银行从业人员资格考试练习题公共基础 全书模拟测试

第一篇：银行从业人员资格考试练习题公共基础 全书模拟测试

银行从业公共基础模拟试题

一、单选题

1、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（）蒙受损失的可能性。

A．存款

B．资产和预期收益

C．声誉

D．自有资本金

2、关于国家风险，说法正确的是（）。

A．通常在债权人的控制范围之内

B．在同一国家范围内不存在国家风险

C．个人不会遭受国家风险带来的损失

D．国家风险有由债权人所在国家的行为引起

3、由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（）看做对其市场价值最大的威胁。

A．市场风险

B．声誉风险

C．法律风险

D．流动性风险

4、在银行风险管理中，银行（）的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。

A．高级管理层

B．董事会

C．监事会

D．股东大会

5、关于银行的“风险管理部门”的说法正确的是（）。

A．核心职能是风险信息的收集、分析和报告

B．具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险

C．职能是根据收集的信息，作出经营或战略方面的决策

D．可以又称为“风险管理委员会”

6、风险管理的最基本要求是（）。

A．风险计量

B．风险监测

C．风险识别

D．风险控制

7、保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）。

A．核心资本

B．资本充足率

C．附属资本

D．风险加权资产

8、关于商业银行资本的描述，以下哪一项是正确的？（）

A．银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和

B．经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本

C．商业银行的会计资本等于经济资本

D．监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求

9、以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失？（）

A．经济资本

B．监管资本

C．会计资本

D．核心资本

10、按照《商业银行法》的规定，核心资本不包括（）。

A．少数股权

B．盈余公积

C．资本公积

D．次级债务

11、若某银行风险加权资产为10000亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，其核心资本不得（）。

A．低于400亿元

B．低于800亿元

C．高于400亿元

D．高于800亿元

12、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。

A．10.0％

B．8.0％

C．6.7％

D．3.3％

二、多选题

13、商业银行操作风险的表现包括（）。

A．内部欺诈

B．业务中断和系统失灵

C．外部欺诈

D．实物资产损坏

14、市场风险包括（）。

A．利率风险

B．汇率风险

C．股票价格风险

D．商品价格风险

15、在银行风险管理中，风险识别的方法不包括（）。

A．风险对冲法

B．风险补偿法

C．情景分析法

D．分解分析法

16、关于会计资本、监管资本和经济资本说法正确的有（）。

A．经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线

B．会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本

C．经济资本已经逐渐称为会计资本和监管资本的重要参考基准

D．监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本

17、《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括（）。

A．将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

B．在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求

C．将银行资本分为核心资本和附属资本两类

D．引入计量信用风险的内部评级法

18、《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（）。

A．最低资本要求

B．商业银行的效益性目标

C．外部监管

D．市场约束

19、《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）。

A．资本充足率

B．资本构成C．风险敞口及风险管理策略

D．盈利能力

20、有关现金流量表与利润表说法正确的有（）。

A．利润表反映企业一段时间内的经营活动和经营成果

B．现金流量表关注的是企业现金的流动状况

C．利润表为动态报表

D．现金流量表为静态报表

21、下列财务报表关系正确的有（）。

A．资产－股东权益＝负债

B．成本费用－利润＝收入

C．资产＋负债＝股东权益

D．收入－利润＝成本费用

22、财务报表中的负债（）。

A．是企业的潜在义务

B．是企业的现实义务

C．是由过去交易、事项形成的D．按流动性可分为流动负债和长期负债等

三、判断题

23、银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理。

A.对

B.错

24、风险管理作为自上而下的过程，最终由代表资本的股东大会推动并承担责任。

A.对

B.错

25、根据《巴塞尔新资本协议》，商业银行的资本充足率等于资本与信用风险加权资产的比例。

A.对

B.错

26、我国商业银行创新主要包括战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式和金融产品六个方面。

A.对

B.错

27、商业银行在金融创新中的审慎尽职原则要求银行真正价格客户的利益放在首位，保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。

A.对

28、银行金融创新最终体现为银行风险的完全规避。

A.对

B.错

答案

单选题：

1.b

2.bb

4.a

5.a

6.c

7.b

8.d

9.a

10.d

11.a

12.a

多选题：

13.a,b,c,d

14.a,b,c,d

15.a,b

16.a,b,c,d

17.b,d

18.a,c,d

19.a,b,c,d

20.a,b,c

21.a,d

22.b,c,d

判断题：

23.正确

24.错误

25.错误

26.正确

27.错误

28.错误

第二篇：银行业从业人员资格考试公共基础模拟测试题第五套

模拟测试题第五套

一、单选题(本大题90小题.每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)

1.下列不属于商业银行进行债券投资目标的是()。

A 降低资产组合的风险

B 提高资本充足率

C 提高流动性

D平衡流动性与盈利性

2.用于新技术和新产品的研制开发，科技成果向生产领域或应用而开发的贷款属于()。

A 基础建设贷款

B 科技开发贷款

C 技术改造贷款

D 商业网点贷款

3.被用于投机或者保值的金融工具是()。

A 债券

B 期权

C 股票

D 银行存款

4.债务人或者三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保是()。

A 抵押

B 保证

C 留置

D 质押

5.《中华人民共和国反洗钱法》自()起实施。

A 2006年10月31日

B 2006年11月6日

C 2007年1月1日

D 2007年6月1日

6.中国人民银行根据执行货币政策和金融稳定的需要，建议国务院银行业监督管理机构对某银行进行检查监督。这是中国人民银行在()。

A 行使直接检查监督权

B 行使建议检查监督权

C 行使在特定情况下的检查监督权

D 放弃其检查监督权

7.我国的五家大型商业银行被称为“五大行”，它们的机构性质是()。

A 国有企业

B 政府部门

C 事业单位

D 国家机关

8.代理活动涉及的代理法律关系包含的内容有()。

A 代理人与三人所为的民事法律行为

B 被代理人与三人之间承受代理行为产生的法律后果

C 被代理人与代理人之间的基础法律关系

D 以上都是

9.金融市场决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号，并通过调节价格引导资源配置，这反映的是金融市场的()功能。

A 资金融通

B 优化资源配置

C 定价

D 经济调节

10.强制风险披露属于()。

A 外部监管

B 市场监管

C 自律监管

D 现场监管

11.要约可以撤销的情形是()。

A 要约人确定了承诺期限

B 要约人以其他形式明示要约不可撤销

C 撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人

D 受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同做了准备工作

12.《金融机构反洗钱规定》自()起施行。

A 2006年6月1日

B 2006年11月6日

C 2007年1月1日

D 2007年6月1日

13.商业银行内部控制的建设要遵循的原则不包括()。

A 审慎原则

B 经济原则

C 独立原则

D 高效原则

14.贷款人解除贷款合同的事实基础是()。

A 借款人的股价下跌

B 贷款人经营状况恶化

C 借款人有丧失偿债能力的可能

D 借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保

15.下列说法中正确的是()。

A 留存利润相对于发行股票来说，其成本相对要高得多

B 商业银行发行普通股使银行提高负债率

C 如果银行拥有多余的附属资本，增加一个单位的核心资本就等于增加两个单位的总资本

D 缩小资产总规模能起到立竿见影的效果，银行一般会主动采用这种方法

16.年以后，在农业银行的领导下，信用社开始以“三性”为主要内容的改革，这“三性”不包括()。

A 群众性

B 管理上的民主性

C 财务核算的独立性

D 经营上的灵活性

17.判断洗钱行为的直观标准是()。

A 客户表情

B 客户身份

C 交易目的 D 可疑大额交易

18.建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是()。

A 法定代理

B 委托代理

C 指定代理

D 无权代理

19.下列关于个人存款业务的描述错误的是()。

A 个人存款又称储蓄存款，是银行对存款人的负债

B 个人存款利息税已经取消

C 银行办理储蓄业务当遵循“存款自由、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则

D 个人开立个人存款账户时必须使用实名

20.某银行故意向反洗钱行政主管部门提供虚假材料，其情节很严重。按《反洗钱法》，应时该银行处以20万元以上50万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处以()罚款。

A 1万元以上5万元以下

B 3万元以上5万元以下

C 1万元以上3万元以下

D 5万元以上

21.在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调()。

A 保持资产的流动性

B 贷款的产业方向

C 资产的高收益

D 资产的低风险

22.在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是()。

A 中国银行

B 工商银行

C 交通银行

D 农业银行

23.我国的国有商业银行经过股份制改造并成功上市，目前开展经营活动的主要目的是()。

A 促进社会经济发展

B 履行社会职责

C 获取利润

D 执行国家政策

24.下列有关商业银行在执行查询、冻结、扣划单位存款时的说法不正确的是()。

A 查询人需要查询时由银行行长或其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况和资料，并派专人接待

B 查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章

C 如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，则银行应说明原因，退回“通知书”

D 银行受理扣划单位存款时，应审查“协助扣划存款通知书”填写的被执行单位的开户银行名称、户名和账号、大小写金额

25.金融市场的发展在为银行的发展提供有利条件的同时，也对银行形成了巨大的挑战，下列不属于金融市场的发展对银行形成的挑战是()。

A 金融市场不能反映商业银行的风险事件

B 金融市场波动对银行资产和负债价值的影响不断加大，银行经营管理特别是风险管理的难度越来越大

C 优质企业在资本市场上筹集资金，减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失

D 储蓄者将资金投资于资本市场，减少了银行的资金来源

26.中国银行业协会属于()。

A 机关法人

B 非法人组织

C 事业单位法人

D 社会团体法人

27.商业银行不得向关系人发放信用贷款，其中不属于“关系人”的是()。

A 商业银行董事

B 商业银行监事及其家属

C 商业银行管理人员

D 商业银行会计人员

28.我国已经成立三家政策性银行，各自有自己特定的职能。下列不属于此三家政策性银行职能的是()。

A 执行货币政策

B 承担国家重点建设项目融资

C 支持进出口贸易融资

D 农业政策性贷款

29.银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。

A 不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问

B 应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

C 应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

D 应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告

30.下列关于利率的表述不正确的是()。

A 公定利率是指非政府的民间金融组织所确定的利率

B 我们通常所说的利率是名义利率

C 固定利率是指在整个借款期间，不随借贷资金的供求状况而波动的利率

D 远期利率是未来的某个规定时点的名义利率 31.目前我国银行存款业务中用复利计算利息的是()。

A 10年以上个人定期存款

B 单位定期存款

C 5年以上个人定期存款

D 个人活期存款

32.行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的()。

A 开除处分

B 刑事处分

C 撤职处分

D 行政制裁措施

33.某银行的核心资本为200亿元人民币，附属资本为80亿元人民币，风险加权资产为 1500亿元人民币，则其资本充足率为()。

A 19.2%

B 18.7%

C 16.7%

D 15.3%

34.《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正，并自()年2月1日起施行。

A 2001

B 2002

C 2004

D 2007

35.经济增长是宏观经济发展的总体目标之一，其中衡量经济增长的指标是()。

A 国内生产总值

B 失业率

C 国际收支

D 通货膨胀率

36.银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜()进行披露。

A 对本机构在本产品销售过程中的责任

B 对被代理机构所承担的最终责任

C 采取明确的、足以让客户注意的方式对风险

D 对购买此产品的其他客户名单

37.风险管理的最基本要求是()。

A 消除风险

B 风险量化

C 有效识别风险

D 建立风险管理机构组织

38.下列不属于市场风险的是()。

A 利率风险

B 汇率风险

C 违约风险

D 商品价格风险

39.持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为()。

A 利率互换

B 货币互换

C 资产互换

D 即期外汇交易

40.下列关于非法人组织的叙述，正确的是()。

A 非法人组织不具有法人资格

B 非法人组织不能进行民事活动

C 非法人组织不能以自己的名义进行活动

D 非法人组织无须依法登记领取营业执照 41.单位外汇存款操作正确的是()。

A 原则上单位开立外汇账户不受管制

B 原则上只能开立一个外汇账户

C 原则上只能开立一个经常类项目账户

D 原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价

42.07年1月4日起，上海银行间同业拆放利率正式运行，其英文缩写为()。

A Shabor

B Shibor

C LIBOR

D LABOR

43.自2007年8月15日起，利息税税率调整为()。

A 4.8%

B 5%

C 5.2%

D 5.3%

44.关于合同成立的描述不正确的是()。

A 当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立

B 采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点

C 采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立

D 当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点

45.境内机构经常项目外汇账户限额统一采用以下哪种币种核定()。

A 人民币

B 美元

C 我国银行开办了外币存款业务的九种外币中的任何一种

D 可自由兑换的任何外币

46.金融市场可以分为货币市场和资本市场，这种划分方法是按照金融工具的()划分的。

A 期限

B 具体的交易工具类型

C 交易的阶段

D 交易场所

47.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员滥用职权、玩忽职守，会依法给予()。

A 行政处分

B 追究其刑事责任

C 刑事处罚

D 没收财产

48.票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括()。

A 担保情况

B 交易背景情况

C 客户的家庭情况

D 客户的资信情况

49.下列不属于银监会的具体职责的是()。

A 负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作

B 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

C 持有、管理、经营国有外汇储备、黄金储备

D 对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销

50.下列哪件事件之后，国际银行业基本形成了相对完整的风险管理原则体系()。

A 20世纪70年代，布雷顿森林体系崩溃

B 1988年，《巴塞尔资本协议》出台

C 20世纪90年代中后期，巴林银行倒闭

D 2004年6月，《巴塞尔新资本协议》出台

51.《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过()。

A 8%

B 10%

C 12%

D 15%

52.下列不属于目前中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为的是()。

A 金融机构执行有关存款准本金管理规定的行为

B 金融机构执行有关人民币管理规定的行为

C 金融机构的设立行为

D 金融机构代理中国人民银行经理国库的行为

53.下列事件中标志着现代商业银行的风险管理由单纯的信贷风险管理模式转向全面风险管理阶段的是()。

A 20世纪70年代，布雷顿森林体系崩溃

B 1988年，《巴塞尔资本协议》出台

C 20世纪90年代中后期，巴林银行倒闭

D 2004年6月，《巴塞尔新资本协议》出台

54.下列关于借款业务的说法正确的是()。

A 债券回购是商业银行的一种长期借款的重要方式

B 对于信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般要高于同业拆借利率

C 商业银行向中央银行借款有贴现和贷款两种途径

D 我国商业银行发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的 55.下列不属于中国银行业协会专业委员会的是()。

A 法律工作委员会

B 自律工作委员会

C 外资银行工作委员会

D 城市合作金融工作委员会

56.以下说法不正确的是()。

A 如有特殊情况，可以打听与自身工作无关的信息

B 除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行

C 银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全

D 不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交予或告知其他人员

57.下列金融犯罪中，其所侵犯的客体不是国家对金融票证的管理制度的一项是()。

A 伪造货币罪

B 违法票据承兑、付款、保证罪

C 非法出具金融票证罪

D 伪造、变造金融票证罪

58.银监会根据履行职责的需要，与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理等重大事项作出说明属于()。

A 非现场监管

B 现场监管

C 监管谈话

D 信息披露监管

59.我国某省一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口面料合同，到某地中国银行办理一笔大额银行汇票托收业务，出票行是外国某银行。但经中国银行向有关部门查询后，证明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200万美元的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于()。

A 无形伪造

B 有形伪造

C 变造

D 以上都不正确

60.下列最能体现银监会“管风险”的监管理念的是()。

A 建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度

B 建立与完善有效率的内控机制

C 坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解

D 对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险

61.记入附属资本的可转换债券必须符合的条件有()。

A 债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后

B 债券不可由持有者主动回售

C 未经中国银监会事先同意，发行人不准赎回

D 债券持有人以银行的资产为抵押或质押

62.下列属于商业银行传统业务的是()。

A 国债业务

B 期货投资

C 货币市场基金

D 存款业务

63.洗钱者采用匿名存款，属于下列哪种洗钱方式()。

A 藏身于保密天堂

B 借用金融机构

C 伪造商业票据

D 使用空壳公司

64.下列不属于外资银行营业性机构的是()。

A 外商独资银行

B 中外合资银行

C 外国银行代表处

D 外国银行分行

65.下列不属于短期存款的是()。

A 同业拆借

B 证券回购协议

C 金融债券

D 向中央银行借款

66.下列不属于我国商业银行核心资本的是()。

A 实收资本

B 一般准备

C 资本公积

D 盈余公积

67.关于同业拆借的特点，下列说法正确的是()。

A 金额小、风险低、手续简便

B 金额大、风险高、期限短

C 金额大、风险低、期限短

D 期限短、风险高、手续简便

68.某城市信用社为了争揽储户，通过擅自提高利率来吸引公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的()。

A 方式不合法

B 主体不合法

C 客体不合法

D 以上皆不属于

69.中国银行业协会的日常办事机构为()。

A 常务理事会

B 会员大会

C 秘书会

D 理事会

70.按复利计算，年利率为4%，10年后的5000元的现值为()。

A 3372.72元

B 3377.82元

C 3381.53元

D 3369.62元

71.某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法()。

A 属于行贿

B 如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来

C 如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的 D 是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励

72.下列不属于中间业务的是()。

A 交易业务

B 票价贴现

C 清算业务

D 银行卡业务

73.下列关于银行资本的说法不正确的是()。

A 会计资本也称账面资本，等于所有者权益

B 监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本

C 监管资本是防止银行倒闭的最后防线

D 经济资本是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的 74.以下说法不正确的是()。

A 银行业从业人员不仅要具备岗位所需的专业知识和技能，更要有一个勤勉谨慎的良好工作态度

B 银行业从业人员在特殊情况下可以向所在机构人力资源管理隐瞒相关信息

C 银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉

D 在业务操作过程中，从业人员要认真履行岗位职责，勤勉谨慎，仔细认真，避免差错，做一名称职的银行业从业人员

75.最经常、最普遍和最重要的银行创新的内容是()。

A 金融产品创新

B 管理模式创新

C 制度安排创新

D 结构设置创新

76.下列关于被冻结单位存款的利息计算的说法正确的是()。

A 被冻结的款项，在冻结期均应计算利息

B 被冻结的款项，在冻结期均不计算利息

C 被冻结的款项，不属于账款的，冻结期应给付利息

D 如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息

77.下列不属于中国银行业全面对外开放标志的是()。

A 取消对外资银行在华经营的非审慎性限制

B 允许外资银行在中国设立分支机构

C 允许外资银行对所有客户提供人民币业务

D 取消外资银行经营人民币业务的地域和客户限制

78.07年3月20日，()挂牌。

A 中国邮政储蓄银行

B 张家港市农村商业银行

C 渤海银行

D 上海银行

79.年4月1日重整组建，成为新中国一家全国性股份制商业银行的是()。

A 中国农业银行

B 交通银行

C 中国工商银行

D 中国建设银行

80.银行最主要的资金运用是()。

A 贷款业务

B 票据业务

C 资金业务

D 理财业务

81.下列不属于经济结构考察内容的是()。

A 产业结构

B 人口分布结构

C 产品结构

D 技术结构

82.银行面临的最复杂、最主要的风险是()。

A 操作风险

B 流动性风险

C 战略风险

D 信用风险

83.金融市场是金融工具交易的场所，下列不属于金融市场的是()。

A 外贸市场

B 黄金市场

C 外汇市场

D 期货市场

84.下列关于银行远期外汇交易的说法错误的是()。

A 需要事前约定交易的币种、金额和汇率等

B 远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

C 远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值

D 可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

85.商业银行的主要资产不包括()。

A 现金资产

B 债券投资

C 存款准备金

D 贷款

86.几款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。这种贷款在银行贷款五级分类中是()。

A 次级类贷款

B 可疑类贷款

C 关注类贷款

D 损失类贷款

87.《中国人民银行法》明确规定，我国货币政策的目标是()。

A 充分就业

B 汇率稳定

C 经济增长

D 保持货币币值稳定并以此促进经济增长

88.商业银行的中间业务严重依赖于()。

A 一产业

B 二产业

C 三产业

D 传统产业

89.中国邮政储蓄银行挂牌的时间是()。

A 1986年12月31日

B 1997年7月1日

C 2006年12月31日

D 2007年3月20日

90.根据存款合同设立的过程，存款机构收妥存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单，这属于()。

A 承诺

B 申请

C 要约

D 审批

二、多选题(本大题40小题.每题2.0分，共80.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)

1.07年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有()。

A 三家政策性银行1994年一起成立，现在一起改革

B 对政策性业务要实行公开透明的招标制

C 首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务

D 首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设

2.定期储蓄存款种类包括()。

A 整存整取

B 通知存款

C 存本取息

D 零存整取

3.银监会的监管措施包括()。

A 要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告

B 实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料

C 对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准

D 与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明

4.宏观经济状况包括以下哪几个方面?()

A 经济发展水平

B 经济发展状况

C 经济发展前景

D 经济发展速度

5.汇款的方式主要有()。

A 电汇

B 票汇

C 信汇

D 信用证

6.下列属于国际收支中经常项目的有()。

A 直接投资

B 企业信贷

C 劳务收支

D 汇款

7.下列属于金融市场功能的有()。

A 资源配置功能

B 定价功能

C 风险分散和风险管理功能

D 经济调节功能

8.我国2004年起实施的《商业银行资本充足率管理办法》规定核心资本包括()。

A 实收资本

B 资本公积

C 盈余公积

D 未分配利润

9.以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是()。

A 是在原农村信用合作社的基础上组建起来的 B 联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一

C 截至2006年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的城区设立分支机构

D 曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业银行

10.关于同业拆借，叙述不正确的是()。

A 拆借双方仅限于商业银行

B 拆入资金只能用于发放流动资金贷款

C 隔夜拆借一般不需要抵押

D 拆借利率由中央银行预先规定

11.根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是()。

A 编造引进资金的理由从银行贷款

B 上市公司董事长变更，没有进行披露

C 自制信用卡从银行提款机提款

D 提供不完整的财务报表，以获取银行贷款

12.根据《担保法》规定，可以质押的权利包括()。

A 汇票、本票、支票

B 存款单、仓单、提单

C 土地所有权

D 依法可以转让的股份、股票

13.银行金融创新的基本内容包括()。

A 金融产品创新

B 管理模式创新

C 机构设置创新

D 交易方式创新

14.目前我国对利率管制的规定有()。

A 中国人民银行是管理利率的唯一有权机关

B 银监会是管理利率的唯一有权机关

C 商业银行可以按规定降低存款利率

D 商业银行可以自由提高存款利率

15.福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括()。

A 出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

B 出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

C 银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权

D 银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权

16.代理的法律特征是()。

A 代理行为能够引起民事法律后果

B 代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

C 代理人独立意思表示

D 代理行为的法律后果直接归属于被代理人

17.关于会计平衡法则()。

A 根据会计平衡的要求，通用的借贷记账方法

B 借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等

C 负债记录于账户借方

D 所有者权益计入贷方

18.负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列哪些情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保?()

