申请民生贷款全攻略★

第一篇：申请民生贷款全攻略

青岛贷款网编辑提供

民生贷款全攻略

如何申请贷款？常见贷款该如何申请？申请常见贷款需要哪些条件呢？申请常见银行贷款的要求是什么？贷款申请需要具备哪些条件才能成功申请呢？申请贷款的材料又有哪些？申请贷款需要准备哪些资料呢？这些问题都是很多人经常咨询的问题。由于不同贷款类型申请贷款的条件和材料都不一样。比如常见的无抵押无担保贷款就是其中一项咨询较多的问题。银行个人信用贷款就是无抵押无担保贷款，但是此类贷款申请门槛较高。如果申请人有担保人的话，可以去小额贷款公司申请此类贷款。现在我们就来看看常见几种贷款申请需要的条件和材料分别有哪些？

民生贷款种类一：无抵押无担保贷款

个人信用贷款是最常见的贷款咨询之一，也就是常说的无抵押无担保贷款，此类贷款很多人都在怀疑其真实性。其实并不需要怀疑，目前很多银行都有此类贷款。不过申请此刻贷款的门槛各不相同。主要表现在申请人的月薪方面，部分银行需要申请人的月薪高于两千即可。但是部分银行却需要申请人的月薪高于三千。个人信用贷款通常可以用来创业、购车、消费等等用途现在我们就来详细说说个人信用贷款申请条件：

对于申请无抵押无担保个人信用贷款来说，通常情况下，银行要求借款人具有稳定的工作和固定的居所；个人信用状况良好；且对借款的月收入条件也是有一定的条件限制，一般会要求借款人的月收入条件不低于3000元。贷款的额度一般是月收入水平的5倍左右。符合个人信用贷款的一些基本申请条件，可以提供工作收入证明、水电煤账单以及三个月的银行工资流水账单等资料向银行提出贷款申请。如果属优质客户，银行会优先考虑给予一定的贷款优惠。

个人信用贷款申请材料主要有：

借款人基本情况、资格证明文件、贷款证（卡）、授权书等；经有权机构审计或核准的近三年和最近的财务报表和报告；董事会决议、借款人上级单位的相关批文；项目建议书、可行性研究报告和有权部门的批准文件；用款计划及还款来源说明；与借款用途有关的业务合同；银行需要的其他资料。

民生贷款种类二：房产抵押贷款

房产抵押贷款是抵押贷款最常见的贷款之一，我们现在就来看看房产抵押贷款申请需要注意的几大问题：

1.房产抵押贷款条件：房屋抵押贷款要求房屋的年限在20年之内；

房屋的面积要大于50平米；房屋要有较强的变现能力。

2.房产抵押贷款价值额度：房屋抵押贷款额度是房屋评估值的70%。

3.房产抵押贷款贷款年限：新房贷款的贷款期限最长不超过30年，二手房不超过20年。

4.房产抵押贷款利率和优惠：贷款利率按照中国人民银行规定的同

期同档次贷款利率执行。

5.房产抵押贷款申请手续是什么？

（1）房产证、土地使用证书

（2）权利人及配偶的身份证

（3）权利人及配偶的户口本

（4）权利人的婚姻证明(结婚证或民政局开具的未婚证明)

（5）收入证明

（6）如房产证权利人有未成年儿童,请提供出生证

（7）如房产内还有银行贷款,请提供原贷款合同及最后一期的银行对帐单

（8）为提高贷款通过率,请尽量多的提供家庭其他财产证明,(如另处房产证、股票、基金、现金存折、车辆行驶证等等)民生贷款种类三：大学生创业贷款

大学生创业贷款同样是常见的几种贷款之一，现代大学生对此类贷款关注度超过了我们的想象。目前大学生的觉悟是比较高的。因此，在很多情况下，大学生们都愿意申请大学生创业贷款。目前，很多城市对于当地大学生创业贷款都有扶持政策，比如浙江、江西、北京、上海等。关于大学生政府扶持政策常见的有贷款补贴或者是大学生创业贷款的无息等。

一般来说，大学生创业贷款申请情况主要有：

（1）申请条件

1）在读大学生、以及毕业两年以内的大学生;

2）大专以上学历;

3）18周岁以上。

（2）申请资料

1）身份证明;

2）在校学生需提供学生证、成绩单;

3）已毕业学生需提供毕业证、学位证;

4）常用存折或银行卡过去6个月对账清单。

5）其他资信证明(若有)：奖学金证明、班干部证明、社团活动证明，各种荣誉证明/回报社会证书如献血、义务支教等。

民生贷款种类四：购房贷款

虽然目前国家正收紧贷款，因此对于买房贷款的利率都在提高。主要表现在，存款利息提高，贷款利率提高上。而且很多城市对于外来人口购房贷款都已经出台了限制政策，主要有需要申请人提供缴税一年的证明以及需要缴纳当地社保等等。但是面对当前形势，依然有很多人购房，申请房屋按揭贷款。

1、申请房屋按揭贷款的条件是：

（1）具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口本或其他有效身份证明)及婚姻状况证明;

