银行安全防范规范

第一篇：银行安全防范规范

第二部分 银行安全防范规范

一、概述安全技术防范设施标准 执行规范标准：银行营业场所风险等级和防护级别的规定《GA38-2004》、、银行营业场所透明防护屏障安装规范《GA518-2004》《金融机构营业场所和金库安全防范设施建设许可实施办法》2006 年 2 月 1 日、银行自助设备及自助银行安全防范的规定《GA745-2008》、火灾自动报警系统设计规范《GB50116-98》、自动喷水灭火系统设计规范《GB50084-2001》2005 版。

1、营业场所选址应掌握周界安全的原则。应避开易燃易爆剧毒等危险品生产、储存场所。无法避免的要采取安全设施。营业场所与外界相通的出入口必须安装坚固的金属防护门和防盗安全门。防盗安全门应符合 GB17565 的要求。金属防护门的锁具应符合 GA/T73 的要求。机房监控室、自助银行装钞间要安装盼盼牌透气镂空专用防盗门。现金业务区（封闭柜台内的办公区）的出入口应安装防尾随用缓冲式电控联动防盗安全门。

2、营业场所一层窗口安装防爆玻璃、二层窗户安装钢制防盗栏杆等防护设施（营业场所有围墙的，应设置防攀越的障碍物或周界报警装置）。现金区内设卫生设施，配置自卫器材，各分区、机房、自助银行、消防疏散通道、楼层安装自动应急照明灯具，采用充电装置的灯具，充电容量大于 1.5 小时。

3、营业厅（营业操作室）必须设置柜台及防护屏障。现金柜台必须按照公安部门的要求使用 500mm 以上的混凝土台身，现金柜台上方应安装防弹玻璃，其宽度应≤1800mm，高度应≥1500mm，厚度 30mm，单块面积不大于 4 ㎡。防弹玻璃以上未及顶部分应封至顶部或封至离

地 3500 mm 处，台面和外墙采用坚固的装饰材料，柜台内留有藏身的空间。其他墙体厚度为 370 mm。

4、营业办公区一、二层安装消防设施。消防设施和网点电源总开关必须与火灾报警控制箱联动控制，如网点所处物业有消防控制系统，则消防设施和报警系统必须与物业消防联网联动控制。火灾自动报警系统应设专用接地干线，采用铜芯绝缘导线，且截面不小于 25平方毫米。设置烟感探测器，在网点出入（详细见 VI 手册 161 页）口醒目位置设置警铃和手动报警按钮。《银行营业场所安全防范规范》摘录

（一）银行营业场所风险等级和防护级别的规定（中华人民共和国公共安全行业标准 GA38-2004）5.3 三级防护要求 5.3.1 银行营业场所与外界相同的出入口应安装坚固的金属防护门或防盗安全门，防盗安全门应符合 GB17565 的要求，金属防护门的锁具应符合 GA/T73的要求。5.3.2 银行营业场所二层（含二层）以下窗户应安装金属防护栏等防护设施。5.3.3 银行营业场所外围有围墙的，应设置防止爬越的障碍物或周界报警装置。5.3.4 现金出纳柜台应采用砖石或钢筋混凝土结构。柜台高度应≥800mm，厚度应≥500mm。5.3.5 现金出纳柜台上方应安装透明防护板，其宽度应≤1800mm，高度应≥1500mm，单块面积不大于 4m2。透明防护板以上未及顶部分应封至顶部或封至离地 3500mm 处。采用二块透明防护板错位交接时，外层朝下，交接部位长度应≥100mm，两块透明防护板的间隙应≤20mm。透明防护板不允许开孔，柜台内外需要通话时可加装通话设施。5.3.6 现金业务柜台的台面应设置 300mm（长）x200mm（宽）x150mm（高，以槽底计

算）底部为弧形的收银槽。5.3.7 现金业务区的出入口应安装防尾随用缓冲式电控联动门。门体上有透明屏障的，应采用透明防护板。安装防弹符合玻璃的，防弹符合玻璃应符合GA165 的相关要求、门体上的锁具应符合 GA/T73 的要求。5.3.8 现金业务区应安装不少于 2 路独立防区的紧急报警装置。紧急报警装置应能立即想公安 110 报警服务台报警，同时应启动现场声、光报警装置。紧急报警装置应安装在隐蔽位置，且便于操作和维修。5.3.9 紧急报警线路上一般不应挂接电话机、传真机或其它通讯设备。如挂接此类设备，系统须具有抢线发送报警信号的功能。5.3.10 实行安全柜员制的营业场所应安装视频安防监控装置，应能实时监视、记录现金支付交易全过程，回放图像应能清晰显示柜员操作及客户脸部特征。视频安防监控装置还应能够实时监视营业场所内人员的活动情况，回放图像应能清晰辨别进出人员的体貌特征。安防系统记录资料的保存期不应少于 30天。5.3.11 现金业务区采用安全柜员系统时，安全柜员系统的视频部分应符合5.3.10 的要求。5.3.12 银行营业场所应设卫生设施，配置自卫器材、消防器材和自动应急照明设备

（二）银行营业场所透明防护屏障安全规范（中华人民共和国公共安全行业标准 GA518-2004）5.安装要求 5.1 柜台（基座）5.1.1 柜台是防护屏障的基座，应符合 GA38 的相关防护要求。5.1.2 基座应与所在营业场所的地面牢固融为一体。5.2 横梁 5.2.1 横梁是防护屏障的框架结构件。横梁必须与所在营业场所的建筑墙。焊接固定横梁时，其质体、墙柱或墙顶牢靠固定（可采用嵌入或预埋的方法）量与工艺要求应符合 JGJ18 中 的规定；用膨胀螺栓固定横梁时，螺丝直径不小于 12mm，两相邻螺丝间距应小于 0.5m。5.2.2 钢结构横梁应符合 GBJ17 要求，采用规格不小于 63mm x 63mm x 5mm的角钢用扁铁焊接成基材（或采用与之相当的槽钢），焊接质量与工艺要求应符合 JGJ18 中的规定。不采用钢结构的横梁，其采用的材料和固定工艺应保证其强度与采用角钢的横梁相当。5.3 立柱 5.3.1 立柱是防护屏障的框架结构件。立柱的下端应嵌入柜台（基座），其嵌入深度应不小于 300mm；立柱的上端应与横梁或与屋顶牢靠固定（可采用嵌入或预埋的方法）。5.3.2 钢结构立柱应符合 GBJ17 要求，采用规格不小于 63mm x 63mm x 5mm的角钢用扁铁焊接成基材（或采用与之相当的槽钢），焊接质量与工艺要求应符合 JGJ18 中的规定。不采用钢结构的立柱，其采用的材料和固定工艺应保证其强度与采用角钢的立柱相当。5.3.3 立柱与墙体的结合部应无缝隙。5.4 凹槽 5.4.1 通常凹槽成框架形结构，是置放透明防护板的部件，应与立柱、横梁、柜台（基座）等牢靠固定。5.4.2 透明防护板周边置于凹槽内，并依靠凹槽加以固定。凹槽的深度应足以满足 5.5.1 要求的透明防护板嵌入深度并容纳定位块，凹槽内宽度应比透明防护板厚度大 2mm-5mm。5.4.3 凹槽与柜台（基座）台面的结合部位应无缝隙。5.5 透明防护板 5.5.1 透明防护板通过凹槽被柜台（基座）、横梁、立柱所固定，透明防护板嵌入凹槽的深度应不少于 40mm。5.5.2 透明防护板的单块尺寸和错位交接应符合 GA38 的相关要求。5.5.3 对透明防护板四棱应进行磨光和倒角处理。5.5.4 透明防护板不宜紧靠发热体或空调出风口，防止骤热或骤冷，以免引起爆裂或加速老化。5.6 定位块 透明防护板周边与凹槽之间应加定位块，定位块应采用有弹性的非吸附材料制作而成。5.7 衬垫物 在凹槽内的透明防护板周边与凹槽之间应填充衬垫物，衬垫物应符合JGJ103 的有关规定，选用邵式硬度为 70A-90A 的硬橡胶或塑料。5.8 密封料 透明防护板到位后，在凹槽内采用密封料实施密封。采用密封胶作为密封料的，应符合 GB/T14683 的要求；若采用其它密封材料，至少应等效于GB/T14683 的要求。5.9 收银槽 收银槽应符合 GA38 的相关要求并嵌入柜台（基座）内。5.10 防护栏（网）在防护屏障未及屋顶的情况下，屏障顶沿与屋顶之间若加装防护栏（网），应符合 GA38 的相关要求。

