农发行上半年资金计划管理工作总结[优秀范文5篇]

第一篇：农发行上半年资金计划管理工作总结

今年以来，随着粮食市场的进一步放开和深入，“三农”问题和粮食安全问题已日趋突出，农发行的管理职能和业务范围也发生了变化，收购资金封闭管理工作面临新的形势。我行资金计划管理工作在市分行党委的正确领导下，紧紧围绕收购资金封闭管理这个中心，适时调整工作思路，以总行的规范化管理考核为工作准则，以努力实现提高信贷资金运用效率和切实防范信贷风险为双重目标，调动资金计划条线在岗人员的工作积极性，充分发挥资金计划工作的职能作用，使我行资金计划工作取得了较好的成效。现将XX年上半年资金计划管理工作总结如下：

一、统一思想，明确工作目标，量化和细化考核评比办法

继全省分、支行长会议之后，市分行召开了XX年工作会议，把风险管理摆在了全行各项工作的首位，明确提出了年度工作的指导思想和努力方向：以规范化管理为基础，以风险管理为核心，以绩效管理为重点，以改革创新为动力，以凸现机关处室的指导职能和服务职能为宗旨，灵活务实地开展计划信贷管理工作。并且对照省行资金计划处的考核办法，对资金计划工作百分考核内容进行了量化和细化，从处室到基层行都相应建立了计划管理人员岗位责任制，健全了各项管理制度。在百分考核办法中，把资金计划工作细分为计划管理、资金管理、财政补贴资金管理、现金及利率管理、统计管理、等级行管理、业务综合管理七大块，做到了岗位落实、人员落实、责任落实、工作落实，半年来的工作表明，年初制定的工作意见和考核评比办法方向明确，切合实际，对做好全市资金计划工作具有一定的指导性和针对性。

二、加强资金营运管理，提高资金使用效益。

今年以来，我行进一步加强信贷资金营运管理，信贷资金回笼后及时归还系统内借款，贷款回笼和借款下降基本保持一致。上半年每月信贷资金运用率均保持在99.5%以上，信贷资金保持较高的营运水平。

1、坚持资金头寸限额管理。今年以来我行计划部门进一步提高经营核算意识，严格对资金头寸的管理，在省行核定的资金头寸限额内按季核定基层行的资金头寸限额，并要求在保证正常业务开展的前提下，各行根据自身情况在限额内尽量压缩头寸占用，对不合理占用及时调整，保证了各行科学合理占用头寸资金，做到不闲置、不浪费。

2、完善资金调度管理。在资金调度环节上，市县明确专人负责资金调拨管理工作。在请调资金时，做到资金调拨与信贷计划的衔接，增强了资金与计划双重宏观调控作用，避免了资金供应脱节情况的发生。今年以来电子联行资金请调系统运行正常，我行继续坚持“小额度、勤调度”的资金调度原则，尤其是总行调整了资金请调时间以后，更加方便了基层行的资金使用，减少了资金请调时间，减少了资金头寸占用，今年上半年全行共请调资金87笔23350万元。同时我行严格按上级行的要求，规范使用《中国农业发展银行信贷资金调拨通知书》、《资金请调单》、《资金申请审批情况表》等，建立了《系统内资金往来台帐》，按月通过电子联行系统与总行对账，全年账务无差错，保证了资金的安全运行。

三、加强统计管理工作，提高统计资料质量

（一）我行各级统计人员克服统计工作量比往年有大幅提增、统计报表上报时间节假日不顺延等实际情况，加班加点，任劳任怨，保质、保量、按时做好统计工作。准确及时地上报了省分行与人民银行的各类统计报表，统计工作质量有了较大的提高。

（二）为加强对现金计划执行情况的监测和分析。我行建立了现金投放、回笼月度分析报告制度，按月对辖内支行、部现金收支情况及其特点进行分析，并对造成当期现金投放（或回笼）的原因予以重点分析。

（三）我行在统计管理上始终坚持按照国家统计法以及人民银行和农发行的有关规定进行，统计数据完全来源于各支行（部）会计部门的各项报表，坚持报真情、报真数，不擅自公开发表统计资料和泄露统计机密，在按时完成好省分行规定的各项统计资料的同时，认真地做好当地人民银行要求上报的各类统计报表。

四、加强财补资金管理，做好监督拨付工作

今年以来我行对财政补贴资金管理的重点是加强与财政、粮食部门的联系，积极向政府、财政、粮食主管部门汇报粮食销售、保管情况，补贴资金能否及时拨付到位直接影响到我行各项工作顺利开展。

（一）自粮食市场放开后，国有粮食购销企业的各项财政补贴已逐步减少，加上历史遗留问题等因素给粮食企业经营和我行收息率的顺利完成带来了很大的难度，也严重影响到我行信贷资产的安全性和效益性。在新形势下，我行年初对所辖支行、部的财政补贴情况进行了调查摸底，及时掌握各级粮棉油储备数量、库存值的增减变化及其原因，对各项补贴的项目、金额、来源、时间要做到心中有数。并对已掌握的各项财政补贴政策和财政补贴资金拨补情况，认真实施规范化操作，切实加强财政补贴资金的督促到位和监督拨补等管理工作，按时正确上报各类财政补贴报表及有关情况分析；认真及时登记各类财政补贴台帐，确保台帐间数据准确、衔接。

（二）积极加强宣传，密切与财政、企业主管部门的联系，争取理解和支持，为管理财政补贴资金营造了良好的内外部环境。各支行、部落实配备了财政补贴资金管理的兼职人员，积极主动督促同级财政和企业主管部门及时拨付财政补贴资金，弄清每一笔补贴资金的来龙去脉，及时将补贴资金到位情况反馈财政部门，督促下拨资金，避免了由于职责不清、信息不对称造成补贴资金滞留的情况，并与会计部门积极配合，做好柜面监督，共同做好了财政补贴资金专户和拨付手续的管理。

