保险服务业务风险排查及落实危机事件应急处置工作检查总结45篇

第一篇：保险服务业务风险排查及落实危机事件应急处置工作检查总结4

三门峡邮政代理保险业务风险排查及落实危机事件应急处置工作总结

为认真贯彻落实8月17日下午中国邮政集团公司和河南省邮政公司，关于加强邮政代理保险业务合规经营，预防群体退保事件发生和《关于开展邮政代理保险业务风险排查及落实危机事件应急处置工作的通知》要求。市局开展了全市范围内邮政代理保险业务风险排查及落实危机事件处置专项检查。现将总结江报如下：

一、检查开展情况

（一）自查范围：所辖38个网点

（二）自查时间：2012年8月23日至年9月10日

（三）自查内容：销售管理、应急处置、资质管理、单证管理、资金管理、代理保险业务风险管控制度建设与落实情况。

(四）本次活动由各市、县（市、区）公司组织所辖网点及内部所有人员对2007年以来办理的所有业务进行全面自查，自查比例为100%。

（五）自查方式：采取现场检查，查看后台系统、全面了解各局自查对象开展业务风险排查及落实危机事件应急处置工作情况。

（六）各局开展情况：

1、在本次自查活动中，各局都能认真贯彻、落实。共存在四方面问题：

（七）市局开展复查情况：

2012年8月20日至22日，由市局人教部、安保部、代理金融、代理保险，分三组到各县局进行全面检查，共发现的问题有：

1、渑池局：一是签订《细则》不及时，如渑池局仅有国寿一家驻点，至今未与国寿签订《客户投诉及危机事件处理实施细则》。二是登记凭证不规范，如耿村支局综柜8月4日登记中邮凭证时涂改未加盖综柜名章。三是未执行签到审核制度，如8月17日至21日，张村支局保险专柜人员《非全日制签到簿》上无支局长审核签字。四是代理保险专业负责人和代理内勤无代资证。

2、市区局：一是支局长对《邮政代理保险业务客户投诉及危机事件处理预案》中的危机事件定义、处理流程、禁止行为、标准话术掌握不全面，如文东支局、陕源支局、黄中支局、六峰路南支局。二是服务不规范，如市区各网点均无投保单填写标准模版。三是凭证账实不符，如陕源支局8月2日已上缴人保寿凭证0015606089-0015606090，2份，未及时在登记簿上登记，造成帐实不符。四是未执行综柜登记，专人保管制度，如陕源支局《重要空白凭证分户登记簿》由客户经理董娜登记。五是承诺书签订方面，一是文东支局

客户经理裴君秋承诺书中责任承诺内容不完整；二是陕源、建东客户经理承诺书未装订封皮；三是车站支局客户经理未签订承诺书。

3、义马局：一是合规销售方面，从业人员对“三不”（即不混淆产品性质、不夸大产品收益、不误导客户）内容不清楚，最多仅能说出其中二条。代理保险办公室内勤人员两名，均未考取代资证。二是客户投诉及危机事件处理预案落实不彻底，如义马市仅有一个国寿公司驻点服务，因国寿保险公司人员一直说在市局开会，义马局至今未与国寿保险签订《客户投诉及危机事件处理实施细则》。

4、灵宝局：一是12个网点均对《邮政代理保险业务客户投诉及危机事件处理预案》及《客户投诉及危机事件处理实施细则》内容不熟悉。二是网点人员点均不能熟练运用客户投诉及危机事件处理标准话术。三是大王镇支行中邮禄禄通空白凭证未在重要空白凭证分户登记薄上做登记；朱阳镇支行8月18日收到15份平安空白凭证（起止号段：001200462526-2540）、上缴泰康3份空白凭证（起止号段：121101177908-7910）均未在空白凭证分户登记薄上登记。四是西闫乡支行中邮禄禄通重空凭证未在重空凭证分户登记簿上分类登记；8月1日人保寿重空凭证上缴实物9份（0015608592-600），分户登记簿上登记上缴10份（0015608591-600）。五是函谷关镇营业所8月份空白凭证