（三）防弹复合玻璃（中华人民共和国公共安全行业标准 GA165-1997）5 技术要求 5.1 外观 防弹复合玻璃表面应光滑、平整，没有划痕，胶层均匀，没有气泡和任何类型的疵点，防弹玻璃四棱边应进行磨光和倒角处理。5.2 透光度 防弹复合玻璃透光度应不小于 75。5.3 环境适应性 室内使用的防弹符合玻璃正面表层温度在 10℃-30℃范围内应能保障防弹性能符合表 1 规定。室外使用的防弹符合玻璃正面表层温度在-32℃±5℃和49℃±5℃条件下防弹性能符合表 1 规定。5.4 防弹能力 各种类型的防弹复合玻璃在高温、低温和常温条件下的防弹能力均应满足表 1 规定表1 防弹能力 射击 弹速 弹着点 防弹产品 防弹 射击 射击用枪、弹 距离 范围 距离 能力型号 级别 发数 m m/s mm 要求 A 3 100±10 4.2.1 64 式 7.62mm 手枪，3，5，弹着点F64 B 64 式 7.62mm 手枪 3 300-320

4.2.2 10 呈正三 弹（铅芯）C 3 角形 4.2.3 A 3 100±10 4.2.1 54 式 7.62mm 手枪，3，7，弹着点F54 B 51-1 式 7.62mm 手 3 420-450 4.2.2 10 呈正三 枪弹（钢芯）C 3 角形 4.2.3 A 3 100±20 4.2.1 79 式 7.62mm 手枪，5，10，弹着点F79 B 51-1 式 7.62mm 手 3 480-515 4.2.2 15 呈正三 枪弹（钢芯）C 3 角形 4.2.3F56 A 56 式 7.62mm 冲锋 10，3 710-725 10030-10 4.2.1 枪，15，30 弹着点 B 56 式 7.62mm 普通 3 呈正三 4.2.2 C 弹（钢芯）3 角形 4.2.3（中华人民共和国国家标准 GB50348-2004）摘录《安全防范工程技术规范》 4.3 银行营业场所安全防范工程设计 Ⅰ 一般规定 4.3.1 本节适用于新建、改建、扩建的银行营业场所（包括自助银行）的安全防范工程。4.3.2 设计银行营业场所的安全防范系统时，设计单位应提供银行机构建筑平面图和银行业务分布图，提出相关的安全需求。设计单位应根据本规范和建设单位的安全需求，提供实用、可靠、适度和先进的设计方案。4.3.3 根据银行营业场所的风险等级确定相应的防护级别。按照银行业务的风险程度，应将营业场所不同区域划分为高度、中度、低度三级风险区。高度风险区主要是指设计现金（本、外币）支付交易的区域，如存款业务区、运钞交接区、现金业务库区及枪弹库房区、保管箱库房区、监控中心（监控室）等；中度风险区主要是指涉及银行票据交易的区域，如结算业务区、贴现业务区、债券交易区、中间业务区等，低度风险区是指经营其他较小风险业务的区域，如客户活动区等。根据实际情况和业务发展，建设单位可提高业务区的风险等级和防护级别。4.3.4 工程设计应满足银行安全需求为目

标，运用系统工程的设计思想，统筹考虑系统各部位、各环节的功能和性能指标，采用实用技术和成熟产品，在保障工程整体质量的前提下，注意节省工程投资。Ⅱ 一级防护工程设计 4.3.5 高度风险区防护设计应符合下列规定： 1.各业务区（运钞交接区除外）应采取实体防护措施。2.各业务区（运钞交接区除外）应安装紧急报警装置。1）存款业务区应有 2 路以上的独立防区，每路串接的紧急报警装置不应超过 4 个。2）营业场所门外（或门内）的墙上应安装声光报警装置。3.监控中心（监控室）应具备有线、无线 2 种报警方式。1）应能准确探测、报告区域内门、窗、通道及要害部位的入侵事件。2）现金业务库区安装 2 种以上探测原理的探测器。4.各业务区应安装视频安防监控系统。1）应能实时监视银行交易或操作的全过程，回放图像应能清晰显示区域内人员的活动情况。2）存款业务区的回放图像应是实时图像，应能清晰地显示柜员操作及客户脸部特征。3）运钞交接区的回放图像应视实时图像，应能清晰地显示整个区域内人员的活动情况。4）出入口的回放图像应能清晰辨别进出人员的体貌特征。5）现金业务库清点室的回放图像应是实时图像，应能清晰显示复点、打捆等操作的过程 5.各业务区应安装出入口控制系统和声音/图像复核装置。1）存款业务区与外界相通的出入口应安装联动互锁门。2）现金业务库库室、监控中心出入口应安装可视/对讲装置。3）在发生入侵报警时，应能进行声音/图像复核。4）声音复核装置应能清晰地探测现场的话音和撬、挖、凿、锯等动作发出的声音。5）对现金柜台的声音复核应能清晰辨别柜员与客户对话的内容。

6.现金业务库房出入口宜安装生物特征识别装置。存款业务区采用“安全柜员系统”时，安全柜员系统的音、视频部分应与视频安防监控系统有机组合，并符合本条 4 款第 2 项和第 5 款第 5 项的要求。7.监控中心应设置安全管理系统 1）安全管理系统应安装在有防护措施和人员值班的监控中心（监控室）内。2）应能利用计算机实现对各子系统的统一控制与管理。3）当安全管理系统发生故障时，不应影响各子系统的独立运行。4）有分控功能的，分控中心应设在有安全管理措施的区域内。对具备远程监控功能的分控中心应实施可靠的安全防护。4.3.6 中度风险区防护设计应符合下列规定： 1.应适当安装紧急报警装置。2.应适当安装入侵报警装置。3.当适当安装视频安防监控装置，回放图像应能清晰显示客户的面部特征。4.宜安装出入口控制装置。5.应适当安装声音/图像复核装置，其功能应满足第 4.3.5 条第 5 款第 3-5 项的规定。4.3.7 低度风险区防护设计应符合下列规定： 1.应安装必要的入侵报警装置。2.应安装必要的视频安防监控装置，对需要记录的业务活动实施监视和录像，回放图像应能清晰显示人员的活动情况。4.3.8 周界防护设计应符合下列规定： 1.营业场所与外界相通的出入口，应安装入侵探测装置。2.营业场所与外界相通的出入口，应安装视频安防监控装置进行监视、录像，回放图像应能清晰显示进出人员的体貌特征。3.营业场所宜安装室外周界防护子系统。周界出入口宜配置电动门、应急照明、视频安防监控装置和出入口控制装置。Ⅲ 二级防护工程设计 4.3.9 高度风险区防护设计应符合下列规定： 1.应符合第 4.3.5 条第 1-6 款的

规定。2.宜设置安全管理系统；未设置安全管理系统的，其他各子系统的管理软件应能实现与相关子系统的联动。当设置安全管理系统时，应符合下列规定： 1）应安装在有人员值班的监控室。2）应能利用计算机实现对各子系统的统一控制与管理。3）当安全管理系统发生故障时，不应影响各子系统的独立运行。4.3.10 中度风险区防护设计应符合第 4.3.6 条第 1、2、3、5 款的规定。4.3.11 低度风险区防护设计应符合下列规定： 1.应符合第 4.3.7 条第 1 款的规定。2.宜安装视频安防监控系统进行监视、录像，回放图像应能看清重点部位人员的活动情况。4.3.12 周界防护设计应符合第 4.3.8 条第 1、2 款的规定。Ⅳ 三级防护工程设计 4.3.13 高度风险区防护设计应符合下列规定： 1.应符合第 4.3.5 条第 1 款的规定。2.应符合第 4.3.5 条第 2 款及其第 1、2 项的规定。3.应符合第 4.3.5 条第 3 款及其第 1 项的规定。4.应符合第 4.3.5 条第 4 款的规定。5.宜安装出入口控制装置。存款业务区与外界相通的出入口宜安装联动互锁门。6.宜安装声音/图像复核装置，其功能应满足第 4.3.5 条第 6 款的规定。7.可设置安全管理系统，宜安装在监控室；没有监控室的，宜安装在安全区域。4.3.14 中度风险区防护设计应符合第 4.3.6 条第 1、2、3、5 款的规定。4.3.15 低度风险区防护设计应符合下列规定： 1.宜安装入侵报警装置。2.应符合第 4.3.11 条第 2 款的规定。4.3.16 周界防护设计应符合第 4.3.12 条的规定。Ⅴ 重点目标防护设计 4.3.17 重点目标是指银行客户用于自助服务、存有现金的自动柜员机（ATM）、现金存款机（CDS）、现金存取

