银行贷款知识

第一篇：银行贷款知识

流动资金贷款

业务综述

流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，保证生产经

营活动的正常进行而发放的本外币贷款。

按贷款期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款：

1.临时流动资金贷款：期限在3个月（含）以内,主要用于企业一次性进货的临时性资

金需要和弥补其他支付性资金不足。

2.短期流动资金贷款：期限3个月至一年（不含三个月，含一年），主要用于企业正

常生产经营周转资金。

3.中期流动资金贷款：期限一年至三年（不含一年，含三年），主要用于企业正常生

产经营中经常占用资金。

贷款条件

1.借款人应是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记注册、具有独立法人资格的企业，其他经济组织和个体工商户。

2.遵守国家的政策法规和银行的信贷制度，在国家政策允许的范围内生产、经营。

3.经营管理制度健全，财务状况良好，资产负债率符合银行的要求。

4.具有固定的生产、经营场地，产品有市场，生产经营有效益，不挤占挪用信贷资金，恪守信用。

5.在银行或银行的代理机构开立了基本帐户或一般存款帐户，并领有当地人民银行核

发的“贷款证”，经营情况正常，资金运转良好，具有按期偿还贷款本息的能力。

6.应经过工商部门办理年检手续。

7.除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过

其净资产的50％。

申请中期流动资金贷款的企业还须同时具备以下条件：

1.按银行信用等级标准评定为A级以上的企业；

2.规模较大，生产经营活动正常，资产负债率低于70%；

3.产品有市场，近三年产销率在95%以上；生产经营有效益，近三年不亏损；信誉好，不拖欠利息，贷款能按期归还；

4.不挤占挪用流动资金搞固定资产投资。

首先借款人提出贷款申请，填写《借款申请书》，并按银行提出的贷款条件和要求提供有关资料。（若为新开户企业，应按有关规定，先与银行建立信贷关系。）一般情况下，银

行要求提供的重要资料有：

1.借款人及保证人的基本情况。

2.经会计（审计）部门核准的上年度财务报告及申请借款前一期的财务报告。

3.企业资金运用情况。

4.抵押、质押物清单，有处分权人同意抵押、质押的证明及保证人。

5.拟同意保证的有关证明文件。

6.项目建议书和可行性报告。

7.银行认为需要提供的其他资料。

固定资产贷款

业务综述

固定资产贷款是指银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产

投资项目的本外币贷款。

贷款条件

经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，实行独立核算的企业法人、事业法人和其他经济组织，均可以作为借款人向银行申请固定资产项目贷款。但首先应具备以下条件：

1.在银行考虑基本帐户或一般存款帐户。实行贷款证管理的地区，须持有人民银行颁

发的贷款证；申请外汇固定资产贷款，须持有进口证明或登记文件。

2.信用状况好，偿债能力强，管理制度完善，对外权益性投资比例符合国家有关规定。

3.能够提供合法有效的担保。

同时，拟使用贷款的固定资产投资项目必须具备以下条件：

1.符合国家产业政策、信贷政策和银行贷款投向。

2.具有国家规定比例的资本金。行业资本金占比:交通运输、煤炭项目 35%以上，钢

铁、邮电、化肥项目 25%以上，其他项目 20%以上。

3.需要政府有关部门审批的项目，须持有批准文件

应具备的条件:符合国家产业、产品布局和投资项目审批程序，可行性研究经权威部门论证；符合国家产业布局政策、财政税收政策、行业发展规划以及国家和行业的可行性研究设计标准和参数；符合人民银行和管理规定、银行评估参数；借款人的主要财务指标、项目