（三）经过我行与当地财政部门、企业主管部门的共同努力，财政补贴资金到位情况及监测管理水平有了较大的提高。至6月末，全市应收各项财政补贴资金6243万元，实收各项财政补贴资金4857万元，财政补贴资金到位率77.8％。

五、监测和分析等级行管理指标，适时调整工作思路

XX年度等级行考核与以前年度相比有很大的调整，首先市行要求各支行认真领会等级行管理文件，掌握新的指标精神，并对考核指标提出反馈意见，分析各项指标完成的难易程度，指导全年工作。其次根据各行按月经营指标的完成情况，市行对各行的失分项进行原因和对策分析，通过对经营指标的监测反映，适时调整工作思路，找出工作重点，明确工作方向，为领导的预测决策提供了保障，有效提

六、加大调查研究深度，做好业务经营分析，发挥业务综合职能

为了充分发挥资金计划业务部门的综合职能作用，我行十分注重提高业务经营分析水平，增强业务分析的实用性，做好领导的参谋助手。通过对所辖支行、部和粮食购销企业信贷资金运用、粮油物资运动、信贷资金活动的变化、信贷资产结构变化及存贷款异常变化等收购资金封闭管理动态情况，深入分析影响全行业务活动的各种因素，并且坚持静态分析与动态分态相结合、近期分析与远期分析相结合、银行信贷业务活动分析与企业经营活动分析相结合、微观分析与宏观分析相结合的分析方法，紧紧抓住收购资金封闭管理重点和疑点，揭示规律，找出特点，反映问题，提出对策，增强了全行业务经营分析的前瞻性和指导性。

七、加强现金和利率检查，确保政策正确执行

（一）今年以来，我行按照有关现金管理的文件精神及具体实施办法，继续抓好现金管理工作。一是做好现金计划管理，现金计划一经下达，认真组织执行，同时要做好与当地人行现金投放计划的衔接工作。二是做好大额现金支付的内部审批工作，严格按照大额现金支付三级审批制度。三是加强粮棉购销企业现金帐户管理，严格控制粮棉购销企业帐户现金的支取，合理核定企业淡旺季库存现金限额，切实改进金融服务，积极引导企业减少现金使用。各支行（部）在信贷监管中强化了现金管理，并不定期地进行现金专项检查。市分行也在利率检查的同时对各支行（部）进行了检查。从检查情况来看，企业现金收支基本能按照管理要求执行。

（二）我行利用多种形式向购销企业宣传利率政策，明确公布人行规定的企业存款利率、正常贷款利率，按合同利率计息、按利率调整分段计息以及逾期贷款、挤占挪用贷款加罚息等政策，指导企业计算好利息收支帐；银行内部严格执行各项存贷款利率及收息政策，切实维护利率政策的严肃性，有效地发挥利率的调控、激励和约束作用。在严格执行利率政策的同时，我行要求各支行（部）每季对利率执行情况进行一次自查，并书面上报市分行。市分行也对各支行（部）全部贷款的利率执行情况进行了全面的检查，从检查情况来看，利率执行情况基本能按照国家有关政策要求。

八、认真做好夏季信贷资金需求预测，为经营决策服务。

为进一步做好XX年夏季粮油收购工作，保证粮油收购资金的供应，我行主动和粮食、农业等部门联系，搜集相关农业经济部门的信息资料，如农业生产结构调整变化情况，粮棉油种植面积变化、产量变化，粮棉企业改革改制进程等。并深入企业，获取企业的经营信息量，为计划预测服务。通过对今年夏季粮油购销形势的分析，预计前期收购进度较慢，收购时间会拉长，可能会出现收粮困难的现象。随着粮食收购准入条件放开，粮食收购主体呈多元化，收购量势必降低。结合多方面因素考虑，预计全市将收购小麦约6200万公斤、收购油菜籽1945万公斤。

回顾XX年上半年我行资金计划管理工作，虽然做了大量的工作，但是对照省分行的要求还有一定的差距，还存在一些薄弱环节，主要表现在：一是在新形势下，全市计划在岗人员的业务理论水平有待进一步充实，业务综合素质有待进一步提高。二是所辖各支行、部每月（季）财政补贴资金到位情况不甚理想，有待进一步加大与当地财政部门协调力度。

九、下半年工作打算

二○○四年下半年我行资金计划管理工作要积极适应当前新形势，迎接新挑战，紧紧围绕年初制订的资金计划管理工作意见，积极性地开展工作，充分发挥资金计划管理工作的综合职能作用，更好地为全行的各项业务工作服务。

（一）根据年初确定的工作目标和考核内容，加大资金计划工作考核力度，按季向所辖支行、部公布考核指标完成情况，促进全市资金计划管理工作的顺利进行。

第二篇：资金管理计划

赌 徒

我常把精明的交易者比喻成专业赌徒，因为这两类人有很多共同点，并通常也都是赢家。除了完全掌握概率与胜算之外，职业赌徒还引用完整的资金管理法则。他们不愿承担无必要的风险，知道何时拥有胜算。胜算越高，所下的赌注也越大。如果根本没有胜算，也就不下注。他们知道如何保护既有获利；手气不好时，也知道鸣金收兵。严格遵守这种纪律，让他们可以随时参加赌局。

一些杰出的交易者本就是职业赌徒，后来才转行到金融交易市场。当理查得·丹尼斯招募忍者龟的时候，职业赌徒与桥牌选手就是他最爱招募的对象之一。成功的赌徒与成功的交易者之间，存在一项共通点：他们都知道如何评估风险，并依此而下注。