款机（CRS）等机具设备，不包括银行人员使用的计算机等实体目标。4.3.18 应安装报警装置，对撬窃事件进行探测报警。4.3.19 应安装摄像机，在客户交易时进行监视、录像，回放图像应能清晰辨别客户面部特征，但不应看到库户操作的密码。4.3.20 对使用以上设备组成的自助银行应增加以下防护措施： 1.应安装入侵报警装置，对装填现金操作区发生的入侵事件进行探测。离行式自助银行应具备入侵报警联动功能。2.应安装视频安防监控装置，对装填现金操作区进行监视、录像，回放图像应能清晰显示人员的活动情况。3.应安装视频安防监控装置，对进入自助银行的人员进行监视、录像，回放图像应能清晰显示人员的体貌特征，但不应看到客户操作的密码。应安装声音复核、记录及语音对讲装置。4.应安装出入口控制设备，对装填现金操作区出入口实施控制。Ⅵ 各子系统设计要求 4.3.21 紧急报警子系统应符合下列规定： 1.高度风险区域触发报警时，应采用“一级报警模式”，同时启动现场声光报警装置，报警声级，室内不小于 80dB（A）；室外不小于 100dB（A）。2.其他风险区触发报警时，宜采用“二级报警模式”。3.应采用有线和无线报警方式。当有线报警采用公共电信线路时，在线路上不宜挂接电话机、传真机或其他通讯设备。如需在线路上挂接此类设备，系统应具有抢线发送报警信号的功能。通过公共电信网传输信号的时间不应大于20s。4.紧急报警防区应设置为不可撤防模式。5.应具有防误触发、触发报警自锁、人工复位的功能。6.安装应隐蔽、安全、便于操作。4.3.22 入侵报警系统的设计除应符合本规范第 3.4.2 条的规定外，尚应符合下

列规定： 1.能探测、报警、传输和记录发生的入侵事件、时间和地点。2.入侵探测器盲区边缘与防护目标的距离不小于 5m。3.复合入侵探测器，只能视为一种探测技术的探测装置。4.对主要出入口、重点防范部位实施报警联动。即在有非法入侵报警时，联动装置能启动摄像、录音、录像和照明装置。5.报警控制有可编程和联网功能。应设置用户密码，密码不少于 4 位。6.不适宜采用有线传输方式的区域和部位，可采用无线传输方式。4.3.23 视频安防监控系统的设计除应符合本规范第 3.4.3 条的规定外，尚应符合下列规定： 1.摄像机宜采用定焦距、定方向的固定安装方式；在光照度变化大的场所应选用自动光圈镜头并配置防护罩；大范围监控区域宜选用带有转动云台和变焦镜头的摄像机。2.画面显示能进行编程设计，具有自动、手动切花及定格功能。对多画面显示系统具有多画面、单画面相互转换功能。3.画面上叠加中文显示的摄像机编号、部位和事件、日期。4.重要部位在正常的工作照明条件下，监视图像不应低于现场国家标准《民用闭路监视电视系统工程技术规范》GB50198-1994 中表 4.3.1-1 规定的 4 级，回放图像质量不应低于表 4.3.1-1 规定的 3 级，或至少能辨别人的面部特征。采用数字记录设备录像时，高度风险区每路记录速度应为 25 帧/s。音频、视频应能同步记录和回放；其他风险区每路记录速度不应小于 6 帧/s。5.宜配置具有多重检索、慢动作画面、超静止画面、步进画面等功能的录像设备。6.录像设备具有自动录像功能、报警联动录像功能。7.系统同步可采用外同步、内同步、电源同步或其他形式的同步方式，以保证在图像切换时

不产生明显的画面跳动。8.室外摄像机宜有防雷措施。9.数字记录设备应符合下列规定： 1）选用技术成熟、性能稳定可靠的产品。.

第二篇：规范银行承兑汇票 防范金融风险

近年来，银行承兑汇票业务发展很快，对于帮助企业融通资金、提高银行效益和促进票据市场的发展，起到了积极的作用。但同时银行承兑汇票总量失控、超常增长的问题也非常严重，并蕴涵着一定的金融风险。

数据显示，2006年一季度末，全国银行承兑汇票余额约2.27万亿元，同比增长51%。银行签发了承兑汇票就意味着银行对购货企业承付货款提供了担保。一旦汇票到期购货方无力支付货款，银行必须无条件替企业垫付资金。从这个意义上讲，银行承兑汇票也是一种对外担保业务。任何企业对外提供担保，必须具备相应的担保能力。换言之，银行签发银行承兑汇票净额加上其他担保性业务之和不得超过银行净资产。根据5家全国性股份制商业银行2005年年报公布的数据，2005年末，这5家全国性股份制商业银行净资产总额586亿元，而银行承兑汇票额余额4765亿元，减去2837亿元保证金，银行承兑汇票净额1928亿元，超过净资产近1342亿元。

出现这种现象的根本原因在于一些银行为了追求业绩，盲目签发银行承兑汇票，向企业收取高额企业保证金，从而达到增加存款业绩的目的。例如，假定某企业向银行申请1000万元贷款，银行完全可以对其直接发放1000万元贷款。但这种做法只能给银行带来1000万元的派生存款。因此，有的银行为了增加存款业绩，不直接对企业发放贷款，而是采取签发银行承兑汇票的办法，先让企业交纳1000万元的保证金，同时给企业签发一张面额2000万元的银行承兑汇票，然后银行再进行贴现。这种做法虽然仍然是给企业融资1000万元（不考虑利息因素），但银行存款的增长却放大了一倍。银行除了增加1000万元的派生存款外，还可以再增加1000万元的半年期保证金存款。这种现象尤其在一些急于扩张规模的中小银行最为严重，这就是目前为什么有不少银行热衷于开展银行承兑汇票业务并导致银行承兑汇票泛滥的原因。这也使得目前在银行承兑汇票业务中蕴涵着巨大的金融风险。

首先，造成大量不良贷款。据调查，目前各银行办理银行承兑汇票平均保证金比例为45%，据此推算，在目前的2.27万亿元银行承兑汇票余额当中，银行承兑汇票净额约1万亿元。2005年，我国银行业不良贷款率为8.61%。按照这个比例计算，在目前1万亿元银行承兑汇票净额中，至少会造成861亿元的不良贷款。由于有些商业银行的财务报表没有经过外部审计机构的审计，实际不良贷款率要高于报表数。

其次，造成银行存款的虚假增长。银行承兑汇票本来是一种支付和融资工具，但现在已经变味，成为各银行增加存款的手段。2005年末，上述5家股份制银行全部存款增加3679亿元，其中，保证金存款增长占到33%，最高的一家银行达到64.8%。利用银行承兑汇票虚增存款，已经成为目前商业银行的一个普遍问题。

再次，造成票据市场虚假繁荣。目前票据市场空前火暴，根本原因就是银行承兑汇票失控。银行承兑汇票是票据市场的源头，1元的银行承兑汇票，可以带来几倍、甚至几十倍的票据交易量。2005年，全国票据市场交易量约63000亿元。如果把银行承兑汇票总量控制在银行净资产额以内，全国票据交易量预计将减少40%左右。规范的票据市场应当是银行承兑汇票和商业承兑汇票并存，并且以商业承兑汇票为主。

此外，银行承兑汇票贴现后，会产生派生存款。上述5家银行超量签发的1000多亿元银行承兑汇票贴现后，如果按照最高准备金比率8%和现金漏损率20%计算，最少可产生4600亿元的派生存款。可见，超额签发银行承兑汇票一方面增加货币供应量，一方面还会造成银

行流动性过剩的假象。

更主要的是，在办理银行承兑汇票业务中也出现了大量的违法犯罪案件。近年来，银行承兑汇票领域成为金融犯罪的高发区。2006年2月11日，中国银行双鸭山市四马路支行爆出涉案金额4.3亿元的银行承兑汇票诈骗案。2006年6月，中国银行河南沈丘支行再次爆出

1.46亿元银行承兑汇票大案。犯罪分子以虚假承兑协议、提供虚假保证金，骗取银行承兑汇票1.46亿元。银行承兑汇票业务中违法犯罪案件频频发生和银行承兑汇票的泛滥有着直接的关系。如果银行承兑汇票总量得到应有的控制，银行承兑汇票的案件必然大幅度下降。

因此，笔者建议，有关部门应该尽快做出相关规定，合理控制银行承兑汇票的总量，防范可能发生的金融风险。

第三篇：银行安全规范

中国人民建设银行安全防护设施规范

2003-11-3 16:41:11

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发文单位：建设银行 发布日期：1988-10-26 执行日期：1988-10-26

第一章 总 则

第一条 为保障国家财产和职工生命安全，保证出纳、储蓄等业务的顺利进行，根据国家有关法规和中国人民银行、公安部关于加强安全防护设施建设的要求，制定本规范。

第二条 本规范适用于建设银行系统所有开办现金出纳、储蓄业务的行（处）。

第三条 安全防护设施建设的原则：因地制宜，讲究实效，安全可靠。

第四条 各级行（处）必须十分重视安全防护设施的建设。在建造营业用房时，主管部门要将营业用房、金库安全防护设施的设计图纸及四邻的平面图报送上级保卫部门审核并征求当地公安部门意见后施工。竣工后，须经上级保卫部门和当地公安部门验收合格方可启用。

