票据的概念就是出票人依照票据法规定的条件.（5篇材料）

第一篇：票据的概念就是出票人依照票据法规定的条件.

票据法

票据的概念就是出票人依照票据法规定的条件，签发的承诺自己在见票时或委托付款人在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的一种有价证券。

票据总是要有一定的条件，这个条件就是指必须有真实的交易关系或债权债务关系。票据总是为支付服务的，而支付是有一定的理由的，这个理由就是真实的交易关系或真实的债权债务关系。所以我们理解票据主要是为合同中付款而服务的一种支付方式。

一、概念

票据法是指调整票据中产生的权利义务关系的法律规范的总和。这里我们有一个基本的法律――《中华人民共和国票据法》还有最高人民法院关于票据法的司法解释和中国人民银行关于票据的行政规章，这些构成了整个票据法的体系，除此之外还有《民法通则》、《民事诉讼法》的规定等等。所以说票据法从广义上讲是一个法群，侠义上讲单指《中华人民共和国票据法》，但是光靠《中华人民共和国票据法》的规定，我们实践中操作起来还有一定困难，所以还是要根据相关法律规定、司法解释和行政规章来共同解决票据争议和票据问题。

二、票据法律关系

票据法律关系就是当事人之间因为票据的出票、背书、承兑、保证、付款、追索而在相互之间产生的具有法律上权利义务关系，它构成有约束力的内容。法律关系有三个要素：第一，主体；第二，客体；第三，内容。

票据法律关系的主体有两类：第一类是基本当事人，第二类是非基本当事人。基本当事人包括三个：出票人、收款人、付款人。在此请大家注意如果是汇票和支票都有三方当事人：出票人、收款人、付款人，其中付款人多为委托付款人。还有一种票据叫本票，它的付款人就是出票人，就是本人出票本人付款。因此本票的基本当事人是两个，这与支票和汇票不一样，大家要注意。还有一类当事人是非基本当事人人，有保证人、承兑人、被背书人即接受转让的票据的新的持票人。为什么把这些人叫非基本当事人？因为出票时这些人还未参加到票据关系中，只是在出票之后他们出于一定的目的比方说投资的目的、商业合作提供担保的目的等而参加到了票据法律关系中。

第二是客体，即票据的金额，票据本身

第三是内容，即票据权利，票据权利是反映在票据金额上的，这张票据是一万元，那它的票据权利就是一万元，这张票据是一百万元，那它的票据权利就是一百万。除了持票人享有票据权利，其他人都是债务人或连带债务人，这点请同学们务必要掌握。一张票据上无论有多少个当事人，只有一个人是权利人，其他的都是债务人或连带债务人。

三、票据行为与票据权利

1、票据行为

票据行为是指票据当事人依照票据法规定的权利和义务，在行使自己的权利和承担自己的义务过程中的一种法律活动。

当事人首先要出票。出票有目的，为何要出票呢？出票就是付钱给别人，因为出票是有一定真实的交易关系或者债权债务关系。我们知道的我国货币分为两种，一种是人民币现钞，还有一种是存款式货币。存款式货币怎么使用呢？是放在银行里的，这种货币看得见摸不着，你只能通过一定的支付指令要求银行将你存在银行帐户上的货币支付给持票人，或者划到持票人的帐户上。这是使用票据的目的。

票据行为中第一个也是很重要的是出票行为，就是当事人将他在银行中的存款划给债权人。出票行为是基本票据行为，自此基础上又产生了保证行为、承兑行为、背书转让行为、付款行为，以及在付款不能实现时产生追索行为。请同学们务必注意是票据行为是一种法律活动。如果我们提到一种法律活动意味着它必须遵循相应的法律条件和程序。

2、票据权利

票据权利即收款人或持票人依票据而享有的权利。他们的权利由两个部分组成，第一是请求付款权，第二是追索权。这两个权利是按顺序行使的，下面我们先看第一个――请求付款权。

因为票据是出票人欠别人的钱而开出的有价证券，这种有价证券是从出票人的银行存款中付出一部分给持票人或收款人。持票人或收款人的票据权利就是根据合同的约定或其它如税收、破产、赠与等真实的债权债务关系，从出票人的账上拿出一定的钱到自己的账上。这便是请求付款权，它是最基本的权利。出票的目的以及订立合同交易的目的都是为了拿到钱，因为票据上反映的是合同中的一种给付对价。

第二个权利是追索权。追索权是指持票人或收款人在提示付款不能实现时，他就将票据加上付款人拒绝付款或拒绝承兑的证明，向他的前手行使追索的一种权利。也就是说，第一个权利是请求付款权，当第一个权利不能顺利行使时才顺序行使第二个权利追索权。这一点请同学们注意它是顺序行使的权利，怎么证明它的顺序呢？要有拒绝付款证明或拒绝承兑证明。

四、票据的伪造、变造

1、票据的伪造

票据的伪造是指收款人或持票人在票据上没有权利而仿造别人的签名或是对签名进行涂改的行为。

伪造我们在实务中要做广义的理解，第一个是故意地去伪造他人地签名，比如说收款人叫张三，李四捡到这张票据。他没有合法的行使票据权利的权利，因为票据上看不出他是怎样得到这张票据的，然后他就仿照张三的名字在票据上签字，构成票据的伪造。

还有一种就是票据当事人是合法的持票人，他在票据上背书转让时或者保证、承兑过程当中书写名字时写错了，按票据法规定名字写错在任何情况下都不得更改，但他更改了。更改了怎么办呢？这张票据就构成了伪造。

我们小结一下：票据的伪造就是指对名称的擅自使用或者是涂改。

2、票据的变造

票据的变造按票据法的规定是指票据的当事人没有更改的权利而擅自在票据除了签章以外的事项进行变更。比如说将金额由大改小，将出票日期改前或改后，将票据的其他记载事项如付款地点、付款时间等进行涂改。

票据变造是个法律概念，我们在其它法律中学习到票据变造也是票据伪造的一种。票据法将二者分开，目的是使同学们以及实务工作者更好地理解票据出现伪造和变造的情况下应该分别如何处理。这一点请同学们仔细阅读票据法的条文和中国人民银行关于票据的有关行政规章再结合看教材，把这个问题弄清楚。

五、票据的抗辩

抗辩是指义务人依照法律规定的理由不履行或暂停履行自己的义务，抗辩是否定对方的权利的意思。

票据的抗辩是付款人依照票据法规定的事由不付款或暂停付款的一种活动，要注意的是他必须依照法律规定的事由而不能是自己想象的事由。比如说法律规定大小写金额不一致时付款人即债务人可以不付款，而债务人不能自己想象事由如债权人交付我的机器一年内可能无法正常运转，那我是不是就能拒绝付款呢？或者债务人觉得债权人签订的合同将来有可能对自己不利，那我能否拒绝付款？他这种自己想象的理由是不能成立的，如果他自己想象理由而拒绝付款，将来就要承担拒绝付款责任。

票据法规定当事人付款一定要依照票据法规定的条件付款，当出现票据法规定的事由可以拒绝付款，如大小写不一致，背书不连续，票据上有非法涂改的情况等等，这些情况下就不能付款，构成票据的抗辩。

我们小结一下：票据的抗辩就是票据的债务人包括连带债务人，依照票据法规定的事由拒绝付款或暂停付款的一种法律活动。它的焦点问题就是一定要是票据法规定的事由而不能是自己想象的。

六、票据的丧失和补救

1、票据的丧失

票据的丧失是指持票人所拿的票据不见了，“不见了”要做广义上的理解，第一种是的确不见了，丢了；第二种是知道下落但票据原件不在自己手里，这也有两种情况：第一种，的确知道它毁灭了，比如说票据放在衬衣口袋里搁到洗衣机里洗坏了，然后被水冲走了，或者被火烧掉了，你虽知道下落但也算票据丢失，因为无法控制原件。

第二种，知道下落但票据在别人手里，比如说拿票据做质押担保，你履行了债务但债权人没有将票据还给你，这也属于票据不在自己控制下，你要想办法如何能将票据拿回来，因为票据权利只有是根据票据原件才能行使。

2、票据的补救

票据丧失如何补救呢？第一种是通过公示催告作出除权判决。这种补救要有条件。第一，只有是可以挂失支付的票据才能补救。挂失支付是指票据上写明了付款人，你明确知道到哪去行使票据权利，你就可以通知债务人这张票据不能付款。因为票据是我的但不见了，持票人不是真正的权利人。

第二，挂失支付是有时间要求的，因为银行不可能因为一个客户的要求而冻结自己的业务。票据法规定申请人即失票人必须在挂失支付三个工作日内到人民法院去提起公示催告的申请，要求人民法院对这张票据宣告无效。挂失支付的申请法院会给你一个立案的文件，持此文件去银行，银行会冻结你的挂失支付，一直到法院作出除权判决的时候才解冻。

第三，经过公示催告程序。公示催告程序，同学们注意，它只有申请人而没有被告，被申请人往往不特定，不知道是谁。申请的目的是为了宣告票据的无效，经过这个程序，法院将票据的基本情况刊登出来，如票据的种类是支票还是本票，编号是多少金额是多少，出票人是谁，收款人是谁，付款人是谁，然后就通知票据的利害关系人在两个月内到本院申报权利。在两个月内没有人申报权利或是申报权利不能成立的，人民法院就根据申请人的请求宣告该票据无效。

