第一篇：P2P网贷行业期望银监会监管能恢复市场信心（范文模版）
“旺旺贷”欺诈投资者事件，曝露P2P网贷行业在监管上存在的严重问题。近日有消息人士透露，继P2P网贷“四条底线”试探反应之后，银监会有望在6月份正式介入P2P规范行业。众多投资P2P网贷受骗网民呼吁银监会介入后，能够尽快采取切实措施保障自己所受损失。
银监会通过制定行业规则，正式进入P2P网贷裁判员的角色，不少业内人士认为这是行业迈向健康发展的第一步，即便整顿还需磨合过程，只要迈出去就是进步。“类似旺旺贷事件的不断发生，正是钻了P2P网贷游离在‘体制外’的空子，在各方监管部门暧昧不清的职责分工下，才会发生旺旺贷这样的恶性事件，导致现在一块臭肉坏了满锅汤。”
在这其中，如何解决“受骗网民权益”问题，是解决当前P2P网贷信任危机的最关键因素。消息人士对搜贷360透露：“经过一段时间的行业争鸣，目前有三套解决方案摆在了银监会的面前，第一是建立保障金制度，银监会牵头由网贷平台出资建立资金池，行业联保网民权益；第二是保险业介入，推出新险种对投资者进行本金保障；第三则是强化P2P实名制，与银行信用体系接轨，抬高骗贷者的违规成本，让P2P网贷变成实名制的O2O金融。”三种方案既可以独立执行，也可以同时推行。
另外，在行业监管的具体措施上，首先是尽快建立准入制度，目前只需在淘宝上买一个系统就可以轻松建一个P2P网贷平台，未来银监会将勇于对三无平台说不，规范上线标准；在银监会公布的“四条底线”中明确了P2P网贷平台的中介性质，不得非法吸收公众资金，这就要求需在交易双方、平台之外介入第三方监督、管理资金走向才能让这一体系正常运转，第三方支付虽然是个好选择，但银监会将给出强制性的标准，避免其成为非法P2P网贷平台的帮凶。
虽然最终的政策尚未可知，但对于银监会即将入场P2P网贷行业的消息，不少从业者表示欢迎，在采访中，某P2P网贷平台创始人对记者表达了作为从业者的无奈：“P2P网贷是一个非常复杂的金融系统工程，平台方没有实力、也不应该成为系统建设的主角，只能依靠政府牵头制定游戏规则。”该创始人同时表示，诚信经营的从业者其实最希望尽快出台保障网民权益的具体措施，能否快速恢复市场信心关系到P2P网贷行业的生死存亡。
有关专家认为，目前P2P网贷市场最主要的矛盾是“金融创新”与“网民权益保障”之间的矛盾，通常而言，严格的监管措施会让扼杀新兴金融业态的积极性，但过于宽松的空间则带来网民权益保障上的难题，甚至影响社会稳定。从中找到一个准确的发力点，与现行金融管理体系接轨至关重要，但无论最终采取怎样的具体措施保障网民权益，都应尽快制定详尽的法规政策，让P2P网贷行业有法可依，让行业监管真正落到实处执行。
第二篇：浅谈国内互联网金融行业监管--以P2P网贷平台监管为例概要
企业改革与管理 2015年1月下2013.[4] 任晓燕.培训师品牌塑造策略研究[D].电子科技大学,2010.[5] 邓倩.太原市英语培训机构发展战略研究[D].山西财经大学,2010.[6] 陶茜.国内英语培训机构品牌营销问题与对策研究[D].内蒙古 师范大学,2011.摘 要:P2P网贷在2007年传入中国,虽然P2P不是我们的原创,但是在监管真空和法律灰色地带下的“监管套利”,同时迎合市场需求野蛮生长,极大的冲击了我国金融行业原有的生态位。P2P网贷既填补了金融某些领域的空白,被社会各界人士所看好;又使得“金融脱媒”,脱离了传统银行完善的风控体系,加剧了行业不稳定因素,引发了对互联网金融监管的讨论,成为了极富争议的“生态入侵者”。社会对互联网监管的呼声越来越高,本文试从P2P网贷平台的监管展开分析,从而打开国内整个互联网金融监管体系格局。
关键词:互联网金融;P2P;网贷;金融监管;跑路
一、导论