发放单未及时返回代理保险专业办公室。六是豫灵镇营业所专柜7月、8月非全日制签到表负责人未签字。七是代理保险专业内勤高飞、李丹丹未取得代资证（询问专业公司已报名，8月30日参加考试）。

5、卢氏局：一是官道口营业所、杜关营业所、范里营业所、官坡营业所都未收到《卢氏邮政金融代理保险业务客户投诉及危机事件处理预案》。二是未与各家保险公司签署《客户投诉及危机事件处理实施细则》。三是官道口营业所、解放路营业所不了解危机事件及内容。四是官道口营业所、杜关营业所、范里营业所、官坡营业所不清楚《卢氏邮政金融代理保险业务客户投诉及危机事件处理预案》领导小组成员和联系人姓名及电话。五是官道口营业所、杜关营业所、范里营业所、官坡营业所、解放路营业所、行政路营业所不清楚客户投诉及危机事件处理小组第一责任人、舆情检测负责人、危机披露的第一则怎人都是谁。六是官道口营业所无客户投诉的标准话术。七是官道口营业所、杜关营业所、范里营业所、官坡营业所、解放路营业所、行政路营业所不了解保险产品的经营主体是保险公司。八是官道口营业所不清楚客户投诉及危机事件处理流程。

9、官道口营业所、杜关营业所、范里营业所、官坡营业所、解放路营业所、行政路营业所都为建立风险预警机制。

10、官道口营业所不清楚无法当场说服的客户应请客户准确填写《客户来信、来电、来

访登记表》。

11、官道口营业所、官坡营业所、解放路营业所不了解客户投诉及危机事件处理过程中各级责任人禁止行为。

12、代理保险专业经理至今未考取代资证。

6、陕县局：一是甘壕营业所未进行客户投诉及危机事件处理标准话术培训。二是未与各家保险公司签署《客户投诉及危机事件处理实施细则》。三是甘壕营业所、秦汉路营业所、观音堂营业所、张村营业所、宜村营业所不清楚客户投诉及危机事件处理小组第一责任人、舆情检测负责人、危机披露的第一责任人是谁。四是甘壕营业所、张村营业所不了解保险产品的经营主体是保险公司。五是甘壕营业所、秦汉路营业所、观音堂营业所、张村营业所、宜村营业所未建立风险预警机制。六是宜村营业所8月6日、19日、21日未打印代理保险重要凭证日结单。七是张村营业所8月18日、20日未打印代理保险重要凭证日结单。

（八）整改情况：针对检查发现各局存在的问题，要按照“谁主管，谁负责”的原则，明确每一个问题的责任人，狠抓落实和整改。此次整改情况回单要求一对一地进行说明，并由主管局长和专业负责人签字盖章后于2012年8月31日前报市代理保险公司。2012年8月27日至31日，市局分组到各县局进行复查。共检查市区局黄西支局、车站支局、义马鸿庆支局、渑池溰泉支局、陕县观音堂支局、甘壕支局、灵宝尹溪支局、建设路支局、新灵街支局、卢氏行政

路支局、解放路支局，共11个网点。

二、下步工作安排

1、统一思想，高度重视

当前，受经济形势和监管政策影响，邮政代理保险业务发展速度放慢，前期不规范销售引起的风险集中暴露，退保形势十分严峻。各局领导要高度重视，按照市局要求，做好治理销售误导和化解集中退保风险工作作为当前的工作重点。

2、细化预案，化解风险

各县（市、区）局要结合实际情况细化危机事件处理预案，将危机事件处理流程传达到每位营销人员，加强营销人员对投诉及异议处理话术的培训，做好危机事件的应急演练，切实做好防范和化解退保风险的各项工作。

3、合规经营，健康发展

严格执行监管部门和上级部门各项规章制度，牢固树立依法合规经营的理念。加强代理保险从业人员业务培训，着力帮助客户合理搭配、正确选择保险产品，从源头规范销售行为，全面实现合规经营，确保邮政代理保险持续健康发展。

二0一二年九月十日

第二篇：资金业务风险预警及应急处置办法

***农村信用合作联社 资金业务风险预警及应急处置办法

第一章 总 则

第一条 为提高资金业务风险预警和突发事件的处臵能力，预防和减少资金业务风险的发生及风险造成的损失，保证资金的安全、高效运作，根据•***农村信用合作联社突发事件应急处臵预案‣、•***农村信用合作联社资金营运业务管理办法‣以及相关规定,制定本办法。

