员工违规处理办法(正式稿)

第一篇：员工违规处理办法(正式稿)

中国银行股份有限公司员工违规处理办法

（经中国银行工会工作委员会扩大会议2005年8月25日通过）

第一章总则

第一节指导原则和适用范围

第一条为健全中国银行股份有限公司（以下简称中国银行）的内控管理机制，防范金融风险，强化合规经营，依据国家的法律法规和中国银行的经营管理规章制度，制定本办法。

第二条本办法所称违规，是指违反国家的法律法规以及本行制定的各项经营管理规定。员工发生违规行为的，应当依照本办法受到相应的处理。

第三条本办法适用于同本行境内机构存在劳动关系的员工（含内退员工）。

境外机构对员工违规行为的处理规定由各境外机构根据当地的法律法规及本行实际情况制定，并报总行备案。

第四条处理违规员工必须坚持事实清楚、证据充分、定性准确、量纪恰当、手续完备、程序合法的原则。

第五条由于工作调动、辞职、退休等原因与本行解除或终止劳动关系的员工，如被发现在本行工作期间严重违规且情节严重的，仍应追究其责任。涉嫌犯罪的移送或提请司法机关处理，应给予处分的，向有关监管部门移送材料。

第二节处理的种类和权限

第六条员工违规的处理种类有：

（一）扣减绩效考核工资、降低薪酬等级；

（二）责令辞职或免职；

（三）处分，包括警告、记过、记大过、撤职（解除聘任职务）；

（四）解除劳动合同。

以上条款可合并使用。

第七条对员工违规行为的处理，按员工管理权限履行手续，由二级分行及以上机构审批。

第八条上级机构发现辖内机构的处理决定存在程序违法、定性不准、量纪不当等问题的，有权责成下级机构予以纠正。

各级工会认为处理员工不适当时，有权提出复议意见。

第九条从证实员工违规之日起，解除劳动合同应在5个月内作出，其他处分或处理应在3个月内作出。

需报上级管辖机构审批或审核的，解除劳动合同可在证实员工违规后60日内报出，给予其他处分或处理的应在30日内报出。管辖机构均应在收到报告后30日内回复。

第十条证实员工违规行为的日期，以违规行为核查清楚后将事实材料或调查结论与本人最后一次见面的日期为准；公、检、法和监管机关移送的结论性材料以收到材料的日期为准。

第十一条员工受到处分后，按照人力资源管理部门有关绩效考核规定相应降低当年绩效考核等级，并且在一定期限内不得晋升或聘任职务，其中：

（一）受到警告处分的，12个月内不得晋升职务，同时扣减绩效考核工资；

（二）受到记过处分的，24个月内不得晋升职务，同时扣减绩效考核工资；

（三）受到记大过处分的，至少24个月内不得聘任管理职务，同时扣减绩效考核工资、降低薪酬等级；

（四）受到撤职处分的，至少36个月内不得聘任管理职务，同时扣减绩效考核工资、降低薪酬等级。

第三节处理条款的运用规则

第十二条有下列情形之一的，应当从重或加重处分：

（一）故意违规，且情节严重的；

（二）指使、教唆他人违规的；

（三）受到处分的员工再次违规的；

（四）有两种以上违规行为的；

（五）在共同违规行为中负主要责任的；

（六）隐瞒事实，伪造、隐匿、篡改、毁灭证据或相互串供的；

（七）对检举人、证人、鉴定人、调查处理人打击报复的；

（八）违规造成严重后果的。

本办法所称从重处分，是指在规定的处分幅度以内按上限处分；加重处分，是指在规定的处分幅度以外，加重一档处分。

第十三条有下列情形之一的，可以从轻、减轻或免于处分：

（一）过失或初次违规且情节轻微的；

（二）认识问题态度较好，主动说明违规问题的；

（三）主动检举他人违法或严重违规问题，经查证属实的；

（四）积极采取补救措施，有效避免或减轻损害后果的；

（五）主动赔偿因违规所造成的经济损失的；

（六）对上级违规操作的决定或指示抵制无效，被动违规，事后及时上报的；

（七）有其他立功表现的。

本办法所称从轻处分，是指在规定的处分幅度以内按下限处分；减轻处分,是指在规定的处分幅度以外，减轻一档处分。

第十四条本办法所称主动说明，是指员工在接受本行调查前向有关部门说明问题，或在调查期间说明调查人员未掌握的问题。

第十五条本办法所称情节轻微是指初次违规，且未造成差错事故、经济损失或不良影响的。

第十六条本办法所称情节严重是指：

（一）两次以上故意违规的；

（二）造成重大经济损失或恶劣影响的；

（三）经教育后拒不改正违规行为的；

（四）诬陷他人，推卸责任的。

第十七条本办法所称主管人员是指负有直接责任的经办人员的直接上级；其他责任人员是指负有直接责任的经办人员和对违规负有间接责任的其他员工。

第十八条本办法所称的“以上”、“以下”，均包括本数。

第十九条员工违规行为涉嫌刑事犯罪的，应移送司法机关依法处理。

第二十条本办法中未列明的违规行为，可以比照本办法相关条款进行处理。

第四节处理程序

第二十一条监察稽核部门在监督检查中发现违规问题，需要对员工进行处理的，由监察稽核部门提出处理意见，由有权机构按照员工管理权限集体审批后，依有关程序处理。

第二十二条业务管理、综合管理等部门在业务监督检查中发现违规问题，需要对员工进行处理的，应将有关证据材料和责任认定材料移送监察稽核部门，由监察稽核部门审查并综合有关部门的建议提出处理意见，由有权机构按照员工管理权限集体审批后，依有关程序处理。

第二十三条调查形成的事实材料或结论应与被调查人见面，被调查人应在事实见面材料上签名，并有权进行申辩。

被调查人拒绝签名的，应由两名调查人员在见面材料上注明情况。被调查人拒绝签字并不影响对其违规问题的处理。

第二十四条员工在被调查期间不得出国（境）、出差，不得调动，必要时可暂停其工作。

员工在被调查期间未经批准离开所在单位或居住地，故意逃避调查的，加重处理。

第二十五条员工因违规需我行境内机构单方面解除劳动合同时，应当事先将理由书面通知本级工会。工会认为不适当的，有权提出意见。解除劳动合同的机构应当研究工会意见，并将处理结果书面通知工会。

第二十六条处理决定应书面通知本人，无法送达本人的应通过挂号邮递等有效方式送达。

第二十七条员工对处理决定不服的，可在收到处理决定次日起30日内向同级监察稽核部门书面提出复审，监察稽核部门应在接到复审申请后30日内作出复审决定；如遇特殊原因可延长期限30日。

第二十八条员工对复审决定不服的，可在接到复审决定次日起30日内向上级管辖机构的监察稽核部门书面提出复核申请，上级监察稽核部门应在接到复核申请后60日内作出复核决定；如遇特殊原因可延长期限30日。

第二十九条复审、复核期间，原处理决定仍然有效。

经复审或复核，撤销原处理决定，不予处理或减轻处理的，应对照新的处理决定，对执行原处理决定扣减的薪酬、福利等相关收入的差额部分予以补发。

第三十条员工受到处分可在一定期限后向原作出处分的机构提出解除处分的申请，其中警告处分满12个月，记过、记大过处分满24个月，撤职处分满36个月。

原作出处分的机构可根据员工本人的表现做出延长解除处分期限的决定，但延长期限不得超过12个月。员工在处分期限内发生新的违规问题的，予以解除劳动合同。

第二章分则

第五节管理人员失职行为的处理

第三十一条本办法所称管理人员包括总行各部门、各分支机构及内设部门负责人，各业务经营和管理部门负有管理职责的人员、海外机构的外派管理人员。第三十二条管理人员违反规定，擅自越权制定、修改本行规章制度及操作规程的，给予记过至撤职处分。

第三十三条各级机构负责人对监管规定和上级制定的规章制度拖延传达或变相抵制的，给予警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分。

第三十四条管理人员对上级的决定或指示无故拖延，对上级违规操作的决定、指示未抵制，或对下级反映的情况未及时解决或答复的，给予警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分。

第三十五条管理人员违反集体决策原则，个人决定重大决策、大额资金调度、大额财务开支、大宗物品采购等重大问题，拒不执行或擅自改变集体决定的，给予记过至撤职处分；情节严重的，解除劳动合同。

第三十六条因管理不善，导致本机构或部门发生违法违规案件或事故、造成经济损失的，给予该机构或部门负责人以及相关业务管理部门负责人警告至记过处分。

第三十七条因管理不善，导致本机构或部门发生重大事故，造成重大经济损失或发生涉案金额1000万元（单笔折合人民币，下同）以上违法违规案件的，给予该机构或部门负责人以及相关业务管理部门负责人记过至撤职处分；上级管辖机构明显失察的，给予上级管辖机构和业务管理部门负责人警告至记过处分。

12个月内连续发生3起以上重大事故、重大经济损失或涉案金额1000万元以上违法违规案件的，上级管辖机构和业务管理部门负责人应当引咎辞职、责令辞职或免职。

第三十八条重大经济损失和重大事故是指：

（一）造成500万元以上的经济损失；

（二）造成100万元以上经济损失的违法犯罪案件和盗窃、诈骗、抢劫案件；

（三）造成1人死亡、3人重伤或100万元以上财产损失的各类安全事故；

（四）储户挤提或围堵、损毁营业场所，造成辖内业务中断8小时以上的事件；

（五）计算机系统网络瘫痪或软硬件系统故障，导致辖内业务中断8小时以上的运行事故；

（六）丢失重要文件、印鉴、印章、密押等，泄露国家秘密和商业秘密，给本行造成严重损害。

第三十九条因管理不善，导致本机构或部门发生特大事故、造成特大经济损失或发生涉案金额1亿元以上违法违规案件的，给予该机构或部门负责人记大过至撤职处分；上级管辖机构明显失察的，给予上级管辖机构和业务管理部门负责人警告至记大过处分。

12个月内连续发生2起以上特大事故、特大经济损失或涉案金额1亿元以上违法违规案件的，上级管辖机构和业务管理部门负责人应当引咎辞职、责令辞职或免职。

第四十条特大经济损失和特大事故是指：

（一）造成5000万元以上经济损失；

（二）造成1000万元以上经济损失的违法犯罪案件或盗窃、诈骗、抢劫案件；

（三）造成3人以上死亡或1000万元以上财产损失的各类安全事故；

（四）计算机网络瘫痪或软硬件系统故障，导致辖内业务中断24小时以上的事故；

（五）其他损失或影响程度与以上条款相当的经济损失或安全运行事故。

第六节违反人力资源管理规章制度行为的处理

第四十一条利用职权授意、指使、强令、胁迫有关机构违规招聘、调配、晋升、培训员工的，给予警告至撤职处分。

第四十二条在员工录用、调配、晋升、培训和人事考察中，隐瞒或歪曲事实真相的，给予警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。第四十三条有以下违反任免程序行为的，给予警告至撤职处分：

（一）提拔经营管理人员未履行民主推荐程序，不经过组织考察的；

（二）个人决定干部任免，或个人、少数人改变集体作出的任免决定的；

（三）临时动议决定任免的；

（四）对特定部门负责人的任免未征求上级主管部门意见的；

（五）未执行近亲属回避制度的；

（六）提拔人员未按照有关规定经过任前公示的；

（七）其他违反干部选拔任免程序的行为。

第四十四条对明知有违法违纪、重大违规经营行为或正在接受违规违纪问题调查的人员予以晋升任用的，给予记过至撤职处分；情节严重的，解除劳动合同。

第四十五条在选拔任用工作中，利用职权阻挠组织考察或打击报复的，给予记大过至撤职处分。

第四十六条无故不按规定对重要管理岗位和业务岗位人员进行轮岗、交流或干扰轮岗、交流，致使发生案件或重大事故的，给予该机构或部门负责人警告至撤职处分。第四十七条无故违反重要岗位分岗作业规定，有下列情形之一的，给予警告至记大过处分；情节严重的，给予该机构或部门负责人撤职处分或解除劳动合同：

（一）重要业务操作岗位、重要业务流程设臵没有做到相互监督制约的；

（二）安排重要岗位员工混岗、串岗、交叉操作，或未能督促执行分岗作业的有关规定，造成重要岗位人员违规操作的；

（三）对不能分岗作业的重要部位，没有采取双人临岗或其他必要监控防范措施的。

第四十八条用人失察，有下列情形之一，致使发生重大案件或事故的，给予记过至撤职处分：

（一）将明知有劣迹或不良行为的人员安排到重要业务岗位的；

（二）发现重要业务岗位或重要领导岗位员工有不良行为，没有及时采取调整控制措施的；

（三）对报告或反映员工有不良行为或可疑等问题后，不及时调查或采取有关措施且情节严重的。

第四十九条有下列情形之一的，给予警告至撤职处分：

（一）泄露晋升任免机密，造成严重后果的；

（二）在本人工作调动、机构变动时突击晋升员工，或在调离后干预原单位选拔任用的；

（三）为他人晋升、调动施加不正当影响，造成用人失察失误的；

（四）在考察、评聘工作中弄虚作假、欺骗领导和群众的。

第五十条无正当理由不服从调动或岗位交流的，给予警告至撤职处分。

第七节违反法人授权规章制度行为的处理

第五十一条被授权分支机构违反规定转授权、再转授权的，给予主管人员和其他责任人员警告至记大过处分；情节严重的，给予撤职处分或解除劳动合同。

第五十二条被授权分支机构、部门采取化整为零等方式逃避授权控制的，给予主管人员和其他责任人员警告至记大过处分；情节严重的，给予撤职处分或解除劳动合同。

第五十三条未按规定办理发送授权权限表、制作授权书、特别授权书、转授权书、再转授权书及授权变更通知书等授权事宜的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分。

第五十四条业务管理部门及监督部门在对被授权分支机构行使授权权限情况检查和监督时，发现越权行为和违反授权管理规定的其他行为不及时制止或报告的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分。

第五十五条分支机构未经授权或超越权限，有下列行为之一的，给予主管人员和其他责任人员记大过至撤职处分；情节严重的，解除劳动合同：

（一）在境外设立机构或进行投资的；

（二）对外融资的（包括筹借境外商业贷款、出口授信、政府贷款、国际金融机构贷款、在境外发行债券等）；

（三）与境外银行及金融机构建立代理关系的；

（四）在境外代理行（包括国内外资银行）开立账户的；

（五）办理融资类外汇担保的；

（六）开办外汇业务或扩大外汇业务范围的；

（七）办理自营外汇资金交易的；

（八）进行系统内、系统外同业外汇资金拆借的。

第五十六条有权签字人超越授权权限签署法律性文件，或违反法律性文件审查制度的有关规定，未经法律审查程序而签署法律性文件的，给予警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第五十七条本办法所称法律性文件，是指本行签发或出具的构成单方或多方权利义务关系、具有法律约束力的文件，具体包括：各类合同及从属合同、资金业务协议、8 各类委托代理协议、银行承兑协议、联营协议、合作协议、各类保函（含备用信用证）及保证合同、企业资信证明、各类存款证明、贷款承诺书、信用证及其他具有法律约束力的文件。

第五十八条未经有权人批准，对外出具有本机构或部门负责人签字和本机构或部门印章的证明书、说明书、存款（接款）证实书、意向书、保证书、有关会议纪要等一般性或非正式文件，造成严重影响或损失的，给予记过至撤职处分或解除劳动合同。

第八节违反财务规章制度行为的处理

第五十九条多计收入，少计支出，虚增利润；或多计支出，少计收入，虚减利润的，给予主管人员和其他责任人员警告至记大过处分。

第六十条对规定计提和摊销的收入和支出不按规定比例和期限足额提取和摊销，情节严重的，给予主管人员和其他责任人员警告至记大过处分。

第六十一条对需要按比例控制的支出擅自超比例使用的，给予主管人员和其他责任人员警告至记大过处分；情节严重的，给予撤职处分。

第六十二条采取挂账等手段逃避费用控制、未经批准超核定指标支出费用，以及未按权责发生制原则核算、虚列费用支出的，给予主管人员警告至记大过处分。

第六十三条违反规定截留收入或虚列成本设立“小金库”，除限期清理并账外，给予主管人员和其他责任人员记过至撤职处分或解除劳动合同。

第六十四条因报销手续不全暂时挂账处理的费用及资本性支出挂账超过规定时间仍无法销账而不按规定逐级向上详细汇报情况的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分。

第六十五条违反费用专户管理规定，设立两个及两个以上费用存款账户的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分。

第六十六条未按规定通过财会部门直接向下级机构或部门收取费用的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分。

第六十七条会计账册内存在未经批准或超过批准金额等超越财务权限发生费用支出的，给予主管人员和其他责任人员警告至记大过处分。

第六十八条有以下超越财务授权权限行为之一的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同：

（一）未经批准、超过批准金额、不按批准用途对外捐赠，以及超授权列支营业外支出的；

（二）超越权限擅自购建或租赁固定资产的；

（三）超越权限或变相超越权限进行网点装修的；

（四）其他违反规定或超越权限处臵资金、财产的。

第六十九条在固定资产管理中有下列行为之一的，给予主管人员和其他责任人员警告至记大过处分：

（一）实物管理部门未按规定程序采购零星固定资产的；

（二）固定资产投资计划执行情况违规的；

（三）因使用不当、保管不善，造成固定资产丢失或其功能损失、丧失或提前报废的；

（四）不按规定登记固定资产卡片、核算实物数量、核对固定资产账目，造成账账不符、账实不符、账卡不符的；

（五）不按规定对固定资产清查盘点的；

（六）因管理不善造成固定资产投资管理档案缺失、损毁的。

第七十条在固定资产管理中，有下列行为之一的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同：

（一）在固定资产购建或租入、报废、处臵、出租、装修中，收受好处、私下交易、徇私舞弊的；

（二）未按固定资产投资项目管理程序操作，造成质量问题或项目损失的；

（三）为解决项目资金来源，擅自挤占成本、挪用经营资金、对外拆借资金、违规列支的；

（四）超标准装修的；

（五）重复报废、伪造证明材料报废固定资产的；

（六）未经批准，报废、处臵固定资产的；

（七）超投资或超面积进行固定资产购建的。

第七十一条在集中采购过程中，违反采购规定，故意规避制度和监督，有下列情形之一的，给予主管人员和其他责任人员警告至记大过处分：

（一）适合招标的项目未经批准，擅自执行其他采购方式，选择服务商的；

（二）未经批准，直接指定供货商的；

（三）未按照采购评审委员会批复的具体条件，擅自实施采购的；

（四）化整为零自行采购及其他违反规定进行采购的。

第七十二条在集中采购过程中严重失职，致使价格明显偏高、采购物品质量低劣或造成重大事故的，给予主管人员和其他责任人员记过至撤职处分；情节严重的，解除劳动合同。

第七十三条在集中采购过程中以权谋私、弄虚作假、徇私舞弊、收受贿赂、回扣或非法索取其他好处的，给予主管人员和其他责任人员记大过至撤职处分；情节严重的，解除劳动合同。

