质押背书对票据质权设定的效力

第一篇：质押背书对票据质权设定的效力

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质押背书对票据质权设定的效力

票据权利人之所以享有《票据法》上的规定的特别权利，是由票据的技术性决定的，背书便是这些技术手段中最为重要的内容之一。当出票人出票后，票据通常处于流通之中，发挥支付工具、信用工具、融资工具的职能。作为流通的主要方式，票据转让是要式行为，主要包括两种转让方式：一是单纯交付转让；二是背书交付转让。前者主要适用于无记名票据和空白背书票据，但由于我国《票据法》不承认空白背书票据，且无记名票据只限于支票，因此，我国《票据法》上的单纯交付转让仅限于支票的转让，而背书转让是我国汇票、本票等票据转让的主要方式。

需要指出的是，支票作为无记名票据，在权利表彰和行使上具有特殊性，质押背书对支票质权的设立没有实质性影响，其既不决定支票质权的设立，也不影响支票质权的内容。其主要原因在于：一方面，支票与普通动产具有高度的相似性，可以类推适用动产质押的规则。支票具有见票即付的特征，行使票据权利和实现票据利益的途径十分便捷，取得票据、占有票据的人，就推定其为正当的票据权利人。持票人对支票的占有极其类似于对动产(现金)的占有。因此，支票等无

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记名票据的质押可以类推适用动产质押的规则。比较法上也多有此例，如《德国民法典》第1293条规定：“无记名证券质权，适用关于动产质权的规定。”根据我国《物权法》的规定，动产质权仅凭动产的交付即可设立，质权人在实现质权时可以直接变卖动产受偿。同样，支票仅凭交付即可设立质权。另一方面，即便是支票上没有设质背书，质权人(持票人)实现质权也没有任何技术障碍，被担保债权也能得到优先受偿。因为，持票人除了占有票据的事实之外，无须通过其它事实(如票面记载)证明其权利人身份，支票质权人在实现质权时，可以直接要求付款人支付支票上记载的金额。

此外，根据我国《票据法》第91条的规定，“支票的持票人应当自出票日起十日内提示付款……超过提示付款期限的，付款人可以不予付款”。据此，支票担保债权的期限不能超过“10日”的提示付款期限，其在实践中担保债权的功能相对较弱，因此，当事人一般不以支票作为质押标的。有鉴于此，笔者将在后文主要讨论“依背书交付转让”的记名票据和指示票据的质押背书问题。

(一)经背书设立的票据质权

作为担保物权的一种，票据质权具有换价权的属性，以票据所体现的可交换的经济价值为基础，因此，在讨论票据质押之前，有必要对票据所体现的权利内容以及背书的效力予以简要分析。票据是发票

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人依法发行的，由自己无条件支付或者委托他人无条件支付一定金额的有价证券。其作为一种以请求支付金钱为内容的有价证券，在权利的内容上具有二元性：一是具有极强技术性和时效性的“票据权利”，包括付款请求权和追索权。二是与“票据权利”密切相关的“票据法上的权利”，指根据票据法上的特别规定而产生的权利，其主要目的在于保障票据权利(付款请求权和追索权)的正常行使，或者在票据权利人不能正常行使权利(付款请求权和追索权)时获得有效的补救，具体包括票据返还请求权、副本交付请求权(我国《票据法》没有规定该权利)、挂失止付请求权、公示催告请求权、利益偿还请求权等。虽然二者都具有民事权利的基本属性，都是以支付一定金额为内容的债权请求权，但后者的多数内容具有普通债权请求权的特征，尤其是利益返还请求权。

对票据上表征的两类权利来说，背书具有不同的意义。(1)关于“票据权利”，背书为取得和实现该权利的必要技术手段，因为，“票据权利”因出票、背书等票据行为而产生，只有背书记载的权利人才能行使便捷的付款请求权和追索权。票据具有文义性，关于票据的法律关系都通过票据上的文字记载来显示。我国《票据法》第31条也规定：“以背书转让的汇票，背书应当连续。持票人以背书的连续，证明其汇票权利”，据此，转让背书则代表了以下几层含义：一是载明权利转让人，即背书人；二是载明权利受让人，即被背书人；三是表明背书人已经作出转让票据权利之意思表示，因票据行为是单方法

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律行为，背书人意思表示一经作出就发生法律效力，被背书人立即取得了票据权利。对于需要背书交付转让的票据，如果受票人非经背书而取得了对票据的占有，则其既不能证明该票票据权利让与过程中的双方当事人，也不能证明原票据权利人具有转让票据权利的意图。当受票人向票据债务人主张票据权利时，票据债务人则不能从票面记载认定受票人就是票据权利人，拒绝受票人的付款请求也就理所当然。(2)关于“票据法上的权利”，背书非但不是必备要求，反而是对票据的技术性和时效性丧失之后的一种积极补救。以返还利益请求权为例，虽然持票人是被背书人，但若其未能按期提示承兑或者提示付款，则经背书票据的“见票即付”功能丧失，持票人不能依据背书行使便捷的“票据权利”，而只能请求付款义务人返还相应的利益。“票据法上的权利”因为是附属于“票据权利”的权利，以“票据权利”的丧失为前提，其不是一种现实的权利，其在将来可能产生，也可能不会产生，具有不确定性。因此，票据质押的客体只能是“票据权利”，而不是“票据法上的权利”。

根据《票据法》第35条第2款的规定，“被背书人依法实现其质权时，可以行使汇票权利”。一般认为，质权人可以行使的“汇票权利”表现为：在债务人不履行其到期债务时，质权人可以行使付款请求权和追索权，并以取得的价款优先受偿；或在主债权履行期限届满之前，行使已届提示付款期的付款请求权并将款项提存，然后与债务人协商提前清偿债务或者待债务届期未清偿时优先受偿。关于质权

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人行使的付款请求权和追索权是否属于票据权利，学理上尚存争议。但可以肯定的是，质权人行使的付款请求权和追索权与票据权利人的“票据权利”一样，都以票据极强的技术性规则为基础，要求出质票据必须符合票据的文义性。只要持票人希望行使《票据法》上确立的要求票据债务人承兑、见票即付、要求票据保证人承担保证义务、行使追索权等“票据权利”，其都需要通过票面文字记载证明其享有相应权利，否则票据债务人可以拒绝其请求。对票据质权人来说，这就要求其通过票面记载的内容证明其质权人身份，而质押背书便是证明该事项的最佳证据。相反，如果质权人在其持有票据未经背书的情况下就可以直接行使“票据权利”，则意味着票据权利的行使不是根据票面文字记载进行的，这将对票据制度赖以生存的文义性、无因性等基本特征造成巨大的冲击和破坏。因为，一方面，我国《票据法》上的票据债务人主要为银行和商业机构，其所从事的主要是资金融通和信用工作，在进行票据兑付行为时都以票面记载为准，对于没有背书记载的质押票据，付款人难以直接判断权利人的地位，通常情况下都可能拒绝付款；另一方面，对于银行和商业机构来说，追求票据的流通性和便捷性甚为重要，如果要求其根据质押合同来确定质权人的权利，这不但会增加银行工作人员的审核负担，而且难以保证银行工作人员根据质押合同所确认的质权的准确性。因此，如果当事人未经背书设定票据质押，自然不能适用《票据法》的前述规定，即不得享有《票据法》第35条第2款赋予票据当事人的付款请求权、追索权等票据权利。

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对于依据背书并交付产生的票据质权，其具有与一般债权质押不同的法律效力。被背书人可以通过背书的连续性和持有票据的事实证明自己的质权人身份，而不需要另行提出实质上的证据，即可以请求付款义务人付款。如果票据债务人不能付款，质权人可对背书人及其前手行使追索权。此种票据质权以《票据法》所确立的技术性规则为基础，以具备质押背书这一技术要求为生效要件，对此，我们不妨称其为“票据法上的票据质权”。

(二)非经背书设立的票据质权

除了“票据法上的票据质押”外，票据是否还可以非经背书设定权利质押呢？如前文所述，针对《票据法》与《物权法》之间关于票据质押背书效力不同的法律规定，学理上大都采取了“非此即彼”的对立式解决思路，即要么将质押背书作为设立票据质权的生效要件，要么认为质押背书不在影响设立票据质权的诸种因素之内。但笔者认为，《票据法》与《物权法》之间的不同规定仅仅是表面差异，而并不存在本质上的矛盾。这种表面差异应当通过协调性的法律解释策略予以化解，详言之，即承认二者分别设置了不同的票据担保制度，同时赋予两种制度相应的法律效力：当事人既可以按照《票据法》的技术性要求，通过背书方式来设立“票据法上的票据质权”，又有权仅依据《物权法》的规定，不经质押背书，仅凭“质押合同”和“票据

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交付”行为设立权利质权。不过，后一种质权在内容上不同于“票据法上的票据质权”，不具有《票据法》上的特别效力(具体差异详见后文)。笔者暂将其称为“物权法上的票据质权”。下文将提出该论点的主要理由，并对前述不同学说作出回应。

