20160830反洗钱知识测试题(一)附答案

第一篇：20160830反洗钱知识测试题(一)附答案

**银行反洗钱、账户管理知识考试试卷

（一）单位:___________ 姓名:__________ 得分:__________

一、单项选择题（20分，每题1分，共计20题）

1.中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出(A)。A.补正通知 B.整改通知 C.检查通知 D.处罚通知 2.存款人申请开立单位银行结算账户时，不可由(D)办理。A、法定代表人 B、单位负责人 C、被授权人 D、单位会计 3.根据《账户管理办法》的规定，临时存款账户的有效期最长不得超过（B）。A．1年 B．2年 C．3年 D．5年

4.对于已确立过风险等级的客户，网点应定期对其进行重新审核，实现对风险的动态追踪。其中较低风险和低风险等级客户的审核期为（D）。

A．三个月 B.半年 C.一年 D.两年

5.本行各营业网点应当在可疑交易发生（D）个工作日，通过反洗钱管理系统，向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易报告。

A．3 B.5 C.7 D.10 6.中国人民银行设立（B），负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。

A.反洗钱局 B.中国反洗钱监测分析中心 C.保卫局 D.分支机构

7.开户银行对已开户一年但未发生任何业务的账户，应通知存款人自发出通知（C）日内到开户银行办理销户手续。

A.15 B.20 C.30 D.60 8.与客户串通，提供不实对账信息，或制作虚假对账单据、对账信息，伪造存款人回执的，给予罚款（D）元，待岗至解除劳动合同处罚。A.200-2000 B.500-5000 C.2000-5000 D.5000-10000 9.以下可以支取现金的账户是：（D）

A.财政预算外资金账户 B.证券交易结算资金账户

C.期货交易保证金账户 D.社会保障基金账户

10.调查封存清单一式二份，由（C）签名或者盖章，一份交金融机构，一份附卷备查。

A.调查人员 B.在场的金融机构工作人员 C.调查人员和在场的金融机构工作人员 D.在场的金融机构工作人员和金融机构

11.我国现有法律规定的洗钱罪的上游犯罪有（C）种。

A.3种

B.4种 C.7种 D.8种

12.核准类账户经人行核准后由开户银行可核发（D）。

A、登记证 B、核准通知书 C、通知书 D、开户许可证 13.以下哪项不是银行业金融机构大额交易报告要素内容（B）。A.客户名称或姓名 B.对公客户法定代表人姓名 C.客户身份证件/证明文件类型 D.代办人姓名

14.（C）2015年10月1日起，全国各级工商行政管理部门向新设立企业、变更企业发放加载统一社会信用代码的营业执照。

A.2015年5月1日 B.2015年7月1日 C.2015年10月1日 D.2015年12月1日

15.中国人民银行或者其分支机构实施反洗钱现场检查后，应当制作现场检查意见书。现场检查意见书的内容包括检查情况、检查评价、（C）。

A.纪律处分建议 B.行政处罚意见 C.改进意见与措施 D.以上都是 16.逾期视同自动销户的单位银行结算账户，其未划转款项如何处理？（C）A.应列入应解汇款及临时存款科目处理 B.应按原存款科目开立汇总户进行核算

C.应列入久悬未取专户管理 D.应作营业外收入处理 17.下列说法不正确的一项是（D）

A.反洗钱行政主管部门履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查

B.金融机构应当保存的客户身份资料包括开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料

C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，且须出示合法证件和调查通知书，否则，金融机构有权拒绝

D.对客户要求将调查所涉及的帐户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构负责人批准，可以采取临时冻结措施

18.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，对金融机构处（C）罚款。A.20万元以上50万元以下 B.50万元以上100万元以下 C.50万元以上500万元以下 D.50万元以上800万元以下 19.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当（C）A.合并提交报告 B.只提交可疑交易报告 C.分别提交报告 D.只提交大额交易报告 20.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是（D）。A.只能是金融机构工作人员 B.只能是金融机构 C.只能是金融机构工作人员或金融机构 D.可以是任何单位和个人

二、多项选择题（40分，每题2分，共计20题）1.客户洗钱风险等级分类应遵循哪些原则？（ABCDE）A.全面性原则 B.风险相当原则 C.同一性原则

D.动态管理原则 E.信息保密原则

2.金融机构反洗钱工作的三项基本制度是（ABC）

A.客户身份识别制度 B.客户身份资料和交易记录保存制度 C.大额交易和可疑交易报告制度 D.保密制度

3.有下列情况的，存款人可以申请开立临时存款账户。（ABC）A.设立临时机构 B.异地临时经营活动。C.注册验资。D.基本建设资金的需要。

4.根据《中华人民共和国反洗钱法》，具有反洗钱行政调查权的有。（ABC）A.中国人民银行总行 B.中国人民银行省一级分支机构 C.中国人民银行地市中心支行 D.中国人民银行县（市）支行

5.下列专用存款账户不得支取现金的是：(BCD)A.财政预算资金 B.证券交易结算资金 C.期货交易保证金 D.信托基金

6.除《屯溪农商银行人民币大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一规

定的情形外，各营业网点工作人员发现其他交易的（ABCD）等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。A.金额 B.频率 C.流向 D.性质

7.存款人开立单位银行结算账户，不受3个工作日后办理付款业务限制的是(BCD)。

A.临时存款账户

B.存款人在同一银行营业机构撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户 C.因借款转存开立的一般存款账户

D.注册验资的临时存款账户转为基本存款账户

8.在以下哪种情形下，金融机构应当重新识别客户身份（ABCD）。A.客户办理大额现金存取业务时

B.对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的 C.客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的 D.办理业务中发现异常现象

9.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有下列（ABCD）行为的，依法给予行政处分。

A.违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的 B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的 C.违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的 D.其他不依法履行职责的行为

10.根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，下列情形中，可以申请开立异地银行结算账户的是（ABCD）。

A.营业执照注册地与经营地不在同一行政区域需要开立基本存款账户的 B.办理异地借款需要开立一般存款账户的

C.存款人因附属的非独立核算单位发生的收入汇缴或业务支出需要开立专用存款账户的

D.自然人根据需要在异地开立个人银行结算账户的

11.在柜台发生的下列哪些现金支取活动属于异常大额现金（BC）A.开户单位一日两次申请支取大额现金 B.开户单位提取大额现金的时间出现异常变化

C.开户单位连续几个工作日提取的大额现金出现异常变化

D.开户单位一日内申请对同一收款人签发两张金额为30万元的现金银行汇票

12.典型洗钱交易过程经历的三个阶段通常指（BCD）。A.开户 B.放置 C.离析 D.归并

13.根据人民币银行结算账户管理的有关规定，下列款项中，可以转入个人银行结算账户的有（ABCD）。A.出版单位支付给个人稿费5万元

B.期货公司退还个人交存的交易保证金10万元

C.保险公司向个人支付的理赔款15万元 D.单位向个人支付的薪酬

14．《中华人民共和国反洗钱法》所称金融机构包括（ABCD）。A.商业银行 B.信托投资公司 C.期货经纪公司 D.保险公司 15.在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全（ABCD）制度。

A.客户身份识别制度 B.客户身份资料和交易记录保存制度 C.大额交易报告制度 D.可疑交易报告制度

16.银行采用单笔精确查询方式进行联网核查的，应向联网核查系统提交下列哪些内容？（ABD）

A.待核查人的姓名 B.公民身份号码 C.账号 D.业务种类 17.下列（ABCD）款项可以转入个人银行结算账户。

A、工资、奖金收入；B、稿费、演出费等劳务收入；C、个人债权或产权转让收益；D证券交易结算资金和期货交易保证金

18.可疑交易类型中疑似地下钱庄洗钱识别点包括哪些内容？（ABCD）。A.以空壳公司为掩护开立多个洗钱账户 B.通过网上银行转移资金 C.在多家银行开立多个个人账户用于取现 D.控制日终账面余额

