21.中国银行业监督管理委员会办公厅关于开展对中小企业信用担保机构信用评级有关问题的意见银监办发〔2（最终版）

第一篇：21.中国银行业监督管理委员会办公厅关于开展对中小企业信用担保机构信用评级有关问题的意见银监办发〔2（最终版）

中国银行业监督管理委员会办公厅关于开展对中小企业信用担保机构信用评级有关问题的意见银监办发〔2005〕316号

区人民政府，市人民政府各部门：

为进一步推进我市社会信用体系建设，加快金融服务创新，改善中小企业特别是小企业融资环境，防范银行信贷风险，维护经济金融稳定，促进全市经济协调持续健康发展，根据《国务院办公厅关于社会信用体系建设的若干意见》（国办发〔2007〕17号）、《中国人民银行信用评级管理指导意见》（银发〔2006〕95号）、《武汉市人民政府关于优化政府服务促进企业发展的若干意见》(武政〔2008〕72号)精神，经市人民政府同意，现就开展小企业信用评级试点工作、进一步促进中小企业融资发展的有关事项通知如下：

一、指导思想

以科学发展观为指导，以加快中小企业信用体系建设为目的，以增强小企业信用意识、改善小企业融资环境、促进我市信用评级市场规范发展为重点，坚持“政府推动、监管指导、专业评定、评用结合、市场运作、稳步推进”的原则，按照“统一标准、统一程序、统一费率、统一报告、规范管理”的要求，依法有序地开展小企业信用评级试点工作，建立小企业信用评价、信用信息征集、信用使用和失信惩戒的信用评级工作机制，不断优化我市社会信用环境和金融生态环境，促进地方经济持续健康发展。

二、目标任务

从2010年起，用3年左右的时间完成3000家小企业信用评级试点工作，力争培育一批金融机构认可的小企业优质信贷客户群；建立小企业信用评级报告使用制度和信用信息发布、查询服务平台，完善小企业信用评级工作机制。

三、工作重点

（一）建立健全组织管理体系。成立由市人民政府分管副市长任组长，人行武汉分行营管部，市经济和信息化委，市财政局，市金融办等部门和单位相关负责人为副组长，市发展改革委、城乡建设委、交通运输委，市科技、人力资源社会保障、国土规划、环保、农业、商务、食品药品监管、住房保障房管、工商、质监、知识产权、统计、国税、地税局，市工商联等部门和单位相关负责人为成员的市小企业信用评级试点工作领导小组（以下简称市领导小组）。市领导小组下设信用评级工作协调管理办公室（以下简称市信评协调办），由人行武汉分行营管部、市经济和信息化委、市财政局、市金融办等部门和单位组成，负责全市小企业信用评级试点工作的日常组织与协调管理工作。

（二）建立完善信用评级指标体系。由人行武汉分行营管部负责，组织有关评级机构研究制定《武汉地区小企业信用评级指标体系》（试行），通过科学设置并不断完善相关指标体系，进一步强化小企业信用评级的针对性、客观性、有效性和适用性。

（三）建立第三方信用评级制度。通过第三方信用评级中介机构开展小企业信用评级试点工作。凡通过行业准入许可、资质考核，并纳入备案管理的信用评级中介机构，均可申请参加小企业信用评级试点工作。获准参加小企业信用评级试点工作的信用评级中介机构，必须严格执行《武汉地区小企业信用评级指标体系》（试行）规定，建立严格的评级作业质量控制制度，保障评级结果客观公正。

（四）建立专家委员会评审制度。以人行武汉分行营管部为主，聘请银行业金融机构授信审贷风险控制专家、大专院校学者、教授以及相关法律顾问成立武汉市小企业信用评级试点工作专家委员会，负责研究信用评级试点工作中的重大问题并提出决策性意见和建议，复议审定企业异议信用报告，按季度监测分析信用评级违约率并定期检查评价信用评级报告，加强对信用评级机构公信力的监督管理，推动全市小企业信用评级试点工作顺利高效开展。

五）建立信用评级结果使用制度。加大对商业银行信贷政策综合评估中应用小企业信用评级报告的考核力度，引导和鼓励商业银行认真研读、积极利用第三方信用评级报告中的风险和成长性提示，加强对小企业客户的信用培植与信贷支持。积极培育和引导小企业信用需求，提高小企业信用评级结果在经济活动中的参考与应用度。

（六）建立小企业信用评级信息库。加强中小企业信用信息资源整合，适时将小企业信用评级信息录

入我市中小企业信用信息平台数据库，对参加试点工作的商业银行、评级担保机构和行政许可实施机关实行信息共享，依法提供小企业信用信息查询服务，以加快我市中小企业信用体系建设步伐。