第四步，申请人就可以拿除权判决书去银行请求付款，银行会将判决书上写明的票面金额付给申请人。

第二种补救是针对知道下落但票据在别人手里，比如刚才说拿票据做质押担保的情形，债务人履行债务后对方未将票据返还，这时债务人就可以向法院申请返还票据。他提起返还之诉要有明确的被告，这和公示催告是不一样的。

汇票

汇票是一个基本的票据，就是说它反映了整个票据法几乎所有的制度，也是我们学习的重点。同学们一定要抓住汇票的基本制度，像出票、承兑、保证、付款、背书、追索，学好这六个制度才能很好地掌握票据法的精髓。

一、汇票的概念和种类

（一）汇票是指出票人依照一定的债权债务关系，向收款人签发的承诺自己在见票时或委托付款人在见票时无条件支付确定金额的票据。

（二）种类

汇票有两类三种：第一类是指银行汇票，它是指银行签发的汇票，它反映的是银行的信用。银行汇票是在买卖合同关系中产生的，是在异地交易，不同城市的交易中产生的，汇是三点水旁，有百川汇海的意思，是水的流动，汇就是流动的意思，汇票在全国范围内流动。你在北京，在上海买了一批机器，拿着现金去，你怕付了货款拿不到机器，对方也怕交了货拿不到钱，于是汇票产生，汇票就是一手交钱一手交货的意思。汇票是由买方去银行申请开出的，去向银行申请开出汇票时要将等额的钱存入银行，想开出一万的汇票就要存入一万块钱，想开出一百万的汇票就要存入一百万。银行在这里是不予垫款的，它反映的是银行的信用。

第二类是商业汇票，指在买卖合同中买方签发给卖方的一种汇票，它包括两种，一种是银行承兑汇票，一种是商业承兑汇票。银行承兑汇票是指买卖合同中买方开出银行承兑汇票后，请求自己的开户银行对该汇票作出承兑，这种承兑就是一种担保，其中承叫做承诺，是保证，兑就是兑现，兑现就是付款，所以承兑就是保证付款的意思。银行为什么要对他保证付款呢，因为他和银行之间有着 合作关系。然后他就把汇票交给买卖合同卖方，比如卖了一批价值30万的钢材，卖方拿到汇票后就可以安心地交付货物，买方在向卖方交付汇票后则可以提前拿到货物，因为银行承兑汇票反映的是银行的信用，比较可靠，卖方拿到汇票后就可以到银行去拿钱，因为银行承兑汇票的主债务人已经不是买方了，而是承兑行。第二种是商业承兑汇票，它是在商业活动中主要是在买卖合同中由买方承兑的汇票。在商业活动中总是由买方来付款的，比如他买了别人30吨水泥，50吨钢材，一辆汽车，他要给对方付款，要给对方付自己存在银行帐上的钱，比如买方在银行存有100万，从中划出30万给卖方，商业承兑汇票就是通知银行在见票时无条件付款给收款人的一种票据。银行承兑汇票与商业承兑汇票的关键区别在于银行承兑汇票的付款人是银行，它体现的是银行的信用，而商业承兑汇票的付款人是买卖合同中的买方，银行只是受托付款人，它体现的是买方的信用，两者的信用程度是不同的，银行承兑汇票的信用度更强一些。比如在商业谈判活动中，对交易对手的了解可以通过他是否可以开出银行承兑汇票来进行，如果他可以开出，则可继续考察其信用，如果对方不能开出，那么这个交易对手的信用就不高，因为银行承兑汇票是由银行对客户支持的，不能获得银行支持的客户的生产成本是高的，那么我们就不跟他打交道或者如果要打交道就要非常注意他所能提供的担保质量。

二 出票

指债务人依照票据法规定的条件签发票据的行为。在出票中有7个基本事项要注意。

（一）汇票的种类，分银行汇票和商业汇票，商业汇票又分为银行承兑汇票还是商业承兑汇票，现在的汇票都是由商业银行总行统一印制的，不需要当事人再写，票据法作出这种规定反映的是票据在历史上的沿革，因为以前的票据出票时是一张白纸，在上面要写明票据的种类，现在的票据则是统一印制，票据法就将历史的痕迹记载了下来。我们可以从学习内容中看出商业发展的历史。

（二）无条件付款的承诺

出票是欠了别人的钱，是要还的，而且票据上反映的是国家货币的权威，必须要无条件付款，因为有钱存在银行帐户中，银行必须要无条件付款。即使说支票或商业承兑汇票，它们是由出票人自己付款或由银行受托付款，即使是自己付款也要付的，出票人不能在帐户上没有钱的时候仍签出票据，如果帐上没有足够的钱就签发票据就构成空头票据，构成欺诈行为，要受到相应的惩处。比如开出了空头支票，银行要对其作出5%的罚款，不足一千元要作出一千元的处罚，另外持票人可以向付款人请求2%的赔偿。

(三)出票人

是真实的交易关系中的债务人或真实的债权债务关系中的债务人。

（四）收款人

是真实的交易关系中的债权人或真实的债权债务关系中的债权人。他可以是任何有民事行为能力的人。

（五）付款人

多数情况下是受托付款人。这里我们顺带将支票和本票的内容一起讲了。本票是本人出票本人付款，付款人与出票人是一致的，而汇票和支票的付款人都是受托付款人即银行。我们前面说了，我国货币分为两种，一种是人民币现钞，还有一种是存款式货币。存款式货币是放在银行里的，你只能通过一定的支付指令要求银行将你存在银行帐户上的货币支付给持票人，或者划到持票人的帐户上。

（六）票面票面金额

票面金额就是票据权利大小是多少，通常是依照合同约定的价款来确定的，就是说它与合同价款一致。少数情况下也有可能因税收、赠与等出票，总之票面金额反映了收款人或持票人的权利。他的权利非常重要而且是体现在一种无形财产上，它是摸不着的，因此对它要非常谨慎，出票的金额在任何情况下不得涂改，一旦涂改金额，这个票据就变成绝对无效的票据。

（七）出票日期

出票日期是票据权利开始计算的日期和票据时效开始计算的日期，所以这个日期对收款人或持票人行使票据权利有非常重要的意义，因此票据法规定出票日期不得涂改不得变更，为了防止涂改和变更，要求出票日期必须用汉字的大写来书写。比如说今天是十二月五日，必须要写成二零零三年一十二月零五日。这是出票日期的写法。

出票还要交付给收款人才叫出票，你可以出票，但不能说出票后放到抽屉里就叫出票了，放到抽屉里还没有出完，只有交到收款人手里才完成了出票行为。

三、背书

背书是在票据背面书写意思表示，你的意思表示是什么呢？将这张票据转给被背书人。第一个背书人是谁呢？第一个背书人必定是收款人。

背书有三种：第一种背书转让，第二种背书贴现，第三种背书质押。

我们来看第一种，背书转让。票据上反映的是一定的货币权利，但它又没有到期，我们也把它叫死钱，死钱是不能用的。有的人着急因为他生产或生活上有急需，他想让死钱变成活钱，他便将票据转让给其他人。该票据是一百万的，背书转让给别人九十九万，比方说转让给另外一家公司。这家公司拿出九十九万给他，用活钱换回死钱，那是不是亏了呢？这里他不亏，因为等到票据到期的时候他可以拿到一百万的价款，付出九十九万，拿回一百万。这一万的差额就成了一种投资，是一种投资回报，票据背书其实是一种投资活动，在银行把它叫资产业务。

第二种叫票据贴现，贴现是持票人把未到期的票据向自己的开户行申请，开户行认为该票据真实可靠就将票据扣除未到期的利息后，而将票面余额借给申请贴现人。在票据到期时，银行能够提示付款得到票据金额的，就将票据法律关系消灭。如果不能得到票据金额，银行就可以选择权利。第一种选择，他行使追索权，就是向他的前手追索。第二种选择是将他借给票面余额的人的钱转为逾期贷款。逾期贷款也就是说债务人什么时候有钱就什么时候从他的帐户上划过来。贴现是银行的一种正常业务，银行通过贴现将自己的钱借给客户，然后通过这种借使自己的钱生利。我们学习商法和金融法有个基本，即金概念融机构总是拿了一定的本钱去进行大钱生小钱的营利活动，票据贴现也是一种大钱生小钱的活动。

第三种是票据质押。质押是一种担保，大家学过担保法知道担保是财产原件或财产证书原件交到质权人手中，等票据期满时，质权人可以将票据金额拿来，当主债权先于票据权利实现的时候，债权人就可以将票据权利多退少补，当主债权后于票据权利实现的时候，债权人就可以持有这张票据，将这张票据金额先提示付款提存起来，将来多退少补。这就是票据的背书，背书要求连续，这点请同学们仔细阅读票据法及教材的有关内容。

四、承兑

承兑咱们前面讲过了，“承”就是承诺，是保证，“兑”就是兑付，是付款。承兑就是保证付款的意思，这里的承兑特指银行的承兑。银行拿出自己的信用为买卖合同中的买方提供担保，也就是说无论将来他账上有没有钱，银行都要拿自己的钱为买方付款，这样卖方就可以放心大胆地跟他交易了。

五、保证

保证就是票据在流通的时候，收款人或持票人不相信这张票据到时候可以拿到钱，这时出票人或背书人就可以找个第三人来，在票据的背面写上一旦不能付款由保证人承担保证责任，保证责任也就是无条件付款的责任。

这里请同学们注意的是票据法上的保证和担保法上的保证不一样。有以下几点：第一，不得附加条件，如果附条件，条件无效而保证有效；第二，如果保证人未写明被保证人是谁，票据承兑前视为对出票人做的保证，票据承兑后视为对承兑人做的保证，也就是说保证责任要提前。票据保证就是在票据上设定一层担保，一旦这张票据到时候不能得到付款就由保证人承担连带责任。