19.《根据《银行账户管理办法》的规定，下列存款人中，可以申请开立基本存款账户的是(ABCD)。

A.企业法人内部单独核算的单位 B.居民委员会 C.单位附设的招待所 D.个体工商户 20.存款人可以向银行申请变更的账户信息有（BCD）

A.存款人账号 B.法人代表姓名 C.单位名称 D.单位地址

三、判断题（20分，每题1分，共计20题）

1.中国人民银行不得将有关反洗钱信息用于征信、金融市场监督管理等工作。（√）

2．客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起 至少保存5年。（√）

3.同一代理人在同一商业银行代理开卡原则上不得超过3张。（√）4．交易一方为自然人、单笔或者单日累计等值1万美元以上的跨境交易，应作为大额交易报告。（√）

5．个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的结算账户纳入个人银行结算账户管理（×）

6．金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易，远远超过大额交易的规定标准的，应作为大额交易上报。（×）

7．因企业倒闭而销户，销户时因清算资金而造成资金大量收付，属于可疑交易。（×）

8.冻结金额要根据执法部门所作冻结决定的额度冻结，不足冻结金额的，汇入款可以继续入账，只进不出，超过冻结金额部分，被冻结人不得自行支配。(×）

9.对存款人需开立临时存款账户的，经人民银行核准后，在其有效期内，可以办理现金收付业务，并比照基本存款账户进行相应的现金管理。（√）

10.金融机构的临柜人员应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。（×）11.当前，我国银行只需对个人的结算账户履行反洗钱义务，而不必对个人储蓄账户履行反洗钱义务。（×）

12．银行机构在进行联网核查时，如对核查结果存在疑义，可向人民银行申请进一步核实。（×）

13．海关发现个人出入境携带的现金超过规定金额的，只需向海关总署通报。（×）

14．如单位银行结算账户的存款人经营地与注册地不在同一地方的，则可以在经营地与注册地分别开立一个基本存款账户。（×）

15.单位结算账户审批业务，必须坚持“双人办理”原则，以防范操作风险

（√）

16.人民银行所有分支机构都有反洗钱监督、检查权，所有的分支机构都有处罚权。（×）

17.金融机构为客户开立匿名账户、假名账户的行为，并致使洗钱后果发生的，国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构应对该金融机构处五十万元以上五百万元以下罚款。（√）

18.金融机构及其工作人员应当依照规定认真履行反洗钱义务，审慎地识可疑交易，不得从事不正当竞争妨碍反洗钱义务的履行。（√）

19.自然人客户的“身份基本信息”客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的身份证居住地。（×）

20.金融机构对其经营活动中发现的可疑交易，负有向中国反洗钱监测分析中心报告的义务。（√）

四、简答题（10分，每题5分，共计2题）

1、存款人在哪些情况下应向开户银行提出撤销账户申请？ 答：

（一）被撤并、解散、宣告破产或关闭的；

（二）注销、被吊销营业执照的；

（三）因迁址需要变更开户银行的；

（四）其他原因需要撤销银行结算账户的。

2、客户身份识别中核对的内容包括哪三层含义？

答：一是审核客户提供的身份证件或者其他身份证明文件是否合法、真实、有效，即是否为有权机关颁发的法定证件，是否处于有效期内，并确认身份证件上记载信息的真实性

二是审核客户提供的身份证件或者其他身份证明文件的种类是否完整、齐全 三是核对客户本人与证件上载明的客户信息是否一致

五、案例分析题（10分）

2014年5月，受害人李某接到自称电信运营商人员的电话，称邮寄给她的信用卡未查收，可能被犯罪分子利用，建议其报警。另一犯罪嫌疑人自称上海市公安局陈警官，声称受害人李某的个人账户涉嫌被犯罪分子用于清洗黑钱，要求其接受调查。此后，又一犯罪嫌疑人自称上海银监局反洗钱科张科长，以受害人个人身份信息泄露，被犯罪分子利用进行洗黑钱为名，要求受害人对其账户进行保护操作，或将账户资金转入指定的“保护账户”。受害人信以为真，于5月21日至25日分23次将自己及家人的资金累计245.6万元以转账或现金存入的方式转（存）入犯罪嫌疑人指定的“保护账户”内。请回答以下问题：

1、上述交易情况符合哪种类型可疑交易类型？（2分）

2、请详细说明该类洗钱行为所具有的特征。（8分）

答：

第二篇：银行业反洗钱知识测试题答案

银行业反洗钱知识测试题答案

一、单选题：

1A、2C、3B、4B、5C、6B、7A、8B、9D、10C、11D、12A、13C、14C、15B

二、多选题：

1、ABCDE、2ABCD、3ABCD、4ACE、5ACDE、6BC、7ABC、8ACDE、9ABCDE、10ABCE、11ABCDF、12ABCF、13ABCDFG、14AC、15ABCDE

三、判断题：

1、√

2、×

3、×

4、×

5、×

6、√

7、×

8、×

9、√

10、×

四、简答题

（一）1、应建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作；

2、应建立客户身份识别制度，并在相关业务处理时，履行身份识别职责；

3、应建立客户身份资料和交易记录保存制度，履行资料保存职责；

4、执行大额和可疑交易报告制度；

5、按要求开展反洗钱培训和宣传工作。

（二）（1）定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。（2）自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。（3）交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位。

（4）金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。（5）金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。（6）金融机构内部调拨资金。

（7）国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。（8）国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。（9）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。（10）中国人民银行确定的其他情形。

五、案例和实务题：

（一）1、该行营业部应核对章延和虎柳的有效身份证件或其他身份证明文件，登记两人的身份基本信息，并留存其身份证或证明文件的复印件，同时应要求章延提供虎柳委托他办理业务的委托书，登记其姓名、联系方式、身份证或身份证明文件的种类、号码。

2、不需要做大额或可以交易报告，因为根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十条规定，定期存款到期，不直接提取或划转，而是本金或本金加利息续存在同一金融机构开立的同一户名下的另一帐号的大额交易，如果交易不可疑，无需报大额报告。此笔转帐是从在同一金融机构内网点之间的划转，且户名为同一人，只是帐号不同而已。资金是存款到期，无可疑迹象。

3、该行违反了《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第七条规定，未对章延进行身份识别，违反第二十条规定，未采取合理方式确认代理关系的存在，未核对代理人章延的身份，登记其姓名、联系方式、身份证或身份证明文件的种类、号码。

（二）1、金融机构在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，要进行身份识别，并留存身份证明的复印件；

2、为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，要进行身份识别，并留存身份证明的复印件；

3、提供保管箱业务时，应了解保管箱的实际使用人；

4、为客户向境外汇出资金时，应登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息，在汇兑凭证或相关信息系统中留存上述信息，并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。不是开户单位无帐号的，应提供其它相关信息，境外收款人地址不明确的，可登记境外机构所在地名称，确保该笔交易可跟踪稽核；接收境外汇入资金时，发现汇款人的姓名或者名称、账号、住所三项信息任何一项缺失的，应要求境外机构补充。（处理同汇出）

如何进行身份识别：一是身份核查，二是信息登记，三是资料留存。

身份核查，就是通过身份证识别仪、公民身份联网核查系统、湖南公信网等手段对客户的身份真实性进行确认；信息登记，就是对核查真实的客户身份基本信息通过有效的载体进行记载，登记的内容包括：自然人客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或工作单位地址、联系方式、身份证件或身份证明文件的种类、号码和有效期（9大信息）；法人、其他组织和个体工商户客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码证、税务登记证号码、可证明该客户依法设立或依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期，控股人、法人代表、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或证明文件的种类、号码、有效期；资料留存，就是把客户有效证件的复印件和影印件留存保管，复印件和影印件必须与原件核对，并在复印件和影印件上签署“该件已与原件核对相符”的意见，核对人应盖章或签字确认，以明确责任。

第三篇：反洗钱知识测试题及答案

反洗钱知识测试题

一、单项选择题（每题2分共20分）

1、《中华人民共和国反洗钱法》经中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议于2006年10月31日通过，自（C）起施行。

