第一篇：苏州银行工资等级160个 员工质疑内部管理混乱20130225
苏州银行工资等级160个 员工质疑内部管理混乱
金融市场理财周报[微博]2013-02-25 09:02
两年前，苏州银行名为“江苏东吴农村商业银行”，那时的银行总资产不过500亿。
改名去“农”以来，作为当地唯一一家总部设在苏州的城市商业银行，备受苏州政府照顾，后续发展可谓顺风顺水。不久前，苏州银行还承担了苏州市民卡的发行业务，一张市民卡意味着一张苏州银行借记卡，借此，苏州银行扎根本地，迅速地扩大了市场份额。
截至2012年底，苏州银行总资产已突破千亿元，这为其改革转型交出了一份成绩单。
然而，实现资产规模和盈利快速增长同时，其员工则对改革造成的管理混乱表示不满。近日，有内部员工在苏州论坛上发表“致苏州银行领导的慰问信”，爆料其改革之后造成的管理混乱和员工薪酬严重不公平现象，引发热议。
改革引发内部管理混乱？
“大刀阔斧的进行改革，这个我们非常拥护。但把德勤咨询公司请过来，调整苏州银行管理框架，花了1500多万咨询费，现在有没有效果不说，大家感觉倒是弄得异常混乱，前台后台、部门分类，从上到下工资等级竟然分一百五六十个级，一千多人的小单位有这个必要么？ ”上述员工说道。
2010年9月28日，江苏东吴农村商业银行正式改名苏州银行，挂牌开业，成为苏州唯一的法人城商行。
一年后，王兰凤、徐挺空降苏州银行，分别担任董事长、行长职位，苏州银行的发展也进入一个新的阶段。据了解，领导班子换届之后便新招了不少中层人员。而据上述员工爆料，“新董事长带过来的那些中层，年薪三四百万，苏州银行本地的中层收入只有几十万，相别甚大。”
“银行内部改革都不是一帆风顺的，将原先的业务架构调整会牵动太多员工的既得利益。薪酬上悬殊太大肯定会引发老员工的不满。”江苏一家本地农商行人士告诉记者，这家银行曾经也面临过类似的问题。
苏州银行相关人士对此进行回应，去年以来对于员工薪酬的确做了较大幅度的调整，“体现薪酬体系的内部公平性和外部竞争性，我行采用现代企业和金融同业普遍采用的岗位工资制：以岗定薪、向一线经营机构倾斜、向利润的直接创造者倾斜、适度压缩总行机关开支。”
“关于引进人员薪酬问题，苏州银行正处于发展的关键时期，众所周知，所有竞争关键是人才的竞争，苏州银行只有广纳贤才，大力引进市场优秀人才，才是我行长期稳健发展的保障，我行也必须有市场化的薪酬政策才能留住人才。”
去“农”两年的高速增长
“苏州银行近两年高速发展，对人才的渴求可以理解，高薪引进人才和薪酬结构的调整都是为了其继续高增长提供支持。”一名资深城商行人士评价道。
2010年去“农”改名以来，苏州银行实现了由农村金融机构向中小银行的转变，让该行无论在资产规模和盈利能力方面均实现了大幅增长。
2011年，该行总资产达818.9亿元，较公司成立当年增加278.64亿元，增幅50.46%。2011年该行实现净利润10.43亿元，同比增长70.66%。该行净利增幅，远超16家上市银行2011年28.97%的平均增幅。
而至2012年末，苏州银行全行总资产已突破千亿元，达1263.51亿元，较年初增加 450.89亿元，增幅55.49%，相比2010年底的540亿则增长了133.8%。
截至去年底，苏州银行存款余额677.98亿元，其中人民币总存款余额、增量分别在苏州地区25家银行中排名第7和第4位。全行贷款余额403.70亿元，较年初增加100.51亿元，增幅 33.95%，其中人民币总贷款余额、增量分别在苏州地区25家银行中排名第11和第5位。
近两年来，苏州银行工作重心放在“三农、小微、零售、文化金融”业务，对重点业务的一线工作人员的薪酬也给予了较大的倾斜。
而其2012年的高增长也来源于重点业务的持续深入。据了解，苏州银行从去年5月起开展小微金融业务以来，至2012年12月末，全行小微企业客户新增543户，累计发放贷款1.57亿元，余额达1.29亿元，贷款加权利率15.53%。至于三农业务，截至年末，全行涉农贷款2321户、83.02亿元，增幅81.4%。
与此同时，对于苏州当地市场的精耕细作，以及当地政府给予了众多倾向性支持，是其高速发展更为重要的因素。
正如前所述，去年苏州银行申请成为了“苏州市民卡”的主办银行，一张市民卡意味着一张苏州银行借记卡，目前已发放259万张。同时苏州银行还推出了“市民卡”专属理财产品，主要投资银行存款、货币市场产品、国债、金融债、央行票据等。因而，借助市民卡，苏州银行赢得了更多本地的客户、存款，这是在苏州的其它银行无法企及的。
IPO步伐加速，上市路途尚远
苏州银行如此迅猛地引进人才，加快发展步伐，与苏州市政府寄予的厚望不无关系。去年下半年，苏州市委书记蒋宏坤一行赴苏州银行视察调研，其在听取完苏州银行董事长王兰凤所作的报告后表示，“对于苏州自己的银行，在‘十二五’末要力争上市，成为在江苏乃至全国有影响的城商行、股份制银行。”
为配合该行上市计划，苏州银行网点扩张也将在几年内快速推进。蒋宏坤就在对该行上市提出希望的同时，要求该行在“十二五”期间，在江苏省内城市的网点都要布全，苏州市的乡镇网点都要布全，在北京、上海等重要的城市要有自己的机构。
而截止到目前，经过两年多的发展，苏州银行现已拥有113个服务网点，总行下辖苏州、宿迁2个营业管理总部和6个直属支行，其中苏州本地44个支行、56个分理处，机构覆盖苏州大市；同时发起设立4家村镇银行；分别入股1家农商行和1家农合行。
苏州政府对于苏州银行寄予厚望，然而一直以来，中小银行上市政策的扑朔迷离、农商行上市A股的史无前例等等不可预知。同时在证监会公布的首批申请上市名单中，江苏省内银行占到5家，分别为江苏银
行，张家港、吴江、常熟、江阴等4家农商行。这五家银行目前的各类指标排名均胜过苏州银行。苏州银行这家上市起步较晚的银行，前路还长。
第二篇：KTV员工等级工资管理制度
KTV员工级别工资管理制度
一、总则
1．目的充分调动会所的员工工作积极性，营造公平竞争的工作氛围，为员工提供发展的平台，促使员工不断提高工作技能和个人工作能力，努力争取业绩，从而推动公司向前发展。
2．原则
1．公平，公正，公开；
2．能者上，平者让，庸者下。
3．权责
1．总经理管理员工的等级工资管理工作；
2．员工的等级工资调整须经主管负责申报，由总经理、经理、主管、基层干部、员工代表组成考评小组进行审核，经总经理审批；
4．适用范围
本制度适用于普通员工。
二、级别工资管理
*级别工资共分为：一级员工50元二级员工150元三级员工250元
1．级别工资调整类型
1）晋级：适用于完全符合晋级的优秀员工；
2）不变：适用于技能和工作表现较为一般，不具备晋级条件员工。
3）降级：适用于违反公司管理规定受重大处分或具备其他降级条件的员工 机密 第 1 页 2013-4-4
2.级别工资评定标准及方法
3．级别工资调整时间
1）定期调整：每月的考核成绩季度考评后，符合调整条件的员工；
2）不定期调整：在季度工作中，如有特殊业绩或其他特殊情况，表现突出，经总经理批准进行调整的员工；
3）新进试用员工，在正常情况下，试用期为三个月，不享受等级工资，如有
特殊业绩，综合素质和能力优秀，经总经理批准可进行调整；
4)跨级调整:符合下列条件之一者,经总经理批准,可获得跨级调整。①在工作岗位上做出贡献或工作成绩非常显著，具有事迹的；
②提出合理建设被公司采纳，使公司获得较大利益的；
③为公司赢得较高社会荣誉或挽回公司重大损失的。
4．等级工资调整程序
1）主管根据员工表现及每月考核成绩向总经理提交员工级别工资调整申请表。机密 第 2 页 2013-4-4
2）对员工进行民主测评工作；
3）依据员工考勤情况做出考核表；
4）经考评小组审核，总经理审核，报财务批准。
机密本规定自发布之日起生效。第 3 页 2013-4-4
第三篇：银行内部员工考试
1、以下四家银行贷记卡的最长免息期，哪一家是不符合人民银行规定的：C A、30天 B、48天 C、63天 D、58天
2、下列何项交易导致个人理财之资产与负债等额增加？ B A、定期存款中途解约购买股票 B、向银行贷款购买债券型基金 C、以出售股票所得清偿银行贷款 D、以年终奖金购买股票
3、我国于（）开始计征利息税。A A、1999.11.1 B、1999.7.1 C、1999.12.1 D、4、从()后，“银联”标识卡将成为全国范围内唯一使用的人民币银行卡 B A、2003年1月1日 B、2004年1月1日 C、2005年1月1日 D、5、观察以下汇率 昨日收盘 今日开盘美元兑德国马克 1.8900 1.8700 美元兑日圆 125.00 124.00 英镑兑美元 1.6100 1.6120 美元兑瑞士法郎 1.5400 1.536 贬值的货币是 D A、德国马克 B、日圆 C、瑞士法郎 D、美元