第七十四条财会部门负责人有下列行为之一的，给予记过至撤职处分：

（一）对本行或辖属行超预算安排支出、超授权办理财务收支事项及其他违反财务管理规定的行为，发现后不及时处理或建议处理，不向上级汇报的；

（二）参与或主动为本行或辖属行处违反财务管理规定的活动出谋划策的；

（三）对上级管理部门隐匿、谎报有关资料或不如实提供有关资料的；

（四）不认真履行财务管理职能，导致辖内财务管理混乱，违反财务规章制度问题较多的。

第九节违反会计规章制度行为的处理

第七十五条有下列行为之一的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同：

（一）不按规定申请、审核、修改、增删柜员资料的；

（二）不按规定申请、修改、新增、关闭账户资料的；

（三）不按规定建、销卡片资料的；

（四）不按规定申请、维护有关公共信息的；

（五）其他违反柜员管理规定的。

第七十六条未按规定核对账务、查处不符账项的，造成账账、账款、账表、账实、账证不符并由此造成经济损失和不良影响的，给予警告处分；情节严重的，给予记过至记大过处分。

第七十七条故意不按规定使用会计科目或不根据实际发生的会计事项填制会计记账凭证、登记账簿的，给予记过至撤职处分或解除劳动合同。

第七十八条故意制作、上报假账、假表、假数据或以其他方式提供虚假会计报表、统计报表的，给予主管人员和其他责任人员记过至撤职处分或解除劳动合同。

第七十九条违反印鉴卡管理规定，导致印鉴卡丢失、被串换、伪造的，给予警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第八十条未实行现金收入先收款后记账、现金付出先记账后付款、转账业务先记付款单位账户后记收款单位账户的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分。

第八十一条会计监督人员有下列行为之一的，给予警告至记大过处分：

（一）不按规定审核账表凭证、不监督支付、预提利息，造成差错未及时发现的；

（二）发现问题不查问、不纠正，或隐瞒差错问题的；

（三）未按规定履行监督职责的其他行为。

第八十二条有下列行为之一的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同：

（一）故意多计、少计利息、不计利息或故意将利息清单串户记账的；

（二）违反规定豁免利息、擅自更改利率或不按期结计利息的。

第八十三条各级机构负责人对费用开支、固定资产、递延资产控制不力、管理不严，造成未控制在上级行下达指标之内或采取挂账等手段处理的，超出比率10%至20%的给予记大过处分，大于20%的给予撤职处分。

第十节违反结算业务规章制度行为的处理

第八十四条违反结算规章制度，对票据、凭证、密押、证明文件等操作处理不当或审查不严，造成透支、挪用、冒领、被骗的，或受理之初未经客户背书的票据经办人员擅自作替代背书，造成退票追索的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第八十五条违反规定保管使用企业印鉴、压数机、密押机及其说明书、汇票专用章、汇票序号章及其印鉴卡或IC卡、密码的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；造成压数机、密押机及其说明书、汇票专用章、汇票序号章及其印鉴卡或IC卡、密码被滥用、盗用、丢失或其他严重后果的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第八十六条有下列行为之一的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分； 12 造成滥用、盗用、丢失或其他严重后果的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同：

（一）重要空白凭证、有价单证不按种类设簿登记入册、专人保管的；

（二）不按规定办理重要空白凭证、有价单证申领使用手续，没有做到班清日结的；

（三）超权限印制凭证、刻制各类结算业务用章的；

（四）对作废的重要空白凭证、有价单证不按规定处理的；

（五）违反重要空白凭证、有价单证保管使用规定的其他行为。

第八十七条有下列行为之一的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同：

（一）违反规定开立账户，出租、出借账户的；

（二）为出租、出借账户提供方便的；

（三）保证金账户未到期提前转款或冻结账户未到期提前解冻的；

（四）违反谁的钱进谁的账规定的；

（五）擅自增加、取消收费项目或增减费用标准的；

（六）违反银行不垫款原则的。

第八十八条未经外汇管理部门批准，擅自为客户开立外汇账户或在现汇存款账户规定的收支范围之外收支外汇的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第八十九条主管人员有下列行为之一的，给予警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同：

（一）除综合柜员制外，安排会计人员与出纳人员混岗操作的；

（二）在汇票和联行业务中安排印、压（押）、证三岗员工混岗操作的；

（三）安排联行往来业务划转处理人员与核销、清算人员混岗操作的。

第九十条违反规定签发空头银行汇票、银行本票办理空头汇款的，对主管人员和其他责任人员给予撤职处分或解除劳动合同。

第九十一条有下列行为之一的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同：

（一）违反规定压单、压票或无理退票的；

（二）提出、提入的票据未经清算员换人清点复核的。

第九十二条有下列行为之一的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同：

（一）未按规定与开户单位（含往来银行）、委托单位办理存贷款及委托代理等业务的对账、签证，查处不符款项的；

（二）违反规定签发回单和对账单的；

（三）在结算过程中未按规定办理查询、查复的。

第九十三条将内部往来报单等应当由银行内部传递的凭证交由客户自带的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第九十四条有下列行为之一的，给予主管人员和其他责任人员警告处分；情节严重的，给予记过至撤职处分或解除劳动合同：

（一）未按照“审售分离”的原则（即售汇合规性审核与售汇及其他具体业务操作相分离）进行售汇的；

（二）应纳入国家外汇管理局“境内居民个人购汇管理信息系统”（以下简称“系统”）而未使用“系统”进行售汇业务操作的；

（三）不应纳入“系统”而擅自纳入“系统”操作的；

（四）未按国家外汇管理局要求认真审核单据而售汇的；

（五）没有核销凭证而擅自予以核销的；

（六）擅自超过国家外汇管理局规定限额售汇的；

（七）违反规定办理结汇、售汇、付汇的其它行为。

第九十五条违反规定或超越权限办理信用证、保函（含备用信用证）及保证合同、对外核批进口保理额度、办理进出口押汇、打包放款、出口保理融资及其它融资授信业务的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第九十六条对境外银行开来的信用证发现密押或签字不符，未按规定向开证行查询，也未将密押或签字不符的情况及查询结果通知受益人的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分。

第九十七条出具虚假资信证明的，给予撤职处分或解除劳动合同。

第九十八条违反规定允许单位或个人提取现金的，给予主管人员和其他责任人员警告至撤职处分或解除劳动合同。

第九十九条在汇款业务中违反授权制度规定的，给予主管人员和其他责任人员警告至撤职处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第一百条业务经办人员与出票人、持票人或付款人恶意串通接受伪造、变造的票据骗取银行资金的，给予主管人员和其他责任人员撤职处分或解除劳动合同。第一百零一条违反国内外监管法规，使本行受到监管当局处罚的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重，造成信誉风险的，给予主管人员和其他责任人员记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第一百零二条违反票据托收款项“随到随解，谁款谁收”的原则，故意拖延支付、挪用的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分。

第一百零三条对超期未收妥款项不查询或隐瞒差错问题的，给予主管人员和其他责任人警告至记过处分。

第一百零四条违反票据托收业务处理规定，故意压票，导致票据过期、付款银行退票的，给予主管或其他责任人员警告至记过处分。

第十一节违反出纳业务规章制度行为的处理

第一百零五条违反现金收付、整点、审查、票币兑换、库存调剂、库箱管理及现金领解规定进行业务操作的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分。

第一百零六条离岗时现金箱（柜）不加锁，或非营业时间现金不入库的，给予经办人员警告处分；造成损失的，给予主管人员和其他责任人员记过至撤职处分或解除劳动合同。

第一百零七条现金出纳业务没有做到日清日结或钱账分管的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分。

第一百零八条现金账款当日结账时发现账款不符，不及时查明原因，在规定时间内隐瞒不报的，给予经办人员警告至记过处分。

第一百零九条在处理长款、短款时，有以长补短、错款不报、擅自追款或其他违规行为的，给予经办人员警告至记过处分。

第一百一十条购买伪造的货币，或利用职务便利，以伪造的货币换取真币的，给予撤职处分或解除劳动合同。

第一百一十一条出纳人员交接时未作交接登记，或造成各种有价单证和库款丢失的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第一百一十二条擅自用库款垫付其他款项或用白条、有价证券抵库的，给予主管人员和其他责任人员记过至撤职处分或解除劳动合同。

第一百一十三条违反金库钥匙、密码管理、双人管库等金库管理规定进行业务操作的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第一百一十四条因工作失职丢失金库钥匙的，给予警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第一百一十五条未办理审批手续，带领无关人员进入或滞留库房库区的，给予警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第一百一十六条主管人员不按规定查库或组织查库，致使查库制度流于形式的，给予警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。第一百一十七条在办理上门收款业务时，违反收款、封箱上锁、押运和交款规定的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第一百一十八条解款过程中同意其他人员搭乘解款车的，给予警告至记过处分。

第一百一十九条解款过程中擅离职守或中途办理其他事项的，给予警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第一百二十条解款联络中向无关人员泄露解款信息，情节严重的，给予警告至撤职处分或解除劳动合同。

第十二节违反资金业务规章制度行为的处理

第一百二十一条违反规定进行资金划拨、叙做外汇买卖、资金拆借、债券交易等资金业务的，给予主管人员和其他责任人员记过至撤职处分或解除劳动合同。

第一百二十二条违反规定擅自变动或变相改动资金交易利率、汇率的，给予主管人员和其他责任人员记过至撤职处分或解除劳动合同。

第一百二十三条违反规定拆出拆入资金不入账、转移资金不入账的，给予主管人员和其他责任人员记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第一百二十四条有下列行为之一的，给予主管人员和其他责任人员记大过至撤职处分或解除劳动合同：

（一）利用拆借资金、信贷资金买卖股票的；

（二）利用拆借资金、信贷资金贷款给企业或个人买卖股票的；

（三）利用银行资金为证券商、企业或个人垫交股票交割清算资金的；

（四）为证券、期货交易透支或为新股申购透支的。

第一百二十五条采取吸收客户资金不入账的方式，将资金用于非法拆借的，给予主管人员和其他责任人员记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第一百二十六条在代客外汇买卖时，违反规定擅自为客户做外汇买卖的，给予主管人员和其他责任人员记过至撤职处分或解除劳动合同。

第一百二十七条超越权限向委托人做出不当承诺的，给予主管人员和其他责任人员警告处分；情节严重的，给予记过至撤职处分。

第一百二十八条挪用银行资金或套取客户资金炒汇、套汇的，给予主管人员和其他责任人员记过至撤职处分或解除劳动合同。

第十三节违反储蓄业务规章制度行为的处理

第一百二十九条有下列行为之一的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同：

（一）对储蓄业务的授权或操作磁卡、密码、储蓄重要凭证、账卡等违规使用的；

（二）离岗时电脑不签退的；

（三）重要空白凭证、有价单证的领入、发出、结存无登记、无专人保管的；

（四）储蓄重要凭证不按种类登记，不设专人保管，申领使用时不按规定立户登记，没有做到班清日结的；

（五）作废的重要空白凭证、有价单证不按规定处理的；

（六）违反储蓄重要凭证使用、保管、销毁等规定的其他行为。

本节所称储蓄重要凭证，是指人民币、外币储蓄业务使用的重要单证，包括储蓄单证、储蓄存折、储蓄卡（含空白卡和打制好的待发卡）、存款证明书、存款寄存证明、外币携带证、个人支票、内部往来报单、内部现金提款单、代保管有价单证收据、凭证式国库券、未发行有价单证、已兑付有价单证、小额抵押贷款业务中的抵押存单（折）等。

第一百三十条储蓄业务人员之间进行交接时未作交接登记，或违反规定调剂现 17 金、储蓄重要单证，情节严重的，给予警告至记大过处分。

第一百三十一条丢失原始凭证、账页、账卡不报告，擅自补制的，给予警告至记过处分；补制时弄虚作假的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第一百三十二条隐藏、窃取储蓄重要单证（含作废、回缴及已兑付凭证）的，给予撤职处分或解除劳动合同。

第一百三十三条有下列行为之一的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同:

（一）私自修改、隐瞒或泄漏客户资料的；

（二）开户时不如实记录客户资料的；

（三）违反其它实名制开户管理规定的。

第一百三十四条违反规定办理挂失和支取手续，致使存款被冒领的，给予警告至记大过处分；情节严重的，给予撤职处分或解除劳动合同。

第一百三十五条违反规定办理存款的查询、冻结、扣划手续的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第一百三十六条违反规定办理死亡人存款过户，情节严重的，给予警告至记过处分。

第一百三十七条违反规定办理所有权有争议的存款过户，情节严重的，给予警告至记大过处分。

第一百三十八条有下列行为之一的，给予直接责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同：

（一）擅自抽换账卡或凭证的；

（二）柜台人员私买客户存单或有价证券的；

（三）柜台人员私自买卖客户兑换单的；

（四）办理代理他人支取储蓄存款、限额以上收付和划转业务，未按规定审查客户资料和有效证件，或未按规定摘抄本人和代理人证件信息的。

第一百三十九条有下列行为之一的，给予主管人员和其他责任人员记过至撤职处分或解除劳动合同：

（一）各种账、表、簿、册及上报数字弄虚作假或蓄意更改的；

（二）给没有实际交付货币或没有足额交付货币的单位、个人开具存单、凭证式国库券收款凭证或其他存款凭证，以及出具虚假资信证明的；

（三）储蓄存款及债券发行、兑付不入账的；

（四）盗取储户利息的；

（五）弄虚作假，随意在储蓄存款科目中转入转出资金的；

（六）严重违反储蓄原则和政策的。

第一百四十条储蓄业务负责人未按规定审核营业报表，未定期核对库存现金、储蓄重要单证及未在相关登记簿上签字的，给予警告至记过处分。

第一百四十一条无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的，给予责任人警告至记过处分。

第一百四十二条违反规定签发携带外币出境许可证或违反规定开具存款证明的，给予警告至记大过处分。

第一百四十三条违反零售系统操作规程（依据RBS和SBS《系统管理办法》、《操作手册》等规定）和柜员管理规定的，给予警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第十四节违反外币兑换和旅行支票业务规章制度行为的处理

第一百四十四条

有下列行为之一的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同：

（一）擅自增减外币兑换币种、非正常使用非时点930即期结售汇牌价、违反出纳制度规定办理外币兑换业务的；

（二）违反监管政策、规定以及相关反洗钱规定办理外币兑换业务的；

（三）未按业务管理规定对备用金的出借、使用、结转、缴回等进行管理及监督的；

（四）未经法律合规部门审核通过，擅自更改总行规定的《代办外币兑换业务协议（范本）》有关责权利条款的；

（五）未按监管部门、总行管理规定及代办协议控制、监督、检查代兑机构经营外币兑换业务的行为，对代兑机构的违规行为未能及时发现，或发现后未能及时纠正和处理的；

（六）其他违反总行业务管理规定及操作规程的行为。

第一百四十五条有下列行为之一的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同：

（一）违反监管政策、规定以及相关反洗钱规定办理代理旅行支票业务的；

（二）擅自与旅行支票发行机构开展任何活动或签署任何协议的；

（三）未按业务管理规定、有价单证管理规定及出纳制度管理、办理库存申请、接收、保管、出库等业务的；

（四）未按暂收暂付业务规定管理、办理代理旅行支票中涉及的暂收暂付及其他挂帐业务的；

（五）未按旅行支票代兑业务管理规定、操作规程、止付要求及旅行支票发行公司的授权办理买汇及托收业务的；

（六）未按注销旅行支票业务处理规程注销旅行支票的；

（七）未按总行规定管理、使用旅行支票销售奖励金的行为；

（八）其他违反总行业务管理规定及操作规程的行为。

第十五节违反理财业务规章制度行为的处理

第一百四十六条在客户服务过程中，有下列行为之一的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同：

（一）接受客户委托，替客户保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品；

（二）为客户违规办理业务或提供超出权限的优惠，利用客户的身份与资源为个人谋取私利，私自接受客户的馈赠；

（三）未经批准，向客户提供委托理财或代客户理财服务，提供投资收益的保底承诺；

（四）在销售理财产品时未将产品可能存在的市场风险、收益风险以及由此引起的银行信誉风险向客户进行充分的风险提示，向客户销售未经许可的产品的；

（五）向客户随意透露或传播非正式消息，给我行带来信誉风险的。

第一百四十七条在信息保密方面，有下列情形之一的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同：

（一）造成客户资料泄露，或以不正当手段获取非分管客户资料的；

（二）利用复印、打印、电脑存储设备、录像、录音、拍摄等方式私自保留客户任何资料的；

（三）未经批准，向行内其他部门、人员或第三方提供客户基础资料或客户名单的；

（四）未经批准，接受新闻媒体或新闻界个人的采访、录音、照相、录像，或出示任何有关理财文件、资料及其复印件的；

（五）未经批准，泄露有关理财业务的管理规定、营销方案、标识设计方案、调研报告、培训材料和统计数据等相关资料的。

第一百四十八条利用工作之便在理财中心（或理财工作室）为自己办理业务，谋取私利，或使用理财中心（或理财工作室）服务和设施为非理财客户办理业务的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记过至撤职处分或解除劳动合同。

第一百四十九条未经批准，在个人理财服务系统安装其他软件，连接非指定系统或网站，给予主管人员和其他责任人员记过至撤职处分或解除劳动合同。

第一百五十条理财管理人员违反规定，直接服务客户，或代交易柜员、现金柜员进行业务交易操作的，给予记过至撤职处分或解除劳动合同。

第一百五十一条理财服务人员（不包括柜员）违反规定，进行临柜业务操作，代客办理存款、汇款、投资交易，拥有柜员号及授权卡，甚至挪用客户资金的，给予记过至撤职处分或解除劳动合同。

第十六节违反授信业务规章制度行为的处理

第一百五十二条授信调查、评估环节中有下列情形之一的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同：

（一）违反有关准入规定，对不符合有关客户准入条件的客户准予进入并发放授信的；

（二）违反贷前调查有关规定，提供虚假或有重大缺陷的材料或报告，将导致后续环节判断、决策失误的；

（三）未按规定进行调查和评估，故意隐瞒或歪曲客观情况，导致审查和决策失误的；

（四）对客户信用等级的评定和风险限额的核定过程中存在主观故意或过失，高评信用等级、扩大风险限额，误导后续的授信审查及决策的；

（五）贷前未按规定审查借款人及担保人资格，导致主合同和担保合同无效的；

（六）违反授信审查有关规定，忽视重大风险隐患，或发现风险隐患后未提出防范对策的。

第一百五十三条授信业务评审环节中有下列情形之一的，给予主管人员和其他责任人员、有权审批人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同：

（一）集体评审流于形式，未充分履行职责，导致存在明显缺陷的项目得以评审通过的；

（二）操纵、篡改评审结果或与授信企业串通，导致存在重大风险的项目得以审批通过的；

（三）违反授信审批有关规定，反程序审批授信业务的；

（四）违反授信审批有关规定，越权审批授信业务的；

（五）违反法律法规和总行授信政策审批操作的；

（六）违反职业操守审批授信业务的。

第一百五十四条有下列情形之一的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同：

（一）未落实授信批复中所列前提条件就擅自发放授信的；

（二）未签订有效合同（协议）就擅自发放授信的；

（三）因错填、漏填合同（协议）重要要素而造成授信资产存在潜在风险的；

（四）未按我行标准格式或经上级管理部门或法律与合规部门认可的非标准格式及由执业律师制作的贷款文本与借款人签订借款合同，致使借款合同法律要件不齐，借款人责任不明，造成直接经济损失的；

（五）根据相关管理规定应向法律与合规部门或者外部律师、法律顾问送审的合同未予送审，以及擅自修改经法律与合规部门或外部律师、法律顾问审定的合同条款，造成授信资产损失的；

（六）未按授信业务的批准要求，办理相应的担保、抵押、质押、保证等手续即发放贷款的；

（七）放款审核人员违反规定批准其他形式放款的。

第一百五十五条贷后管理环节中有下列情形之一的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同：

（一）应发现而未发现借款人改变贷款用途或挤占、挪用贷款，或发现后未及时采 22 取相应措施的；

（二）未按规定进行贷后检查或贷后检查不及时、不到位，未及时发现或反映借款人重大违约事件（包括企业重组、分立、兼并、破产涉案、诉讼、出现巨额亏损、经营情况急剧恶化等），或发现后未及时采取有效措施的；

