第一篇：2014年银行从业资格考试公共基础备考资料(六)
2014年银行从业资格考试公共基础备考资料
（六）授信业务法律规定
授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任作出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。
授信原则
1.合法性原则
2.诚实信用原则
3.统一授信原则
4.统一授权原则
授信审核
贷款人在受理借款人的借款申请后，评定借款人的信用等级。在评级后，贷款人的调查人员应当对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全型、盈利性等情况进行调查;核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款的风险。贷款人应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度。审查人员应当对调查人员提供的资料进行核定、评定，复测贷款风险，提出意见，按规定权限报批。贷款调查评估人员负责贷款调查评估，承担调查失误和评估失准的责任;贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任;贷款发放人员负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。贷款人应当根据业务量、管理水平和贷款风险度确定各级分支机构的审批权限。超过审批权限的贷款，应当报上级审批。
贷款法律制度：
1.贷款的法律含义
贷款是指法律机构依法把货币资金按约定的利率贷放给客户，并约定期限由客户返还本金并支付利息的一种信用活动。
2.贷款法律关系主体
(1)贷款法律关系主体概述
狭义的贷款法律关系是指贷款合同(或称借款合同，下同)法律关系，即基于贷款合同而产生的债券债务关系;广义的贷款法律关系除包括贷款合同法律关系外，尚包括委托贷款合同法律关系及附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系。与此相适应，贷款法律关系的主体(简称贷款主体)，从狭义而言即指贷款合同主体，包括借款人和贷款人。而从广义来看，还应包括贷款委托人、担保人在内。
(2)借款人
借款人的权利：
①可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款;
②有权按合同约定提取和使用全部贷款;
③有权拒绝借款合同以外的附加条件;
④有权向贷款人的上级和人民银行以及银行业监督管理机构反映、举报有关情况;⑤在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。
借款人的义务：
①如实提供贷款人要求的资料(法律规定不能提供者除外)，如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况，配合贷款人的调查、审查和检查;
②接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督;
③按借款合同约定用途使用贷款;
④按借款合同约定及时清偿贷款本息;
⑤将债务全部或部分转让给第三人的，应取得贷款人的同意;
⑥有危及贷款人债权安全情况时，应及时通知贷款人，同时采取保全措施。
对借款人的限制：
①不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款;
②不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等;
③不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外;
④不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营;
⑤除依法取得经营房地产资格的借款人以外，不得用贷款经营房地产业务，依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事房地产投机;
⑥不得套取贷款用于借贷牟取非法收入;
⑦不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款;
⑧不得采取欺诈手段骗取贷款
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第二篇：2014年银行从业资格考试公共基础备考资料(一)
2014年银行从业资格考试公共基础备考资料
（一）信用风险
信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。
传统观点认为，信用风险是指因交易对手无力履行合同而造成经济损失的风险。然而，由信用风险带来的损失也可能发生在实际违约之前，当交易对手的履约能力即信用质量发生变化时，也会存在潜在的损失。
对大多数商业银来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中。
信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响不同。
信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式。
(1)违约风险既可以针对个人，也可以针对企业
(2)结算风险是一种特殊的信用风险，涉及在不同的时间以不同的货币进行结算交易。赫斯塔银行的破产促成了巴塞尔委员会的诞生。
信用风险具有明显的非系统性风险特征。与市场风险相反，信用风险的观察数据少，且不易获取。
市场风险
市场风险被定义为由于市场价格(包括金融资产价格和商品价格)波动而导致商业银行表内、表外头寸遭受损失的风险。
主要包括利率风险、股票风险、汇率风险和商品风险，其中利率风险尤为重要。市场风险具有数据优势和易于计量的特点，并且可供选择的金融产品种类丰富。由于市场风险来源于所属的经济体系，具有明显的系统性风险特征，难以通过分散化投资完全消除。
操作风险
操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。
根据巴塞尔委员会的规定，操作风险包括人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性，客户、产品及业务做法，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，交割及流程管理。
操作风险具有普遍性，与市场风险主要存在于交易类业务和信用分险主要存在于授信业务不同，操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面。
操作风险具有非营利性，它并不能为银行带来盈利，但是操作风险可能引发市场风险和信用风险。
流动性风险
流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。
流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险。
资产流动性风险是指资产到期不能如期足额收回，进而无法满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其他融资需要。
负债流动性风险是指商业银行过去筹集的资金特别是存款资金，由于内外因素的变化而发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的风险。
流动性风险形成的原因更加复杂和广泛，是综合性风险。
产生原因：商业银行的流动性计划可能不完善之外，信用、市场、操作等风险领域的管理缺陷同样会导致流动性不足。
流动性风险水平体现了商业银行的整体经营状况。
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第三篇：2014年银行从业资格考试公共基础备考资料(三)
2014年银行从业资格考试公共基础备考资料
（三）监督管理措施规定
1.《银行业监督管理法》的通过、施行时间
2.监管对象范围
3.对违反审慎经营规则的强制性监管措施
4.对银行业金融机构接管、重组、撤销和依法宣告破产
5.审慎性监管谈话
6.强制风险披露
7.查询涉嫌违法账户和申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金
国务院于2003年3月19日设立了银监会。银监会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。
2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》，该法共六章五十条，自2004年2月1日起施行。
《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构进行非现场监管、现场检查、监督管理谈话及强制信息披露的权利。《银行业监督管理法》的适用范围?
银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。需要说明的是，“中华人民共和国境内”不包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。
对在我国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。
对经银监会批准在境外设立的金融机构以及上述金融机构在境外的业务活动实施监督管理。《银行业监督管理法》的监督管理实施
(1)对违反审慎经营规则的强制性监管措施
银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：
(一)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;
(二)限制分配红利和其他收入;
(三)限制资产转让;
(四)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;
(五)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;
(六)停止批准增设分支机构。
银行业金融机构整改后，应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提交
报告。国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起三日内解除对其采取的前款规定的有关措施。
(2)对银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施
对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。
1)接管。银行业金融机构的接管，是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。接管期限最长不超过2年。
2)重组。重组是指通过一定的法律程序，按照具体的重组方案(或重组计划)，通过合并、兼并收购、购买与承接等方式，改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务，以便使银行业金融机构摆脱其所面临的财务困难，并继续经营而采取的法律措施。
重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场推出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。
3)撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。
在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：
(一)直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境;(限制出境)
(二)申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。(禁止转移财产)
(4)依法宣告破产。银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合《破产法》第二条规定的情形，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为。
(3)其他监督管理措施
1)对与涉嫌违法事项相关的单位和个人进行调查。
2)审慎性监督管理谈话。监管部门有权根据监管需要和银行业金融机构经营状况，随时向银行业金融机构提出谈话要求。要求对银行的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。
进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营的问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解状况。
3)强制风险披露。《巴塞尔新资本协议》将市场约束与最低监管资本要求和资本充足率监督检查并列为资本监管的新三大支柱，世界很多国家和地区据此加强信息披露要求。
4)查询涉嫌违法账户和申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金。
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第四篇：银行从业资格考试公共基础
CCBP公共基础习题
目
录
第一篇
第1章 中国银行业概况
一、考试大纲
二、知识要点提示
三、练习题 参考答案
第2章 银行经营环境
一、考试大纲
二、知识要点提示
三、练习题 参考答案
第3章 银行主要业务
一、考试大纲
二、知识要点提示
三、练习题 参考答案
第4章 银行管理
一、考试大纲
二、知识要点提示
三、练习题 参考答案
第二篇 银行业相关法律法规
一、考试大纲
二、知识要点提示
三、练习题 参考答案
第三篇 银行业从业人员职业操守
一、考试大纲
二、练习题 参考答案 模拟试题1 模拟试题2 MS User 第 1 页 2013-3-31
CCBP公共基础习题
第一篇 银行知识与业务 第1章 中国银行业概况
一、考试大纲
1.1.1中央银行、监管机构与自律组织
中国人民银行
中国银行业监督管理委员会 中国银行业协会 1.1.2银行业金融机构
政策性银行 大型商业银行 中小商业银行 农村金融机构 外资银行
非银行金融机构
二、知识要点提示
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CCBP公共基础习题
中央银行:中国人民银行
监管机构:中国银行业监督管理委员会 自律组织:中国银行业协会
国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行 中国工商银行 中国农业银行 中国银行 中国建设银行 交通银行
中信银行、深圳发展银行、招商银行 广东发展银行、兴业银行、中国光大银行 华夏银行、上海浦东发展银行、中闰民生银行 恒丰银行、浙商银行、渤海银行 政策性银行
大型商业银行
中小型银行 ·股份制商业银行
银行
中国银行业·城市商业银行 农村金融机构 ·农村商业银行 ·农村合作银行 ·农村信用社 ·村镇银行
·农村资金互助社 中国邮政储蓄银行 外资银行
·外商独资银行 ·中外合资银行 ·外国银行分行 ·外国银行代表处
金融资产管理公司 信托公司 金融租赁公司 企业集团财务公司 汽车金融公司 货币经纪公司
MS User 中国华融资产管理公司 中国长城资产管理公司 中国东方资产管理公司 中国信达资产管理公司
非银行企融机构
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CCBP公共基础习题
1.1中央银行、监管机构与自律组织 1.1.1中央银行
1.中国人民银行行使中央银行职能的时间、地位的法律确定 2.职能 3.职责
1.1.2监管机构
1.我国的银行业监管机构 2.银监会成立的时间
3.《银行业监督管理法》的实施、修改时间 4.监管职责 5.监管理念
6.监管目标及具体监管目标 7.监管标准
8.监管措施及具体内容 1.1.3自律组织
1.我国的银行业自律组织
2.中国银行业协会成立的时间、性质及主管单位 3.会员和准会员的申请标准 4.协会宗旨 5.组织机构 1.2银行业金融机构 1.2.1政策性银行
1.三家政策性银行的名称、成立时间、主要任务
2.2007年全国金融工作会议中对于政策性银行改革的决定 1.2.2大型商业银行
1.五家大型商业银行的名称、成立时间、总部所在地、曾有的专业银行特点、上市情况
1.2.3中小商业银行
1.中小商业银行的种类
2.12家股份制商业银行的名称 3.股份制商业银行的作用
4.城市商业银行发展历程及发展趋势 1.2.4农村金融机构
1.农村金融机构的种类及发展历程 2.村镇银行和农村资金互助社的含义 1.2.5中国邮政储蓄银行 1.批准成立及挂牌时间 2.组建基础及市场定位 1.2.6外资银行
1.我国批准设立的第一家外资银行代表处
2.《外资银行管理条例》及《实施细则》生效时间 3.外资银行的种类 4.外资银行的业务范围 1.2.7非银行金融机构
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CCBP公共基础习题
1.非银行金融机构的种类
2.四家金融资产管理公司成立时间、成立时的任务、改革动态 3.我国第一家信托投资公司及《信托公司管理办法》
4.企业集团财务公司含义及《企业集团财务公司管理办法》 5.金融租赁公司含义及《金融租赁公司管理办法》 6.汽车金融公司含义及《汽车金融公司管理办法》 7.货币经纪公司含义及《货币经纪公司试点管理办法》
三、练习题
(一)单选题
在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1.()年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A.2000 B.2001 C.2002 D.2003 2.()负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会 C.国务院 D.中国银行业协会 3.银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的()。
A.现场检查 B.监管谈话 C.非现场监管 D.信息披露监管 4.中国银行业协会的日常办事机构为()。A.会员大会 B.理事会 C.常务理事会 D.秘书处 5.我国三大政策性银行成立于()年。A.1994 B.1995 C.1996 D.1998 6.承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是()。
A.国家开发银行 B.中国农业发展银行 C.中国进出口银行 D.中国银行 7.承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是
A.中国农业银行 B.中国农业发展银行 C.中国进出口银行 D.国家开发银行 8.国家开发银行成立时的主要任务是 A.国家重点建设项目融资
B.支持进出口贸易融资 C.农业政策性贷款
D.工商信贷和储蓄业务
9.关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是()。A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务
