邮政银行流动资金贷款须知

第一篇：邮政银行流动资金贷款须知

邮政银行流动资金贷款须知

产品定义

指我行向借款人（不含小企业）发放的，用于借款人正常生产经营周转的本外币贷款。适用对象

经工商行政管理或主管机关核准登记的具备贷款资格的企（事）业法人或其它经济组织。贷款期限

1、最长不超过3年。

2、您可以根据生产经营周期、还款能力等情况自主选择贷款期限。

贷款利率

中国人民银行确定的同期限同档次贷款基准利率为基准适当浮动。

还款方式

一次还本分期付息，或分期还本付息。

办理渠道

您可在当地提供公司信贷业务服务的邮储银行分支机构办理。

办理流程

提出申请→实地调查→审查审批→签订合同→审批条件落实→贷款发放与支用

申请材料

1、注册登记或批准成立的有关文件及其最新有效的年检证明；

2、组织机构代码证，基本账户开户许可证，法定代表人身份有效证明；公司章程；贷款卡及密码；

3、近三年年度财务报告及最近一期的财务报表（含附注）；

4、预留印鉴卡、法定代表人及授权代理人签字式样；

5、生产经营计划或购销合同等反映客户资金需求的凭证、资料，进出口批文及批准使用外汇的有效文件；

6、办理贷款所需的其他材料。

服务特色

1、网络覆盖面广，便于您的结算和还款；

2、服务效率高，满足您的用款需求；

温馨提示

1、您是否能通过邮储银行贷款申请，以及能获得的贷款金额、期限、利率和还款方式，由邮储根据您的资信状况综合决定。

2、以上内容如有变动，请咨询当地邮储银行分支机构或者拨打客服热线95580。

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第二篇：银行流动资金贷款管理办法

×××银行 流动资金贷款管理办法

第一章 总 则

第一条 为了规范×××银行（以下简称本行）流动资金贷款业务行为，加强流动资金贷款业务审慎经营管理，有效防范风险，促进流动资金贷款业务健康发展，根据《商业银行法》、《贷款通则》、银行业监督管理委员会《流动资金贷款管理暂行办法》等法律法规，结合本行实际，制定本办法。

第二条 本办法中的流动资金贷款，是指本行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的贷款，流动资金贷款按照使用的周期性分为循环和非循环贷款。

第三条 流动资金贷款应当遵守国家法律、法规、金融规章制度和本行相关规定，遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

第四条 流动资金贷款须纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并须符合本行有关区域、行业、贷款品种等维度限额管理的相关规定。

第五条 流动资金贷款须符合国家经济政策、金融监管法规、产业政策及本行信贷政策及投向要求，确保信贷资金的流动性、安全性、效益性。第六条 本办法是本行流动资金贷款业务的基本管理制度,可在本办法基础上制定专项产品操作规程,并同时执行本办法及专项产品管理制度。

第二章 贷款条件、用途、金额、期限

第七条 借款人申请流动资金贷款须具备以下条件：

（一）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准依法登记；

（二）借款用途明确、合法，借款人的生产经营合法合规，符合国家的产业政策和本行的信贷准入政策；

（三）有固定的生产、经营场所，产品或商品有市场，效益较好；

（四）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；

（五）借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；

（六）在本行开立存款账户，自愿接受本行信贷监督和结算监督；

（七）借款人承诺按照我行的有关规定配合本行的贷款支付管理，为本行提供真实的贷款支付和流转情况；

（八）本行要求的其他条件。

第八条 流动资金贷款用途必须明确、合法，不能用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

第九条 流动资金授信总额及具体贷款额度可根据借款人自身经营中流动资金实际缺口，结合其偿债能力与担保能力合理测算确定（测算方法参考银监会流贷办法附件中贷款需求量的测算）。