A 经营状况恶化

B 转移财产、抽逃资金，以逃避债务

C 丧失商业信誉

D 对外投资失败

19.下列关于外汇标价方法的表述，正确的是()。

A 在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价

B 直接标价法又称为应收标价法

C 间接标价法又称为应付标价法

D 大多数国家采用直接标价法

20.下列哪些组织机构具有风险监督管理职能?()

A 监事会

B 监察室

C 财务控制部、D 内部审计部

21.截至2007年4月1日，以下银行是股份制的有()。

A 张家港市农村商业银行

B 工商银行

C 交通银行

D 中国进出口银行

22.再贴现政策主要包括()两方面的内容。

A 调整再贴现率

B 规定再贴现票据的种类

C 再贷款

D 调整法定存款准备金率

23.金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有()的特点。

A 偿还期短

B 流动性强

C 收益率高

D 风险小

24.外币存款业务和人民币存款业务的共同点有()。

A 都是银行的资产业务

B 都是银行的负债业务

C 都有相同的账户管理方式

D 都是存款人将资金存入银行的信用行为

25.以下属于直接融资的是()。

A 企业从银行贷款

B 个人从银行贷款

C 政府发行债券

D 企业发行股票

26.关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是()。

A 福费廷业务属于衍生产品业务

B 出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益

C 银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现

D 银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

27.金融犯罪的对象可以是()。

A 社会公众

B 金融机构

C 信用证

D 货币

28.银行经营管理过程中所面临的主要风险包括()。

A 流动性风险

B 国家风险

C 自然灾害风险

D 法律风险

29.存款是()。

A 银行对存款单位或储户个人的负债

B 银行最主要的资金来源

C 银行最主要的利润来源

D 银行的传统业务

30.下列选项属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是()。

A 诚实信用、守法合规

B 信息保密、熟知业务

C 专业胜任、勤勉尽职

D 保护商业机密与客户隐私、公平竞争 31.国际收支包括()。

A 贸易收支

B 劳务收支

C 外资对华直接投资

D 对其他国家的捐赠

32.某企业在市场中通过利率招标的方式发行某3年期债券，最后确定票面利率为3.5%，这个利率属于()。

A 远期利率

B 实际利率

C 固定利率

D 长期利率

33.基金的基本当事人包括()。

A 证券交易所

B 基金投资人

C 基金管理人

D 基金托管人

34.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务()。

A 建立内部反洗钱机制及工作流程

B 及时报告大额和可疑交易

C 建立客户身份资料和交易记录

D 协助反洗钱调查

35.不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标，按照贷款五级分类法，被称为不良贷款的是()。

A 正常类贷款

B 关注类贷款

C 次级类贷款

D 可疑类贷款

36.目前在我国，()需要征收个人所得税。

A 奖金

B 津贴

C 年终加薪

D 保险金

37.信息披露监管要求银行业金融机构如实披露()。

A 风险管理状况

B 财务会计报告

C 董事变更情况

D 其他重大事项

38.某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该()。

A 立即向媒体披露有关证据

B 立即向银行有关领导举报

C 立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报

D 不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报

39.金融资产的投资收益包含()。

A 资本利得

B 现金分配

C 买入价格

D 卖出价格

40.资本市场的主要特点有()。

A 交易对象的期限较长

B 交易目的主要是解决长期性资金需要

C 交易工具主要是票据

D 交易场所包括证券交易所

三、判断题(本大题15小题.每题2.0分，共30.0分。请对下列各题做出判断，“√”表示正确，“X”表示不正确。在答题卡上将该题答案对应的选项框涂黑。)

1.01年，一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。()

2.企业集团财务公司的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。()

3.货币政策的最终目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡这四大目标，通常需要在同一时间内同时实现这四大目标。()

4.银行面临的最主要、最为复杂的风险种类是操作风险。()

5.信用证业务是银行的结算业务，一般不会给商业银行带来风险。()

6.被冻结的存款在冻结期间不应计算利息。()

7.期货交易的结算，由期货交易所统一组织进行。()

8.金融期货的买入方就是否履约具有选择的权利。()

9.商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权等。()

10.根据《巴塞尔新资本协议》，商业银行的资本充足率等于资本与信用风险加权资产的比例。()

11.会计是指按照会计规范确认、计量、记录、报告财务信息，并用财务信息对融资、投资、经介活动进行规划、组织、实施和控制的管理活动。()

12.资产负债表详细反映公司在某一个时间段(例如2006年)资产、负债和所有者权益的状况。()

13.我国改制上市后的银行均把利润最大化作为其核心经营目标。()

14.公司股东会(或股东大会)除了选择和更换董事、监事以外，还有监督董事会、监事会的权力。()

15.由于运营成本和风险的不同，因此商业银行的钞买价比汇买价要高。()答案解析：单选题

1、【正确答案】：C

2、【正确答案】：B

3、【正确答案】：B

4、【正确答案】：A

5、【正确答案】：C

6、【正确答案】：B

7、【正确答案】：A

8、【正确答案】：D

9、【正确答案】：C

10、【正确答案】：A

11、【正确答案】：C

12、【正确答案】：C

13、【正确答案】：D

14、【正确答案】：D

15、【正确答案】：C

16、【正确答案】：C

17、【正确答案】：D

18、【正确答案】：B

19、【正确答案】：B

20、【正确答案】：A

21、【正确答案】：A

22、【正确答案】：C

23、【正确答案】：C

24、【正确答案】：C

25、【正确答案】：A

【答案解析】：金融市场会放大商业银行的风险事件。

26、【正确答案】：B

27、【正确答案】：D

28、【正确答案】：A

【答案解析】：B，C，D分别属于国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行的职能。

29、【正确答案】：B

30、【正确答案】：D

31、【正确答案】：D

32、【正确答案】：D

33、【正确答案】：B

【答案解析】：资本充足率=(资本-扣除额)/(风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+ 12.5倍的操作风险资本)。

34、【正确答案】：C

35、【正确答案】：A

36、【正确答案】：D

37、【正确答案】：C

38、【正确答案】：C

39、【正确答案】：B

40、【正确答案】：A

41、【正确答案】：C

42、【正确答案】：B

43、【正确答案】：B

44、【正确答案】：B

【答案解析】：应为收件人，而不是发件人。

45、【正确答案】：B

46、【正确答案】：A

47、【正确答案】：A

48、【正确答案】：C

【答案解析】：商业银行在面对承兑申请时，应对客户的资信情况、交易背景情况、担保情况进行审查。

49、【正确答案】：C

【答案解析】：C属于中国人民银行的职责。

50、【正确答案】：B

51、【正确答案】：B

52、【正确答案】：C

53、【正确答案】：D

54、【正确答案】：D

55、【正确答案】：D

【答案解析】：中国银行业协会的6个专业委员会是：法律工作委员会;自律工作委员会;外资银行工作委员会;农村合作金融工作委员会;银行业从业人员资格认证委员会;银团贷款与交易委员会。

56、【正确答案】：A

【答案解析】：不能打听与自身工作无关的信息。

57、【正确答案】：A

【答案解析】：A侵犯的是国家的货币管理制度。

58、【正确答案】：C

59、【正确答案】：B

【答案解析】：有形伪造是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。

60、【正确答案】：D

61、【正确答案】：B

62、【正确答案】：D

63、【正确答案】：B

64、【正确答案】：C

65、【正确答案】：C

66、【正确答案】：B

67、【正确答案】：C

68、【正确答案】：A

69、【正确答案】：C

70、【正确答案】：B

【答案解析】：=5000/(1+4%)10

71、【正确答案】：A

72、【正确答案】：B

73、【正确答案】：C

74、【正确答案】：B

75、【正确答案】：A

76、【正确答案】：C

77、【正确答案】：B

78、【正确答案】：A

79、【正确答案】：B

80、【正确答案】：A

81、【正确答案】：B

82、【正确答案】：D

83、【正确答案】：A

84、【正确答案】：C

85、【正确答案】：C

86、【正确答案】：B

87、【正确答案】：D

88、【正确答案】：C

89、【正确答案】：D

90、【正确答案】：A 多选题

1、【正确答案】：B，C

【答案解析】：关于政策性银行改革的决定有：(1)按照分类指导、一行一策的原则，推进政策性银行改革;(2)对政策性业务要实行公开透明的招标制;(3)首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。

2、【正确答案】：A，C，D

【答案解析】：通知存款不属于储蓄存款。

3、【正确答案】：A，B，C，D

【答案解析】：四个选项全是银监会的监管措施。

4、【正确答案】：A，B，C

【答案解析】：宏观经济状况不包括经济发展速度。

5、【正确答案】：A，B，C

【答案解析】：汇款的方式一般情况下有三种：电汇(TELEGRAPHIC TRANSFER(T/T))、票汇(DEMAND DRAFY(D/D))、信汇(MAIL TRANSFER(M/T))，由于电子化的高速发展，现在汇款主要使用电汇方式。

6、【正确答案】：C，D

【答案解析】：劳务收支和汇款是国际收支中的经常项目。

7、【正确答案】：A，B，C，D

【答案解析】：四个选项全属于金融市场功能。

8、【正确答案】：A，B，C，D

9、【正确答案】：A，C

10、【正确答案】：A，B，D

11、【正确答案】：A，C，D

12、【正确答案】：A，B，D

13、【正确答案】：A，B，C

14、【正确答案】：A，C，D

15、【正确答案】：B，C，D

16、【正确答案】：A，B，D

17、【正确答案】：A，B

18、【正确答案】：A，B，C

19、【正确答案】：A，D

20、【正确答案】：A，C，D

21、【正确答案】：A，B，C

22、【正确答案】：A，B

23、【正确答案】：A，B，D

24、【正确答案】：B，D

25、【正确答案】：C，D

26、【正确答案】：C，D

27、【正确答案】：A，B，C，D

28、【正确答案】：A，B，D

29、【正确答案】：A，B，D

30、【正确答案】：A，C，D

31、【正确答案】：A，B，C，D

32、【正确答案】：C，D

33、【正确答案】：B，C，D

34、【正确答案】：A，B，C，D

35、【正确答案】：C，D

36、【正确答案】：A，B，C

37、【正确答案】：A，B，C，D

38、【正确答案】：B，D

39、【正确答案】：A，B

40、【正确答案】：A，B，D 判断题

1、【正确答案】： √

2、【正确答案】： √

3、【正确答案】： X

4、【正确答案】： X

【答案解析】：信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。

5、【正确答案】： X

6、【正确答案】： X

7、【正确答案】： √

8、【正确答案】： X

9、【正确答案】： √

10、【正确答案】： X

11、【正确答案】： √

12、【正确答案】： X

13、【正确答案】： X

【答案解析】：我国改制上市后的银行均把股东价值最大化作为其核心经营目标。

14、【正确答案】： √

【答案解析】：股东会(股东大会)作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的董事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东会(股东大会)还有监督董事会和监事会的权力。

15、【正确答案】： X

第三篇：2014年银行从业资格考试《公共基础》练习题

一、单选题（本大题90小题．每题0．5分，共45．0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）

第1题：下列不属于商业银行进行债券投资目标的是（）。

A 降低资产组合的风险B 提高资本充足率C 提高流动性D平衡流动性与盈利性【正确答案】：C

第2题：用于新技术和新产品的研制开发，科技成果向生产领域或应用而开发的贷款属于（）。A 基础建设贷款B 科技开发贷款C 技术改造贷款D 商业网点贷款【正确答案】：B

第3题：被用于投机或者保值的金融工具是（）。A 债券B 期权

C 股票D 银行存款【正确答案】：B

第4题：债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保是（）。

A 抵押B 保证C 留置D 质押【正确答案】：A第5题：《中华人民共和国反洗钱法》自（）起实施。A 2006年10月31日B 2006年11月6日C 2007年1月1日D 2007年6月1日【正确答案】：C

第6题：中国人民银行根据执行货币政策和金融稳定的需要，建议国务院银行业监督管理机构对某银行进行检查监督。这是中国人民银行在（）。A 行使直接检查监督权B 行使建议检查监督权

C 行使在特定情况下的检查监督权D 放弃其检查监督权【正确答案】：B第7题：我国的五家大型商业银行被称为“五大行”，它们的机构性质是（）。

A 国有企业B 政府部门C 事业单位D 国家机关【正确答案】：A

第8题：代理活动涉及的代理法律关系包含的内容有（）。

A 代理人与第三人所为的民事法律行为

B 被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果

C 被代理人与代理人之间的基础法律关系D 以上都是【正确答案】：D

第9题：金融市场决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号，并通过调节价格引导资源配置，这反映的是金融市场的（）功能。

A 资金融通B 优化资源配置C 定价D 经济调节【正确答案】：C

第10题：强制风险披露属于（）。A 外部监管B 市场监管C 自律监管D 现场监管【正确答案】：A

第11题：要约可以撤销的情形是（）。A 要约人确定了承诺期限

B 要约人以其他形式明示要约不可撤销

C 撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人

D 受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同做了准备工作【正确答案】：C第12题：《金融机构反洗钱规定》自（）起施行。A 2006年6月1日B 2006年11月6日C 2007年1月1日D 2007年6月1日【正确答案】：C第13题：商业银行内部控制的建设要遵循的原则不包括（）。

A 审慎原则B 经济原则C 独立原则D 高效原则【正确答案】：D

第14题：贷款人解除贷款合同的事实基础是（）。A 借款人的股价下跌B 贷款人经营状况恶化

C 借款人有丧失偿债能力的可能

D 借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保

【正确答案】：D

第15题：下列说法中正确的是（）。

A 留存利润相对于发行股票来说，其成本相对要高得多

B 商业银行发行普通股使银行提高负债率

C 如果银行拥有多余的附属资本，增加一个单位的核心资本就等于增加两个单位的总资本

D 缩小资产总规模能起到立竿见影的效果，银行一般会主动采用这种方法【正确答案】：C

第16题：年以后，在农业银行的领导下，信用社开始以“三性“为主要内容的改革，这“三性”不包括（）。A 群众性B 管理上的民主性

C 财务核算的独立性D 经营上的灵活性【正确答案】：C

第17题：判断洗钱行为的直观标准是（）。A 客户表情B 客户身份

C 交易目的D 可疑大额交易

第18题：建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。A 法定代理B 委托代理C 指定代理D 无权代理【正确答案】：B

第19题：下列关于个人存款业务的描述错误的是（）。

A 个人存款又称储蓄存款，是银行对存款人的负债B 个人存款利息税已经取消

C 银行办理储蓄业务当遵循“存款自由、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则

D 个人开立个人存款账户时必须使用实名【正确答案】：B第20题：某银行故意向反洗钱行政主管部门提供虚假材料，其情节很严重。按《反洗钱法》，应时该银行处以20万元以上50万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处以（）罚款。A 1万元以上5万元以下B 3万元以上5万元以下

C 1万元以上3万元以下D 5万元以上【正确答案】：A第21题：在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（）。

A 保持资产的流动性B 贷款的产业方向C 资产的高收益D 资产的低风险【正确答案】：A

第22题：在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（）。A 中国银行B 工商银行C 交通银行D 农业银行【正确答案】：C第23题：我国的国有商业银行经过股份制改造并成功上市，目前开展经营活动的主要目的是（）。A 促进社会经济发展B 履行社会职责C 获取利润D 执行国家政策【正确答案】：C

第24题：下列有关商业银行在执行查询、冻结、扣划单位存款时的说法不正确的是（）。

A 查询人需要查询时由银行行长或其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况和资料，并派专人接待

B 查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章

C 如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，则银行应说明原因，退回“通知书”

D 银行受理扣划单位存款时，应审查“协助扣划存款通知书”填写的被执行单位的开户银行名称、户名和账号、大小写金额第25题：金融市场的发展在为银行的发展提供有利条件的同时，也对银行形成了巨大的挑战，下列不属于金融市场的发展对银行形成的挑战是（）。A 金融市场不能反映商业银行的风险事件

B 金融市场波动对银行资产和负债价值的影响不断加大，银行经营管理特别是风险管理的难度越来越大C 优质企业在资本市场上筹集资金，减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失

D 储蓄者将资金投资于资本市场，减少了银行的资金来源

【正确答案】：A【答案解析】：金融市场会放大商业银行的风险事件。第26题：中国银行业协会属于（）。A 机关法人B 非法人组织

C 事业单位法人D 社会团体法人【正确答案】：B第27题：商业银行不得向关系人发放信用贷款，其中不属于“关系人”的是（）。

A 商业银行董事B 商业银行监事及其家属C 商业银行管理人员D 商业银行会计人员【正确答案】：D第28题：我国已经成立三家政策性银行，各自有自己特定的职能。下列不属于此三家政策性银行职能的是（）。

A 执行货币政策

B 承担国家重点建设项目融资

C 支持进出口贸易融资D 农业政策性贷款【正确答案】：A【答案解析】：B，C，D分别属于国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行的职能。第29题：银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（）。

A 不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问

B 应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

C 应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

D 应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告【正确答案】：B

第30题：下列关于利率的表述不正确的是（）。A 公定利率是指非政府的民间金融组织所确定的利率

B 我们通常所说的利率是名义利率

C 固定利率是指在整个借款期间，不随借贷资金的供求状况而波动的利率

D 远期利率是未来的某个规定时点的名义利率

第31题：目前我国银行存款业务中用复利计算利息的是（）。

A 10年以上个人定期存款B 单位定期存款C 5年以上个人定期存款D 个人活期存款【正确答案】：D第32题：行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（）。

A 开除处分B 刑事处分

C 撤职处分D 行政制裁措施【正确答案】：D第33题：某银行的核心资本为200亿元人民币，附属资本为80亿元人民币，风险加权资产为 1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。A 19．2%B 18．7%C 16．7%D 15．3%【正确答案】：B【答案解析】：资本充足率＝（资本－扣除额）/（风险加权资产＋12．5倍的市场风险资本＋ 12．5倍的操作风险资本）。第34题：《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正，并自（）年2月1日起施行。A 2001B 2002C 2004D 2007【正确答案】：C

第35题：经济增长是宏观经济发展的总体目标之一，其中衡量经济增长的指标是（）。A 国内生产总值B 失业率C 国际收支D 通货膨胀率【正确答案】：A第36题：银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜（）进行披露。

A 对本机构在本产品销售过程中的责任B 对被代理机构所承担的最终责任

C 采取明确的、足以让客户注意的方式对风险D 对购买此产品的其他客户名单【正确答案】：D

第37题：风险管理的最基本要求是（）。A 消除风险B 风险量化

C 有效识别风险D 建立风险管理机构组织【正确答案】：C

第38题：下列不属于市场风险的是（）。A 利率风险B 汇率风险

C 违约风险D 商品价格风险【正确答案】：C第39题：持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为（）。C 资产互换D 即期外汇交易【正确答案】：B第40题：下列关于非法人组织的叙述正确的是（）。A 非法人组织不具有法人资格B 非法人组织不能进行民事活动

C 非法人组织不能以自己的名义进行活动D 非法人组织无须依法登记领取营业执照【正确答案】：A

第41题：单位外汇存款操作正确的是（）。A 原则上单位开立外汇账户不受管制B 原则上只能开立一个外汇账户

C 原则上只能开立一个经常类项目账户

D 原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价

【正确答案】：C

第42题：07年1月4日起，上海银行间同业拆放利率正式运行，其英文缩写为（）。A ShaborB ShiborC LIBORD LABOR【正确答案】：B第43题：自2007年8月15日起，利息税税率调整为（）。

A 4．8%B 5%C 5．2%D 5．3%【正确答案】：B

第44题：关于合同成立的描述不正确的是（）。A 当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立

B 采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点

C 采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立

D 当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点【正确答案】：B【答案解析】：应为收件人，而不是发件人。第45题：境内机构经常项目外汇账户限额统一采用以下哪种币种核定（）。A 人民币B 美元

C 我国银行开办了外币存款业务的九种外币中的任何一种

D 可自由兑换的任何外币【正确答案】：B

第46题：金融市场可以分为货币市场和资本市场，这种划分方法是按照金融工具的（）划分的。A 期限B 具体的交易工具类型C 交易的阶段D 交易场所【正确答案】：A

第47题：银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员滥用职权、玩忽职守，会依法给予（）。A 行政处分B 追究其刑事责任C 刑事处罚D 没收财产【正确答案】：A第48题：票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括（）。A 担保情况B 交易背景情况

C 客户的家庭情况D 客户的资信情况【正确答案】：C【答案解析】：商业银行在面对承兑申请时，应对客户的资信情况、交易背景情况、担保情况进行审查。第49题：下列不属于银监会的具体职责的是（）。A 负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作

B 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

C 持有、管理、经营国有外汇储备、黄金储备D 对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销【正确答案】：C【答案解析】：C属于中国人民银行的职责。第50题：下列哪件事件之后，国际银行业基本形成了相对完整的风险管理原则体系（）。

A 20世纪70年代，布雷顿森林体系崩溃B 1988年，《巴塞尔资本协议》出台C 20世纪90年代中后期，巴林银行倒闭D 2004年6月，《巴塞尔新资本协议》出台【正确答案】：B第51题：《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。A 8%B 10%C 12%D 15%【正确答案】：B第52题：下列不属于目前中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为的是（）。

A 金融机构执行有关存款准本金管理规定的行为B 金融机构执行有关人民币管理规定的行为C 金融机构的设立行为

D 金融机构代理中国人民银行经理国库的行为【正确答案】：C第53题：下列事件中标志着现代商业银行的风险管理由单纯的信贷风险管理模式转向全面风险管理阶段的是（）。

A 20世纪70年代，布雷顿森林体系崩溃B 1988年，《巴塞尔资本协议》出台C 20世纪90年代中后期，巴林银行倒闭D 2004年6月，《巴塞尔新资本协议》出台【正确答案】：D第54题：下列关于借款业务的说法正确的是（）。