B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定
C.中国农业银行专门经营农村金融业务
D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务
10.在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是()，截至200'7年4月尚未完成股份制改造的银行是()。A.中国银行，中国农业银行 B.中国银行，中国工商银行 C.交通银行，中国农业银行 D.交通银行，中国工商银行 11.关于股份制商业银行的下列说法中错误的是()。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
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CCBP公共基础习题
C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
12.近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是()。A.引进战略投资者 B.联合重组 C.跨区域经营 D.以上答案都对 13.下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是()。A.农村商业银行 B.农村资金互助社 C.农村信用社 D.农村合作银行 14.()，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。A.2006年12月31日 B.1997年7月1日 C.1986年12月31日 D.1979年1月1日 15.在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是()。A.外商独资银行 B.外国银行分行 C.外国银行代表处 D.以上机构具有相同的业务经营范围
16.以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是()。A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标
B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营
D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司 17.汽车金融公司的监管机构是()。A.中国人民银行 B.银监会 C.中国证监会 D.中国银行业协会 18.中国银行业协会的会员单位包括 A.中国人民银行 B.银监会 C.工行、农行、中行、建行、交行 D.中央汇金公司 19.2007年3月20日，()挂牌。
A.渤海银行 B.张家港市农村商业银行 C.上海银行 D.中国邮政储蓄银行 20.根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营()业务为主。A.经营租赁 B.转租赁 C.租赁 D.融资租赁 21.货币经纪公司的服务对象是()。
A.境外金融机构 B.境内金融机构 C.境内外金融机构 D.境内外上市公司 22.第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是()。
A.北京银行 B.南京银行 C.上海银行 D.威海市商业银行 23.我国银行业正式全面对外开放是在 A.2008年8月8日 B.2006年12月11日 C.2000年1月1日 D.1994年1月1日 24.银监会的英文缩写是()。
A.CSRC B.CBRC C.CIRC D.PBOC(二)多选题
在以下各小题所给出的个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1.修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有()。A.监管银行业金融机构 B.监管黄金市场 C.监管工商信贷业务 D.监管银行问同业拆借市场和银行间债券市场 2.银监会的监管理念包括()。A.管风险 B.管法人 C.管内控 D.提高透明度 3.信息披露监管要求银行业金融机构如实披露()。
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CCBP公共基础习题
A,风险管理状况 B.财务会计报告 C.董事变更情况 D.其他重大事项 4.中国银行业协会设有的专业委员会包括()。A.法律工作委员会 B.农村合作金融工作委员会
C.银行业从业人员资格认证委员会 D.银团贷款与交易专业委员会 5.我国大型商业银行不包括（）。
A.国家开发银行 B.中国农业银行 C.中国建设银行 D.中国农业发展银行 6.2007年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有（）。A.三家政策性银行1994年一起成立，现在一起改革
B.首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革
C.首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务
D.首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设 7.截至2007年4月1日，以下银行是股份制的有（）。
A.张家港市农村商业银行 B.工商银行 C.交通银行 D.中国进出口银行 8.下述关于农村资金互助社的说法中正确的是（）。
A.只能吸收社员存款 B.能够吸引公众存款 C.只能向社员发放贷款
D.可以购买金融债券
9.根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括（）。A.一家外国银行单独出资的外商独资银行
B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行 C.外国银行分行 D.外国银行代表处
10.《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）业务。A.接受境内公众存款 B.提供购车贷款 C.发行金融债券 D.代理政策性银行业务 11.以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是（）。A.是在原农村信用合作社的基础上组建起来的
B.联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一
C.截至2006年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构
D.曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业银行
12.属于“一行三会”范畴的是（）。
A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会 C.银行业协会 D.社保理事会 13.近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（）。
A.农村商业银行 B.中国农业银行 C.农村合作银行 D.中国农业发展银行 14.银行业监督管理的目标包括（）。
A.保证银行业金融机构不倒闭 B.最大限度地扩大银行业资产规模 C.促进银行业的合法稳健运行 D.维护公众对银行业的信心
（三）判断题
请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。1.中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。（）2.中国银行业协会的主管单位是银监会。（）
3.各省的银行业协会是中国银行业协会的会员单位。（）
4.截至2007年4月1日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。（）
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CCBP公共基础习题
5.外资在华金融机构不可申请加人中国银行业协会成为会员。（）6.我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。（）
7.2001年，第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。（）8.企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。（）9.城市商业银行都不是股份制的商业银行。（）
10.货币经纪公司可以从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务。（）参考答案(一)单选题
1D 2B 3A 4D 5A 6C 7B 8A 9B 10C 11D 12D 13B 14A 15A 16C 17B 18C 19D 20D 21C 22C 23B 24B(二)多选题
1BD 2ABCD 3ABCD 4ABCD 5AD 6C 7ABC 8ACD 13AC 14CD(三）判断题
1F 2T 3F 4T 5F 6F 7T 8T 9F 10T 第2章 银行经营坏境
一、考试大纲 1.2.1经济环境
宏观经济运行 经济结构 经济全球化 1.2.2金融环境
金融市场 金融工具 货币政策
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CCBP公共基础习题
二、知识要点提示
经济增长与国内生产总位 充分就业与失业率
物价稳定一与通货膨胀率 国际收支平衡与国际收支
宏观经济发展及其衡量指标
宏观经济运行
经济环境经济周期
经济结构
产业结构
消费与投资比例
经济全球化
金融市场的功能
银行经营环境货币资金融通功能 资源配置功能
风险分散与风险管理功能 经济调节功能 定价功能
按期限划分
按具体的交易工具类型划分 按交易的阶段划分 按交割时间划分 按交易场所划分 货币市场 资本市场 其他市场
促进作用 挑战
金融市场的种类
金融市场 我国的金融市场
金融环境金融市场发展对商业银行的影响 按期限长短划分 按融资方式划分
按投资人所拥有的权利划分 按金融工具的职能划分
最终目标
货币政策目标
操作和中介目标 公开市场业务 存款准备金 再贷款和再贴现
货币政策工具
利率政策 汇率政策 窗口指导 金融工具 货币政策
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CCBP公共基础习题
2.1经济环境
1.银行发展的根本动力
2.经济环境对银行运行的意义 2.1.1宏观经济运行
1.宏观经济发展四大目标及其衡量指标 2.经济增长、GDP的定义 3.GDP增长率的含义 4.常住居民的定义 5.失业率的定义
6.目前我国统计部门公布的失业率及其计算公式 7.城镇登记失业人数的定义 8.物价稳定、通货膨胀的定义
9.衡量通货膨胀常用的指标及各自含义 10.通货紧缩的定义及影响 11.国际收支平衡的定义
12.经常项目和资本项目的定义和范围 13.经济周期的定义及四个阶段 2.1.2经济结构
1.产业结构的分类及划分标准 2.支出角度的GDP构成 2.1.3经济全球化
1.经济全球化的定义
2.经济全球化和金融全球化的关系及其对银行的影响 2.2金融环境
2.2.1金融市场 1.定义
2.五大功能及最主要、最基本的功能 3.金融市场的种类划分及各类市场的含义 4.我国金融市场的发展 5.我国货币市场的构成
6.我国股票市场正式形成的标志 7.我国银行间债券市场成立的时间 8.我国债券市场的构成
9.全国统一的银行间外汇市场建立、上海黄金交易所成立的时间10.我国期货市场的构成 11.我国保险业务的恢复时间
12.金融市场发展对商业银行的促进作用及挑战 2.2.2金融工具
1.金融工具的种类划分及各类型代表
2.债券、股票、可转换公司债券、证券投资基金的定义 2.2.3货币政策 1.定义
2.货币政策传导机制 3.货币政策构成
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4.货币政策目标的分类 5.我国货币政策工具种类 6.货币政策的“三大法宝” 7.制定和实施货币政策的步骤
8.一般货币政策的最终目标及内部关系 9.我国货币政策最终目标及其含义
10.现阶段我国货币政策的操作目标、中介目标 11.基础货币定义及我国基础货币构成
12.货币供应量定义、层次及各层次包含的范围 13.公开市场业务定义及其对货币供应量的影响方向 14.存款准备金定义、分类及其对货币供应量的影响方向 15.我国建立存款准备金制度和实行的差别存款准备金率制度 16.再贷款和再贴现的定义 17.再贴现政策的类型
18.再贴现政策对货币供应量的影响方向
19.我国正式开展对商业银行贴现票据的再贴现的时间 20.利率的种类及各类含义 21.我国利率政策工具的类型 22.汇率的种类及各种类的含义 23.升水、贴水、平价的含义
24.汇率政策的类型及其中最基础、最核心的政策类型 25.2005年7月21日人民币汇率形成机制改革 26.窗口指导的定义
三、练习题
（一）单选题
在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1.国民经济发展的总体目标一般包括（）。
A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡
B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长
D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长 2.目前，我国统计部门公布的失业率为（）。A.城镇登记失业率
B.农业户口登记失业率
C.全部登记失业人数与全国人口的比例
D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比 3.劳动力人口是指（）。
A.年龄在18周岁以上的人的全体
B.年龄在16周岁以上的人的全体
C.年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体
D.年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体 4.通货膨胀率是衡量（）的宏观经济目标。
A.经济增长 B.充分就业 C.国际收支平衡 D.物价稳定
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5.以下不属于衡量通货膨胀指标的是（）。
A.国内生产总值物价平减指数 B.GDP C.生产者物价指数 D.消费者物价指数 6.国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即（）。A.无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余
B.可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余
C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余 D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余 7.在国际收支的衡量指标中，（）是国际收支中最主要的部分。A.贸易收支 B.国外投资 C.劳务输出 D.国外借款 8.目前，在中国推动整个经济增长的主要力量是（）。A.消费 B.投资 C.私人消费 D.政府消费
9.国民经济可以分为（）产业，金融业属于（）产业。A.三个，第一 B.三个，第三 C.二个，第二 D.三个，第二
10.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。A.货币资金融通 B.风险分散与风险管理 C.资源配置
D.经济调节 11.下列关于金融市场分类错误的是（）。
A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场
B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场
C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等
D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场 12.2006年9月成立的期货交易所是（）。A.中国金融期货交易所 B.上海期货交易所 C.大连商品交易所 D.郑州商品交易所 13.下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是（）。
A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场
C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具
D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具 14.下面属于间接融资工具的是（）。
A.国债 B.企业债券 C.公司股票 D.银行贷款
15.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。A.货币供应量，基础货币
B.基础货币，高能货币
C.基础货币，流通中现金
D.基础货币，货币供应量 16.被称为狭义货币供应量的是（）。A.基础货币 B.M0 C.M1 D.M2 17.我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策的“三大法宝”的不包括（）。
A.公开市场业务 B.存款准备金 C.再贷款 D.再贴现 18.2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3.96%，这个利率不属于（）。
A.官方利率 B.实际利率 C固定利率 D.长期利率 19.关于利率和汇率的说法错误的是（）。
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A.不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率
B.不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率
C.官方利率是由政府部门确定的，而市场利率是由市场供求关系确定的D.官方汇率是由政府部门确定的，而市场汇率是由市场供求关系确定的 20.中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。
A.在公开市场上买回证券 B.提高存款准备金率 C.提高再贴现率 D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
21.经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）（）的增长。A.经济产出
