终于国家还是一刀砍了下去这次中央动真格了（★）

第一篇：终于国家还是一刀砍了下去这次中央动真格了

终于！国家还是一刀砍了下去！这次，中央动真格了！

小白读财xbducai 乱象丛生、跑路猖獗、血本无归频繁上演。国家出手整治，这场清查谁也逃不掉，终于，还是“砍”了下来！

2004年至2017年，中央连续14年发布以“三农”（农业、农村、农民）为主题的中央一号文件。2月5日，2017年一号文件发布，其中，关于“农村金融创新”的内容有所改动，增加了“严厉打击农村非法集资和金融诈骗”！这意味着什么？

让老百姓的储蓄泡汤，那就要命了

此前，《人民日报》头版刊发《开局首季问大势——权威人士谈当前中国经济》，曾谈及“让老百姓储蓄泡汤，那就要命了”。高层如此重视的情况下，部分不规范融资平台却将黑手伸向了农村！

近年来，P2P崩盘事件层出不穷：e租宝740亿牵连百万人，河北卓达民间高息借贷超40万人入局，河北融投担保（P2P背后增信）超500亿，深圳金赛银60亿、湖北财富基石50亿、成都汇通40亿、苏州高仕20亿……而背后众多的受害者中，连乡村最贫穷那一批人也难逃魔掌。

公安部2016年上半年经济犯罪调查数据显示，非法集资犯罪立案数同比出现下降趋势，为近年来首次回落，但涉案金额创历史新高，非法集资导致的资金风险也逐步显现，而且可能引发“骨牌效应”，给社会秩序和政治安全带来严重隐患。2017年的非法集资风险更不容忽视。中国社会科学院和社会科学文献出版社此前发布的《社会蓝皮书：2017年中国社会形势分析与预测》提到，非法集资问题已成为社会治安的“新困境”。

金融圈严打，决不手软！

互联网金融乱象背后，怎么治理是个关键！目前，互联网金融成了被严厉监管的对象。监管目的就是维护金融秩序，保护消费者权益。

三把大刀砍向互金领域！2300多家平台面临生死考验！日前发布的《P2P网贷行业2017年1月月报》显示，截至2017年1月底，问题平台历史累计涉及的投资人数约为47.8万人（不考虑去重情况），占总投资人数的比例约为4.5%，涉及贷款余额约为265.8亿元，占2017年1月底行业贷款余额的比例约为3.1%。其中，伴随2015年、2016年问题平台（含停业平台）的集中爆发，涉及的投资人数急剧增加。一、三月底行业整治结束

去年十月，国务院发布了互金专项整治方案，其中提到“此项工作于2017年三月底前完成”，并部署了一系列时间表。其中，摸底排查于2016年7月完成，清理整顿与督查评估于2016年11月底前完成，验收和总结工作于2017年3月底前完成。

各地也陆续展开了行动，四川、天津、广东等地的相关部门也陆续公布了一些成果。近日有媒体报道称多家P2P网贷平台已陆续收到整改通知书，并要求限期整改；而有部分平台将直接被取缔。其中，关于债权转让业务、借贷集中度以及限额、资金存管问题都成为了各地监管部门现场检查的重点。现在距离三月底，只剩不到两个月的时间了。这两个月网贷平台的数量应该还会继续下降，另外应该也有很多平台会发布关于存管的消息，标的额度应该也会调整——整个行业的合规程度会有所提升。整治完成后，平台应该就可以到相关部门备案登记了。

二、824管理办法颁布一周年

2016年8月24日，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》颁布，对P2P平台提出了一系列规范并给出了12个月的过渡期，而这个过渡期还有半年多点的时间就要结束了。

按理说，过渡期结束之后，所有平台应该都要达到完全合规的程度，比如借款额度、混业经营等方面的调整应该也要完成，但是就我观察，在过去的半年里，有调整的还是少数，另外还有一些规定在业内还有所争议，也许相关部门会作出进一步的部署。

三、兑付高峰期的到来 2014-2015两年间，P2P平台如雨后春笋般遍地开花，当时全国大概有5000家平台，而第三方数据显示，目前只剩2300多家，且其中相当一部分都会在2017年迎来兑付的高峰期。平稳度过这段时期、合理控制坏账风险成为很多平台必须要面对和解决的问题，可能部分平台会因此出现经营、兑付困难。

中央动真格！各部门齐行动！

1、银监会

在1月10日召开的2017年全国银行业监督管理工作（电视电话）会议上，银监会相关负责人表示，2017年要严处非法集资风险，推动地方和各成员单位履行职责，推动出台处置非法集资条例，防范境内民间金融活动的风险传染。“下一阶段要严治互联网金融风险，继续推进P2P网络借贷风险专项整治，加快分类处置和清理规范。”

