近2年反洗钱考试试题库及答案[精选5篇]

第一篇：近2年反洗钱考试试题库及答案

二、单选题

1.银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户或账户，至少每（B）进行一次审核。A.季度 B.半年 C.一年 D.两年

2.建立完善的反洗钱内部控制制度的必要性不包括（D）A.符合依法经营内在需要 B.符合接受外部监管要求 C.是金融业安全的保障基础 D.是参与国际竞争的唯一要求

3.（C）年，金融行动特别工作组（FATF）发布金融业《风险为本的反洗钱及反恐怖融资方法指引：高级原则和程序》，将风险为本的理念引入反洗钱工作。A.2003年 B.2007年 C.2012年 D.2013年

4.在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额（A）以上，保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。A.人民币1万以上或者外币等值1000美元 B.人民币2万以上或者外币等值2000美元 C.人民币5万以上或者外币等值10000美元 D.人民币20万以上或者外币等值20000美元 5.金融行动特别工作组秘书处设在（A）A.法国巴黎 B.英国伦敦 C.美国华盛顿 D.日本东京

6.我国《反洗钱法》规定的洗钱上游犯罪包括（C）大类。A.5 B.6 C.7 D.8 7.客户先前提交的身份证件或身份证明文件已经过有效期限的，客户没有在合理的期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应该（C）A.继续为客户办理业务 B.采取临时冻结账户 C.中止为客户办理业务 D.不予理睬

8.加勒比地区反洗钱金融行动特别工作组成立于（B）年。A.1997 B.1992 C.2013 D.1990 9.《反洗钱法》第三十一条规定中，针对情节严重的，国务院反洗钱行政主管部门建议有管金融监督管理机构依法责令金融机构直接负责的（C）给予纪律处分 A.反洗钱领导小组组长 B.反洗钱专干

C.董事、高级管理人员和其他直接责任人员 D.其他直接责任人员

10.客户洗钱风险分类管理目标不包括（B）。A.全面、真实、动态地掌握本机构客户洗钱风险程度 B.对所有客户采取不变的识别程序

C.提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险 D.为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据

11.金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应（A）来自其他国家（地区）的客户。A.高于 B.略高于 C.低于 D.略低于

12.《中国人民银行关于明确可疑交易报告制度有关执行问题的通知》（银发[2010]48号）为进一步提高可疑交易报告工作的有效性，指导反洗钱工作人员准确理解执行反洗钱监管规定，明确了勤勉尽责的履职要求，以下说法不正确的是（D）

A．金融机构应逐步建立以客户为监测单位的可疑交易报告工作流程，有效整合可疑交易监测分析与客户尽职调查两项工作

B.金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节 C.反洗钱监测工作应覆盖各项金融业务

D．对于客户准备开展的交易，金融机构及其工作人员发现或有合理理由怀疑其涉及洗钱、恐怖融资的，不需要提交可疑交易 13.下列具有中国特色的反洗钱机制说法不正确的是（D）A.以防为主 B.打防结合 C密切协作 D积极主动

14.对于低风险等级客户，各单位应开展持续性的客户身份识别，关注客户的交易情况，及时提示客户更新资料信息，并定期对客户信息进行核对更新，对个人客户，应至少每（D）进行一次集中核对。A.季度 B.半年 C.一年 D.三年

15.《反洗钱法》规定，（C）可以根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作。A.最高人民法院 B.公安部 C.中国人民银行 D.保监会

16.洗钱行为和洗钱犯罪的本质区别是（B）A.洗钱金额的大小不同 B,社会危害的大小不同 C.洗钱次数的多少不同 D.洗钱的手段不同

17.艾格蒙特集团定位是（B）A.银行业协会

B.各国金融情报机构的联合体 C.国际反洗钱评估机构 D.关注洗钱犯罪发展趋势 18.客户洗钱分类管理的必要性说法正确的（B）A.客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法 B.客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求

C.客户洗钱风险分类无助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果

D.客户洗钱风险分类是额外要求

19.保险公司在办理（C）时，履行客户身份识别义务时不适用《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 A.保险业务 B.理赔业务 C.再保险业务 D.财险业务

20.以下属于反洗钱内部控制制度核心管理制度的是（A）A.大额交易和可疑交易报告制度 B.反洗钱绩效考核制度 C.反洗钱内部评估制度

D.反洗钱监督检查、调查和保密制度

21.（C）年，金融行动特别工作组（FATF）发布金融业《风险为本的反洗钱及反恐怖融资方法指引：高级原则和程序》，将风险为本的理念引入反洗钱工作 A.2003年 B.2007年 C.2012年 D.2013年

22.金融机构在进行客户身份识别时要贯彻的基本原则是（D）A.实事求是 B.规范管理 C.严进宽出 D.了解你的客户

23.西方七国集团决定成立金融行动特别工作组（FATF）是在哪一年（A）A.1989年 B.1992年 C.1999年 D.2000年

24.保险机构委托其他机构开展客户风险等级划分等洗钱风险管理工作时，应与受托机构签订（C），并由高级管理层批准 A.代销合同 B.合作协议 C.书面协议 D.职责分工书

25.金融行动特别工作组目前采用的《四是项建议》是在(B)由全会通过。A.2012-1-1 B.2012-2-1 C.2003-6-1 D.2004-10-1 26.反洗钱内部控制从静态上看包括制度、措施、程序和方法等内容，从动态过程看不应该包含（B）A.事前预防 B.事前控制 C.事后监督 D.事后纠正

27.国际保险监督官协会成立于（B）年 A.1990 B.1994 C.2003 D.2006 28.保险机构委托其他机构开展客户风险等级划分等洗钱风险管理工作时，（B）对受托机构进行的洗钱风险管理工作承担最终法律责任。A.受托机构 B.委托机构

C.受托机构和委托机构 D.业务员

29.《中华人民共和国反洗钱法》颁布时间为（A）A.2006-10-31 B.2007-10-31 C.2003-10-31 D.2007-1-1 30.（D）年，FATF发布了《四十项建议评估方法》，首次提出对一国反洗钱状况进行评估时，要求有效性与合规性并重。A.2008年 B.2009年 C.2012年 D.2013年

31.（C）年，联合国安理会通过1617号决议，敦促各成员国全面执行“反洗钱与反恐怖融资建议”。A.2000年 B.2002年 C.2005年 D.2008年

32.金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分（A）等级 A.风险 B.客户 C.VIP D.服务

33.在风险等级的划分层次上，金融机构应明确客户风险等级不少于（C）A.一级 B.二级 C.三级 D.四级

34.体现“内部控制优先”的要求不包括（B）A.要充分考虑各种可能的洗钱风险

B.把消除洗钱风险作为制定反洗钱内部控制制度的出发地和落脚点 C.要把防控洗钱风险纳入总体风险的控制框架内 D.要与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点相适应

35.委托金融机构以外的代理机构办理保险业务时，应在委托协议中明确双方在（D）方面的反洗钱职责 A.可疑交易报告 B.宣传培训 C.交易资料保存 D.客户身份识别

36.反洗钱三大预防措施中处于基础地位的是（B）A.大额和可疑交易数据报送 B.客户身份识别

C.客户身份资料和交易记录保存 D.反洗钱监督检查

37.（A）是第一部关于反恐怖融资的国际公约 A.禁止向恐怖主义提供资助的国际公约 B.进行非法贩运麻醉药品和精神药物公约 C.打击跨国有组织犯罪公约 D.反腐败公约

38.金融机构要采取三项措施预防洗钱活动，这三项措施不包括以下哪一项（C)A.建立客户身份识别制度 B.客户身份资料交易记录保存制度 C.持续的员工培训制度 D.大额交易和可疑交易报告制度

39.《反腐败公约》由联合国于（A）年发布 A.2003 B.2006 C.2013 D.1990 40.金融机构根据（B)方法，决定采取客户尽职调查措施的程度 A.合规方法 B.风险为本方法 C.合规与风险并重 D.风险测试方法

41.下列关于客户身份识别制度的说法错误的是（D）A.客户身份识别制度是反洗钱内部控制的基本制度之一 B.金融机构应当将客户身份识别的要求渗透到各项业务和各个操作环节中去

C.为有效开展客户身份识别工作，金融机构还应当逐步建立重点关注可客户名单库和高风险客户识别系统

D.金融机构应在持续关注的基础上，尽量保持客户的风险等级不变 42.洗钱的上游犯罪范围日益扩大，基本遵循了（A）的发展脉络 A.毒品犯罪——特定犯罪——最广泛的上游犯罪 B.黑社会性质犯罪——特定犯罪——最广泛的上游犯罪 C.恐怖活动犯罪——特定犯罪——最广泛的上游犯罪 D.贪污贿赂犯罪——特定犯罪——最广泛的上游犯罪

43.金融机构在评估客户反洗钱风险时，以下风险因素中哪项不是反洗钱法律规定的法定风险要素。（A）A.信用 B.地域 C.业务 D.行业

44.按照《反洗钱法》的规定，国务院反洗钱行政主管部门采取的临时冻结措施需经（A）批准可以采取。A.国务院反洗钱行政主管部门负责人

B.国务院反洗钱行政主管部门省级分支机构负责人 C.国务院反洗钱行政主管部门市级分支机构负责人 D.国务院总理 45.反洗钱内部控制要达到预期的效果不应当结合金融机构的（D）A.经营管理 B.风险控制 C.业务流程 D.业绩指标

46.亚太反洗钱组织成立于（B）年 A.1995 B.1997 C.2000 D.2003 47.金融机构的风险划分标准应报送（B）A.中国银行业监督管理委员会 B.中国人民银行 C.中国反洗钱监测中心 D.中国人民银行省一级分支机构

48.《制止向恐怖主义提供资助的国际公约》由（A）发布 A.联合国 B.亚太反洗钱组织 C.FATF D.欧亚反洗钱与反恐怖融资组织

49.反洗钱的核心问题和基础工作是可疑交易信息的（D）A.采集与分析 B.分析与报告 C.采集与报告 D.采集、分析与报告

50.FATF的（A）是国际反洗钱领域中最著名的指导性文件，对各国立法以及国际反洗钱法律制度的发展发挥了重要的指导作用。A.反洗钱与反恐怖融资建议 B.不合作国家和地区名单 C.洗钱类型报告 D.最佳实践报告

51.利用支票开立账户进行洗钱属于（A）洗钱方式 A.利用银行业洗钱 B.通过证劵业洗钱 C.通过保险业洗钱 D.利用期货、期权洗钱

52.《反洗钱法》的立法宗旨是为了（A)A.预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪 B.打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪 C.预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪 D.预防或打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪 53.按照法律规定，（B）有权对金融机构违反反洗钱规定的行为，依法给予行政处罚。A.国务院 B.中国人民银行 C.公安部 D.金融监管部门

54.金融机构有以下哪种行为，情节严重的，可以处二十万元以上五十万元以下罚款（C）

A.未按照规定建立反洗钱内部控制制度

B.未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

C.未按照规定履行客户身份识别义务 D.未按照规定对职工进行反洗钱培训

55.保险机构应确保客户风险评估工作流程具有（A）或可追溯性。A.可稽核性 B.可复核性 C.可行性 D.可验证性

56.金融机构应建立的三个反洗钱基本制度包括（B）、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度 A.反洗钱内控制度 B.客户身份识别制度 C.客户风险等级划分制度 D.报告涉嫌恐怖融资制度

57.我国洗钱犯罪的主管要件的规定，下列说法正确的是（C)A.过失洗钱行为也构成洗钱犯罪

B.洗钱犯罪的明知要件是指犯罪行为人确实知道清洗资金是上游犯罪所得

C.行为人实施洗钱行为主观上必须是故意的

D.通过客观证据推定行为人应当知道清洗资金是上游犯罪所得不构成洗钱犯罪

58.（D）年，中国人民银行正式被赋予反洗钱只能 A.1998 B.2001 C.2013 D.2003 59.金融机构报送的大额交易和可疑交易报告要素不全或者存在错误的，应在接到中国反洗钱监测分析中心补正通知的（B）个工作日内补正 A.3 B.5 C.7 D.10 60.下类对可疑类客户采取的风险控制措施不恰当的为（A）。A.与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行处理。

B.在可疑客户的业务关系续存期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和错作行为

C.对于可疑类客户，应当对其身份信息及资金状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱分类等级

D.可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再次出现可疑交易，应持续进行报告

61.金融机构建立的反洗钱风险管理政策、风险管理程序和工作计划应与风险状况相当，对于高风险客户及业务关系应当采取（C）的风险控制措施 A.适当 B.简化 C.强化 D.一定

62.金融机构反洗钱内部监督检查实施的组成部门不包括（D）A.合规部门 B.业务部门 C.内审部门 D.培训部门

63.国际社会通过的第一个打击洗钱犯罪的国际公约是（D）A.《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》 B.《联合国打击跨国有组织犯罪公约》

C.《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》 D.《联合国反腐败公约》 64.（B）将有关毒品犯罪的洗钱行为规定为犯罪。A.禁止向恐怖主义提供资助的国际公约 B.禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约 C.打击跨国有组织犯罪公约 D.反腐败公约

65.将犯罪所得存入金融机构或者购买可流通票据是洗钱的（A）A.放置阶段 B.离析阶段 C.融合阶段 D.汇总阶段

66.下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法错误的是（C）A.金融机构要保存客观的客户身份资料和交易记录

B.金融机构要保存开展客户身份识别、异常交易分析等反洗钱工作的主观记录和资料

C.金融机构实现相关资料的纸质化保存即可 D.金融机构应对相关资料数据进行有效的规范化管理

67.FATF在评估各国的反洗钱措施过程中，总结某些国家值得推荐的反洗钱实践做法，作为（D）进行推广，为其他国家开展相关工作提供范本。A.反洗钱建议

B.不合作国家和地区名单 C.洗钱类型报告 D.最佳实践报告

68.对客户洗钱风险分类标准的描述，不正确的有（C）A.属于金融机构内部保密信息 B.直接关系到客户洗钱风险分类 C.不需要对客户保密

D.避免犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施 69.联合国大会是在（C）年通过了《联合国反腐败公约》 A.1999年 B.2000年 C.2003年 D.2006年

70.金融机构应（D）根据客户尽职调查情况，及时调整客户风险等级，确保客户风险等级符合实际风险情况。A.定期 B.不定期 C.长期 D.定期或不定期

71.客户身份识别制度中（A）是指最终拥有或控制客户的自然人，以及代表其进行交易的人。此外，还包括那些对法人或法律实体行使最终有效控制的人。A.受益人 B.托管人 C.业务经办人 D.授权委托人

72.目前，反洗钱部际联席会议成员单位包括（B）个部门。A.19 B.23 C.26 D.25 73.我国关于洗钱犯罪主体的规定，下列说法正确的是（A）A.法人可以构成洗钱犯罪主体 B.只有自然人才能构成洗钱犯罪主体 C.上游犯罪主体可以构成洗钱犯罪主体

D.上游犯罪嫌疑人审判之前，洗钱犯罪主体的洗钱犯罪事实不能认定 74.下列关于实施反洗钱内部监督检查的形式的说法错误的是（B）。A.业务部门的检查一般是在现场执行 B.合规部门的检查主要是在非现场执行 C.合规部门的检查可以是现场，也可以是非现场 D.内审部门一般是通过现场稽核审计

75.对于既符合大额交易标准和可疑交易标准的交易，保险公司应当（A）

A.分别提交大额交易和可疑交易报告 B.只提交大额交易报告 C.只提交可疑交易报告 D.两个报告均不需要提交

76.在认真履行客户身份识别的基础上，对风险等级较高的客户的审核应严于风险等级较低客户的审核，指的是（C）原则 A.全面性 B.持续性 C.重点识别 D.审慎性

77.我国于（C）年成为金融行动特别工作组正式成员 A.2005 B.2006 C.2007 D.2008 78.（C）年，经调整后的反洗钱工作部际联席会议第一次会议在北京召开。A.2003 B.2012 C.2004 D.2013 79.为了预防洗钱和恐怖融资活动，（A）金融机构客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律、行政法规的规定，制定《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 A.规范 B.规定 C.监督 D.管理

80.金融行动特别工作组（FATF）在下面哪一年没有对反洗钱《四十项建议》进行修改（C）A.1996年 B.2003年 C.2009年 D.2012年

81.根据反洗钱法规的有关规定，金融机构进行客户洗钱风险分类是一项（C）义务 A.应尽 B.反洗钱 C.法定 D.常规

83.客户洗钱风险分类的参考指标中，以下说法不正确的是（D）A.客户因素包括个人客户和企业客户

B.个人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价

C.企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模、经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价等 D.被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素 84.我国《刑法》第一百九十一条规定的洗钱上游犯罪不包括（D）A.毒品犯罪 B.黑社会性质犯罪 C.贪污受贿犯罪 D.故意杀人罪

85.委托金融业兼业代理机构办理保险业务时，应在委托协议中明确双方在（B）方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施 A.反洗钱 B.识别客户身份 C.客户洗钱风险 D.客户交易资料保存

86.以下对于反洗钱内部监督检查实施组成部门的说法错误的是（D）A.实施组成部门主要应包括合规部门、业务部门、内审部门 B.合规部门负责牵头组织对本机构反洗钱内控制度建立、执行落实情况进行监督检查

C.业务部门负责对本部门执行落实反洗钱内控制度情况开展自查 D.内审部门负责对合规部门执行反洗钱内控制落实情况实施外部监督检查

87.利用客户自身特点所隐含的风险因素，风险大小通过客户的基本身份信息及其真实性、准确性和完整性来衡量属于（A）。A.客户身份风险因素 B.客户地域风险因素 C.客户行业风险因素 D.客户交易风险因素

88.建立反洗钱内部控制制度的作用不包括（B）A.提高金融机构的风险意识 B.防御外部监管

C.加强金融机构的自我约束和风险管理

D.保证金融机构主动有效地履行反洗钱义务，从而防范洗钱风险 89.《反洗钱法》第三十一条规定中，以下表述不正确的是（D）A.金融机构如果未按照规定建立反洗钱内部控制制度，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

B.未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

C.未按照规定对职工进行反洗钱培训，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

D.金融机构如果未按规定建立可疑交易报告制度的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

90.金融行动特别工作组（FATF）第一次提出有关反洗钱《四十项建议》是在哪一年（B）A.1989年 B.1990年 C.1992年 D.1999年

100.金融机构应按照客户的特点或者帐户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应（A）来自于其他国家（地区）的客户 A.高于 B.略高于 C.低于 D.略低于

102.下列关于金融机构信息交流的说法错误的是（C）

A.包括金融机构内部各部门、各分支机构之间相互联系和传递各种信息

B.包括金融机构与外界之间相互联系和传递各种政策或信息 C.不利于管理层作出正确决策

D.使所有员工了解自己在内部控制体系中的职责和作用

103.以严格的银行保密制度而著称的瑞士，接受国际通行的反洗钱规则是在哪一年（B）A.2001 B.2004 C.2008 D.2010 104.客户洗钱风险分类的参考指标不包括（D）A.国家或地区因素 B.行业因素 C.业务因素 D.客户性别因素

105.金融行动特别工作组发布首份关于反洗钱的《四十项建议》是在（B）A.1989-10-1 B.1990-2-1 C.1996-6-1 D.1996-2-1 106.《打击跨国有组织犯罪公约》由（A）发布。A.联合国 B.亚太反洗钱组织 C.FATF D.欧亚反洗钱与反恐怖融资组织 107.可疑交易报告通常不包括（D）A.涉嫌洗钱的可疑交易 B.涉嫌恐怖融资的可疑交易

C.金融机构在履行客户身份识别义务过程中发现的任何可疑行为 D.协助司法机关开展调查的资金交易

108.国际社会通过的第一个打击洗钱犯罪的国际公约是在哪一年（A）。A.1988 B.1992 C.2001 D.2003 109.客户洗钱风险等级分类的原则不包括（B）。A.全面性 B.间歇性 C.持续性 D.保密性

112.在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常（C）、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息 A.资金来源 B.经济状况 C.经营活动 D.资金用途

113.FATF于（A）年公布了《没收和资产追回最佳实践报告》 A.2012 B.2011 C.2010 D.2009 114.反洗钱行政主管部门依法对涉嫌洗钱的可疑交易活动予以核实和查证的行为是（C）A.现场检查 B.现场走访 C.反洗钱调查 D.高管约谈