（三）未采取有效措施而导致丧失诉讼时效，致使主债权或担保债权无法履行依法追索权利的；

（四）应发现而未发现企业借改制之机逃废银行债务，或发现后未及时采取相应措施的；

（五）违规释放押品致使担保落空的；

（六）未及时对不良授信进行催收，导致错失清收良机的；

（七）遗失重要档案资料，导致授信出现潜在风险或损失的；

（八）未按规定保管抵押物、质押物的权利凭证或未按规定保管质押物，致使上述凭证或质押物丢失、毁损以及被擅自转让流通的；

（九）没有按规定实施贷后检查，对各类资产出现的风险没有及时发现并进行分类调整和采取其它应对措施的；

（十）在授信资产分类过程中提供信息不真实，或故意隐瞒真实情况，对分类产生误导的；

（十一）没有严格执行分类标准，导致分类结果与资产实际质量状况有较大差异的；

（十二）分类理由过于简单，没有对近期重大事件和变动情况进行分析，致使分类结果严重失真的。

第一百五十六条客户退出环节有下列情形之一的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同：

（一）对于符合总行有关主动退出标准的客户，没有根据客户的实际情况制定分阶段逐步退出全部或部分授信方案，直至客户授信风险降低到我行可接受范围的；

（二）对符合主动退出标准的客户仍然发放贷款、融资性保函、商业承兑汇票贴现、开立银行承兑汇票（100%保证金除外）等高风险新增授信的；

（三）对符合限期退出条件的客户，仍然发放新增授信，没有通过清收、诉讼等手段迅速退出的。

第一百五十七条办理贷款业务中，有下列行为之一的，给予主管人员和其他责任人员记大过至撤职处分或解除劳动合同：

（一）向关系人发放信用贷款的；

（二）未回避关系人贷款审批流程的；

（三）向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件的；

（四）违反规定提高或降低利率以及采用其它不正当手段发放贷款的；

（五）违反金融监管机构规定的其他贷款行为。

本条所称关系人是指，本行的董事、监事、各级管理人员、业务人员及其近亲属，以及上述人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

第一百五十八条机构负责人有下列情形之一的，给予警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同：

（一）超越权限及转授权权限规定，对客户进行授信的；

（二）“化整为零”发放授信的；

（三）违反规定办理或超权限开立贷款意向书、贷款承诺书或其它书面承诺文件的；

（四）受其他单位或个人强令发放贷款或提供担保，依法应拒绝而未予拒绝的；

（五）采取吸收客户资金不入账的方式，将资金用于发放贷款的；

（六）违反规定办理票据的承兑、贴现、付款、保证或违反规定办理业务，以及核批银行承兑汇票额度、贴现额度的；

（七）违反规定或超越权限办理信用证、保函、对外核批进出口保理额度、办理进出口押汇、打包放款、出口保理融资业务的；

（八）出现严重授信违规事件，给我行授信资产造成重大损失的；

（九）对资产风险工作组织领导不力，导致辖内授信资产风险分类工作混乱，资产分类统计数据严重失实的。

第十七节违反保全业务规章制度行为的处理

第一百五十九条造成贷款或担保超诉讼时效的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第一百六十条批准诉讼后未及时诉讼，造成我行债权受到损失的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分。

第一百六十一条在依法收贷过程中未经审批而少诉当事人，造成我行债权受到损失的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至 24 撤职处分。

第一百六十二条依法收贷中主张权利不全，对我行拥有的应该提交的证据未提交或未经审批而放弃我行权利，造成我行债权受到损失的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第一百六十三条应申请强制执行而未及时申请，导致执行过时效的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分。

第一百六十四条超越管理权限办理以物抵债业务，造成损失的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第一百六十五条处臵抵债物时未执行总行或一级分行规定的工作程序或有隐瞒、误导行为的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分。

第一百六十六条未经批准擅自减免企业债务的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第一百六十七条办理以物抵债业务未按规定进行价值认定，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分。

第一百六十八条办理以物抵债业务不及时，对抵债资产维护保管不当，或未按有关规定及时处臵抵债物，造成我行财产损失的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分。

第一百六十九条严重失职，导致借款人逃废我行债务，造成我行损失的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分。

第一百七十条破产公告后，超过申报时限且未能提出合理理由造成我行债权丧失的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第一百七十一条为核呆、核损，弄虚作假，编造或提供虚假证明材料的，给予主管人员和其他责任人员警告至撤职处分或解除劳动合同。

第一百七十二条经批准核销后，明知债务人有财产而不追索，或在债务人处获取不正当利益的，给予主管人员和其他责任人员警告至撤职处分或解除劳动合同。

第一百七十三条资产处臵过程中，出具虚假、片面信息或与相关当事人勾结或提供与事实不相符的报告，损害我行利益，谋取个人或小集体不正当利益的，给予主管人员和其他责任人员记过至撤职处分或解除劳动合同。

第十八节违反银行卡业务规章制度行为的处理

第一百七十四条违反审批规定发行银行卡的，给予主管人员及其他责任人员警告至记过处分。

第一百七十五条违反授权授信管理规定，超权限、超限额授权或授信的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第一百七十六条违反借记卡、贷记卡、准贷记卡计息规定，擅自加、减、免利息，造成经济损失的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分。

第一百七十七条授权值班人员擅离职守，造成损失的，给予主管人员及其他责任人员警告至记过处分。

第一百七十八条未按催收管理流程操作，及时追索透支，造成资金损失的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第一百七十九条违反商户管理规定，造成经济损失或形成商户欺诈风险的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第一百八十条违反管理规定，造成重要凭证、打卡机、加密机、密钥、空白卡、制成卡、废卡、烫金纸、色带、写磁机、印章被盗用的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第一百八十一条对挂失申请处理不及时（依据《挂失管理办法》等管理规定）或信息登记遗漏、不清晰、不完整造成损失的，给予主管人员和其他责任人员警告处分；情节严重的，给予记过至撤职处分。

第一百八十二条违反规定给持卡人开具保证金存单或其他定期存单的，给予主管人员和其他责任人员记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第一百八十三条违反规定办理保证金存款支取的，给予主管人员和其他责任人员警告至记大过处分。

第一百八十四条无正当理由拒绝受理银行卡，造成不良影响的，给予警告至记过处分。

第一百八十五条违反银行卡资金清算规定，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分。

第一百八十六条违反银行卡挂失和补发规定造成损失的，给予主管人员及其他责任人员警告至记过处分。

第一百八十七条窃取或故意泄漏客户银行卡密码，盗取或协助他人盗取客户资金的，给予相关责任人撤职处分或解除劳动合同，并移送司法机关追究刑事责任。

第十九节违反ATM及自助银行业务规章制度行为的处理

第一百八十八条网点管理不善，导致本机构ATM业务发生重大事故的，给予主管人员警告至记过处分；情节严重的，给予记过至撤职处分。

第一百八十九条网点主管违反ATM管理规定安排工作的，如网点主管兼任自助设备操作员或帐务处理员、安排同一人管理同一台ATM的钥匙和密码、安排自助设备操作员兼任吞没卡保管员等，给予主管人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第一百九十条违反ATM管理规定，造成ATM密码、ATM钥匙被盗用的，给予主管人员和其他责任人员警告处分；情节严重的，给予主管人员和其他责任人员记过至撤职处分。

第一百九十一条违反ATM管理规定和出纳规章制度规定，进行ATM现金操作的，给予主管人员和其他责任人员警告至记大过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第一百九十二条违反ATM管理规定，有下列行为之一，给予主管人员和其他责任人员警告至记大过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同:

（一）不定期进行查库、不作有关账薄登记的；

（二）不及时进行账务核对，出现账账、账实不符的；

（三）不按规定进行结账及现钞清点操作的；

（四）发现长短款及假币，未按规定及时上报并进行账务处理的。

第二十节违反清算业务规章制度行为的处理

第一百九十三条故意截留、延压、重发资金清算汇划信息的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第一百九十四条因违规操作致使汇划信息丢失的，给予主管人员及其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第一百九十五条未按规定时间、方法调整“联行行号与清算机构对应表”，造成死信息影响正常业务往来，或客户投诉、经济损失以及恶劣影响的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分。

第一百九十六条未经授权，擅自对客户、柜员资料进行修改、增删或在业务用机上进行与业务工作无关的操作，给予主管人员及其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第一百九十七条未经批准，擅自或要求电脑人员修改系统操作功能的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第一百九十八条伪造汇划信息的，给予主管人员及其他责任人员记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第一百九十九条不按规定和时限核销勾对账目，不及时查询查复未达账款，造成资金损失的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第二百条在清算过程中违反规定为客户提供透支、垫款的，给予主管人员和其他责任人员记过至撤职处分。

第二百零一条未经批准，擅自将已入账款项调整起息日，造成账户透支形成损失的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第二百零二条违反SWIFT（环球同业银行金融电讯协会）系统及有关业务系统管理规定，擅自掌管口令、泄露操作口令、混设操作岗位和滥用SWIFT报文格式、超权限向国外发送重要SWIFT报文造成负面影响的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第二十一节违反RTS系统规章制度行为的处理

第二百零三条违反RTS系统密码管理规定，有下列行为之一的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同：

（一）借用、串用用户名及密码的；

（二）保管密码不善被他人盗用的；

（三）盗用他人密码的。

第二百零四条违反RTS系统授权管理规定并造成资金损失的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第二百零五条故意违反RTS系统操作规程，错用、串用报文格式的,给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第二百零六条违规在各类报文“摘要栏”内录入无真实业务背景虚假信息的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第二百零七条违规不为客户做及时入账处理，延误客户资金使用，引起客户投诉或造成客户经济损失的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第二百零八条违规处理RTS系统中的各类查询查复业务，或以查询查复为由恶意扣押客户资金, 引起客户投诉或造成客户经济损失的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第二百零九条虚设RTS系统中客户资料或篡改客户资料,影响业务正常运行，造成银行或客户资金损失的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第二百一十条篡改RTS系统中的各类码表或未按RTS系统操作规程中的规定程序进行码表维护，影响业务正常运行或造成行内资金损失的,给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第二百一十一条与行内外人员相互勾结,违规使用RTS系统中的退划、转划报文,将有关真实业务或虚填业务退划或转划给行内外相关人员,造成行内资金损失或非法获利的, 给予主管人员和其他责任人员记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第二百一十二条在系统终端上因非工作用途而影响系统正常运转的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分。

第二十二节违反计算机管理规章制度行为的处理

第二百一十三条计算机应用、维护及操作人员违反规定或未经业务主管人员授权，擅自对账务数据进行处理或修改、增加、删除应用系统数据和业务数据的，给予警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第二百一十四条擅自编制、使用、修改业务应用程序、调整系统参数、变更流程，并由此改变业务数据和会计数据的，给予主管人员和其他责任人员记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第二百一十五条利用计算机进行违法违规活动或为违法违规活动提供条件的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第二百一十六条违反规定，在业务用机上使用与业务无关的软件、违规上互联网或利用通讯手段非法侵入其他系统和网络的（含从本行的一个业务系统进入另一个业务系统，从本行以外的系统和设备侵入本行的业务网络系统，以及从本行的业务网络系统进入本行以外的网络系统），影响正常生产程序的，给予有关责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第二百一十七条系统管理、应用维护和操作人员离开生产系统主机终端或工作站终端时，没有按操作规程退出系统或没有定期更换ID密码发生被人盗用情况的，给予警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第二百一十八条计算机系统管理、应用程序和操作人员在工作时擅自脱离岗位，造成系统故障或未及时处理故障的，给予警告至记过处分；造成严重安全生产事故的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第二百一十九条违反规定将属于本行的计算机软件、文档、资料据为己有，或借给其他单位乃至泄露技术机密的，给予记过至撤职处分；情节严重的，解除劳动合同。

第二百二十条未按规定完成数据备份，影响正常业务处理的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；造成严重安全生产事故的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第二百二十一条违反计算机管理规定，有下列行为之一的，给予主管人员和其他责任人员记大过至撤职处分或解除劳动合同：

（一）盗用或故意泄露密码的；

（二）故意破坏计算机信息系统及硬件设施的；

（三）利用计算机从事违法活动的。

第二十三节违反印章管理规章制度行为的处理

第二百二十二条违反规定制发本行印章的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第二百二十三条违反规定管理、使用本行印章的，给予主管人员和其他责任人员警告处分；情节严重的，给予记过至撤职处分或解除劳动合同。

第二百二十四条发现本行印章丢失、被盗、被伪造等情况，不按规定报告及未采取有效防范措施的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第二百二十五条在开展业务与管理过程中，不按规定保管、使用个人名章的，给予主管人员及其他责任人员警告处分；情节严重的，给予记过至撤职处分或解除劳动合同。

第二百二十六条在更换印章时，使用印章机构未按规定退缴旧印章、制发印章机构未按规定收缴旧印章的，给予主管人员及其他责任人员警告处分；情节严重的，给予记过至撤职处分或解除劳动合同。

第二十四节违反保密规章制度行为的处理

第二百二十七条违反规定保管、使用印鉴、密押的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；造成泄密、滥用、盗用、丢失或其他严重后果的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第二百二十八条违反规定，泄露客户信息的，给予主管人员及其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第二百二十九条违反规定或约定，泄露客户商业秘密的，给予主管人员及其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

本条所称商业秘密的范围，依据《中华人民共和国反不正当竞争法》和有关保密合同的规定确定。

第二百三十条违反规定擅自对外提供、携运涉密文件（含复印件）出境的，给予主管人员及其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第二百三十一条违反规定泄露、混用操作口令、密码，或泄露计算机系统、网络系统及业务系统密钥、口令、网络地址等重要信息和数据的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第二百三十二条有下列违反保密规定情形之一的，解除劳动合同：

（一）以盈利为目的，泄露国家秘密和本行商业秘密的；

（二）泄露本行商业秘密次数较多或数量较大的；

（三）以盗窃、利诱、胁迫或其他不正当手段，获取、使用或披露国家秘密、本行商业秘密，并造成不可挽回损失的。

第二百三十三条为境外机构、组织、人员窃取、刺探、收买、非法提供国家秘密和本行商业秘密的，解除劳动合同。

第二百三十四条本办法所称国家秘密，是指关系国家的安全和利益，依照法定程序确定，在一定时间内只限一定范围的人员知悉的事项。国家秘密的范围，依照《中华人民共和国保守国家秘密法》和其他有关法律、法规、行政规章的规定确定。

第二百三十五条本办法所称本行商业秘密，是指由中国银行产生、依法所有或占有的，不为公众所知悉，能为本行带来经济利益，如被披露将直接或间接影响本行商业利益，经本行采取一定保密措施的所有技术信息、经营信息和管理信息。

本行商业秘密的范围，按《中国银行商业秘密保护办法》的规定确定。

第二十五节违反媒体披露和文秘规章制度行为的处理

第二百三十六条未经批准，擅自接受媒体采访，并泄露本行商业机密的，给予主管人员和其他责任人员警告至记大过处分。

第二百三十七条擅自对外发送稿件、信息、内部法律意见书，给本行造成不良影响的，给予主管人员和其他责任人员警告至记大过处分。

第二百三十八条造成重大信息漏报，以及因提供信息不及时延误新闻发布时间的，给予主管人员及其他责任人员警告处分，情节严重的给予记过处分。

第二百三十九条违反规定，擅自对外提供本行统计资料的，给予主管人员和其他 32 责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第二百四十条不按规定收发及处理文件，情节严重的，给予主管人员和其他责任人员警告至记大过处分。

第二百四十一条违反档案收集、移交、借阅、保存及管理规定，致使文件、凭证、账簿、报表、合同、清册等不能按规定归档或不按期移交档案的，给予主管人员和其他责任人员警告处分；造成档案丢失、泄密、毁损、被串换或其他严重后果的，给予记过至撤职处分或解除劳动合同。

第二百四十二条有下列行为之一的，给予主管人员和其他责任人员记过至撤职处分：

（一）未经审批销毁属于本行所有的档案的；

（二）玩忽职守造成档案损失的。

第二百四十三条不按规定的时间和要求向上级行报送各种会计报表和由信息统计主管部门制发或审核制发的报表及其他统计资料的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分。

第二百四十四条在统计工作中弄虚作假，故意制作、上报假表、假数、假材料的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分，造成重大决策失误或其他严重后果的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第二十六节违反法律与合规规章制度行为的处理

第二百四十五条违反法律性文件审查制度，未经规定的程序签署法律性文件的，给予主管人员及其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第二百四十六条未按规定对送审的法律性文件进行审查，情节严重的，给予主管人员及其他责任人员警告至撤职处分。

第二百四十七条不按规定报告经济诉讼案件有关情况的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第二百四十八条违反外聘律师管理规定擅自外聘律师，给予主管人员和其他责任人员记过至撤职处分；在外聘律师过程中谋取私利的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第二百四十九条违反反洗钱工作规章制度，有下列行为之一的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同：

（一）未按规定建立反洗钱内控制度的；

（二）未按规定设立专门机构或者指定专门机构负责反洗钱工作的；

（三）未按规定要求单位客户提供有效证明文件和资料，进行核对并登记的；

（四）未按规定保存客户资料和交易记录或私自销毁客户交易记录的；

（五）违反规定将反洗钱工作信息泄露给客户或其他人员的；

（六）未按规定报告大额交易或者可疑交易的。

第二十七节违反内部监督规章制度行为的处理

第二百五十条故意阻挠、抵制、干扰本行内部监督部门和外部监管部门的监督，有下列行为之一的，给予记过至记大过处分；情节严重的，给予撤职处分或解除劳动合同：

（一）隐瞒事实真相，出具伪证或隐藏、转移、篡改、毁灭证据的；

（二）故意拖延或拒绝提供与监督检查事项有关的文件、资料、财务账目及其他有关材料和其他必要情况的；

（三）隐匿或故意毁弃会计凭证、会计账簿、财务会计报告、授信档案等资料的；

（四）在调查期间变卖、转移涉嫌财物的；

（五）拒不执行监督检查决定或无正当理由拒不采纳整改建议的；

（六）诬告、陷害或侮辱、诽谤他人的；

（七）有其他妨碍监督检查行为的。

第二百五十一条对申诉人、控告人、检举人或监督检查人员进行打击报复的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第二百五十二条监察稽核、业务管理、综合管理等部门的监督检查人员，违反内部监督检查规章制度，有下列情形之一的，给予警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同：

（一）监督检查不深入，应发现而未发现违法违规问题的；

（二）发现问题不报告，故意回避或掩盖问题真相的；

（三）故意瞒报经济案件和重大事故的；

（四）袒护、包庇违规行为人的；

（五）泄露举报人身份的；

（六）滥用职权、徇私舞弊、泄露秘密的；

（七）不按规定对违法违纪和严重违规行为进行调查与处理的。

第二十八节违反安全保卫规章制度行为的处理

第二百五十三条违反营业场所安全制度规定，有下列行为之一的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；造成严重后果的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同：

（一）通勤门钥匙无专人管理、交接登记的；

（二）通勤门钥匙遗失，没有及时更换锁头（密码）和登记备案的；

（三）通勤门没有处于反锁状态的；

（四）对非当班人员进入营业柜台内未按营业场所安全管理规定执行的；

（五）不熟悉各类应急预案，不会使用防卫器具、报警设备和灭火器材的。

第二百五十四条违反营业场所安全制度规定，有下列行为之一的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；造成严重后果的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同：

（一）营业前和营业终了未对营业场所安全情况进行检查的；

（二）未及时开启或擅自关闭电视监控、报警设备的；

（三）未及时更换录像带（光盘）的；

（四）未按规定保存录像资料的；

（五）未经批准，私自调阅或查阅监控录像的；

（六）电视监控、报警设备出现故障未及时报告、修复的；

（七）未按规定接送款箱的。

第二百五十五条违反安全制度规定，有下列行为之一的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；造成严重后果的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同：

（一）营业期间不关通勤门的；

（二）营业期间单人当班临柜的；

（三）下班时未将技防设施臵于布防状态的；

（四）下班后未按规定关窗、闭门、落锁以及拉闸断电的。

第二百五十六条违反守库押运安全管理制度规定，有下列行为之一的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；造成严重后果的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同：

