因公示催告引发纠纷中的票据权利认定问题

第一篇：因公示催告引发纠纷中的票据权利认定问题

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因公示催告引发纠纷中的票据权利认定问题

一、问题的提出

【案例1】A公司将票据空白背书后交给周某卖出以换取现金，周某将票据卖给B公司后未将获得的价款支付A公司。B公司接受票据后在空白背书处将自己补记为被背书人。后A公司以遗失票据为由向法院申请公示催告，B公司申报权利。现A公司提起诉讼，要求确认享有票据权利，B公司返还票据或票款。法院判决认定B公司在被背书人栏内记载自己的名称与背书人记载具有同等的法律效力，而且B公司系从周某处受让票据，并支付了对价，不属于恶意取得票据，依法应当享有票据权利，遂驳回了A公司的诉讼请求。

【案例2】某银行承兑汇票开具后经多次背书转让至C公司，C公司因与D公司存在业务关系而将票据空白背书交给D公司。后D公司以票据丢失为由申请公示催告，公示催告期间E公司申报权利。E公司提供的票据显示，C公司背书的被背书人处已经补记为E公司。E公司主张该汇票是众恒公司交给其作为借款的质押。D公司起诉E公司，要求确认享有票据权利，E公司返还票据。法院认定E公司取得票据存在重大过失，并非善意取得，不能享有票据权利。理由是：

一、E公司取得票据时，背书人为C公司，众恒公司并未表明其有合法的票据权利，E公司稍加注意就可得知众恒公司无处分权。

二、转让方式没有经过背书，违反票据法。

【案例3】F公司将300万元银行承兑汇票空白背书给G公司，G公司直接交付给h公司，h公司业务员为获取现金将票据交给陈某，陈某卖给i公司，i公司支付288万元，但陈某并未将款项支付h公司。后h公司以票据丢失为由申请公示催告，i公司申报权利。h公司以i公司为被告提起诉讼，要求确认享有票据权利。法院判决认定i公司在没有真实交易背景下通过买卖取得票据，系违法恶意持有票据，不能成为善意持票人，因此i公司应返还汇票。

近年来，基于票据公示催告程序而引发的公示催告申请人与实际持票人之间的权利归属纠纷不断产生。从上述三起案例来看，该类纠纷中存在争议的主要问题是：空白背书票据能否以单纯交付方式转让;民间票据贴现是否有效、是否影响票据权利的取得;票据权利的善意取得以及重大过失应如何认定。

二、票据权利的取得方式

认定是否享有票据权利，主要就是审查实际持票人是否以合法方式取得票据。根据票据法原理，在票据本身系有效票据的情况下，合法取得票据权利，一般基于三种方式：

(一)基于法律行为而取得

这又分为两类，基于票据法上的法律行为即票据行为和基于普通民事法律行为。

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1、基于票据行为。票据属于要式证券，票据权利的得丧变动原则上要通过要式的法律行为也即票据行为来完成，根据我国票据法，主要是指基于出票和背书两种票据行为而取得票据。出票行为是指出票人作成票据并交付收款人，该情形属于票据权利的原始取得。背书行为是指持票人在票据背面或粘单上为转让权利之签章，并交付被背书人，该情形属于票据权利的继受取得。

2、基于普通民事法律行为。根据票据法原理及国际票据法立法例，对于无记名票据和空白背书票据，可不依必须在票据上签章的票据行为而取得，通过单纯交付行为即可完成票据权利的转让。

(二)基于事实行为或事件而取得

这是指非基于当事人转让票据权利的意思表示而引起票据权利主体的变化，主要有继承、公司合并分立、税收等。《票据法》第31条关于“非经背书转让，而以其他合法方式取得票据的，依法举证，证明其汇票权利”的规定，就是对基于事实行为和事件等非法律行为而取得票据的立法认可。

(三)基于法律的特别规定而取得

这主要是指票据的善意取得制度。一般而言，构成票据善意取得应具备以下要件：

1、受让人从无处分权人处受让票据;

2、受让人按照票据法规定的转让方式取得票据。

3、受让人对无权处分行为善意且无重大过失。

4、受让人支付了对价。我国《票据法》第12条规定了不能取得票据权利的三种情形，即：以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据;明知有前列情形出于恶意取得票据;因重大过失取得不符合票据法规定的票据。其中第一种情形是属于以非法手段取得票据不能享有票据权利的规定。第二、三种情形关于恶意和重大过失取得票据不能享有票据权利的规定，实际上就是从反面确认了票据权利的善意取得制度，由此可以得出的解释是：从无处分权人手中受让票据，只要不存在恶意和重大过失，即可认定构成善意取得从而享有票据权利。

三、单纯交付与票据权利取得

《票据法》第27条规定，持票人转让票据权利，“应当背书并交付票据”。但实践中转让人取得空白背书票据后不作补记和背书，而是以直接交付受让人的方式再次转让十分普遍，司法实践中对该种转让的效力以及过错认定均存在较大争议。

(一)空白背书票据能否以单纯交付方式转让

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我国票据法并不认可空白背书，其要求背书转让票据时必须明确记载被背书人的名称。但最高人民法院《关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》(以下简称《票据规定》)明确认可了空白背书的法律效力。但对于接受空白背书票据的一方必须补记后再次以背书形式转让，还是可以直接通过单纯交付进行转让，《票据规定》并未直接给出结论，司法实践中则认识不一。前述案例1中法院认定B公司从周某处受让空白背书票据后予以补记具有与背书人A公司记载同等的效力，显然认可了空白背书票据单纯交付转让的效力;案例2则以E公司取得票据未经背书违反票据法为由否定了转让效力。

