闽融资担保函〔2012〕11号

第一篇：闽融资担保函〔2012〕11号

福建省融资性担保业务监管联席会议

闽融资担保函〔2012〕11号 关于部分融资性担保机构违法违规经营的提示和开展风险排查的函

各设区市人民政府、平潭综合试验区管委会：

根据《融资性担保业务监管部际联席会议关于部分融资性担保机构违法违规经营的提示和开展风险排查的函》(融资担保函〔2012〕3号)要求，现就我省融资性担保机构主要风险进行提示，并对融资性担保机构风险排查工作进行部署。

一、主要风险提示

《融资性担保业务监管部际联席会议关于部分融资性担保机构违法违规经营的提示和开展风险排查的函》(〔2012〕3号)提示了当前融资性担保机构存在的主要风险：包括资本金不实风险比较突出、挪用或占用担保客户保证金比较普遍、实际控制人模式和关联交易的问题比较严重、以委托贷款等方式掩盖代偿风险(详细内容见附件1)。上述风险在我省部分地区的融资性担保机构中也有存在，去年我省

也发生了融资性担机构重大风险事件，造成严重不良影响。根据统计监测，现就我省需重点监管的融资性担保机构进行提示(名单见附件2)，分为四类，一是尚未与银行合作开展融资性担保业务的机构，此类机构由于融资性担保的主业长期未能开展，可能导致经营异化，发生违规经营行为；二是资本金超比例投资或涉嫌资本金不实的机构，此类机构的应收账款与其他投资之和超过净资产的30％，部分机构的应收账款与其他投资之和甚至超过净资产90％，存在较大风险隐患；三是在统计报表中隐瞒资金考向的机构，此类机构月度报表中的资产总额与货币资金、存出保证金、债权投资、其他投资、固定资产、应收账款等六个资产科目之和相差较大，部分资金去向不明；四是未报送统计报表的机构。

二、加强监管和开展风险排查

(一)切实加强融资性担保机构的日常风险监管。请各设 区市人民政府、平潭综合试验区管委会切实履行职责，督促融资性担保业务监管部门重视并做好日常监管工作，对辖内融资性担保机构的依法合规经营和风险状况进行分类监管。密切监控融资性担保机构运行状况，建立和完善风险预警和应急机制，切实防范和及时化解系统性、区域性风险。对涉嫌违规经营的高风险机构加大监管力度，组织相关部门形成监管合力，依法查处。

(二)开展风险排查。请各设区市人民政府、平潭综合试

验区管委会组织经贸、工商等相关部门，对辖内融资性担保机构进行全面风险排查。风险排查采取现场检查的方式，对辖内融资性担保机构自2011年3月31日至2012年3月31日期间发生的资金变动情况和担保业务情况进行排查。风险排查内容方面包括资本金不实、违规运用资金、挪用或占用客户保证金、以委托贷款方式掩盖代偿等行为，以及非法吸存、非法集资等违法违规行为，尤其要注意理清股权结构、关联关系、第三方代持情况及实际控制人情况，对股东背景比较复杂、关联企业较多的机构提高警惕和敏感度。

(三)严肃处理违法违规行为。请各设区市人民政府、平潭综合试验区管委会组织相关部门对风险排查中发现的违法违规行为进行处理。对违法违规经营机构先进行劝退，自愿退出的不追究相关责任；辖区内融资性担保机构数量较多、放大倍数偏低的地区，要推动辖区内机构进行整合，精简数量做大做强；对违法违规、不愿退出又不进行整合的，由相关部门依照《公司法》、《公司登记管理条例》、《融资性担保公司管理暂行办法》等法律法规进行查处；对涉嫌抽逃资本、非法集资等违法犯罪行为的，依法移送公安司法机关。

请各设区市、平潭综合实验区于2012年9月底完成辖内融资性担保机构风险排查工作，并于10月底前将排查情况报省融资性担保业务监管联席会议。

附件：1．融资性担保业务监管部际联席会议关于部分融资性担保机构违法违规经营的提示和开展风险排查的函

主题词：经济管理融资性担保风险排查函

抄送：省政府金融办、省工商局、人行福州中心支行、福建银监局。

福建省融资性担保业务监管联席会议 2012年5月24日印发

第二篇：对外出具融资担保函的注意事项

对外出具融资担保函的注意事项

根据中国人民银行发布的《境内机构对外担保管理办法》（以下简称《管理办法》）第二条的规定，境内机构（境内外资金融机构除外）向境内的外资金融机构出具保函，仍属于对外担保的范畴，应受国家外汇管理机关的监管。