6、个人汽车消费贷款期限最长不超过（）年 C A、2 B、3 C、5 D、8
22、申领长城国际卡普通卡信用额度最低为(C)，金卡信用额度最低为 C A、500美元 4000美元 B、5000港币 5万港币 C、500美元 5000美元 D、23、下列基金品种中风险水平最高的是: C A、货币市场基金 B、股票基金 C、债券基金 D、衍生工具基金
24、消费信贷中借款人的第一还款来源主要是指 A A、借款人的净收入 B、第三方保证 C、抵押 D、质押
25、本金10000元人民币，贷款期限为20年（240个月），月利率为0.42%，按等额本息法计算，第一个月的还款额是 B A、85.67 B、83.67 C、68.2 D、66.2
26、你在1.7066价位买入了200万美元卖出马克，在1.7062卖出了100万美元买入马克，在1.7062卖出了100万美元买入马克，你的收益/损失情况 B A、亏损400马克 B、亏损200马克 C、获利200马克 D、获利400马克
27、教育储蓄的存期可分为 A A、1、3、6年 B、任意年份 C、1、3、5年 D、28、在某张国际信用卡上的有效期显示为“01/03”，则表示其有效期为 B A、2001年03月31日 B、2003年01月31日 C、2003年03月01日 D、29、下列贷款中属于信用贷款的是 C
A、个人住房装修贷款 B、个人助学贷款 C、信用卡透支贷款 D、汽车消费贷款 30、各类交易成本由高到低的排序 D A、网点，自动柜员机，网上银行，callcenter B、网点，网上银行，自动柜员机，callcenter C、网点，自动柜员机，callcenter，网上银行 D、网点，callcenter，自动柜员机，网上银行
37、从（）起，根据国家有关文件的规定，实行个人存款帐户实名制。C A、1999年1月1日 B、2000年1月1日 C、2000年4月1日 D、1999年4月1日
38、记帐式国债的成交净价是由（）报价的 A A、商业银行 B、财政 C、人民银行 D、证交所
39、国家助学贷款采取的担保方式是 A A、保证方式 B、质押方式 C、抵押方式 D、信用方式 40、小额质押贷款金额一般不超过质押存单面额的 D A、70％ B、80％ C、85％ D、90％
41、境内个人的外币现钞存款，在符合外汇局规定的汇出汇款范围内，等值（）以内, 可以直接申请汇出。D A、1000 美元(不含)B、1000 美元(含)C、2000 美元(不含)D、2000 美元(含)
42、个人住房贷款的最长贷款期限为 C A、10年 B、20年 C、30年 D、43、个人汽车消费贷款中以借款人所购国产车辆作抵押的，贷款最高额不得超过购车款的 A A、80％ B、70％ C、60％ D、44、封闭式基金的流通一般采取 B A、在银行交易的办法 B、在证券交易所上市交易的办法 C、在证券公司上市交易的办法 D、45、农行发行的金穗慈善认同卡的合作方是 A A、上海市慈善基金会 B、上海市“希望工程”办公室 C、上海市民政局 D、46、银证通投资者当天通过银证通卖出股票，成交所得资金 B A、当天可以买入股票；当天可以提现 B、当天可以买入股票；次日可以提现 C、当天可以提现；次日可以买入股票 D、47、下面哪种说法是不正确的 C A、外币储蓄存款以元为计息单位，元位以下角分不计利息。B、对境内居民按国家规定征收20%的个人所得税 C、来自税收协定缔约国的居民从中国境内储蓄机构取得的储蓄存款利息所得，可免征利息税 D、凡从境外携入和境内外个人持有的可自由兑换的外币现钞，均可存入现钞账户
48、目前，享有一卡双币种（人民币和美圆）和免担保的贷记卡有哪些银行？ A
A、上海银行、招商银行 B、建设银行、中国银行 C、上海银行、中国银行 D、49、境内居民个人自费出国留学，学费与生活费总额之和在（）的，可到授权银行直接办理。B A、等值1万美元以下（含1万美元）B、等值2万美元以下（含2万美元）C、等值3万美元以下（含3万美元）D、等值4万美元以下（含4万美元）
50、下面对开放式基金的特点叙述正确的是 A A、开放式基金没有基金规模的限制 B、开放式基金对基金管理人来说比封闭基金更易管理 C、开放式基金的交易价格是基金管理公司每周末公布的基金单位净 D、基金管理公司可以将开放式基金所募集的资金全部用于投资
51、存本取息定期储蓄的存期分为 D A、1年和3年 B、3年和5年 C、3年和6年 D、1年、3年和5年
52、某储户2003年9月1日持整存整取定期储蓄存单至柜面取款10000元，存单面额100000元，存期1年，起息日是 2002年10月1日；若该存单整存整取定期
储蓄年利率 1.98％，活期存款储蓄年利率是0.72%，存本取息定期储蓄年利率是1.71%，问储户可支取的利息（不考虑利息所得税）为
A、181.5元 B、66元 C、156．75元 D、72元
53、发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额的部分按照（）收取滞纳金。B A、2% B、5% C、3% D、1%
54、贷记卡透支按月记： A A、复利 B、单利 C、D、55、下列哪些是教育储蓄较其他储蓄品种有利于客户的方面： A A、利率优惠、免征利息税 B、提前支取享受计息的优惠 C、优先发放助学金贷款 D、以上都是
56、基金投资者取得的基金分红收益是否须缴纳个人所得税？ B A、需要 B、不需要 C、D、57、投资者可以凭借（）发行的凭证式国债质押贷款 A A、1999年及以后 B、1998年及以后 C、1996年及以后 D、58、教育储蓄零存整取定期储蓄存款，它适用的对象为 B A、在校学生即可 B、在校小学四年级（含四年级）以上 C、在校初中生以上 D、59、目前凭证式国债（）用来办理存款证明 C A、不可以 B、可以 C、99年后可以 D、C、D、1、同一账户月透支余额个人卡不得超过 A A、50000元 B、30000元 C、40000元 D、60000元
9、借款人办理“二手房”买卖手续，正确的操作程序为 B A、支付首付款、签订房屋买卖合同、办理过户手续、办理保险 B、签订房屋买卖合同、支付首付款、办理过户手续、办理保险 C、签订房屋买卖合同、办理过户手续、办理保险、支付首付款 D、10、人民币储蓄存单质押贷款最高限额是存单面值____，外币储蓄存单质押贷款最高限额是存单面值____。C A、80％、70％ B、85％、80％ C、95％、90％ D、11、根据上海市保险同业公会的有关规定，住房按揭项下的保险代理手续费与保费的比例为 A A、15％ B、10％ C、8％ D、12、个人寿险保单质押贷款的成数是
A、投保金额的90％ B、保单现金价值的90％ C、投保金额的100％ D、13、关于认购基金的正确规定是 A A、投资者可以多次认购 B、累计计收多次认购者的认购费用 C、认购期内可以撤单 D、14、下面哪种说法是正确的 C D A、持卡人使用银行卡消费时，必须输入密码。B、因商品等原因持卡人要求退货时，商户可以直接将现金返回给持卡人。C、持卡人使用贷记卡进行ATM取现交易时，在免息期内不需要支付利息。D、美金卡在日本消费时按照美元和日元的汇率进行折算。
15、假定客户于2002年6月1日在银行存入了20000元整存整取一年期定期存款，2003年4月1日急用20000元。客户有两种方案可供选择：问：客户应选用哪一方案更优。A A、方案A：于2003年4月1日前向银行成功申请一张贷记卡（年费每年为80元，免息还款期为50天，结息日为20日）方案A：于2003年4月1日前向银行成功申请一张贷记卡（年费每年为80元，免息还款期为50天，结息日为20日）B、方案B：于2003年4月1日向银行申请一笔短期信用贷款，借款期限2个月； C、D、16、个人申请汽车消费贷款购买的汽车为自用车辆，并以所购车辆作抵押的，其最长贷款年限为 B A、10年 B、5年 C、3年 D、17、贷记卡持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。根据银行卡业务管理办法的规定，免息还款期最长为多少天？ D A、30天 B、45天 C、59天 D、60天