六、付款

付款是履行票据义务的一种行为。付款是指付款人依照票据法规定无条件付款的行为。付款有几个条件：第一个，收款人或出票人必须拿出票据原件才能请求付款；第二个，票据必须到期才能请求付款；第三个，票据付款必须一次完成，不能分期付款，也就是说票据权利不能分割；第四个，付款人必须审查票据表面的情况，比如说背书要连续，不得有不当的记载。付款结束之后，票据法律关系就告消灭。

七、追索

追索权我们前面讲过它是一种顺序行使的权利。持票人作为唯一的权利人在他得不到付款时就可以向前手追索。谁把票据给他谁就是前手，包括保证人、背书人、承兑人都是他的前手。他的追索不受顺序、人数限制。如果他有五个前手，他可以追第一个、第三个，也可以追索直接前手，这都没有关系。为什么要这样做呢？为了保障票据付款的权威，票据是一种无条件付款的法律文件。不受人数的限制，可以追一个前手，也可以五个同时追索，目的是为了保证票据权利的实现。

追索要有条件：第一，这张票据被拒绝付款或拒绝承兑，就是请求付款得不到实现；第二，要有相应的证明，即拒绝付款证明或拒绝承兑证明；第三，要在一定期限内行使追索权，它是一种除斥期间，多长时间呢？半年之内。从什么时候开始计算呢？从受到拒绝付款或拒绝承兑之时开始半年内行使权利。第四，向谁主张呢？向他的前手主张权利。第五，主张的权利大小。包括（1）本金即票面金额；（2）利息即从付款之日起到拿到钱之日的银行同期贷款利率；（3）必要的合理的费用。

这是汇票的基本制度，我们讲了概念、特点和六种票据法律行为，这是我们学习和考试的重点。

本票

本票的规定比较简单，我们在前面讲汇票时也都提示了，而且本票在实践中运用较少。我国的本票指银行本票，即银行出票银行付款的票据。并且因为是银行付款，所以不能离得太远。银行本票都是指在同城范围内进行付款进行交易。你要怎么开出银行本票呢？你存多少钱给你开多少本票。本票有两种类型，第一种叫定额本票，有500元、1000元，5000元、10000元四种面额，另一种是不定额本票，不管是哪一种，都要现存后取。本票的有效付款期限是两个月，上面有活期存款利率，本票相当于一种活期存单。

本票制度要同学们掌握的有：

一、本票指银行本票。

二、本票是本人出票本人付款。

三、本票的付款期限是两个月。

四、同城票据，只在同一城市区域或者特定的区域使用。

五、银行本票反映银行信用因而受到债权人欢迎但债务人不愿意用因为占用了他的大量资金，当天不能付款还要占用资金的利息。

支票

一、概念

支票是出票人依照票据法规定的条件签发给收款人的一种票据，条件就是有真实的交易或债权债务关系。

二、支票如何使用

具有符合中国人民银行规定的条件可以签发支票的单位和个人先在银行开个帐户，银行把支票卖给他。然后他在帐户中存钱，先存后用，支票不能透支。比如说他存一万元，就只能签发一万元的支票，超出一万元就是签发空头支票。银行要给他百分之五的罚款，不足一千元按一千元处罚。

三、支票的种类

支票有两种，分别是现金支票和转帐支票。现金支票是开出这张支票到银行可以拿出现金。因为我国的货币法对票据提取现金有严格的控制，所以开现金支票要符合银行相关的规定。现金支票不能用来转帐，转帐支票不能提取现金。

四、支票是一种同城票据

支票是一种同城票据，只能是在同城范围内流动。我国比较特殊的是北京、天津的支票可以互相流动，除此之外其他城市只能是在同城范围内使用。

五、支票的有些事项可以事后补填

比方说由于没找到买主，收款人可以暂时不填；由于没确定交易，票面金额可以暂时不填，但必须事后补填。

这是支票的特别规定，支票也可以背书转让也有付款也可以有追索，所以这跟汇票是一样的，请同学们仔细看看关于汇票的法律规定。除此之外，票据法中关于涉外票据的规定是学习内容但不作为考试范围内的要求，希望大家全面掌握票据法律制度。

第二篇：人民银行及其分支机构依据上述规定对空头支票的出票人予以处罚

人民票据管理实施办法》第三十一条规定，“签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票，不以骗取财物为目的的，由中国人民银行处以票面金额5％但不低于1000元的罚款银行及其分支机构依据上述规定对空头支票的出票人予以处罚

罚款代收机构应根据《决定书》决定的罚款金额收取罚款。对逾期缴纳罚款的出票人，人民银行可按每日按罚款数额的3％加处罚款，或填写《中国人民银行强制执行申请书》，向人民法院申请强制执行。

<票据管理实施办法》第三十一条规定，“签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票，不以骗取财物为目的的，由中国人民银行处以票面金额5％但不低于1000元的罚款”。中国

请教大家一下,如果一个公司开空头支票算什么罪? 看性质，如果是疏忽所致，不算犯罪，但是要接受银行的处罚，即开票单位接受票面金额的5%但不低于1000元的罚款,受款单位可要求赔偿票面金额的2%.如果是故意开空头支票，属于金融诈骗犯罪，接受支票的一方，可以向公安部门报案。

只要有银行退票和单据，就去报案，这就是空头支票诈骗！

第三篇：出票人违规签发支票要承担民事责任

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出票人违规签发支票要承担民事责任

【关键字】出票人 违规签发 损害赔偿

【案情简介】

上诉人（一审被告）：上海颖峰实业有限公司（以下简称“颖峰公司”）

被上诉人（一审原告）：杨剑虹

颖峰公司将号码为CH318820、金额为118800元的一张支票交与上海僖加餐饮管理有限公司（以下简称“僖加公司”），用于支付欠僖加公司的118800元债务。僖加公司又将该支票用于归还投资款而交给杨剑虹，杨剑虹委托上海市树声律师事务所（以下简称“树声所”）进行票据承兑。树声所在支票的出票日期和收款人栏内予以补记并交银行提示付款，但支票的出票人签章处加盖的是颖峰公司财务专用章和“李卫东”私章，而颖峰公司在付款行中国建设银行上海市宝山支

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行预留的印鉴是颖峰公司的财务专用章和“钱立铭”私章。2004年8月4日，中国建设银行上海市宝山支行出具退票通知一份，载明：退票原因为“存款不足”，托收单位为树声所。2004年6月26日，杨剑虹与僖加公司达成延期退款协议，内容为：

一、僖加公司开3万元支票一张，于2004年6月30日为到期日，若未兑现每日付100元，支票号码为：CH318823；

二、僖加公司开118800元支票一张，于2004年7月20日为到期日，若未兑现每日付100元，支票号码为：CH318820；

三、僖加公司已付延迟费2500元；

四、客户杨剑虹必须于上述支票到期日方可至银行兑现；

五、僖加公司由提出退款日起计息给杨剑虹，以杨剑虹退款申请书为准。颖峰公司交付支票用于支付对僖加公司的债务一节事实已经法院生效判决确认。一审法院判决：颖峰公司于判决生效之日起十日内赔偿杨剑虹损失118800元。

上诉人颖峰公司上诉称：

一、上诉人与案外人僖加公司之间不存在真实的债权债务关系。

二、被上诉人杨剑虹未在票据上实现的权利，并不意味着其对僖加公司民事权利的丧失。

三、原审判决引用《最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》第七十三条，属适用法律不当。

四、请求撤销原审判决，改判驳回被上诉人的原审诉请。

被上诉人杨剑虹辩称：

一、多次庭审笔录及相关证据已证明上诉人颖峰公司与案外人僖加公司之间存在交易关系和债权债务关系，且由生效判决确认。

二、本案系票据损害赔偿之诉。根据最高法院的相关规

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定，上诉人作为出票人应当承担赔偿责任。

三、上诉人颖峰公司的违法出票行为造成被上诉人无法收回本可从僖加公司收回的投资款，上诉人负有过错，应赔偿损失。

四、原审判决认定事实清楚，适用法律恰当，请求二审法院驳回上诉，维持原判。

【裁判要点】

法院认为，僖加公司与上诉人颖峰公司之间是否存在债权债务关系的问题已由相关生效判决予以确认。虽然根据《最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》第四十一条及第六十六条之规定，上诉人颖峰公司不承担票据责任，但不能由此免除上诉人颖峰公司作为出票人违规签发支票所应承担的民事责任。被上诉人杨剑虹与僖加公司之间系经营合同终止后的债权债务清算关系，而被上诉人杨剑虹向上诉人颖峰公司提起本案诉讼系基于票据签章无效后出票人或背书人应负的赔偿责任。两者虽有一定牵连，但无先后顺序之分，被上诉人是否已向僖加公司主张权利并非上诉人承担赔偿责任的必要前提，故被上诉人直接要求上诉人承担责任并无不当。

综上，上诉人的上诉理由不能成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十三条第一款第（一）项、第一百五十八条之规定，判决如下：

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驳回上诉，维持原判。

二审案件受理费人民币3886元，由上诉人上海颖峰实业有限公司负担。

【争议焦点】

1、僖加公司与上诉人颖峰公司之间是否存在债权债务关系？

2、本案应当适用什么法律？

3、被上诉人杨剑虹是否应先向僖加公司追偿？

【法理评析】

本案系出票人违规签发支票导致持票人无法获取赔偿款引起的纠纷，法庭审理主要围绕着僖加公司与上诉人颖峰公司之间是否存在债权债务关系、本案应当适用什么法律以及被上诉人杨剑虹是否应先向僖