B.居民收入 C.经济产出和居民收入 D.经济收入 22.物价稳定是要保持（）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A.生产者物价水平B.消费者物价水平C.国内生产总值 D.物价总水平
23.衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组（）的商品价格的变化幅度。A出厂产品批发 B.与居民生活有关 C.与生产和消费有关 D.出口和进口 24.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（）。
A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理
B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为
C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准
D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险
25.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）。A.公开市场业务
B.公开市场业务和存款准备金率 C.公开市场业务和利率政策 D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策
（二）多选题
在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1.国际收支包括（）。
A.贸易收支 B.劳务收支 C.外资对华直接投资 D.对其他国家的捐赠 2.当经济处于复苏阶段，下面说法正确的有（）。
A.企业资金周转困难 B.企业对借贷资金的需求显著扩大
C.商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减 D.商业银行的资产业务规模明显扩大 3.金融市场具有的功能有（）。
A.货币资金融通功能 B.经济调节和优化资源配置功能 C.风险分散功能 D.定价功能 4.中央银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于（）。A.货币市场 B.资本市场 C现货市场 D.期货市场 5.我国货币市场不包括（）。A.银行间同业拆借市场 B.股票市场 C.银行间债券回购市场 D.外汇市场 6.我国货币政策的中介目标是货币供应量。通常所说的Mo不包括（）。
A.在银行体系以外流通的现金 B.居民活期存款 C.居民定期存款 D.居民金融资产投资 7.我国基础货币由（）构成。
A.金融机构存人中国人民银行的存款准备金 B.企事业单位存人银行的定期存款
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C.流通中现金
D.金融机构库存现金 8.关于存款准备金制度，下面说法正确的是（）。A.提高法定存款准备金率，货币供应量增加
B.2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度
C.存款准备金是指商业银行的库存现金
D.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金 9.再贴现政策主要包括（）两方面的内容。
A.调整再贴现率 B.规定再贴现票据的种类 C.再贷款 D.调整法定存款准备金率
10.某企业在市场中通过利率招标的方式发行某3年期债券，最后确定票面利率为3.5%，这个利率属于（）。
A.远期利率 B.实际利率 C.固定利率 D.长期利率 11.以下属于直接融资的是（）。A.企业从银行贷款 B.个人从银行贷款 C.政府发行债券 D.企业发行股票 12.金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有（）的特点。A.偿还期短 B.流动性强 C.收益率高 D.风险小
（三）判断题
请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。1.在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。（）2.可转换债券兼具债券和股票的特性。（）
3.货币政策的最终目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡这四大目标，通常需要在同一时期内同时实现这四大目标。（）
4.我国货币政策目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。（）
5.资本市场允许银行在流动性短缺时，及时融人所需资金，而在出现流动性过剩时，又可以及时将资金运用出去，提高盈利性。（）
6.2005年7月21日，我国对人民币汇率形成机制进行了一次重大改革。在此之前，我国人民币汇率盯住单一美元，此次改革后，人民币汇率与美元无关。（）
7.存款准备金率调整会影响商业银行可以自由运用的资金量，利率调整会影响商业银行的存款成本和贷款收益。（）
8.日元对人民币的汇率，一般可以看做是基本汇率。（）参考答案
（一）单选题
1A 2A 3D 4D 5B 6C 7A 8B 9B 10B 11D 12A 13D 14D 15D 16C 17C 18B 19B 20A 21C 22D 23B 24B 25A
（二）多选题 1ABCD 2BD 3ABCD 4AC 5BD 6BCD 7ACD 8BD 9AB 10CD 11CD 12ABD(三)判断题
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第3章 银行主要业务
一、考试大纲 1.3.1存款业务
个人存款业务 对公存款业务 外币存款业务 1.3.2贷款业务
个人贷款业务 公司贷款业务 1.3.3其他银行业务
资金业务 票据业务 支付结算业务 银行卡业务 代理业务 托管业务 担保业务 承诺业务 咨询顾问业务 理财业务 电子银行业务
二、知识要点提示
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存款业务概述
存款业务个人存款业务
存款业务定义 存款业务分类 存款基准利率 基本概念 业务分类 基本概念 业务分类 基本概念 外汇储蓄存款 单位外汇存款 基本概念 贷款业务分类 贷款基准利率 业务流程 个人住房贷款 个人汽车消费贷款 信用卡透支 个人助学贷款 其他个人贷款 对公存款业务
活期存款 定期存款
定活两便储蓄存款 个人通知存款 教育储蓄存款
个人存款、对公存款 活期存款、定期存款 人民币存款、外币存款
单位活期存款
单位定期存款 单位通知存款 单位协定存款 外币存款业务
贷款业务概述
个人贷款、公司贷款 短期贷款、中长期贷款 信用贷款和担保贷款
银行主要业务贷款业务个人贷款业务
公司贷款业务
其他银行业务资金业务
票据业务
支付结算业务 银行卡业务
代理业务
托管业务
担保业务
承诺业务
咨询顾问业务 理财业务
电子银行业务
流动资金贷款
短期贷款 流动资盆循环贷款
法人账户透支
项目贷款
中长期贷款 房地产开发贷款
信用证 银团贷款 押汇
贸易融资
保理 福费廷
贷款计息及偿还方式
短期资金交易;债券;外汇;金融衍生品 承兑;贴现、转贴现
汇票;本票;支票;汇款;信用证;托收 信用卡;借记卡
代收代付;代理银行业务;代理证券业务;代理保险业务;其他代理业务 基金托管;代保管 银行保函;备用信用证
项目贷款承诺;开立信贷证明;客户授信额度;票据发行便利
企业信息咨询;资产管理顾问;财务顾问 公司理财;个人理财
网上银行;电话银行;手机银行;自助终端
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3.1存款业务
3.1.1存款业务概述 1.存款的含义、特点 2.存款业务分类 3.存款基准利率 3.1.2个人存款业务
1.个人存款、储蓄原则、利息税、实名制 2.个人存款业务分类
3.活期存款概念、计息金额、计息时间、计息方式、计息公式 4.定期存款概念、种类、存款利率、计息规定
5.其他类储蓄存款：定活两便储蓄存款、个人通知存款、教育储蓄存款 3.1.3对公存款业务 l.对公存款概念 2.业务分类
3.单位活期存款概念、账户
4.单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款 3.1.4外币存款业务 1.外币存款业务币种
2.现汇买入价／现钞买入价／现汇卖出价／现钞卖出价／中间价（基准价）3.外汇储蓄存款：《个人外汇管理办法》、个人外汇账户种类
4.单位外汇存款：单位经常项目外汇账户、单位资本项目外汇账户 3.2贷款业务
3.2.1贷款业务概述 1.贷款概念、特点 2.贷款业务分类 3.贷款基准利率
4.贷款业务流程：贷款申请、贷款调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理 3.2.2个人贷款业务 1.个人贷款概念 2.发放方式
3.个人贷款主要品种及有关业务规定：个人住房贷款、个人汽车消费贷款、信用卡透支、助学贷款
4.其他贷款种类：个人住房最高额抵押贷款、个人经营性贷款 5.个人住房贷款还款方式及还款金额计算方法 3.2.3公司贷款业务 1.业务分类
2.短期贷款：流动资金贷款、流动资金循环贷款、法人账户透支 3.中长期贷款：项目贷款、房地产开发贷款、银团贷款 4.贸易融资：信用证、押汇 5.贷款计息及偿还方式
3.3其他银行业务 3.3.1资金业务 1.概念、特点 2.业务种类
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3.资金的投资收益
4.短期资金交易：央行票据、短期国债、短期融资券、回购／逆回购、同业拆借、货币市场基金
5.债券：概念、关键要素、国债、公司债 6.外汇：概念、即期外汇交易、远期外汇交易
7.金融衍生品：概念、交易目的、期货、利率互换、货币互换、期权 3.3.2票据业务
1.票据业务概念、种类、用途 2.承兑业务
3.贴现、转贴现业务 3.3.3支付结算业务 1.概念
2.常见结算方式：汇票、本票、支票、汇款、信用证、托收 3.3.4银行卡业务
1.概念、分类及功能
2.信用卡概念、分类、信用卡消费信贷特点、信用卡透支 3.借记卡概念、功能 3.3.5代理业务
1.代收代付业务：服务方式和项目
2.代理银行业务：代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务 3.代理证券业务：代理证券资金清算业务概念及分类 4.代理保险业务：概念及种类
5.其他代理业务：委托贷款业务、代销开放式基金业务、代理国债买卖业务 3.3.6托管业务
1.基金托管业务：概念、费用、分类
2.代保管业务：概念、出租保管箱业务、露封保管业务和密封保管业务 3.3.7担保业务
1.银行保函业务：概念、业务种类 2.备用信用证业务：概念、业务种类 3.3.8承诺业务 1.概念
2.业务种类：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利 3.3.9咨询顾问业务 1.概念
2.业务种类：企业信息咨询业务、资产管理顾问业务、财务顾问业务 3.3.10理财业务 1.概念
2.公司理财业务：概念及主要业务种类 3.个人理财业务：概念及主要业务种类 3.3.11电子银行业务
1.网上银行：企业网上银行、个人网上银行 2.电话银行／客户服务中心 3.手机银行 4.自助终端
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三、练习题
（一）单选题
在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1.存款是银行最主要的（）。
A.投资业务 B.风险暴露 C.资金用途 D.资金来源
2.2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构（城乡信用社除外）（）存款利率。A.可以自由浮动 B.可以上浮 C.可以下浮 D.只能有一个 3.存款业务按客户类型，分为个人存款和（）。
A.储蓄存款 B.外币存款 C.对公存款 D.定期存款 4.定期存款和活期存款是按照（）区分的。
A.客户类型不同 B.存款期限不同 C.存款币种不同 D.账户种类不同 5.个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（）。A.存款自愿 B.存款保险制度 C.存款实名制 D.存款登记制度 6.以下说法不正确的有（）。A.我国个人存款实行实名制 B.我国存款利息所得需缴纳利息税
C.我国利息税税率为20% D.利息税由储户个人自觉缴纳 7.目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（）。
A.10年以上个人定期存款 B.5年以上个人定期存款 C.个人活期存款 D.单位定期存款 8.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度（）付息。A.首月20日
B.首月21日
C.末月20日
D.末月21日
9.李先生在2007年2月1日存人一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20％利息税后，他能取回的全部金额是（）。A.1000.45元
B.1000.60元
C.1000.56元
D.1000.48元 10.目前，各家银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。A.积数计息法 B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率
C.由储户自己选择的计息方式 D.逐笔计息法 11.通常，整存整取的定期存款（）。A.期限越长，则利率越低
B.期限越长，则利率越高
C.利率高低与期限长短无关 D.相同期限，本金越高，则利率越低 12.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。A.按存人日挂牌公告的活期存款利率计付利息 B.按存人日挂牌公告的定期存款利率计付利息 C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息 D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息 13.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则（）。
A.整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算
B.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算
C.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算
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D.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算
14.任民在2007年1月8日存人一笔20000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存满1个月时，任民取出了10000元。按照积数计息法，任民支取的这10000元利息是多少？（）（征收20％利息税后）A.6.20元 B.5.30元 C.4.12元 D.4.96元 15.目前，教育储蓄存款的储户是且只能是（）。A.在校初一（含初一）以上学生 B.在校小学六年级（含六年级）以上学生 C.在校小学四年级（含四年级）以上学生 D.未人小学的儿童 16.以下哪种不属于定期存款类型？（）
A.整存整取 B.定活两便 C.存本取息 D.零存整取 17.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。A.现金缴存 B.借款相关的业务 C.转账结算 D.现金支取 18.银行外币存款业务的主要币种不包括（）。A.美元 B.瑞士法郎 C.法国法郎 D.欧元
19.境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户。A.3个 B.2个 C.1个 D.多个
20.B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（）。
A.单位经常项目外汇账户 B.单位资本项目外汇账户 C.外汇储蓄账户 D.个人外汇账户 21.境内机构经常项目外汇账户限额统一采用以下哪种币种核定？（）A.美元 B.人民币
C.我国银行开办了外币存款业务的九种外币中任何一种 D.可自由兑换的任何外币 22.贷款业务是（）。
A.银行最主要的资金来源 B.银行的负债业务 C.银行的中间业务 D.银行最主要的资金运用
23.下面对贷款业务分类正确的是（）。A.商业贷款和个人贷款 B.短期贷款和银团贷款 C.短期贷款和中长期贷款 D.集团贷款和个人贷款
24.在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。A.损失类贷款 B.可疑类贷款 C.次级类贷款 D.关注类贷款 25.我国针对个人的信贷业务不包括（）。
A.个人住房贷款 B.个人汽车贷款 C.银团贷款 D.个人助学贷款 26.在个人住房贷款中，个人非贷款出资与房价款的比例（）。
A.不得低于20% B.不得低于80% C.不得高干80% D.不得高于20% 27.个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，采用的还款方式为（）。A.等额本金还款法 B.利随本清 C.等额本息还款法 D.按月结算利息，到期一次还本 28.个人住房贷款期限在一年以上的，常采用的还款方式为（）。
A.按月偿还贷款本息 B.利随本清 C.按月结算利息，到期一次还本 D.按年偿还贷款本息
29.小王买房贷款20万元，通过等额本金还款法支付，贷款期限20年，优惠利率5.814％，他每月偿还本金部分金额为（）元。A.1000 B.10000 C.833.33 D.2000 30.下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是（）。A.购买自用车贷款期限不得超过3年 B.自用车货款比例不超过购车价格的80% MS User
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C.购买二手车贷款期限不得超过3年 D.二手车贷款比例不超过购车价格的50% 31.个人汽乍消费贷款中，自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。
A.50%，70%，80% B.50%，80%，70% C.80%，50%，70% D.80%，70%，50% 32.下列贷款中，贷款期限上限最高的是（）。A.国家助学贷款 B.一般商业性助学贷款 C.二手车消费贷款 D.商用车消费贷款 33中长期公司贷款业务中，以下哪种贷款居多？（）A.流动资金贷款
B.房地产贷款 C.项目贷款 D.银团贷款 34.下列关于项目贷款还款叙述不正确的是（）。A.可以商定一定的宽限期
B.可采用等额本金还款法
C.宽限期内不支付利息，也不还本金 D.宽限期内只支付利息，不还本金
35.（）是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。A.贸易融资
