汽车租赁诈骗犯罪新趋势

第一篇：汽车租赁诈骗犯罪新趋势

汽车租赁诈骗犯罪新趋势

□张 强

随着汽车使用和普及率进一步提高，汽车租赁行业取得很大发展。由于我国汽车租赁行业防范的诈骗风险的意识不强，汽车以其“高价值、流动广、易处分”等特点往往成为诈骗犯罪分子垂涎的对象，加之我国惩治汽车租赁诈骗法律制度不完善、力度不强等因素，导致汽车租赁诈骗发案率居高不下。

一、汽车租赁诈骗犯罪的新趋势

骗租汽车手段更加隐蔽。汽车租赁公司出于市场竞争或追求经济利息考虑，在出租车辆时往往只注重对租借人身份证明或驾驶证件真伪的核对，仅预交少量租金或保证金即租借其车辆。犯罪分子往往利用汽车出租公司这一“软肋”，其更看重的是对汽车较高的收益、处分权能，故而在骗租汽车时仅隐瞒其租车真实用意，只要身份证明及预交少量租金即可租借汽车达到其非法占有的目的。

“第三人串通诈骗”现象突出。犯罪分子通过骗租手段非法占有汽车后，进而将汽车非法处分质押给第三人借款实现其犯罪目的。在这个过程中，我们通常认为犯罪分子实施了两个诈骗行为，一是隐瞒其租车本意骗租汽车，二是冒充汽车所有权人质押骗得第三人借款。然而，第三人往往不是善意被骗者。我们办理的几起汽车租赁诈骗案件中发现，第三人往往不是基于对车辆所有权人的错误认识，而是基于实际占有车辆的考虑，向诈骗犯罪行为人放贷，且大多是高额贷。更有甚者，有的第三人事先与犯罪分子通谋将诈骗所得汽车用于向其担保借款，甚至让犯罪行为人向其出具的借条金额高于其实际借款本金及利息，以此在车主向其要求归案车辆时冒充善意第三人向其提出还款要求。

未成年人参与实施犯罪引人关注。汽车租赁诈骗犯罪大多是涉众型团伙犯罪，由于汽车标的价值大，涉案犯罪分子往往都是成年人。但近年来，未成年人实施或参与实施汽车租赁诈骗犯罪情况并不在少数。

二、惩治汽车租赁诈骗犯罪几点建议

汽车租赁诈骗是“以租为名行骗之实。”在实践中如构成犯罪通常定性为诈骗罪或合同诈骗罪。我国刑事法律体系对此类犯罪规定得较为完善，并对如何认定“以非法占有为目的”作了列举式规定。但笔者认为现有规定已经不能完全适应打击汽车租赁诈骗犯罪的需要，应当根据此类犯罪标的的特殊性及犯罪特点在相关司法解释及规范性文件对有关问题予以明确。

1、对“暂时骗用”汽车应当作限制性明确规定。对实践中行为人骗租汽车后非法担保、变卖等处分汽车行为，导致行为人不能履行汽车租赁合同义务的，应当认定其具有非法真有的目的。对公安机关立案前，行为人主动赎回归并还车辆的，可以从轻或减轻处罚。