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加公司追偿的判断而展开，因此分析该案件时需要从这几个方面来梳理线索：

首先，对于“僖加公司与上诉人颖峰公司之间是否存在债权债务关系”的判定，此处主要涉及法院判决既判力的内容。

所谓既判力，就是判决一旦生效，不能轻易变动，并产生一定的效力。这种效力体现在法院判决中认定事实可以作为其他判决的依据。本案中，僖加公司与上诉人颖峰公司之间是否存在债权债务关系的问题已由相关生效判决予以确认。

其次，对于“本案应当适用什么法律”的判定，此处主要涉及开票人违规签发支票的责任方面的内容。

所谓开票人是指票据的出票人。本案系争支票的出票人是上诉人颖峰公司，其签发支票时应当加盖与其预留印鉴相符的印鉴。现出票人颖峰公司在系争支票上的签章缺少了“钱立铭”的私章，其出票行为违反了《中华人民共和国票据法》第八十九条“支票的出票人不得签发与其预留本名的签名式样或者印鉴不符的支票”之规定。故上诉人颖峰公司应当对杨剑虹无法从僖加公司处获取赔偿款的损失承担赔偿责任。

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最后，对于“被上诉人杨剑虹是否应先向僖加公司追偿”的判定，此处主要涉及背书及权利主张方面的内容。

背书一词来自商业用语，支票在转让的过程中有一种是转让支票出去的人要在支票背后签名（或盖章），称为背书。背书的人就会对这张支票负某种程度、类似担保的偿还责任。背书人承担和出票人一样的责任。

在本案中，一审法院适用《最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》第七十三条“因出票人签发空头支票、与其预留本名的签名式样或者印鉴不符的支票给他人造成损失的，支票的出票人和背书人应当依法承担民事责任”之规定，作出判决是正确的。

【法律风险提示及防范】

法律界网站提示：本案主要涉及到一个概念，即“背书”。背书在票据往来中经常出现，简单的说，背书可以引申为担保。开票人开出票据之后，此时票据的持有人就拥有了票据上载明的权利，如果他需要转让该权利（如果没有约定该票据不能转让的话），那么就需要背书，在票据背面签名或书写文句。背书时写明受票人姓名或受票单位名称的，称记名背书；未写明受票人姓名或受票单位名称的，称不记名背书。经过背书转让的票据，背书人负有担保票据签发者到期付款的责

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任，如果出票人到期不付款，则背书人必须承担偿付责任。经过背书，票据的所有权由背书人转给被背书人。一张票据可以多次背书、多次转让。

这里我们需要注意的是，作为出票人，如果不希望该票据被其他人转让，可以写明“不同意背书转让”，这样背书人背书转让后出票人不承担连带责任。作为背书人，如果不希望被背书人继续转让该票据，也可以背书时候写明“不同意再背书转让”。背书要具有法律效力，需要具备连续性。也就是说，如果A出票给了B，B背书给C，C又背书给D，那么，D持有的票据，需要具备B和C两人的背书签字，才可以要求B和C都对该票据承担责任。

【法条链接】

1.《中华人民共和国票据法》

第89条? 出票人必须按照签发的支票金额承担保证向该持票人付款的责任。

出票人在付款人处的存款足以支付支票金额时，付款人应当在当日足额付款。

2.《中华人民共和国民事诉讼法》

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第128条 法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。

第153条 第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：

（一）原判决认定事实清楚，适用法律正确的，判决驳回上诉，维持原判决；

（二）原判决适用法律错误的，依法改判；

（三）原判决认定事实错误，或者原判决认定事实不清，证据不足，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；

（四）原判决违反法定程序，可能影响案件正确判决的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。

当事人对重审案件的判决、裁定，可以上诉。

第158条 第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。

3.《最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》

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第41条 票据出票人在票据上的签章上不符合票据法以及下述规定的，该签章不具有票据法上的效力：

（一）商业汇票上的出票人的签章，为该法人或者该单位的财务专用章或者公章加其法定代表人、单位负责人或者其授权的代理人的签名或者盖章；

（二）银行汇票上的出票人的签章和银行承兑汇票的承兑人的签章，为该银行汇票专用章加其法定代表人或者其授权的代理人的签名或者盖章；

（三）银行本票上的出票人的签章，为该银行的本票专用章加其法定代表人或者其授权的代理人的签名或者盖章；

（四）支票上的出票人的签章，出票人为单位的，为与该单位在银行预留签章一致的财务专用章或者公章加其法定代表人或者其授权的代理人的签名或者盖章；出票人为个人的，为与该个人在银行预留签章一致的签名或者盖章。

第66条? 具有下列情形之一的票据，未经背书转让的，票据债务人不承担票据责任；已经背书转让的，票据无效不影响其他真实签章的法律咨询s.yingle.com

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效力：

（一）出票人签章不真实的；

（二）出票人为无民事行为能力人的；

（三）出票人为限制民事行为能力人的。

第73条 因出票人签发空头支票、与其预留本名的签名式样或者印鉴不符的支票给他人造成损失的，支票的出票人和背书人应当依法承担民事责任。

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街

上

跑

厂

家

心

安

理

得

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会

发

慎

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黑

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于

沟

通，跟

踪，诚

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加的注

意

这

些

骗

子

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石

成金

”的打

工

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拆

穿

“

西

非

骗

子

”

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命

先

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黄

金

骗

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第四篇：我国《票据法》对票据行为无因性规定之得失专题

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我国《票据法》对票据行为无因性规定之得失

我国《票据法》理论中的所谓票据行为无因性原则,又称抽象性原则、票据行为的中性、无色性原则等等。各票据法著作普遍承认其为票据行为的重要特征,甚至是最重要特征。学者一般将其定义为票据行为只要具备完备的法定形式要件即可生效,而不论其实质关系如何,即票据行为和票据的基础关系在法律上分开。但是对于票据行为无因性的内涵,学者们的理解却有所不同。谢怀 先生认为无因性原则有例外,即在直接当事人之间,如出票人和第一受票人、背书人和被背书人之间的票据关系取决于基础关系,如果他们之间的基础关系无效,则票据关系亦无效。类似的观点被很多学者主张,他们认为票据无因性的作用主要表现为对票据义务人抗辩的限制,也就是发生抗辩切断。对于直接当事人之间的票据行为,则主张不适用无因性。本文将其称为票据行为相对无因性学说。与此不同的是,王小能教授认为票据是否有效一律不受基础原因关系影响,只取决于票据的形式要件。直接当事人之间亦应主张票据关系有效。不过持票人是否可以行使票据权利,还取决于其取得票据时的行为和主观心态如何。还有学者明确主张票据直接当事人之间也适用票据行为的无因性,义务人仍须履

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行票据义务,只是在基础关系不存在的情况下,受益人须将不当得利返还给票据义务人。本文将这一主张称为票据行为绝对无因性学说。

以这两种不同的主张来判断我国现行《票据法》中的规定,就会得出不同的结论。该法第13条规定:“票据债务人不得以自己与出票人或者与持票人的前手之间的抗辩事由,对抗持票人。但是,持票人明知存在抗辩事由而取得票据的除外。”这在很大程度上承认了票据行为和票据基础关系的分离,依照上述相对无因性学说,该条等于明确了票据行为的无因性。当然,我国《票据法》第10条规定:“票据的签发、取得和转让,应当遵循诚实信用的原则,具有真实的交易关系和债权债务关系。票据的取得,必须给付对价,即应当给付票据双方当事人认可的相对应的代价。”第21条又规定:“汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系,并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。”这些规定与国际惯例不符,给上述第13条规定的理解造成了混乱,多为我国学者所批评。但如果不考虑这些引起混乱的条款,我国现行《票据法》对票据行为无因性的规定就应是充足和完备的。

但是,从上述绝对无因性学说出发判断,即使我们废止《票据法》第10条和第21条的不当规定,该法中对票据行为无因性的规定仍然是不完备的,因为它只对非直接当事人之间产生票据抗辩切断的效力,直接当事人之间仍然可以依据票据基础关系来提出抗辩。依照持票据行为绝对无因性学说的学者的主张,这一规定使得票据债权几乎完全

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丧失作为独立财产的价值,成为类似于保证债权的从属于原因债权的债权,票据无因性的价值所剩无几。他们认为:《票据法》应该进一步明确直接当事人之间亦不得以票据基础关系来提出票据抗辩,相应的应该规定票据法上的不当得利抗辩和不当得利返还请求权。

上述两种主张究竟孰是孰非? 这需要从票据行为无因性原则的意义和作用上进行判断。此外,我国现代票据制度和票据法理论,皆为系统化引进西欧相应制度的结果。因此,就欧洲大陆、特别是德国的票据制度和票据法理论中对相应原则的规定和讨论进行研究,对我国学者辨析票据行为无因性原理作为法学理论和现实制度的起源、演变和实质内容以及当前的变化趋势,纠正我们对于这一原则的一些误解,从而避免无谓的争论,在《票据法》的执行中更好地落实这一原则,也具有重大的意义。

二

学者对于票据行为无因性原则的作用,主要概括为促进票据的流转,保障票据流通。正是这一原则的存在,使得票面上记载的票据权利可以脱离票据基础关系,通过背书转让给第三人,而且随着背书次数的增多,票据的信用程度也相应提高。这就使交易中的风险得到控制,从而使票据成为商业社会里公认的信用工具和支付手段。所以,这一原则可以说是票据制度得以存在的灵魂。那么,实现这一交易保障功

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能,是否必须借助票据行为绝对无因性的理论呢?

