民银评审通知字[2012]90号附件四：中国民生银行授信业务联合调查及第三方调查工作制度

第一篇：民银评审通知字[2012]90号附件四：中国民生银行授信业务联合调查及第三方调查工作制度

附件四：

中国民生银行授信业务联合调查及第三方调查工作制度

第一章 总 则

第一条 为进一步提高我行授信业务贷前调查工作效率，降低沟通成本，发挥协同作业效应和专业化优势，提升授信业务客户满意度，促进我行授信业务健康发展，特制定本工作制度。

第二条 本制度所称的联合调查是各业务条线（大公司、中小、零售银行、私人银行、金融市场、金融租赁等）或者各经营机构（分行、事业部）的授信调查人员对同一授信主体联合开展的现场或非现场的尽职调查工作。第三方调查是指我行依托外部第三方专业机构（如会计师事务所、律师事务所、资产评估机构、专业咨询公司、设计研究院、行业及高校专家等），进行专项的辅助调查工作。

第三条 联合调查和第三方调查是授信调查的具体组织和管理形式，相应的调查技术规范仍应遵照《中国民生银行授信工作尽职实施细则》以及我行分类调查和分类评审的相关要求执行。

第二章 联合调查

第四条 触发贷前联合调查工作的情形如下：

（1）同一个经营机构内部存在大公司、中小、零售银行、私人银行、金融市场、金融租赁等两个（含）以上业务条线对同一授信主体有授信需求，应当由该经营机构自主进行联合调查。

（2）同一集团客户或单一授信主体在我行跨经营机构申请表内外授信，原则上应当由该集团客户或授信主体的主办单位牵头，联合其他经办机构进行联合调查。此类联合调查也可以在总行评审机构的要求下，由主办单位联合其他经办机构进行。

（3）其他认为需要联合调查的项目。

第五条 对于本办法第四条第二款提及的联合调查，总行授信评审部作为该类联合调查的申请以及协调部门。总行授信评审部接受集团客户/单一客户的主办单位提交的联合调查申请，根据客户的集团经营情况、在我行业务情况、授信

资源配臵情况等因素确定联合调查整体方案。

第六条 贷前联合调查可采用现场和非现场两种方式进行。现场方式指联合调查人员赴现场进行客户访谈、资料收集等尽职调查工作；非现场方式指联合调查人员采取开展工作组会议、电话及邮件沟通、发询证函等尽职调查工作。

第七条 贷前联合调查的技术标准和操作流程比照《中国民生银行公司业务授信调查报告管理办法》中相关要求执行，在此基础上需要重点调查的内容包括但不限于：申请人的整体发展战略、发展规划和产业布局；我行授信资源已配臵或拟配臵情况等，以统一我行的授信标准。

第八条 参与联合调查的部门及相关人员应按照《中国民生银行授信工作尽职实施细则》的相关要求履行尽职调查责任，对调查工作的真实性、完整性、有效性承担相应责任，在联合调查基础资料上共同签字，承担相应的责任。

第九条 在贷前联合调查时，不同业务条线和板块的调查人员出现意见不一致的，应该共同协商，减少业务分歧，统一我行授信策略。

第十条 联合调查工作获取的全部调查资料和撰写的调查报告作为参与联合调查的各个业务条线协同作业的成果，在各个条线之间实行资源共享。各条线在全部调查资料的基础上，选取与其业务相关的资料作为授信申请材料报送至主办评审通道或相应评审通道进行后续审批。

第三章 第三方调查

第十一条 触发第三方调查工作的情形如下：

（1）对涉及高新技术及产品、新兴产业、资产价值需专业测量及评估、重大投建项目、产业高度多元化且专业性强、法律关系复杂等项目，单纯依靠我行经办机构无法进行客观、有效评价时，可由经营机构自主启动第三方调查工作。

（2）各级评审机构认为经办机构有必要委托第三方专业机构进行专项辅助调查的，可以书面形式通知经办机构启动第三方调查工作。

第十二条 第三方调查机构应当遵循我行对授信尽职调查工作的相关要求，接受我行委托和经办机构的直接管理，对调查标的进行客观评价，并对调查结果承担相应责任。

第十三条 第三方调查获取的调查资料和撰写的调查报告作为我行调查工作的重要组成部分，可与委托经办机构的其他调查成果一并直接报送至相应的评审通道进行授信审批。

第十四条

执行。

第十五条

第十六条

度为准。对第三方调查机构的选择遵照我行相关对中介机构的管理办法第四章 附 则 本制度由总行授信评审部负责制定、修改和解释。本制度自发布之日起施行，原有制度与本制度有冲突的，以本制