18、下面哪种说法正确 B A、境外持卡人可以在境内ATM机上取外币。B、境内持卡人在境外刷卡消费外币后,可以用
人民币在境内还款。C、银行卡管理办法明确规定，发生预借现金享有免息期。D、使用贷记卡POS购物消费时，需要支付手续费。
19、如果你得到澳元兑美元即期报价为：0.7420/25，1个月远期升水报价：20/25，你将在何价位买入1个月美元远期 D A、0.7400 B、0.7445 C、0.745 D、0.7440 20、从 ____起，根据国家有关文件的规定，实行个人存款帐户实名制。C A、1999年1月1日 B、2000年1月1日 C、2000年4月1日 D、1999年4月1日
21、个人开立存款帐户必备手续为 A A、持有本人身份证 B、开户取得支票时应存人2000元 C、持有担保人身份证和户口簿 D、22、贷款期限在一年以上的，如遇贷款利率调整，其贷款利率相应在次年____进行调整。A A、1月1日 B、6月1日 C、6月30日 D、12月31日
23、客户以一张开户日为2000年9月20日，存期为半年的人民币定期储蓄存单质押办理贷款。贷款金额为一万元，贷款期限为半年，贷款利率为5.58%，逾期利率为万分之二点一。但客户由于种种原因却在2001年4月1日才得以偿还贷款本息。请问银行应向客户收取_____贷款利息。B A、279元 B、304.2元 C、304.9元 D、302.1 元
24、某储户1993年6月3日存入整存整取储蓄12000元，存期5 年，2001年6月3日支取，实付利息是 B A、6625.5 B、8611.85 C、5343.9 D、7248.9
25、小额质押贷款的起点金额为： A A、1000元 B、5000元 C、2000元 D、10000 元
26、下面对开放式基金的特点叙述正确的是 A A、开放式基金没有基金规模的限制 B、开放式基金对基金管理人来说比封闭基金更易管理 C、开放式基金的交易价格是基金管理公司每周末公布的基金单位净 D、基金管理公司可以将开放式基金所募集的资金全部用于投资 ]
27、个人消费额度贷款采取的还款方式是
A、到期一次还本付息 B、等额本金还款法 C、等额本息还款法 D、按月付息，任意还本
28、发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额的部分按照（）收取滞纳金 B A、2% B、5% C、3% D、1%
29、贷记卡透支按月记： A A、复利 B、单利 C、D、30、下列哪些是教育储蓄较其他储蓄品种有利于客户的方面： D A、利率优惠、免征利息税 B、提前支取享受计息的优惠 C、优先发放助学金贷款 D、以上
都是
31、下列贷款中属于信用贷款的是 C A、个人住房装修贷款 B、个人助学贷款 C、信用卡透支贷款 D、汽车消费贷款
32、各类交易成本由高到低的排序 D A、网点，自动柜员机，网上银行，callcenter B、网点，网上银行，自动柜员机，callcenter C、网点，自动柜员机，callcenter，网上银行 D、网点，callcenter，自动柜员机，网上银行
33、以下四家银行贷记卡的最长免息期，哪一家是不符合人民银行规定的： C A、30天 B、48天 C、63天 D、58天
34、下列何项交易导致个人理财之资产与负债等额增加？ B A、定期存款中途解约购买股票 B、向银行贷款购买债券型基金 C、以出售股票所得清偿银行贷款 D、以出售股票所得清偿银行贷款
35、目前，享有一卡双币种（人民币和美圆）和免担保的贷记卡有哪些银行？ A A、上海银行、招商银行 B、建设银行、中国银行； C、上海银行、中国银行。D、36、以下哪种原因属于无法追回的直接经济损失。
A、特约直接消费单位的职工的欺诈行为并该单位破产造成的损失。B、持卡人向发卡机构报案后48小时内由于任何他人伪造造成的损失。C、认同卡因被毁或信息丢失而造成的损失。D、认同卡因遗失或被盗，在持卡人向发卡机构报案后12小时内被他人冒用的。
37、基本公积金贷款单笔最高贷款额为_____，补充公积金贷款单笔最高贷款额为_____ A A、10万元、3万元 B、13万元、3万元 C、3万元、10万元 D、38、上海市国家助学贷款的对象为 B A、本市所有高等院校在读贫困学生（包括专科、本科和收费研究生）B、本市全日制普通高等院校在读贫困学生（包括专科、本科和收费研究生）C、本市重点高等院校在读贫困学生（包括专科、本科和收费研究生）D、39、借款人购买一辆国产奥迪轿车并以该车辆作抵押，该车单车售价50万元，购置费、上牌费、装璜费等合计10万元，则该借款人最高可申请贷款 _____万元。
A、35万元 B、42万元 C、45万元 D、40、信用证出口贸易融资按风险程度由小到大的顺序是 C A、打包放款、出口押汇、贴现 B、出口押汇、打包放款、贴现 C、贴现、出口押汇、打包放款 D、41、银行在保险代理业务中的角色是 B A、专业代理人 B、兼业代理人 C、团体代理人 D、保险经纪人
42、根据我国政府对WTO的承诺，允许外国机构设立合营公司，从事国内证券投资基金管理业务，外资比例不超过 A
A、33% B、49% C、50% D、60%
43、记帐式国债的实际结算的价格等于成交净价加上 B A、成交手续费 B、应计利息额 C、到期收益额 D、预期收益额
44、个人汽车消费贷款的借款人必须对设定担保的抵押物进行投保，其投保期限为 B A、在贷款期内，每年投保1次，每次投保期为1年 B、不得短于贷款期限 C、贷款发放日起至贷款到期后的二年 D、45、个人寿险保单质押贷款的成数是 B A、投保金额的90％ B、保单现金价值的90％ C、投保金额的100％ D、46、目前在中国代理西联汇款业务的银行为 C A、中国银行 B、建设银行 C、农业银行 D、47、若流动比率大则下列说法中正确的是 A A、营运资金大于零 B、短期偿债能力绝对有保障 C、速动比率大于1 D、现金比率大于20％
48、下列哪一项不是个人使用支票的条件？ D A、本市常住户口 B、3个月以上外国护照并在本市有固定居住场所 C、提供担保 D、暂住户口并在本市有固定居住场所
5、目前，享有一卡双币种（人民币和美圆）和免担保的贷记卡有哪些银行？ A A、上海银行、招商银行； B、建设银行、中国银行； C、上海银行、中国银行。D、6、我国于______开始计征利息税。A A、1999.11.1 B、1999.7.1 C、1999.12.1 D、7、从______后，“银联”标识卡将成为全国范围内唯一使用的人民币银行卡。B A、2003年1月1日 B、2004年1月1日 C、2005年1月1日 D、8、从______起，根据国家有关文件的规定，实行个人存款帐户实名制。C A、1999年1月1日 B、2000年1月1日 C、2000年4月1日 D、1999年4月1日
9、开放式证券投资基金一般不在______。A C A、证券交易所上市交易 B、证券公司上市交易 C、债券交易中心交易 D、10、关于认购基金的正确规定是______。A A、投资者可以多次认购 B、累计计收多次认购者的认购费用 C、认购期内可以撤单 D、11、开放式证券投资基金一般不在______。A C A、证券交易所上市交易 B、证券公司上市交易 C、债券交易中心交易 D、12、申领金穗信用卡时如无合适的担保人，可以采用______方式作为办卡的担保。C
A、请配偶担保 B、请外地户口的企业家担保 C、请专业担保公司担保 D、13、储户持整存整取定期储蓄存单在到期日当天支取，存单面额 1000元，存期2年，存入日1年期利率1.98％，2年期利率 2.25％，问税后利息是______ D A、39.6元 B、45元 C、31.68元 D、36元
14、准贷记卡透支按月记：______ A A、复利 B、单利 C、D、银行知识试题及答案
（二）3、债券A的期限为3年,面值为1000元,年息为38元.若收益率为5%,应以多少价格发行?（以单利计算每年付息一次）C A、875.34元 B、973.34元 C、673.34元 D、937.34元
4、An amendment to an insurance policy that becomes a part of the insurance contract and that either expands or limits the benefits payable under the contract is called a C A、policy rider B、policy term C、conversion D、policy dividend