笔者认为，空白背书票据可以单纯交付转让是承认票据空白背书的当然结果，司法实践中应当予以认可。第一，符合票据法基本理论。依票据法理论，对于记名票据和完全背书票据，只能通过背书并交付的方式转让票据权利;而对于无记名票据和空白背书票据，既可以背书方式，也可不经背书而通过单纯交付方式转让。这是因为票据系文义证券，原则上只有为票据所记载的人才能成为票据权利人。在记名票据和完全背书票据情形，如果票据上记载的收款人或被背书人未作背书而将票据交付受让人，就会导致持票人与票据记载权利人不一致，有违票据文义性。但就空白背书票据而言，因为被背书人处空白，只要最后取得票据的人补记完整，票据的文义性并不会受到影响。第二，符合国际票据立法的通例。无论是英美票据法，还是以日内瓦票据法为代表的大陆法系票据法，均认可无记名票据和空白背书票据可以通过单纯交付转让。第三，符合最高法院司法解释的内在精神。依《票据规定》第49条，背书人未记载被背书人名称即将票据交付他人的，持票人在票据被背书人栏内记载自己的名称与背书人记载具有同等法律效力。从该规定来看，可以对空白进行补记的为“持票人”，并没有限定为背书人的直接后手。显然，在背书人的直接后手之后又取得票据的持票人，也是有权补记并进而行使票据权利的。这实际上已经认可了空白背书票据的单纯交付转让。第四，符合目前的票据交易习惯。空白背书的价值就在于可以通过单纯交付实现票据权利转让的高效便捷，这也正是目前我国票据市场上单纯交付方式大量存在的原因。对于这种不违反公共秩序和善良风俗的市场交易习惯，司法尤其是商事审判领域应予以尊重，不宜轻易否认。

(二)空白背书票据单纯交付转让时重大过失的认定

在以背书方式转让票据时，只要背书连续，受让人即可取得票据权利。即便背书人不享有票据权利，一般也应认定受让人构成善意取得，受让人无需对背书人取得票据的合法性进行审查。但在以单纯交付方式转让空白背书票据时，受让人应否审查转让人取得票据的合法性则存在争议。司法实践中有观点认为，受让人从非背书人的手中受让票据，按照一般的工作及生活经验稍加注意就应当知道转让人不是票据上记载的权利人，或者存在不是权利人的较大可能，尤其当商业汇票转让人为自然人时，受让人更应知道按照《支付结算办法》第74条规定，只有法人以及其他经济组织才能使用商业汇票。因此受让人未审查转让人持有票据的合法性而受让的，如果出现转让人系无权处分，应当认定受让人具有重大过失，不能善意取得票据权利。前述案例2就采取了这一观点。

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不允许其直接使用商业汇票，但也应推定其具有对票据的处分权。因此，只要没有其他可以引起受让人合理怀疑的因素，受让人基于对转让人持有票据的信赖而受让票据，应当得到法律的保护。司法实践中不应将转让人与空白背书的背书人不符、转让人为自然人单纯作为认定受让人存在重大过失的标准。

司法实践中还应厘清的一点是，所谓重大过失主要是用于判断受让人是否构成善意取得。而善意取得所针对的是转让人无处分权的情形，在转让人有处分权时根本无善意取得制度的适用余地，也就无需分析受让人是否存在重大过失。如前述案例1和案例3，均系公示催告申请人自愿将票据交给他人进行票据贴现后假称票据丢失而恶意申请公示催告，B公司、i公司均系从有处分权人手中受让票据，自无善意取得制度适用之必要。

四、民间票据贴现与票据权利取得

所谓票据贴现，是指商业汇票持票人在汇票未到期之前，为了取得现金贴付一定的利息将票据权利转让给金融机构的票据行为。民间票据贴现，又称票据买卖，日常生活中俗称为倒票，是指持票人为了融通资金，将未到期的票据以低于票面金额的价格转让给非金融机构。从近年来人民法院受理的纠纷来看，民间票据贴现问题普遍存在，已经成为困扰审判实践的重大问题。

(一)民间票据贴现的合法性争议

由于我国目前的相关规定只允许中国人民银行批准的金融机构从事票据贴现业务，对于向非金融机构贴现票据的合法性问题存在较大争议，一直未能形成相对统一的认识。上述案例1中采取了模糊化认定，但实际上是认可了民间票据贴现合法性，案例3则直接认为民间票据贴现系非法取得票据。目前，主张非法的观点主要认为，依据我国的相关行政管理规定，票据贴现业务系经我国人民银行批准经营贷款业务的金融机构向票据持有人进行融资的一种方式，且应具有合法、真实的基础商品交易关系。非金融机构通过买卖取得票据，不具有合法性。主张合法的观点则认为，我国并未有相关立法明确禁止公司、企业和个人提供票据贴现的融资业务。且目前民间票据贴现已经成为民间通用的融资手段。笔者注意到，在刑事司法领域，对于民间票据贴现是否构成非法经营罪也产生过广泛的争论和探讨。