经营机构开展授信业务贷前联合调查申请表

经营机构开展授信业务第三方调查申请表

联合调查/第三方调查需求书经营机构：

鉴于以下原因，需要由你经营机构对客户进行联合调查/第三方调查： □ 联合调查需求。该客户属于集团客户（或成员单位）或单一授信主体在我行跨经营机构间申请表内外授信。□ 第三方调查需求。该客户涉及高新技术及产品、新兴产业、资产价值需专业测量及评估、重大投建项目、产业高度多元化且专业性强、法律关系复杂等项目。

请你机构根据上述需求，组织其他有关经营部门，提出联合调查/第三方调查方案，履行相应的审查审批程序，尽快启动调查程序，以供我们授信决策参考。

区域评审中心年月日

第二篇：民银评审通知字[2012]90号附件二：中国民生银行公司业务授信调查若干”必须“和”不准“

附件二：

中国民生银行公司业务授信调查若干“必须”和“不准”

一、若干“必须”

1、必须对企业提供重要资料和重要信息进行第三方的核查和验证工作，通过实地走访、查询网络媒体等方式查验其资料真伪。对于摘录外部媒体信息的，必须说明来源渠道和时间。

2、对于中小企业必须约见企业主要负责人和核心管理层进行面谈，民营企业要求必须面见实际控制人。

3、企业股权结构发生重大变化，特别是新股东无历史行业经营经验的，必须对股权变化背景进行调查和分析。对于实际控制人与其名义股东、法人代表不一致的必须予以重点调查和分析，说明其背景和动机。

4、部分具有特别资质和准入要求的行业必须提供企业的经营许可文件。

5、对于民营企业在我行申请大额授信的，必须对企业主要股东和核心管理层个人相关信息进行核查，重点调查其个人信用状况、职业道德、风险偏好、近一年出入境记录、配偶及子女移民情况等。

6、对于申请人或担保人为集团客户的，必须说明集团紧密型程度，集团对下属子公司控制力度和资金管理模式。说明集团的整体发展战略、业务模式和未来重大投资情况。

7、对于快速扩张型企业，必须对其未来发展战略和投资计划进行说明和分析，对重大的异地投资项目进行实地调查，说明其资金来源。

8、对上下游客户集中度较高的企业，必须对其主要的上下游交易对手、交易年限及其履约能力等情况进行调查和说明。

9、具有存在较强可比性的同类型企业（限生产型企业）的申请人，必须将申请人与同类企业进行比较分析，如资产和销售规模匹配、盈利情况比较等。对于财务情况差异较大的，必需进行进一步调查以验证其经营和财务的真实性。

10、必须对企业大额投资、兼并重组、资产收购等重大项目进行调查和分析；必须对股东和其他关联公司的重大投资项目进行调查和分析。

11、必须对授信申请人及其关联企业涉及的差额回购、保购、融资性担保等或有负债情况进行调查和分析（关联关系包括但不限于实际控制人关联、投资关联和担保关联）。

12、续授信必须对前次历史授信资金使用情况、支付对象、对应货物的流转情况以及销售资金的归集情况进行说明和分析。必须对我行前次授信期间的综合收益情况进行说明。

13、交易融资项目必须对交易融资业务涉及的操作流程、交易对手、资金及货物流转情况等进行核实和说明，非我行标准的文本格式和操作方案必须对其差异部分进行重点说明和揭示。

14、必须提供授信申请人和担保人完整的财务信息；对于频繁变更报表审计机构的，必须提供合理解释和说明。

15、必须对资产有效性、收入真实性进行核查和分析，如现场查看纳税申报纪录、海关进出口报关单、用电用水量、主要帐户往来流水等。

16、对于抵质押担保授信，必须提供抵质押物近期（三个月内）现场照片，以及抵质押原始采购成本、账面净值以及具有可参照性的同类资产近期市场转让价格等；对于第三方抵质押的，必须对其担保意愿和担保动机进行分析和说明。

二、若干“不准”