2、对第三人串通诈骗处罚予以明确。对于第三方事先共谋骗租汽车用于向其担保借款，以及明知汽车系骗租所得而仍同意向其提供担保质押或介绍等服务帮助的，应当以共犯论处。

3、明确对利用未成年人实施汽车租赁诈骗犯罪的，对行为人从重处罚。（作者单位：泰兴市检察院）

第二篇：如何解决汽车租赁诈骗问题

解决汽车租赁诈骗问题应从租赁车

辆被第三方非法占有入手

对于租赁车辆屡屡被骗，很多人都归咎于汽车租赁企业风险防范不严，认为只依据承租人出具的身份证、户口本、信用卡和几千元的押金就将十几万甚至更高价值的租赁车辆交给承租人是车辆被骗的直接诱因，甚至有“诲盗”之嫌。殊不知汽车租赁是信用消费，信用是能够履行诺言而取得的信任，从法律的角度理解信用是指当事人之间的一种关系，但凡合同规定的双方的权利和义务不是当时交割的，存在时滞，就存在信用。由于使用权与控制权是无法分割，所以租车人可以使用后归还车辆的承诺，用相对低廉的车辆使用权对价获得整个车辆的控制权。就汽车租赁而言，信用是其存在的基础，而且汽车租赁作为大众化的服务，其审核信用的手段和时间受到一定限制，多数情况下只能现场对承租人提供的相关证件进行审核。这种信用审核手段对于视信用为无物的犯罪分子，收效有限，正因如此近年来使用真实身份诈骗的案例逐渐增加。所以汽车租赁的信用审核是防君子难防骗子，在汽车租赁诈骗的正面战场，汽车租赁企业永远处于被动状况，这是汽车租赁与信用的关系所决定的，是难以改变的。

因此，解决租赁车辆诈骗问题最有效的办法是从租赁车辆被第三方非法占有入手，即汽车租赁企业直接从受让方收回被骗租赁车辆，这样一是可以尽快取回租赁车辆减少损失，避免因租赁车辆被多次转手法律关系复杂而久拖不决。二是让非法占有租赁车辆的第三方承当相应的法律诉讼责任和成本，使其无法通过占有租赁车辆获利甚至因此遭受损失。

随着我国法律体制的逐步完善，汽车租赁企业向第三方主张权利的法律依据已经完备。2007年实施的《中华人民共和国物权法》第二十四条规定“船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人。”即第三方未办理机动车所有权变更登记手续，不视为善意取得。从此，占有租赁车辆的第三方再也不能以善意取得为由对抗汽车租赁维护自身权益的要求。2007年天津市东丽区人民法院对一起出租方要求第三方返还从诈骗分子手中购买被骗车辆的诉讼出了判决，法院认为：根据《中华人民共和国物权法》第一百零六条规定，被告未办理车辆过户登记，不属于善意取得范围，被告应返还原告所拥有的车辆。此外，《中华人民共和国担保法》、《机动车登记规定》、《典当管理办法》等法规，规定机动车辆产权的转移、抵押、典当等都需要进行登记，这已构成了相当完善的机动车物权登记体系。

虽然如此，但我们不为遗憾的看到租赁车辆被第三方非法占有问题的解决，在一定程度上非不能也，实不为也。其中原因之一是执法机构普遍地对所谓“善意第三方”过于宽松，在执法过程中，对于一些明显的买脏行为，不严格依法处理，未能有效维护受害方的利益，使汽车租赁企业为收回车辆不得不向买脏方支付赎金。这种对买脏行为的无罪或轻罪处理，客观的纵容了骗车销脏的行为，形成了汽车租赁高风险的氛围。解决第三方非法占有租赁车辆问题，遏制汽车租赁诈骗犯罪，改善汽车租赁经验环境是一项任重道远的工作，需要包括执法机构在内的社会各界的共同努力。

占有租赁车辆的第三方包括公安、法院等执法机构，主要因涉及刑事案件，租赁车辆被作为犯罪工具、赃物、证据等被公安部门扣留，或者涉及第三方经济纠纷，租赁车辆成为诉讼标的被法院扣押。这种情况相对比较复杂，但汽车租赁企业仍可以在现有法律框架下主张自己的合法权益。

甲地法院将罪犯用于贩毒的车作为犯罪工具没收，由暂扣单位甲地公安局上缴国库。于是甲地公安局即携判决书及要求车辆登记地车管部门提供车辆档案、办理车辆过户手续的“协助执行通知书”，驾驶该车到乙地办理将车辆过户到甲地公安局的手续。而此时该车所有权人正在到处寻找此车，因为租车人和此车失踪很长时间。原来租车人已将此车非法倒卖，经多次转手，犯罪用6万元（该车现价15万元）购得此车。车辆所有权人报案后，在乙地公安部门的干预下甲地公安局没能办理车辆过户手续并将车辆开回。车辆所有权人已向甲地法院提出“执行异议申请书”，要求撤销没收该车的判决并返还车辆。到目前为止该案无新进展。