第二章 规 范

第五条 金库

一、金库的位置要隐蔽，不宜临街。库房和出纳办公场地的距离要适宜，出入库要便捷、畅通、安全。

二、金库的框架结构要采用钢筋混凝土六面整体浇注，墙体厚度不低于0．2米。

三、金库门应采用各银行总行或省级分行指定厂家生产的专用金库门和门锁。

四、通气孔不得临街，离地面的高度不低于2．5米，通气孔面积不大于0．02平方米。内外要安装铁栏杆或铁蓖，并装有防雨（雪）设施。

五、金库须具备防火功能。电源线路应敷设暗线，照明灯具应有防爆装置。并置备灭火器材等。

六、金库须具备防潮、防水功能。墙体和地面应铺设防潮材料或设置防潮、防水设施等。

七、金库须具备防盗窃、抢劫功能。应设置防盗窃、抢劫监控报警装置。报警装置的电源应为交直流两用。

八、守库值班室要专设。守库室的位置，必须使金库置于守库员有效控制范围之内。面积一般应在12平米以上。

守库室的窗户须安装铁栏杆、铁纱窗和防护板。门应是铁门或包铁木门，门栓要牢固，门上设了望孔。

守库室应备有交直流两用电源和照明设备。设置联防报警、通讯、消防器材。

守库室应尽可能设卫生设施。

九、用其它房屋改建金库亦应按本规范实施。

十、县（含县）以下行处确因条件限制不能按本规定改建的或属临时性金库，须报请上级保卫部门核准后，将钢筋混凝土或钢板六面加固，安装铁门，门上配置两把防撬暗锁。库内放置保险金柜。现金等要入金柜保存。

临时性库房须由核准部门限定使用期限。

第六条 营业室、储蓄所

一、门窗须设置牢固的金属防护设施。

二、须设置封闭式柜台，高度不低于1．2米，宽度不低于0．6米，柜台应牢固美观。

三、柜台以上须设金属防护栏，栏杆应坚固、美观。栏杆的高度：房间高度在3米以下的应直通到房顶，3米以上的房间，栏杆高度不低于1．5米。栏杆的竖杆间距不大于0．15米。栏杆外的柜台部分，宽高不超过0．2米。

四、营业室的现金出纳办公场地应选在不宜被犯罪分子直接袭击的位置，不要靠近直接和外界相通的门窗。较大的营业室，现金出纳应和会计办公场地隔离。

储蓄所须设保险金柜。

五、营业室、储蓄所应设置联防报警、防抢报警、通讯和一定数量的防卫器材。并置备灭火器材等。

六、所有通向柜台内的门应牢固，安装门锁，营业时间一律上锁。

第七条 运钞车

一、在运钞时性能和工作状态应保持良好。

二、应具备防盗、防抢、防丢失等功能。

三、应配置通讯联络、应急报警、防火器材。

第三章 附 则

第八条 本规范由总行负责解释，各级保卫部门负责监督实施。

第九条 各分行保卫处应根据本规范，会同有关业务、技术部门制定实施细则。

第十条 本规范自颁发之日起生效，其它与之不符规定废止。

附件：关于制定《中国人民建设银行安全防护设施规范》实施细则的说明

为了各分行较完善、周密的制定“规范”的实施细则，特作说明如下：

一、由于全国各地的情况差别较大，“规范”的制定采取原则性和灵活性相结合的方法，对防护设施的安全标准作了最基本的规定和要求。有些条款有一定可分解性和灵活性。因此，各分行要以确保安全为指导思想，以“规范”为原则，结合本地区实际，制定实施细则。

二、“规范”中所有定量化的规定只是最低限度，在制定细则时只能高于而不能低于这个限度。例如，金库的墙体厚度最低规定为0．2米，如果金库门的门框比墙体厚，那么墙体的厚度也应相应增加。

三、对于较灵活的条款，在制定细则时要尽量数量化或有一个程度上的界定。例如，对营业室的门窗只规定“设金属防护设施”，没规定样式和规格。在制定细则时，根据本地情况要规定几种样式及规格等。再如，“金库的位置要隐蔽”，何为隐蔽，只能相对而言，细则中要提出几种什么样位置即为隐蔽，或规定几种什么样的情况为不隐蔽，禁忌选用。

四、对于“规范”中只规定到一定程度的内容，细则中要予以延伸和补充。例如，在“规范”中只规定了“设置防抢、防盗、联防报警装置”，但怎样安装，安装的部位，开关的位置，安几个开关，器材的选型、技术性能等都没有具体规定，在细则中要体现出来。

五、关于金库。在“规范”中没有明确等级，但从内容上体现了等级之分。在制定细则时可考虑把大中城市，即地市行以上的金库列为一级库，必须执行“规范”的第五条一至九款。达不到标准的，有计划地限期改造。闭路监控系统，先大城市，后中等城市有计划地逐步安装。县及县以下行处的金库为二级库。除监控系统外，其它亦应执行“规范”第五条一至九款。确有困难者，经批准条件可适当放宽，但不得低于第五条十款的要求。

六、关于运钞车。考虑到目前困难，“规范”中没作具体规定，加强运钞车安全防护设施，是刑事犯罪形势所迫和保证巨额资金以及押运人员生命安全的需要，不要等“亡羊”再去“补牢”。从现在起就要对运钞车的安全设施有计划地加强，增置有关设备。

七、“规范”和地方性法规发生冲突时，应执行标准高的，地方性法规中规定的内容，“规范”未涉及到的，执行地方法规。

八、“规范”系行业性内部行政法规，有强制性，各级行应遵照执行。对违反“规范”的行为要受到批评、制止，并明令限期改正。因此而造成损失的要严肃处理，直至追究刑事责任。在细则中可规定各级领导和有关部门实施“规范”的职责和对违反行为的处罚办法。

九、本“说明”和“规范”具有同等效力。

银行营业场所安全防范工程设计规范

时间：2007-4-30 作者：不详 来源：不详 点击数：

中华人民共和国国家标准 GB／T 16676—1996

银行营业场所安全防范工程设计规范 1 范围

本标准规定了银行营业场所安全防范工程设计规范，是设计、审查银行营业场所安全防范工程的技术依据。

本标准适用于银行营业场所和其他金融机构营业场所的安全防范工程。2 引用标准

下列标准所包含的条文，通过在本标准中引用而构成为本标准的条文。本标准出版时，所示版本均为有效。所有标准都会被修订，使用本标准的各方应探讨使用下列标准最新版本的可能性。GB7401—87 彩色电视图像质量主观评价方法 GBl0408．1—89入侵探测器通用技术条件

GBl2663—90 防盗报警控制器通用技术条件

GA38—92银行营业场所风险等级和防护级别的规定国家技术监督局1996—12—18批准 1997—07—01实施

GA／T74—94 安全防范系统通用图形符号 GA／T75—94 安全防范工程程序与要求 3 定义

本标准采用下列定义

3．1 信息卡 informat50n card 贮存有关信息资料的硬质卡片，如：磁条卡、威根卡、条码卡、红外卡、智慧卡等。

3．2 处置预案 Processing 9chedule 预先设置的处理各种报警情况的方案。3．3 盲区 blind zone 在警戒范围内，探测器未能探测到的区域。4 工程勘察 4．1 勘察内容

4．1．1 现场勘察内容是工程设计基础和依据，勘察内容与要求如下：

a)按照GA38-92第4章的有关规定，根据用户对房屋的安排使用情况确定一号区、二号区、三号区的具体区域和位置，在建筑平面图上标注清楚；

b)对重点保卫部位的所有出人口的位置、门洞尺寸、用途、数量、重要程度，要进行勘察记录；

c)勘察确定营业场所外围警戒边界，测量周界长度，确定周界大门的位置和数量，记录四周交通和房屋状态，根据实际地形、地物提出周界警戒线的基本防护形式；

d)勘察确定防护区域内的所有窗，包括天窗，并记录外形尺寸； e)勘察确定摄像机的位置，要进行现场模拟试验，一天的 光照变化和夜间可能提供的光照度情况要进行记录，监视范围和；图像质量符合要求，方可作为预定安装位置；

r)对防护目标部位，应测量其附近产生的有规律性的电磁：波辐射强度，对无线电干扰强度高的区域要进行记录: g)调查一年中工程现场的温度、湿度、风、雨、雾、雷电变化情况和持续时间(以当地气象资料为准)；