所谓赌徒，并非指那些喜欢赌博的人，而是指那些靠着赌博为生的人。大多数人都是赌桌上的输家。这是明显的事实。可是，职业赌徒具备较严格的纪律，他们知道如何评估概率。他们赌得很精明，不会为追求刺激而进场，他们只是想赚钱或谋取生计。他们通常都讨厌风险，不愿接受负数的期望报酬。专业交易者只期待稳定的打击率，不会刻意追求全垒打。如果胜算不站在他们这边，就不会只因为桌上的赌金很多而冒险。只要情况合理，真正的赌徒并不在意输钱。他们知道输钱是赢得成功的必要步骤之一。只要行为正确，输钱就不是问题。他们不会急着想在下一把就全部捞回来。他们知道只要严格遵循法则，就能成为稳定的赢家。在21点的赌桌上，如果拿到两张A分，就应该拆开而加倍下注；万一没有赢钱，也不该觉得气馁，因为抉择是完全正确的。长期而言，这类的下注最后仍然会赢钱，因为其期望值为正数。

真正的赌徒也知道，他们没有必要每把牌都跟。如果胜算明显不高，就自我克制而不跟进。或许会觉得有点无趣，但面前的筹码绝不会少。愚蠢的赌徒会每把都下注，笨拙的交易者则会永远都留在场内，即使胜算明显不高也是如此。一般来说，只有业余的交易者才会经常使诈。专业赌徒很少使诈，通常都是赢面居高时才会下注，否则就不跟进。职业赌徒都有准备周全的行动计划与资金管理计划。他们不假思索的就知道该如何应对每种情况。胜算越高，赌金也越大。当手气很顺时，他们未必会加码。专业赌徒很少会因稳赢的感觉或第六感而增加赌金。他们只会根据胜算高低来调整赌金。对于一般金融市场交易者来说，职业赌徒的行为模式有很多值得学习之处。

职业赌徒的一些行为特征，值得金融交易者模仿之处：

◇不会输钱搏大。

◇ 随着胜算高低而调整赌金。

◇ 知道每把牌的风险报酬比率。

◇ 知道何时应该退出。

◇ 除非拥有合理胜算，否则不跟进。

◇不怕输钱。

◇知道在哪种情况下输钱。

◇具备严格的纪律规范。

◇准备行动计划。

◇ 知道如何管理资金。

更重要的是，职业赌徒知道何时应该放手，何时应该退出，何时应该走开，何时应该逃跑。

资金管理计划的重要性

资金管理计划往往是区别赢家与输家的关键。无论你是什么类型的交易者，也不管你采用趋势跟踪系统或反转系统、是短线交易者或长期投资人、运用纯机械性系统或主观判断，如果遵循严格的资金管理计划，就比较可能成功。很多交易者根本没有资金管理计划，即使有，可能也不知道如何遵循。如果你不知道如何管理交易资本，总是靠运气，那也没有机会在金融市场赚大钱。

一般技术分析书籍经常忽略或不太重视资金管理的问题。我们可以看到很多讨论技术分析、选择权，甚至交易心理学的著作，但很少看到专门讨论资金管理的书籍。然而，资金管理经常是决定交易成败的关键所在。即使你拥有全世界最好的交易系统，除非知道如何管理资金，否则很可能还是免不了失败。过去我曾经拥有一些不错的系统，但始终不能有效处理资金管理与风险。虽然偶尔还是能赚钱，但只要承担过多风险，或是碰到一些逆境，就很快连本带利的输掉。

反之，即使交易系统不怎么高明，但只要掌握资金管理技巧，仍能维持赢面。换言之，只要有健全的资金管理计划，任何不太离谱的交易系统都能够成功。只要适当管理风险，最单纯的系统也能够获得理想绩效。缺少资金管理能力，交易的路途将会变得很艰难。本章剩余部分准备讨论资金管理计划，下一章则说明资金管理技巧如何运用于交易。

我常把资金管理计划比喻为汽车的刹车系统。每个18岁的年轻小伙子，都会炫耀自己车子的速度。他的车子或许跑得很快，但除非有很好的刹车系统，否则最后还是免不了发生车祸。话说回来，我的母亲驾驶一辆老式的卡迪拉克，每小时跑40英里，但她对于刹车的关心程度，远超过汽车的其他性能。所以，汽车保险杠上不曾碰掉过漆。这与资金管理之间有什么关系呢？一套交易系统的赚钱能力或许让你印象深刻，但资金管理才是让你避免破产而成为真正赢家的关键。

资金管理：所有赢家的共通之处

如何寻找进场点，只是凑成拼图的一小块图片而已；如何寻找出场点，是另一小块图片；至于如何管理风险，其对于最后成败的影响，则更甚于如何寻找进场点与出场点。可是，在交易者眼里，资金管理与风险参数设定，却永远是最不重要的问题。人们总是花太多时间观察走势图或测试交易系统，完全忽略了资金管理问题。系统发展过程中，某些人完全专注于技术指标，根本不理会交易部位规模，但部位规模往往是决定交易者成败的关键因素。了解如何管理资金，其困难程度更超过研读走势图、建立部位或设定止损。经过11年的市场洗礼之后，资金管理仍然是我最大的弱点所在。

我相信资金管理的重要性，更甚于挑选交易对象。如果你曾读过《金融怪杰》这本书，或听过任何杰出交易者的讲演，应该发现每位交易者都运用不同的方法：有些人留意趋势，有些人挑选反转系统，有些人偏爱短线进出，另一些人则长期持有，还有一些人从事差价交易。但所有交易好手都有一个共同点，他们都采用严格的资金管理计划，而且都认同这是他们之所以成功的关键。

资金管理的目的资金管理的目的很单纯：在非常不好的交易或连续亏损之后，仍然有能力留在市场从事交易。学习如何管理风险，有助于交易者保护珍贵的资本，使其禁得起正常的连续亏损。掌握资金管理的窍门之后，就能忍受15笔连续亏损，然后在两笔交易中挽回先前所有的损失。反之，如果没有资金管理计划，即使在15笔连续获利之后，也可能因为两笔亏损交易而破产，因为他不了解如何控制风险。缺乏健全的资金管理方法，交易者将不知道禁得起哪种程度的亏损，只要几笔失败交易就可能让账户报废。