B.项目贷款
C.中长期贷款 D.银团贷款 36.除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（）。A.结算业务 B.代理业务 C.存款业务 D.资金业务 37.资金业务的最主要风险是（）。
A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险
38.某人投资某债券，买入价格为100元，卖出价格为110元.期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。
A.10% B.20% C.9.1％ D.18.2% 39.短期资金交易业务是指银行买卖（）产品的活动。A.债券市场 B.股票市场 C.资本市场 D.货币市场 40.中央银行票据的流动性次于（）。A普通股票 B.企业债券 C.金融债 D.现金 41.发行短期国债筹集资金的政府部门一般为（）。A.中国人民银行 B.财政部 C.国家发改委 D.国务院 42.银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（）。A.同业存放 B.同业存贷 C.同业拆借 D.同业回购
43.我国目前正在推行的货币指标体系—上海银行间同业拆放利率的英文缩写为（）。ALABOR B.LIBOR C.Shabor D.Shibor 44.非金融企业短期融资券期限最长不超过（）。A.91天 B.半年 C.365天 D.一个月
45.目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是（）。A.中央银行票据
B.国债
C.企业债 D.金融债 46.关于汇率的下列说法中错误的是（）。A.汇率就是两种不同货币之间的比价
B.日元（JPY）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1＝JPY110为直接标价法 C.英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1＝USDl.96％为间接标价法
D.在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值
47.票据贴现属于（）。
A.票据发行业务 B.票据一级市场业务 C.票据二级市场业务 D.票据延伸业务 48.商业银行（）的主要收入来源是手续费收入。
A.贷款业务 B.存款业务 C.同业拆借业务 D.支付结算业务
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49.支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是（）。A.现金支票 B.转账支票 C.普通支票 D.旅行支票
50.由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。A.银行本票 B.银行承兑汇票 C.支票 D.商业承兑汇票 51.银行本票提示付款期限为（）。A.1周 B.2个月 C.6个月 D.1年 52.托收属（），托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。A.商业信用 B.银行信用 C.政府信用 D.个人信用 53.信用卡和借记卡，统称为（）。A.贷记卡 B.银行卡 C.单位卡 D.准贷记卡 54.（）要求先存款后消费，不具备透支功能。A.借记卡 B.贷记卡 C.准贷记卡 D.信用卡
55.由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（）。A.货款业务 B.贷款承诺业务 C.委托贷款业务 D.银团贷款业务 56.票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。A.短期
B.中央银行
C.中期周转性 D.中长期扩张性
57.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。A.担保业务 B.代理业务 C.支付结算业务 D.承诺业务
58.（）是指商业银行针对消费者（如企业或政府）的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。
A.企业信息咨询业务 B.资产管理顾问业务 C.私人银行业务 D.财务顾问业务 59.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于（）。A.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库 B.是否先将保管物品密封再交给银行 C.保管物品的种类
D.保管期限不同 60.单位结算账户中（）是存款人的主办账户。
A.一般存款账户 B.基本存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户 61.银行在进行客户信用评级时应采取（）的评定方法。
A.定性分析 B.定量分析 C.定性分析为主，定性分析与定量分析相结合 D.定量分析为主，定量分析与定性分析相结合 62.我国目前个人住房贷款利率（）。A.下限放开，实行上限管理 B.上限放开，实行下限管理 C.上下限均放开 D.实行上下限管理
63.（）又叫做辛迪加贷款。
A.项目贷款 B.流动资金循环贷款 C.银团贷款 D.贸易融资贷款
64.（）是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。
A.进口押汇 B.出口押汇 C.保理 D.福费廷 65.从业务运作实质来看，福费廷就是（）。
A.保付代理 B.银行保函 C.远期票据贴现 D.质押贷款 66.短期融资券的发行对象为（）。A.场内市场机构投资者 B.银行间债券市场机构投资者 C.场内市场个人投资者 D.国有大中型企业
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67.金融机构在银行间市场发行金融债必须获得（）的行政许可。A.国务院 B.中国人民银行 C.中国银行业监督管理委员会 D.中国银行业协会 68.看涨期权买方的最大损失为（）。A.零 B.期权费 C.无穷大 D.以上都不对 69.期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A.权利，得到 B.权利，支付 C.义务，得到 D.义务，支付
70.转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给（）而取得资金的业务行为。A.金融同业
B.中央银行
C.出票人 D.承竞人
71.在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常用（）。A.本票、汇款、信用证 B.本票、信用证、托收
C.汇款、信用证、托收 D.汇票、信用证、支票 72.汇款的三种方式中，（）多用于急需用款和大额汇款。A.电汇 B.票汇 C.信汇 D.电汇和信汇
73.（）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A.光票托收 B.跟单托收 C.出口托收 D.进口托收 74.商业银行的代理业务不包括（）。
A.代发工资 B.代理财政性存款 C.代理财政投资 D.代销开放式基金 75.关于商业银行基金托管业务，下列说法正确的是（）。A.所有商业银行都可以开办基金托管业务
B.基金管理公司向商业银行支付基金托管费
C.基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务 D.商业银行不能托管全国社会保障基金
（二）多选题
在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1.办理储蓄业务，应当（）。A.遵循取款自由的原则
B.遵循存款有息的原则 C.遵循为存款人保密的原则 D.遵守《商业银行法》的有关规定 2.个人存款包括（）。
A.协定存款 B.定期存款 C.活期存款 D.教育储蓄存款 3.下面关于个人活期存款的说法正确的有（）。
A.客户可以随时支取 B.现实中通常l元起存 C只能通过银行柜面存取 D.分为整存零取和零存整取
4.李先生4月8日存人一笔10000元的定活两便存款，5月8日又存人一笔10000元的定活两便存款，并于6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息说法正确的是（）。A.银行可以选用积数计息法或逐笔计息法计算利息
B.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些
C.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些
D.选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多 5.以厂要征收存款利息所得税的是（）。
A.个人存本取息定期存款 B.个人外币活期存款 C.教育储蓄存款 D.定活两便储蓄存款 6.单位活期存款账户包括（）。
A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.临时存款账户 D.专用存款账户 7.单位可以开立以哪些用途的专用存款账户？（）
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A.基本建设基金 B.住房基金 C.社会保障基金 D.单位银行卡备用金 8.以下哪些情形，可以开立临时存款账户？〔）
A.设立临时机构 B.日常转账结算 C.注册验资 D.异地临时经营活动 9.下列关于确定银行贷款利率的iR法止的是（）A.下限放开，实行上限管理 B.上限放开，实行下限管理 C.统一使用中国人民银行规定的基准利率
D.可在中国人民银行规定的基准利率墓础上向上浮动
10.目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、（）、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A.审贷分离、分级审批 B.审贷结合、分级审批
C.审贷结合、集中审批 D.审贷分离、集中审批 11.在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有（）。
A.担保的质量和法律效力 B.评估借款人的信用等级 C.借款人的历史还款记录 D.发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量
12.银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行（）。A.申请破产 B.以资抵债 C.资产置换 D.催讨清收 13.下面关于个人助学贷款的规定，叙述正确的是（）。
A.可用于支付学杂费和生活费 B.可发放给经济困难的普通本专科学生（含高职生）、研究生等 C.国家助学贷款期限最长不超过10年 D.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款
14.在银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下可以向银行申请展期，展期一般（）。
A.不得超过原贷款期限的一半 B.累计不得超过3年
C.不得超过原贷款期限的四分之一 D.累计不得超过5年 15.商业银行从事的资金业务包括（）。A.短期资金业务
B.债券业务
C.外汇业务
D.衍生品业务 16.投资收益包括（）。
A.现金分配 B.买入价格 C.资本利得 D.卖出价格 17.目前，中央银行票据的期限通常为（）。A.七天
B.三个月 C.六个月 D.十二个月 18.与其他债券相比，国债其有（）等特点。A.风险低 B.流动性强 C.收益率较高 D.发行量较小
19.老张准备出国旅游，他去银行兑换一些美元。银行工作人员告诉他，1美元兑换7.73元人民币，工作人员的这种说法用的是（）。A.直接标价法 B.间接标价法 C.应付标价法 D.应收标价法 20.对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的（）。A.它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换
B.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币 C.利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险
D.利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换 21.外汇交易可分为（）。
A.即期外汇交易 B.近期外汇交易 C.远期外汇交易 D.跨期外汇交易 22.票据业务包括以商业汇票为媒介进行的（）业务。A.票据签发 B.票据转贴现 C.票据鉴证 D.票据保管
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23.下面有关托收业务的描述正确的有（）。
A.根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收
B.托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责
C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项
D.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责
24.电汇业务是指应汇款人的要求，用（）的形式，指示汇人行付款给指定收款人。A.汇票
B.SWIFT C.加押电传 D.快递 25.银行在信用证业务中能够提供的服务包括（）。
A.为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任
B.为出口商提供扫一包融资服务
C.对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务 D.为信用证的使用各方提供相关咨询业务 26.银行可以进行的代理业务包括（）。
A.代理国债买卖 B.代理保险 C.委托贷款 D.银行保函 27.客户可以通过银行营业网点购买（）。A.凭证式国债 B.储蓄国债（电子式）C.柜台记账式国债 D.开放式基金 28.基金托管业务包括（）。A.开放式基金托管 B.企业年金托管 C.全国社会保障基金托管 D.证券公司受托投资托管
29.备用信用证（）。
A.是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证 B.是保函业务替代品
C.主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证 D.是银行对放款人的一种担保行为
30.客户授信额度按照授信形式不同，包括（）。A.承兑汇票贴现额度 B.进（出）口保理额度 C.进（出）口押汇额度 D.贷款额度 31.银行的承诺业务可以分为（）。
A.项目贷款承诺 B.开立信贷证明 C.客户授信额度 D.票据发行便利 32.公司理财业务主要包括（）。
A.零售银行业务 B.现金管理服务 C.理财计划 D.资产管理服务 33.商业银行的企业信息咨询业务主要包括（）。
A.验证企业注册资金 B.企业信用等级评估 C.项目评估 D.企业管理咨询 34.资产管理顾问类业务提供的服务包括（）。A.企业信用等级评拈
B:结构性项目融资 C.投资组合建议 D.税务服务 35.商业银行为公司提供全而的现金管理服务，可以将（）等产品进行有机组合。A账户管理
B.投资
C.融资
D.信息服务 36:关于手机银行和电话银行，下列说法错误的有（）。A.电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答（客户服务中心）方式为客户提供的银行服务
B.手机银行就是用手机拨打的电话银行
C.电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付、各类个人账户资料的查询、个人实盘外汇买卖等银行服务
D.手机银行和电话银行都属于电子银行
37.外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。
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A.都是一种信用行为 B一具有相同的管理方式
C.都可分为活期存款和定期存款 D.都可分为个人存款和单位存款 38.下列哪些贷款属于短期贷款？（）
A.流动资金贷款 B.项目贷款 C.房地产开发贷款 D.法人账户透支 39.贸易融资贷款形式主要有（）。A.信用证 B.保理 C.贷款承诺 D.福费廷
40保理业务是一项集（）于一体的综合性金融服务。
A.贸易融资 B.商业资信调查 C.应收账款管理 D.信用风险担保 41.货币市场基金的主要投资产品有（）。
A.短期债券 B.债券回购 C.股票 D.央行票据 42.下列哪些票据一定是由银行签发的？（）
A.银行汇票 B.银行承兑汇票 C.银行本票 D.支票 43.下列哪些属于非融资类保函？（）A.融资租赁保函 B.预付款保函 C.延期付款保函 D.经营租赁保函
（三）判断题
请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。
1.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，国内银行的存款业务，一律不计复利。（）
2.《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件。（）
3.如果储户在定期存款到期之前要求支取，通常会有利息损失。（）4.个体工商户将货币资金存入商业银行的存款不是对公存款。（）5.同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户（）
6.一般存款账户只能用于结算及现金缴存，不得办理现金支取。（）7.外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。（）
8.外币存款业务中，除了主要的九个币种之外，其他可自由兑换的外币，也可以直接存人银行。（）
9.贷款业务按期限可分为短期贷款（一年以内，含一年）和中长期贷款（一年以上）。（）10.等额本金还款法下，借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金余额逐月递减而递减，因此还款总额逐月递减。（）
11.我国个人汽车消费贷款的最高贷款比例为70%，最长贷款期限为5年。（）
12.国家助学贷款按照在校生总数20%的比例，每人每年最高不超过6000元的标准。（）13.项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以上浮，但不得超过10%，下浮不作限制。（）
14.银行的资金业务主要分为债券业务和股票业务。（）
15.目前，短期国债是中国人民银行调节市场货币供应量的主要券种。（）
16.中央银行定向票据是中国人民银行向特定银行发售的央行票据，银行必须认购。（）17.外汇交易就是指本国货币与外国货币之间的兑换买卖。（）18.目前大部分国家的外汇标价都采用间接标价法。（）