115.2003年12月27日，修改后的《中华人民共和国中国人民银行法》规定未包含（D）

A.指导、部署金融业反洗钱工作 B.负责反洗钱的资金监测

C.有权对金融机构以及其他单位和个人“执行有关反洗钱规定的行为”进行检查监督

D.对金融机构高管人员任职资格进行任免 116.《反腐败公约》由联合国于（A）年发布。A.2003 B.2006 C.2013 D.1990 117.《反腐败公约》由（A）发布 A.联合国 B.亚太反洗钱组织 C.FATF D.欧亚反洗钱与反恐怖融资组织

118.金融行动特别工作组新一轮反洗钱与反恐怖融资体系互评的依据是（D）A.40+9项建议 B.40+8项建议 C.40条建议 D.新40条建议

119.义务机构对本机构制定的交易监测标准应当进行定期评估的频率是（C）

A.至少每季度评估一次 B.至少每半年评估一次 C.至少每年评估一次 D.至少每两年评估一次

120.证券期货业机构在委托第三方识别客户身份时，委托协议中应包含的内容（B）

A.双方不能互相透露客户信息

B.确保可随时获取客户完整的身份资料和身份基本信息 C.双方独立履行反洗钱义务 D.不恰当的客户身份识别措施

121.因基本生活支出以及其他特殊原因需要使用被冻结资产的，资产所有人、控制人或管理人可以向资产所在地县级公安机关提出申请，受理申请的公安机关应当按照程序层报公安部审核，公安部在受到申请之日内（30日）内进行审查处理。

122.以下哪类金融机构不是《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》新增的适用对象（D）A.保险经纪公司 B.保险专业代理公司 C.货币经纪公司 D.小额贷款公司

123.证券期货业金融机构应当建立数据信息安全备份制度，采取（多介质备份与异地备份）相结合的数据备份方式，确保交易数据的安全、准确、完整。

124.客户身份识别差异性原则是指（按照风险程度分配资源）125.在保存环境上，不属于防磁、防潮的种类是（纸质档案）

三、多选题

1.洗钱犯罪的内涵和外延不断扩大，包括（ABCD）A.上游犯罪范围不断扩大 B.行为方式更为多样 C.主观要件适当放宽 D.责任追究更加严厉 2.客户身份识别中的保密性要求是指，金融机构应（ABCD）A.保护商业秘密 B.保护个人隐私

C.妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息 D.妥善保存客户身份识别过程中获取的交易信息

3.利用一些国家和地区对银行或个人资产进行保密的限制洗钱是洗钱常用方式之一，被称为保密天堂的国家和地区一般具有哪些特征（ABCD）

A.有严格的银行保密法 B.有严格的公司保密法 C.有宽松的金融规则 D.有自由的公司法

4.国务院金融监督管理机构在反洗钱工作中的职责有（ABC）A.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

B.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

C.审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案

D.对所监督管理的金融机构的可疑交易开展调查 5.下列属于高风险客户的有（AB）

A.国务院有关部门、司法机关、中国人民银行、联合国安理会发布的制裁或关注名单 B.来自避税天堂的离岸公司或与该公司进行交易的客户 C.非盈利性事业单位 D.自然人客户

6.完整的“了解你的客户”措施包括（ABCD）A.客户接受政策（包括记录保存）B.验证客户身份

C.对高风险账户实施持续监测 D.风险管理

7.以下说法正确的有（ABCD）

A.金融机构应当积极配合中国人们银行开展的反洗钱现场检查、调查工作

B.金融机构在配合反洗钱现场检查、调查时，应如实提供有关反洗钱工作资料和客户身份信息及交易情况

C.金融机构应当对识别客户身份、报告可疑交易等工作中获取的信息数据予以保密

D.金融机构应当对配合中国人们银行反洗钱现场检查、调查可疑交易等工作中获取的信息数据予以保密

8.2007年6月21日发布的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》是中国人们银行会同（ABC）A.中国银行业监督管理委员会 B.中国证监监督管理委员会 C.中国保险监督管理委员会 D.国家外汇管理局

9.联合国通过的有关反洗钱和反恐怖融资的公约有（ABCD）A.禁止非法贩运麻醉药和精神药物公约 B.禁止向恐怖主义提供资助的国际公约 C.打击跨国有组织犯罪公约 D.反腐败公约

10.金融行动特别工作组（FATF）在1990年提出了有关反洗钱的《四十项建议》，要求各国政府加强反洗钱金融监管，包括（ABCD）A.督促金融机构制定和实施反洗钱内部控制制度 B.履行客户身份识别义务

C.履行客户信息和交易记录保存义务 D.履行识别并报告可疑金融交易的义务

11.以下关于洗钱基本内涵的说法中，正确的是（ABCD）

A.洗钱是在已经实施犯罪行为并获得赃款的前提下所从事的不法行为

B.洗钱者明知是犯罪所得赃款而清洗，“明知”既包括知道也包括可能知道是犯罪所得赃款

C.通过金融机构或其他方式转移或转化犯罪所得赃款 D.企图掩盖犯罪行为并使得犯罪所得赃款貌似合法

12.《中国人民银行法》规定，中国人民银行对金融机构违反反洗钱义务的行为拥有哪些权利（AB）A.行政处罚权 B.建议处分权 C.责令停业整顿 D.吊销经营许可证

13.出现以下哪些情形的投保客户，不能未经外部风险评估程序直接定级为低风险（ABCD）

A.在本保险机构的已缴纳保费金额超过一定限额

B.客户为非居民，或者使用了境外发放的身份证件或身份证明文件 C.客户涉及可疑交易报告

D.客户委托非职业性中介机构或无亲属关系的自然人代理本人于保险机构建立业务关系

14.金融机构建立客户洗钱风险等级分类制度需要考虑的客户的因素有（ABCD）A.地域 B.业务 C.行业

D.是否为外国政要

15.金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的（A）和交易的（D）A.自然人 B.法人 C.受益人 D.实际受益人

16.上报大额交易报告时，对于预防和打击洗钱犯罪起到的重要意义包括（ABCD）

A.通过对大额交易的宏观分析，可以帮助确定反洗钱需要关注的行业、区域和交易种类等

B.通过将收集的可疑交易报告与大额交易信息进行交叉分析，有利于确定可疑交易是否确实涉嫌犯罪

C.在反洗钱调查和侦查过程中，可以提供资金去向的有关线索 D.通过对大额交易的交叉分析核对，有利于反洗钱信息中心主动发现涉嫌犯罪活动的资金交易线索

17.以下属于区域性反洗钱国际组织的是（ABCD）A.亚太反洗钱组织

B.欧洲委员会评估反洗钱措施特设专家委员会 C.欧亚反洗钱与反恐怖融资组织 D.西非政府间反洗钱工作组

18.保险机构可以对低风险产品和低风险客户采取简化的客户尽责调查及其他风险控制措施，包括（ABCD）

A.在退保、理赔或给付环节再核实被保险人、受益人与投保人的关系

B.在风险可控情况下，允许金融机构工作人员合理推测交易目的和交易性质 C.适当延长客户身份资料的更新周期

D.在合理的交易规模内，适当降低客户身份识别措施的频率或强度 19.联合国禁毒署的主要职责包括（ABCD）A.管理国际反洗钱数据库 B.毒品控制计划 C.犯罪控制计划

D.管理国际反洗钱信息网络

20.金融机构划分客户的洗钱风险等级时，应考虑的风险因素包括（BCD）A.信用等级 B.地域 C.业务 D.行业

21.公安部与人民银行建立的反洗钱合作机制，包括（ABCD）A.联络协调机制 B.案件联合督办制度 C.情报定期会商制度 D.信息共享制度

22.某保险法人机构反洗钱领导小组的牵头部门设在综合部，综合部是一个二级部门，而反洗钱领导小组的成员单位均为一级部门。对于这种设置的分析正确的有（ABD）

A.二级部门在组织、协调其他成员单位时会遇到很大困难 B.职级上的不对等不便于牵头部门看展反洗钱工作

C.要满足反洗钱工作需要，反洗钱领导小组成员单位也应为二级部门

D.要满足反洗钱工作需要，最好由一级部门来做牵头部门 23.从形式渊源的角度看，反洗钱法律制度一般包括以下哪些层次（ABD）

A.立法机关制定的专门反洗钱法律

B.由政府或者政府部门根据法律授权颁布的行政法规 C.由相关协会出台的相关规定和办法

D.金融监管部门制定的规章或者具有法律效力的反洗钱规章或政策指引

24.通过投资办产业的方式洗钱包括（ABD）A.成立空壳公司 B.向现金密集行业投资 C.货币走私

D.利用假财务公司、律师事务所等机构进行洗钱 25.金融机构对于以下哪些情形应该进行报告（ABCD）

A.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的

B.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或其他形式财产的

C.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者其他保存、管理、运作资金或者其他形式财产的

D.怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的

26.下列洗钱方式属于利用金融机构洗钱的有（ABC）A.利用银行洗钱

B.通过证券业和保险业洗钱 C.利用期货、期权洗钱 D.通过买卖彩票和奖券

28.下列应属于金融机构反洗钱内部监督检查制定的内容有（ABCD)A.明确每年各部门、层级监督检查的目的、内容 B.明确每年各部门、层级监督检查的频率、时间 C.制定具体监督检查的实施方案 D.要求对检查结果出具报告

29.客户洗钱风险等级分类的原则包括（ABCD）A.全面性

B.定性与定量相结合 C.持续性 D.保密性

30.反洗钱法律制度的发展趋势包括（ABC）A.从单纯打击转向预防与打击并重 B.洗钱犯罪的内涵和外延不断扩大

C.法律规定的义务主体范围从金融机构向特定非金融机构扩展 D.工作重点由反洗钱和反恐怖融资变为防范资助大规模杀伤性武器扩散

31.单位客户的有效身份证件包括（ABCD)A.证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的工商执照 B.机构成立的政府批示或者文件 C.组织机构代码证 D.税务登记证

32.金融机构在进行交易时，应该采取的客户尽职调查措施包括（ABCD）

A.识别客户身份，并利用可靠的、独立来源的文件、数据或信息核实客户身份

B.识别受益所有人身份，并采取合理措施核实受益所有人身份，使金融机构充分了解收益所有人

C.了解并视情况获得关于业务目的和真实意图的信息 D.对业务关系采取持续的尽职调查

33.中国人民银行在反洗钱工作中的主要职责有（ABCD)A.负责反洗钱的资金监测

B.监督检查金融机构履行反洗钱义务的情况 C.在职责范围内调查可疑交易活动 D.代表国家开展反洗钱国际合作

34.金融行动特别工作组集中实现哪些工作目标（ABC）A向全球所有国家和地区推广反洗钱网络 B.在金融行动特别工作组成员内监督执行反洗钱与反恐怖融资建议 C.关注洗钱犯罪手段发展趋势，探讨反洗钱措施 D.对成员国开展互评估活动

35.金融行动特别工作组(FATF）在对阻止犯罪收入和支持恐怖主义资金进入金融体系和其他领域，或能被上述机构发现并报告方面进行有效性评估时，包括以下哪些具体内容（）

A.监管者对金融机构、特定非金融行业和职业在遵守与其风险相匹配的反洗钱和反恐怖融资相关要求方面，采取适当的监管、检测和管理措施

B.金融机构、特定非金融行业和职业充分运用与其风险相匹配的反洗钱和反恐怖融资预防措施，并上报可疑交易报告

C.通过国际合作传递有用信息、金融情报和证据，推动打击犯罪及犯罪资产的行动

D.防止滥用法人和法律安排进行洗钱和恐怖融资，并确保主管部门顺利获取其受益所有信息

37.关于《金融机构反洗钱规定》，一下表述正确的是（ABCD）A.将反洗钱监管范围由银行业金融机构扩大到证劵、期货、保险等行业的金融机构

B.统一了本外币反洗钱监管体制，结束了本外币反洗钱监管和资金监测分离的状态

C.规范了反洗钱检查和调查的程序

D.对金融机构建立和实施反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、履行报告大额交易和可疑交易，保存客户身份资料和交易记录等反洗钱义务进行了更为清楚和适当的表述

38.在反洗钱领域发挥作用的国际组织有（ABCD）A.联合国 B.世界银行 C.国际刑警组织 D.FATF 39.对于一家保险公司来说，下列关于反洗钱内控制度建设方面的做法正确的有（ABC)A.在高风险情形下，金融机构应采取强化措施管理和降低风险 B.在低风险情形下，允许采取简化措施

C.如果金融机构合理怀疑存在洗钱或恐怖融资的情况，则不允许采取简化措施

D.如果金融机构合理怀疑存在洗钱或恐怖融资的情况，但风险较低，则允许采取简化措施

40.金融机构与客户的业务关系存续期间，金融机构应当重新识别的主要情形包括（ABCD)A.客户要求变更姓名或者名称、身份证或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的 B.客户行为或者交易情况出现异常的

C.客户姓名或者名称与国家有关部门依法要求协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的 D.先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的

41、金融行动特别工作组（FATF）在2012年的有关反洗钱《四十项建议》中，包括下述哪三大主题（ABC）A、防止大规模杀伤性武器扩散 B、反洗钱 C、饭恐怖融资 D、打击税务犯罪

42、客户投保以下哪些产品，保险公司必须开展外部风险评估程序（ABD）

A、投资型保险产品

B、网络渠道销售的大额保险产品 C、政策性大病补充医疗保险产品

D、保险机构经评估后认为洗钱风险较大的其他产品 43、2009年《最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，就洗钱罪规定（ABCD）

A、没有正当理由，通过非法途径协助转换或者转移财物的 B、没有正当理由，以明显低于市场的价格收购财物的

C、没有正当理由，协助转换或者转移财物，收取明显高于市场的“手续费”的

D、没有正当理由，协助他人将巨额现金散存于多个银行账户或者在不同银行账户之间频繁划转的

44.联合国发布了哪些决议强调对恐怖融资和其他直接或间接向恐怖主义活动提供资助的问题。（ABC)A.1267号 B.1373号 C.1390号 D.1268号

45.2008年，我国首次制定的《中国反洗钱战略》（2008-2012），提出了2008-2012年我国反洗钱工作的总体目标包括（ABCD）A.在2012年前构建符合国际标准和中国国情的反洗钱工作体制 B.建立完善的反洗钱和反恐怖融资法律法规体系 C.建立覆盖金融业和特定非金融业的可疑资金交易监测网

D.有效防范、打击洗钱等犯罪活动，维护正常的金融管理秩序，保障国家利益和经济安全

46.根据《反洗钱法》的规定，金融机构有下列哪些情形的，反洗钱行政主管部门可以进行罚款（ABC)A.未按规定履行客户身份识别义务的 B.未按规定保存客户身份资料和交易记录的 C.违反保密规定，泄露有关信息的 D.未按规定对职工进行反洗钱培训的

47.人身保险新契约业务中，进行客户身份识别时需要留存的证件包括（ABC）

A.投保人有效身份证复印件 B.被保险人有效身份证复印件 C.法定继承人以外指定身故受益人的有效身份复印件 D.业务员有效身份证复印件

48.关于《反洗钱法》第三十一条规定的表述，正确的是（ABCD)A.金融机构如果未按规定建立反洗钱内部控制制度，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。

B.未按规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。

C.未按规定对职工进行反洗钱培训，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。

D.金融机构如果未按规定建立可疑交易报告制度的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。

49.一个典型、完整的洗钱过程包括（ABC)A.放置阶段 B.离析阶段 C.融合阶段 D.汇总阶段

50.下列关于大额交易和可疑交易报告制度的说法正确的有（ABCD)A.应当明确专人负责大额和可疑交易报告工作

B.应当规定大额交易和可疑交易在内部发现、分析、审核及上报的工作流程

C.应当规定涉嫌恐怖融资可疑交易报告的情形与流程 D.应当规定涉嫌洗钱案件线索的分析、监测与报告流程 51.客户身份识别完整性原则主要包括（ABCD）

A.完整了解客户身份基本信息，了解交易目的和交易性质

B.完整核对客户的身份证件，如核实单位客户的组织机构代码、税务登记证号码，以及可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件。C.完整登记客户身份基本信息

D.完整留存各类身份证件复印件或影印件

52.与洗钱行为不同，洗钱犯罪在以下哪些方面有明确的界定（ABCD）A.行为主体 B.行为方式 C.主观要件 D.上游犯罪

53.客户洗钱风险分类管理目标有（ACD)A.全面、真实、动态地掌握本机构客户洗钱风险程度 B.对所有客户采取不变的识别程序

C.提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险 D.为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据

55.中国人们银行作为国务院反洗钱行政主管部门，在负责全国的反洗钱监督管理工作中，应当履行哪些职责（ABCD)A.组织协调全国的反洗钱工作

B.制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章

C.监督检查金融机构履行反洗钱义务的情况 D.在职责范围内调查可疑交易活动

56.金融行动特别工作组（FATF)在1990年提出了有关反洗钱的《四十项建议》，包括（ABCD)A.要求各国将有关各类严重犯罪的洗钱行为定为刑事犯罪 B.要求各国政府加强反洗钱金融监管 C.要求各国政府建立金融情报中心 D.要求各国进行反洗钱国际合作

57.客户风险等级划分的参考要素包括（ABCD)A.客户特性 B.地域 C.业务 D.职业（行业）

58.划分客户风险等级时，需考虑以下哪些因素（ACD)A.客户的特点或者账户的属性 B.客户性别 C.业务类型 D.是否为外国政要

59.国务院金融监督管理机构在反洗钱工作中的职责有（ABC)A.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

B.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

C.审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案

D.对所监督管理的金融机构的可疑交易开展调查

60.针对金融机构建立健全反洗钱内部控制制度的情况，（ABCD)负有反洗钱监督监督检查职责 A.中国人民银行 B.银监会 C.证监会 D.保监会

62.全面性原则要求反洗钱内部控制制度要达到（AD)A.覆盖范围全面 B.覆盖人员全面 C.制度形式全面 D.制度内容全面

63.《金融行动特别工作组四十项建议》规定的常规客户身份尽职调查措施有（ABCD)A.确立客户身份并利用可靠的，独立来源的文件，数据或信息来验证客户身份

B.确立受益权人身份，并运用合理的手段进行验证，以使该金融机构明了受益权人的身份状况，对于法人和实体，金融机构应采用合理的措施了解该客户的所有权和控制权结构 C.获得有关该项业务的目的和意图属性的信息

D.对业务关系以及在这种业务关系的整个过程中进行的交易进行持续的尽职调查，以确保交易的进行符合该金融机构对客户及其风险状况的认识

64.保险机构应综合考虑客户背景、社会经济活动特点等各方面情况，衡量本机构对其开展客户尽职调查工作的难度，评估客户风险。客户风险子项包括（ABCD)A.客户信息的公开程度

B.客户所持身份证件或身份证明文件的种类 C.自然人客户财务状况、资金来源、年龄 D.非自然人客户的股权或控制权结构、存续时间 65.下列关于客户身份识别制度的说法正确的有（ABC）A.客户身份识别制度是反洗钱内部控制的基本制度之一

B.金融机构应当将客户身份识别的要求渗透到各项业务和各个操作环节中去

C.为有效开展客户身份识别工作，金融机构还应当逐步建立重点关注的客户名单库和高风险客户识别系统

D.金融机构应在持续关注的基础上，尽量保持客户的风险等级不变 66.保险业金融机构对可疑类客户应采取哪些风险控制措施（BCD)A.与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行处理。

B.在可疑客户的业务关系续存期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和错作行为

C.对于可疑类客户，应当对其身份信息及资金状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱分类等级

D.可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再次出现可疑交易，应持续进行报告

68.人身保险个险新契约业务中，进行客户身份识别时需要留存的证件包括（ABC）

A.投保人有效身份证复印件 B.被保险人有效身份证复印件

C.法定继承人以外指定身故受益人的有效身份复印件 D.业务员有效身份证复印件

70.保险机构可对低风险产品和低风险客户采取简化的客户尽职调查及其他风险控制措施，包括（ACD错误，ABCD？）：

A.在退保、理赔或给付环节再核实被保险人、受益人与投保人的关系 B.在风险可控情况下，允许金融机构工作人员合理推测交易目的和交易性质

C.适当延长客户身份资料的更新周期

D.在合理的交易规模内，适当降低客户身份识别措施的频率或强度 80.反洗钱的目标包括（BCD错误，试试BC？）A.洗钱刑事犯罪化 B.建立有效的洗钱防范机制

C.增强金融机构和高风险的特定非金融机构抵御洗钱风险的能力 D.维护国家切身利益 81.划分客户风险等级时，需考虑以下哪些因素（BCD）A.客户性别

B.是否来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家 C.行业类型 D.是否为外国政要

82.金融机构除核对身份证件外，还可采取（ABCD）等措施识别客户身份

A.要求客户补充其他身份资料或身份证明文件 B.回访客户 C.实地查访

D.向公安、工商行政管理部门核实

83.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定金融机构应当按照（ABCD）原则，妥善保存客户身份资料和交易记录。A.安全 B.准确 C.完整 D.保密