本行根据借款人生产经营规模和周期特点，合理设定其流动资金贷款的业务品种和期限，实现对贷款资金回笼的有效控制。

第十条 流动资金贷款主要为解决借款人短期流动资金周转使用，期限一般不超过一年。

贷款到期后，借款人全部归还贷款存在困难的，可以提前20天申请办理展期。经办行须审查贷款所对应的资产转换周期的变化原因和实际需要决定是否展期，展期最多只能办理一次，展期期限不能超过原贷款期限。

第三章 贷款担保

第十一条 本行流动资金贷款可采用信用、抵押、质押或保证方式。

第十二条 流动资金贷款采用信用方式发放的，借款人须符合本行关于信用贷款的条件和要求。

第十三条 采用抵押、质押担保方式的流动资金贷款，押品标准及抵质押率的确定等须符合本行抵质押品管理的相关规定。

第十四条 采用保证担保方式的流动资金贷款，保证人须满足的标准：保证人为自然人的，须符合本行《个人贷款管理暂行办法》相关规定；保证人为法人类的，按照借款人标准执行。

第四章 贷款利率、计结息、还款方式 第十五条 流动资金贷款利率由贷款经营部门在授权范围内，按照我行相关利率定价要求，根据风险收益匹配原则，综合考虑风险、风险缓释措施、市场情况等因素与借款人谈判确定，并应符合人民银行利率管理的相关规定。

第十六条 流动资金贷款利率一般采用固定利率方式。第十七条 流动资金贷款采取的计息方式为按日计息，按月结息，结息日为每月20日。

第十八条 还款方式。借款人根据自身情况可采取分次或一次性偿还贷款方式，在合同中予以约定。

第五章 贷款流程 第一节 贷款受理与调查

第十九条 借款人申请流动资金贷款应按照本行信贷业务及产品手册要求提供以下资料：

（一）贷款申请书；

（二）借款人相关资料；

（三）担保人相关资料；

（四）贷款担保（包括抵质押物等）的相关资料；

（五）本行需要的其他资料。

第二十条 调查人员应严格按照“双人、现场核实及面谈”的调查原则开展流动资金贷款尽职调查，可采取现场和非现场相结合的调查形式，并形成书面报告。尽职调查内容包括：

（一）借款人提交材料的真实、完整和有效性；

（二）借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况；

（三）借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况；

（四）还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其它合法收入等；

（五）借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况；

（六）借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况；

（七）借款人关联方及关联交易等情况；

（八）借款人所在行业状况；

（九）贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况；

（十）对有担保的流动资金贷款，还需调查抵（质）押物的权属、价值和变现难易程度，或保证人的保证资格和能力等情况；

（十一）其他需要调查的内容。

第二十一条 调查人员应根据所收集的资料与验证核实情况提出调查意见，按照本行规定的调查报告模板撰写调查报告。

尽职调查人员须对尽职调查内容的真实性、完整性和有效性负责。

第二节 风险评价与审批

第二十二条 根据提供的材料和调查情况对借款人开展信用评级，按照《×××企业信用等级评定办法》执行，并建立客户资信记录。

第二十三条 流动资金贷款须进行风险评价，并按照《授信审批委员会工作制度》相关程序和要求进行。

第二十四条 风险评价应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求（测算方法参考银行业监督管理委员会《流动资金管理暂行办法》附件），综合考虑借款人现金流、负债、还款能力、担保等因素，合理确定贷款结构，包括金额、期限、利率、担保和还款方式等。