__票据的移转实际上是一种特殊的债权移转。对于一般的债权移转,债权人应当通知债务人。未经通知,该转让对债务人不发生效力。并且,债务人接到债权转让通知后,债务人对让与人的抗辩,可以向受让人主张。这就使得债权被移转的次数越多,新债权人承担的风险也就越大。正是为了消除这种风险,人们规定票据的移转不能遵守普通债权的移转规则,背书人不需要通知其前手,相应的其和前手之间基于票据基础关系而产生的抗辩理由,不能由其前手向被背书人(票据权利受让人)主张。这就是票据行为无因性原理产生的制度基础和必要性。而票据关系的直接当事人之间,既不存在债权移转的法律关系,也不存在由于抗辩理由的承继而对债权人造成的风险。主张直接当事人之间可以依票据基础关系提出抗辩,并不影响他们的后手依然可以依票据抗辩的切断原理要求他们承担票据责任,所以并不会对票据的流通性和信用保证造成任何影响。如果某持票人所持票据在从前的流转过程中曾经出现基础关系欠缺或瑕疵的情况,他的票据权利也完全可以通过《票据法》第17条得以保护,因为他可以相信前手之间的抗辩事由是不会通过票据移转而延伸的。从这个意义上看,主张票据行为的相对无因性已经足以保障票据的流转和交易的安全。

从法律理论对实践的指导作用来分析,主张票据关系的直接当事人之间也适用票据行为无因性原理也是不符合我国传统的。适用这一

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理论的结果是:当直接当事人之间的票据基础关系欠缺时,持票人仍然可以向作为直接当事人的出票人或前手主张票据权利,不过由于主张票据权利的结果将使得持票人不当得利,所以出票人或其前手可以主张不当得利的抗辩而拒绝支付票据金额,或者在支付后可以向获益人主张不当得利的返还。前一情况的结果和主张直接当事人之间可以依票据基础关系提出抗辩的票据行为相对无因性学说没有本质区别,只不过纠缠于基础关系抗辩还是不当得利抗辩的纯粹概念之争而已,而这一不当得利抗辩的依据仍然是票据基础关系。后一情况将使出票人或前手的利益受到损害,因为依照学说,不当得利于受益人占有期间若因不可归责于他的原因而灭失,则不再返还。这对于对基础关系的欠缺没有责任的出票人或前手(比如在由于对方不履行合同义务而使基础关系灭失或出现瑕疵的情况中)来说,实属不公。所以,对票据关系的直接当事人主张票据行为的无因性,是欠缺实践意义的。

三

考诸以德国为首的欧洲大陆国家票据法,可以发现并没有在字面上等于“无因性”的概念,类似的理论在德国法上称为抽象性原则(Abstraktionsp rinzip)。这一原则在德国法上的定义和在我国一样有争议,其基本分歧点也在于:票据债务人针对其直接当事人(即出票人或前手)是否可以主张由票据基础关系产生的抗辩。也就是上已述及的票据行__为无因性的绝对性还是相对性之争。如果承认这一抽

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象原则在票据关系直接当事人之间也适用,则该原则就可以类比于民法领域中的物权行为抽象性原则(在我国同样被称为“物权行为无因性原则”)以及单纯债务承认和债务约定的抽象性原则(我国有学者将其称为“无因债权”,票据行为实际上可以看作是后者的变体。

禁止某些票据抗辩的做法于实践中出现后,擅于辨证思维的德国法学家就试图使其在法学理论上与传统罗马合同法的精神相一致。起初人们倾向于将票据解释为一种特殊合同,认为这种禁止抗辩是由票据义务的性质决定的。直到19世纪30年代,学者们才认识到票据的作用远远不止于一种特殊合同凭证,而将其称作“商人间的纸币”。学者们这时不再将出票行为视为设立了合同,而主张这是一种单方承诺,每一个以适当方式取得票据的人都可以和出票人形成票据关系。所以票据持有人的权利不受针对前手而产生的法律关系的影响。于是,学者们认为:所有在纸面上无法得知的针对前手的票据抗辩都应被禁止。这样,在禁止某些票据抗辩的做法于实践中已出现了100多年之后,票据行为的抽象性理论终于在学术界成型了。

后来,德国学者还从罗马法意义上的合同理论对票据行为的抽象性进行了解释。因为按照罗马法的传统理论,债务原则上只能由当事人之间签订的合同和其他法律关系产生,而票据每一次被背书转让,原则上肯定是基于各自不同的基础关系。所以,每次背书都产生了新的对于付款的承诺,即一个抽象的债务承认,针对持票人不能提出基

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于出票人和其他票据当事人之间关系而产生的抗辩。这种抽象债务说的解释,后来得到了《德国民法典》第780条和第781条的支持。至此之后,德国学者一般都将票据行为看作是特殊的《民法典》第781条意义上的债务承认。这一债务承认的效力并不因其基础关系的无效而当然失去效力。

票据行为的抽象性原则确切含义如何,曾在德国引起广泛讨论。在19世纪末和20世纪初,有一些学者针对票据行为是否自始至终存在抽象性提出不同意见,其中以著名法学家维兰德(Wieland)的观点反响较大。他认为:票据行为应该属于一种原因行为。持票人针对票据债务人仅仅具有一种请求权,那就是基于基础关系的请求权。在最初的持票人手中票据表现了基于基础关系的请求权,将票据交付给该持票人的行为不过是“权利基础的补充说明”,票据在这里仅仅作为由基础原因关系联系起来的双方当事人间的补充形式而存在。那么票据的特殊性还是否存在呢? 维兰德认为:票据的意义在于几方当事人如果出现了法律争议,持有票据的当事人可以获得优先权(bevorrechtigte Stellung)。最初持票人享有根据票据文义和对票据流转的证明而提出诉讼的权利,但他和出票人之间的票据关系须以基础关系成立为基础。只有到了和基础关系无关的后手那里,票据关__系才显出抽象性的特征。不难看出,这一主张类似于上已述及的票据行为相对无因性学说。

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不过,类似的主张并没有成为德国司法判决和学术著作中的主导意见。近几十年来,德国票据法学界对票据行为抽象原则的阐述是:票据请求权完全不受基础关系瑕疵的影响。比如在汇票出票人和承兑人的票据基础关系(这里主要是资金关系Deckungsverh¾ltnis)无效时,不仅作为非直接当事人的受款人之票据请求权当然不受影响(这一点世界各国没有例外,以上文述及的票据行为相对无因性学说即可解决),而且出票人仍然可以对作为其直接当事人的承兑人主张票据权利。当然,这一主张将使出票人获得不合理的不当得利,所以承兑人可以针对出票人的票据请求权提出不当得利抗辩。同理,如果出票人和直接受票人之间的票据基础关系(这里主要是原因关系Zuwendungsverh¾ltnis等)无效,受票人仍可以对承兑人主张票据请求权,当然,此时承兑人可以主张基础关系欠缺,提出不当得利抗辩,如果已经支付,还可以由承兑人(在承兑人已经将款项从出票人账户中划出时,由出票人)提出不当得利返还请求权(《德国民法典》第812条第1款第1句)。此时,证明基础关系不存在的责任落于提出返还不当得利请求权的直接当事人之上。可见,德国法学界的通说主张票据行为绝对无因性。

德国法学界的这一倾向可以从该国的民商法理论中找到依据。上已述及,该国民法理论中存在着法律行为的抽象原则这一总括概念,它在物权法、债法上分别有所表现,而票据行为的抽象性只是抽象性债权在商法上的特例。这些抽象性的概念有一共同之处,即基础关系

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和抽象性的物权或债权关系分离,基础关系无效并不导致物权或债权关系无效,但物权或债权关系的义务人可由于基础关系无效而提出不当得利的抗辩,如已经交付,则受益之人须返还不当得利。所以,德国民法的一个特征就是不当得利请求权在学说和司法实践中有重大意义。基于这一上百年的学术和实践传统,在票据行为中承认绝对的抽象原则(无因性)就是顺理成章的,实践中由于商事交易的参加人都习惯了本国制度,加之对受益人返还不当得利的请求权实践中常能得到支持,所以也不会给交易带来不便。

德国的票据立法却与司法和学术的发展不同。19世纪初期,德意志还没有形成统一的国家,各邦都有着自己的票据立法,在1847年时,德意志境内就存在着56种不同的票据法律。在这一年,各邦选派的委员会于莱比锡制定了一部统一的票据法,尽管它被第二年于法兰克福举行的帝国会议宣布为帝国法律,但随着1848年革命的失败,这一宣布也变得无效。过了近10年, 1857年的纽伦堡会议上对这部法律草案进行了一些修改,形成了纽伦堡文本,该文本在随后的几年内以自愿接受的方式被几乎所有的德意志邦国(包括奥地利)宣布为内国法,至此德意志各国实现了票据立法实质上的统一。1871年德国统一后,该文本被宣布为帝国法律,即《德意志普通票据法》(Allgemeine DeutscheWechselrechtsordnung)。在该法中,立法者有意仅仅规定票据关系本身,对于票据的基础债务关系完全不涉及。这表达了立法者认为票据系与其资金关系完全无关的独立权利的观念。对于票据行

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为规定特殊的诉讼时效,也是基于同样的考虑。这些规定都对以后的票据立法有深远影响。但该法并没有贯彻绝对的票据行为的抽象性原则。