资本金来源及比例符合国家和银行规定。

以及具备以下基本资料：

a.借款人营业执照，公司章程，贷款证，借款申请书。

b.借款人（出资人）最近三年的审计报告原件及随审计报告附送的资产负债表、损益

表和现金流量表及其报表附注。

c.借款人现有负债清单及信用状况。

d.有权部门对项目立项的批复，项目可研报告、环保部门及其他有权部门对项目的批

复文件，权威部门论证结论。

e.市场供求、产品价格、行业状况分析资料。

f.项目建设资金来源证明文件。

g.项目建设进度表，资金使用计划。

h.贷款偿还方式及计划，借款人在项目建设期及贷款偿还期内现金流量预测材料。

i.贷款担保意向或承诺，担保人营业执照、财务报表、或有负债状况，抵押（质押）

物的情况说明。借款人营业执照、公司章程、贷款证（卡）、借款申请书。

j.同级别法律事务部门出具的法律意见书。

企业竞争的胜负最终取决于企业融资的速度和规模，无论你有多么领先的技术，多么广

阔的市场。

融资可比作一个商品项目，交易的标的是项目，买方是投资者，卖方是融资者，融资的诀窍是设计双赢的结果。

融资不是一锤子买卖，是一个过程，关于融资的战术，房西苑老师列举了八个战术，同

时介绍了自己的看家本领——围点打援。

关于国内融资的难点，房西苑老师认为有三个瓶颈：一是项目包装，二是资金退路，三是资产溢价，这三个难点，房老师认为是有融资者自身的弱点和我国经济体制存在的问题构

成。

投资者退路房老师给出上中下三策：上策是上市套现，中策是溢价转让，下策是溢价回

购。

银行融资 以银行为中介的融通资金活动。银行融资是间接融资，它是我国目前融资活

动的主要形式。以银行为媒介的间接融资与直接融资比较：

1、直接融资的资金供需双方在时间、数量上均需要实现互相反复协商才能达成交易；银行融资灵活多样，银行作为借贷双方的中介，可以提供不同的数量、不同的方式满足双方

融资选择。

2、证券买卖有时受交易批量的限制，小数额的投资不能享受大规模交易优惠；银行信

用可以积少成多，续短为长，可以为社会提供数量大小、期限长短不一的贷款。

3、直接融资中。债权人对债务人的资信状况未必有足够的了解，担负风险较大；而银行在授信之前，有金融专家对调研资料进行可行性研究，然后做出决策，这就可能比直接融

资减少纠纷和风险。

4、直接证券比银行法相的简介证券流动性低。购入直接证券，在急需时，未必能在不受损失的情况下迅速将其卖出。当然，直接融资也有其优点。要发展商品经济，就不可能无直接融资活动。如商业信用就是在商品流通过程中发生的；股票和公司债券，又是发展现代