（2）具有良好的信用记录和还款意愿;

（3）具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;

（4）具有所购住房的商品房销(预)售合同或意向书;

（5）具有支付所购房屋首期购房款能力;

（6）在银行开立个人结算账户;

（7）有贷款人认可的有效担保;

公积金贷款可以说是民生最常见也是最关注的贷款种类了。随着国家对于房贷的收紧，由于公积金得天独厚的利率优势。让更多人的视线转向了公积金贷款。每个城市公积金贷款政策都是不同的。现在我们就来说说公积金贷款的普遍相关信息。首先公积金贷款申请条件是：

1）具有完全民事行为能力的自然人；

2）具有城镇常驻户口或本市户口；

3）在申请贷款前六个月正常连续缴存本市住房公积金；

4）至少首付房款的三成以上；

5）具有稳定的经济收入和偿还贷款能力；

6）没有尚未还清的数额较大且可能影响贷款偿还能力的债务。

其次，公积金贷款申请的流程是：

1）借款人到单位交存住房公积金的住房资金管理(分)中心提出申请，介绍本人情况、领取材料。

2）准备齐全的文字材料，交住房资金管理(分)中心审核，包括核验借款申请表、购房行为是否合法、核定贷款额度和期限、确定贷款担保方式等。需要评估的贷款，由指定评估机构进行评估。

3）初审合格，住房资金管理中心开具调查通知单，由受托银行对借款人进行调查，并指导借款人填写有关贷款合同。调查内容包括：核实收入情况有保证的人，保证人是否具有保证资格等。

4）经受银行调查合格，受托行出具调查意见递交住房资金管理(分)中心，由住房资金管理(分)中心审批。

5）审批通过，住房资金管理(分)中心签发委托贷款通知单。银行通知借款人办理放贷手续。

6）借款合同生效，住房资金管理(分)中心将资金划入委托贷款基金账户，再由受托行将资金划入

开发商账户。

7）借款人按照规定的方式按时归还借款。

8）借款人还清贷款本息，借款合同和有关担保解除，有关凭证返还借款人(抵押人或出质人)

民生贷款种类五：个人创业贷款

目前比较热门的个人创业贷款主要有返乡农民工创业贷款的申请和个体户创业贷款的申请。但是目前银行对于此类贷款申请人的资质可以说是比较严厉的。现在我们就来说说个人创业贷款的申请要如何进行呢？

1、申请人有稳定的经济来源

2、申请人最好能提供相关的财产证明比如房产、汽车等

3、申请人需要持有工商局颁发的营业执照等

以上是个体户创业贷款的申请。而对于农民工返乡创业贷款是不需要有这些条件的，因为当地政府会有此类贷款的扶持政策，利率较低。当然如果农户需要贷款也可以申请农户小额贷款。

民生贷款种类六：个体户贷款

个体户已经成为了社会经济发展的主力军部队了，越来越多的个体户有一片属于自己的小天空。但是个体户融资困难是不可忽视的问题。和大部分人申请贷款不一样，他们申请贷款有着非常大的局限性。因为个体户无法提供工作证明和收入证明，所以申请一般性贷款的难度比较高。但是个体户有个贷款产品，那就是个体户贷款。申请个体户贷款的条件是：

（1）具备完全民事行为能力，有当地户口；

（2）在本地有固定的经营场地或地址，经营合法、有稳定、足够的经营收入作为第一还款来源；

（3）能提供合法、足值、易于变现的抵（质）押物；

（4）在本行开立存款帐户

个体户贷款申请材料有：

（1）身份证、户口簿原件以及与原件一致的复印件；

（2）提供经年检的营业执照、税务登记证原件与复印件；

（3）可证明其合法收入的相关资料；

（4）可证明其婚姻状况的相关资料；

（5）提供合法、足值的抵押物及评估报告；

（6）抵押人或出质人填写本行格式化的抵（质）押承诺书；

（7）本行要求提供的其它资料。

第二篇：杭州民生贷款全攻略

杭州民生贷款全攻略

杭州无抵押贷款如何申请？杭州住房贷款现在利息是多少？杭州个体户贷款要准备哪些手续？杭州大学生创业贷款有什么新政策呢？如何成功申请到杭州购车贷款呢？杭州购车贷款选择银行还是4S店呢？杭州贷款是杭州人民都非常关心的问题，尤其是2010年以来，国家不断提高贷款利率，无形之间也提高了贷款难度。于是人民越来越希望得到更多杭州各种贷款的相关信息。杭州无抵押无担保贷款

提问：对于杭州无抵押无担保贷款我只相信银行，请问下哪些银行可以申请杭州无抵押无担保贷款呢？申请这些银行的杭州无抵押无担保贷款的条件是什么？目前本人是杭州一名教师，工资每月三千左右。爱人老家在建房需要资金，我打算申请三万左右帮助爱人老家建房的。我有三张信用卡，信用记录都比较好。其中以上消费额度八千多。请问我可以申请杭州无抵押无担保贷款吗？我没有贷款记录，也不想用房产作为抵押。也不想麻烦朋友为我担保。请问我该如何申请杭州无抵押无担保贷款呢？谢谢了。