A 债券回购是商业银行的一种长期借款的重要方式

B 对于信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般要高于同业拆借利率

C 商业银行向中央银行借款有贴现和贷款两种途径

D 我国商业银行发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的【正确答案】：D第55题：下列不属于中国银行业协会专业委员会的是（）。

A 法律工作委员会B 自律工作委员会C 外资银行工作委员会

D 城市合作金融工作委员会【正确答案】：D【答案解析】：中国银行业协会的6个专业委员会是：法律工作委员会；自律工作委员会；外资银行工作委员会；农村合作金融工作委员会；银行业从业人员资格认证委员会；银团贷款与交易委员会。第56题：以下说法不正确的是（）。

A 如有特殊情况，可以打听与自身工作无关的信息B 除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行C 银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全

D 不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交予或告知其他人员【正确答案】：A【答案解析】：不能打听与自身工作无关的信息。第57题：下列金融犯罪中，其所侵犯的客体不是国家对金融票证的管理制度的一项是（）。A 伪造货币罪

B 违法票据承兑、付款、保证罪C 非法出具金融票证罪D 伪造、变造金融票证罪【正确答案】：A【答案解析】：A侵犯的是国家的货币管理制度。第58题：银监会根据履行职责的需要，与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理等重大事项作出说明属于（）。A 非现场监管B 现场监管C 监管谈话D 信息披露监管【正确答案】：C第59题：我国某省一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口面料合同，到某地中国银行办理一笔大额银行汇票托收业务，出票行是外国某银行。但经中

国银行向有关部门查询后，证明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200万美元的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于（）。A 无形伪造B 有形伪造C 变造D 以上都不正确【正确答案】：B【答案解析】：有形伪造是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。第60题：下列最能体现银监会“管风险”的监管理念的是（）。

A 建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度B 建立与完善有效率的内控机制

C 坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解

D 对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险【正确答案】：D第61题：记入附属资本的可转换债券必须符合的条件有（）。

A 债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后

B 债券不可由持有者主动回售

C 未经中国银监会事先同意，发行人不准赎回D 债券持有人以银行的资产为抵押或质押【正确答案】：B

第62题：下列属于商业银行传统业务的是（）。A 国债业务B 期货投资

C 货币市场基金D 存款业务【正确答案】：D第63题：洗钱者采用匿名存款，属于下列哪种洗钱方式（）。

A 藏身于保密天堂B 借用金融机构C 伪造商业票据D 使用空壳公司【正确答案】：B第64题：下列不属于外资银行营业性机构的是（）。A 外商独资银行B 中外合资银行C 外国银行代表处D 外国银行分行【正确答案】：C

第65题：下列不属于短期存款的是（）。A 同业拆借B 证券回购协议C 金融债券D 向中央银行借款【正确答案】：C

第66题：下列不属于我国商业银行核心资本的是（）。

A 实收资本B 一般准备C 资本公积D 盈余公积【正确答案】：B第67题：关于同业拆借的特点，下列说法正确的是

（）。

A 金额小、风险低、手续简便B 金额大、风险高、期限短C 金额大、风险低、期限短D 期限短、风险高、手续简便【正确答案】：C第68题：某城市信用社为了争揽储户，通过擅自提高利率来吸引公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的（）。

A 方式不合法B 主体不合法C 客体不合法D 以上皆不属于【正确答案】：A

第69题：中国银行业协会的日常办事机构为（）。A 常务理事会B 会员大会C 秘书会D 理事会【正确答案】：C第70题：按复利计算，年利率为4%，10年后的5000元的现值为（）。

A 3372．72元B 3377．82元C 3381．53元D 3369．62元【正确答案】：B【答案解析】：

＝5000/（1＋4%）10第71题：某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法（）。A 属于行贿

B 如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来

C 如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的D 是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励【正确答案】：A

第72题：下列不属于中间业务的是（）。A 交易业务B 票价贴现C 清算业务D 银行卡业务【正确答案】：B第73题：下列关于银行资本的说法不正确的是（）。A 会计资本也称账面资本，等于所有者权益

B 监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本

C 监管资本是防止银行倒闭的最后防线

D 经济资本是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的【正确答案】：C

第74题：以下说法不正确的是（）。

A 银行业从业人员不仅要具备岗位所需的专业知识和技能，更要有一个勤勉谨慎的良好工作态度

B 银行业从业人员在特殊情况下可以向所在机构人力资源管理隐瞒相关信息

C 银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉

D 在业务操作过程中，从业人员要认真履行岗位职责，勤勉谨慎，仔细认真，避免差错，做一名称职的银行业从业人员【正确答案】：B第75题：最经常、最普遍和最重要的银行创新的内容是（）。

A 金融产品创新B 管理模式创新C 制度安排创新D 结构设置创新【正确答案】：A第76题：下列关于被冻结单位存款的利息计算的说法正确的是（）。

A 被冻结的款项，在冻结期均应计算利息B 被冻结的款项，在冻结期均不计算利息

C 被冻结的款项，不属于账款的，冻结期应给付利息

D 如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息【正确答案】：C第77题：下列不属于中国银行业全面对外开放标志的是（）。

A 取消对外资银行在华经营的非审慎性限制B 允许外资银行在中国设立分支机构

C 允许外资银行对所有客户提供人民币业务

D 取消外资银行经营人民币业务的地域和客户限制

【正确答案】：B

第78题：07年3月20日，（）挂牌。A 中国邮政储蓄银行B 张家港市农村商业银行C 渤海银行D 上海银行【正确答案】：A第79题：年4月1日重整组建，成为新中国第一家全国性股份制商业银行的是（）。A 中国农业银行B 交通银行

C 中国工商银行D 中国建设银行【正确答案】：B

第80题：银行最主要的资金运用是（）。A 贷款业务B 票据业务C 资金业务D 理财业务【正确答案】：A

第81题：下列不属于经济结构考察内容的是（）。A 产业结构B 人口分布结构C 产品结构D 技术结构【正确答案】：B

第82题：银行面临的最复杂、最主要的风险是（）。A 操作风险B 流动性风险C 战略风险D 信用风险【正确答案】：D第83题：金融市场是金融工具交易的场所，下列不属于金融市场的是（）。

A 外贸市场B 黄金市场C 外汇市场D 期货市场【正确答案】：A第84题：下列关于银行远期外汇交易的说法错误的是（）。

A 需要事前约定交易的币种、金额和汇率等B 远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点C 远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值

D 可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割【正确答案】：C

第85题：商业银行的主要资产不包括（）。A 现金资产B 债券投资C 存款准备金D 贷款【正确答案】：C第86题：几款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。这种贷款在银行贷款五级分类中是（）。

A 次级类贷款B 可疑类贷款C 关注类贷款D 损失类贷款【正确答案】：B第87题：《中国人民银行法》明确规定，我国货币政策的目标是（）。

A 充分就业B 汇率稳定C 经济增长

D 保持货币币值稳定并以此促进经济增长【正确答案】：D

第88题：商业银行的中间业务严重依赖于（）。A 第一产业B 第二产业C 第三产业D 传统产业【正确答案】：C

第89题：中国邮政储蓄银行挂牌的时间是（）。A 1986年12月31日B 1997年7月1日C 2006年12月31日D 2007年3月20日【正确答案】：D第90题：根据存款合同设立的过程，存款机构收妥存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单，这属于（）。

A 承诺B 申请

C 要约D 审批【正确答案】：A

第四篇：银行从业资格考试公共基础

CCBP公共基础习题

目

录

第一篇

第1章 中国银行业概况

一、考试大纲

二、知识要点提示

三、练习题 参考答案

第2章 银行经营环境

一、考试大纲

二、知识要点提示

三、练习题 参考答案

第3章 银行主要业务

一、考试大纲

二、知识要点提示

三、练习题 参考答案

第4章 银行管理

一、考试大纲

二、知识要点提示

三、练习题 参考答案

第二篇 银行业相关法律法规

一、考试大纲

二、知识要点提示

三、练习题 参考答案

第三篇 银行业从业人员职业操守

一、考试大纲

二、练习题 参考答案 模拟试题1 模拟试题2 MS User 第 1 页 2013-3-31

CCBP公共基础习题

第一篇 银行知识与业务 第1章 中国银行业概况

一、考试大纲

1.1.1中央银行、监管机构与自律组织

中国人民银行

中国银行业监督管理委员会 中国银行业协会 1.1.2银行业金融机构

政策性银行 大型商业银行 中小商业银行 农村金融机构 外资银行

非银行金融机构

二、知识要点提示

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CCBP公共基础习题

中央银行:中国人民银行

监管机构:中国银行业监督管理委员会 自律组织:中国银行业协会

国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行 中国工商银行 中国农业银行 中国银行 中国建设银行 交通银行

中信银行、深圳发展银行、招商银行 广东发展银行、兴业银行、中国光大银行 华夏银行、上海浦东发展银行、中闰民生银行 恒丰银行、浙商银行、渤海银行 政策性银行

大型商业银行

中小型银行 ·股份制商业银行

银行

中国银行业·城市商业银行 农村金融机构 ·农村商业银行 ·农村合作银行 ·农村信用社 ·村镇银行

·农村资金互助社 中国邮政储蓄银行 外资银行

·外商独资银行 ·中外合资银行 ·外国银行分行 ·外国银行代表处

金融资产管理公司 信托公司 金融租赁公司 企业集团财务公司 汽车金融公司 货币经纪公司

MS User 中国华融资产管理公司 中国长城资产管理公司 中国东方资产管理公司 中国信达资产管理公司

非银行企融机构

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1.1中央银行、监管机构与自律组织 1.1.1中央银行

1.中国人民银行行使中央银行职能的时间、地位的法律确定 2.职能 3.职责

1.1.2监管机构

1.我国的银行业监管机构 2.银监会成立的时间

3.《银行业监督管理法》的实施、修改时间 4.监管职责 5.监管理念

6.监管目标及具体监管目标 7.监管标准

8.监管措施及具体内容 1.1.3自律组织

1.我国的银行业自律组织

2.中国银行业协会成立的时间、性质及主管单位 3.会员和准会员的申请标准 4.协会宗旨 5.组织机构 1.2银行业金融机构 1.2.1政策性银行

1.三家政策性银行的名称、成立时间、主要任务

2.2007年全国金融工作会议中对于政策性银行改革的决定 1.2.2大型商业银行

1.五家大型商业银行的名称、成立时间、总部所在地、曾有的专业银行特点、上市情况

1.2.3中小商业银行

1.中小商业银行的种类

2.12家股份制商业银行的名称 3.股份制商业银行的作用

4.城市商业银行发展历程及发展趋势 1.2.4农村金融机构

1.农村金融机构的种类及发展历程 2.村镇银行和农村资金互助社的含义 1.2.5中国邮政储蓄银行 1.批准成立及挂牌时间 2.组建基础及市场定位 1.2.6外资银行

1.我国批准设立的第一家外资银行代表处

2.《外资银行管理条例》及《实施细则》生效时间 3.外资银行的种类 4.外资银行的业务范围 1.2.7非银行金融机构

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CCBP公共基础习题

1.非银行金融机构的种类

2.四家金融资产管理公司成立时间、成立时的任务、改革动态 3.我国第一家信托投资公司及《信托公司管理办法》

4.企业集团财务公司含义及《企业集团财务公司管理办法》 5.金融租赁公司含义及《金融租赁公司管理办法》 6.汽车金融公司含义及《汽车金融公司管理办法》 7.货币经纪公司含义及《货币经纪公司试点管理办法》

三、练习题

(一)单选题

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.()年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A.2000 B.2001 C.2002 D.2003 2.()负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会 C.国务院 D.中国银行业协会 3.银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的()。

A.现场检查 B.监管谈话 C.非现场监管 D.信息披露监管 4.中国银行业协会的日常办事机构为()。A.会员大会 B.理事会 C.常务理事会 D.秘书处 5.我国三大政策性银行成立于()年。A.1994 B.1995 C.1996 D.1998 6.承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是()。

A.国家开发银行 B.中国农业发展银行 C.中国进出口银行 D.中国银行 7.承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是

A.中国农业银行 B.中国农业发展银行 C.中国进出口银行 D.国家开发银行 8.国家开发银行成立时的主要任务是 A.国家重点建设项目融资

B.支持进出口贸易融资 C.农业政策性贷款

D.工商信贷和储蓄业务

9.关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是()。A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务

B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定

C.中国农业银行专门经营农村金融业务

D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

10.在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是()，截至200'7年4月尚未完成股份制改造的银行是()。A.中国银行，中国农业银行 B.中国银行，中国工商银行 C.交通银行，中国农业银行 D.交通银行，中国工商银行 11.关于股份制商业银行的下列说法中错误的是()。

A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求

B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

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CCBP公共基础习题

C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展

D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

12.近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是()。A.引进战略投资者 B.联合重组 C.跨区域经营 D.以上答案都对 13.下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是()。A.农村商业银行 B.农村资金互助社 C.农村信用社 D.农村合作银行 14.()，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。A.2006年12月31日 B.1997年7月1日 C.1986年12月31日 D.1979年1月1日 15.在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是()。A.外商独资银行 B.外国银行分行 C.外国银行代表处 D.以上机构具有相同的业务经营范围

16.以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是()。A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营

D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司 17.汽车金融公司的监管机构是()。A.中国人民银行 B.银监会 C.中国证监会 D.中国银行业协会 18.中国银行业协会的会员单位包括 A.中国人民银行 B.银监会 C.工行、农行、中行、建行、交行 D.中央汇金公司 19.2007年3月20日，()挂牌。

A.渤海银行 B.张家港市农村商业银行 C.上海银行 D.中国邮政储蓄银行 20.根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营()业务为主。A.经营租赁 B.转租赁 C.租赁 D.融资租赁 21.货币经纪公司的服务对象是()。

A.境外金融机构 B.境内金融机构 C.境内外金融机构 D.境内外上市公司 22.第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是()。

A.北京银行 B.南京银行 C.上海银行 D.威海市商业银行 23.我国银行业正式全面对外开放是在 A.2008年8月8日 B.2006年12月11日 C.2000年1月1日 D.1994年1月1日 24.银监会的英文缩写是()。

A.CSRC B.CBRC C.CIRC D.PBOC(二)多选题

在以下各小题所给出的个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有()。A.监管银行业金融机构 B.监管黄金市场 C.监管工商信贷业务 D.监管银行问同业拆借市场和银行间债券市场 2.银监会的监管理念包括()。A.管风险 B.管法人 C.管内控 D.提高透明度 3.信息披露监管要求银行业金融机构如实披露()。

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CCBP公共基础习题

A,风险管理状况 B.财务会计报告 C.董事变更情况 D.其他重大事项 4.中国银行业协会设有的专业委员会包括()。A.法律工作委员会 B.农村合作金融工作委员会

C.银行业从业人员资格认证委员会 D.银团贷款与交易专业委员会 5.我国大型商业银行不包括（）。

A.国家开发银行 B.中国农业银行 C.中国建设银行 D.中国农业发展银行 6.2007年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有（）。A.三家政策性银行1994年一起成立，现在一起改革

B.首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革

C.首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务

D.首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设 7.截至2007年4月1日，以下银行是股份制的有（）。

A.张家港市农村商业银行 B.工商银行 C.交通银行 D.中国进出口银行 8.下述关于农村资金互助社的说法中正确的是（）。

A.只能吸收社员存款 B.能够吸引公众存款 C.只能向社员发放贷款

D.可以购买金融债券

9.根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括（）。A.一家外国银行单独出资的外商独资银行

B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行 C.外国银行分行 D.外国银行代表处

10.《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）业务。A.接受境内公众存款 B.提供购车贷款 C.发行金融债券 D.代理政策性银行业务 11.以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是（）。A.是在原农村信用合作社的基础上组建起来的

B.联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一

C.截至2006年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构

D.曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业银行

12.属于“一行三会”范畴的是（）。

A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会 C.银行业协会 D.社保理事会 13.近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（）。

A.农村商业银行 B.中国农业银行 C.农村合作银行 D.中国农业发展银行 14.银行业监督管理的目标包括（）。

A.保证银行业金融机构不倒闭 B.最大限度地扩大银行业资产规模 C.促进银行业的合法稳健运行 D.维护公众对银行业的信心

（三）判断题

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。1.中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。（）2.中国银行业协会的主管单位是银监会。（）

3.各省的银行业协会是中国银行业协会的会员单位。（）

4.截至2007年4月1日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。（）

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CCBP公共基础习题

5.外资在华金融机构不可申请加人中国银行业协会成为会员。（）6.我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。（）

7.2001年，第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。（）8.企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。（）9.城市商业银行都不是股份制的商业银行。（）

10.货币经纪公司可以从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务。（）参考答案(一)单选题

1D 2B 3A 4D 5A 6C 7B 8A 9B 10C 11D 12D 13B 14A 15A 16C 17B 18C 19D 20D 21C 22C 23B 24B(二)多选题

1BD 2ABCD 3ABCD 4ABCD 5AD 6C 7ABC 8ACD 13AC 14CD(三）判断题

1F 2T 3F 4T 5F 6F 7T 8T 9F 10T 第2章 银行经营坏境

一、考试大纲 1.2.1经济环境

宏观经济运行 经济结构 经济全球化 1.2.2金融环境

金融市场 金融工具 货币政策

MS User 第 8 页 9ABCD 10B 11AC 12AB2013-3-31

CCBP公共基础习题

二、知识要点提示

经济增长与国内生产总位 充分就业与失业率

物价稳定一与通货膨胀率 国际收支平衡与国际收支

宏观经济发展及其衡量指标

宏观经济运行

经济环境经济周期

经济结构

产业结构

消费与投资比例

经济全球化

金融市场的功能

银行经营环境货币资金融通功能 资源配置功能

风险分散与风险管理功能 经济调节功能 定价功能

按期限划分

按具体的交易工具类型划分 按交易的阶段划分 按交割时间划分 按交易场所划分 货币市场 资本市场 其他市场

促进作用 挑战

金融市场的种类

金融市场 我国的金融市场

金融环境金融市场发展对商业银行的影响 按期限长短划分 按融资方式划分

按投资人所拥有的权利划分 按金融工具的职能划分

最终目标

货币政策目标

操作和中介目标 公开市场业务 存款准备金 再贷款和再贴现

货币政策工具

利率政策 汇率政策 窗口指导 金融工具 货币政策

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2.1经济环境

1.银行发展的根本动力

2.经济环境对银行运行的意义 2.1.1宏观经济运行

1.宏观经济发展四大目标及其衡量指标 2.经济增长、GDP的定义 3.GDP增长率的含义 4.常住居民的定义 5.失业率的定义

6.目前我国统计部门公布的失业率及其计算公式 7.城镇登记失业人数的定义 8.物价稳定、通货膨胀的定义

9.衡量通货膨胀常用的指标及各自含义 10.通货紧缩的定义及影响 11.国际收支平衡的定义

12.经常项目和资本项目的定义和范围 13.经济周期的定义及四个阶段 2.1.2经济结构

1.产业结构的分类及划分标准 2.支出角度的GDP构成 2.1.3经济全球化

1.经济全球化的定义

2.经济全球化和金融全球化的关系及其对银行的影响 2.2金融环境

2.2.1金融市场 1.定义

2.五大功能及最主要、最基本的功能 3.金融市场的种类划分及各类市场的含义 4.我国金融市场的发展 5.我国货币市场的构成

6.我国股票市场正式形成的标志 7.我国银行间债券市场成立的时间 8.我国债券市场的构成

9.全国统一的银行间外汇市场建立、上海黄金交易所成立的时间10.我国期货市场的构成 11.我国保险业务的恢复时间

12.金融市场发展对商业银行的促进作用及挑战 2.2.2金融工具

1.金融工具的种类划分及各类型代表

2.债券、股票、可转换公司债券、证券投资基金的定义 2.2.3货币政策 1.定义

2.货币政策传导机制 3.货币政策构成

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4.货币政策目标的分类 5.我国货币政策工具种类 6.货币政策的“三大法宝” 7.制定和实施货币政策的步骤

8.一般货币政策的最终目标及内部关系 9.我国货币政策最终目标及其含义

10.现阶段我国货币政策的操作目标、中介目标 11.基础货币定义及我国基础货币构成

12.货币供应量定义、层次及各层次包含的范围 13.公开市场业务定义及其对货币供应量的影响方向 14.存款准备金定义、分类及其对货币供应量的影响方向 15.我国建立存款准备金制度和实行的差别存款准备金率制度 16.再贷款和再贴现的定义 17.再贴现政策的类型

18.再贴现政策对货币供应量的影响方向

19.我国正式开展对商业银行贴现票据的再贴现的时间 20.利率的种类及各类含义 21.我国利率政策工具的类型 22.汇率的种类及各种类的含义 23.升水、贴水、平价的含义

24.汇率政策的类型及其中最基础、最核心的政策类型 25.2005年7月21日人民币汇率形成机制改革 26.窗口指导的定义

三、练习题

（一）单选题

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.国民经济发展的总体目标一般包括（）。

A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长

D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长 2.目前，我国统计部门公布的失业率为（）。A.城镇登记失业率

B.农业户口登记失业率

C.全部登记失业人数与全国人口的比例

D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比 3.劳动力人口是指（）。

A.年龄在18周岁以上的人的全体

B.年龄在16周岁以上的人的全体

C.年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体

D.年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体 4.通货膨胀率是衡量（）的宏观经济目标。

A.经济增长 B.充分就业 C.国际收支平衡 D.物价稳定

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5.以下不属于衡量通货膨胀指标的是（）。

A.国内生产总值物价平减指数 B.GDP C.生产者物价指数 D.消费者物价指数 6.国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即（）。A.无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余

B.可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余

C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余 D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余 7.在国际收支的衡量指标中，（）是国际收支中最主要的部分。A.贸易收支 B.国外投资 C.劳务输出 D.国外借款 8.目前，在中国推动整个经济增长的主要力量是（）。A.消费 B.投资 C.私人消费 D.政府消费