A、2006年11月1日；B、2006年12月1日；C、2007年1月1日

2、《中华人民共和国反洗钱法》所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式（B）毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《中华人民共和国反洗钱法》规定采取相关措施的行为。

A、协同、掩护； B、掩饰、隐瞒； C、隐瞒、协助

3、在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法（A）措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。

A、采取预防、监控； B、加强管理，完善内控制度； C、明确分工，责任到人

4、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以（B）。A、公开； B、保密； C、登记备案

5、任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（B）或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

A、开户银行； B、反洗钱行政主管部门； C、工商行政管理等部门

6、金融机构（C）为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易。A、可以； B、原则上可以； C、不得

7、任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性（A）时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。A、金融服务； B、提取大额现金； C、结算服务

8、按照反洗钱的规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记账之日起至少保存（B）年。A: 3年

B:5年

C:10年

D:15年

9、（A）是金融机构反洗钱活动的基础工作。A、了解客户； B、大额现金交易报告；

C、可疑交易的分析；

D、与司法机关全面合作。

10、银行业金融机构为个人客户办理银行卡业务开立的账户纳入（D）管理。A:存款账户 B:储蓄账户 C:单位银行结算账户 D:个人银行结算账户

二、多项选择(每题3分，共30分)

1、以下属于洗钱犯罪上游犯罪的有(ABCD)A．毒品犯罪 B．恐怖活动犯罪 C．贪污贿赂犯罪D．金融诱骗犯罪

2、《金融机构反洗钱规定》适用于中华人民共和国境内依法设立的下列(ABC)机构。A．商业银行 B．证券公司 C．保险公司 D．会计事务所和律师事务所

3、下列哪些职责是中国人民银行依法履行的反洗钱监督管理职责。(BC)A．接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易

B．制定或者会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会制定金融机构反洗钱规章；

C．负责人民币和外币反洗钱的资金监测；

D．建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息。

4、金融机构反洗钱工作中的义务包括（ABCD）A:建立反洗钱内部控制制度和机构，并配备人员

B:客户身份登记和审查客户身份，保存客户资料和交易激励

C:向有关部门进行大额和可疑交易报告，向公安机关报告涉嫌犯罪线索 D:保密和宣传培训业务

5、洗钱的过程具有以下哪些特征（ABCD）

A:洗钱者考虑的是隐藏有关犯罪收益的真正所有权和来源。B:改变有关金钱的形式

C:洗钱过程中尽量避免留下明显的痕迹

D:洗钱者能够控制洗钱的全过程。

6、根据反洗钱法规定，金融机构下列哪些行为将受到处罚（ABCD）

A:未按照规定建立反洗钱法内控制度，未按照规定设立专门机构活着制定专业机构负责反洗钱工作的。

B:未按照规定要求单位提供有效证明文件和资料，进行核对登记，未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的。

C:违反规定将反洗钱工作信息泄漏给客户和其他工作人员的。D:未按照规定报告大额交易和可疑交易的。

7、（B、C、D）等制度是金融机构反洗钱核心制度，起着反洗钱“第一道防线”的重要作用。A、反洗钱内部控制制度； B、客户身份识别制度；

C、客户身份资料和交易记录保存制度；D、大额交易和可疑交易报告制度。

8、按《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令〔2006〕第2号)的规定，短期内资金（BC)、与客户身份、财务状况、经营业务明显不符，属于可疑支付交易。A、集中转入、集中转出；

B、集中转入、分散转出； C、分散转入、集中转出；

D、分散转入、分散转出。

9、根据有关文件规定，对存款人的银行结算账户有查询、冻结及扣划权限的执法机关包括（ABE）：

A、人民法院； B、税务机关；C、人民检察院；D、公安机关；

E、海关。

10、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其

等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。（ABCD）

A、资金来源

B、资金用途C、经济状况

D、经营状况

三、简答题（每题10分，共50分）

1、什么是洗钱？

答：洗钱通常是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

2、金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告哪些大额交易？ 答：金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：

（1）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。（2）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。

（3）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。（4）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

3、如何判定可疑交易？

答：可疑交易的判定往往不能简单地从交易性质、金额、流向和频率等交易记录中直接得出，而需要金融机构根据客户身份以及职业或经营背景、履约能力、交易目的、交易性质以及资金来源等有关情况，人工综合分析交易性质、流向频率和金额等交易记录，做出交易是否确实可疑的合理判断。

4、我国哪部法律是制裁和打击洗钱犯罪的? 答：《中华人民共和国刑法》。

5、在反洗钱调查过程中临时冻结时间不得超过多长时间？ 答：48小时。

第四篇：反洗钱知识测试题

反洗钱知识测试题

一、填空题（每题2分）

1、洗钱，是指。

2、是金融机构反洗钱工作的监督管理机关。中国人民银行设立 负责统一监管、协调金融机构反洗钱工作。

3、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》，自 年 月 日起施行。

4、大额支付交易，是指 金额以上的人民币支付交易。

5、可疑支付交易，是指交易的 有异常情形的人民币支付交易。

6、中国人民银行建立，对支付交易进行监测。

7、金融机构的营业机构设立专门的反洗钱岗位，建立岗位责任制，明确专人负责对 和 进行记录、分析和报告。

8、存款人申请开立银行结算账户时，金融机构应审查其提交的开户资料的、、。

9、金融机构在办理支付结算业务时，发现其客户有可疑支付交易的，应记录、分析该可疑支付交易，填制 后进行报告。

10、金融机构对可疑支付交易需要进一步核查的，应及时向

报告。

11、金融机构应按 的规定保管支付交易记录。

12、大额转账支付由金融机构通过 报告。

13、大额现金收付由金融机构通过 报告。

14、城市商业银行、农村商业银行、城乡信用合作社及其联合社、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行营业机构发现可疑支付交易的，应填制 并报送中国人民银行当地分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行和其他地市中心支行。

15、金融机构未按规定审查开户资料为个人开立结算账户的，由中国人民银行给予警告，并处以 元以上 以下罚款。情节严重的，取消其直接负责的高级管理人员的任职资格。

16、未按规定对开户资料进行审查，致使单位开立虚假银行结算账户的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告。逾期不改正的，可以处以 万元以下罚款。

17、未按规定建立存款人信息数据档案或收集的存款人信息数据不完整的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告。逾期不改正的，可以处以 万元以下罚款。

18、对明知或应知的可疑支付交易不报告的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告。逾期不改正的，可以处以 万元以下罚款。

19、金融机构工作人员参与伪造开户资料，为存款人开立银行结算账户，协助进行洗钱活动的，应当给予 ；构成犯罪的，移交 依法追究刑事责任。

20、中国人民银行和各金融机构工作人员向单位或个人泄露可疑支付交易信息，给予其。

21、金融机构应建立 制度，审查在本机构办理存款、结算等业务的客户的身份。

22、金融机构为个人客户开立存款账户、办理结算的，应当要求其出示，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码。

二、不定项选择题（每题2分）

1、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》所称人民币支付交易，是指单位、个人在社会经济活动中通过 和委托收款、网上支付、现金等方式进行的以人民币计价的货币给付及其资金清算的交易。

A、票据 B、银行卡 C、汇兑 D、托收承付

2、负责支付交易报告工作的监督和管理的是 A、中国人民银行及其分支机构 B、各金融机构总行 C、中国人民银行分支机构 D、各金融机构营业网点

3、下列支付交易属于大额支付交易的是

A、法人、其他组织和个体工商户（以下统称单位）之间金额100万元以上的单笔转账支付

B、金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付

C、个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转

D、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出

4、下列支付交易属于可疑支付交易的是 A、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出 B、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符 C、资金收付流向与企业经营范围明显不符 D、企业日常收付与企业经营特点明显不符

5、下列支付交易不属于可疑支付交易的是 A、周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符 B、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付

C、长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量 资金收付

D、法人、其他组织和个体工商户（以下统称单位）之间金额 100万元以上的单笔转账支付

6、应记录、分析并填制《可疑支付交易报告表》后进行报告的情形是

A、短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款

B、存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符 C、个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付