第一，从设立权利质权的目的来看，“物权法上的票据质权人”仍然能够取得票据的换价权，达到有效担保债权的目的。担保物权的本质在于，当债务人届时无法履行债务时，质权人用比其他债权人更为有利的方式来满足自己的债权。就权利质权而言，这表现为就设质权利的交换价值优先受偿。“权利之所以出质，根本原因在于，担保物权实质上支配的是交换价值而不是现实的物，担保物权在性质上是一种换价权。”这也就是说，该权利应当具有让与的可能性和变价的可能性。对于票据这种金钱债权来说，即便是非经背书的质押，质权人仍然可以获得票据的换价权。诚然，经背书的票据质押，质权人可以在质权实现时直接行使付款请求权或者追索权，并取得票据的换价权，这种方式简便易行。但非经背书的质权人也可根据《票据法》第31条的规定，通过质权人或者诉讼程序等其它方式有效取得票据的换价权，达到担保债权的目的，其应当被认定为一种有效的担保方式。对此，后文将予以具体阐述。

曾有观点认为，《票据法》第31条规定的是票据权利的背书转让以及非背书转让时背书连续的认定，该规定的重点在于票据权利的法律咨询s.yingle.com

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转让。而质押背书与转让背书不同，其仅能使背书人取得票据质权，并非转让票据权利。因此，质押背书不能适用该条的规定，票据质权人也不能通过质押背书之外的“其他合法方式”取得票据质权。对此，笔者不敢苟同。诚然，质押背书与转让背书在直接法律效果上存在差异，前者直接发生了票据权利的移转，后者只是在票据权利上设置了负担。但是，一方面，设质背书与转让背书在法律上存在着内在的逻辑联系：票据质押的根本目的在于担保债权，如果将来债权不能按期得以清偿，则债权人可以通过取得票据权利来实现自己的债权。这也就是说，票据质押的最终目的仍然是票据权利或者利益的让渡。另一方面，《票据法》第31条的目的在于保证通过有效、准确的方式识别票据权利，维护“票据权利”的高度融通性，保护票据关系各方当事人的权利。与票据权利的直接转让相比，票据出质对票据当事人权利的直接影响更弱一些。举重以明轻，票据质押也可以类推适用与票据转让背书相同的规定。因此，票据质押也可以适用第31条关于“以其他合法方式取得汇票的，依法举证，证明其汇票权利”的规定，质权人可以通过背书之外的其他合法方式证明其取得的票据质权。

第二，从体系解释的角度来看，也应当赋予“物权法上的票据质权”以法律效力。一方面，从《物权法》内部体系来看，《物权法》第224条将“汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单”等债权性证券一并作了规定。对于这些证券质权的设立，除了要求具备“质押合同”和“凭证交付”两项要件之外，再无其它要求。对债券、存

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款单等金钱债权来说，除了该规定之外，也没有特别法对其出质予以规定。而与债券、存款单相比，票据债权具有十分类似的换价性和可让与性，按照类似情况类似处理的原则，票据质权也可以仅凭“质押合同”和“凭证交付”两项要件有效设立。另一方面，从《物权法》与《票据法》的关系来看，“物权法上的票据质权”仍有独立存在的空间。有学者认为，《物权法》规定的只是票据质押的原因关系，而《票据法》规范的才是实质意义上的票据行为，非经背书的票据质权不符合《票据法》对票据行为的要求，质权未能有效设立。笔者认为，该解释确有一定道理，但其所指对象只是本文所谓的“票据法上的票据质权”，而这与单纯按照《物权法》设立权利质押主张并不矛盾，不能成为否定“物权法上的票据质权”的理由。因为“物权法上的票据质权”并不要求质权人享有《票据法》确立的“票据权利”，也就无须满足《票据法》对票据行为的要求。此外，我们也不能简单地通过“普通法与特别法的关系”来确立一个法条的绝对优先地位。如果系争法条之间构成要件若无重合的情形而仅有交集的现象，则系争两个法条便只有在双方交集的范围内，构成逻辑上之特别与普通法的关系。至于这种关系是否演变为上特别法与普通法的关系，则视它们分别所规定的法律效果在存在上是否能够并存而定。事实上，对同一票据来说，债权人可以根据实际情况选择根据《票据法》或者仅根据《物权法》来设立票据质权，且都能实现担保债权的目的，二者并不冲突，能够并存。后文将对这两种并存的法律效果予以具体比较。

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此外，通过对法律条文的文义解释，我们也很难看出法律禁止仅通过“合同+直接交付”的方式设立票据质权的意思。尽管第35条第2款规定：“汇票可以设定质押；质押时应当以背书记载‘质押’字样。被背书人依法实现其质权时，可以行使汇票权利”，但背书这一要求以使票据质权具备《票据法》上的“票据权利”为目的，这也是票据的技术性所要求的，而我们并不能因此认为该条规定从反面否定了非经背书质押的法律效力。

第三，从社会商业交往实践来看，也有必要确认“物权法上的票据质权”。在商业交易实践中，票据通常由公司等非自然人主体持有和使用，通过票据设立担保也主要是非自然人的一种法律行为。从形式要件上看，背书需要公司的签章，完成该环节往往需要一定的时间，有时根本不能满足及时为债权设定担保并完成商业交易的需要。债权人取得担保物权的主要目的在于保障将来债权的实现，防止因为债权得不到清偿而遭受损失。假设某债务人通过交付票据取得了借款，而后来因为没有背书则票据质权被认定为不成立，那么，其债权就面临更大的风险。反之，如果允许其通过相应方式实现质权，则有利于对其债权的保护。对于债务人来说，最终取得担保物的价值是其设立担保的重要目的，至于通过何种方式来实现尚属次要问题。此外，质权人占有票据之后，出质人也没有机会处置其票据，质权人一般也不会面临质物被处分的风险。因此，承认这种质押方式的法律效力非但没有负面影响，反而为丰富了商业交易的融资担保方式。

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第四，确认“物权法上的票据质权”并不会损害他人合法利益。对票据出质人来说，债权人在债权届期未受清偿时实现票据质权，符合出质人在交付票据时的真实意思表示，无损于出质人的利益。对票据债务人来说，由于“物权法上的票据质权人”只能通过请求票据权利人协助请求付款，或者通过诉讼判决确认的票据质权来请求付款，因此，票据债务人既无审核上的负担，也无付款错误的风险，不会因为“物权法上的票据质权”的确认而遭受影响。对第三人来说，质权人因缺乏背书而无法处分，出质人因缺乏占有也无法处分，因此，确认“物权法上的票据质权”也不会造成第三人利益的损害。

第五，承认“物权法上的票据质权”符合我国立法价值选择的发展趋势。纵览我国20世纪以前的立法，大都具有浓厚的国家干预色彩，市场活动的自由度还有待进一步提高。近10年来的民商事立法或者修法活动无不反映了扩大市场自由的价值取向，尽量赋予市场经济参与主体更多的选择和自由。公司法、证券法的修改便是最好的证明。毫无疑问，我国《物权法》在物权的设立和变动方面也反映了此种精神，例如《物权法》在《担保法》基础上大大扩充了可供质押权利的种类，如此凡例难以一一列举。如果承认“物权法上的票据质权”为票据出质的一种选择方式，那么，我们可以根据时间顺序描绘一个与“《票据法》及其司法解释——《担保法》及其司法解释——《物权法》”相对应的另一个发展轨迹：“票据质押必须背书——非经背

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书的票据质押不能对抗第三人——票据质押不需背书”。因此，如果这种发展动向符合现代私法的发展趋势，那么其是符合我国立法价值立场的总体发展趋势的。当然，有学者提出“质权人实现质权的程序复杂、成本高”等缺陷，但是，笔者以为，虽然不背书意味着一种负担或者风险，但质权人(通常为商人)在自己意志的支配下，能够根据实际情况判断如何选择才符合其确定目标的最有效的方式，如此担心实无必要。

第六，从比较法上看，也不乏确立“物权法上的票据质权”的立法例。不少国家法律规定票据可以通过多种方式质押。例如，德国通说及判例认为，汇票的质押可以有多种方式，包括：将汇票交付给质权人、将汇票背书转让给质权人、将汇票质押背书给质权人、将汇票委托收款背书给质权人等。上述方法都可以设定汇票质权，只是各自产生不同的法律效果。德国通说还认为，汇票权利可以像一般债权那样让与，也可以背书让与；其质押当然也可以像一般债权那样质押，也可以按照票据法质押。此外，我们还应当注意到，英美票据法和我国台湾地区“票据法”都没有对质押背书作出规定。在英美法中，尽管票据法没有关于票据质押背书，但是票据仍然可以出质，其具体形态表现为一种债账担保。债账持有人可以通过单据的交付而以质押或者留置的形式设定担保。