（一）擅自调班的；

（二）不按规定办理交接班手续的；

（三）对进入守库室、金库的人员验证不严或没有进行验证登记的；

（四）押运时不按规定着装、携带防卫器械的；

（五）接送款时代替出纳人员提拿款箱或签字的；

（六）守库押运期间从事与守押工作无关活动的；

（七）违规允许无关人员进入库区或守库室的；

（八）上岗前酗酒或在岗期间饮酒的；

（九）擅自动用运钞车的。

第二百五十七条违反守库押运安全管理制度规定，有下列行为之一的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；造成严重后果的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同：

（一）守库押运期间擅自脱岗的；

（二）运钞时搭乘无关人员或搭载其它物品的；

（三）擅自改变运钞路线的；

（四）接送款时押运人员不按规定下车警戒的；

（五）运钞车驾驶员在运钞过程中，擅自熄火、停车或离开驾驶室的；

（六）守库期间私自留宿无关人员的；

（七）向无关人员提供金库守护及押运情况的；

（八）未履行守库押运职责监控目标，以致被抢被盗的。

第二百五十八条违反守库押运安全管理制度规定，在守库室内从事违法活动的，给予直接责任人解除劳动合同，给予主管人员和其他责任人员记过至撤职处分或解除劳动合同。

第二百五十九条违反枪支弹药使用管理规定，有下列行为之一的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分：

（一）未按规定保管枪支弹药或枪支弹药帐实不符的；

（二）损坏枪支的；

（三）发现同岗有违规行为不制止、不报告的；

（四）发生涉枪案件、事故，谎报、迟报或隐瞒不报的。

第二百六十条违反枪支弹药使用管理规定，有下列行为之一的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同：

（一）不按规定存放枪支、弹药的；

（二）持枪威胁他人的；

（三）造成枪支丢失的；

（四）在不允许使用枪支的场合使用枪支的；

（五）私自持枪外出的；

（六）无必要情况随意鸣枪的；

（七）将枪支交他人玩耍或私自将枪支借与他人使用的；

（八）随意摆弄枪支造成枪支走火的。

第二百六十一条违反枪支弹药使用管理规定，有下列行为之一的，给予直接责任人解除劳动合同，给予主管人员和其他责任人员记过至撤职处分或解除劳动合同：

（一）盗、抢枪支弹药的；

（二）持枪从事违法活动的；

（三）持枪自杀或自残的。

第二百六十二条违反电视监控安全管理规定，有下列行为之一的，给予主管人员和其他责任人员警告处分；情节严重的，给予记过至记大过处分：

（一）私自将无关人员带进监控室或违规允许无关人员进入监控室的；

（二）不按规定履行交接班手续的；

（三）擅自调阅录像资料的；

（四）未按规定保管录像资料的；

（五）发生异常情况不及时报告的；

（六）录像资料丢失或未录制的。

第二百六十三条违反电视监控安全管理规定，有下列行为之一的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同：

（一）未按规定布防的；

（二）擅自脱岗的；

（三）私自留宿无关人员的；

（四）在监控室从事与工作无关活动的；

（五）上岗前酗酒或在岗期间饮酒的；

（六）向无关人员泄露技术秘密的。

第二百六十四条违反电视监控安全管理规定，有下列行为之一的，给予主管人员和其他责任人员记大过至撤职处分或解除劳动合同：

（一）篡改或故意毁坏录像资料的；

（二）故意损坏监控、报警设备的；

（三）在监控室从事违法活动的。

第二百六十五条违反值班制度，有下列行为之一的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同：

（一）擅离职守的；

（二）值班期间不巡视或巡视不到位的；

（三）遇有情况，不报告、不处理或报告、处理不及时的。

第二百六十六条违反计算机安全管理规定，有下列行为之一的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同：

（一）擅自将无关人员带入机房或违规允许无关人员进入机房的；

（二）擅自将机房内数据资料带出机房的；

（三）计算机人员变动未及时更换密码的；

（四）计算机房防盗、防火、防雷电工作不落实的；

（五）未妥善保管计算机密码的。

第二百六十七条违反消防安全管理规定，有下列行为之一的，给予主管人员和其他责任人员警告处分；情节严重的，给予记过至撤职处分或解除劳动合同：

（一）在重点防火部位、防火区域或办公、营业用房内存放易燃、易爆物品的；

（二）在重点防火部位、防火区域未经审批动用明火或在禁止使用明火的地方使用明火的；

（三）违章接拉电线、使用电器的；

（四）将安全出口上锁、遮挡、占用、或堆放物品影响疏散通道畅通的；

（五）将消防栓、灭火器材挪作他用的；

（六）常闭式防火门处于开启状态，防火卷帘下堆放物品影响使用的。

第二百六十八条违反消防安全管理规定，有下列行为之一的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同：

（一）值班人员擅自脱岗的；

（二）违章关闭消防设施、切断消防电源的；

（三）故意破坏消防设备的。

第二百六十九条违反消防安全管理规定，有下列行为之一的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记过至撤职处分或解除劳动合同：

（一）未按规定建立消防值班制度、消防组织的；

（二）未按规定配备（维修、更换）消防器材的；

（三）未对消防设施定期检测、维修的；

（四）未制定消防预案的；

（五）未按规定对员工进行消防培训的；

（六）监督检查不力，隐患整改不及时或不到位的。

第二十九节违反社会公德和员工行为准则的处理

第二百七十条贪污、挪用、私分、侵占银行资金或财产的，解除劳动合同。

第二百七十一条在经营管理活动中，利用职务上的便利，索取、收受贿赂或违反国家和本行规定收受各种名义的回扣、礼金、礼品、有价证券、手续费以及报销费用的，给予记过至撤职处分；数额较大、情节严重的，解除劳动合同。

第二百七十二条在经营管理活动中，利用职务上的便利，将盈利业务交由亲友承包经营，或利用职务上的便利为个人和亲友谋取利益的，给予记过至撤职处分；情节严重的，解除劳动合同。

第二百七十三条未经批准从事与本行利益有冲突的兼职职业，给予记过至撤职处分；情节严重的，解除劳动合同。

第二百七十四条违反规定，从事经商、办企业及其它盈利性的经营和有偿中介活动的，给予记过至撤职处分；情节严重的，解除劳动合同。

第二百七十五条利用工作时间或工作便利为本人及亲友的股票、外汇、期货等金融投资产品进行查询或交易的，给予警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第二百七十六条参与内幕消息相关的证券交易或暗示他人参与相关交易的，给予警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第二百七十七条有下列行为之一的，解除劳动合同：

（一）参与嫖娼、卖淫等非法活动的；

（二）参与色情活动的；

（三）报销或变相报销色情服务费用的；

（四）传播色情书刊、色情音像制品的。

第二百七十八条有下列行为之一的，给予记大过至撤职处分；情节严重的，解除劳动合同：

（一）与下属员工赌博的；

（二）与客户赌博的；

（三）参与任何形式聚众赌博的；

（四）为他人提供、垫付赌资或赌债的；

（五）为他人介绍、提供赌博场所的。

第二百七十九条有下列行为之一的，解除劳动合同：

（一）吸食、注射、种植、贩运和私藏毒品及国家明令禁止的麻醉品的；

（二）为吸毒、贩毒人员提供资金的。

第二百八十条包庇他人赌博、吸毒、贩毒、嫖娼、卖淫和违规炒股或阻挠相关调查的，给予记大过至撤职处分，情节严重的解除劳动合同。

第二百八十一条违反《中华人民共和国治安处罚法》（2006年3月1日起实施，此前为《中华人民共和国治安管理处罚条例》），受到公安机关治安行政处罚的，给予警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第二百八十二条被司法机关判处有期徒刑以上刑罚，或被公安机关依法劳动教养的，解除劳动合同。

第二百八十三条严重违反员工管理规章制度、劳动纪律和工作场所管理规定的，给予警告至记大过处分；屡教不改或情节恶劣的，解除劳动合同。

第二百八十四条违反本行员工职业形象的有关规定，给本行的声誉造成损害的，给予记过至撤职处分；屡教不改或情节严重的，解除劳动合同。

第三章附则

第二百八十五条本办法自2006年1月1日起施行。自本办法施行之日起，原有的各类违规处理规定一律废止。

第二百八十六条本办法施行前发生的违规行为，尚未处理的，适用本办法。但此前有关规定不认为违规或者处理较轻的，依据原规定处理。

第二百八十七条根据业务经营范围的扩展，本行保留及时调整和增加违规行为及其处理种类的权利，但需经过与本办法相同的审批程序。

第二百八十八条本办法由中国银行总行负责解释。

第二篇：银行员工违规处理办法

银行员工违规处理办法

前言

银行业行规行纪的特点

行规行纪是国家金融政策、法令为根据，结合银行业的自身具体任务而制定的，要求银行业职工在各项业务活动必须共同遵守的行为规范

银行业行规行纪分类

1.业务操作程序的规章制度：信用证、保函、票据、存款、兑换、结算、储蓄、出纳等。2.管理类型的规章制度：员工守则；文明礼仪守则；考勤办法；违规处理办法等。

银行业规矩的“三性”

第一：强制性。银行行员必须遵守行规行纪，不得违反；若有违章违纪的行为，视其情节、性质和程度给予批评教育、或党纪行政处分、或经济处罚。

第二：广泛性。银行的每个岗位，每项业务都有相应的规章制度；各项规章制度贯穿在业务活动的始终。

第三：实用性。银行行规行纪内容具体，要求明确，一目了然，便于执行；是指导银行行员进行工作的行为规范，又是评价其工作好坏的标准。

遵守行规行纪的“四十八字诀”

防范金融犯罪，保护资金安全；防止重大差错，维护银行信誉；规范业务标准，提高服务水平；抵制错误指令，实施自我保护。

执行行规行纪的基本要求

1.强调自觉性：外在的“强制力”转化为内在“约束力”。2.注重实践性：认识付诸于行动。

员工违规处理办法

第一章主要制度依据.....................................................................................................................................1 第二章违规行为的界定.................................................................................................................................2 第三章违规行为适用范围.............................................................................................................................3 第四章违规行为处理原则.............................................................................................................................4 第五章处理方式及规则.................................................................................................................................5 第六章基本规定.............................................................................................................................................6 第七章如何在日常业务操作中增强合规意识.............................................................................................9 第八章违规行为及处理...............................................................................................................................11 第九章处理程序...........................................................................................................................................13 第十章附则说明...........................................................................................................................................14

银行员工违规处理办法

第一章主要制度依据

《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《金融违法行为处罚办法》

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银行员工违规处理办法

第二章违规行为的界定

是指本行员工违反国家法律法规、金融规章，以及本行各项基本制度、管理办法、有关规定、操作规程和实施细则的行为。

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银行员工违规处理办法

第三章违规行为适用范围

1.已与本行解除劳动合同的人员，经查实在本行期间有违规行为的，按有关规定提出处理建议，移送有关单位进行处理。

2.试用期或实习期员工、退休和内退人员，在本行工作期间有违规行为的，根据本办法进行处理。

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第四章违规行为处理原则

处理原则

1.处罚与教育相结合原则 2.实事求是 3.公平公正 4.依法 5.责罚适当

6.本行资金不受损失或将损失降低到最低限度原则 7.经济处罚与纪律处分相结合原则。

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第五章处理方式及规则

方式及规则

1.经济处罚 2.纪律处分 3.其他处理

注：可以并处，可以从轻或从重，解除劳动合同不得重新录用

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第六章基本规定

违规行为处理种类

纪律处分：包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看；经济处罚：扣发绩效工资、奖金、罚款、赔偿经济损失。其他处理：包括停职、解除劳动合同。

对违规责任人可以作出其他处理。其他处理可以单独作出，也可以与经济处罚和纪律处分合并作出。

纪律处分的期间

1.警告处分期为半年；

2.记过、记大过、降级的处分期为一年； 3.撤职和留用察看的处分期为两年。

受到纪律处分的员工，在处分期内，不得晋升岗位职务，取消评先资格。受到记大过（含）以下纪律处分的，在处分期内可以参加岗位职务竞聘，但被取消高级管理人员任职资格的，不得参加高级管理人员岗位职务竞聘。

受到纪律处分的员工，在处分期内，发生新的违规行为，给予解除劳动合同处理。

受到经济处罚的处理标准

受到警告处分的，扣发3个月绩效工资；受到记过、记大过处分的，扣发6个月绩效工资；受到降级、撤职处分的，扣发12个月绩效工资；受到留用察看处分的，处分期间停发工资，每月发放生活费800元，国家如有规定，按照国家有关规定执行。

纪律处分期满及纪律处分解除后

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纪律处分期满后，经受处分人提出申请，由单位决定是否解除处分。受处分人在纪律处分期间工作表现特别突出或有立功表现的，可以提前解除处分。提前解除的，处分期不得少于原处分期的一半。

纪律处分解除后，岗位职务晋升、评先奖励不再受原处分的影响。受到降级、撤职、留用察看处分的，解除处分不视为对原岗位职务的恢复。解除留用察看处分后，应当按照单位有关规定重新核定工资标准。

其他处理办法

有下列行为之一的，应当在本规定的具体违规行为处罚档次基础上，从重或加重处理，直至解除劳动合同

1.内外勾结实施违规行为的。

2.因违规行为造成事故、案件、经济纠纷、经营风险或经济损失、信誉损害的。3.多次违规的。

4.在共同违规行为中负主要责任的。5.干扰、妨碍、阻挠、抗拒调查和处理的。

6.隐瞒、歪曲事实真相或仿造、变造、隐匿、篡改、毁灭证据的。7.发生违规行为后，未采取积极措施控制风险或挽回影响的。8.对检举人、证人、鉴定人、调查处理人打击报复的。9.指使、教唆、强迫他人实施违规行为的。10.违规后逃匿的。

11.其他违规行为造成严重后果的。旷工。员工未经批准在正常工作时间不在勤，称为旷工。有下列情形之一的，可以在本办法有关条款具体对违规行为处罚档次基础上，从轻或减轻处理。

1.违规行为情节轻微，未造成不良后果的。2.过失违规，未造成经济损失和恶劣影响的。3.主动检举揭发违规行为，经调查属实的。

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4.主动赔偿因违规行为给本行造成经济损失的。

5.违规后认识错误态度较好，能主动检查纠正错误或坦白交待问题的。6.积极采取补救措施，有效控制风险，避免或减轻损害后果的。

7.本办法施行前已经发生的违规行为尚未处理，按当时的规定不认为是违规行为的。8.有其他重大立功表现的。

其他

拒绝接受处理或处分决定，扰乱经营管理秩序，非法限制他人人身自由、威胁他人人身安全、干扰他人正常工作生活的，按有关规定，移送司法机关处理。

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第七章如何在日常业务操作中增强合规意识

违规行为处罚办法界定的业务范围非常广泛，涵盖了目前所有已经开办的业务以及将来要开办的业务，具有广泛的适用性和前瞻性。

处罚办法实际上是企业内控制度体系的一部分，体现出了违规惩戒的企业文化要求，但是其最终的目的是为了促进合规经营。

在座的各位即将奔赴不同的岗位，在雪白的纸张上去描绘自己的人生，如何能在今后的工作岗位上保持合规经营，而不触及违规底线，是我们必须面对的课题。

强化自身思想道德修养，抵制不良社会风气侵蚀

1.以规章制度为依据，有所为有所不为。

不以师傅为制度，认真掌握制度标准。不以习惯为制度，修正不良行为习惯。不以信任为制度，保持恰当人际关系。2.坚守自我道德底线，树立高尚道德情操。

踏实做人，不卑不亢。健康阳光，抵制诱惑。冷眼相看，理性分析。

加强知识学习和更新，持续提高自身素质

1.保持对知识的尊重和敬畏，是做一个有素质、有品质人的基本要求。2.学习是个持续不断的过程，只有学习才能开阔眼界，才能不固步自封。3.学习什么、怎么学习是个必须要明确的课题。

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(1)学习的东西应该是和实际工作紧密结合的，是自己有兴趣的，要放弃功利性的目的。(2)怎么学习其实就是一个坚持的问题，坚持每天有固定的时间学习，在学习过程中方法并不成问题。

4.形成自己的思想，有自己独立的思考，一个人可以不成功，但是不可以不成长（思想的境界决定了一个人的自由度，决定了一个人的胸怀）。

营业人员信贷人员请认真学习“十要十不要”

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第八章违规行为及处理

违反信贷业务规章制度行为

1.发放虚假抵（质）押贷款的。2.账外发放贷款的。

3.抽逃抵质押物、银行承兑汇票保证金或其他保证金的。4.内外勾结、弄虚作假骗取银行贷款的。

5.帮助客户隐匿、转移资产，帮助客户通过假破产、改制等方式逃废银行债务的。6.违规发放贷款造成重大损失的。7.其他严重违规行为。

违反会计结算和现金出纳规章制度的行为

1.未按规定核对账务、查处不符账项，造成账账、账款、账表、账实、账证不符并由此造成经济损失和不良影响的。

2.现金账款当日结账时发现账款不符，不及时查明原因，隐瞒不报的。

3.在处理长款、短款时，有以长补短、错款不报、擅自处理错款或其他违规行为的。

违反安全保卫规章制度的行为

1.在柜台外携款箱候车的。

2.未经批准擅自购置枪支或通过非正常渠道购置枪支的。3.不按规定程序接受安全检查的。

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4.外来人员出入营业室不按规定登记的。

5.营业终了检查不认真，出现门窗不关或不加锁的。6.营业期间擅离职守，形成一人临柜或无人临柜的。7.允许外部人员或无关人员进入营业柜台内的。8.各种防卫器械放置不当，未反锁营业室保险门的。

9.临柜人员办理业务中接受他人馈赠的香烟、食品、饮料、药物等物品的。10.发现险情不报警、不报告、不采取措施的。

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第九章处理程序

有权处理部门或业务主管部门有权按照员工管理权限，对违规责任人员，依法合规作出纪律处分决定，或提出处理意见。对违规责任人员进行纪律处分，应当按规定履行报批、备案手续。

业务主管部门在提出纪律处分建议时，应同时提交对违规责任人违规事实的调查报告及其他相关证据材料。有权处理部门认为符合受理条件的，应在15个工作日内作出受理决定；有权处理部门认为事实不清或证据不足，应退回移送部门调查，或自行调查核实后再行处理。

对违规人员作出纪律处分决定后，应当书面送达被处理人，并同时告知复审的期限和部门。

因违规行为受到纪律处分的员工，对处分决定不服的，可在收到处分之日起30个工作日内向作出处理决定的部门申请复审；复审部门应该在受理之日起30个工作日内作出复审决定，该复审为终审。

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第十章附则说明

对于办法未规定的违规行为，可以比照本办法同类或相似条款进行处理。

本办法实施前已经处理完毕的违规行为，或已经作出处理决定但复审、复核程序尚未终结的，不适用本办法的规定。

本办法暂为试行办法，在实施中如有不妥之处，由总行风险部责成相关部门讨论修改，修改意见需经总行行长办公会审议。

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第三篇：中国农业银行员工违规处理办法

中国农业银行员工违规处理办法

第一条为严格执行各项规章制度，强化内部管理，维护正常经营管理秩序，保障中国农业银行（以下简称本行）资产安全、稳健经营和有效发展，根据国家有关法律法规和金融规章，制定本办法。