h)各种探测装置的安装位置要进行实地勘察，进行现场模拟试验，符合监控范围要求，方可作为预定安装位置。对安装高度、出线口的基本位置应标记在平面图上；

i)了解有关社情和以往发生的有关案件；

j)其他需要勘察的内容。

4.1．2 建设中的营业场所，可依据建筑图纸完成初步勘察，建完成后进一步完善勘察工作。

4.2 勘察记录

4．2．1 勘察后要按GA／T75的有关规定和现场实际情况绘制以下工程图，图上标明有关尺寸，图形符号应按GA／T74的规定，绘制。

a)一号区、二号区、三号区的区域划分平面图。

b)出入口、窗的位置和地下通道的走向平面图。

c)摄像机、探测器、报警照明灯等各种器材的数量和安装位置平面图。

d)管线走向、出线口平面图。

e)中心控制室平面布置图以及控制室管线进出位置图。

f)光照度变化、电磁波辐射强度数据表。

g)系统方框图。

4．2．2勘察后应填写勘察记录，勘察记录应作为正式文件存档并有甲、乙双方技术负责人签字。5各级防护工程设计基本要求 5．1 四级防护工程

a)营业场所的门、窗应安装开关式报警装置或其他报警装置。b)营业室应设置手动、脚挑式和无线遥控紧急报警装置及联防警铃。报警装置数量可根据营业室的大小设定，一般不少于4个。联防警铃拟安装于营业室大门外的墙上。警铃声级，室外应大于100dB(A)，室内应大于80dB(A)。报警信号同时送至值班室或接警单位。c)报警控制设备应留有能与区域性报警网络联网的通讯接口。d)营业柜台应设防弹防护装置。5．2三级防护工程

a)一号区的门窗应安装开关式报警装置或其他报警装置。b)二号区的门窗应安装开关式报警装置，同时需安装入侵探测器。c)三号区的门窗通风孔应安装开关式报警器，对进入营业室的通道安装入侵探测器。

d)中心控制设备应有现场声音复核或录音功能。e)对自动取款装置，应采取实体防护，并设报警装置，有条件时可设电视监控。

f)系统应有与公安接警台联网和联络通讯的功能。g)其余与5．1相同。5．3二级防护工程

a)一号区的入口、窗、天棚应使用报警装置进行防护，有独立中心控制室的营业场所的守库室，应安装摄像机，实施电视监控。中心控制室、守库室应安装紧急报警装置。

b)二号区的营业厅(室)、现金柜台应安装摄像机，实施电视监控。有条件的对进入中心控制室的通道也可安装摄像机，实施电视监控。c)三号区的重点部位应安装摄像机，实施电视监控。

d)守库室、二、三号区应安装声音复核装置，控制设备应具有切换、自动录音等功能。

e)电视监控设备应具有自动、手动切换功能或多画面显示功能。系统应具有选择定格，对多画面显示系统应具有多画面单画面相互转换、定格等功能。录像系统应具有自动录像功能，即报警信号能自动启动录像设备进行录像。对于实行柜员制的营业场所，应设置一对一的摄像设备，在营业时间内应长时间录像，录像资料至少应保留一周。

f)对有条件的营业场所的四周可安装周界防入侵报警系统。g)对重点部位的玻璃门窗应安装玻璃破碎报警器之类的报警设备进行防范。h)报警系统的启动、布防、撤防、旁路、复位等均应采用密码控制的形式，由专人进行操作，中心控制室的门应安装防盗门或加电子密码锁。

i)中心控制设备应具有有线、无线两种报警传输方式及有、无线转换功能。报警信号能及时难确地传送到有关接警部门。

j)有条件的营业场所的重点部位应设置入口控制系统，用信息卡的方式对进出该部位的人员进行分级分档管理。k)其余与5．2相同。

5．4一级防护工程

a)一级防护应为全方位防护。入侵探测系统至少应选用二种以上不同探测原理的探测器。

b)一号区、二号区、三号区的所有门窗安装报警装置，门应安装防盗安全门。

c)守库室、二号区、三号区均应设置摄像机，摄像机数量 根据实际情况设定，应能在中心控制室观察到上述区域的全部图像。d)营业场所的四周应安装周界防入侵报警系统。

e)录像系统在营业期间应能长时间录像。非营业期间能在接收报警信号发出声光报警的同时自动启动照明、录音或录像设备。f)营业场所的重点部位应设置入口控制系统，能通过信息卡的方式对进出该部位的人员分级、分档管理。

g)中心控制室应能在接收报警信号的同时立即识别部位、性质(抢劫、盗窃、火灾、故障等)，并在屏幕上显示；打印记录及存贮报警时间、部位、性质及处置预案。h)其余与5．3相同。

5．5 各级防护工程设计时还应执行GA38中的有关规定。6工程技术设计 6．1人侵探测器

6．1．1 人侵探测器必须符合GBl0408．1及相关标准的技术要求。6．1．2 入侵探测系统在其防护区域内，当入侵发生时不应发生漏报警。

6。1．3 在防护区域内入侵探测器盲区边缘与防护目标问的距离不得小于5mo 6．1．4 复合入侵探测器，只能视为是一种原理的探测装置。6．2紧急报警装置

6．2．1 紧急报警装置可采用有线或无线报警方式。6．2．2 紧急报警装置应具有以下主要特点： a)防误触发措施； b)触发报警后，能自锁； t)复位需采用人工再操作方式；

d)无线报警装置的发射机应能在整个防范区域内达到触发 报警的要求。

6．3室外周界报警防护系统

6．3．1 室外周界报警防护系统可采用以下方式： a)栅栏和振动传感器组成的周界报警防护系统；

b)砖墙上加栅栏结构，配置振动、冲击传感器组成的周界报警防护系统

c)以主动红外入侵探测器、阻挡式微波探测器或地音探测装置组成的周界报警防护系统；

d)用隔离墙、防盗门、窗及振动冲击传感器组成的周界报警防护系统；

e)其他周界报警防护系统。

6．3．2 室外周界报警防护系统在人侵发生时，报警信号显示应；满足下列之一的要求：

a)计算机屏幕上显示全部周界模拟地形图，并以声、光显示报警具体地理位置，具体位置可进行局部地形放大，直到满足用户要求的程度；

b)通过控制装置在模拟地图板上以声、光报警显示周界报警的具体位置5；

c)在控制设备上以灯光或其他方式显示周界报警方向和位置。

6．3.3应给出室外周界报警装置及系统适应室外工作环境的具体指标(其内容包括对风、雨、雪、雾、温度的适应程度)，并说明抗雷电干扰的具体措施和安装方法。

6．3．4周界报警探测器形成的警戒线应连续无间断。

6．4电视监控系统

项 目 指 标 值 复合视频信号幅度(1±0．3)V(峰—峰)黑白电视水平清晰度 ≥350TVL 彩色电视水平清晰度 ≥270TV 黑白电视灰度等级 ≥8 信 噪 比 ≥38dB

注：在系统测试过程中可允许调整监视器的对比度和亮度达到最佳的状态。

6.4.7电视监控系统的图像质量要求：在摄像机正常工作条件下，评定图像质量的主观评价按GB7401的规定进行。评分等级采用五级损伤制，图像质量应不低于表2中的级要求。图像等级 图像质量损伤主观评不觉察 可觉察，但并不令人讨厌有明显觉察，令人感到讨厌 2 较严重，令人相当讨厌极严重，不能观看

6.5声音复核系统

6.5.1声音复核系统应能探测现场内人的话音、走动、撬、挖、凿、锯时发出的声音。

6.5.2在背景噪声不大于45db的情况下，声音探测装置灵敏度调到最大值的90%，所能探测的最大范围，应能满足现场复核的需要。6.6出入口控制系统

6.6.1仅供内部工作人员使用的出入口应配置磁卡或其他识别身份的出入控制装置。公众出入口可设置移动式屏障，配置监视摄像机或安装入侵探测器。室外周界札、栅栏、围墙的出入口应配置电动门、应急灯、监视摄像机和身份识别装置。

6.6.2自动识别身份的出入控制装置，其有效进入的证卡数量应满足用户的使用要求，不同的入口应持有不同的识别密码，以确定不同级别证卡的有效进入。每一次有效进入，都应可自动存贮进入该人员的相关信息和进入时间，并每天能进行有效统计和记录存档。6.6.3有效证卡应有防止同类设备非法复制的密码系统，密码系统应能定期修改。6.7无线报警系统

6.7.1安全防范系统工程中不适宜采用有线传输方式的区域和部位 可采用无线传输方式。当探测器进入报警状态时，发射机应立即发射报警信号，并具有间隔一周期的时间后，重复发射报警信号的功能。

6．7．2 固定安装的无线报警装置，应有电源欠压指示。当发射机电源在欠压状态时，应发射一个故障信号给中心控制室的接收机，及时更换发射机电源。

6．7．3 固定安装的无线报警发射装置，应有防拆报警和防止人为破坏的实体保护壳体。

6．7．4 以无线报警组网方式为主组成的安全防范系统，应有自检和对使用的信道进行监视的功能。当出现连续阻塞信号或干扰信号超过30s，足以妨碍正常接收报警信号时，接收应有故障信号显示。6．7．5 以无线报警组网方式为主组成的安全防范系统，接收端应有接收处理多路同时报警的功能而不得产生漏报警。