综上，当事人除了可通过背书这一技术手段来设立“票据法上的法律咨询s.yingle.com

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票据质权”外，还有权不经背书设立“物权法上的票据质权”。虽然“物权法上的票据质权”仅将票据权利作为一种普通的可让与财产权来对待，没有发挥票据的流通和交易的迅捷功能，但当事人通过这种方式设立票据质权，在程序上省去了背书的环节，并且质权人能够依法实现其质权，从而实现担保主债权的功能，其仍不失为一种有效的担保方式。这样一来，《票据法》和《物权法》表面上矛盾的规定得到了实质上的协调。

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第二篇：票据质押及质押背书

票据质押及质押背书

票据质押是担保债务履行方式的一种。我国《担保法》第七十五条规定：“汇票、支票、本票„„可以质押”。我国《票据法》第三十五条第二款规定：“汇票可以设定质押，质押时应当以背书记载‘质押’字样。被背书人依法实现其质权，可以行使票据权利”。但由于上述规定比较笼统，银行工作人员在受理质押票据业务的操作上遇有很多困扰。本文拟对票据质押的原理、质押背书的表现形式及其操作做一详解。

一、票据质押质权的实现

票据质押背书又称质权背书、设质背书，是质押制度与背书制度在《票据法》上的结合，属于非转让背书的一种。在质押背书的关系人中，背书人为出质人，被背书人为质权人。质权生效时，质权人依设质背书占有票据但并不享有票据权利，经质押背书的票据，票据权利人仍为背书人。质押期满，出质人(背书人)如未履行债务，质权人依法实现质权时，质权人方有权行使票据权利。也就是说，在票据质押实务中，质权的实现有两种情形，一是出质人清偿债务，收回票据，质权消灭；二是质权人在债务到期未获清偿时，行使票据的利益偿还请求权，于票据到期前向票据付款人提示付款。

二、票据质押背书的形式

根据我国《票据法》的规定，票据质押时应当以背书记载“质押”字样，这表明票据作为文义证券，要严格以其记载发生效力。同其他质押形式相比，票据质押在票据记载形式上有其明确的要求，即必须进行背书签章、记载被背书人名称、注明表达“质押”意思的字样。实务中，仅凭签订质押合同，而不做质押背书不能确立其质押关系，票据质押也不生效力。基于此，笔者认为，质押背书应被认为是票据质押的生效要件、非对抗要件。出质人未在票据上进行背书签章的，持票人不能取得相应质权，不能基于质权行使票据权利。最高人民法院《关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》在构成票据质押的条款中对此也予以了明确。

三、质押背书票据付款请求权的实现

质押背书到期后存在两种情况，一是背书人履行了债务，被背书人质权得到实现，被背书人将未到期的票据返还背书人，由背书人在票据到期前做成委托收款提示付款；二是背书人未履行债务，被背书人为实现其质权，行使票据权利，进行委托收款背书，要求票据付款人清偿票据金额。这里需要明确的是，若出质人提出异议并用相关证据证明主债权已消失时，质权人不得行使票据权利，票据付款人不得向质权人付款。若质权人取得的票款高于主债务，应将剩余部分退还给出质人。也就是说，在票据实务中，办理质押背书票据委托收款的背书人可以是质押背书的背书人(出质人)，也可以为质押背书的被背书人(出质人)。对此，票据的付款人不得以背书不连续为由提出抗辩。

四、禁止转让的票据的质押

我国《票据法》规定，票据质押的目的是，质权人通过对票据设定质权以保证其债权的实现，设质人以票据做质押物担保其债务的履行。票据是流通证券，原则上可以自由流通转让，汇票持有者享有票据权利。但《票据法》第二十七条第二款规定：“出票人在汇票上记载不得转让字样的，汇票不得转让”。从《担保法》有关质押的规定又可以看出，票据质押属于权利质押而非动产质押。按照权利质押制度的规定，可质押的权利必须是可转让的权利。既然《票据法》允许出票人记载“不得转让”字样来限制票据的流通和转让，那么，注明有该字样的票据自然就成为不可质押的票据，其上所标识的质押背书因此也就不产生《票据法》上的效力。并且，票据质押本身虽然不是转让行为，但质权人依票据实现质权时，相当于票据权利转让。如果认可不得转让的票据可以质押，就会出现许多以质押之名行转让之实的现象，破坏法律的严肃性。对此，最高人民法院《关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》第五十三条和第五十四条也明确规定：出票人在票据上记载“不得转让”字样，其后手以此票据进行贴现、质押的，通过贴现、质押取得票据的持票人主张票据权利的，人民法院不予支持；背书人在票据上记载“不得转让”字样，其后手以此票据进行贴现、质押的，原背书人对后手的被背书人不承担票据责任。由此可以看出，我国《票据法》及司法解释关于出票人在汇票上记载“不得转让”字样的汇票不得转让质押的立法精神，旨在维护出票人保留对其后手的抗辩权，同时增大银行的谨慎审查义务，以保护其票据权利，维护交易的安全进行。这是同各国票据法鼓励票据的安全流通，保护交易的安全进行和善意第三人的合法利益的立法宗旨相吻合的。

五、质押票据的背书转让及再行背书质押质押票据的被背书人可否再以背书方式转让票据或再行背书质押，我国《票据法》没有明文规定。笔者认为，票据质押作为一种非转让背书，背书人记载的“质押”字样表明其票据权利并未直接转让，该票据仍有可能收回，背书人的利益在此期间应该得到保护；被背书人在质权生效至质押期满期间，并不享有票据权利。如果允许质押票据背书转让，票据的收受人依票据的文义性，不能判断此时的转让人(质权人)是在其质权未得到清偿可依法行使票据权利的前提下转让票据，还是在质押期未满期间恶意转让票据。这种不确定性，势必会造成不可操作性，给出质人、收受人和付款人带来麻烦。对此，最高人民法院《关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》第四十七条，“因票据质权人以质押票据再行背书质押或者背书转让引起纠纷而提起诉讼的，人民法院应当认定背书行为无效”的规定也予以了明确。

六、关于支票、本票设质的规定

对于支票、本票的设质问题，世界各国有不同的规定。德、法、日以及日内瓦统一法对汇票、本票和支票实行分离主义立法例，在其汇票、本票统一立法中明文规定了汇票、本票可以进行设质背书。我国实行的是英美法系汇票、本票和支票三者合一的包括主义立法例，在《票据法》第三十五条第二款、第八十一条第一款、第九十四条第一款明文规定，汇票、本票和支票均可为质押背书。据笔者掌握的资料，我国是唯一承认支票可以设定质权的国家。但在实践中，根据支票和本票的性质却不宜为质押背书，原因是支票和本票(我国《票据法》所称本票指银行本票)属见票即付票据，而汇票则包括定日付款、出票后定期付款、见票后定期付款及见票即付四种形式。付款时间上的间隔为汇票带来了信用功能和融资功能，持票人可以在一定的时间间隔期限内发挥汇票的信用功能进行背书转让或权利质押，质押本身能够满足票据信用功能的实现。支票作为支付证券，十天的提示付款期限内很难完成信用担保行为，银行本票虽有两个月的提示付款期限，但和支票一样同属在同城范围内使用的见票即付票据，也可以随时到银行提示付款，获得票款。这两种票据尤其是支票更多地体现的是支付功能，而非信用功能，没有信用功能，票据质押即丧失了基础。并且，如果商品交易的付款人现时就有足够的资金，可直接有货币进行支付，就更没有必要通过票据质押的形式融通资金了。表现在票据实务中，支票、本票的质押背书很少被利用，因此，规定支票、本票设质的意义不大。

质押背书

质押背书是指持票人以票据权利设立质权为目的而在票据上所作的背书。在质押背书中，背书人就是原持票人，也是出质人，被背书人则是质权人。

委托收款背书

委托收款背书是指持票人以行使票据上的权利为目的，而授予被背书人以代理权的背书。在委托收款背书中，背书人就是原持票人，被背书人则是代理人。

票据质押背书时须记载质押事项。那么借款人履行债务后，票据要返还借款人。此时是否要回头背书给借款人？

2011-3-23 13:47 提问者：yanxfy | 浏览次数：911次

待票据到期时，借款人再向银行要求委托收款，再行委托收款背书？

如借款人未履行债务，银行要实现债权，此时已经质押背书给银行，银行这个委托收款背书再怎么操作？是在记载质押字样的旁边同时再记载委托收款吗，此时借款人不予配合书写委托收款字样怎么办？

2011-3-23 13:56 满意回答

解除质押不用背书，是单纯交付的方式。

也就是A公司质押给B银行，A公司做质押背书，被背书人是B银行。

解除质押时，B银行什么也不用做，只把票交还给A公司就可以了。

A公司可以接着背书给C公司，也可以做委托收款背书。也就是背书栏里A公司在连着盖2遍章。

追问

谢谢前面的解答。如果A公司未履行债务，银行如何履行质权呢？是否需要A公司再次做个委托收款背书？如果不做委托收款背书，承兑行又如何知道A公司未履行债务，其可以将资金划付给B银行。如果要做委托收款背书，这时A公司完全可以不予配合。另外，我们有部分支行发放的银票质押贷款到期日晚于银票到期日，借款人A公司同意B银行用托收款项归还贷款。这时显然还未到贷款还不出，要处置质押物的地步，该如何处理？