应当说，从国务院1998年7月13日颁布的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》来看，民间票据贴现确属行政机关应当予以取缔的非法金融活动。究其目的，是通过强化政府管制防止大规模信用扩张，避免货币政策等宏观政策失灵，维护金融秩序的安全与稳定。因此，民间票据贴现实质上涉及到对金融管制和民间融资的态度这一核心问题。党的十八大以来，简政放权，放松管制，让市场在资源配置中起决定性作用已经成为党、国家和社会的共识。从最高法院有关精神来看，司法对于企业间借贷等民间融资行为也正呈现逐渐放宽的趋势。就票据而言，其具有支付、汇兑、结算、信用及融资等多项功能，其中融资功能自20世纪以来尤其得到了突出发展。民间票据贴现恰恰是票据融资功能的重要体现，能够在很大程度上满足当下企业特别是中小企业的融资需求，对其从根本上加以否认显然会阻塞企业融资渠道，不利于经济发展。鉴于此，笔者倾向认为，基于对经济规则的尊重和市场现实需求的回应，民商事司法实践中不应轻

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易否认民间票据贴现的效力。至于上述国务院的规定，应依据最高人民法院《合同法解释(二)》的精神认定为不影响民事法律行为效力的管理性规定。

(二)民间票据贴现的合法性对票据权利取得的影响

在民间票据贴现场合，转让人与受让人之间是否存在原因关系，有不同的理解。一种理解认为转让人与受让人之间并不存在真实的交易关系和债权债务关系;另一种理解则认为买卖票据本身就是真实交易关系。依笔者之见，不论何种理解，也无论对民间贴现的合法性采取何种立场，民间贴现均属于票据原因关系范畴，只牵涉到原因关系是否存在、是否合法有效的问题。从票据关系无因性出发，原因关系是否存在、是否合法有效原则上不应对票据关系产生影响。因此，即便认定民间贴现非法和无效，也不宜在民商事案件审理中否定实际持票人的票据权利。实践中，应着重澄清的问题是

1.民间贴现是否属于以非法手段取得票据。以非法手段取得票据不能享有票据权利，系票据关系无因性之例外。但凡为例外必须有法律的明确规定。我国《票据法》第12条对以非法手段取得票据列举了欺诈、偷盗、胁迫等情形，并未将民间贴现列入其中，而且民间贴现合法与否主要涉及到对票据融资功能的态度和立场，并不象欺诈、偷盗、胁迫之类具有绝对的违法性，审判实践中不宜将《票据法》第12条的规定扩大适用到民间贴现情形。上述案例3认定实际持票人属于非法恶意取得票据有失妥当。

2.以民间贴现方式受让票据是否构成恶意或重大过失。票据善意取得中的恶意或重大过失所针对的是受让人对转让人是否具有处分权的主观认识状态。民间贴现是否合法与转让人是否有处分权没有必然联系，因此审判实践中不宜仅以民间贴现非法为由，认定实际持票人取得票据构成恶意或重大过失。

3.未支付票款是否影响票据权利取得。《票据法》第10条第2款规定：“票据的取得必须给付对价，即应当给付票据双方当事人认可的相对应的代价。”司法实践中，在实际持票人系通过民间票据贴现购买票据，且尚未支付价款或全额支付价款时，有的法院往往会援引该规定否认实际持票人的票据权利。这一认识值得商榷。首先，上述规定所指取得票据应当支付对价，所对应的是无对价情况，而非存在对价尚未支付的情况。其次，对价属于票据原因关系范畴，基于票据的无因性，除非善意取得情形，是否存在对价以及是否实际给付对价，不应当成为影响票据权利取得的因素。票据法的上述规定因否定和动摇了票据无因性，不仅长期以来饱受学者批评，而且也早已为最高法院的判例所否定。因此，司法实践中不应因为尚未支付票据买卖款而否认实际持票人的票据权利。

五、票据权利认定中的举证责任分配

票据权利认定原则上适用民事诉讼法谁主张、谁举证的一般规则。但由于票据的高度流通特性，以及由此而衍生出的票据完全有价证券性、文义性、要式性等特征，在举证责任分配上也存在一定的特殊性。

(一)实际持票人应对票据本身的有效性和形式合法性承担举证责任

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票据属于完全有价证券，持有符合法律规定的票据者，即可推定为票据权利人。根据《票据法》第31条规定，实际持票人只要证明其所持票据系有效票据，且背书连续，即完成了对自己享有票据权利的举证责任，无需对取得票据的原因和合法性承担举证责任。应当明确的是，空白背书票据单纯交付转让情形，虽然票据流转环节中的部分当事人无法体现在票据上，但只要实际持票人在票据上补记完整即可符合背书连续性要求，不能因部分票据转让人或受让人未在票据上记载而认定背书不连续。

(二)实际持票人持有背书连续的有效票据时，公示催告申请人应对自己系票据权利人承担举证责任

公示催告申请人不仅要举证证明自己在票据丧失前已经取得票据权利，同时还要对实际持票人系通过欺诈、胁迫、偷盗等非法手段取得票据，或者系恶意或重大过失从无处分权人手中受让票据承担举证责任。

(三)特殊情形下实际持票人需对取得票据的基础关系承担举证责任

票据属于典型的无因证券，因此票据当事人原则上不得援引基础关系的抗辩。但作为无因性的例外，《票据法》第13条第2款规定了票据债务人可以对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人进行抗辩。由此引申，当实际持票人是票据上记载的公示催告申请人的直接后手时，若公示催告申请人主张与实际持票人之间不存在原因关系的，实际持票人应对其取得票据的原因承担举证责任。鉴于空白背书票据可以通过单纯交付转让，作为实际持票人并不一定是从票据上记载的直接前手，即公示催告申请人处受让票据，也可能是从第三人处通过单纯交付方式取得票据，此时实际持票人只要证明与第三人存在原因关系即可。