第二条 工作原则：

（一）坚持以“风险预警、实时监测、报告及时、依法合规、审慎稳妥”的原则处臵资金业务风险预警，避免或减少损失，把负面影响控制在最小范围内。

（二）按照统一指挥、部门联动的原则组织实施，各部门应统一认识，按照自身的职责各司其职，服从指挥，坚守岗位。

（三）正确识别资金风险，根据不同风险类型采取不同的处臵措施，严格处臵程序，措施得力，方法得当,依法、快速、高效、稳妥地处臵风险和突发事件。

（四）注意保密，控制舆论和事态发展，防止资金风险蔓延的发生。

（五）以明确责任、信息共享、维护稳定的原则依规依法做好处臵工作。第三条

本办法风险预警的范围：

（一）因信用风险，已经或可能致使我社遭受资金损失，包括以下情况：

1、因交易对手或投资对象的经营状况恶化等原因，对我社债权已经或可能造成损失；

2、因交易对手违约已经或可能导致我社遭受资金损失。

（二）因流动性风险，使我社遭受资金损失，包括以下情况：

1、因市场资金紧张、融入资金渠道不畅或遭遇非计划内的大额资金流动等原因，已经或可能致使我社出现流动性风险；

2、因交易对手资金未能及时达账，已经或可能使我社产生流动性风险。

（三）因操作风险，已经或可能造成我社的资金损失，包括以下情况：

1、因失误导致资金划拨出错造成的损失，包括错入他人账户无法追回的资金损失；

2、因资金清算渠道不畅或人为失误等原因致使资金未能及时划付或债券未能按时交割，已经或可能造成我社的违约损失。

（四）因市场风险，已经或可能造成我社资金损失。

（五）因法律风险，已经或可能造成我社资金损失。

（六）因政策风险，已经或可能造成我社资金损失。

第二章 组织设置及职责 第四条 设臵“资金业务风险预警及应急处臵领导小组”（以下简称领导小组），组长由联社理事长担任，领导小组成员由联社经营班子成员及计划资金财务部、会计结算部、科技信息部、行政管理部、合规与风险管理部的负责人组成。领导小组下设办公室，设在计划资金财务部，主任由计划资金财务部总经理兼任。

第五条 计划资金财务部负责资金业务风险预警及应急处臵的统筹工作。主要职责是根据业务的发展和管理需要，修订、完善资金业务风险预警及应急处臵制度。

第六条 联社资金业务风险预警及应急处臵组织机构主要职责：

（一）领导小组职责。

1、决定启动、终止资金业务风险预警及应急处臵方案。

2、统一领导和指挥应急处臵工作，并协调辖内相关部门共同开展应急处臵工作。

3、决定风险预警应急处臵措施和信息披露的相关事项。

4、负责处臵工作中重要事项的决策。

（二）领导小组成员部门职责。

各成员部门在联社领导小组的统一领导和指挥下，负责处理各自职责范围内的相关应急工作事项，并提出相应的应急处臵建议和措施，完成领导小组交办的工作。各成员部门具体职责如下：

1、计划资金财务部：负责资金、债券和票据等交易的联系和交割，确保资金、债券和票据融入、融出渠道的畅通。在应急处 臵过程中，计划资金财务部要发挥在中央国债登记结算有限责任公司和全国银行间同业拆借中心成员身份优势，加强纵向和横向联系，在市场上寻找信誉高、口碑好、经营状况良好的交易对手，保证资金畅通。

2、会计结算部：负责资金及时、准确清算。在应急处臵过程中，会计结算部要确保清算系统的正常运行、准确清算，正确执行资金的融出、融入指令，保证资金安全。

3、科技信息部：负责技术保障。在应急处臵过程中，科技信息部要确保联社计算机设备及网络系统有足够的软硬件技术支持，有关信息数据必须做好备份。对要害岗位的人员，至少应配臵两名替换，确保在任何情况下，都不会因人员的缺岗而影响整个系统的正常运行。