D、与贩毒、走私、恐怖活动严重地区的客户之间的商业往来 活动明显增多，短期内频繁发生资金支付

7、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》规定的可疑支付交易共有几种

A、3 B、4 C、15 D、16

8、金融机构应建立存款人信息数据档案，保存银行结算账户存款人的信息资料，下列属于需保存的资料内容的有 A、单位银行结算账户存款人的名称、法定代表人或负责人姓 名及其有效身份证件的名称和号码

B、开户的证明文件、组织机构代码、住所、注册资金、经营 范围 C、主要资金往来对象、账户的日平均收付发生额等信息

D、个人银行结算账户存款人的姓名、身份证件的名称和号码、住所等信息

9、中国人民银行查询可疑支付交易时，应负责查明，及时回复，并记录存档的机构是

A、公安机关 B、有关金融机构 C、中国人民银行分支机构 D、司法局

10、可疑支付交易由 进行柜面审查，通过书面方式或其他方式报告。

A、中国人民银行及其分支机构 B、金融机构 C、中国人民银行分支机构 D、所在地公安机关

11、金融机构办理大额转账支付，由各金融机构于交易发生日起的第 个工作日报告中国人民银行总行。A、1 B、2 C、3 D、4

12、大额现金收付，由金融机构于业务发生日起的第 个工作日报送人民银行当地分支行，并由其转报中国人民银行总行。A、1 B、2 C、3 D、4

13、金融机构的营业机构经过分析人民币支付交易，对明显涉嫌犯罪需要立即侦查的，应立即报告，同时报告其上级单位。A、中国人民银行及其分支机构 B、金融机构 C、中国人民银行分支机构 D、当地公安机关

14、泄露可疑支付交易信息的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告。逾期不改正的，可以处以 元罚款。A、10000 B、1000元以上5000元以下 C、30000元以下 D、30000元以上

15、未按规定保存客户交易记录的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告。逾期不改正的，可以处以 元罚款。A、10000元 B、1000元以上5000元以下 C、30000元以下 D、30000元以上

16、金融机构违反《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》规定，情节严重的，中国人民银行可对其采取的措施有 A、停止核准其开立基本存款账户 B、暂停或停止其部分或全部支付结算业务

C、取消该金融机构直接负责的高级管理人员的任职资格 D、撤销该金融机构

17、下列属于金融机构反洗钱工作领导小组的职责有 A、研究和制定金融机构的反洗钱战略、规划和政策，制定反 洗钱工作制度，制定大额和可疑人民币资金交易报告制度 B、建立支付交易监测系统，对支付交易进行监测

C、研究金融机构反洗钱工作的重大疑难问题，提出解决方案 与对策 D、参与反洗钱国际合作，指导金融机构反洗钱工作的对外合 作交流

18、金融机构应当保存客户的账户资料和交易记录，账户资料，自销户之日起至少 年。

A、4 B、5 C、6 D、10

19、交易记录，自交易记账之日起应保存至少 年。A、4 B、5 C、6 D、10 20、未按照规定设立专门机构或者指定专门机构负责反洗钱工作的，情节严重的，可以

A、取消其直接负责的高级管理人员的任职资格 B、可以处以3万元以下罚款 C、责令限期改正，给予警告 D、撤销该金融机构

21、金融机构违反《金融机构反洗钱规定》，有下列何种行为的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告；逾期不改正的，可以处以3万元以下罚款；情节严重的，可以取消其直接负责的高级管理人员的任职资格

A、未按照规定建立反洗钱内控制度的

B、未按照规定设立专门机构或者指定专门机构负责反洗钱工作的 C、未按照规定要求单位客户提供有效证明文件和资料，进行核对并登记的

D、未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的

22、金融机构在开展业务过程中，违反有关法律、行政法规，从事不正当竞争，损害反洗钱义务的履行的，依照 的有关规定处罚，对该金融机构直接责任人员给予纪律处分，情节严重的，取消其直接负责的高级管理人员的任职资格。A、金融违法行为处罚办法 B、金融机构反洗钱规定

C、人民币大额和可疑支付交易报告管理办法 D、中国人民银行法

23、金融机构为不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上姓名的个人客户开立账户的，由中国人民银行给予该金融机构警告，可以处 罚款。情节严重的，取消该金融机构直接负责的高级管理人员的任职资格。

A、1000元以上5000元以下 B、5000元以上 C、50000元以上 D、50000元以下

三、问答题（10分）

《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》规定的大额支付交易、可疑支付交易分别有哪些情形

反洗钱知识有奖竞答题

一、单选题

1、()第十届全国人民代表大会常务委员会通过了《中华人民共和国反洗钱法》。

A、2006年11月1日 B、2006年10月31日 C、2006年11月10日 D、2006年10月30日

2、（）负责全国的反洗钱监督管理工作。

A、国务院反洗钱行政主管部门 B、公安局 C、国务院 D、商业银行

3、经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，金融机构对经调查仍不能排除洗钱嫌疑的账户，可以采取不超过（）小时的临时冻结措施。

A、24小时 B、48小时 C、36小时 D、72小时

4、根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等法律规定，中国人民银行制定了《金融机构反洗钱规定》，自()起施行。

A、2006年11月1日 B、2006年10月31日 C、2007年1月1日 D、2007年11月1日

5、金融机构反洗钱工作的监督管理机关是（）。

A、中国人民银行 B、公安部 C、安全部 D、国务院

6、下列人民币支付交易属于可疑支付交易的是（）A、2006年4月5日，段小江来到建行石家庄中华南大街支行，向其个人银行结算账户存入现金一笔50万元

B、2006年4月5日，段小江来到建行石家庄中华南大街支行，向其个人银行结算账户存入现金一笔100万元

C、2006年4月5日，段小江来到建行石家庄中华南大街支行，向其个人银行结算账户存入现金一笔60万元

D、2006年4月5日，段小江来到建行石家庄中华南大街支行，向其个人银行结算账户存入现金一笔80万元。

7、企业各级机构在办理外汇资金交易业务中，对符合下列标准的可疑外汇现金交易，应当每月按照规定的报告内容和程序报告。（）

A、企业频繁使用20万元以下人民币现钞购汇的 B、企业频繁使用10万元以上人民币现钞购汇的 C、企业频繁使用20万元以上人民币现钞购汇的 D、企业频繁使用10万元以下人民币现钞购汇的

8、《中华人民共和国反洗钱法》决定自（）起施行。

A、2007年11月1日 B、2006年10月31日 C、2006年11月1日 D、2007年1月1日

9、人民币可疑交易记录保存期限为（）

A、自交易记账之日起至少10年 B、自交易记账之日起至少5年 C、自交易记账之日起10年 D、自交易记账之日起5年

10、（）应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动，依照法律、行政法规等有关规定协助司法机关、海关、税务等部门查询、冻结客户存款。

A.中国人民银行 B.金融机构 C.商业银行 D.保险机构

二、多选题

1、“洗钱”，是指将（）或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

A、毒品犯罪

B、黑社会性质的组织犯罪 C、恐怖活动犯罪 D、走私犯罪

E、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪

2、下列人民币支付交易属于人民币可疑支付交易（）。A、2006年3月22日，李梅在某分行营业网点从其人民币个人银行结算账户中取现万元。

B、2006年3月28日，张明在某分行从其人民币个人银行结算账户中取款6万，2006年4月5日支取现金237万元。

C、2006年3月31日，孙明在某分行向其人民币个人银2006年4月4日，取款89万。

502006年3月31日，取现20万元，2006年3月30日取现50

万元，行结算账户中存款90万，2006年4月1日，取款1万，D、2006年3月22日，常晓向其个人结算账户存入现金420万元。

3、下面属于反洗钱上游犯罪的是：（）

A、毒品犯罪

B、社会性质的组织犯罪活动 C、恐怖活动犯罪 D、走私犯罪

E、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪

4、各级机构及其工作人员应当认真遵守有关反洗钱法律、法规和规章，建立和完善客户身份的审查登记制度，审查在本机构办理开户、存款、结算等业务的客户提交的身份证件、资料的真实性、完整性、合法性，并按照规定进行登记，不得为客户开立（）或（），不得为（）提供开户、存款、结算等服务。

