韶关学院学生国家助学贷款知识问答(参考答案)

第一篇：韶关学院学生国家助学贷款知识问答(参考答案)

1、国家助学贷款的意义和作用是什么？

（1）是党中央国务院为实施科教兴国战略,加速人才培养,特别是使经济困难优秀青年得以深造的重大决策。

（2）是国家运用金融手段支持高等教育体制的深化改革,促进我国教育发展的重要举措。

（3）进一步完善了高等学校经济困难学生的资助政策体系,缓解了高校资助经费不足的矛盾。

（4）帮助学生树立自立自强观念,鞭策学生勤奋学习,努力进步,有利地推动了高校学生素质教育的改革。

（5）帮助家庭经济困难在校学生支付学费,住宿费和生活费,以保证其顺利完成学业。

（6）为公民获得公平,公正的教育机会,提供了社会保障机制。

2、申请国家助学贷款需要具备什么条件？

（1）家庭经济困难的本专科生（含高职生）、第二学士学位学生和研究生；

（2）具有中华人民共和国国籍，年满16周岁的需持有中华人民共和国居民身份证；

（3）具有完全民事行为能力（未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意）；

（4）诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为；

（5）学习努力，能够正常完成学业；

（6）因家庭经济困难，本人及其家庭所能筹集到的资金，不足以支付其学习期间的学习和生活基本费用。

3、申请国家助学贷款需准备哪些材料？

（1）国家助学贷款申请书；

（2）本人学生证（录取通知书）和身份证复印件（未成年人须提供法定监护人的有效身份证明和书面同意申请贷款证明）；

（3）乡、镇、街道民政部门关于其家庭经济困难的证明（家庭经济困难证明），学生本人对其提供证明材料真实性承担法律责任；

（4）家长承诺书；

（5）家长双方（监护人）身份证复印件、户口本首页、单页。

4、国家助学贷款的金额是多少？期限多久？

每个学生每学年的贷款金额最高不超过6000元。国家助学贷款的期限一般不超过八年，是否展期由贷款人与借款人商定。贷款学生本科毕业后继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限相应延长，贷款本息在研究生及第二学位毕业后四年内还清。经办银行根据学生申请，具体确定每笔贷款的期限。

5、申请国家助学贷款的程序是怎样的？

（1）准备贷款申请资料；

（2）向所在系部提出申请；

（3）院系审核；

（4）填写国家助学贷款申请审批表；

（5）登陆国家助学贷款信息网注册、申请该学年贷款；

（6）院系审核、学生处审核、省教育厅审核、国开行审核；

（7）签订贷款合同，填写借款凭证；

（8）银行发放贷款；

（9）缴纳学费、住宿费

6、哪种情况下贷款需自付利息？

学生毕业当年7月1日起需开始自付利息；退学、休学、转学、肄业、死亡等均须自付利息。申请退学的须偿还本金后方可办理退学手续；申请休学的从下月1日开始自付利息。所有以上情况除退学外需按照合同规定还本金和利息。休学当兵的可按国家政策继续由省财政贴息。

7、什么情况下，银行可以停止发放国家助学贷款？

贷款学生有下列行为之一，银行可以停止发放贷款并清偿贷款本金：

（1）未按合同规定的用途使用贷款的；

（2）有违法乱纪行为，受校方行政处分或有关部门刑事处罚的；

（3）中途退学、被校方开除或取消学籍的；

（4）学习成绩差，无法完成学业的；

（5）出国留学或定居的；

（6）被宣告失踪、死亡、丧失完全民事行为能力或劳动能力的。

8、毕业前需办理什么手续？

如在毕业前未还清所有贷款的，需在毕业离校前与银行签订《还款确认书》，确认还款时间和方式。

9、毕业后从什么时间开始自付利息？毕业后自付利息利率是怎样计算的？

从毕业当年7月1日起自付利息，执行中国人民银行规定的同期限贷款基准利率，不上浮。

10、借款学生如何办理展期手续？

（1）借款学生毕业后专插本或考取研究生的可申请贷款展期,并在毕业前30日向原就读学院递交贷款展期申请,由原学校审核通过;

（2）借款学生申请的贷款展期后,若累计期限达到新的利率期限档次的,从展期之日起,按新的期限利率执行;

（3）借款学生贷款展期期间的贴息,按借款学生原所在学院的隶属关系,由财政部门继续按在校生实施贴息。

11、自付利息银行每年扣款是在什么时候？

未到最后还款时间的每笔贷款的利息扣收时间是每年的12月20日，贷款人须在每年12月15日前存足额利息到贷款银行卡，以便银行成功扣收，直至还完贷款本金为止，否则视为违约。

12、毕业后每笔贷款本金的最后还款时间是怎样规定的？

每笔贷款本金的最后还款时间是：第一笔贷款毕业后三年内还清；第二笔贷款相应推后一年，即毕业后四年内还清；第三笔相应再推后一年，即毕业后五年内还清，依此类推，最长贷款时间不超7年（包括在学时间）。

13、贷款本金到最后还款时间时，银行什么时候扣款？

如未提前申请还款，银行在每年10月20日（2010年贷款的合同到期时间为9月20日）扣收本息（本金、利息），贷款人须在到

期日5天前，即10月15日（9月15日）前将足额本息存入贷款银行卡，以便银行扣收，否则即为违约。

14、未到最后还款期限，可否提前还款？如何办理提前还款手续？可以提前申请还款，如在毕业前一次性还清所有贷款，则不需自付利息。如未能在毕业前还清贷款，在毕业后未到最后还款期限前可于每月规定时间内提出还款申请，对提前还款的本金按合同约定利率和实际使用天数计收利息。

（1）农业银行卡还款方式：

提前还款申请手续如下：

每月25日-次月9日前登陆国家助学贷款信息→提出“提前还款申请” →存钱到贷款银行卡（次月9日前）→学校审核→次月20日前银行扣款→学校导入扣款信息到国家助学贷款信息网→省教育厅确认→还款成功

（2）支付宝还款方式（凡2010年已成功申请贷款的）：提前还款申请手续如下：

每月25日-次月9日前登陆国家助学贷款信息网→提出“提前还款申请” →存钱到支付宝账号（次月9日前）→学校审核→次月20日前支付宝公司扣款→省教育厅确认→还款成功。

15、提前还款有哪些方式？

提前还款目前有两种方式，一种为农业银行卡扣款，学生提出申请，学校审核并统一由学校到银行柜台办理，还款本息需存到指定的农业银行卡账号；第二种为支付宝还款，学生提出申请，学校审核，支付宝公司扣款，还款的本息需存到指定的支付宝账号。

16、是否能用自己申请的其他支付宝账户还款？

不能，必须用有国开行贷款信息网自动差生的支付宝账户还款。

17、如何给支付宝充值？

能通过多种方式给支付宝充值、转账，如：

（1）网上银行充值（包括信用卡）：您可以选择和支付宝公司合作的12家银行（中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、上海银行、招商银行、平安银行、中国民生银

行、广发银行、深圳发展银行、中国光大银行、中国邮政储蓄银行、兴业银行等）中的任意一家发行的银行卡，开通网上支付服务，即可完成支付。

（2）卡通充值：将支付宝账户和银行卡连通，输入支付宝支付密码即可完成充值，目前卡通支持招商银行、中国建设银行、中国工商银行、中国邮政、中国民生银行等十几家银行。

（3）邮局充值：到邮局办理“网汇e” 汇款业务，再登录支付宝账户进行充值

（4）拉卡拉充值：可在拉卡拉便利网点充值，或使用话费充值卡充值等。

18、每笔贷款能否分期还款？

不能。按照规定，每笔贷款为一次性申请，还款也需一次性还清。

19、如未及时于每年12月20日还利息，是否需要等到下一年12月20日才重新还利息？

不需要。如因种种原因未能在12月20日成功还利息，可于每月15日前存足额利息到贷款银行卡（支付宝账号），学校每月20日前送扣款名单到银行扣款，直至违约人员上一年利息成功扣取为止。

20、违约的借款学生应承担什么后果？

（1）国家助学贷款的借款学生如未按照与经办银行签订的还款协议约定的期限、数额偿还贷款，经办银行应对其违约还款金额计收罚息。

（2）经办银行会将已毕业学生的个人基本信息和还款情况录入中国人民银行的个人信用信息基础数据库，以供全国各金融机构依法查询。如国家助学贷款毕业学生违约，将影响其向金融机构申请办理其他个人消费信贷（如车贷、房贷，信用卡的将无法申请使用，且违约信记录一旦生成，需6年后才能消除）。

（3）按还款协议进入还款期后，对于连续拖欠还款行为严重的借款人，有关行政管理部门和银行将通过新闻媒体和网络等信息渠道公布其姓名、公民身份号码、毕业学校及具体违约行为等信息。

（4）违约人承担相关法律责任。

第二篇：国家助学贷款知识问答

国家助学贷款知识问答双击自动滚屏发布者：guxing 发布时间：2006-4-11 阅读：815次 【字体：大 中 小】

（海口经济职业技术学院学生工作部勤工助学办整理）

1、信用记录：又称信用查询，是指征信机构利用数据库技术采集、汇总企业和个人借、还款历史记录并提供查询服务的业务，国家助学贷款知识问答。

2、信用调查：又称信用咨询，指征信机构接受客户委托，依法通过信息查询、访谈和实地考察等方式，了解和评价被调查对象信用状况的活动。

3、银行根据什么做出是否给您贷款的决定？

银行决定是否给您贷款时主要考虑以下几方面的因素：

银行的信贷政策：即某家银行愿意给哪类人群贷款。比如有些银行愿意给在校学生发放信用卡，有些银行则不愿意。银行的信贷政策由银行自身的管理能力和市场定位等所决定；

借款人的基本情况：如工作单位、居住状况、收入等；

借款人的信用状况：如您目前的负债水平、是否曾经有过借钱不还的历史等，工作报告《国家助学贷款知识问答》。

其他银行认为需要参考的情况。

因此，您的信用报告只是帮助银行做出决定的参考之一，并不是唯一依据。

4、个人信用报告出错了怎么办？

您可以通过三种渠道反映出错信息，要求核查、处理：一是由您本人或委托他人向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门反映；二是直接向征信中心反映；三是可以委托直接涉及出错信息的商业银行经办机构反映。