根据有关规定，有权对外担保的担保人有两类：第一类是经批准有权经营对外担保业务的金融机构（不含外资金融机构）；第二类是具有代位清偿债务能力的非金融企业法人，包括内资企业和外商投资企业（其中内资企业只以为其直属子公司或者其参股企业中中方投资比例部分对外债务提供对外担保）。公司在落实担保人时，首先要审查担保人的资格，看该机构有无对外担保的经营范围。属于中资金融机构分支机构的，应审查该机构总部对其对外担保的余额，确保该机构承诺为公司提供的担保没有超过《境内机构对外担保管理办法实施细则》第二十一条对担保额的上限规定。其具体规定是：

1、金融机构的对外担保余额、境内外汇担保余额及外汇债务余额之和不得超过其自有外汇资金的20倍；

2、金融机构对一家企业法人的外汇放款余额、外汇担保余额（按50%计算）及外汇投资（参股）额之和不得超过其自有外汇资金的30%。商谈保函的内容，公司应该坚持保函适用的法律为中国法律，这样对公司及担保人比较有利。

若公司所需的担保属于融资保证时，根据有关规定应经外汇管理机关逐笔审批才能生效。担保人如为在京的全国性中资金融机构，担保人提供的保函应由国家外汇管理局审批；担保人如不是全国性的金融机构，保函应由担保人报国家外汇管理局北京分局审批。担保人办理对外担保批准手续时，应当向外汇管理机关提供下列资料。

1、申请批准保函的报告；

2、担保项目可行性研究报告的批准件或政府主管部门批准件及其他有关批复文件；

3、经注册会计师验证并加盖其所在会计师事务所公章的担保人和公司的资产负债表和损盗表；

4、公司与贷款人所签的《外汇借款合同》或者意向书及其他有关文件；

5、保函或者担保意向书；

6、外汇管理机关要求提供的其他资料。

外汇管理机关会在收到申请之日起30日内对上述申请资料予以批复，对不符合条件的，外汇管理机关应当将申请资料退回，担保人在收到外汇管理机关的批准文件后，应在批准之日起6个月内出具保函，否则批准文件就自动失效。这时如还需出具保函，担保人就只能重新申请批准了。

担保人正式出具保函后，还应当在国家外汇管理局北京分局办理担保登记手续。担保人为金融机构，实行按月定期登记制，不必逐笔报告登记。最后，如果公司发生履约困难需要担保人履行保函义务时，担保人应在取得国家外汇管理局北京分局的核准后方可履行。

第三篇：担保融资

担保融资

一、担保融资概念

根据国家鼓励社会资金参与民间投融资的政策和法规，搭建了合法、规范的社会资金交易平台，对社会投融资提供中介、担保及信用管理服务。需求资金的中小企业、个体工商户可以以自有土地、房产、车辆、商铺经营权或其他资产做抵（质）押，快速便捷的获取急需资金。民间借贷是一种直接融资渠道，手续简单、办理速度快，是公民与公民、法人及其他组织之间借贷。民间借贷合同中显示的利率不得超过银行同类贷款利率的四倍。