希望通过对该案例的分析，能对增强汽车租赁企业在类似情况下维护自身权益的能力有所帮助。

1.处理刑事案件中公检法三家的职责和关系

《中华人民共和国宪法》第一百三十五条“人民法院、人民检察院和公安机关办理刑事案件，应当分工负责，互相配合，互相制约，以保证准确有效地执行法律。” 在办理刑事案件时，公安机关负责对案件的侦查、预审、执行逮捕、依法执行判决；检察院负责批准逮捕、审查起诉和出庭公诉、抗诉；法院负责审判。三机关通过各自的工作发现另外机关的工作问题，提出建议要求其纠正。《中华人民共和国人民检察院组织法》确定检察院的职责包括：“对于公安机关侦查的案件，进行审查，决定是否逮捕、起诉或者免予起诉；对于公安机关的侦查活动是否合法，实行监督”。《中华人民共和国人民法院组织法》第十五条“人民法院对于人民检察院起诉的案件认为主要事实不清、证据不足，或者有违法情况时，可以退回

人民检察院补充侦查，或者通知人民检察院纠正。”三机关相互配合、制约的关系可以纠正错误，避免冤假错案，避免放纵罪犯。

本案例所涉车辆被法院没收的判决明显有失公允，这一点其实甲地法院也清楚，所以该案引起很大反响后，甲地法院在否认判决有问题的同时，也表示如果车主确属受害者，公安机关调查清楚后，理应返还车辆。2006年山东淄博市淄川区法院研制了一套“电脑量刑”的法律软件，收录建国以来有效的8000多个法律法规、司法解释，9652个典型案例。把犯罪情节输入电脑，只要几秒钟就会“算”出犯罪嫌疑人“该当何罪”。如果法院的工作只是对案情及涉案人员所犯罪行进行审理的话，或许引进这个软件进行判决能减少错判。

2.“犯罪工具”、“赃物”不能作为处分对象

在法院判决书上，出现以“犯罪工具”、“赃物”的名义没收涉案财物的判决是错误的。《刑法》中关于财产处分的条款主要有两点：一是以“没收财产”对犯罪分子进行刑罚，处分对象必须是罪犯的个人财产，所以《刑法》第五十九条规定“没收财产是没收犯罪分子个人所有财产的一部或者全部。”二是从维护被害人利益和消除危害角度，《刑法》第六十四条规定“犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。” 而“犯罪工具”即可能是“犯罪分子个人所有财产”或“供犯罪所用的本人财物”，也可能不是；“赃物”还包括应当退还被害人的合法财产。因此汽车租赁企业遇到的租赁车辆被以赃物、犯罪工具等名目被法院没收多数是非法的。该案中甲地法院依据《刑法》第五十九条判处“没收暂扣于公安局作案工具****（车牌号）本田小轿车一辆”存在明显的适用法律不当、法律概念不清的问题，如果该判决援用《刑法》第六十四条或许更恰当，不过首先要确认涉案车辆为罪犯个人财产。

但在侦查阶段，公安部门可以暂扣赃物、犯罪工具、物证，《刑事诉讼法》、《公安条例》等对暂扣手续、暂扣物品的保管、移交都有严格规定，属于被害人的应尽快返还。“犯罪工具”、“赃物”、“物证”等可在侦察阶段即予了结，不必移交法院裁定。其实“犯罪工具”、“赃物”、“物证”只是刑事侦查、法律诉讼的业务术语，而不是法律概念。

3.国库及车辆没收国库的基本程序

《刑法》规定“没收的财物和罚金，一律上缴国库”，似乎国库是一个大仓库，堆放各类没收的物品，还有保险箱存放罚款。《中华人民共和国国家金库条例》第二条“国家金库（以下简称国库）负责办理国家预算资金的收入和支出”。所以国库只是一个抽象的概念，一般是帐由各级政府的财政部门做，钱存在银行，功能相当于企业的财务部门，负责各级政府的包括公、检、法在内的机构收入和支出。和企业的财务一样，政府的财务也有管理制度，其中最重要的管理原则是“收支两条线”：即政府按照财务预算下拨各机构包括工资、办公费在内的各种维持机构正常运作的经费；各机构上缴包括罚没、税收、事业收费在内的各种收入；严禁自收自支。比如某市第三届人民代表大会第四次会议上的《关于**市2008年财政预算执行情况和2009年财政预算草案的报告》中就有如下记载：“罚没收入完成3563万元，为预算的101.8%”。

具体到被法院罚没的机动车上缴国库的程序大致是这样的：法院向罪犯收缴机动车及其车辆登记证件，比如行使本、登记证等。将机动车被送往产权交易中心或拍卖行，售出机动车的资金上缴国库，购买人凭法院判决、交费凭据、原车登记证件到车辆登记部门办理过户手续。