如果您对最终处理结果有争议，您可以向征信中心申请在您的信用报告中加入个人声明。如果您认为征信中心提供错误信息损害了您的利益，而且向征信中心反映后仍不能得到满意解决，您还可以向中国人民银行征信管理局反映，或向法院提起诉讼，以法律手段维护您的权益。

5、提高个人信用报告的质量，您能做什么？

一是办理贷款、信用卡等业务时，向银行提供正确的个人信息，并及时更新您的信息。二是要时刻关心您的信用记录，定期查询您的信用报告。三是发现您的信用报告出错时，及时报告并申请更正。

6、征信会侵犯您的隐私吗？

不会！银行采取了以下五种措施来确保您的隐私安全：

授权查询。没有您的书面授权，没人能看到您的信用报告。当然，如果您已经从某家银行借了款，或用了它的信用卡，那这家银行将无需征得您同意，就可以查看您的信用报告：银行把钱借给您以后，需要随时了解您最新的情况，确保银行资金的安全。

限定用途。《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》（以下简称《办法》）有明确规定：除了您本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或管理贷出去的款、发出去的信用卡时才能查看您的信用报告。

保障安全。存储着您信用报告的数据库是非常安全的。您的信息是通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息基础数据库，在这个过程中没有任何人为干预，由计算机自动处理。整个系统采用了国内最先进的计算机防病毒和防黑客攻击的管理系统，其安全性是国内一流的。

查询记录。个人信用信息基础数据库还对查看您信用报告的商业银行信贷人员（即数据库用户）进行管理，每一个用户都要登记注册，而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户查询您信用报告的情况，并展示在您的信用报告中。

违规处罚。《办法》明确规定，商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以一万元以上三万元以下罚款；涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。

友情提示：您自己是个人隐私最好的保护者。首先，提醒您在填写信贷业务申请表时，留意申请表中的授权查询条款或其他书面授权文件。其次，提醒您定期查询自己的信用报告，根据信用报告中的查询记录判断是否有可疑情况，发现未经您授权的查询，请及时报告征信中心。

7、建立个人信用记录（加入个人信用信息基础数据库），需要申请吗？

第三篇：国家助学贷款知识问答

国家助学贷款知识问答

一、国家助学贷款的含义是什么？

国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费的银行贷款，国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。

二、国家助学贷款的对象是什么？

国家助学贷款的对象为全日制普通高等学校中经济困难的本专科生（含高职生）、研究生和第二学士学位学生。

三、我校国家助学贷款管理部门及承办银行是什么？

管理部门：广东省学生助学工作管理中心（简称：省助学中心）贷款银行：国家开发银行广东分行（简称：省国开行）

我校国家助学贷款管理部门：广东海洋大学国家助学贷款管理中心（简称：学贷中心）（热线电话：0759-2383293）

四、学生申请国家助学贷款的条件是什么？

学生申请国家助学贷款应具备以下条件：

1、具有国华人民共和国国籍，且持有中华人民共和国居民身份证；

2、具有完全民事行为能力（未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意）；

3、诚实守信，遵纪守法，无违法乱纪行为；

4、学习刻苦，能够正常完成学业；

5、因家庭经济困难，在校期间所能获得的收入不足以支付完成学业所需基本费用（包括学费、住宿费）。

五、国家助学贷款金额是多少？贷款发放问题？

1、学生贷款金额每人每年最高不超过6000元。如学生的实际学费、住宿费标准不足6000元的，最多可按实际标准申请贷款。

2、国家助学贷款的发放实行一年一申请，一年一合同，一年一发放，一般每年11月28日放款。

六、国家助学贷款期限？利率多少？本息还付问题？

1、国家助学贷款偿还贷款的期限一般不超过7年。

2、国家助学贷款的利率按照中国人民银行公布的法定贷款利率和国家有关利率政策执行。

3、贷款利息的给付：借款学生在读期间的贷款利息100%由财政补贴，毕业后的贷款利息由其本人全额支付。自付利息的开始时间为毕业当年的7月1日起，每年一次性付清，付息日是每年12月20日前，直至本金偿还为止。

4、贷款本金的偿还：按合同签订还款日期一次性偿还，本金还款日是10月20日前。

七、我校学生申请国家助学贷款时须提供的基本材料有哪些？

1、家长户口本首页、家长单页复印至一张纸上，需 2份；

2、《家庭经济困难证明》原件1份、复印件1份；

3、《家长承诺书》原件1份、复印件1份；

以上材料均须B5规格

4、国家助学贷款申请审批表

八、我校申请国家助学贷款的基本程序？

1、贷前管理基本程序：每学年春季学期进行国家助学贷款的贷前准备工作并于暑假前发放申请国家助学贷款相关材料，每学年秋季开学收集申请贷款学生资料后核对整理。

2、贷中管理基本程序：根据贫困生认定结果确定贷款规模，组织学生进行 网上（https://.cn/（国家开发银行学生在线服务系统））申请，在国家开发银行系统复核后提交，对于申请成功的学生打印纸质合同（自2010年开始学生使用支付宝账户贷还款，申请成功的同时自动生成支付宝账号），并按照校学贷中心提供的档案件号进行档案整理，完成后交校学贷中心，等待国家开发银行发放贷款并由财务处打印学费单发给学生本人。

3、贷后管理基本程序：对贷款学生进行诚信和感恩教育。学生毕业时网上申请毕业确认，在国家开发银行系统复核提交后打印还款确认表。按照要求完成毕业学生信息采集表。提醒学生按时还息还本，解决学生实际操作中的问题

九、申请国家助学贷款时间?

学生申请国家助学贷款的时间根据省助学中心统一安排。一般为每年的10月开始，10月上旬开始组织发动、审核材料、审批阶段，10月下旬签订合同，11月份放款。要求新生在入学前做好提交各种基本材料的准备，在校生在暑假期间做好提交各种基本材料的准备，在新生入学或在校生回校时交给所在学院。

十、贷款学生毕业时必须完成哪些手续？

1、签定还款确认书，确定还款时间、金额、毕业后的联系电话、联系地址等。

2、与学校签定诚信承诺书，强化信用意识，保证认真履行还款协议，维护学校声誉和自身信誉，如有违约承担相应的法律责任。

十一、学生毕业后如何偿还本金？

学生在贷款合同到期（毕业后第三年10月20日为学生第一笔合同到期日）当月之前还清贷款均为提前还款，具体操作如下：每月25日－下月10日为学生网上提出提前还款申请时间，每年11、12月系统进行结息，不能申请提前还款。提前还款申请当月有效。

十二、哪些情况将终止学生助学贷款？

学生在校期间如发生学籍变动（如转学），或出现休学、退学、被开除学籍、死亡等状况，学校将及时通知省助学中心、省国开行，并按合同约定采取停止发放尚末发放的贷款、提前收回贷款本息等措施。必须采取以上措施后，学校才予以办理上述有关学籍手续。并于自办理手续之日的下月起自付利息。

十三、什么情况下要收取罚息？

如果发生拖欠，未能按期偿还银行借款（利息、本金），银行要收取罚息。

十四、违约的贷款学生须承担什么后果？

1、国家助学贷款的借款学生如果未按照与经办银行签订的还款协议约定的期限、数额偿还贷款，除逾期期间贷款利息由贷款学生本人全额承担外，经办银行将对其违约还款金额计收罚息；

2、经办银行将违约情况录入中国人民银行的个人信用信息基础数据库，供全国各金融机构依法查询；

3、对连续拖欠还款行为严重的借款人，有关行政管理部门和银行将通过新闻媒体和网络等信息渠道公布其姓名、公民身份证号码、毕业学校及具体违约行为等信息，同时在高等教育学历查询网上注明。

4、对不按合同规定偿还贷款本息，又不主动与学校、贷款银行联系提供工作单位和通讯方式，不守信用的贷款学生，除将其违约记录在案，纳入全国个人信用信息系统外，贷款银行有权采取债权保护措施，依法追究偿还贷款。

十五、什么是个人征信系统？

个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。该系统通过采集、整理、保存个人信用信息，为商业银行和本人提供信用报告。

十六、什么是个人信用报告？

个人信用报告是您的“信用档案”，全面客观记录您的信用活动，如偿还货款本息、信用卡透支等情况。主要包括：(l）您的基本身份信息；(2）您在银行的货款信息；(3）您开立的信用卡信息；(4）您的银行结算账户信息；(5）您信用报告被查询的信息。随着系统建设的逐步完善，信用报告中还将记载个人支付电话、水、电、燃气等公用事业费用的信息，法院民事判决、欠税等公共信息。

十七、不良记录的负面影响将伴随您生活的每一个环节

个人征信系统实行的是全国联网，任何一家商业银行在取得您的授权后，都可以查询到您全部的信用记录，了解到您在各家银行办理各项信贷业务的具体情况。因此，您信用记录的好坏，将作为您的“经济身份证”伴随您生活的每一个环节，对您的生活及事业产生直接的影响。如果您因为各种违约行为造成了不良记录，银行将降低对您“诚信度”的预期值，您将成为“不受欢迎”的银行客户，您与银行间的信贷行为将受到一定阻碍。随着个人征信系统应用普及面的不断扩大，“不良信用记录”还可能影响到您的就业、创业、留学申请等各个方面。

十八、学生可以从学校哪些渠道了解国家助学贷款的相关政策？

学生可通过学生处宣传橱窗、学生处网页和海浪（海大bbs）网页或者国家助学贷款政策讲座等渠道了解，也可到学生处学贷中心负责老师处或各学院学生工作组经办老师处咨询。

第四篇：国家助学贷款常用知识问答

国家助学贷款

常 用 知 识 问 答

韩山师范学院学生资助管理中心摘编二O一O年九月

一、高校国家助学贷款

1.什么是高校国家助学贷款？

高校国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费和住宿费的信用贷款，是我国普通高校家庭经济困难学生资助政策体系的重要组成部分。