大约15年前，我阅读狄更斯的《大卫·科波菲尔》，对其中一段对白印象很深。麦考伯曾经提供一些有关资金管理的建议给年轻的大卫：大卫，我的另一个建议。麦考伯说，如果每年收入20镑，而每年花费19镑，你会很高兴。反之，如果每年收入20镑，每年支出21镑，你会很穷困。花朵会凋谢、叶子会枯萎，每天都非常悲惨。总之，你将永远失败，就像我一样。

简单地说，如果收入多于支出（亏损），就没有问题；如果支出（亏损）超过收入，那就完了。把这项原则引用到金融交易里，也能同样成功。顺便说一下，如果你还没有看过《大卫·科波菲尔》，可以找时间阅读这本书，保证值得一读。

保障交易资本 

交易成功的关键是要如何控制损失，使其金额不超过获利。对于很多交易者来说，学习怎样认赔是很困难的，但他们了解一件事实：一笔交易亏损30美元，总好过亏损1 000美元。请注意，真正的制胜点，通常不在于如何扩大获利，而在于如何控制损失。如果读者还记得第一章强调的资本保障观念，就能永远活跃于市场。过去，我总会在记事簿上写保障资本。现在，这4个醒目的大字就贴在电脑屏幕旁。我必须随时提醒自己，尤其是出现不寻常的亏损时。

如果交易账户爆掉，我相信问题绝对是资金管理不当，没有珍惜交易资本。当然，欠缺交易技巧可能也是导致失败的部分原因，但最大的问题必定是资金管理方法与风险控制。无资本，就无交易，因此绝对不可承担过多风险。

资金管理计划的内容

资金管理计划的内容很多，包括：整个风险承担，每笔交易承当的风险程度，何时该更积极承担风险，任何特定时刻所能够承担的最大风险，风险暴露程度，何时应该认赔，如何设定部位规模，如何进行加码等。出场策略应反映资金管理方法，因为止损与部位规模是取决于当时市场状况与个人风险偏好。交易部位的合约口数，对于操作绩效影响很大。资本大小将决定你能够承担的风险程度。5万美元的账户，禁得起每笔交易损失1 000美元。但起始资本如果只有3万美元，不论该笔交易看起来多么具有潜能，都不适合承担相同风险。

风险水平

除了健全的资金管理计划之外，杰出交易者的风险容忍程度通常都偏低。最佳交易者并不是那些偶尔赚最多钱的人，而是那些总是赔最少的人。风险容忍程度越低，越可能成为杰出交易者，因为他们不会挖一个很深的洞让自己跳进去。他们的赚钱能力或许不如其他交易者，但操作绩效稳定。

专业交易机构内，那些可运用资本较多的交易者，并不是那些赚最多钱的人，而是那些万一发生亏损而损失程度最少的人。对于那些态度保守而能够控制损失的人，管理当局比较放心，愿意较大的授权。至于那些绩效大起大落的交易者，通常比较危险，万一交易不顺利，可能对公司造成重大伤害。

个人的风险容忍程度，我不知道是否有改变的可能性。过去几年以来，我不断尝试调降自己所愿意接受的风险，结果并不令人满意。虽然有些改善，但我承担的风险仍超过一般人。如果你总是承担过大的风险，务必要了解自己在这方面的问题，然后想办法处理。拟订资金管理计划的过程中，必须压低风险容忍程度，并严格遵守。可是，风险参数也不宜设定太低。如果你无法执行，任何计划都是多余的。

了解自己可以承担多少风险

实际进行交易之前，必须拟订风险管理计划。这是指你在任何时候所愿意接受的最大损失程度。无论哪个市场，你必须设定自己愿意接受的最大风险，或所愿意承担的最大损失。你必须计算，自己所能容忍最大损失占总交易资本的百分率。也必须清楚，总体部位在任何时候所愿意承担的最大风险，以及认赔水平。换言之，如果某天（某星期或其他时间单位）发生X美元的损失，你就结束所有部位（最起码也要结束亏损部位）。这种认赔情况一旦发生，最好暂时休息一段时间，让自己稍微冷静后重新出发。短线交易者应该设定每天所允许出现的最大损失。一旦出现这种损失，不妨暂停交易，到外面走一走。我曾经连续3个星期几乎每天都出现这类情况，于是，我给自己放了一个星期的假。休假回来之后，头脑又恢复清醒。

你也要知道何时应该调整风险。只要市场状况发生变动，风险通常也会随之变动。所以，你必须根据市场状况调整风险程度。某些交易机会的胜算较高，或许应该承受较大的风险，建立较大的部位。如果几分钟之后将公布重大消息，行情波动转剧。在这种情况下，由于风险增大，你应该考虑出场或减少部位的暴露风险。随着风险提高，除非减少部位规模，否则整体风险暴露程度将超过预期水平。

不要受到最近交易结果的影响

交易不顺利时，一些人会有拼一把的念头。可一旦情况失控,交易者可能会不知所措，或完全忘掉应有的资金管理原则而准备背水一战。例如，刚开始，交易者可能建立资金管理法则允许2口合约部位。如发展不顺，交易者可能忽略止损与资金管理计划，因为他不想认赔出场。情况越恶化，越急着想挽回。于是，出现一些愚蠢的想法（我也曾经如此），准备交易4口合约。因为除非扩大交易规模，否则很不容易挽回先前的亏损。如果仍然继续持有原先的部位，甚至可能考虑加码，因为如果在1 351.00都愿意买进的话，在1 334.50更应该买进。何况价格已经跌无可跌了。

如果部位规模从来没有超过2口合约，就千万不要因为先前的亏损而交易2口以上的合约。部位规模绝对不可超过资金管理计划所允许的程度。如果你发现自己正在这么做，立刻停止，好好想像自己正在做什么傻事。绝对不可违背资金管理计划，为挽回先前的损失而冒险行事。