化大企业、筹措资金不可少的手段

第二篇：银行贷款知识

银行按揭贷款知识

一、做贷款房子的要求：

1、必须是1990年后建成的房子；

2、要求房子产权清晰；

3、不在红线区内。

二、按揭贷款需准备的资料：

1、借款人夫妻双方的身份证复印件；

2、借款人夫妻双方的户口簿复印件；

3、借款人夫妻双方的户籍证明原件（需户口所在地的派出所微机打印）；

4、借款人夫妻双方的收入证明（单位开据，要求加盖行政或财务或人事章）；

5、借款人夫妻双方的的结婚证复印件，如系离婚需开未婚证和未再婚证明；

注：银行按揭贷款如贷款人是教师、医生或公务员相对容易些，对贷款房子的要求也相对低一些.三、银行按揭贷款所需费用：

1、贷款服务费：贷款额的3%；

2、贷款担保费：贷款额的6‰；

3、评估费：300元

4、抵押登记费：贷款额*3‰；

5、银行资料费：100元；

6、手续费：6元/平方

7、公证费：260元。

整个按揭流程正常约需45天。

最新住房银行按揭贷款还款明细表

二手房公积金贷款培训

一、申请贷款条件

二、贷款金额

三、还款年限

四、还款要求

五、贷款费用

六、贷款流程

七、客户需提交的资料

一、申请贷款条件

1、购买长沙地区范围内的住房；

2、借款人在住房公积金管理中心正常缴交住房公积金一年以上，且在申请借款前三个无停缴记录；

3、交易的二手房须是1985年以后的成套住宅，且须有《房屋所有权证》，产权清晰，符合房地产交易管理部门所规定的进入市场流通的条件；

4、借款人（即抵押人）须通过公证的方式对担保公司进行不可撤消的授权委托。

二、贷款金额

最高为所购二手房产评估价值的70%，别墅不得超过评估价值的60%。

三、贷款年限

最长年限为30年，且不超过借款人国家法定退休年龄（男60岁，女55岁）和房屋使用年限。

四、还款要求

借款人在公积金中心指定的受托银行开设还款帐户，按月均等额法还本付息。

五、贷款费用

1、担保服务费：贷款额*7‰(含担保费、委托代办费、资料费、专项授权公证费，不足500元的按500元收取）；

2、抵押登记费：贷款额*2‰，工本费20元（房产管理部门收）；

房产评估费；房屋评估价值*3‰。

六、贷款流程

1、咨询、领表；

2、提交资料；

3、房屋评估；

4、审批；

5、交费、签合同、公证；

6、办理房屋转让过户立契；

7、发放贷款；

8、办理抵押手续；

9、合同返还；

10、贷款还清，注销抵押。

七、客户需提供的资料

1、购房人（借款人）提交的资料：

1）、《个人住房公积金担保贷款资料注册》四册（按要求填写表格、盖章并粘贴资料）；注：粘贴资料包括：

A、借款人夫妻双方身份证复印件五份

B、借款人夫妻双方户口本复印件二份

C、婚姻状况证明原件及复印件三份

D、首付款发票复印件四份

E、还贷存折复印件三份

2）、《个人住房公积金担保贷款签约咨询记录》一份。

2、售房人提交的资料

1）、售房人和房屋产权共有人的身份证、户口薄复印及婚姻状况证明；

2）、房屋产权共有同意出售房产的书面文件；

3）、所售房的《房屋所有权证》复印件；

4）、若房屋已出租，须提供租房同意出售该房产的书面文件；

5）、若售房人为企业法人，须提供有效的企业法人营业执照、法定代表人证明书等有关文件（若所转让房产为国有资产，还须提供国有资产管理部门同意转让的证明文件）。

第三篇：交通银行贷款买车知识大汇总

1搜钱网交通银行贷款买车知识大汇总

如今，买车的人越来越多，贷款买车也成为人们一种超前消费的选择。为此，小编针对如何在交通银行贷款买车专门走访了一些业内资深人士，并把得到的相关知识整理出来，以供大家参考。