20世纪初的票据统一立法运动,产生了1930年的《日内瓦统一汇票本票法》,这一统一立法后来被欧洲大陆的几乎所有国家纳入到其本国的票据立法之中。1933年《德国汇票本票法》中的前两章几乎就是对这部统一立法的翻译。这一法律的第1条即规定了汇票的必要记载事项,其中不但没有提到票据的基础关系,而且在第2项还明确规定不得对票据付款进行任何限制(无条件付款记载),因此任何基础关系上的限制都不能影响汇票的付款。同法第17条规定:“被提出票据请求权之人,不得以自己和出票人或者前手之间的直接关系中存在的理由对抗持票人,但持票人在取得票据时已知对于债权人不利之处的除外。”此系为各国法律包括我国《票据法》第13条所吸收。票据抗辩切断原理,也可以理解为票据行为相对的无因性。此外,还有德国学者认为《汇票本票法》第9条(出票人的责任)、第15条(背书人的责任)以及第28条(承兑人的责任)也体现了不计票据基础关系的无条件付款的要求。但由于国际统一立法的文字需要照顾各国需要,这些条文的立法语言都没有贯彻德国学者的票据行为的绝对抽象原则理论。所以,这一原则在德国和《民法典》上对物权行为的抽象性以及抽象债权的规定不同,并没有法律条文依据,现今仍仅依靠大量的司法判例和学术理论进行解释。

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与德国不同的是,同属欧洲大陆的法国却在民法基础理论中没有承认法律行为的抽象性原则,所以也就没有物权行为的抽象性和抽象债权的概念,相应的,无论在立法、司法还是学术理论中,法国都完全没有承认过票据行为的绝对抽象性原则。《法国民法典》第1131条规定:“任何请求权的有效都须以真实而合法的权利基础为前提。”历来的法国学术界都不承认票据行为系不同于基础关系的独立行为,而认为它们是合为一体、密不可分的。在《日内瓦统一汇票本票法》生效之后,法国也接受了这一国际统一法,并对自身的法律作出了一些改动。法国学术界也逐渐认为在票据法律关系中存在着两种请求权:由票据基础关系产生的请求权和由票据本身产生的请求权。但是学者们始终认为:虽然票据请求权是单独的请求权,但却不是抽象的,而是和基础关系的原因相关。这意味着:基础关系的原因如果不存在或嗣后消失,则票据义务亦将被视作不存在或不再存在。这一和德国票据法理论的差异在实践中并不会导致重大不同,因为法国法上证明基础关系不存在的举证责任也落于票据债务人(即德国法上因此而产生的不当得利的受害人)之上。当然,类似于德国《汇票本票法》第17条和我国《票据法》第13条的对票据抗辩的切断(即票据行为相对无因性)的规定,在法国票据法中也存在。所以,从这一意义上说,法国的票据制度和我国现行《票据法》的制度非常近似。

就票据法而论,在欧洲大陆内部承认德国式的票据行为绝对抽象

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原则的国家非常之少,因为在民法理论中承认法律行为的抽象原则、继而承认物权行为的抽象性和抽象债权的国家本就少见。我国票据法学者长期以来认为票据行为无因性在世界各国和国际统一性立法中被普遍承认,如果将这里的“无因性”理解为票据行为绝对无因性,则这一判断是不准确的。当然,世界各国的票据立法,包括国际统一立法,都规定了类似于我国《票据法》第13条的票据抗辩切断条款,也就是本文所称的票据行为的相对无因性。从这个意义上来看,这一原则确实在世界上被普遍接受,而我国现行《票据法》第13条本身已经和国际规定完全接轨,并无任何落伍之处。认为我国法律彻底否定票据的无因性特征,与国际惯例完全不一致的观点,是过于偏颇了。

四

综上所述,可以得出结论:对票据行为的无因性原则进行分析首先一定要区别绝对无因性和相对无因性两种不同的理论。简而言之,它们的区别在于是否承认票据行为的直接当事人之间可以依票据基础关系提出抗辩,承认这一可能性的为相对无因性理论,反之为绝对无因性理论。在欧洲,完全承认票据行为绝对无因性的只有德国等少数国家,其背景是该国民法理论对法律行为抽象原则的承认,并且这一理论仅停留在司法和学术研究中,于法律条文上并无体现。大多数欧洲大陆国家只是承认票据行为的相对无因性,国际统一立法也是如此。

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我国《票据法》第13条和欧洲各国的立法以及国际统一立法相一致,确立了票据行为相对无因性的原则,已经非常完备。我国民法理论长期以来虽然有所争议,但在立法和司法实践中并不承认法律行为的抽象性原理,也不承认物权行为的无因性和所谓无因债权的存在。我国法律界人士也不习惯过多地适用不当得利理论来解决本来相对简单的法律关系纠纷。如上所述,如果允许票据关系的直接当事人依据票据基础关系提出抗辩就可以解决很多争议,而这对保障票据流通、维护交易安全又没有任何不利之处,则完全没有必要引进票据行为的绝对无因性学说,徒然增加法律关系的复杂性和交易的风险。因此,我国《票据法》在修订时,应完全保留第13条的规定。需要注意的是该法第10条和第21条,它们对本已清晰明确的第13条造成了“干扰”,应在修订时予以废止。

注释:

王保树:《中国商事法》,人民法院出版社1999年第1版,第375页。

谢怀轼:《票据法概论》,法律出版社1990年版,第45页;王小能:《票据法教程》,北京大学出版社2001年第2版,第35页;梁宇贤:《票据法新论》,中国人民大学出版社2004年版,第33页。

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同注 引书,第375页;王小能:《中国票据法律制度研究》,北京大学出版社1999年版,第99页。

谢怀轼:同注 引书,第41页。

赵新华:《票据法》,人民法院出版社1999年版,第38页。

王小能:同注 引书,第99页。

李新天、李承亮:“论票据不当得利的返还与抗辩———兼论票据的无因性”,《法学评论》2003年第4 期,第43页。

王小能:同注 引书,第2版,自序,第3页。

陈自强:《无因债权契约论》,中国政法大学出版社2002年版,第115页。

同注 引书,第37页。

王小能:同注 引书,第2版,自序第3页;赵新华:同注 引书,第38页。德国学者也持相近观点,参见布洛克斯(Brox):《商法和证券

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法》(Handels482(第23382(457-459页)。

胡克、卡那利斯(Hueck /Canaris):《证券法》(Rechtder Wertpapiere),第5章,第4节,第7段;鲍姆巴赫、海弗梅尔,前揭书,汇票、本票部分,前言,角码2(49页)。

默拉维茨(Morawitz):《国际票据法》(Das internationaleWechselrecht), 1991年版,第15页。

施陶博(Straub):《国际票据法的法律选择》(Zur Rechtswahl im internationalenWechselrecht), 1995年版,第5页。

施陶博,同注 ,第7页。

鲍姆巴赫、海弗梅尔,同注 ,汇票、本票部分,前言,角码10(第53页)。

赵新华:《票据法》, 1998年版,第48页;李新天、李承亮,同注 ,第40页。

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钱弘道:“中国金融体系如何适应WTO规则”,《现代法学》, 2000年第6期。

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第五篇：我国《票据法》对票据行为无因性规定之得失

我国《票据法》对票据行为无因性规定之得失

——兼与欧洲立法比较

一

我国《票据法》理论中的所谓票据行为无因性原则,又称抽象性原则、票据行为的中性、无色性原则等等。[i]各票据法著作普遍承认其为票据行为的重要特征,甚至是最重要特征。[ii]学者一般将其定义为票据行为只要具备完备的法定形式要件即可生效,而不论其实质关系如何,即票据行为和票据的基础关系在法律上分开。[iii]但是对于票据行为无因性的内涵,学者们的理解却有所不同。谢怀 先生认为无因性原则有例外,即在直接当事人之间,如出票人和第一受票人、背书人和被背书人之间的票据关系取决于基础关系,如果他们之间的基础关系无效,则票据关系亦无效。[iv]类似的观点被很多学者主张,他们认为票据无因性的作用主要表现为对票据义务人抗辩的限制,也就是发生抗辩切断。[v]对于直接当事人之间的票据行为,则主张不适用无因性。本文将其称为票据行为相对无因性学说。与此不同的是,王小能教授认为票据是否有效一律不受基础原因关系影响,只取决于票据的形式要件。直接当事人之间亦应主张票据关系有效。不过持票人是否可以行使票据权利,还取决于其取得票据时的行为和主观心态如何。[vi]还有学者明确主张票据直接当事人之间也适用票据行为的无因性,义务人仍须履行票据义务,只是在基础关系不存在的情况下,受益人须将不当得利返还给票据义务人。[vii]本文将这一主张称为票据行为绝对无因性学说。

以这两种不同的主张来判断我国现行《票据法》中的规定,就会得出不同的结论。该法第13条规定“票据债务人不得以自己与出票人或者与持票人的前手之间的抗辩事由:,对抗持票人。但是,持票人明知存在抗辩事由而取得票据的除外。”这在很大程度上承认了票据行为和票据基础关系的分离,依照上述相对无因性学说,该条等于明确了票据行为的无因性。当然,我国《票据法》第10条规定:“票据的签发、取得和转让,应当遵循诚实信用的原则,具有真实的交易关系和债权债务关系。票据的取得,必须给付对价,即应当给付票据双方当事人认可的相对应的代价。”第21条又规定:“汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系,并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。”这些规定与国际惯例不符,给上述第13条规定的理解造成了混乱,多为我国学者所批评。[viii]但如果不考虑这些引起混乱的条款,我国现行《票 据法》对票据行为无因性的规定就应是充足和完备的。