各地方监管部门也加强了对非法集资的打击和监管力度。日前，北京市金融工作局提出，下一步将推进政法系统防范和处置非法集资专业化队伍建设，推动公安局设立防范打击涉众型经济犯罪侦查支队，检察院设立金融检查处，法院设立金融法庭。

2、证监会1月初，刘士余到证监会稽查局、稽查总队进行工作调研。刘士余强调，全体稽查干部必须充分认识稽查执法的政治属性，严厉打击证券期货违法犯罪活动，严惩挑战法律底线的“资本大鳄”。

同时，刘士余还开始集中力量整治交易场所的违法违规问题——计划用半年时间严打“骗子交易所”。重点排查在上一轮监管中已经通过验收的交易平台，交易品种方面还会重点针对贵金属、原油，以及邮币卡等新型交易模式。

3、保监会

违规销售香港保险，保监会要严打了。“港产保单”很火热，一些内地的机构或个人在以各种绕开现行规定的方式招揽客户去香港购买保单。针对这一“灰色地带”，保监会在向各保监局下发《关于加强对非法销售境外保险产品行为监管工作的通知》，要求各地保监局出“重拳”严打。

4、最高人民检察院

据报道，日前，最高检强调，要认真贯彻中央要求，把防范金融风险放在更加重要位置，严惩非法吸收公众存款、集资诈骗等涉众型经济犯罪以及洗钱、地下钱庄、网络传销等犯罪，积极参与互联网金融风险专项整治，维护金融管理秩序。同时，检察机关还将加大对证券期货领域新型犯罪打击力度，依法惩治操纵市场、内幕交易、虚假披露等犯罪；依法打击房地产领域合同诈骗、偷逃税款、骗取贷款等犯罪，坚决查办土地批租、动拆迁、招投标等环节职务犯罪，促进加强房地产市场监管和整顿。

2016年，检察机关积极参与互联网金融风险专项整治和非法集资风险专项整治，北京、云南等地检察机关依法办理“e租宝”“泛亚”等重大非法集资案，山东检察机关依法办理徐翔等人操纵证券市场案。

5、公安部

郭声琨部长于2016年12月19日主持召开公安部党委扩大会议。郭声琨强调，严打金融犯罪和涉众型经济犯罪。同时，证监会“联手”公安，这几类证券犯罪要严打—— 一是金融资管领域利用未公开信息交易（俗称“老鼠仓”）多发高发；

二是内幕交易、操纵市场等典型犯罪更趋复杂、新型； 三是利用新媒体编造传播虚假信息，甚至从事“抢帽子”操纵； 四是上市公司财务造假手法隐蔽，涉案环节从IPO向并购重组蔓延。

根据证监会透露的信息，在与公安部的联合行动中，“老鼠仓”、内幕交易、操纵市场、财务造假等证券犯罪行为成为严厉打击的重点。

6、国家外汇管理局打击虚假对外投资“不手软”。外汇局有关负责人介绍，境外投资行为异常情况大致分为四类： 一是部分成立不足数月的企业，在无任何实体经营的情况下即开展境外投资活动;二是部分企业境外投资规模远大于境内母公司注册资本，企业财务报表反映的经营状况难以支撑其境外投资的规模;三是个别企业境外投资项目与境内母公司主营业务相去甚远，不存在任何相关性;四是个别企业投资人民币来源异常，涉嫌为个人向境外非法转移资产和地下钱庄非法经营。

此外，外汇局筛查发现，部分个人通过分拆方式，利用他人的年度用汇额度进行资金的违规跨境流动。对涉及此种违规行为的个人，外汇局会将其列入“关注名单”，取消其之后两年内的便利化购汇额度，情节严重的还将移交外汇检查部门进行立案处罚。

“防风险”、“严监管”如今成为2017年金融市场的关键词！捂紧“钱袋子”！这些农村非法集资骗局套路深

非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为，主要包括非法吸收公众存款、集资诈骗等罪名。公开资料显示，非法集资有12种表现形式，主要有借助种植、养殖、项目开发等名义非法集资；以发行和变相发行股票、债券、彩票等权利凭证或者以期货、典当为名进行非法集资；通过认领股权、入股分红进行非法集资等等。

互联网金融新闻中心梳理发现，目前，农村非法集资主要呈现以下几种形式：

利用果园或庄园开发项目 筹集资金超千万 主要是借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。案例

安徽阜阳旺达公司法定代表人王某某为骗取投资者资金，建仙人掌产业园，大肆进行不实宣传，制造仙人掌能赚大钱的假象，以一家公司与客户“联合种植”仙人掌的名义，先后以投资金额30%和50%的高额利息向社会募集资金。截至2006年7月，非法集资6500多万元，涉及2600余名参与者，案发时，未归还集资户本金2700余万元。