84.洗钱的危害性主要体现在（ABCD）A.助长更严重和更大规模的犯罪活动 B.削弱国家的宏观经济调控效果 C.助长和滋生腐败

第二篇：2017年反洗钱考试试题库及答案

一、判断题

1.2012年版的《四十项建议》所指的特定非金融机构包括赌场、房地产代理商、贵金属和宝石交易商、律师、公正人、其他独立法律专业人士和会计师，以及信托和公司服务提供者。（对）

2.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，当受益人请求保险公司赔偿时，如金额为人民币10000元以上或外币等值1000美元以上应当确认其与被保险人之间的关系。（错）

3.反洗钱内部控制的检查、评价部门应当也是内部控制制度的制定和执行部门。（错）

4.金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节。（对）

5.投保政策性或强制性保险产品，如政策性农业保险、机动车交通事故责任强制保险等，这些产品具有财政补贴和强制性特点，平均保费金额较低，一般情况下不允许退保、变更受益人等操作，虽洗钱风险极低，但仍应开展洗钱风险评估和客户风险等级划分工作。（错）6.客户洗钱风险分类管理是指金融机构按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。（对）

7.金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。（对）

8.在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。（对）9.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向检察机关报告。（错）10.完善、有效的内控控制制度能够为金融机构提供绝对的保障。（错）11.当先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点时，金融机构应当重新识别客户。（对）

12.国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。（错）13.现金和无记名有价证券的走私是洗钱活动常见表现形式。（对）14.中国对各种洗钱行为规定了不同罪名，而中国香港、中国澳门、中国台湾等经济体则对各种洗钱行为规定了统一罪名。（错）15.反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，即覆盖范围全面和覆盖人员全面。（错）

16.在保险期间内，可任意超额追加保费、资金可在风险保障账户和投资账户间自由调配的产品，洗钱风险相对较小；相反，不可任意追加保费和跨账户调配资金的产品，洗钱风险相对较大。（错）17.金融机构在履行客户身份识别义务时，客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告可疑行为。（对）

18.金融机构建立反洗钱内部控制制度对洗钱风险进行预防和控制，与中国人民银行外部监管所要达到的目的存在差异。（错）19.国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供。（对）

20.在自然人客户身份识别中，客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的住所地。（错）

21.2012年2月，金融行动特别工作组全会讨论通过《打击洗钱、恐怖融资与扩散融资的国际标准：FATF建议》，首次将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。（对）

22.保险机构洗钱风险的内部风险包括客户自身属性所形成的风险以及产品和服务自带的风险。（错）

23.金融机构与客户的业务关系存续期间，客户每一次交易时金融机构都要对客户的身份进行重新识别。（错）

24.金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。（错）

25.洗钱行为首先是一种违法行为，洗钱行为的金额是决定其社会危害性大小的唯一因素。（错）

26.保险机构可以开展专门的洗钱风险评估，也可以将洗钱风险评估纳入整体的风险评估和风险管理框架。（对）

27.中国人民银行做为国务院反洗钱行政主管部门，与国务院有关部门、机构共同履行反洗钱监督管理职责。（对）28.在我国，单位不可以构成洗钱犯罪主体。

29.客户身份识别的完整流程包括了解、核对、留存三个环节。（错））30.客户身份识别制度禁止义务主体为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，并不得为匿名或假名客户建立业务关系。（对）31.金融行动特别工作组的任何决议都需要得到所有成员的一致同意。（对）

32.为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性，应采取对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理。（错）

33.我国实施客户身份识别制度的目的，是为义务主体监测分析交易情况并发现和报告可疑交易、反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动和恐怖融资活动、司法机关打击洗钱及相关犯罪提供基础数据信息，以提高反洗钱工作的有效性。（对）

34.与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的界定。（对）

35.反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。（错）36.客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融机构可以根据自身情况决定是否开展此项工作。（错）

37.金融机构应指定专人负责反洗钱或反恐怖融资监控名单的维护工作。（对）

38.保险业金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织架构，反洗钱牵头部门应具有一定的独立性，具有足够的条件获取、行使反洗钱组织管理职能。（对）

39.保险机构应定期开展洗钱内部风险评估工作，间隔一般不超过三年。（对）40.中国人们银行作为国务院反洗钱行政主管部门，承担全国反洗钱工作组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱和恐怖活动的监测。（对）

41.金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。（错）

42.所有洗钱行为都有放置、离析、融合三个阶段，并且需要严格遵循三个阶段的递进顺序。（错）

43.当客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人时，金融机构应当重新识别客户。（对）

44.按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，金融机构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱监测分析中心报告。（错）44.洗钱的主要预防措施只包括建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度是洗钱的预防措施。（错）

45.2003年6月，金融行动特别工作组扩展、充实并强化了有关反洗钱措施，出台了2003年版《四十项建议》，将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。（错）

46.反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。（错）47.金融机构仅管理层对反洗钱内部控制负有责任。（错）

48.金融机构反洗钱内部控制具有一定的独立性，与高管的管理风格、企业文化、风险意识等因素无关。（错）49.国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。（错）50.客户风险等级分类应当遵循保密性原则。（对）

51.留存客户身份识别流程中的“留存”等同于客户身份资料和交易记录的“保存”。（错）

52.保险机构洗钱风险的内部风险包括客户自身属性所形成的风险以及产品和服务自带的风险。（错）

53.海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证劵超过规定金融的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。（对）

54.内部控制并不能为金融机构提供绝对保障，只能做到“合理”保障。（对）

55.客户身份识别的有效性原则一方面，客户提供的身份证明文件必须为合法机关颁发，具有法律效力；另一方面，客户提供的身份证明文件应处于有效期内。（对）

56.反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规定的防范洗钱活动的核心措施是大额交易报告制度。（错）

57.保险业金融机构应当建立反洗钱内部监督检查组织架构，对本机构反洗钱内控制度的完善和执行情况进行监督检查。（对）58.反洗钱客户风险等级划分是指各级机构根据客户身份、风险等级分类标准、对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。（对）59.国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。（对）

60.反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。（错）61.销售金融产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律法规的要求，且能够有效获得并保存客户身份资料信息时，金融机构可依赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，不需承担未履行客户身份识别义务的责任。（错）

62.《反洗钱法》的立法宗旨是为了预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪。（错）

63.将洗钱犯罪的主观方面限定于故意的立法模式是国际立法的主要趋势。（对）

64.推行客户身份识别制度重要的现实意义在于确认客户真实身份，构建真实、完整、全面的客户信息基础数据库，有效保护客户资金安全。（对）

65.客户身份识别的“差异性”是指秉承“风险为本”原则，按照风险程度分配资源。（对）

66.证券期货业机构在办理法人或其他组织授权他人办理业时，要求核对、登记、留存法人或其他组织、法定代表人的身份证明文件或复印件。（对）

67.承担大额交易和可疑交易报告义务的证券期货业结构，包括证券公司和期货公司。（错）68.金融机构经评估论证后认定，自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》或其中某项要求，即可决定不遵循本指引或其中某项要求，但应书面记录评估论证的方法、过程及结论。（对）69.为了便于反洗钱工作资料的及时调取和更新，证券期货业机构应尽可能实现相关资料数据的纸质化保存，并进行有效的规范化管理。（错）

70.反洗钱检查和调查组均有权查阅和复制与检查调查相关的数据资料。（对）

71.中国对各种洗钱行为规定了不同罪名，而中国香港、中国澳门、中国台湾等经济体则对各种洗钱行为规定了统一罪名。（对）72.金融机构破产或解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交给国务院反洗钱行政主管部门指定的机构。（错）

73.我国最高立法机关2012年12月在《刑法修正案》中，将恐怖主义犯罪列为洗钱犯罪的上游犯罪。（对）

二、单选题

1.银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户或账户，至少每（B）进行一次审核。A.季度 B.半年 C.一年 D.两年

2.建立完善的反洗钱内部控制制度的必要性不包括（D）A.符合依法经营内在需要 B.符合接受外部监管要求 C.是金融业安全的保障基础 D.是参与国际竞争的唯一要求

3.（C）年，金融行动特别工作组（FATF）发布金融业《风险为本的反洗钱及反恐怖融资方法指引：高级原则和程序》，将风险为本的理念引入反洗钱工作。A.2003年 B.2007年 C.2012年 D.2013年

4.在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额（A）以上，保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。A.人民币1万以上或者外币等值1000美元 B.人民币2万以上或者外币等值2000美元 C.人民币5万以上或者外币等值10000美元 D.人民币20万以上或者外币等值20000美元 5.金融行动特别工作组秘书处设在（A）A.法国巴黎 B.英国伦敦 C.美国华盛顿 D.日本东京

6.我国《反洗钱法》规定的洗钱上游犯罪包括（C）大类。A.5 B.6 C.7 D.8 7.客户先前提交的身份证件或身份证明文件已经过有效期限的，客户没有在合理的期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应该（C）A.继续为客户办理业务 B.采取临时冻结账户 C.中止为客户办理业务 D.不予理睬

8.加勒比地区反洗钱金融行动特别工作组成立于（B）年。A.1997 B.1992 C.2013 D.1990 9.《反洗钱法》第三十一条规定中，针对情节严重的，国务院反洗钱行政主管部门建议有管金融监督管理机构依法责令金融机构直接负责的（C）给予纪律处分 A.反洗钱领导小组组长 B.反洗钱专干

C.董事、高级管理人员和其他直接责任人员 D.其他直接责任人员

10.客户洗钱风险分类管理目标不包括（B）。A.全面、真实、动态地掌握本机构客户洗钱风险程度 B.对所有客户采取不变的识别程序

C.提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险 D.为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据

11.金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应（A）来自其他国家（地区）的客户。A.高于 B.略高于 C.低于 D.略低于

12.《中国人民银行关于明确可疑交易报告制度有关执行问题的通知》（银发[2010]48号）为进一步提高可疑交易报告工作的有效性，指导反洗钱工作人员准确理解执行反洗钱监管规定，明确了勤勉尽责的履职要求，以下说法不正确的是（D）

A．金融机构应逐步建立以客户为监测单位的可疑交易报告工作流程，有效整合可疑交易监测分析与客户尽职调查两项工作

B.金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节 C.反洗钱监测工作应覆盖各项金融业务

D．对于客户准备开展的交易，金融机构及其工作人员发现或有合理理由怀疑其涉及洗钱、恐怖融资的，不需要提交可疑交易 13.下列具有中国特色的反洗钱机制说法不正确的是（D）A.以防为主 B.打防结合 C密切协作 D积极主动

14.对于低风险等级客户，各单位应开展持续性的客户身份识别，关注客户的交易情况，及时提示客户更新资料信息，并定期对客户信息进行核对更新，对个人客户，应至少每（D）进行一次集中核对。A.季度 B.半年 C.一年 D.三年

15.《反洗钱法》规定，（C）可以根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作。A.最高人民法院 B.公安部 C.中国人民银行 D.保监会

16.洗钱行为和洗钱犯罪的本质区别是（B）A.洗钱金额的大小不同 B,社会危害的大小不同 C.洗钱次数的多少不同 D.洗钱的手段不同

17.艾格蒙特集团定位是（B）A.银行业协会

B.各国金融情报机构的联合体 C.国际反洗钱评估机构 D.关注洗钱犯罪发展趋势

18.客户洗钱分类管理的必要性说法正确的（B）A.客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法 B.客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求

C.客户洗钱风险分类无助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果

D.客户洗钱风险分类是额外要求

19.保险公司在办理（C）时，履行客户身份识别义务时不适用《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 A.保险业务 B.理赔业务 C.再保险业务 D.财险业务

20.以下属于反洗钱内部控制制度核心管理制度的是（A）A.大额交易和可疑交易报告制度 B.反洗钱绩效考核制度 C.反洗钱内部评估制度

D.反洗钱监督检查、调查和保密制度

21.（C）年，金融行动特别工作组（FATF）发布金融业《风险为本的反洗钱及反恐怖融资方法指引：高级原则和程序》，将风险为本的理念引入反洗钱工作 A.2003年 B.2007年 C.2012年 D.2013年

22.金融机构在进行客户身份识别时要贯彻的基本原则是（D）A.实事求是 B.规范管理 C.严进宽出 D.了解你的客户 23.西方七国集团决定成立金融行动特别工作组（FATF）是在哪一年（A）A.1989年 B.1992年 C.1999年 D.2000年

24.保险机构委托其他机构开展客户风险等级划分等洗钱风险管理工作时，应与受托机构签订（C），并由高级管理层批准 A.代销合同 B.合作协议 C.书面协议 D.职责分工书

25.金融行动特别工作组目前采用的《四是项建议》是在(B)由全会通过。A.2012-1-1 B.2012-2-1 C.2003-6-1 D.2004-10-1 26.反洗钱内部控制从静态上看包括制度、措施、程序和方法等内容，从动态过程看不应该包含（B）A.事前预防 B.事前控制 C.事后监督 D.事后纠正

27.国际保险监督官协会成立于（B）年 A.1990 B.1994 C.2003 D.2006 28.保险机构委托其他机构开展客户风险等级划分等洗钱风险管理工作时，（B）对受托机构进行的洗钱风险管理工作承担最终法律责任。A.受托机构 B.委托机构

C.受托机构和委托机构 D.业务员

29.《中华人民共和国反洗钱法》颁布时间为（A）A.2006-10-31 B.2007-10-31 C.2003-10-31 D.2007-1-1 30.（D）年，FATF发布了《四十项建议评估方法》，首次提出对一国反洗钱状况进行评估时，要求有效性与合规性并重。A.2008年 B.2009年 C.2012年 D.2013年

31.（C）年，联合国安理会通过1617号决议，敦促各成员国全面执行“反洗钱与反恐怖融资建议”。A.2000年 B.2002年 C.2005年 D.2008年

32.金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分（A）等级 A.风险 B.客户 C.VIP D.服务

33.在风险等级的划分层次上，金融机构应明确客户风险等级不少于（C）A.一级 B.二级 C.三级 D.四级

34.体现“内部控制优先”的要求不包括（B）A.要充分考虑各种可能的洗钱风险 B.把消除洗钱风险作为制定反洗钱内部控制制度的出发地和落脚点 C.要把防控洗钱风险纳入总体风险的控制框架内 D.要与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点相适应

35.委托金融机构以外的代理机构办理保险业务时，应在委托协议中明确双方在（D）方面的反洗钱职责 A.可疑交易报告 B.宣传培训 C.交易资料保存 D.客户身份识别

36.反洗钱三大预防措施中处于基础地位的是（B）A.大额和可疑交易数据报送 B.客户身份识别

C.客户身份资料和交易记录保存 D.反洗钱监督检查

37.（A）是第一部关于反恐怖融资的国际公约 A.禁止向恐怖主义提供资助的国际公约 B.进行非法贩运麻醉药品和精神药物公约 C.打击跨国有组织犯罪公约 D.反腐败公约

38.金融机构要采取三项措施预防洗钱活动，这三项措施不包括以下哪一项（C)A.建立客户身份识别制度 B.客户身份资料交易记录保存制度 C.持续的员工培训制度 D.大额交易和可疑交易报告制度

39.《反腐败公约》由联合国于（A）年发布 A.2003 B.2006 C.2013 D.1990 40.金融机构根据（B)方法，决定采取客户尽职调查措施的程度 A.合规方法 B.风险为本方法 C.合规与风险并重 D.风险测试方法

41.下列关于客户身份识别制度的说法错误的是（D）A.客户身份识别制度是反洗钱内部控制的基本制度之一

B.金融机构应当将客户身份识别的要求渗透到各项业务和各个操作环节中去

C.为有效开展客户身份识别工作，金融机构还应当逐步建立重点关注可客户名单库和高风险客户识别系统

D.金融机构应在持续关注的基础上，尽量保持客户的风险等级不变 42.洗钱的上游犯罪范围日益扩大，基本遵循了（A）的发展脉络 A.毒品犯罪——特定犯罪——最广泛的上游犯罪 B.黑社会性质犯罪——特定犯罪——最广泛的上游犯罪 C.恐怖活动犯罪——特定犯罪——最广泛的上游犯罪 D.贪污贿赂犯罪——特定犯罪——最广泛的上游犯罪

43.金融机构在评估客户反洗钱风险时，以下风险因素中哪项不是反洗钱法律规定的法定风险要素。（A）A.信用 B.地域 C.业务 D.行业

44.按照《反洗钱法》的规定，国务院反洗钱行政主管部门采取的临时冻结措施需经（A）批准可以采取。A.国务院反洗钱行政主管部门负责人

B.国务院反洗钱行政主管部门省级分支机构负责人 C.国务院反洗钱行政主管部门市级分支机构负责人 D.国务院总理

45.反洗钱内部控制要达到预期的效果不应当结合金融机构的（D）A.经营管理 B.风险控制 C.业务流程 D.业绩指标

46.亚太反洗钱组织成立于（B）年 A.1995 B.1997 C.2000 D.2003 47.金融机构的风险划分标准应报送（B）A.中国银行业监督管理委员会 B.中国人民银行 C.中国反洗钱监测中心 D.中国人民银行省一级分支机构

48.《制止向恐怖主义提供资助的国际公约》由（A）发布 A.联合国 B.亚太反洗钱组织 C.FATF D.欧亚反洗钱与反恐怖融资组织

49.反洗钱的核心问题和基础工作是可疑交易信息的（D）A.采集与分析 B.分析与报告 C.采集与报告 D.采集、分析与报告

50.FATF的（A）是国际反洗钱领域中最著名的指导性文件，对各国立法以及国际反洗钱法律制度的发展发挥了重要的指导作用。A.反洗钱与反恐怖融资建议 B.不合作国家和地区名单 C.洗钱类型报告 D.最佳实践报告

51.利用支票开立账户进行洗钱属于（A）洗钱方式 A.利用银行业洗钱 B.通过证劵业洗钱 C.通过保险业洗钱 D.利用期货、期权洗钱

52.《反洗钱法》的立法宗旨是为了（A)A.预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪 B.打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪 C.预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪 D.预防或打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪 53.按照法律规定，（B）有权对金融机构违反反洗钱规定的行为，依法给予行政处罚。A.国务院 B.中国人民银行 C.公安部 D.金融监管部门

54.金融机构有以下哪种行为，情节严重的，可以处二十万元以上五十万元以下罚款（C）

A.未按照规定建立反洗钱内部控制制度

B.未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

C.未按照规定履行客户身份识别义务 D.未按照规定对职工进行反洗钱培训

55.保险机构应确保客户风险评估工作流程具有（A）或可追溯性。A.可稽核性 B.可复核性 C.可行性 D.可验证性

56.金融机构应建立的三个反洗钱基本制度包括（B）、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度 A.反洗钱内控制度 B.客户身份识别制度 C.客户风险等级划分制度 D.报告涉嫌恐怖融资制度

57.我国洗钱犯罪的主管要件的规定，下列说法正确的是（C)A.过失洗钱行为也构成洗钱犯罪

B.洗钱犯罪的明知要件是指犯罪行为人确实知道清洗资金是上游犯罪所得

C.行为人实施洗钱行为主观上必须是故意的

D.通过客观证据推定行为人应当知道清洗资金是上游犯罪所得不构成洗钱犯罪

58.（D）年，中国人民银行正式被赋予反洗钱只能 A.1998 B.2001 C.2013 D.2003 59.金融机构报送的大额交易和可疑交易报告要素不全或者存在错误的，应在接到中国反洗钱监测分析中心补正通知的（B）个工作日内补正 A.3 B.5 C.7 D.10 60.下类对可疑类客户采取的风险控制措施不恰当的为（A）。A.与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行处理。

B.在可疑客户的业务关系续存期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和错作行为

C.对于可疑类客户，应当对其身份信息及资金状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱分类等级

D.可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再次出现可疑交易，应持续进行报告

61.金融机构建立的反洗钱风险管理政策、风险管理程序和工作计划应与风险状况相当，对于高风险客户及业务关系应当采取（C）的风险控制措施 A.适当 B.简化 C.强化 D.一定