同理，当交易手气特别顺时，也不要出现无敌的想法，自以为不需再受制于资金管理原则。如果因为得意而忽略风险控制，很可能出现乐极生悲的结果，重大亏损往往出现在连续获利之后。所以，不论交易特别顺利或不顺利，都要严格遵守资金管理计划，不要让最近的交易结果影响后续的交易。

准备充裕的交易资本

此处还有一个资金管理的主题，但这与个人理财的关联程度超过交易。务必确定你有充裕的资金从事交易。着手进行交易之前，应该准备好交易所需的资金，一般生活费用最好完全不要与交易账户发生关联。你是否打算依靠交易账户维持生活，同时又希望交易能够有所进展？如果有这种打算，交易账户恐怕就很难成长。你不该由交易账户拨钱支付日常账单，否则必然会严重干扰交易。当我决定不再由交易账户拨钱支付账单之后，马上就觉得松了一口气。放下这方面的财务重担，也就有一定要赚钱的紧迫感。这对于交易有积极影响，赚钱也变得比较容易。通过交易赚钱，原本已经够难了；如果日常生活还必须由交易账户负责，绝对不会有所帮助。即使你准备了一些资金供交易所用，仍然必须考虑资金额度是否足够。如资金不足，可能只是浪费。交易者必须确定自己能承受连续亏损，包括非常严重的连续亏损在内，而不至于影响未来的交易能力。这也是为什么你必须利用历史资料测试交易系统的原因，你才能大致了解交易系统可能发生多么严重的最大连续亏损。相信我，这类连续损失或最大连续亏损都会实际发生，所以务必要有心理与物质的准备。

小额账户

我发现，小额账户交易者的冒险精神，显然超过大额账户。类似的情况也发生在小赌徒身上。他们自以为没有什么可损失，即使全部都输光，也没什么了不起。小额账户必须更谨慎，对于风险控制必须更小心，因为他们没有犯错的本钱。可是，实际的情况经常相反，小额账户往往都不考虑部位规模的问题，认为资金管理并不适用，因为他们根本无能为力。他们把资金的50％投入交易，因为别无选择。把所有的鸡蛋摆在同一个篮子里，万一篮子破了，后果恐怕不堪设想。他们认为如果拥有10万美元，他们就会分散风险，每笔交易投入的资金不会超过总资本的2％，因为书上都是这么写的。可是，他们毕竟只有5 000美元，但每个部位同样投入2 000美元（换言之，10万美元的2％）。我们很容易判断这些人的成功机会究竟如何。只要连续出现2~3笔亏损，这些小额账户很可能就被勾销了，对于10万美元的账户来说，同样的损失根本不至于伤筋动骨。如果你可运用的资金很有限，而且又必须从事交易，绝对不要轻视资金管理的重要性，必须确定自己可承受的可能出现的连续亏损。相对于交易资本来说，每笔交易承担的风险不要太高。

交易策略的获利期望值必须是正数

除非交易系统的获利期望值是正数，否则任何资金管理方法或部位规模策略都不能让你获利。赌场与彩票的庄家都拥有正数的获利期望值，所以赌客们不论运用什么策略，庄家都是长期的赢家。没错，某些赌客也会赢，但庄家根本不在意个别赌客的输赢，他们所在意的是整体结果。只要赌客们不断下注，庄家一定会赢，因为他们拥有胜算，因为他们的获利期望值为正数。

交易情况也是如此。如果交易系统的获利期望值为正数，长期而言就能赚钱。反之，如果获利期望值为负数，就不必浪费精力了，因为赚钱的机会很渺茫。一般来说，通过历史测试就可以知道交易系统是否具备正数的获利期望值。如果某套系统不适用于过去，应该也不适用于未来。系统的获利期望值为正数，并不代表该系统的信号有半数以上能够赚钱，这只意味着该系统的总获利超过总亏损。不要担心系统的胜率问题，即使胜率只有30％，系统还是可能赚钱。举例来说，如果交易系统的胜率是30％，成功交易平均获利800美元，失败交易平均亏损300美元，获利期望值为……换言之，每笔交易的获利期望值为30美元。虽然30美元或许只能勉强支付佣金费用而已，但至少是一个起点。你必须想法提高每笔交易的获利期望值，否则该系统就不值得尝试。怎么才能办到呢？想办法让成功交易的获利扩大，或降低失败交易的损失，要不然只有提高系统胜率。除非系统的获利期望值能够从容应付佣金与滑移价差，否则就不要运用于交易，另外寻找更适用的策略。

成为最佳交易者

如果想成为最佳交易者，就必须了解资金管理的重要性，而且能够运用适当的风险控制方法，来保障珍贵的交易资本。资金管理可能是决定交易胜败的最重要单一因素。找到适当机会，建立适当部位，只不过是交易程序的一部分；除非知道如何管理资本，否则就很难成功。所谓的风险管理，并不只是在部位建立之后，控制可能发生的损失；实际进行交易前，也有很多必须准备的相关工作。你必须算清自己能够或愿意承受多少风险，评估整体部位所能够投入的总资金额度，以及每笔交易的最大资金规模。你必须清楚每个部位最多能够持有几口合约。还必须预先设定每天能够发生的最大损失。一旦损失到达预定水平，就应该暂停交易，让头脑冷静下来。资金管理计划为什么重要？因为它可以确保交易账户不至于破产，让你明天还可以继续进场从事交易。另外，必须确定交易系统的获利期望值是正数，否则不论多精明的资金管理也不可能让你长期获利。最后要注意，如果你不能严格遵守，即使是最高明的资金管理策略也不能帮助你。只要你想在金融交易市场获得成功，首先就必须培养严格的纪律规范。

精明的交易者就是那些知道如何控制风险的人。其他人偶尔或许能赚更多，但唯有懂得控制风险的人，才能持续一贯的操作绩效。随时掌握风险状况，并依此调整部位规模，通常就不会让亏损失控。重复强调：真正的输赢关键，不在于如何扩大获利，而在于如何控制损失。有效的交易系统，胜率通常低于50％，所以控制风险就成为关键。