所谓交通银行贷款买车是指交通银行向借款人发放的用于购买自用汽车的人民币贷款。

一、交通银行贷款买车的特点

1.丰富的车贷产品

2.低廉的成本费用

3.方便的申请渠道

4.灵活的担保方式

5.便捷的申请流程

6.多样的还款方式

7.省心的贷后服务

二、申请交通银行贷款买车的条件

1.具有完全民事行为能力的自然人(包括港、澳、台及境外人士)，在当地具有固定居所；

2.年龄加贷款年限不超过60周岁；

3.信用状况良好，并拥有正当职业和稳定收入来源。

三、交通银行贷款买车的贷款额度

一手汽车贷款金额最高不超过所购车辆净价(不含各类附加税费及保费)的80%；二手汽车贷款最高不得超过实际交易价格与评估价格两者孰低的50%。

四、交通银行贷款买车的贷款期限

新车最长不超过5年。二手车最长3年。

五、交通银行贷款买车的还款方式

小额贷款/

等额本息、等额本金、等额递增、等额递减、一次利随本清、一次还本分次付息。后两种还款方式适用于1年以内短期贷款。

六、交通银行贷款买车的申请材料

1.借款人及配偶的身份证、户口簿原件及复印件；

2.借款人婚姻状况证明；

3.借款人及配偶的稳定经济收入证明，如单位开具的收入证明、个人所得税完税证明、近期银行流水等；

4.汽车销售合同、首付款的发票或首付款收据；

5.抵押、质押或保证担保相关文件；

6.交通银行要求的其他资料。

七、交通银行贷款买车的流程

1.申请

网上：借款人登录交通银行官方网站“e贷在线”提交贷款申请，系统自动预审批通过后交通银行会尽快与其取得联系。

网点：借款人提交上述申请材料并填写贷款申请表。

2.审贷

交通银行按程序进行审批，并将审批结果通知借款人。

3.签约

贷款获批后，借款人与交通银行签订借款合同和相应的担保合同；办理抵(质、押)登记等手续。

4.放贷

办妥相关手续后，交通银行将贷款发放至借款人个人账户并根据借款人的委托将贷款划付相关的收款方账户。

5.还款

每期还款日前1天确保还款账号余额大于当期还款额，交通银行在指定还款日扣款。

以上是小编为你提供的关于交通银行贷款买车的一些资料，希望能对想在交通银行贷款买车的朋友有所帮助。

第四篇：银行贷款

一、北京银行西安营业厅

1、大差市十字分行营业部

2、高新2路高新支行

3、电子正街的电子城支行

4、凤城2路的城北支行

二，个人住房贷款需要的相关资料

1、借款人本人及其配偶身份证原件（复印政方面各4份）

2、借款人本人及其配偶户口本原件、户籍证明、集体户口卡原件（首页及本人页各复印一份）

3、借款人本人及其配偶结婚证或婚姻证明原件（姻证明需借款人户籍所在地民政部门出具）；单身人士，男女年龄在30周岁以上的须出具婚姻证明，以下可以免开（复印一份）

4、借款人及其配偶收入证明及相应的工资流水（3个月）

5、其他相应资信证明（验看原件，留复印件一份）

1）若为私营企业主可提供营业执照、纳税凭证资料等财力证明原件及复印件

2）借款人及其配偶名下其他大额银行流水、定期存单、国债、股票、保险等

个人收入证明

临时），已连续在我公司工作职务，技术职称，近一年其月平均工资收入为元，月平均其他收入元，共计元/月

我单位保证上述情况属实

特此证明

单位名称（盖章）

年月日

单位地址：

邮编：

电话：

单位（劳资或人事部门负责人）：

一、选择房产

购房人如想获得楼宇按揭服务，在选择房产时应着重了解这方面的内容。购房人在广告中或通过销售人员的介绍得知一些项目可以办理按揭贷款时，还应进一步确认发展商开发建设的房产是否已获得银行的支持，以保证按揭贷款的顺利取得。

二、办理按揭贷款申请

购房人在确认自己选择的房产得到银行按揭支持后，应向银行或银行指定的律师事务所了解银行关于购房人获得按揭贷款支持的规定，准备有关法律文件，填报《按揭贷款申请书》。

三、银行审查

银行受理购房人贷款申请后，要从民事主体资格、资信状况、还款能力等方面对购房人进行资格审查，以确认是事符合规定条件。

不少购房人认为，只要选择了得到银行楼宇按揭支持的房产，就理所应当地得到银行的按揭服务。这是一种误解。银行为发展商开发建设的楼宇提供按揭支侍，仅仅表明该楼宇已取得一定规模的贷款额度，而最终是否向购房人提供贷款的决定权在银行。

置业如果在未取得银行按揭贷款支持确认的情况下，盲目地与发展商签订购房合同，在不符合银行条件时，就无法获得按揭贷款，会造成资金外的被动，被迫选择其他付款方式，从而影响自己资金安排，甚至放弃购房，造成定金的损失。

四、签订购房合同

银行收到购房人递交的按揭申请和有关法律文件，经审查确认购房人符合按揭贷款的条件后，发给购房人同意贷款通知或按揭贷款承诺书。购房人即可与发展商或其代理商签订购房合同。

五、签订楼宇按揭合同

购房人在签订购房合同，并取得交纳房款的凭证后，持银行规定的有关法律文件与发展商和银行签订《楼宇按揭抵押贷款合同》，明确按揭贷款数额、年期、利率、还款方式及其他权利义务。