9.国民经济可以分为（）产业，金融业属于（）产业。A.三个，第一 B.三个，第三 C.二个，第二 D.三个，第二

10.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。A.货币资金融通 B.风险分散与风险管理 C.资源配置

D.经济调节 11.下列关于金融市场分类错误的是（）。

A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场

B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场

C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场 12.2006年9月成立的期货交易所是（）。A.中国金融期货交易所 B.上海期货交易所 C.大连商品交易所 D.郑州商品交易所 13.下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是（）。

A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场

C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具

D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具 14.下面属于间接融资工具的是（）。

A.国债 B.企业债券 C.公司股票 D.银行贷款

15.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。A.货币供应量，基础货币

B.基础货币，高能货币

C.基础货币，流通中现金

D.基础货币，货币供应量 16.被称为狭义货币供应量的是（）。A.基础货币 B.M0 C.M1 D.M2 17.我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策的“三大法宝”的不包括（）。

A.公开市场业务 B.存款准备金 C.再贷款 D.再贴现 18.2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3.96%，这个利率不属于（）。

A.官方利率 B.实际利率 C固定利率 D.长期利率 19.关于利率和汇率的说法错误的是（）。

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CCBP公共基础习题

A.不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率

B.不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率

C.官方利率是由政府部门确定的，而市场利率是由市场供求关系确定的D.官方汇率是由政府部门确定的，而市场汇率是由市场供求关系确定的 20.中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。

A.在公开市场上买回证券 B.提高存款准备金率 C.提高再贴现率 D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

21.经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）（）的增长。A.经济产出

B.居民收入 C.经济产出和居民收入 D.经济收入 22.物价稳定是要保持（）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A.生产者物价水平B.消费者物价水平C.国内生产总值 D.物价总水平

23.衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组（）的商品价格的变化幅度。A出厂产品批发 B.与居民生活有关 C.与生产和消费有关 D.出口和进口 24.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（）。

A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

25.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）。A.公开市场业务

B.公开市场业务和存款准备金率 C.公开市场业务和利率政策 D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策

（二）多选题

在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.国际收支包括（）。

A.贸易收支 B.劳务收支 C.外资对华直接投资 D.对其他国家的捐赠 2.当经济处于复苏阶段，下面说法正确的有（）。

A.企业资金周转困难 B.企业对借贷资金的需求显著扩大

C.商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减 D.商业银行的资产业务规模明显扩大 3.金融市场具有的功能有（）。

A.货币资金融通功能 B.经济调节和优化资源配置功能 C.风险分散功能 D.定价功能 4.中央银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于（）。A.货币市场 B.资本市场 C现货市场 D.期货市场 5.我国货币市场不包括（）。A.银行间同业拆借市场 B.股票市场 C.银行间债券回购市场 D.外汇市场 6.我国货币政策的中介目标是货币供应量。通常所说的Mo不包括（）。

A.在银行体系以外流通的现金 B.居民活期存款 C.居民定期存款 D.居民金融资产投资 7.我国基础货币由（）构成。

A.金融机构存人中国人民银行的存款准备金 B.企事业单位存人银行的定期存款

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CCBP公共基础习题

C.流通中现金

D.金融机构库存现金 8.关于存款准备金制度，下面说法正确的是（）。A.提高法定存款准备金率，货币供应量增加

B.2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度

C.存款准备金是指商业银行的库存现金

D.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金 9.再贴现政策主要包括（）两方面的内容。

A.调整再贴现率 B.规定再贴现票据的种类 C.再贷款 D.调整法定存款准备金率

10.某企业在市场中通过利率招标的方式发行某3年期债券，最后确定票面利率为3.5%，这个利率属于（）。

A.远期利率 B.实际利率 C.固定利率 D.长期利率 11.以下属于直接融资的是（）。A.企业从银行贷款 B.个人从银行贷款 C.政府发行债券 D.企业发行股票 12.金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有（）的特点。A.偿还期短 B.流动性强 C.收益率高 D.风险小

（三）判断题

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。1.在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。（）2.可转换债券兼具债券和股票的特性。（）

3.货币政策的最终目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡这四大目标，通常需要在同一时期内同时实现这四大目标。（）

4.我国货币政策目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。（）

5.资本市场允许银行在流动性短缺时，及时融人所需资金，而在出现流动性过剩时，又可以及时将资金运用出去，提高盈利性。（）

6.2005年7月21日，我国对人民币汇率形成机制进行了一次重大改革。在此之前，我国人民币汇率盯住单一美元，此次改革后，人民币汇率与美元无关。（）

7.存款准备金率调整会影响商业银行可以自由运用的资金量，利率调整会影响商业银行的存款成本和贷款收益。（）

8.日元对人民币的汇率，一般可以看做是基本汇率。（）参考答案

（一）单选题

1A 2A 3D 4D 5B 6C 7A 8B 9B 10B 11D 12A 13D 14D 15D 16C 17C 18B 19B 20A 21C 22D 23B 24B 25A

（二）多选题 1ABCD 2BD 3ABCD 4AC 5BD 6BCD 7ACD 8BD 9AB 10CD 11CD 12ABD(三)判断题

1T 2T 3F 4T 5F 6F 7T 8F MS User 第 14 页 2013-3-31

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第3章 银行主要业务

一、考试大纲 1.3.1存款业务

个人存款业务 对公存款业务 外币存款业务 1.3.2贷款业务

个人贷款业务 公司贷款业务 1.3.3其他银行业务

资金业务 票据业务 支付结算业务 银行卡业务 代理业务 托管业务 担保业务 承诺业务 咨询顾问业务 理财业务 电子银行业务

二、知识要点提示

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CCBP公共基础习题

存款业务概述

存款业务个人存款业务

存款业务定义 存款业务分类 存款基准利率 基本概念 业务分类 基本概念 业务分类 基本概念 外汇储蓄存款 单位外汇存款 基本概念 贷款业务分类 贷款基准利率 业务流程 个人住房贷款 个人汽车消费贷款 信用卡透支 个人助学贷款 其他个人贷款 对公存款业务

活期存款 定期存款

定活两便储蓄存款 个人通知存款 教育储蓄存款

个人存款、对公存款 活期存款、定期存款 人民币存款、外币存款

单位活期存款

单位定期存款 单位通知存款 单位协定存款 外币存款业务

贷款业务概述

个人贷款、公司贷款 短期贷款、中长期贷款 信用贷款和担保贷款

银行主要业务贷款业务个人贷款业务

公司贷款业务

其他银行业务资金业务

票据业务

支付结算业务 银行卡业务

代理业务

托管业务

担保业务

承诺业务

咨询顾问业务 理财业务

电子银行业务

流动资金贷款

短期贷款 流动资盆循环贷款

法人账户透支

项目贷款

中长期贷款 房地产开发贷款

信用证 银团贷款 押汇

贸易融资

保理 福费廷

贷款计息及偿还方式

短期资金交易;债券;外汇;金融衍生品 承兑;贴现、转贴现

汇票;本票;支票;汇款;信用证;托收 信用卡;借记卡

代收代付;代理银行业务;代理证券业务;代理保险业务;其他代理业务 基金托管;代保管 银行保函;备用信用证

项目贷款承诺;开立信贷证明;客户授信额度;票据发行便利

企业信息咨询;资产管理顾问;财务顾问 公司理财;个人理财

网上银行;电话银行;手机银行;自助终端

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3.1存款业务

3.1.1存款业务概述 1.存款的含义、特点 2.存款业务分类 3.存款基准利率 3.1.2个人存款业务

1.个人存款、储蓄原则、利息税、实名制 2.个人存款业务分类

3.活期存款概念、计息金额、计息时间、计息方式、计息公式 4.定期存款概念、种类、存款利率、计息规定

5.其他类储蓄存款：定活两便储蓄存款、个人通知存款、教育储蓄存款 3.1.3对公存款业务 l.对公存款概念 2.业务分类

3.单位活期存款概念、账户

4.单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款 3.1.4外币存款业务 1.外币存款业务币种

2.现汇买入价／现钞买入价／现汇卖出价／现钞卖出价／中间价（基准价）3.外汇储蓄存款：《个人外汇管理办法》、个人外汇账户种类

4.单位外汇存款：单位经常项目外汇账户、单位资本项目外汇账户 3.2贷款业务

3.2.1贷款业务概述 1.贷款概念、特点 2.贷款业务分类 3.贷款基准利率

4.贷款业务流程：贷款申请、贷款调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理 3.2.2个人贷款业务 1.个人贷款概念 2.发放方式

3.个人贷款主要品种及有关业务规定：个人住房贷款、个人汽车消费贷款、信用卡透支、助学贷款

4.其他贷款种类：个人住房最高额抵押贷款、个人经营性贷款 5.个人住房贷款还款方式及还款金额计算方法 3.2.3公司贷款业务 1.业务分类

2.短期贷款：流动资金贷款、流动资金循环贷款、法人账户透支 3.中长期贷款：项目贷款、房地产开发贷款、银团贷款 4.贸易融资：信用证、押汇 5.贷款计息及偿还方式

3.3其他银行业务 3.3.1资金业务 1.概念、特点 2.业务种类

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CCBP公共基础习题

3.资金的投资收益

4.短期资金交易：央行票据、短期国债、短期融资券、回购／逆回购、同业拆借、货币市场基金

5.债券：概念、关键要素、国债、公司债 6.外汇：概念、即期外汇交易、远期外汇交易

7.金融衍生品：概念、交易目的、期货、利率互换、货币互换、期权 3.3.2票据业务

1.票据业务概念、种类、用途 2.承兑业务

3.贴现、转贴现业务 3.3.3支付结算业务 1.概念

2.常见结算方式：汇票、本票、支票、汇款、信用证、托收 3.3.4银行卡业务

1.概念、分类及功能

2.信用卡概念、分类、信用卡消费信贷特点、信用卡透支 3.借记卡概念、功能 3.3.5代理业务

1.代收代付业务：服务方式和项目

2.代理银行业务：代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务 3.代理证券业务：代理证券资金清算业务概念及分类 4.代理保险业务：概念及种类

5.其他代理业务：委托贷款业务、代销开放式基金业务、代理国债买卖业务 3.3.6托管业务

1.基金托管业务：概念、费用、分类

2.代保管业务：概念、出租保管箱业务、露封保管业务和密封保管业务 3.3.7担保业务

1.银行保函业务：概念、业务种类 2.备用信用证业务：概念、业务种类 3.3.8承诺业务 1.概念

2.业务种类：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利 3.3.9咨询顾问业务 1.概念

2.业务种类：企业信息咨询业务、资产管理顾问业务、财务顾问业务 3.3.10理财业务 1.概念

2.公司理财业务：概念及主要业务种类 3.个人理财业务：概念及主要业务种类 3.3.11电子银行业务

1.网上银行：企业网上银行、个人网上银行 2.电话银行／客户服务中心 3.手机银行 4.自助终端

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三、练习题

（一）单选题

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.存款是银行最主要的（）。

A.投资业务 B.风险暴露 C.资金用途 D.资金来源

2.2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构（城乡信用社除外）（）存款利率。A.可以自由浮动 B.可以上浮 C.可以下浮 D.只能有一个 3.存款业务按客户类型，分为个人存款和（）。

A.储蓄存款 B.外币存款 C.对公存款 D.定期存款 4.定期存款和活期存款是按照（）区分的。

A.客户类型不同 B.存款期限不同 C.存款币种不同 D.账户种类不同 5.个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（）。A.存款自愿 B.存款保险制度 C.存款实名制 D.存款登记制度 6.以下说法不正确的有（）。A.我国个人存款实行实名制 B.我国存款利息所得需缴纳利息税

C.我国利息税税率为20% D.利息税由储户个人自觉缴纳 7.目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（）。

A.10年以上个人定期存款 B.5年以上个人定期存款 C.个人活期存款 D.单位定期存款 8.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度（）付息。A.首月20日

B.首月21日

C.末月20日

D.末月21日

9.李先生在2007年2月1日存人一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20％利息税后，他能取回的全部金额是（）。A.1000.45元

B.1000.60元

C.1000.56元

D.1000.48元 10.目前，各家银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。A.积数计息法 B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率

C.由储户自己选择的计息方式 D.逐笔计息法 11.通常，整存整取的定期存款（）。A.期限越长，则利率越低

B.期限越长，则利率越高

C.利率高低与期限长短无关 D.相同期限，本金越高，则利率越低 12.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。A.按存人日挂牌公告的活期存款利率计付利息 B.按存人日挂牌公告的定期存款利率计付利息 C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息 D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息 13.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则（）。

A.整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算

B.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算

C.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算

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D.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

14.任民在2007年1月8日存人一笔20000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存满1个月时，任民取出了10000元。按照积数计息法，任民支取的这10000元利息是多少？（）（征收20％利息税后）A.6.20元 B.5.30元 C.4.12元 D.4.96元 15.目前，教育储蓄存款的储户是且只能是（）。A.在校初一（含初一）以上学生 B.在校小学六年级（含六年级）以上学生 C.在校小学四年级（含四年级）以上学生 D.未人小学的儿童 16.以下哪种不属于定期存款类型？（）

A.整存整取 B.定活两便 C.存本取息 D.零存整取 17.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。A.现金缴存 B.借款相关的业务 C.转账结算 D.现金支取 18.银行外币存款业务的主要币种不包括（）。A.美元 B.瑞士法郎 C.法国法郎 D.欧元

19.境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户。A.3个 B.2个 C.1个 D.多个

20.B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（）。

A.单位经常项目外汇账户 B.单位资本项目外汇账户 C.外汇储蓄账户 D.个人外汇账户 21.境内机构经常项目外汇账户限额统一采用以下哪种币种核定？（）A.美元 B.人民币

C.我国银行开办了外币存款业务的九种外币中任何一种 D.可自由兑换的任何外币 22.贷款业务是（）。

A.银行最主要的资金来源 B.银行的负债业务 C.银行的中间业务 D.银行最主要的资金运用

23.下面对贷款业务分类正确的是（）。A.商业贷款和个人贷款 B.短期贷款和银团贷款 C.短期贷款和中长期贷款 D.集团贷款和个人贷款

24.在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。A.损失类贷款 B.可疑类贷款 C.次级类贷款 D.关注类贷款 25.我国针对个人的信贷业务不包括（）。

A.个人住房贷款 B.个人汽车贷款 C.银团贷款 D.个人助学贷款 26.在个人住房贷款中，个人非贷款出资与房价款的比例（）。

A.不得低于20% B.不得低于80% C.不得高干80% D.不得高于20% 27.个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，采用的还款方式为（）。A.等额本金还款法 B.利随本清 C.等额本息还款法 D.按月结算利息，到期一次还本 28.个人住房贷款期限在一年以上的，常采用的还款方式为（）。

A.按月偿还贷款本息 B.利随本清 C.按月结算利息，到期一次还本 D.按年偿还贷款本息

29.小王买房贷款20万元，通过等额本金还款法支付，贷款期限20年，优惠利率5.814％，他每月偿还本金部分金额为（）元。A.1000 B.10000 C.833.33 D.2000 30.下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是（）。A.购买自用车贷款期限不得超过3年 B.自用车货款比例不超过购车价格的80% MS User

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C.购买二手车贷款期限不得超过3年 D.二手车贷款比例不超过购车价格的50% 31.个人汽乍消费贷款中，自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。

A.50%，70%，80% B.50%，80%，70% C.80%，50%，70% D.80%，70%，50% 32.下列贷款中，贷款期限上限最高的是（）。A.国家助学贷款 B.一般商业性助学贷款 C.二手车消费贷款 D.商用车消费贷款 33中长期公司贷款业务中，以下哪种贷款居多？（）A.流动资金贷款

B.房地产贷款 C.项目贷款 D.银团贷款 34.下列关于项目贷款还款叙述不正确的是（）。A.可以商定一定的宽限期

B.可采用等额本金还款法

C.宽限期内不支付利息，也不还本金 D.宽限期内只支付利息，不还本金

35.（）是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。A.贸易融资

B.项目贷款

C.中长期贷款 D.银团贷款 36.除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（）。A.结算业务 B.代理业务 C.存款业务 D.资金业务 37.资金业务的最主要风险是（）。

A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险

38.某人投资某债券，买入价格为100元，卖出价格为110元.期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。

A.10% B.20% C.9.1％ D.18.2% 39.短期资金交易业务是指银行买卖（）产品的活动。A.债券市场 B.股票市场 C.资本市场 D.货币市场 40.中央银行票据的流动性次于（）。A普通股票 B.企业债券 C.金融债 D.现金 41.发行短期国债筹集资金的政府部门一般为（）。A.中国人民银行 B.财政部 C.国家发改委 D.国务院 42.银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（）。A.同业存放 B.同业存贷 C.同业拆借 D.同业回购

43.我国目前正在推行的货币指标体系—上海银行间同业拆放利率的英文缩写为（）。ALABOR B.LIBOR C.Shabor D.Shibor 44.非金融企业短期融资券期限最长不超过（）。A.91天 B.半年 C.365天 D.一个月

45.目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是（）。A.中央银行票据

B.国债

C.企业债 D.金融债 46.关于汇率的下列说法中错误的是（）。A.汇率就是两种不同货币之间的比价

B.日元（JPY）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1＝JPY110为直接标价法 C.英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1＝USDl.96％为间接标价法

D.在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值

47.票据贴现属于（）。

A.票据发行业务 B.票据一级市场业务 C.票据二级市场业务 D.票据延伸业务 48.商业银行（）的主要收入来源是手续费收入。

A.贷款业务 B.存款业务 C.同业拆借业务 D.支付结算业务

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49.支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是（）。A.现金支票 B.转账支票 C.普通支票 D.旅行支票

50.由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。A.银行本票 B.银行承兑汇票 C.支票 D.商业承兑汇票 51.银行本票提示付款期限为（）。A.1周 B.2个月 C.6个月 D.1年 52.托收属（），托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。A.商业信用 B.银行信用 C.政府信用 D.个人信用 53.信用卡和借记卡，统称为（）。A.贷记卡 B.银行卡 C.单位卡 D.准贷记卡 54.（）要求先存款后消费，不具备透支功能。A.借记卡 B.贷记卡 C.准贷记卡 D.信用卡

55.由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（）。A.货款业务 B.贷款承诺业务 C.委托贷款业务 D.银团贷款业务 56.票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。A.短期

B.中央银行

C.中期周转性 D.中长期扩张性

57.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。A.担保业务 B.代理业务 C.支付结算业务 D.承诺业务

58.（）是指商业银行针对消费者（如企业或政府）的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。

A.企业信息咨询业务 B.资产管理顾问业务 C.私人银行业务 D.财务顾问业务 59.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于（）。A.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库 B.是否先将保管物品密封再交给银行 C.保管物品的种类

D.保管期限不同 60.单位结算账户中（）是存款人的主办账户。

A.一般存款账户 B.基本存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户 61.银行在进行客户信用评级时应采取（）的评定方法。

A.定性分析 B.定量分析 C.定性分析为主，定性分析与定量分析相结合 D.定量分析为主，定量分析与定性分析相结合 62.我国目前个人住房贷款利率（）。A.下限放开，实行上限管理 B.上限放开，实行下限管理 C.上下限均放开 D.实行上下限管理

63.（）又叫做辛迪加贷款。

A.项目贷款 B.流动资金循环贷款 C.银团贷款 D.贸易融资贷款

64.（）是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。

A.进口押汇 B.出口押汇 C.保理 D.福费廷 65.从业务运作实质来看，福费廷就是（）。

A.保付代理 B.银行保函 C.远期票据贴现 D.质押贷款 66.短期融资券的发行对象为（）。A.场内市场机构投资者 B.银行间债券市场机构投资者 C.场内市场个人投资者 D.国有大中型企业

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67.金融机构在银行间市场发行金融债必须获得（）的行政许可。A.国务院 B.中国人民银行 C.中国银行业监督管理委员会 D.中国银行业协会 68.看涨期权买方的最大损失为（）。A.零 B.期权费 C.无穷大 D.以上都不对 69.期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A.权利，得到 B.权利，支付 C.义务，得到 D.义务，支付

70.转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给（）而取得资金的业务行为。A.金融同业

B.中央银行

C.出票人 D.承竞人

71.在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常用（）。A.本票、汇款、信用证 B.本票、信用证、托收

C.汇款、信用证、托收 D.汇票、信用证、支票 72.汇款的三种方式中，（）多用于急需用款和大额汇款。A.电汇 B.票汇 C.信汇 D.电汇和信汇

73.（）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A.光票托收 B.跟单托收 C.出口托收 D.进口托收 74.商业银行的代理业务不包括（）。

A.代发工资 B.代理财政性存款 C.代理财政投资 D.代销开放式基金 75.关于商业银行基金托管业务，下列说法正确的是（）。A.所有商业银行都可以开办基金托管业务

B.基金管理公司向商业银行支付基金托管费

C.基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务 D.商业银行不能托管全国社会保障基金

（二）多选题

在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.办理储蓄业务，应当（）。A.遵循取款自由的原则

B.遵循存款有息的原则 C.遵循为存款人保密的原则 D.遵守《商业银行法》的有关规定 2.个人存款包括（）。

A.协定存款 B.定期存款 C.活期存款 D.教育储蓄存款 3.下面关于个人活期存款的说法正确的有（）。

A.客户可以随时支取 B.现实中通常l元起存 C只能通过银行柜面存取 D.分为整存零取和零存整取

4.李先生4月8日存人一笔10000元的定活两便存款，5月8日又存人一笔10000元的定活两便存款，并于6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息说法正确的是（）。A.银行可以选用积数计息法或逐笔计息法计算利息

B.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些

C.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些

D.选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多 5.以厂要征收存款利息所得税的是（）。

A.个人存本取息定期存款 B.个人外币活期存款 C.教育储蓄存款 D.定活两便储蓄存款 6.单位活期存款账户包括（）。

A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.临时存款账户 D.专用存款账户 7.单位可以开立以哪些用途的专用存款账户？（）

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A.基本建设基金 B.住房基金 C.社会保障基金 D.单位银行卡备用金 8.以下哪些情形，可以开立临时存款账户？〔）