5、目前，享有一卡双币种（人民币和美圆）和免担保的贷记卡有哪些银行？ A A、上海银行、招商银行； B、建设银行、中国银行； C、上海银行、中国银行 D、6、我国于______开始计征利息税。A A、1999.11.1 B、1999.7.1 C、1999.12.1 D、7、从______后，“银联”标识卡将成为全国范围内唯一使用的人民币银行卡。B A、2003年1月1日 B、2004年1月1日 C、2005年1月1日 D、8、旅行支票的使用期限为______ C A、二年有效期 B、一年有效期 C、无有效期 D、9、商业银行与客户建立的每一项业务都是______ A、为经济建设服务 B、为银行赚取利润 C、为客户提供优质服务 D、与特定客户建立一定的民事关系
10、开放式基金按_______加减一定的手续费进行申购、赎回。A A、净值 B、基金面值 C、基金清算价值 D、11、个人住房商业性贷款最长年限计算不超过借款人的 ______周岁 C A、60岁 B、65岁 C、70岁 D、75岁
12、各种凭证式国债持有时间不满______的一律不记付利息。B A、三个月 B、六个月 C、九个月 D、一个月
13、个人存款证明的客户对象为_______ C
A、境内居民 B、境外居民 C、A＋B D、14、电子银行根据媒介的不同分为以下几类：网上银行、自助银行、电话银行、______ B A、ATM B、移动银行 C、POS D、CDM
15、以下哪种原因属于无法追回的直接经济损失。______ B A、特约直接消费单位的职工的欺诈行为并该单位破产造成的损失。B、持卡人向发卡机构报案后48小时内由于任何他人伪造造成的损失。C、认同卡因被毁或信息丢失而造成的损失。D、认同卡因遗失或被盗，在持卡人向发卡机构报案后12小时内被他人冒用的。
16、个人商铺贷款的最高贷款成数为______ C A、80％ B、70％ C、60％ D、17、当市场存款利率下调时，基金的收益就会上升；反之，则会下降的基金是______ B A、股票基金 B、债券基金 C、混合基金 D、18、基金托管人通常由______ C A、中国人民银行担任 B、保险公司担任 C、有实力的商业银行和信托公司担任 D、19、______行为属于商业银行的基金从业人员的禁止行为。B A、对待客户态度恶劣 B、接受分享利益的委托 C、业务处理效率低下 D、20、关于赎回基金的正确规定是______ A A、必须是投资人所持有的、可用的基金份额 B、赎回数量无限制 C、赎回不可以延迟 D、21、投资者只能选择_______证券公司办理银证通。A A、一家 B、二家 C、多家 D、22、同一持卡人单笔透支发生额个人卡不得超过：_______ A A、10000元 B、15000元 C、20000元 D、30000元
23、个人住房贷款的最高贷款额度不得超过购房合同总价的 ______ D A、50% B、60% C、70% D、80%
24、周先生家庭2002年初总资产150万元，负债60万元；2002 家庭现金流量如下：工作收入120万元，生活支出 105万元，理财收入4万元，理财支出3万元，则周先生家庭2002年底净值为多少？______ D A、156万元 B、155万元 C、106万元 D、105万元
25、某五年期凭证式国债，假定年利率2.5%，3年末提前兑付的兑付利率为2%，需支付手续费2‰。则客户于3年末提前兑付的实际年平均收益率为多少？______ B A、1．8％ B、1．93％ C、2．3％ D、2．43％
26、假定客户于2002年6月1日在银行存入了20000元整存整取一年期定期存款，2003年4月1日急用20000元。客户有两种方案可供选择：方案A：于2003年4月1日支取定期存款；方案
B：于2003年4月1日前向银行成功申请一张贷记卡（年费每年为80元，免息还款期为50天，结息日为20 日）；问：客户应选用哪一方案更优。______ A A、A B、B C、D、27、某贷记卡持卡人于2002年10月1日消费，10月20日计息后的第25天即11月14日为最后还款日，免息期为多少天？ _____ C A、40天 B、44天 C、45天 D、46天
28、个人住房公积金贷款的借款人住房公积金储存余额可以用于每年一次的归还公积金贷款或商业性贷款，归还贷款可以有两种方式，即“余额还贷法”和“停还若干月”，其中哪种方式属于提前还款，可以减少借款人的利息总支出？______ A A、余额还贷法 B、停还若干月 C、D、29、以下哪些是全球性的信用卡组织？_______ AB A、威士国际组织 B、美国运通国际股份有限公司 C、欧洲的EUROPAY D、以上都是 30、长城国际信用卡在收取保证金的情况下，保证金金额不得超过持卡人信用额度的______ C A、2倍 B、1.5倍 C、1倍 D、31、远期升贴水表示：______ B A、需兑换的金额 B、两货币之间的利差 C、一种货币兑换另一种货币的时间价值比 D、某货币的将来价值
32、票汇的英语正确表达是______ B A、DRAFT B、DEMAND DRAFT C、BILL D、MONEY ORDER
33、以下哪种物品可作为小额质押贷款的质押品______ D A、已办理存款证明的存单 B、已挂失冻结的存单 C、已被止付的存单 D、超过一个月的票据买汇以外币形式开立的存单
34、如果目前澳大利亚元兑美元的市场报价为：0.7406/09，你将支付多少澳元来兑换5000000美元_______ D A、3704500澳元 B、6748549.06澳元 C、3703000澳元 D、6751282.74澳元
35、下列贷款中属于信用贷款的是______ C A、个人住房装修贷款 B、个人助学贷款 C、信用卡透支贷款 D、汽车消费贷款
36、各类交易成本由高到低的排序：______ D A、网点，自动柜员机，网上银行，callcenter B、网点，网上银行，自动柜员机，callcenter C、网点，自动柜员机，callcenter，网上银行 D、网点，callcenter，自动柜员机，网上银行
37、目前，我国人民币实施的汇率制度是_______ C A、固定汇率制 B、弹性汇率 C、有管理浮动汇率制 D、钉住汇率
38、个人申请汽车消费贷款购买的汽车为自用车辆，并以所购车辆作抵押的，其最长贷款年限为______ B A、10年 B、5年 C、3年 D、39、二手房贷款最高的额度为______ B A、不超过房屋交易价格的70％ B、不超过房屋评估价格的70％ C、不超过房屋评估价格的80％ D、40、储蓄存单质押贷款最高限额是存单面值的______，外币储蓄存单质押贷款最高限额是存单面值的______。C A、80％、70％ B、85％、80％ C、95％、90％ D、41、信用证出口贸易融资按风险程度由小到大的顺序是 ______。C A、打包放款、出口押汇、贴现 B、出口押汇、打包放款、贴现 C、贴现、出口押汇、打包放款 D、42、下面哪种说法是不正确的_______ C A、外币储蓄存款以元为计息单位，元位以下角分不计利息。B、对境内居民按国家规定征收20%的个人所得税 C、来自税收协定缔约国的居民从中国境内储蓄机构取得的储蓄存款利息所得，可免增利息税 D、凡从境外携入和境内外个人持有的可自由兑换的外币现钞，均可存入现钞账户
1、从_____起，根据国家有关文件的规定，实行个人存款帐户实名制。C A、1999年1月1日 B、2000年1月1日 C、2000年4月1日 D、1999年4月1日
2、个人开立存款帐户必备手续为_____。A A、持有本人身份证 B、开户取得支票时应存人2000元 C、持有担保人身份证和户口簿 D、3、贷款期限在一年以上的，如遇贷款利率调整，其贷款利率相应在次年_____ 进行调整 A A、1月1日 B、6月1日 C、6月30日 D、12月31日
4、客户以一张开户日为2000年9月20日，存期为半年的人民币定期储蓄存单质押办理贷款。贷款金额为一万元，贷款期限为半年，贷款利率为5.58%，逾期利率为万分之二点一。但客户由于种种原因却在2001年4月1日才得以偿还贷款本息。请问银行应向客户收取贷款利息。C A、279元 B、304.2元 C、304.9元 D、302.1 元