回答

如果A公司不履行债务，银行可以直接拿票据委托收款，不用A公司再盖章了。

对于后一个问题，你可以跟A公司签一个协议，直接由银行做委托收款，然后入保证金，等贷款到期再还。

第三篇：股权质押协议（质权人为银行）

股权质押协议[适用质权人为银行]

甲方（以下称甲方）：

乙方（以下称乙方）：

为确保甲、乙双方签订的年字第号合同的履行，甲方以在投资的股权作质押，经双方协商一致，就合同条款作如下约定：

第一条　本合同所担保的债权为：乙方依贷款合同向甲方发放的总金额为人民币（大写）元整的贷款，贷款年利率为，贷款期限自年月日至年月日。

借款合同上述情况有变化的，以借款凭证为准。

第二条　质押合同标的1．标的为甲方（即上述合同借款人）在公司投资的股权及其派生的权益。

质押股权派生权益，系指质押股权应得红利及其他收益，必须记入甲方在乙方开立的保管帐户内，作为本质押项下贷款偿付的保证。

2．质押股权编号，数量（质押股权清单及权利凭证或有效证书原件附后）。

3．质押股权有效期限。

4．质押股权金额为元整。

5．质押股权评估价值为人民币（大写）（小写）。质押股权评估价值由甲乙双方商定。如有争议，由乙方指定的法定评估机构进行评估。

6．质押率为 %，质押股权评估价值与质押率的乘积不得小于担保债权。

第三条　质押担保的范围

甲方质押担保的范围为借款合同项下贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、质押股权保管费用和乙方为实现质权而发生的费用（含拍卖费、乙方律师费等）以及所有其他应付费用（以下简称担保债权）。

提示：请在选择使用的条款前的□打“√”；或直接把不使用的条款删除。

□第四条　以依法可以转让的股票出质的，甲乙双方应于本合同签订之日起日内共同到证券登记机构办理出质登记，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立。

□第四条　以有限责任公司的股份为公司其他股东或经全体股东过半数同意为股东以外的借款人出质的，甲方应在本合同订立后日内就质押事宜征得公司董事会议同意，并于日内将股份出质情况向工商行政管理部门办理出质登记手续，将股权证书移交给乙方保管。质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。

乙方有权核查记载事项并取得必要的记载证明，甲方需对此提供足够的协助。

第五条　质押股权凭证移交与保管

1．甲方于本合同签订之日起日内，向乙方移交权利凭证原件、权利证书原件及与登记、记载有关的文件。

2．自移交之日起，上述权利凭证、权利证书及与登记记载有关的文件由乙方保管，保管期限至本合同终止时，保管费为人民币（大写）

（小写），由甲方一次性支付。

3．乙方应妥善保管质押股权。因保管不善致使质押股权灭失或者毁损的，乙方应承担相应责任。乙方不能妥善保管质押股权可能致使其灭失或者毁损的，甲方可以要求乙方将质押股权向与乙方约定的第三人提存或者要求提前清偿担保债权而返还质押股权。

4．因不可抗力造成质押股权毁损的，乙方不承担赔偿责任。

第六条　质押的费用

质押股权的评估、保管、提存和质押登记、公证、等质押费用和质押股权的折价、拍卖或变卖等实现质权的费用由甲方或借款合同项下借款人承担。由乙方代缴的，甲方授权乙方从其账户直接扣收。

第七条　股权出质后，不得转让，但经甲方与乙方协商同意的除外。甲方转让股权所得的价款，应当向乙方提前清偿债务或者提存。

第八条　质押的效力

1．质押期间，甲乙双方及有关第三方不得转让、许可他人使用、提前支取或以其他方式处分质押股权，除乙方外的其他各方不得申请挂失或提起公示催告程序。

2．质押期间，质押股权所产生的法定孳息包括利息、股票、股份所得分配盈利等作为质押股权的组成部分。金钱形式的孳息，乙方可以直接用于清偿担保债权；其他形式的孳息，由甲乙双方协议，以该孳息变价的价款优先清偿担保债权，或向与乙方约定的第三人提存。

前款收取的孳息应依次充抵收取孳息的费用、担保贷款的利息，担保贷款的本金。

3．质押期间，甲方必须转让、许可他人使用或处分质押股权的，经乙方书面同意后，其所得价款应向乙方提前清偿担保债权或向与乙方约定的第三人提存，不足部分由甲方或乙方或借款合同项下借款人继续清偿。甲方也可以提供乙方认可的新的担保，以保证乙方债权的实现。

4．质押期间，经甲方书面同意，乙方出借、回购或以其他方式处分质押股权取得的收益，作为本质押股权的组成部分共同担保债权的实现。

5．质押期间，非因乙方原因如发生自然灾害、被盗窃、被抢劫等造成质押股权毁损、灭失或价值明显减损的，乙方应于事故发生之日起日内，书面通知甲方损失情况，并依法采取必要的补救措施，甲方应提供必要的协助。补救不成时，乙方有权要求甲方或乙方或借款合同项下借款人提供乙方认可的新的担保或提前清偿担保债权。因毁损、灭失所得的赔偿金，作为质押财产，乙方有权优先抵偿所担保债权，不足以抵偿部分，乙方有权另行追索。

6．如在本协议期间，质押股份发生任何实质性变动，甲方应立即将上述情况通知乙方并向乙方提供必要的详情报告。质押股权有损坏或者价值明显减少的可能，足以危害乙方权利的，乙方有权要求甲方提供新的担保。甲方不提供的，乙方可以拍卖或者变卖质押股权，并与甲方协议将拍卖或者变卖所得价款用于提前清偿担保债权或向与乙方约定的第三人提存。

7．甲方或乙方或借款合同项下借款人以质押方式提供新的担保的，按照本合同的约定执行。

8．因质押股权所征收的一切税费均由甲方承担。

第九条　质权的实现

1．质押期间，甲方或乙方或借款合同项下借款人可能或已经发生停业整顿、解散（撤销）、破产、关闭等情况时，应及时通知乙方。乙方有权要求甲方或借款合同项下借款人提供由乙方认可的新的担保，或采取停止发放贷款，或提前收回贷款等措施而提前实现质权。

2．质押期间，借款合同项下借款人未履行合同义务，乙方按照合同约定采取停止发放贷款，或提前收回贷款措施时，乙方有权在债权未受到清偿时提前实现质权。

3．贷款期限（含展期）届满，乙方债权未受清偿的，甲方应在乙方送达书面通知的日内，与乙方协议折价转让或由乙方委托有关中介机构拍卖、变卖质押股权，从而实现质权。所得价款不足以清偿的，由甲方或借款合同项下借款人继续清偿。

4．贷款按次分期归还的，如果某期应还款项已届清偿期而未受清偿的，乙方有权依法处分全部或部分质押股权。

5．乙方对质押股权享有优于其他任何债权人的受偿权。

6．甲方采取其他方式清偿担保债权的，须经乙方书面同意。

第十条　质权的行使

如借款合同履行期届满借款人未履行还款义务，则乙方有权按照下列方式和程序行使其质权：

（1）委托相关评估机构对质押股份进行评估；

（2）委托相关拍卖行将质押股份予以拍卖，乙方拍卖行应于拍卖前个月内，至少在一种全国性报纸上发布次拍卖公告，以尽可能地吸引潜在的竞买人，从而充分保障甲方的权益。但相关公告及拍卖费用应由甲方承担。

（3）在拍卖无人竞买的情形下，乙方有权以低于评估的价格将质押股份转让给任何买受人。

第十一条　质押股权凭证的返还

1．贷款期限（含展期）届满，借款合同项下借款人履行还款义务或者甲方提前清偿担保债权的，乙方应当返还质押股权。

2．甲方应及时收回质押股权。甲方不收回的，乙方有权向第三方提存质押股权，费用由甲方承担。

第十二条　声明和保证

1．甲方保证：

（1）本质押股权项下权利为甲方合法所有或依法享有处分权；

（2）本质押股权不存在瑕疵、争议、转质、申请挂失、提起公示催告程序或涉及诉讼、仲裁等情况；乙方在将来行使质权时不会存在任何法律上或事实上的障碍；甲方签订和履行本协议，目前和将来都不会使甲方违反它作为一方的任何协议或它须遵守的法律、法规及任何有关政府批文、许可或授权。

