恶意透支型犯罪与自诉案件

第一篇：恶意透支型犯罪与自诉案件

想学法律？找律师？请上

http://hao.lawtime.cn恶意透支型犯罪与自诉案件核心导语：我们在进行刑事自诉的时候，需要满足一些条件的要求，但是在恶意透支型犯罪未属于为是自诉案件，那么是否可以被列入为是自诉案件呢？主要的情况可以是怎么样把握呢？下文法律快车小编与你一起详细进行分析。

所谓恶意透支型犯罪，是指根据刑法第196条及相关规定规定，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的行为。从司法实践来看，80%以上的被告人在被刑事追诉后，往往主动归还了高额的透支本息款，公安机关侦查阶段往往对其作取保候审处理，而60%以上的被告人被作相对不起诉处理。笔者认为，此类恶意透支型犯罪案件完全可以列入刑事自诉案件之列，坚持不告不理制度。

一、减少司法介入，有利于缓解社会对抗。

从刑法规定“恶意透支”的定义角度上看，持卡人并非以虚假身份证明骗领信用卡或冒用他人信用卡的人，而是具有真实身份、合法的信用卡持有人；从情理上看，这种信用卡透支是建立在双方事先约定的基础上进行的信用消费，也就是说银行先埋单，个人后还款并付一定手续费的合同关系下的行为。从后果上看，信用卡透支不还，不管是善意透支还是恶意透支，超过一定期限不还都将交付较高的滞纳金。从客观证据的形成来看，是否两次催收，是否超过规定限额和期限，主要是从银行相关报表上体现，银行占有绝对优势地位。所以，将“恶意透支”行为作为刑事公诉案件处理，一直以来遭人诟病。相反，将这种“恶意透支”行为作为刑事自诉案件，由于减少了公安、检察机关的司法介入，将双方的行为作为平等的主体来进行审理，可以缓解这种对抗情绪。同时，被害人可以提出反诉，通过相关证据主张自己的权利。

根据司法解释规定，“在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任”。虽然在量刑上体现了司法机关以人为本和宽严相济的刑事政策，但由于司法机关介入“恶意透支”调查，使银行持卡人在心理上无法释怀，即使归还了透支款项，也不一定认识到自己行为的罪过。

二、适用调解结案，有利于实现定分止争。

有法律问题，上法律快车http:///

根据“两高”的司法解释，恶意透支构成信用卡诈骗罪，需要满足三个客观要件，即数额要件、催收要件和时间要件。这三个客观要件都很容易理解，但是恶意透支还需要判断行为人是否以非法占有为目的。根据司法解释的规定，司法机关判断行为人是否“以非法占有为目的”，需通过考察持卡人透支前的财务能力、透支后的消费情况及应对方式来推断其主观心态。但是如何判断“明知”，又如何定义“肆意挥霍”，这些模糊概念在实践中往往发生歧义，可能出现法律适用不统一的情形。

对于自诉案件，自诉人在法院判决前可以同被告人自行和解，也可以撤回起诉。如果作为刑事公诉案件，则被害人失去了调解结案或撤回起诉的可能。事实上，信用卡恶意透支案件中，如果通过法院促成调解，持卡人大多能主动归还欠款，这种结案方式双方都能接受，有利于社会矛盾的化解。

三、强化银行责任，有利于建立诚信社会秩序。

银行向持卡人签发信用卡时，依法有审慎审查持卡人支付能力的义务。银行如果向明知不符合条件者滥发信用卡，无异于引诱持卡人恶意透支，并直接提供了恶意透支的工具和便利，因而从情理上讲，银行对于最终的损害后果同样具有过错。尤其在最近几年，由于银行之间恶性竞争，出现滥发信用卡的现象。

如果作为自诉案件，让双方作为平等的市场主体，在诉讼过程中，银行为了胜诉，其必须主动收集相关证据，有效地应对庭审诉讼，否则可能为自己的不负责任行为埋单或承担相应的市场风险。为了缓解这种压力，驱使其不得不加强自身工作体系建设，促进银行信贷的健康运行。这样，既可以强化银行的责任，减少恶意透支的情况发生，且通过银行不断积累经验，努力加强工作体系建设，建立起稳定的市场信誉制度。