2.为什么说高校国家助学贷款是信用贷款？

高校国家助学贷款不需任何经济担保和抵押，是建立在大学生诚实守信基础上的商业性贷款。申请贷款时，学生不需要办理贷款担保或抵押，但需承诺按期还款并承担

相关法律责任。

3.开办国家助学贷款的主要目的是什么？

帮助高校中家庭经济困难的本、专科学生(含高职学生)，第二学士学位学生和研究生支付在校期间的学费和住宿费，保证其顺利完成学业。

4.哪些学生可以申请高校国家助学贷款？

适用对象是由教育主管部门确定的全日制普通高等学校中家庭经济困难的本专科学生（含高职学生）、硕士研究生、第二学士学生。

5.申请高校国家助学贷款的学生应具备哪些条件？

（1）家庭经济困难；

（2）具有中华人民共和国国籍，年满16周岁的需持有中华人民共和国居民身份证；

（3）具有完全民事行为能力（未成年人申请国家助

学贷款须由其法定监护人书面同意）；

（4）诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为；

（5）学习刻苦，能够正常完成学业；

（6）学生当年没有获得其他助学贷款。

6.申请贷款学生需要提供哪些个人资料？（1）国家助学贷款申请书；

（2）本人学生证（新生为录取通知书）、居民身份证复印件（未成年人提供法定监护人的有效身份证明和书面同意申请贷款的证明）；

（3）家长身份证及其家庭户口本首页和家长单页复印件；

（4）村委会（街道居委会或父母所在单位）和乡、镇政府（街道办事处或区政府）民政部门关于其家庭经济困难的证明并加盖公章；（5）学生家长承诺书；

（6）开发银行、省学生助学工作管理中心及高校学生资助管理中心认为需要提供的其他材料等。

7.怎样申请高校国家助学贷款? 贷款学生在每学年前二周内向所在系提出贷款申请，缴交个人贷款材料并按通知在规定的时间内登陆国家开发银行高校助学贷款信息管理系统（www.xiexiebang.com）提交个人贷款申请。学校学生资助管理中心组织各系对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，符合条件的报省助学中心审批。

8.高校国家助学贷款书面申请应包括哪些内容？ 包括申请理由、学生家庭经济状况、个人学习及表现情况、对国家助学贷款的认识等内容。

9.学生能否直接向国家助学贷款经办银行提出贷款申请？

不能。银行不直接受理学生的贷款申请，学生应向所在学校提出申请。

10.申请高校国家助学贷款的学生需要填写哪些材料？

《高校国家助学贷款申请审批表》

11.申请贷款时，对借款学生的姓名信息的基本要求是什么？

身份证、学生证和学籍姓名保持一致。

12.借款学生家长承诺书的主要内容是什么？必须由家长本人签字吗？

主要内容包括：（1）同意学生贷款。

（2）承诺作为贷款学生的永久联系人，并提供贷款学生的联系方式。

（3）承诺督促和协助贷款学生按期还本付息。承诺书必须由家长本人签字。

13.高校国家助学贷款审批表有哪几个关键要素不能涂改？

姓名、贷款期限、金额、签字等。

14.临时身份证或派出所户籍卡复印件可以代替身份证申请贷款吗？

不可以。必须为身份证正本或公安机关开具的户籍证

明原件。

15.申请贷款时身份证丢失了怎么办？

到户口所在地的户口管理部门办理户籍证明。凭户籍证明可正常申请贷款。

16.什么是贷款期限？

助学贷款期限是指借款学生自获得贷款至还清贷款本息所规定的时间。

17.高校国家助学贷款的期限是多长？

贷款期限原则上最长不超过毕业后7年。对于毕业后继续攻读学位的借款学生，可以展期。

贷款到期日原则为10月20日。18.何种情况下借款学生毕业后贷款期限可以延长？

毕业后继续攻读学位的借款学生可通过办理展期延长贷款期限，其它情况下借款期限不能延长。

19.高校国家助学贷款利率怎样随国家法定利率的调整而变化？

贷款利率执行贷款发放时人民银行公布的人民币贷款同期同档次基准利率，不上浮。贷款利率自贷款发放日起每年12月21日调整一次（具体以合同为准），调整后的利率为调整日人民银行公布的同期同档次贷款基准利率。

20.高校国家助学贷款的起息日是哪一天？ 高校国家助学贷款的起息日为贷款资金划入借款学生国家助学贷款专用账户之日。

21.贷款利息。

贷款学生在校学习期间的国家助学贷款利息全部由财政补贴，毕业后的利息由贷款学生本人全额支付。

贷款利息按年计收。学生自付息的起息日为毕业当年的7月1日，结息日为每的12月20日（贷款最后一年结息日为贷款到期日10月20日）。未按约定期限归还贷款的，根据实际逾期金额和逾期天数计收罚息，罚息利率为正常借款利率的130%，不计复利。逾期金额是指未按合同约定期限归还的贷款本金，逾期天数从合同约定归还本金日期第二日起，直至逾期金额完全归还之日为止。

22.借款学生可申请高校国家助学贷款的最高额度是多少？

每个学生每年贷款额度不超过当年学费住宿费总和且不超过6000元。

23.学生成功申请贷款后，系统为什么要为借款学生生成支付宝账户？

学生成功申请贷款后，系统会为学生生成一个支付宝账户，通过该账户发放贷款，并自动扣划其中的学费和住宿费到学校账户，此账户也是毕业后学生还本付息的账户。

24.哪几种情况下发放高校国家助学贷款的银行和国家各级教育贷款管理部门有权采取停止发放贷款，提前收回贷款等债权保全措施？

（1）在校学生涉入重大诉讼或仲裁案件而未按规定及时告知学校的。

（2）在有关贷款合同中的陈述发生重大失实，或提

供虚假文件资料，或隐瞒重要事实，已经或可能造成贷款损失的。

（3）在校学生被所在学校开除，或经学校同意休学、退学、转学或自行离校而未偿清借款的。

（4）变更工作单位或居住地后20个工作日内未通知学校的。

（5）在校学生在借款期限内出国留学或移居海外而未偿清借款的。

25.高校国家助学贷款借款学生毕业离校前须办理哪些相关手续？

毕业确认和高校要求的其它手续。

26.毕业学生的贷款情况是否可以装入个人档案？ 按照有关规定，借款学生毕业离校前学校可以将没有还清贷款学生的贷款情况和诚信档案并入学生个人档案，如实向用人单位通报学生的贷款情况，请用人单位督促学生信守承诺、按时还款。

27.借款学生毕业当年在付息时所付利息是一年的吗？

不是，学生只需支付毕业当年7月1日至12月20日期间的利息。

28.借款学生转学时，其在原学校的遗留贷款应如何处理？

借款学生必须全部还清原所在学校的国家助学贷款后，方可转学。

29.国家助学贷款的主要还款方式有哪两种？ 按期还款和提前还款。

30.怎样办理提前还款手续？

借款学生提前还款，应于每年1-10月的10日前登陆国家开发银行高校助学贷款信息管理系统（www.xiexiebang.com）填写提前还款申请，并在每月15日前将应还贷款本金和利息存入个人办理贷款业务的农行卡中或支付宝（2009年后有贷款的系统自动更改为支付宝还款），代理行或支付宝公司根据扣款明细文件各自在20日进行扣款。学生可在月底上网查询是否还款成功。

提前还款应一次性还清一个合同的本金并结清利息。提前偿还按合同约定利率和实际使用期限计算利息，不加收除应付利息之外的其他费用。每年的11月、12月不受理提前还款申请，因系统届时将进行结息。

31.新机制下，一笔国家助学贷款能否分批次还清？ 不可以。一笔贷款要一次性全部还清。

32.什么是按期还款？ 怎样还款？

按期还款是指高校国家助学贷款借款学生按照借款合同的约定，在贷款到期时，一次性还清全部贷款本息的行为。按期还款是高校国家助学贷款最基本的还款方式。按期还款时只需将应还贷款本金和利息存入个人办理贷款业务的农行或支付宝账户，农行或支付宝公司根据扣款明细文件各自在贷款到期日进行扣款。

33.按期还款是否需要提前申请？ 不需要。

二、生源地信用助学贷款

34.什么是生源地信用助学贷款？

生源地信用助学贷款是指国家开发银行等金融机构向符合条件的家庭经济困难的普通高校新生和在校生（以

下简称学生）发放的，学生和家长（或其他法定监护人）向学生入学前户籍所在县（市、区）的学生资助管理中心或金融机构申请办理的，帮助家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费的助学贷款。生源地信用助学贷款为信用贷款，不需要担保或抵押，学生和家长（或其他法定监护人）为共同借款人，共同承担还款责任。目前，我国大部分省份开展了生源地信用助学贷款工作。非本省生源学生可向当地县级教育行政部门咨询具体申请办理生源地信用助学贷款的相关事宜。

35.申请生源地信用助学贷款应具备什么条件？（1）具有中华人民共和国国籍；（2）诚实守信，遵纪守法；

（3）已被根据国家有关规定批准设立、实施高等学历教育的全日制普通本科高校、高等职业学校和高等专科学校（含民办高校和独立学院，学校名单以教育部公布的为准）正式录取，取得真实、合法、有效的录取通知书的新生或高校在读的本专科学生、研究生和第二学士学生；（4）学生本人入学前户籍、其父母（或其他法定监护人）户籍均在本县（市、区）；

（5）家庭经济困难，所能获得的收入不足以支付在校期间完成学业所需的基本费用。

36.生源地信用助学贷款的办理程序。

生源地信用助学贷款按申请、审批和发放。学生

在新学期开始前，向家庭所在县(市、区)的学生资助管理中心提出贷款申请（有的地区直接到相关金融机构申请）。县级学生资助管理中心负责对学生提交的申请进行资格初审。金融机构负责最终审批并发放贷款。

37.生源地信用助学贷款的最高额度是多少？ 借款人每学年申请的贷款金额原则上不超过6000 元。

38．贷款利息。

生源地信用助学贷款利率执行中国人民银行同期公布的同档次基准利率，不上浮。学生在校期间的利息由财政全部补贴，毕业后的利息由学生和家长(或其他法定监护入)共同负担。

39.还款期限和还款方式

生源地信用助学贷款期限原则上按全日制本专科学制加10 年确定，最长不超过14 年，其中，在校生按剩余学习年限加10 年确定。学制超过4 年或继续攻读研究生学位、第二学士学位的，相应缩短学生毕业后的还贷期限。学生在校及毕业后两年期间为宽限期，宽限期后由学生和家长(或其他法定监护人)按借款合同约定，按分期偿还贷款本息。