5、某储户1993年6月3日存入整存整取储蓄12000元，存期5年，2001年6月3日支取，实付利息是_____。
A、6625.5 B、8611.85 C、5343.9 D、7248.9
6、小额质押贷款的起点金额为：_____ A A、1000元 B、5000元 C、2000元 D、10000 元
7、购票人购买外币旅行支票时, 需支付票面金额_____的手续费。A A、1‰ B、7.5‰ C、1% D、2%
8、个人消费贷款的借款人_____未能到期偿付银行贷款的，银行可按规定程序处置抵押物或向第三方保证人进行追索还贷，直至贷款本息结清。B A、累计3个月 B、连续3个月或累计6个月 C、发生逾期贷款的次月起 D、9、国家助学贷款首次归还贷款本金的时间最迟从_____。A A、借款人毕业后第一年开始 B、贷款到期日 C、借款人毕业后找到工作开始 D、10、个人申请汽车消费贷款购买的汽车为自用车辆，并以所购车辆作抵押的，其最长贷款年限为_____。B A、10年 B、5年 C、3年 D、11、口头挂失的有效时限为_____。B A、3天 B、5天 C、7天 D、12、住房按揭项下的保费金额主要与_____因素有关。B A、贷款人年龄、贷款金额 B、贷款金额、贷款年限 C、贷款人年龄、贷款年限 D、13、当市场存款利率下调时，基金的收益就会上升；反之，则会下降的基金是______。B A、股票基金 B、债券基金 C、混合基金 D、14、目前，农行金穗信用卡的最高透支额度是_____。C A、1万元 B、3万元 C、5万元 D、15、下面哪一种说法是不正确的_____.D A、储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的原则； B、整存整取定期储蓄存款到期自动转期； C、通知存款可以分次或一次取款，每次利随本清； D、记名式定活两便存款可以部分支取，每次利随本清。
16、存本取息定期储蓄存款的起存金额是_____.A A、10000元 B、20000元 C、50000元 D、100000元
17、贷记卡和准贷记卡的透支利率是:_____ C A、万分之一 B、万分之三 C、万分之五 D、万分之七
18、客户申请办理银行卡时，以下哪一种不是有效身份证件： _____ C A、身份证 B、户口簿 C、驾驶证 D、军人证
19、以下四家银行贷记卡的最长免息期，哪一家是不符合人民银行规定的：_____ C A、30天 B、48天 C、63天 D、58天 20、个人住房贷款最长贷款期限为_____年 D A、10 B、20 C、25 D、30
21、在按月等额还款方式下，借款人每月还款金额中本金占比逐月_____利息占比逐月_____ A
A、递增，递减 B、递增，递增 C、递减，递减 D、递减，递增
22、下列何项交易导致个人理财之资产与负债等额增加？_____ B A、定期存款中途解约购买股票 B、向银行贷款购买债券型基金 C、以出售股票所得清偿银行贷款 D、以年终奖金购买股票
23、公用事业费可以用下列哪种方法交纳:_____ D A、自动授权转帐、自助服务终端 B、邮局代收 C、银行代收、部分超市代收 D、都可以
24、通常，一年以上期限的贷款都有两种还款方式，最常见的是等额本息法，也就是每月的还款额相同。另一种是等额本金法，即每月归还的本金相同，但每月的还款额递减。从最终的结果看，哪种方法要支付更多的利息？_____ A A、等额本息 B、等额本金 C、D、25、目前各大商业银行个人汽车消费贷款的最长期限是多少？ _____ A A、5年 B、6年 C、10年 D、26、银行卡互联网跨行转帐业务的普通用户转出卡如何开通？ _____ C A、根据转出行的要求可分为三种：柜面开通；书面申请；网上直接登记开通。B、根据转出行的要求可分为三种：柜面开通；电话申请；网上直接登记开通。C、根据转出行的要求可分为二种：柜面开通；网上直接登记开通。D、27、目前，享有一卡双币种（人民币和美圆）和免担保的贷记卡有哪些银行？_____ A A、上海银行、招商银行； B、建设银行、中国银行； C、上海银行、中国银行。D、28、个人住房贷款利率为优惠贷款利率，如遇利率调整，_____ C A、不做调整 B、从利率调整之日起执行新利率 C、从次年1月1日起执行新利率 D、29、旅行支票的使用期限为_____。C A、二年有效期 B、一年有效期 C、无有效期 D、30、我国于_____开始计征利息税。A A、1999.11.1 B、1999.7.1 C、1999.12.1 D、31、境内居民从现钞帐户中一次性汇出_____，可直接到银行办理。B A、2000美元（不包括2000美元）B、2000美元（包括2000美元）C、1000美元（包括1000美元）D、32、外币活期储蓄存款每年结算利息的结息日是_____ A A、12月20日 B、6月30日 C、12月31日 D、33、进出境人员一般不得携带等值_____美元以上外币现钞出境。B A、4000 B、10000 C、20000 D、34、客户办理2002年凭证式国债提前兑付时，经办机构均按客户兑付时的国债本金_____收取
手续费。A A、2‰ B、1‰ C、5‰ D、35、从_____后，“银联”标识卡将成为全国范围内唯一使用的人民币银行卡。B A、2003年1月1日 B、2004年1月1日 C、2005年1月1日 D、36、全球主要外汇市场中，最早开始一天交易的是:_____ B A、伦敦 B、悉尼 C、香港 D、东京
37、票汇的英语正确表达是_____ B A、DRAFT B、DEMAND DRAFT C、BILL D、MONEY ORDER
38、观察以下汇率 昨日收盘 今日开盘美元兑德国马克 1.8900 1.8700 美元兑日圆 125.00 124.00 英镑兑美元 1.6100 1.6120 美元兑瑞士法郎 1.5400 1.536 贬值的货币是_____ D A、德国马克 B、日圆 C、瑞士法郎 D、美元
39、周先生家庭2002年初总资产150万元，负债60万元；2002家庭现金流量如下：工作收入120万元，生活支出105万元，理财收入4万元，理财支出3万元，则周先生家庭2002年底净值为多少？______ D A、156万元 B、155万元 C、106万元 D、105万元
15、个人住房贷款的最高贷款额度不得超过购房合同总价的 ______D A、50% B、60%； C、70%； D、80%
16、银行可接受的个人贷款担保方式为抵押、质押和______ B A、定金 B、留置 C、保证 D、预付款
17、口头挂失的有限为______ A、3天 B、5天 C、7天 D、18、观察以下汇率 昨日收盘 今日开盘美元兑德国马克 1.8900 1.8700 美元兑日圆 125.00 124.00 英镑兑美元 1.6100 1.6120 美元兑瑞士法郎 1.5400 1.536 贬值的货币是 D A、德国马克 B、日圆 C、瑞士法郎 D、美元
19、个人汽车消费贷款利率最高可上浮______。B A、5％ B、10％ C、20％ D、30％
20、下列各项个人所得，______不应纳个人所得税。C A、劳务报酬 B、财产租赁所得 C、国债利息 D、储蓄利息
21、封闭式基金封闭期满时，其所募集的资金少于该基金批准规模的______时，该基金不得成立。
A、50% B、6O% C、70% D、80%
22、开放式基金的交易主要通过______进行。A A、商业银行 B、基金公司 C、证券交易所 D、信托投资公司
23、______属于借记卡。D A、银行卡 B、贷记卡 C、信用卡 D、储蓄卡
24、具备个人住房公积金贷款资格条件之一是借款人累计缴交住房公积金满______。D A、6个月 B、1年 C、1.5年 D、2年
25、个人申请商铺贷款的最长期限是______。C A、5年 B、8年 C、10年 D、15年
26、个人权利凭证质押贷款一旦发生逾期，逾期______天以上，贷款经办行有权处置质押物。C A、30天 B、60天 C、90天 D、20天
27、凭证式国债不可以办理______： C A、挂失 B、提前支取 C、部分支取 D、质押贷款
28、小额质押贷款的利率分为两档：六个月以下至六个月期；六个月以上至一年期贷款期。贷款息按实际天数算，可提前还款，此时贷款息按______计算。C A、六个月贷款利率 B、一年贷款利率 C、实际天数 D、合同规定利率
29、以下哪种原因属于无法追回的直接经济损失。