四、有效减少和节约司法成本。

将恶意透支行为作为刑事公诉案件，明显增加了公安、检察运用司法权力的环节，实际上将个别人的行为所应付出的成本转嫁给了公众，由政府出面动用国家暴力为银行讨债。从司法实效来看，由于大量的信用卡透支行为，在公安侦查过程中即将余款还清，且偿付了数额较大的滞纳金，检察机关也都作了相对不诉处理，即使起诉至法院，法院审理后宣告缓刑或免予刑罚。

有法律问题，上法律快车http:///

可见，刑罚并非是必要手段，也完全可以被其他手段替代，如对符合发卡条件的持卡人恶意透支，银行可以约定较高的滞纳金，通过市场手段刺激持卡人的谨慎心态；可以调整透支限额，避免损失过大等等。因此，在无法追回欠款时，银行可以通过自诉的方式向法院起诉，这样做可节约大量的司法人力物力，减少不必要的诉讼。

有法律问题，上法律快车http:///

第二篇：恶意透支型信用卡诈骗犯罪的认定

恶意透支型信用卡诈骗犯罪的认定

案情：2009年2月，袁某在全椒县建行办理了一张信用卡。自2009年3月至2010年4月，袁某通过ATM机采取取现、网上购物等形式，肆意透支本金12738.9元，拖欠利息3167.05元。期间建行金融部以多种形式多次向其催收，并与之签订还款计划，然被告人袁某至案发前一直分文不付。2010年8月14日，袁某投案自首，并在投案前归还了全部透支款16848元。

裁决：全椒县人民法院审理认为，被告人袁某以非法占有为目的，恶意透支、并经发卡行催收后仍不归还12738.79元，数额较大，其行为侵犯了国家的金融管理制度和公私财产所有权，已构成信用卡诈骗罪。鉴于被告人案发后能主动投案自首，退出全部透支本息，依法可以从轻处罚。全椒县人民法院以犯信用卡诈骗罪判处袁某有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金2万元。

分析：1995年6月30日全国人大常委会通过了《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，将信用卡诈骗罪规定为一种独立的犯罪。《刑法》在第196条明确规定了信用卡诈骗罪。日常生活中，使用信用卡透支消费可以分为完全合法的善意透支、不当善意透支、一般违法性恶意透支和犯罪性恶意透支四种情形。审判实践中认定恶意透支型信用卡诈骗

