成功堵截用虚假信息网上欺诈申办信用卡的案例

第一篇：成功堵截用虚假信息网上欺诈申办信用卡的案例

成功堵截用虚假信息网上欺诈申办信用卡的案例

一、案例经过

一青年男子到支行营业部领取信用卡，工作人员接过其手中的身份证后，询问其办卡地点，这名男子含糊其辞说“忘记了”，当时工作人员觉得可疑，随即提高警惕，立即进行查询。在查询办卡渠道为网银渠道后，再次询问该男子“是填写申请表办理的吗？”男子居然回答道：“对，就是填表办理的。”为了更能确定事件的性质，工作人员将网上办卡申请表打印出来之后，继续询问这名男子的工作单位，电话，住宅地址等信息，认真履行网上办卡发卡审核要领，可是这名男子无一回答正确，并且回答的时候，眼神极不自然，表现很不耐烦，大声嚷嚷管得太多。针对此种情况，工作人员没有放弃，继续核实客户信息，让客户逐条回答表上所列内容，见此情景客户要回身份证，转身离去。

二、案例分析

这是一起利用虚假资料伪造信息申请办理信用卡的案件。从而成功防范了一起利用虚假资料申办信用卡的案件，保证了银行的资金安全。现今，由于信用卡所针对的客户是风险相对独立的消费者个人，客户的多样性和独立性使得信用卡业务和传统的对公业务相比，具有高度风险分散的特点。当前，银行的信用卡风险隐患主要存在欺诈风险和持卡人信用风险。而虚假申请成为银行信用卡业务发卡过程中的极大隐患。虚假申请为客户使用虚假身份、冒用他人身份或使用虚假资料获取银行卡进行欺诈交易。

三、案例启示

从当前信用卡业务发展的情况看，主要存在虚假资料申请，为了获取更高的信用额度，信用卡申请出现了身份证件真实有效，但工作单位信息和住宅信息均与实际情况不符的申请，尤其是网上申请信用卡的客户，并没有提供真实的资料，而审核时多数采用电话调查的方式，有时不能确切反映申领人的真实信息，这对信用卡业务发展埋下了很大隐患。

针对此种情况，支行营业部深入分析此次事件，继续加强信用卡业务风险防范与管理，切实开展业务自查和自律监管检查工作，做好切实防控风险，加强发卡环节的风险防控，从源头遏制欺诈案件的发生，保障信用卡业务合规经营，稳健发展。

第二篇：成功堵截利用虚假证明办理信用卡的案例

成功堵截利用虚假证明办理信用卡的案例

一、案例简介

营业部信用卡调查员张**，按照操作规定，认真审核信用卡申办资料的信息时，发现多笔申请资料中的信息中，身份证件都是异地身份证件，工资收入证明都出自于****建材有限责任公司。多年的工作经验，使他立刻警觉起来，产生了怀疑和警惕，他没有按客户提供申请资料上的电话进行核实，而是通过其他渠道找到了该单位的财务电话，与该单位财务进行电话直接核实，该单位的财务人员证实，没有给申请资料的人员提供工资收入证明。调查员张**和业务主管，立刻向主管行长汇报，并派张**和业务主管双人带着申请资料，来到****建材有限责任公司进一步实地核实。****建材有限责任公司的领导，财务主管和劳资人员，拿出本单位公章，与申请办理信用卡资料上的公章进行仔细核对，确定申请办理信用卡资料上的公章是伪造该单位的公章。本单位没有向他们提供工资收入证明。最后确认是利用虚假证明办理信用卡诈骗事件。

二、案例分析

（一）当前银行卡市场竞争激烈，各家银行为抢占市场份额，到处进行营销。给一些动机不纯的人造成可乘之机，企图利用虚假资料，蒙混过关骗取银行卡，实施银行卡犯罪。

（二）如果银行工作人员在信用卡发卡审核中，审查证件不认真，调查把关不严，通过了审核，发放了信用卡，就给犯罪分子以可乘之机。因此，申办人员要严格审核客户提供证件的真实性，不放过一丝可疑迹象，确保从源头遏制案件的发生。