所以公安局将没收的车过户到自己名下就是上缴国库是非常有戏剧性的玩笑。

4.几点建议

可以肯定车辆所有人能够收复被第三方占有的车辆，但到目前为止其遭受的损失十分惨重。在此案例中，车辆所有人其实有机会减少自己的损失。首先在车和租车人失踪后应首先报案，这样车辆被盗、骗信息就会进入公安部门的相关数据库，减少了车辆成为“犯罪工具”、“赃物”的可能。其次车辆所有人可以要求租车人赔偿直至车辆收回为止期间的租金损失，不过要求甲地公安部门支付租金也是一种选择，因为有充足的证据证明车辆在一定期间为公安部门使用。

对于汽车租赁企业而言，避免车辆失控的关键一点就掌握好丢掉客户和丢掉车辆之间的利害权衡，及时采取措施，根据情况向公安部门报案或向法院起诉。并注意适当运用财产保全、先予执行等法律手段，减少损失。

第三篇：电信诈骗犯罪

2011年7月21日，我分局联合涪陵区公安局、人行涪陵中心支行在分局5楼会议室召开“关于电信诈骗犯罪银行账号采取封堵措施”联席会，涪陵区各银行业金融机构主要负责人参加了会议。

一、情况介绍

今年1月至7月，涪陵区发生电信诈骗案高达200余件，涉案总值达到300余万元。电信诈骗犯罪涉案的银行卡数量众多，涉案金额巨大，主要以远距离、跨区域（甚至跨国、跨境）实施的非接触式诈骗犯罪，呈现出作案手段科技化，诈骗流程标准化、模块化，集团作案，组织严密，职业化水平较高的特点。电信诈骗严重威胁到人民群众的财产利益，严重影响了各银行系统的正常经营，眼中那个扰乱了社会经济秩序，破坏了社会稳定，阻碍了国家的经济社会发展。

二、采取措施

本着对人民群众高度负责的态度，为防止骗子再次使用涉案账号在境内实施诈骗和境外专区赃款，切实减少案件的发生，减少人民群众的损失，有效保护人民群众利益。根据公安部下发的通知精神，经中国人民银行涪陵中心支行、涪陵银监分局和涪陵区公安局三部门研究决定，为坚决封堵电信诈骗涉案银行账号，采取以下措施：

（一）、辖区各银行加强宣传教育，在营业厅醒目位置张贴防止电信诈骗宣传海报，并张贴涉案银行账号，不再给诈骗账号办理汇款业务。

（二）、辖区各银行加强与公安机关沟通合作，堵塞批量开卡、重复开卡的漏洞。

（三）、各银行严格执行实名开卡开户制度，无有效证件办理银行卡，一旦发现追究相关人责任。

三、相关问题及思考

一是发卡泛滥、实名制不落实问题突出。金融机构在办理银行卡业务中把关不严、为不法分子赃款套现和逃避打击提供了便利。据统计，全国公安机关共收缴2万余张涉案银行卡，涉及各大银行，无一是以犯罪分子本人身份开设的。目前已出现专业地下办卡卖卡公司，诱发潜在的社会危害加剧。

二是网银转账业务的安全漏洞问题凸显。犯罪分子大肆利用网银转账无金额限制、无次数限制的漏洞，将骗取的大额赃款快速层层转账，最后通过分布在各地的A T M机提取现金，达到短时间内占有赃款、规避打击的目的。

三是“四四六”理念明确提到，通过审慎有效监管保护存款人和消费者利益是银监会主要工作目标之一。我们要在思想上高度重视，由于电信诈骗具有作案手段科技化，作案流程标准化、模块化的特点，只靠一个部门单打独斗根本无法有效遏制电信诈骗的发生，我们要与人民银行、公安局等多个部门建立防止电信诈骗联席会议机制，通过沟通协调，实现相关信息共享，共同打击犯罪，保护存款人和消费者合法权益。

第四篇：临翔区连续发生多起汽车租赁合同诈骗犯罪

临翔区连续发生多起汽车租赁合同诈骗犯罪

(预警信息)