第二十五条 贷款审查和风险评价后，风险评价人员出具《贷款审查意见书》，并按规定程序报有权签批人审批。

第二十六条 有权审批人根据调查报告、审查意见书，按照授权方案、审批管理的相关规定独立进行风险分析和贷款审批。

第三节 合同签订与贷款发放

第二十七条 审批通过后，客户经理按照贷款批复及本行合同管理的相关规定，由双人到场与借款人签订书面借款合同、担保合同等相关法律文件。

第二十八条 流动资金贷款相关合同中须明确以下内容：

（一）贷款金额、期限、利率；

（二）贷款发放与还款账户；

（三）贷款资金支付接受本行管理和控制等与贷款使用相关的条款，包括贷款发放与支付方式、借款人自主支付的标准、贷款发放与支付申请时应提供的资料等；

（四）各方当事人应承诺，包括贷款用途须符合法律法规的要求，及时向本行提供完整、真实、有效的材料，配合本行对贷款的相关检查，发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知本行，进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得本行同意等；

（五）本行有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款；

（六）借款人违约事项，包括未按约定用途使用贷款、未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、突破约定财务指标、发生重大交叉违约事件、申贷文件信息失真等；

（七）借款人的违约责任以及本行在借款人违约时可采取的措施；

（八）其他需要约定的内容。

第二十九条 合同及相关法律文件经合规风险经理审核通过后，在法律文件上盖章。

第三十条 放款前，须审查借款人是否符合审批设定及合同约定的放款条件，在贷款人受托支付方式下，还应审核拟发放贷款对应的支付事项是否符合约定的贷款用途，建立贷款发放与支付审核资料档案。

贷款发放审核工作由合规风险经理负责。贷款发放先由客户经理进行初审，通过后由合规风险经理进行审核。

第三十一条 借款人须提交以下资料进行放款审查：

（一）提款申请单；

（二）提款条件达标证明，包括保险、公证、抵押登记证明等资料；

（三）借款人已签章的借款凭证；

（四）受托支付方式的，还需提供符合合同用途的商务合同、发票等相关凭证和资料。

以上材料审核通过后，均入贷款档案保管。保管期限同贷款档案期限。

第三十二条 放款审核通过后，合规风险经理在借款凭证上签章确认，客户经理持盖章后的借款凭证交会计部门进行放款帐务处理。

第四节 支付管理

第三十三条 贷款发放与支付应通过约定的账户办理，必要时应通过专门的贷款发放账户办理，专门的贷款发放账户可以是一般账户或专用账户。

第三十四条 贷款资金支付分为贷款人受托支付和借款人自主支付两类。

贷款人受托支付是指本行根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

借款人自主支付是指本行根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

第三十五条 具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用本行受托支付方式：

（一）与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；

（二）支付对象明确且单笔支付金额超过300万（含）的；

（三）本行认定的其他情形。

第三十六条

采用贷款人受托支付的，借款人在贷款资金支付时提交以下资料交客户经理审查：

（一）支付申请单；

（二）借款人已签章的支付结算凭证，如电汇凭证、银行汇（本）票申请书、已签章支票等；

（三）本笔支付对应的交易资料，如商务合同、发票等；

（四）本行要求的其他材料。

客户经理收集以上凭证资料，审查通过后，再交合规风险经理进行支付审核。

第三十七条 合规风险经理根据约定的用途，审核借款人提供的支付申请所列支付对象、支付金额等信息是否与相应的商务合同等证明材料相符。审核同意后，在支付申请单上签章确认，交会计部门。

会计部门根据签章的贷款支付申请单对支付结算凭证的各项要素进行核对，内容一致后及时按照会计业务规范进行帐务处理。

帐务处理后的支付凭证、支付申请单或复印件交合规风险经理入信贷档案保管。

第三十八条 贷款人受托支付方式下，贷款支付后因客户原因导致退款的，应及时通知借款人重新付款并审核；贷款支付后因非客户原因导致退款的，会计部门应根据错账处理的相关要求及时办理再次支付。第三十九条 采用借款人自主支付的，客户经理须与借款人在借款合同中约定，并明确要求借款人定期提供资金支付清单或告知本行贷款资金支付情况。

第四十条

采用借款人自主支付的，客户经理在首贷检查中应通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途，并填写首贷检查表。

第四十一条 流动资金贷款的发放与支付应按合同约定的方式进行，在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，经办行应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：