缺乏或误用资金管理计划的危险：

1.交易账户破产。

2.不知道应该承担多少风险。

3.完全没有风险概念。

4.不知道何时应该停止。

5.采用获利期望值为负数的交易系统。

6.承担你不堪重负的风险。

7.没有依据情况需要来调整风险。

8.没有严格遵守计划的纪律。

9.因为大输或大赢而冲昏头脑，不受风险参数控制。

10.不相信自己会遇到最大连续亏损。

资金管理计划的重要性：

1.严格的资金管理，是杰出交易者的共通点。

2.资金管理让你得以保障珍贵的交易资本。

3.资金管理让你了解自己能够承受多少风险。

4.资金管理让你有处理最糟糕情况的准备。

5.资金管理协助你控制亏损。

6.资金管理让你知道最多持有几口合约。

7.资金管理协助你准备充裕的交易资本。

8.资金管理可以避免交易账户破产。

9.资金管理协助你设定合理的交易目标。

10.资金管理让你明确知道什么时候应该退场。

11.资金管理可以避免赌博心态。

12.资金管理可以协助你设定所允许发生的最大亏损。

值得提醒自己的一些问题：

1.我是否有明确的资金管理计划？

2.我是否知道自己可以承担多少风险？

3.我的交易资本是否充裕？

4.我的交易系统是否具有正数的获利期望值？

5.我有没有严格遵守计划？

6.我是否承担过高的风险？

第三篇：资金计划管理

淮安中兴网络科技有限公司资金计划管理办法

总则

第1条

为提高公司资金使用效益，加强资金筹集、使用的计划性，规范公司资金计划管理工作，特制订本办法。

第2条

本管理规定所称资金，是指库存现金、银行存款，包括资金的收入、支付、结存。公司应当将所有资金业务纳入本单位资金计划。

第3条

本制度适用于公司。

第二则

资金计划的编制内容

第4条

根据公司未来一定时期的生产、开发、基本建设以及投资计划，预计这一时期内货币资金的收支状况，并进行资金综合平衡的计划。

第5条

资金计划按内容分为资金收入计划和资金使用计划，各部门均应分别按、月度编制。对于、月度资金计划中涉及金额较大或重要项目，应在当、月度资金计划中编制项目子计划，包括： 1.管理费用计划。

2.项目工程款支出计划。3.固定资产购置计划。4.其他。

第6条

资金支出计划

1.材料支出公司采购部门按照项目实施计划编列外购材料的资金使用计划。2.薪金支出公司工资管理部门依据工资、奖金制度及施工计划、最近实际发生数等资料，斟酌预计编列资金支付计划。3.费用

建设费用：工程部制发—总工审核—常务副总审批—总经理审批—报资金计划部—财务部审批

管理费用：公司管理部门参照以往实际数及管理工作计划编列。财务费用：资金管理部门依据资金融资情况，核算利息支付编列。4.税款支出

财务部门依据销售计划，参照以往、月份税款支出占销售额的比例，预计所需支付资金，编列支付计划。

5.其他支出凡不属于上列各项的支出都属于“其他支出”其中，计划数额在十万以上者，均应加以说明。

第7条

银行借款及其他资金管理部门根据整个公司的收支计划、资本结构，合理计划按排融资包括短期借款、长期借款等，以保证公司经营所需资金。

第三则

资金计划的编制管理

第8条 资金计划的编制要求

1.资金计划应真实、全面地反映公司资金运作的实际情况。2.各部门应按统一格式编制资金使用计划。

3.各部门应准确、及时地报送各期资金使用计划。

4.资金计划中各项资金的收入、支出均按收付实现制原则确定。5.严格按照资金计划开展经营活动，并做好相应的监控、考核。

6.实行资金计划分级管理原则，各计划编制部门负责人对计划的编制执行承担责任。

第10条

资金计划的编制程序

1.公司资金计划的编制实行自下而上编报和自上而下下达执行的程序。2.公司各部门按年、季、月编制本部门货币资金收支计划，并上报公司资金部门。

第四篇：XX年住房资金管理工作总结和XX年工作思路

XX年住房资金管理工作总结和XX年工作思

路

XX年，区住房资金管理中心在区委、区府正确领导下，在市房改办、市公积金中心的指导下，按照区委五届八次会议和区人代会《政府工作报告》中提出的工作任务和奋斗目标，结合实际，运用新方法，解决发展中出现的难点、热点问题，高效率、高标准地完成了各项工作任务。年终总结

一、突出重点，各项指标取得稳定增长

一年来我们紧紧抓住发展这条主线，突出重点，围绕中心，采取各项措施，取得了各项经济指标的平稳增长。

1、住房公积金归集36241.69万元。支取 21313.01万元，净归集14928.68万元，分别比去年同期增长10%、9.73%、10.38%万元。实现归集余额88328.7万元。

2、住房公积金抵押贷款发生18167.60万元，计1056户，实现贷款余额61917.87万元，计6277户。

3、住房公积金归集人数增加6140人，比去年同期增加10%。

4、各项住房资金增值2412万元，净增值1170万元，分别比去年同期增长44.51%和71.3%。

5、审批“老职工”住房货币补贴553人次，金额700.9799万元，“新职工”276人次，金额51.6364万元。

至9月底，全区各项住房资金已达98182.75万元，其中：住房公积金88328.7万元，住房维修基金5322万元，单位住房资金1206.23万元，各项基金3325.82万元。

二、创新管理，建立公积金数字化管理系统

我区的公积金管理系统自建立以来一直沿用电脑和人工相结合的办法，随着缴存人数的大幅增加，该办法已经难以适应形势的发展。今年，我们对原系统进行全面改造，实行数字化管理。建立个人帐户密码系统。在符合支取条件的前提下，职工输入身份证号码和密码，即可安全、迅速地支取住房公积金。密码数字系统的建立，杜绝了公积金被他人冒领现象，增强职工保密意识，同时地提高了中心办事效率。基数调整实行软盘输入方式，减少了工作量，提高了精确度。建立职工公积金数据网络查询系统。在原有电话查询的基础上，增加了网络查询系统，拓展了查询渠道。在查询平台，职工只要输入身份证号码，即可即时查询本人公积金缴存、支取、基数、余额记录，直观、详情。增强了社会对住房公积金监督的力度。