四、政策措施

（一）加大金融支持力度。各试点商业银行要通过查询试点小企业信用评级报告，积极有效利用第三方信用评级结果，并将其作为授信决策及管理的参考依据。对通过评级取得a级及以上信用的小企业的融资需求，优先受理、优先审议、优先安排资金，在贷款额度、贷款期限、贷款利率、信用培植、理财顾问等方面给予优惠支持。其中，对信用等级为a级或者aa级，且抵押、担保物权充足的小企业，分别在10个或者7个工作日内完成贷款授信审批并给予信用贷款或授信支持；对信用等级为aaa级的小企业，在5个工作日内完成贷款授信审批并给予信用贷款支持。

（二）加强信贷工作考评。各试点商业银行对通过评级获得a级及以上信用的小企业，要重点考察其经营效益、偿债能力和风险管理水平，并在授信审批、贷款额度、贷款期限、贷款利率、信用培植和理财顾问等方面提供优质的金融服务。人行武汉分行营管部要将试点商业银行金融服务实施情况纳入商业银行信贷政策综合评估考核范畴。有关试点小企业贷款授信及信用评级机构违约率监测季度报表，由各试点商业银行于每季度末至次月15日之前汇总上报给人行武汉分行营管部。

（三）适当补贴评级费用。信用评级机构开展小企业信用评级业务，应当遵循市场化原则收费。试点期间，政府引导信用评级机构对评级企业实行优惠收费，同时对参评企业给予适当补贴。信用评级为aaa级的小企业，评级费用由企业自行承担；信用评级为a级、aa级的小企业，政府对每户补贴费用700元；信用评级在a级以下（不含a级）的小企业，政府对每户补贴费用1500元。小企业信用评级费用采取“先收后返再补”的方式，信用评级补贴从市中小企业发展专项资金中安排，具体事宜由市经济和信息化委、市财政局会商确定。

（四）积极运用评级结果。各区、各部门和单位要积极培育和引导信用评级需求，逐步建立在政府经济管理工作中使用和参考企业信用评级报告制度，在各级各类财政专项资金项目评定、政府采购招投标和政府部门组织的评比表彰等活动中，积极采信企业信用评级结果，并将此项工作纳入政府综合考评体系。

（五）强化信贷激励机制。对参加小企业信用评级试点工作的试点商业银行和担保机构，分别按其对试点小企业年度贷款新增额、年度担保新增额给予1‰的奖励。奖励费用从市中小企业发展专项资金中列支，具体实施细则由市经济和信息化委、市财政局会商确定。

五、工作要求

一）统一思想认识。开展小企业信用评级试点工作是贯彻落实科学发展观的具体体现，是加快我市社会信用体系建设、引导金融服务创新、促进小企业融资发展的一项重要举措，是建设创新武汉、和谐武汉的现实需要。对此各区、各部门和单位要充分认识此项工作的重要性，切实抓好工作落实。

（二）加强组织领导。市领导小组将定期组织召开会议，研究小企业信用评级试点工作重大事项并作出决策。市领导小组各成员单位要充分发挥自身职能作用，明确分管领导，确定责任部门和专人具体负责此项工作，为试点工作提供政策支持和相关服务。

（三）广泛宣传发动。各区、各部门和单位要充分利用各种媒体，通过各种形式，广泛宣传发动，增强小企业参加信用评级的自觉性，提高全社会对小企业信用评级试点工作和中小企业信用体系建设重要意

义的认知度和关注度。

（四）推荐企业参评。各区、各部门和单位要把推荐小企业参加信用评级纳入重要议事日程，加大工作力度，重点组织推荐经济社会效益较好、具有发展潜力的成长型小企业参加信用评级试点工作。

（五）严格监督管理。人行武汉分行营管部要按照国家有关信用评级管理规定，严格履行监管职责，建立全市信用评级机构、合作担保机构和试点商业银行的资格准入与市场退出机制，加强对小企业贷款授信及信用评级机构违约率的监测分析与监督管理。

二０一０年七月三十

第二篇：中国银行业监督管理委员会办公厅关于银行业金融机构与担保机构开展合作风险提示的通知

中国银行业监督管理委员会办公厅关于银行业金融机构与担保

机构开展合作风险提示的通知

（银监办发〔2006〕145号）

各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，国家邮政局邮政储汇局，银监会直接监管的信托投资公司、财务公司、金融租赁公司：