A、特约直接消费单位的职工的欺诈行为并该单位破产造成的损失。B、持卡人向发卡机构报案后48小时内由于任何他人伪造造成的损失。C、认同卡因被毁或信息丢失而造成的损失。D、认同卡因遗失或被盗，在持卡人向发卡机构报案后12小时内被他人冒用的。
30、基本公积金贷款单笔最高贷款额为______，补充公积金贷款单笔最高贷款额为______。A A、10万元、3万元 B、13万元、3万元 C、3万元、10万元 D、31、上海市国家助学贷款的对象为______。B A、本市所有高等院校在读贫困学生（包括专科、本科和收费研究生）B、本市全日制普通高等院校在读贫困学生（包括专科、本科和收费研究生）C、本市重点高等院校在读贫困学生（包括专科、本科和收费研究生）D、32、借款人购买一辆国产奥迪轿车并以该车辆作抵押，该车单车售价50万元，购置费、上牌费、装璜费等合计10万元，则该借款人最高可申请贷款______万元。A A、35万元 B、42万元 C、45万元 D、33、购买的房产有共有人的，在签订《个人住房抵押借款合同》时______。B A、只需借款人到场签字 B、借款人和房产共有人均需到场签字 C、借款人和房产共有人两者任意一人到场签字 D、34、信用卡持卡人非现金交易享受何种优惠条件?______ C
A、享受免息还款期 B、最低还款额待 C、A和B D、35、抵押物必须是现房的住房贷款品种是______ A A、个人商业用房贷款 B、个人住房商业性贷款 C、个人住房公积金贷款 D、36、境外居民办理B股银证转帐的货币帐户类别必须为_______ A A、乙汇 B、乙钞 C、丙汇 D、丙钞
37、教育储蓄本金的最高限额是多少？______ B A、1万 B、2万 C、2.5万 D、3万
38、作为发卡银行客户服务的重要补充，国际信用卡组织的全球 800免费紧急支援电话为长城国际卡持卡人主要提供以下三方面服务：______ A A、紧急挂失、紧急补发卡、紧急取现 B、紧急授权消费、紧急挂失、紧急补发卡 C、紧急授信调整、紧急票务安排、紧急报失卡 D、39、我国有关法规规定，单个基金投资于股票和债券的比例，不得低于该基金资产总值的:______ D A、25％ B、50％ C、60％ D、80％
40、以下哪类人员不能办理个人住房抵押贷款______ C A、非本市居民 B、外籍人士 C、年龄超过70岁 D、港、澳台人士
41、如果德国马克兑日圆报价如下，你将以何价格买入马克 ______ C A、60.30/35 B、60.28/33 C、60.25/30 D、60.31/36
第四篇：商业银行员工行为与银行内部风险控制研究
商业银行员工行为与银行内部风险控制研究
摘要:在我国,银行风险是一个不容忽视的问题.由于我国银行体系比较脆弱,防范风险能力较低,这从风险抵御指标一资本充足率看出,2003年我国所有银行类金融机构的平均资本充足率仅为6.3%.而造成资本充足率低的主要原因是我国银行业较高的不良资产率和效益低下.形成不良资产的原因很多,从来源来看可分为来自内部原因和外部原因两种,外部原因造成的不良资产有关专著有较多的论述,并被有关管理当局重点关注和处理.但是,而由于内部原因造成的不良资产的研究却不多,也没有引起有关管理当局的重视.造成我国银行业效益低下的原因有很多,例如存贷利差逐步萎缩,中间业务发展滞后,产品创新能力差等制约了我国银行业效率的提高.特别是我国处于向国际惯例过渡的转轨时期,银行员工偷懒、破坏、灰色消费、贪污受贿、计算机犯罪、金融欺诈等越轨行为,所造成损夫近几年呈急速上升的趋势.从以上两个方面看,由于银行员工造成的风险己成为影响我国银行业融入全球化竞争和我国金融安全的不可忽视的问题,垦须理论界和实务界进行深入的研究和探讨,而现今这方面的研究还不是很多.正是由于这方面的原因,本文希望从风险控制的角度对银行员工的行为进行一些有益的探讨.本文主要由三部分组成.第一部分是员工越轨行为与银行内部风险的关系研究.首先介绍了商业银行风险的内涵,并得出我国商业银行对外部风险给予了充分的关注,而对内部风险没有给予应有的关注;然后是商业银行员工越轨行为的界定;最后,通过员工行为与商业银行内部风险的相关性分析,提出了员工越轨行为与商业银行内部风险控制的论题.第二部分是我国银行员工越轨行为的诱因分析.本部分从满意度、团队生产性、内控制度、市场约束和越轨亚文化几个方面进行了论述.第四部分是基于风险控制的商业银行员工越轨行为的对策.这部分从员工满意度提升、内控机制的完善,市场约束的强化和企业文化的重塑,作为基于风险控制的对策.本文的核心内容是第二部分和第三部分.关键词:风险控制;越轨行为;激励;满意度;0.前言
0.1 选题意义
从20世纪70年代布雷顿森林体系崩溃以来,金融风险急剧膨胀,银行危机不断发生.据世界银行的一项统计,从1980-1995年,共计65个国家经历了银行危机,仅发展中国家的政府为银行危机支付的成本高达2500亿美元.频频爆发的银行危机一方面说明了商业银行在现代金融体系中的核心地位,同时说明了防范银行风险对于防范银行危机爆发的重要意义.银行危机爆发的可能性及其所带来的破坏性越高,防范银行风险所带来的潜在收益越大.在我国,银行风险同样是一个不容忽视的问题.由于我国银行体系比较脆弱防范风险能力较低,这从风险抵御指标一资本充足率,可以看出:截至2003年末,根据银监会公布的数据,我国所有银行类金融机构的平均资本充足率仅为6.3%.其中11家股份制商业银行平均为7.35%,112家城市商业银行平均为6.13%.四大商业银行,工行为5.6%;中行为8.16%;建行为10.08%;农行为1.44%.资本充足率低使我国商业银行缺乏可持续发展的稳定资本来源,导致防范风险能力低.另一方面,资本充足率达不到巴塞尔协议规定的8%,使我国商业银行在国际竞争中处于不利的地位.资本充足率低的主要原因是我国银行业较高的不良资产率和效益低下.2002年在四大资产管理公司在接收了近1.4万亿不良资产后,四大商业银行仍有1.8万亿不良资产,不良资产率仍高达26.62%,高于巴塞尔协议的12.5%.国际上一些大银行不良贷款仅占1%-6%.造成不良资产的原因很多,从来源来看可分为来自内部原因和外部原因两种,外部原因造成的不良资产有关专著有较多的论述,并被有关管理当局重点关注和处理.但是,而由于银行员工的疏忽、寻租等内部原因造成的不良资产的研究却不多,也没有引起有关管理当局的重视, 资本利润率是衡量商业银行竞争力和发展的另一个重要指标.世界1000家大银行2001年的资本利润率高达12.34%,花旗、美洲、苏格兰等银行资本利润率高达20%-38.8%,而四大商业银行资本利润率仅为0.2%-6.7%.造成我国银行业的效益低下的原因很多,例如存贷利差逐步萎缩,中间业务发展滞后,新产品创新能力差等制约了我国银行业的效率的提高.特别是我国处于向国际惯例过渡的转轨时期,由于银行员工偷懒、破坏、灰色消费、贪污受贿、计算机犯罪、金融欺诈等越轨行为,所造成损失近几年呈急速上升的趋势.从以上两个方面看,由于银行员工造成的风险已成为影响我国银行业融入全球化竞争和我国金融安全的不可忽视的问题,必须理论界和实务界进行深入的研究和探讨,而现今这方面的研究还不是很多.正是由于这方面的原因,本文希望从风险控制的角度对银行员工的行为进行一些探讨.0.2 银行风险研究的综述