近期，临翔区发生多起利用预付少量租金骗取汽车租赁行的信任后将汽车租出典当进行赌博的合同诈骗案件，造成临沧市区内多家汽车租赁行业频频受骗。

一、案件情况

（一）2009年4月中旬，临沧市都市车族汽车服务公司向公安机关反映，该车行一辆号牌为云S31305的黑色奇瑞旗云牌轿车被双江县的唐某（男、23岁、汉族、双江县人）以每天200元租金租出开走，合同签好期限为2天，期限到期后唐以各种理由搪塞续租车辆，以致公司无法与唐联系，因此前来公安机关报案请求帮忙找回车辆。经临翔区公安分局经侦大队立案侦查后，该被骗车辆于4月27日在耿马县公安局协助下在孟定找回，经查，犯罪嫌疑人唐永东在临翔区都市车族租车行租用一辆号牌为云S31305的黑色奇瑞牌轿车，于3月中旬与犯罪嫌疑人郑福燕(男，28岁，汉族，临沧市临翔区人)以30000元的价格的典当给耿马县孟定镇“跨世纪”网吧经营者江某，所得款项被该唐与同伙郑福燕两人参与他人赌博挥霍一空。

（二）2009年5月初，临翔区驰远汽车修理厂向公安机关反映，该车行一辆牌照号为云SLY999的白色长安微型车被一双江人唐永东于4月初预付少量租金租走后，租期到后至今连车连人都杳无音讯，请公安机关帮忙找回车辆。经临翔区公安分局经侦大队立案侦查后，该号牌为云SLY999的车辆于5月4日在耿马县公安局协助下在孟定找回经查。犯罪嫌疑人唐永东伙同郑福燕在临翔区驰远汽车修理厂租用该车后，于租车后到达孟定镇的第二天与郑福燕以12000元的价格将租来的微型车典当给孟定镇波乃寨人贺某，所得款项被该郑福燕与唐永东两人参与他人赌博挥霍一空。

（三）2009年5月12日15时，华雷车行王汉稳到凤翔派出所报称：2009年4月23日，有一名叫张弘(男，23岁临翔区人)的临沧人在我车行租了一辆白色的众泰大地牌车子，牌照号为云S33355，租车期限是4天，预付租金500元。租车期限到期并超过后,张某电话称续租到5月1日，后无法与张某联系。经临翔区公安分局经侦大队立案侦查后，该被骗车辆于5月12日下午18时在孟定找回。经查，嫌疑人张弘在4月23日将云S33355车辆在华雷车辆租出后于第二天到达孟定镇后就将车辆以20000元的价格典当给当地一老百姓，张弘在5月1日与华雷车行通电话续租该车后消失，至今没有与该车行联系，现张弘已被临翔区经侦大队列为上网逃犯追逃。

二、案件作案规律和特点

（一）犯罪选择对象。犯罪分子专门针对租赁汽车行业，利用租赁行业之间的激烈竞争会降低租赁车辆的起点标准，从而达到预付少量租金就能将车辆骗走。

（二）团伙分工作案。犯罪分子出现由两人以上共同作案，分工明确，先由一名犯罪分子与租车行联系后将车辆租赁合同签好将车辆

骗开走，另一名犯罪分子负责联系典当被骗车辆，最终达到以车还钱进行赌博挥霍的目的。

（三）诈骗动机基本相同。犯罪嫌疑人骗车主要目的是赌博和高消费挥霍，骗车后几乎全部低价转卖、经赌友介绍抵押给典当行借款或地下赌场，转手价格远低于被骗车实际价值。这些骗车抵押赌博人员，大都持有侥幸心理，企盼赢钱后赎车，但往往越陷越深，赌债越来越大、致使挺而走险连续骗车作案。

（四）作案人员身份从外来人员转变为以当地闲散人员为主。当地人有固定的财产和较为稳定的社会关系，容易得到租赁公司的信任，且这类犯罪分子虽有固定的家庭住址和身份证明，却大多无固定职业，长期离家在外、行踪不定。他们往往将租赁到手的轿车低价抛售给他人，或抵押给典当行。

（五）作案人员身份趋向真实化。今年临翔经侦大队侦办的3起汽车租赁合同诈骗中，3起案件的作案人员不再单一的依靠假证件行骗，他们为骗取租赁公司的信任向汽车租赁公司提供的都是真实、有效的身份证件，在骗走汽车后人就不知去向。