19.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负有责任。（）
20.信用证是由银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种无条件的银行支付承诺。（）21.在银行的公司理财业务中，商业银行运用自有资金，为机构客户提供投资顾问、资产管理等专业化服务（）
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22.银行卡是指由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能的信用支付工具（）
23.银行主动向借款人推销贷款，借款人不需要提出书面贷款申请。（）24.银行客户信用评级只能山权威的评级机构进行。（）
25.一般情况下，对流动资金循环贷款业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款。（）
26.中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。（）27.银行交易金融衍生品的主要目的是获取投机利润。（）28.汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。（）
29.备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人。（）
30.银团贷款可分为国内银团贷款和国际银团贷款。（）参考答案
（一）单选题
1D 2C 3C 4B 5C 6D 7C 8D 9A 10D 11B 12C 13D 14D 15C 16B 17D 18C 19C 20B 21A 22D 23C 24D 25C 26A 27B 28A 29C 30A 31D 32A 33C 34C 35A 36D 37B 38B 39D 40D 41B 42C 43D 44C 45B 46D 47C 48D 49B 50A 51B 52A 53B 54A 55C 56C 57D 58D 59B 60B 61D 62B 63C 64B 65C 66B 67B 68B 69C 70A 71C 72A 73A 74C 75B
（二）多选题
1ABCD 2BCD 3AB 4AB 5ABD 6ABCD 7ABCD 8ACD 9BD 10A 11ABCD 12ABCD13ABCD 14AB 15ABCD 16AC 17BCD 18AB 19AC 20ABCD 21AC 22ABCD 23CD 24BC 25ABCD 26ABC 27ABCD 28ABCD 29BC 30ABCD 31ABCD 32BCD 33ABCD 34CD 35ABCD 36B 37ACD 38AD 39ABD 40ABCD 41ABD 42AC 43BD
（三）判断题
1F 2T 3T 4F 5F 6T 7T 8F 9T 10T 11F 12T 13F 14F 15F 16T 17F 18F 19F 20F 21F 22F 23F 24F 25T 26F 27F 29F 29T 30T 第4章 银行管理
一、考试大纲
1.4.1银行风险管理
银行风险及其种类 银行全面风险管理 1.4.2银行资本管理
银行资本的构成与作用
资本充足率与《巴塞尔新资本协议》 1.4.3银行绩效管理
银行财务报表 银行绩效评价 1.4.4银行金融创新
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二、知识要点提示
银行风险的种类 银行风险管理的 发展历程 银行全面风险管理
银行风险管理组织
信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险 资产风险管理阶段－>负债风险管理阶段－> 资产负债风险管理阶段－>全面风险管理阶段 全球的风险管理体系、全面的风险管理范围 全程的风险管理过程、全新的风险管理方法 股东大会、董事会及专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门、其他风险控制部门 风险识别 风险计量 风险监测 风险控制
银行资本及其构成 作用
巴塞尔委员会与《巴塞尔资本协议》 《巴塞尔新资本协议》
我国银行业的资本监管要求 银行风险管理
银行风险管理流程
银行资本的构成与作用
银行资本管理
银行管理《巴塞尔新资本协议》 与资本充足率
MS User 银行绩效评价与 银行经营目标
银行绩效管理
银行财务报表
银行绩效评价的概念和目的 银行经营的股东价值最大化目标 银行经营的“三性”平衡
与财务报表相关的一些基本概念 银行财务报表及其结构
反映银行经营绩效的主要财务指标 银行金融创新的概念 银行金融创新的内容
合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个“认识”原则 审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育
银行金融创新 的概念和内容 银行金融创新 的基本原则 银行金融创新
客户利益保护
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4.1银行风险管理
4.1.1银行风险的种类 1.银行风险的定义 2.银行风险的独特性 3.银行风险种类
4.信用风险定义、存在范围、重要性 5.市场风险定义、分类
6.操作风险定义、分类、表现形式及其可转化性 7.流动性风险定义、分类 8.国家风险定义、分类和特点 9.声誉风险定义、重要性 10.法律风险定义
11.战略风险定义及来源
4.1.2银行风险管理的发展历程
1.银行风险管理的定义及其在银行管理中的地位
2.银行风险管理发展四个阶段的名称、时问、背景和特点 4.1.3银行全面风险管理
1.银行全面风险管理体系包括的部分及各部分含义 4.1.4银行风险管理组织 1.银行风险管理组织构成
2.股东大会、董事会、监事会、高级管理层和风险管理部门在银行风险管理中的作用 3.高效的风险管理部门的两个基本准则 4.风险管理部门和风险管理委员会的关系 5.其他风险控制部门 4.1.5银行风险管理的流程
1.风险管理流程的四个步骤，以及风险管理部门和风险管理委员会的职责分工 2.风险识别的两个环节 3.风险识别方法 4.风险计量的意义 5.风险监测的两层含义 6.风险控制的定义和目标 4.2银行资本管理
4.2.1银行资本的构成与作用 1.三种银行资本的定义
2.我国商业银行的会计资本的界定 3.经济资本的作用 4.三种银行资本的关系 5.银行资本的作用
4.2.2《巴塞尔新资本协议》与资本充足率
1.巴塞尔委员会的全称、成立年份、总部、宗旨和地位 2.《巴塞尔资本协议》的全称、通过年份和内容
3.《巴塞尔新资本协议》的全称、通过年份及新增内容 4.资本充足率的计算公式 5.外部监管的要求
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6.市场约束要求银行信息披露的范围
7.《商业银行法》中对银行资本充足率的要求
8.《商业银行资本充足率管理办法》在资本监管方面的改进 4.3银行绩效评价
4.3.1银行绩效评价与银行经营目标 1.银行绩效评价的概念和目的
2.利润最大化目标与股东价值最大化目标的关系 3.《商业银行法》中对银行“三性”的表述 4.“三性”目标的各自定义 5.效益性对银行重要性的体现 6.“三性”之间的矛盾与协调 4.3.2银行财务报表 1.会计的定义
2.会计要素、静态要素、动态要素 3.会计结果
4.财务会计与管理会计
5.借贷记账法的原则及登记方法 6.财务报表的定义及包含内容
7.资产负债表的时点性及资产、负债和所有者权益的关系 8.利润表的动态性及收入、成本费用和利润的关系 9.现金流量表的动态性
10.会计分期、权责发生制和收付实现制的含义 11.资产、负债和所有者权益的分类
12.资本利润率（ROE）和资产利润率（ROA）的定义 4.4银行金融创新
4.4.1银行金融创新的概念和内容
1.《商业银行金融创新指引》中对银行金融创新的定义 2.银行金融创新的内容
3.“部门银行”与“流程银行” 4.扁平化
5.金融产品创新的地位
4.4.2银行金融创新的基本原则
1.《商业银行金融创新指引》中银行金融创新的基本原则 4.4.3客户利益保护
1.客户利益保护的五个方面要求 2.“买者自负”的含义
三、练习题
（一）单选题
在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（）蒙受损失的可能性。
A.存款 B.资产和预期收益 C.声誉 D.自有资本金 2.关于国家风险，说法正确的是（）。
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A.通常在债权人的控制范围之内 B.在同一国家范围内不存在国家风险
C.个人不会遭受国家风险带来的损失 D.国家风险由债权人所在国家的行为引起
3.由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（）看做对其市场价值最大的威胁。
A.市场风险 B.声誉风险 C.法律风险 D.流动性风险
4.在银行风险管理中，银行（）的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。A.高级管理层 B.董事会 C.监事会 D.股东大会 5.关于银行的“风险管理部门”的说法正确的是（）。A.核心职能是风险信息的收集、分析和报告
B.具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险
C.职能是根据收集的信息，作出经营或战略为一面的决策
D.可以又称为“风险管理委员会” 6.风险管理的最基本要求是（）
A.风险计量 B.风险监测 C.风险识别 D.风险控制 7.保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）。A.核心资本 B.资本充足率 C.附属资本 D.风险加权资产 8.关于商业银行资本的描述，以下哪一项是正确的？（）A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和
B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本 C.商业银行的会计资本等于经济资本
D.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求
9.以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失？（）A.经济资本 B.监管资本 C.会计资本 D.核心资本 10.按照《商业银行法》的规定，核心资本不包括（）。A.少数股权 B.盈余公积 C.资本公积 D.次级债务 11.若某银行风险加权资产为10000亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，其核心资本不得（）。A.低于400亿元 B.低于800亿元 C.高于400亿元 D.高于800亿元 12.某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。A.10.0% B.8.0% C.6.7% D.3.3% 13.按照《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得（）银行资本的（）。A.高于，100% B.低于，1/3 C.低于，50% D.高于，50% 14.商业银行的“三性”目标不包括（）A.公益性目标 B.安全性目标 C.效益性目标 D.流动性目标 15.下列会计要素中反映企业财务状况的静态要素的是（）。A.收入 B.负债 C.利润 D.费用
16.银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是（）。A.利润表 B.资产负债表 C.现金流量表 D.财务报表附注
17.（）是指按照企业经济业务是否实际发生为标准，而不是按照是否实际收到现金来确认收入和费用。A.权责发生制 B.配比原则 C.收付实现制 D.收付现金制 18.以下不属于会计结果的是（）。A.资产负债表 B.利润表 C.现金流量表 D.所有者权益
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19.下列有关现金流量表的说法正确的是（）。
A.现金流量表是反映企业某一时点状况的静态报表 B.现金流量表反映的是会计利润
C.现金流量强调的是权利义务有没有转移
D.一笔业务只要产生了现金流动，都需要在现金流量表中反映 20.在银行的财务报表中，“存放中央银行款项”属于（）。A.所有者权益 B.流动负债 C.流动资产 D.长期资产
21.银行的经营目标是股东价值最大化，反映银行是否达到这一目标的主要财务指标之一是银行的资本利润率，公式为（）。
A.净利润/总资产 B.总资产／股东权益
C.净利润／总收入 D.净利润／股东权益 22.《商业银行法》中对商业银行经营“三性”原则的表述顺序是（）。A.流动性、安全性、效益性 B.安全性、效益性、流动性 C.效益性、流动性、安全性 D.安全性、流动性、效益性
23.市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。A.监管机构
B.利益相关者 C.高级管理层 D.风险管理部门 24.商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是（）
A.制度安排创新 B.机构设置创新 C.管理模式创新 D.金融产品创新 25.在我国商业银行创新中，（）。
A.管理模式创新最能为客户直接观察和感受到
B.人员准备创新要求商业银行不仅通过各种创新的方式吸引并留住人才，还要通过创新的方式培养、提升现有人才的素质
C.现在要实现从“流程银行”向“部门银行”的转变
D.不必考虑金融产品的创新
26.为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的（）原则。
A.合法合规 B.信息充分披露 C.维护客户利益 D.风险可控
（二）多选题
在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1.商业银行操作风险的表现包括（）。A.内部欺诈 B.业务中断和系统失灵 C.外部欺诈 D.实物资产损坏 2.市场风险包括（）。
A.利率风险 B.汇率风险 C.股票价格风险 D.商品价格风险 3.在银行风险管理中，风险识别的方法不包括（）A.风险对冲法 B.风险补偿法 C.情景分析法 D.分解分析法 4.关于会计资本、监管资本和经济资本说法正确的有（）A.经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线
B.会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本
C.经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准
D.监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本
5、《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括（）。
A.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标
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B.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求 C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类
D.引入计量信用风险的内部评级法
6.《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（）。
A.最低资本要求 B.商业银行的效益性目标 C.外部监管 D.市场约束 7.《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）。A.资本充足率 B.资本构成 C.风险敞口及风险管理策略 D.盈利能力 8.有关现金流量表与利润表说法正确的有（）。
A.利润表反映企业一段时间内的经营活动和经营成果 B.现金流量表关注的是企业现金的流动状况 C.利润表为动态报表 D.现金流量表为静态报表 9.下列财务报表关系正确的有（）。
A.资产-股东权益＝负债 B.成本费用-利润＝收入 C.资产+负债＝股东权益 D.收入-利润＝成本费用
10.我国商业银行在组织机构改革方面的一个基本方向是“扁平化”。扁平化组织的优势在于（）。
A.行政管理层次少 B.冗余人员少 C.每一个人直接管理的人数少
D.内部信息传递快 11.财务报表中的负债（）。
A.是企业的潜在义务 B.是企业的现时义务 C.是由过去交易、事项形成的 D.按流动性可分为流动负债和长期负债等
12.我国施行的《商业银行资本充足率管理办法》在资本监管方面进行了重大改进，表现在（）
A.规定了10%和70%的资产风险权重系数 B.在资本充足率监管框架中去掉了市场风险C.信用风险和市场风险权重使用标准法 D.重新定义了资本范围
（三）判断题
请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。
1.银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理。（）2.风险管理作为自上而下的过程，最终由代表资本的股东大会推动并承担责任。（）
3.商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权等。（）4.根据《巴塞尔新资本协议》，商业银行的资本充足率等于资本与信用风险加权资产的比例。（）
5.会计是指按照会计规范确认、计量、记录、报告财务信息，并用财务信息对融资、投资、经介活动进行规划、组织、实施和控制的管理活动。（）
6.资产负债表详细反映公司在某一个时间段（例如2006年）资产、负债和所有者权益的状况。（）
7.我国商业银行创新主要包括战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式和金融产品六个方面。（）
8.商业银行在金融创新中的审慎尽职原则要求银行真正将客户的利益放在首位，保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。（）
9.银行金融创新最终体现为银行风险的完全规避。（）10.从本质上来看，银行是经营管理风险的机构。（）
11.银行现金流量表反映的是银行一定时期中经营活动、投资活动、筹资活动所产生的利润。（）参考答案
（一）单选题
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1B 2B 3B 4A 5A 6C 7B 8D 9A 10D 11A 12A 13C 14A 15B 16B 17A 18D 19D 20C 21D 22D 23B 24D 25B 26B
（二）多选题
1ABCD 2ABCD 3AB 4ABCD 5BD 6ACD 7ABCD 8ABC 9AD 10ABD 11BCD 12CD
（三）判断题
1T 2F 3T 4F 5T 6F 7T 8F 9F 10T 11F
第二篇 银行业相关法律法规
一、考试大纲