（一）信用状况下降；

（二）贷款资金使用出现异常的；

（三）主营业务盈利能力不强；

（四）偿债能力明显下降的。

第五节 贷后管理

第四十二条 流动资金贷款的贷后管理严格按照本行贷后管理、抵制押品管理、风险管理等相关规定执行。

第四十三条 经办行至少应按季对借款人的履约情况及信用状况、贷款资金使用情况、经营财务信息、担保及融资数量和渠道变化等内容进行跟踪检查和监控分析。掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素，及时预警报告。

第四十四条 本行可通过借款合同与约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。经办行可根据借款人信用状况、融资情况等，与借款人协商签订账户管理协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。同时，须关注大额及异常资金流入流出情况，加强对资金回笼账户的监控。

第四十五条 经办行需动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险。

第四十六条 流动资金贷款形成不良贷款的，应移交不良资产管理部门进行专门管理，不良资产管理部门须及时制定清收或盘活措施。

第四十七条 对确实无法收回的不良贷款，不良资产管理部门按照不良资产核销相关规定对贷款进行核销后，应继续向债务人追索或进行市场化处臵。

第六章 责任追究

第四十八条 出现下列行为或情况之一的，按照本行《违规行为责任追究制度》等有关规定及本办法对有关责任人进行责任认定和处罚：

（一）对不符合法律法规及本办法规定的借款人发放流动资金贷款的；

（二）贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的；

（三）对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的；

（四）与借款人串通，违规违法发放贷款的；

（五）以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的；

（六）超越、变相超越权限或不按规定流程审批、发放贷款的；

（七）放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资，股权投资以及国家禁止生产、经营的领域和用途的；

（八）未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；

（九）未按本办法规定签订借款合同的；

（十）其他严重违反本办法规定的审慎经营规则的其他情形的。

第七章 附 则

第四十九条 本办法由×××银行负责制定、解释和修订。第五十条 本办法自修订之日起实施。

第三篇：流动资金贷款承诺书

流动资金贷款承诺书

xxxx银行：

本公司与贵行签订的《保证担保借款合同》（合同编号：20150018）号，对与贷款相关的重要内容作出如下承诺： 1.保证及时向贵行提供完整、真实、有效的材料。

2.积极配合贵行对贷款的支付管理、贷后管理及相关检查工作； 3.如本公司发生影响偿债能力的重大不利事项时及时通知贵行； 4.贵行有权根据本公司资金回笼情况提前收回贷款；

5.本公司若在进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前，将征得贵行同意。

6.如果出现未按合同约定用途使用贷款、未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、违反借款合同约定的其他情形、申贷文件信息失真、突破约定的财务指标约束等以上任何一种情形的，本公司承担一切违约责任。

承诺人签字：

2015年1月15日

第四篇：流动资金贷款申请书

流动资金贷款申请书(精选多篇)

流动资金贷款

什么是流动资金贷款

流动资金贷款是商业银行为了满足客户生产经营过程中流动资金需求而向客户发放的贷款。

流动资金贷款的种类

流动资金贷款按期限分有短期流动资金贷款、中期流动资金贷款。

1、短期流动资金贷款：是指商业银行对客户发放的期限在一年以下的流动资金贷款，主要用于客户正常生产经营周转和临时性资金需要。一般根据客户生产经营情况要求客户在一个经营周期内归还。