国内专家及学者对于P2P网贷,持正面看法者,主要从其对成本的节约、对百姓的方便、对利率市场化的推动等方面力挺;持负面看法者,主要从是否推高了利率成本,技术上是否安全等方面进行质疑,而无论何者,都在监管的理论基础、监管的必要性和监管的审慎尺度等方面缺乏深入的讨论。
而对于互联网金融监管,国外具体又是如何做的呢?笔者试从国外互联网金融发展借鉴经验,发现国外相对成熟的金融体系下,传统银行与互联网金融的同化程度极
高,很多“传统”银行正是互联网金融模式的主体,有完善的监管和风控体系,也就没有对互联网金融进行什么特别的监管。而我国尚处于较低的金融发展水平阶段,金融法律法规还不健全,商业银行发展还不规范,有效的风险控制机制尚未建立起来,使得注重安全与风控的传统银行与互联网融合缓慢。这恰恰为国内的互联网企业带来机会,一方面市场需求带来盈利,另一方面也是利用监管真空“套利”;一方面促进了国内互联网金融行业的发展,促使国内传统银行与互联网的结合,另一方面提高了行业风险,给行业健康发展带来隐患。
二、研究背景
近两年来,P2P网贷平台频频发生非法吸储、诈骗、倒闭、跑路等恶性事件,动摇了民众对互联网金融的信心,严重影响了行业的健康、稳定发展。社会对互联网监管的呼声日益升高,国家对互联网金融领域的监管也正落实在细则规定当中。立足国情,国内互联网金融监管已是势在必行,然而互联网金融模式涉及范围特别广,互联网金融监管也不是一朝一夕据能实现的。故本文将研究定位在国内互联网金融行业重要模式之一的P2P网贷模式上,为其监
管的理论基础、监管的必要性和监管的审慎尺度提供一些有价值的研究。
三、问题原因分析
1.行业尚处于监管真空,法律灰色地带一套软件只要数千到几万,行业进入门槛低,而短期获利高,使得很多平台负责人一开始就抱着吸收资金后试试看碰运气的成分,成功自然不说,失败就卷款跑路的心态进入行业,甚或一开始就抱着圈钱后跑路的心态进入行业,是行业安全的最具威胁的风险因素。
2.缺乏行业标准,进入门槛低缺乏专业知识和相应人才,更缺乏相应的行业从业资质认定,风控能力差不具备危机时抵御风险的能力,在危机发生时只得卷款跑路。
四、结论和建议1.立法方面央行条法司设立的互联网金融协会已经报民政部审批,近期将成立。央行会制定一个互联网金融框架性的监管制度,但具体到每个门类,现在正由证监会与银监会配合制定互联网金融监管规则,比如P2P的监管细则将由
银监会操刀,众筹这块由证监会来做。笔者认为我国的分业金融管理体制,可能使得互联网金融监管的职能分化到互联网金融协会上,使其主管对互联网企业的监管,包括出台相应政策、立法等方面工作,提高行业准入门槛,拒绝信用度低、抗风险能力弱的企业进入行业,同时通过建立健全行业相关从业资格认证等方面的工作监管其运营,维护行业的健康稳定发展。
2.监管方面(1监管互联网金融平台的资金去向,如客户资金第三方存管制度。(2监管互联网金融平台的行业资质,如提高互联网金融企业注册资本,添加相应行业从业资质认定等。
(3监管互联网金融平台的信息披露。目前对互联网金融的监管属于底线监管、行为监管,未来监管的重点方向是增加信息披露,将信息伪造可能性降到最低。
综上所述,互联网金融监管是一个任重而道远的过程,应当立足国情,在实践的过程中不断发现问题、解决问题、逐步完善互联网金融监管体制和金融体系体制建设,促进行业发展。
浅谈国内互联网金融行业监管 ——以P2P网贷平台监管为例 张尔轩
(山东大学(威海商学院,山东 威海 264200 基金项目:山东大学(威海第九届科研立项项目“互联网金融时 代传统银行生存现状和发展对策研究”,课题编号:B14079。
浅谈国内互联网金融行业监管--以P2P网贷平台监管为例
作者:张尔轩
作者单位:山东大学 威海 商学院,山东 威海,264200 刊名: 企业改革与管理