62.金融机构反洗钱内部监督检查实施的组成部门不包括（D）A.合规部门 B.业务部门 C.内审部门 D.培训部门

63.国际社会通过的第一个打击洗钱犯罪的国际公约是（D）A.《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》 B.《联合国打击跨国有组织犯罪公约》

C.《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》 D.《联合国反腐败公约》

64.（B）将有关毒品犯罪的洗钱行为规定为犯罪。A.禁止向恐怖主义提供资助的国际公约 B.禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约 C.打击跨国有组织犯罪公约 D.反腐败公约

65.将犯罪所得存入金融机构或者购买可流通票据是洗钱的（A）A.放置阶段 B.离析阶段 C.融合阶段 D.汇总阶段

66.下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法错误的是（C）A.金融机构要保存客观的客户身份资料和交易记录

B.金融机构要保存开展客户身份识别、异常交易分析等反洗钱工作的主观记录和资料

C.金融机构实现相关资料的纸质化保存即可 D.金融机构应对相关资料数据进行有效的规范化管理

67.FATF在评估各国的反洗钱措施过程中，总结某些国家值得推荐的反洗钱实践做法，作为（D）进行推广，为其他国家开展相关工作提供范本。A.反洗钱建议

B.不合作国家和地区名单 C.洗钱类型报告 D.最佳实践报告

68.对客户洗钱风险分类标准的描述，不正确的有（C）A.属于金融机构内部保密信息 B.直接关系到客户洗钱风险分类 C.不需要对客户保密

D.避免犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施 69.联合国大会是在（C）年通过了《联合国反腐败公约》 A.1999年 B.2000年 C.2003年 D.2006年

70.金融机构应（D）根据客户尽职调查情况，及时调整客户风险等级，确保客户风险等级符合实际风险情况。A.定期 B.不定期 C.长期 D.定期或不定期

71.客户身份识别制度中（A）是指最终拥有或控制客户的自然人，以及代表其进行交易的人。此外，还包括那些对法人或法律实体行使最终有效控制的人。A.受益人 B.托管人 C.业务经办人 D.授权委托人

72.目前，反洗钱部际联席会议成员单位包括（B）个部门。A.19 B.23 C.26 D.25 73.我国关于洗钱犯罪主体的规定，下列说法正确的是（A）A.法人可以构成洗钱犯罪主体 B.只有自然人才能构成洗钱犯罪主体 C.上游犯罪主体可以构成洗钱犯罪主体

D.上游犯罪嫌疑人审判之前，洗钱犯罪主体的洗钱犯罪事实不能认定 74.下列关于实施反洗钱内部监督检查的形式的说法错误的是（B）。A.业务部门的检查一般是在现场执行 B.合规部门的检查主要是在非现场执行 C.合规部门的检查可以是现场，也可以是非现场 D.内审部门一般是通过现场稽核审计

75.对于既符合大额交易标准和可疑交易标准的交易，保险公司应当（A）

A.分别提交大额交易和可疑交易报告 B.只提交大额交易报告 C.只提交可疑交易报告 D.两个报告均不需要提交

76.在认真履行客户身份识别的基础上，对风险等级较高的客户的审核应严于风险等级较低客户的审核，指的是（C）原则 A.全面性 B.持续性 C.重点识别 D.审慎性 77.我国于（C）年成为金融行动特别工作组正式成员 A.2005 B.2006 C.2007 D.2008 78.（C）年，经调整后的反洗钱工作部际联席会议第一次会议在北京召开。A.2003 B.2012 C.2004 D.2013 79.为了预防洗钱和恐怖融资活动，（A）金融机构客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律、行政法规的规定，制定《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 A.规范 B.规定 C.监督 D.管理

80.金融行动特别工作组（FATF）在下面哪一年没有对反洗钱《四十项建议》进行修改（C）A.1996年 B.2003年 C.2009年 D.2012年

81.根据反洗钱法规的有关规定，金融机构进行客户洗钱风险分类是一项（C）义务 A.应尽 B.反洗钱 C.法定 D.常规

83.客户洗钱风险分类的参考指标中，以下说法不正确的是（D）A.客户因素包括个人客户和企业客户

B.个人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价

C.企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模、经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价等

D.被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素 84.我国《刑法》第一百九十一条规定的洗钱上游犯罪不包括（D）A.毒品犯罪 B.黑社会性质犯罪 C.贪污受贿犯罪 D.故意杀人罪

85.委托金融业兼业代理机构办理保险业务时，应在委托协议中明确双方在（B）方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施 A.反洗钱 B.识别客户身份 C.客户洗钱风险 D.客户交易资料保存

86.以下对于反洗钱内部监督检查实施组成部门的说法错误的是（D）A.实施组成部门主要应包括合规部门、业务部门、内审部门 B.合规部门负责牵头组织对本机构反洗钱内控制度建立、执行落实情况进行监督检查

C.业务部门负责对本部门执行落实反洗钱内控制度情况开展自查 D.内审部门负责对合规部门执行反洗钱内控制落实情况实施外部监督检查

87.利用客户自身特点所隐含的风险因素，风险大小通过客户的基本身份信息及其真实性、准确性和完整性来衡量属于（A）。A.客户身份风险因素 B.客户地域风险因素 C.客户行业风险因素 D.客户交易风险因素

88.建立反洗钱内部控制制度的作用不包括（B）A.提高金融机构的风险意识 B.防御外部监管 C.加强金融机构的自我约束和风险管理

D.保证金融机构主动有效地履行反洗钱义务，从而防范洗钱风险 89.《反洗钱法》第三十一条规定中，以下表述不正确的是（D）A.金融机构如果未按照规定建立反洗钱内部控制制度，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

B.未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

C.未按照规定对职工进行反洗钱培训，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

D.金融机构如果未按规定建立可疑交易报告制度的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

90.金融行动特别工作组（FATF）第一次提出有关反洗钱《四十项建议》是在哪一年（B）A.1989年 B.1990年 C.1992年 D.1999年

100.金融机构应按照客户的特点或者帐户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应（A）来自于其他国家（地区）的客户 A.高于 B.略高于 C.低于 D.略低于

102.下列关于金融机构信息交流的说法错误的是（C）

A.包括金融机构内部各部门、各分支机构之间相互联系和传递各种信息

B.包括金融机构与外界之间相互联系和传递各种政策或信息 C.不利于管理层作出正确决策

D.使所有员工了解自己在内部控制体系中的职责和作用

103.以严格的银行保密制度而著称的瑞士，接受国际通行的反洗钱规则是在哪一年（B）A.2001 B.2004 C.2008 D.2010 104.客户洗钱风险分类的参考指标不包括（D）A.国家或地区因素 B.行业因素 C.业务因素 D.客户性别因素

105.金融行动特别工作组发布首份关于反洗钱的《四十项建议》是在（B）A.1989-10-1 B.1990-2-1 C.1996-6-1 D.1996-2-1 106.《打击跨国有组织犯罪公约》由（A）发布。A.联合国 B.亚太反洗钱组织 C.FATF D.欧亚反洗钱与反恐怖融资组织 107.可疑交易报告通常不包括（D）A.涉嫌洗钱的可疑交易 B.涉嫌恐怖融资的可疑交易

C.金融机构在履行客户身份识别义务过程中发现的任何可疑行为 D.协助司法机关开展调查的资金交易

108.国际社会通过的第一个打击洗钱犯罪的国际公约是在哪一年（A）。A.1988 B.1992 C.2001 D.2003 109.客户洗钱风险等级分类的原则不包括（B）。A.全面性 B.间歇性 C.持续性 D.保密性

112.在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常（C）、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息 A.资金来源 B.经济状况 C.经营活动 D.资金用途

113.FATF于（A）年公布了《没收和资产追回最佳实践报告》 A.2012 B.2011 C.2010 D.2009 114.反洗钱行政主管部门依法对涉嫌洗钱的可疑交易活动予以核实和查证的行为是（C）A.现场检查 B.现场走访 C.反洗钱调查 D.高管约谈

115.2003年12月27日，修改后的《中华人民共和国中国人民银行法》规定未包含（D）

A.指导、部署金融业反洗钱工作 B.负责反洗钱的资金监测

C.有权对金融机构以及其他单位和个人“执行有关反洗钱规定的行为”进行检查监督

D.对金融机构高管人员任职资格进行任免 116.《反腐败公约》由联合国于（A）年发布。A.2003 B.2006 C.2013 D.1990 117.《反腐败公约》由（A）发布 A.联合国 B.亚太反洗钱组织 C.FATF D.欧亚反洗钱与反恐怖融资组织

118.金融行动特别工作组新一轮反洗钱与反恐怖融资体系互评的依据是（D）A.40+9项建议 B.40+8项建议 C.40条建议 D.新40条建议

119.义务机构对本机构制定的交易监测标准应当进行定期评估的频率是（C）

A.至少每季度评估一次 B.至少每半年评估一次 C.至少每年评估一次 D.至少每两年评估一次

120.证券期货业机构在委托第三方识别客户身份时，委托协议中应包含的内容（B）

A.双方不能互相透露客户信息

B.确保可随时获取客户完整的身份资料和身份基本信息 C.双方独立履行反洗钱义务 D.不恰当的客户身份识别措施

121.因基本生活支出以及其他特殊原因需要使用被冻结资产的，资产所有人、控制人或管理人可以向资产所在地县级公安机关提出申请，受理申请的公安机关应当按照程序层报公安部审核，公安部在受到申请之日内（30日）内进行审查处理。

122.以下哪类金融机构不是《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》新增的适用对象（D）A.保险经纪公司 B.保险专业代理公司 C.货币经纪公司 D.小额贷款公司

123.证券期货业金融机构应当建立数据信息安全备份制度，采取（多介质备份与异地备份）相结合的数据备份方式，确保交易数据的安全、准确、完整。

124.客户身份识别差异性原则是指（按照风险程度分配资源）125.在保存环境上，不属于防磁、防潮的种类是（纸质档案）

三、多选题

1.洗钱犯罪的内涵和外延不断扩大，包括（ABCD）A.上游犯罪范围不断扩大 B.行为方式更为多样 C.主观要件适当放宽 D.责任追究更加严厉

2.客户身份识别中的保密性要求是指，金融机构应（ABCD）A.保护商业秘密 B.保护个人隐私

C.妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息 D.妥善保存客户身份识别过程中获取的交易信息

3.利用一些国家和地区对银行或个人资产进行保密的限制洗钱是洗钱常用方式之一，被称为保密天堂的国家和地区一般具有哪些特征（ABCD）

A.有严格的银行保密法 B.有严格的公司保密法 C.有宽松的金融规则 D.有自由的公司法

4.国务院金融监督管理机构在反洗钱工作中的职责有（ABC）A.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

B.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

C.审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案

D.对所监督管理的金融机构的可疑交易开展调查 5.下列属于高风险客户的有（AB）

A.国务院有关部门、司法机关、中国人民银行、联合国安理会发布的制裁或关注名单

B.来自避税天堂的离岸公司或与该公司进行交易的客户 C.非盈利性事业单位 D.自然人客户

6.完整的“了解你的客户”措施包括（ABCD）A.客户接受政策（包括记录保存）B.验证客户身份

C.对高风险账户实施持续监测 D.风险管理

7.以下说法正确的有（ABCD）

A.金融机构应当积极配合中国人们银行开展的反洗钱现场检查、调查工作

B.金融机构在配合反洗钱现场检查、调查时，应如实提供有关反洗钱工作资料和客户身份信息及交易情况

C.金融机构应当对识别客户身份、报告可疑交易等工作中获取的信息数据予以保密

D.金融机构应当对配合中国人们银行反洗钱现场检查、调查可疑交易等工作中获取的信息数据予以保密

8.2007年6月21日发布的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》是中国人们银行会同（ABC）A.中国银行业监督管理委员会 B.中国证监监督管理委员会 C.中国保险监督管理委员会 D.国家外汇管理局

9.联合国通过的有关反洗钱和反恐怖融资的公约有（ABCD）A.禁止非法贩运麻醉药和精神药物公约 B.禁止向恐怖主义提供资助的国际公约 C.打击跨国有组织犯罪公约 D.反腐败公约

10.金融行动特别工作组（FATF）在1990年提出了有关反洗钱的《四十项建议》，要求各国政府加强反洗钱金融监管，包括（ABCD）A.督促金融机构制定和实施反洗钱内部控制制度 B.履行客户身份识别义务

C.履行客户信息和交易记录保存义务 D.履行识别并报告可疑金融交易的义务

11.以下关于洗钱基本内涵的说法中，正确的是（ABCD）

A.洗钱是在已经实施犯罪行为并获得赃款的前提下所从事的不法行为

B.洗钱者明知是犯罪所得赃款而清洗，“明知”既包括知道也包括可能知道是犯罪所得赃款

C.通过金融机构或其他方式转移或转化犯罪所得赃款 D.企图掩盖犯罪行为并使得犯罪所得赃款貌似合法

12.《中国人民银行法》规定，中国人民银行对金融机构违反反洗钱义务的行为拥有哪些权利（AB）A.行政处罚权 B.建议处分权 C.责令停业整顿 D.吊销经营许可证

13.出现以下哪些情形的投保客户，不能未经外部风险评估程序直接定级为低风险（ABCD）

A.在本保险机构的已缴纳保费金额超过一定限额

B.客户为非居民，或者使用了境外发放的身份证件或身份证明文件 C.客户涉及可疑交易报告

D.客户委托非职业性中介机构或无亲属关系的自然人代理本人于保险机构建立业务关系

14.金融机构建立客户洗钱风险等级分类制度需要考虑的客户的因素有（ABCD）A.地域 B.业务 C.行业

D.是否为外国政要

15.金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的（A）和交易的（D）A.自然人 B.法人 C.受益人 D.实际受益人

16.上报大额交易报告时，对于预防和打击洗钱犯罪起到的重要意义包括（ABCD）

A.通过对大额交易的宏观分析，可以帮助确定反洗钱需要关注的行业、区域和交易种类等

B.通过将收集的可疑交易报告与大额交易信息进行交叉分析，有利于确定可疑交易是否确实涉嫌犯罪

C.在反洗钱调查和侦查过程中，可以提供资金去向的有关线索 D.通过对大额交易的交叉分析核对，有利于反洗钱信息中心主动发现涉嫌犯罪活动的资金交易线索

17.以下属于区域性反洗钱国际组织的是（ABCD）A.亚太反洗钱组织

B.欧洲委员会评估反洗钱措施特设专家委员会 C.欧亚反洗钱与反恐怖融资组织 D.西非政府间反洗钱工作组

18.保险机构可以对低风险产品和低风险客户采取简化的客户尽责调查及其他风险控制措施，包括（ABCD）

A.在退保、理赔或给付环节再核实被保险人、受益人与投保人的关系

B.在风险可控情况下，允许金融机构工作人员合理推测交易目的和交易性质

C.适当延长客户身份资料的更新周期

D.在合理的交易规模内，适当降低客户身份识别措施的频率或强度 19.联合国禁毒署的主要职责包括（ABCD）A.管理国际反洗钱数据库 B.毒品控制计划 C.犯罪控制计划

D.管理国际反洗钱信息网络 20.金融机构划分客户的洗钱风险等级时，应考虑的风险因素包括（BCD）A.信用等级 B.地域 C.业务 D.行业

21.公安部与人民银行建立的反洗钱合作机制，包括（ABCD）A.联络协调机制 B.案件联合督办制度 C.情报定期会商制度 D.信息共享制度

22.某保险法人机构反洗钱领导小组的牵头部门设在综合部，综合部是一个二级部门，而反洗钱领导小组的成员单位均为一级部门。对于这种设置的分析正确的有（ABD）

A.二级部门在组织、协调其他成员单位时会遇到很大困难 B.职级上的不对等不便于牵头部门看展反洗钱工作

C.要满足反洗钱工作需要，反洗钱领导小组成员单位也应为二级部门

D.要满足反洗钱工作需要，最好由一级部门来做牵头部门 23.从形式渊源的角度看，反洗钱法律制度一般包括以下哪些层次（ABD）

A.立法机关制定的专门反洗钱法律 B.由政府或者政府部门根据法律授权颁布的行政法规 C.由相关协会出台的相关规定和办法

D.金融监管部门制定的规章或者具有法律效力的反洗钱规章或政策指引

24.通过投资办产业的方式洗钱包括（ABD）A.成立空壳公司 B.向现金密集行业投资 C.货币走私

D.利用假财务公司、律师事务所等机构进行洗钱 25.金融机构对于以下哪些情形应该进行报告（ABCD）

A.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的

B.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或其他形式财产的

C.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者其他保存、管理、运作资金或者其他形式财产的

D.怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的

26.下列洗钱方式属于利用金融机构洗钱的有（ABC）A.利用银行洗钱

B.通过证券业和保险业洗钱 C.利用期货、期权洗钱 D.通过买卖彩票和奖券

28.下列应属于金融机构反洗钱内部监督检查制定的内容有（ABCD)A.明确每年各部门、层级监督检查的目的、内容 B.明确每年各部门、层级监督检查的频率、时间 C.制定具体监督检查的实施方案 D.要求对检查结果出具报告

29.客户洗钱风险等级分类的原则包括（ABCD）A.全面性

B.定性与定量相结合 C.持续性 D.保密性

30.反洗钱法律制度的发展趋势包括（ABC）A.从单纯打击转向预防与打击并重 B.洗钱犯罪的内涵和外延不断扩大

C.法律规定的义务主体范围从金融机构向特定非金融机构扩展 D.工作重点由反洗钱和反恐怖融资变为防范资助大规模杀伤性武器扩散

31.单位客户的有效身份证件包括（ABCD)A.证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的工商执照 B.机构成立的政府批示或者文件 C.组织机构代码证 D.税务登记证 32.金融机构在进行交易时，应该采取的客户尽职调查措施包括（ABCD）

A.识别客户身份，并利用可靠的、独立来源的文件、数据或信息核实客户身份

B.识别受益所有人身份，并采取合理措施核实受益所有人身份，使金融机构充分了解收益所有人

C.了解并视情况获得关于业务目的和真实意图的信息 D.对业务关系采取持续的尽职调查

33.中国人民银行在反洗钱工作中的主要职责有（ABCD)A.负责反洗钱的资金监测

B.监督检查金融机构履行反洗钱义务的情况 C.在职责范围内调查可疑交易活动 D.代表国家开展反洗钱国际合作

34.金融行动特别工作组集中实现哪些工作目标（ABC）A向全球所有国家和地区推广反洗钱网络

B.在金融行动特别工作组成员内监督执行反洗钱与反恐怖融资建议 C.关注洗钱犯罪手段发展趋势，探讨反洗钱措施 D.对成员国开展互评估活动

35.金融行动特别工作组(FATF）在对阻止犯罪收入和支持恐怖主义资金进入金融体系和其他领域，或能被上述机构发现并报告方面进行有效性评估时，包括以下哪些具体内容（）

A.监管者对金融机构、特定非金融行业和职业在遵守与其风险相匹配的反洗钱和反恐怖融资相关要求方面，采取适当的监管、检测和管理措施

B.金融机构、特定非金融行业和职业充分运用与其风险相匹配的反洗钱和反恐怖融资预防措施，并上报可疑交易报告

C.通过国际合作传递有用信息、金融情报和证据，推动打击犯罪及犯罪资产的行动

D.防止滥用法人和法律安排进行洗钱和恐怖融资，并确保主管部门顺利获取其受益所有信息

37.关于《金融机构反洗钱规定》，一下表述正确的是（ABCD）A.将反洗钱监管范围由银行业金融机构扩大到证劵、期货、保险等行业的金融机构

B.统一了本外币反洗钱监管体制，结束了本外币反洗钱监管和资金监测分离的状态

C.规范了反洗钱检查和调查的程序

D.对金融机构建立和实施反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、履行报告大额交易和可疑交易，保存客户身份资料和交易记录等反洗钱义务进行了更为清楚和适当的表述

38.在反洗钱领域发挥作用的国际组织有（ABCD）A.联合国 B.世界银行 C.国际刑警组织 D.FATF 39.对于一家保险公司来说，下列关于反洗钱内控制度建设方面的做法正确的有（ABC)A.在高风险情形下，金融机构应采取强化措施管理和降低风险 B.在低风险情形下，允许采取简化措施