2、中期流动资金贷款：是指商业

银行对客户发放的期限为一至三年的流动资金贷款，主要是用于客户正常生产经营中经常占用的资金需要。一般根据客户生产经营特点要求客户分期归还或到期一次性归还。

流动资金贷款的发放对象

是经工商行政管理机关核准登记，实行独立核算的企、事业法人或其它经济组织。

借款人申请流动资金贷款应具备的条件

借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当符合以下要求：

1、有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划。

2、不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续。

3、已开立基本帐户或一般存款帐

户。

4、借款人的资产负债率符合银行的要求。

5、能够提供合法有效的担保。

借款人申请流动资金贷款应提供以下资料

1、信贷业务申请；

2、法人营业执照或营业执照及年检复印件；

3、组织机构代码证复印件；

4、税务登记证复印件；

5、法定代表人证明书及签字样本；

6、贷款卡复印件及查询；

7、本行开户许可证复印件；

8、借款授权书；

9、财务报表复印件；

10、存款流水帐；

11、纳税凭证复印件；

12、抵押物图片；

13、购销合同复印件或证明借款用途的其他凭证、资料；

14、主要固定资产明细；

15、生产经营或特种经营许可证复印件；

16、验资报告；

17、企业章程；

18、还款计划等。

抵、质押人需要提供以下资料：

1、法人营业执照或营业执照及年检复印件；

2、组织机构代码证复印件；

3、税务登记证复印件；

4、法定代表人证明书及签字样本；

5、公司章程；

6、验资报告；

7、担保授权书；

8、抵押物所有权证书原件及复印件；

9、评估报告或作价依据复印件；

10、他项权证书或有价证券止付通知书；

11、原始凭证复印件；

12、抵押物图片等。

保证人需要提供的以下资料：

1、法人营业执照及年检复印件；

2、组织机构代码证复印件；

3、税务登记证复印件；

4、法定代表人证明书及签字样本；

5、贷款卡复印件；

6、开户许可证复印件；

7、担保授权书；

8、财务报表复印件；

9、生产许可证或特种经营许可证复印件；

10、验资报告；

11、企业章程等。

流动资金贷款的期限和利率

1、流动资金贷款期限贷款双方协商确定，最长一般不超过三年。在借款合同约定的期限内，贷款可以分次发放，分次收回。商业银行与企业也可以根据各自生产经营需要签订循环贷款协议。

2、流动资金贷款利率政策。

流动资金贷款可以执行浮动利率也可以执行固定利率，贷款利率最低不得低于人民银行规定同期贷款利率的

0.9倍，贷款利率上限不受限制。

流动资金贷款的发放

在借贷双方办理流动资金贷款前要及时办妥贷款发放手续。属于担保贷款的，签订担保合同；需依法办理抵押、质押登记的要办理抵质押登记，并签订借款合同，填写《借款借据》，银行发放贷款，企业按合同约定使用贷款。

流动资金贷款的还款

流动贷款一般采用一次性还款或分期还款方式，借款人应根据合同约定的还款期间，将归还贷款所需资金存入存款账户中归还贷款本金及利息。

流动资金贷款

流动资金贷款是指银行为满足借款人正常生产经营过程中周转性或临时性流动资金需要发放的贷款。

* 特点

流动资金贷款作为一种高效实用的融资手段，具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点。

* 适用对象

借款人应是经工商行政管理机关核准登记的企业法人、其他经济组织、个体工商户等，拥有工商行政管理部门颁发的“企业法人营业执照”。* 准入门槛

一、借款人应是经工商行政管理机关核准登记的企业、事业法人及其他经济组织，拥有工商行政部门颁发的营业执照，并通过年检；

二、借款人须经银行信用评级，并达到一定级别要求。银行会根据评审的需要不定期调整确定准入级别，该级别应参照有关规定执行；

三、借款的用途符合国家产业政策和有关法规；

四、借款人具有健全的经营管理机构、合格的领导班子及严格的经营管理制度；企业经营、财务和信用状况良好，具有按时偿还贷款本息的能力；

五、有银行认可的担保单位提供保证或抵押担保；

六、借款人在银行开立基本账户或

一般账户；

七、符合银行其他有关贷款政策要求。

* 说明

一、贷款限额

根据企业实际资金需求、企业日常生产经营状况及可提供的担保确定。

二、贷款期限

流动资金贷款以一年内的短期流动资金贷款为主，最长不超过三年。其中期限在一年以内的为短期人民币流动资金贷款，主要用于企业一次性进货的临时需要、弥补其他季节性支付资金、正常生产经营周转的资金需求；期限一年以上、三年以下的为中期流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常性的周转占用和生产起动的流动资金。