2.1银行业监管及反洗钱法律规定 2.1.1银行业监督管理措施
2.1.2违反银行业管理规定的惩处措施 2.1.3银行业反洗钱法律规定 2.2银行主要业务法律规定 2.2.1存款业务法律法规 2.2.2授信业务法律法规 2.2.3银行业务禁止 2.3民事法律基本规定 2.3.1民事权利主体
2.3.2民事法律行为和代理 2.3.3合同法律制度 2.4商事法律基本规定 2.4.1公司法律制度 2.4.2破产法律制度 2.4.3票据法律制度 2.4.4担保法律制度
2.5银行业犯罪及刑事责任 2.5.1破坏金融管理秩序罪 2.5.2危害货币管理罪
2.5.3破坏金融机构组织管理罪 2.5.4破坏银行管理罪 2.5.5金融诈骗罪
2.5.6银行业相关职务犯罪
二、知识要点提示
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中国人民银行监督 管理措施相关规定
直接检查监督权 建议检查监督权
在特定情况下的全面检查监督权 监管对象范围 监督管理措施 刑事责任 行政处分 行政处罚
其他行政处理措施
洗钱概述
《中华人民共和国反洗钱法》 《金融机构反洗钱规定》
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 违反反洗钱法律规定的法律责任 银行业监管及反洗钱法律规定银监会监督管理措 施相关规定
违反银行业监督管理规定的处罚措施
反洗钱法律制度
银行业相关法律法规
（一）存款业务法律规定
银行业主要业务法律规定存款及其办理原则
存款业务的基本法律要求
对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序 存款利率的法律管制
存单纠纷案件的认定与处理 存款合同 授信原则 授信审核 贷款法律制度
对商业银行向关系人发放信用贷款的禁止 对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止 对同业拆借业务的禁止 对同一借款人贷款限制
对关系人发放担保贷款的限制 对商业银行投资业务的限制 对商业银行结算业务的限制 授信业务法律规定
银行业务禁止
银行业务限制
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民事权利主体
民事权利主体的概念 自然人 法人
银行业相关法律法规
（二）MS User 民事非法人组织
法律民事法律行为 基民事法律行为和代理 代理及其种类
本规合同的概念及特征 定 合同的订立 合同法律制度
合同的生效 合同的履行 违约责任 《公司法》概述 公司设立制度 公司法律制度 公司资本制度 公司的组织机构 《破产法》概述
商公司终止制度
事破产法律制度 《破产法》的实休性规定法破产程序
律基《票据法》概述 破产财产的分配
本票据的功能 规定票据法律制度
票据行为 票据权利
票据丧失的补救措施
担保概述 担保法律制度 保证 抵押 质押
金融犯罪的概念 金融犯罪概述 金融犯罪的种类 金融犯罪的构成
银危害货币管理罪
行破坏金融管理秩序罪
破坏金融机构组织管理罪 业犯破坏银行管理罪
罪及集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪 刑事金融诈骗罪
信用卡诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪 责保险诈骗罪、有价证券诈骗罪
任 贪污罪
银行业相关职务犯罪 行贿及受贿罪
签订、履行合同失职被骗罪
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第5章 银行业监管及反洗钱法律规定 5.1中国人民银行监督管理措施相关规定
1.《中国人民银行法》的通过、实施及修订时间、修订重点 2.中国人民银行直接检查监督权的范围 3.中国人民银行的建议检查监督权
4.中国人民银行行使全面检查监督权的特殊情况及措施 5.2银监会监督管理措施相关规定
1.《银行业监督管理法》的通过、施行时间 2.监管对象范围
3.对违反审慎经营规则的强制性监管措施
4.对银行业金融机构接管、重组、撤销和依法宣告破产 5.审慎性监管谈话 6.强制风险披露
7.查询涉嫌违法账户和申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金 5.3违反银行业监督管理规定的处罚措施
1.刑事制裁措施、行政处分、行政处罚的概念和种类 2.对银监会从事监督管理工作人员的处理措施
3.对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的单位和个人的处理措施
4.对银行业金融机构的处理措施 5.4反洗钱法律制度
1.洗钱的概念及其三个阶段 2.洗钱的常见方式
3.《反洗钱法》的通过、施行时间 4.中国人民银行的反洗钱职责
5.国务院金融监督管理机构的反洗钱职责 6.反洗钱义务的主要内容
7.《金融机构反洗钱规定》的通过、施行时间 8.中国反洗钱监测分析中心的职责
9.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中有关大额交易、可疑交易和免于报告交易的规定
10违反反洗钱法律规定的法律责任 第6章 银行主要业务法律规定 6.1存款业务法律规定
1.存款的含义、办理原则 2.存款业务的基本法律要求
3.查询、冻结、扣划单位存款的条件和程序 4.存款利率法律管制的主要内容 5.利率违法行为的表现形式 6.存单关系效力认定的两个要件 7.一般存单纠纷案件的认定与处理 8.存款合同的概念、订立、内容和形式 6.2授信业务法律规定 1.授信原则
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2.授信审核
3.借款人和贷款人各自的权利、义务、限制
4.贷款合同的概念、内容、抗辩、保全、担保、纠纷解决 6.3银行业务禁止
1.对关系人的界定及对向关系人发放信用贷款的禁止 2.存贷业务中不正当手段的禁止 3.同业拆借的禁止性规定 6.4银行业务限制
1.对同一借款人的界定及对同一借款人贷款的限制 2.对关系人发放担保贷款的限制 3.对投资业务的限制 4.对结算业务的限制
第7章 民事法律基本规定 7.1民事权利主体
1.民事权利主体的类别 2.自然人和公民的含义
3.法人的概念、成立要件和分类 4.非法人组织的概念 7.2民事法律行为和代理
1.民事法律行为的概念、应当具备的条件和特征 2.代理的概念、法律特征和种类 3.无权代理的概念、构成要件及后果 4.表见代理的概念、构成要件及后果 7.3合同法律制度
1.合同的概念、特征 2.合同订立应遵循的规定 3.要约、承诺
4.合同成立的时间与地点 5.合同生效的概念、要件 6.合同成立和生效的关系 7.合同无效的情形 8.可撤销合同的类型 9.合同履行的原则
10.合同履行中的抗辩权、代位权、撤销权 11.违约责任的承担形式 第8章 商事法律基本规定 8.1公司法律制度
1.《公司法》的修改通过、施行时间 2.公司的概念和分类 3.公司设立制度 4.公司资本制度
5.股东会（股东大会）、董事会、经理、监事会 6.公司终止制度 8.2破产法律制度
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1.《破产法》的通过、施行时间 2.破产的概念 3.破产原因
4.逾期申报债权的法律后果 5.债权人会议的职权 6.破产程序的概念与特征
7.重整、和解、破产清算的程序 8.破产财产分配顺序 8.3票据法律制度
1.票据的概念和特征 2.票据的功能
3.出票、背书、承兑、保证的概念 4.票据权利的内容
5.票据权利的取得、行使、保全、消灭 6.票据丧失的补救措施 8.4担保法律制度
1.担保的概念和五种方式 2.担保的种类
3.保证的概念和种类 4.保证期间 5.抵押的概念 6.抵押登记 7.抵押权的实现 8.动产质押的规定
9.权利质押中可以出质的权利及相关规定 第9章 银行业犯罪及刑事责任 9.1金融犯罪概述 1.金融犯罪的概念 2.金融犯罪的种类
3.金融犯罪的构成（客体、客观方面、主体、主观方面）9.2破坏金融管理秩序罪
1.《刑法》及其历次修正案 2.伪造货币罪的定义、构成
3.出售、购买、运输假币罪的定义、构成
4.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪的定义、构成5.持有、使用假币罪的定义、构成 6.变造货币罪的定义、构成
7.擅自设立金融机构罪的定义、构成 8.非法吸收公众存款罪的定义、构成 9.高利转贷罪的定义、构成
10.违法发放贷款罪的定义、构成
11.吸收客户资金不入账罪的定义、构成 12.伪造、变造金融票证罪的定义、构成 13.非法出具金融票证罪的定义、构成
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14.违法票据承兑、付款、保证罪的定义、构成 15.洗钱罪的定义、构成 9.3金融诈骗罪
1.金融诈骗罪的概念及共性 2.集资诈骗罪的定义、构成 3.贷款诈骗罪的定义、构成 4.信用证诈骗罪的定义、构成 5.信用卡诈骗罪的定义、构成 6.票据诈骗罪的定义、构成 7.金融凭证诈骗罪的定义、构成 8.保险诈骗罪的定义、构成 9.有价证券诈骗罪的定义、构成 9.4银行业相关职务犯罪 1.贪污罪的定义、构成 2.行贿罪的定义、构成
3.金融机构从业人员受贿罪的定义、构成 4.受贿罪的定义、构成
5.签订、履行合同失职被骗罪的定义、构成
三、练习题
（一）单选题
在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要 求，请将正确选项的代码填入括号内。1.《中国人民银行法修正案》于（）通过。
A.1995年3月18日 B.2001年12月27日 C.2003年12月27日 D.2005年3月18日 2.就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会 第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是（）。A.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能 B.中国人民银行开始行使反洗钱的职能
C.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会 D.中国人民银行开始行使直接检查监督权
3.银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（）。A.1年 B.2年 C.3年 D.5年
4.银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的（）的行政强制措施。A.停止其营业 B.限制其所有业务 C.终止其法人资格 D.没收其所有资产
5.行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（）。
A.开除处分 B.刑事处分 C.行政制裁措施 D.撤职处分 6.行政处罚（）
A.是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯半的行为人的法律制裁
B.是对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁
C.是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁
D.只针对公民，不针对法人 7.暂扣或者吊销执照属于（）
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A.刑事制裁 B.行政处分 C.行政处罚 D.追究民事责任
8.银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经（）批准。
A.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人 B.国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构 负责人
C.地方政府
D.当地公安部门
9.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经（）批准，可以申请司法机关予以冻结。
A.中国人民银行 B.地方政府 C.纪检部门 D.银行业监督管理机构负责人
10.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。A.第三方 B.客户 C.该金融机构 D.该金融机构和第三方按比例
11.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责之一。
A.中国银行业监督管理委员会 B.所有商业银行 C.中国银行业协会 D.中国反洗钱监测分析中心
12.《反洗钱法》自（）起施行。A.2006年1月1日 B.2006年6月1日 C.2007年1月1日 D.2007年6月1日 13.中国反洗钱监测分析中心由（）设立。A.中国银行业监督管理委员会 B.财政部 C.中国人民银行 D.国家外汇管理局 14.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。A.按照规定向中国人民银行报告分析结果 B.制定金融机构反洗钱规章
C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告 D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
15以下不属于金融机构的反洗饯义务的是（）。
A.金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责
B.金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度
C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁个部资料和记录
D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度 16.国务院反洗钱行政主管部门是（）。
A.中国银行业监督管理委员会 B.中国保险监督管理委员会 C.中国证券监督管理委员会 D.中国人民银行
17.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的（）。A.只能是金融机构工作人员 B.只能是金融机构
C.只能是金融机构工作人员或金融机构 D.可以是任何单位和个人 18.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自（）起施行。A.2001年3月1日 B.2003年3月1日 C.2005年3月1日 D.2007年3月1日 19.金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是（）。A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施 B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私 C.其他不依法履行职责的行为 D.按照规定建立反洗钱内部控制制度
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20.下列属于大额交易的是（）。
A.一笔25万元人民币的现金汇款 B.当日累计支取人民币18万元
C.个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转 D.单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账
21.（）具体列举了商业银行的可疑交易标准。
A.《反洗钱法》 B.《银行业监督管理法》 C.《金融机构反洗钱规定》 D《金融机构大额.交易和可疑交易报告管理办法》
22.监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（）进行的谈话。A.股东
B.董事、高级管理人员 C.普通工作人员 D.客户
23.商业银行应当依法保护存款人合法权益下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是（）。
A.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况
B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款 C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息 D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
24.人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（）A.借走资料原件 B.抄录资料原件 C.复印资料原件 D.对资料原件照相
25.公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具（）公安局签发的“协助查询存款通知书”。A.省级（含）以上 B.市级（含）以上 C.县级（含）以上 D.镇级（含）以上 26.商业银行冻结单位存款的期限不超过（）A.1周B.2周C.1个月 D.6个月 27.关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是（）。A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息 B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息 C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息
D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息
28.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（）。A.要约邀请 B.要约 C.承诺 D.合同
29.存款机构收妥存款资金人账，并向存款客户出具存单或进账单是（）。A.要约邀请 B.要约 C.承诺 D.合同
30.由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用（）。A.客户制定的格式合同 B.客户与存款机构协商的格式合同
C.存款机构制定的格式合同 D.口头形式 31.借款人的义务不包括（）。
A.按照借款合同约定用途使用贷款
B.按借款合同约定及时清偿贷款本息 C.接受借款合同以外的附加条件
D.依法如实提供贷款人要求的资料 32.贷款人的权利不包括（）
A.要求借款人提供与借款有关的资料 B.自主决定贷款利率的区间 C.了解借款人的生产经营活动 D.根据借款人的条件，决定贷款金额
33.贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，（）对此负通知义务和举证责任。A.借款人 B.原担保人 C.贷款人 D.人民法院 34.债权人行使撤销权的必要费用，由（）承担