4、行政管理部：在应急处臵过程中，主要负责紧急信息的发布、联社发文、文件归档，确保领导小组成员部门之间信息能及时传递，协助计划资金财务部做好信息披露工作。

5、合规与风险管理部：在应急处臵过程中，主要负责法律法规的审核及咨询，协助资金业务风险预警及应急处臵领导小组解决法律法规相关方面等问题。

（三）领导小组办公室职责。

1、负责资金业务风险处臵预案的拟定、修改和报送工作。

2、接收、处理、上报、通报有关信息资料。

3、负责资金业务风险预警系统的建立和维护，预警指标的设定和调整。

4、收集、保管有关档案资料。

5、协助领导小组，组织协调领导小组成员及部门做好资金业务风险预警及应急处臵工作。

第三章 预防和预警机制

第七条 预防预警制度和系统建设

计划资金财务部应对资金业务存在的隐患和暴露的安全问题，建立相应的预防预警标准，设臵风险预警线，做好风险模型的预警压力测试。根据非现场监测、现场检查及其他渠道所获信息及时对资金业务风险状况做出判断，有效预防突发事件发生。

第八条 预警信息处理

计划财务部要加强对信息的收集、汇总和分析，注重对影响资金业务风险的跟踪研究，根据判断即将发生的风险预警事件及时上报主管领导。同时加强与交易成员的信息沟通，听取有关建议和意见，改进预防预警措施。

第九条 风险预警压力测试

根据•中国银监会印发†商业银行压力测试指引‡的通知‣（银监发„2007‟91号）中关于“金融机构可以依据本行业发展、风险状况和某项压力测试具体内容的程度，确定不同的测试方法”的要求，结合我社实际情况，将压力测试分为敏感性测试和情景 测试。敏感性测试旨在测量单位单个重要风险因素或少数几项关系密切的因素由于假设变动对信用社风险暴露和信用社承受风险能力的影响。情景测试是假设分析多个风险因素同时发生变化以及某些极端不利事件发生对信用社风险暴露和信用社承受风险能力的影响。压力测试中通常包括信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等方面的内容。

第四章 资金业务风险的等级界定

第十条 根据业务的性质和影响程度，资金业务风险预警等级分为一级、二级和三级：

（一）一级资金业务风险预警包括：

1、交易对手或投资对象依法宣告破产、关闭、解散，并终止法人资格；或虽未依法宣告破产、关闭、解散，但已完全停止经营活动，并被县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，终止法人资格，对我社债权已经或可能造成重大资金损失；