三、应具备的条件

在银行开立基本账户或一般存款账户，自愿接受银行信贷监督和结算监督；

持有有效的营业执照或是事业单

位登记证、组织机构代码证，人民银行核准发放并经过年检的贷款卡，特殊行业或按规定应取得环保许可的，还应持有有权部门的相应批准文件；

管理、财务制度健全，生产经营情况正常，财务状况良好，具备到期还款付息的能力；

无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用，信用状况已恢复正常的；

除国务院规定外，有限责任公司和股权有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%；

(七）借款人的资产负债率符合有关规定要求；

申请固定资产贷款的，新设项目法人的所有者权益与项目总投资的比率不低于国

家规定的投资项目资本金比例；

贷款用途符合国家法律、法规及有

关政策规定；

不符合信用贷款条件，要提供合法、足值、有效的担保；

申请外汇流动资金贷款的，须符合有关外汇管理政策；

银行要求的其他条件；

四、应提供材料

除借款申请外，经营行还应收集客户以下基本资料：

注册登记或批准成立的有关文件及其最新有效的年检证明；

经年检的组织机构代码证，有效的税务登记证及近二年的完税证明，法定代表人身份有效证明或法定代表人授权的委托书；

企业章程或合资、合作的合同或协议，验资证明；

人民银行核发经年检有效的贷款卡；

公司章程对办理信贷业务有限制的，需提供章程要求的股东会或董事会决议或其他文件；

近三年财务报告及最近一期财务报表，成立不足三年的，提交成立以来的财务报告及最近一期财务报表，根据法律和国家有关规定财务报表须经审计的，应提供具有相应资格的会计师事务所的审计报告；国家法律法规虽无明确规定，但银行认为申请人的财务报告有必要经过注册会计师审计的，也可以要求客户聘请具有相应资格且银行认可的会计事务所对财务报告进行审计；

印签卡、法定代表人及授权代理人签字式样；

采取担保方式的，还应提供担保相关资料；

生产经营计划或购销合同等反映客户资金需求的凭证、资料，进出口批文及批准使用外汇的有效文件；

还款计划、还款资金来源说明；

其他资料。

五、贷款担保

担保方式包括保证、抵押和质押。

对于保证担保，银行原则上只接受连带责任保证担保。

抵押担保可以使用的抵押物包括：

1、建筑物、森林、林木和其他土地附着物：

2、建设用地使用权、林木所有权、海域使用权、采矿权；

3、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；

4、生产设备及原材料、半成品、产品等存货；

5、交通运输工具；

6、正在建造的建筑物、船舶和航空器；

7、法律、行政法规未禁止抵押的其他财产；

抵押率最高不超过下列规定：

1、国有建设用地使用权及其他地上建筑物，最高不超过70%，但以正在建造的建筑物、集体建设用地使用权及其他地上建筑物抵押的，最高不超过50%，个人住房按揭贷款的住房抵押率