40.生源地信用助学贷款与高校助学贷款主要有哪些不同？

（1）生源地信用助学贷款学生和家长（或其他法定监护人）为共同借款人；高校助学贷款只学生为借款人。

（2）生源地信用助学贷款相对于高校助学贷款来说还款期限更长，更利于借款学生根据自己的经济情况做好

还款计划。

第五篇：国家助学贷款政策知识问答

第一部分 国家助学贷款政策知识问答

1.国家助学贷款包括哪几种形式？

校园地国家助学贷款和生源地信用助学贷款。

2.什么是校园地国家助学贷款？

校园地国家助学贷款是由政府主导、在校期间财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿专项资金，银行、教育行政部门与高校共同操作开办的信用贷款。

3.什么是生源地信用助学贷款？

生源地信用助学贷款，是由国家开发银行等金融机构向符合条件的家庭经济困难普通高校学生发放的助学贷款，在学生入学前户籍所在县(市、区)办理。生源地信用助学贷款是国家助学贷款的重要组成部分。

4.国家助学贷款的性质是什么? 国家助学贷款的性质属于商业性贷款。

5.为什么说国家助学贷款是信用贷款？

国家助学贷款不需要任何经济担保和抵押，是建立在大学生诚实守信基础上的商业性贷款。申请贷款时，学生不需要办理贷款担保或抵押，只要承诺按期还款并承担相关法律责任即可。

6.开办国家助学贷款的主要目的是什么？

帮助高校中家庭经济困难的本专科学生(含高职学生)、第二学士学位学生和研究生支付在校期间的学费、住宿费和生活费，保证其顺利完成学业。

7.什么是国家助学贷款的“河南模式”？其主要特点是什么？ 2004年后，在我国新的国家助学贷款政策指导下，由河南省教育厅、国家开发银行河南省分行共同探索创建的“强化高校管理、激励约束并重、各方共担风险”的国家助学贷款新模式。其主要特点是：高校全面参与贷款管理和建立了激励约束机制。

8.河南省国家助学贷款由哪家银行负责承办？ 国家开发银行河南省分行。

9.设立国家助学贷款风险补偿专项资金的目的是什么？ 补偿由于借款学生违约对银行造成的损失。

10.河南省国家助学贷款风险补偿专项资金的比例是多少？如何分担？

风险补偿专项资金比例为贷款发放额的14%，其中公办高校由财政和高校各承担50%，非公办高校由高校和学校投资方共同承担。

11.国家助学贷款贴息资金的来源是什么？

省属高校和民办高校贴息由省财政支付，省辖市属高校贴息由省辖市财政支付。

12.“河南模式”国家助学贷款第一批贷款发放的时间是哪一天？ 2005年4月25日。

13.河南高校国家助学贷款三级管理体系是什么？

高校学生资助工作领导小组、高校学生资助管理中心、院（系）学生资助工作小组。

14.哪些学生可以申请国家助学贷款？

家庭经济困难的全日制普通本专科学生(含高职学生)、第二学士学位学生和研究生。

15.申请国家助学贷款的学生应具备哪些条件？

（1）具有中华人民共和国国籍，且持有中华人民共和国居民身份证；

（2）具有完全民事行为能力（未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意）；

（3）诚实守信，遵纪守法，无违法乱纪行为；

（4）学习刻苦，能够正常完成学业；

（5）因家庭经济困难，在校期间所能获得的收入不足以支付完成学业所需基本费用（包括学费、住宿费、基本生活费）；

（6）符合约定的其它条件。

16.河南省国家助学贷款多长时间申请一次，由哪个机构负责？ 每年集中办理一次，在河南省学生资助管理中心的统一安排下，各高校组织学生进行申请。

17.国家助学贷款书面申请应包括哪些内容？

包括申请理由、学生家庭经济状况、个人学习及表现情况、对国家助学贷款的认识等内容。

18.“河南模式”国家助学贷款业务中，银行是否直接受理学生的贷款相关业务？

学生贷款相关业务首先由学生所在高校受理。银行不直接受理。

19.申请贷款学生需要提供哪些个人资料？

（1）国家开发银行河南省高校国家助学贷款审批表；（2）本人学生证和居民身份证复印件（未成年人须提供法定监护人的有效身份证明和书面同意申请贷款的证明）；

（3）学生家长的贷款承诺材料；

（4）《高等学校学生及家庭经济情况调查表》或村委会(居委会或父母所在单位)、乡镇以上政府(街道办事处或区政府)民政部门开具的家庭经济困难证明；

（5）学生家庭户口本复印件(户口本首页和户口本家长单页)；（6）银行和各级贷款管理部门认为需要提供的其它材料。

20.借款学生家长承诺书的主要内容是什么？必须由家长本人签字吗？

主要内容包括：（1）同意学生贷款；

（2）承诺作为借款学生的永久联系人，并提供借款学生的联系方式；

（3）承诺督促和协助借款学生按期还本付息； 承诺书必须由家长本人签字。

21.国家助学贷款审批表有哪几个关键要素不能涂改？ 姓名、身份证号、金额、签字等。

22.河南省校园地国家助学贷款借款合同由哪几方共同签订？ 借款学生、国家开发银行河南省分行、借款学生所在高校和河南省学生资助管理中心。

23.临时身份证或派出所户籍卡复印件可以用来代替身份证申请国家助学贷款吗？

不可以。

24.申请国家助学贷款时身份证丢失了怎么办？

到户口所在地的户口管理部门办理户籍证明，凭户籍证明可正常申请贷款。

25.申请国家助学贷款时，对借款学生的姓名信息的基本要求是什么？

身份证、学生证和学籍姓名保持一致。

26.河南省国家助学贷款信息管理的发展系统经历了哪几个阶段？

第一阶段：2005年4月至2006年6，河南省国家助学贷款信息管理系统单机版；

第二阶段：2006年7月至2011年5月，河南省国家助学贷款信息管理系统网络版；

第三阶段：2011年6月至今，国家开发银行高校助学贷款信息管理系统。

27.国家开发银行高校助学贷款信息管理系统包括哪两个子系

统？

高校业务管理系统和学生在线服务系统

28.国家开发银行学生在线服务系统的网址是什么？

https://www.xiexiebang.com（注释：CSLS中的C代表college，S代表student，L代表loan，S代表system；CDB指国家开发银行，其中的C代表china，D代表development，B代表bank）。

29.学生申请国家助学贷款的流程是什么？（1）提交申请贷款所要求提供的书面材料；

（2）登录国家开发银行学生在线服务系统，注册个人信息（再次贷款无需注册）；

（3）登录国家开发银行学生在线服务系统，提出贷款申请；（4）贷款申请获得审批同意后，签订借款合同。

30.2010年（含）之前获得国家助学贷款的学生，登录国家开发银行学生在线服务系统的默认用户名和密码分别是什么？

默认用户名是5位学校代码加上本人身份证号，默认密码是本人8位出生日期。

31.初次申请国家助学贷款的学生，登录国家开发银行学生在线服务系统时有默认用户名吗？

没有。需要先注册个人信息，注册时自行设置登录用户名和密码。

32.国家开发银行学生在线服务系统的注册步骤是什么？（1）登录学生在线服务系统；

（2）选择贷款类型为“高校助学贷款”，点击“注册”；（3）“同意”用户协议后，按要求如实登记个人信息（身份证、学生证和学籍姓名保持一致）；

（4）内容填写完毕后，点击“提交”，系统提示注册成功。

33.学生如何找回国家开发银行学生在线服务系统登录密码？ 如果设置了密码提示问题，可以通过回答密码提示问题来找回密码；或者联系院系经办人（高校经办人）进行重置，重置后的密码是学生本人的8位出生日期。

34.学生如何修改国家开发银行学生在线服务系统的登录信息？ 登录学生在线服务系统，在“登录信息变更”栏进行修改。可以修改的信息包括登录名、密码、提示问题及答案。

35.学生通过国家开发银行学生在线服务系统申请助学贷款的步骤是什么？

（1）登录学生在线服务系统，点击左侧“贷款申请”，系统打开贷款申请概要信息页面；

（2）在贷款申请概要信息页面中点击“新增”，打开新增贷款信息页面；

（3）选择贷款项目、贷款原因、输入学住费（学费与住宿费）、生活费等；

（4）填写完毕后，点击“确定”，保存贷款申请信息。

36.国家开发银行学生在线服务系统中的贷款原因、贷款金额可以修改吗？

学生贷款申请信息状态为“学生录入”时，学生本人可以进行修改及删除，申请信息状态为“已审核”时，学生本人不能修改，经办人可以修改。

37.借款学生如何通过国家开发银行学生在线服务系统修改个人信息？

借款学生登录学生在线服务系统，在“个人信息变更”栏可以修改基本信息、通讯信息、家庭信息、就业信息等。修改完成并提交后，院系经办人或高校经办人通过业务系统进行确认，经确认后，系统将更新学生的信息，并且记录修改前的信息。

38.借款学生通过国家开发银行学生在线服务系统修改个人信息时有哪些注意事项？

（1）当贷款获得审批通过后，不能修改姓名、身份证号和班级

信息；

（2）系统会根据输入的身份证号自动判断同一高校中是否存在相同的身份证号；

（3）只有院系经办人或高校经办人确认同意后，学生修改过的信息才能在系统中生效。

39.国家开发银行学生在线服务系统中，哪个栏目可以查询到学生的支付宝贷款账号？

在“贷款及应还款查询”栏目可以查询。

40.国家开发银行学生在线服务系统中，“贷款及应还款查询”栏目可查询哪些内容？

可查询到学生的贷款情况和下一个还款日应还的本息情况，包括：贷款本金、贷款开始日期、贷款结束日期、支付宝贷款账号、逾期本金、逾期利息、罚息、应还本金和应还利息等。

41.国家开发银行学生在线服务系统中，“还款明细查询”栏目可查询哪些内容？

可查询还款类型、应还金额、还款时间等。

42.国家开发银行学生在线服务系统中，“本应付本息测算”栏目的功能是什么？

可测算本12月20日还款时，每笔合同应还的本息。

43.国家开发银行学生在线服务系统中“我的消息”栏目的功能是什么？

可以查看系统发送的消息、还款通知以及催款通知等相关信息，学生可以回复。如有未阅读的消息，学生在线服务系统的右上角会出现黄色未开启的信封提示标志。

44.什么是贷款期限？

贷款期限是指贷款人将贷款贷给借款人后，到贷款收回时的期限。它是借款人对贷款的实际使用期限。

45.河南省校园地国家助学贷款合同到期日是如何确定的？ 贷款到期日的计算方法是：（Y+学制+3）年9月20日（其中：

1、Y指的是发放年份；

2、学制为二年、三年的，均按三年计算；

3、无论是哪年发放的贷款，其到期日都是某年的9月20日）。例如：2011年11月8日是2011的贷款发放日，那么二、三年制学生贷款到期日是：（2011+3+3）年9月20日，即2017年9月20日。