A.设立临时机构 B.日常转账结算 C.注册验资 D.异地临时经营活动 9.下列关于确定银行贷款利率的iR法止的是（）A.下限放开，实行上限管理 B.上限放开，实行下限管理 C.统一使用中国人民银行规定的基准利率

D.可在中国人民银行规定的基准利率墓础上向上浮动

10.目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、（）、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A.审贷分离、分级审批 B.审贷结合、分级审批

C.审贷结合、集中审批 D.审贷分离、集中审批 11.在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有（）。

A.担保的质量和法律效力 B.评估借款人的信用等级 C.借款人的历史还款记录 D.发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量

12.银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行（）。A.申请破产 B.以资抵债 C.资产置换 D.催讨清收 13.下面关于个人助学贷款的规定，叙述正确的是（）。

A.可用于支付学杂费和生活费 B.可发放给经济困难的普通本专科学生（含高职生）、研究生等 C.国家助学贷款期限最长不超过10年 D.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款

14.在银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下可以向银行申请展期，展期一般（）。

A.不得超过原贷款期限的一半 B.累计不得超过3年

C.不得超过原贷款期限的四分之一 D.累计不得超过5年 15.商业银行从事的资金业务包括（）。A.短期资金业务

B.债券业务

C.外汇业务

D.衍生品业务 16.投资收益包括（）。

A.现金分配 B.买入价格 C.资本利得 D.卖出价格 17.目前，中央银行票据的期限通常为（）。A.七天

B.三个月 C.六个月 D.十二个月 18.与其他债券相比，国债其有（）等特点。A.风险低 B.流动性强 C.收益率较高 D.发行量较小

19.老张准备出国旅游，他去银行兑换一些美元。银行工作人员告诉他，1美元兑换7.73元人民币，工作人员的这种说法用的是（）。A.直接标价法 B.间接标价法 C.应付标价法 D.应收标价法 20.对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的（）。A.它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换

B.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币 C.利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险

D.利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换 21.外汇交易可分为（）。

A.即期外汇交易 B.近期外汇交易 C.远期外汇交易 D.跨期外汇交易 22.票据业务包括以商业汇票为媒介进行的（）业务。A.票据签发 B.票据转贴现 C.票据鉴证 D.票据保管

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23.下面有关托收业务的描述正确的有（）。

A.根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收

B.托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责

C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项

D.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责

24.电汇业务是指应汇款人的要求，用（）的形式，指示汇人行付款给指定收款人。A.汇票

B.SWIFT C.加押电传 D.快递 25.银行在信用证业务中能够提供的服务包括（）。

A.为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任

B.为出口商提供扫一包融资服务

C.对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务 D.为信用证的使用各方提供相关咨询业务 26.银行可以进行的代理业务包括（）。

A.代理国债买卖 B.代理保险 C.委托贷款 D.银行保函 27.客户可以通过银行营业网点购买（）。A.凭证式国债 B.储蓄国债（电子式）C.柜台记账式国债 D.开放式基金 28.基金托管业务包括（）。A.开放式基金托管 B.企业年金托管 C.全国社会保障基金托管 D.证券公司受托投资托管

29.备用信用证（）。

A.是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证 B.是保函业务替代品

C.主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证 D.是银行对放款人的一种担保行为

30.客户授信额度按照授信形式不同，包括（）。A.承兑汇票贴现额度 B.进（出）口保理额度 C.进（出）口押汇额度 D.贷款额度 31.银行的承诺业务可以分为（）。

A.项目贷款承诺 B.开立信贷证明 C.客户授信额度 D.票据发行便利 32.公司理财业务主要包括（）。

A.零售银行业务 B.现金管理服务 C.理财计划 D.资产管理服务 33.商业银行的企业信息咨询业务主要包括（）。

A.验证企业注册资金 B.企业信用等级评估 C.项目评估 D.企业管理咨询 34.资产管理顾问类业务提供的服务包括（）。A.企业信用等级评拈

B:结构性项目融资 C.投资组合建议 D.税务服务 35.商业银行为公司提供全而的现金管理服务，可以将（）等产品进行有机组合。A账户管理

B.投资

C.融资

D.信息服务 36:关于手机银行和电话银行，下列说法错误的有（）。A.电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答（客户服务中心）方式为客户提供的银行服务

B.手机银行就是用手机拨打的电话银行

C.电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付、各类个人账户资料的查询、个人实盘外汇买卖等银行服务

D.手机银行和电话银行都属于电子银行

37.外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。

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A.都是一种信用行为 B一具有相同的管理方式

C.都可分为活期存款和定期存款 D.都可分为个人存款和单位存款 38.下列哪些贷款属于短期贷款？（）

A.流动资金贷款 B.项目贷款 C.房地产开发贷款 D.法人账户透支 39.贸易融资贷款形式主要有（）。A.信用证 B.保理 C.贷款承诺 D.福费廷

40保理业务是一项集（）于一体的综合性金融服务。

A.贸易融资 B.商业资信调查 C.应收账款管理 D.信用风险担保 41.货币市场基金的主要投资产品有（）。

A.短期债券 B.债券回购 C.股票 D.央行票据 42.下列哪些票据一定是由银行签发的？（）

A.银行汇票 B.银行承兑汇票 C.银行本票 D.支票 43.下列哪些属于非融资类保函？（）A.融资租赁保函 B.预付款保函 C.延期付款保函 D.经营租赁保函

（三）判断题

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

1.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，国内银行的存款业务，一律不计复利。（）

2.《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件。（）

3.如果储户在定期存款到期之前要求支取，通常会有利息损失。（）4.个体工商户将货币资金存入商业银行的存款不是对公存款。（）5.同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户（）

6.一般存款账户只能用于结算及现金缴存，不得办理现金支取。（）7.外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。（）

8.外币存款业务中，除了主要的九个币种之外，其他可自由兑换的外币，也可以直接存人银行。（）

9.贷款业务按期限可分为短期贷款（一年以内，含一年）和中长期贷款（一年以上）。（）10.等额本金还款法下，借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金余额逐月递减而递减，因此还款总额逐月递减。（）

11.我国个人汽车消费贷款的最高贷款比例为70%，最长贷款期限为5年。（）

12.国家助学贷款按照在校生总数20%的比例，每人每年最高不超过6000元的标准。（）13.项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以上浮，但不得超过10%，下浮不作限制。（）

14.银行的资金业务主要分为债券业务和股票业务。（）

15.目前，短期国债是中国人民银行调节市场货币供应量的主要券种。（）

16.中央银行定向票据是中国人民银行向特定银行发售的央行票据，银行必须认购。（）17.外汇交易就是指本国货币与外国货币之间的兑换买卖。（）18.目前大部分国家的外汇标价都采用间接标价法。（）

19.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负有责任。（）

20.信用证是由银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种无条件的银行支付承诺。（）21.在银行的公司理财业务中，商业银行运用自有资金，为机构客户提供投资顾问、资产管理等专业化服务（）

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22.银行卡是指由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能的信用支付工具（）

23.银行主动向借款人推销贷款，借款人不需要提出书面贷款申请。（）24.银行客户信用评级只能山权威的评级机构进行。（）

25.一般情况下，对流动资金循环贷款业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款。（）

26.中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。（）27.银行交易金融衍生品的主要目的是获取投机利润。（）28.汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。（）

29.备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人。（）

30.银团贷款可分为国内银团贷款和国际银团贷款。（）参考答案

（一）单选题

1D 2C 3C 4B 5C 6D 7C 8D 9A 10D 11B 12C 13D 14D 15C 16B 17D 18C 19C 20B 21A 22D 23C 24D 25C 26A 27B 28A 29C 30A 31D 32A 33C 34C 35A 36D 37B 38B 39D 40D 41B 42C 43D 44C 45B 46D 47C 48D 49B 50A 51B 52A 53B 54A 55C 56C 57D 58D 59B 60B 61D 62B 63C 64B 65C 66B 67B 68B 69C 70A 71C 72A 73A 74C 75B

（二）多选题

1ABCD 2BCD 3AB 4AB 5ABD 6ABCD 7ABCD 8ACD 9BD 10A 11ABCD 12ABCD13ABCD 14AB 15ABCD 16AC 17BCD 18AB 19AC 20ABCD 21AC 22ABCD 23CD 24BC 25ABCD 26ABC 27ABCD 28ABCD 29BC 30ABCD 31ABCD 32BCD 33ABCD 34CD 35ABCD 36B 37ACD 38AD 39ABD 40ABCD 41ABD 42AC 43BD

（三）判断题

1F 2T 3T 4F 5F 6T 7T 8F 9T 10T 11F 12T 13F 14F 15F 16T 17F 18F 19F 20F 21F 22F 23F 24F 25T 26F 27F 29F 29T 30T 第4章 银行管理

一、考试大纲

1.4.1银行风险管理

银行风险及其种类 银行全面风险管理 1.4.2银行资本管理

银行资本的构成与作用

资本充足率与《巴塞尔新资本协议》 1.4.3银行绩效管理

银行财务报表 银行绩效评价 1.4.4银行金融创新

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二、知识要点提示

银行风险的种类 银行风险管理的 发展历程 银行全面风险管理

银行风险管理组织

信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险 资产风险管理阶段－>负债风险管理阶段－> 资产负债风险管理阶段－>全面风险管理阶段 全球的风险管理体系、全面的风险管理范围 全程的风险管理过程、全新的风险管理方法 股东大会、董事会及专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门、其他风险控制部门 风险识别 风险计量 风险监测 风险控制

银行资本及其构成 作用

巴塞尔委员会与《巴塞尔资本协议》 《巴塞尔新资本协议》

我国银行业的资本监管要求 银行风险管理

银行风险管理流程

银行资本的构成与作用

银行资本管理

银行管理《巴塞尔新资本协议》 与资本充足率

MS User 银行绩效评价与 银行经营目标

银行绩效管理

银行财务报表

银行绩效评价的概念和目的 银行经营的股东价值最大化目标 银行经营的“三性”平衡

与财务报表相关的一些基本概念 银行财务报表及其结构

反映银行经营绩效的主要财务指标 银行金融创新的概念 银行金融创新的内容

合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个“认识”原则 审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育

银行金融创新 的概念和内容 银行金融创新 的基本原则 银行金融创新

客户利益保护

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4.1银行风险管理

4.1.1银行风险的种类 1.银行风险的定义 2.银行风险的独特性 3.银行风险种类

4.信用风险定义、存在范围、重要性 5.市场风险定义、分类

6.操作风险定义、分类、表现形式及其可转化性 7.流动性风险定义、分类 8.国家风险定义、分类和特点 9.声誉风险定义、重要性 10.法律风险定义

11.战略风险定义及来源

4.1.2银行风险管理的发展历程

1.银行风险管理的定义及其在银行管理中的地位

2.银行风险管理发展四个阶段的名称、时问、背景和特点 4.1.3银行全面风险管理

1.银行全面风险管理体系包括的部分及各部分含义 4.1.4银行风险管理组织 1.银行风险管理组织构成

2.股东大会、董事会、监事会、高级管理层和风险管理部门在银行风险管理中的作用 3.高效的风险管理部门的两个基本准则 4.风险管理部门和风险管理委员会的关系 5.其他风险控制部门 4.1.5银行风险管理的流程

1.风险管理流程的四个步骤，以及风险管理部门和风险管理委员会的职责分工 2.风险识别的两个环节 3.风险识别方法 4.风险计量的意义 5.风险监测的两层含义 6.风险控制的定义和目标 4.2银行资本管理

4.2.1银行资本的构成与作用 1.三种银行资本的定义

2.我国商业银行的会计资本的界定 3.经济资本的作用 4.三种银行资本的关系 5.银行资本的作用

4.2.2《巴塞尔新资本协议》与资本充足率

1.巴塞尔委员会的全称、成立年份、总部、宗旨和地位 2.《巴塞尔资本协议》的全称、通过年份和内容

3.《巴塞尔新资本协议》的全称、通过年份及新增内容 4.资本充足率的计算公式 5.外部监管的要求

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6.市场约束要求银行信息披露的范围

7.《商业银行法》中对银行资本充足率的要求

8.《商业银行资本充足率管理办法》在资本监管方面的改进 4.3银行绩效评价

4.3.1银行绩效评价与银行经营目标 1.银行绩效评价的概念和目的

2.利润最大化目标与股东价值最大化目标的关系 3.《商业银行法》中对银行“三性”的表述 4.“三性”目标的各自定义 5.效益性对银行重要性的体现 6.“三性”之间的矛盾与协调 4.3.2银行财务报表 1.会计的定义

2.会计要素、静态要素、动态要素 3.会计结果

4.财务会计与管理会计

5.借贷记账法的原则及登记方法 6.财务报表的定义及包含内容

7.资产负债表的时点性及资产、负债和所有者权益的关系 8.利润表的动态性及收入、成本费用和利润的关系 9.现金流量表的动态性

10.会计分期、权责发生制和收付实现制的含义 11.资产、负债和所有者权益的分类

12.资本利润率（ROE）和资产利润率（ROA）的定义 4.4银行金融创新

4.4.1银行金融创新的概念和内容

1.《商业银行金融创新指引》中对银行金融创新的定义 2.银行金融创新的内容

3.“部门银行”与“流程银行” 4.扁平化

5.金融产品创新的地位

4.4.2银行金融创新的基本原则

1.《商业银行金融创新指引》中银行金融创新的基本原则 4.4.3客户利益保护

1.客户利益保护的五个方面要求 2.“买者自负”的含义

三、练习题

（一）单选题

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（）蒙受损失的可能性。

A.存款 B.资产和预期收益 C.声誉 D.自有资本金 2.关于国家风险，说法正确的是（）。

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A.通常在债权人的控制范围之内 B.在同一国家范围内不存在国家风险

C.个人不会遭受国家风险带来的损失 D.国家风险由债权人所在国家的行为引起

3.由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（）看做对其市场价值最大的威胁。

A.市场风险 B.声誉风险 C.法律风险 D.流动性风险

4.在银行风险管理中，银行（）的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。A.高级管理层 B.董事会 C.监事会 D.股东大会 5.关于银行的“风险管理部门”的说法正确的是（）。A.核心职能是风险信息的收集、分析和报告

B.具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险

C.职能是根据收集的信息，作出经营或战略为一面的决策

D.可以又称为“风险管理委员会” 6.风险管理的最基本要求是（）

A.风险计量 B.风险监测 C.风险识别 D.风险控制 7.保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）。A.核心资本 B.资本充足率 C.附属资本 D.风险加权资产 8.关于商业银行资本的描述，以下哪一项是正确的？（）A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和

B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本 C.商业银行的会计资本等于经济资本

D.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求

9.以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失？（）A.经济资本 B.监管资本 C.会计资本 D.核心资本 10.按照《商业银行法》的规定，核心资本不包括（）。A.少数股权 B.盈余公积 C.资本公积 D.次级债务 11.若某银行风险加权资产为10000亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，其核心资本不得（）。A.低于400亿元 B.低于800亿元 C.高于400亿元 D.高于800亿元 12.某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。A.10.0% B.8.0% C.6.7% D.3.3% 13.按照《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得（）银行资本的（）。A.高于，100% B.低于，1/3 C.低于，50% D.高于，50% 14.商业银行的“三性”目标不包括（）A.公益性目标 B.安全性目标 C.效益性目标 D.流动性目标 15.下列会计要素中反映企业财务状况的静态要素的是（）。A.收入 B.负债 C.利润 D.费用

16.银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是（）。A.利润表 B.资产负债表 C.现金流量表 D.财务报表附注

17.（）是指按照企业经济业务是否实际发生为标准，而不是按照是否实际收到现金来确认收入和费用。A.权责发生制 B.配比原则 C.收付实现制 D.收付现金制 18.以下不属于会计结果的是（）。A.资产负债表 B.利润表 C.现金流量表 D.所有者权益

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19.下列有关现金流量表的说法正确的是（）。

A.现金流量表是反映企业某一时点状况的静态报表 B.现金流量表反映的是会计利润

C.现金流量强调的是权利义务有没有转移

D.一笔业务只要产生了现金流动，都需要在现金流量表中反映 20.在银行的财务报表中，“存放中央银行款项”属于（）。A.所有者权益 B.流动负债 C.流动资产 D.长期资产

21.银行的经营目标是股东价值最大化，反映银行是否达到这一目标的主要财务指标之一是银行的资本利润率，公式为（）。

A.净利润/总资产 B.总资产／股东权益

C.净利润／总收入 D.净利润／股东权益 22.《商业银行法》中对商业银行经营“三性”原则的表述顺序是（）。A.流动性、安全性、效益性 B.安全性、效益性、流动性 C.效益性、流动性、安全性 D.安全性、流动性、效益性

23.市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。A.监管机构

B.利益相关者 C.高级管理层 D.风险管理部门 24.商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是（）

A.制度安排创新 B.机构设置创新 C.管理模式创新 D.金融产品创新 25.在我国商业银行创新中，（）。

A.管理模式创新最能为客户直接观察和感受到

B.人员准备创新要求商业银行不仅通过各种创新的方式吸引并留住人才，还要通过创新的方式培养、提升现有人才的素质

C.现在要实现从“流程银行”向“部门银行”的转变

D.不必考虑金融产品的创新

26.为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的（）原则。

A.合法合规 B.信息充分披露 C.维护客户利益 D.风险可控

（二）多选题

在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.商业银行操作风险的表现包括（）。A.内部欺诈 B.业务中断和系统失灵 C.外部欺诈 D.实物资产损坏 2.市场风险包括（）。

A.利率风险 B.汇率风险 C.股票价格风险 D.商品价格风险 3.在银行风险管理中，风险识别的方法不包括（）A.风险对冲法 B.风险补偿法 C.情景分析法 D.分解分析法 4.关于会计资本、监管资本和经济资本说法正确的有（）A.经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线

B.会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本

C.经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准

D.监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本

5、《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括（）。

A.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

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CCBP公共基础习题

B.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求 C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类

D.引入计量信用风险的内部评级法

6.《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（）。

A.最低资本要求 B.商业银行的效益性目标 C.外部监管 D.市场约束 7.《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）。A.资本充足率 B.资本构成 C.风险敞口及风险管理策略 D.盈利能力 8.有关现金流量表与利润表说法正确的有（）。

A.利润表反映企业一段时间内的经营活动和经营成果 B.现金流量表关注的是企业现金的流动状况 C.利润表为动态报表 D.现金流量表为静态报表 9.下列财务报表关系正确的有（）。

A.资产-股东权益＝负债 B.成本费用-利润＝收入 C.资产+负债＝股东权益 D.收入-利润＝成本费用

10.我国商业银行在组织机构改革方面的一个基本方向是“扁平化”。扁平化组织的优势在于（）。

A.行政管理层次少 B.冗余人员少 C.每一个人直接管理的人数少

D.内部信息传递快 11.财务报表中的负债（）。

A.是企业的潜在义务 B.是企业的现时义务 C.是由过去交易、事项形成的 D.按流动性可分为流动负债和长期负债等

12.我国施行的《商业银行资本充足率管理办法》在资本监管方面进行了重大改进，表现在（）

A.规定了10%和70%的资产风险权重系数 B.在资本充足率监管框架中去掉了市场风险C.信用风险和市场风险权重使用标准法 D.重新定义了资本范围

（三）判断题

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

1.银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理。（）2.风险管理作为自上而下的过程，最终由代表资本的股东大会推动并承担责任。（）

3.商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权等。（）4.根据《巴塞尔新资本协议》，商业银行的资本充足率等于资本与信用风险加权资产的比例。（）

5.会计是指按照会计规范确认、计量、记录、报告财务信息，并用财务信息对融资、投资、经介活动进行规划、组织、实施和控制的管理活动。（）

6.资产负债表详细反映公司在某一个时间段（例如2006年）资产、负债和所有者权益的状况。（）

7.我国商业银行创新主要包括战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式和金融产品六个方面。（）

8.商业银行在金融创新中的审慎尽职原则要求银行真正将客户的利益放在首位，保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。（）

9.银行金融创新最终体现为银行风险的完全规避。（）10.从本质上来看，银行是经营管理风险的机构。（）

11.银行现金流量表反映的是银行一定时期中经营活动、投资活动、筹资活动所产生的利润。（）参考答案

（一）单选题

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CCBP公共基础习题

1B 2B 3B 4A 5A 6C 7B 8D 9A 10D 11A 12A 13C 14A 15B 16B 17A 18D 19D 20C 21D 22D 23B 24D 25B 26B

（二）多选题

1ABCD 2ABCD 3AB 4ABCD 5BD 6ACD 7ABCD 8ABC 9AD 10ABD 11BCD 12CD

（三）判断题

1T 2F 3T 4F 5T 6F 7T 8F 9F 10T 11F

第二篇 银行业相关法律法规

一、考试大纲

2.1银行业监管及反洗钱法律规定 2.1.1银行业监督管理措施

2.1.2违反银行业管理规定的惩处措施 2.1.3银行业反洗钱法律规定 2.2银行主要业务法律规定 2.2.1存款业务法律法规 2.2.2授信业务法律法规 2.2.3银行业务禁止 2.3民事法律基本规定 2.3.1民事权利主体

2.3.2民事法律行为和代理 2.3.3合同法律制度 2.4商事法律基本规定 2.4.1公司法律制度 2.4.2破产法律制度 2.4.3票据法律制度 2.4.4担保法律制度

2.5银行业犯罪及刑事责任 2.5.1破坏金融管理秩序罪 2.5.2危害货币管理罪

2.5.3破坏金融机构组织管理罪 2.5.4破坏银行管理罪 2.5.5金融诈骗罪

2.5.6银行业相关职务犯罪

二、知识要点提示

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CCBP公共基础习题

中国人民银行监督 管理措施相关规定

直接检查监督权 建议检查监督权

在特定情况下的全面检查监督权 监管对象范围 监督管理措施 刑事责任 行政处分 行政处罚

其他行政处理措施

洗钱概述

《中华人民共和国反洗钱法》 《金融机构反洗钱规定》

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 违反反洗钱法律规定的法律责任 银行业监管及反洗钱法律规定银监会监督管理措 施相关规定