（3）本质押股权上设定的质权未超出质押股权评估价值；

（4）已完成与质押有关的审批手续，并取得所有必要的授权；

（5）提供与质押有关的所有文件、材料，均真实、准确、合法、有效。

（6）甲方有权签署并有能力履行本合同。

（7）甲方签署和履行本合同所需的一切手续（）均已办妥并合法有效。

（8）在签署本合同时，任何法院、仲裁机构、行政机关或监管机构均未作出任何足以对甲方履行本合同产生重大不利影响的判决、裁定、裁决或具体行政行为。

（9）甲方为签署本合同所需的内部授权程序均已完成，本合同的签署人是质押权人法定代表人或授权代表人。本合同生效后即对合同双方具有法律约束力。

2．乙方：

（1）乙方有权签署并有能力履行本合同。

（2）乙方签署和履行本合同所需的一切手续（）均已办妥并合法有效。

（3）在签署本合同时，任何法院、仲裁机构、行政机关或监管机构均未作出任何足以对乙方履行本合同产生重大不利影响的判决、裁定、裁决或具体行政行为。

（4）乙方为签署本合同所需的内部授权程序均已完成，本合同的签署人是乙方法定代表人或授权代表人。本合同生效后即对合同双方具有法律约束力。

第十三条　合同期限

1．本协议经乙方和甲方各自合法授权代表签署并在工商局或证券登记结算机构登记后生效。

2．本协议在主合同债务人按约定履行还款义务、甲方如约支付转让价款及相关费用或乙方行使质权并获得相当于转让价款的价款后终止。

第十四条　违约责任

1．甲方在本合同规定期限内不能取得公司董事会同意质押或者在本合同签订前已将股权出质给第三者的，乙方有权提前收回贷款本息并有权要求甲方赔偿损失。

2．甲方隐瞒质押股权共有、瑕疵、争议、转质或申请挂失、提起公示催告程序或提前支取，或伪造、变造权利凭证，或涉及诉讼、仲裁等其他情况严重危害质权实现时，应向乙方支付担保债权数额百分之的违约金，并将质押股权恢复到乙方认可的原状，或提供乙方认可的新的担保。并且，乙方有权采取停止发放贷款，或提前收回贷款等措施从而提前实现质权，或由甲方提供乙方认可的新的担保等其他补救措施。

3．发生质押股权毁损或灭失，乙方未按本合同约定及时通知甲方的，应承担相应责任。

4．由于甲方的原因，致使乙方不能及时实现质权的，甲方应承担妨碍清除前担保债权数额每日万分之的违约金。

第十五条　甲方不是借款合同项下当事人的，甲方保证，发生质押股权不足以清偿担保债权时，由其承担连带赔偿责任。

第十六条　本股权质押项下的贷款合同如有修改、补充而影响本质押合同时，双方应协商修改、补充本质押合同，使其与股权质押项下贷款合同规定相一致。

第十七条　本合同项下违约金、损害赔偿金的支付方式为甲方主动支付乙方账户，乙方有权从甲方账户直接扣收。

第十八条　甲乙双方和借款合同项下借款人等有关各方发生合并、分立、股份制改造等体制变更时，本合同对其继受人仍具有法律约束力。

第十九条　借款合同项下贷款展期或债权转让，无需经过甲方同意；甲方继续承担本合同项下担保责任。

第二十条　借款合同项下债务转让，须经甲方同意；否则甲方免除债务转让后的担保责任。

第二十一条　甲方不是借款合同项下当事人的，在乙方实现质权的，有权向借款合同项下借款人追偿。

第二十二条　本合同不因甲方财务状况、经营方式、自身体制或法律地位等发生变化或甲方签订的其他任何协议或文件而无效。

第二十三条　质押期间，甲方法人名称、法定代表人、法定住所等发生变化而未书面通知乙方时，乙方按本合同所载资料向甲方发送的所有文书，视同送达。

第二十四条　本合同生效后，甲、乙任何一方不得擅自变更或解除合同，除经双方协议一致并达成书面协议。

第二十五条　其他约定

本合同未尽事宜，依照有关法律、法规执行，法律、法规未作规定的，甲乙双方可以达成书面补充协议，作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。

第二十六条　争议解决方式

1．甲乙双方在本合同履行中发生争议，应协商解决；协商不成的，任何一方在不违背专属管辖或国际惯例的情况下，应向（乙方住所地人民法院）起诉仲裁委员会申请仲裁。

2．甲乙双方在协商、诉讼或仲裁期间，对不涉及争议的本合同项下其他条款，仍须执行。

第二十七条　合同文本

1．本合同一式份，甲乙双方各执份，具有同等法律效力。

2．乙方已采取合理方式提请甲方注意本合同项下免除或限制其责任的条款，并按甲方要求对有关条款予以充分说明；甲乙双方对本合同所有条款内容的理解不存在异议。

第二十八条　合同附件

本合同项下有关附件为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。

甲方（盖章）：　　　　　　　　　乙方（盖章）：

法定代表人（签字）：　　　　　　法定代表人（签字）：

年____月____日

签订地点：　　　　　　　　　　　签订地点：

第四篇：广电网络收费权质押的效力认定

广电网络收费权质押的效力认定

——陕西高院判决农行西乡县支行等借款担保合同纠纷案

发布时间：2007-02-12 09:22:17

裁判要旨

广电网络收费权质押应以出质登记作为质押的生效要件。出质登记行为既是设权性的，同时也是公示性的，具有对抗第三人的效力。

案情

2000年12月28日、2002年5月31日，陕西省西乡县广播电视局先后向中国农业银行西乡县支行借款250万元和180万元，用于新建广播电视光缆传输网一期工程固定资产投资。西乡县广播电视局以其拥有的事业性收费权中的个户网络建设费、光纤电视收视费为上述借款提供了权利质押。西乡县物价局为质押办理了登记。合同签订后，中国农业银行西乡县支行依约发放了借款。2003年12月20日和2004年6月27日，双方分别为上述两笔借款进行了展期和借新还旧。合同到期，西乡县广播电视局仅归还了10万元，尚欠借款本金420万元、利息292951.70元未还。

2001年6月29日，陕西省组建陕西省广播电视信息网络公司，对省、地、市、县广播电视网络资产进行重组，实行统一管理、统一运营。2003年4月，西乡县广播电视局据此将其“资产经营权、服务收费权、人事管理权”移交给陕西省广播电视信息网络公司。2005年10月25日，中国农业银行西乡县支行诉至法院，请求：判决西乡县广播电视局偿还借款420万元及利息，并实现对本案所涉广电网络收费权的质权；判令陕西省广播电视信息网络公司承担连带清偿责任。

裁判

陕西省汉中市中级人民法院经审理认为，中国农业银行西乡县支行与西乡县广播电视局签订的借款合同、权利质押合同有效，西乡县广播电视局应按合同约定承担偿还欠款的责任。陕西省广播电视信息网络公司是基于政府规定接收本案所涉广电网络收费经营权的，西乡县广播电视局的担保责任并不能转移到陕西省广播电视信息网络公司，该公司并没有偿还欠款的义务。

依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零七条的规定，一审法院判决：

一、西乡县广播电视局偿还借款本金及利息；

二、驳回原告中国农业银行西乡县支行的其他诉讼请求。

一审宣判后，中国农业银行西乡县支行不服，以原判驳回其行使质押权利的请求不当为由，上诉至陕西省高级人民法院。

陕西省高级人民法院经审理认为，西乡县广播电视局以其广电网络收费权为借款提供权利质押，并办理了质押登记，该质押依法应为有效，且具有对抗第三人的效力。陕西省广播电视信息网络公司虽因政策性资产重组，取得了西乡县广播电视局网络资产及其收费权，但其对该收费权的行使不能对抗质权人中国农业银行西乡县支行。在债务未清偿的情况下，该质权仍然存在，质权人中国农业银行西乡县支行依法有权主张实现质权。

依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十三条第一款第（三）项、《中华人民共 1

和国合同法》第四十四条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第七十二条、第七十五条第（四）项之规定，二审法院判决：维持原判决关于西乡县广播电视局偿还借款本金及利息的判决；西乡县广播电视局未清偿部分由陕西省广播电视信息网络股份有限公司以在西乡县广播电视局原收费权范围内所收取的费用优先偿付上述债务。

（本案案号为[2006]陕民二终字第56号）

案例编写人：陕西省高级人民法院魏西霞张卫红

第五篇：票据质权法律规定的理解与适用

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票据质权法律规定的理解与适用

所谓票据质权，是指以票据法上的汇票、本票及支票出质而设定的质权。票据质权以票据权利为标的，性质上属于债权质权;以票据设质的行为则属于票据行为。在我国目前的民商事法律体系中，规范票据行为的是《中华人民共和国票据法》(以下简称《票据法》)及最高人民法院《关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》(以下简称《票据法司法解释》);规范债权质权的则是《中华人民共和国物权法》(以下简称《物权法》)、《中华人民共和国担保法》(以下简称《担保法》)以及最高人民法院关于《中华人民共和国担保法若干问题的解释》(以下简称担《保法司法解释》)。《担保法》、《物权法》对票据质权的规定，是从权利的角度将其作为担保物权之下的质权之一种——权利质权来规范的，其内容涉及质权的设定、效力及实现等方面;《票据法》对票据质权的规定，则从行为的角度将其作为票据行为之一种——质押背书行为加以规范，主要规定质押背书行为成立方面的要求。