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A.债权人 B.债务人 C.担保人 D.人民法院 35.在贷款合同中，撤销权的行使范围（）A.以债务人的所有债务为限 B.以债务人能够承担的债务为限 C.以债权人的债权为限 D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限
36.《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正并自（）年2月1日起施行。A.2000 B.2002 C.2004 D.2007 37.以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是（）。
A.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻
B.冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年
C逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结
D.如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结
38.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。A.要求保证人归还贷款本金 B.要求保证人归还贷款利息 C.要求就担保物优先受偿
D.扣押保证人财产 39.实践中最常见的利率违规行为是（）。A.银行以高于法定利率吸收存款的行为
B.银行以低于法定利率吸收存款的行为
C.银行以高于法定利率发放贷款的行为 D.银行擅自或变相以高利率发行债券的行为 40.《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（）。A.不得低于75％ B.不得高于75％ C.不得低于25％ D.不得高于25％
41.《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”指的不是（）
A.商业银行董事
B.商业银行管理人员所投资的公司
C.与该银行有结算业务的客户 D.商业银行信贷人员的近亲属
42.根据《商业银行法》的规定商业银行破产财产的分配顺序是（）
A.清算费用－所欠职工工资和劳动保险费用－个人储蓄存款的本金和利息－企业存款的本金和利息
B.清算费用－所欠职工工资和劳动保险费用－企业存款的本金和利息－个人储蓄存款的本金和利息
C.个人储蓄存款的本金和利息－企业存款的本金和利息－清算费用－所欠职工工资和劳动保险费用
D.企业存款的本金和利息－个人储蓄存款的本金和利息－清算费用－所欠职工工资和劳动保险费用
43.A公司委托B银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中A公司不需要对此服务过程承担民事责任的是（）。
A.A公司知道B银行在提供服务的过程中超越了其代理权限 但未作否认表示
B.A公司知道B银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对
C.B银行知道A公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行 代理活动
D.B银行的代理期限已过，但继续向A公司客户提供服务 44.下列选项中，不属于企业法人的是（）。
A.全民所有制企业
B.全民所有制企业的子公司 C.股份有限公司 D.股份有限公司的分MS User
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公司
45.张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，（）。
A.张某承担民事责任 B.王某承担民事责任 C.张某与王某共同承担民事责任
D.张某与王某均不承担民事责任
46.关于合同生效要件的说法，不正确的是（）。
A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力
B.当事人意思表示真实
C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益 D.合同标的须确定和可能
47.根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（）。A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力 B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效 C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效 D.显失公平的民事行为无效
48.平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为（）。
A.承诺 B.民事行为 C.票据 D.合同
49.根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（）。A.合同当事人的法律地位平等
B.当事人依法享有自愿订立合同的权利
C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务 D.当事人不能委托代理人订立合同 50.合同成立需要具备要约和（）阶段 A.执行 B.承诺 C.协商 D.登记
51.关于合同成立条件的错误表述是（）。A.承诺生效时合同成立 B.双方当事人订立合同必须是依法进行的 C.当事人必须就合同的主要条款协商一致 D.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段 52.下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（）。
A.《公司法》允许公司资本的分批缴纳 B.股票发行价格不得高于票面金额
C.非货币出资不得高估作价 D.公司资本不得任意变更 53.下列有限责任公司股东人数不符合《公司法》规定的（）。A.l个法人 B.1个自然人 C.30个自然人 D.30个自然人和30个法人
54.根据《公司法》的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是（）。
A.都是企业法人 B.有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司最低注册资本限额为500万元 C.有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司 D.都必须依法制定公司章程
55.根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括（）。A.资产收益 B.选择管理者 C.批准破产 D.参与重大决策
56.根据《公司法》的规定股份有限公司采取募集为式设立的，注册资本为（）。
A.在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额 B.在公司登记机关登记的实收股本总额 C.在公司登记机关登记的个体股东的货币出资额 D.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额
57.根据《公司法》的规定，关于公司公积金的说法，错误的是（）。A.股份有限公司发行股票的溢价款列入资本公积金 B.资本公积金可用于弥补公司亏损C.公积金可用于扩大公司生产经营 D.公积金可转为公司资本 58.根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（）
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A.公司是企业法人，以其全部财产对公司债务承担责任 B.公司营业执照签发日期为公司成日期
C.公司经总经理批准可为公司股东或实际控制人提供担保
D.有限责任公司的注册资木最低限额为人民币三万元
59.现行的《破产法》自（）年6月1日起施行，原1986年通过的《破产法（试行）》同时废止。
A.1990 B.1995 C.2005 D.2007 60.在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业职权的是（）。A.债权人会议 B.破产公司股东会（股东大会）C.破产公司董事会 D.人民法院 61.《破产法》规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告之日起（）。A.三十日内 B.最短三十日，最长三个月 C.最短三个月，最长六个月 D.随时申报 62.《破产法》规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括（）。A.免偿部分债务 B.重整 C.和解 D.破产清算
63.A企业由于经营不善、无力偿债被人民法院宣告破产、A企业尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为8000万。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回()。A.4000万元 B.6000万元 C.8000万元 D.1亿元
64.〔）是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
A.中央银行票据 B.商业汇票 C.本票 D.银行汇票
65.根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.出票人 B.背书人 C.保证人 D.承兑人
66.根据《票据法》的规定，下列关于汇票背书的说法不正确的是（）。A.背书是指在票据背向或者粘单上记载有关事项并鉴章的票据行为
B.以背书转让的汇票，背书应当连续
C.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任
D.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责
67.根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是（）。A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为
B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为
D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款 68.下列不属于《票据法》中所指的票据的是（）。A.汇票 B.本票 C.发票 D.支票 69.《担保法》于（）年通过并实施。A.1993 B.1995 C.1997 D.1999 70.根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法，正确的是（）。
A.抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十 B.土地所有权可以抵押 C.债权消灭，抵押权继续存在 D.抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产
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71.以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自（）起生效。A.合同签订之日
B.登记之日
C.登记之日后一日 D.合同中约定之日 72.商业银行在贷款业务中，（）。
A.可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款
B.可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款 C.可以吸收客户资金不人账，直接用于发放贷款
D.可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款
73.根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是（）。A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款
B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率 C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限 D.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营
74.以下哪种行为是触犯《刑法》的有关规定的？（）
A.商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动 B.使用作废的信用证
C.村镇银行经批准吸收公众存款 D.银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体 75.下列行为没有违法的是（）。
A.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款 B.收买他人信用卡信息资料 C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明 D.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资 76.伪造货币罪侵犯的客体是（）。A.购买假币者 B.金融机构 C.货币 D.国家货币管理制度 77.下列关于金融犯罪说法错误的是（）。A.金融犯罪的主观方面不一定是故意 B.金融犯罪不一定以非法占有为目的
C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位 D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规 78擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。A.国家的银行管理制度 B.国家对金融机构的准人管理制度
C.国家对存款的管理制度 D.国家对贷款的管理制度
79.贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（）的行为。A.本机构他人的财物
B.其他机构他人的财物 C.公共财物
D.以上都对 80.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。A.受贿罪 B.票据诈骗罪 C.变造货币罪 D.签订、履行合同失职被骗罪
（二）多选题
在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1.2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了（中国人民银行法修正案》，修正后的《中国人民银行法》施行后，中国人民银行的主要职能包括（）。A.直接审批、监管金融机构 B.维护币值的稳定
C.对金融市场进行宏观调控 D.货币政策的制定和执行 2.中国人民银行对（）有权进行检查监督。A.执行有关黄金管理规定的行为 B.执行有关反洗钱规定的行为
C.执行有关外汇管理规定的行为 D.执行有关人民币管理规定的行为
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3.《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有（）。A.接管 B.重组 C.撤销 D.依法宣告破产 4.刑事责任包括（）。
A.罚金 B管制 C.没收财产 D.拘役 5.行政处分包括（）。
A.警告 B.撤职 C.记大过 D.降级 6.行政处罚的种类有（）。
A.警告 B.罚款 C.行政拘留 D.拘役
7.银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有（）。
A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 B.限制分配红利和其他收入 C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利 D.停止批准增设分支机构
8.下列措施中不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有（）。A.剥夺政治权利
B.取消董事、高级管理人员任职资格 C.禁止从事银行业工作 D.经济处罚
9.在（）的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。
A.检查人员未出示检查通知书 B.检查人员未出示合法证件 C.检查人员少于2人 D.检查人员多于2人
10.《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括（）。A.要求银行按照规定报送财务报表 B.进人银行进行检查
C.与银行董事进行监督管理谈话 D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况
11.《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露（）。A.财务会计报告 B.风险管理状况
C.董事和高级管理人员变更事项 D.员工中所有的违法违规处理结果 12.下列关于反洗钱叙述正确的是（）。
A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务
B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作
C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密 D.只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报
13.洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括（）。A.购买高额保险，然后低价赎回 B.匿名存储
C.控制银行 D.利用银行贷款掩饰犯罪收益
14.若未发现交易可疑，可免于大额交易报告的有（）。
A.金融机构同业拆借 B.交易一方为国家行政机关下属的事业单位
C.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存 D.外国政府贷款转贷业务项下的交易 15.对于洗钱者而言的保密天堂通常具有下列特征（）。
A.有严格的公司法 B.不允许建立空壳公司 C.有严格的公司保密法
D.有宽松的金融规则 16.常见的洗钱方式包括（）。
A.借用金融机构 B.伪造商业票据 C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产 D.通过证券和保险业洗钱
17.授信业务包括（）。
A.贷款 B.贷款承诺 C.贸易融资 D.担保 18.广义的贷款法律关系包括（）。