住房公积金数据系统的建立，开创了管理工作新方式，确保公积金安全性、准确性，提高了职工的知情权，建立以来效果和作用十分明显。

三、以构建和谐社会为己任，稳妥处理群体性投诉事件

建设和谐社会是党中央提出的任务，也是我国社会很长 一段时间奋斗的目标，让职工按《条例》规定享受公积金制度是建设和谐社会的重要组成部分。

随着社会对住房公积金认知度的不断提高，引发了职工投诉企业缴存住房公积金的热潮。处理稍有不慎，极易引起企业和职工的冲突，甚至影响稳定大局。一年来，我们紧紧把握好维权和维稳关系，切实做好群体性投诉事件。

1、树立高度政治敏感性，牢牢把握好稳定这个前提。

对职工群体投诉既热情接待，又严词警告，引导职工合法合理地维护自己的权益，为企业稳定发展创造良好的社会环境。

2、坚决维护职工权益。

从构建和谐社会大局出发，多次与企业沟通，讲法规、讲利弊，坚决督促企业改正违法行为。如对某公司的群体性投诉，先后调解十余次。及时汇报领导和上级部门，坚持原则性和灵活性，采取合法合理的方式，妥善解决群体性投诉。

3、寻求解决投诉事件新路子。

根据国务院、省、市有关条例和文件精神，着力探索解决投诉新路子，调整了外地职工支取住房公积金时间规定，确定合法合理的补缴期限，形成调研报告，供领导决策。

四、以群众利益为先，尽力发挥公积金贷款购房的支持作用

根据当前的房价，大部分职工购房需进行贷款，而住房 公积金购房贷款利率明显低于其它贷款。为使职工减少利息支出，减轻经济负担，在报经区政府同意后，我们整合各种资金，在职工公积金贷款政策上作了最大限度的努力，为此，我们在政策上作了如下修正：

1、对在北仑区域购房的家庭，最高贷款额度由原来的40万提高到60万元；

2、对在北仑区域购房的只一方缴存公积金的，最高贷款额度由原来25万提高到30万元；

3、将原来可贷额计算中应减去补缴金额之和，调整为：按补交金额之和1/2计算；

4、对正常原因停缴后补缴的，补缴月份视为连续缴存；

5、购买拆迁安置房申请贷款的，可按文件公布的市场平均价格计算房价而进行贷款。

新规定的实施，特别是可贷额度的提高，在全市范围内超前的，使住房公积金最大可能地发挥了支持、帮助职工解决住房问题的实际作用。

五、以实践为标准，调整低收入家庭住房保障新形式

我区弱势群体住房保障采用以低廉的经济适用房实物配置方式。这一办法虽解决了部分低收入家庭的住房困难问题，但实践证明存在三大问题：

一是需求的无限性与供给的有限性问题。社会保障的对象应是动态的，其数量应随着保障人经济条件的变化而变 动。但经济适用房的提供却是静态的，被保障人一旦购买了经济适用房之后，难以建立动态的退出机制。二是需求与支付能力的问题。从已交付的100套经济适用房安置过程中反映出，尽管政府对经济适用房的定价比较适中，但被保障对象需求与支付能力存在极大矛盾，导致部分经济适用房滞销。三是经济适用房建设周期长、物业管理难问题。

根据上述情况，我们提出了以住房租金补贴的办法来解决低收入家庭的住房难问题，突破了传统的实物配置方式，直接以资金补贴的形式，由困难家庭向社会租房。新方法解决了实物配置方法所存在的弊端，更具实际意义和可操作性。

六、以硬件建设为契机，提升服务质量

1、搬迁改造公积金服务大厅。在区政府支持下，争取了400平方米的办公场地，合理布局，达到了一流服务大厅的标准，为广大职工办事提供了良好的环境。

2、规范办事流程。重新梳理公积金办事程序，细化办事栏目，张贴在办理窗口，在公积金网站设计表格、资料下载软件，明明白白地解答了“办什么、怎么办”问题，提高了办事效率，提升了单位的服务形象。

3、树立为人民服务光荣的意识。学习胡锦涛同志提出的“以服务人民为荣，以背离人民为耻”的荣耻观，要求大家在工作岗位上切实履行服务职责，热情对待群众，从细微 处入手，做到问不烦、答诚恳、办仔细、笑应对，杜绝冷面孔、马虎办、生硬答的官架子作风。

七、以资金安全使用为中心，建设管理惩防体系

一是以落实责任制为抓手，明确责任分工。党组书记对单位的党风廉政建设负总责，对其它党组成员和联系科室长负直接的责任，副主任和科室长对相关人员负直接责任，形成党组统一领导，各级齐抓共管，层层抓好落实的管理机制。

二是强化监督、制约体系。建立资金管理领导小组，提高银行存放资金透明度。建立交叉制约机制。坚持资金审批“四个严禁”，把好“五关”。自觉接受社会监督，提高资金运作透明度。

三是抓好队伍建设。加强教育，提高工作人员对加强党风廉政建设重要性的认识。规范从政行为，严禁利用工作之便“吃、索、要”。坚持严格的人事任用制度，实行中层干部竞聘制、交流制。

一年来，各项工作业绩斐然，但我们将不骄不躁，继续按照区委、区府的要求，着重研究发展中遇到的新问题，运用新思路，采用新方法，努力把各项工作提高到新水平。

XX年工作目标和思路

根据明年的工作任务，结合当前实际，现提出明年目标和思路。

总体思路：以超额完成各项经济指标为中心，以建立住 房公积金电子信息监管系统为重点，确保各项住房资金运作。稳妥处理各类群发性上访投诉事件，坚决做到维权和维稳的统一性。完善弱势群体住房保障新体系。