二、担保融资优势

合法规范手续简捷办理快速

三、担保融资业务介绍

1、中小企业贷款

受理条件：在河南省登记注册的有限责任公司，公司成立两年以上（盈利）

借款额度：10万—500万元

借款期限：一年以内

借款用途：企业周转资金

提供材料：

营业执照副本（本经年检过的复印件一份）

组织机构代码证副本（本经年检过的复印件一份）

税务登记证副本（有效期内的复印件一份）

法定代表人身份证（有效期内的复印件一份）

公司章程、验资报告（变更连续）、贷款卡复印件及密码

授信申请和贷款申请（公司的基本情况、生产经营情况、贷款金额、贷款期限、贷款用途、还款来源、还款方式）

银行开户许可证（复印件一份）

公司股东及配偶身份证复印件、结婚证复印件（复印户主及本人）。

前三及近一期财务报表。

近半年期的银行对账单（单位账户及个人银行卡明细）

公司行业情况（历史，现状，前景，同行业相比）、经营状况（管理情况，收入、产出、销售等）及风险分析（价格风险，经营风险，政策风险）、公司组织结构及人员结构情况

法定代表人、实际控制人、总经理、财务主管简历及联系方式

公司前三年上、下游客户及相关合同

公司经营场所租赁合同或自有房产复印件

主要财务科目明细，应收款、应付款前三年及账龄分析

特殊行业持有的有权部门颁发的生产、经营等许可证明、资质证书

担保单位需提供相同资料，如土地、房产抵押需提供土地证、房产证复印件 反担保措施

以上资料复印件全部加盖公章、身份证复印件需经本人签字及摁指印

费用：贷款利率：12％—13.06％（年息）

担保费率：贷款额的3%—5%（一次性）

评审费：贷款额的2％（一次性）

办理期限：资料齐全3—15个工作日

2、房产抵押担保贷款

申请条件：18—60周岁，有可抵押房产，有完全民事行为能力的自然人

申请额度：5万元以上

贷款期限：1—12个月

费用：贷款利率：12％—13.06％（年息）

担保费率：贷款额的3%—5%（一次性）

提供材料：

贷款人：（（本人身份证、收入证明或其他有效还款来源证明、所要求的其他材料））抵押人：（（本人及配偶身份证、户口本、婚姻状况证明（如结婚需提供结婚证；如离婚需离婚证、单身证明、离婚协议；如单身需单身证明）、房屋所有权证、第二套住房证明））办理流程：

提出申请→资信调查→预交费用→评估→签订合同（办理公证）→抵押→发放贷款

3、二手房按揭贷款

房龄要求：1995年以后

贷款期限：1—20年

贷款利率：4.56‰—5.07‰

提供材料：买卖夫妻双方的身份证、户口本、婚姻状况证明、买方收入证明、首付款证明、过户前后的房产证复印件、有效的买卖契约、契税、契证、交易税原件、卖方同意出售证明。办理期限：资料齐全后3—15个工作日

贷款流程：贷款咨询→借款人提交资料→银行受理、调查、审批→签定借款合同→办理抵押登记手续→发放贷款

4、车辆抵（质）押贷款

车辆要求：购车五年以内郑州市非营运车辆

贷款期限：一年以内

贷款成数：车辆评估值的50%

提供材料：借款人夫妻双方的身份证、户口本、结婚证、收入证明、行车证、购车全套手续、车辆手续（机动车登记证、行车证、保险、保单<三责、盗抢、车损、自燃>、购置附加税、购车发票、排污费发票、合格证等）

办理期限：资料齐全，一个工作日

1）身份证明

借款申请人身份证明的主要作用是确定借款申请人的身份，证明借款申请人的借款资格，如是否具有完全民事行为能力、是否是中华人民共和国公民、权属证明是否一致等。包括居民身份证、户口簿、军官证、警官证、文职干部证或其他有效身份证件。其中，军官证、警官证和文职干部证仅限正在服役的人民解放军、人民武装警察使用。若遇借款申请人因遗失或其他原因无法提供上述任何一种身份证时，只要当地公安机关或军队政治部门出具有效证件，则可将证明作为身份证材料。证明上必须附加照片，在照片粘贴处加盖骑缝章。

2）户籍证明

户籍证明是证明身份和居住情况的辅助资料。个人贷款业务要求借款人具有本地常住户口或本地有效居住身份，有固定住所，核心是要核实借款人的有效身份和当地长期居住。户籍证明包括户口本或有权部门出具的户籍证明文件。

3）婚姻证明

婚姻证明主要作用是通过对抵押人（借款申请人）婚姻状况的了解，明晰婚姻财产和明确家庭还款能力。对于已婚并有结婚证的，提供结婚证原件和复印件，并出具配偶同意家庭财产抵质押声明;对于已婚但结婚证遗失和其他原因无法提供时，要求抵押人（借款申请人）提供户口簿并与夫妻双方出具的声明或其他证明一同使用；对于未婚或离异等单身的，提供有权部门开具的婚姻状况声明。

七、贷前调查

1）贷前调查包括对申请材料真实性、完整性、合法性的调查，对借款申请人资信的调查，对保证人、抵押物或质押权利凭证的调查，贷前调查一般应控制在3个工作日内。

2）经办人应通知审核借款申请人提供的资料，采取与借款申请人面谈、电话查询、实地考察等多种方式进行贷前调查。经办人在贷前调查时必须与借款申请人见面，通过与借款申请人当面交谈，了解借款人家庭、工作、收入情况等。