46.国家助学贷款利率怎样随国家法定利率的调整而变化？ 每年12月21日调整一次，调整后的利率为调整当日执行的中国人民银行规定的5年期以上个人贷款基准利率。

47.国家助学贷款的起息日是哪一天？ 国家开发银行发放助学贷款的当日。

48.“河南模式”国家助学贷款的结息日是哪一天？ 每年12月20日。

49.借款学生在校期间的贷款利息怎样支付？

由财政部门按正常学制为借款学生贴息，一般情况下，学生自毕业当年的7月1日起自付利息。提前修满学分的仍按正常学制贴息，休学、留级或其它超过正常学制的，超出部分由学生自付利息。

50.借款学生在校期间可申请几次国家助学贷款，每次最高额度是多少？

每学年可申请一次，每次最高6000元。

51.哪些情况下银行或教育部门有权采取停止发放贷款、提前收回贷款等债权保全措施？

（1）在校学生涉入重大诉讼或仲裁案件而未按规定及时告知学校的；

（2）在有关贷款合同中的陈述发生重大失实，或提供虚假文件资料，或隐瞒重要事实，已经或可能造成贷款损失的；

（3）在校学生被所在学校开除，或经学校同意休学、退学、转学或自行离校而未偿清借款的；

（4）变更工作单位或居住地后20个工作日内未通知学校的；（5）在校学生在借款期限内出国留学或移居海外而未偿清借款的。

52.借款学生毕业离校前须办理哪些贷款相关手续？ 毕业确认和高校要求的其它手续。

53.毕业借款学生的贷款情况是否可以装入个人档案？ 学校可以将没有还清贷款学生的贷款情况和诚信档案并入学生个人档案，如实向用人单位通报学生的贷款情况，请用人单位督促学生信守承诺、按时还款。

54.借款学生毕业当年应自付多长时间的利息？ 毕业当年7月1日至12月20日，共173天。

55.借款学生毕业后应怎样进行付息？

在每年结息日（12月20日）的5日前，将本人应付的利息足额存入本人支付宝贷款账户，12月21日零时自动扣收。

56.借款学生转学时，其在原学校的遗留贷款应如何处理？

借款学生必须全部还清国家助学贷款。

57.国家助学贷款的主要还款方式有哪两种？ 按期还款和提前还款。

58.付息前，借款学生什么时间可以通过国家开发银行学生在线服务系统查询当年应付利息？在哪个栏目查询？

每年从11月20日起可以在“贷款及应还款查询”栏目查询。

59.贷款到期前，借款学生什么时间可以通过国家开发银行学生在线服务系统查询应还本息？在哪个栏目查询？

贷款到期前的一个月内可以在“贷款及应还款查询”栏目查询。

60.学生如何通过国家开发银行学生在线服务系统申请提前还款？

（1）在规定的时间登陆在线服务系统，点击 “提前还款申请”；（2）在提前还款申请页面，点击“申请”；

（3）选择要还款的贷款合同，点击“确定”，完成申请；（4）在当月20日前向支付宝贷款账户足额充值。

61.学生通过国家开发银行学生在线服务系统申请提前还款时有哪些注意事项？

（1）每年1至10月的1日-10日（含）提出申请，在20日前向支付宝贷款账户充值；每年11月和12月不能提出提前还款申请；

（2）如本次还款失败或未一次性还清，下次还款时，须重新申请。

62.什么是提前还款？

借款学生在合同约定的还款日期之前申请并归还全部或部分贷款本息，称为提前还款。

63.借款学生如何进行按期还款？

按期还款指按期归还利息和按期归还到期本息。利息的还款方法是，借款学生在每年12月20日前（至少提前5日）将当年利息存入个人支付宝贷款账户，银行于当年12月21日零时自动扣收；到期本息的还款方法是，在贷款到期日前（至少提前5日），将贷款本金和利息存入个人支付宝贷款账户，银行于贷款到期日自动划收。

64.按期还款是否需要提前申请？ 不需要。

65.借款学生提前还款的利息是结算到申请还款的当天吗？ 不是，结算到还款当月的20日。

66.为什么每年11月和12月不允许提前还款？ 因为国家助学贷款要进行结算。

67.怎样偿还逾期的本金或逾期利息？

借款学生将逾期本金或逾期利息存入个人支付宝贷款账户，银行每月20日集中扣收（11月份除外）。

68.什么是国家助学贷款展期？

展期即延期，指在校期间（通常是毕业班）考入研究生或专科升入本科教育（必须为全日制教育）的借款学生，可按学制年限延长贷款期限，展期期间可继续享受财政部门贴息。

69.国家开发银行的国家助学贷款展期年限是多少？ 按新入学的学制年限进行展期。

70.国家助学贷款借款学生怎样办理展期手续？

符合贷款展期申请条件的借款毕业生，于毕业当年9月份，将本人身份证复印件和录取通知书复印件及展期申请表（申请表须有录取学校有关证明和印章），（寄）送到原贷款学校提出展期申请。申请资料由原高校学生资助管理中心审核汇总，报请河南省学生资助管理中心和国家开发银行河南省分行统一审批。

71.借款学生展期期间怎样贴息？

展期期间的利息按原所在学校的财政隶属关系由财政部门继续贴息。

72.借款学生办理展期后，财政继续贴息的期限是多长？ 贴息时间为毕业当年的7月1日至研究生（专升本）毕业当年的6月30日。

73.借款学生错过办理展期时间怎么办？

超过规定时间没有办理展期的，可在第二年办理；毕业当年7月1日至12月20日之间的利息由学生本人支付，财政不再贴息。

74.借款学生毕业后第二年办理展期的，其财政贴息时间怎样计算？

借款学生在毕业后第二年办理展期的，按前一年的12月21日起贴息至研究生（或专升本）毕业当年的6月30日。

75.继续攻读学位的借款学生办理展期成功后，原贷款由谁负责管理？如攻读学位期间继续申请贷款，新申请的贷款由谁负责管理？

助学贷款管理的原则是谁发放谁管理，即学生原来的贷款由原所在高校管理；攻读学位期间申请的贷款由新的学校负责管理。

76.借款学生展期期间可否提前还款？ 可以。

77.借款学生在原就读学校的贷款，展期结束后还款时应使用哪个支付宝贷款账户？

到新的学校再申请贷款会有新的支付宝贷款账户，可以使用账户变更功能将原贷款合同的支付宝贷款账户变更为新支付宝贷款账户后，用新支付宝贷款账户还款，也可以继续沿用原支付宝贷款账户。

78.什么是国家助学贷款违约？

借款学生未按照国家助学贷款借款合同约定履行相关义务的行为通称为贷款违约。主要是指贷款的利息未及时归还而出现欠息或本金到期未及时归还而出现本金逾期。违约学生按照规定要承担相应的违约责任。

79.借款学生未按合同约定用途使用借款的，贷款银行将怎样处理？

借款学生未按合同约定用途使用借款的，银行将计收罚息，罚息利率为合同约定利率的150％。

80.借款学生未按合同约定按时偿还借款的，贷款银行将怎样处理？

借款学生未按合同约定按时偿还借款的，银行将根据实际逾期金额和逾期天数计收罚息，罚息利率为合同约定利率的130%，同时将按照有关规定对违约学生进行处理。

81.对国家助学贷款的违约学生处理措施有哪些？（1）要求借款人限期纠正违约行为；（2）停止发放尚未发放的贷款；（3）在原贷款利率基础上加收罚息；

（4）提前收回部分或全部贷款本息（包括有权直接从借款人账户中扣收）；

（5）将学生的个人基本信息和还款情况录入中国人民银行的个人信用信息基础数据库，以供全国各金融机构依法查询。如国家助学贷款毕业学生违约情况严重，将影响其向金融机构申请办理其他个人消费信贷；

（6）在大学生就业网、学历文凭查询网站及国家助学贷款网站公布违约的学生名单；

（7）在有关媒体上公布违约学生的姓名、公民身份证号码、毕业学校及具体违约行为等相关信息；

（8）在校园网、校友网上公布违约学生相关信息并向用人单位通报借款学生的违约情况；

（9）督促借款学生家长催还贷款，同时书面告知父母所在的村委会(居委会)或父母所在单位；

（10）通过向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉等法律程序催还贷款本息。

82.借款学生违约后，贷款银行采取诉讼方式追偿贷款的费用由谁承担？

按照借款合同约定，采用诉讼方式追偿贷款时，诉讼费及追偿违约贷款本息的其它费用全部由违约学生承担。

83.校园地国家助学贷款与生源地信用助学贷款有什么区别？（1）贷款发生地不同：前者是在学生所在高校办理，后者是在学生入学前户籍所在县（市区）的学生资助管理中心或金融机构办理；