执行有关规定；

2、森林、林木及林地使用权，最高不超过50%；

3、通用生产设备最高不超过40%，专用生产设备最高不超过20%；

4、存货，一般不超过50%，最高不超过70%；

5、不在上述范围的其他可抵押财产，抵押率由一级分行参照上述规定中性质相似的抵

押物合理确定，最高不超过50%；

6、对单笔信贷业务或单个客户信贷业务，经一级分行以上有权审批人审批同意，上述抵押率可上浮最高不超过10个百分点。

质押担保可以使用的质押物、权包括：

1、金钱；

2、黄金、白银、铂等贵金属；

3、原材料、半成品、产品等存货；

4、法律、行政法规未禁止流通、转让的其他动产；

5、汇票、支票、本票；

6、债券、存单、保单；

7、仓单、提单；

8、可以转让的基金份额、股权；

9、可以转让的商标专用权、专利权和著作权等知识产权中的财产权；

10、应收账款；

11、法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

* 办理流程

基本流程为： 客户申请——经营行受理、调查——有权行审查——市分行或有权审批行审批——签订合同——贷款发放——贷后管理——信用收回

关于xx市贝福特xx制品有限公司

流动资金贷款的报告

根据xx有限公司的借款申请，我社贷款审查小组成员按企业流动资金贷款程序和有关法规制度对该企业申请借款贰佰万元人民币流动资金贷款进行了考察，通过考察我们同意向该企业发放此笔贷款，现将情况报告如下：

一、借款人基本情况、借款人概况：该企业性质是有限公司，法定地址在xx村，注册资金叁佰万元人民币，成立于2014年5月，经营范围生产销售不锈钢制品。职工人数15人，其中工程师5人，技术人员10人。经营情况：企业规模为中小型，主要产品不锈钢制品，产品合格率99.5%以上,质量过关,销路有保障,市场前景好。在同行业中地位较好，发展前景乐观。行业情况：行业成本结构合理，所用原材料比较单一，行业的经济周期运转较快，其赢利能力较好，符合国家产业政策和发展方向。管理情况：管理体制为公司化管理体制，法人代表社会信誉好,讲诚信，财务负责人经过了规范化培训，能严格执行财会制度，财会制度的执行能按照新的工业企业财务制度执行。该企业没有关联企业，该企业的营业执照，组织机构代码、贷款卡等相关证件均以年检。、财务状况：该企业是有限公司制，法定地址在xx。截止到2014年12月底资产为1887万元，负债总额577万元，1-12月份实现销售收入4806万元，实现利润727万元，其资产负债率

为30%，流动比率189%，速动比率82%，销售利润率15%，从财务状况分析该企业的偿债能力较好，市场发展前景较好。、企业资信情况：该企业在滕州市农村信用合作联社开立基本存款帐户，在信用社无贷款，其他金融机构贷款余额为540万元,按五级分类在正常贷款形态内，没有结欠利息。经考察该企业在社会上无融资情况。、近期重大事项：因该企业成立于2014年，经营状况良好，目前无改制计划，法人代表稳定无变化。没有逃债及涉及诉讼等重大事项。

二、申请贷款情况、由于该企业生产的铸造产品订单不断增加，生产和规模不断扩大，需购进大批量原材料不锈钢材，需要资金260

万元，目前该企业自筹资金110万元，尚缺流动资金150万元，特申请贷款壹佰伍拾万元人民币，用于购进不锈钢材，用期12个月，贷款方式为保证贷款，还款方式为：按月付息，到期一次性归还本金。、保证情况：担保单位是滕州市国奥洗煤有限公司，该公司是有限公司制，法定地址在滕州市鲍沟镇鲍沟中村，经营范围：批发煤炭、煤炭洗选服务；批发零售矿山机械、化工产品、五金交电、建材、煤炭。法人代表单强，注册资金壹仟贰佰万元人民币。经考察该企业具备担保资格和担保能力，无抵押和质押情

况。、市场分析：该企业产品主要销售全国各地，该企业在发展过程中把科学发展当作第一要务，逐步摸索科学的发展模式，初步形成了生产销售不锈钢制品的生产规模。目前市场行情较好，订单不断增加，其发展前景较好。随着社

会的发展，其需求量越来越大。

三、综合效益

该笔贷款的发放增加信用社的信贷资产，能促进本社经济收入的提高，它不仅能给本社带来利息收入，还能带动地方经济的快速发展，促进本社中间业务的提高，对本社的有关业务、地方工人的收入有较大的促进作用，同时能促进该企业再上一个新的台阶。