C.如果金融机构合理怀疑存在洗钱或恐怖融资的情况，则不允许采取简化措施

D.如果金融机构合理怀疑存在洗钱或恐怖融资的情况，但风险较低，则允许采取简化措施

40.金融机构与客户的业务关系存续期间，金融机构应当重新识别的主要情形包括（ABCD)A.客户要求变更姓名或者名称、身份证或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的 B.客户行为或者交易情况出现异常的

C.客户姓名或者名称与国家有关部门依法要求协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的

D.先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的

41、金融行动特别工作组（FATF）在2012年的有关反洗钱《四十项建议》中，包括下述哪三大主题（ABC）A、防止大规模杀伤性武器扩散 B、反洗钱 C、饭恐怖融资 D、打击税务犯罪

42、客户投保以下哪些产品，保险公司必须开展外部风险评估程序（ABD）

A、投资型保险产品

B、网络渠道销售的大额保险产品 C、政策性大病补充医疗保险产品

D、保险机构经评估后认为洗钱风险较大的其他产品 43、2009年《最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，就洗钱罪规定（ABCD）

A、没有正当理由，通过非法途径协助转换或者转移财物的 B、没有正当理由，以明显低于市场的价格收购财物的

C、没有正当理由，协助转换或者转移财物，收取明显高于市场的“手续费”的

D、没有正当理由，协助他人将巨额现金散存于多个银行账户或者在不同银行账户之间频繁划转的

44.联合国发布了哪些决议强调对恐怖融资和其他直接或间接向恐怖主义活动提供资助的问题。（ABC)A.1267号 B.1373号 C.1390号 D.1268号

45.2008年，我国首次制定的《中国反洗钱战略》（2008-2012），提出了2008-2012年我国反洗钱工作的总体目标包括（ABCD）

第三篇：反洗钱试题库

一、填空

1、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循（了解你的客户）的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的（实际受益人）。

2、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当（重新识别客户身份）。

3、金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立（匿名）账户或者（假名）账户。

4、在业务关系续存期间，客户身份资料发生变更的，应当（及时）更新客户身份资料。

5、（了解客户）是金融机构反洗钱活动的基础。

6.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，单笔或者当日累计人民币交易（5万元）以上或者外币交易等值（1万）美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当做为大额交易向中国反洗钱监测分析中心报告？

7.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币（50万）元以上或者外币等值（10万）美元以上的境内款项划转，金融机构应当做为大额交易向中国反洗钱监测分析中心报告。

8.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，非自然人客户银行账户与其他的银行账户发之间单笔或者当日累计人民币（200万）元以上或者外币等值（20万）美元以上的款项划转。金融机构应当做为大额交易向中国反洗钱监测分析中心报告。

9.自2016年12月1日起，银行业金融机构（以下简称银行）为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行（以法人为单位，下同）只能开立(一个)Ⅰ类户.10.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的(经常居住地)。

11.交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当（分别）提交大额交易报告。

12.对高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其(资金来源)、(资金用途)、(经济状况)或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。

13、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的（客户身份资料）和（交易信息），应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。

14、客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对（代理人）和（被代理人）的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

15、金融机构应当按照规定建立（客户身份资料）和（交易记录保存）制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当（及时更新客户身份资料）。16.客户风险等级根据洗钱风险大小，按从高到低的顺序划分为四个等级(高风险较高风险、一般风险和低风险).17.对于已评定过风险等级的客户，高风险等级客户的重新评定期限为(半年)，较高风险等级客户的重新评定期限为(一年)，一般风险等级客户的重新评定期限为(两年),低风险等级客户重新评定期限为(三年).18.涉及公检法机关查询、冻结、扣划其资产及其资产可能涉嫌经济类、洗钱类或者洗钱上游犯罪的客户应加入（关注库）。

19.开展反洗钱工作应遵循原则:（合法审慎原则）（保密原则）（合作原则）。

20、客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（5）年。

21.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示（真实有效的身份证件）或者（其他身份证明文件），进行核对并登记。

22.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向（公安）、（工商行政管理）等部门核实客户的有关身份信息。

23.被纳入“严重违法失信企业名单”的企业，银行不得为其（开户），配合工商行政管理部门实施信用约束、联合惩戒。

24.单位在批量为个人办理工资卡、社保卡、医保卡、公积金卡等时，应预留（个人本人）的联系电话号码。

25.个人通过自助柜员机转账的，发卡行在受理(24)小时后办理资金转账，个人在(24)小时内可以向发卡行申请撤销转账.26.未申领居民身份证的军人、武装警察，除出具(军人)、(武装警察)身份证件外，还应辅助出具(军人保障卡)或(所在单位开具的尚未领取居民身份证件)的证明材料。

27.中国公民开户辅助证明材料包括为户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、军人和武装警察身份证件、公安机关出具的户籍证明、工作证。

28.企业客户在(全国企业信用信息公示系统)或者(河北省市场主体信用信息公示系统)进行核查。

29客户应在所提供开户相关证件到期前进行更换，并及时到开户网点进行档案更新。对超期满(三个月)未进行更换且未提出合理理由的，中止为客户办理业务，法律法规禁止的除外.30持异地身份证件客户是指持有签发机关为(河北省)外有权机关签发的身份证件在河北省内开立账户的客户。

二、单选

1、金融机构反洗钱工作的监督管理机关为（B）。

A、银行监督管理委员会 B、中国人民银行 C、公安机关 D、税务机关

2、以下活动可能存在洗钱行为(D)。

A、地下钱庄 B、购买保险立即退保 C、成立空壳公司 D、以上都是

3、以下不属于“黑钱”来源的是(D)。

A、毒品交易所得 B、黑社会犯罪所得 C、走私收入

D、诚实守法经营所得

4、金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行(A)。

A、客户身份识别 B、大额和可疑交易报告 C、可疑交易的分析 D、与司法机关全面合作

5、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的、金融机构应（A）为客户办理业务。

A.中止 B.终止 C.停止 D.继续

6、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当提交（D）报告。

A 大额交易报告 B 可疑交易报告

C 反洗钱综合报告 D大额交易报告和可疑交易报告

7、下列支付交易不属于大额支付交易的是（D）

A、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上的款项转账。

B、单笔或者当日累计人民币交易20万元以上的现金缴存、现金支取和现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。C、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上的款项划转。

D、单笔或者当日累计人民币交易4万元以上的现金缴存、现金支取和现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

8、金融机构可以不报告的大额交易是（A）

A、定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。

B、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上的款项划转。

C、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上的款项转账。

D、单笔或者当日累计人民币交易20万元以上的现金缴存、现金支取和现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

9、金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后（B）小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。

A、24 B、48 C、60 D、72

10、我国规定的自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币需要进行大额交易报告的金额起点为（B）。

A: 20万 B:50万 C:100万 D:500万

11、金融机构应当在按本机构可疑交易报告内部操作规程确认为可疑交易后，及时以电子方式提交可疑交易报告，最迟不超过（B）个工作日。

A、2 B、5 C、10 D、15

12、按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的（B）。

A 身份证地址 B 经常居住地 C 户口簿地址 D临时居住地

13、金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向（D）等部门核实客户的有关身份信息。

A、财政、国库 B、公安部门

C、工商管理部门 D、公安、工商行政管理

14、负责接收、分析涉嫌恐怖融资可疑交易报告的单位是：（D）

A、银监局 B、保监局 C、公安局 D、中国反洗钱监测分析中心

15、对于目前所建立业务关系的客户，金融机构应在业务关系建立后的（C）内完成风险等级划分工作。A.5个工作日 B.15日 C.10个工作日 D.10日

16、金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，情节严重的，处(B)罚款，并对直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处(A)罚款：

A 1万以上5万以下 B 20万以上50万以下 C 50万以上500万以下 D 500万以上1000万以下

17、金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息，对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每（C）进行一次审核。

A、一个月 B、三个月 C、半年 D、一年

18、客户由他人代理办理大额现金存取业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行（C）。

A.核对 B.登记 C.核对、登记并留存有效身份证件或其他身份证明的复印件

19、人民银行进行反洗钱行政调查时，被调查的金融机构应尽的义务不包括（A）

A.参与调查义务 B.配合调查义务 C.如实提供信息义务 D.不得拒绝和阻碍调查 20、银行无权拒绝开户（D）

A、对单位和个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，单位和个人拒绝出示的。

B、单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的。C、有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的。D、客户提供有效身份证件并经核实无误，开户理由合理。

三、多选题

1、金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上的（B C）业务，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

A、转账 B、现金存款 C、现金取款 D、电汇

2、金融机构应该按照（ABCDE），划分客户风险等级。

A、客户特点 B、账户属性 C、地域 D、行业 E、业务

3、下列哪些情况金融机构应当重新识别客户身份（BCDE）

A、客户办理大额交易

B、客户要求变更姓名或者名称、身份证件、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人

C、客户行为或者交易情况出现异常的

D、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的 E、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的

4、金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下哪些措施，识别或者重新识别客户身份。（ABCDE）

A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件 B、回访客户 C、实地查访

D、向公安、工商行政管理等部门核实 E、其他可依法采取的措施

5、反洗钱报告机构应当按照中国人民银行的规定，指定专人向负责监管的中国人民银行或其分支机构报送反洗钱工作报告及其他信息资料，如实反映反洗钱工作情况。反洗钱报告机构应当对相关信息的（ABC）负责。

A、真实性 B、完整性 C、及时性 D、准确性

6、金融机构应当按照下列哪些规定期限保存客户的账户资料和交易记录？（AC）

A、客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少5年；

B、客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少10年；

C、交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年； D、交易记录，自交易记账当年计起至少保存10年。

7、金融机构办理存款业务时，应审查客户身份，不得为客户开立（BD）。

A、实名账户； B、匿名账户； C、真名账户； D、假名账户。

8、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取下列措施进行反洗钱现场检查。（ABCD）

A、进入金融机构进行检查

B、询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明 C、查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存

D、检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

9、不能作为实名证件使用的有（BCDE）。

A、临时身份证； B、学生证； C、机动车驾驶证；

D、介绍信；

E、法定身份证件的复印件。

10、下列支付交易属于大额交易的有（AD）。

A、法人之间金额人民币200万元以上的单笔款项划转； B、金额人民币4万元以上的单笔现金收付； C、自然人银行结算账户之间及自然人与其他银行结算账户之间单笔人民币10万元以上的款项划转。

D、自然人银行结算账户之间及其他银行结算账户之间单笔人民币50万元以上的境内款项划转。

11、金融机构应履行的反洗钱义务包括（ABCD）。

A、建立客户身份识别制度

B、执行大额交易和可疑交易报告制度

C、建立客户身份资料和交易记录保存制度 D、建立健全反洗钱内控制度

12、根据有关存款实名证件的规定，下列哪些表述正确？（AB）

A、外国公民可将护照作为实名证件； B、临时身份证也是有效的实名证件；

C、不同年龄段的人都可用户口簿作为实名证件； D、国家公务员的工作证、司机的驾驶证可作实名证件。

13、银行业金融机构发现客户与联合国安理会决议所列的恐怖组织名单有关的应当向哪些机构报告可疑交易报告。（AB）

A、中国反洗钱监测分析中心 B、中国人民银行当地分支机构 C、银监会 D、银行业协会

14、金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列哪些名单有关的，应当立即提交可疑交易报告：（ABCD）

A、国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单 B、司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单 C、联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单

D、中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单

15、对于拒绝、阻碍人民银行检查的金融机构，人民银行可以（ABCD）

A、责令限期改正

B、情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款 C、致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款

D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接人员处一万元以上五万元以下罚款

16、实施现场调查时，调查组可以查阅、复制被调查对象下列哪些资料（ABCD）

A、账户信息，包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户是提供的信息和资料

B、交易记录，包括被调查对象在金融机构中进行资金交易过程中留下的记录信息和相关凭证

C、其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质资料 D、其他与被调查对象和可疑交易活动有关的电子或音像资料

17、金融机构应当按照什么原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息（ABCD）

A、安全B、准确 C、完整 D、保密

18、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当提交哪类报告（A B）

A、大额交易报告B、可疑交易报告C、分析报告

19、什么机构有调查可疑交易活动的权利（AB）

A、中国人民银行B、中国人民银行省一级派出机构C、公安机关 20、自然人客户信息“职业”应登记哪些内容（ABC）

A、职业类型 B、客户工作单位 C、工作单位行业类型 D、联系方式

四、判断题

1、反洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。（×）

2、金融机构进行客户身份识别、认为必要时，可以向公安和工商政管理等部门核实客户的有关身份信息。（√）

3、金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。（√）

4、金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。（√）

5、任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。（√）

6、定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款应该作为可疑交易报告。(×)

7、洗钱通常是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行为。（√）

8、金融机构在与客户的业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。（√）

9、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。（√）

10、国务院反洗钱行政主管部门在调查可疑交易活动时，调查人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的，金融机构有权拒绝调查。（√）

11、金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易的情况予以保密，不得违反规定向任何单位和个人提供。（√）

12、金融机构应当在规定的期限内，妥善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等相关资料。（√）

13、金融机构及其工作人员应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动。（√）

14、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。（√）

15、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存10年。(×)

16、金融机构在为客户办理业务时，如在规定期限内累计交易超过规定金额，但单笔交易低于规定金额的，可以不向反洗钱信息中心报告大额或可疑交易。(×)

17、金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。(√)

18、只有国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构才具有反洗钱调查权。(√)

19、对可疑交易进行调查后仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。（√）

20、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的，依法应给予行政处分。(√)

21、从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存义务适用《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。（√）

22、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“服务你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。（×）

23、金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄露客户身份信息和交易信息。（√）

24、金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，无需采取身份认证措施，无需采取相应的技术保障手段，无需强化内部管理程序，无需识别客户身份。（×）

25、金融机构对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每年进行一次审核。（×）

26、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构可以继续为客户办理业务。（√）

27、交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额交易报告。（√）

28、大额交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关下属的各类企事业单位，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告。(X)

29、金融机构怀疑客户、资金、交易与恐怖组织和恐怖分子名单有关的，无论涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。（√）

30、金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。（√）

31、金融机构在为客户办理业务时，如在规定期限内累计交易超过规定金额，但单笔交易低于规定金额的，可以不向反洗钱信息中心报告大额或可疑交易。（×）

五、简答题

1、自然人客户的“身份基本信息”包括什么？

答：客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。

2、为加强对异常开户行为的审核，银行和支付机构有权拒绝开户，拒绝开户的情形包括哪些？

答：（1）对单位和个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，单位和个人拒绝出示的。

（2）单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的。

（3）有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的。

3、对哪些自然人客户应开展特别客户身份识别？

答：（1）专业服务提供人员。（2）持异地身份证件客户。

（3）持非可联网核查身份证件客户。（4）政要人士。（5）私人银行客户。

（6）非居民客户。

4、出现哪些情形应及时更新客户身份证件及金融机构留存客户信息？

答：（1）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人等身份信息的。

（2）金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致的。

5、自然人客户的辅助身份证明材料包括什么？（列举5种）

答：中国公民为户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、军人和武装警察身份证件、公安机关出具的户籍证明、工作证、完税证明、水电煤缴费单等税费凭证等

6、什么是反洗钱？ 答：是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

7、金融机构在什么情况下应当提交可疑交易报告？

答：金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。

8、非自然人客户的“身份基本信息”包括什么？

答：包括客户的名称、住所、经营范围、可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。

9、银行账户实名制的核心包括什么？

答：（1）核验开户申请人提供身份证件的有效性（2）开户申请人与身份证件的一致性（3）开户申请人的真实开户意愿三方面。

10、为什么要全面推进个人账户分类管理制度？

答：（1）有效遏制买卖账户和假冒开户的行为（2）建立个人账户保护机制（3）强化个人对本人账户的管理

六、论述题

1、在进行客户身份识别时，应要求客户提供有效身份证明文件，目前法定可接受的自然人客户有效身份证件包括哪些？

答：（1）中国公民：居民身份证或临时身份证；未满16周岁的中国公民，应由监护人代理，出具监护人的身份证件以及未成年人居民身份证或户口簿。定居国外的中国籍公民，2004年以前定居国外的，可出具中国护照；2004年之后定居国外的，应辅助出具居民身份证、临时身份证或户口簿。

（2）香港、澳门、台湾居民：港澳居民往来内地通行证，台湾居民往来大陆通行证。

（3）外国公民：护照或外国人永久居留证；外国边民还可使用边民出入境通行证。

（4）未申领居民身份证的军人、武装警察，除出具军人、武装警察身份证件外，还应辅助出具军人保障卡或所在单位开具的尚未领取居民身份证件的证明材料。

2、在进行客户身份识别时，应要求客户提供有效证件或证明文件，目前法定可接受的对公客户有效证件或证明文件包括哪些？（列举5种）

答：（1）企业法人：企业法人营业执照。（2）非法人企业：企业营业执照。

（3）机关或事业单位：政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书，机关或实行预算管理的事业单位还需出具财政部门同意开户的证明。（4）军队、武警团级以上单位以及分散执勤的支（分）队：军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明。

（5）社会团体：社会团体登记证书。宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明文件。

（6）民办非企业组织：民办非企业登记证书。（7）外地常设机构：驻在地政府主管部门的批文。（8）外国驻华机构：驻在地政府主管部门批文。（9）个体工商户：个体工商户营业执照。

（10）居民委员会、村民委员会、社区委员会：主管部门的批文或证明。（11）金融机构：营业执照、金融许可证（以金融许可证为主证件）。（12）境外机构（非居民客户NRA）：在境外合法注册成立的证明文件，如为非中文，还应提供中文翻译。

（13）其他组织：政府主管部门的批文或证明。

3、持异地身份证件开立账户的客户身份识别措施包括什么？

答：（1）核实客户的身份，确认是否是来自边境、沿海城市等涉恐、涉毒、电信诈骗及其他犯罪敏感地区人士。

（2）确认客户资金或财富的来源，确认客户的资产规模与其身份、资金或财富的来源相匹配。

（3）了解客户开立账户的目的。（4）了解客户预期交易规模。

（5）如客户在开立账户时，同时要求开通电子银行交易，其初始每日累计交易限额应限定在人民币五万元（或等值外币）。客户在开户时要求提高日累计交易限额的，金融机构需要求客户说明理由，并根据情况要求客户补充提供其在当地的居住证明、经营证明、纳税证明等补充证明文件。

4、金融机构应当报告大额交易包括哪些？

答：（1）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

（2）非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。

（3）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。

（4）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。

5、金融机构出现哪些行为，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：

答：（1）未按照规定履行客户身份识别义务的；

（2）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；

（3）未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；

（4）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；（5）违反保密规定，泄露有关信息的；（6）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；

（7）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。

6、出现什么情形时，应及时重新识别客户?(列举4种）

答：（1）客户姓名或者名称与外部制裁名单上的个人或实体相一致，包括名单新增、删除和调整；或者金融机构有信息获知有关客户为外部制裁名单上人员，或为名单上人员利益从事相关活动。

（2）客户成为政要人士。

（3）客户因涉嫌洗钱、恐怖融资或其他犯罪，被各级司法、行政机关依法要求协助调查。

（4）客户因涉嫌洗钱、恐怖融资或其他犯罪，被代理机构或本金融机构内其他机构调查。

（5）客户因涉嫌洗钱、恐怖融资或者其他犯罪，在媒体出现负面报道。（6）客户交易、行为出现异常或与历史交易情况相比出现不符合其业务特点的重大变化。

（7）客户被金机融构报送可疑交易报告，或客户有其他洗钱、恐怖融资活动嫌疑。

（8）客户洗钱风险等级被反洗钱系统重新更新，客户成为高风险客户，或被从高风险客户中移出。

（9）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。（10）了解到的其他会引起客户洗钱风险变化的信息。（11）当地反洗钱监管部门或各级行社分支机构认为应当开展客户身份识别的其他情形。

7、符合哪些条件之一的大额交易如未发现交易或行为可疑的金融机构可以不报告？（列举4种情形）

答：（1）定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。

（2）自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。

（3）交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不包含其下属的各类企事业单位。

（4）金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。（5）金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。（6）金融机构内部调拨资金。

（7）国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。（8）国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。

（9）政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行办理的税收、错账冲正、利息支付。

（10）中国人民银行确定的其他情形

第四篇：2016年反洗钱阶段考试试题库

一、判断题

1.2012年版的《四十项建议》所指的特定非金融机构包括赌场、房地产代理商、贵金属和宝石交易商、律师、公正人、其他独立法律专业人士和会计师，以及信托和公司服务提供者。（对）