具体工作目标和措施：

一、力争超额完成各项经济指标

1、工作目标

——公积金归集实现39000万元以上，当年净归集额14500万元以上，累计归集余额107000万元以上；

——公积金年贷款额实现11000万元以上，户数700户以上，累计贷款余额65000万元以上：逾期贷款控制在0.05%以内；

——全年各项住房资金业务收入2160万元以上，净增值900万元，并做到各项住房资金安全运作,资金无损失。

2、管理措施

1、加强公积金归集工作力度。采用加大宣传力度，上门工作等方法，提高公积金归集额。

2、随时掌握社会房市动态，适时调整“个贷”政策，保持“个贷”业务的稳定增长。

3、提高服务水准。以优质服务来保障归集和“个贷”工作的顺利开展。

4、及时结转到期存款，杜绝各项利息资金的流失。

5、严格审核借款人员的资信情况，防止出现贷款风险。

二、建立住房公积金电子信息和监管系统

1、工作目标

——根据上级指令性要求，建立公积金电子信息监管系统；

——不断完善修正电子监管系统，使之适合实际需要；

——熟练运用电子监管系统，真正发挥新系统的作用。

2、管理措施

——积极向财政争取建立电子监管系统的资金预算；

——与上级衔接建立新系统的技术事宜；

——考察外地相关系统的运作情况，取长补短；

——调集力量建立新系统；

——组织全体人员学习、了解新系统。

三、确保资金安全。资金安全是单位的生命线，也是工作的重点。明年工作中要进一步加大资金使用管理，做到“四个严禁”，加大“五关”力度，保证各项资金安全运作。

四、稳妥处理各类群发性上访投诉事件。群体性的职工上访投诉事件是引发社会不稳定的根源之一。明年工作中坚持做到：思想上重视，认识上统一，方法上慎重，处理中稳妥，力求做到就地消化。

五、完善弱势群体住房保障新体系。完善以住房租金补贴为形式的低收入家庭住房保障体系，修正实践中出现的不足之处，真正把好事办实，实事办好。

第五篇：统计、资金计划工作总结

工 作 总 结

2011年，我所从事的资金计划管理、统计工作在支行领导的正确领导下，以总分行的规范化管理考核为工作准则，充分发挥工作的职能作用。现将2011年资金计划管理、统计工作总结汇报如下：

一、统一思想，明确工作目标

对照区分行考核办法，我将自身工作细分为计划管理、资金管理、财政补贴资金管理、现金及利率管理、统计管理、保险代理管理等，努力完成各项考核目标。

二、加强资金营运管理，提高资金使用效益。

1、坚持资金头寸限额管理。2011年，我按要求上报资金头寸限额，并在保证正常业务开展的前提下，根据支行自身情况在限额内尽量压缩头寸占用，对不合理占用及时调整，保证了我行科学合理占用头寸资金，做到不闲置、不浪费。

2、完善资金调度管理。请调资金时，做到资金调拨与信贷计划的衔接，增强了资金与计划双重宏观调控作用，避免了资金供应脱节情况的发生。同时我严格按照分行的要求，规范使用《信贷资金调拨通知书》、《资金请调单》、《资金申请审批情况表》等，建立了《系统内资金往来台帐》，保证了资金的安全运行。

三、加强统计管理工作，提高统计资料质量

（一）由于统计报表上报时间节假日不顺延，我加班加点，任劳任怨，保质、保量、分行支行两头不误的做好统计工作。准确及时地上报了总分行、人民银行和银监局的各类统计报表，统计工作质量有了较大的提高。

（二）加强对现金计划执行情况的监测和分析。按月对支行现金收支情况及其特点进行分析，并对造成当期现金投放（或回笼）的原因予以重点说明。

（三）我在统计管理上始终坚持人民银行和总分行的有关规定进行，统计数据完全来源于会计部门的各项报表，坚持报真情、报真数，在按时完成好区分行规定的各项统计资料的同时，认真地做好当地人民银行、银监局要求上报的各类统计报表。

四、加强财补资金管理

（一）及时掌握粮油储备数量、库存值的增减变化，对各项补贴的项目、金额、来源、时间要做到心中有数。并对已掌握的各项财政补贴政策和财政补贴资金拨补情况，认真实施规范化操作，切实加强财政补贴资金的督促到位和监督拨补等管理工作，按时正确上报各类财政补贴报表；认真及时登记各类财政补贴台帐，确保台帐间数据准确、衔接。

（二）密切与财政部门的联系，争取理解和支持。弄清每一笔补贴资金的来龙去脉，及时与财政部门联系，做到补

贴资金拨付时间金额的准确性，避免了补贴资金滞留的情况，并与会计部门积极配合，做好柜面监督，共同做好了财政补贴资金专户和拨付手续的管理。

五、做好业务经营分析，发挥业务综合职能

为了充分发挥资金计划业务部门的综合职能作用，适时提高业务经营分析水平，增强业务分析的实用性，做好领导的参谋助手。在今后的工作中，我将一如既往努力提高业务工作水平，通过对粮食购销企业信贷资金运用、粮油物资运用、信贷资金活动的变化、信贷资产结构变化及存贷款异常变化等收购资金封闭管理动态情况，更深入分析影响全行业务活动的各种因素，并且坚持静态分析与动态分态相结合、银行信贷业务活动分析与企业经营活动分析相结合找出特点，反映问题，增强了全行业务经营分析的前瞻性和指导性。

六、存在的不足

回顾2011年资金计划管理、统计工作，虽然做了大量的工作，但是对照区分行的要求还有一定的差距，还存在一些薄弱环节，主要表现在：一是报表报送的同时，会出现一些粗心大意；二是工作中有时出现烦躁情绪；三是对业务知识还缺乏更多的学习。