近年来，一些担保企业经营状况令人担忧，某些省份能够正常经营的担保公司很少，且亏损面大，担保信用不足；有些担保企业注册成立后，由于存在抽逃、挪用资本金等违规经营现象，造成资本金不实或者结构不合理的情况，严重削弱了实际担保能力；一些担保机构涉嫌通过关联交易骗取银行贷款。为督促各银行业金融机构防范与担保机构开展业务合作面临的风险，现进行如下风险提示：

一、银行业金融机构应依法经营。开展授信业务，应严格执行《商业银行法》、《商业银行授信工作尽职指引》等有关法律、法规和监管部门的规范性文件要求，认真落实各项风险控制措施。严格审查担保机构的资质，明确规定担保机构注册资本金应在一亿元人民币以上，且必须是实缴资本。银行业金融机构应严格考核担保机构的经营状况和管理层的综合能力，特别是担保机构的资产负债等财务状况，应比照借款人进行整体资信调查，防止因担保机构资本金不实、结构不合理或将资本金违规投入资本市场等对银行信贷资金造成风险。对个别经营不规范的担保机构可考虑要求其按月报送财务报表及对外担保情况。

二、银行业金融机构应大力加强管理信息系统建设，科学有效地监测担保机构担保放大倍数（杠杆率）及其变化情况，应考察担保机构是否建立科学的风险控制机制、内部控制制度和风险分散机制等相关制度，及时揭示风险和纠正偏差。对具体授信的担保放大倍数，应结合担保机构的资信实力和业务合作信用记录，区域金融环境和行业特点科学确定。在对担保机构的业务进行全面调查的基础上，建立违规担保机构的“黑名单”制度。

三、银行业金融机构应进一步完善内控制度和措施，严格防范关联交易风险，严格防范操作风险。加强自身对小企业风险状况的识别手段，加强自身的风险控制和风险定价能力。对为担保机构通过关联交易套取银行信贷资金，为非法办理贷款提供便利的违规违纪人员，应严肃查处。

请各银监局将此文转发至辖内各银行业金融机构。

2006年5月29日

第三篇：中国银行业监督管理委员会办公厅关于与银行业金融机构合作担保机构注册资本金有关问题的批复（范文）

中国银行业监督管理委员会办公厅关于与银行业金融机构合作担保机构注册资本金有

关问题的批复

（银监办发［2006］259号）

浙江银监局：

你局《关于与银行业金融机构合作担保机构注册资本金有关问题的请示》（浙银监办［2006］580号）收悉。经研究，现就《中国银行业监督管理委员会办公厅关于银行业金融机构与担保机构开展合作风险提示的通知》（银监办发［2006］145号，以下简称《通知》）中所涉及的担保机构注册资本金的有关问题批复如下：

一、银行业金融机构在开展授信业务过程中，必须严格审查相关担保机构的保证能力。到目前为止，我国法律法规中并没有关于担保公司的统一规定。只是发展改革委、财政部、税务总局等部门就担保机构管理中的个别问题发布过一些规范性文件。经过一段时间的实践，各地担保机构对促进中小企业融资确实起到了积极的推动作用。但也有一些担保机构在开展业务的过程中出现了一些问题，增加了金融风险。因此，银行业金融机构必须严格审查担保机构的保证能力，防止因担保机构出现违约问题而给银行资产造成风险。

二、注册资本金是衡量担保机构保证能力的一个重要标志。担保机构的担保放大倍数是决定其履约能力的一个重要因素。财政部发布的《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》

第八条规定：“担保机构对单个企业提供的担保责任金额最高不得超过担保机构自身实收资本的10%；担保机构担保责任余额一般不超过担保机构自身实收资本的5倍，最高不得超过10倍。”因此，排除风险管理等其他因素，担保机构的注册资本金是决定其履行保证责任的基础。由于我国现行法律法规中，没有关于担保机构注册资本的最低要求，因此与注册资本较为充足的担保机构开展合作，自然应当成为各银行业金融机构降低风险的首要选择。

三、银行业金融机构可以根据授信业务的不同风险水平精心选择公司治理良好、风险控制能力强、资本实力与其担保额度相适应的担保公司进行合作，严格控制与“以小搏大”的担保公司开展业务合作。各银行业金融机构在开展小企业融资业务中，可以根据不同的授信业务自主选择具备保证能力的担保机构作为保证人，规避在小企业融资业务中出现的风险。

中国银行业监督管理委员会办公厅

二〇〇六年十月十二日

发布部门：中国银行业监督管理委员会 发布日期：2006年10月12日 实施日期：2006年10月12日(中央法规)