四、风险分析及规避风险的措施

该公司的发展受国内外经济发展的影响，但国内外的经济形势总的来讲是向好的方向转化，采矿业的发展促进了采矿设备的发展，造成了采矿设备的需求量逐渐上升，为该公司企业的销售提供了空间，该企业产品符合国家产业政策和信贷政策，从信贷资金安全方面预测，可能出现的信用风险很小，风险程度不大，按照贷款的有关程序操作，一定能减少，降低风险。

五、考察意见

通过以上考察分析，滕州市贝福特

不锈钢制品有限公司的产品质量过关，市场前景好，销路渠道宽，经济效益可观，符合国

家产业政策、信贷政策及环保政策，该笔贷款的发放能带动地方经济的发展，我们拟同意向xx有限公司发放贷款人民币贰佰万元人民币，期限为12个月，用途购不锈钢材,利率按基准月利率上浮 90%执行。

考察人：

主责任人：

2014-01-14xx信用社

流动资金贷款

业务概述：

流动资金贷款是指贷款人向借款人发放的用于正常生产经营周转或临时性资金需要的本外币贷款。

细分种类：

1、流动资金贷款按贷款期限分：临时贷款、短期贷款、中期贷款等。

临时贷款

临时贷款是指期限在3个月以内 的流动资金贷款，主要用于企业一次性进货的临时需要和弥补其他季节性支付资金不足；

短期贷款

短期贷款是指期限为3个月至1年的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营周转的资金需求；

中期贷款

中期贷款是指期限为1年至3年的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常性的周转占用和铺底流动资金贷款。

2、流动资金贷款根据其担保方式不同，可以分为信用贷款、第三方保证贷款、抵押贷款和质押贷款。

申请条件：

借款人向银行申请流动资金贷款除必须符合《贷款通则》和银行贷款客户的资格条件外，还须具备以下条件：生产经营活动符合国家产业政策；外汇管理政策和银行的信贷政策；生产经营正常，财务制度健全，资金使用合理；

拥有法定资本金，有不少于正常流动资金周转需要量30%的营运资金；以及银行要求满足的其他条件。

申请所需材料：

书面的贷款申请及董事会同意申请贷款的决议；《公司章程》、《营业执照》、法人代表证明；企业财务报表；贷款用途证明资料；有关担保和抵、质押物资料；《贷款证》；以及银行认为需要提供的其它资料。

关于流动资金贷款说明

民生银行：

1、我经营部从2014年与贵行合作以来，一直按贵行的要求合理使用贷款，并按时归还贷款本金利息。在贵行的大力支持下，我经营部经营取得了良好的发展，经营部的经济实力大大增强，并希望得到贵行长期的更大的支持合作更加顺畅。

2、贵行的贷款资金，我经营部一直按贷款用途采购经营中的产品材料，没有用到其他方面，以后，我经营部一

如继往地按贵行的贷款用途使用资金，若有违规使用资金，贵行随时有权提前收回贷款资金，我经营部并承担相应的责任。

长沙市芙蓉区林涛电线电缆经营部

2014年11月28日

第五篇：流动资金贷款申请报告

流动资金贷款申请报告

XXXXXX有限公司成立以来，取得了良好的社会与经济效益，更是凭借良好的声誉获得了更快的发展，特别是近两年，公司积极响应国家西部大开发的号召，根据起初发展愿景设计，进一步加大产业化经营投资：围绕国家食品安全问题为中心，本着绿色、环保的种植理念，后期有机苹果种植基地、增建苹果果干、即时冲饮产品等苹果深加工流水线现有选果线设备升级等计划追加投资2000万元，依据国家相关三农及扶贫政策，特向贵行(中国工商银行)提出申请流动资金

万元，用于建设苹果种植基地与苹果深加工流水线、设备升级等，请贵行评审批复为谢。

特此申请，顺祝商祺!

XXXXXXX有限公司

2016年4月21日