第二条本办法所称违反规章制度行为是指本行员工违反国家法律法规、金融规章，以及本行各项基本制度、管理办法、有关规定、操作规程和实施细则的行为（以下简称违规行为）。

第三条本办法规定的有关责任人员，是指不履行或不正确履行职责，对违规事实的发生负有责任的员工，包括高级管理人员、主管人员和一般员工。

高级管理人员是指任职前需由银行业监管部门核准任职资格的人员。主管人员是指各级行内设机构负责人（包括正职和副职）、营业网点负责人及会计主管。

一般员工是指除高级管理人员、主管人员以外的其他员工。第四条对违规责任人员的处理原则：

（一）制度面前人人平等；

（二）以事实为依据，视违规情节、后果等情况作出适当处理；

（三）引发案件的，从重或加重处理；

（四）涉嫌犯罪的，移送国家公安、司法机关处理；

（五）国家法律法规、金融规章对违规行为的处理有特别规定的，从其规定。

第五条本办法适用于本行所有员工，包括与本行签订劳动合同的人员，以及未与本行签订劳动合同但存在事实劳动关系的人员。

已与本行解除劳动关系的人员，经查实在本行工作期间有违规行为的，按有关规定提出处理建议，移送有关单位处理。

退休和内退人员，在本行工作期间有违规行为的，根据本办法进行处理。第六条对违规责任人员的处理方式：

（一）经济处罚，包括罚款，扣发考核性工资、奖金、期酬等；

（二）纪律处分，包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除；

（三）其他处理，包括通报批评、离岗清收、限期调离、停职、解聘专业技术职务、除名、解除劳动合同等。以上处理方式可以并处。

第七条一般员工有过失违规，情节轻微、没有造成经济损失或其他不良后果的违规行为，可以依据《中国农业银行审计处罚处理暂行规定》实施单独罚款处理。

应当给予纪律处分或其他处理的，不得以罚款替代。

第八条因发生百万元以上案件受到纪律处分的高级管理人员或主管人员，在给予纪律处分的同时，给予案发年考核性工资和奖金50％至100％的经济处罚。

第九条受到警告处分的，扣发3个月考核性工资；受到记过、记大过处分的，扣发6个月考核性工资；受到降级、撤职处分的，扣发12个月考核性工资。

受到降级、撤职处分的职级应按以下规定执行：

（一）受到降级处分的，降一级聘任职级；受到撤职处分的，降两级聘任职级；

（二）无职可撤、无级可降的，按记大过处分档次执行；受到留用察看处分的，留用察看期间停发工资，按当地政府规定的最低工资标准发给生活费。

第十条对同一员工犯有两种以上（含两种）违规行为应受纪律处分的，合并处理，并按其违规行为应给予的最高处分，加重一档处分；如果其中一种违规行为应当受到开除处分的，给予开除处分。

第十一条因违反国家法律法规受到刑事处罚或行政处罚的，应当给予相应的纪律处分或其他处理。

受到拘役、有期徒刑（包括缓刑）以上刑事处罚或被劳动教养的，除国家有特殊规定外，应给予开除处分或解除劳动合同。

第十二条本办法规定的纪律处分，警告、记过的处分期为半年，记大过、降级的处分期为一年，撤职和留用察看的处分期为两年。

受到纪律处分的员工，在处分期内，不得晋升岗位职务，不得参加本行高级专业技术资格评审，不得聘任专业技术职务，取消评先资格。受到降级（含）以上纪律处分的，应解聘专业技术职务。受到记大过（含）以下纪律处分的，在处分期内可以参加岗位职务竞聘，但被取消高级管理人员任职资格的，不得参加高级管理人员岗位职务竞聘。

凡受到记大过（含）以上纪律处分的高级管理人员和主管人员，在处分期内不得异地交流任职。

受到纪律处分的员工，在处分期内，发生新的违规行为，给予解除劳动合同处理。

纪律处分期满后，经受处分人提出申请，由原处理行决定是否解除处分。受处分人在纪律处分期间工作表现特别突出或有立功表现的，可以提前解除处分；提前解除的，处分期不得少于原处分期的一半。

纪律处分解除后，岗位职务晋升、专业技术职务评聘和评先奖励不再受原处分的影响。受到降级、撤职、留用察看处分的，解除处分不视为对原岗位职务和原专业技术职务的恢复。解除留用察看处分后，应当按照国家有关规定重新核定工资标准。

第十三条对违规责任人员可以作出其他处理。其他处理可以单独作出，也可以与经济处罚和纪律处分合并作出。

第十四条受到通报批评、离岗清收、停职、解聘专业技术职务处理的员工，从处理之日起一年内，取消评先资格。

第十五条因违规行为，给本行造成信贷或其他资产风险的，根据实际情况给予有关责任人员离岗清收处理。离岗清收的最长期限为6个月。离岗清收期间，按当地政府规定的最低工资标准发给生活费。离岗清收期满，根据清收期间的表现以及清收的实际效果，按照本办法作出相应处理。

第十六条员工有违规行为，不够开除条件又不适宜继续在本行工作的，可以给予限期调离处理。受到限期调离处理的员工，应即行离开工作岗位，由个人自行联系接收单位。

处理决定作出后，三个月之内（含三个月）照发基本工资和政府规定的各种生活补贴，从第四个月开始停发工资，按当地政府规定的最低工资标准发给生活费。六个月满仍未调离的，应予以解除劳动合同或劳动关系。

第十七条发生100万元以上经济、刑事案件的，支行有关副行长必须停职；行长应停职，确有特殊情况不能停职的，须报一级分行审批；取消发案行领导成员当年评先资格及应当受到的奖励；取消直接上级行领导成员当年评先资格。

发生1000万元以上经济、刑事案件的，二级分行有关副行长必须停职；行长应停职，确有特殊情况不能停职的，应报总行审批；取消一级分行领导成员当年的评先资格。

发生10000万元以上经济、刑事案件的，一级分行有关副行长必须停职；行长必须作出检查；取消一级分行领导班子成员的当年评先资格及奖励。

对上述人员待案件查结后视具体责任再作处理。

第十八条当年新发生100万元以上经济、刑事案件且追赃率达不到70%或发生1000万元以上经济、刑事案件的，以支行为单位，上追两级责任人，包括行长、业务主管副行长、业务主管部门负责人和自律监管人员。

第十九条有下列行为之一的，应当在第三章规定的具体违规行为处罚档次基础上从重或加重处理，直至开除或解除劳动合同：

（一）内外勾结实施违规行为的；

（二）因违规行为造成事故、案件、经济纠纷、经营风险或经济损失、信誉损害的；

（三）多次违规的；

（四）在共同违规行为中负主要责任的；

（五）干扰、妨碍、阻挠、抗拒调查和处理的；

（六）隐瞒、歪曲事实真相或伪造、变造、隐匿、篡改、毁灭证据的；

（七）发生违规行为后，未采取积极措施控制风险或挽回影响的；

（八）对检举人、证人、鉴定人、调查处理人打击报复的；

（九）指使、教唆、强迫他人实施违规行为的；

（十）违规后逃匿的；

（十一）其他违规行为造成严重后果的。

第二十条有下列情形之一的，可以在第三章规定的具体违规行为处罚档次基础上从轻或减轻处理：

（一）违规行为情节轻微，未造成不良后果的；

（二）过失违规，未造成经济损失和恶劣影响的；

（三）主动检举揭发违规行为，经调查属实的；

（四）主动赔偿因违规行为给本行造成经济损失的；

（五）违规后认识错误态度较好，能主动检查纠正错误或坦白交待问题的；

（六）积极采取补救措施，有效控制风险，避免或减轻损害后果的；

（七）本办法施行前已经发生的违规行为尚未处理，按当时的规定不认为是违规行为的；

（八）有其他重大立功表现的。

第二十一条员工违规行为具备解除劳动合同条件的，应当解除劳动合同。被解除劳动合同的员工，除情节严重的，可以不再给予纪律处分；给予开除处分的，同时解除劳动合同。

第二十二条拒绝接受处理或处分决定，扰乱经营管理秩序、非法限制他人人身自由、威胁他人人身安全、干扰他人正常工作生活的，按照治安管理处罚规定，移送公安机关处理；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第二十三条高级管理人员或主管人员授意、指使、强令下属违规办理业务的给予开除处分。

第二十四条高级管理人员或主管人员有下列行为之一的，给予记大过至开除处分：

（一）对金融规章制度或上级行业务规章制度、规定、通知、批示、批复或决定，未按要求传达、贯彻和组织实施，造成不良后果的；

（二）因内部管理失控，本级行营业机构发生重大事故或严重违规违纪违法案件的；

（三）因内部管理失控，下级行连续发生重大事故或严重违规违纪违法案件的；

（四）应监督检查而未监督检查或监督检查不力，引发重大事故或严重违规违纪违法案件的；

（五）发现或知悉违规问题或案件隐患、线索后，未及时报告或未及时采取防范措施致使损害后果扩大的；

（六）对员工实施违规违纪违法行为不制止、不报告或有意包庇的；

（七）对已发现的经济、刑事案件或其他重大违规事实未按规定移送或上报的；

（八）违反重大事故报告制度，迟报、漏报、瞒报和误报的；

（九）未经授权，向新闻媒体、社会公布本行内部信息的。

第二十五条高级管理人员或主管人员有下列行为之一的，给予警告至撤职处分：

（一）内部管理失控，下级行发生重大事故或严重违规违纪违法案件，或连续发生违规违纪违法案件的；

（二）业务主管人员不按规定的期限和要求对所辖单位进行常规性检查、不按时完成上级行下达的专项检查，或者不按规定提交工作报告或报告内容不符合要求的。

第二十六条会计主管人员有下列行为之一的，给予记大过至开除处分：

（一）营业期间不到岗，未能进行现场监督，导致柜员作案的；

（二）兼职对外办理业务的；

（三）离职、离岗未按规定办理交接的；

（四）未按规定设置柜员的交易掩码和应用掩码，导致柜员乘机作案的；

（五）擅自更改柜员属性进行作案的；

（六）未履行监督、监管及授权职责，导致案件发生的；

（七）数据上收行的三级主管办理柜台业务的；

（八）违规保管柜员操作卡的；

（九）未按制度规定监督柜员办理业务的；

（十）未按规定审核联行业务的；

（十一）未按规定设置操作级别和权限的。

第二十七条未经授权、超越授权或者授权终止后从事业务经营管理活动的，给予有关责任人员撤职至开除处分：

第二十八条未按有关制度或授权书规定进行转授权的，给予有关责任人员记大过至开除处分。

第二十九条有下列行为造成不良后果的，给予有关责任人员警告至记过处分：

（一）未建立授权书档案，致使授权书丢失的；

（二）未按规定进行报告或备案的；

（三）授权书内容不明确时，未经请示擅自开展业务的。

第三十条有下列行为之一的，给予有关责任人员撤职至开除处分：

（一）违反人民银行政策规定吸收存款或发放贷款的；

（二）违反规定，为券商、企业或个人垫交证券交割清算资金的；

（三）未经授权，办理同业拆借、债券交易、债券回购、票据融资等融资业务的；

（四）未经总行授权，擅自进行权益性投资的；

（五）违反贷款利率管理规定，造成贷款利息少收，损失金额在10万元人民币以上的。

第三十一条有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：

（一）违反规定办理同业拆借、债券交易、债券回购、票据融资等融资业务的；

（二）违规从境外拆入或者向境外拆出资金的；

（三）违反资金管理规定，造成资金不能按时出、入账的；

（四）违反利率管理规定或超越利率授权吸收协议存款、同业存款、大额外币存款等总行有明确定价授权的存款的；

（五）违反贷款利率管理规定，造成贷款利息少收，损失金额5万元人民币以上，10万元（含）人民币以下的。

第三十二条有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：

（一）未经审批超计划代理发行国债的；

（二）违反资金调拨业务审批程序，调拨资金的；

（三）虚报定价条件，套取优惠贷款利率审批政策,或无正当理由突破贷款定价限制性条款的；

（四）违反贷款利率管理规定，造成贷款利息少收，损失金额在1万元人民币以上，5万元（含）人民币以下的。

第三十三条有下列行为之一的，给予有关责任人员开除处分：

（一）发放虚假住房按揭贷款、虚假汽车贷款和虚假质押贷款，造成100万元（含）以上资金风险的；

（二）账外发放贷款的；

（三）泄露贷审会审议内容的；

（四）转移银行承兑汇票保证金或其他保证金的；

（五）动用质押存款或存单的；

（六）内外勾结、弄虚作假骗取银行贷款的。

第三十四条有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至撤职处分：

（一）未实行贷款审查委员会制度的；

（二）未实行审贷部门分离或岗位分离的；

（三）未实行信贷业务报备、备案制度的；

（四）未实行信贷部门负责人业务任职资格认定的。

第三十五条在客户评级授信中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：

（一）擅自更改评级标准和指标，弄虚作假核定客户信用等级和最高授信额度的；

（二）蓄意利用虚假客户资料，评定信用等级和确定统一授信额度的；

（三）对生产经营发生重大不利变化或出现其他重大不利因素的客户，未及时下调信用等级和调整或终止授信额度的；

（四）向客户泄露内部统一授信额度的。

第三十六条贷款风险分类中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至开除处分：

（一）贷款形态认定过程中弄虚作假，不如实反映贷款质量的；

（二）授意他人或按他人授意进行分类，不如实反映贷款质量的；

（三）明显违反分类标准进行分类，造成贷款质量严重不实的；

（四）擅自调整分类结果的；

（五）超权限、逆程序进行分类的。

第三十七条在应用“中国农业银行信贷管理系统”（以下简称CMS）过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至开除处分：

（一）未在规定时间和范围内完成系统建设（包括总行规定的各种系统接口的建设）和推广，影响信贷数据的传输，造成数据严重缺漏、失实的；

（二）蓄意在CMS中录入虚假信息，误导决策或逃避上级行监控或谋取个人私利的；

（三）对分管的客户信息、决策信息、台账信息、贷后管理信息、贷款风险分类信息等不能真实、准确、完整、及时地录入，造成系统数据信息严重失实的；

（四）未按规定对客户进行分类管理，造成客户和信贷业务信息资料无人维护，数据严重缺漏、失真，误导信贷决策的；

（五）擅自修改CMS机构、人员权限，导致信息泄漏、越权放款、信用风险加大，形成损失的；

（六）违反CMS运行操作规程，造成数据错误、数据丢失、系统运行出现特大事故的。

第三十八条应用CMS中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：

（一）对系统中要求由本部门处理的各类信贷业务，不能及时处理，影响业务办理的；

（二）不能够或不及时通过CMS网络向上级行传输信贷数据；

（三）未按规定完成各种系统接口数据提取、交换的；

（四）技术维护不到位，造成系统运行出现事故的。

第三十九条信贷调查过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：

（一）帮助、默许客户编造虚假信息资料，撰写虚假调查报告的；

（二）对调查发现的重大问题故意隐瞒，误导信贷决策的；

（三）未尽职调查银行承兑汇票、信用证的贸易背景真实性，造成客户利用虚假贸易背景骗取银行信用的；

（四）未按规定尽职调查、调查严重失实，并造成严重后果的；

（五）未按规定核实抵（质）押物、质押权利及保证人情况，造成担保合同无效或保证人、抵（质）押物、质押权利不具备条件，或重复抵（质）押及抵（质）押品价值明显高估的。

第四十条信贷调查过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：

（一）未对明显不符合国家产业政策、信贷政策的信贷业务进行风险提示的；

（二）未按规定尽职调查、调查不细不实，但未造成损失的。

第四十一条信贷审查过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：

（一）对未经调查的信贷业务进行审查并转入下一信贷业务环节的；

（二）违反规定审查，未审查出调查报告和评估报告中足以影响信贷决策的纰漏，造成损失的；

（三）隐瞒审查中发现重大问题的；

（四）按领导或有关方面授意进行审查的；

（五）与客户串通向有权审批人提供虚假审查报告的；

（六）未对明显不符合国家产业政策、信贷政策和贷款条件的信贷业务进行风险提示的。

第四十二条信贷审查过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：

（一）未提出明确审查意见的；

（二）未按规定对不同意的报备项目反馈报备审查意见的；

（三）未对客户部门送交的信贷资料、调查材料的完整性进行审查的；

（四）审查通过调查经办责任人不明确的信贷业务的。

第四十三条信贷审议过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至撤职处分：

（一）违反贷审会复议制度规定对信贷事项进行复议的；

（二）贷审会委员未达到规定人数而召开贷审会的；

（三）未按规定实行双人计票或虚假计票、错误计票并误导决策的；

（四）投票表决前，贷审会主持人发表诱导性发言的。

第四十四条信贷审议过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至降级处分：

（一）贷审会未按要求实行无记名投票表决的；

（二）贷审会会议后未形成会议纪要，或会议纪要不符合规定的；

（三）未设立专用会议记录本，未指定专人负责对贷审会审议的信贷事项进行记录的；

（四）未对贷审会审议的信贷事项如实记录的。

第四十五条信贷审议过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记过处分：

（一）贷审会未实行例会制度，影响信贷业务及时决策的；

（二）错误统计投票票数，但未误导决策的。

第四十六条信贷审批过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员撤职至开除处分：

（一）向关系人审批发放信用贷款或以优于其他借款人的条件向关系人发放担保贷款的；

（二）审批发放需经贷审会审议而未审议的信贷业务的；

（三）审批发放贷审会审议未通过的信贷业务的；

（四）越权或变相越权审批发放信用的；

（五）缺程序、逆程序或变相逆程序审批信贷业务的；

（六）审批发放明显不符合国家产业政策、信贷政策和贷款条件的信贷业务的；

（七）滚动签发银行承兑汇票的；

（八）超出核定的客户统一授信额度审批发放信用的；

（九）审批无真实贸易背景的票据承兑或信用证业务的。

第四十七条信贷审批过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至撤职处分：

（一）违规审批发放异地贷款的；

（二）审批发放以贷收息贷款的；

（三）未按规定审批办理贷款展期的；

（四）审批发放不符合借新还旧条件的贷款的；

（五）审批未落实保证金制度的信贷业务的。

第四十八条信贷审批过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记过处分：

（一）审批信贷业务未明确签署意见的；

（二）贷款批复文件未按规定明确信贷业务种类、币种、金额、期限、利率或费率、还款方式、担保方式、限制性条款及信贷管理措施等内容的；

（三）审批没有确定调查、审查、经营主责任人的信贷业务的。第四十九条信贷经营管理过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员撤职至开除处分：

（一）帮助客户隐匿、转移资产，帮助客户通过假破产、改制等方式逃废银行债务的；

（二）擅自对借款人实行贷款挂账停息，豁免利息、减收或缓收利息的；

（三）上报材料弄虚作假的；

（四）私自销毁、隐匿、篡改信贷资料、数据或凭证，遗失重要信贷档案，对本行利益造成危害的；

（五）故意隐瞒客户经营管理中存在的严重影响贷款安全的重大问题，造成风险加大或损失的；

（六）未按规定及时向借款人、担保人主张权利，导致借款、担保合同超过诉讼时效的。

第五十条信贷经营管理过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：

（一）未按规定跟踪检查贷款资金用途，贷款被客户挪用并形成不良，或截留发放给客户贷款资金的；

（二）收贷、收息不入账、少入账或推迟入账的；

（三）未按规定到有权部门办理抵押物抵押登记手续或抵押登记手续不完善，造成抵押物无效的；

（四）未按规定办理质押物止付手续或止付手续不严密被支取，质押单证未经所有人书面承诺、签字，形成无效质押的；

（五）未按规定管理抵（质）押物，导致抵（质）押物被提前抽走、变更、转移，形成担保不足值或担保无效的；

（六）未按规定办理担保手续，导致贷款担保无效的；

（七）未按审批内容办理信贷业务，造成风险加大或主要风险控制措施未落实的；

（八）未按规定进行贷后检查，或检查流于形式，未及时发现客户经营管理中严重影响贷款安全的重大风险，造成风险加大或损失的；

（九）未及时报告已发现的风险预警信号（如产权变动、抵（质）押物价值减损、法定代表人变更、逃废债务、诉讼案件等）或未按上级行指示及时处理和化解风险，形成资金风险的；