回答：您好，如果您需要申请杭州无抵押无担保贷款。您可以直接去杭州银行或者工商银行、宁波银行申请此类贷款。当然您也可以通过在易贷中国申请，然后我们免费将您推荐给当地银行机构。这样可以省去您跑腿的时间和麻烦。同时申请杭州无抵押无担保贷款的条件手续是：

对于申请无抵押无担保个人信用贷款来说，通常情况下，银行要求借款人具有稳定的工作和固定的居所；个人信用状况良好；且对借款的月收入条件也是有一定的条件限制，一般会要求借款人的月收入条件不低于3000元。贷款的额度一般是月收入水平的5倍左右。符合个人信用贷款的一些基本申请条件，可以提供工作收入证明、水电煤账单以及三个月的银行工资流水账单等资料向银行提出贷款申请。如果属优质客户，银行会优先考虑给予一定的贷款优惠。杭州一手房贷款

提问：请问下，目前杭州一手房贷款首付至少要多少呢？现在准备在杭州购买一手房，手续之类的都准备的差不多了。老家是杭州乡下的，老家有栋自建房，但是没有房产证只有土地证。请问下，我这种情况算不算是杭州二套房呢？据说杭州二套房的首付要高于杭州一套房呢，所以请问下，杭州一手房贷款首付至少要多少呢？本人现在在杭州一家私企上班，当初这个公司是我们几个白手起家运行的，我算是这个公司的股东。每月工资在八千左右，其余需要重新投入。请问我这种情况能不能申请杭州一手房贷款呢？若可以，申请杭州一手房贷款的手续有哪些呢？

回答：您好，您这种情况不属于杭州二套房贷款，而是属于杭州一套房。因为农村自建房没有交易性质，只有商品房才属于交易性质。所以你们可以直接申请杭州一手房贷款，至于杭州一手房贷款首付至少是商品房产价值的三成以上，具体情况您可以计算下。同时申请杭州一手房贷款的条件是：

（1）具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口本或其他有效身份证明)及婚姻状况证明;（2）具有良好的信用记录和还款意愿;（3）具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;（4）具有所购住房的商品房销(预)售合同或意向书;（5）具有支付所购房屋首期购房款能力;（6）在银行开立个人结算账户;（7）有贷款人认可的有效担保;申请杭州一手房贷款的手续有：（1）身份证件;（2）婚姻状况证明;（3）还款能力证明，收入证明;（4）已支付购房首付款的证明文件;（5）与房地产开发商签订的具有法律效力的商品房买卖合同;（6）有共同借款人或共有权人的，共同借款人或共有权人需提供相关的身份证件及同意抵押的承诺、有共同借款人的还需提供还款能力证明文件;（7）银行要求提供的其他资料。杭州二手房贷款 提问：请问下各位专家，杭州二手房贷款要求首付至少是多少呢？我现在工资就三千五，在杭州一家汽修公司上班。家人都在杭州郊区生活，但是我想在杭州市区买套房子。目前我是单身，同时为了省钱，我决定买便宜一些的二手房。我想知道杭州二手房贷款首付至少需要多少？还有杭州二手房贷款对申请人月薪是怎么规定的？我虽然工资不高，但是首付之类的家里人会帮我解决，而且我不需要太大的房子，60平米左右就行了。所以我想知道申请杭州二手房贷款的条件是什么？同时杭州二手房贷款的手续需要准备哪些？

回答：您好，杭州二手房贷款没有规定申请人月薪方面，但是需要申请人一定要有还款的能力。至于杭州二手房贷款的首付，要求首付至少五成以上，同时杭州二手房贷款的最高贷款额度就是不能超过房产价值的五成。您可以参考下。同时杭州二手房贷款申请条件是： 1）具有完全民事行为能力的自然人； 2）具有城镇常驻证明或本市户口；

3）在申请贷款前至少半年正常连续缴存本市住房公积金； 4）至少首付房款三成以上

5）具有稳定的经济收入和偿还贷款能力；

6）没有尚未还清的数额较大且可能影响贷款偿还能力的债务。杭州二手房贷款申请手续主要有：

1）身份证（夫妻双方）、暂住证（外地人口）2）户口本（夫妻双方）

3）婚姻证明（结婚证、离婚证、丧偶证明、单身证明）4）收入证明或偿债能力证明（单位出示）

5）所在单位加盖公章的营业执照副本复印件（单位出示）6）学历证明（大专以上提供）7）申请人的贷款银行活期存折 8）银行要求提供的其他材料 杭州公积金贷款

提问：请问杭州公积金贷款申请条件是什么？杭州公积金贷款申请手续又有哪些？现在杭州房价涨得厉害，我们打算给孩子买套房子。我和爱人都是属于国家编制人员。两人工资每月一共是一万五左右，现在住的是自建房，婆婆还在，公公去年走的。但是房产证上是公公的名字，所以我们买房的话应该算是一套房吧？对了，我们和爱人都缴纳了公积金，婆婆现在每月有退休金不用我们养。目前婆婆那有存款，我们也有存款。但是如果买房子的话，现在算来还缺二十万左右。所以现在我们需要申请杭州公积金贷款，请问杭州公积金贷款申请的条件是什么？