6．7．6发射机使用的电池应保证有效使用不少于6个月，在发出欠压报警信号时，电源应能支持发射机正常工作7天。

6．7．7 接收机安装位置应由现场试验确定，以保证接收到防范区域内任意发射机发出的报警信号。6．8报警控制设备

6．8．1 微机控制系统 系统应具有以下功能：

a)自动接收用户终端设备发来的所有报警信息，并在计算机屏幕上实时显示，同时发出声、光报警；

b)用户报警信息包括：用户代码、地址、姓名、电话、单位名称、日期和时间、警情类别；

t)有足够的容量和相关数据库，用以存贮系统正常运行所需的所有用户资料；

d)对用户状态进行巡检、定期检测和对用户终端设备进行监控编程；

e)有多个数据输入、输出接口；

f)对现场进行声音复核和处警通讯功能；

g)软件应汉化处理，有较强的容错能力，有在线帮助能力。6．8．2报警控制器

a)应符合GBl2663—90中的5．2的有关性能要求； b)有可编程和联网功能；

c)设有用户密码的，可对用户密码进行编程，密码组合应不小于104。

6.9 布线

6．9．1 安全防范工程的布线一般应采用金属管、硬质塑料管、塑料线槽等。对于四级、三级防护工程在环境条件较好时，也可采用吊顶走线或明线敷设的方式。6.9．2 强电、弱电线路应分开布设。

6．9．3金属管子的两端口宜有塑料衬套，防止导线绝缘层被割；破而使安全防范系统发生故障。

6．9．4 布线使用的非金属管材、线槽及其附件应采用阻燃型材料制成。

6.9．5敷设在多尘或潮湿场所管道的管口和管子连接处，均应：作密封处理。

6．9．6 导线敷设后，应认真对线并加区分标记。还应对每回路的导线用500V的兆欧表一一测量它们的对地绝缘电阻值，应不小于20Mo。

6.10供电

报警系统的电源装置应包括永久连接的外部主电源和内部备用电源。备用电源的容量应保证在市电断电时系统能正常工作24小时。

6.11 接地

a)安全防范系统应有良好的接地，以防干扰和雷击； b)独立接地电阻值应不大于40，联合接地电阻值应不大于1Ω c)专用接地干线所用铜芯绝缘导线或电缆，其线芯截面积应不／小于16mm9；

d)系统应采用单点接地。监控编程；

e)有多个数据输入、输出接口；

f)对现场进行声音复核和处警通讯功能；

g)软件应汉化处理，有较强的容错能力，有在线帮助能力。

第四篇：银行安全防范心得体会

银行安全防范心得体会3篇

银行安全防范心得体会范文篇1：

银行安全防范学习心得

近年来，银行业金融机构犯罪案件频发，特别是暴力犯罪凸显且居高不下。金融犯罪形式的层出不穷与犯罪分子手段的残忍，对银行的安全保卫与内控工作都提出了新的挑战。面对日益严峻的银行安保形势，我行审时度势、高瞻远瞩，组织全行员工学习银行安全防范知识与开展防抢、防盗演练。通过学习与演练让我受益匪浅，感触颇多。

“凡事预则立，不预则废”。正确合理的安保措施是保证资金与人员安全的有效屏障。我们应当充分认识到，加强员工安全防范意识教育，提高员工的警惕性与处置突发事件能力的重要性;同时我们应当深刻认识到，建立与完善安保规章制度并严格执行的必要性。只有做到“人防”、“物防”、“技防”相结合，才能建立起一道有效的安全保护网。纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但追究原因归结为一点，主要制度缺失，管理缺位。主要反映在以几个方面：

一是防患意识不强，忽视管理。

大部分银行注重业务发展，忽视了安全防范，一手硬一手软的现象较为普遍，尤其在基层银行，效益第一，任务至上，仅注重主要业务指标的考核，不重视内部管理，忽视安全教育，淡化责任意识，为数不多的警示教育也往往流于形式，甚至欺上瞒下或走过场式的敷衍学习。二是法律意识较差，疏于教育。银行点多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够，员工重视实际，视思想教育为形式、为空谈，思想教育无意义。久而久之，员工思想道德水准下降、法律法规观念淡薄，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差，大多凭个人的良知做工作，谈不上高尚的人生观和价值观。三是稽核力度较弱，监督不足。一方面稽核检查力量相对薄弱，对银行点多、面广、线长和客观上难以全面实施有效的监督检查;另一方面，稽核检查人员有的责任心差，原则性不强，稽核检查图形式，走过场，该发现的问题没有及时发现，发现的问题也没有采取有效措施进行处罚，而是大事化小、小事化无。有些事情虽然发现了，也下达了整改通知，但对落实情况没做进一步的督促检查，使问题越积越大，最后导致发生重大经济案件。

通过学习，特别是对案件的深入剖析，我认为，要在银行系统减少案件的发生，使防控机制行之有效，必须做好以下几点。

首先要加强法规制度建设。当然，银行内部的各项规章制度林林总总，不可谓不全，处罚不可谓不严厉，但是好多制度在许多员工看来只是墙上的制度，并没有很好的予以落实，规范自已的行为。但是，我们不能因此而忽视制度建设的必要性和重要性。虽然制度不是万能的，但是制度是必要的，不可或缺的。我们更要进一步提高制度执行力，堵塞管理漏洞，促使制度覆盖到业务经营和管理的各个环节和各个层面是十分重要的。一切要用制度落实责任，用制度说话。第一，每位员工首先要强化按规章制度办事的观念，不再是凭“经验”操作。要树立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是从。要树立内部控制人人有责，从我做起的思想，不再是事不关己，己不劳心。有了良好的制度，更要有一批执行制度的人予以落实，才能收到良好的效果。因此，要加强各项内控制度落实情况的后续跟踪和监督工作，对于严重违反内控制度的要严厉予以处理，要让每一位违章违纪的员工付出沉重的代价，让其有切身之痛，严重的更应清理出银行队伍。

其次要加强防范机制完。机制漏洞是各项案件发生的一个重要因素。每一件有内部员工参与的案件背后，无不有作案人长期处心积虑的身影，他们正是利用了工作机制上存在的一些漏洞，精心准备，伺机作案。我们要通过工作机制的转变，来防范案件的发生。做到密切关注员工思想动态，将各种诱发案件的隐患消灭在萌芽状态。比如，在工作机制方面，可以以制度化的形式进行岗位轮换，以制度化的形式做好稽核监察工作，以制度化的形式作好员工的培训工作等等，避免员工在同一岗位长期工作带来的负面效应，避免因熟知了监管漏洞而产生的犯罪诱惑。要以制度化的形式作好内控制度执行的有效性。

第三，要加强风险教育管理。要树立全员风险意识，突出防范重点。每个岗位、每个环节、每个职工都是防范风险的关键，稍有不慎就会形成损失，酿成风险。所以要把案件防控治理和完成业务经营目标结合起来，把风险案件专项案件治理同增强员工风险意识、提高员工整体素质结合起来。提高全员风险防范意识。

第四，要加强安防软环境营造。一要关心员工的疾苦，解决员工的学习、生活和工作困难，解决一线员工诸如中午吃不上热饭，饭后得不到休息等柜员后顾之忧，使他们能够一门心思干工作，满腔热情搞服务。二要提高员工收入。事实充分证明员工的收入高低与案件发生频率有很大的关系，员工的收入高、工作稳定、无后顾之忧的单位和行业，其案发率就低些或为零。增加员工收入水平，起码能够保持与物价指数涨幅持平，使低收入员工无后顾之忧，精心工作，自觉抵制任何形式的违规。三要倾听员工的心声，关注员工思想变化。各级领导要到基层充分与每个员工广泛接触，善于用领导的艺术和方法使他们把内心的、想说的话都说出来，以利于掌握思想动向，注意疏导和解决他们所面临的各种生活、学习、工作困难和矛盾，及他们所关注的焦点、难点问题，化消极为积极。

第五，要加强防控意识教育。进一步提高防控意识。要加大学习教育力度，通过创新学习形式，丰富学习内容来增强学习效果，让制度规定等合规文化在员工中熟记于脑，烂记于心，不断提高防控意识。要让员工在教育中学会透过现象看本质，居安思危，善于从平静中发现暗潮潜流，将案件事故消灭在萌芽状态、起始阶段，做到自我警觉，自我防堵，自我保护，自我提高。进一步提高内控执行力。要从案例教育、制度学习、业务操作、检查和被检查及问题的发现、整改等过程中，全面加强内控执行力建设，进一步提高全员内控执行能力。要高度重视抓好内部管理薄弱环节。发现苗头性问题和隐患，对查出的违规问题强力整改、从重追究、从严惩处，时刻保持高压态势，要达到使每一个微小的违规都能引起高度重视和警觉，从根本上消除违规现象。银行安全是银行业务迅猛发展的基石，共同筑牢我行安全防范屏障，是为我行业务快速发展提供有力保障和支撑。