2.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，当受益人请求保险公司赔偿时，如金额为人民币10000元以上或外币等值1000美元以上应当确认其与被保险人之间的关系。（错）

3.反洗钱内部控制的检查、评价部门应当也是内部控制制度的制定和执行部门。（错）4.金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节。（对）

5.投保政策性或强制性保险产品，如政策性农业保险、机动车交通事故责任强制保险等，这些产品具有财政补贴和强制性特点，平均保费金额较低，一般情况下不允许退保、变更受益人等操作，虽洗钱风险极低，但仍应开展洗钱风险评估和客户风险等级划分工作。（错）6.客户洗钱风险分类管理是指金融机构按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。（对）

7.金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。（对）8.在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。（对）

9.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向检察机关报告。（错）

10.完善、有效的内控控制制度能够为金融机构提供绝对的保障。（错）

11.当先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点时，金融机构应当重新识别客户。（对）

12.国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予fan。（错）

13.现金和无记名有价证券的走私是洗钱活动常见表现形式。（对）

14.中国对各种洗钱行为规定了不同罪名，而中国香港、中国澳门、中国台湾等经济体则对各种洗钱行为规定了统一罪名。（错）

15.反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，即覆盖范围全面和覆盖人员全面。（错）16.在保险期间内，可任意超额追加保费、资金可在风险保障账户和投资账户间自由调配的产品，洗钱风险相对较小；相反，不可任意追加保费和跨账户调配资金的产品，洗钱风险相对较大。（错）

17.金融机构在履行客户身份识别义务时，客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告可疑行为。（对）18.金融机构建立反洗钱内部控制制度对洗钱风险进行预防和控制，与中国人民银行外部监管所要达到的目的存在差异。（错）

19.国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供。（对）

20.在自然人客户身份识别中，客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的住所地。（错）

21.2012年2月，组全会讨论通过《打击洗钱、恐怖融资与扩散融资的国际标准：FATF建议》，首次将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。（对）

22.保险机构洗钱风险的内部风险包括客户自身属性所形成的风险以及产品和服务自带的风险。（错）23.金融机构与客户的业务关系存续期间，客户每一次交易时金融机构都要对客户的身份进行重新识别。（错）

24.金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。（错）

25.洗钱行为首先是一种违法行为，洗钱行为的金额是决定其社会危害性大小的唯一因素。（错）

26.保险机构可以开展专门的洗钱风险评估，也可以将洗钱风险评估纳入整体的风险评估和风险管理框架。（对）

27.中国人民银行做为国务院反洗钱行政主管部门，与国务院有关部门、机构共同履行反洗钱监督管理职责。（对）

28.在我国，单位不可以构成洗钱犯罪主体。（错）

29.客户身份识别的完整流程包括了解、核对、留存三个环节。（错））

30.客户身份识别制度禁止义务主体为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，并不得为匿名或假名客户建立业务关系。（对）

31.金融行动特别工作组的任何决议都需要得到所有成员的一致同意。（对）

32.为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性，应采取对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理。（错）

33.我国实施客户身份识别制度的目的，是为义务主体监测分析交易情况并发现和报告可疑交易、反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动和恐怖融资活动、司法机关打击洗钱及相关犯罪提供基础数据信息，以提高反洗钱工作的有效性。（对）

34.与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的界定。（对）

35.反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。（错）

36.客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融机构可以根据自身情况决定是否开展此项工作。（错）

37.金融机构应指定专人负责反洗钱或反恐怖融资监控名单的维护工作。（对）

38.保险业金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织架构，反洗钱牵头部门应具有一定的独立性，具有足够的条件获取、行使反洗钱组织管理职能。（对）39.保险机构应定期开展洗钱内部风险评估工作，间隔一般不超过三年。（对）

40.中国人们银行作为国务院反洗钱行政主管部门，承担全国反洗钱工作组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱和恐怖活动的监测。（对）

41.金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。（错）

42.所有洗钱行为都有放置、离析、融合三个阶段，并且需要严格遵循三个阶段的递进顺序。（错）

43.当客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人时，金融机构应当重新识别客户。（对）44.按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，金融机构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱监测分析中心报告。（错）

44.洗钱的主要预防措施只包括建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度是洗钱的预防措施。（错）45.2003年6月，金融行动特别工作组扩展、充实并强化了有关反洗钱措施，出台了2003年版《四十项建议》，将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。（错）46.反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。（错）47.金融机构仅管理层对反洗钱内部控制负有责任。（错）

48.金融机构反洗钱内部控制具有一定的独立性，与高管的管理风格、企业文化、风险意识等因素无关。（错）

49.国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。（错）

50.客户风险等级分类应当遵循保密性原则。（对）

51.留存客户身份识别流程中的“留存”等同于客户身份资料和交易记录的“保存”。（错）52.保险机构洗钱风险的内部风险包括客户自身属性所形成的风险以及产品和服务自带的风险。（错）

53.海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证劵超过规定金融的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。（对）

54.内部控制并不能为金融机构提供绝对保障，只能做到“合理”保障。（对）

55.客户身份识别的有效性原则一方面，客户提供的身份证明文件必须为合法机关颁发，具有法律效力；另一方面，客户提供的身份证明文件应处于有效期内。（对）

56.反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规定的防范洗钱活动的核心措施是大额交易报告制度。（错）

57.保险业金融机构应当建立反洗钱内部监督检查组织架构，对本机构反洗钱内控制度的完善和执行情况进行监督检查。（对）

58.反洗钱客户风险等级划分是指各级机构根据客户身份、风险等级分类标准、对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。（对）

59.国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。（对）

60.反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。（错）

61.销售金融产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律法规的要求，且能够有效获得并保存客户身份资料信息时，金融机构可依赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，不需承担未履行客户身份识别义务的责任。（错）

62.《反洗钱法》的立法宗旨是为了预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪。（错）

二、单选题

1.银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户或账户，至少每（B）进行一次审核。A.季度 B.半年 C.一年 D.两年

2.建立完善的反洗钱内部控制制度的必要性不包括（D）A.符合依法经营内在需要 B.符合接受外部监管要求 C.是金融业安全的保障基础 D.是参与国际竞争的唯一要求

3.（C）年，金融行动特别工作组（FATF）发布金融业《风险为本的反洗钱及反恐怖融资方法指引：高级原则和程序》，将风险为本的理念引入反洗钱工作。A.2003年 B.2007年 C.2012年 D.2013年

4.在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额（A）以上，保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。A.人民币1万以上或者外币等值1000美元 B.人民币2万以上或者外币等值2000美元 C.人民币5万以上或者外币等值10000美元 D.人民币20万以上或者外币等值20000美元 5.金融行动特别工作组秘书处设在（A）A.法国巴黎 B.英国伦敦 C.美国华盛顿 D.日本东京

6.我国《反洗钱法》规定的洗钱上游犯罪包括（C）大类。A.5 B.6 C.7 D.8 7.客户先前提交的身份证件或身份证明文件已经过有效期限的，客户没有在合理的期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应该（C）A.继续为客户办理业务 B.采取临时冻结账户 C.中止为客户办理业务 D.不予理睬

8.加勒比地区反洗钱金融行动特别工作组成立于（B）年。A.1997 B.1992 C.2013 D.1990 9.《反洗钱法》第三十一条规定中，针对情节严重的，国务院反洗钱行政主管部门建议有管金融监督管理机构依法责令金融机构直接负责的（C）给予纪律处分 A.反洗钱领导小组组长 B.反洗钱专干

C.董事、高级管理人员和其他直接责任人员 D.其他直接责任人员

10.客户洗钱风险分类管理目标不包括（B）。

A.全面、真实、动态地掌握本机构客户洗钱风险程度 B.对所有客户采取不变的识别程序

C.提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险 D.为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据

11.金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应（A）来自其他国家（地区）的客户。A.高于 B.略高于 C.低于 D.略低于

12.《中国人民银行关于明确可疑交易报告制度有关执行问题的通知》（银发[2010]48号）为进一步提高可疑交易报告工作的有效性，指导反洗钱工作人员准确理解执行反洗钱监管规定，明确了勤勉尽责的履职要求，以下说法不正确的是（D）

A．金融机构应逐步建立以客户为监测单位的可疑交易报告工作流程，有效整合可疑交易监测分析与客户尽职调查两项工作

B.金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节 C.反洗钱监测工作应覆盖各项金融业务

D．对于客户准备开展的交易，金融机构及其工作人员发现或有合理理由怀疑其涉及洗钱、恐怖融资的，不需要提交可疑交易

13.下列具有中国特色的反洗钱机制说法不正确的是（D）A.以防为主 B.打防结合 C密切协作 D积极主动

14.对于低风险等级客户，各单位应开展持续性的客户身份识别，关注客户的交易情况，及时提示客户更新资料信息，并定期对客户信息进行核对更新，对个人客户，应至少每（D）进行一次集中核对。A.季度 B.半年 C.一年 D.三年

15.《反洗钱法》规定，（C）可以根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作。A.最高人民法院 B.公安部

C.中国人民银行 D.保监会

16.洗钱行为和洗钱犯罪的本质区别是（B）A.洗钱金额的大小不同 B,社会危害的大小不同 C.洗钱次数的多少不同 D.洗钱的手段不同

17.艾格蒙特集团定位是（B）A.银行业协会

B.各国金融情报机构的联合体 C.国际反洗钱评估机构 D.关注洗钱犯罪发展趋势 18.客户洗钱分类管理的必要性说法正确的（B）A.客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法 B.客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求

C.客户洗钱风险分类无助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果 D.客户洗钱风险分类是额外要求

19.保险公司在办理（C）时，履行客户身份识别义务时不适用《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 A.保险业务 B.理赔业务 C.再保险业务 D.财险业务

20.以下属于反洗钱内部控制制度核心管理制度的是（A）A.大额交易和可疑交易报告制度 B.反洗钱绩效考核制度 C.反洗钱内部评估制度

D.反洗钱监督检查、调查和保密制度

21.（C）年，金融行动特别工作组（FATF）发布金融业《风险为本的反洗钱及反恐怖融资方法指引：高级原则和程序》，将风险为本的理念引入反洗钱工作 A.2003年 B.2007年 C.2012年 D.2013年

22.金融机构在进行客户身份识别时要贯彻的基本原则是（D）A.实事求是 B.规范管理 C.严进宽出

D.了解你的客户

23.西方七国集团决定成立金融行动特别工作组（FATF）是在哪一年（A）A.1989年 B.1992年 C.1999年 D.2000年

24.保险机构委托其他机构开展客户风险等级划分等洗钱风险管理工作时，应与受托机构签订（C），并由高级管理层批准 A.代销合同 B.合作协议 C.书面协议 D.职责分工书

25.金融行动特别工作组目前采用的《四是项建议》是在(B)由全会通过。A.2012-1-1 B.2012-2-1 C.2003-6-1 D.2004-10-1 26.反洗钱内部控制从静态上看包括制度、措施、程序和方法等内容，从动态过程看不应该包含（B）A.事前预防 B.事前控制 C.事后监督 D.事后纠正

27.国际保险监督官协会成立于（B）年 A.1990 B.1994 C.2003 D.2006 28.保险机构委托其他机构开展客户风险等级划分等洗钱风险管理工作时，（B）对受托机构进行的洗钱风险管理工作承担最终法律责任。A.受托机构 B.委托机构

C.受托机构和委托机构 D.业务员

29.《中华人民共和国反洗钱法》颁布时间为（A）A.2006-10-31 B.2007-10-31 C.2003-10-31 D.2007-1-1 30.（D）年，FATF发布了《四十项建议评估方法》，首次提出对一国反洗钱状况进行评估时，要求有效性与合规性并重。A.2008年 B.2009年 C.2012年 D.2013年

31.（C）年，联合国安理会通过1617号决议，敦促各成员国全面执行“反洗钱与反恐怖融资建议”。A.2000年 B.2002年 C.2005年 D.2008年

32.金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分（A）等级 A.风险 B.客户 C.VIP D.服务

33.在风险等级的划分层次上，金融机构应明确客户风险等级不少于（C）A.一级 B.二级 C.三级 D.四级 34.体现“内部控制优先”的要求不包括（B）A.要充分考虑各种可能的洗钱风险

B.把消除洗钱风险作为制定反洗钱内部控制制度的出发地和落脚点 C.要把防控洗钱风险纳入总体风险的控制框架内

D.要与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点相适应

35.委托金融机构以外的代理机构办理保险业务时，应在委托协议中明确双方在（D）方面的反洗钱职责 A.可疑交易报告 B.宣传培训 C.交易资料保存 D.客户身份识别

36.反洗钱三大预防措施中处于基础地位的是（B）A.大额和可疑交易数据报送 B.客户身份识别

C.客户身份资料和交易记录保存 D.反洗钱监督检查

37.（A）是第一部关于反恐怖融资的国际公约 A.禁止向恐怖主义提供资助的国际公约 B.进行非法贩运麻醉药品和精神药物公约 C.打击跨国有组织犯罪公约 D.反腐败公约

38.金融机构要采取三项措施预防洗钱活动，这三项措施不包括以下哪一项（C)A.建立客户身份识别制度

B.客户身份资料交易记录保存制度 C.持续的员工培训制度

D.大额交易和可疑交易报告制度

39.《反腐败公约》由联合国于（A）年发布 A.2003 B.2006 C.2013 D.1990 40.金融机构根据（B)方法，决定采取客户尽职调查措施的程度 A.合规方法 B.风险为本方法 C.合规与风险并重 D.风险测试方法

41.下列关于客户身份识别制度的说法错误的是（D）A.客户身份识别制度是反洗钱内部控制的基本制度之一

B.金融机构应当将客户身份识别的要求渗透到各项业务和各个操作环节中去 C.为有效开展客户身份识别工作，金融机构还应当逐步建立重点关注可客户名单库和高风险客户识别系统

D.金融机构应在持续关注的基础上，尽量保持客户的风险等级不变 42.洗钱的上游犯罪范围日益扩大，基本遵循了（A）的发展脉络 A.毒品犯罪——特定犯罪——最广泛的上游犯罪 B.黑社会性质犯罪——特定犯罪——最广泛的上游犯罪 C.恐怖活动犯罪——特定犯罪——最广泛的上游犯罪 D.贪污贿赂犯罪——特定犯罪——最广泛的上游犯罪

43.金融机构在评估客户反洗钱风险时，以下风险因素中哪项不是反洗钱法律规定的法定风险要素。（A）A.信用 B.地域 C.业务 D.行业

44.按照《反洗钱法》的规定，国务院反洗钱行政主管部门采取的临时冻结措施需经（A）批准可以采取。

A.国务院反洗钱行政主管部门负责人

B.国务院反洗钱行政主管部门省级分支机构负责人 C.国务院反洗钱行政主管部门市级分支机构负责人 D.国务院总理

45.反洗钱内部控制要达到预期的效果不应当结合金融机构的（D）A.经营管理 B.风险控制 C.业务流程 D.业绩指标

46.亚太反洗钱组织成立于（B）年 A.1995 B.1997 C.2000 D.2003 47.金融机构的风险划分标准应报送（B）A.中国银行业监督管理委员会 B.中国人民银行

C.中国反洗钱监测中心

D.中国人民银行省一级分支机构

48.《制止向恐怖主义提供资助的国际公约》由（A）发布 A.联合国

B.亚太反洗钱组织 C.FATF D.欧亚反洗钱与反恐怖融资组织

49.反洗钱的核心问题和基础工作是可疑交易信息的（D）A.采集与分析 B.分析与报告 C.采集与报告

D.采集、分析与报告

50.FATF的（A）是国际反洗钱领域中最著名的指导性文件，对各国立法以及国际反洗钱法律制度的发展发挥了重要的指导作用。A.反洗钱与反恐怖融资建议 B.不合作国家和地区名单 C.洗钱类型报告 D.最佳实践报告

51.利用支票开立账户进行洗钱属于（A）洗钱方式 A.利用银行业洗钱 B.通过证劵业洗钱 C.通过保险业洗钱

D.利用期货、期权洗钱

52.《反洗钱法》的立法宗旨是为了（A)A.预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪 B.打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪

C.预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪 D.预防或打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪 53.按照法律规定，（B）有权对金融机构违反反洗钱规定的行为，依法给予行政处罚。A.国务院

B.中国人民银行 C.公安部

D.金融监管部门

54.金融机构有以下哪种行为，情节严重的，可以处二十万元以上五十万元以下罚款（C）A.未按照规定建立反洗钱内部控制制度

B.未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作 C.未按照规定履行客户身份识别义务 D.未按照规定对职工进行反洗钱培训

55.保险机构应确保客户风险评估工作流程具有（A）或可追溯性。A.可稽核性 B.可复核性 C.可行性 D.可验证性

56.金融机构应建立的三个反洗钱基本制度包括（B）、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度 A.反洗钱内控制度 B.客户身份识别制度 C.客户风险等级划分制度 D.报告涉嫌恐怖融资制度

57.我国洗钱犯罪的主管要件的规定，下列说法正确的是（C)A.过失洗钱行为也构成洗钱犯罪

B.洗钱犯罪的明知要件是指犯罪行为人确实知道清洗资金是上游犯罪所得 C.行为人实施洗钱行为主观上必须是故意的

D.通过客观证据推定行为人应当知道清洗资金是上游犯罪所得不构成洗钱犯罪 58.（D）年，中国人民银行正式被赋予反洗钱只能 A.1998 B.2001 C.2013 D.2003 59.金融机构报送的大额交易和可疑交易报告要素不全或者存在错误的，应在接到中国反洗钱监测分析中心补正通知的（B）个工作日内补正 A.3 B.5 C.7 D.10 60.下类对可疑类客户采取的风险控制措施不恰当的为（A）。A.与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行处理。

B.在可疑客户的业务关系续存期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和错作行为

C.对于可疑类客户，应当对其身份信息及资金状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱分类等级

D.可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再次出现可疑交易，应持续进行报告

61.金融机构建立的反洗钱风险管理政策、风险管理程序和工作计划应与风险状况相当，对于高风险客户及业务关系应当采取（C）的风险控制措施 A.适当 B.简化 C.强化 D.一定

62.金融机构反洗钱内部监督检查实施的组成部门不包括（D）A.合规部门 B.业务部门 C.内审部门 D.培训部门

63.国际社会通过的第一个打击洗钱犯罪的国际公约是（D）A.《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》 B.《联合国打击跨国有组织犯罪公约》

C.《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》 D.《联合国反腐败公约》

64.（B）将有关毒品犯罪的洗钱行为规定为犯罪。A.禁止向恐怖主义提供资助的国际公约 B.禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约 C.打击跨国有组织犯罪公约 D.反腐败公约

65.将犯罪所得存入金融机构或者购买可流通票据是洗钱的（A）A.放置阶段 B.离析阶段 C.融合阶段 D.汇总阶段

66.下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法错误的是（C）A.金融机构要保存客观的客户身份资料和交易记录

B.金融机构要保存开展客户身份识别、异常交易分析等反洗钱工作的主观记录和资料 C.金融机构实现相关资料的纸质化保存即可 D.金融机构应对相关资料数据进行有效的规范化管理

67.FATF在评估各国的反洗钱措施过程中，总结某些国家值得推荐的反洗钱实践做法，作为（D）进行推广，为其他国家开展相关工作提供范本。A.反洗钱建议

B.不合作国家和地区名单 C.洗钱类型报告 D.最佳实践报告

68.对客户洗钱风险分类标准的描述，不正确的有（C）A.属于金融机构内部保密信息 B.直接关系到客户洗钱风险分类 C.不需要对客户保密

D.避免犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施 69.联合国大会是在（C）年通过了《联合国反腐败公约》 A.1999年 B.2000年 C.2003年 D.2006年

70.金融机构应（D）根据客户尽职调查情况，及时调整客户风险等级，确保客户风险等级符合实际风险情况。A.定期 B.不定期 C.长期

D.定期或不定期

71.客户身份识别制度中（A）是指最终拥有或控制客户的自然人，以及代表其进行交易的人。此外，还包括那些对法人或法律实体行使最终有效控制的人。A.受益人 B.托管人 C.业务经办人 D.授权委托人

72.目前，反洗钱部际联席会议成员单位包括（B）个部门。A.19 B.23 C.26 D.25 73.我国关于洗钱犯罪主体的规定，下列说法正确的是（A）A.法人可以构成洗钱犯罪主体