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毋庸置疑，票据质押背书行为的目的是为了设定票据质权，换言之，票据质押背书行为的目的与后果是(也只能是)设定票据质权。由此可见，无论是《物权法》还是《票据法》，关于票据质权拟或票据质押背书行为的规定，实质是对一个事物从不同的角度进行规范，本质上不应当有任何冲突，但是学界普遍认为两部法律的冲突的确存在。有人认为“在关于票据质权设定的要件上，《担保法》与《票据法》之间存在冲突。……这一法律上关于票据质权设定要件的冲突在最高人民法院先后颁布的两部司法解释中又得以延续。……担保法解释以票据交付作为票据质权的生效要件，而以质押背书作为对抗要件。”而票据法司法解释“明确以质押背书作为票据质权的生效要件。”有人认为“显然在质权的设定要件上，《物权法》、《担保法》与《票据法》之间存在冲突。《担保法》明确以交付作为票据质权设定的生效要件，而《票据法》以质押背书作为票据质权设定的要件。”还有人认为，依《票据法》规定，票据质权的设定应以背书记载“质押”字样为必要，而物权法则规定质权自票据交付起设立，对是否需以背书记载“质押”字样未作规定。如何正确理解与适用《物权法》、《票据法》及相关司法解释对票据质权的不同规定，遂成为理论界与司法实务部门共同研讨的课题。

一、票据质权成立之法律规定

(一)法律规定之冲突

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《担保法》第76条规定：“以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，应当在合同约定的期限内将权利凭证交付质权人。质押合同自权利凭证交付之日起生效。”这一规定将票据的交付作为票据质押合同的生效要件，近年来受到学界的广泛质疑，其明显将质权的成立、生效要件与质押合同的成立及生效要件混为一谈，导致理论上的混乱与实践中的争议。一般而言，先有质押合同才有票据质权，票据质押合同生效在先，票据质权生效在后，而不是反之。如果质押合同在票据交付后才生效，则必然导致质押合同对于质押双方没有任何法律约束力，任何一方都可以肆意毁约。值得欣慰的是，这一立法缺陷在《物权法》中得到了纠正，《物权法》第224条规定：“以汇票、支票、本票……出质的，当事人应当订立书面合同。质权自权利凭证交付质权人时设立……。”这一规定在承继《担保法》第76条规定的同时，也作出了修正与完善：票据质押合同应依《中华人民共和国合同法》的规定自依法成立时生效，而票据质权则应自出质人将票据交付质权人时生效。

依据《物权法》“票据质权自票据交付质权人时设立”的规定，票据质权的成立以交付票据为已足，并不要求在交付的票据上进行背书记载。但《票据法》第35条第2款却有不同规定：“汇票可以设定质押，质押时应当以背书记载‘质押’字样……”，同时，该法第80条及第93条还规定了本票与支票的质押背书对第35条规定的准

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用。也就是说，依据《票据法》规定，以票据出质，在交付之前还必须在票据上背书，并明确记载“质押”字样。表面看来，两部法律的规定存在明显的冲突。倘若当事人以出质为目的而为票据交付，却并未记载“质押”字样，按《物权法》规定可以成立票据质权，而按《票据法》规定则不能构成票据质押，当然也就无所谓票据质权。

由此可见，《物权法》与《票据法》有关票据质权设立上的冲突规定，突出地表现在交付出质票据时是否需要在票据上记载“质押”或者与“质押”同义的字样，或者说，出质人交付未记载“质押”字样的票据给债权人能否构成票据质权。这是近年来学界及司法实践争议的焦点问题，这种争议不仅仅因为两部法律的不同规定，更是直接受到最高人民法院《担保法司法解释》与《票据法司法解释》不同规定的影响。《担保法司法解释》第98条规定“以汇票、支票，本票出质，出质人与质权人没有背书记载‘质押’字样，以票据出质对抗善意第三人的，人民法院不予支持。”《票据法司法解释》第55条则规定：“……出质人未在汇票、粘单上记载‘质押’字样，而另行签订质押合同、质押条款的，不构成票据质押。”学界及司法部门几乎一致认为最高人民法院对同一问题做出了截然不同的规定。有人认为“对于质押背书在票据质权的取得上的意义，《担保法司法解释》和《票据法司法解释》存在冲突”，“《担保法司法解释》并不将质押背书作为票据质权的取得要件，而是作为票据质权的对抗要件……;《票据法司法解释》将质押背书作为票据质权的取得要件，未背书的，法律咨询s.yingle.com

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‘不构成票据质押’……。”那么，对这一冲突规定应当怎样理解呢?

(二)冲突规定之解读

笔者认为，上述规定，无论是两部法律还是两个司法解释，冲突只是表面上或者说是形式层面上的，并不存在实质上的矛盾，只是表述的角度不同而已。

未记载“质押”字样的票据，包括两种情况：其一，出质人在票据上背书，只是没有记载“质押”字样，此为以背书方式设质;其二，出质人不在票据上做任何记载，当然也无“质押”字样记载与出质人的签章，仅将票据交付给债权人，此为以单纯交付方式设质。

1、以背书方式设质

出质人以背书方式设定票据质权，只是没有记载“质押”字样。对于这种情况，票据法理论一般认为“质押”字样的记载是票据质押背书的必备要件，必须记载“质押”字样或相同文义的字样，否则即不构成质押背书。未记载“质押”字样的背书，背书人应负转让背书之责。也就是说，“质押”字样的记载是质押背书的相对必要记载事项，“如果欠缺此项记载，视为一般转让背书。”由此可见，只有背书人背书时在票据或者粘单上明确记载“质押”字样，被背书人才能

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取得票据质权。如果背书人在背书时没有记载“质押”字样，对除背书人与被背书人之外的第三人而言，票据质押不成立，被背书人不能通过该背书取得票据质权，其只是一般转让背书的被背书人，基于该背书取得票据权利，任何一方当事人均不得以票据以外的证据(包括质押合同或质押条款)证明票据质权的存在，这是由票据的无因性与文义性特征所决定的。但是，在背书人与被背书人之间，作为背书这一票据行为的基础关系的票据质押关系当然存在，其所签订的质押合同、质押条款是其票据质权存在的依据和证明，但这一票据质权只在当事人之间产生物权法上的效力，不能对抗善意第三人(不产生票据法上的效力)。也就是说，“未记载设定质权目的之字样者，对设质之当事人言，仍生‘民法”上设定权利质权之效力(须佐以民事之基础关系)，对设质当事人以外之第三人言，所发生者乃票据法上背书之效力。”

由此可见，当背书人没有在票据上记载“质押”字样，而与被背书人之间存在另外的质押合同或质押条款时，票据质权只是出质人与质权人之间的一种内部关系，最高人民法院《担保法解释》第98条“以票据出质对抗善意第三人的，人民法院不予支持”的规定正是对这一内部关系的表述。而票据的文义性决定了未记载“质押”字样的背书，只能是转让背书，被背书人不可能因此而取得票据质权，这是就被背书人与第三人之间的关系而言的，也就是说此时票据背书的外部关系是一种票据转让关系，被背书人取得的是票据权利而非票据质

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权，最高人民法院《票据法司法解释》第55条“不构成票据质押”的规定正是针对这种外部关系所做出的。一言以敝之，就背书人与被背书人内部而言，是一种票据质押关系;从第三人的角度(外部关系)来看，背书人与被背书人之间则是一种票据转让关系，二者之间并不存在矛盾。

2、以单纯交付方式设质

出质人没有在票据上做任何记载，就将票据以设质目的交付，也要区分内部关系与外部关系分而论之，只是由于票据的种类不同，情况更复杂一些。依票据法理论，如果该票据为无记名票据，交付之后即能成立票据质权;但若涉及第三人，则该交付将直接导致票据权利的转让，债权人取得的是票据权利，而不是票据质权;如果该票据为记名票据，则该交付是不符合票据法规定的行为，既不产生票据质押关系，也不产生票据转让关系。这当然是针对票据流通过程中存在第三人的情况而言的，也就是说是就外部关系来讲的;如果债权人受让票据后并未再行转让或提示付款，那么就只存在内部关系，在出质人与债权人之间，票据质押关系仍然存在，即当事人可以据其之间的质押合同或质押条款证明质押关系的存在。也就是说这一质押关系只存在于双方当事人之间，不能对抗取得票据的善意第三人，道理与上述以背书设质的情况完全相同。

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但是，以单纯交付方式设立的质权是很难实现的。依据《物权法》第220条规定，“……质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿。”但依票据的性质，折价、拍卖及变卖的方式并不适合票据质权的实现。按照《物权法》第225条及《担保法司法解释》第101条、102条及《票据法司法解释》第47条的规定，票据质权的实现，应当由质权人以自己的名义主张权利(提示付款或行使追索权)，从而实现票据权利，使自己的债权得以清偿。但由于票据上缺乏必要的背书记载导致背书不连续，质权人因而无法以自己的名义主张票据权利，也就是说，“因票据上未有设质背书，票据付款人当然得拒绝质权人的付款请求，此为票据文义性原则的必然结果;而质权人亦不可能以未记载自己姓名的票据的让与来满足债权，因为背书的连续性已被中断。”此时质权人只能请求出质人提示付款或进行追索(行使票据权利)，再将所得款项转交给自己，而一旦出质人不予协助，必将导致诉讼。从《物权法》关于抵押权实现方式的规定较之《担保法》的变化看，立法者的出发点是要尽可能避免在实现担保物权过程中的诉讼，所以，以这种方式设质并不是《物权法》规定的初衷。