（2）贷款期限不同：前者按学生的正常学制确定贷款期限，后者按学制年限（在校生按学制剩余年限）最长加10年确定，借款期限最长不超过14年。

（3）借款合同的主体不同：前者的借款人是借款学生本人，后者的借款人是借款学生和家长(或其他法定监护人)，他们是共同借款人；

（4）风险补偿专项资金来源不同：前者是由高校和财政共同承担，后者全部由财政承担。

84.生源地信用助学贷款的借款人是谁？

借款学生和家长(或其他法定监护人)为共同借款人，共同承担还

款责任。

85.学生每年可申请生源地信用助学贷款的最高额度是多少？ 6000元。

86.生源地信用助学贷款的期限是多长？

生源地信用助学贷款期限原则上按全日制本专科学制加10年确定，最长不超过14年。

87.生源地信用助学贷款怎样贴息？

学生在校期间的利息由财政全额贴息，毕业后的利息由学生和家长(或其他法定监护人)共同负担。

88.学生毕业后如何偿还生源地信用助学贷款？

学生毕业后两年期间为宽限期，宽限期后由学生和家长(或其他法定监护人)按借款合同约定，按分期偿还贷款本息。21

第二部分 诚信基础知识问答

1.我国哪些法律、法规中有诚实守信原则？ 《民法通则》、《合同法》和《反不正当竞争法》等。

2.现代市场经济的两大基石是什么？ 法治和诚信。

3.我国“诚信日”是什么时间？ 每年的9月19日。

4.所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为准则是什么？ 职业道德。

5.河南省学生资助管理中心从哪年开始在全省高校组织大学生“诚信校园行”系列教育活动？

2006年5月。

6.河南省大学生“诚信校园行”系列活动主办单位有哪几个？ 河南省教育厅、中国人民银行郑州中心支行、国家开发银行河南省分行。

7.2006年，河南省高校开展的“诚信校园行” 演讲及短信大赛的主题是什么？

诚信。

8.2007年5~10月，河南省高校开展的大学生“诚信校园行” 辩论大赛的主题是什么？

选择诚信、崇尚诚信、坚守诚信。

9.2008年5~11月，河南省高校开展的大学生“诚信校园行” 国家助学贷款及相关知识竞赛的主题是什么？

普及知识 宣传征信 铸就诚信。10、2009年9月至2010年5月，河南省高校开展的“诚信校园行”大学生校园短剧大赛的主题是什么？

诚信舞台，演绎青春。

11．2010年10月至2011年6月，河南省高校开展的大学生“诚信校园行”诚信自强之星评选活动的主题是什么？

树立典型，展示风采，宣传征信，铸就诚信。

12.2011年9月至2012年6月，河南省高校开展的大学生“诚信校园行”学生资助政策及相关知识大赛活动的主题是什么？

普及知识，铸就诚信

13.政务诚信、商务诚信、社会诚信三者之间的关系是什么？ 政务诚信是先导，商务诚信是重点，社会诚信是基础。

14.社会诚信体系建设的三大主体是什么？ 诚信政府、诚信企业、诚信个人。

15.2001年10月29日，朱镕基为国家会计学院的题词是什么？ “诚信为本，操守为重，遵循准则，不做假账”。

16.2001年9月中共中央下发《公民道德建设实施纲要》，提出的20字公民道德基本规范是什么？

爱国守法、明礼诚信、团结友善、勤俭自强、敬业奉献。

17.诚信表达的内涵是什么？ 守诺、践约、无欺。

18.“君子一言，驷马难追”出自于古代哪一部著作？ 《论语·颜渊》：“夫子之说君子也，驷不及舌。”

19.“诚”与“信”两者的差别在哪里？

“诚”是指道德主体内在的一种品质、信念，即所谓“内诚于心”；“信”则是指道德主体在社会中与他人或社会整体交往时所表现出来的具体行为及其价值取向，即所谓“外信于人”。

20.《大学》中所提出的“诚意”的含义是什么？

所谓“诚意”，是说要能慎独，在个人独处，无人知晓的情况下，也能实实在在、不折不扣按照道义要求规范自己的思想和言行。无论在人前还是人后，都能做到言行一致、内外一致，没有丝毫的虚假不实。

21.唐太宗时，把诚信说成是“国之大纲”的政治家是谁？ 魏征。

22.《墨子·公孟》中“政者，口百之，身必行之”的意思是什么？

为政的官员们，必须言行一致，以身作则，说到做到。

23.“言必信，行必果”这句话是谁说的？ 孔子。

24.孔子曾说：“言忠信，行笃敬，虽蛮貊之邦，行矣。言不忠信，行不笃敬，虽州里，行乎哉？”这句话如何解释？

这句话的意思是：说话要忠信，行为要诚实，即使到了偏远地区，也能事业顺利；否则，即使在繁华都市，能顺利吗？

25.儒家对“诚信”的内涵解释是什么？

主要有三点：一是以“诚”为真实无妄的本然之道；二是以“诚”为道德之本、行为之源，而以“信”为德目之一；三是重视“诚”的实践，强调言行一致。

26.儒家道德体系的基础和核心分别是什么？ 基础是“诚信”，核心是“仁”。

27.我国最早提出“慎独”的是哪个学派？ 儒家。

28.目前提倡的什么理论传承了我国伦理资源中的儒家精华，再一次肯定了诚信是社会生活稳定的基础？

以德治国。

29.诚信原则不仅是基本法律原则，也是最基本的道德规范，它要求人们在相互交往中怎么做？

保持诚实、善意，遵守信用。

30.拥有良好诚信资源市场经济的优点是什么？ 社会运行成本降低，社会关系和谐。

31.诚信对我国经济、政治和社会等各个领域发挥着哪些作用？ 诚信是我国社会主义市场经济建立和发展的重要基石，诚信是建立和维持社会秩序的重要保证，诚信是维护国家政权稳定和政府行政的重要支柱。

32.在社会主义市场经济建设中，政府的诚信表现在哪些方面？ 情为民所系，权为民所用，利为民所谋。

33.个体的诚信表现在哪些方面？

对家庭强烈的责任感，对本职工作具有真诚奉献的职业道德，对社会的健康发展有一份关爱，对祖国的前途充满忧患之心。

34.诚信缺失主要有哪些危害？

诚信缺失危害了市场经济的有序发展；诚信缺失助长社会不公，影响社会稳定；诚信缺失影响政府的宏观决策，阻碍市场化进程。

35.当前诚信缺失现象较为严重的直接原因是什么？ 失信成本偏低。

36.对2006中国大学生十大人物获得者之——河南中医学院学生王一硕的评语是什么？

诚信自强、报效国家。

37.在“八荣八耻”中与诚信有关的内容是什么？ 以诚实守信为荣，以见利忘义为耻。

38.2004年3月5日，温家宝总理在第十届全国人民代表大会第二次会议的政府工作报告中指出的“加大整顿和规范市场秩序力度”的重点是什么？

严厉打击制售假冒伪劣产品、非法传销和商业欺诈行为。

39.什么是个人诚信体系？

个人诚信体系是社会成员在立身处世、社会交往、家庭伦理等方面真诚守信的行为规范的总和。

40.1886~1892年，恩格斯为《英国工人阶级状况》的美国版、英国版和德国版写了三个序言，三者都贯穿了一个什么思想？

诚信是现代经济规律之一。

41.什么是征信？

指为了满足从事信用活动的机构在信用交易中对信用信息的需

要，专业化的征信机构依法采集、调查、保存、整理、提供企业和个人信用信息的活动。征信体系是现代金融体系运行的基石，是防范金融风险、保持金融稳定、促进金融发展和推动经济社会和谐发展的基础。

42.什么是个人信用征信？

个人信用征信是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。

43.什么是征信制度？

为顺应信贷市场的发展需要，市场经济国家先后发展了制度化、专业化的独立于放贷机构的第三方机构，负责收集并提供关于借款人的信用信息，帮助放贷机构进行信贷决策。这种依赖第三方机构提供交易对手方信用信息的制度就是征信制度。

44.什么是征信体系？

征信体系是指与征信活动有关的法律规章、组织机构、市场管理、文化建设、宣传教育等共同构成的一个体系。征信体系的主要功能是为信贷市场服务，但同时具有较强的外延性，还向商品交易市场和劳动力市场提供服务。在实践中，征信体系的主要参与者有征信机构、金融机构、企业、个人以及政府。

45.什么是征信机构？

征信机构是依法设立的独立于信用交易双方、专门面向市场从事信用信息服务的第三方机构。根据开展业务方式和提供信息服务类别的不同，征信机构又主要分为信用信息登记机构、信用调查（咨询）机构、信用评级机构和为信用风险管理提供其他专业服务的机构等。

46.征信中心采取了哪些措施来确保个人的隐私安全？ 授权查询，限定用途，信息安全，查询记录，违规处罚。

48.中国最早的专职征信机构是什么？是什么时间成立的？ 中华征信所，于1932年6月6日创办。

49.全国最早开展诚信体系建设的城市是哪个？其突出标志是成立了什么机构？

上海市，其突出标志是由上海市信息中心、上海市信托投资公司等4家机构联合投资，成立了新中国建立以来第一家专门开展个人联合征信的中介机构——上海资信有限公司。

50.诚信的基本特征是什么？ 无形性、渗透性和辐射性。

51.征信对个人的意义表现在哪些方面？ 节省时间，借款便利，信用提醒，公平信贷。

52.中国征信体系未来的发展方向是什么？

在党中央、国务院的领导下，中国人民银行将按照党的十六届三中全会确立的“完善法规、特许经营、商业运作、专业服务”原则，加快建设企业和个人信用服务体系，逐步形成以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的社会信用制度。增强全社会的信用意识，提高全社会的诚信水平。

53.中国征信体系未来所做的五项主要工作是什么？

一是加快征信法规建设；二是加快全国统一的企业和个人信用信息基础数据库的建设；三是积极发展专业化的社会征信机构，逐步开放征信服务市场；四是加强征信市场监督管理；五是抓紧制定信用服务行业标准，推动信息共享。

54.中国人民银行征信管理局的性质是什么？

中国人民银行征信管理局是中国人民银行的内设职能部门，成立于2003年11月，负责信贷征信业的管理工作。

55.“入世”的第一通行证是什么？ WTO争端解决机制是什么？ 信用；制度的诚信。

56.什么是信用？

根据《辞海》的解释，信用有三种含义：其一为“信任使用”；其二为“遵守诺言，实践成约，从而取得别人对他的信任”；其三为“以偿还为条件的价值运动的特殊形式，多产生于货币借贷和商品交易的赊销或预付之中，其主要形式包括国家信用、银行信用、商业信用和消费信用”。

征信中信用信息所指的信用就是第三种含义的信用，即借贷和赊销，属于经济学和经济管理范畴，强调的是债权债务关系。而前两种含义的信用属于伦理道德范畴，强调的是诚实信任。

57.信用发展可以分为哪三个阶段？ 信用的道德化、商业化和证券化三个阶段。

58.社会信用制度包含哪些方面? 社会信用制度包含健全的信用法律规范和高效的信用管理体系，规范的征信服务机构和市场化运作机制，发达的信用交易和信用消费市场，以及有效的失信惩戒和守信受益机制等。