（十）对预警风险未及时处理或处理不当的；

（十一）因贷后管理不当造成较大损失的；

（十二）违反规定处置不良贷款的。

第五十一条信贷经营管理过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记过处分：

（一）未按规定配备客户经理（组）或风险经理的；

（二）未按规定落实重点客户管理制度的；

（三）未按规定建立统一的信贷档案库、落实信贷档案管理的；

（四）未按规定进行账户监管的；

（五）贷后检查未填制相关表格或撰写检查报告的；

（六）未按规定及时复测信用等级，进行资产风险分类的；

（七）未及时催收利息的；

（八）因管理不力，导致抵（质）押物价值损失的；

（九）重点客户管理行未按规定组织客户经理组，未制定贷后管理方案，或未组织落实贷后管理方案的；

（十）未按规定对贷后管理进行监控检查的；

（十一）未妥善保管信贷档案造成遗失或发现信贷档案资料损毁、遗失后，未及时报告或未及时采取补救措施的；

（十二）未及时发出贷款催收通知书的；

（十三）未按规定检查和确认抵（质）押物的价值和保管情况的；

（十四）对贷款检查中发现的违规行为未指出并采取相应措施的；

（十五）未按规定指定专人进行信贷档案管理的；（十六）未按规定定期发布风险分析报告和相关信息的；

（十七）未完全按审批内容办理信贷业务，但未造成风险加大或主要风险控制措施已落实的。

第五十二条有下列行为之一的，给予有关责任人员开除处分：

（一）贪污、挪用资金的；

（二）私藏、截留客户资金或客户权利凭证的的；

（三）盗窃、套取重要空白凭证或有价单证的；

（四）收入少入账、不入账或推迟入账的；

（五）利用各种账户从事资金诈骗、洗钱活动的。

第五十三条账户管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：

（一）泄露客户存款或账户、账号等信息的；

（二）以个人名义开立账户存储单位资金的；

（三）擅自开办新的存款业务种类的；

（四）未按规定办理冻结、解冻、扣划业务，造成单位或个人账户资金被转移的；

（五）注册验资账户撤销后，未将资金退回原存款人账户，转入他人账户的；

（六）未按规定办理存款人死亡后或所有权有争议的存款过户、支付的；

（七）以个人名义签发单位定期存款证实书的；

（八）虚开存款证明书的。

第五十四条账户管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：

（一）未按“实名制”规定办理个人开立账户，未按规定办理教育储蓄或帮助他人规避有关制度办理业务的；

（二）为无证件客户开立账（卡）户或利用虚假证件开立账（卡）户的；

（三）为无《企业名称预先核准通知书》或有关部门批文的客户开立注册验资临时存款户的；

（四）为同一存款人在同一营业机构开立多个基本账户和一般账户的；

（五）未经审批办理单位结算账户销户的；

（六）未执行新开（立）账户“自正式开立日起3个工作日后方可办理付款业务”的规定的；

（七）注册验资账户在验资期间办理支付业务的；

（八）未按规定办理代扣、代缴储蓄存款利息所得税的；

（九）未将“睡眠户”资金转入“长期不动专户”管理的；

（十）未按规定办理变更账户名称、法定代表人的；

（十一）一般存款账户支取现金的；

（十二）未按规定收回出售未用的重要空白凭证，且无存款人出具承担由此引起的一切经济责任的保证书的；

（十三）利用作废支票，加盖伪造印鉴，对外出具假支票的。

第五十五条办理存取款（现金）业务过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：

（一）未执行分级审批制度，办理大额转账和大额现金支取，导致大额转账和大额现金存取失控的；

（二）采取化整为零的手段，通过银行间、账户间，频繁存取现金，为洗钱提供便利条件的；

（三）发生空存资金行为的。

第五十六条存取款（现金）过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：

（一）未经授权，办理大额存取款业务的；

（二）未执行预约登记制度，办理大额取款业务的；

（三）未审核客户有效身份证件，办理大额现金存取业务的；

（四）无支付凭证或使用银行内部凭证办理开户单位资金支付业务的；

（五）违规为后台柜员设立现金箱的；

（六）离岗后钱箱未加锁或虽加锁未妥善保管钥匙的；

（七）未按规定提供相关证明材料，单笔超限额从单位结算账户支付给个人结算账户的。

第五十七条安全认证卡、密码管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员开除处分：

（一）盗用他人安全认证卡、密码，贪污、挪用客户资金的；

（二）安全认证卡、密码被他人盗用后作案的。

第五十八条安全认证卡、密码管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：

（一）柜员离柜（岗）时，安全认证卡借与他人使用或不入箱加锁保管被盗用的；

（二）营业终了，安全认证卡未入箱加锁保管被盗用的，或将操作密码泄漏的；

（三）柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用操作的；

（四）授权密码泄露或借给他人使用的；

（五）借用或盗取他人安全认证卡或密码进行操作的。

第五十九条安全认证卡、密码管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至留用察看处分：

（一）未按柜员配置安全认证卡，导致一人多卡或一卡多人的；

（二）柜员离岗时，安全认证卡未及时上缴或做相关处理的；

（三）柜员工作岗位变动时，未将安全认证卡上缴制卡行，进行“作废”处理的；

（四）未按柜员业务分工设置应用掩码和交易掩码的；

（五）未按规定为安全认证卡建立卡关联的；

（六）未按劳动组合要求建立岗位之间监督制约机制的。

第六十条有价单证、重要空白凭证管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员开除处分：

（一）通过换折（单、卡）交易，更换客户存折（单、卡）盗用资金的；

（二）擅自印制、伪造或变造、销毁重要空白凭证或有价单证的。第六十一条有价单证、重要空白凭证管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至开除处分：

（一）丢失有价单证、重要空白凭证的；

（二）领取重要空白凭证不入账或少入账的；

（三）柜员代客户签发、填写应由客户办理的重要空白凭证，代理内外部人员办理存取款业务，形成风险或资金被诈骗的；

（四）不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗的；

（五）未及时上缴、销毁已作废或停用的重要空白凭证，造成被盗或流失的；

（六）利用开户单位注销账户时应收回作废的支票，加盖伪造印鉴，对外出具假支票的；

（七）用已作废或停用的重要空白凭证办理业务的；

（八）撤并网点的重要空白凭证未及时清理上缴，致使流失、被盗的；

（九）未按重要空白凭证种类开设表外科目分户账，部分手工销号的凭证未纳入表外核算的；

（十）系统不能自动销号的重要空白凭证，不执行逐份销号制度，跳号使用的；

（十一）重要空白凭证使用前加盖业务专用章的；

（十二）重要空白凭证管理监督失控，被犯罪分子利用的；

（十三）有价单证未指定专人保管，未视同现金管理的；

（十四）有价单证使用前加盖业务专用章的；

（十五）有价单证管理监督失控的。

第六十二条有价单证、重要空白凭证管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：

（一）未按规定保管、运送、领用重要空白凭证的；

（二）重要空白凭证使用、登记、销号违反规定的；

（三）营业终了，未按规定核对、清点和入库保管重要空白凭证的；

（四）有价单证保管违反“证账”分管和“证印”分管制度的；

（五）有价单证未纳入表外科目核算或账实不符的；

（六）未按规定发售或签发有价单证的；

（七）营业终了，未发行或未签发有价单证没有核对并入出纳库房保管的；

（八）有价单证发行期结束后，未按规定上缴剩余单证的。

第六十三条印章、压数机管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至开除处分：

（一）柜员临时离岗，印章、压数机未入箱加锁，或营业终了未入库保管被盗用的；

（二）柜员离岗，将印章交由他人代为保管的；

（三）超、越权限对外使用业务印章的；

（四）印、压、证未按规定分管分用的；

（五）未封存上缴或及时销毁已停用、作废的印章、压数机，致使被盗用的；

（六）未按规定核对密押、印鉴即处理业务的。

第六十四条预留印鉴管理中，柜员或外部人员伪造客户预留印鉴、签名盗取资金的，给予有关责任人员开除处分。

第六十五条预留印鉴管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：

（一）未按规定办理客户预留印鉴挂失和更换印鉴业务的；

（二）违规向他人提供预留印鉴的；

（三）营业中间，未按规定保管客户预留印鉴和银行内部预留印鉴，致使被调换的；

（四）营业终了，未按规定入箱加锁保管客户预留印鉴和银行内部预留印鉴的；

（五）为无印鉴或印鉴不符的客户办理取款业务的。

第六十六条会计交接中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：

（一）临时离职、离岗或轮休，未按规定办理交接手续的；

（二）已调离柜员的安全认证卡及柜员号未上交或注销的。

第六十七条现金库（箱）管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员开除处分：

（一）挪用库款、金银占款、有价单证、备付金的；

（二）未执行现金箱专人复点核查制度，导致监守自盗的；

（三）换人核对现金箱后未当面办理箱（包）交接手续，利用核对完毕、款箱未解送的时间差盗取库款的。

第六十八条现金库（箱）管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：

（一）代保管质押品违规外借或白条抵库，未按规定登记，账实不符的；

（二）重要物品未入库保管或未按规定登记，账实不符的；

（三）柜员之间“空调”现金，空库、白条抵库或空库虚增存款的；

（四）未经有权人审批，办理现金出入库或向上级行调缴款的；

（五）违反规定在上下级之间调拨款项的；

（六）库存现金过大、长期超库存限额的。

第六十九条现金库（箱）管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：

（一）未及时更换库房和ATM等自助银行设备密码的；

（二）未按规定登记库房、保险柜、自助银行设备钥匙的；

（三）未执行库房钥匙分管、分持和平行交接制度的；

（四）管库员单人出入库房的；

（五）未经审核，柜员间现金调出、调入未在记账凭证上签字确认的；

（六）未按规定将没收的假币纳入表外科目核算的；

（七）未按规定登记现金交接券种的；

（八）现金箱限额设置过大的；

（九）柜员休假，现金箱未及时清零的；

（十）现金未及时整点上缴导致库存现金超限额的；

（十一）未坚持“一日三碰库”的；

（十二）未执行双人封包入库的；

（十三）未将假币、代保管抵押品等纳入查库范围的；

（十四）查库人员未履行职责，代查代登的。

第七十条平账和账务核对中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：

（一）未坚持每日平账核对，未在相关账、簿上签章的；

（二）未及时收回内外账务对账单的；

（三）未逐笔勾对应逐笔勾对的内部账务的；

（四）未按规定实行对账、记账岗位分离的，收回的对账单未换人复核的；

（五）账务核对不全面，贷款账户以及在内部核算子系统开立的贷款账户未纳入对账范围，造成该类账务长期无人核对的；

（六）银企对账回单加盖印章与预留印鉴不符的；

（七）银企不对账或对账不符，未及时处理的；

（八）未及时核对系统内、外账务，或与人民银行、同业之间及系统内账务的核对流于形式的。

第七十一条抹账、错账冲正、挂账、挂失中，有下列行为之一的，给予有关责任人员开除处分：

（一）未按规定办理冲正业务，盗用客户资金的；

（二）利用虚假挂失，盗取客户资金的；

（三）冒用客户名义办理存单（折、卡）挂失或利用挂失换单（折、卡）交易，盗用客户资金的；

（四）盗窃、借用他人空白支票，利用伪造的印章进行诈骗的；

（五）伪造、变造支票的；

（六）伪造、变造支付凭证盗用客户资金的。

第七十二条抹账、错账冲正、挂账、挂失中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：

（一）未按规定办理当日存、取款抹账交易的；

（二）未经授权批准办理挂账业务的；

（三）未经授权补打重要交易凭证的。

第七十三条办理汇（支）票业务中，有下列行为之一的，给予有关责任人员撤职至开除处分：

（一）签发空头银行汇票、银行本票或办理空头汇款的；

（二）未按规定办理票据查询、查复，未鉴别票据真伪的；

（三）未按规定办理票据的出票、付款的；

（四）伪造、变造汇（支）票的。

第七十四条办理汇（支）票业务中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：

（一）银行汇票未用退回，未转入汇票申请人账户的；

（二）持票人向银行提示付款时未对背书折角验印的；

（三）解付超过有效期限、背书不连续，未填写被背书人名称或第一背书人与收款人票据不符的汇票的；

（四）未按规定规范管理银行承兑汇票保证金账户的；

（五）未按规定逐笔开立保证金分户，未建立逐笔对应关系，同一出票人的多笔银行承兑业务用一个保证金账户的；

（六）未及时办理质押定期存单冻结手续的；

（七）未按规定向承兑银行查询、核实汇票真实性的；

（八）对背书不连续、未填写被背书人名称、贴现银行名称、贴现日期的汇票，没有审查或审查不严的；

（九）贴现票据拒付后，未及时从申请人账户扣款的；

（十）违规受理、使用现金支票，或现金支票做转账交易的；

（十一）受理超期、远期等作废或无效支票的；

（十二）对客户开出的空头支票未按规定办理退票的；

（十三）未按规定审查客户支票，造成经营风险和重大影响的。第七十五条办理票据挂失、同城清算业务中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：

（一）未按规定处理超过挂失止付时效的票据的；

（二）未按规定办理挂失手续的；

（三）代理人未提供存款人和本人身份证件办理代理挂失手续的；

（四）受理密码挂失未到规定期限，进行相关业务处理的；

（五）提出代付交换进账单提前入账的；

（六）提出提入交换票据清单登记不完整，收发人员未在登记簿上签名的；

（七）提出交换的差额清算凭证未坚持双人签章的；

（八）同城清算凭证未与有关凭证核对，交换提入清单与汇总表不符的；

（九）外汇资金清算业务发生差错时，不及时解决或相互推诿的；

（十）未审查持票人有效身份证件即办理付款业务的；

（十一）故意压票、退票、拖延支付、无理拒付的。

第七十六条会计业务处理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员开除处分：

（一）伪造、变造会计凭证、会计账簿的；

（二）挤占、挪用信用证、银行承兑汇票、保函项下的保证金的；

（三）编造手工凭证，将资金从应付利息科目或利息支出科目转入他人账户，盗用资金的。

第七十七条会计业务处理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：

（一）将存款、贷款等不同业务在同一账户中轧差处理的。

（二）办理存款、贷款等业务不按会计制度记账、登记，或未在会计报表中反映的；

（三）未按分账制原则组织外汇业务核算与编制会计报表的；

（四）编制虚假或隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告的；

（五）虚报（增）存款、弄虚作假篡改报表数字或用贷款转储，通过内部往来科目空收空付储蓄存款的；

（六）隐匿或者故意销毁依法应当保存的会计凭证、会计账簿、财务会计报告的；

（七）会计档案发生霉变、毁损、遗失、被盗的。

第七十八条会计业务处理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记过处分：

（一）未按规定填制、取得原始凭证，或填制、取得的原始凭证不符合规定的：

（二）以未经审核或审核不合格的会计凭证为依据记账，或财务处理的；

（三）违反规定使用会计科目的；

（四）违法设置会计账簿的；

（五）随意变更会计处理方法的；

（六）对违规的财务会计行为不予抵制和纠正，也不向单位负责人及时反映的，或在抵制无效时，未按会计法规定及时报告的；

（七）未坚持双人临柜、钱账分管（柜员制除外），当日核对账款，账表凭证换人复核，双人管库的；

（八）未坚持当时记账、账折核对，按日轧账、总分核对（使用计算机账务处理除外）和各种往来账定期核对的；

（九）账账、账款、账据、账实、账表、内外账不相符的；

（十）外汇买卖敞口头寸超过上级行核定的限额，未按规定及时予以平盘的；

（十一）未按规定及时结转外汇买卖损益的；

（十二）信用证、保函、汇票等或有业务的会计核算不准确，或不及时记账、对账和漏记账的；

（十三）未按规定及时、正确办理外汇利润结汇，或外汇利润结汇的会计核算不准确的；

（十四）未按规定折算、合并外汇会计报表的；

（十五）未按规定对外资贷款进行专户管理和核算的；

（十六）信用证、银行汇票、银行承兑汇票和担保项下保证金未按规定进行专户管理和核算，用其他科目核算保证金的。

第七十九条办理联行业务中，有下列行为之一的，给予有关责任人员开除处分：

（一）直接截留单位汇出款项的；

（二）未按规定办理票据查询、查复，未鉴别票据真伪，导致资金被骗的；

（三）未及时核对网内往来账务，导致内部人员利用本地空存、异地实取手段，盗用系统内资金的；

（四）直接将系统内资金通过过渡账户转入个人账户，盗用资金的。第八十条办理联行业务中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至撤职处分：

（一）未坚持岗位制约和复核制度，办理联行业务“一手清”的；

（二）未及时核销联行来账报单，对差错、异常来账报单，未经查询直接入账的；

（三）联行记账凭证与原始凭证录入不一致，未根据原始凭证确认往账信息的；

（四）发出查询3日后无查复，未做继续查询；查询、查复书未配对保管；查询、查复未于当日处理完毕；未按查复书要求退汇，直接划入客户账户的；

（五）未按规定处理联行往账、来账的。

第八十一条办理银行卡业务中，有下列行为之一的，给予有关责任人员开除处分：

（一）与持卡人勾结，帮助持卡人恶意套取现金的；

（二）盗用客户资料，私自以客户名义申领、补办银行卡，造成客户存款被盗的。

第八十二条办理银行卡业务中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至撤职处分：

（一）未按受理要求办理现金存取、转账业务的；

（二）未对银行卡真伪进行审核的；

（三）违规办理单位卡现金收付业务的；

（四）办理未提前预约的银行卡客户大额取现业务的；

（五）作废银行卡，未破坏磁条、专夹保管、定期上交销毁的；

（六）为单位卡持卡人套取现金的。

第八十三条办理银行卡业务中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：

（一）未按要求开通有关银行卡功能和提供服务或无故拒绝受理银行卡业务的；

（二）分支机构未及时清算银行卡资金或出现差错未及时进行调整的；

（三）未及时维护自动柜员机（ATM）、销售点终端（POS）或其他相关设备，造成恶劣影响或重大客户投诉的；

（四）未按规定办理补卡、换卡、销卡的。

第八十四条有下列行为之一的，给予有关责任人员开除处分：

（一）与客户串通弄虚作假，编造、窃取客户资料或采取假名、冒名等手段骗取个人类贷款的；

（二）与客户串通以假存单或假有价证券办理质押贷款的；

（三）未按规定验证保单、存单等质押物的真实性办理质押贷款，形成资金风险的。

第八十五条有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：

（一）借款人资料虚假、签名虚假、所购房产不存在或被重复销售、高估房产价格、虚假购房的；

（二）以他人名义办理住房按揭贷款，贷款资金被挪用的；

（三）还款来源不真实或不充足，向客户发放住房消费贷款的；

（四）以个人住房贷款名义发放其他个人类或法人类贷款的；

（五）以个人类贷款名义发放法人类贷款的；

（六）存单、保单等质押权利凭证未入库保管或保管不善，形成质押无效的；

（七）自批自贷发放贷款的；

（八）违反本行按揭贷款的其他规定的。

第八十六条有下列行为之一的，给予有关责任人员开除处分：

（一）明知买卖双方无真实贸易合同关系而对外开立信用证（备用信用证除外）的；

（二）明知无真实交易背景出具对外担保（含备用信用证）的；

（三）客户未落实足额资金前为客户办理汇出汇款业务或挪用其他客户的资金或银行资金为汇款人垫付汇款的；

（四）开具与事实不符的外币存款证明书等虚假外币资信证明的；

（五）未按规定程序报批，擅自增减外汇营运资金的；

（六）与客户勾结，用假报关单套汇的；

（七）利用境外账户逃汇的。

第八十七条有下列行为之一的，给予有关责任人员撤职至开除处分：

（一）擅自为不在进口付汇名录上、或为应提交而未提交进口付汇备案表的企业开证的；

（二）为单证不齐、不符合开证条件的企业开证的；

（三）违反国家外汇管理和总行相关规定，擅自为客户开立远期信用证的；

（四）无符合规定的有效凭证和有效商业单据，为客户办理外汇汇出手续或向客户售汇的；

（五）未按规定对进口货物报关单进行鉴别和核对的；

（六）代理进口项下，未按规定审核进口代理协议向客户售汇的；

（七）未按规定核对国家外汇管理局的核准件，为客户办理超比例、超金额佣金售汇的；

（八）未按规定核对国家外汇管理局的核准件，为客户办理超比例、超金额预付货款售汇、资本项下售汇或办理先支后收转口贸易项下售汇的；

（九）未经授权或批准，经营外汇业务的；

（十）继续经营已被银监会等国内监管机构责令停办或取消的外汇业务的。第八十八条有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：