2、交易对手或投资对象财务状况恶化，或资金来源不稳定，对我社债权已经或可能造成重大资金损失；

3、交易对手或投资对象发生重大违规事件等原因，可能对我社债权造成资金损失；

4、交易对手违约已经或可能导致我社的资金损失；

5、因交易员的道德风险，出现恶意买空或卖空行为，经与交易对手协商，无法通过撤销交易弥补，已经或可能对我社造成重 大的资金损失及信誉风险。

（二）二级资金业务风险预警包括：

1、融资或投资业务逾期未能收回本息；

2、因市场资金紧张、融入资金渠道不畅或遭遇非计划内的大额资金流动等原因，致使我社出现短期流动性风险，影响到我社的正常支付或资金运用；

3、因质押券不足、融入资金未能及时达账或遭遇当日非计划内的大额资金流动等原因，致使我社当日头寸不足造成流动性风险；

4、因资金划拨出错致使我社遭受资金损失；

5、因交易员非恶意性质的操作风险，造成我社买空或卖空的行为，经与交易对手协商，可以通过撤销交易弥补，但需承担一定的违约损失；

6、因市场风险，使我社交易类债券资产面临较大程度的潜在浮亏，且潜在浮亏额达到债券资产总额的3%或以上；

7、因法律风险、政策风险，已经或可能对我社造成资金损失。

（三）三级资金业务风险预警包括：

1、因交易系统、簿记系统、清算系统未能正常运作或其他人为失误，造成交易无法正常进行、债券无法正常交割、资金无法正常清算，从而导致违约事件的发生；

2、因政策法规的变动，导致已经签订的合同或已达成的交易可能与新的政策法规有冲突，而需与对手协商变更合同或交易事 项的情况。

第五章 报告程序及应急处置

第十一条 一级资金业务风险预警报告程序及应急处臵。

（一）资金业务风险预警及应急处臵领导小组办公室立即将事件的具体情况直接上报领导小组；

（二）联社经营班子研制处臵措施方案；

（三）成员部门研制解决资金流动性缺口的弥补方案；

（四）向监管部门、省联社及资金市场管理机构汇报情况；

（五）及时做好相应的信息披露的工作。

第十二条 二级资金业务风险报告程序及应急处臵。

（一）资金业务风险预警及应急处臵领导小组办公室立即将事件的具体情况向领导小组主管资金业务领导汇报；

（二）资金业务风险预警及应急处臵领导小组办公室确定应急处臵措施方案，供选方案如下：

1、出售流动性高的债券、票据等回笼资金；

2、分散性地寻找尽可能多的资金融入渠道；

3、向省内资金充裕的农信社融入资金。

（三）应急处臵措施方案经领导小组组长批准后，由资金业务风险预警及应急处臵领导小组办公室实施执行。

第十三条 三级资金业务风险报告程序及应急处臵。

（一）资金业务风险预警及应急处臵领导小组办公室将事件的 具体情况向领导小组主管资金业务领导汇报，批准后由计划资金财务部总经理负责处理。

（二）资金业务风险预警及应急处臵领导小组办公室确定应急处臵措施方案，供选方案如下：

1、属买空或卖空性质的操作风险，根据风险程度和实际情况，可分别或同时采用如下方案：

（1）与对手方协商，通过撤销原交易或换券的方式解除风险；（2）尽量通过反向操作将损失减少至最低限度；（3）通过融券的方式先解燃眉之急。

2、属交易系统/簿记系统/清算系统无法正常运作引起的操作风险，采用如下应急方案：

（1）属非清算系统的，通过应急交易方式或协议方式达成交易；

（2）属清算系统的，寻求其他清算渠道；确认资金无法汇出的情况下，立即通知交易对手撤销交易或更改清算日期，对不能撤销或更改的交易，与对手方协商补偿措施，尽量将损失降至最小。

（三）应急处臵措施方案经领导小组组长批准后，由资金业务风险预警及应急处臵领导小组办公室实施执行。

第六章 后期处置

第十四条

总结评价

（一）资金业务风险预警应急处臵结束后，由领导小组组长组织相关人员对事件成因、处臵结果等进行全面剖析，检讨风险识别及应急处臵的方法、程序，提出整改意见或建议，限期改进。

（二）资金业务风险预警及应急处臵领导小组办公室应针对当次资金业务风险事件进行总结与评估，形成书面报告上报领导小组，并根据领导小组的整改意见进行改进，完善管理措施、评级体系和风险预警机制，进一步提高资金业务风险预警意识，提高应急处臵水平。

第十五条

责任认定与问责

对发生资金业务风险事件上报缓慢、隐瞒不报的，追究相关部门主要领导和直接责任人的责任。

第十六条 奖励与表彰

在资金业务风险预警应急处臵过程中，对阻止事件进一步扩大化，有效地降低事件所产生的负面影响，成功地追回资金或最大限度地减少资金损失的有功人员，给予适当奖励与表彰。

第七章 附 则

第十七条 本办法由***农村信用合作联社负责制定、解释和修改。

第十八条 本办法自发文之日起执行。

第三篇：中铁六局地质灾害安全隐患再排查及风险点应急措施落实报告

中铁六局太原铁建宝麟铁路项目部

地质灾害安全隐患再排查及风险点应急措施落实报告

2012年7月2日宝麟公司召开了宝麟铁路六月份施工生产会，在会上宝麟公司要求对地质灾害安全隐患进行再排查，并自查风险点应急措施落实情况，将排查落实情况报宝麟公司。会议后，我中铁六局太原铁建宝麟铁路项目部立即按照会议要求组织开展了地质灾害隐患排查及风险点应急措施落实情况自查。现将排查情况汇报如下：

