报告》编写说明
2．《XX机构概览》编写说明
二〇一〇年九月六日
附件1
《XX省（自治区、直辖市）融资性担保行业XXX发展与监管情况报告》编写说明
《XX省(自治区、直辖市)融资性担保行业XXXX发展与监管情况报告》是监管部门对本辖区融资性担保行业发展整体情况与监管工作成效的综述材料，应包括但不限于以下内容：
一、基本情况
(一)融资性担保行业发展简况。
机构、从业人员、业务规模与结构(包括县(市)级区域机构业务情况的专项说明)及其变化情况。(二)融资性担保机构与银行业金融机构合作情况。(三)融资性担保机构落实产业政策情况。
对中小企业的支持情况(通过调查取得户数、金额等数据)；对“三农”经济的支持情况(通过调查取得户数、金额等数据)；对高新技术产业的支持情况(通过调查取得户数、金额等数据)。
(四)政府部门对中小企业融资性担保业务的扶持情况。
二、行业经营与管理情况(一)行业资产负债与盈利情况。
规模与结构、主要经营指标(如平均的资本利润率、资产利润率、成本收入比、资产负债率等)分析。
(二)公司治理总体情况。
股东会、董事会、监事会及高级管理层等组织架构总体建设情况，董事会、监事会及高级管理层的履职情况，以及人员培训情况。可对总体情况及分类情况作分析说明，并可举事例说明。
(三)内部控制与风险管理。
简述并评估机构业务政策与流程的健全性、风险识别与监测的充分性、风险控制与处置措施的适当性、内外部审计的独立性与有效性，合规经营情况，以及管理信息系统的建设情况。可对总体情况及分类情况作分析说明，并可举事例说明。(四)市场开发与成本控制。
产品与服务创新情况，本辖区发展较好的新业务开办和管理情况；担保费率收取的水平；市场营销状况；机构经营管理成本变化与财务管理情况。可对总体情况及分类情况作分析说明，并可举事例说明。(五)融资性担保行业协会活动情况。
三、行业风险情况(一)资本与拨备的充足性。
机构资本金数额及运用情况，风险拨备提取的充足性，融资性担保放大倍数分析，资本需求预估及资本增补计划可行性。可对总体情况及分类情况作分析说明，并可举事例说明。
(二)信用风险。机构信用风险水平，客户、行业、区域等集中度分析，反担保措施对信用风险的缓释情况，代偿、损失与追偿情况(融资性担保代偿率、融资性担保损失率分析)，风险补偿情况，信用风险管理的适当性分析。可对总体情况及分类情况作分析说明，并可举事例说明。
(三)流动性风险。
机构表内外资产负债期限匹配情况、机构及辖区流动性管理策略及应急管理预案的适当性评价。可对总体情况及分类情况作分析说明，并可举事例说明。(四)市场风险。
机构承担的市场风险头寸及水平，市场风险管理的适当性评价。可对总体情况及分类情况作分析说明，并可举事例说明。(五)操作及合规风险。
内控制度的健全性与执行力评价。可对总体情况及分类情况作分析说明，并可举事例说明。合规、投诉与涉诉情况及其影响。可对总体情况及分类情况作分析说明，并可举事例说明。(六)其他风险。
四、总体情况评估
对本省(自治区、直辖市)融资性担保行业的公司治理、内部控制和风险管理情况进行全面评价。归纳本省(自治区、直辖市)融资性担保行业在改革与发展中取得的主要成绩与存在的主要问题，并分析其原因。
五、发展政策与监管措施成效分析(一)政策措施的制定实施情况。
国家有关政策和法律法规、规章制度、规范性文件等落实情况；本辖区政策、制度制定实施情况。
(二)市场准入、退出及日常监管工作开展情况。
非现场监管情况，现场检查工作开展情况与效果评估，风险提示情况。(三)重大风险事件处置、信息披露情况。
六、本省(自治区、直辖市)融资性担保机构、业务发展趋势及监管安排
分析本省(自治区、直辖市)融资性担保机构、业务、风险与问题发展态势，提出下一监管工作思路与工作重点，并简述监管措施计划。
七、政策建议
结合监管工作中遇到的突出问题，对完善融资性担保体系建设、监管及扶持政策、相关制度建设等方面提出意见和建议。
附件2
《XX机构概览》编写说明
《XX机构概览》是融资性担保机构经营管理与监管有关基本 情况的历史记录，是监管部门分析评价单体机构风险状况、改进监管工作的重要依据。《XX机构概览》的内容主要是：全面扼要地描述融资性担保机构的经营管理情况，分析其存在的主要风险和突出问题，评估已实施监管措施的成效，确立下一步的监管计划。《XX机构概览》由监管部门对本辖区列为监管对象的融资性担保机构逐个进行编写，并按及时予以更新，包括但不限于以下内容：
一、融资性担保机构基本情况
摘录融资性担保机构报告和重大事项临时报告的主要内容。
二、对融资性担保机构的总体分析评价(一)发展的稳健性；(二)公司治理的合理性；
(三)内部控制和风险管理的健全性与有效性、经营的合规性；(四)信息披露的准确性、及时性与完整性；(五)资本及准备金的充足性；(六)机构主要风险点及突出的问题。
三、已采取监管措施的成效及后续监管计划(一)主要监管措施与取得的效果；(二)后续监管计划的要点
第三篇：中国银监会关于印发《XX省(自治区、直辖市)融资性担保行业XXXX发展与监管情况报告》和《XX机构概览》