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A.附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系 B.附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系 C.委托贷款合同法律关系 D.贷款合同法律关系 19.借款人的权利包括（）。
A.自主决定向第三人转让债务 B.按合同约定提取和使用全部贷款 C.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营 D.拒绝借款合同以外的附加条件 20.对借款人的限制包括（）。
A.不得向贷款人的上级反映有关情况 B.不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资C.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入 D.不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款
21.以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的是（）。
A.商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付人账，不得压单或压票B.任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储
C.商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间
D.商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费
22.根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的是（）。
A.中国银行天津分行 B.中国工商银行股份有限公司 C.花旗银行（中国）有限公司 D.苏格兰皇家银行北京代表处
23.根据《民法通则》的规定，民事法律行为应当具备的条件是（）。
A.行为主体为自然人 B.行为人具有相应的民事行为能力 C.意思表示真实 D.不违反法律或者社会公共利益
24.在下列情形中代理人须承担民事责任的有（）。A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害
B.代理人超越代理权，但经过被代理人追认
C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动 25.根据《民法通则》的规定，代理包括（）。
A.委托代理 B.自愿代理 C.法定代理 D.指定代理 26.表见代理的构成要件包括（）。A.代理人无代理权 B.相对人主观上为善意
C.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形
D.相对人基于选项C中所述情形而与无权代理人成立民事行为 27.根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的（）。
A.民事行为能力 B.民事权利能力 C.独立的财产 D.名称、组织机构和场所
28.根据（合同法》规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括（）。
A.因重大误解而订立的 B.在订立合同时显失公平的
C.一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的 D.合同期限届满或超出期限
29根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责包括（）。A.对公司增加或者减少注册资本作出决议 B.决定公司内部管理机构的设置 C.执行股东会决议 D.制定公司的基本管理制度
30.根据《公司法》的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的是（）。
A.修改公司章程 B.公司增加注册资本 C.公司合并、分立、解散 D.变更公司形式
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31.根据《公司法》的规定，公司解散的原因有（）。A.公司章程规定的营业期限届满 B.股东会或股东大会决议解散
C.因公司分立需要解散 D.依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销
32.某商业银行因为经营不善，无力清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，（）可以向人民法院提出对其进行破产清算申请。A.财政部 B.国资委 C.中国银行业监督管理委员会
D.中国银行业协会
33.某银行的贷款客户因为经营不善、无法偿还该银行的债务，已向人民法院提出破产清算的申请，下列说法正确的是（）。
A.在破产申请受理后至破产程序终结前该企业取得的财产属于债务人财产
B.对于该企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产，管理人有权申请撤销 C.银行发放给该企业未到期的债务视为到期
D.自破产申请受理时银行对该客户的贷款停止计息
34根据《票据法》的规定，汇票到期日前，有（）情形的，持票人可以行使追索权。A.汇票被拒绝承兑 B.承兑人或者付款人死亡、逃匿 C.承兑人或者付款人被依法宣告破产 D.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动 35.票据丧失的补救措施包括（）。
A.挂失止付 B.公示催告 C.仿真制造 D.提起诉讼 36.根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括（）。
A.汇票、本票、支票 B.存款单、仓单、提单 C.土地所有权 D.依法可以转让的股份、股票 37.破坏金融管理秩序的行为包括（）。
A.个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资
B.某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用
C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务 D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户
38.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的（）会受到处罚。A.个人 B.单位 C.单位的直接负责的主管人员 D.单位的所有工作人员 39.金融犯罪的对象可以是（）。A.社会公众
B.金融机构
C.信用证 D.货币 40.下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为？（）
A.个人私设银行
B.企事业单位私设储蓄所
C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款 D.商业银行在客户存款时许诺先付利息
41.银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A.委托收款凭证
B.货币
C.汇款凭证
D.银行存单
（三）判断题
请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。
1.中国人民银行有权对金融机构以及其他单位执行有关黄金管理规定的行为进行检查监督无权对个人的该类行为进行检查监督。（）
2.银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。（）
3.行政处罚是一种法律制裁，是追究行政责任的形式之一。（）
4.单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的转账属于大额交易。（）5.按照我国反洗钱法律法规的有关规定，只要是大额交易，都应当报告。（）
6.银行业金融机构有违法经营情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监MS User
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会有权予以撤销。（）
7.银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，银监会依法有权对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组。（）
8.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，但无权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。（）9.金融机构反洗钱义务不包括开展反洗钱培训和宣传工作。（）
10.金融机构不需要向中国反洗钱监测分析中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报即可。（）
11.人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须出示“协助查询存款通知书”。（）
12.在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当在六个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。（）
13.若银行发现客户存单的存款日期有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存款日期。（）
14.合同履行中的抗辩权是指债权人行使债权时，债权人根据法定事由，对抗债务人的权利。（）
15.经济合同的书面形式只能是纸质载体。（）
16.贷款人的不安抗辩权是指贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的情形，难以按期归还贷款时，可以中止（暂时停止）交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。（）
17.《商业银行法》规定，商业银行的存款准备金率不得低于8%。（）
18.民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。（）19.《合同法》规定，当债权债务同归于一人时，合同的权利义务终止。（）
20.《合同法》规定，承诺生效时合同成立。因此承诺生效的时间总是等于合同生效的时间。（）
21.《合同法》规定，当事人订立合同应具有要约邀请、要约和承诺三个阶段。（）
22.根据《公司法》的规定，股份有限公司募集设立是指由发起人认购公司应发行股份的一部分，其余股份向社会公开募集或向特定对象募集而设立公司。（）23.根据《公司法》的规定，公司的法定代表人必须是公司的董事长。（）24.以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。（）
25.《票据法》中票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。（）
26.《物权法》已由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日起施行。（）27.《担保法》中保证是指保证人与债务人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。（）
28.张某自己制作货币并出售的行为，不管所获金额大小，都是违法行为。（）
29.某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息。这是违法行为。（）
30.银行工作人员利用职务上的便利，在外地出差时，用公款为10余名亲属提供交通和住宿达4周之久，不属于犯罪行为。（）
31.伪造货币罪的行为人均有牟利目的，此目的是该罪成立的必要条件之一。（）32.违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。（）
33.在金融犯罪中，若行为人出售、运输假币后又使用的，应当以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。（）
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第五篇：银行从业资格考试公共基础试题
银行从业资格考试“中国银行业从业人员资格认证” 简称CCBP（Certification of China Banking Professional）。它是由中国银行业从业人员资格认证办公室负责组织和实施银行业从业人员资格考试。该考试认证制度，由四个基本的环节组成，即资格标准、考试制度、资格审核和继续教育。接下来小编为你带来银行从业资格考试公共基础试题，希望对你有帮助。
1.自1984年1月1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至:(C)A 中国银行 B 交通银行 C 工商银行 D 建设银行
2.下面哪些是属于中国人民银行的职责范围:(ABCDE)
A.发布与履行其职责相关的命令和规章B.发行人民币,管理人民币流通C.监督管理黄金市场D.负责金融业的统计、调查、分析和预测E.从事有关的国际金融活动
3.下列属于银监会的监管理念的是:(ABDE)A.管风险B.提高透明度C.管机构D.管法人E管内控
4.银监会的监管目标是监管者追求的基本目标(错)银监会的监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态：
1、审慎有效监管，保护存款人和消费者利益;
2、增进市场信心;
3、通过宣传教育工作和相关信息批露，增进公众对现代金融了解;
4、努力减少金融犯罪
5.下列属于市场准入的有:(ABD)
A.机构准入 B.业务准入 C.法人准入 D.高级管理人员准入 E.技术准入
6.下列属于中国银行业协会的会员单位的有:(ABCEF)
A.政策性银行B.商业银行C.中国邮政储蓄银行D.农村资金互助社E.中央国债登记结算有限责任公司F.资产管理公司G、农村商业银行、农村合作银行、农村信用联合社(不包括村镇银行与农村资金互助社);准单位包括各省银行业协会
7.中国银行业协会的执行机构是会员大会(错)
中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，会员大会的执行机构是理事会，对会员大会负责
8、下列属于银行金融机构的是：(ABEF)
非银行金融机构包括：金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司
A、中国进出口银行B、村镇银行C、资产管理公司D、汽车金融公司E、交通银行F、农村信用联合社H、金融租赁公司
9、国家开发银行所承担的任务是：(B)
A、农业政策性贷款B、国家重点建设项目融资C、支持进出口贸易D、支持国家开发项目融资
10、中国农业发展银行可以办理保险代理等中间业务(对)
11.下列关于同业拆借的说法，错误的是()。
A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷
B.借人资金称为拆人，贷出资金称为拆出
C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行
D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率
答案：C
解释：同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。
12.下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?()
A.基金公司直销
B.保险公司代销
C.银行及证券公司代销
D.专业销售经纪公司代销
答案：B
解释：我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。
13.监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、()五个阶段。
A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理
B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施
C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理
D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施
答案：C
解释：规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。
14.我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的()。
A.100%
B.50%
C.20%
D.10%
答案：B
15.调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率?(D)
A.再贷款利率
B.存款准备金利率
C.超额存款准备金利率
D.金融机构的法定存贷款利率
16.CBA的中文名称是()。
A.中国银行业协会
B.中国银行协会
C.中国银行业公会
D.注册银行分析师
答案：A
解释：CBA即China Banking Association。
17.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的()。
A.市场准入
B.非现场监管
C.监管谈话
D.信息披露监管
答案：A
解释：属于市场准入里面的关于高级管理人员的要求。
18.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是()。
A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D.抵押财产的使用权归债权人所有
答案：A
解释：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。
19.下列关于汇率的叙述，不正确的是()。
A.汇率是两种不同货币之间的兑换价格
B.汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格
C.国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币
D.在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做股东汇率
答案：D
解释：D描述的是市场汇率
20.()是衡量银行资产质量的最重要指标。
A.资本利润率
B.资本充足率
C.不良贷款率
D.资产负债率
答案：C
解释：资本利润率是衡量盈利能力的指标。资产负债率是衡量杠杆比例的指标。资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标
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