违反银行业监督管理规定的处罚措施

反洗钱法律制度

银行业相关法律法规

（一）存款业务法律规定

银行业主要业务法律规定存款及其办理原则

存款业务的基本法律要求

对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序 存款利率的法律管制

存单纠纷案件的认定与处理 存款合同 授信原则 授信审核 贷款法律制度

对商业银行向关系人发放信用贷款的禁止 对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止 对同业拆借业务的禁止 对同一借款人贷款限制

对关系人发放担保贷款的限制 对商业银行投资业务的限制 对商业银行结算业务的限制 授信业务法律规定

银行业务禁止

银行业务限制

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CCBP公共基础习题

民事权利主体

民事权利主体的概念 自然人 法人

银行业相关法律法规

（二）MS User 民事非法人组织

法律民事法律行为 基民事法律行为和代理 代理及其种类

本规合同的概念及特征 定 合同的订立 合同法律制度

合同的生效 合同的履行 违约责任 《公司法》概述 公司设立制度 公司法律制度 公司资本制度 公司的组织机构 《破产法》概述

商公司终止制度

事破产法律制度 《破产法》的实休性规定法破产程序

律基《票据法》概述 破产财产的分配

本票据的功能 规定票据法律制度

票据行为 票据权利

票据丧失的补救措施

担保概述 担保法律制度 保证 抵押 质押

金融犯罪的概念 金融犯罪概述 金融犯罪的种类 金融犯罪的构成

银危害货币管理罪

行破坏金融管理秩序罪

破坏金融机构组织管理罪 业犯破坏银行管理罪

罪及集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪 刑事金融诈骗罪

信用卡诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪 责保险诈骗罪、有价证券诈骗罪

任 贪污罪

银行业相关职务犯罪 行贿及受贿罪

签订、履行合同失职被骗罪

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CCBP公共基础习题

第5章 银行业监管及反洗钱法律规定 5.1中国人民银行监督管理措施相关规定

1.《中国人民银行法》的通过、实施及修订时间、修订重点 2.中国人民银行直接检查监督权的范围 3.中国人民银行的建议检查监督权

4.中国人民银行行使全面检查监督权的特殊情况及措施 5.2银监会监督管理措施相关规定

1.《银行业监督管理法》的通过、施行时间 2.监管对象范围

3.对违反审慎经营规则的强制性监管措施

4.对银行业金融机构接管、重组、撤销和依法宣告破产 5.审慎性监管谈话 6.强制风险披露

7.查询涉嫌违法账户和申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金 5.3违反银行业监督管理规定的处罚措施

1.刑事制裁措施、行政处分、行政处罚的概念和种类 2.对银监会从事监督管理工作人员的处理措施

3.对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的单位和个人的处理措施

4.对银行业金融机构的处理措施 5.4反洗钱法律制度

1.洗钱的概念及其三个阶段 2.洗钱的常见方式

3.《反洗钱法》的通过、施行时间 4.中国人民银行的反洗钱职责

5.国务院金融监督管理机构的反洗钱职责 6.反洗钱义务的主要内容

7.《金融机构反洗钱规定》的通过、施行时间 8.中国反洗钱监测分析中心的职责

9.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中有关大额交易、可疑交易和免于报告交易的规定

10违反反洗钱法律规定的法律责任 第6章 银行主要业务法律规定 6.1存款业务法律规定

1.存款的含义、办理原则 2.存款业务的基本法律要求

3.查询、冻结、扣划单位存款的条件和程序 4.存款利率法律管制的主要内容 5.利率违法行为的表现形式 6.存单关系效力认定的两个要件 7.一般存单纠纷案件的认定与处理 8.存款合同的概念、订立、内容和形式 6.2授信业务法律规定 1.授信原则

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CCBP公共基础习题

2.授信审核

3.借款人和贷款人各自的权利、义务、限制

4.贷款合同的概念、内容、抗辩、保全、担保、纠纷解决 6.3银行业务禁止

1.对关系人的界定及对向关系人发放信用贷款的禁止 2.存贷业务中不正当手段的禁止 3.同业拆借的禁止性规定 6.4银行业务限制

1.对同一借款人的界定及对同一借款人贷款的限制 2.对关系人发放担保贷款的限制 3.对投资业务的限制 4.对结算业务的限制

第7章 民事法律基本规定 7.1民事权利主体

1.民事权利主体的类别 2.自然人和公民的含义

3.法人的概念、成立要件和分类 4.非法人组织的概念 7.2民事法律行为和代理

1.民事法律行为的概念、应当具备的条件和特征 2.代理的概念、法律特征和种类 3.无权代理的概念、构成要件及后果 4.表见代理的概念、构成要件及后果 7.3合同法律制度

1.合同的概念、特征 2.合同订立应遵循的规定 3.要约、承诺

4.合同成立的时间与地点 5.合同生效的概念、要件 6.合同成立和生效的关系 7.合同无效的情形 8.可撤销合同的类型 9.合同履行的原则

10.合同履行中的抗辩权、代位权、撤销权 11.违约责任的承担形式 第8章 商事法律基本规定 8.1公司法律制度

1.《公司法》的修改通过、施行时间 2.公司的概念和分类 3.公司设立制度 4.公司资本制度

5.股东会（股东大会）、董事会、经理、监事会 6.公司终止制度 8.2破产法律制度

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CCBP公共基础习题

1.《破产法》的通过、施行时间 2.破产的概念 3.破产原因

4.逾期申报债权的法律后果 5.债权人会议的职权 6.破产程序的概念与特征

7.重整、和解、破产清算的程序 8.破产财产分配顺序 8.3票据法律制度

1.票据的概念和特征 2.票据的功能

3.出票、背书、承兑、保证的概念 4.票据权利的内容

5.票据权利的取得、行使、保全、消灭 6.票据丧失的补救措施 8.4担保法律制度

1.担保的概念和五种方式 2.担保的种类

3.保证的概念和种类 4.保证期间 5.抵押的概念 6.抵押登记 7.抵押权的实现 8.动产质押的规定

9.权利质押中可以出质的权利及相关规定 第9章 银行业犯罪及刑事责任 9.1金融犯罪概述 1.金融犯罪的概念 2.金融犯罪的种类

3.金融犯罪的构成（客体、客观方面、主体、主观方面）9.2破坏金融管理秩序罪

1.《刑法》及其历次修正案 2.伪造货币罪的定义、构成

3.出售、购买、运输假币罪的定义、构成

4.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪的定义、构成5.持有、使用假币罪的定义、构成 6.变造货币罪的定义、构成

7.擅自设立金融机构罪的定义、构成 8.非法吸收公众存款罪的定义、构成 9.高利转贷罪的定义、构成

10.违法发放贷款罪的定义、构成

11.吸收客户资金不入账罪的定义、构成 12.伪造、变造金融票证罪的定义、构成 13.非法出具金融票证罪的定义、构成

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CCBP公共基础习题

14.违法票据承兑、付款、保证罪的定义、构成 15.洗钱罪的定义、构成 9.3金融诈骗罪

1.金融诈骗罪的概念及共性 2.集资诈骗罪的定义、构成 3.贷款诈骗罪的定义、构成 4.信用证诈骗罪的定义、构成 5.信用卡诈骗罪的定义、构成 6.票据诈骗罪的定义、构成 7.金融凭证诈骗罪的定义、构成 8.保险诈骗罪的定义、构成 9.有价证券诈骗罪的定义、构成 9.4银行业相关职务犯罪 1.贪污罪的定义、构成 2.行贿罪的定义、构成

3.金融机构从业人员受贿罪的定义、构成 4.受贿罪的定义、构成

5.签订、履行合同失职被骗罪的定义、构成

三、练习题

（一）单选题

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要 求，请将正确选项的代码填入括号内。1.《中国人民银行法修正案》于（）通过。

A.1995年3月18日 B.2001年12月27日 C.2003年12月27日 D.2005年3月18日 2.就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会 第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是（）。A.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能 B.中国人民银行开始行使反洗钱的职能

C.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会 D.中国人民银行开始行使直接检查监督权

3.银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（）。A.1年 B.2年 C.3年 D.5年

4.银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的（）的行政强制措施。A.停止其营业 B.限制其所有业务 C.终止其法人资格 D.没收其所有资产

5.行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（）。

A.开除处分 B.刑事处分 C.行政制裁措施 D.撤职处分 6.行政处罚（）

A.是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯半的行为人的法律制裁

B.是对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁

C.是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁

D.只针对公民，不针对法人 7.暂扣或者吊销执照属于（）

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CCBP公共基础习题

A.刑事制裁 B.行政处分 C.行政处罚 D.追究民事责任

8.银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经（）批准。

A.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人 B.国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构 负责人

C.地方政府

D.当地公安部门

9.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经（）批准，可以申请司法机关予以冻结。

A.中国人民银行 B.地方政府 C.纪检部门 D.银行业监督管理机构负责人

10.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。A.第三方 B.客户 C.该金融机构 D.该金融机构和第三方按比例

11.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责之一。

A.中国银行业监督管理委员会 B.所有商业银行 C.中国银行业协会 D.中国反洗钱监测分析中心

12.《反洗钱法》自（）起施行。A.2006年1月1日 B.2006年6月1日 C.2007年1月1日 D.2007年6月1日 13.中国反洗钱监测分析中心由（）设立。A.中国银行业监督管理委员会 B.财政部 C.中国人民银行 D.国家外汇管理局 14.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。A.按照规定向中国人民银行报告分析结果 B.制定金融机构反洗钱规章

C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告 D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

15以下不属于金融机构的反洗饯义务的是（）。

A.金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

B.金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度

C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁个部资料和记录

D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度 16.国务院反洗钱行政主管部门是（）。

A.中国银行业监督管理委员会 B.中国保险监督管理委员会 C.中国证券监督管理委员会 D.中国人民银行

17.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的（）。A.只能是金融机构工作人员 B.只能是金融机构

C.只能是金融机构工作人员或金融机构 D.可以是任何单位和个人 18.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自（）起施行。A.2001年3月1日 B.2003年3月1日 C.2005年3月1日 D.2007年3月1日 19.金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是（）。A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施 B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私 C.其他不依法履行职责的行为 D.按照规定建立反洗钱内部控制制度

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CCBP公共基础习题

20.下列属于大额交易的是（）。

A.一笔25万元人民币的现金汇款 B.当日累计支取人民币18万元

C.个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转 D.单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账

21.（）具体列举了商业银行的可疑交易标准。

A.《反洗钱法》 B.《银行业监督管理法》 C.《金融机构反洗钱规定》 D《金融机构大额.交易和可疑交易报告管理办法》

22.监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（）进行的谈话。A.股东

B.董事、高级管理人员 C.普通工作人员 D.客户

23.商业银行应当依法保护存款人合法权益下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是（）。

A.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款 C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息 D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

24.人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（）A.借走资料原件 B.抄录资料原件 C.复印资料原件 D.对资料原件照相

25.公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具（）公安局签发的“协助查询存款通知书”。A.省级（含）以上 B.市级（含）以上 C.县级（含）以上 D.镇级（含）以上 26.商业银行冻结单位存款的期限不超过（）A.1周B.2周C.1个月 D.6个月 27.关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是（）。A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息 B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息 C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息

D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息

28.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（）。A.要约邀请 B.要约 C.承诺 D.合同

29.存款机构收妥存款资金人账，并向存款客户出具存单或进账单是（）。A.要约邀请 B.要约 C.承诺 D.合同

30.由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用（）。A.客户制定的格式合同 B.客户与存款机构协商的格式合同

C.存款机构制定的格式合同 D.口头形式 31.借款人的义务不包括（）。

A.按照借款合同约定用途使用贷款

B.按借款合同约定及时清偿贷款本息 C.接受借款合同以外的附加条件

D.依法如实提供贷款人要求的资料 32.贷款人的权利不包括（）

A.要求借款人提供与借款有关的资料 B.自主决定贷款利率的区间 C.了解借款人的生产经营活动 D.根据借款人的条件，决定贷款金额

33.贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，（）对此负通知义务和举证责任。A.借款人 B.原担保人 C.贷款人 D.人民法院 34.债权人行使撤销权的必要费用，由（）承担

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CCBP公共基础习题

A.债权人 B.债务人 C.担保人 D.人民法院 35.在贷款合同中，撤销权的行使范围（）A.以债务人的所有债务为限 B.以债务人能够承担的债务为限 C.以债权人的债权为限 D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限

36.《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正并自（）年2月1日起施行。A.2000 B.2002 C.2004 D.2007 37.以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是（）。

A.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻

B.冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年

C逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结

D.如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结

38.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。A.要求保证人归还贷款本金 B.要求保证人归还贷款利息 C.要求就担保物优先受偿

D.扣押保证人财产 39.实践中最常见的利率违规行为是（）。A.银行以高于法定利率吸收存款的行为

B.银行以低于法定利率吸收存款的行为

C.银行以高于法定利率发放贷款的行为 D.银行擅自或变相以高利率发行债券的行为 40.《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（）。A.不得低于75％ B.不得高于75％ C.不得低于25％ D.不得高于25％

41.《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”指的不是（）

A.商业银行董事

B.商业银行管理人员所投资的公司

C.与该银行有结算业务的客户 D.商业银行信贷人员的近亲属

42.根据《商业银行法》的规定商业银行破产财产的分配顺序是（）

A.清算费用－所欠职工工资和劳动保险费用－个人储蓄存款的本金和利息－企业存款的本金和利息

B.清算费用－所欠职工工资和劳动保险费用－企业存款的本金和利息－个人储蓄存款的本金和利息

C.个人储蓄存款的本金和利息－企业存款的本金和利息－清算费用－所欠职工工资和劳动保险费用

D.企业存款的本金和利息－个人储蓄存款的本金和利息－清算费用－所欠职工工资和劳动保险费用

43.A公司委托B银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中A公司不需要对此服务过程承担民事责任的是（）。

A.A公司知道B银行在提供服务的过程中超越了其代理权限 但未作否认表示

B.A公司知道B银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对

C.B银行知道A公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行 代理活动

D.B银行的代理期限已过，但继续向A公司客户提供服务 44.下列选项中，不属于企业法人的是（）。

A.全民所有制企业

B.全民所有制企业的子公司 C.股份有限公司 D.股份有限公司的分MS User

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公司

45.张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，（）。

A.张某承担民事责任 B.王某承担民事责任 C.张某与王某共同承担民事责任

D.张某与王某均不承担民事责任

46.关于合同生效要件的说法，不正确的是（）。

A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力

B.当事人意思表示真实

C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益 D.合同标的须确定和可能

47.根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（）。A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力 B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效 C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效 D.显失公平的民事行为无效

48.平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为（）。

A.承诺 B.民事行为 C.票据 D.合同

49.根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（）。A.合同当事人的法律地位平等

B.当事人依法享有自愿订立合同的权利

C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务 D.当事人不能委托代理人订立合同 50.合同成立需要具备要约和（）阶段 A.执行 B.承诺 C.协商 D.登记

51.关于合同成立条件的错误表述是（）。A.承诺生效时合同成立 B.双方当事人订立合同必须是依法进行的 C.当事人必须就合同的主要条款协商一致 D.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段 52.下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（）。

A.《公司法》允许公司资本的分批缴纳 B.股票发行价格不得高于票面金额

C.非货币出资不得高估作价 D.公司资本不得任意变更 53.下列有限责任公司股东人数不符合《公司法》规定的（）。A.l个法人 B.1个自然人 C.30个自然人 D.30个自然人和30个法人

54.根据《公司法》的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是（）。

A.都是企业法人 B.有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司最低注册资本限额为500万元 C.有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司 D.都必须依法制定公司章程

55.根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括（）。A.资产收益 B.选择管理者 C.批准破产 D.参与重大决策

56.根据《公司法》的规定股份有限公司采取募集为式设立的，注册资本为（）。

A.在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额 B.在公司登记机关登记的实收股本总额 C.在公司登记机关登记的个体股东的货币出资额 D.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额

57.根据《公司法》的规定，关于公司公积金的说法，错误的是（）。A.股份有限公司发行股票的溢价款列入资本公积金 B.资本公积金可用于弥补公司亏损C.公积金可用于扩大公司生产经营 D.公积金可转为公司资本 58.根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（）

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A.公司是企业法人，以其全部财产对公司债务承担责任 B.公司营业执照签发日期为公司成日期

C.公司经总经理批准可为公司股东或实际控制人提供担保

D.有限责任公司的注册资木最低限额为人民币三万元

59.现行的《破产法》自（）年6月1日起施行，原1986年通过的《破产法（试行）》同时废止。

A.1990 B.1995 C.2005 D.2007 60.在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业职权的是（）。A.债权人会议 B.破产公司股东会（股东大会）C.破产公司董事会 D.人民法院 61.《破产法》规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告之日起（）。A.三十日内 B.最短三十日，最长三个月 C.最短三个月，最长六个月 D.随时申报 62.《破产法》规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括（）。A.免偿部分债务 B.重整 C.和解 D.破产清算

63.A企业由于经营不善、无力偿债被人民法院宣告破产、A企业尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为8000万。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回()。A.4000万元 B.6000万元 C.8000万元 D.1亿元

64.〔）是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

A.中央银行票据 B.商业汇票 C.本票 D.银行汇票

65.根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.出票人 B.背书人 C.保证人 D.承兑人

66.根据《票据法》的规定，下列关于汇票背书的说法不正确的是（）。A.背书是指在票据背向或者粘单上记载有关事项并鉴章的票据行为

B.以背书转让的汇票，背书应当连续

C.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任

D.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责

67.根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是（）。A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为

B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为

C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为

D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款 68.下列不属于《票据法》中所指的票据的是（）。A.汇票 B.本票 C.发票 D.支票 69.《担保法》于（）年通过并实施。A.1993 B.1995 C.1997 D.1999 70.根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法，正确的是（）。

A.抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十 B.土地所有权可以抵押 C.债权消灭，抵押权继续存在 D.抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产

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71.以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自（）起生效。A.合同签订之日

B.登记之日

C.登记之日后一日 D.合同中约定之日 72.商业银行在贷款业务中，（）。

A.可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款

B.可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款 C.可以吸收客户资金不人账，直接用于发放贷款

D.可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款

73.根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是（）。A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率 C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限 D.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

74.以下哪种行为是触犯《刑法》的有关规定的？（）

A.商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动 B.使用作废的信用证

C.村镇银行经批准吸收公众存款 D.银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体 75.下列行为没有违法的是（）。

A.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款 B.收买他人信用卡信息资料 C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明 D.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资 76.伪造货币罪侵犯的客体是（）。A.购买假币者 B.金融机构 C.货币 D.国家货币管理制度 77.下列关于金融犯罪说法错误的是（）。A.金融犯罪的主观方面不一定是故意 B.金融犯罪不一定以非法占有为目的

C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位 D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规 78擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。A.国家的银行管理制度 B.国家对金融机构的准人管理制度

C.国家对存款的管理制度 D.国家对贷款的管理制度

79.贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（）的行为。A.本机构他人的财物

B.其他机构他人的财物 C.公共财物

D.以上都对 80.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。A.受贿罪 B.票据诈骗罪 C.变造货币罪 D.签订、履行合同失职被骗罪

（二）多选题

在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了（中国人民银行法修正案》，修正后的《中国人民银行法》施行后，中国人民银行的主要职能包括（）。A.直接审批、监管金融机构 B.维护币值的稳定

C.对金融市场进行宏观调控 D.货币政策的制定和执行 2.中国人民银行对（）有权进行检查监督。A.执行有关黄金管理规定的行为 B.执行有关反洗钱规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为 D.执行有关人民币管理规定的行为

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3.《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有（）。A.接管 B.重组 C.撤销 D.依法宣告破产 4.刑事责任包括（）。

A.罚金 B管制 C.没收财产 D.拘役 5.行政处分包括（）。

A.警告 B.撤职 C.记大过 D.降级 6.行政处罚的种类有（）。

A.警告 B.罚款 C.行政拘留 D.拘役

7.银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有（）。

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 B.限制分配红利和其他收入 C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利 D.停止批准增设分支机构

8.下列措施中不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有（）。A.剥夺政治权利

B.取消董事、高级管理人员任职资格 C.禁止从事银行业工作 D.经济处罚

9.在（）的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。

A.检查人员未出示检查通知书 B.检查人员未出示合法证件 C.检查人员少于2人 D.检查人员多于2人

10.《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括（）。A.要求银行按照规定报送财务报表 B.进人银行进行检查

C.与银行董事进行监督管理谈话 D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况

11.《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露（）。A.财务会计报告 B.风险管理状况

C.董事和高级管理人员变更事项 D.员工中所有的违法违规处理结果 12.下列关于反洗钱叙述正确的是（）。

A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务

B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作

C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密 D.只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报

13.洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括（）。A.购买高额保险，然后低价赎回 B.匿名存储

C.控制银行 D.利用银行贷款掩饰犯罪收益

14.若未发现交易可疑，可免于大额交易报告的有（）。

A.金融机构同业拆借 B.交易一方为国家行政机关下属的事业单位

C.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存 D.外国政府贷款转贷业务项下的交易 15.对于洗钱者而言的保密天堂通常具有下列特征（）。

A.有严格的公司法 B.不允许建立空壳公司 C.有严格的公司保密法

D.有宽松的金融规则 16.常见的洗钱方式包括（）。

A.借用金融机构 B.伪造商业票据 C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产 D.通过证券和保险业洗钱

17.授信业务包括（）。

A.贷款 B.贷款承诺 C.贸易融资 D.担保 18.广义的贷款法律关系包括（）。

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A.附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系 B.附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系 C.委托贷款合同法律关系 D.贷款合同法律关系 19.借款人的权利包括（）。

A.自主决定向第三人转让债务 B.按合同约定提取和使用全部贷款 C.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营 D.拒绝借款合同以外的附加条件 20.对借款人的限制包括（）。

A.不得向贷款人的上级反映有关情况 B.不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资C.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入 D.不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款

21.以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的是（）。

A.商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付人账，不得压单或压票B.任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储