罪，要依法界定行为人的主客观要件，与普通的民事纠纷相

区别。

本案中袁某的辩护人在审判过程中提出，袁某在主观上

没有利用信用卡诈骗以达到非法占有银行钱款的目的，客观

上没有恶意透支的行为，故其行为不构成信用卡诈骗罪。因

此如何正确地认定恶意透支型信用卡诈骗罪中的构成要件，对于司法实践中判定行为人的行为性质具有重要的意义。依

照刑法第196条的规定，在司法实践中认定恶意透支型信用

卡诈骗犯罪要满足如下条件：

一、恶意透支的主体为“持卡人”。所谓“持卡人”，是指用合法的身份证明向银行申办并核准领取信用卡的人，即合法持卡人。如果行为人不是通过合法手段经过发卡行申

领并经核准领取信用卡，而是通过伪造、骗领、捡拾、盗窃

等手段获取信用卡后再使用的，则不能成为恶意透支中的“持卡人”，这类持卡人如果利用手中的信用卡实施犯罪，造成了大量透支，实质上是刑法所规定的使用伪造卡、使用

骗领卡、冒用他人卡、盗窃他人卡等行为，不应以恶意透支

型诈骗论处。

二、恶意透支在主观上必须具有非法占有的目的。如果

行为人主观上不是出于故意，而是因过失而造成透支的，就

不构成恶意透支。如果虽出于故意但不是以非法占有为目的的，例如为了治病、救灾等一时之急需，短期透支借用，事

后积极设法归还的，也不构成恶意透支。

三、恶意透支客观上表现为以下形式：

1、透支数额较

大；

2、超过规定限额或者规定期限透支；

3、经发卡银行催

收后仍不归还。

四、恶意透支犯罪行为不仅侵犯了公私财产所有权，而

且侵犯了信用卡管理制度。恶意透支的对象为持卡人本人持

有的信用卡，骗领的、伪造的、作废的、拾到的或窃来的信

用卡不是恶意透支的对象，而是诈骗或盗窃的对象。

在司法实践中，判断恶意透支人是否具有非法占有目的应把握以下标准：

一、如果持卡人因长期出差或出国等原因未能及时收到

发卡行透支通知而造成拖欠拖支现象；持卡人因资金暂时周转不灵而在透支后无法归还；因不可抗力暂时丧失偿还能力

等种种客观原因不能归还，则应通过民事途径解决，不构成犯罪。此外对因信用卡或者身份证一起丢失后，为经济损失的责任承担问题而发生的纠纷；因有的银行或公司章程规定的透支利率不符合中国人民银行的规定，持卡人透支后不愿

接受该利率支付利息而引发的纠纷；因发卡银行管理制度不

严，持卡人挂失后对被他人透支的款项不愿承担赔偿责任而

产生的纠纷；发生在信用卡管理、使用环节中因其他事项而

引起的纠纷等只能按照一般的经济纠纷处理，而不能将持卡

人经发卡行催收不还的行为一概认定为恶意透支。

二、如果持卡人超过规定的限额或规定的期限透支，经

过银行的催收仍不归还，一般可以推定持卡人具有非法占有的目的，从而成立恶意透支；但是应当允许持卡人提出反证，如果持卡人确有事实证明尽管实施了超过规定限额或规定

期限透支，而且在发卡银行催收后未能归还，但其不归还的原因不是主观上不想归还，而是由于其他客观因素导致无法

返还或不能返还，则因其主观上不具有非法占有的目的，则

恶意透支不成立。在司法实践中，行为人具有下列透支行为的，可以认定其具有非法占有目的：持卡人巨额透支后携款

逃跑的；透支用于违法、犯罪活动，致使透支款项无法归还的；将透支款项用于挥霍、购买奢侈品，大大超过其实际支

付能力的。

总之，在推定过程中，要区别具有主观恶性的拒不归

还与存在合理的客观因素的不能归还。本案中袁某在2009

年3月至2010年4月长达一年多时间里，通过ATM机取现、网上购物等形式，肆意透支本金12738.9元，拖欠利息

3167.05元。期间建行金融部以多种形式多次向其催收，并

与之签订还款计划，然而被告人袁某一直分文不付，显而易

见袁某主观上具有非法占有的目的，客观上构成超期透支。

（全椒县人民法院司家宏）

第三篇：刑事自诉案件

人民法院直接受理的刑事案件

由人民法院直接受理的刑事案件，是指刑事案件不需要经过公安机关或者人民检察院立案侦查，不通过人民检察院提起公诉，而由人民法院对当事人提起的诉讼直接立案和审判。这类刑事案件，在刑事诉讼中称为自诉案件。刑事诉讼法

第18条第3款规定：自诉案件，由人民法院直接受理。这一规定清楚地表明，人民法院直接受理的刑事案件，只限于自诉案件。所谓自诉案件，是指由被害人本人或者其近亲属向人民法院起诉的案件。根据刑事诉讼法第170条的规定，自诉案件包括下列三类案件：