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第二篇：因公示催告引发纠纷中的票据权利认定问题

因公示催告引发纠纷中的票据权利认定问题

马向伟

山东省高级人民法院

内容提要:公示催告；票据权利认定

一、问题的提出

【案例1】淮都公司将票据空白背书后交给周烨民卖出以换取现金，周烨民将票据卖给华隆公司后未将获得的价款支付淮都公司。华隆公司接受票据后在空白背书处将自己补记为被背书人。后淮都公司以遗失票据为由向法院申请公示催告，华隆公司申报权利。现淮都公司提起诉讼，要求确认享有票据权利，华隆公司返还票据或票款。法院判决认定华隆公司在被背书人栏内记载自己的名称与背书人记载具有同等的法律效力，而且华隆公司系从周烨民处受让票据，并支付了对价，不属于恶意取得票据，依法应当享有票据权利，遂驳回了淮都公司的诉讼请求。[1]

【案例2】某银行承兑汇票开具后经多次背书转让至泰丰公司，泰丰公司因与天恒公司存在业务关系而将票据空白背书交给天恒公司。后天恒公司以票据丢失为由申请公示催告，公示催告期间天河公司申报权利。天河公司提供的票据显示，泰丰公司背书的被背书人处已经补记为天河公司。天河公司主张该汇票是众恒公司交给其作为借款的质押。天恒公司起诉天河公司，要求确认享有票据权利，天河公司返还票据。法院认定天河公司取得票据存在重大过失，并非善意取得，不能享有票据权利。理由是：

一、天河公司取得票据时，背书人为泰丰公司，众恒公司并未表明其有合法的票据权利，天河公司稍加注意就可得知众恒公司无处分权。

二、转让方式没有经过背书，违反票据法。[2]

【案例3】振兴公司将300万元银行承兑汇票空白背书给嘉盛公司，嘉盛公司直接交付给志冠公司，志冠公司业务员为获取现金将票据交给陈忠强，陈忠强卖给鹏华公司，鹏华公司支付288万元，但陈忠强并未将款项支付志冠公司。后志冠公司以票据丢失为由申请公示催告，鹏华公司申报权利。志冠公司以鹏华公司为被告提起诉讼，要求确认享有票据权利。法院判决认定鹏华公司在没有真实交易背景下通过买卖取得票据，系违法恶意持有票据，不能成为善意持票人，因此鹏华公司应返还汇票。[3]

近年来，基于票据公示催告程序而引发的公示催告申请人与实际持票人之间的权利归属纠纷不断产生。[4]从上述三起案例来看，该类纠纷中存在争议的主要问题是：空白背书票据能否以单纯交付方式转让；民间票据贴现是否有效、是否影响票据权利的取得；票据权利的善意取得以及重大过失应如何认定。

二、票据权利的取得方式

（一）基于法律行为而取得

这又分为两类，基于票据法上的法律行为即票据行为和基于普通民事法律行为。

（二）基于事实行为或事件而取得

（三）基于法律的特别规定而取得

这主要是指票据的善意取得制度。一般而言，构成票据善意取得应具备以下要件：

1、受让人从无处分权人处受让票据；

2、受让人按照票据法规定的转让方式取得票据。

3、受让人对无权处分行为善意且无重大过失。

4、受让人支付了对价。[5]我国《票据法》第12条规定了不能取得票据权利的三种情形，即：以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据；明知有前列情形出于恶意取得票据；因重大过失取得不符合票据法规定的票据。其中第一种情形是属于以非法手段取得票据不能享有票据权利的规定。第二、三种情形关于恶意和重大过失取得票据不能享有票据权利的规定，实际上就是从反面确认了票据权利的善意取得制度，由此可以得出的解释是：从无处分权人手中受让票据，只要不存在恶意和重大过失，即可认定构成善意取得从而享有票据权利。

三、单纯交付与票据权利取得

（一）空白背书票据能否以单纯交付方式转让

我国票据法并不认可空白背书，其要求背书转让票据时必须明确记载被背书人的名称。[6]但最高人民法院《关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》（以下简称《票据规定》）明确认可了空白背书的法律效力。但对于接受空白背书票据的一方必须补记后再次以背书形式转让，还是可以直接通过单纯交付进行转让，《票据规定》并未直接给出结论，司法实践中则认识不一。前述案例1中法院认定华隆公司从周烨民处受让空白背书票据后予以补记具有与背书人淮都公司记载同等的效力，显然认可了空白背书票据单纯交付转让的效力；案例2则以天河公司取得票据未经背书违反票据法为由否定了转让效力。

笔者认为，空白背书票据可以单纯交付转让是承认票据空白背书的当然结果，司法实践中应当予以认可。第一，符合票据法基本理论。依票据法理论，对于记名票据和完全背书票据，只能通过背书并交付的方式转让票据权利；而对于无记名票据和空白背书票据，既可以背书方式，也可不经背书而通过单纯交付方式转让。[7]这是因为票据系文义证券，原则上只有为票据所记载的人才能成为票据权利人。在记名票据和完全背书票据情形，如果票据上记载的收款人或被背书人未作背书而将票据交付受让人，就会导致持票人与票据记载权利人不一致，有违票据文义性。但就空白背书票据而言，因为被背书人处空白，只要最后取得票据的人补记完整，票据的文义性并不会受到影响。第二，符合国际票据立法的通例。无论是英美票据法，还是以日内瓦票据法为代表的大陆法系票据法，均认可无记名票据和空白背书票据可以通过单纯交付转让。第三，符合最高法院司法解释的内在精神。依《票据规定》第49条，背书人未记载被背书人名称即将票据交付他人的，持票人在票据被背书人栏内记载自己的名称与背书人记载具有同等法律效力。从该规定来看，可以对空白进行补记的为“持票人”，并没有限定为背书人的直接后手。显然，在背书人的直接后手之后又取得票据的持票人，也是有权补记并进而行使票据权利的。这实际上已经认可了空白背书票据的单纯交付转让。第四，符合目前的票据交易习惯。空白背书的价值就在于可以通过单纯交付实现票据权利转让的高效便捷，这也正是目前我国票据市场上单纯交付方式大量存在的原因。对于这种不违反公共秩序和善良风俗的市场交易习惯，司法尤其是商事审判领域应予以尊重，不宜轻易否认。