银行安全防范心得体会范文篇2：

银行安全防范心得

隐患就是事故，平安才能远行

面对日益严峻的银行安保形势，我行审时度势，高瞻远瞩，从上至下，组织全行员工学习银行安全防范知识，开展“根治安全隐患屡查屡犯”专项活动。在学习和活动开展的过程中，我感触颇多。

纵观安全事故和金融案件的发生，尽管形式各异，但究其原因，主要是制度缺失，管理缺位。主要反映在以几个方面：

一是防患意识不强，忽视管理。

大部分银行注重业务发展，忽视了安全防范，一手硬一手软的现象较为普遍，尤其在基层银行，效益第一，任务至上，仅注重主要业务指标的考核，不重视内部管理，忽视安全教育，淡化责任意识，为数不多的安全警示教育也往往流于形式，甚至欺上瞒下或走过场式的敷衍学习。

二是稽核力度较弱，监督不足。

银行稽核力量相对较轻，对于银行点多、面广、线长的特点，客观上难以全面实施有效的监督，有些事情虽然发现了，也下达了整改通知，但对落实情况没做进一步的督促检查，使问题越积越大，最后导致发生重大安全事故。

通过学习，特别是对案件的深入剖析，我认为，要在银行系统减少案件的发生，使防控机制行之有效，必须做好以下几点：

第一，要加强安防意识教育，进一步提高安防意识。要加大学习教育力度，通过创新学习形式，丰富学习内容来增强学习效果，让制度规定等合规文化在员工中熟记于脑，烂记于心，不断提高防控意识。要让员工在教育中学会透过现象看本质，居安思危，善于从平静中发现暗潮潜流，将案件事故消灭在萌芽状态、起始阶段，做到自我警觉，自我防范，自我保护，自我提高。进一步提高内控执行力。要从案例教育、制度学习、业务操作、检查和被检查及问题的发现、整改等过程中，全面加强内控执行力建设，进一步提高全员内控执行能力。

第二，落实到人，分清责任。建立“谁主管，谁负责”和“一把手”负总责的机制，将各项安防任务进行全员学习，但是在具体的执行上落实到人，分工明确，使“根治安全隐患屡查屡犯”专项活动得到具体落实，不流于形式。

第三，强化督查和考核，通过定期或不定期的现场安全检查，形成良好的监督与整改局面，使网点疏漏的安防问题得到及时发现和妥善解决，将各种安全隐患消除在萌芽状态。同时，在检查的过程中也应奖惩结合，对各个网点实行打分机制，奖优惩劣，促进网点安防健康发展。

第四，整个安防过程中，应将“人防”“物防”和“技防”完美结合起来，促进安防工作的全面协调可持续发展。“人防”是核心，“物防”是重点，“技防”是关键。只有人人具有安防意识，才不会使“物防”和“技防”流于形式;只有使营业网点的各项设施处于正常的运转轨道上，“人防”和“技防”在安全事故发生时才能实现;只有以现代化的高科技完善网点各项安全保卫设施，才能更快更好地服务于“物防”和“技防”。

“千里之堤溃于蚁穴”。只有树立“隐患就是事故”的预防理念，切实做好防范，才能根治安全问题屡查屡犯，打造“平安中行”，为实现我行持续、协调、发展创造良好的内外部环境。

银行安全防范心得体会范文篇3：

银行安全教育心得体会

我作为一名银行安全保卫工作的新兵，有幸第一次参加举办的全省安全保卫首期培训，感触颇深，这是省分行安全保卫部新班子上任后在全省安全保卫条线进行的一次“内强素质，外树形象”的具体行动。其规模之大、人员之多、范围之广(基层分管领导)，都尚属首次。通过这次培训，使我不仅系统地学习了有关安全保卫工作的相关法规和制度，也掌握了业务领域安全检查的重点和方法，学到了有关技防、物防设施的基础知识和消防常识，尤其是通过实地观摩一日操作演练和防抢劫演练及护卫队的实战表演，看到了自身工作中的不足，从而使自己进一步提高了对安全保卫工作重要性的认识，增强了工作的责任感和紧迫感。这对我今后更好地开展工作有着积极的指导意义。以下是这几天的培训总结：

一、提高对安全保卫工作的认识是做好安全保卫工作的重要前提

首先，安全保卫工作说起来容易，看起来简单，但真正干起来是非常不容易的，过去自己在基层行当领导，对保卫工作的认识比较单一，认为不出问题，不出事件，安全保卫工作就做好了，来到保卫部后，起初也觉得只要枪支弹药不出问题，押运不出问题，也就没有什么了，一年的工作实践和这次培训使自己真正认识了安全保卫工作的内容很丰实，任务很艰巨，责任很重大，尤其是当前我行顺利完成了金库管理和押运工作的社会化后，安全保卫工作发生了很大的变化。如何适应新的变化，工作目标如何定位，是摆在我们面前的一个重要课题。

其次，做好安全保卫工作，不仅是我们创建“平安建行”的基本要求，也是为确保社会稳定与和谐的一项重要基础。同时，随着公民民主和安全意识的提高，客户和员工的安全需求不断增长，要求我们要针对不同客户、不同交易方式提供相适应的安全服务，银行安全保卫工作的质量和水平，将成为银行竞争力和客户选择的一个因素。更重要的是股份制商业银行的安全防范水平、刑事治安案件和安全事故、员工违法犯罪状况等受到有关监管部门、投资者和公众更多的关注，安全保卫工作好坏，不但影响到银行的经营状况，更重要的是影响到银行的声誉，影响到投资者对银行的信心，影响到银行股票价格的波动。从这个意义上讲“安全责任大于天”一点也不过分。从我们自身的经营和管理看，安全保卫工作也是确保我行各项业务健康稳定发展的前提和保障。一个健康、安全、稳定的经营环境，有利于我们集中精力发展业务，壮大自己，从而争取更大的经营业绩。反过来讲，不论我们业务发展的再好，一个案件、一起事故所造成的资金、名誉损失来看，总是得不偿失的。这一方面我们有着无数惨痛的案例。

二、强化安全防范意识是做好安全保卫工作的重要保证

从当前我行安全保卫工作面临的内外部形势看，我们的压力还是很大的。从内部看，全行的风险防范水平还有待进一步提高，对风险点的监控能力还有待进一步加强，由不得我们有丝毫马虎和松懈;从外部看，全省金融系统近期频频发案，转移库款、虚存实取、私自放贷、票据诈骗等等，案件形态多种多样。毫不夸张地讲，放松安全保卫无异于是将自己放在了火山口上。因而，我们有必要进一步强调以下意识：

一是“一把手”负总责的意识。

行长在省分行安全保卫座谈会上讲到：“做好安全保卫工作首先是‘一把手’工程，……要认真贯彻落实“谁主管，谁负责”的原则，切实履行“一把手”作为安全保卫工作“第一责任人”的职责。不论是行处“一把手”，还是部门“一把手”，都要把“为官一任，保一方平安”作为自己工作的第一要求，确保本单位的人员、财产、业务安全。

二是全员讲安全的意识。

安全保卫工作不是哪个人或者哪个部门的任务，而是我们每一位员工的任务。任何一个岗位的员工，对本岗位和本单位的安全负有天然的责任。不仅业务岗位的人员要讲安全，就是在我们看来一些非业务岗位也同样有其相应的职责。比如，门卫就要守好大门，防止可疑人员随意进出单位;司机就要保证行车安全，不仅要注意自己不出以外，还要防止他人给你造成的伤害;食堂管理，要注意食品安全，不仅要使大家吃得营养、吃得满意，还要吃得健康、吃得安全。可以说，安全隐患有可能发生在任何角落、任何时间，我们全行上下每一名员工都应该成为自觉防范安全事故、案件的坚强堡垒。

三是“防患于未然”的意识。

安全保卫工作必须要“防患于未然”，而不是充当“事后诸葛”。要坚持“安全第一、预防为主”的原则，真正建立起预防各类案件和灾害事故的长效防御机制，使防范工作走在各项工作的前面，真正做到未雨绸缪。对全行的各类风险点要心中有数，对外部治安环境形势要有准确的判断，以便于指导全行。要结合工作实际，根据不同情形制定突发事件应急预案，同时要组织好相关预案的演练工作，使员工真正掌握预案的流程、要点和防范手段，确保应急预案真正发挥作用。