最高人民法院民事审判第二庭在2001年6月6日的庭务会议决议中，曾认为质押背书只是表明票据质权的直接证据，书面质押合同与质押背书在票据质权的取得上具有相同的证据效力，持票人可以根据《票据法》第31条第1款后半段“非经背书转让，而以其他合法

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方式取得汇票的，应依法举证，证明其汇票权利”的规定，以质押合同证明自己的票据权利。笔者对此不敢苟同。票据为文义证券，票据上的权利义务内容完全取决于票据上的记载，任何人不得以票据记载之外的任何事由证明票据权利义务关系，这是票据文义性与无因性的必然要求，也是保障和促进票据高效流通的前提。“如果认为在没有进行质押背书时，质权人就可以通过诉讼程序，以书面质押合同来证明自己的票据质权，必将损害票据的信用手段功能。”《票据法》第31条第1款后半段规定的“其他合法方式”，应当是指不能通过背书方式取得票据而依其他合法方式取得票据的情形，例如继承或企业合并分立等情形，而绝不是指上述这种应当以背书方式设质的情况，否则，将直接动摇票据的文义性、无因性、流通性等本质特征。

二、票据质权转质之法律规定

(一)票据转质的法律规定

在《物权法》生效以前，《担保法》对质权人的转质权没有明确规定，《担保法司法解释》第94条对转质有规定，但只承认了承诺转质，而否认责任转质的效力，同时《担保法司法解释》第101条规定，以票据出质的，质权人再质押的无效。不难看出，依据《担保法司法解释》的规定，质权人的转质权应当仅限于动产质押，或者至少可以说票据质权人是不享有转质权的。

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我国《票据法》第35条第2款对质押背书的被背书人能否再背书未作任何规定，也就是说，其对票据质权转质并无相应规定。但《票据法司法解释》却作出了与上述《担保法司法解释》相同的规定，根据其第47条规定，因票据质权人以质押票据再行质押引起纠纷而提起诉讼的，人民法院应当认定背书行为无效。应当说，这一规定与是与世界其他国家相关立法对票据转质的规定相吻合的。日内瓦法系各国票据立法均规定质押背书的被背书人只能进行委托收款背书，不能进行转让背书和质押背书。因此，长期以来，学界及司法实践均认为票据质权人不享有转质权。

虽然2007年生效的“《物权法》不提倡转质”，但学界普遍认为其第217条对承诺转质与责任转质作出了一体承认的规定，这就与《票据法》及最高人民法院两个司法解释不允许票据质权人转质的规定形成了冲突。

(二)冲突法律规定之解读

多数学者认为法律关于动产转质的规定，同样适用于包括票据质权在内的权利质权，权利质权转质与动产质权转质并无不同，质权人既可以进行承诺转质，出可以进行责任转质。但也有学者认为责任转质在当今社会并无重大价值，却加重了出质人的负担和风险，有失公

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平，建议借鉴德国、瑞士等国法律规定，只承认承诺转质，而否定责任转质。

我国《物权法》对于权利质权的转质并没有作出特别规定，而是准用了对动产质权转质的规定，理解上应当包括承诺转质与责任转质无疑。《票据法》对于票据转质并无明确规定，其第35条第2款规定：“汇票可以设定质权，质押时应当以背书记载‘质押’字样。被背书人依法实现其质权时，可以行使汇票权利。”对此，学界一般认为，质权人通过质押背书取得的是票据质权，而非票据权利，所以，质权人只能进行委托取款背书以实现票据权利，而不能为转让背书或者质押背书，否则即与票据质权设定目的相背;也有人认为当质权实现条件具备之时，质权人既可以直接提示付款，也可以通过委任背书委托他人代为取款，还可以通过背书行为将票据转让或质押，三种方式均是实现质权的有效途径。

最高人民法院的司法解释对这一问题的规定也存在不明确之处。首先，如前所述，其分别在《担保法司法解释》第101条及《票据法司法解释》第47条规定，不允许质权人通过质押背书进行转质，并特别在《担保法司法解释》第102条规定入质票据的兑现日期后于其所担保的债务履行期的，质权人只能在兑现日期届满时兑现款项，从另一个角度重申了质押票据不得转质的规定。《票据法司法解释》第51条也涉及到人质票据的转质问题，但是围绕对该条规定的理解，法律咨询s.yingle.com

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却有颇多分歧。

最高人民法院《票据法司法解释》第51条规定：“……背书人在票据上记载‘不得转让’、‘委托收款’、‘质押’字样，其后手再背书转让、委托收款或者质押的，原背书人对后手的被背书人不承担票据责任，但不影响出票人、承兑人以及原背书人之前手的票据责任。”从这一规定看不出质权人可否将票据转质。这一模糊不清的规定，导致理论及司法实践中理解的混乱。就该条中的质押票据而言，至少有两种理解：其一，仅从字面意义理解，背书人在票据上记载了“质押”字样，也就是说以票据设定了质押，被背书人(质权人)可以再进行转让背书、委托背书以及质押背书，那么，很显然质权人是可以转质的，只不过原背书人(出质人)对后手(质权人)的被背书人(转质权人)不承担票据责任，但不影响出票人、承兑人以及原背书人之前手的票据责任。但这一理解不仅直接与《票据法司法解释》第47条规定矛盾，而且也与传统担保法中的转质理论相悖，更不符合传统票据法不允许质权人转质的理论;其二，如果对该条规定作对应性理解，可以得出的结论是，背书人在票据上记载了“质押”字样，也就是进行了质押背书后，被背书人又背书质押(质权人转质)，那么，原背书人对后手的被背书人不承担票据责任，但不影响出票人、承兑人以及原背书人之前手的票据责任。很显然，这一理解存在着与第一种理解相同的不合理之处。

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笔者认为，就质押背书而言，对该条规定既不能仅从字面意义理解，也不能作对应性理解，因为两种观点均不符合票据法理论，也与上述《票据法司法解释》第47条及《担保法司法解释》第101条的规定相矛盾。我们只能说，最高人民法院《票据法司法解释》第51条规定存在含义不明确的弊端，建议在物权法司法解释中予以明确。

三、票据质权法律规定的适用

(一)票据质权设定法律规定之适用

关于票据质押，“《物权法》第224条规定的凭证交付不能理解为仅仅将凭证本身移转占有(这是动产质押的条件)，它还必须在其上记载质权人的权利，否则移转占有并不当然设定质权。”无记名票据质押，仅将票据交付即可设定质权;记名票据，必须背书记载“质押”字样方可设定质权。“票据由出质人持有转为质权人持有，应当设质背书，这是国际上通行的做法。只有背书，才能产生出质的法律效果。”这就“涉及我国《物权法》和《票据法》对票据质权规定的法律适用问题。我国《物权法》仅规范票据质押的原因关系，至于设质背书如何进行，票据质押与其他票据行为之间的关系等，则非我国《物权法》所及，应为《票据法》的分内之责。因此，在票据质押中，作为体现票据关系的质押行为之完成及效力应依据《票据法》来处理，而我国《物权法》只规范作为票据质押原因关系的质押合同。由此可见，票

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据质押之设定应以背书记载‘质押’字样为必要。”另外，《物权法》、《票据法》关于票据质押的规定，应当属于一般规定与特别规定的关系，“《票据法》为民法的特别法，依特别法优于一般法的原理，在票据权利上设定质权自然应优先适用《票据法》的有关规定，而不能认为在《票据法》之外还有因适用民法规定而生的票据上的质权。”“况且若区分民法上的票据质权和票据法上的票据质权，在法律适用上会产生困难。”。因此，记名票据质权设定应当以背书记载“质押”字样为生效条件，这“也可以极大地方便票据质权人实现质权，减少不必要的成本，如诉讼费用等。”

我国《物权法》规定质权的效力始于票据交付时，虽然并不否认交付之前应当进行相应的记载，但仍有不明确与不完善之嫌。笔者认为，对于票据质押的规定应当区分记名票据与无记名票据，对于无记名票据设质，以交付为成立要件;对于记名票据，则以背书为成立要件。而背书记载的内容当然应当以《票据法》的规定为准。所以，有关《物权法》的司法解释应以恰当的方式表明，有关票据的质押，《票据法》有规定的，适用《票据法》规定，则上述问题即可解决。

如前所述，最高人民法院关于票据质押的两个司法解释并不存在实质上的冲突，只是就票据质押的内部关系与外部关系分别而为的规定。当然笔者并不赞同这种易生歧义的规定，为避免理解上的混乱，统一司法审判实践，最高法院有必要对两个司法解释予以统一。票据