第四篇：银监发[2006]15号-中国银行业监督管理委员会关于规范金融机构开办国际汇款代理业务有关问题的通知

中国银行业监督管理委员会关于规范金融机构开办国际汇款代理业

务有关问题的通知

2006年2月27日

各国有商业银行、股份制商业银行，国家邮政局邮政储汇局：

为规范金融机构开办国际汇款代理业务行为，加强管理，防范金融风险，现就有关事项通知如下：

一、明确代理双方机构资质要求

从事国际汇款代理业务的金融机构法人（以下简称代理机构）及其分支机构应具备经营外汇汇款和外币兑换业务资格。

作为被代理机构的国际汇款公司（以下简称被代理机构）应是国外依法设立的专门从事国际汇款业务的独立法人，并在遵守代理业务开展国法律法规方面有良好的记录。

二、规范和加强代理业务管理

（一）代理机构和被代理机构应按照《中华人民共和国民法通则》有关代理规定明确双方的权利、义务和法律责任。

（二）被代理机构在开展业务前应向中国银监会申请设立常驻代表机构。已开展业务但尚未设立常驻代表机构的，应限期向中国银监会提出申请。

被代理机构有义务通过常驻代表机构及时向中国银监会提供在所有业务开展国发生的、可能会影响到中国境内业务的所有信息资料，包括受到奖励、处罚、调查、诉讼等情况。

（三）被代理机构进行含有代理机构名称、标识等有关内容的广告宣传应获得代理机构认可。

（四）代理机构新开办国际汇款代理业务应向中国银监会书面报告。已开办业务尚未报告的应限期补报。

代理机构可授权符合条件的分支机构开办代理业务。各代理机构的分支机构经上级机构授权即可开办，但应在开办后的10个工作日内向当地银监局或银监分局书面报告。

（五）代理机构应建立完整的汇款代理业务操作规程和相关内控制度，并设立专门的业务管理部门，负责对该项业务进行监测和管理。

（六）为有效控制代理机构因垫付资金产生的敞口风险，应建立敞口风险保证金制度，即由被代理机构向代理机构提供保证金。保证金金额应不低于上月敞口金额的日平均值。

三、明确相关法律法规

（一）业务合作双方签定代理协议文本应以中文为准，协议中应注明在中国境内开展业务适用中华人民共和国法律。

（二）业务合作双方应遵守中国有关外汇管理和反洗钱管理等规定，并按照相关管理部门要求，及时提供相关信息和情况。

各代理机构和被代理机构应立即按照本通知要求对国际汇款代理业务进行规范。规范工作应在通知下发之日起半年内完成。有关规范情况应以法人为单位、于规范期满后一个月内报中国银监会。

第五篇：中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知

【法规标题】中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知

【英文译本】Notice of the General Office of China Banking Regulatory Commission on the Relevant Issues for Commercial Banks to Provide Overseas Financial Management Services on Behalf of Clients

【发布部门】中国银行业监督管理委员会【发文字号】银监办发[2006]164号

【批准部门】【批准日期】

【发布日期】2006.06.21【实施日期】2006.06.21

【时效性】现行有效【效力级别】部门规范性文件

【法规类别】银行业务【唯一标志】7736

4【全文】

中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知(银监办发〔2006〕164号)

（相关资料: 部门规章15篇 英文译本）

各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行：

为进一步规范商业银行代客境外理财业务，促进该项业务的健康有序发展，根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》（以下简称《办法》）及相关法律法规和规章的规定，现就有关问题通知如下：

一、商业银行（包括外资银行，下同）在积极开展代客境外理财业务的同时，要密切关注和管控代客境外理财业务可能产生的风险，采取切实有效的措施，保护金融消费者的合法权益。

二、商业银行申请开办代客境外理财业务，应按照《办法》的有关规定，提交申请材料。

商业银行递交的与代客境外理财业务相关的内部控制制度，应主要包括：理财业务管理的相关制度；外汇投资或交易管理的相关制度；市场风险管理制度；监管部门要求的其他制度。

商业银行递交的托管协议草案，应说明拟聘请的托管人以及与托管人沟通的情况。由于管理程序、商务谈判等原因在申请开办代客境外理财业务时，尚无法明确托管人的，商业银行可以暂不填写托管人的情况，但在协议草案中应明确说明商业银行与托管人的主要权利和义务。商业银行明确托管人后，应将托管人的基本情况及时报告监管部门。