C.商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间

D.商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费

22.根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的是（）。

A.中国银行天津分行 B.中国工商银行股份有限公司 C.花旗银行（中国）有限公司 D.苏格兰皇家银行北京代表处

23.根据《民法通则》的规定，民事法律行为应当具备的条件是（）。

A.行为主体为自然人 B.行为人具有相应的民事行为能力 C.意思表示真实 D.不违反法律或者社会公共利益

24.在下列情形中代理人须承担民事责任的有（）。A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害

B.代理人超越代理权，但经过被代理人追认

C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动 25.根据《民法通则》的规定，代理包括（）。

A.委托代理 B.自愿代理 C.法定代理 D.指定代理 26.表见代理的构成要件包括（）。A.代理人无代理权 B.相对人主观上为善意

C.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形

D.相对人基于选项C中所述情形而与无权代理人成立民事行为 27.根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的（）。

A.民事行为能力 B.民事权利能力 C.独立的财产 D.名称、组织机构和场所

28.根据（合同法》规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括（）。

A.因重大误解而订立的 B.在订立合同时显失公平的

C.一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的 D.合同期限届满或超出期限

29根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责包括（）。A.对公司增加或者减少注册资本作出决议 B.决定公司内部管理机构的设置 C.执行股东会决议 D.制定公司的基本管理制度

30.根据《公司法》的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的是（）。

A.修改公司章程 B.公司增加注册资本 C.公司合并、分立、解散 D.变更公司形式

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31.根据《公司法》的规定，公司解散的原因有（）。A.公司章程规定的营业期限届满 B.股东会或股东大会决议解散

C.因公司分立需要解散 D.依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销

32.某商业银行因为经营不善，无力清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，（）可以向人民法院提出对其进行破产清算申请。A.财政部 B.国资委 C.中国银行业监督管理委员会

D.中国银行业协会

33.某银行的贷款客户因为经营不善、无法偿还该银行的债务，已向人民法院提出破产清算的申请，下列说法正确的是（）。

A.在破产申请受理后至破产程序终结前该企业取得的财产属于债务人财产

B.对于该企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产，管理人有权申请撤销 C.银行发放给该企业未到期的债务视为到期

D.自破产申请受理时银行对该客户的贷款停止计息

34根据《票据法》的规定，汇票到期日前，有（）情形的，持票人可以行使追索权。A.汇票被拒绝承兑 B.承兑人或者付款人死亡、逃匿 C.承兑人或者付款人被依法宣告破产 D.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动 35.票据丧失的补救措施包括（）。

A.挂失止付 B.公示催告 C.仿真制造 D.提起诉讼 36.根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括（）。

A.汇票、本票、支票 B.存款单、仓单、提单 C.土地所有权 D.依法可以转让的股份、股票 37.破坏金融管理秩序的行为包括（）。

A.个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资

B.某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用

C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务 D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户

38.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的（）会受到处罚。A.个人 B.单位 C.单位的直接负责的主管人员 D.单位的所有工作人员 39.金融犯罪的对象可以是（）。A.社会公众

B.金融机构

C.信用证 D.货币 40.下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为？（）

A.个人私设银行

B.企事业单位私设储蓄所

C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款 D.商业银行在客户存款时许诺先付利息

41.银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A.委托收款凭证

B.货币

C.汇款凭证

D.银行存单

（三）判断题

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

1.中国人民银行有权对金融机构以及其他单位执行有关黄金管理规定的行为进行检查监督无权对个人的该类行为进行检查监督。（）

2.银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。（）

3.行政处罚是一种法律制裁，是追究行政责任的形式之一。（）

4.单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的转账属于大额交易。（）5.按照我国反洗钱法律法规的有关规定，只要是大额交易，都应当报告。（）

6.银行业金融机构有违法经营情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监MS User

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会有权予以撤销。（）

7.银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，银监会依法有权对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组。（）

8.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，但无权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。（）9.金融机构反洗钱义务不包括开展反洗钱培训和宣传工作。（）

10.金融机构不需要向中国反洗钱监测分析中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报即可。（）

11.人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须出示“协助查询存款通知书”。（）

12.在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当在六个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。（）

13.若银行发现客户存单的存款日期有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存款日期。（）

14.合同履行中的抗辩权是指债权人行使债权时，债权人根据法定事由，对抗债务人的权利。（）

15.经济合同的书面形式只能是纸质载体。（）

16.贷款人的不安抗辩权是指贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的情形，难以按期归还贷款时，可以中止（暂时停止）交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。（）

17.《商业银行法》规定，商业银行的存款准备金率不得低于8%。（）

18.民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。（）19.《合同法》规定，当债权债务同归于一人时，合同的权利义务终止。（）

20.《合同法》规定，承诺生效时合同成立。因此承诺生效的时间总是等于合同生效的时间。（）

21.《合同法》规定，当事人订立合同应具有要约邀请、要约和承诺三个阶段。（）

22.根据《公司法》的规定，股份有限公司募集设立是指由发起人认购公司应发行股份的一部分，其余股份向社会公开募集或向特定对象募集而设立公司。（）23.根据《公司法》的规定，公司的法定代表人必须是公司的董事长。（）24.以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。（）

25.《票据法》中票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。（）

26.《物权法》已由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日起施行。（）27.《担保法》中保证是指保证人与债务人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。（）

28.张某自己制作货币并出售的行为，不管所获金额大小，都是违法行为。（）

29.某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息。这是违法行为。（）

30.银行工作人员利用职务上的便利，在外地出差时，用公款为10余名亲属提供交通和住宿达4周之久，不属于犯罪行为。（）

31.伪造货币罪的行为人均有牟利目的，此目的是该罪成立的必要条件之一。（）32.违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。（）

33.在金融犯罪中，若行为人出售、运输假币后又使用的，应当以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。（）

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第五篇：2011银行业从业人员资格考试公共基础-42

VERS维普考试资源系统银行业从业人员资格考试公共基础-42(总分100, 考试时间90分钟)

一、单选题

1.（）是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

A 信用风险B 操作风险C 声誉风险D 合规风险 该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:D

[解析] 合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。2.银行业从业人员可以（）。

A 以某些间接方式贬低同业人员B 与其他银行的从业人员交换各自部门的具体发展规划C 与其他银行的从业人员交换各自客户信息D 通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:D

[解析] D属于银行从业人员与同业人员之间的交流合作。3.下列关于存款合同的说法中，正确的是（）。

A 可以采取书面形式和口头形式B 除书面形式和口头形式之外，还可以采取双方认定的其他形式C 应当采取书面形式D 只能采取口头形式该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:C

[解析] 存款合同应当采用书面形式，但是随着电子商务的发展，经济合同的书面形式不再局限于纸质载体，许多情况下它表现为磁介质或其他载体中的电子数据。4.下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（）。

A 合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B 商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C 商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险D 商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:D

[解析] 合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。5.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是（）。

A 现钞可以随意兑换成现汇B 现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C 现汇买人价与现钞买人价总是相同的D 现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:B

[解析] 现钞不能随意兑换成现汇；一般情况下钞买价比汇买价要低；有些银行卖出价只有一个，不分钞卖价、汇卖价。6.下列不属于银监会监管的非银行金融机构的是（）。A 货币经纪公司B 期货经纪公司C 企业集团财务公司D 金融资产管理公司 该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:B

[解析] 中国证监会监管期货经纪公司。7.在下列情形中，代理人不需承担民事责任的是（）。

A 代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B 代理人超越代理权，且未经过被代理人追认C 代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人利益造成损害D 代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:C

[解析] 考核代理行为的民事承担情形。8.下列关于现阶段我国银行业实施《巴塞尔新资本协议》的说法中，不正确的是（）。

A 中国银监会确立了分类实施、分层推进、分步达标的基本原则B 要求所有商业银行最晚至2013年年底全部实施《巴塞尔新资本协议》C 业务和规模相似的商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的时间可以不同D 国内大型银行应首先开发信用风险和市场风险的资本计量模型该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:B

[解析] 对不同银行应区别对待，不要求所有银行都实施《巴塞尔新资本协议》。9.汇率政策中最基础、最核心的部分是（）。

A 确定适当的汇率水平B 促进国际收支平衡C 选择相应的汇率制度D 以上说法都不对 该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:C

[解析] 选择相应的汇率制度是汇率政策中最基础、最核心的部分。10.下列行为没有违法的是（）。

A 某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款B 收买他人信用卡信息资料C 银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D 银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:D

[解析] 此题较易，很明显D项不是违法行为。11.下列属于直接融资工具的是（）。

A 可转让大额存单B 银行债券C 银行承兑汇票D 商业票据 该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:D

[解析] 其他三项属于间接融资工具。12.（）是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为。

A 做成B 交付C 承兑D 背书 该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:B

[解析] 交付是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为。13.《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款。其中“关系人”不包括商业银行的（）。

A 董事B 管理人员C 信贷业务人员D 信贷业务人员的朋友 该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:D

[解析] 信贷业务人员的朋友不属于关系人。14.张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，下列说法正确的是（）。

A 张某承担民事责任B 王某承担民事责任C 张某与王某共同承担民事责任D 张某与王某均不承担民事责任

该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:B

[解析] 代理行为的法律后果直接归属于被代理人。15.由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是（）。

A A股B B股C H股D N股 该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:C

[解析] H股是由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票。16.企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求企业A向银行申请（）。

A 项目贷款承诺B 开立信贷证明C 履约保函D 借款保函 该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:C

[解析] 履约保函是指对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证。17.《合同法》规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使。

A 1个月B 3个月C 6个月D 1年 该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:D

[解析] 考核《合同法》第75条的规定。18.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（）。

A 市场准入B 非现场监管C 监管谈话D 信息披露监管

该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:A

[解析] 考核银监会的市场准入。银行业金融机构的市场准入主要包括三方面：机构、业务和高级管理人员。题干所述为高级管理人员准入。19.看涨期权买方的最大损失为（）。

A 零B 期权费C 无穷大D 以上都不对 该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:B [解析] 期权的买方只有权力而没有义务，所以当市场价格低于预期价格时，看涨期权的买方可以放弃行权，因此最大损失为期权费。20.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%，这是为了（）。

A 分散贷款风险B 控制贷款规模C 控制利息收入D 创造公平的贷款环境 该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:A

[解析] 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%是为了分散贷款风险。21.某商业银行由甲乙共同保管密码箱，甲负责保管钥匙，乙负责保管密码。某一天甲生病请假。则下列做法符合“岗位职责”要求的是（）。

A 甲直接将钥匙交与乙代为保管，并叮嘱乙千万不能丢失B 甲直接将钥匙交与乙以外的其他同事代为保管，并叮嘱其千万不能交给其他人C 经过适当的批准后甲把钥匙交与乙以外的其他同事保管D 乙主动提出代甲保管钥匙该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:C

[解析] 银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。22.下列关于风险管理流程的说法中，不正确的是（）。

A 风险识别包括感知风险和分析风险两个环节B 风险监测既需要监测可量化的关键风险指标的变化和发展趋势，也需要监测不可量化的风险因素的变化和发展趋势C 风险管理部门向各部门提供的风险监测报告必须是相同的D 风险控制手段包括分散、对冲、转移、规避和补偿该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:C

[解析] 不同风险层级和不同职能部门需要不同侧重点的风险报告。23.跨系统往来的资金清算必须通过（）办理。

A 中国人民银行B 中国银监会C 中国银行业协会D 全国银行间同业拆借市场

该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:A

[解析] 跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。24.根据《担保法》，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，（）。

A 按照一般保证承担保证责任B 按照连带责任保证承担保证责任C 保证合同无效D 保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式承担保证责任该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:B

[解析] 当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。25.《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（）。

A 不得低于75%B 不得高于75%C 不得低于25%D 不得高于25% 该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:B

[解析] 商业银行贷款余额与存款余额的比例不得高于75%。26.下列选项中，不属于中间业务的是（）。

A 支付结算B 理财业务C 代收水电费D 吸收存款 该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:D

[解析] 吸收存款属于商业银行的负债业务。27.下列机构从业人员中，必须遵守《银行业从业人员职业操守》的不包括（）。

A 村镇银行工作人员B 基金管理公司工作人员C 政策性银行工作人员D 农村信用社工作人员 该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:B

[解析] 基金管理公司不属于银行业金融机构，所以必须遵守《银行业从业人员职业操守》的工作人员中不包括基金管理公司工作人员。28.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在（）方面未违反职业操守的有关规定。

A 诚实信用B 风险提示C 守法合规D 礼貌服务 该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:D

[解析] 案例中银行从业人员违反了诚实信用、风险提示和守法合规的规定，但是并没有违反礼貌服务的规定。29.银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款为（）。

A 房地产贷款B 固定资产贷款C 并购贷款D 流动资金贷款 该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:C

[解析] 并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。30.从支出的角度来看，私人购买住房的支出包含在（）中。

A 私人消费B 投资的固定资本形成C 投资的存货增加D 政府消费 该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:B

[解析] 从支出的角度来看，私人购买住房的支出包含在投资的固定资本形成中。31.银行买入外币现汇的价格是（）。

A 现汇买入价B 现钞买入价C 中间价D 现汇卖出价 该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:A

[解析] 买人价指报价银行买入外汇时所使用的汇率。32.下列不能取得法人资格的是（）。

A 有限责任公司B 在我国设立的外商独资公司C 机关、事业单位和社会团体D 个体工商户 该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:D

[解析] 其他三项都可以成为法人。33.（）用于衡量银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失。

A 经济资本B 监管资本C 会计资本D 核心资本 该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:A

[解析] 经济资本用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。34.下列属于大额交易的是（）。

A 一笔25万元人民币的现金汇款B 当日累计支取人民币18万元C 个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转D 单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:A

[解析] 考核大额交易的情形。单笔或者当日累计入民币交易二十万元以上，个人银行账户之间当日累计入民币五十万元以上，单位银行账户之间单笔或当日累计入民币二百万元以上，以上三种情形属于大额交易。35.商业银行应当依法保护存款人合法权益。下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是（）。

A 商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况B 商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款C 商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D 商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:C

[解析] 商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。36.B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（）。

A 单位经常项目外汇账户B 单位资本项目外汇账户C 外汇储蓄账户D 个人外汇账户 该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:B

[解析] B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于单位资本项目外汇账户。37.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责之一。

A 银监会B 商业银行C 中国银行业协会D 中国反洗钱监测分析中心 该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:D

[解析] 题干所述为中国反洗钱监测分析中心职责之一。38.商业银行公司贷款业务中的房地产贷款不包括（）。

A 商业网点贷款B 法人商业用房按揭贷款C 房地产开发贷款D 土地储备贷款

该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:A

[解析] 公司业务中房地产贷款是指房地产开发贷款、土地储备贷款和法人商业用房按揭贷款。39.金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A 融通货币资金B 经济调节C 定价D 储蓄

该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:A

[解析] 融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。40.下列关于我国商业银行计算资本充足率、核心资本充足率时扣除项的说法中，不正确的是（）。

A 扣除项在银行出现损失时不能作为弥补损失的资金B 计算资本充足率和核心资本充足率都应扣除商誉C 在计算核心资本充足率时，应扣除商业银行对未并表金融机构的资本投资的一半D 在计算资本充足率时，应扣除商业银行长期次级债务该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:D

[解析] 长期次级债务属于附属资本，所以计算资本充足率时不能扣除。41.汇率贴水表示（）。

A 远期汇率比即期汇率贵B 远期汇率比即期汇率便宜C 市场汇率比官方汇率贵D 市场汇率比官方汇率便宜 该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:B

[解析] 升水是表示远期汇率比即期汇率贵，贴水则表示远期汇率比即期汇率便宜，平价表示两者相同。42.我国采用的外汇标价法是（）。

A 买入价标价法B 卖出价标价法C 直接标价法D 间接标价法

该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:C

[解析] 包括中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。43.中国反洗钱监测分析中心由（）设立。

A 中国人民银行B 中国银监会C 国家外汇管理局D 五大商业银行总行

该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:A

[解析] 中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心。44.银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实行集中授权管理是指（）。

A 分级审批B 审贷分离C 统一授信管理D 总行统一制定信贷政策 该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:D

[解析] 目前我国银行信贷管理实行集中授权管理，即总行统一制定信贷政策。45.下列属于泄露客户信息的行为是（）。

A 银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友B 小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧C 反洗钱检查机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况．银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息D 某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:A

[解析] 很明显A项违反了信息保密的原则。46.物价稳定是指（）。

A 保持物价总水平的大体稳定B 零通货膨胀C 零通货紧缩D 保持基本生活资料价格不变 该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:A

[解析] 物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。47.股份制商业银行的最高权力机关是其（）。

A 监事会B 董事会C 股东大会D 高级管理层 该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:C

[解析] 股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机构。48.票据（）是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。

A 贴现B 背书C 承兑D 保证

该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:A

[解析] 票据贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。49.银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下票据进行融资，这种行为是（）。

A 福费廷B 进口押汇C 出口押汇D 信用证融资 该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:C

[解析] 考核出口押汇。50.下列关于存款业务的说法中，不正确的是（）。

A 存款是一种信用行为B 存款是银行最主要的资金用途C 存款业务按存款期限可分为定期存款和活期存款D 存款业务可分为人民币存款和外币存款该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:B

[解析] 贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。51.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起该抵押财产的天然孳息归属于（）。

A 债务人B 抵押权人C 人民法院D 抵押物登记机构 该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:B

[解析] 债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押财产被人民法院依法扣押的。自扣押之日起抵押权人有权收取该抵押财产的天然孳息或者法定孽息。52.下列（）不属于个人贷款业务的还款方式。

A 等额本息B 等额本金C 按周还本付息D 积数计息 该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:D

[解析] 个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息和等额本金，按周还本付息是常见的特色还款方式。53.根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行业从业人员不得（）。

A 与本行专家讨论股票走势B 利用本行电脑操作股票买卖C 利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票D 在本行上网查看股票信息该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:C

[解析] “利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票”属于内幕交易。54.下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法中，不正确的是（）。

A 资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动性B 负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C 资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D 全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:B

[解析] 负债风险管理模式阶段，西方商业银行变被动负债为积极性的主动负债。55.广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的是（）。

A 光票托收B 跟单托收C 进口代收D 出口托收

该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:A

[解析] 光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。56.我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转型以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内（）需求的程度。

A 固定资产投资B 私人投资C 个人消费D 政府消费 该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:C

[解析] 目前我国私人消费对经济增长的贡献较小，所以要从总体上启动和提升国内个人消费需求的程度。57.合同撤销权的行使范围是（）。

A 以债权人的债权为限B 以债务人能够偿还的债务为限C 以债权人的债权加上一定的惩罚为限D 以债务人的所有债务为限 该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:A

[解析] 合同撤销权的行使范围以债权人的债权为限。58.目前我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（）。

A 10年以上个人定期存款B 5年以上个人定期存款C 个人活期存款D 单位定期存款

该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:C

[解析] 活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。59.下列关于质押的说法中，正确的是（）。

A 可以是不动产质押、动产质押和权利质押B 只能是权利质押C 只能是动产质押和权利质押D 只能是不动产质押

该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:C

[解析] 质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。60.我国目前贷款利率（）。

A 下限放开，实行上限管理B 上限放开，实行下限管理C 上下限均放开D 实行上下限管理

该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:B

[解析] 2004年10月29日，中国人民银行决定金融机构(城乡信用社除外)贷款利率不再设定上限。61.某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时应该（）。

A 向银行管理层披露所处关系B 公平对待，不必向银行披露所处关系C 以优惠利率发放贷款D 不可以为其父亲在本行提供贷款安排 该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:A

[解析] 考核银行从业人员面对利益冲突时应该遵循的原则。62.某客户于2007年12月1日在银行新开立了一个存款账户，并存入一笔10000元的活期存款。假定年利率为1%，不考虑利息税，采用积数计息法计息。该客户于2007年12月18日通过ATM机查询账上余额。假设期间没有进行任何存取，查询也无须付费。则该客户将在ATM机上看到下列哪一个数字（）。

A 10004.72B 10004.49C 10004.42D 10000.00 该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:D

[解析] 目前我国活期存款每季度末月的20日为结息日，2007年12月1日到2007年12月18日期间不存在结息日，所以2007年12月18日查询时无利息。63.某商业银行为客户办理支付结算业务，客户为此支付了1。0元手续费，这种业务属于商业银行的（）。

A 中间业务B 负债业务C 贷款业务D 票据贴现业务 该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:A

[解析] 支付结算业务属于商业银行的中间业务。64.利率互换是交易双方在一定时期内交换（）。

A 本金B 利率C 负债D 利息 该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:D

[解析] 利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。65.下列行为不符合《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”要求的是（）。

A 了解客户的财务状况B 允许VIP客户使用假名账户C 了解客户的风险承受能力D 了解客户的业务单据

该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:B

[解析] 银行从业人员不得为客户开立匿名账户或假名账户。66.下列关于票据行为的说法中，正确的是（）。

A 承兑只适用于汇票和本票B 背书只能在汇票上进行C 汇票的出票人可以为银行D 保证可以适用于支票 该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:C

[解析] 承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为，承兑为汇票所独有；背书是指持票人转让票据权利与他人；保证适用于汇票和本票，不适用于支票。67.（）主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。

A 客户授信额度B 开立信贷证明C 项目贷款承诺D 备用信用证 该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:C

[解析] 项目贷款承诺主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。68.关于中国邮政储蓄银行的市场定位说法中，不正确的是（）。

A 充分依托和发挥网络优势B 完善城乡金融服务功能C 以零售业务和中间业务为主D 发放社员贷款

该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:D

[解析] 考核中国邮政储蓄银行的市场定位。69.下列关于合同的法律特征的说法中，不正确的是（）。

A 合同是一种民事法律行为B 合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定C 合风以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的D 合同依法成立，即具有法律约束力该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:B [解析] 考核合同的法律特征。B项很明显对合同的分类是错误的。70.在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早和最后实行股份制的银行是（）和（）。

A 中国银行，中国建设银行B 中国建设银行，中国工商银行C 交通银行，中国农业银行D 中国农业银行，中国银行

该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:C

[解析] 交通银行1987年4月1日重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行；2009年1月5日，中国农业银行整体改制为股份有限公司。71.从支出角度看，（）不是GDP构成的三大部分之一。

A 消费B 投资C 净进口D 净出口 该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:C

[解析] 从支出角度看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。72.下列不属于公平竞争行为的是（）。

A 某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B 某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C 某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D 某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:D