回答：您好，杭州目前公积金贷款申请条件是：

（一）按规定正常足额缴存住房公积金，且在申请贷款时已连续缴存12个月以上；

（二）购买、建造、翻建、大修住房为本市自住普通住房，有符合法律规定的购、建房合同和相关证明材料，并同意以所购、建住房作为贷款担保；

（三）购、建不同类型的住房，首付款比例等条件如下：

购买商品房（含经济适用住房）的，所购住房应属公积金中心与开发公司签订贷款合作协议的楼盘；对贷款购买首套商品住房的家庭，首付比例不低于购房款的30％；同时不低于楼盘合作协议中约定的最低首付款比例。

同时，申请杭州公积金贷款需要准备的手续有：

职工应按购、建住房的不同类型，向公积金中心或其委贷银行提出贷款申请，填报《杭州市住房公积金贷款申请表》，提供申请人及其配偶、房屋产权共有人的身份证、户口簿、婚姻证明、收入证明，以及相应购、建房证明材料：

购买商品房（含经济适用住房）的，应在合同签订（付款方式约定为按揭贷款）、支付首付款后，提出贷款申请，提供购房合同、首付款收据（发票）；所购住房为现房的，另需提供出售方的《房屋所有权证》。杭州养殖贷款

提问：请问下，杭州养殖贷款哪个银行可以申请？或者可以申请杭州养殖贷款的正规机构有哪些？我现在在杭州郊区养殖家禽和鱼，现在每天都有订单送往城区。听说现在养殖王八比较赚钱，我想先试试。但是前段时间刚买了家禽苗和鱼苗，手头上钱不够。我现在就需要大概一万五千的样子。请问杭州养殖贷款我可以去哪里申请呢？对了，我有营业执照等工商局的手续，我这种情况需要向哪些银行申请杭州养殖贷款呢？杭州养殖贷款申请的条件有哪些呢？

回答：您好，由于您有营业执照，所以您可以申请杭州养殖贷款。至于哪些机构会受理杭州养殖贷款，通过申请，我们可以免费将您推荐给当地正规贷款机构，这样就免去了您的许多麻烦。杭州养殖贷款申请条件有：

1、在当地有固定住所并居住一年以上。具有有效身份证明和有效居住证明；

2、年龄在18周岁（含）以上，年龄加借款期限不超过65岁；

3、身体健康，具有完全民事行为能力；

4、有合法养殖的手续；

5、拥有一定规模的养殖设备和养殖场地；

6、至少有2年以上养殖经验；

7、无违法、违纪行为及不良信用记录。杭州农村户口贷款

提问：请问杭州农村户口怎样才能成功贷款呢？都说农民贷款不好申请，因为农民没什么收入。我现在刚辞工，打算在家专心搞养殖。养殖现在比较赚钱。但是据说如果没有营业执照的话是不能申请杭州养殖贷款的。我现在有存款，但是现在我还需要一万左右。请问我这种情况能不能申请贷款呢？杭州农村户口贷款要向什么银行申请比较容易就能成功呢？还有申请杭州农村户口贷款需要的条件是什么呢？

回答：您好，您是无法申请杭州养殖贷款的。因为您还没有营业执照。不过您可以尝试申请农信社或者农村商业银行的农户小额贷款，由于您只需要一万元所以难度应该不高。同时申请杭州农户小额贷款的条件是：

1）农户或个体种养专业户，具有完全民事行为能力。2）信用观念强，资信状况良好。

3）从事土地耕作或其他符合国家产业政策的种、养经营活动，并由可靠的收入。

4）家庭中必须具有懂生产或经营管理能力的劳动力。同时杭州农户小额贷款的发放流程是：

1、农户向信用社提出贷款申请。

2、信贷人员调查农户生产资金需求和家庭经济收入情况，掌握借款人的信用条件，并提出初步意见。

3、由资信评定小组根据信贷人员提供的情况，确定贷款额度，核发贷款证。

4、农户凭贷款证在核定的额度内可一次或多次向信用社按规定手续办理贷款。杭州买车贷款

提问：咨询下，杭州买车贷款要如何申请。听说可以去银行申请还可以去汽车4S店申请。也可以信用卡分期付款。杭州买车贷款到底要怎么样申请啊。我现在在杭州国企上班，由于住的离公司也比较远。不方便，所以打算买车。不需要很好的，十万以下的。目前我是单身。月收入三千五，和朋友在外面租房子住。老家是杭州乡下的，老家有房子。我想申请个人信用贷款或者杭州购车贷款来买车。但是据说个人信用贷款的利率比较高，所以我想还是申请杭州购车贷款吧。请问，杭州购车贷款要如何申请呢？申请杭州购车贷款的条件是什么？

回答：鉴于你的情况，还是比较符合的。但是不清楚你是否能提供征信记录呢？比如是否有贷款历史，信用卡是否使用过呢？ 一般来说，申请杭州汽车按揭贷款的条件是：（1）具有有效身份证明且具有完全民事行为能力；（2）能提供固定和详细住址证明；