三、案例启示

（一）当前，不法分子利用银行犯罪的案件越来越多，为稳定金融秩序，保护银行资金安全。要加强案件防范警示教育，通过警示教育，让员工时刻绷紧防范金融诈骗这根弦，使全行员工了解和掌握犯罪分子惯用的作案手段和方式，有效防范金融诈骗。

（二）加强业务培训，提高员工的业务技能，提高业务风险防范意识，增强员工对银行卡犯罪的识别能力。

（三）严格执行银行卡的各项规章制度，是防范风险与业务发展的需要。增强员工责任意识，自觉遵守规章制度，严格按照操作规程办理业务。严把信用卡发卡审核关，是杜绝虚假资料欺诈办卡的、伪冒办卡的有力保障。

第三篇：堵截利用虚假证明办理信用卡的案例

堵截利用虚假证明办理信用卡的案例

一、案例简介

信用卡调查员，按照操作规定，认真审核信用卡申办资料的信息时，发现多笔申请资料中的信息中，身份证件都是异地身份证件，工资收入证明都出自于同一**建材有限责任公司。多年的工作经验，使他立刻警觉起来，产生了怀疑和警惕，他没有按客户提供申请资料上的电话进行核实，而是通过其他渠道找到了该单位的财务电话，与该单位财务进行电话直接核实，该单位的财务人员证实，没有给申请资料的人员提供工资收入证明。调查员和业务主管，立刻向主管行长汇报，并派调查员和业务主管双人带着申请资料，来到**建材有限责任公司进一步实地核实。**建材有限责任公司的领导，财务主管和劳资人员，拿出本单位公章，与申请办理信用卡资料上的公章进行仔细核对，确定申请办理信用卡资料上的公章是伪造该单位的公章。本单位没有向他们提供工资收入证明。最后确认是利用虚假证明办理信用卡诈骗事件。

二、案例分析

（一）当前银行卡市场竞争激烈，各家银行为抢占市场份额，到处进行营销。给一些动机不纯的人造成可乘之机，企图利用虚假资料，蒙混过关骗取银行卡，实施银行卡犯罪。

（二）如果银行工作人员在信用卡发卡审核中，审查证件不认真，调查把关不严，通过了审核，发放了信用卡，就给犯罪分子以可乘之机。因此，申办人员要严格审核客户提供证件的真实性，不放过一丝可疑迹象，确保从源头遏制案件的发生。

三、案例启示

（一）当前，不法分子利用银行犯罪的案件越来越多，为稳定金融秩序，保护银行资金安全。要加强案件防范警示教育，通过警示教育，让员工时刻绷紧防范金融诈骗这根弦，使全行员工了解和掌握犯罪分子惯用的作案手段和方式，有效防范金融诈骗。

（二）加强业务培训，提高员工的业务技能，提高业务风险防范意识，增强员工对银行卡犯罪的识别能力。

（三）严格执行银行卡的各项规章制度，是防范风险与业务发展的需要。增强员工责任意识，自觉遵守规章制度，严格按照操作规程办理业务。严把信用卡发卡审核关，是杜绝虚假资料欺诈办卡的、伪冒办卡的有力保障。

第四篇：成功堵截利用虚假银行流水骗贷的案例

成功堵截利用虚假银行流水骗贷的案例

一、案例经过

11月下旬的某一天，该行客户经理接到一笔个人住房贷款申请，在检查借款人提供相关贷款资料时，发现借款人没有提供银行卡，客户经理在解释需要办理银行卡的原因后，要其去营业大厅办理银行卡，这时，该客户脱口而出称其不会使用银行卡，这话顿时引起客户经理怀疑，如果不会使用银行卡，那提供的近半年的银行流水是从何而来，再者客户经理看到该客户的工作证明，该客户是某广告公司工作人员，该公司规模不小，工资绝对是通过银行卡，不会发现金，不至于没使用过银行卡。于是，客户经理把客户银行流水仔细观察，发现被银行章子压在其下的借款人名字，姓氏与后两字大小不一，有通过电脑软件更改嫌疑，客户经理当即判断银行流水、包括工作证明存在虚假可能，在与客户就此事进行核实时，客户对此矢口否认。于是，该行客户经理提出上门核实工作情况的要求。客户见状先是佯装推托，在客户经理一再坚持下，该客户承认自己确是提供了虚假的银行流水和工作证明，但购房行为确属真实行为。该客户有意提供虚假收入证明，并一再欺骗银行，其故意隐瞒真实工作情况的行为已经使银行对其诚信度产生质疑。为避免更大的信贷风险，客户经理做出拒贷决定。