A、匿名账户 B、假名账户

C、身份不明确的客户 D、持有身份证的客户

5、洗钱的方式有（）A、现金走私 B、匿名存款

C、利用“地下钱庄”转移犯罪收入 D、通过民间借贷转移犯罪收入

6、下列人民币支付交易属于可疑支付交易的是（）。A、2006年5月5日，小王来到某支行，向其个人银行结算账户存入现金一笔50万元

B、2006年5月5日，小王来到某支行，向其个人银行结算账户存入现金一笔100万元

C、2006年5月5日，小王来到某支行，向其个人银行结算账户存入现金一笔200万元

D、2006年5月5日，小王来到某支行，向其个人银行结算账户存入现金一笔500万元

7、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有下列行为之一的，依法给予行政处分：()A、违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的；

B、泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的；

C、违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的；

D、其他不依法履行职责的行为。

8、洗钱的过程有（）阶段 A、归并阶段 B、放置阶段 C、离析阶段 D、报告阶段

9、金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：（）A、未按照规定履行客户身份识别义务的；

B、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；

C、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；

D、违反保密规定，泄露有关信息的；

10、下列人民币支付交易属于可疑支付交易（）A、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出。

B、有意化整为零，逃避大额支付交易监测。C、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付。D、长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付。

三、判断题

1、反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。（）

2、任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。（）

3、客户由他人代理办理业务的，金融机构应当对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。（）

4、经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。（）

5、洗钱，是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪活动、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。（）

6、中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人执行有关反洗钱规定的行为进行检查监督。（）

7、个人银行结算账户短期内累计１００万元以上现金收付，是可疑资金。（）

8、调查反洗钱可疑交易活动时，调查人员不限制人数，但要出示合法证件。（）

9、与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。（）

10、《中华人民共和国反洗钱法》于第十届全国人民代表大会常务委员会第二十三次会议通过。（）

一、单项选择题：（每题2分，共44分。）

1、我国银行业反洗钱工作的领导和监督管理机关是________。

A、商业银行总行；

B、公安部；

C、中国人民银行；

D、银监会。

2、我国________最先明确了洗钱罪的罪名和定罪。

A、修订后的新宪法；

B、修订后的新刑法；

C、修订后的新中国人民银行法； D、金融机构反洗钱规定。

3、我国现有法律规定的洗钱罪的上游犯罪有________种。（B）

A、3种；

B、4种；

C、7种；

D、8种。

4、我们通常说的反洗钱“一规定两办法”中的“规定”是指________。

A、《个人存款账户实名制规定》；

B、《金融机构管理规定》；

C、《大额现金支付登记备案规定》； D、《金融机构反洗钱规定》。

5、金融机构反洗钱“一规定两办法”在________正式实施。

A、2003年3月1日；

B、2003年7月1日；

C、2004年2月1日；

D、2004年4月1日。

6、金融机构为不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上姓名的个人客户开立账户的，由中国人民银行给予该金融机构警告，可以处________的罚款。

A、1000元以上5000元以下；

B、5000元以上10000元以下；

C、30000元；

D、1000元以下。

7、金融机构在开展业务过程中，违反有关法律、行政法规，从事不正当竞争，损害反洗钱义务的履行的，依照________的有关规定处罚。

A、《金融机构反洗钱规定》；

B、《境内外汇账户管理规定》；

C、《商业银行法》；

D、《金融违法行为处罚办法》。

8、________是金融机构反洗钱活动的基础工作。

A、了解客户；

B、大额现金交易报告；

C、可疑交易的分析；

D、与司法机关全面合作。

9、公检法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上公安局、人民检察院、人民法院签发的________。

A、《介绍信》；

B、《办案协查函》；

C、《协助查询存款通知书》； D、《查询令》。

10、对于个人及来华人员超过等值________以上的大额外币现钞存取，应当向开户银行提供身份证或护照，开户银行应逐笔登记备案。

A、1万元人民币；

B、1万美元；

C、3万元人民币；

D、3万美元。

11、邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户纳入________管理。

A、存款账户；

B、储蓄账户；

C、单位银行结算账户；

D、个人银行结算账户。

12、居民个人一次出境携带总额等值2000美元至4000美元，非居民个人一次出境携带总额等值5000美元至10000美元的，由银行凭携带人护照、有效签证等材料签发________。

A、《通行证》；

B、《携带外汇进出境许可证》；

C、《外汇交易许可证》；

D、《信用证》。

13、一般存款账户不得办理________。A、现金缴存；

B、现金支取；

C、资金收入转账；

D、资金付出转账。

14、在普通支票左上角划两条平行线的，为划线支票，划线支票________。

A、既可转账，又可取现；

B、只能转账，不能取现；

C、只能取现，不能转账；

D、不能取现，不能转账。

15、下列属于可疑支付交易的是________。

A、单位之间金额100万元以上的单笔转账支付；

B、金额20万元以上的单笔现金收付；

C、个人银行结算账户短期累计100万元以上现金收付；

D、个人银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。

16、中国反洗钱工作部际联席会的牵头组织者是________。

A、公安部；

B、国务院；

C、中国人民银行；

D、财政部。

17、我国具有FIU（金融情报中心）职能的机构是________。

A、中国人民银行反洗钱局；

B、中国人民银行调查统计司；

C、中国人民银行支付结算司； D、中国反洗钱监测分析中心。18、9.11事件后，美国为加强对恐怖主义的打击，颁布了著名的________，涉及金融反恐，给金融机构赋予了额外的客户识别、业务禁止、情报收集和报告等义务。

A、《美国银行保密法》；

B、《美国洗钱管制法》；

C、《爱国者法案》；

D、《反恐宣言》。

19、专业反洗钱国际组织中，最具影响力的核心组织是FATF，它的中文简称是________。

A、艾格蒙特集团；

B、金融情报中心；

C、沃尔夫斯堡集团；

D、金融行动特别工作组。20、2004年10月6日，一个区域性的专业反洗钱国际组织________在俄罗斯首都莫斯科正式成立，中国人民银行副行长李若谷代表中国政府在成立宣言上签字。中国与俄罗斯、哈萨克斯坦、塔吉克斯坦、吉尔吉斯斯坦、白俄罗斯共同成为该组织的创始成员国。

A、上海经合组织；

B、欧亚反洗钱与反恐融资小组；

C、亚太反洗钱小组；

D、金融行动特别工作组。21、2004年5月10日，________因涉嫌介入与美国制裁国家的交易，被美联储处以1亿美元的罚款，这暗含美国金融监管当局在反洗钱和打击恐怖主义融资政策方面新的调整，受到全球广泛关注。

A、里昂银行；

B、巴林银行；

C、瑞士联合银行；

D、日本大和银行。22、2004年5月12日，________中央银行以涉嫌洗钱为由，吊销了促进生意银行的许可证，同时披露多家银行有类似违规行为也会受到查处，一度引发其国民对银行业的信任危机，全国出现两个多月大规模的银行流动性危机。

A、美国；

B、英国；

C、日本；

D、俄罗斯。

二、双项选择题：（每题2分，共26分，每题选择全对才能得分。）

23、金融机构应当按照下列哪些规定期限保存客户的账户资料和交易记录？（）

A、账户资料，自销户之日起至少5年；

B、账户资料，自销户之日起至少10年；

C、交易记录，自交易记账之日起至少5年；

D、交易记录，自交易记账之日起至少10年。

24、金融机构办理存款业务时，应审查客户身份，不得为客户开立哪些账户？（）

A、实名账户；

B、匿名账户；

C、真名账户；

D、假名账户。

25、在下列与反洗钱有业务关联的金融法规与规章中，属于国务院颁布的行政法规有（）。

A、《现金管理暂行条例》；

B、《个人存款账户实名制规定》；

C、《境内外汇账户管理规定》； D、《金融机构反洗钱规定》。

26、存款人开立什么账户实行核准制度，经中国人民银行核准后由开户银行核发开户许可证。（）

A、储蓄存款账户；

B、基本存款账户；

C、一般存款账户；

D、临时存款账户。

27、联合国制定了哪两个有关反洗钱的规定，世界各国应据此将洗钱行为规定为刑事犯罪？（）

A、四十条建议；

B、1988年联合国禁止非法贩运麻醉品和精神药物公约；

C、2000年联合国打击跨国有组织犯罪公约；

D、反恐融资八条特别建议。

28、犯有法律规定的洗钱罪行为之一的，下列正确的表述是（）。

A、没收其违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或拘役，并处或单处洗钱数额5%以上20%以下罚金；