三、强化保卫队伍建设是做好安全保卫工作重要基础

做好安全保卫工作，“物防”、“技防”是保障，但关键还在于“人防”。只有抓住了“人”这一基本要素，全行的安全防范才有保证。

一是要增强保卫人员的责任心。

从事保卫工作的同志，一定要认认真真履行岗位职责，全心全意地做好本职工作。如果没有工作责任心，即使再有学识，再有能力，也无法做好本职工作。所以，要做好安全保卫工作，最重要的就是责任心问题，保卫人员必须切实增强责任心，认真履行保卫工作岗位职责。

二是要进一步提高保卫人员素质，建设一支适应股份制商业银行需要的安全保卫队伍。

建立现代商业银行经营体制和管理体制，对安全保卫工作和保卫人员提出了更高的要求。我们要结合改革和发展的需要，努力加强自身的学习、掌握新的业务知识和工作技能，进一步提高综合防范能力。要切实关心保卫人员的工作、生活和学习，尽可能地解决他们在工作、生活中的实际困难，使广大保卫人员安于本职、勤于奉献。同时，要在机构整合的基础上，坚持从严管理的方针，对不适应安全保卫工作的人员，要及时采取措施从保卫岗位上撤下来，确保保卫队伍的纯洁性。

三是要加强教育与培训，增强全员安全防范意识。

要经常对员工进行职业道德和安全防范教育，引导员工树立爱岗敬业、乐于奉献的道德情操，提高员工的法纪观念和安全防范意识。要积极做好一线员工的防不法侵害、防治安事故、防安全事故、防突发事件的培训，制定和完善各种突发事件处置预案，开展一线临柜人员的安全防范技能培训和应急预案演练，提高员工识别不法行为和处理突发事件的能力，切实增强全员安全防范意识，努力提升全行安全防范整体水平和综合防范能力。

四、做好转培训是落实安全保卫工作，扎实推进平安建行的重要任务。

培训虽然结束了，但是下一步的工作仍很艰巨，保卫部门如何做好转培训是当务之急，这也是落实安全保卫工作，扎实推进平安建行的重要任务之一。一是要认真总结培训的经验和成果，结合本行实际稳步进行。二是要结合开展的创建平安建行的活动采取灵活多样的形式举办培训。三是要在全行形成氛围使人人懂安全，人人抓安全，力争使安全保卫工作再上新台阶。

第五篇：银行安全防范基本知识

银行安全防范基本知识

总述

安全这对大家来说并不陌生，因为生活中经常会用到，比如说交通安全、生产安全，但是对它真正了解的还不是太多，那么，进入银行工作就必须对它有一个比较全面的子解，因此，对刚走进建行大门的员工来说，学习和掌握建行的各项业务知识、掌握岗位操作技能、掌握业务操作程序是必须的和必不可少的。但同时还必须掌握银行安全防范的基本知识和基本技能，这是由银行工作的特点以及经营对象所决定的，没有这一条你就不是一个称职的和合格的建行员工，甚至会给国家的财产造成损失、会给自己和同事的生命财产造成伤害。当前，社会主义市场经济进一步发展和深化，社会财富的结构性调整进一步加大，导致了社会财富分配的结构性矛盾进一步加大，以侵财为目的的社会犯罪日益呈现出上升趋势，那么以侵害银行为目标的犯罪也必将呈现出上升趋势，并长期存在。因此，作为建行的每一个员工都必须充分认识到安全工作是银行工作的重要组成部分，没有安全保卫工作就谈不上银行，有了银行就必须做好安全保卫工作。

一、当前的社会治安形势和金融治安形势

目前，我们面临的社会治安形势仍然相当严峻。长期以来，境内外敌对势力对我国进行的渗透、颠覆和破坏一直没有停止过，“法轮功”邪教组织死而不僵；带有黑社会性质的犯罪和团伙犯罪在一些地区比较猖獗；社会上失业人员和闲散人员不断增 1

加，贫富差距不断扩大，“拜金主义”的流行与泛滥，使社会治安形势十分严峻和复杂，预防和处臵群体性事件的难度加大，社会的刑事案件逐年上升，经济诈骗案件大幅度上升，流氓恶势力屡婪不止，犯罪分子的手段更加凶残、狡诈，犯罪更趋智能化。据公安机关统计，1996年立案的刑事犯罪案件150万起，以后每年近20%的速度递增，这个数字远远高于我们国民经济的年均增长率。

在此大的社会治安形势下，金融安全形势也不容乐观。结合金融案例。

1、金融抢、盗案件仍呈高发态势。----04年江苏省金融

系统发生23起

2、金融诈骗案件大幅上升。----04年全国金融系统发生

诈骗案件2120起，涉案金额42.63亿,是03年的3.05

倍。中国银行哈尔滨河松街支行高山和李东哲走了10

亿元潜逃国外。

3、4、ATM机案件大量增多，已呈金融犯罪的新动向。以尾随银行客户的犯罪案件日益突出。

二、银行安全保卫工作的地位、作用、任务、特点、方针、原则

（一）、安全保卫工作的地位、作用：

1、安全保卫工作是银行工作的重要组成部分

银行运营机制的每一个环节都需要有一个安全、良好的内部和外

部环境；安全良好的经营环境来自于有效的银行安全保卫工作。

2、加强安全保卫工作是银行业务健康发展的需要。

银行如果发生案件，正常的工作秩序就会被打乱，国家所财产和员工的生命和财产就会遭受损失和伤害。

3、安全保卫工作是提高银行信誉的重要保障。

银行是经营货币的信用机构，信誉是银行的生命线。

（二）、银行安全保卫工作的任务

银行安全保卫工作的基本任务是：

防盗窃、防抢窃、防诈骗、防火灾、防治安灾害事故，保障建行资金、财产和员工人身安全。“六防一保”，当然还有防爆炸、防破坏、防挤兑等。

其手段有：教育，制度，检查，管理，查处。

（三）、银行安全保卫工作的特点

1、保卫任务的艰巨性

银行安全保卫工作的任务很多,充分体现了其艰巨性，主要表现在：

1)保卫对象（即现金）的特殊性

一是体积小、价值高、便于携带、易于藏匿

二是流动性大、周转快

三是内部交接、流转环节多

2)服务的具有广泛性分不清谁是好人谁是坏分子

3)规章制度还需要进一步的健全和完善

2、保卫工作的专业性需要专门的保卫人员

3、保卫手段的多样性需要用人防、物防、技防等综合性的预防手段进行综合治理。

4、保卫时间的连续性

5、保卫阵地的广阔性

银行网点点多、面广、线长，既要防外部人员作案，又要防内部人员作案。

（四）、银行安全保卫工作的方针、原则

1、银行安全保卫工作的方针是：预防为主，确保重点，打击犯罪，保障安全。

1)预防为主

а、预防为主的内容有：一是预防以银行为作案目标的刑事犯罪：如抢劫、盗窃、诈骗、破坏。

二是预防灾害事故：如火灾、爆炸。аьсd

三是预防治安案件：如扰乱银行政党的经营秩序，损害银行设施装备。

ь、预防的措施有：一是防护设施预防；二是规章制度预防；三是员工素质预防，包括思想道德素质、业务素质、防范素质、心里素质。四是其它措施预防如社会治安形势的动态分析、违规违章员工的处理、公安机关的打击。

2)确保重点

我们讲事物的矛盾要抓主要矛盾和矛盾的主要主面，银行安

全保卫工作的也要抓重点，这个重点一是贮存现金、有价证券的场所即金库；二是运送现金、有价证券的交通工具即送款车、船、飞机；三是办理现金、有价证券的营业场所即基层的分理处、储蓄所；四是电脑中心、枪械室、档案室。

3)打击犯罪

预防和打击是安全保卫工作的两条战线，有效地打击犯罪，才能有效地预防，震慑犯罪。

4)保障安全

银行安全保卫工作的根本目的就是要保障银行经营活动的正常有序地开展，保障国家财产的安全，保障员工生命的安全。

1、行安全保卫工作的原则是：“预防为主、综合治理、谁

主管谁负责”

A)在谁主管谁负责的原则下，员工人人有责

B)服务业务，保障业务

C)综合治理，分级负责

D)因地制宜，妥善处臵

E)实事求是，依法办事

三、银行犯罪的特点、原因

（一）、银行犯罪的特点

1、内部、内外勾结作案突出

据统计，在银行抢劫、盗窃、诈骗案件中，内部、内外勾结作案的占70%以上。由于内部人员作案具有隐蔽性，容易得

手，隐藏的时间长，危害性大，不易被发现。所以造成的损失大，影响大。这时由于他们熟悉银行业务、熟悉银行业务的操作环节、熟悉银行有关的规章制度。

2、作案。

三、银行营业场所的安全管理。

四、营业员当班时应该怎么做。

二ΟΟ五年七月