英文刊名:Enterprise Reform and Management 年,卷(期:2015(2 引用本文格式:张尔轩浅谈国内互联网金融行业监管--以P2P网贷平台监管为例[期刊论文]-企业改革与管理 2015(2
第三篇：2016-2021年中国P2P网贷行业市场前瞻与投资战略规划分析报告
网络借贷井喷P2P网贷前景分析
一、网络借贷井喷
从政策角度来看，由于金融行业大多属于市场准入制度，政策门槛非常高，所以，相对于其他金融行业来说，目前网络借贷行业门槛并不高。网络借贷起初的投入资金最低只用30万，尤其是P2P网络借贷平台，本身还没有金融牌照限制。
据前瞻产业研究院发布的《2015-2020年中国互联网金融行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》显示，从2007年到2013年，网络借贷经历了井喷式的发展，行业交易规模从2007年的0.2亿元增长到2013年的897.1亿元。2014年1-9月网贷行业成交量达1529.05亿元，将近是2013年全年的两倍，其中9月成交量达257.28亿元，环比8月（236.67亿元）增长8.71%；2014全年网贷行业总成交量预计将达到2400亿元。
图表1：2007-2014年P2P网贷成交量及运营平台数（单位：亿元、家）
资料来源：前瞻产业研究院整理
二、网络借贷前景
作为拓展小微企业融资渠道的一种方式，政府目前依然以鼓励为主，监管层面明确针对网络借贷行业的政策是银监会发布的《关于人人贷有关风险提示的通知》。但这也主要是针对网络借贷行业不规范的现象提出的警示，还是希望这个行业能够规范健康发展。
网络联保贷款模式是中小企业进行网络贷款的一个趋势。而网络联保模式之所以是新时期网络贷款的主要发展模式，主要是由于联保各成员对于联保贷款都承担责任，通过网上联保贷款对银行以及中小企业之间的信息不对称问题得到一定的改善，网上的信息披露制度在很大一个程度上实现得信息的透明度相对比较高，并且比较符合中小企业融资的特点等。
网络联保贷款通过甲企业合作由第三方网络交易平台向银行提出贷款请求，中小企业之所以融资比较困难是因为银行觉得中小企业的信用度欠缺。实施三家联保这样企业都有连带责任，信用度得到提高，联保企业中一个企业因为某种原因不能偿还贷款，其他联保企业需要共同承担责任。
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第一章：P2P网贷行业发展概述
1.1 互联网金融发展概述
1.1.1 互联网金融发展历程 1.1.2 互联网金融主要发展模式概述
1、众筹行业
2、P2P网贷
1.1.3 互联网金融发展模式对比分析
1.2 P2P网贷发展必要性分析
1.2.1 基于国家层面的必要性分析 1.2.2 基于企业层面的必要性分析 1.2.3 基于个人层面的必要性分析
第二章：P2P网贷行业发展环境分析
2.1 P2P网贷行业国际市场环境分析
2.1.1 美国P2P网贷发展情况分析
1、美国P2P网贷行业发展历程
2、美国P2P网贷行业政策环境分析
3、美国P2P网贷行业经济环境分析
4、美国P2P网贷行业发展现状分析（1）美国P2P网贷行业发展规模分析（2）美国P2P网贷行业经济地位分析 2.2.2 欧洲P2P网贷发展环境分析
1、欧洲P2P网贷行业发展历程
2、欧洲P2P网贷行业政策环境分析
3、欧洲P2P网贷行业经济环境分析
4、欧洲P2P网贷平台区域发展情况
4、欧洲各国P2P网贷行业发展情况 2.2.3 欧美P2P网贷行业发展经验
1、欧美P2P网贷行业监管经验
2、欧美P2P网贷行业发展新特点
2.2 P2P网贷行业政策环境分析
2.2.1 P2P网贷行业监管体系概述 2.2.2 P2P网贷行业主要政策分析 2.2.3 P2P网贷行业发展规划概述
1、国务院小微金融扶持政策
2、央行发布的相关政策分析