B.只有自然人才能构成洗钱犯罪主体 C.上游犯罪主体可以构成洗钱犯罪主体

D.上游犯罪嫌疑人审判之前，洗钱犯罪主体的洗钱犯罪事实不能认定 74.下列关于实施反洗钱内部监督检查的形式的说法错误的是（B）。A.业务部门的检查一般是在现场执行 B.合规部门的检查主要是在非现场执行

C.合规部门的检查可以是现场，也可以是非现场 D.内审部门一般是通过现场稽核审计 75.对于既符合大额交易标准和可疑交易标准的交易，保险公司应当（A）A.分别提交大额交易和可疑交易报告 B.只提交大额交易报告 C.只提交可疑交易报告 D.两个报告均不需要提交

76.在认真履行客户身份识别的基础上，对风险等级较高的客户的审核应严于风险等级较低客户的审核，指的是（C）原则 A.全面性 B.持续性 C.重点识别 D.审慎性

77.我国于（C）年成为金融行动特别工作组正式成员 A.2005 B.2006 C.2007 D.2008 78.（C）年，经调整后的反洗钱工作部际联席会议第一次会议在北京召开。A.2003 B.2012 C.2004 D.2013 79.为了预防洗钱和恐怖融资活动，（A）金融机构客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律、行政法规的规定，制定《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 A.规范 B.规定 C.监督 D.管理

80.金融行动特别工作组（FATF）在下面哪一年没有对反洗钱《四十项建议》进行修改（C）A.1996年 B.2003年 C.2009年 D.2012年

81.根据反洗钱法规的有关规定，金融机构进行客户洗钱风险分类是一项（C）义务 A.应尽 B.反洗钱 C.法定 D.常规

83.客户洗钱风险分类的参考指标中，以下说法不正确的是（D）A.客户因素包括个人客户和企业客户

B.个人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价

C.企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模、经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价等

D.被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素 84.我国《刑法》第一百九十一条规定的洗钱上游犯罪不包括（D）A.毒品犯罪

B.黑社会性质犯罪 C.贪污受贿犯罪 D.故意杀人罪

85.委托金融业兼业代理机构办理保险业务时，应在委托协议中明确双方在（B）方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施 A.反洗钱

B.识别客户身份 C.客户洗钱风险

D.客户交易资料保存

86.以下对于反洗钱内部监督检查实施组成部门的说法错误的是（D）A.实施组成部门主要应包括合规部门、业务部门、内审部门

B.合规部门负责牵头组织对本机构反洗钱内控制度建立、执行落实情况进行监督检查 C.业务部门负责对本部门执行落实反洗钱内控制度情况开展自查

D.内审部门负责对合规部门执行反洗钱内控制落实情况实施外部监督检查

87.利用客户自身特点所隐含的风险因素，风险大小通过客户的基本身份信息及其真实性、准确性和完整性来衡量属于（A）。A.客户身份风险因素 B.客户地域风险因素 C.客户行业风险因素 D.客户交易风险因素

88.建立反洗钱内部控制制度的作用不包括（B）A.提高金融机构的风险意识 B.防御外部监管

C.加强金融机构的自我约束和风险管理

D.保证金融机构主动有效地履行反洗钱义务，从而防范洗钱风险 89.《反洗钱法》第三十一条规定中，以下表述不正确的是（D）A.金融机构如果未按照规定建立反洗钱内部控制制度，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

B.未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正 C.未按照规定对职工进行反洗钱培训，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

D.金融机构如果未按规定建立可疑交易报告制度的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

90.金融行动特别工作组（FATF）第一次提出有关反洗钱《四十项建议》是在哪一年（B）A.1989年 B.1990年 C.1992年 D.1999年

100.金融机构应按照客户的特点或者帐户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应（A）来自于其他国家（地区）的客户 A.高于 B.略高于 C.低于 D.略低于

101.下列关于反洗钱组织架构的说法错误的是（选B错误、试试选C？）A.金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织架构 B.为满足反洗钱工作的需要，最好由一级部门来做牵头部门 C.职级上的不对等不影响反洗钱牵头部门的独立性

D.明晰的反洗钱岗位职责是反洗钱工作顺利开展的基础 102.下列关于金融机构信息交流的说法错误的是（C）

A.包括金融机构内部各部门、各分支机构之间相互联系和传递各种信息 B.包括金融机构与外界之间相互联系和传递各种政策或信息 C.不利于管理层作出正确决策

D.使所有员工了解自己在内部控制体系中的职责和作用

103.以严格的银行保密制度而著称的瑞士，接受国际通行的反洗钱规则是在哪一年（B）A.2001 B.2004 C.2008 D.2010 104.客户洗钱风险分类的参考指标不包括（D）A.国家或地区因素 B.行业因素 C.业务因素

D.客户性别因素

105.金融行动特别工作组发布首份关于反洗钱的《四十项建议》是在（B）A.1989-10-1 B.1990-2-1 C.1996-6-1 D.1996-2-1 106.《打击跨国有组织犯罪公约》由（A）发布。A.联合国

B.亚太反洗钱组织 C.FATF D.欧亚反洗钱与反恐怖融资组织 107.可疑交易报告通常不包括（D）A.涉嫌洗钱的可疑交易

B.涉嫌恐怖融资的可疑交易

C.金融机构在履行客户身份识别义务过程中发现的任何可疑行为 D.协助司法机关开展调查的资金交易

108.国际社会通过的第一个打击洗钱犯罪的国际公约是在哪一年（A）。A.1988 B.1992 C.2001 D.2003 109.客户洗钱风险等级分类的原则不包括（B）。A.全面性 B.间歇性 C.持续性 D.保密性

110.下列关于反洗钱领导小组的说法错误的是（选A错误，试试选B）。A.反洗钱相关业务部门应纳入反洗钱领导小组成员部门 B.只有核心业务部门才有资格担任反洗钱牵头部门 C.反洗钱领导小组的职责应明确

D.反洗钱领导小组应统一组织领导本机构反洗钱工作

111.关于洗钱过程的说法中，错误的是（选C错误，试试选A）A.融合阶段是一个独立洗钱行为的最后阶段 B.放置阶段是洗钱行为的首要阶段 C.融合阶段是下一次洗钱的准备阶段 D.放置阶段的首要目的是隐藏

112.在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常（C）、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息 A.资金来源 B.经济状况 C.经营活动 D.资金用途

113.FATF于（选C错误）年公布了《没收和资产追回最佳实践报告》 A.2012 B.2011 C.2010 D.2009 114.反洗钱行政主管部门依法对涉嫌洗钱的可疑交易活动予以核实和查证的行为是（C）A.现场检查 B.现场走访 C.反洗钱调查 D.高管约谈

115.2003年12月27日，修改后的《中华人民共和国中国人民银行法》规定未包含（D）A.指导、部署金融业反洗钱工作 B.负责反洗钱的资金监测

C.有权对金融机构以及其他单位和个人“执行有关反洗钱规定的行为”进行检查监督 D.对金融机构高管人员任职资格进行任免 116.《反腐败公约》由联合国于（A）年发布。A.2003 B.2006 C.2013 D.1990 117.《反腐败公约》由（A）发布 A.联合国 B.亚太反洗钱组织 C.FATF D.欧亚反洗钱与反恐怖融资组织

三、多选题

1.洗钱犯罪的内涵和外延不断扩大，包括（ABCD）A.上游犯罪范围不断扩大 B.行为方式更为多样 C.主观要件适当放宽 D.责任追究更加严厉

2.客户身份识别中的保密性要求是指，金融机构应（ABCD）A.保护商业秘密 B.保护个人隐私

C.妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息 D.妥善保存客户身份识别过程中获取的交易信息

3.利用一些国家和地区对银行或个人资产进行保密的限制洗钱是洗钱常用方式之一，被称为保密天堂的国家和地区一般具有哪些特征（ABCD）A.有严格的银行保密法 B.有严格的公司保密法 C.有宽松的金融规则 D.有自由的公司法

4.国务院金融监督管理机构在反洗钱工作中的职责有（ABC）A.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

B.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求 C.审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案 D.对所监督管理的金融机构的可疑交易开展调查 5.下列属于高风险客户的有（AB）

A.国务院有关部门、司法机关、中国人民银行、联合国安理会发布的制裁或关注名单 B.来自避税天堂的离岸公司或与该公司进行交易的客户 C.非盈利性事业单位 D.自然人客户

6.完整的“了解你的客户”措施包括（ABCD）A.客户接受政策（包括记录保存）B.验证客户身份

C.对高风险账户实施持续监测 D.风险管理

7.以下说法正确的有（ABCD）

A.金融机构应当积极配合中国人们银行开展的反洗钱现场检查、调查工作

B.金融机构在配合反洗钱现场检查、调查时，应如实提供有关反洗钱工作资料和客户身份信息及交易情况

C.金融机构应当对识别客户身份、报告可疑交易等工作中获取的信息数据予以保密 D.金融机构应当对配合中国人们银行反洗钱现场检查、调查可疑交易等工作中获取的信息数据予以保密

8.2007年6月21日发布的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》是中国人们银行会同（ABC）A.中国银行业监督管理委员会 B.中国证监监督管理委员会 C.中国保险监督管理委员会 D.国家外汇管理局

9.联合国通过的有关反洗钱和反恐怖融资的公约有（ABCD）A.禁止非法贩运麻醉药和精神药物公约 B.禁止向恐怖主义提供资助的国际公约 C.打击跨国有组织犯罪公约 D.反腐败公约

10.金融行动特别工作组（FATF）在1990年提出了有关反洗钱的《四十项建议》，要求各国政府加强反洗钱金融监管，包括（ABCD）

A.督促金融机构制定和实施反洗钱内部控制制度 B.履行客户身份识别义务

C.履行客户信息和交易记录保存义务 D.履行识别并报告可疑金融交易的义务

11.以下关于洗钱基本内涵的说法中，正确的是（ABCD）

A.洗钱是在已经实施犯罪行为并获得赃款的前提下所从事的不法行为 B.洗钱者明知是犯罪所得赃款而清洗，“明知”既包括知道也包括可能知道是犯罪所得赃款

C.通过金融机构或其他方式转移或转化犯罪所得赃款 D.企图掩盖犯罪行为并使得犯罪所得赃款貌似合法

12.《中国人民银行法》规定，中国人民银行对金融机构违反反洗钱义务的行为拥有哪些权利（AB）

A.行政处罚权 B.建议处分权 C.责令停业整顿 D.吊销经营许可证

13.出现以下哪些情形的投保客户，不能未经外部风险评估程序直接定级为低风险（ABCD）A.在本保险机构的已缴纳保费金额超过一定限额

B.客户为非居民，或者使用了境外发放的身份证件或身份证明文件 C.客户涉及可疑交易报告

D.客户委托非职业性中介机构或无亲属关系的自然人代理本人于保险机构建立业务关系 14.金融机构建立客户洗钱风险等级分类制度需要考虑的客户的因素有（ABCD）A.地域 B.业务 C.行业

D.是否为外国政要

15.金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的（A）和交易的（D）A.自然人 B.法人 C.受益人 D.实际受益人

16.上报大额交易报告时，对于预防和打击洗钱犯罪起到的重要意义包括（ABCD）

A.通过对大额交易的宏观分析，可以帮助确定反洗钱需要关注的行业、区域和交易种类等 B.通过将收集的可疑交易报告与大额交易信息进行交叉分析，有利于确定可疑交易是否确实涉嫌犯罪

C.在反洗钱调查和侦查过程中，可以提供资金去向的有关线索

D.通过对大额交易的交叉分析核对，有利于反洗钱信息中心主动发现涉嫌犯罪活动的资金交易线索

17.保监会于2011年出台了《保险业反洗钱工作管理办法》（保监发[2011]52号），具体规定包括（BCD错误，试试CD）

A.保险专业代理公司、保险经纪公司应当建立反洗钱内控制度 B.禁止来源不合法资金投资入股

C.保险公司、保险资产管理公司董事、监事、高级管理人员应当了解反洗钱法律法规，接受反洗钱培训

D.保险公司、保险资产管理公司开展反洗钱专项检查 18.以下属于区域性反洗钱国际组织的是（ABCD）A.亚太反洗钱组织

B.欧洲委员会评估反洗钱措施特设专家委员会 C.欧亚反洗钱与反恐怖融资组织 D.西非政府间反洗钱工作组

19.保险机构可以对低风险产品和低风险客户采取简化的客户尽责调查及其他风险控制措施，包括（ABCD）

A.在退保、理赔或给付环节再核实被保险人、受益人与投保人的关系

B.在风险可控情况下，允许金融机构工作人员合理推测交易目的和交易性质 C.适当延长客户身份资料的更新周期

D.在合理的交易规模内，适当降低客户身份识别措施的频率或强度 20.联合国禁毒署的主要职责包括（ABCD）A.管理国际反洗钱数据库 B.毒品控制计划 C.犯罪控制计划

D.管理国际反洗钱信息网络

21.金融机构划分客户的洗钱风险等级时，应考虑的风险因素包括（BCD）A.信用等级 B.地域 C.业务 D.行业

22.公安部与人民银行建立的反洗钱合作机制，包括（ABCD）A.联络协调机制 B.案件联合督办制度 C.情报定期会商制度 D.信息共享制度

23.某保险法人机构反洗钱领导小组的牵头部门设在综合部，综合部是一个二级部门，而反洗钱领导小组的成员单位均为一级部门。对于这种设置的分析正确的有（ABD）A.二级部门在组织、协调其他成员单位时会遇到很大困难 B.职级上的不对等不便于牵头部门看展反洗钱工作

C.要满足反洗钱工作需要，反洗钱领导小组成员单位也应为二级部门 D.要满足反洗钱工作需要，最好由一级部门来做牵头部门

24.从形式渊源的角度看，反洗钱法律制度一般包括以下哪些层次（ABD）A.立法机关制定的专门反洗钱法律

B.由政府或者政府部门根据法律授权颁布的行政法规 C.由相关协会出台的相关规定和办法

D.金融监管部门制定的规章或者具有法律效力的反洗钱规章或政策指引 25.通过投资办产业的方式洗钱包括（ABD）A.成立空壳公司

B.向现金密集行业投资 C.货币走私

D.利用假财务公司、律师事务所等机构进行洗钱

26.金融机构对于以下哪些情形应该进行报告（ABCD）

A.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的

B.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或其他形式财产的

C.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者其他保存、管理、运作资金或者其他形式财产的

D.怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的 27.下列洗钱方式属于利用金融机构洗钱的有（ABC）A.利用银行洗钱

B.通过证券业和保险业洗钱 C.利用期货、期权洗钱 D.通过买卖彩票和奖券

28.下列应属于金融机构反洗钱内部监督检查制定的内容有（ABCD)A.明确每年各部门、层级监督检查的目的、内容 B.明确每年各部门、层级监督检查的频率、时间 C.制定具体监督检查的实施方案 D.要求对检查结果出具报告

29.客户洗钱风险等级分类的原则包括（ABCD）A.全面性

B.定性与定量相结合 C.持续性 D.保密性

30.反洗钱法律制度的发展趋势包括（ABC）A.从单纯打击转向预防与打击并重 B.洗钱犯罪的内涵和外延不断扩大

C.法律规定的义务主体范围从金融机构向特定非金融机构扩展

D.工作重点由反洗钱和反恐怖融资变为防范资助大规模杀伤性武器扩散 31.单位客户的有效身份证件包括（ABCD)A.证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的工商执照 B.机构成立的政府批示或者文件 C.组织机构代码证 D.税务登记证

32.金融机构在进行交易时，应该采取的客户尽职调查措施包括（ABCD）A.识别客户身份，并利用可靠的、独立来源的文件、数据或信息核实客户身份

B.识别受益所有人身份，并采取合理措施核实受益所有人身份，使金融机构充分了解收益所有人

C.了解并视情况获得关于业务目的和真实意图的信息 D.对业务关系采取持续的尽职调查

33.中国人民银行在反洗钱工作中的主要职责有（ABCD)A.负责反洗钱的资金监测

B.监督检查金融机构履行反洗钱义务的情况 C.在职责范围内调查可疑交易活动 D.代表国家开展反洗钱国际合作

34.金融行动特别工作组集中实现哪些工作目标（ABC）A向全球所有国家和地区推广反洗钱网络

B.在金融行动特别工作组成员内监督执行反洗钱与反恐怖融资建议 C.关注洗钱犯罪手段发展趋势，探讨反洗钱措施 D.对成员国开展互评估活动 35.金融行动特别工作组(FATF）在对阻止犯罪收入和支持恐怖主义资金进入金融体系和其他领域，或能被上述机构发现并报告方面进行有效性评估时，包括以下哪些具体内容（）A.监管者对金融机构、特定非金融行业和职业在遵守与其风险相匹配的反洗钱和反恐怖融资相关要求方面，采取适当的监管、检测和管理措施 B.金融机构、特定非金融行业和职业充分运用与其风险相匹配的反洗钱和反恐怖融资预防措施，并上报可疑交易报告

C.通过国际合作传递有用信息、金融情报和证据，推动打击犯罪及犯罪资产的行动 D.防止滥用法人和法律安排进行洗钱和恐怖融资，并确保主管部门顺利获取其受益所有信息 36.金融行动特别工作组（FATF）在通过对政策、协调和合作降低洗钱和恐怖融资风险方面进行有效性评估时，包括以下哪些具体内容（选ABC错误、ABCD错误，请试试其他）A.理解洗钱和恐怖融资风险，并在适当情况下采取国内协调措施打击洗钱、恐怖融资和扩散融资

B.通过国际合作传递有用信息、金融情报和证据，推动打击犯罪及犯罪资产的行动 C.金融机构、特定非金融行业和职业充分运用与其风险相匹配的反洗钱和反恐怖融资预防措施，并上报可疑交易报告

D.防止恐怖分子、恐怖组织和恐怖主义资助人募集、转移和使用资金，并防止非营利机构被利用

37.关于《金融机构反洗钱规定》，一下表述正确的是（ABCD）

A.将反洗钱监管范围由银行业金融机构扩大到证劵、期货、保险等行业的金融机构 B.统一了本外币反洗钱监管体制，结束了本外币反洗钱监管和资金监测分离的状态 C.规范了反洗钱检查和调查的程序

D.对金融机构建立和实施反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、履行报告大额交易和可疑交易，保存客户身份资料和交易记录等反洗钱义务进行了更为清楚和适当的表述 38.在反洗钱领域发挥作用的国际组织有（ABCD）A.联合国 B.世界银行 C.国际刑警组织 D.FATF 39.对于一家保险公司来说，下列关于反洗钱内控制度建设方面的做法正确的有（ABC)A.在高风险情形下，金融机构应采取强化措施管理和降低风险 B.在低风险情形下，允许采取简化措施

C.如果金融机构合理怀疑存在洗钱或恐怖融资的情况，则不允许采取简化措施

D.如果金融机构合理怀疑存在洗钱或恐怖融资的情况，但风险较低，则允许采取简化措施 40.金融机构与客户的业务关系存续期间，金融机构应当重新识别的主要情形包括（ABCD)A.客户要求变更姓名或者名称、身份证或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的 B.客户行为或者交易情况出现异常的

C.客户姓名或者名称与国家有关部门依法要求协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的

D.先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的

41、金融行动特别工作组（FATF）在2012年的有关反洗钱《四十项建议》中，包括下述哪三大主题（ABC）

A、防止大规模杀伤性武器扩散 B、反洗钱 C、饭恐怖融资 D、打击税务犯罪

42、客户投保以下哪些产品，保险公司必须开展外部风险评估程序（ABD）A、投资型保险产品

B、网络渠道销售的大额保险产品 C、政策性大病补充医疗保险产品

D、保险机构经评估后认为洗钱风险较大的其他产品 43、2009年《最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，就洗钱罪规定（ABCD）

A、没有正当理由，通过非法途径协助转换或者转移财物的 B、没有正当理由，以明显低于市场的价格收购财物的

C、没有正当理由，协助转换或者转移财物，收取明显高于市场的“手续费”的

D、没有正当理由，协助他人将巨额现金散存于多个银行账户或者在不同银行账户之间频繁划转的

44.联合国发布了哪些决议强调对恐怖融资和其他直接或间接向恐怖主义活动提供资助的问题。（ABC)A.1267号 B.1373号 C.1390号 D.1268号

45.2008年，我国首次制定的《中国反洗钱战略》（2008-2012），提出了2008-2012年我国反洗钱工作的总体目标包括（ABCD）

A.在2012年前构建符合国际标准和中国国情的反洗钱工作体制 B.建立完善的反洗钱和反恐怖融资法律法规体系

C.建立覆盖金融业和特定非金融业的可疑资金交易监测网

D.有效防范、打击洗钱等犯罪活动，维护正常的金融管理秩序，保障国家利益和经济安全 46.根据《反洗钱法》的规定，金融机构有下列哪些情形的，反洗钱行政主管部门可以进行罚款（ABC)A.未按规定履行客户身份识别义务的