（一）未按规定核对国家外汇管理局的核准件，为客户办理资本项目外汇支付的；

（二）未按规定审核有效商业单据和凭证，或未按规定核对国家外汇管理局的核准件，为客户办理经常项目外汇支付的；

（三）未按规定核对进口单位提供的进口付汇备案表，办理进口付汇的；

（四）向客户售汇金额大于客户提供的有效凭证记载金额的；

（五）客户提供的进口合同、提单、报关单或者其他单证明显造假，不认真审核向其售汇的；

（六）售汇后未按规定在有效凭证上加注售汇日期、金额和加盖公章或业务章的；

（七）对大额购汇、频繁购汇、存取大额外币现钞等异常情况，不及时向上级行和有关部门报告的；

（八）未按规定办理国际收支申报，造成收支申报数据出现严重错误的；

（九）未经国家外汇管理局批准，向保税区内企业售汇的；

（十）未经国家外汇管理局批准，为没有代理权的外商投资企业或没有进出口代理权的生产型企业办理代理进口项下售汇的。

第八十九条有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至撤职处分：

（一）未经授权或批准，扩大外汇业务经营范围的；

（二）未经授权或超越授权权限，审批辖内分支机构外汇业务市场准入与退出的；

（三）对上报外汇业务市场准入与退出的申请材料弄虚作假的；

（四）未按国家外汇管理局有关规定办理经常项目下结汇的；

（五）擅自为资本项下外汇收入办理结汇的；

（六）上报结售汇情况报告表及数据弄虚作假的；

（七）未经授权，交换代理行控制文件的；

（八）超越对外有权签字人员授权级别、签字权限对外签字的；

（九）擅自在应收、应付款科目中计入非业务外汇占款或违规占用他行外汇资金的；

（十）违规进行境内外外币资金划转的。

第九十条有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：

（一）未开具水单，为客户私自兑换外币的；

（二）违规签发《携带外汇出境许可证》的；

（三）未经本行授权在境外开立账户，或未按规定使用境外账户的；

（四）违反国家外汇管理局对外币账户管理规定，为客户办理外汇资金收付的；

（五）外汇交易业务未建立业务台账（含电子台账），前、后台未实行岗位分离的；

（六）未按规定填报上级行要求的各类外汇业务统计报表，漏报、虚报业务数据，出现重大数据错误的；

（七）未按本行和SWIFT组织有关规定使用、维护SWIFT系统，导致通讯中断、报文延误等系统异常，造成经济损失的；

（八）未按规定处理国际结算纠纷造成重大损失的。

第九十一条抵债资产接收、管理、处置过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员开除处分：

（一）未经审批，越权或逆程序接收、处置抵债资产的；

（二）对抵债资产的价值有重大影响的事项弄虚作假，隐瞒不报的；

（三）串通抵债人或中介机构，故意高估抵债资产价格接收抵债资产的；

（四）未按规定以公开拍卖或其它竞价方式处置，或利用内幕信息，与中介机构串通、勾结搞假招标、假拍卖的；

（五）故意低估价格处置抵债资产的；

（六）接收抵债资产不入账或少入账的。

第九十二条减免息、核销、抵债资产接收、管理、处置过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：

（一）接收所有权、使用权不明或有争议的资产作为抵债资产的；

（二）接收依法不得转让的资产或接收其他不宜抵债的资产的；

（三）擅自放弃抵债资产接收价格低于全部贷款本息（含表外利息）差额部分追索权的；

（四）擅自动用、自用或无偿外借抵债资产的；

（五）出租抵债资产，未签订合同或合同内容要素不全，造成租金流失或抵债资产丢失、毁损的；

（六）未按规定管理抵债资产和监督管理经济实体及权益性投资，造成毁损、灭失的；

（七）未按规定及时报告抵债资产出现重大风险、账实不符情况的；

（八）因失职造成超过诉讼时效、担保人脱保或未在规定期间向法院申请执行的；

（九）未按规定落实债权，或制止客户逃废债务不力，造成贷款损失的；

（十）释放抵押物，形成经营风险的；

（十一）以货币资金支付抵债资产收取价格高于全部贷款本息差额给借款人或担保人的；

（十二）截留抵债资产处置收入或未按规定列账的；

（十三）采取化整为零或法院裁定（决）方式规避上级行审批接收、处置抵债资产的；

（十四）采取化整为零分次申报或其他虚假手段，申报减免息、呆账贷款、境外机构损失类贷款、银行卡透支呆账或其他损失核销的；

（十五）违反减免息、呆账贷款、境外机构损失类贷款、银行卡透支呆账和其他损失核销申报、审查、审批程序规定的；

33（十六）减免息、核销中超越权限审批业务、泄漏核销信息或内外勾结损害本行利益的；

（十七）核销后收回呆账贷款、境外机构损失类贷款或银行卡透支呆账，未按规定进行账务处理的；

（十八）违反规定剥离不良资产或回购已处置的不良资产的。

第九十三条抵债资产接收、管理、处置、核销过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记过处分：

（一）抵债资产接收后，未及时注销贷款本息的；

（二）实施以资抵债后，未及时注销贷款本息、未转登记待处理抵债资产台账的；

（三）抵债资产变现收入冲销相关垫款后，应冲减待处理抵债资产而未冲减或未足额冲减的；

（四）未对接收的抵债资产建立分类卡片或登记簿，并记录抵债资产相关要素的；

（五）未按规定定期检查抵债资产接收、管理、处置等情况或对抵债资产接收、管理、处置的违规行为发现后未及时处理的；

（六）未按规定专户登记、入档和保管原贷款资料、原银行卡发卡资料或有关核销资料的；

（七）对应核销的银行卡透支呆账和其他损失，不申报核销、长期挂账的；

（八）接收抵债资产未按规定上报备案的。

第九十四条有下列行为之一的，给予有关责任人员开除处分：

（一）擅自使用客户网上银行，给客户或本行造成资金损失和经营风险的；

（二）擅自修改客户指令信息，给客户或本行造成资金损失和经营风险的；

（三）利用网银系统盗取资金的。

第九十五条有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至开除处分：

（一）未按规定审核客户办理注册业务的申请资料的；

（二）未妥善保管本人的银行证书及密码，被他人使用或使用他人的银行证书及密码操作的；

（三）复制和留存客户资料的电子信息或纸质信息的；

（四）未及时处理网上支付业务的错账和异常交易情况的；

（五）未及时关闭涉及经营非法交易活动商户的网上银行业务的；

（六）网站域名不符合规定的，对服务器端的IP的使用没规范的；

（七）未按客户要求，擅自进行网上银行业务操作，给客户造成风险或资金损失的；

（八）网上银行落地业务处理不及时，给客户造成资金损失的；

（九）网上银行落地业务处理时，擅自修改客户指令信息，但未造成客户资金损失的；

（十）自行开办银行网站的。

第九十六条有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记过处分：

（一）办理网上银行的相关操作未执行双人复核的；

（二）证书的制作和发放未执行双人管理制度，证书制作和保管混岗，客户证书介质与证书密码信封混岗管理的；

（三）未及时维护本端电脑或其他相关设备，影响网上银行客户端的操作和数据传输的。

第九十七条卡片管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：

（一）空白银行卡未按重要空白凭证管理，保管、领用不善，造成空白卡片丢失或被盗的；

（二）制成卡在保管和领用环节丢失、被盗，被他人制作伪卡，盗用资金的；

（三）制成的测试卡未进行登记管理，造成卡片丢失、被盗的；

（四）对上缴作废的银行卡未及时处置，被内部人员截留重新写磁使用，盗用资金的；

（五）制卡文件、信息保管不善，对外泄漏，被他人利用制作伪卡的；

（六）对吞卡保管不善或未按规定进行处理，被内部人员截留修改密码后盗用资金的；

（七）卡片（空白卡、制成卡）在辖内运送过程中，未采取保安措施或保安措施形同虚设，运送交接程序混乱，造成卡片毁损或丢失的；

（八）卡片保管无专用工具、专用空间，保管场所不符合安全、消防等规定，安保措施不落实，造成卡片损毁或丢失的。

第九十八条卡片管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：

（一）空白卡、制成卡的保管与制卡未实行岗位分离制度的；

（二）授权与记账，系统管理岗与业务处理岗，信用审查岗和审批岗混岗操作的；

（三）对于客户营销、资信调查、额度拟定、发卡审批等关键岗位未实行有效制约或一人兼任的。

第九十九条发卡管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至开除处分：

（一）对申请人资料真实性、手续完整性及不良信用记录审核不严或调查失实，致使他人用虚假资料骗取银行卡的；

（二）银行卡工作人员冒用他人身份，以虚假资料办卡的；

（三）银行卡管理员盗用或私自修改客户资料，以客户身份办理银行卡或附属卡的；

（四）擅自提高申请人信用等级，提高信用额度的；

（五）截留应交给客户的银行卡，或以“调包”的手段欺骗客户，把借记卡当作信用卡交给客户的。

第一百条银行卡密码管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：

（一）向客户交付银行卡时，未及时提醒其更换初始密码及密码安全的重要性的；

（二）违规受理委托代理密码挂失或委托代理密码重置业务；

（三）办理密码挂失业务时，未审核持卡人身份，或未经取得授权，给持卡人造成损失的。

第一百零一条办理银行卡业务中，有下列行为之一的，给予有关责任人员撤职至开除处分：

（一）违反规定对持卡人透支，或对已有不良行为的客户继续授权批准透支的；

（二）超权限授权持卡人透支的；

（三）未经批准开办银行卡业务或擅自发行新卡种的。

第一百零二条办理银行卡业务中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：

（一）未按规定对信用卡申请人、保证人进行资信审查的；

（二）向保证、质押、抵押手续不齐全的申请人发卡的；

（三）未执行24小时授权值班制度或授权值班期间擅自离岗，造成无人值班的；

（四）未认真登记《授权登记簿》、《授权值班登记簿》的；

（五）随意占用授权业务专用设备或未按规定使用专用授权电话授权的；

（六）制卡人员泄露制卡密码，或将制卡机具临时交他人代管的；

（七）未执行透支追索制度的；

（八）未按规定及时办理查询、查复的；

（九）信用卡档案资料保管不善，造成缺损、遗失的；

（十）未执行岗位制约制度，混岗操作的。

第一百零三条自助银行设备管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至开除处分：

（一）自助银行设备钱箱加钞、取钞单人操作，借机盗用现金的；

（二）自助银行设备的保险柜密码、钱箱钥匙未执行双人分管分用制度的；

（三）对因ATM等自助设备未安装监控设备，无日常巡视措施，防伪、加密等技术未及时升级或加载，导致案件发生的；

（四）因自助银行设备装钞后密码未调乱，造成资金被盗用的。第一百零四条有下列行为之一的，给予有关责任人员撤职至开除处分：

（一）未经批准擅自开工、复工或购置建设项目的；

（二）固定资产购建中，乱用会计科目或资金来源不当形成账外固定资产的；

（三）建筑面积超过批准面积20％以上的；

（四）因失职渎职，造成工程质量差，未能达到使用要求或未能通过有关质量验收的；

（五）将工程发包给不具有相应资质条件的承包单位或将建筑工程肢解发包的；

（六）购置的车辆以私人或其他单位名义上户的；

（七）在处置固定资产过程中，滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊，给本行利益造成重大损失的；

（八）截留、坐支处置收入，形成账外固定资产的；

（九）向利害关系人泄露处置底价，给本行利益造成损失的；

（十）未按规定进行拍卖或公开竞价处置固定资产，给本行利益造成损失的；

（十一）超权限处置固定资产的。

第一百零五条有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至撤职处分：

（一）固定资产购建中，建筑面积超过批准面积20％以内或者投资额超过批准10％的；

（二）违反规定配备或变相配备领导专用车辆的；

（三）以运钞车名义购置领导用车或其他车辆的；

（四）未经批准擅自配置车辆或配置的车辆超标准、超编制的；

（五）违反工程招标管理有关规定，要求建筑设计单位或建筑施工单位降低安全标准和工程质量的；

（六）基建项目立项审批后，未按规定程序上报初步设计、入住申请、工程决算，或获批准后未按批准要求执行的；

（七）未经批准对已立项项目进行更名、置换或变更使用单位和用途的；

（八）项目未经批准立项，擅自征用土地的；

（九）擅自突破固定资产投资计划的；

（十）未按规定核对、验收、登记固定资产的；

（十一）隐瞒超编制或超标准车辆的；

（十二）车辆报废未按规定销户或转让、变卖车辆未办理过户手续，给本行造成经济损失或其他不良后果的；

（十三）已购置的非房屋类固定资产，一年内未能安装或投入使用的。第一百零六条在集中采购过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至开除处分：

（一）超权限的；

（二）暗箱操作、徇私舞弊的；

（三）逆程序、不按程序或变相采购方式进行集中采购的；

（四）故意提高采购产品价格标准的；

（五）违反集中采购保密纪律，泄漏标底等保密信息的；

（六）召开集中采购委员会或集中采购小组会议的人数未达到规定人数的；

（七）未经集中采购委员会或集中采购委员会授权的有权审批人批准，擅自发布中标（或成交）结果的；

（八）拒绝监督或被监督中弄虚作假的；

（九）同一产品对不同供应商价格区别对待的；

（十）未能妥善保管投标书和投标保证金的；

（十一）违反其他集中采购规定的。

第一百零七条有下列行为之一的，给予有关责任人员开除处分：

（一）侵占截留各项营业收入、投资收益、营业外收入及各种应收、应付款项的；

（二）虚列各项成本、费用、营业外支出及各种应收款项套取资金私存私放的；

（三）对各种账内账外资产进行经营、投资、租赁、处置所取得的收入未纳入账内核算私存私放的；

（四）截留、转移收回的已核销贷款资金的；

（五）从事账外经营、私设账外账的。

第一百零八条有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至撤职处分：

（一）不按规定核算各项收入、支出的；

（二）违规列支各项费用的；

（三）截留利润、转移业务收入、虚报盈亏的；

（四）乱挤乱摊成本、擅自提高开支标准、扩大开支范围的；

（五）违反其他财务管理规定的。

第一百零九条代理业务过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员开除处分：

（一）代理人员销毁、涂改或伪造保险费凭证、代收代付凭证，收取资金不入账、少入账或推迟入账的；

（二）代理人员利用客户代收代付授权窃取客户资金的；

（三）对投资风险和投资收益进行虚假陈述、欺骗性宣传，误导投资者交易的；

（四）代理人员利用存款证明书骗取客户存款的。

第一百一十条代理业务过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：

（一）代理人员私自以本行名义或超过代理权限办理业务的；

（二）通过银行员工的个人账户，过渡办理开户单位的代收代付业务，或单位结算账户资金转入银行员工个人结算账户作过渡的；

（三）国债承销未履行事后监督程序，造成截留、挪用资金的；

（四）开展开放式基金代理销售、债券柜台交易及二级托管业务以及个人实盘外汇买卖时，输入错误或未严格审查客户的委托交易凭证，造成错买错卖的；

（五）未执行交易的复核和授权制度的；

（六）擅自接受客户全权委托，为客户决定交易品种、数量、价格等行为的；

（七）擅自冻结客户资金和基金、债券交易账户的；

（八）发现错账不按规定处理的；

（九）违反规定对客户进行融资业务的；

（十）违规操作，导致客户资金被他人盗用的；

（十一）未经授权开办开放式基金代理销售、债券柜台交易、二级托管业务及个人实盘外汇买卖业务的；

（十二）泄漏客户资料和交易信息的。

第一百一十一条代理业务过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员罚款处理或警告至记大过处分：

（一）开展开放式基金代理销售、债券柜台交易及二级托管业务时，无故拒绝客户委托申请的；

（二）开展个人实盘外汇买卖时，未与客户签订交易协议书的；

（三）未按规定办理代收代付业务的；

（四）未按规定办理个人实盘外汇买卖交易密码挂失的。

第一百一十二条办理保函业务中，有下列行为之一的，给予有关责任人员撤职至开除处分：

（一）超范围、超权限为客户开具保函的；

（二）为不符合条件的客户开具保函的。

第一百一十三条上门服务中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至开除处分：

（一）上门服务人员单人上门收款、收票据的；

（二）上门服务人员出具虚假银行回单的；

（三）上门服务人员代客户办理应由客户到银行柜台办理的业务的；

（四）上门收取大额现金，车辆、人员不符合规定的。

第一百一十四条有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：

（一）擅自泄露托管的基金投资信息给他人买卖股票的；

（二）损毁、丢失托管业务有关文件、凭证、加密卡等资料的。

第一百一十五条有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至撤职处分：

（一）违反托管业务流程、操作规程、操作权限操作的；

（二）托管工作人员违反规定直接买卖股票的。

第一百一十六条对外签订的业务合同文本文书存在严重损害本行正当权益的内容和条款，造成本行资金损失或形成风险100万元以上的，给予有关责任人员开除处分。

第一百一十七条有下列行为之一，给予有关责任人员警告至记大过处分：

（一）未正确填写合同编号，造成合同编号重复或混乱，主从合同及相关附件不能有效衔接的；

（二）未按规定填写合同主体名称，或填写合同主体全称与合同落款签章不一致而影响合同效力的；

（三）修改合同内容、文字后，未按规定加盖修改印章而影响合同条款效力的；

（四）合同文本要素填写不全或错误而影响合同条款效力的；

（五）未按管理权限履行审批程序，逆程序操作签订合同的；

（六）未按规定或经有权行审批，自行打印或在向总行报备的印刷厂之外自行印制总行统一制式合同文本文书的；

（七）未按规定进行业务合同文本文书的移交、归档、保管，造成业务合同文本文书毁损、丢失的；

（八）未按总行合同管理规定修改、变动或使用总行制定的合同文本文书的；

（九）一级分行以下分支机构违反总行管理规定擅自设计业务合同文本文书，并投入使用的；

（十）其他违反总行业务合同管理有关规定的行为。

第一百一十八条有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记过处分：

（一）应提交法律审查而未送审的；

（二）因送审材料不真实、不完整，导致法律审查人员不能及时提示有关法律风险或提示风险不完整、不正确的；

（三）法律审查意见已明确指出审查事项中存在法律风险或其他问题，有关部门或个人未予采纳的。

第一百一十九条法律审查部门出具的法律审查意见，因严重不负责任未提示有关法律风险或提示风险不完整、不正确，造成重大影响和经营风险的，视情节给予有关责任人员警告至留用察看处分。

第一百二十条有下列行为之一的，给予有关责任人员撤职至开除处分：

（一）故意给对方当事人泄漏案件处理方案、证据材料等信息资料的；

（二）违反经济纠纷案件报告规定，有案不报、越权处理，或者隐瞒、虚构案件事实的。

第一百二十一条有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至撤职处分：

（一）未在法律规定的期间内有效主张权利或向人民法院申请执行的；

（二）无故不出庭、不答辩，随意放弃诉讼权利的；

（三）其他严重不负责任造成本行信誉损害或资产损失的。

第一百二十二条有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：

（一）违反规定列支经济纠纷案件费用或对经济纠纷案件损失随意挂账、垫支的；

（二）泄漏案件处理方案、证据材料等秘密的；

（三）违反本行内部经济纠纷裁决制度规定，未经协商、调解和裁决,直接通过诉讼解决的；

（四）内部经济纠纷的当事行，提供虚假证据、隐匿证据、拒不提供有关证据或有其他严重影响内部经济纠纷裁决行为的；

（五）拒不履行内部经济纠纷调解书、裁决书所确定义务的；

（六）未按规定指定专人担任经济纠纷案件管理系统管理员，或未指定有关部门和人员承担经济纠纷案件管理系统数据维护，或对发生问题不及时解决，造成案件数据信息无人维护、信息遗漏、信息迟延、数据严重失真的；