但是,从上述绝对无因性学说出发判断,即使我们废止《票据法》第10条和第21条的不当规定,该法中对票据行为无因性的规定仍然是不完备的,因为它只对非直接当事人之间产生票据抗辩切断的效力,直接当事人之间仍然可以依据票据基础关系来提出抗辩。依照持票据行为绝对无因性学说的学者的主张,这一规定使得票据债权几乎完全丧失作为独立财产的价值,成为类似于保证债权的从属于原因债权的债权,票据无因性的价值所剩无几。[ix]他们认为:《票据法》应该进一步明确直接当事人之间亦不得以票据基础关系来提出票据抗辩,相应的应该规定票据法上的不当得利抗辩和不当得利返还请求权。[x]

上述两种主张究竟孰是孰非？ 这需要从票据行为无因性原则的意义和作用上进行判断。此外,我国现代票据制度和票据法理论,皆为系统化引进西欧相应制度的结果。因此,就欧洲大陆、特别是德国的票据制度和票据法理论中对相应原则的规定和讨论进行研究,对我国学者辨析票据行为无因性原理作为法学理论和现实制度的起源、演变和实质内容以及当前的变化趋势,纠正我们对于这一原则的一些误解,从而避免无谓的争论,在《票据法》的执行中更好地落实这一原则,也具有重大的意义。

二

学者对于票据行为无因性原则的作用,主要概括为促进票据的流转,保障票据流通。[xi]正是这一原则的存在,使得票面上记载的票据权利可以脱离票据基础关系,通过背书转让给第三人,而且随着背书次数的增多,票据的信用程度也相应提高。这就使交易中的风险得到控制,从而使票据成为商业社会里公认的信用工具和支付手段。所以,这一原则可以说是票据制度得以存在的灵魂。那么,实现这一交易保障功能,是否必须借助票据行为绝对无因性的理论呢？

__票据的移转实际上是一种特殊的债权移转。对于一般的债权移转,债权人应当通知债务人。未经通知,该转让对债务人不发生效力。[xii]并且,债务人接到债权转让通知后,债务人对让与人的抗辩,可以向受让人主张。[xiii]这就使得债权被移转的次数越多,新债权人承担的 风险也就越大。正是为了消除这种风险,人们规定票据的移转不能遵守普通债权的移转规则,背书人不需要通知其前手,相应的其和前手之间基于票据基础关系而产生的抗辩理由,不能由其前手向被背书人（票据权利受让人）主张。这就是票据行为无因性原理产生的制度基础和必要性。而票据关系的直接当事人之间,既不存在债权移转的法律关系,也不存在由于抗辩理由的承继而对债权人造成的风险。主张直接当事人之间可以依票据基础关系提出抗辩,并不影响他们的后手依然可以依票据抗辩的切断原理要求他们承担票据责任,所以并不会对票据的流通性和信用保证造成任何影响。如果某持票人所持票据在从前的流转过程中曾经出现基础关系欠缺或瑕疵的情况,他的票据权利也完全可以通过《票据法》第17条得以保护,因为他可以相信前手之间的抗辩事由是不会通过票据移转而延伸的。从这个意义上看,主张票据行为的相对无因性已经足以保障票据的流转和交易的安全。

从法律理论对实践的指导作用来分析,主张票据关系的直接当事人之间也适用票据行为无因性原理也是不符合我国传统的。适用这一理论的结果是:当直接当事人之间的票据基础关系欠缺时,持票人仍然可以向作为直接当事人的出票人或前手主张票据权利,不过由于主张票据权利的结果将使得持票人不当得利,所以出票人或其前手可以主张不当得利的抗辩而拒绝支付票据金额,或者在支付后可以向获益人主张不当得利的返还。前一情况的结果和主张直接当事人之间可以依票据基础关系提出抗辩的票据行为相对无因性学说没有本质区别,只不过纠缠于基础关系抗辩还是不当得利抗辩的纯粹概念之争而已,而这一不当得利抗辩的依据仍然是票据基础关系。后一情况将使出票人或前手的利益受到损害,因为依照学说,不当得利于受益人占有期间若因不可归责于他的原因而灭失,则不再返还。[xiv]这对于对基础关系的欠缺没有责任的出票人或前手（比如在由于对方不履行合同义务而使基础关系灭失或出现瑕疵的情况中）来说,实属不公。所以,对票据关系的直接当事人主张票据行为的无因性,是欠缺实践意义的。

三

考诸以德国为首的欧洲大陆国家票据法,可以发现并没有在字面上等于“无因性”的概念,类似的理论在德国法上称为抽象性原则（Abstraktionsp rinzip）.这一原则在德国法上的定义和在我国一样有争议,其基本分歧点也在于:票据债务人针对其直接当事人（即出票人或 前手）是否可以主张由票据基础关系产生的抗辩。[xv]也就是上已述及的票据行__为无因性的绝对性还是相对性之争。如果承认这一抽象原则在票据关系直接当事人之间也适用,则该原则就可以类比于民法领域中的物权行为抽象性原则（在我国同样被称为“物权行为无因性原则”）以及单纯债务承认和债务约定的抽象性原则（我国有学者将其称为“无因债权”,[xvi]票据行为实际上可以看作是后者的变体。

禁止某些票据抗辩的做法于实践中出现后,擅于辨证思维的德国法学家就试图使其在法学理论上与传统罗马合同法的精神相一致。起初人们倾向于将票据解释为一种特殊合同,认为这种禁止抗辩是由票据义务的性质决定的。直到19世纪30年代,学者们才认识到票据的作用远远不止于一种特殊合同凭证,而将其称作“商人间的纸币”。[xvii]学者们这时不再将出票行为视为设立了合同,而主张这是一种单方承诺,每一个以适当方式取得票据的人都可以和出票人形成票据关系。所以票据持有人的权利不受针对前手而产生的法律关系的影响。于是,学者们认为:所有在纸面上无法得知的针对前手的票据抗辩都应被禁止。[xviii]这样,在禁止某些票据抗辩的做法于实践中已出现了100多年之后,票据行为的抽象性理论终于在学术界成型了。

后来,德国学者还从罗马法意义上的合同理论对票据行为的抽象性进行了解释。因为按照罗马法的传统理论,债务原则上只能由当事人之间签订的合同和其他法律关系产生,而票据每一次被背书转让,原则上肯定是基于各自不同的基础关系。所以,每次背书都产生了新的对于付款的承诺,即一个抽象的债务承认,针对持票人不能提出基于出票人和其他票据当事人之间关系而产生的抗辩。这种抽象债务说的解释,后来得到了《德国民法典》第780条和第781条的支持。[xix]至此之后,德国学者一般都将票据行为看作是特殊的《民法典》第781条意义上的债务承认。这一债务承认的效力并不因其基础关系的无效而当然失去效力。[xx]

票据行为的抽象性原则确切含义如何,曾在德国引起广泛讨论。在19世纪末和20世纪初,有一些学者针对票据行为是否自始至终存在抽象性提出不同意见,其中以著名法学家维兰德（Wieland）的观点反响较大。他认为:票据行为应该属于一种原因行为。持票人针对票据债务人仅仅具有一种请求权,那就是基于基础关系的请求权。在最初的持票人手中票据表现了基于基础关系的请求权,将票据交付给该持票人的行为不过是“权利基础的补充说明”,票 据在这里仅仅作为由基础原因关系联系起来的双方当事人间的补充形式而存在。那么票据的特殊性还是否存在呢？ 维兰德认为:票据的意义在于几方当事人如果出现了法律争议,持有票据的当事人可以获得优先权（bevorrechtigte Stellung）.最初持票人享有根据票据文义和对票据流转的证明而提出诉讼的权利,但他和出票人之间的票据关系须以基础关系成立为基础。只有到了和基础关系无关的后手那里,票据关__系才显出抽象性的特征。[xxi]不难看出,这一主张类似于上已述及的票据行为相对无因性学说。

不过,类似的主张并没有成为德国司法判决和学术著作中的主导意见。近几十年来,德国票据法学界对票据行为抽象原则的阐述是:票据请求权完全不受基础关系瑕疵的影响。比如在汇票出票人和承兑人的票据基础关系（这里主要是资金关系Deckungsverh?ltnis）无效时,不仅作为非直接当事人的受款人之票据请求权当然不受影响（这一点世界各国没有例外,以上文述及的票据行为相对无因性学说即可解决）,而且出票人仍然可以对作为其直接当事人的承兑人主张票据权利。当然,这一主张将使出票人获得不合理的不当得利,[xxii]所以承兑人可以针对出票人的票据请求权提出不当得利抗辩。[xxiii]同理,如果出票人和直接受票人之间的票据基础关系（这里主要是原因关系Zuwendungsverh?ltnis等）无效,受票人仍可以对承兑人主张票据请求权,当然,此时承兑人可以主张基础关系欠缺,提出不当得利抗辩,如果已经支付,还可以由承兑人（在承兑人已经将款项从出票人账户中划出时,由出票人）提出不当得利返还请求权（《德国民法典》第812条第1款第1句）.[xxiv]此时,证明基础关系不存在的责任落于提出返还不当得利请求权的直接当事人之上。[xxv]可见,德国法学界的通说主张票据行为绝对无因性。