（二）空白背书票据单纯交付转让时重大过失的认定

笔者不赞同这种观点。首先，票据系流通证券，以高效、便捷和安全的流通为基本特性。如果在票据转让时，要求受让人严格审查转让人取得票据的合法性，将影响票据的流通效率，有悖票据交易的基本特征。其次，允许对空白背书的票据通过单纯交付方式转让，就意味着转让人必然不是空白背书的背书人，但其持有空白背书票据，原则上就可以推定为权利人或有处分权。再次，在自然人持有空白背书票据时，虽然有关规定不允许其直接使用商业汇票，但也应推定其具有对票据的处分权。因此，只要没有其他可以引起受让人合理怀疑的因素，受让人基于对转让人持有票据的信赖而受让票据，应当得到法律的保护。司法实践中不应将转让人与空白背书的背书人不符、转让人为自然人单纯作为认定受让人存在重大过失的标准。

司法实践中还应厘清的一点是，所谓重大过失主要是用于判断受让人是否构成善意取得。而善意取得所针对的是转让人无处分权的情形，在转让人有处分权时根本无善意取得制度的适用余地，也就无需分析受让人是否存在重大过失。如前述案例1和案例3，均系公示催告申请人自愿将票据交给他人进行票据贴现后假称票据丢失而恶意申请公示催告，华隆公司、鹏华公司均系从有处分权人手中受让票据，自无善意取得制度适用之必要。

四、民间票据贴现与票据权利取得

（一）民间票据贴现的合法性争议

由于我国目前的相关规定只允许中国人民银行批准的金融机构从事票据贴现业务，对于向非金融机构贴现票据的合法性问题存在较大争议，一直未能形成相对统一的认识。上述案例1中采取了模糊化认定，但实际上是认可了民间票据贴现合法性，案例3则直接认为民间票据贴现系非法取得票据。目前，主张非法的观点主要认为，依据我国的相关行政管理规定，票据贴现业务系经我国人民银行批准经营贷款业务的金融机构向票据持有人进行融资的一种方式，且应具有合法、真实的基础商品交易关系。非金融机构通过买卖取得票据，不具有合法性。主张合法的观点则认为，我国并未有相关立法明确禁止公司、企业和个人提供票据贴现的融资业务。且目前民间票据贴现已经成为民间通用的融资手段。[8]笔者注意到，在刑事司法领域，对于民间票据贴现是否构成非法经营罪也产生过广泛的争论和探讨。[9]

应当说，从国务院1998年7月13日颁布的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》[10]来看，民间票据贴现确属行政机关应当予以取缔的非法金融活动。究其目的，是通过强化政府管制防止大规模信用扩张，避免货币政策等宏观政策失灵，维护金融秩序的安全与稳定。因此，民间票据贴现实质上涉及到对金融管制和民间融资的态度这一核心问题。党的十八大以来，简政放权，放松管制，让市场在资源配置中起决定性作用已经成为党、国家和社会的共识。从最高法院有关精神来看，司法对于企业间借贷等民间融资行为也正呈现逐渐放宽的趋势。就票据而言，其具有支付、汇兑、结算、信用及融资等多项功能，其中融资功能自20世纪以来尤其得到了突出发展。民间票据贴现恰恰是票据融资功能的重要体现，能够在很大程度上满足当下企业特别是中小企业的融资需求，对其从根本上加以否认显然会阻塞企业融资渠道，不利于经济发展。鉴于此，笔者倾向认为，基于对经济规则的尊重和市场现实需求的回应，民商事司法实践中不应轻易否认民间票据贴现的效力。至于上述国务院的规定，应依据最高人民法院《合同法解释

（二）》的精神认定为不影响民事法律行为效力的管理性规定。

（二）民间票据贴现的合法性对票据权利取得的影响

在民间票据贴现场合，转让人与受让人之间是否存在原因关系，有不同的理解。一种理解认为转让人与受让人之间并不存在真实的交易关系和债权债务关系；另一种理解则认为买卖票据本身就是真实交易关系。[11]依笔者之见，不论何种理解，也无论对民间贴现的合法性采取何种立场，民间贴现均属于票据原因关系范畴，只牵涉到原因关系是否存在、是否合法有效的问题。从票据关系无因性出发，原因关系是否存在、是否合法有效原则上不应对票据关系产生影响。因此，即便认定民间贴现非法和无效，也不宜在民商事案件审理中否定实际持票人的票据权利。实践中，应着重澄清的问题是

1．民间贴现是否属于以非法手段取得票据。以非法手段取得票据不能享有票据权利，系票据关系无因性之例外。但凡为例外必须有法律的明确规定。我国《票据法》第12条对以非法手段取得票据列举了欺诈、偷盗、胁迫等情形，并未将民间贴现列入其中，而且民间贴现合法与否主要涉及到对票据融资功能的态度和立场，并不象欺诈、偷盗、胁迫之类具有绝对的违法性，审判实践中不宜将《票据法》第12条的规定扩大适用到民间贴现情形。上述案例3认定实际持票人属于非法恶意取得票据有失妥当。