3、银监会相关监管政策分析 2.2.4 政策环境对P2P网贷发展影响
2.3 P2P网贷行业经济环境分析
2.3.1 国际经济走势分析
1、经济增长缓慢
2、经济运行分化加剧
3、主要发达经济体消费低迷
4、世界贸易低速增长
5、全球通胀冲高回落
6、就业状况总体稳定 2.3.2 国内经济走势分析
1、国内GDP增速情况
2、居民收入与储蓄状况
3、工业生产增速情况
4、固定资产投资情况 2.3.3 经济环境对P2P网贷发展影响
2.4 P2P网贷行业征信环境分析
2.4.1 我国当前征信体系分析 2.4.2 互联网征信发展现状分析 2.4.3 第三方个人征信放开情况 2.4.4 征信环境对P2P网贷发展影响
2.5 P2P网贷行业技术环境分析
2.5.1 云计算服务应用状况分析 2.5.2 大数据服务应用状况分析 2.5.3 搜索引擎应用状况分析
1、搜索引擎市场规模分析
2、搜索引擎用户规模分析
3、搜索引擎市场格局分析 2.5.4技术环境对P2P网贷发展影响
第三章：P2P网贷行业发展现状分析
3.1 P2P网贷行业发展现状分析
3.1.1 P2P市场结构及行业周期 3.1.2 P2P网贷平台数量及分布
1、网贷平台数量
2、运营平台区域分布 3.1.3 P2P不同背景网贷平台分析
1、银行系P2P网贷平台
2、民营系P2P网贷平台
3、国资系P2P网贷平台
4、上市公司系P2P网贷平台
5、风投系P2P网贷平台
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图表1：我国部分银行网上银行与部分电商涉及电子商务时间表 图表2：国内互联网金融发展历程
图表3：2010-2015年上半年我国网络借贷运营平台数量（单位：家）图表4：P2P模式与传统投融资模式对比
图表5：支付宝2009-2015年“双十一”的交易总额变化（单位：亿元）图表6：互联网金融和传统金融对比表 图表7：美国P2P网贷交易监管思路
图表8：2014年美国人口结构（单位：%）
图表9：2009-2015年美国GDP变动情况（单位：%）
图表10：2009-2014年美国个人储蓄总额和个人支出总额趋势图（单位：十亿美元，%）图表11：2010-2014年Lending Club运营情况（单位：千美元）图表12：2011-2014年Prosper借款额（单位：万美元）
图表13：截至2015年8月Prosper借款利率情况（Personal Loan Rates and Fees）（单位：%）图表14：截至2015年8月Prosper结算手续费用情况（单位：%）
图表15：截至2015年8月Kiva基本运营情况（单位：人，家，万美元，%，个）图表16：2010-2015年欧元区GDP变动情况（单位：%）图表17：欧洲主要P2P平台区域统计（单位：百万欧元，个）
图表18：欧洲主要P2P平台基本情况（单位：百万欧元，欧元，%）图表19：欧洲主要P2P平台2015年1月总贷款数量比例（单位： %）图表20：2014年英国P2P行业运行情况 图表21：欧美P2P网贷行业监管经验
图表22：一行三会对互联网金融的业务监管
图表23：2014-2014年P2P网贷监管重要事件梳理
第四篇：国家出台新十条应对网贷风险!涌泉金服坚守合规自律提振行业信心
国家出台新十条应对网贷风险！涌泉金服坚守合规自律提振行业信心
据新华社消息近日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合召开网贷机构风险处置及规范发展工作座谈会，有关省市和部门负责同志参加会议。会议汇总分析当前网贷风险形势及前期应对工作情况，研究拟订下一步风险应对举措。