自从1694年,第一家真正意义上的商业银行一英格兰银行成立以来,银行风险就与商业银行相伴.1636年荷兰郁金香泡沫、1719年一1720年南海公司骗局、1820年约翰·罗的密西西比泡沫、1846年一1847年英国的铁路狂热,1920年佛罗里达的投机浪潮都使商业银行风险的放大,引起了很多银行的倒闭.特别是20世纪90年代,巴林银行和大和银行事件,引起了人们对商业银行风险的关注.在国外有关风险控制的研究主要有:风险价值法(VAR)、风险调整的资本收益法、信贷矩阵(Credit Metrics)、全面风险管理模式、资产组合调整等.但是这些成果,重点关注的是商业银行的外部风险.对于银行的内部风险,特别是对于员工越轨行为,主要停留一方面从内部控制的角度,加强外部流程约束;另一方面从完善激励机制角度,加强内部激励的方法,来消除员工越轨造成的银行内部风险.在我国的研究成果主要是:主要集中在从金融企业的违规行为分析,并采取了探讨违规行为与违规收益间的比较来,分析金融企业越轨行为的发生.而对员工的越轨行为局限在一些直观现象的描述和内部控制不健全等外部因素角度分析,缺乏系统、全面的分析商业银行员工发生动机、类型以及原因.徐金诺(1997),在《违规行为与违规收益:在金融监管低效率原因分析》和《金融违规行为的再分析》中,提出收益和成本的比较对金融企业违规行为的发生具有重要作用.徐明勋(1997),在《金融运作中的“越轨”现象不容忽视》中,对金融越轨行为进行了直观的描述.聂泳祥等(2002),在《基层行长的契约地位、报酬激励现状及利润分享激励的必要性》中,把对商业银行的核心员工一行长的越轨可以归结为激励约束机制上.刘善仕(2002),在《企业员工越轨行为的组织控制研究》中,将企业里的员工越轨行为进行了定义,并进行了分类,指出针对不同的越轨行为采取不同的组织控制策略.乔昌志(1996),在《初论企业越轨亚文化》中,对企业越轨亚文化进行了定义,并对其影响进行了分析.谢启标(2001),在《我国商业银行内控机制的现状及其完善构想》中,对我国商业银行内部控制的现状进行了描述,并提出了完善构想.李永福(1994),在《从员工素质:银行行为规范的内在保证》中,将员工行为对商业银行的重要作用做了分析,并提出在加强员工行为规范的内在保证方面采取措施.孙伟(2002),在《商业银行员工行为模式及其管理》中,基于人性的复杂性,将员工行为分为四种模式,即:协同式、平稳式、从众式和消极式.柳小曼(1999),在《商业银行内部风险探讨》中,对员工风险的定义、类型、特点以及形成原因进行拉探讨,主要提出在内部控制、人的行为以及业务流程方面作为对策.刘玉新和张建卫(2000),在《再造员工行为》中,提出运用强化理论,和A-B-C模式,对行为功能分析.高贤凤(2001),在《知识型员工行为动力结构与激励策略》中,对知识型员工行为的动力结构,从自我动力和超我动力.两个方面进行了分析,自我动力和超我动力的有机结合,构成了人的主要动力体系,这两大动力的平衡关系,定人大行为方向.对于员工的自我动力方面,采用报酬激励、成就激励和机会激励来启动;而对于超我动力方面采用组织目标、事业理想、企业精神、核心理念和价值观来启动.0.3 本文的创新点
本文的研究是在国内外已有的一些理论与框架的基础之上,在研究角度、研究方法、对策建议以及模型构建方面提出了一些新的改进或阐述.第一、从研究方法看,使用了规范分析和实证分析相结合的方法.既对商业银行员工越轨行为的内涵进行描述,同时又对员工越轨及其形成原因的类型进行了分类,并试图从这种分类中提出“应该怎么做”的思考.本文注重实践的检验,用数据来说明问题.文中首先采用巴塞尔银行监管委员会风险管理小组发表的有关数据,来验证员工行为对商业银行风险的影响程度.随后,从员工行为的角度,对巴林银行事件进行了分析.还引用了某商业银行员工的报酬数据,来验证我国商业银行的报酬激励现状.第二、从研究角度看,许多文献只对商业银行的外部风险给予了充分的关注,而对内部风险却关注不够或停留在现象的直观描述.本文从员工行为的角度,对内部风险的控制进行了探讨,并将员工满意度(employee satisfaction)和越轨亚文化这两个概念引入到对商业银行员工的分析中来.本文认为我国商业银行员工越轨行为泛滥,是由于我国商业银行对员工的内在激励不足和外在约束不足的现状造成的.内在激励不足造成员工满意度低下,而外部约束不足,使员工的这种不满得以表现出来.在这个新的角度,本文提出了一些解决员工行为造成的银行风险高的现状.第三、从对策角度看,现有的文献大多采用完善内部控制等加强外部约束的方法来改善这种越轨泛滥的现状.而对内在激励的研究还不是很完善.本文作者认为商业银行以提高员工满意度方式来激励员工;以完善内控制度和强化员工的市场约束的措施来加强员工的外部约束;以完善企业文化的方式,来提高员工对企业的认同感和归属感.其中,建立以剩余分享制激励方式为主的薪酬体系加强对员工的物质激励;借鉴赫茨伯格的双因素论和maslow的需求层次理论,建立以人为本的精神激励体系,通过报酬激励和精神激励两种方式来提高员工满意度,解决员工越轨泛滥的现象.通过以上几种综合措施,来应对由于员工行为所造成的银行风险.第四、从模型构建角度看,本文首先发展了控制权报酬激励的模型,加入了“搞好关系”这个中国化的行为,使控制权报酬激励模型更加切合我国的国情.其次,本文借鉴团队生产理论,构建了商业银行控制权回报激励模型.1.员工越轨行为与商业银行内部风险关系研究 1.1 银行内部风险的内涵
1、银行风险的定义
银行风险是银行在其经营过程中可能遭受损失的不确定性.银行经营活动涉及的客户多种多样,大多数业务的完成均有一定的时间跨度,容易受到外在环境的影响,因而银行在经营货币的过程中一方面期望获得最大的经济效益,另一方面又必须面对可能的损失.这些损失包括资产、收益、信誉以及银行经营的外在条件等多方面,但最终会体现为银行经济效益的损失.2、商业银行风险的分类
商业银行的风险通常可以分为以下风险:(1)资产风险:是银行运用资金,对客户进行贷款,借款人不能按期归还贷款人贷款本息所形成的风险.与资产风险相关联的还有抵押品进行处置、变现时其价值降低所形成的风险.(2)市场风险(利率风险):是一种由于市场价格变化引起商业银行持有资产价格变动或银行协定利率跟不上市场利率变化而带来的风.(3)汇率风险:是由于汇率变动而出现的风险.主要包括:一是买卖风险,二是交易结算风险,三是汇价风险.(4)流动性风险:是存款人按照正当理由要求提款时银行不能支付的风险.一是现金支付能力不足,不能保证存款者提现需求,二是银行不能满足企业、单位等存款者转账支付需求.3、银行内部风险的定义
银行风险根据来源的不同可以分为内部风险和外部风险.所谓内部风险是指来自银行内部的原因而可能遭受损失的不确定性.商业银行内部风险的定义有狭义和广义之分.狭义的内部风险仅指员工欺诈、寻租以及金融犯罪等较严重的员工越轨行为所造成的损失的不确定性,它属于法律管辖的范围;广义的内部风险不仅包括狭义的内部风险,还包括例如员工偷懒、搭便车、不尽力、灰色消费等轻微的行为在内的所有可能有损商业银行利润最大化目标的员工行为造成的损失的不确定性.
第五篇：【金融海归找工作】银行内部等级体系一览表｜想进银行的速收藏
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【金融海归找工作】银行内部等级体系一览表｜想进银行的速收藏
银行薪酬体系复杂，是个金字塔结构。各银行员工一般分为很多级，有的银行分为十二级，有的银行分为十七级，不同的级别对应着不同的工资。
在银行要想拿高薪只有两条路：
一是工作能力强，存贷款和中间业务突出；
二是当个领导，有个一官半职的人。银行薪酬是阶梯式的，越往上越高，行长就不用说了，最差也有五六十万吧！
银行薪酬体系复杂，是个金字塔结构。
各银行员工一般分为很多级，有的银行分为十二级，有的银行分为十七级，不同的级别对应着不同的工资。在银行要想拿高薪只有两条路：
银行薪酬是阶梯式的，越往上越高，行长就不用说了，最差也有五六十万吧！一位银行业界资深人士表示，所在银行不同，收入也是有很大差异的。
“比如某银行一般客户经理半年的收入在17万左右，不过压力巨大。而一般国有大银行的收入波动很大，半年下来从几万到10多万元不等(网点差异)。而外资银行就全靠行内的等级，比如汇丰银行，一般员工月收入在5000-8000元左右，而一个部门负责人随便就能拿到2万多，等级越高收入越高。”
总的来说，国有银行收入高低是看业务量，而外资银行是看行内等级。
就商业银行方面，目前国内各大银行都实行了行员级别制，以划分为12级居多。其中工商银行、招商银行比较复杂，工行共划分为25级，招行更是达到了42级。各行职级均与薪酬待遇直接挂钩。
城商行和农信社情况较复杂，大体趋势也是向17家大型商业银行看齐。邮储银行情况比较复杂。以下细说。
国家开发银行正在改制，正局级（含）以下划分为20级行员。
进出口和农业发展银行这些年也实行了一定的改革，暂未与商业银行接轨。人民银行仍然是政府划分序列，分为科员、正副科、正副处、正副厅、正副部。工商银行
中国工商银行正式行员（编制内）一共分为25个级别，数字越小，级别越高： 海归求职网（www.xiexiebang.com）-专注留学生海归求职培训辅导服务
1级：总行行长； 2级：总行副行长； 3级：总行副行级；
4级：一级分行（省分行）行长、总行营业部总经理； 5级：一级分行副行长、部门总经理；
6级：部门总经理，二级分行行长，正处级干部； 7级：总经理级，二级分行副行长，正处级干部； 8级：部门副总经理，副处级别干部； 9级：副总经理级，副处级别干部； 10级：支行行长；
11级：分行部门经理，科长； 12级：经理级，正科级干部； 13级：支行副行长；