（六）犯罪分子重复作案。犯罪分子多是欠债无业人员，为偿还高额赌债等债务，于是便“租车—抵押骗钱—挥霍—再租车”，拆东墙补西墙，屡屡作案。

三、防范对策

一是加强法制宣传，强化法律意识。针对汽车租赁案件高发态势，公安机关可以选择若干典型案例，邀请汽车租赁经营者、二手车交易

户、典当业者进行案例讲座，让经营者切身感受到，只有合法经营才受法律保护，违法经营必然受到法律制裁。

二是整治旧车交易、典当业市场秩序并打击制、售假证件行为。旧机动车交易、典当行业对每辆汽车要查验所有权证明，对每名交易者要查明身份，对每笔交易要登记在案，建立一套完整的交易溯源体系，既可以威慑潜在的销赃、变现者，也可以对骗租者有案可稽。公安部门可以通过不定期抽查交易台账的形式加强对业主的监督，发现涉嫌诈骗线索及时进行处置。同时，顺藤摸瓜，加大对制售假证行为的打击力度，对购买、使用假证者课以重罚，使假证没有藏身之地。三是整合汽车租赁行业，提升风险防范水平。目前汽车租赁公司大多规模小、管理乱、硬件措施不配套，尤其是很多私家车挂靠于租赁公司，使一些租赁公司沦为只收管理费而无力承担风险的中介机构。要通过提高行业门槛来整合企业，提升防范水平：购买先进的证件鉴别仪器，识别承租人证件真伪；对承租人进行基本信用调查，不盲目相信；为高档车配备GPS全球卫星定位系统，以便及时找到汽车，减少损失；实行客户租赁汽车信息联网，建立客户失信黑名单，让汽车租赁经营者成为千里眼、顺风耳。

四是公安机关要对骗租车辆行为加大打击力度。被骗车辆价值大，转移快，一旦不及时立案，将给经营者造成很大损失，租赁汽车者即使使用真实的身份证件，也有可能涉嫌诈骗,因此，公安机关应当加大打击力度和协作配合的力度，一旦发现线索，互通情况，迅速

出击。可以利用公安接处警信息系统，及时分析研究案件线索，比如频繁被投诉者就有很大可能涉嫌合同诈骗罪。

第五篇：所有诈骗犯罪的个性

所有诈骗犯罪的个性

首先对诈骗类犯罪的外延进行定义：

诈骗罪分为一般性诈骗罪和特殊诈骗罪，特殊诈骗罪分为合同诈骗罪和金融诈骗罪。一般诈骗罪以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。

合同诈骗罪是指以非法占有为目的,在签订、履行合同的过程中,骗取对方当事人财物,数额较大的行为或者仅履行合同小部分,而对合同的绝大部分义务无履行诚意以骗取财物的行为。

金融诈骗罪:行为人以非法占有为目的,采取虚构事实或者隐瞒真相的方法,进行集资、贷款、票据、金融凭证、有价证券、信用证、信用卡、保险诈骗,数额较大,侵害公私财产权益,破坏国家金融管理秩序的行为。金融诈骗罪是指刑法第三章第五节规定的8个罪名,即集资诈骗罪(第192条);贷款诈骗罪(第193条);票据诈骗罪(第194条第1款);金融凭证诈骗罪(第194条第2款);信用证诈骗罪(第195条);信用卡诈骗罪(第196条);有价证券诈骗罪(第197条);保险诈骗罪(第198条)。

由此可见，一般性诈骗和特殊诈骗是一般法与特别法的关系，他们的共性是具有诈骗罪的一般特征，合同诈骗罪、金融诈骗罪与刑法第266条的普通诈骗罪,在行为的客观特征上都具有共性,即行为人利用虚构事实或隐瞒真相的方法,使被害人产生错觉,从而“自愿”地将财物交给犯罪人。但是作为特别法，自身又分别具有其个性：

一、从发生的空间上看

普通诈骗罪多数发生在街头或对亲友进行诈骗，在行为人获利与受害人损失之间，存在着具体而直接的单纯关系；而合同诈骗罪和金融诈骗罪多与商业有关，客户之间的商业行为，客户与银行、其他金融机构之间的犯罪，往往依附于银行或其他金融机构的融资活动，因而在合同诈骗和金融诈骗罪中，行为人的获利与受害人的损失之间是抽象、间接而复杂的关系。