商业银行递交的可行性报告，主要包括以下内容：开展代客境外理财业务的主要策略；相关市场分析；管理与操作程序；风险管控措施；资源保障情况等。

三、外资银行申请开办代客境外理财业务的条件和要求与中资商业银行基本相同，但外资银行应按照中国银监会批准的业务范围开展代客境外理财业务。获准经营人民币业务的外

资银行，可以在已开放人民币业务的地域向获准服务的客户对象发售人民币理财产品，在国家外汇管理局批准的代客境外理财额度范围内，以人民币购汇办理代客境外理财业务。

外资银行申请开办代客境外理财业务，由其主报告行或总行向所在地银监会派出机构递交申请材料。所在地银监会派出机构受理和初审后，报银监会审查和决定。

四、商业银行开展代客境外理财业务，可以在境内发售外币理财产品，以客户的自有外汇进行境外理财投资；也可以在境内发售人民币理财产品，以人民币购汇办理代客境外理财业务。

商业银行以人民币购汇办理代客境外理财业务，应当按照《办法》的规定，事先向国家外汇管理局申请额度；以客户的自有外汇进行境外理财投资，应符合国家的有关外汇管理规定。

五、商业银行开展代客境外理财的方式，包括提供理财顾问服务和综合理财服务。

理财顾问服务是指商业银行按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，向客户提供的顾问咨询、代理操作等服务。在代客境外理财过程中，商业银行可以接受客户（包括机构和个人）的委托，按照客户的授权，操作客户账户，代理客户进行相关的投资活动，投资风险完全由客户承担。

综合理财服务是指商业银行通过发售理财产品，集合理财资金，统一代理客户进行境外投资的活动。

六、商业银行代客境外理财进行境外投资时，应按照《办法》的要求，在境外进行规定的金融产品投资。

商业银行通过理财顾问服务方式开展代客境外理财业务时，应核实客户确实具备相应的投资资格，且其投资活动符合中国及投资所在地国家或地区的法律规定。严禁商业银行向境内机构出租、出借或变相出租、出借其境外可利用的投资账户。

商业银行通过综合理财服务方式开展代客境外理财业务时，应按照审慎经营的原则，投资于境外固定收益类产品，包括具有固定收益性质的债券、票据和结构性产品，并应在理财产品的销售合同中向客户明示理财资金的投资方向和主要风险。商业银行根据业务发展、分散或对冲风险等需要，确需投资非固定收益类、较高风险收益类产品的，在按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定进行发售相关理财产品的申请或报告时，一律应附“投资特别说明”，详细说明拟投资的对象、主要风险及相应的风险处置和管控措施。同时，相关投资活动应符合国家有关法律法规和外汇管理部门的要求。

商业银行通过综合理财服务方式开展代客境外理财业务时，不得直接投资于股票及其结构性产品、商品类衍生产品，以及BBB级以下证券。

七、商业银行开办代客境外理财托管业务，应具备相应的托管业务资格。

获得了基金托管、企业社会保障基金、保险公司外汇资金境外投资和保险公司股票托管等托管资格的中资商业银行，自然获得代客境外理财业务的相关托管资格，不需另行申请。

不具备上述各项托管业务资格的中资商业银行，可以通过申请获得相关的托管业务资格自然取得代客境外理财业务的托管资格，也可以向中国银监会单独申请代客境外理财业务托管资格。

外资银行开办代客境外理财托管业务的市场准入事项，根据有关规定执行。

八、具备以下条件的中资商业银行可向中国银监会申请代客理财业务托管资格：有专门的基金托管部门；有足够熟悉托管业务的专职人员；具备安全、高效的清算、交割能力；最近3年没有重大违反外汇管理规定的记录。

申请代客境外理财业务托管资格，应提交以下材料（一式三份）：

（一）申请书；

（二）拟开办业务的详细介绍和为从事该项业务所做的必要准备情况，内容至少包括操作规程、风险收益分析、控制措施、专业人员及计算机系统的配置；

（三）申请人最近1年的年报；

（四）中国银监会要求提交的其他资料。

中国银监会按照各类金融机构行政许可事项实施办法的有关规定进行受理和审批。

九、商业银行开展代客境外理财业务，应实行托管人与投资管理人的职责分离。商业银行应尽量选择不同法人作为其境内托管人和境外托管代理人；不应选择同一法人作为其境外托管代理人和境外投资管理人。

商业银行在选择境外托管代理人和境外投资管理人时，应按照市场化的原则公平抉择，应避免选择关联方作为代客境外理财业务的境外托管人代理人和境外投资管理人，避免不了的应事先向中国银监会报告。

商业银行应建立交易对手风险监测与报告体系，审慎选择交易对手，注意收集相关信息，加强与监管者的联系与汇报。

请各银监局速将此通知转发至辖内有关银行业金融机构。

二00六年六月二十一日

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