二、案例分析

该行工作人员识别和堵截诈骗行为，是坚持我行基本理念的具体表现。把风险管理和内部控制作为实现健康发展的基础工程，加快形成更加规范、严谨、稳健的风险管理和内部控制文化。随着科技的不断发展，金融诈骗的表现形式日益呈多元化、智能化，不仅影响了金融行业健康发展，也影响了社会经济的和谐发展。作为金融工作人员，要在思想意识上时刻绷紧防诈骗这根弦，时刻提高警惕，遇到可疑情况，多问多看多想。

三、案例启示

（一）严格核实客户所提供贷款资料，加强风险防控。案例可以看出，该借款人对于银行审贷程序比较了解，利用一般情况下银行工作人员在核对银行流水时最关注借款人姓名、银行章和利用银行只需通过电话核实收入证明的情况，抱着侥幸心里蒙敝工作人员，这违背了客户资料真实性的原则，实属客户诚信问题,也间接反应出调查人员在调查中应从多方面注意，高度警觉，认真负责。

（二）增强识别和防范犯罪行为的能力，多角度对比资料。银行个贷客户经理可充分利用人行征信系统提供的客户信息核实客户身份，将客户提供的资料两者进行一些简单比较，包括客户的工作单位、婚姻状况、居住地址、年收入等。如发现疑问的地方，可以进一步调查清楚，以减少风险的发生。

第五篇：成功防范信用卡申请欺诈风险的案例

成功防范信用卡申请欺诈风险的案例

一、案例简介

2013年XX月，银行卡中心接到了某网点提交的一份信用卡申请表。在审核过程中，调查人员通过手机号与申请人联系，申请人为男士，接手机的是一位女士，该女士先称申请人不在，马上又说回来了，一男士接电话后，我调查人员与其核对信息，女士在旁边不断提示相关信息，调查人员立即警觉起来，请申请人说出出生日期，女士仍在一旁提示。调查人果断判断出此男士并非申请人本人并戳穿，男士并不辩解。我中心即用专业手段将此身份证号锁定，避免用此证件再次申请信用卡，成功堵截了一起欺诈申请信用卡的诈骗案件，避免了我行的经济损失和声誉风险。

二、案例分析

事后用申请人身份证号查询，发现系统中另一手机号，拨打仍为一女士接听，综上情况分析，很可能是一起盗用他人身份证欺诈办卡的案件。该案例的成功防范，主要得益于调查员工作认真细致，具有高度的职业敏感性。从这一起诈骗案件中，也暴露了信用卡办理工作中的问题：受理人在受理过程中没有按照受理流程操作，没有执行申请人亲见亲签制度，或没有仔细核对公安系统中的影像资料来确认申请人本人申请。

三、案例启示

（一）规范受理流程，严把发卡第一关。受理信用卡申请的过程中，要认真核对申领人与公安身份系统影像资料，严把发卡第一关，确保申领人身份的真实。

（二）加强员工的业务培训，提高员工风险防范意识。要通过组织员工学习了解信用卡欺诈申请的典型案例，积累相关经验，应对当前复杂的信用卡欺诈形式。

（三）建立、完善 “灰名单”共享信息库。信息库力求搜集资料全面，包括证件号、单位名称、电话号、手机号等，更新及时，使用方便，资源共享。通过“灰名单”信息库的管理，防止不法份子再次办卡，连续诈骗。