[解析] 公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段．而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式。73.甲给乙开了一张2万元的支票，乙将支票背书转让给丙。后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的（）。

A 设权性B 要式性C 无因性D 文义性 该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:C

[解析] 票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。74.下列关于资本构成的说法中，不正确的是（）。

A 少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分B 未分配利润指商业银行以前实现的未分配利润或未弥补亏损C 优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票D 计入附属资本的可转换债券，不可由持有者主动回售，未经中国银监会同意发行人不准赎回该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:A

[解析] 少数股权指在合并报表时包括在核心资本中的非全资子公司中的少数股权，即子公司净经营成果和净资产中不以任何直接或间接方式归属于母银行的部分。75.在直接标价法下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，则（）。

A 本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率上升B 本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率上升C 本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率下降D 本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率下降该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:C

[解析] 考核汇率中的直接标价法。76.下列金融市场中，不属于场内交易市场的是（）。

A 上海证券交易所B 大连商品交易所C 柜台市场D 中国金融期货交易所 该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:C

[解析] 柜台市场即是场外市场。77.下列行为中，违反《银行业从业人员职业操守》中“信息保密”规定的是（）。

A 把VIP客户资料泄露给其他机构B 向有权查询的机构提供客户账户信息C 向反洗钱监管部门提供反洗钱信息D 离职后不透露离职前获知的客户交易信息

该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:A

[解析] 银行从业人员不得透露任何客户资料和交易信息。78.张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支。发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会。经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为（）。

A 是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B 是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C 是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡D 是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:C

[解析] 恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。79.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（）。

A 资本市场B 二级市场C 一级市场D 直接融资市场 该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:B

[解析] 银行柜台不属于二级市场。80.商业银行一般只把向（）借款作为融资的最后选择，只有在通过其他方式难以借到足够的资金时，才会求助于这一机构。

A 人民政府B 财政部C 中央银行D 其他商业银行 该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:C [解析] 这是中央银行被称为最后贷款人的原因。81.下列关于资本监管的说法中，不正确的是（）。

A 商业银行的核心资本可以长期用来吸收银行在经营管理过程中所产生的损失，可以永久性占用B 商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%C 未分配利润属于核心资本D 少数股权属于附属资本该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:D

[解析] 少数股权属于核心资本。82.（）在国际上也叫议付，即给付对价的行为。

A 出口押汇B 进口押汇C 保付代理D 托收保付 该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:A

[解析] 出口押汇在国际上也叫议付，即给付对价的行为。83.下列关于银团贷款说法中，不正确的是（）。

A 参加银团贷款的银行均为银团贷款成员B 银团代理行是银团贷款的组织者和安排者C 银团参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协议确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行D 代理行可以由牵头行担任，也可由银团贷款成员协商确定该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:B

[解析] 银团牵头行是银团贷款的组织者和安排者。84.在流动资金贷款中，（）是指客户一次性提取全部贷款，但分期偿还贷款的本金和利息的形式。

A 流动资金整贷整偿贷款B 流动资金整贷零偿贷款C 流动资金循环贷款D 法人账户透支 该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:B

[解析] 考核流动资金整贷零偿贷款。85.甲企业与其债权人乙企业协议拍卖甲的抵押物以偿还乙的债务。但该协议损害了甲的另一债权人丙银行的利益。则根据《物权法》的规定，丙银行可以在知道该协议之日起（）个月内请求人民法院撤销该协议。

A 3B 6C 9D 12 该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:D

[解析] 协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。86.A公司委托B银行为代理人向其客户提供服务。下列情形中A公司不需要对此服务过程承担民事责任的是（）。

A A公司知道B银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未做否认表示B A公司知道B银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对C B银行知道A公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动D A公司客户知道B银行的代理期限已过，但B银行继续向A公司客户提供服务该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:D

[解析] D项因为B银行的代理期限已过，当B银行继续向A公司客户提供服务时，B银行承担民事责任。87.下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是（）。

A 在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B 打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C 在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D 截至2009年6月30日，我国12家主要股份制商业银行只有2家上市，其他商业银行正在加紧上市步伐该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:D

[解析] 截至2009年6月30日，我国12家主要股份制商业银行有7家已经上市。88.下列关于人民币存款计结息方式选择的说法中，不正确的是（）。

A 积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息的B 具体采用何种计息方式由储户决定C 活期存款在每季度末月的20日结息D 储户在存款时可以通过利息差异来选择银行该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:B

[解析] 储户只能选择银行，不能选择计息方式。89.下列有关商业银行贷款的说法中，不正确的是（）。

A 商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保B 商业银行贷款，应当对借款人的还款方式等进行严格审查C 商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或股权，应当自取得之日起三年内予以处分D 商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:C

[解析] 商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或股权，应当自取得之日起二年内予以处分，而不是三年内。90.衡量物价稳定的宏观经济指标是（）。

A 货币增长率B 经济增长率C 商品供应率D 通货膨胀率 该题您未回答:х

该问题分值: 0.5 答案:D

[解析] 衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。

二、多选题

1.根据《物权法》的规定，下列财产不得作为抵押物的有（）。

A 医院的急诊室B 正在建造的渔船C 荒地等土地承包经营权D 海关扣押的可疑货物E 有争议的财产 该题您未回答:х

该问题分值: 1 答案:A,D,E

[解析] 考核《物权法》第一百八十条和第一百八十四条的规定。2.（）属于银行代保管业务。

A 基金托管业务B 出租保险箱C 露封保管业务D 密封保管业务E 银行保函业务 该题您未回答:х

该问题分值: 1 答案:B,C,D

[解析] 基金托管业务属于资产托管业务；银行保函业务属于担保业务。3.表见代理的构成要件包括（）。

A 代理人无代理权B 相对人主观上为善意C 客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形D 相对人基于选项C中所述情形而与无权代理人成立民事行为E 被代理人须为自然人该题您未回答:х

该问题分值: 1 答案:A,B,C,D

[解析] 考核表见代理的构成要件。4.某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识。作为银行业从业人员，他们（）。

A 可以通过邮件交换各自银行已在网上公布及将要公布的信息的财务数据B 只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据C 可以一起参加学术研讨会D 可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路E 可以共同研究货币政策在行业内的具体影响该题您未回答:х

该问题分值: 1 答案:C,E

[解析] 银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。但不能违反信息保密的原则。5.中央银行在公开市场上卖出有价证券会导致（）。

A 减少商业银行的超额准备金B 货币供应量的增加C 货币供应量的减少D 扩大信贷规模E 市场利率的上升

该题您未回答:х

该问题分值: 1 答案:A,C,E

[解析] 央行在公开市场上卖出证券，减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩，货币供应量的减少，市场利率的上升。6.银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，经银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施（）。

A 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B 限制分配红利和其他收入C 责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利D 停止批准增设分支机构E 责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利该题您未回答:х

该问题分值: 1 答案:A,B,C,D,E

[解析] 《银行业监督管理法》第三十七条。7.外国银行分行能够在中国经营的业务（）。

A 与境内法人银行的经营范围一致B 与中资商业银行的经营范围完全一致C 除中国境内公民以外客户的人民币业务D 有全部外汇业务E 有全部人民币业务 该题您未回答:х

该问题分值: 1 答案:C,D

[解析] 外国银行分行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。8.我国基础货币由（）构成。

A 金融机构存人中国人民银行的存款准备金B 银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C 流通中的现金D 金融机构的库存现金E 证券公司保证金存款 该题您未回答:х

该问题分值: 1 答案:A,C,D

[解析] 我国基础货币由三部分组成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金。9.洗钱者通过金融机构洗钱的方法包括（）。

A 购买游艇然后转卖B 匿名存储C 控制银行D 利用银行贷款掩饰犯罪收益E 以酒吧等作掩护利用虚假交易将犯罪收益合法化该题您未回答:х

该问题分值: 1 答案:B,C,D

[解析] A项属于利用犯罪所得直接购置不动产和动产的洗钱方式；E项属于利用现金密集行业的洗钱方式。10.我国的国际收支包括（）。

A 贸易收支B 劳务收支C 外资对华直接投资D 对其他国的捐赠E 他国政府借款 该题您未回答:х

该问题分值: 1 答案:A,B,C,D,E

[解析] 贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标；资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。11.《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露（）。

A 财务会计报告B 风险管理状况C 董事和高级管理人员变更事项D 员工中所有的违法违规处理结果E 客户交易数据 该题您未回答:х

该问题分值: 1 答案:A,B,C

[解析] 《银行业监督管理法》第三十六条。12.目前银行代收代付业务主要是（）。

A 代理基金业务B 委托收款C 资产托管D 托收承付E 代收水电费 该题您未回答:х

该问题分值: 1 答案:B,D

[解析] 目前银行代收代付业务主要是委托收款和托收承付两类。13.修订后的《中国人民银行法》规定，中国人民银行的职责有（）。

A 监管银行业金融机构B 监管黄金市场C 监管银行业自律组织D 监管银行间同业拆借市场E 监管银行间债券市场 该题您未回答:х

该问题分值: 1 答案:B,D,E

[解析] 其他两项是银监会的职责。14.合规管理部门履行的职责包括（）。

A 审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性B 通过现场审核各项政策的合规性进行合规风险测试C 持续关注法律、规则和准则的最新发展D 对新员工进行合规培训E 制订合规管理计划该题您未回答:х

该问题分值: 1 答案:A,B,C,D,E

[解析] 考核合规管理部门职责。15.下列关于旅行支票的说法中，正确的有（）。

A 旅行支票是由银行等机构为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据B 可在世界许多大银行、兑换网点兑换现金C 可在一些国际酒店、餐厅等场所直接付账D 在欧美国家使用便捷E 若不慎丢失或被盗，可办理挂失、理赔和紧急补偿该题您未回答:х

该问题分值: 1 答案:A,B,C,D,E

[解析] 考核旅行支票的特征与使用情况。16.在其他条件不变的情况下，商业银行提高资本充足率可以采取的措施有（）。

A 减少银行需要承担高风险的业务B 发行可转换债券C 发行普通股D 增加风险权重较高的资产E 贷款证券化 该题您未回答:х

该问题分值: 1 答案:A,R,C,E

[解析] “发行可转换债券和发行普通股”属于分子对策；“减少银行需要承担高风险的业务、贷款证券化”属于分母对策；“增加风险权重较高的资产”降低商业银行的资本充足率。17.下列关于货币供应量层次的说法中，正确的有（）。

A 从数量上看，M0＜M1＜M2 B M1是狭义货币，是现实购买力 C M1是广义货币，是潜在购买力 D(M2-M1)是准货币

E 由于M1通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此一般所说的货币供应量是指M1 该题您未回答:х

该问题分值: 1 答案:A,B,D

[解析] M1是狭义货币，是现实购买力；一般所说的货币供应量是指M2。18.银行业从业人员与同事之间应当团结合作。下列做法恰当的有（）。

A 老员工向新员工介绍工作经验B 客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧C 在所在机构成员之间互相分享专业知识和经验D 在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法E 对同事在工作中偶然的违反内部规章制度的行为予以理解，不必理会该题您未回答:х

该问题分值: 1 答案:A,B,C,D

[解析] 考核银行业从业人员与同事之间的团结合作。E项明显不正确。19.商业银行内部控制要素包括（）。

A 内部环境B 风险评估C 控制活动D 信息与沟通E 内部监督 该题您未回答:х

该问题分值: 1 答案:A,B,C,D,E [解析] 商业银行的内部控制包括内部环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督五个方面。20.下列各项中，属于商业银行金融创新原则的是（）。

A 公平竞争原则B 合法合规原则C 成本可算原则D 四个“认识”原则E 利润最大化原则 该题您未回答:х

该问题分值: 1 答案:A,B,C,D

[解析] 考核金融创新的基本原则。21.为了规范监管行为、检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准。其中包括（）

A 能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新B 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力C 对各类监管设限做到科学合理，监管者要有所为、有所不为，减少一切不必要的限制D 为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且鼓励公平竞争，反对无序竞争E 对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制该题您未回答:х

该问题分值: 1 答案:A,B,C,D,E

[解析] 考核银监会提出的良好监管的六条标准。22.我国针对公司的贷款业务包括（）。

A 流动资金贷款B 助学贷款C 银团贷款D 房地产贷款E 并购贷款 该题您未回答:х

该问题分值: 1 答案:A,C,D,E

[解析] 公司贷款，又称为企业贷款或对公贷款，是以企事业单位为对象发放的贷款，主要包括流动资金贷款、固定资产贷款、并购贷款、房地产贷款、银团贷款、贸易融资、票据贴现等。23.（）属于破坏金融管理秩序罪的行为。

A 个人向公众集资，并以高于银行同类利率支付利息B 某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用C 银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务D 银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E 李某明知运输的是假币还协助运输该题您未回答:х

该问题分值: 1 答案:A,B,E

[解析] A属于集资诈骗罪，B属于票据诈骗罪，E属于运输假币，依照《刑法》第一百七十条的规定定罪从重处罚，CD两项只是银行从业人员违反了相关的职业操守。24.为抑制2007年下半年开始出现的通货膨胀，中国人民银行可以采用公开市场操作来（）证券。

A 发行B 买入C 卖出D 贴现E 再贴现 该题您未回答:х

该问题分值: 1 答案:A,C

[解析] 考核货币政策工具的公开市场业务。25.可以使用保函的情况有（）。

A 银行借款B 授信额度C 融资租赁D 延期付款E 预先付款 该题您未回答:х

该问题分值: 1 答案:A,B,C,D,E

[解析] 银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函，具体分类参见课本表格。26.下列关于存款的说法中，正确的有（）。

A 教育储蓄存款免征储蓄存款利息税B 活期存款可以在每月结息时，将利息计入本金作为下月的本金计算复利C 同一存款客户可以根据其需要，申请在商业银行开立若干个基本存款账户D 临时存款账户的有效期最长不得超过两年E 目前我国银行开办的外币存款业务币种中，不包括瑞士法郎该题您未回答:х

该问题分值: 1 答案:A,D

[解析] B项，活期存款每季度结息一次，而不是每月；C项同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户；E项目前我国银行开办的外币存款业务币种中，包括瑞士法郎。27.国际贸易结算方式包括（）。

A 保函B 押汇C 汇款D 托收E 信用证 该题您未回答:х

该问题分值: 1 答案:C,D,E

[解析] 在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中．通常是采用汇款、信用证及托收。28.银行业从业人员离职时，（）。

A 应当归还相关办公物品B 应当妥善交接工作C 只能带走自己在工作中积累的客户资料D 应当归还所欠公司费用E 可以带走所在机构的工作资料 该题您未回答:х

该问题分值: 1 答案:A,B,D

[解析] 银行业从业人员离职时，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。29.下列关于托收业务的说法中，正确的有（）。

A 根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收B 托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C 托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项D 托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责E 跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入该题您未回答:х

该问题分值: 1 答案:C,D,E

[解析] 根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收。30.中央银行货币政策工具的再贴现政策主要包括（）。

A 调整再贴现率B 规定再贴现票据的种类C 再贷款D 调整法定存款准备金率E 中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券 该题您未回答:х

该问题分值: 1 答案:A,B

[解析] 中央银行货币政策工具的再贴现政策，主要包括两方面的内容：一是再贴现率的调整，二是规定再贴现票据的种类。31.下列属于国家外汇管理局职责的有（）。

A 依法制定和执行货币政策B 分析研究外汇收支和国际收支状况C 监督管理外汇市场的运作秩序D 经营管理国家外汇储备E 依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况．处罚违法违规行为该题您未回答:х

该问题分值: 1 答案:B,C,D,E

[解析] “依法制定和执行货币政策”属于中国人民银行的职责之一。32.下列关于银行风险的说法中，正确的有（）。

A 银行自有资本金在其全部资金来源中所占比重很低，属于高负债经营B 银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能C 银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大D 风险既是商业银行损失的来源，同时也是盈利的基础E 商业银行就是经营风险的金融机构，以经营风险为其盈利的根本手段该题您未回答:х

该问题分值: 1 答案:A,B,C,D,E

[解析] 考核银行风险的独特特点。33.下列关于同业拆借的说法中，正确的有（）。

A 同业拆借是短期的资金借贷B 同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简单等特点C 同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行D 同业拆借利率常作为货币市场的基准利率E Shibor是上海银行间同业拆放利率该题您未回答:х

该问题分值: 1 答案:A,B,C,D,E

[解析] 考核同业拆借的特点。34.下列属于《银行业从业人员职业操守》基本准则的有（）。

A 诚实信用B 守法合规C 服从领导D 专业胜任E 勤勉尽职 该题您未回答:х

该问题分值: 1 答案:A,B,D,E

[解析] 银行业从业人员职业操守的基本准则有诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私和公平竞争。35.张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章，银行领导已同意其待发表文章的内容及以个人名义署名的申请，在文章署名方面（）。

A 张某可以在不告知王某的情况下独自署名B 张某可以和王某联合署名C 若王某同意发表但不愿署名，张某可以单独署名D 发表文章时只能以银行名义署名E 不管王某是否愿意，都要署银行的名该题您未回答:х

该问题分值: 1 答案:B,C

[解析] 即便共同完成的某项成果在发表或引用时也应事先征得所在机构和同事的同意。36.下列属于违法行为的有（）。

A 冒用他人的本票骗取财物B 使用单位资金自己设立私人公司C 银行信贷人员未经审核向银行行长亲属任董事长的公司发放信用贷款D 吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款E 为了提高业绩，银行信贷人员未审查借款人的偿还能力就发放贷款，使银行蒙受巨额损失该题您未回答:х

该问题分值: 1 答案:A,B,C,D,E

[解析] 此题较易，很明显五个选项均为违法行为。37.按照“贷款五级分类法”，属于不良贷款的有（）。

A 损失类B 关注类C 次级类D 可疑类E 正常类 该题您未回答:х

该问题分值: 1 答案:A,C,D

[解析] “贷款五级分类法”将贷款分为正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类，后三类称为不良贷款。38.《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括（）。

A 将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标B 操作风险的资本要求C 将银行资本分为核心资本和附属资本两类D 计量信用风险的内部评级法E 外部监管和市场约束该题您未回答:х

该问题分值: 1 答案:B,D,E

[解析] 其他两项是《巴塞尔资本协议》的内容，而不是新增内容。39.下列属于衡量宏观经济发展总体目标的指标有（）。

A 通货膨胀率B 国际收支C 经济周期D 失业率E 国内生产总值

该题您未回答:х

该问题分值: 1 答案:A,B,D,E

[解析] 宏观经济发展四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。40.下列关于手机银行和电话银行的说法中，不正确的有（）。

A 电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供的银行服务B 手机银行就是用手机拨打的电话银行C 电话银行提供的服务包括业务咨询、账户查询、转账汇款、投资理财等D 手机银行和电话银行都属于电子银行E 手机银行和电话银行的收费都是只收市话费该题您未回答:х

该问题分值: 1 答案:B,E

[解析] 手机银行业务是指银行利用移动网络和移动技术，通过移动网络为客户提供的融服务；电话银行收取通话费，而手机银行收取短信费或网络运营商基本上网流量费。

三、判断题

1.银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

（）

正确

错误

该题您未回答:х

该问题分值: 1 答案:正确

[解析] 《银行业监督管理法》第二条。2.《票据法》中票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。

（）正确

错误

该题您未回答:х

该问题分值: 1 答案:正确

[解析] 考核票据权利的概念。票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。3.个人非经营性外汇收支通过外汇储蓄账户进行管理。

（）

正确

错误

该题您未回答:х

该问题分值: 1 答案:正确

[解析] 《个人外汇管理办法》对个人外汇管理进行了相应调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付通过外汇储蓄账户进行管理”。4.银行业从业人员在引用同事已经公开发表并获得著作权的论文及著述时，若是在内部文稿中交流，则不必提及来源。

（）

正确

错误

该题您未回答:х

该问题分值: 1 答案:错误

[解析] 银行业从业人员要尊重同事的工作方式和规则成果，不得不当引用，即使是内部交流也要注明来源。5.资产托管业务是指银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。

（）

正确

错误

该题您未回答:х

该问题分值: 1 答案:错误

[解析] 题干所述为银行代保管业务。资产托管业务是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务。6.风险计量是银行全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。

（）

正确

错误

该题您未回答:х

该问题分值: 1 答案:正确

[解析] 风险计量是银行全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。7.国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。

（）

正确

错误

该题您未回答:х

该问题分值: 1 答案:正确 [解析] 考核国家风险。国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。8.商业银行在金融创新中的审慎尽责原则要求银行保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。

（）

正确

错误

该题您未回答:х

该问题分值: 1 答案:错误

[解析] 审慎尽责原则要求银行要为客户提供专业、客观和公平的意见，按相应的法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任，真正将客户的利益放在首位，始终从客户的角度来思考问题。9.备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人。

（）

正确

错误

该题您未回答:х

该问题分值: 1 答案:正确

[解析] 备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。10.非国家工作人员利用职务，为他人谋取本就是其应当得到的合法利益，事后收取大量报酬的行为，构成非国家工作人员受贿罪。

（）

正确

错误

该题您未回答:х

该问题分值: 1 答案:正确

[解析] 题干所述为非国家工作人员受贿罪。11.即期汇率也称为现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天进行交割的汇率。

（）

正确

错误

该题您未回答:х

该问题分值: 1 答案:错误

[解析] 即期汇率也称为现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的汇率。12.公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得法人资格，依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。

（）

正确

错误

该题您未回答:х

该问题分值: 1 答案:正确

[解析] 考核公司设立的概念。13.商业银行的董事会负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任。

（）

正确

错误

该题您未回答:х

该问题分值: 1 答案:正确

[解析] 董事会是股东大会这一权利机关的业务执行机关，负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任。14.某银行行长为了表示对当地监管机构工作的支持，长期将本行用车无偿借给监管人员执行公务使用。这种行为是合理的。

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该问题分值: 1 答案:错误

[解析] 商业银行不应无偿将所在机构交通工具交由监管人员使用。15.要约是希望和他人订立合同的意思表示，该意思表示应当内容具体确定，且表明经要约人承诺，要约人受该意思表示约束。

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该问题分值: 1 答案:正确

[解析] 考核对要约的理解。