2006年12月，蔡某、于某某等人在吉林省长春市注册成立了一品农业科技有限公司，由蔡某担任法人代表。该公司伪造与马铃薯加工厂签订的《合作经营意向书》，虚构开发“脱毒马铃薯”项目，以需要发展资金为名，以每单投资1280元，前七周每周返利180元，后八周每周返利150元的高额回报为诱饵，2006年12月到2007年2月短短两个多月间，向社会集资2400多万元，涉及参与者440余人。其后，蔡某将部分集资款转移到自己的银行卡中，与于某某等人携款潜逃。

设立农村合作社 以高利息诱骗群众

由于农民金融安全意识淡薄，有些不法分子开始在农村设立农村合作社，并以高额贴息为诱惑，对外非法吸收公众存款。案例：在南京，一家“盟信农村经济信息专业合作社”，在营业场所、存款流程、手续等方面都与正规银行一模一样，在一年半时间，向443名群众吸收存款4.23亿余元。据了解，2013年1月23日起，曾某担任盟信合作社的法定代表人。他与何某某商议，以支付10%-15%高额贴息为诱惑，吸收公共资金。近期，南京市中级人民法院对上述“假银行案”二审审判，以非法吸收公众存款罪分别判处被告人曾某和何某某有期徒刑九年、九年半。

2015年5月，济南市平阴警方发现平阴德润农业专业合作社涉嫌集资诈骗，对其进行立案侦查。经查，合作社法人代表常某、负责人周某等人，以“社员资金互助”名义开展非法集资和发放贷贷款业务。截至2015年6月20日，共非法收取64名公众存款计130余万元，发放贷款70余元并获贷款利息3万余元。

河北邢台隆尧县三地农民专业合作社于2007年7月成立，历经7年，2014年12月18日，隆尧县公安局以涉嫌非法吸收公共存款罪逮捕巩群海一家。该案涉及全国16个省市，涉嫌非法集资逾80亿元，涉及人数众多。据了解，该合作社是一种传销式的庞式骗局，即收取新社员的本金，用来偿还老社员的利润，而合作社本身无实体项目。借业务员之手 担保公司疯狂敛财近亿元

近些年，诸多担保公司通过发展农民业务员的形式，在农村开展所谓的“吸储业务”，从农民手中揽走财产。案例：河南浩宸投资担保有限公司成立于2009年10月，从2011年3月陆续招聘了40余名河南西平县农民为公司业务员，在全县开展“吸储”业务。在3年多的时间里，这些业务员向当地农民“吸储”总额近2亿元。2014年12月，公司称“资金链断裂”，不再偿还从农民手中借走的欠款。由于开具“收款证明”的是上述40余名业务员，他们背负了近千万的“巨债”，其中有两名农民因不堪压力选择自杀。以超市下乡为幌 “洗劫”脱贫农民

目前，在农村非法集资的另一种形式就是披着超市外衣进行吸金。

案例：山东利普商业管理有限公司以超市下乡为幌子，发展利普连锁超市的名义，在社会上以高息为诱饵，向社会布丁人员吸收资金。利息以1万元为单位，按天计算，每天10元至14元不等，向肥城、东阿县等地群众非法吸收存款7124.3万元，造成群众损失4757万余元。贺某、吴某、孙某等人系该公司业务员，在明知公司未经央行批准的情况下，参与该公司非法吸收公众存款的犯罪活动，并且吸收了一定数额的存款，系单位犯罪的直接责任人员，当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。结语：

在这里我们不得说，之前的一些监管确实不到位，给一些不法之徒以可乘之机，甚至我们对于金融犯罪的惩处太低，让他们敢以低成本的犯罪惩罚去博取金融犯罪所带来的高额回报，但是从年开始情况已经 发生了变化。

首先就是各部门联动，形成一种高压态势，应该说这是前所未有的，对金融犯罪的打击也是空前的。

第二个就是中央的定调，这是变成了一种执政方针，在这两种力量的结合下，我相信金融犯罪一定会大幅降低（这里包括了传统金融和所谓的互联网金融），当然完成杜绝是不可能的，至少会让目前的情况有所改善，但整体趋势是向好的。你是在投资不是在赌博宏观经济下行，在资产荒时代请调低今年的投资回报预期。e租宝、中晋资产之所以骗取百亿，还是在于客户对高收益抱有幻想，从而上当受骗，请记住你图人家高利息，人家图你本金，你是在投资不是在赌博。让我们重温巴菲特对于三大投资原则：第一，保住本金：第二，保住本金；第三，谨记第一条和第二条。

大家也花点心思，给乡下的亲人做一些科普工作与风险预警，让他们看管好自己的钱袋子。毕竟，除了伪P2P、理财骗局，还有六合彩、名目繁多的传销、电信诈骗等等，骗子太多，防不胜防。这并非危言耸听！

综合自21财闻汇、正和岛(ID:zhenghedao)、信托圈(ID:xintuoquan)、互联网金融新闻中心、网贷之家、天蝎黑、网络等

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