1．告诉才处理的案件。所谓告诉才处理的案件，在我国刑事诉讼中是指只有被害人或其法定代理人提出控告和起诉，人民法院才予以受理解决的案件；如果被害人因受到强制、威吓、无法告诉的，人民检察院或者被害人的近亲属也可以告诉。根据我国刑法的规定，告诉才处理的案件共有四种：即刑法分则第246条第1款规定的公然侮辱、诽谤案(但是严重危害社会秩序和国家利益的除外)，第257条第1款规定的暴力干涉婚姻自由案，第260条第1款规定的虐待案和第270条规定的侵占他人财物案。这四种案件，犯罪情节轻微，案情都比较简单，不需要侦查即可查清案件事实，所以适宜由人民法院直接受理。需特别说明的是依照刑事诉讼法第88条的规定，告诉才处理的案件，如果被害人死亡或者丧失行为能力，其法定代理人、近亲属有权向人民法院起诉，人民法院应当依法受理。

2．被害人有证据证明的轻微刑事案件，是指人民检察院没有提起公诉，被害人有证据证明的，不需要进行专门调查和采取有关强制性措施即可查清案件事实的案件。这是对原刑事诉讼法关于人民法院直接受理的所谓“不需要进行侦查的轻微的刑事案件”规定的修改，有利于防止公、检、法三机关在刑事诉讼中相互推诿而使被害人告状无门的现象发生。这类刑事案件主要包括：(1)故意伤害案(轻伤)；(2)重婚案；(3)遗弃案；(4)妨害通信自由案；(5)非法侵入他人住宅案；(6)生产、销售伪劣商品案(严重危害社会秩序和国家利益的除外)；(7)侵犯知识产权案(严重危害社会秩序和国家利益的除外)；(8)属于刑法分则第4章、第5章规定的，对被告人可以判处3年有期徒刑以下刑罚的其他轻微刑事案件等。

这类案件不仅案情比较轻微，而且事实明显，被告人明确，被害人有能够证明案件真实情况的事实，不需要动用侦查机关的力量去侦查，只需采用一般的调查方法就可以查明案件事实，所以也适宜由人民法院直接受理。上述所列八项案

件中，被害人直接向人民法院起诉的，人民法院应当依法受理，对于其中证据不足、可由公安机关受理的，应当移送公安机关立案侦查。被害人向公安机关控告的，公安机关应当受理。被害人无证据或证据不充分的，人民法院应当说服其撤诉或者裁定驳回起诉。必要时，人民法院也可以将案件移送公安机关处理。

伪证罪、拒不执行判决裁定罪由公安机关立案侦查。

3．被害人有证据证明对被告人侵犯自己人身、财产权利的行为应当依法追究刑事责任，而公安机关或者人民检察院已作出不予追究的书面决定的案件。依据刑事诉讼法第170条第3项的规定，这类案件从性质上说原属于公诉案件范围，若成为自诉案件，必须具备三个条件：一是被害人有足够证据证明；二是被告人侵犯了自己的人身、财产权利，应当追究被告人刑事责任的；三是公安机关或者人民检察院不予追究，并已经作出书面决定的。这类刑事案件的范围很广，既包括公安机关或检察机关不立案侦查或撤销的案件，也包括检察机关决定不起诉的案件。这样规定的目的，是为了加强对公安、检察机关立案管辖工作的制约，维护被害人的合法权益，解决司法实践中存在的“告状难”的问题。

上述由被害人起诉的案件，由人民法院直接受理，有无证据证明，是否属于轻微刑事案件，应由人民法院根据立案标准予以确认，并可以进行调解(刑事诉讼法第170条第3项规定的案件除外)，这样既可以简化诉讼程序，避免诉讼的拖延，减轻群众的讼累，又有利于案件的解决和处理。

第四篇：重婚罪是自诉案件

重婚罪是自诉案件，不需要报案，受害人可以直接向当地人民法院起诉。

《公安部 最高人民法院 最高人民检察院关于重婚案件管辖问题的通知》规定如下： 关于重婚案件的管辖分工，1979年12月15日最高人民法院、最高人民检察院和公安部联合发出的《关于执行刑事诉讼法规定的案件管辖范围的通知》，依照刑事诉讼法第十三条的规定，曾将重婚案件列为不需要进行侦查的轻微的刑事案件，规定由人民法院直接受理。但近几年各地不断发现有些重婚案件的被害人（指犯重婚罪者的配偶，下同）由于各种原因而不提出控告。对于这种没有原告的重婚案件，对于怎样才算重婚罪。人民法院无法受理，也无法依照刑事诉讼法规定的程序和制度进行审判，致使这些犯重婚罪者逍遥法外，逃避了法律的制裁。这不仅有损法制的威严，影响新婚姻法的贯彻实施；而且败坏社会的道德风尚，不利于建设社会主义精神文明。现为了及时依法处理这类重婚案件，特对重婚案件的管辖分工作如下补充规定：