（3）具有稳定的职业和按期偿还贷款本息的能力；（4）个人社会信用良好；

（5）持有贷款人认可的购车合同或协议；（6）合作机构规定的其他条件。

申请杭州汽车按揭贷款的流程是：借款人提交书面贷款申请资料，其所提交的申请资料包括身份证和户口簿、个人收入证明等银行需要的相关申请资料；银行对所提交的申请资料进行审核和调查；银行审核和调查通过后，借贷双方签订贷款合同；银行放贷，申请人使用贷款；借款人按合同规定按期还款。杭州中小企业贷款 提问：杭州中小企业抵押贷款可以去哪些银行申请？

请教各位，杭州中小企业抵押贷款可以去哪些银行申请？咨询下，杭州中小企业抵押贷款可以去哪些银行申请？杭州一家销售杭州特产的小企业。目前由于加入了电子商务的缘故，所以现在销量很不错。所以我们头儿想扩大生产面，可以多加些产品。但是现在国家对于贷款收紧了，所以我想问下现在杭州中小企业贷款是不是很难呀？公司有厂房，有货车两辆，老板自己有房产有汽车。为了提高申请额度所以老板打算用房和车来做抵押。请问杭州中小企业抵押贷款最多能申请多少？杭州中小企业贷款申请需要哪些条件？

回答：您好，目前杭州基本上的银行都可以接受杭州中小企业抵押贷款的，难度和杭州中小企业信用贷款相比要低得多。同时杭州中小企业抵押贷款的条件是：

（1）企业的法定代表人/股东，个体工商户；（2）企业有盈利即可操作，不限定盈利大小；（3）如为小规模纳税人原则上连续经营1年以上。同时，杭州中小企业抵押贷款需要注意的问题有：

（1）特定减免税进口的货物（包括生产设备）超过海关监管期限的，根据海关总署令124号文之规定企业可自行与银行签定抵押贷款合同。

（2）在海关监管年限内属于海关监管的货物（包括生产设备），企业如向银行办理抵押货款，必须事先持有关证明文件向海关申请，经海关许可后方可抵押。

（3）企业资信情况良好，能遵守海关规定，无走私违规情况的，海关才可准予办理抵押手续。

（4）银行抵押贷款数额与该特定减免税进口货物应缴税款之和，应小于该特定减免税进口货物的实际价值。

（5）对保税进口货物，暂时进口货物和特定减免税货物中实行配额许可证管理的商品（如汽车等），企业不得申请设立贷款抵押。

第三篇：个人购房贷款全攻略

随着房地产市场的火爆，一轮又一轮的购房高潮此起彼伏，众多普通购房者通过银行贷款的帮助实现了房屋新购和置换新潮，在众多的贷款方式面前有时您会感觉难以选择，这里给大家逐一道来每种方式的利弊供您参考，希望对您小有帮助。

1）一次还本付息

现各银行规定，贷款期限在一年以内(含一年)，那么还款方式为到期一次还本付息，即期初的贷款本金加上整个贷款期内的利息综合。计算公式如下：

到期一次还本付息额=贷款本金×[1+年利率(%)](贷款期为一年)

到期一次还本付息额=贷款本金×[1+月利率(‰)×贷款期(月)](贷款期不到一年)

其中：月利率=年利率÷12

如以住房公积金贷款1万元，贷款期为7个月，则到期一次还本付息额为：

10000元×[1+(4.14%÷12月)×7月]=10241.5元

2）等额本金还款

等额本金还款法是一种计算非常简便，实用性很强的一种还款方式。基本算法原理是在还款期内按期等额归还贷款本金，并同时还清当期未归还的本金所产生的利息。方式可以是按月还款和按季还款。由于银行结息惯例的要求，一般采用按季还款的方式(如中国银行)。其计算公式如下：

每季还款额=贷款本金÷贷款期季数+(本金-已归还本金累计额)×季利率

如以贷款20万元，贷款期为10年，为例：

每季等额归还本金：200000÷(10×4)=5000元

第一个季度利息：200000×(5.58%÷4)=2790元

则第一个季度还款额为5000+2790=7790元；

第二个季度利息：(200000-5000×1)×(5.58%÷4)=2720元

则第二个季度还款额为5000+2720=7720元

第40个季度利息：(200000-5000×39)×(5.58%÷4)=69.75元

则第40个季度(最后一期)的还款额为5000+69.75=5069.75元

由此可见，随着本金的不断归还，后期未归还的本金的利息也就越来越少，每个季度的还款额也就逐渐减少。这种方式较适合于已经有一定的积蓄，但预期收入可能逐渐减少的借款人，如中老年职工家庭，其现有一定的积蓄，但今后随着退休临近收入将递减。