2．以民间贴现方式受让票据是否构成恶意或重大过失。票据善意取得中的恶意或重大过失所针对的是受让人对转让人是否具有处分权的主观认识状态。民间贴现是否合法与转让人是否有处分权没有必然联系，因此审判实践中不宜仅以民间贴现非法为由，认定实际持票人取得票据构成恶意或重大过失。

3．未支付票款是否影响票据权利取得。《票据法》第10条第2款规定：“票据的取得必须给付对价，即应当给付票据双方当事人认可的相对应的代价。”司法实践中，在实际持票人系通过民间票据贴现购买票据，且尚未支付价款或全额支付价款时，有的法院往往会援引该规定否认实际持票人的票据权利。这一认识值得商榷。首先，上述规定所指取得票据应当支付对价，所对应的是无对价情况，而非存在对价尚未支付的情况。其次，对价属于票据原因关系范畴，基于票据的无因性，除非善意取得情形，是否存在对价以及是否实际给付对价，不应当成为影响票据权利取得的因素。票据法的上述规定因否定和动摇了票据无因性，不仅长期以来饱受学者批评，而且也早已为最高法院的判例所否定。[12]因此，司法实践中不应因为尚未支付票据买卖款而否认实际持票人的票据权利。

五、票据权利认定中的举证责任分配

（一）实际持票人应对票据本身的有效性和形式合法性承担举证责任

（二）实际持票人持有背书连续的有效票据时，公示催告申请人应对自己系票据权利人承担举证责任

（三）特殊情形下实际持票人需对取得票据的基础关系承担举证责任

【注释】

[1]参见江苏淮安市中级人民法院（2010）淮中商终字第195号民事判决。

[2]参见南京市玄武区人民法院（2012）玄商初字第1335号民事判决。

[3]参见济宁市中级人民法院（2012）济商初字第61号民事判决。

[4]需要说明的是，与英美票据法上持票人特指票据权利人不同，在我国票据法上，持票人仅仅是指事实上持有票据的人，并不必然是票据权利人，也可能是票据质押的质权人、委托收款的收款人、保管关系中的保管人等。因此，现实中公示催告申请人和实际持票人存在着均非票据权利人的可能，但从司法实践所产生纠纷来看，均是公示催告申请人或实际持票人以票据权利人身份提出的相应诉讼或抗辩。因此，本文在此仅探讨公示催告申请人与实际持票人均主张自己是票据权利人的情形。

[5]吕来明：《票据法学》，北京大学出版社2011年版，第57-58页。

[6]参见我国《票据法》第30条。

[7]赵新华：《票据法》，吉林大学出版社1996年版，第130-131页；吕来明：《票据法学》，北京大学出版社2011年版，第155页。

[8]吕来明：《票据法判例与制度研究》，法律出版社2012年版，第194-195页。

[9]徐宵燕：《民间票据贴现不能“以刑代行”》，载《法制》2012年第9期。

[10]该办法第4条第3项规定“非法金融业务活动，是指未经中国人民银行批准，擅自从事的下列活动

（三）非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖。”

[11]前引[8]。

[12]参见最高人民法院《关于中国农业银行武汉市分行硚口区支行于中国工商银行大理市支行、云南大理物资贸易中心银行承兑汇票纠纷一案的请示答复》。

出处:《山东审判》2015年第2期

第三篇：浅议票据遗失后申请公示催告的法院管辖问题

浅议票据遗失后申请公示催告的法院管辖问题

票据持有人在票据丧失后向人民法院申请公示催告是指票据被盗、遗失或者灭失后所采取的失票救济的一种手段和方法。对于公示催告的相关运作程序在民事诉讼法、票据法和最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的司法解释（下称“解释”）中都有很多具体的规定，这其中就包括了申请公示催告的法院管辖问题。

对公示催告的法院管辖问题，民诉法、票据法和“解释”等法律法规中却并没有十分明确的规定，如民诉法的第193条指出：“„„票据持有人，因票据被盗、遗失或者灭失，可以向票据支付地的基础人民法院申请公示催告。”这里是使用了一个“可以”而不是“必须”的字样。票据法第15条第三款指出：“失票人应当在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院起诉。”，“解释”的第24条指出：“票据丧失后，失票人直接向人民法院申请公示催告或者诉讼的，人民法院应当受理。”从这二条规定来看，也只是说明了法院必须受理票据公示催告，而没有说明公示催告的管辖必须或应当归属于哪个法院。而在“解释”的第6条：“因票据权利纠纷提起的诉讼，依法由票据支付地或者被告住所地人民法院管辖。”这一条也只有这一条可以说是对票据纠纷诉讼的管辖的强制性规定，但也只是对票据失票后救济中的两种方式即公示催告或诉讼中之一的诉讼管辖带有强制性，虽然说公示催告也应该是诉讼中的一种程序，但“解释”中毕竟是将公示催告与诉讼并列进行表述的，正因为这种法律上对票据灭失后的救济方式的表述不确定性，也就导致了票据灭失后，失票人申请人民法院的公示催告管辖上的不规范。本人所担任的银行法律顾问单位，多年来在票据问题上，作为出票行或者说是支付行，所接待来银行办理票据灭失后的公示催告的人民法院一般都是当地基层人民法院，而在最近却发生了一起远在大西北的一个基层法院来本行办理公示催告的协助执行挂失和止付手续，这样在营业柜台第一线的银行员工就很是吃不准，于是问题就摆在作为银行常年法律顾问的面前。