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赢了网s.yingle.com 的无因性与文义性特征决定了内部关系作为原因关系并不具有对抗善意第三人的效力，此时质权人手中的票据已失去了票据的本质特征，与普通债权无异，但这决不是质权人追求的结果。而要想根据票据的特征，通过提示付款或行使追索权实现质权，就必然涉及第三人，那么这种质权必须具备对抗善意第三人的效力，才能确保其顺利实现。因此，最高人民法院在制定物权法司法解释时，应当也只能从外部关系的角度对票据质权的设定进行规范才是妥当的，设定票据质权必须以背书方式记载“质押”字样。

(二)票据转质法律规定之适用

如前所述，多数物权法学者认为物权法关于动产质权转质的规定当然适用于票据质权，具有典型意义的是我国台湾地区的“票据法”并未规定质押背书，但学界普遍认为质权人有权转质。有人认为，虽然被背书人不得为转质之背书，但仍可依民法规定进行转质;有人认为，记载设质文句虽不生票据法上效力，但应适用“民法”第908条、909条关于权利质权的规定;也有人认为，“就汇票设定权利质权者，与让与汇票无异”，当然也得转质。

笔者同意权利质权转质应适用动产质权转质法律规定的观点，但具体到票据质权这种权利质权，则要结合传统票据法理论及票据的特征具体分析。从传统票据法理论、名国票据立法的规定以及票据实务

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三方面综合考虑，票据质权人不得享有转质权，也就是说，质押背书的被背书人(质权人)不能再为质押背书(转质)。

首先，从权利转质的制度价值看。出质人以自己的财产或权利出质，其目的是为了担保其对债权人债务的履行，而绝不是要让质权人使用质押财产或权利，更不是为了让质权人以此财产或权利再次为担保自己的债务向第三人提供质押。从这一角度讲，质权人无权以出质财产或权利转质。但是从发挥出质财产效用的角度观察，质权成立后，质权人并无权使用出质的财产或权利，使出质财产或权利处于闲置状态，不利于“物”之效用的充分发挥，所以才例外地承认质权人的转质权。但票据的功能在于权利人届期提示付款以实现票据上的权利，所以完全不存在“闲置”或影响其效用发挥的问题，当然也就不存在允许转质的制度基础。

即使是承认质权人转质权的国家，其立法也不都是同时承认承诺转质与责任转质，许多国家立法从公平的角度出发，仅承认承诺转质，而不承认责任转质。例如，《瑞士民法典》第887条规定：“质押人经出质人同意后，始得将质物转质。”德国民法上也不承认责任转质，只承认质权的善意取得。票据质权的转质是通过质权人的背书行为进行的，所以其不必征得出质人的同意即可依《票据法》规定为之，因此，倘若转质则只能是责任转质，而不是承诺转质。

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其次，从各国票据立法例看。世界各国票据立法多数对质权人的转质持否定态度。例如，《日内瓦统一汇票本票法》第19条规定：“如背书载有‘担保价值’、‘抵押价值’，或任何其他抵押的声明，持票人得行使票据上所有的一切权利，但只能以代理人资格背书。”可见，质押背书的被背书人(质权人)只能再为代理背书，不能再为质押背书，也就是说不得转质。《德国票据法》第19条、《日本票据法》第19条、《法国商法典》第122条等都有相同规定。我国《票据法》以及最高人民法院《担保法司法解释》、《票据法司法解释》也作出了同样的规定。

最后，从实践角度看。债务人以自己持有的票据出质作为债务履行的担保，债权人取得质权后，再次以该票据转质担保自己债务的履行，整个过程需要一定的时间，而出质票据的到期日是有限的，这一点决定了在现实生活中以票据权利转质的可能性很小，从我国现实经济生活及审判实践看，票据转质的情形很罕见，法谚云“法律不管稀罕之事”，因此，赋予票据质权人转质权，并地多少现实意义。

综上，票据质权作为担保方式之一种，自应适用《物权法》之一般规定，但因票据的特殊性，《票据法》对其设有若干特别规定，应当优先适用。现实生活中需要用出质票据转质的可能性很小，各国立法大多也不承认票据权利转质，承认票据权利转质与转质的制度价值

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也有一定差距，因此，在对待票据权利转质的问题上，应当以《票据法》及最高人民法院的司法解释为准，质权人不得享有转质权。

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 警惕:富豪暴富与国资安全

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 温州托运业恶性竞争

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 毒泡菜黑网吧商业贿赂

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 二手楼市骗人伎俩关键字

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  朗讯总裁 http://s.yingle.com/l/wq/690084.html DVD行业

颇

具

知

名

度的金

正

集

团

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  真诚何以到永远 http://s.yingle.com/l/wq/690082.html 违法企

业

失

信

记

录

将

定

期

披

露

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 我所碰到的骗子请各位网友警惕

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 电脑作诱饵坐收“定金”

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 高额回报为诱饵犯罪花样百出

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 一包普通药丸骗走五万七千元

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  跨国捉贪曙光乍现 http://s.yingle.com/l/wq/690076.html 冒充教育部部长秘书骗子诈骗骗术 http://s.yingle.com/l/wq/690075.html

 中国招商第一人抖出商业七大陷阱 http://s.yingle.com/l/wq/690074.html

 诈骗金额7670余万元

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  SOHO http://s.yingle.com/l/wq/690072.html 三招

拆

穿

“

西

非

骗

子

”

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  查海关记录 http://s.yingle.com/l/wq/690070.html 呼唤

健

康的财

富

心

态

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 以诚信为本续谱百年辉煌

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 青岛发布首批300家失信企业名单

http://s.yingle.com/l/wq/690067.html

 汽车贴膜防骗三段论

http://s.yingle.com/l/wq/690066.html

  神泪骗术 http://s.yingle.com/l/wq/690065.html 假扮算

命

先

生

调

包

骗

黄

金

骗

术

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 失去诚信的企业还会失去什么

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 青岛首批300家失信企业名单(3)http://s.yingle.com/l/wq/690062.html

 商业陷阱:蒸发4200万黑幕

http://s.yingle.com/l/wq/690061.html

 南京高淳县04年重合同守信用企业

http://s.yingle.com/l/wq/690060.html

 诚信，贸易路上第一课

http://s.yingle.com/l/wq/690059.html

 2004诚信生产科学消费鸡精研讨会

http://s.yingle.com/l/wq/690058.html

 富豪“落马”与致富神话

http://s.yingle.com/l/wq/690057.html

 一起典型的赖账案(2)http://s.yingle.com/l/wq/690056.html

  政府诚信也是政绩 http://s.yingle.com/l/wq/690055.html 听会“

飞

”的老

总

侃

诚

信

经

营

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 黑窝点竟有营业执照

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 上海推行网上卖家诚信承诺登记

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 中铁十六局诚信经营的启示

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 以诚信为本的道就是商道

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 广交会企业品牌和信用并行

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  老客户会是骗子吗 http://s.yingle.com/l/wq/690048.html 贷款

千

万

仅

需

签

个

名

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 波音信用危机中走马换帅

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 网上叫卖“考研试题”骗局

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  实在也创名牌(1)http://s.yingle.com/l/wq/690044.html 揭穿“

内

部

五

粮

液

”

骗

局

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 精明商贾因何误踩“接站”陷阱

http://s.yingle.com/l/wq/690042.html

 10年前靠50万元起步

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 美第三大会计事务所遭封杀

http://s.yingle.com/l/wq/690040.html

 不诚信企业可能付出沉重代价

http://s.yingle.com/l/wq/690039.html

 专家支招破解信用卡盗刷难题

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 应该加强上市公司诚信建设

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  商业都要讲究诚信 http://s.yingle.com/l/wq/690036.html 标普维

持

通

用

汽

车

「

BBB

」

评

级

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  诚信也是一种投资 http://s.yingle.com/l/wq/690034.html 有了问

题

是

“

捂

”

不

住的

http://s.yingle.com/l/wq/690033.html

 这样的骗子，我如何解决

http://s.yingle.com/l/wq/690032.html

  我的宝洁之路 http://s.yingle.com/l/wq/690031.html 广州市不良信用“合同欺诈公司”名单 http://s.yingle.com/l/wq/690030.html

  是价格折扣 http://s.yingle.com/l/wq/690029.html “借打”手机陷阱 http://s.yingle.com/l/wq/690028.html

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 假港商谈生意，“出老千”骗巨款 http://s.yingle.com/l/wq/690027.html

 杭州多家酒店掌门人涉嫌酒水贿赂案 http://s.yingle.com/l/wq/690026.html

 2003年——中国冲击信用缺失瓶颈

http://s.yingle.com/l/wq/690025.html

 认定“AAA级广告信用单位”

http://s.yingle.com/l/wq/690024.html

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质押背书对票据质权设定的效力

第一篇：质押背书对票据质权设定的效力

第二篇：票据质押及质押背书

第三篇：股权质押协议（质权人为银行）

第四篇：广电网络收费权质押的效力认定

第五篇：票据质权法律规定的理解与适用

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