B、没收其违法所得及其产生的收益，处五年以上有期徒刑，并处或单处洗钱数额20%以上50%以下罚金；

C、情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额5%以上20%以下罚金；

D、情节严重的，处十年以上有期徒刑，并处洗钱数额100%的罚金。

29、代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示谁的身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码？（）

A、负责人；

B、代理人；

C、被代理人；

D、监护人。

30、金融机构为客户开立外汇账户，在客户身份认定上应当遵守什么规定？（）

A、《境内外汇账户管理规定》；B、《境外外汇账户管理规定》；

C、《个人结算账户管理规定》；D、《个人存款账户实名制规定》。

31、按《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定，短期内资金通过金融机构流转具有下列什么特点，有可能属于可疑支付交易？（）

A、集中转入、集中转出；

B、集中转入、分散转出；

C、分散转入、集中转出；

D、分散转入、分散转出。

32、下列外汇交易属于大额外汇资金交易的有（）。

A、当日存、取、结售汇外币现金单笔或累计等值1万美元以上； B、当日存、取、结售汇外币现金单笔或累计等值5千美元以上；

C、外汇非现金资金收付交易：个人当天单笔或累计等值外汇10万美元以上，企业当天单笔或累计等值外汇50万美元以上；

D、外汇非现金资金收付交易：个人当天单笔或累计等值外汇5万美元以上，企业当天单笔或累计等值外汇20万美元以上。

33、中国人民银行发布的《大额现金支付登记备案规定》和《大额现金支付管理通知》，对大额现金交易有所规范，取现必须事先预约的标准为（）。

A、个人提取3万元以上的；

B、个人提取5万元以上的；

C、单位提取20万元以上的；

D、单位提取50万元以上的。

34、我国严禁公款私存，任何单位不得将单位资金以个人名义开立账户存储，不得将企业单位资金转入个人储蓄账户套取现金，银行不得为企事业单位办理资金转入个人储蓄账户的转账结算，但以下哪些情况除外？（）

A、重大疾病的医药费；

B、临时差旅费借支款；

C、代发工资；

D、小额个人劳务报酬。

35、开户银行对本行签发的超过大额现金标准、注明“现金”字样的哪些票据，应视同大额现金支付，实行登记备案制度？（）

A、银行本票；

B、支票；

C、银行汇票；

D、信用证。

三、多项选择题：（每题3分，共30分；每题选择全对才能得分。）

36、金融机构反洗钱工作的原则包括：（）

A、合法审慎原则；

B、保密原则；

C、封闭管理原则；

D、公开、公平、公正原则； E、与司法机关、行政执法机关全面合作原则。

37、不能作为实名证件使用的有________。

A、临时身份证；

B、学生证；

C、机动车驾驶证；

D、介绍信；

E、法定身份证件的复印件。

38、金融机构违反反洗钱规定，有下列哪些行为之一的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告；逾期不改正的，可处以罚款？（）A、未按照规定建立反洗钱内控制度的；

B、未按规定设立专门机构或者指定专门机构负责反洗钱工作的；

C、未按照规定要求单位客户提供有效证明文件和资料，进行核对并登记的； D、未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的；

E、违反规定将反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员的； F、未按照规定报告大额交易或者可疑交易的。

39、下列支付交易属于大额支付交易的有（）。A、单位之间金额100万元以上的单笔转账支付； B、金额10万元以上的单笔现金收付； C、个人银行结算账户之间及个人与单位银行结算账户之间金额10万元以上的款项划转。D、个人银行结算账户之间及个人与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。

E、金额20万元以上的单笔现金收付；

40、金融机构按规定应核查的外汇现金交易有（）。A、外汇账户的支出金额与当日或前一日的现金存款额基本吻合； B、外汇账户的现金存款总是只收入不支出；

C、将多笔外汇或人民币现金分别存入他人外币储蓄账户，同一账户所有人同时收取相应数额的人民币或外汇；

D、企业频繁使用外汇现钞兑换大量人民币； E、企业频繁使用大量人民币现钞购汇。

41、典型洗钱交易过程经历的三个阶段通常指（）。

A、开户；

B、放置；

C、转账；

D、离析；

E、归并。

42、金融机构应履行的反洗钱义务包括（）。

A、了解客户义务； B、大额交易报告义务；

C、可疑交易报告义务； D、制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务；

E、保存记录义务。

43、根据有关存款实名证件的规定，下列哪些表述正确？（）A、外国公民可将护照作为实名证件；

B、临时身份证也是有效的实名证件；

C、不同年龄段的人都可用户口簿作为实名证件；

D、国家公务员的工作证、司机的驾驶证可作实名证件； E、军人身份证件、武警身份证件可作为实名证件。

44、下列属于可疑外汇现金交易的有哪些？（）A、居民张三当日单笔存入外币现金3万美元；

B、居民李四当日在国家外汇管理局审核标准内4次存入英镑； C、居民王五当日单笔提取外币现金5万美元；

D、甲企业每逢双日下午都会在外币账户存入大量外币现金，但很少提取； E、某外商投资企业以外币现金方式到A地投资。

45、金融机构对下列外汇现金交易应进行核查，发现涉嫌洗钱的，应及时以纸质文件上报并附相关附件。（）

A、甲企业外汇账户10月20日存入11万美元，10月21日支取10.9万美元； B、张三将5笔共4万美元现金存入李四的外币储蓄账户，张三的账户同时收取人民币约33万元；

C、李四当日单笔支取外币现金5万美元；

D、美籍华人游客在个人信用卡单笔存入10万美元； E、乙企业连续5天用大量人民币现钞购入日元。

答案

一、单项选择题：

1、C2、B3、B4、D5、A6、A7、D8、A9、C10、B

11、D

12、B13、B14、B15、C

16、C

17、D18、C19、D20、B

21、C

22、D。

二、双项选择题：

23、AC24、BD25、AB26、BD

27、BC28、AC29、BC30、AD

31、BC32、AC33、BC34、CD

35、AC

三、多项选择题：

36、ABE37、BCDE38、ABCDEF

39、ADE40、ACE

41、BDE

42、ABCDE43、ABE44、BDE

45、ABE

第五篇：2018年反洗钱知识测试题(不含答案)

2018年反洗钱知识测试题

一、单选题

1.对新建立业务关系的客户，保险机构应根据风险评估结果，在保险合同成立后的（）个工作日内划分其风险等级。

A.3 B.5 C.10 D.15 相关制度：中国人民银行关于印发《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的通知（银发〔2013〕2号）、关于印发《保险机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的通知（保监发〔2014〕110号）

2.对于已确立过风险等级的客户，金融机构应根据其风险程度设置相应的重新审核期限，实现对风险的动态追踪。对本机构风险等级最高的客户，至少每（）进行一次审核。

A.季度 B.半年 C.一年 D.两年

相关制度：中国人民银行关于印发《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的通知（银发〔2013〕2号）、关于印发《保险机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的通知（保监发〔2014〕110号）

3.客户洗钱风险分类的参考指标不包括（）A.国家或地区因素 B.行业因素 C.业务因素 D.客户性别因素

相关制度：中国人民银行关于印发《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的通知（银发〔2013〕2号）、关于印发《保险机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的通知（保监发〔2014〕110号）