银行作为一个金融机构，在面对法院法官前来执行公务时，只是处在一个协助执行人的地位，法院应该对票据案件包括公示催告案件的受理有严格审查的法定义务，而银行并没有审查法院有没有公示催告的管辖权的权利和义务。在这种情况下，笔者的意见就是银行还是应该协助执行来执行公务的法院工作，给予办理挂失和止付等手续，笔者同时认为，虽然结合在人民法院报上关于公示催告的有关公告内容，在这些公告中，绝大多数的公示催告的管辖法院都是票据支付地的人民法院，但也确有部份公示催告的管辖法院不是票据支付地的人民法院，这就是说，管辖公示催告的法院并非一定就是票据支付地的人民法院，法律对此并没有十分强制性的规定，但民诉法和“解释”中毕竟规定了票据纠纷的管辖法院是票据支付地的基层法院，所以作为协助执行人的银行还是有一定的注意义务，笔者建议银行在协助非票据支付地基层法院的同时，应该向该法院声明，如果该法院由于管辖本起票据公示催告案

件不当，而引起了不良的后果，应该由受案法院负责，银行不承担任何法律责任。这样即使发生了法律纠纷，银行也完全可以自己尽了注意义务而无须担责。

第四篇：因空白票据遗失而申请公示催告不应受理

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因空白票据遗失而申请公示催告不应受理

立案实践中，当事人因空白票据被盗、遗失，向票据支付地的人民法院申请公示催告，人民法院存在应予立案和不应立案的分歧。现作如下探讨：

一、《票据法》对票据的相关规定。

票据是由出票人依《票据法》签发的、由自己或指定他人按票面所载明的时间、地点无条件支付一定金额的有价证券。票据包括汇票、本票和支票。票据的特点有：

1、票据是完全的有价证券。票据权利的发生必须制作票据，票据权利的转让，必须背书或交付票据。

2、票据是要式证券。票据的制作必须严格依照法律规定的款式，才具有票据的效力。票据的形式和记载事项都由法律严格规定。

3、票据是无因证券。票据一经制成，票据权利随即发生，不论

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有无原因都不影响票据的效力。

4、票据是文义证券。票据当事人的权利义务等一切事项都依票据记载为准。不得以文义以外的事项来认定票据上的权利义务。

5、票据是货币证券。票据是以支付一定金额货币为标的的证券。

二、《民事诉讼法》对适用公示催告程序的相关规定。

(一)申请人应向法院递交符合规定的申请书。

当事人向人民法院申请公示催告，应当向法院递交写明票面金额、出票人、持票人、背书人等票据主要内容和申请理由、事实的申请书。

(二)法院受理当事人的公示催告申请后应采取的前期措施。

法院决定受理公示催告申请，应当同时通知支付人停止支付，并在三日内发出公告，催促利害关系人申报权利。公告应写明以下内容：

1、公示催告申请人的姓名或名称。

2、票据的种类、票面金额、发票人、持票人、背书人等。

3、申报权利的期间。

4、在公示催告期间转让票据权利，利害关系人不申报的法律后果。

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(三)支付人应履行停止支付的义务。

支付人(通常为金融机构)收到人民法院的停止支付的通知，应当停止支付，至公示催告程序终结。

三、根据《票据法》及《民事诉讼法》以上规定，分析如下：

(一)空白票据不符合《票据法》规定的票据构成要件，空白票据不属于完整意义上的票据。票据必须由出票人签发，由自己或指定他人按票面所载明的时间、地点无条件支付一定的金额。空白票据的出票人对票据并未签发，空白票据缺少签发时间、持票人、支付的票面金额等最基本的构成要素。因此空白票据不是完整意义上票据，严格讲因空白票据发生的纠纷也不属于《票据法》调整的范畴。

(二)空白票据被盗、遗失，当事人向法院申请公示催告，无法递交包括票面金额、发票人、背书人和申请的理由、事实等内容的申请书。即当事人在申请公示催告时，其申请书就不符合立案的条件。

(三)实践中，如法院受理了空白票据的公示催告申请，将出现如下违反法律规定情形：

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1、法院无法制作包含票面金额、发票人、持票人、背书人等主要内容的停止支付通知书;即使制作了不符合规定的停止支付通知书，支付人也会以空白票据无确定的支付金额无法操作，且不符合《民事诉讼法》公示催告的相关规定为由拒绝接收，致法院无法正常行使《民事诉讼法》赋予的相关权利。

2、法院无法按《民事诉讼法》公示催告程序的规定，在立案三日内发出包含票据的种类、票面金额、发票人、持票人、背书人等基本内容的公告，即使发出了，其制作的公告也必然不符合法律规定。

综上，空白票据不是完整意义上票据，如发生纠纷不属于《票据法》调整的范畴。当事人因空白票据被盗、遗失向法院申请公示催告，法院无受理的法律依据，依法应不予受理。当事人坚持申请的，应予驳回。

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 支票的检查重点在哪里

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 异地车险的理赔程序是什么_异地车险理赔的注意事项 http://s.yingle.com/jr/873098.html

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 保险犹豫期能退保吗_保险退保是怎样规定的 http://s.yingle.com/jr/873096.html

