借名贷款风险化解之我见

第一篇：借名贷款风险化解之我见

借名贷款风险化解之我见

四平城区联社孙志远借名贷款是指实际需求贷款人因各种原因不能正常程序在金融部门获得贷款，从而采取借他人名义在金融部门获取的贷款。在农户贷款中，因为农村亲属屯邻等“熟人社会”现象，基于面子问题和农民法律意识较低的双重影响，农户借名贷款现象在很多农村金融机构普遍存在。这些“借名贷款”一旦实际用款人丧失偿债能力，就会形成贷款风险。当前，通过“三项整治”活动，各金融机构已经从源头贷前调查阶段开始对借名贷款进行了制度性控制。对于化解借名贷款带来的风险，就成了当前迫切需要解决的问题，笔者提出几点建议供同仁参考。

一是要判断借款人是否有实际偿还能力。在同一辖区内，汇总实际用款人借款余额，综合判断实际用款人经营项目收入来源的稳定性。如果有实际偿还能力，应以实际用款人作为借款主体，重新落实债务。如果有部分偿还能力，建议以原借款人为借款主体，实际用款人作为保证人，重新落实债务或以实际用款人作为借款主体，原借款人作为保证人，重新落实债务。如果已丧失代偿能力，建议起诉借款人，保证单位债权。如果借款人同意承接实际用款人债务的，可

以视其还款能力，给予其相应贷款政策。

二是要调整贷款方式，降低贷款风险。借名贷款实际上是透支农户信用的行为，一旦我们要求农户提供财产抵押时，往往会规避一些借名贷款。因此，对于已经发现的借名贷款，我们可以要求实际用款人已直补资金、住房及宅基地使用权、土地经营承包权、林权、大型农机具或其他有效抵质押财产等担保方式，改变原信用贷款结构，从而降低贷款风险。

三是要调整贷款利率，覆盖贷款风险。借名贷款实际应视为变向改变贷款用途，按照合同约定应当执行加罚利率。对于调整利率，我们应当在村屯予以公示，以此警示其他农户不能办理借名贷款，同时通过提高利率，覆盖贷款可能产生的风险损失。

第二篇：关于借名、假冒名贷款风险排查工作安排

关于借名、假冒名贷款风险排查工作安排

根据借名、假冒名贷款风险排查工作实际，联社三项整治活动领导小组决定，抽调信用社相关人员组建工作组，开展风险排查工作，具体安排及要求如下：

一、组建排查工作组

以各信用社、营业部为单位组成二十个排查工作组，由信用社主任带队，成员由各单位抽调本单位非信贷业务人员组成，根据业务量，由主任、专职外勤副主任、内勤副主任、会计、农贷会计、柜员组成若干工作小组。各单位可视工作实际情况，适当抽调信贷人员参加，但必须避开自身业务范围，不能出现自己排查自己的现象。联社对每个排查工作组派一名督导人员并担任排查工作组组长，负责组织、协调、监督、指导等工作。

二、排查工作流程

（一）巩固自查成果

对前期开展自查，主动暴露的借名、假冒名贷款由信贷员、信用社主任分别出具承诺书。信贷员向信用社主任承诺，信用社主任向联社承诺，对自查的真实性、全面性负责。承诺书在xx月xx日前交到联社稽核审计部。

（二）开展排查 1.建立排查工作表

由稽核审计部负责按要求按单位建立排查工作表，分发给各排查工作组。

2.各排查组开展工作

（1）内部检查。一是按照排查工作表逐笔查阅贷款档案资料是否齐全，证件是否合规。对于借据、合同、档案资料中借款人、现金领取人签字明显不符的，借款人信息不对称的，同一时间段内发放金额相近、客户信息相似、贷款用途雷同的，贷款额度明显与当地生产经营状况不符的贷款，要重点排查。二是借助信贷管理系统身份证核查功能，逐笔将借款人、保证人通过身份证联网核查系统进行核查，不能通过的，作为假名贷款的核查重点。三是抽查监控录像，对近x个月发放的贷款，可按贷款发放日查看录像，查看连续、大额或同金额贷款是否为一人领取。按贷款结息日查看录像，多笔同日结息的贷款是否为同一人结息。