六、办理抵押登记、保险

购房人、发展商和银行持《楼宇按揭抵押贷款合同》及购房合同到房地产管理部门办理抵押登记备案手续。对期房，在竣工后应办理变更抵押登记。在通常情况下，由于按揭贷款期间相对较长，银行为防范贷款风险，要求购房人申请人寿、财产保险。购房人购买保险，应列明银行为第一受益人，在贷款履行期内不得中断保险，保险金额不得少于抵押物的总价值。在贷款本息还清之前，保险单交由银行保管。

七、开立专门还款帐户

购房人在签订《楼宇按揭抵押贷款合同》后，按合同约定，应在银行指定的金融机构开立专门还款帐户，并签订授权书，授权该机构从该帐户中支付银行与按揭贷款合同有磁的贷款本息和欠款。

第五篇：银行贷款

1.个人无抵押贷款：按照个人资信信用度在银行申请的贷款。银行根据申请人的资信信用

度和申请人资产状况而定贷款额度和期限。（申请人资信信用度是指申请人在人民银行的资信报告。一般银行认定申请人资信良好为：最高逾期不得超过3个月，半年内不得有连续2次超过2个月的逾期记录。反之为不良记录。申请人资产一般指：申请人每月固定的工资卡收入和申请人的车子，房子，存款等一些固定资产。）要提供的资料（收入证明、近半年工资卡流水、身份证、户口本、居住地水电煤账单）

2.企业无抵押贷款：按照企业贷款卡记录向银行申请的贷款。同样银行根据申请企业的贷

款卡的资信记录和企业资产状况而定贷款额度和期限。（良好记录：最高逾期不得超过3个月，半年内不得有连续2次超过2个月。银行认定的企业资产主要包括企业的固定资产和另外企业近3年的收益回报。固定资产指房子、车子、设备。）要提供的资料（近3年的企业流水、贷款卡、去年年报、近3个月月报、公司营业执照、开户许可证、组织机构代码证、税务登记证、企业法人身份证、股东章程及验资报告。）

3.个人买卖贷款：也叫按揭贷款，是指个人在购买房产时不够资金向银行申请的贷款。目

前国家政策个人首套房可以向银行申请最高额度是购买房子价格的7成，第二套房的额度是房价的5成。银行批复此类贷款主要看申请人的收入情况包括固定的工资卡收入外也认定每月奖金提成等不稳定收入和投资收入（股票、基金、债券、房租）。申请人的资信情况和申请已经持有房产情况。要提供的材料（买卖合同、首付款凭证、房产证、申请人身份证、户口本、结婚证、近半年流水、收入证明）

4.个人消费贷款：个人以自己已经持有的房产作为抵押物用于购车，装修等用途向银行申

请的贷款。银行审批此类贷款主要看四方面：权利人情况，主贷人资产情况，抵押房情况，用途。主贷人资产指固定资产、固定收入、不稳定收入和投资收入。主贷人工作是否稳定。主贷人除了抵押房以外是否还有备用房。主贷人和配偶资信是否良好。要提供的资料（收入证明、近半年流水、身份证、户口本、结婚证、贷款用途证明、房产证、备用房产证）

5.个人经营性贷款：个人以自己的房产作为抵押物用于企业用途。银行审批此类贷款主要

看个人收入、企业收入、贷款用途、企业资信、企业所属行业。要提供的资料（近1年的企业流水、贷款卡、去年年报、近3个月月报、公司营业执照、开户许可证、组织机构代码证、税务登记证、企业法人身份证、股东章程及验资报告、贷款用途）

6.企业贷款:企业的房产作为抵押物用于企业用途。银行审批此类贷款主要看企业收入、贷款用途、企业资信、企业所属行业。要提供的资料（近1年的企业流水、贷款卡、去年年报、近3个月月报、公司营业执照、开户许可证、组织机构代码证、税务登记证、企业法人身份证、股东章程及验资报告。）