该方式1999年1月推出，正被各银行逐渐采用。

3）等额本息还款

个人购房抵押贷款期限一般都在一年以上，则还款的方式之一是等额本息还款法，即从使用贷款的第二个月起，每月以相等的额度平均偿还贷款本金和利息。计算公式如下：

每月等额还本付息额=贷款本金×

其中：还款期数=贷款年限×12

如以商业性贷款20万元，贷款期为15年，则每月等额还本付息额为：

月利率为5.58%÷12=4.65‰，还款期数为15×12=180

200000×=1642.66元

即借款人每月向银行还款1642.66元，15年后，20万元的借款本息就全部还清。

4）固定利率

名词解释：指消费者在签订购房贷款合同时，即选择固定利率贷款，也就是以后在贷款期限内不论银行利率如何变动，上调抑或是下降，借款人都按照固定的利率支付利息，不会随市而变。

优点：利率不随物价或其他因素的变化而调整。

缺点：一旦利率水平走低，在房贷利率固定情况下，也可能存在购房者为房贷多交钱的情况。

5）结构性固定利率

名词解释：在利率固定期间，可以分段执行不同的利率标准。如利率固定5年的贷款，可以在贷款前2年固定执行一个利率，后3年执行另外一个不同的利率。固定10年的贷款，可以在前5年执行一个利率，后5年执行另外一个利率。

优点：使用结构性固定利率产品，还能相对减少贷款的利息支出，给客户带来实惠。

缺点：提前还款将收取较高额度的违约金。

适用人群：规避投资风险的投资型购房者。

6）浮动利率

名词解释：指贷款人在贷款期内，按照央行不同时期指定利率标准进行还贷，不同时期不同利率贷款者的还贷金额不同。

优点：利率随政策调整，避免固定利率可能造成的持续高于浮动利率风险。

缺点：利率不可预测，贷款者不可预知年限内的还款金额。

适用人群：适合5-10年期短期贷款者，或贷款者确定利率短期内不会有太大上调。

7）双周供

名词解释：指将按揭贷款的还款方式从原来每月还款一次变为每两周还款一次，每次还款额为原来月供的一半。

优点：在选定了贷款期限的情况下，采用双周供还款与按月还款法相比，好处很明显：大大减少利息负担、有效缩短还款期限。

缺点：对于月收入不宽裕的贷款人来说，会增加一些压力。目前仅有深圳发展银行可以办理。适用人群：每月收入分多次入账，还款能力充足或欲缩短还款期限的贷款人。

8）接力贷

名词解释：指以某一子女(或子女与其配偶)作为所购房屋的所有权人，父母双方或一方与该子女作为共同借款人，贷款购买住房的住房信贷产品。

优点：可以将借款人年龄加贷款年限适当延长，不受规定上限的限制。

缺点：父母和子女之间有可能因房屋产权出现纠纷，或继承人之间因遗产处理问题发生纠纷。目前仅有农业银行可办理。

适用人群：年龄四十岁以上的购房者以及刚参加工作、收入暂时不高、还款压力较大的年轻人。

9）倒按揭

名词解释：倒按揭又叫住房反向抵押。人们在年轻时为买房按揭多年，到老了再把房产抵押，按月领钱用于养老，辞世后住房由金融或保险机构收回还贷，由于这种方式与传统的按揭贷款相反，故被称为“倒按揭”。其最早起源于荷兰，发展最成熟的是美国。对于拥有房产但缺乏其他收入来源的老年人来说，它提供了一种养老的方式。

优点：“倒按揭”是一个比较好的解决养老问题的办法。

缺点：操作风险大，且实施时间越长、风险越大。

适用人群：有住房的老年人。

10）宽限期还款

宽限期还款法是在等额本金还款法的基础上衍生出的一种还款方式。它的特点是：根据与开发商签订的“预售协议”银行允许客户在入住前只归还贷款额本期利息，入住后再开始归还本金，还款方式与等额本金还款法相同。

这种还款方式现阶段只有中国银行采用。现以中行实际操作举例如下：

假定某人于今年1月购买了2001年6月入住的期房，向中国银行申请10年10万元贷款。按季度还款：

入住前每季度还款额=贷款本金×季利率=100,000×（5.58%÷4)=1395 元

入住后每季度还款额与等额本金还款法相同，即：

每季度还款额=(贷款本金÷贷款期季数)+(本金-已归还本金累计额)×季利率

=(100,000÷40)+(100,000-已归还本金累计额)×（5.58%÷4)

第一季度还款额=2,500+(100,000-0)×（5.58%÷4)=3895 元

第十季度还款额=2,500+(100,000-2,500×9)×（5.58%÷4)=3581 元 以此类推……这种还款方式的优点是减轻了支付首期款后的还款压力，同时具备等额本金还款法的特色。

11）等比累进还款法

也称等比递增(减)累进法，就是将整个还款期按一定的时间段划分，每个时间段比上一时间段多(少)还约定的固定比例，而每个时间段内每月须以相同的偿还额归还贷款本息的一种还款方式。

例如，一购房者向银行贷款10万元，贷期10年，按现行利率选择“等额本息还款法”，其每月还款额为1089.20元，10年后他总共需支付本息130704元。但他如果预计5年后的收入将会有一个较大的提高，那么他可以选择“等比累进还款法”，以5年为周期，第二个年的月付款比第一个5年上浮50%；那么第一个5年内，他每月还款约在905元左右；第二个5年内，每月还款约1358元左右，比905元上浮了50%，10年后他总共需支付约135780元。从计算中可见，选择“等比累进还款法”的付息要比选择“等额本息还款法”多5000余元，这是因为购房者借用银行贷款的时间要更长一些，因此在利率相同的情况下也就要多支付一些利息。