会议指出，做好网贷风险专项整治是防范化解重大风险攻坚战的重要战役，事关人民群众切身利益，事关金融安全和社会稳定大局。各地要提高思想认识，切实承担属地风险处置责任，坚持市场化法治化原则，实现法律效果和社会效果的统一。同时，会议根据当前网贷风险形势及前期工作状况，对互金风险整治工作做出了进一步明确要求
一、要畅通出借人投诉维权渠道。网贷机构建立沟通机制，提高经营的透明度。地方政府设立沟通窗口，解释政策、回应诉求。
二、要开展网贷机构合规检查。引导机构合规经营和健康发展。
三、要多措并举缓释风险。指导网贷机构通过兼并重组、资产变现、与金融机构合作等多种市场化手段缓释流动性风险。
四、要压实网贷机构及其股东责任。已退出机构要依据破产法、公司法及有关监管要求制定清盘兑付方案，股东依法负连带责任，有关部门监督执行，切实提高债务清偿率。
五、要规范网贷机构退出行为。建立报备制度，明确退出程序，规范资产处置和债务清偿，确保出借人合法权利不受侵害。
六、要依法从严从重打击恶意退出的网贷平台。缉捕外逃人员，加大法律惩处力度，形成有效震慑。
七、要加大对恶意逃废债行为的打击力度。将恶意逃废债的企业和个人信息纳入征信系统和“信用中国”数据库，开展失信联合惩戒。
八、要加强金融基础知识普及工作。帮助群众准确分辨非法吸储、集资诈骗等违法犯罪行为，增强投资风险识别能力和审慎意识。
九、要引导出借人依法理性维权。依法打击造谣、煽风点火、聚众闹事等非理性、超越法律界限的维权行为。
十、要严禁新增网贷机构。各地要禁止新注册网络金融平台或借贷机构，加强企业名称登记注册管理。
图为：涌泉金服CEO张椿
针对监管机构出台的应对网贷风险新十条，涌泉金服CEO张椿表示，在网贷行业大洗牌之际，政府监管工作及时推进，利好消息不断传来，为重振投资者信心带来一剂强心针。投资环境转向利好，外部监管鼓励合规平台继续经营并且给予政策支持，无形加强了合规平台的运营信心，敦促其继续朝向合规之路稳步发展。
张椿还指出，P2P行业的健康发展，不仅需要国家的监管，更需要平台方坚守合规底线，加强自我约束，推动行业良性发展。作为严格自律、合规运营、信息透明的供应链金融平台，涌泉金服在发展过程中始终坚守合规底线，通过及时全面的信息披露、完善的风控机制和有效的监督机制保障用户的权益。
图为：涌泉金服首批接入国家电子合同备案平台
安全合规方面，涌泉金服一直严格按照监管文件要求，遵守法律和行业规范，率先接入恒丰银行资金存管系统，通过公安部信息系统安全等级保护三级备案，对接国家电子合同备案平台上线第三方电子合同存证。目前，平台各项业务合规安全已符合监管要求，在资金、信息、交易等方面加码供应链资产安全保障。
图为：涌泉金服上线四大供应链金融板块保障优质资产
风险控制方面，涌泉金服根据供应链金融自身属性，以及石化、汽车、商贸批发、建筑装饰四大供应链特性，通过四大安全保障措施为投资人保驾护航，一是借款企业应收账款足值质押；二是核心企业无条件担保；三是专业供应链风控体系；四是严格遵守小额分散原则。需要指出的是，所谓专业供应链风控体系，即包括10步风控流程，25道风控审核程序、SES对称加密等在内的“十大安全保障体系”，涵盖贷前、贷中、贷后的全流程预警、防护措施。
图为：涌泉金服实时上传平台运营数据
信息披露方面，涌泉金服及时按监管要求上报最新运营数据，实时披露平台运营信息，详尽披露每笔资产详情，主动接入第三方机构全面风险监测，让用户放心、安心。此外，涌泉金服首批加入全国互联网金融阳光计划，主动接入国家“理财安全助手”对平台进行投资核验。
涌泉金服始终坚信，通过严格自律，一定能为广大用户带来信心，为行业的合规发展树立榜样，推动国家普惠金融事业的发展。
涌泉金服始终坚信，风雨之后见彩虹，今后网贷行业的发展会越来越好！
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