二、犯罪主体不同。

普通诈骗罪的犯罪主体是一般主体，即年满16周岁，具有刑事责任能力的自然人。合同诈骗罪的犯罪主体个人和单位均可构成。

金融诈骗罪中1..只能由自然人构成的犯罪：贷款诈骗、信用卡诈骗、有价证券诈骗。2.可以由单位构成的诈骗犯罪：集资诈骗、票据诈骗、信用证诈骗、保险诈骗、金融凭证诈骗。3.在金融诈骗罪的个罪中,只有保险诈骗罪的主体是由特殊主体构成,即必须是投保人、被保险人或者受益人,且自然人和单位都可以成为犯罪主体。4.从量刑标准出发，集资诈骗、票据诈骗、金融凭证诈骗、信用证诈骗的最高法定刑都为死刑。

我个人认为贷款诈骗的犯罪主体为自然人，但是存在单位进行贷款诈骗的可能性，申请贷款多为单位，而且,单位进行贷款的数额往往较大，因此,一旦发生诈骗犯罪,危害性更大，所以应该对贷款诈骗的主体中加入单位。

三、犯罪客体不同。

普通诈骗罪的客体：公司财物所有权。既可以是动产也可以是不动产。以非法占有为目的骗取集资款、贷款、保险金按照特别法优于一般法的规则分别构成集资诈骗罪、贷款诈骗罪、保险诈骗罪。

合同诈骗罪的犯罪客体：复杂客体，国家对经济合同的管理秩序和公私财产所有权。金融诈骗罪：

1..集资诈骗罪：复杂客体，国家正常的金融管理秩序和公私财产所有权。2.贷款诈骗罪：复杂客体，国家对金融机构的贷款管理制度和金融机构对所带资金的所有权。

3.票据诈骗罪：复杂客体，票据交易秩序和他人的财产权。

4.信用卡诈骗罪：复杂客体，公民的私有财物的所有权和国家信用卡管理制度。5.有价证券诈骗罪：复杂客体，既侵犯了他人财产所有权，又侵犯了国家有价证券管理制度。6.信用证诈骗罪：国家对金融活动的管理秩序和公私财产所有权。7.保险诈骗罪：复杂客体，国家的保险制度及保险人的财产所有权。

8.金融凭证诈骗罪：复杂客体，国家有关金融凭证的管理制度和公私财产的所有权。

四、客观方面表现不同。

普通的诈骗罪可以表现为虚构任何事实或隐瞒真相，以骗取财物。合同诈骗罪发生在经济合同的签订履行过程中。

金融诈骗罪的欺骗只是发生在集资、贷款、保险等特定活动范围，或者是信用卡、信用证、有价证券等特定物的使用活动中。

五、社会危害性不同。

金融诈骗事件频频发生，手段越来越多，涉及金额越来越大。犯罪金额动辄几百万、几千万甚至上亿元，造成的损失惊人，潜藏巨大的金融风险，而且涉及面广，受骗人多，善后处理难，容易引发大规模群体性事件，影响社会稳定。

金融诈骗犯罪往往引起其他犯罪并和其他犯罪交织在一起。

一是许多金融犯罪，本身就是多种犯罪的结果，或者涉及到其他犯罪。如行贿受贿、玩忽职守、贪污等，在金融凭证诈骗犯罪中，犯罪分子极可能伪造公司印章、虚报注则资本，涂改、伪造、变更有关金融票据等。

二是有的犯罪分子以其他刑事犯罪作为金融诈骗犯罪的手段。如，在保险诈骗案件中，往往诱发杀人、伤害、虐待、传播传染性疾病，以及以其它方法，故意造成被保险人死亡，或者人为地制造火灾、沉船、车祸等事故，以骗取保险金。

三是有的金融诈骗犯罪直接引发其他犯罪的产生。如，犯罪分子因分赃不均而杀害同伙。还有的犯罪分子集诈骗、绑架、抢劫等多种犯罪于一身。四是金融犯罪毒害人们的思想意识，直接诱发他人犯罪。所以，破获一起金融诈骗案件往往带破一串案件。