4.保险机构应确保客户风险评估工作流程具有（）或可追溯性。

A.可稽核性 B.可复核性 C.可行性 D.可验证性

相关制度：关于印发《保险机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的通知（保监发〔2014〕110号）

5.依据“风险为本”原则，保险机构在洗钱风险较高的领域应采取（）的反洗钱措施。A.适当 B.简化 C.强化 D.一定

相关制度：关于印发《保险机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的通知（保监发〔2014〕110号）

6.《反洗钱法》的立法宗旨是为了（）

A.预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪

B.打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪

C.预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪

D.预防或打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪

相关制度：《中华人民共和国反洗钱法》（中华人民共和国主席令第五十六号）

7.机构有以下哪种行为，情节严重的，可以处二十万元以上五十万元以下罚款（）

A.未按照规定建立反洗钱内部控制制度

B.未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作 C.未按照规定保存客户身份资料和交易记录的 D.未按照规定对职工进行反洗钱培训

相关制度：《中华人民共和国反洗钱法》（中华人民共和国主席令第五十六号）

8.《中华人民共和国反洗钱法》规定金融机构对客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）年。

A.5年 B.10年 C.15年 D.20年

相关制度：《中华人民共和国反洗钱法》（中华人民共和国主席令第五十六号）

9.《反洗钱法》第三十一条规定中，针对情节严重的，国务院反洗钱行政主管部门建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构直接负责的（）给予纪律处分。

A.反洗钱领导小组组长 B.反洗钱专干

C.董事、高级管理人员和其他直接责任人员 D.其他直接责任人员

相关制度：《中华人民共和国反洗钱法》（中华人民共和国主席令第五十六号）10.《中华人民共和国反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（）举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

A.司法机关

B.当地保监局或保监会 C.反洗钱监测分析中心

D.反洗钱行政主管部门或者公安机关

相关制度：《中华人民共和国反洗钱法》（中华人民共和国主席令第五十六号）

11.反洗钱行政主管部门依法对涉嫌洗钱的可疑交易活动予以核实和查证的行为是（）

A.现场检查 B.现场走访 C.反洗钱调查 D.高管约谈

相关制度：《中华人民共和国反洗钱法》（中华人民共和国主席令第五十六号）

12.在与客户的业务关系续存期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施。客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应该（）

A.继续为客户办理业务 B.采取临时冻结账户 C.中止为客户办理业务 D.不予理睬

相关制度：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会令[2007]第2号）

13.金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应（）来自于其他国家（地区）的客户。

A.低于 B.高于 C.略低于 D.略高于

相关制度：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会令[2007]第2号）

14.金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循（）的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

A.实事求是 B.规范管理 C.严进宽出 D.了解你的客户

相关制度：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会令[2007]第2号）

15.在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额（）以上，保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

A.人民币1万以上或者外币等值1000美元 B.人民币2万以上或者外币等值2000美元 C.人民币5万以上或者外币等值10000美元 D.人民币20万以上或者外币等值20000美元 相关制度：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会令[2007]第2号）

16.金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。

A.2 B.3 C.5 D.10 相关制度: 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号）

17.金融机构应当建立健全大额交易和可疑交易监测系统，以（）为基本单位开展资金交易的监测分析，全面、完整、准确地采集各业务系统的客户身份信息和交易信息，保障大额交易和可疑交易监测分析的数据需求。

A.交易金额 B.发生频率 C.业务 D.客户

相关制度: 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号）

18.中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告内容要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应当在接到补正通知之日起（）个工作日内补正。

A.2 B.3 C.5 D.10 相关制度: 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号）

19.对于既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当（）

A.分别提交大额交易报告和可疑交易报告 B.只提交大额交易报告 C.只提交可疑交易报告 D.两个报告都不需要提交

相关制度: 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号）

20.金融机构应当对恐怖活动组织及恐怖活动人员名单开展（）监测。

A.定期 B.实时 C.不定期 D.阶段性

相关制度: 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号）

21.直接或者间接拥有超过（）公司股权或者表决权的自然人是判定公司受益所有人的基本方法。

A．15% B．20% C．25% D．30% 相关制度：《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》（银发〔2018〕164号）

22.金融机构可以委托符合规定的第三方机构开展受益所有人身份识别工作，但应当通过（）确定双方的反洗钱职责。

A．口头约定 B．邮件 C．书面形式 D．通知

相关制度：《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》（银发〔2018〕164号）

二、判断题

1.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。（）

相关制度: 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号）

2.金融机构对当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支需要报送大额交易报告。（）

相关制度: 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号）

3.对于明显涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动的，金融机构应当在向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告的同时，以电子形式或书面形式向所在地中国人民银行或者其分支机构报告，并配合反洗钱调查。（）

相关制度: 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号）

4.恐怖活动组织及恐怖活动人员名单调整的，金融机构应当立即开展回溯性调查。（）

相关制度: 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号）5.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号）不适用于保险专业代理公司和保险经纪公司。（）

相关制度: 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号）

6.对交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队（但不包含其下属的各类企事业单位）的大额交易，如未发现交易或行为可疑的，金融机构可以不报告。（）

相关制度: 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号）

7.金融机构及其工作人员应当对依法履行大额交易和可疑交易报告义务获得的客户身份资料和交易信息，对依法监测、分析、报告可疑交易的有关情况予以保密，不得违反规定向任何单位和个人提供。（）

相关制度: 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号）

8.当客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人时，金融机构应当重新识别客户。（）

相关制度：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会令[2007]第2号）

9.在自然人客户身份识别中，客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的住所地。（）

相关制度：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会令[2007]第2号）

10.客户由他人代理在金融机构办理业务的，应当对被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记，可以不对代理人进行审核。（）

相关制度：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会令[2007]第2号）

11.同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最短期限保存。（）

相关制度：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会令[2007]第2号）

12.金融机构在与客户的业务续存期间，客户每一次交易时金融机构都要对客户的身份进行重新识别。（）

相关制度：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会令[2007]第2号）

13.客户身份识别的完整流程包括了解、核对、留存三个环节。（）

相关制度：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会令[2007]第2号）

14.任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。（）

相关制度：《中华人民共和国反洗钱法》（中华人民共和国主席令第五十六号）

15.金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。（）

相关制度：《中华人民共和国反洗钱法》（中华人民共和国主席令第五十六号）

16.对于金融机构未按照规定建立反洗钱内部控制制度的，情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。（）

相关制度：《中华人民共和国反洗钱法》（中华人民共和国主席令第五十六号）

17.金融机构应当依法采取预防、监管措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。（）

相关制度：《中华人民共和国反洗钱法》（中华人民共和国主席令第五十六号）

18.按照风险来源，保险机构洗钱风险可分为内部风险和外部风险。（）

相关制度：关于印发《保险机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的通知（保监发〔2014〕110号）

19.投保政策性或强制性保险产品，可不开展洗钱风险评估和客户风险等级划分工作，但仍应开展客户资料和交易记录保存等其他反洗钱工作。（）

相关制度：关于印发《保险机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的通知（保监发〔2014〕110号）

20.金融机构应建立健全洗钱风险评估及客户风险等级划分流程，赋予同一客户在本金融机构唯一的风险等级，但同一客户可以被同一集团内的不同金融机构赋予不同的风险等级。（）

相关制度：中国人民银行关于印发《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的通知（银发〔2013〕2号）

21.金融机构及其工作人员应当将了解并确定最终控制非自然人客户及交易过程或者最终享有交易利益的自然人作为受益所有人身份识别工作的目标，采取定量和定性相结合的方法，对非自然人客户的股权、控制权结构以及财务决策、人事任免、经营管理等情况进行综合判断。（）

相关制度：《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》（银发〔2018〕164号）

22.如果未识别出直接或者间接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人，或者对满足前述标准的自然人是否为受益所有人存疑的，应当考虑将通过人事、财务等方式对公司进行控制的自然人判定为受益所有。（）