B.未按规定保存客户身份资料和交易记录的 C.违反保密规定，泄露有关信息的 D.未按规定对职工进行反洗钱培训的

47.人身保险新契约业务中，进行客户身份识别时需要留存的证件包括（ABC）A.投保人有效身份证复印件 B.被保险人有效身份证复印件

C.法定继承人以外指定身故受益人的有效身份复印件 D.业务员有效身份证复印件

48.关于《反洗钱法》第三十一条规定的表述，正确的是（ABCD)A.金融机构如果未按规定建立反洗钱内部控制制度，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。

B.未按规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。C.未按规定对职工进行反洗钱培训，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。

D.金融机构如果未按规定建立可疑交易报告制度的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。49.一个典型、完整的洗钱过程包括（ABC)A.放置阶段 B.离析阶段 C.融合阶段 D.汇总阶段

50.下列关于大额交易和可疑交易报告制度的说法正确的有（ABCD)A.应当明确专人负责大额和可疑交易报告工作

B.应当规定大额交易和可疑交易在内部发现、分析、审核及上报的工作流程 C.应当规定涉嫌恐怖融资可疑交易报告的情形与流程 D.应当规定涉嫌洗钱案件线索的分析、监测与报告流程 51.客户身份识别完整性原则主要包括（ABCD）

A.完整了解客户身份基本信息，了解交易目的和交易性质

B.完整核对客户的身份证件，如核实单位客户的组织机构代码、税务登记证号码，以及可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件。C.完整登记客户身份基本信息

D.完整留存各类身份证件复印件或影印件

52.与洗钱行为不同，洗钱犯罪在以下哪些方面有明确的界定（ABCD）A.行为主体 B.行为方式 C.主观要件 D.上游犯罪

53.客户洗钱风险分类管理目标有（ACD)A.全面、真实、动态地掌握本机构客户洗钱风险程度 B.对所有客户采取不变的识别程序 C.提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险 D.为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据

54.在反洗钱内控控制制度建设上，金融机构总部的分工（ABCD/AB）A.总体上，反洗钱内部控制制度框架应由总部负责制定 B.总部负责从操作、执行角度着手，制定贯彻落实规程 C.任务的分解、工作目标、落实标准在总部层面解决 D.总部机构重在工作任务的执行

55.中国人们银行作为国务院反洗钱行政主管部门，在负责全国的反洗钱监督管理工作中，应当履行哪些职责（ABCD)A.组织协调全国的反洗钱工作

B.制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章 C.监督检查金融机构履行反洗钱义务的情况 D.在职责范围内调查可疑交易活动 56.金融行动特别工作组（FATF)在1990年提出了有关反洗钱的《四十项建议》，包括（ABCD)A.要求各国将有关各类严重犯罪的洗钱行为定为刑事犯罪 B.要求各国政府加强反洗钱金融监管 C.要求各国政府建立金融情报中心 D.要求各国进行反洗钱国际合作

57.客户风险等级划分的参考要素包括（ABCD)A.客户特性 B.地域 C.业务

D.职业（行业）

58.划分客户风险等级时，需考虑以下哪些因素（ACD)A.客户的特点或者账户的属性 B.客户性别 C.业务类型

D.是否为外国政要

59.国务院金融监督管理机构在反洗钱工作中的职责有（ABC)A.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

B.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求 C.审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案 D.对所监督管理的金融机构的可疑交易开展调查

60.针对金融机构建立健全反洗钱内部控制制度的情况，（ABCD)负有反洗钱监督监督检查职责

A.中国人民银行 B.银监会 C.证监会 D.保监会

61.金融行动特别工作组（FATF)在发现和遏制洗钱和恐怖融资威胁，惩处犯罪分子并剥夺其相关资产和非法收益方面进行有效性评估时，不包括以下哪些内容（CD）

A.通过国际合作传递有用信息、金融情报证据，推动打击犯罪及犯罪资产的行动 B.金融机构、特定非金融行业和职业充分运用与其风险相匹配的反洗钱和反恐怖融资预防措施，并上报可疑交易报告 C.主管部门适当运用金融情报和其他所有相关信息开展洗钱和恐怖融资调查 D.调查洗钱犯罪活动，起诉犯罪分子，并采取有效、适当和劝诫性处罚措施 62.全面性原则要求反洗钱内部控制制度要达到（AD)A.覆盖范围全面 B.覆盖人员全面 C.制度形式全面 D.制度内容全面

63.《金融行动特别工作组四十项建议》规定的常规客户身份尽职调查措施有（ABCD)A.确立客户身份并利用可靠的，独立来源的文件，数据或信息来验证客户身份

B.确立受益权人身份，并运用合理的手段进行验证，以使该金融机构明了受益权人的身份状况，对于法人和实体，金融机构应采用合理的措施了解该客户的所有权和控制权结构 C.获得有关该项业务的目的和意图属性的信息

D.对业务关系以及在这种业务关系的整个过程中进行的交易进行持续的尽职调查，以确保交易的进行符合该金融机构对客户及其风险状况的认识

64.保险机构应综合考虑客户背景、社会经济活动特点等各方面情况，衡量本机构对其开展客户尽职调查工作的难度，评估客户风险。客户风险子项包括（ABCD)A.客户信息的公开程度

B.客户所持身份证件或身份证明文件的种类 C.自然人客户财务状况、资金来源、年龄

D.非自然人客户的股权或控制权结构、存续时间

65.下列关于客户身份识别制度的说法正确的有（ABC）A.客户身份识别制度是反洗钱内部控制的基本制度之一

B.金融机构应当将客户身份识别的要求渗透到各项业务和各个操作环节中去 C.为有效开展客户身份识别工作，金融机构还应当逐步建立重点关注的客户名单库和高风险客户识别系统

D.金融机构应在持续关注的基础上，尽量保持客户的风险等级不变 66.保险业金融机构对可疑类客户应采取哪些风险控制措施（BCD)A.与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行处理。

B.在可疑客户的业务关系续存期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和错作行为

C.对于可疑类客户，应当对其身份信息及资金状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱分类等级

D.可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再次出现可疑交易，应持续进行报告

67.2012年2月，金融行动特别工作组全会讨论通过《打击洗钱、恐怖融资与扩散融资的国际标准：FATF建议》，对下列哪些事项进行了修订（选AC错误，试试ABCD)A.将税务犯罪增列为洗钱上游犯罪 B.明确提出实施风险为本方法

C.增加防范资质大规模杀伤性武器扩散活动的新标准

D.增加了金融集团在集体层面建立与风险相匹配的反洗钱与反恐怖融资制度的要求 68.人身保险个险新契约业务中，进行客户身份识别时需要留存的证件包括（ABC）A.投保人有效身份证复印件 B.被保险人有效身份证复印件 C.法定继承人以外指定身故受益人的有效身份复印件 D.业务员有效身份证复印件

69.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构应当保存的客户身份资料包括（AC错误，ABCD？）A.记载客户身份信息的记录和资料 B.每笔交易的数据信息、业务凭证、账簙

C.反映金融机构开展客户身份工作情况的各种记录和资料 D.反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件

70.保险机构可对低风险产品和低风险客户采取简化的客户尽职调查及其他风险控制措施，包括（ACD错误，ABCD？）：

A.在退保、理赔或给付环节再核实被保险人、受益人与投保人的关系 B.在风险可控情况下，允许金融机构工作人员合理推测交易目的和交易性质 C.适当延长客户身份资料的更新周期

D.在合理的交易规模内，适当降低客户身份识别措施的频率或强度 80.反洗钱的目标包括（BCD错误，试试BC？）A.洗钱刑事犯罪化

B.建立有效的洗钱防范机制

C.增强金融机构和高风险的特定非金融机构抵御洗钱风险的能力 D.维护国家切身利益

81.划分客户风险等级时，需考虑以下哪些因素（BCD）A.客户性别

B.是否来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家 C.行业类型

D.是否为外国政要

82.金融机构除核对身份证件外，还可采取（ABCD）等措施识别客户身份 A.要求客户补充其他身份资料或身份证明文件 B.回访客户 C.实地查访

D.向公安、工商行政管理部门核实

83.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定金融机构应当按照（ABCD）原则，妥善保存客户身份资料和交易记录。A.安全 B.准确 C.完整 D.保密

84.洗钱的危害性主要体现在（ABCD）A.助长更严重和更大规模的犯罪活动 B.削弱国家的宏观经济调控效果 C.助长和滋生腐败

D.影响金融市场的稳定

85.请问下列人员中应对保险公司反洗钱内部控制负有责任的有（ABCD）A.公司总经理

B.公司主管反洗钱工作副总经理 C.反洗钱主管部门经理 D.反洗钱具体工作人员

86.客户身份识别制度由（ABCD）制定 A.中国人民银行 B.中国银监会 C.中国保监会 D.中国证监会

87.金融行动特别工作组（FATF）提出的反洗钱有效性评估的直接目标，包括以下哪些方面（选ABD错误）

A.通过政策、协调和合作降低洗钱和恐怖融资风险

B.组织犯罪收入和支持恐怖主义的资金进入金融体系和其他领域，或能被上述机构发现并报告

C.发现和遏制洗钱和恐怖融资威胁，惩处犯罪分子并剥夺其相关资产和非法收益 D.反洗钱和反恐怖融资法律法规满足FATF要求 88.亚太反洗钱组织的职责包括（ABCD）

A.通过系统的洗钱类型分析，提高本地区对反洗钱和反恐怖融资类型的认识 B.监督亚太地区执行国际反洗钱和反恐怖融资标准的情况 C.向成员国提供技术支持

D.评估成员国执行反洗钱标准情况

89.保险行业（含职业）风险要素可从以下哪些角度进行评估（BCD）A.金融行业

B.公认具有较高风险的行业（职业）

C.与特定洗钱风险的关联度，如客户属于政治公众人物及其亲属、身边工作人员 D.行业现金密集程度

90.下列哪些联合国制定的公约对缔约国反洗钱工作制度提出了要求（ABCD）A.《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》 B.《联合国制止向恐怖主义提供资助的攻击公约》 C.《联合国打击跨国有组织犯罪公约》 D.《联合国反腐败公约》

91.我国与反洗钱有关的规章主要包括（ABCD）A.《金融机构反洗钱规定》

B.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 C.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》

D.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 92.具有中国特色的反洗钱机制包括（ABCD）A.以防为主 B.打防结合 C.密切协作 D.高效务实

93.金融机构与客户的业务关系存续期间，金融机构应当重新识别的主要情形包括（ABCD）A.客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的 B.客户行为或者交易情况出现异常的

C.客户姓名或者名称与国家有关部门依法要求协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的 D.先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的

94.《中国人民银行关于加强金融从业人员反洗钱履职管理及相关反洗钱内控建设的通知》（银发（2012）178号）对以下哪些方面进行了规定（ABCD）A.强调反洗钱是金融机构全员性义务

B.金融机构应定期开展反洗钱审计，加强对业务条线或其分支机构反洗钱工作的检查，及时发现纠正存在的问题

C.完善内部管理制约机制，防范内部人员参与违法犯罪活动

D.要求高级管理层增强履行反洗钱的意识，正确处理金融业务发展与合规的关系

第五篇：反洗钱考试测试题及答案（模版）

反洗钱阶段性测试

（一）一、判断（共10题，20分）

1、反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。√

2、有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制。√

3、客户身份识别中的非面对面识别要求是指，金融机构利用电话、网络、自助银行ATM 机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。√

4、客户身份识别中的保密性要求是指，金融机构应保护商业秘密和个人隐私，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息。√

5、为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记客户身份基本信息，若客户的住所地与经常居住地不一致，登记客户的住所地。×

6、开立人民币定期存款账户单位未在经办银行开立过活期结算账户或临时存款账户的，银行营业网点经办人员应比照客户首次开立人民币账户的方式审核客户身份资料。√

7、大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大额现金的客户身份。√

8、对公人民币存款类业务识别主体只有银行营业网点经办人员和经营部门负责人。×

9、金融机构破产或者解散时，可将客户身份资料和交易记录自行处置。×

10、金融机构应当建立数据信息安全备份制度，采取多介质备份与异地备份相结合的数据备份方式，确保交易数据的安全、准确、完整。√

二、单选（共10题，40分）

1、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值（）美元以上的跨境交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

C.10000

2、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十条规定，银行对符合规定条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告。以下不属于规定条件的是（）

D.个体工商户50万元大额现金存取。

3、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条规定了（）种涉及客户识别过程中的可疑交易报告类型。

A.5

4、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，可疑交易类型中“长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易”中的“长期”和“短期”是指（）

B.1年以上，10个工作日（含）

5、选项中交易的发生额都在200万元以上，哪一种属于大额交易报告的范围。（）D.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间转账交易

6、金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向（）报备。

C.中国人民银行

7、金融机构及其工作人员应当按照反洗钱的有关规定认真履行反洗钱义务，审慎地识别（）C.可疑交易

8、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“可疑交易发生后的10个工作日”是指（）

D.构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算

9、《中华人民共和国反洗钱法》信法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护的对象有（）

A.所有履行反洗钱义务的机构

10、A 银行向当地人民银行报告一起可疑交易，某服装加工公司法人代表李某近日持25张个人身份证，声称这些人均为本公司员工，要求开立工资卡。银行经审核后确认这些身份证均为真实身份证，并为这些人开立了人民币个人银行结算账户。其后数日，这些账户相继收到来自于开曼群岛某贸易公司汇来的外汇各3000美元，合计75000美元，并均由李某办理结汇后存入账户。李某再将这些结汇后的人民币资金取现后存入其本人账户。请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型（）

B.多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作。

二、多选（共10题，40分）

1、开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别对象有（ABC）A.拟开立账户的对公客户 B.法定代表人 C.开户经办人

2、银行在开立个人资本项目外汇账户时应注意审核（ABCD）

A.外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立” B.境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记

C.境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准 D.境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则

3、人民币贷款类业务终止环节，客户身份识别的要点有（ABC）

A.对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况。

B.对客户未说明偿还贷款来源或与借款人资产状况不符的，银行应调查还贷资金来源与借款人的权属关系。

C.由其他单位或他人代办分期还款的，应注意调查贷款是否被挪用，资金来源是否合法。

4、以下说法正确的是（ABD）

A.按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质。

B.纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火。D.借阅档案要按规定办理登记手续。5、2006年2月，在XX 银行发现一个新客户名称为XX 农副产品公司，经常性地收取来自外地单位汇款，然后将资金分多次以现金形式取走，累计资金交易量非常大，该公司开启以后，从2006年2月10日到2月19日期间，该账户转入资金5笔，合计1000万元，支取现金50笔，合计950万元，汇款单位均不同，多是贸易公司等。经该行调查，这是经营范围为收购农副产品的公司，只有一名员工，真正的法人代表始终没有出现过。外地的汇款用途是买农副产品的。但这家农副产品公司经营面积约20㎡，工商注册为有限责任公司，注册资金50万元，平时顾客很少。请问该公司的交易符合以下哪些可疑点（）

6、某私人账户在足球联赛期间突然交易活跃，短期内款项分别通过网银及现金形式存入，笔数极多，存入款项短期内以现金方式提出，提款后又要求银行职员将现金存入其他多个账户。请问该客户的交易有哪些可疑点？（AB）

A.客户交易行为可疑

B.长期闲置的账户原因不明地突然启用或平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

7、某投资顾问有限公司，注册资本为100万凶，经营范围是项目投资咨询、市场调查、企业管理、营销策划、中介服务。该账户2007年5月9日至5月16日，资金交易高达1.26亿元，主要是A 证券营业部集中转入2笔共5200万元，然后将资金分散转给某综合大药房5笔共2050万元、B 证券营业部5笔共3000万元、某典当有限公司2笔共900万元。该账户的交易行为符合以下哪种可疑交易？（AC）

A.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

C.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。

8、开立对公外汇存款账户的识别主体为（ABCDE）A.银行营业网点经办人员 B.经营部门负责人 C.国际业务经算人员 D.客户经理 E.其他相关业务人员

9、我国关于大额和可疑交易报告制度的规定，主要体现在（ABCDE）等法律和部门规章中。

A.《反洗钱法》

B.《金融机构反洗钱规定》

C.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 D.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》

E.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易保存管理办法》

10、开立外国投资者账户，银行应审核（ABCDE）

A.投资项目所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

B.境外法人当商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效

C.工商部门出具的公司名称预先核准通知书上投资人、投资额、投资比例与外汇管理局和相关部门的文件是否相符

D.商务部门对外资非法人项目的批复文件

E.外国投资者委托境内自然人或法人申请开户的，其依法办理涉外公证的授权委托书是否有效

反洗钱阶段性测试

（二）一、判断（共10题，20分）

1、有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制。√

2、金融机构从管理层到一般业务员工都应对反洗钱内部控制负有责任。√

3、《反洗钱法》中专门规定了“反洗钱调查”一章，明确了中国人民银行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动，从而使人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据。√

4、反洗钱调查中的封存，是指中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动中，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料采取的登记保存措施。√

5、反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。√

6、金融机构应当建立数据信息安全备份制度，采取多介质备份与异地备份相结合的数据备份方式，确保交易数据的安全、准确、完整。√

7、金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员，情节严重的处十万元以上二十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款。×

8、反洗钱调查中的临时冻结，是指在调查可疑交易活动过程中，当客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外时，中国人民银行依法暂时禁止客户提取和转移该账户资金的强制措施。√

9、反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。×

10、反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。√

二、单选（共10题，40分）

1、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》于（D）起施行。2003年1月3日中国人民银行发布的《人民币大额和可疑交易支付交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第2号）和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第3号）同时废止。

D.2007年3月1日

2、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（B）元以上或者外币等值（）美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

B.50万，10万

3、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当提交（）报告。

4、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条规定了（B）种涉嫌恐怖融资的可疑交易报告类型。

B.7

5、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，国务院反洗钱行政主管部门可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（B）罚款。

B.5万元以上50万元以下

6、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条规定了（A）种涉及客户识别过程中的可疑交易报告类型。

A.5

7、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，（B）对该金融机构作出行政处罚。

B.只能由国务院反洗钱行政主管部门或者授权的设区的市一级以上派出机构

8、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，可疑交易类型中“长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易”中的“长期”和“短期”是指（B）

B.1年以上，10个工作日（含）

9、选项中交易的发生额都在200万元以上，哪一种属于大额交易报告的范围。（D）D.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间转账交易

10、中国人民银行设立（B），负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。、B.中国反洗钱监测分析中心

三、多选（共10题，40分）

1、涉嫌恐怖融资可疑交易的主要特征可以从（??）角度分析？

2、申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（BC）B.独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本存款账户开户登记和批文 C.存款人为从事生产、经营活动纳税人的，还应出具税务颁发的税务登记证

3、银行在开立个人资本项目外汇账户时应注意审核（ABCD）

A.外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立” B.境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记

C.境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准 D.境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则

4、从账户开立和使用的特征来看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易？?

5、申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（ABCD）A.开立基本存款账户规定的证明文件 B.基本存款账户开户许可证

C.存款人因向银行借款需要，应出具借款合同 D.存款人因其他结算需要，应出具有关证明

6、以下说法正确的有（AC）

A.只要该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产，都属于恐怖融资范畴。

C.无论是恐怖组织、恐怖分子自身，还是其他人或组织，只要其目的是为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪，则其有关的资金或财产都属于恐怖融资。

7、申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（ABCD）A.向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件 B.基本存款账户开户许可证

C.基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文

D.财政预算外资金，应出具财政部门的证明

8、金融机构对于以下哪些情形应进行报告？ABCD A.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的。

B.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的。

C.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、动作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的。

D.怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的。

9、金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与（ABCD）有关的，应进行报告？

A.国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单 B.司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单

C.联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单

D.中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单

10、申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（ABCD）A.外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明

B.外资企业驻华代表外、办事外应出具国家登记机关颁发的登记证 C.个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本

D.居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明