14级：分行部门副经理，支行副行长； 15级：副经理级；
16级：分理处、储蓄所主任、业务主管，股长，股级干部； 17级：业务主管级，股级干部；
18级：分理处、储蓄所副主任，业务副主管，副股级干部； 19级：业务副主管，副股级干部； 20级：高级柜员，高级工； 21级：中级柜员，中级工；
22级：普通柜员，办事员，初级工，普通工； 23级：博士见习人员； 24级：硕士、双学士见习人员； 25级：本科及以下学历见习人员。中国银行
中行全国正式行员（编制内）超过20万，总行40个部门，一级分行（省分行）32家，二级分行（市分行）285家，县支行945家，储蓄所1.1万家。除中行高管（董事会，监事会，行长等）外，中行行员薪资体系包括13级39档，1级1档最高，13级3档最低。海归求职网（www.xiexiebang.com）-专注留学生海归求职培训辅导服务
1级：40个部级总经理，32个省行行长，级内档次依据所在部门重要性，能力，行龄等区分，但同级不同档薪资差别不大；
2级：部级副总经理，省行副行长； 3级省行部门主管，二级分行行长；
4级-5级：高级经理，省行部门副主管，二级分行副行长，依行龄、能力、部门不同，级别有差异，档次有差异；
6级：中级经理，二级分行部门主任； 7级：中级经理，新入职博士生为7级3档；
8级：助理经理（初级经理），新入职研究生为8级3档； 9级：助理经理，新入职本科生为9级1档； 10级-13级：基层员工。建设银行
建设银行正式行员（编制内）一共分为12个级别，数字越小，级别越高： 1级：总行行长； 2级：总行副行长；
3级：总行部门总经理、一级分行（省分行）行长，相当于以前的正局级；
4级：总行部门副总经理、一级分行副行长、二级分行（市分行）行长，相当于以前的副局级；
5级：分行部门总经理、二级分行副行长，相当于处长； 6级：分行部门副总经理、一级支行行长，相当于副处长； 7级：一级支行副行长，相当于副处长； 8级：二级支行行长，室经理级，相当于科长； 9级：二级支行副行长，室副经理级，相当于副科长； 10级：基层干部，科员，相当于股级干部； 11级：基层干部，科员； 12级：办事员。交通银行
交通银行正式行员（编制内）一共分为10级，数字越小，级别越高。1级：总行行长； 2级：总行副行长； 海归求职网（www.xiexiebang.com）-专注留学生海归求职培训辅导服务
3级：一级分行（省分行）行长，总行部门总经理；
4级：一级分行副行长，总行部门副总经理，中心支行行长，二级分行行长； 5级：中心支行行长副行长，二级分行行长副行长，高级客户经理； 6级：支行行长，一级客户经理（对外统称客户经理）； 7级：支行副行长，二级客户经理（对外统称客户经理）； 8级：支行部门主管，三级客户经理（对外统称客户经理）；
9级-10级：基层干部，四级客户经理，见习客户经理（对外统称客户经理）。招商银行
招商银行行员等级分为42级，数字越大，级别越高。42级：总行行长； 36级：一级分行行长； 32级：总行直属支行行长； 15级-18级：室经理，科长； 12级-14级：经理助理；
博士毕业生入行定10级；硕士毕业生入行定8级；本科毕业生入行定6级。中信银行
中信银行干部一般为6级以上行员。1级：总行行长； 2级：副行长；
3级：部门总经理、分行行长； 4级：副总经理、分行行长； 5级：支行行长； 6级：支行副行长；
7级及以下：基层员工，按业务条线和管理条线分，30级也有。国家开发银行
目前，国家开发银行正在转制当中，以前的行员级别按照科级、处级、局级和总行级进行设置，现在也参照商业银行实行了行员级别，大致为：
总行领导：总行行长、副行长、行长助理 正局级：总行局长，省分行行长 副局级：总行副局长，省分行副行长 海归求职网（www.xiexiebang.com）-专注留学生海归求职培训辅导服务
正处级：处长 副处级：副处长 正科级：客户经理
副科级：一级客户经理助理、二级客户经理助理、三级客户经理助理、一级业务员 科员：二级业务员
其中，正局级干部现为19级行员，处级为13-16级 硕士应届毕业生定为一级业务员 本科应届毕业生定为二级业务员
国开行在全国各地的各家分支机构中，中层以上的员工（副处以上）分为总行下来交流的干部（有些是下去锻炼镀金迅速提拨的，有些是在总行没位置了，下去占个职位的）和当地成立分支机构后通过社会招聘招来的本地干部。
本地招聘进来的干部有些属于有能力，但以前在原单位不得志，一直没提拨，跳槽了；有些属于能力不怎么样，但是在当地背景关系很牛；有些进国开行前就在当地其他银行营业网点数钱和卖理财产品，现在当中层；还有些是嫌原单位提拨太慢，到国开行来提拨快；还有少量的是国开行在当地成立代表处的时候，向四大国有银行索要骨干，被当地四大行、其他银行和政府单位推荐来开行的干部，属于比较有才的类型。
客观来说，相对于四大行省行改革后的职业上升通道、权力空间和待遇，这部分干部当初来国开行的时候可能没吃亏，但是现在有些吃亏了。
国开行各地分行招聘的员工的职业上升通道基本是到处长这一层级。国开行全国各地所有省分行的正副行长基本全是总行空降下去的，分行招聘的干部和员工能干到省分行副行长级别的全国可以数得出来（个位数）。
进出口银行
进出口银行和农业发展银行目前前景不明。从世界其它国家情况来看，进出口信贷还是需要一家政策性银行进行支持，进出口银行短时间内会继续沿用目前的分账经营思路。农业发展银行应该会定义成政策性银行继续经营。
进出口银行正式行员级别：
总行领导：总行行长、副行长、行长助理 正局级：总行部门总经理，省分行行长，巡视员 副局级：总行部门副总经理，省分行副行长，副巡视员 正处级：处长，调研员 海归求职网（www.xiexiebang.com）-专注留学生海归求职培训辅导服务
副处级：副处长，副调研员，一级高级客户经理/业务经理
正科级：二级高级客户经理/业务经理，一级中级客户经理/业务经理 副科级：二级中级客户经理/业务经理，科员：助理客户经理、助理业务经理 民生银行
2012年民生银行正式工薪资级别共13级，每级别7个档位。1级：总行行长； 2级：总行副行长；
3级：总行部门总经理、分行行长； 4级：总行副总经理、分行行长副行长； 5级：分行部门总经理，支行行长； 6级：分行部门副总，支行行长副行长； 7级：部门副总、总助，支行副行长； 8级：部门总经理助理； 9-13级：基层员工。浦发银行
浦发银行正式行员（编制内）分为：代办员、办事员、科员、主办科员、副科级、科级、副处级、处级、分行，一般支行行长为副处级干部，资深支行行长为正处级。
兴业银行
兴业银行正式行员分为12级。其中高级客户经理可以定为3-6级，客户经理可以定为7-9级，助理客户经理定为10-11级，见习客户经理为12级。
光大银行
光大银行正式行员分为12级。华夏银行
华夏银行编制内员工一共分为12个级别： 1级：总行董事长、行长； 2级：总行副行长；
3级：总行部门总经理、一级分行行长；
4-5级：总行部门正副总经理、一级分行正副行长、二级分行行长；
6-7级：正副处级，总分行处室正副处长、二级分行副行长、支行行长副行长； 海归求职网（www.xiexiebang.com）-专注留学生海归求职培训辅导服务
8-9级：正副科级，支行行长副行长； 10-12级：基层干部，科员。浙商银行
浙商银行正式行员分为14级。渤海银行
渤海银行正式行员分为8个级别，数字越小级别越高。主任一般为6级。汇丰银行
汇丰中国正式行员共分9级，类似美国IBM公司，以band划定行员级别，数字越小，级别越高。
Band0President总部行长；
Band1assistantPresident总部副行长分行行长； Band2Director分行行长；
Band3assistantDirector分行副行长； Band4SeniorManager支行行长； Band5Manager，经理，支行行长副行长； Band6assistantManager，副经理，支行副行长； Band7基层干部； Band8基层干部； 本科毕业生入行定band8。其他银行
东亚银行：中国行员共分8级。浙商银行：正式行员分为14级。
渤海银行：正式行员分为8个级别，数字越小级别越高。主任一般为6级。吉林银行：正式行员分为9个级别。
文档来源：专业留学生海归求职培训辅导机构海归求职网AceCareer
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