一、领导重视，认真组织

中铁六局太原铁建宝麟项目部在7月3日打电话通知各协作队伍，要求协作队伍对各自生产、生活区域进行认真排查，并于7月4日由项目部安委会对我单位承建的宝麟铁路TJ-C标全线施工现场、生活营地进行了地质灾害隐患再排查，并针对风险点应急措施落实情况进行了自查。

二、地质灾害安全隐患排再查情况

1、目前我项目部正在进行的施工主要有：路基工程施工；川口河特大桥工程施工；大中桥桩基、承台施工；小桥涵施工。

2、路基工程、大中桥、小桥涵施工现场、项目部及协作队伍生活驻地周边环境良好，不存在山洪、山体滑坡、垮塌、泥石流等地质安全隐患。

3、川口河特大桥位于川口河河道内，河道两侧的山石属于 1 整体风化岩，硬度极大，用破碎炮进行破岩基底处理时极其困难，加之表层植被覆盖严密，不存在山体滑坡、垮塌、泥石流等地质安全隐患。但川口河特大桥施工现场上游有白荻沟水库，在暴雨来临时可能因水库水位超过防洪警戒水位放水而给我项目部川口河特大桥施工现场安全带来水患。

三、风险点应急措施落实情况

针对以上地质灾害安全隐患排查情况，我项目部对风险点应急措施落实情况进行了自查，情况如下。

1、加强组织领导，落实工作责任

项目部把地质灾害防治工作列入重要工作安排，各项防治措施落实到位。项目经理为施工现场内的地质灾害防治工作总负责，工地架子队负责人依照施工区域及职责做好地质灾害防治工作。建立和完善了领导责任制，明确具体责任人，做到任务到人，责任到人。

2.加强信息沟通，及时了解地质灾害气象预警信息（1）项目部与凤翔县水利局签订了防洪安全配合协议书，要求凤翔县水利局在白荻沟水库水位达到警戒线前及时通知我项目部，保证我项目部能够将川口河特大桥施工现场内的人员和机械及时撤出现场。

（2）项目部由调度负责日常气象信息的收集工作，收到预警信息，立刻向项目经理及各工地架子队长通告，使施工现场及时了解地质灾害信息，做好防范工作。

3、防汛应急物资储备情况

项目部按照监理部批复的《2012年防汛度汛方案及应急预案》中要求认真储备了度汛期间所需物资、设备，项目部及防汛物资、设备储备到位，与防洪防汛预案内数量相符。

4、加强汛期值班，建立灾情速报制度

项目部严格执行领导干部24小时轮流值班制度，按照制定的2012年防汛值班人员及时间安排表认真进行值班，在日常工作中加强防汛隐患排查工作，一旦发现问题及时排除和解决，坚持全面贯彻“安全第一，常备不懈，以防为主，全力抢险”的防汛方针，把汛期安全工作摆到重要位置抓实抓好，确保施工现场及生活营地的工程设施、器材、设备和人员的安全度汛。一旦出现险情项目部一把手在第一时间赶赴现场，协调、指挥组织抢险人员进行抢险救灾和善后处理工作。灾情严重的要立即启动突发性地质灾害应急预案，实施抢险救援。同时，要按照灾情速报制度，迅速将灾情上报地质灾害防治应急指挥部。对发现的地质灾害临灾险情，应立即组织应急调查，确认险情，采取措施，进行避险和防范。

5、认真履行职责，加强制度建设

项目部地质灾害防治工作，实行统一管理，分工协作的原则，项目部负责全施工现场地质灾害防治的组织、协调、指导和监督工作，各架子队长按照各自职责负责有关的地质灾害防治工作。项目部进一步加强制度建设，形成全员防灾、群测群防、责权分 3 明的地质灾害防范机制，尽职尽责，全力以赴做好地质灾害防治工作，确保施工现场人员的生命财产安全。

四、总结

通过以上情况可以得出结论，我项目部当前的地质灾害安全管理处于可控状态。

本次地质灾害安全隐患再排查及风险点应急措施落实自查，项目部进一步明确了当前工作中地质灾害防治重点，保证了风险点应急措施落实到位，为我项目部的安全生产提供了有力保证。

中铁六局太原铁建宝麟铁路项目部

二〇一二年七月十七日