12）等额累进还款法

也称等额递增(减)累进法，其与“等比累进还款法”类似，不同之处就是将在每个时间段上约定多(少)还款的“固定比例”改为“固定额度”，以同样在每个时间段内每月以相同的偿还额归还贷款本息的一种还款方式。上述两种还贷方式因计算比较复杂，由于计算机程序设置等多种原因，目前在国内暂时还较少被银行所采用。但是，从美国、日本和香港等经济发达、个人住房贷款业务开展兴旺的国家和地区的实际情况看，其却是国际上十分通行的两种消费信贷还款方式，十分受到新婚夫妇和开始创业的年轻人的欢迎，为有潜力的青年人购房者能够缓解眼前暂时的资金不足。

13）增本减息法

在国外，外国银行还采取一种叫“增本减息法”的计息还贷方式，就是在“等额本金法”的基础上，每期的利息按理论余额计算，但本金的归还则是从小到大，使得每月归还的本息总额一样的一种变体还款方式。

14）循环贷

用户只需将自有住房到银行做抵押，就可获得该住房等价值80%的贷款额度，在房产抵押期内可分次提款，循环使用。“循环贷”是针对住房变现难的特点，而用户在生活中常常会出现投资理财、应急支出、经营周转的需要，而向银行贷款需要时间较长，难以应急。这种贷款方式贷款额度高，使用年限长，有30年。然而用途较为局限，要想获得授信，不能用于炒股买期货。

15）住房再按揭

用已抵押给银行的物业到银行办理再次按揭，银行将根据市场现状对其已按揭的住房进行评估，从而为客户增加一定的贷款额度。贷款用于其支付购买住房及车位(库)、家庭大额耐用消费品、汽车和住房装修等一揽子资金需求的人民币个人组合贷款。适合于已办理住房按揭后又有融资需求或者希望盘活按揭房资产的客户。

16）入住还款法

客户在招行办理一手楼住房贷款业务时，可以申请从贷款第一个月开始，与银行约定一个时间段仅偿还贷款利息，无需偿还贷款本金，约定期满后再开始采用等额本息或等额本金的还款方式归还贷款的本金和利息。

17）移动组合房贷

这是今年出现的更为灵活的一种住房按揭方式。该种房贷方式，允许客户针对不同时期的家庭收入情况和个人投资理财习惯，定制个性化的还款方案。在还款期内，还款方式还可以随时调整。便于贷款人根据自己的收入预期，灵活调整自己的还款方式。与等额本息方式相比，移动组合房贷还可能节省一部分利息支出。由于还款总期限是固定的，因此还款数额较低的月份越多，后期还款压力就会越大。

18）直客式贷款

银行直接把购房款贷给购房者，让购房者把自己的房款首付和获得的银行贷款加在一起的总房款一次性付给开发商的贷款模式。购房者可以自由选择有该业务的银行；可享购房一次性付款折扣(视不同项目而定)；免除开发商所指定的律师审核购房者贷款资格等手续的律师费；免除保险费支出(视不同银行、项目而定)；放款速度快。但是与其他产品相比，直客式贷款申请门槛比较高。

第四篇：大学生创业贷款全攻略

大学生创业贷款全攻略

大学生创业难，如果拉近梦想和现实的距离呢为此国家以及各个城市都出台了相关的大学生创业贷款政策，现在我们就来看看大学生创业贷款都有哪些政策呢还有大学生创业贷款都需要哪些具备哪些条件和手续才能申请呢申请大学生创业贷款可以去哪些部门提出申请呢同时，大学生创业贷款扶持政策都有哪些呢我们现在就来说说大学生创业贷款到底要如何申请呢大学生创业贷款出台了哪些扶持

市人民关于促进普通高等学校毕业生就业的意见》指出，“高校毕业生创办经济实体”、“高校毕业生到农业领域就业创业”可享受相应的优惠政策，“对在当地公共就业服务机构登记失业并自主创业的高校毕业生，自筹资金不足的，可申请不超过5万元的小额担保贷款，贷款期限一般为1年，最长不超过2年；对合伙经营解决就业的，可适当提高贷款额度，最高不超过10万元。根据创业组织在贷款期间吸纳高校毕业生的情况，由当地财政给予贷款贴息扶持。对毕业2年内从事个体经营的，自工商行政管理部门登记注册之日起，3年内免交登记类和证照类的各项行政事业性收费。”大学生创业贷款需要注意哪些问题呢

首先大学生创业贷款如果需要申请，一定要有一个具有发展前景的项目或者已经处于创业的道路中也就说大学生创业贷款一定需要初具规模的创业起步，一般来说大学生创业贷款多以申请者营业执照为主要证明。总结起来大学生创业贷款需要注意一下几个问题：