3）对申请材料真实性、完整性、合法性进行调查

1、对借款人身份的调查。经办人须验证借款申请人提交的身份证原件和复印件是否一致，身份证件与借款人是否一致，是否经有权部门签发，是否在有效期内。

对于借款申请人委托他人办理个人消费额度贷款申请手续的，还须审核经公证的委托书以及代理人的身份证件。

2、对户口及居所的调查。审查《贷款申请表》所填住址与居所地址是否一致。

3、借款人还款能力和信誉的调查。核实借款人提供的收入材料的真实性，判断其是否具备按期还本付息的能力，还款金额来源是否稳定，调查借款人原有银行债务是否能按期偿还，有无银行不良纪录；对借款人已婚并以其家庭收入为还款来源的，应要求其提供配偶的收入证明等相关材料。

4、对担保情况的调查。核实抵押物（质押权利）的真实性，是否符合我行的规定，是否已设定抵押（或质押），抵押物评估报告书是否为原件，是否是我行认可的评估机构出具的评估报告，权属人已婚的应核实其配偶同意抵押（质）押的书面证明是否真实，评估价值作为确定贷款额度的重要依据。

4）对借款申请人资信进行调查

1、调查借款申请人的主体资格。经办人须核实借款申请人是否为年满十八周岁，具有完全民事行为能力的中国公民。

2、调查借款申请人的资信情况。经办人可通过行内系统或中国人民银行信息系统等多种渠道调查了解借款申请人信用记录是否良好、是否有还贷意愿、品行是否端正等。

5）对抵押物进行调查

1、调查抵押物的合法性。包括调查抵押物是否属于《担保法》规定且我行认可的抵押财产范围。

2、调查抵押人对抵押物占有的合法性。包括调查借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；了解抵押物已设定抵押权属情况；判断抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件。

3、调查抵押物状况。包括调查抵押物是否真实存在，外观及结构是否完好，交易价格是否合理。要检查其是否经银行认可的评估机构对其抵押物价值进行了评估。

八、业务操作中的注意事项

1）客户沟通

1、努力的表现和不停的辩解 不要讲“我以为”，例，服务过程出现错误。

2、接电话或与人交谈时避免这样的回答。“不在”，“不知道”，“这不归我管”等。

2）有关合同文本的填写

1、合同文本要统一使用有关合同文本；不得因单笔业务对合同文本条款进行修改。对单笔贷款由特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定。

2、合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，避免涂改。

3、需要填写空白栏且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章；对有多个空白栏如“其他约定事项”等，对不填的合未选的空白栏，应加盖“以下空白”字样的印章。

4、贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致。

5、一套合同要避免多人填制。

6、要认真核实有关合同文本中除银行以外的其他签约方签字、盖章的合法有效

性；合同其他方为自然人的，包括借款人、共同借款人、抵（质）押人、抵押物共有人等，必须在信贷业务经办人员面前核验身份证明之后当面签字，如果委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字的经公证的合法有效的授权书；担保方为法人的，担保方签字人应为法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件，信贷业务经办人员应核实签字人的身份，防止他人假冒。

7、合同文本填制后，交其他有关人员进行审核。审核的主要内容包括：文本书写是否规范；主要条款是否齐全、准确；问题表达是否清晰；主从合同及附件是否齐全；合同签约各方的签字、盖章是否完整。

第四篇：担保函

担保函

某某人民法院：

由于借款人某某在我公司借款XX万元于2014年2月7日到期后未能按期归还，又一直无法与某某取得联系，故于2014年2月13日向贵院退出其贷款的担保人某某公司价值100万元的XXX予以查封。同时于2014年2月28日向贵院对某某和某某公司提起诉讼，由于与某某一直无法取得联系，只得公告送达并于2014年6月27日正式开庭，开庭时某某仍未能出庭。

由于我公司是经营货币的金融机构，有一部分资金是从长安银行融入，融资成本高达XXX‰（月息），将尽可能减少我方的损失，特申请退回XX万元保证金，以我公司自有的价值约XX万元的两台小客车作担保，两台车的车号分别是XXXXX和XXXX。同时，我司愿对其查封资产承担连带经济责任。

申请人：XXXXXX二0一四年七月十四日

第五篇：担保函

担 保 函

编号：吉恒远担字第万民创业xxxxxx号

xx银行股份有限公司xxxxxxx支行：

兹有万民创业贷款客户：xxxx，贷款金额xxx万元整,合计贷款金额xxx万元整，贷款期限壹年，经我公司审核通过，同意为其提供连带责任保证。

特此通知。

xxxxxxxx担保有限公司年月日