《XX省（自治区、直辖市）融资性担保行业XXX发展与监管情况报告》编写说明
《XX省(自治区、直辖市)融资性担保行业XXXX发展与监管情况报告》是监管部门对本辖区融资性担保行业发展整体情况与监管工作成效的综述材料，应包括但不限于以下内容：
一、基本情况
(一)融资性担保行业发展简况。
机构、从业人员、业务规模与结构(包括县(市)级区域机构业务情况的专项说明)及其变化情况。
(二)融资性担保机构与银行业金融机构合作情况。
(三)融资性担保机构落实产业政策情况。
对中小企业的支持情况(通过调查取得户数、金额等数据)；对“三农”经济的支持情况(通过调查取得户数、金额等数据)；对高新技术产业的支持情况(通过调查取得户数、金额等数据)。
(四)政府部门对中小企业融资性担保业务的扶持情况。
二、行业经营与管理情况
(一)行业资产负债与盈利情况。
规模与结构、主要经营指标(如平均的资本利润率、资产利润率、成本收入比、资产负债率等)分析。
(二)公司治理总体情况。
股东会、董事会、监事会及高级管理层等组织架构总体建设情况，董事会、监事会及高级管理层的履职情况，以及人员培训情况。可对总体情况及分类情况作分析说明，并可举事例说明。
(三)内部控制与风险管理。
简述并评估机构业务政策与流程的健全性、风险识别与监测的充分性、风险控制与处置措施的适当性、内外部审计的独立性与有效性，合规经营情况，以及管理信息系统的建设情况。可对总体情况及分类情况作分析说明，并可举事例说明。
(四)市场开发与成本控制。
产品与服务创新情况，本辖区发展较好的新业务开办和管理情况；担保费率收取的水平；市场营销状况；机构经营管理成本变化与财务管理情况。可对总体情况及分类情况作分析说明，并可举事例说明。
(五)融资性担保行业协会活动情况。
三、行业风险情况
(一)资本与拨备的充足性。
机构资本金数额及运用情况，风险拨备提取的充足性，融资性担保放大倍数分析，资本需求预估及资本增补计划可行性。可对总体情况及分类情况作分析说明，并可举事例说明。
(二)信用风险。
机构信用风险水平，客户、行业、区域等集中度分析，反担保措施对信用风险的缓释情况，代偿、损失与追偿情况(融资性担保代偿率、融资性担保损失率分析)，风险补偿情况，信用风险管理的适当性分析。可对总体情况及分类情况作分析说明，并可举事例说明。
(三)流动性风险。
机构表内外资产负债期限匹配情况、机构及辖区流动性管理策略及应急管理预案的适当性评价。可对总体情况及分类情况作分析说明，并可举事例说明。
(四)市场风险。
机构承担的市场风险头寸及水平，市场风险管理的适当性评价。可对总体情况及分类情况作分析说明，并可举事例说明。
(五)操作及合规风险。
内控制度的健全性与执行力评价。可对总体情况及分类情况作分析说明，并可举事例说明。合规、投诉与涉诉情况及其影响。可对总体情况及分类情况作分析说明，并可举事例说明。
(六)其他风险。
四、总体情况评估
对本省(自治区、直辖市)融资性担保行业的公司治理、内部控制和风险管理情况进行全面评价。归纳本省(自治区、直辖市)融资性担保行业在改革与发展中取得的主要成绩与存在的主要问题，并分析其原因。
五、发展政策与监管措施成效分析
(一)政策措施的制定实施情况。
国家有关政策和法律法规、规章制度、规范性文件等落实情况；本辖区政策、制度制定实施情况。
(二)市场准入、退出及日常监管工作开展情况。
非现场监管情况，现场检查工作开展情况与效果评估，风险提示情况。
(三)重大风险事件处置、信息披露情况。
六、本省(自治区、直辖市)融资性担保机构、业务发展趋势及监管安排
分析本省(自治区、直辖市)融资性担保机构、业务、风险与问题发展态势，提出下一监管工作思路与工作重点，并简述监管措施计划。
七、政策建议
结合监管工作中遇到的突出问题，对完善融资性担保体系建设、监管及扶持政策、相关制度建设等方面提出意见和建议。
附件
2《XX机构概览》编写说明
《XX机构概览》是融资性担保机构经营管理与监管有关基本
情况的历史记录，是监管部门分析评价单体机构风险状况、改进监管工作的重要依据。《XX机构概览》的内容主要是：全面扼要地描述融资性担保机构的经营管理情况，分析其存在的主要风险和突出问题，评估已实施监管措施的成效，确立下一步的监管计划。《XX机构概览》由监管部门对本辖区列为监管对象的融资性担保机构逐个进行编写，并按及时予以更新，包括但不限于以下内容：
一、融资性担保机构基本情况
摘录融资性担保机构报告和重大事项临时报告的主要内容。
二、对融资性担保机构的总体分析评价
(一)发展的稳健性；
(二)公司治理的合理性；
(三)内部控制和风险管理的健全性与有效性、经营的合规性；
(四)信息披露的准确性、及时性与完整性；
(五)资本及准备金的充足性；
(六)机构主要风险点及突出的问题。
三、已采取监管措施的成效及后续监管计划
(一)主要监管措施与取得的效果；
(二)后续监管计划的要点。
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