（2）外部核查。要做到双人逐笔核查，与贷户见面，与借款人核对时要查看身份证、核对照片。借款人不在家或外出打工的，如家属确实知情，或与借款人电话联系后能确认准确的，可以由家属代签确认，但需标注签字确认人与借款人的关系。“户在人不在”的贷款或异地贷款，可与借款人联系，采取有效方法核查。

（3）登记排查台帐。对排查出的借名、假冒名贷款，分别及时登记到相应的排查台帐。工作结束后，排查台帐电子版、纸质材料加盖信用社公章（信用社主任签字）报联社稽核审计部。

三、工作要求

（一）时间要求

此项工作要xxxx年xx月xx日前结束，各项工作报表报、报告

联社稽核审计部。

（二）纪律要求

各单位要精心组织，周密安排，各项工作要统筹兼顾。各排查小组认真开展排查工作，避免走过程流于形式，真实报告排查结果。联社派驻的督导人员和信用社（部）主任要对单位排查工作的真实性、全面性负总责。

（三）承诺要求

排查工作结束后，排查组工作人员要对排查工作组、联社派驻的督导人员和信用社主任要对联社分别签订承诺书，对排查工作真实性、全面性负责。对排查不认真、结果不真实、隐瞒不报，或排查工作后再出现借名、假冒名贷款的，要严肃问责。

（四）其他要求

联社稽核审计部牵头负责此项工作，并负责组织验收，对各排查组验收面达100%，业务量要达到10%以上。

xx县农村信用合作联社 xxxx年x月xx日

第三篇：借名购车协议

借名购车协议

甲方： 法定代表人： 地址： 联系方式：

乙方： 身份证号： 住址：

联系方式：

甲方欲购置汽车一辆，需要借用乙方的名义代甲方购车。乙方愿意为甲方以自己的名义购车，甲方对此车辆享有所有权。为此双方依据《中华人民共和国合同法》等相关法律法规，在自愿平等、协商一致的基础上达成本协议：

第一条 购车事项

1.1甲方用乙方名义从

汽车销售公司购买

轿车一辆（型号：

车架号： 车牌号：），全部由甲方出资（包含但不限于购车款、购置税、车辆保险费、办证费用等等），用乙方名义购买，即行驶证上名字为乙方。

1.2甲方借乙方名义购买甲方指定的车辆，以乙方的名义办理各种机动车辆登记手续及保险手续，取得车辆登记证书、车号牌、行驶证等相关证件。乙方取得上述证件后

日内交于甲方，办理登记及保险所需费用由甲方承担。

1.3甲方享有车辆的所有权，甲方占有、使用、收益、处分，乙方不得干涉和主张上述权利。

第二条 关于车辆使用的约定

2.1甲方享有对所购车辆全权占有、永久使用、收益及处分的权利。

2.2因甲方实际占有并使用该车辆，乙方不得做影响甲方正常使用的行为，在甲方使用过程中，涉及必须乙方出面签名等事项应给予配合。

2.3乙方及其亲属不得对该车辆主张任何权益，更不得作为遗产发生继承关系。

2.4因甲方为该车辆的所有人及使用人，乙方作为名义上的所有人，在任何情况下不得对该车辆进行侵占、破坏、转卖、出租、抵押及赠与等行为，乙方以上行为均无效，造成甲方损失的应当承担违约责任，赔偿甲方损失。

第三条 甲方权利与义务

3.1甲方有权要求乙方按甲方选定的车型、品牌、性能等购车条件购买甲方需要的车辆。

3.2为便于甲方使用车辆，甲方有权要求乙方将办妥的各种证件及其他文件交于甲方。

3.3甲方在乙方购得甲方所需的车辆后，对该车辆享有所有权，自行占有、使用、收益、处分。

3.4甲方应当按照本协议约定向乙方支付购车款以及其他各项登记挂牌费用。3.5甲方在车辆过户登记在自己名下之前占有使用车辆时，造成他人损害的，被害人向乙方主张权利时，侵权责任由甲方承担。