59.市场经济有效运行的重要基础是什么？ 稳定可靠的社会信用体系。

60.征信机构无需征得被征信人同意即可采集个人哪些信息？ 征信机构采集个人信用信息，应当征得被征信个人的同意，但下列情形除外：

（1）在信贷、赊购、缴费活动中形成的不良信用信息。（2）签证、评估、经纪、咨询、代理等中介服务行业的执业人员，因违反诚实信用原则受到行业组织惩戒的记录。

（3）行政机关、行政事务执行机构、司法机关在行使职权过程中形成的可供公众查阅的公共记录信息。

（4）已经公开的个人信息。

61.征信机构不得采集个人哪些信息？ 征信机构不得采集下列个人信息：（1）与经济信用无关的信息。

（2）民族、种族、家庭出身、宗教信仰、政治信仰以及身体形态、基因、血型、疾病和病史等可能使被征信个人受到歧视的信息。

（3）法律、法规规定应当保密或者禁止采集的其他个人信息。

62.如果个人对自己的信用记录有异议，向征信机构提出异议后，征信机构必须在多长时间之内予以处理？

自受理之日起30日内对异议信息予以处理，并书面告知异议人。

63.现阶段我国的征信机构大体上分为哪三类？

一是国家有关部门推动建立的企业和个人征信体系；二是民间中资征信机构；三是已经进入我国的外资征信机构。

64.学生建立信用档案有什么好处？

（1）让学生赢在起跑线上。通过个人信用档案，证明自己的诚信度，实现与用人单位的便捷沟通，创造更多的就业机会。学生就业竞争越来越激烈，很多学生因为没有权威的信用档案，无法证明自己的信用度，错过良好的就业机会。早日建立个人信用档案，早日积累自己的信用，获得用人单位的信任。

（2）建立个人信用档案，保持良好的信用记录、高的信用分值，更容易获得银行的助学贷款，更容易获得社会的资助，在走向社会后更容易得到创业基金的支持。

（3）通过“中国个人信用档案” 第三方的评价，真实反映自己的良好信誉，以得到更多的个人发展机会。

65.学生建立信用档案，对学校管理有什么好处？

（1）有助于培养学生的诚信品质，提高学生的综合素质，为社会输送优秀人才。

（2）有助于学校的管理工作，校规校纪更容易落实，变学生在校期间的被动约束为自我约束、自我管理，由他律变为自律。

（3）有助于解决助学贷款的偿还问题，有效遏止恶意拖欠助学贷款的行为，以保证学生助学贷款良性运转。

（4）有助于学校的校风、学风建设，从而形成良好的校风、学风。

66.征信机构录入个人信用信息的原则是什么？

征信机构应当将采集的个人信用信息及时、准确地录入个人信用信息数据库，不得虚构或者篡改，并保证信息的及时更新。

67.什么是信用记录？

信用记录是指企业和个人在一定时期内按时间顺序所累积的信用信息。其特点：一是具有综合性，既有正面的信用记录，也有负面的信用记录；二是具有历史的延续性，既有一次性的记载，也有屡次连续性的记载；三是具有鲜明的个性，无论是企业的信用记录还是个人的信用记录，均具有排他性，不可简单直接相加或类比；四是信用记录与其所对应的记录主体具有相斥性，即信用记录的当事人只有通过第三方才能形成具有公信力的信用记录，信用交易的当事人自身不能出具自我主张的信用记录，也不能为对方出具信用记录。

信用记录是判断企业和个人在经济活动中的道德水准和偿债能力的主要客观依据，是投资者和放贷机构进行信用风险管理的重要决策依据。为企业和个人客观出具信用记录的第三方就是征信机构。

68.什么是个人信用信息基础数据库？

个人信用信息基础数据库是由中国人民银行组织商业银行建立 的个人信用信息共享平台，该数据库采集、保存、整理个人信用信息，为商业银行和本人提供信用报告查询服务，为货币政策、金融监管和其他法定用途提供有关信息服务。

69.什么是个人信用报告？

个人信用报告是征信机构提供的关于个人信用记录的书面文件。目前个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品，它全面系统地记录个人信用活动、反映个人信用状况。

70.信用报告的主体拥有哪些权利？ 知情权，异议权，纠错权，司法救济权。

71.个人信用报告包括哪些内容？

第一，个人基本信息，包括个人身份信息、居住信息、职业信息等。

第二，个人信用历史，包括个人贷款信息（贷款金额、贷款期限、还款记录等），信用卡信息（信用额度、还款记录等），为他人贷款担保的信息（担保金额、被担保人实际贷款余额等）。

第三，查询记录，即哪些机构于何时进行过查询。

72.在什么情况下可以查询个人信用报告？个人信用信息是对外公开的吗？

商业银行办理下列业务，可以向个人信用信息基础数据库查询个人信用报告：

（1）审核个人贷款申请。

（2）审核个人贷记卡、准贷记卡申请。（3）审核个人作为担保人。

（4）对已发放的个人贷款进行贷后管理。

（5）受理法人、其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况。

除对已发放的个人贷款进行贷后管理以外，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。按照现行法规规定，个人信用信息基础数据库中的信息只向本人及本人的贷款银行提供，不对社会公开。

73.怎样查询自己的信用报告？

需要本人带上有效身份证件，前往当地人民银行征信管理部门或本人已经办理过信贷业务的商业银行查询。

74.查询个人信用报告收费吗？

查询个人信用报告是征信中心给您提供的一种服务，所以原则上需要收取一定成本费用，但目前暂不收费。

75.哪些人会有信用报告？

办理过贷款、信用卡、担保等信贷业务的人。

76.个人信用报告是哪个机构提供的？ 中国人民银行征信中心。

77.个人信用报告如何影响个人信用活动？

个人信用报告对个人最大的好处就是为个人积累信用财富，方便个人办理信贷业务。目前，个人在申请银行贷款、信用卡等业务时，为证明自身的信用状况，需要花费较长时间，提供很多材料、办理很多证明，费时费力，还须抵押担保，很多情况下可能因某种原因而得不到贷款。拥有个人信用报告以后，相当于建立了一个个人的信用档案，每一次按时向银行偿还贷款和信用卡透支额，每一次按时支付水、电、燃气、电话费等，都将记录在信用报告中，为您积累信用记录。信用记录是笔无形的财富，可以用作向银行借款的信誉抵押品，为个人方便、快捷地办理贷款、信用卡等业务提供帮助。

78.个人信用报告中的信息将保留多长时间？

目前，国内还没有出台相关规定。在国外，负面记录一般保留7年，破产记录一般保留10年，正面记录保留的时间更长，查询记录一般保留2年。

79.契约活动的基本特征是什么？

许诺、信赖和义务。

80.个人信用表现为哪两种形式？ 个人消费信用和个人经营信用两种形式。

81.没有负面信用信息，是否就代表信用状况良好？

不一定。没有负面信息，只是说明数据库中查不到该消费者的负面信用记录，也就是说，征信机构的信息来源单位不曾向征信机构提供过该消费者的负面信用信息。

82.良好的信用记录会给个人带来哪些好处？

良好的信用记录对个人最大的好处就是为个人积累信誉财富。一般而言，为保证收回贷款，银行只有在您提供了充足的抵押品后才可能给您贷款。如果您拥有良好的信用记录，就可能使银行相信您会按时还款，即使您无法提供物质抵押品，银行也有可能给您贷款。因此，良好的信用记录如同“信誉抵押品”，帮助您获得银行贷款。

另外，良好的信用记录可使您获得优惠的金融服务，银行在贷款规模、期限和利率上会有一定的灵活性和优待。

83.如何拥有良好的个人信用记录？（1）尽早建立个人信用记录。（2）努力保持良好的信用记录。

（3）关心自己的信用记录。

84.社会主义市场经济条件下社会信用制度的特征是什么? 以道德为支撑、以产权为基础、以法律为保障。

85.企业不讲信用主要有哪几种表现形式？

有5种，主要表现在：有约不遵、拖欠贷款、逃废债务、仿冒制假、恶意欺诈。

86.目前，社会上信用缺失主要包括哪几个方面？ 信用制度缺失、信用市场缺失和信用道德缺失。

87.人民银行的个人信用信息数据库就是搞“黑名单”吗? 它只是如实记录个人原始的信用记录，不加任何主观判断的生成你的信用报告，它是你信用状况忠实的记事本。

88.信用评级的运作原则是什么？ 独立、公正、客观和科学。

89.2003年10月14日，中国共产党第十六届中央委员会第三次全体会议通过的《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》中指出“建设现代市场体系的必要条件”是什么？

建立健全社会信用体系。形成以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的社会信用制度，是建设现代市场体系的必要条件，也是规范市场经济秩序的治本之策。

90.在生产领域、流通领域、分配领域及消费领域里信用缺失的主要表现有哪些？

假冒伪劣商品泛滥，贷款和债务拖欠，偷税漏税、行政垄断现象严重，欺诈哄骗。

91.信用与征信的区别是什么？

信用，主要是指借钱还钱、先消费后付款等经济活动；征信指的是专业化的信用信息服务，为了让大家更方便地借钱，通过第三方机构将每个人的信用信息集中起来，在需要的时候供您和信贷机构使用。

92.诚信与信用的关系是什么？

诚信与信用是两个不同的概念范畴。前者是道德意义上的，反映主观意识，是自律性的东西；后者是经济制度范畴，它与市场经济伴生发展，反映的是一种社会经济关系，一旦违背，是会受到惩戒并付出代价的，对人们的社会经济行为起约束作用。诚信与信用是互动的，相互关联的，信用包含诚信，诚信是信用的道德支撑。二者共同构成社会信用体系的两个主要方面。

93.社会诚信体系建设的基本保障和正确开展的必要条件是什么？

信用法规体系是社会诚信体系建设的基本保障和正确开展的必要条件。

94.诚信在社会主义市场经济中的主要功能有哪些？

诚信极大地提高了市场经济的运行效率，诚信已成为市场经济不断发展的一个主要条件，诚信构成了我国市场经济与国际接轨以及提高我国企业国际市场竞争力的必备前提。

第四部分 金融基础知识问答

1.信用卡什么时间起源于哪个国家？主要功能是什么？ 1915年起源于美国。信用卡的主要功能包括支付结算和信用融资。

2.在ATM上怎样取款最安全？

（1）要留意ATM上是否有多余的装置或摄像头；输入密码时应尽量快速并用身体遮挡操作手势；不要随便接受“热心人”的帮助，被其他人引开注意力时，应用手捂住插卡口；银行工作人员绝对不会询问取款密码，遇到这样的“工作人员”要小心。