德国法学界的这一倾向可以从该国的民商法理论中找到依据。上已述及,该国民法理论中存在着法律行为的抽象原则这一总括概念,它在物权法、债法上分别有所表现,而票据行为的抽象性只是抽象性债权在商法上的特例。这些抽象性的概念有一共同之处,即基础关系和抽象性的物权或债权关系分离,基础关系无效并不导致物权或债权关系无效,但物权或债权关系的义务人可由于基础关系无效而提出不当得利的抗辩,如已经交付,则受益之人须返还不当得利。[xxvi]所以,德国民法的一个特征就是不当得利请求权在学说和司法实践中有重大意义。基于这一上百年的学术和实践传统,在票据行为中承认绝对的抽象原则（无因性）就是顺理成章的,实践中由于商事交易的参加人都习惯了本国制度,加之对受益人返还不当得利的 请求权实践中常能得到支持,所以也不会给交易带来不便。

德国的票据立法却与司法和学术的发展不同。19世纪初期,德意志还没有形成统一的国家,各邦都有着自己的票据立法,在1847年时,德意志境内就存在着56种不同的票据法律。[xxvii]在这一年,各邦选派的委员会于莱比锡制定了一部统一的票据法,尽管它被第二年于法兰克福举行的帝国会议宣布为帝国法律,但随着1848年革命的失败,这一宣布也变得无效。过了近10年, 1857年的纽伦堡会议上对这部法律草案进行了一些修改,形成了纽伦堡文本,该文本在随后的几年内以自愿接受的方式被几乎所有的德意志邦国（包括奥地利）宣布为内国法,至此德意志各国实现了票据立法实质上的统一。1871年德国统一后,该文本被宣布为帝国法律,即《德意志普通票据法》（Allgemeine DeutscheWechselrechtsordnung）.在该法中,立法者有意仅仅规定票据关系本身,对于票据的基础债务关系完全不涉及。这表达了立法者认为票据系与其资金关系完全无关的独立权利的观念。对于票据行为规定特殊的诉讼时效,也是基于同样的考虑。这些规定都对以后的票据立法有深远影响。但该法并没有贯彻绝对的票据行为的抽象性原则。

20世纪初的票据统一立法运动,产生了1930年的《日内瓦统一汇票本票法》,这一统一立法后来被欧洲大陆的几乎所有国家纳入到其本国的票据立法之中。1933年《德国汇票本票法》中的前两章几乎就是对这部统一立法的翻译。这一法律的第1条即规定了汇票的必要记载事项,其中不但没有提到票据的基础关系,而且在第2项还明确规定不得对票据付款进行任何限制（无条件付款记载）,因此任何基础关系上的限制都不能影响汇票的付款。同法第17条规定:“被提出票据请求权之人,不得以自己和出票人或者前手之间的直接关系中存在的理由对抗持票人,但持票人在取得票据时已知对于债权人不利之处的除外。”此系为各国法律包括我国《票据法》第13条所吸收。票据抗辩切断原理,也可以理解为票据行为相对的无因性。此外,还有德国学者认为《汇票本票法》第9条（出票人的责任）、第15条（背书人的责任）以及第28条（承兑人的责任）也体现了不计票据基础关系的无条件付款的要求。但由于国际统一立法的文字需要照顾各国需要,这些条文的立法语言都没有贯彻德国学者的票据行为的绝对抽象原则理论。[xxviii]所以,这一原则在德国和《民法典》上对物权行为的抽象性以及抽象债权的规定不同,并没有法律条文依据,现今仍仅依靠大量的司法判例和学术理论进行解释。

与德国不同的是,同属欧洲大陆的法国却在民法基础理论中没有承认法律行为的抽象性原则,所以也就没有物权行为的抽象性和抽象债权的概念,相应的,无论在立法、司法还是学术理论中,法国都完全没有承认过票据行为的绝对抽象性原则。《法国民法典》第1131条规定:“任何请求权的有效都须以真实而合法的权利基础为前提。”历来的法国学术界都不承认票据行为系不同于基础关系的独立行为,而认为它们是合为一体、密不可分的。[xxix]在《日内瓦统一汇票本票法》生效之后,法国也接受了这一国际统一法,并对自身的法律作出了一些改动。法国学术界也逐渐认为在票据法律关系中存在着两种请求权:由票据基础关系产生的请求权和由票据本身产生的请求权。但是学者们始终认为:虽然票据请求权是单独的请求权,但却不是抽象的,而是和基础关系的原因相关。这意味着:基础关系的原因如果不存在或嗣后消失,则票据义务亦将被视作不存在或不再存在。[xxx]这一和德国票据法理论的差异在实践中并不会导致重大不同,因为法国法上证明基础关系不存在的举证责任也落于票据债务人（即德国法上因此而产生的不当得利的受害人）之上。[xxxi]当然,类似于德国《汇票本票法》第17条和我国《票据法》第13条的对票据抗辩的切断（即票据行为相对无因性）的规定,在法国票据法中也存在。所以,从这一意义上说,法国的票据制度和我国现行《票据法》的制度非常近似。

就票据法而论,在欧洲大陆内部承认德国式的票据行为绝对抽象原则的国家非常之少,因为在民法理论中承认法律行为的抽象原则、继而承认物权行为的抽象性和抽象债权的国家本就少见。我国票据法学者长期以来认为票据行为无因性在世界各国和国际统一性立法中被普遍承认,[xxxii]如果将这里的“无因性”理解为票据行为绝对无因性,则这一判断是不准确的。当然,世界各国的票据立法,包括国际统一立法,都规定了类似于我国《票据法》第13条的票据抗辩切断条款,也就是本文所称的票据行为的相对无因性。从这个意义上来看,这一原则确实在世界上被普遍接受,而我国现行《票据法》第13条本身已经和国际规定完全接轨,并无任何落伍之处。认为我国法律彻底否定票据的无因性特征,与国际惯例完全不一致的观点,[xxxiii]是过于偏颇了。

四

综上所述,可以得出结论:对票据行为的无因性原则进行分析首先一定要区别绝对无因性和相对无因性两种不同的理论。简而言之,它们的区别在于是否承认票据行为的直接当事人之间可以依票据基础关系提出抗辩,承认这一可能性的为相对无因性理论,反之为绝对无因性理论。在欧洲,完全承认票据行为绝对无因性的只有德国等少数国家,其背景是该国民法理论对法律行为抽象原则的承认,并且这一理论仅停留在司法和学术研究中,于法律条文上并无体现。大多数欧洲大陆国家只是承认票据行为的相对无因性,国际统一立法也是如此。

我国《票据法》第13条和欧洲各国的立法以及国际统一立法相一致,确立了票据行为相对无因性的原则,已经非常完备。我国民法理论长期以来虽然有所争议,但在立法和司法实践中并不承认法律行为的抽象性原理,也不承认物权行为的无因性和所谓无因债权的存在。我国法律界人士也不习惯过多地适用不当得利理论来解决本来相对简单的法律关系纠纷。如上所述,如果允许票据关系的直接当事人依据票据基础关系提出抗辩就可以解决很多争议,而这对保障票据流通、维护交易安全又没有任何不利之处,则完全没有必要引进票据行为的绝对无因性学说,徒然增加法律关系的复杂性和交易的风险。因此,我国《票据法》在修订时,应完全保留第13条的规定。需要注意的是该法第10条和第21条,它们对本已清晰明确的第13条造成了“干扰”,应在修订时予以废止。

注释：

[i] 王保树:《中国商事法》,人民法院出版社1999年第1版,第375页。

[ii] 谢怀轼:《票据法概论》,法律出版社1990年版,第45页；王小能:《票据法教程》,北京大学出版社2001年第2版,第35页；梁宇贤:《票据法新论》,中国人民大学出版社2004年版,第33页。

[iii] 同注[1]引书,第375页；王小能:《中国票据法律制度研究》,北京大学出版社1999年版,第99页。

[iv] 谢怀轼:同注[2]引书,第41页。

[v] 赵新华:《票据法》,人民法院出版社1999年版,第38页。

[vi] 王小能:同注[3]引书,第99页。

[vii] 李新天、李承亮:“论票据不当得利的返还与抗辩———兼论票据的无因性”,《法学评论》2003年第4 期,第43页。

[viii] 王小能:同注[1]引书,第2版,自序,第3页。

[ix] 陈自强:《无因债权契约论》,中国政法大学出版社2002年版,第115页。

[x] 同注[7]引书,第37页。

[xi] 王小能:同注[1]引书,第2版,自序第3页；赵新华:同注[5]引书,第38页。德国学者也持相近观点,参见布洛克斯（Brox）:《商法和证券法》（Handels482（第23382（457-459页）.[xxvii] 胡克、卡那利斯（Hueck /Canaris）:《证券法》（Rechtder Wertpapiere）,第5章,第4节,第7段；鲍姆巴赫、海弗梅尔,前揭书,汇票、本票部分,前言,角码2（49页）.[xxviii] 默拉维茨（Morawitz）:《国际票据法》（Das internationaleWechselrecht）, 1991年版,第15页。

[xxix] 施陶博（Straub）:《国际票据法的法律选择》（Zur Rechtswahl im internationalenWechselrecht）, 1995年版,第5页。

[xxx] 施陶博,同注[29],第7页。

[xxxi] 鲍姆巴赫、海弗梅尔,同注[ 11] ,汇票、本票部分,前言,角码10（第53页）.[xxxii] 赵新华:《票据法》, 1998年版,第48页；李新天、李承亮,同注[ 7] ,第40页。

[xxxiii] 钱弘道:“中国金融体系如何适应WTO规则”,《现代法学》, 2000年第6期。

杨继