 什么是保险责任免除条款_保险公司应说明免责条款吗 http://s.yingle.com/jr/873095.html

 保险合同有哪些形式_订立保险合同要注意什么 http://s.yingle.com/jr/873094.html

 保险合同发生纠纷如何处理_纠纷管辖地如何确定 http://s.yingle.com/jr/873093.html

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度

烧

伤

怎

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保

全的对

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有

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2018

第五篇：关于票据被公示催告等相关问题的银行风险提示（本站推荐）

关于票据被公示催告等相关问题的银行风险提示案例：某支行将一张到期银行承兑汇票兑付给了持票人，但事后经查发现，该承兑汇票法院已向我行发过《停止支付通知书》。通知书告知该汇票已被有关权利人申请公示催告，并要求在公示催告期间，我行应依法对票据进行止付。但该支行员工因工作疏忽，操作违规，将已被公示催告的票据进行了兑付。虽然该事件经过多方努力，使公示催告的申请人自行向法院撤销了公示催告，避免了我行损失。但该案中关于票据被公示催告而引发的风险应引起我们的关注和重视。

近期，从相关法院处获悉，因票据被公示催告类的纠纷案件数量有快速增长的趋势，我行因票据被公示催告而产生的相关纠纷也时有发生。此类案件不仅增加了我行承办票据相关业务的风险，使我行陷入不必要的法律纠纷之中，而且会在一定程度上侵害合法持票人的正当权利，从而影响我行信誉。鉴此，为有效防范票据风险，维护良好的金融秩序，帮助相关经办人员识别和控制相关法律风险，特就票据公示催告的相关问题提示如下：

一、票据公示催告制度的相关法律规定

根据《民事诉讼法》第十八章相关内容、《最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》等规定，票据的最后持有人，因票据被盗、遗失或者灭失等原因，可以向票据支付地基层法院申请公示催告。人民法院决定受理申请的，会通知支付人停止支付，并发出公告，催促利害关系人申报权利。利害关系人如有申报，则公示催告程序终止；如无人申报或申报被驳回的，法院将根据申请人的申请作出除权判决，申请人有权依据该判决向付款人请求付款。

票据公示催告制度是一种法定的失票救济手段，但实践中因公示催告票据引发的纠纷往往会导致包括银行在内的票据相关权利或义务人面临风险。

二、被公示催告类风险票据可能致使我行面临的风险

（一）外部风险

1、当事人因经济纠纷诈取法院除权判决而伪报票据丧失。

2、伪报人利用除权票据进行诈骗，用非法的手段取回票据款项或骗取货物。

3、票据背书人以非法手段买卖票据，赚取差价。

他人恶意是导致我行陷入风险的重要因素之一。因此，为全面有效的控制风险，我行员工应对上述可能造成票据风险的情形有所了解，对外部人为恶意有一定的识别能力。

（二）内部风险

1、公示催告票据信息收集、录入不及时、不规范。

2、我行涉及的公示催告票据的相关法律文书管理不当。

3、对票据背景、客户背景等把关不严。

4、员工相关业务操作基础工作不合规。

5、员工公示催告票据业务风险敏感性不强。

内部把关不严是导致我行陷入风险的直接因素，也是导致我行错误兑付已公示催告票据，持有风险票据的主要原因。

外部风险或内部风险单独或共同出现时，若我行为票据的兑付行，可能导致我行对非法持票人的错误兑付而直接造成我行票据相应金额的经济损失，甚至为此陷入不必要的法律纠纷。若风险票据为我行收进的贴现票据或者为我行贷款的质押票据，则可能导致我行无法向出票人收款或主张质押权，这也将直接造成我行损失。而为追回相应损失或主张相应权利又必然陷入法律纠纷之中。

三、公示催告类风险票据的管理和防范

（一）加强票据的合规性管理

一、加强票据业务贸易真实性审核。在办理票据承兑、贴现等业务时，应加强对票据业务贸易真实性的审核，严禁办理无真实贸易关系的票据业务。

二、严格落实票据支付环节的合规性要求，加强合规性审查。对法院送达的《停止支付通知书》等法律文书统一有序管理，确保业务办理人员能知晓。对已知的公示催告或除权的票据做好系统登记录入工作。

三、规范票据业务基础操作，合理规范票据业务的操作流程，加强对一线员工的相关业务、知识培训，提高员工对此类票据信息的风险敏感性，确保业务操作环节上不出现我行员工因自身问题导致的票据风险。

（二）加强风险预警和处置

一、应就票据公示催告类案件建立风险预警、处置工作机制，加强与监管部门和公安、法院等司法部门之间的信息交流和沟通，及时提供各类线索，有效控制票据流转过程中各类不当和违法行为。

二、可安排专人逐一查阅每期的《人民法院报》上有关公示催告的内容，特别专注自己所在行的相关票据。由于公告量较大，可以将相关信息制作成台账或者输入计算机制成其他形式的文本表格，以便于对本行持有的票据进行检索。

第三、对我行持有的票据可及时联系承兑行，确认票据有无法院的止付通知、是否存在挂失等限制情形，从而确保我行持有票据无任何法律风险。

（三）加强对客户的宣传和教育

应充分利用自身的业务平台和服务渠道，对客户加强票据业务的知识普及和教育，引导客户提高票据业务的合法、合规意识，减少票据违法违规行为的发生。

因公示催告引发纠纷中的票据权利认定问题

第一篇：因公示催告引发纠纷中的票据权利认定问题

第二篇：因公示催告引发纠纷中的票据权利认定问题

第三篇：浅议票据遗失后申请公示催告的法院管辖问题

第四篇：因空白票据遗失而申请公示催告不应受理

第五篇：关于票据被公示催告等相关问题的银行风险提示（本站推荐）

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