（2）不要向他人透露密码；也不要设定简单数字排列(如888888)或本人生日日期作为密码；刷卡进入自助银行的门时无需输入密码。

（3）打印ATM交易单据后，不要将它们随手丢弃。

（4）如果出现ATM吞卡或不吐钞故障，要在原地直接拨打银行客户服务热线(一般为955××的五位数字)求助，切忌拨打ATM张贴通知所写的固定电话或手机。

（5）千万不要相信要求客户将钱转到指定账户的公告，发现此类公告应尽快向银行和公安机关举报。

（6）警惕银行卡短信诈骗。收到可疑手机短信时，应直接拨打银行客户服务热线进行查询。

3.什么是银行卡、银行信用卡和银行借记卡？

银行卡，是指由商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具，包括信用卡和借记卡。银行卡的大小一般为85.60×53.98 mm（3.370×2.125 英寸），但是也有比普通卡小43％的迷你卡和形状不规则的异型卡。

银行信用卡，包括贷记卡和准贷记卡。其中贷记卡是指发卡行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可以在信用额度内先消费、后还款的信用卡；准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

银行借记卡，按功能不同分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡。借记卡不具备透支功能。

4.如何保管银行卡？

（1）保管银行卡时，不要放在有磁铁或强磁场的物质附近，不要把两张卡背对背放在一起，以免卡消磁后不能使用。

（2）领取信用卡时，首先要在卡背面签上自己的真实姓名，并检查密码信封是否完整未开启。

（3）银行卡密码不要设为生日、电话号码、连续相同数字等易被别人破译的号码；不要将密码告诉他人；不要将密码写在卡背面；输入密码时，应避开他人视线；交易凭条不要随意丢弃。

5.银行卡遗失怎么办？

持卡人如遇到遗失银行卡的情况时，应立即与发卡机构取得联系，通过发卡机构的电话银行、服务热线进行口头挂失，或者直接到发卡机构就近的营业网点，根据发卡机构的规定办理挂失手续。办理了口头挂失的，也需要办理正式的书面挂失手续。如果需要他人代为办理挂失的，还应该出示代理人的有效身份证件。挂失生效后，持卡人可凭本人的有效身份证件和挂失申请书到原发卡机构重新申请发卡或进行销户操作等。

6.什么是网上银行，它能给我们带来什么好处？

网上银行又称网络银行、在线银行，是银行通过信息网络提供的金融服务。网上银行改变了银行和客户之间的传统业务办理模式，实现银行业务与技术手段的有机结合，加快了客户与银行之间信息传递速度，不受银行营业时间限制，减少了到银行排队等待办理业务的时间，提升了财务管理效率，通过网上银行转账汇款可以享受优惠费率。

7.如何安全使用网上银行？

（1）登录网上银行时，应留意核对所登录的网址，仿冒的银行网站页面一般比较粗糙。金融机构的网银地址前缀应为“https”，而且浏览器上会显示一个“挂锁”图形的安全证书标识，可以收藏常用的网银地址。

（2）密码应避免与个人资料有关系，不要用生日、姓名、地址等做密码，容易被猜出。建议选用字母、数字混合的方式，以提高密码破解难度。尽量避免在不同系统使用同一密码。不可直接将此类重要密码记录在日记本、电脑中，防止重要密钥失窃。

（3）做好转账和支付等交易记录。定期查看“历史交易明细”、定期打印网上银行业务对账单，如发现异常交易或账务差错，立即与银行联系。当收到“网银账户冻结、升级、提示”之类的手机短信、电子邮件或电话通知时，一定要至银行当面咨询或拨打银行24小时客服热线。

（4）避免在公用的计算机上使用网上银行。因为无法知道这些计算机上是否带有病毒或装有恶意程序。

（5）安装防毒软件并经常升级，不下载不明程序。应及时更新相关软件，下载补丁程序，堵住软件漏洞。不要通过代理进入帐户，在代理服务器中会留下用户的痕迹

8.银行决定贷款时需考虑哪些因素？

银行在审查个人贷款申请时，最关心的问题是将钱贷出去后能否按期收回。为此，银行重点考察个人的品行、能力、资本、条件和抵押担保等。具体来讲，借款人的年龄、工作单位、工作时间、居住状况、收入、教育程度等，都是信贷员重点考虑的因素。在征信业发达的国家，信用报告是信贷人员最重要的信息来源之一，但多数情况下，并不是银行信贷决策的唯一依据。

9.贷款利率如何决定？

目前，我国个人贷款利率实行下限管理，即在中国人民银行规定的基准利率的基础上，商业银行可以向上浮动，且不设上限（个人住房公积金贷款除外）。贷款利率主要反映两个因素：资金的时间价值和借款人的信用风险。从资金的时间价值上看，期限越长，价值越高，利率越高；从信用风险看，借款人的信用风险越高，银行要求的风险补偿费越高，利率也就越高。

10.如何计算应付利息？

计息方式。在计算个人贷款利息时，一般会采用两种计息方式：按月计息和按日计息。利率一般分为年利率、月利率和日利率三种。年利率通常以百分数表示(％)，月利率通常以千分数表示(‰)，日利率通常以万分数表示(‱)。

按月计息的计算公式为：利息＝月初贷款余额×月利率×月数。按日计息利息的计算公式为：利息＝贷款余额×日利率×实际占用天数，其中：日利率=月利率÷30=年利率÷360。

计息时间。计算贷款利息时，贷款时间算头不算尾，即从贷款之日起计息，算至归还的前一天为止。

利率调整的处理。一般来说，如果在贷款期内遇到中国人民银行调整基准利率，个人贷款利率要根据期限进行相应调整，当然，即使中国人民银行没有调整基准利率，商业银行也可以按合同约定在利率

浮动区间内调整利率。贷款期限在1年以内（含1年）的，采用固定利率，遇法定利率调整不分段计息，实行到期一次还本付息，利息随本还清；贷款期限在1年以上的，在还款期内遇法定利率调整，根据与银行的约定，在新的周期内按相应利率档次执行新的利率规定计算利息。

罚息的计算。如果发生拖欠，未能按期偿还银行借款，银行要收取罚息。如果在还款期内拖欠本金，要按照中国人民银行规定的罚息利率按日计算罚息；如果是拖欠利息，要按贷款合同利率按日计算复利；如果贷款到期后拖欠本金，要按罚息利率按日计算罚息，拖欠利息要按罚息利率按日计算复利。目前，对个人贷款而言，单笔贷款的罚息利率按该贷款合同日利率上浮30％～50％执行；对信用卡而言，罚息利率为日利率万分之五。因此对于借款人来说，应尽可能按时偿还贷款本息，避免额外支付利息。

11.等额本息还款法与等额本金还款法有什么区别和联系。等额本息还款法即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息（包括本金和利息）。等额本金还款法即借款人每月按相等的金额（贷款金额/贷款月数）偿还贷款本金，每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清，两者合计即为每月的还款额。等额本息还款法相对于等额本金还款法的劣势在于支出利息较多，还款初期利息占每月供款的大部分，随本金逐渐返还供款中本金比重增加。但该方法每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家

庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。该方法比较适用于现期收入少，预期收入将稳定或增加的借款人，或预算清晰的人士和收入稳定的人士，一般为青年人，特别是刚开始工作的年轻人也适合选用这种方法，以避免初期太大的供款压力。等额本金还款法适合当前收入较高，但无合适的投资渠道的人士，如果投资收益不能高于银行贷款利率，应该优先考虑等额本金还款。但不论是等额本息还款法还是等额本金还款法，利息的本质都是不会改变。钱在银行存一天就有一天的利息，存的钱越多，得到的利息就越多。同样，对于贷款来说也一样，银行的贷款多用一天，就要多付一天的利息，贷款的金额越大，支付给银行的利息也就越多。因此，利息的多少，在利率不变的情况下，决定因素是资金的实际占用时间和占用金额的大小。

12.什么是金融机构?可以分为那几类？

金融机构是对从事资金融通部门的统称(或称从事货币信用活动的中介组织)。经过几十年的改革和发展，现已形成以中国人民银行为中央银行，国有商业银行为主体，包括政策性金融机构、股份制商业银行和其他非银行金融机构并存、分工的金融体系。银行业、证券业、保险业是构成我国金融业的三大组成部分。

我国的金融机构按其地位和功能可分为五大类。(1)货币当局。也叫中央银行，即中国人民银行。(2)金融监督管理机构。包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。(3)银行。包括政策性银行、商业银行。商业银行分为：

国有独资商业银行、股份制商业银行、城市合作银行以及住房储蓄银行。(4)非银行金融机构。主要包括国有保险公司和股份制保险公司、城市信用合作社、农村信用合作社、信托投资公司、证券交易所、证券公司、财务公司、租赁公司、邮政储蓄、典当行等。(5)境内开办的外资、侨资、中外合资金融机构。包括外资、侨资、中外合资银行、财务公司、保险公司等。

13.银行的职能是什么？

银行是经营存款、放款、汇兑、储蓄等业务，充当信用中介和支付中介的金融机构，是经营货币信用的特殊企业,是人们通常存钱、取钱、贷钱、还钱的地方。（1）充当信用中介。这是银行最基本、最本质的职能。银行通过吸收存款,动员和集中社会上一切闲置的货币资金,然后以贷款方式分配给需要资金的企业和个人,从而成为货币资金贷出者与借入者之间的中介人,成为调剂货币资金余缺的中介机构。(2)充当支付中介。银行通过为客户开立账户,充当客户间货币结算与货币收付的中间人。通过银行办理现金收付和转账结算,可加速资金周转,促进商品生产和流通的顺利进行。(3)变积蓄和收入为资本。银行通过负债业务可以将用做消费的积蓄和收入由零星变为巨额，由闲置变为有用，由短期变为长期，然后再通过资产业务把汇集起来的货币资金提供给生产经营者使用。使收入变为资本，有利于扩大社会资本总额，加速社会生产和流通的发展。(4)创造信用工具。银行创造信用工具，一方面表现为银行创造了银行券、支票、信用卡