相关制度：《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》（银发〔2018〕164号）

23.在与来自FATF名单所列的高风险国家或地区的客户建立业务关系或进行交易时，金融机构应采取与高风险相匹配的强化身份识别、交易监测等控制措施，发现可疑情形时应当及时提交可疑交易报告，必要时拒绝提供金融服务乃至终止业务关系。（）相关制度：《中国人民银行关于进一步加强反洗钱和反恐怖融资工作的通知 》（银办发〔2018〕130号）

24.金融机构应当强化内部管理措施，更新技术手段，逐步完善相关信息系统，采取切实可行的管理措施，确保交易记录和客户身份信息完整准确，便于开展资金监测，配合反洗钱监管和案件调查。（）

相关制度：《中国人民银行关于进一步加强反洗钱和反恐怖融资工作的通知 》（银办发〔2018〕130号）

三、多选题

1.强化的和持续性的客户尽职调查包括（）A.进一步调查客户及其实际控制人、实际受益人情况 B.进一步了解客户投保目的、收入状况及保险费资金来源

C.进一步分析客户的交易行为，审核投保人保险费支付能力是否与其经济状况相符合，要求客户提供财务证明文件

D.适度提高客户及其实际控制人、实际受益人信息的收集或更新频率

相关制度：关于印发《保险机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的通知（保监发〔2014〕110号）

2.下面哪些是保险机构开展洗钱风险管理和客户分类管理工作应当遵循的原则：（）

A.风险为本原则 B.动态管理原则 C.有效性原则 D.保密原则

相关制度：关于印发《保险机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的通知（保监发〔2014〕110号）

3.对于投保以下哪些产品的，必须开展外部风险评估（）

A.投资型保险产品

B.政策性或强制性保险产品 C.具有储蓄功能的保险产品

D.保险机构经评估后认为洗钱风险较大的其他产品 相关制度：关于印发《保险机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的通知（保监发〔2014〕110号）

4.对于具有下列哪些情形之一的客户，金融机构可直接将其风险等级确定为最高（）

A.客户被列入我国发布或承认的应实施反洗钱监控措施的名单

B.客户为外国政要或其亲属、关系密切人 C.客户多次涉及可疑交易报告

D.客户拒绝金融机构依法开展的客户尽职调查工作 相关制度：中国人民银行关于印发《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的通知（银发〔2013〕2号）

5.客户风险等级划分的参考要素包括（）A.客户特性 B.地域 C.业务

D.职业（行业）

相关制度：中国人民银行关于印发《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的通知（银发〔2013〕2号）

6.保险机构可对低风险产品和低风险客户采取哪些简化的客户尽职调查及其他风险控制措施（）

A.在退保、理赔环节再核实被保险人、受益人与投保人的关系

B.适当延长客户身份资料的更新周期 C.可不对客户进行身份识别

D.在合理的交易规模内，适当降低客户身份识别措施的频率或强度

相关制度：关于印发《保险机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的通知（保监发〔2014〕110号）

7.在承保阶段，财产保险公司客户身份识别的识别标准为金额达到下列哪些规定限额以上的保险合同（）

A.保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同

B.单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同

C.保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同

D.保险费金额人民币10万元以上或者外币等值1万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同

相关制度：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会令[2007]第2号）

8.金融机构与客户的业务关系存续期间，金融机构应当重新识别的主要情形包括（）A.客户要求变更姓名或者名称、身份证或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的

B.客户行为或者交易情况出现异常的

C.客户姓名或者名称与国家有关部门依法要求协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的

D.金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。相关制度：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会令[2007]第2号）

9.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定金融机构应当按照（）原则，妥善保存客户身份资料和交易记录。

A.安全 B.准确 C.完整 D.保密

相关制度：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会令[2007]第2号）

10.保险公司在办理（）时，履行客户身份识别义务时适用《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。

A.承保业务 B.理赔业务 C.再保险业务 D.退保业务 相关制度：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会令[2007]第2号）

11.金融机构除核对身份证件外，还可采取（）等措施识别客户身份

A.要求客户补充其他身份资料或身份证明文件 B.回访客户 C.实地查访

D.向公安、工商行政管理部门核实

相关制度：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会令[2007]第2号）

12.对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其（）等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。

A.资金来源 B.资金用途 C.经济状况 D.经营状况 相关制度：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会令[2007]第2号）

13.下列关于客户身份识别制度的说法正确的有（）A.客户身份识别制度是反洗钱内部控制的基本制度之一

B.金融机构应当将客户身份识别的要求渗透到各项业务和各个操作环节中去

C.为有效开展客户身份识别工作，金融机构还应当逐步建立重点关注的客户名单库和高风险客户识别系统

D.金融机构应在持续关注的基础上，尽量保持客户的风险等级不变

相关制度：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会令[2007]第2号）

14.关于可疑交易报告，以下说法正确的有：（）A.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告 B.对于既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告

C.金融机构应当在按本机构可疑交易报告内部操作规程确认为可疑交易后，及时以电子方式提交可疑交易报告，最迟不超过10个工作日

D.金融机构应当定期对交易监测标准进行评估，并根据评估结果完善交易监测标准

相关制度: 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号）

15.金融机构应当报告下列哪些大额交易（）A.当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支

B.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转

C.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转

D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转

相关制度: 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号）

16.金融机构应当制定本机构的交易监测标准，并对其有效性负责。交易监测标准包括并不限于客户的身份、行为，交易的资金来源、金额、频率、流向、性质等存在异常的情形，并应当参考以下哪些因素（）

A.中国人民银行及其分支机构发布的反洗钱、反恐怖融资规定及指引、风险提示、洗钱类型分析报告和风险评估报告

B.公安机关、司法机关发布的犯罪形势分析、风险提示、犯罪类型报告和工作报告

C.本机构的资产规模、地域分布、业务特点、客户群体、交易特征，洗钱和恐怖融资风险评估结论

D.中国人民银行及其分支机构出具的反洗钱监管意见 相关制度:《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号）

17.对于可疑交易分析与识别要求，以下哪些是正确的（）

A.金融机构应当对通过交易监测标准筛选出的交易进行人工分析、识别，并记录分析过程

B.不作为可疑交易报告的，应当记录分析排除的合理理由

C.确认为可疑交易的，应当在可疑交易报告理由中完整记录对客户身份特征、交易特征或行为特征的分析过程

D.金融机构应当维持现有的交易监测标准，在一定期限内保持不变。

相关制度: 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号）

18.对于外国政要，保险公司除采取正常的客户身份识别措施外，还应当采取以下哪些强化的身份识别措施（）

A.建立适当的风险管理系统，确定客户是否为外国政要 B.建立（或者维持现有）业务关系前，获得高级管理层的批准或者授权

C.进一步深入了解客户财产和资金来源

D.在业务关系持续期间提高交易监测的频率和强度 相关制度：《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发〔2017〕235号）

19.洗钱的危害性主要体现在（）A.助长更严重和更大规模的犯罪活动 B.削弱国家的宏观经济调控效果 C.助长和滋生腐败 D.影响金融市场的稳定

20.保险公司应当采取持续的客户身份识别措施，详细审查保存的客户资料和业务关系存续期间发生的交易,及时更新客户（）确保当前进行的交易符合义务机构对客户及其业务、风险状况、资金来源等方面的认识。

A．身份证明文件 B．数据信息 C.交易情况 D.资料

相关制度：《中国人民银行关于进一步加强反洗钱和反恐怖融资工作的通知 》（银办发〔2018〕130号）

21.保险公司依托第三方机构开展客户身份识别的，应当采取以下措施（）

A．确认第三方机构接受反洗钱和反恐怖融资监管,并按照反洗钱法律、行政法规和本通知要求，采取了客户身份识别及交易记录保存措施。

B．立即从第三方机构获取客户身份识别的必要信息。C．在需要时立即从第三方机构获取客户身份证明文件和其他相关资料的复印件或影印件。

D.充分评估该机构所在国家或地区的风险状况，不得依托来自高风险国家或地区的第三方机构开展客户身份识别。

相关制度：《中国人民银行关于进一步加强反洗钱和反恐怖融资工作的通知 》（银办发〔2018〕130号）