3.6车辆按照国家法律规定办理年检等审批手续时，甲方有义务支付各项费用。3.7甲方占有使用车辆违反交通法规受到行政处罚的，应当承担行政责任缴纳罚款和各项费用。

第四条 乙方的权利与义务

4.1乙方有权要求甲方及时支付购车款项及其他各项费用。

4.2当甲方在使用车辆过程中造成他人人身或财产损失，受害人向乙方主张损害赔偿乙时，乙方有权要求甲方承担赔偿责任。

4.3乙方应当按照甲方的要求以自己的名义办理与购车相关的手续，并将此过程中产生的各种证件和文件在取得之日起

日内交于甲方。

4.4在车辆未过户到甲方名下前，甲方处分该车辆时，需要乙方配合办理各种变更手续时，乙方在接到甲方通知之日起

日内应当积极配合办理，所产生的费用由甲方承担。

4.5在将车辆过户到甲方名下的条件成熟时，甲方要求乙方办理过户手续的，乙方在接到甲方通知之日起

日内应当积极配合办理过户登记等手续，所产生的费用由甲方承担。

第五条 违约责任

5.1乙方未按甲方要求购买车辆的，甲方有权拒绝接受该车辆，乙方应当赔偿甲方因此遭受的损失，同时支付违约金 元。

5.2乙方在接到甲方要求办理各种手续的，在甲方要求及约定的期限内未办理的，应当向甲方支付违约金

元。

5.3因甲方占有使用车辆造成乙方损失的，甲方未在乙方要求的期限内赔偿乙方损失的，甲方向乙方支付违约金。

5.4乙方事先未经甲方同意，以自己的名义对该车辆进行侵占、破坏、转卖、出租、抵押及赠与的，应当赔偿甲方所有损失，同时支付违约金 元。

第六条 合同终止

6.1本合同签订后，乙方为办理购车手续前，甲方有权随时解除本合同，合同终止履行。

6.2乙方未按照甲方要求办理购车事宜，致使甲方不能达到合同目的，甲方有权单方解除合同，解除合同通知书到达乙方时合同解除。

6.3无论何种原因，车辆登记在甲方名下时，该合同自动终止。

第七条 争议处理及其他

7.1双方因履行本合同发生争议的，双方应当协商处理，经友好协商不能达成一致的，向甲方所在地人民法院起诉。

7.2本合同自双方签字盖章之日起生效。

7.3本合同一式两份，具有同等法律效力，双方各执一份。

甲方： 乙方：

年 月 日

第四篇：借名借款协议书

协议书

甲方： 乙方： 丙方：

鉴于：

近年来因金融市场限制，乙方难以以自己名义向银行贷款，甲乙双方系多年合作伙伴，常有业务往来。双方协商一致欲以甲方名义向银行贷款，所贷款项由乙方使用。

依据《中华人民共和国合同法》及相关法律法规的规定，甲、乙双方经协商一致，就借名贷款一事，达成如下协议，双方共同遵照执行。

第一条 基本内容

1、乙方以甲方名义向银行贷款，乙方提供土地进行抵押，所贷款项由乙方使用，由乙方按期向银行还款。（贷款金额 元人民币，贷款期限自 年 月 日起至 年 月 日止。）

2、为减少损失，乙方在贷款后将按照结算银行贷款利息，并提前支付于甲方，由甲方代乙方向银行偿还贷款利息。第二条 担保条款

若因乙方未按期还款导致甲方为其垫付的，乙方愿意以其公司 全体股东（作为丙方）为甲方提供担保。

保证方式：连带责任保证。

保证期间：贷款合同履行期届满之日起两年。第三条 甲方的权利义务

1、甲方应积极协助配合乙方办理贷款事宜，向乙方提供贷款所需信息及材料。

2、因乙方未按期还款而使甲方发生垫付的，甲方有权要求乙方立即偿还垫付款。

3、因乙方未按期还款而使甲方发生垫付的，甲方有权要求丙方对垫付款承担连带清偿责任。

第四条 乙方的权利义务

1、乙方应确保每月按时向银行还款，不得发生逾期。

2、乙方应按照约定提前向甲方支付该笔贷款的银行利息。

3、因乙方未按期还款而使甲方发生垫付的，乙方有立即向甲方偿还垫付款的义务。

4、乙方应确保提供连带责任保证担保的丙方符合法律规定的作为担保人的条件，并确保相关担保条款非因乙方或丙方之原因导致无效或被撤销。

第五条 违约责任

1、乙方若违反本协议第四条第一款之约定，逾期还款而造成甲方垫付的，乙方应立即偿还垫付款并向甲方支付自垫付之日起 每月百分之二 的利息，直至乙方将垫付款向甲方还清之日止。