第一，大学生创业贷款申请者必须有固定的住所或营业场所。第二，营业执照及经营许可证，稳定的收入和还本付息的能力； 第三也是最重要的一点，就是创业者所投资项目已有一定的自有资金。

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具备以上条件的方能向银行申请，申请大学生创业贷款时需要提供的资料主要包括：婚姻状况证明、个人或家庭收入及财产状况等还款能力证明文件；贷款用途中的相关协议、合同；担保材料，涉及抵押品或质押品的权属凭证和清单，银行认可的评估部门出具的抵(质)押物估价报告。

除了书面材料以外就是要有抵押物。抵押方式较多，可以是动产、不动产抵押，定期存单质押、有价证券质押、流通性较强的动产质押，符合要求的担保人担保。发放额度就根据具体担保方式决定。

大学生创业贷款可以去哪些机构申请呢

首先根据大学生创业贷款是想申请什么类型的，是国家公益性质的国家优惠政策的申请，一般是在借款人户口所在地或者学校所在地的劳动保障局和就业指导中心申请。

对于刚刚毕业在两年之内的大学生想要创业的话，建议能够申请国家创业优惠政策更好。由于各地的政策有所不同。申请优惠政策首先要去户口当地或者学校所在地区的劳动就业保障局或者就业指导中心申请。

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第五篇：民生贷款种类

易捷贷

一、您可能遇到的融资问题 如果您希望快速获取银行融资、扩大企业经营规模，如果您在银行繁冗复杂的办理过程面前望而却步，只要您的公司能提供民生银行认可的不动产抵押物，您可申请民生银行“易捷贷”。

二、什么是“易捷贷”

“易捷贷”，是指您的企业将企业自身、企业主或第三方合法拥有的不动产（包括住宅、商铺、写字楼、厂房等）抵押给民生银行，民生银行按照一定的抵押率给予金额不超过1000万元的短期融资业务。

三、“易捷贷”的优势 a.审批快捷、放贷及时 b.手续简便、操作灵活 c.循环使用、随借随还

四、操作流程

1、在民生银行开立结算账户

2、向民生银行提供融资申请所需的资料

3、授信额度获准，签署授信协议

4、办理不动产抵押登记手续后即可办理提款手续

组合贷

一、您可能遇到的融资问题

如果您的公司有较大的融资需求，苦于资金缺口超过可提供的不动产抵押物市值，若您可以提供第三方保证人等其他银行认可的担保措施，您可申请民生银行的“组合贷”业务。

二、什么是“组合贷” “组合贷”业务，是指客户以不动产抵押为主担保方式，并追加其他补充担保措施（包括企业主个人担保、第三方保证人担保、专业担保公司担保、动产质押等）向民生银行申请授信，民生银行给予最高授信额度不超过抵押物评估值150%的短期融资业务。

三、“组合贷”的优势

抵押资源效用最大化，突破传统不动产抵押率上限限制，最大程度盘活您的优质不动产

整合企业担保资源，多种担保方式可灵活组合 操作灵活便捷，一次授信，循环使用

四、操作流程

1、在民生银行开立结算账户

2、向民生银行提供融资申请所需的资料

3、授信额度获准，签署授信协议

4、办理不动产抵押登记、其他保证手续后即可办理提款手续

联保贷

一、您可能遇到的融资问题

如果您正在为头寸紧张、资金周转不畅而苦恼，您苦于缺乏足够的抵质押物或有效担保，若您的公司与其他三个（含）以上互相熟悉的企业自愿组成联保体，您与其他联保体成员即可申请民生银行的“联保贷”业务。

二、什么是“联保贷”

“联保贷”，是指四户（含）以上互相熟悉、产业关联、具有产业集群特性的企业自愿组成的联保体，为联保体中的成员在民生银行办理授信业务提供共同连带责任保证的短期融资业务。

三、“联保贷”的优势 a.解决中小企业担保难的问题

b.与同行业企业或行业上下游企业共同拓宽融资渠道 c.企业间自愿组合，选择合适的伙伴共同申贷

四、操作流程

1、在民生银行开立结算账户

2、向民生银行提供融资申请所需的资料

3、授信额度获准，签署授信协议、联保协议

4、开立保证金账户，办理保证金质押协议签署手续后即可办理提款手续

循环贷

一、您可能遇到的融资问题

如果您的公司经常有临时性的资金周转需求，您可申请民生银行的“循环贷”业务，只要提供民生银行认可的不动产抵押物，办理一次抵押手续，最长可在三年内循环使用，随借随还。

二、什么是“循环贷”

“循环贷”，是指民生银行对以不动产抵押担保的客户提供授信额度不超过为2000万元、授信额度期限不超过为三年、单笔业务期限不超过一年的短期融资业务，在核定额度和期限内，客户可以循环周转使用。

三、“循环贷”的优势 a.一次抵押，最长使用授信三年 b.获取银行铺底营运周转资金支持 c.减少银行续授信的不确定因素 d.随借随还，降低财务成本

四、操作流程

1、在民生银行开立结算账户

2、向民生银行提供融资申请所需的资料

3、授信额度获准，签署授信协议

4、办理不动产抵押登记手续后即可办理提款手续