1、不准将我行授信调查报告版本直接给予企业，让企业人员直接撰写或者在企业协助下撰写调查报告。

2、不准故意隐瞒或回避授信申请人存在的法律纠纷、民间借贷纠纷或授信业务存在的其他重大风险因素。

3、对行业波动周期明显的行业分析，不准停留在距离授信申请时间较长的时间段以前的数据进行分析。

4、不准以客户强势不配合或者同业标准较低为理由，对部分关键性资料和重要风险因素不予调查、不予分析。

5、不准提供未经年检或已过有效期的重要经营证照，如营业执照、组织机构代码证、贷款卡、生产许可证、排污许可证、特殊行业经营许可证等。

6、不准出现调查报告篇幅过于冗长，报告要点不突出，逻辑结构混乱等现

象。

7、不准大量摘录网络或者企业宣传资料，出现大量修饰性、宣传性文字，如“世界领先、亚洲第一、国内第一”等字眼；不准出现大量的笔误，如申请人名称、抵押物名称、担保人名称等。

8、续授信申报不准简单复印上年授信申报材料，或者照搬以前授信调查报告，未达到我行要求的“最新年检”要求，未能反映企业的变化情况。

9、不准对关联交易的合理性缺乏必要的解释说明。

10、不准简单引用项目可行性分析报告内容；如果可研报告距离时间较长，须对可研的若干假设条件以及投资成本、运营成本和销售预测应该做出必要的分析和调整。

11、不准对于后手各级审查审批人员的补充调查要求敷衍了事，直接以主观猜测代替调查核实，或进行问题掩饰。

12、不准简化财务报表数据分析，不准出现大量的拷贝性错误，且缺乏逻辑性；不准对财务报表大额科目和大额变动项缺乏必要的解释说明。

13、不准将授信用途简单表述为“经营周转、采购原材料”等字样，未结合企业经营和结算模式进行分析。

14、不准配合授信金额对额度测算进行技术性调整，设置过于乐观的销售收入年增长率，导致流动资金测算失实。

15、不准出现授信方案要素不完整、用语不规范；不准在授信方案罗列多个企业不符合企业经营模式的授信品种。

16、调查过程中调查人员必须确保廉洁自律，不准收受企业的贵重礼品或者代为支付相关费用。

第三篇：民银评审通知字[2012]90号关于下发公司业务授信调查改革系列管理办法和制度安排的通知

中国民生银行授信评审部

民银评审通知字[2012]90号

关于下发公司业务授信调查改革系列管理办法和制度安排的通知

各事业部、北京管理部、各分行：

为进一步健全我行公司业务授信调查技术体系，在此基础上进一步提升公司业务客户经理授信调查技能，建立确保我行授信调查质量的长效机制，总行今年启动了我行公司业务授信调查改革工作。目前，该项改革工作已经基本完成，并形成了《中国民生银行公司授信业务调查报告管理办法》等五项制度文件，现印发给你们，同时为确保本次改革相关文件制度得到有效落地和贯彻执行，切实起到提升我行授信调查质量的作用，现将有关事项通知如下：

一、各经营机构要认真学习系列管理办法，并严格执行办法及相关规范机制要求。各经营机构应以授信调查若干“不准”和“必须”规范调查行为；以现场调查公司异常表现六十条来指导现场调查工作；对涉及到需要联合调查以及第三方调查的，需根据办法规定及时启动联合调查或第三方调查工作。

二、自2012年12月1日起，各分行需严格按照《中国民生银行公司授信业务调查报告管理办法》及相关附件调查报告模板要求撰写公司业务授信调查报告。

三、各事业部可根据自身专业化经营需要，建立健全符合自身特定分析需要的授信调查报告及相关技术规范体系。各事业部自身系统范围内的授信调查报告体系应及时报备总行授信评审部。

四、各区域评审中心应认真贯彻落实《中国民生银行公司业务授信调查长效工作机制》相关要求，确保本次授信调查改革相关成果落到实处，确保授信调查质量得以持续规范。

五、各机构在执行过程中，如有疑问，请及时与总行授信评审部评审监督中心联系。联系人：董俊博，电话：010-58560666-9539。

特此通知

授信评审部

2012年11月30日

附件：

一、《中国民生银行公司授信业务调查报告管理办法》

二、《中国民生银行公司业务授信调查若干“必须”和“不准”》

三、《现场调查公司异常表现六十条》

四、《中国民生银行授信业务联合调查及第三方调查工作制度》

五、《中国民生银行公司业务授信调查长效工作机制》