2、乙方若违反本协议第四条第一款之约定，因逾期还款给甲方个人信用造成损害的，应向甲方支付 的赔偿金。

3、乙方若违反本协议第四条第二款之约定，未提前支付所贷款项利息或者支付金额不足的，应向甲方支付 的违约金。

5、乙方若违反本协议第四条第四款之约定，导致担保条款无效或被撤销的，由此给甲方造成的损失全部由乙方承担。

第六条 争议解决方法

如因执行本协议发生争议，双方应协商解决，协商不成，可向甲方住所地人民法院提起诉讼。

第七条 附则

1、本协议经三方签章后生效。

2、本协议于 年 月 日在 签署。

3、协议一式三份，甲乙丙三方各执一份，具有同等法律效力。

甲方： 签章： 法定代表人：年 月

乙方： 签章： 法定代表人： 年 月 丙方： 签章： 法定代表人：

年 月 日

日日

第五篇：借名买车协议

借 名 购 车 协 议

甲方（出名方）: 身份证号: 乙方（借名方）: 身份证号: 根据《中华人民共和国合同法》、《道路交通安全法》及有关法律、法规规定，甲、乙双方在平等自愿、协商一致的基础上。就甲方以乙方名义购车达成如下协议:

一、甲、乙双方基于客观真实的情况共同作出以下约定:

1、鉴于甲方自身的客观实际情况，在不损害甲方利益的前提下借用甲方名义购车。乙方为照顾甲方生活需要同意出借本人身份信息供甲方购车。

二、关于所购车辆权属约定如下: 1、2018年 月 日，甲方以乙方名义购买: 牌小轿车(以下简称“所购车辆”)一辆，乙方同意甲方以自己的名义购买以上车辆;

2、甲方以乙方名义所购车辆的所有权归甲方所有。

三、关于所购车辆付款的约定如下:

1、购车款及发生的相关费用(购置税、车辆保险等:)均由甲方承担;以上所有交款凭据及《机动车登记证》均由甲方自行保管。

2、车辆消费贷款甲方应当按期足额偿还，否则引起的法律责任均由乙方承担。

四、关于所购车辆的使用约定:

1、甲方享有对所购车辆全权占有、永久使用、收益及处分的权利;

2、因甲方实际占有并使用该车辆，乙方不得做影响甲方正常使用的行为，在甲方使用过程中，涉及必须乙方出面签名等事项应给予配合;

3、乙方及其亲属不得对该车辆主张任何权益，;

4、乙方负责将本协议购车事宜告知乙方的所有利害关系人，包括父母、子女及配偶;

5、因甲方为该车辆的所有人及使用人，作为代理人的乙方和名义上的所有人，在任何情况下不得对该车辆进行侵占、破坏、转卖、出租、抵押及赠与等行为，乙方以上行为均无效，造成甲方损失的应当承担相应责任。

五、甲、乙双方的权利和义务: 甲方应该合理合法使用车辆，并负责给车辆上各种保险且自行负担所有费用，甲方应保证按《道路交通安全法》使用和驾驶车辆，如出交通事故或其它事故，所造成的一切经济损失及应承担的法律责任由甲方个人赔偿和承担，与乙方没有任何法律关系;

六、关于违约责任的约定:

1、乙方若就所购车辆进行侵占、破坏、转卖、出租、抵押及赠与，视为乙方违约;

2、对于乙方造成的违约行为，直接或间接的对甲方造成的任何损 失，将由乙方负责，甲方可对乙方保留继续追究法律责任的权利。

六、其他约定:

1、自签约日起表示甲、乙双方自愿同意达成协议内容，并履行协议;

2、该协议一式两份，双方各执一份，自签字和按印后立即生效。

甲方签名: 乙方签名:

签约时间: 年 月 日