一、对于由被害人提出控告的重婚案件，仍按1979年12月15日发出的《关于执行刑事诉讼法规定的案件管辖范围的通知》的规定执行，由人民法院直接受理。

二、对于被害人不控告，而由人民群众、社会团体或有关单位提出控告的重婚案件，由人民检察院审查决定应否对该案件提起公诉或者免予起诉。对免予起诉的重婚案件，可以建议被告人所在单位给予被告人行政处分，并责令其立即解除非法的婚姻关系。

三、公安机关发现有配偶的人与他人非法姘居的，应责令其立即结束非法姘居，并具结悔过；屡教不改的，学习法治。可交由其所在单位给予行政处分，或者由公安机关酌情予以治安处罚；情节恶劣的，交由劳动教养机关实行劳动教养。

四、对于被害人或者人民群众、社会团体和有关单位就重婚案件提出的控告或检举，公安机关、人民检察院、人民法院都应当接受。不属于自己管辖的，应当移送主管机关处理。刑事诉讼法中的管辖权以犯罪地管辖为主，被告人居住地管辖为辅，根据最高法《解释》第二条的规定，犯罪地是指犯罪行为发生地。被告人居住地，包括被告人户籍所在地、经常居住地（公民离开住所地最后连续居住一年以上的地方，为经常居住地。但住医院治病的除外。公民由其户籍所在地迁出后至迁入另一地之前，无经常居住地的，仍以其原户籍所在地为住所。”

第五篇：自诉案件的类型

自诉案件的类型

一、告诉才处理的案件

只有被害人或者其法定代理人提出控告，人民法院才能受理的案件。

1、侮辱、诽谤案（侮辱、诽谤严重危害社会秩序和国家利益的除外，刑法246条）

2、暴力干涉婚姻自由案（257）

3、虐待案（260）

4、侵占案（270）

上述案件如果被害人因受强制、威吓无法告诉的人民检察院和被害人的近亲属也可告诉。

二、人民法院没有提起公诉，被害人有证据证明的轻微刑事案件。

1、被害人要有证据证明被告人对自己实施了犯罪行为。

2、被告人的犯罪行为较轻，可能被判处的只能是拘役、管制、单处罚金或者3年以下有期徒刑。

八种：1.故意伤害案（轻伤）

2.重婚案

3.遗弃案

4.妨害通讯自由

5.非法侵入他人住宅案

6.生产、销售伪劣商品案件（严重危害社会秩序和国家利益的除外）

7.侵犯知识产权案件（严重危害社会秩序和国家利益的除外）

8.属于刑法分则第四章（侵犯公民人身权利民主权利案）和第五章（侵犯财产案）规定的，对被告人可以判处3年以下有期徒刑以下刑罚的其他轻微刑事案件。

被害人直接向人民法院起诉的，人民法院应当依法受理。对于其中证据不足，可以由 公安机关受理的，或者认为对被告人可能判处3年有期徒刑以上刑罚的，人民法院受理自诉后，应当移送公安机关立案侦查。

三、公诉转自诉的案件

被害人有证据证明对被告人侵犯自己人身财产权利的行为应当依法追究刑事责任，而公安机关或者人民检察院不予追究被告人刑事责任的案件。

自诉人一般是被害人，被害人死亡或者丧失行为能力的，被害人的法定代理人、近亲属可以作为自诉人。被害人因受到强制、威吓等原因无法告诉的，被害人近亲属可以作为自诉人。

孔德斌

2013年3月30日