（七）未适时录入经济纠纷案件数据等信息和维护经济纠纷案件管理系统，造成系统数据信息不及时、不准确、不完整，情形严重的；

（八）经济纠纷案件管理系统管理员，未按要求维护经济纠纷案件管理系统应用机构、部门、人员信息，情形严重的；

（九）经济纠纷案件管理系统维护员，未按要求维护经济纠纷案件管理系统，情形严重的；

（十）经济纠纷案件管理系统使用人员应用非法软件或非法操作，对系统造成严重损害的；

（十一）盗用他人代码（ID号）制造虚假信息的；

（十二）泄露经济纠纷案件管理系统技术参数和案件信息，情节严重的；

（十三）其他严重影响经济纠纷案件管理系统正常运行行为的。第一百二十三条有下列行为之一的，给予有关责任人员开除处分：

（一）故意破坏银行计算机系统及关键配套设施的；

（二）在软件开发和系统维护过程中，故意预留后门、漏洞，设置非法程序的；

（三）利用系统漏洞，恶意攻击计算机信息系统的；

（四）通过生产系统擅自修改业务数据，窃取银行资金或达到其他非法目的的；

（五）利用工作之便，非法窃取客户信息资料的。

第一百二十四条有下列行为之一的，给予有关责任人员撤职至开除处分：

（一）泄漏密钥、口令信息的；

（二）泄漏计算机系统有关配置参数的；

（三）擅自调整生产系统的系统参数、更改应用程序的；

（四）擅自修改业务数据、统计信息或泄漏上述机密资料的；

（五）超权、越权操作的；

（六）未采取有效安全防范措施，将业务用机与互联网或其它外部计算机系统相连接，影响本行计算机系统正常运行或者造成泄密风险，甚至泄密的；

（七）应用非法软件或非法操作，对生产系统造成损害的；

（八）违反规定，擅自开启、关闭计算机系统、设备或擅自开启、关闭某项重要服务进程造成重大事故或经营风险的。

第一百二十五条有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至撤职处分：

（一）操作人员未实行一人一码，相互借用、共用密码的；

（二）操作人员离岗不按规定退出系统的；

（三）未按规定定期更换密码的；

（四）操作员岗位变动后，不及时更改操作权限的；

（五）丢失本行的计算机软件或重要文档资料的；

（六）未经允许，系统管理员参与办理柜台业务或处理账务的；

（七）未经允许，系统管理员随意下放系统管理权限给一般操作员的；

（八）违反机房管理相关规定，擅自允许无关人员特别是外来人员进入机房重地的；

（九）擅离机房，不按规定时间和要求监测、监视或监控的；

（十）未按规定操作或操作中有重大失误,造成损失的；

（十一）未按规定做好设备维护管理、应急预案处置，造成停业运行重大事故的。

第一百二十六条有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：

（一）未按规定备份数据和存放备份数据，备份介质管理混乱，或未经批准擅自销毁的；

（二）违反系统升级、系统变更和应用软件投产规程的；

（三）投入生产的软件版本管理混乱、资料不全的；

（四）未按规定上报和处理操作故障的；

（五）违反机房设施及主机、网络等关键设备保养、检修和维护规程的；

（六）违反操作系统、数据库、应用系统操作与维护管理规程的；

（七）违反规定，在生产用机上进行与业务无关的操作，或安装、使用未经批准使用的软件的；

（八）不按规定登记操作日志的。

第一百二十七条有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：

（一）擅自变更机构名称或地址的；

（二）擅自设立、撤并机构或升、降机构级别的；

（三）擅自招录员工、从系统外调入人员、突破用工计划的；

（四）擅自突破工资计划，或擅自提高企业年金单位缴费比例的；

（五）违规投资企业年金基金的；

（六）未坚持用人标准、用人失察、“带病上岗”，导致发生案件、事故、经济纠纷或给本行造成不良社会影响的。

第一百二十八条有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至撤职处分：

（一）以办公会、少数人研究或者圈阅等形式,任免高级管理人员和主管人员的；

（二）临时动议决定高级管理人员和主管人员任免的；

（三）个人决定高级管理人员和主管人员任免的,或个人改变集体作出的任免决定的；

（四）要求提拔或暗示、授意提拔本人配偶、子女及其他亲属的；

（五）指令或指使提拔本人身边工作人员的；

（六）在工作调动、机构变动时突击提拔高级管理人员或主管人员的,或在调离后干预原单位员工选拔任用的；

（七）超职数配备各级行高级管理人员，或擅自提高各级行高级管理人员或部门主管人员级别待遇的；

（八）拒不执行上级行调动、交流决定的；

（九）任命（聘任）高级管理人员或主管人员未报上级行批复、备案或资格审查的。

第一百二十九条有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至撤职处分：

（一）泄漏酝酿、讨论任免情况的；

（二）在考核工作中，故意隐瞒或歪曲事实真相的；

（三）在选拔任用工作中,利用职权对他人打击报复或营私舞弊的；

（四）未按程序录用、选拔、使用员工的；

（五）未按规定对员工进行岗位轮换或交流的；

（六）未落实员工行为排查制度的；

（七）发现员工违法、违规、违纪行为不纠正、不报告、不处理，或故意包庇隐瞒的；

（八）高级管理人员违反岗位回避和公务回避制度的；

（九）长期不归集应存档的人事资料，或因工作失误造成人事档案资料丢失、不全的；

（十）在工资账户列支非工资性费用、在其他科目列支工资性费用，或在违规列支企业年金和补充医疗保险基金的；

（十一）在应付工资科目以外单独建账存放工资，或账外循环工资的；

（十二）超上级行核定标准发放高级管理人员工资的；

（十三）挪用、截留各种社会保险基金、补充保险基金的；

（十四）在“人力资源信息管理系统”中编造虚假信息数据，或在各种劳动人事统计报表中编造数据、弄虚作假的。

第一百三十条有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至撤职处分：

（一）对检查中发现的疑点未深入检查或未进行必要的延伸检查，导致应发现的案件线索或严重违规违纪问题未及时暴露的；

（二）检查中发现重大问题，未及时报告的；

（三）对检查发现的违规违纪违法问题，未按规定及时移送有关部门处理的。

第一百三十一条有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：

（一）未按规定履行自律监管职责，未达到规定的范围和频次，检查的内容不全面的；

（二）对检查中发现的问题，未提出整改意见，未监督落实或未跟踪检查的；

（三）对新推出的金融产品未制定和落实相关配套合规管理制度和风险防范措施的。

第一百三十二条有下列行为之一的，给予有关责任人员撤职至开除处分：

（一）利用职权陷害他人的；

（二）故意泄漏案情、调查手段、措施、扩散证据材料的；

（三）伪造、篡改、隐匿、销毁证据的；

（四）透露或转送检举、揭发、控告材料及有关情况给被检举、揭发、控告人员的；

（五）压制、打击、报复、迫害举报人的。

第一百三十三条有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至撤职处分：

（一）瞒报、迟报违规违纪违法案件或案件线索的；

（二）阻挠报案或报告案情弄虚作假的；

（三）压案不办的；

（四）对上一级行要求查处的案件或立案、变更、撤销的决定，拒不执行的；

（五）利用职权袒护或包庇违规违纪违法人员的。

第一百三十四条有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记过处分：

（一）未按规定立案的；

（二）办案程序不合法或下达处理决定违反规定程序的；

（三）对信访或交办、检举、控告、申诉案件应受理而未受理的；

（四）对案件、信访件调查或案件查处不认真，导致调查或查处内容严重失实的；

（五）滥用职权、徇私舞弊、玩忽职守、泄漏秘密等问题不及时纠正和处理的；

（六）未按规定办案或办案不力，造成追逃、追赃和整改不到位的；

（七）对有问题的监察工作人员未及时采取有效措施，造成不良影响的；

（八）对下级行请示、报告的重大事故、案件或重要线索未及时报告或故意拖延时间的；

（九）阻挠、刁难信访举报和案件查处工作的；

第四篇：员工违规违纪处理办法

文章标题：员工违规违纪处理办法

第一章　总则

第一条　为进一步加强企业内部管理，严肃纪律，防范和惩治以职、以权、以水谋私行为，维护企业正常生产经营秩序，根据国务院《企业职工奖惩条例》和有关法律、法规，结合公司实际，特制定本规定。

第二条　公司职工违反有关法律、法规和公司规定，损害国家或公司利益，以职、以权、以水谋私，非法谋取不正当利益的，依照本规定给予行政处分。

第三条　行政处分分为警告、记过、记大过、留用察看、开除五种。

第四条　损害公司利益包括侵占、私分、侵害公司财产、盗用水量折价、故意少抄少估水量、截留或挪用水费、私自承接供水业务或利用工作之便谋取私利，造成公司利益受损、严重影响公司声誉等。

第五条　本规定所指公司职工包括公司全体干部职工以及所属集体所有制职工。

第二章　行政违纪的调查和行政处分的权限

第六条　公司一般工作人员违反政纪由监察部门组织调查并会同其所在单位或部门提出处理意见，由公司总经理办公会议讨论决定，监察部门负责监督执行。对拟作出开除处分的，须提请公司职工代表大会讨论通过，方可生效。

第七条　公司中层干部违反政纪由公司纪检监察部门会同组织部门进行调查并提出处理意见，由公司总经理办公会议讨论，报公司党委批准，纪委、组织部门负责监督执行。对拟作出开除处分的，须提请公司职工代表大会讨论通过，方可生效。

第八条　公司级领导违反政纪，按干部管理权限报上级部门处理。

第三章　行政处分程序

第九条　公司职工违反政纪需追究行政责任的，由调查人员进行调查取证并写出书面调查报告。

第十条　公司职工违反政纪，一经初步查实，根据办案调查需要，可对违纪职工采取停职检查措施，相关单位或部门应予积极支持和配合。

第十一条　对违纪职工的调查和处理必须做到事实清楚、证据确凿、定性准确、处理恰当、手续完备。

第十二条　调查人员应根据违纪职工的错误事实、责任以及认错态度、退赔情况，会同所在单位或部门领导及有关人员进行讨论，并听取受处分人的申述，然后提出书面处理意见。

第十三条　处分决定形成后，由监督执行部门呈报上级主管部门备案。受处分对象是中共党员的，还应将处分决定抄告其所在单位党组织和集团公司纪委，需给予党纪处分的，由公司纪检监察部门及所在党组织依照《中国共产党纪律处分条例》有关规定，按相关程序给予党纪处分。

第十四条　处分决定一般由受处分人所在单位或部门在职工大会上宣布，并书面通知受处分人。处分决定由劳动人事部门装入受处分人人事档案，同时由劳动人事部门依据公司《职工奖惩办法（试行）》的有关规定执行。

第十五条　受处分人如对处分决定不服，可在接到处分决定通知后十五天内书面向公司监察部门或公司劳动争议调解委员会请求复议，也可向上级监察部门提出申诉，复议或申诉期间不停止行政处分的执行。

第十六条　对受处分人提出的复议请求或申诉，一般应从受理之日起两个月内作出裁定。经审查认为处分决定正确的，应予维持；认为处分决定不当或错误应予变更或撤销的，需经公司总经理办公会议研究通过。维持、变更或撤销处分决定均应书面通知受处分人。

第四章　违纪行为及处分

第十七条　公司职工利用工作之便或借业务活动之机，收受或索要与工作和业务活动相关的礼品、有价证券和现金，情节较轻的，给予警告处分；情节较重的，给予记过或记大过处分；情节严重且索要金额在3000－5000元的，给予留用察看处分；5000元以上的，给予开除处分；对用户吃、拿、卡、要，敲诈勒索不成，但给公司造成极其恶劣影响的，给予留用察看以上处分。

第十八条　公司职工私自承接自来水安装、管道改造、升迁表位业务或其它供水业务，从中谋取私利或造成公司损失，情节较轻的，给予记过处分；情节较重的，给予记大过处分；情节严重且给公司造成损失10000－20000元或谋取非法所得在3000－5000元的，给予留用察看处分；给公司造成损失20000元以上或谋取非法所得5000元以上的，给予开除处分。

第十九条　公司职工在社会冒充公司合法身份、骗取用户信任或为用户代办用水手续，从中谋取非法所得，情节较轻的，给予警告处分；情节较重的，给予记过或记大过处分；情节严重且谋取非法所得在3000－5000元的，给予留用察看处分；谋取非法所得5000元以上的，给予开除处分。

第二十条　公司职工参与或指使、介绍他人擅自改变自来水安装、管道查勘设计或私自为单位和个人进行改管、增大水表口径或为违章用水提供业务信息、技术帮助和便利条件，从中谋取私利或造成公司损失，情节较轻的，给予警告处分；情节较重的，给予记过或记大过处分；情节

第五篇：《员工违规处理办法》测试题(一)

《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》测试题

公共部分（50分）

单位：岗位：姓名：成绩：

一、填空（20分、每空1分）

1、《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》规定的有关责任人员，是指未履行或未正确履行职责，对违规事实的发生负有责任的员工，包括各级行领导班子成员、主管人员和（）。

2、主管人员，是指各级行内设机构负责人、（）及运营主管。

3、本办法适用于本行所有员工，包括外派境外机构的人员和（）。

4、情节轻微是指：（），且未造成损失的。

5、情节严重是指：明知其行为有损于本行利益的；（）；严重失职的。

6、受到记过、记大过处分的，从处分决定下达次月起按当年绩效工资标准停发（）个月绩效工资；

7、受到降职、撤职处分的，从处分决定下达次月起按当年绩效工资标准停发（）个月绩效工资。

8、对同一员工有两种（含）以上违规行为应受纪律处分的，按其违规行为应给予的最高处分档次，（）处分。

9、受到降职、撤职处分的，解除处分（）对原岗位职务的恢复。

10、受到纪律处分的员工，在处分期内，发生新的违规行为，（），直至解除劳动合同。

11、对支行辖内当年发生一起100万元（含）以上500万元（不含）以下或两起50万元（含）以上100万元（不含）以下案件的，在案发（10日）内，应停止支行主管部门负责人、（）、行长职务，或责令辞职，确有特殊情况不能停职的，须报总行审批。

12、对经确认属（）的案件，可视情况不再追究或减轻追究发案行有关人员的责任，并可视情况不再追究或减轻追究上级行有关人员的责任。

13、《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》已由中国农业银行股份有限公司（）第二次职工代表大会审议通过。

14、一般员工，是指除（）、主管人员以外的其他员工。15，连续旷工超过（）天的给予解除劳动合同处理。

16、贪污、收受或索取贿赂数额超过（含）（）元的给予开除处分。

17、审计、内控合规部门或业务主管部门发现违规行为需要给予违规责任人员纪律处分的,按照内部移送办法向（）移送。

18、对违规责任人员给予记大过（含）以上纪律处分的，必须由（）（含）以上行长办公会或党委会研究决定，并由监察部门执行。

19、给予员工开除处分的，须经本级行（）大会通过。20、因违规行为受到纪律处分的员工，对处分决定不服的，可以在收到处分决定之日起（）个工作日内向作出处分决定的监察部门申请复审。

二、判断对错（10分、每题1分，正确的打∨、错误打×）

1、本办法适用于本行所有员工，包括外派境外机构的人员和退休人员。（）

2、纪律处分包括：警告、记过、记大过、降职、撤职、开除、留用察看。（）

3、纪律处分和其他处理是分别单独使用，不可合并使用。（）

4、本办法规定的纪律处分，警告、记过的处分期为6个月，记大过、降职的处分期为12个月，撤职的处分期为24个月。（）

5、受到警告、记过、记大过、降职处分的，自处分生效之日起一年内，取消评先奖励资格；受到撤职处分的，自处分生效之日起二年内取消评先奖励资格。（）

6、本规定所称从重处理，是指在规定的处理幅度以内按上限处理；加重处理，是指在规定的处理幅度以外，加档处理。（）

7、审计、内控合规部门或业务主管部门不得向下级监察部门移送违规问题或要求处理。（）

8、对违规人员作出纪律处分决定抄送监察部部门后，由人力资源部门负责按本办法规定办理绩效工资、职务职级调整和归档等手续。（）

9、被处理人拒绝签字的，须有两名以上送达人证明。（）

10、复审、复核、调解、仲裁期间停止原处理决定的执行。（）

三、单选题（10分、每题1分）

1、受到警告处分的，从处分决定下达次月起按当年绩效工资标准停发（）绩效工资。

A、3个月 B、6个月 C、12个月 D、24个月

2、对支行辖内当年发生一起100万元（含）以上500万元（不含）以下或两起50万元（含）以上100万元（不含）以下案件的，在案发（）内，应停止支行主管部门负责人、主管副行长、行长职务，或责令辞职，确有特殊情况不能停职的，须报总行审批。

A、3日 B、5日 C、10日 D、15日

3、（）按照员工管理权限和程序，对违规责任人员作出纪律处分决定。A、人力资源部 B、监察部 C、内控合规部

4、因违规行为受到纪律处分的员工，对处分决定不服的，可以在收到处分决定之日起（）个工作日内向作出处分决定的监察部门申请复审。

A、15 B、20 C、30 D、60

5、员工对解除劳动合同有争议的，可以向（）申请调解；也可以按照国家有关法律法规向有关部门申请仲裁。

A、本行劳动争议调解委员会 B、上级行劳动争议调解委员会 C、社会劳动保障局 D、本级行监察部

6、受到降职、撤职处分的，从处分决定下达次月起按当年绩效工资标准停发（）绩效工资。

A、3个月 B、6个月 C、12个月 D、24个月

7、发生重大事故，未按规定报告的，对领导班子成员或主管人员给予（）。A、撤职至开除处分 B、记大过至开除处分 C、警告至记大过处分

8、本规定所称从重处理，是指在规定的处理幅度以内按（）处理。A、上追两级 B、上追一级 C、上限

9、被处理人拒绝签字的，须有（）送达人证明。A、一人 B、两名 C、两名以上

10、按照本行劳动合同管理权限解除劳动合同的，在给予违规人员解除劳动合同前，人力资源部门应事先通知（），提交行长办公会讨论。

A、监察部 B、内控合规部 C、工会委员会

四、多选题（10分、每题1分，少选或多选均不得分）

1、其他处理包括：积分处理、通报批评、（）诫勉谈话、岗位降级、停职、引咎辞职、责令辞职、解除劳动合同等。

A、经济处罚 B、开除留用 C、待岗管理 D、免职

2、对支行辖内当年发生一起100万元（含）以上500万元（不含）以下或两起50万元（含）以上100万元（不含）以下案件的，在案发（10日）内，应停止（）或责令辞职，确有特殊情况不能停职的，须报总行审批。

A、支行主管部门负责人B、主管副行长C、行长职务D、班子成员

3、有下列情形之一的，可以在规定的处罚档次基础上从轻或减轻处理。A、违规轻微，所造成的损失较小且能主动赔偿 B、自查发现违规问题并落实整改的 C、违规后认错态度较好的，能主动检查纠正错误或坦白交待的 D、其他具有从轻、减轻情节的 E、在共同违规行为中负主要责任的

4、受到（）处分的，自处分生效之日起一年内，取消评先奖励资格；受到降职、撤职处分的，自处分生效之日起二年内取消评先奖励资格。

A、警告 B、记过 C、记大过 D、降职

5、受到（）处分的，从处分决定下达次月起按当年绩效工资标准停发12个月绩效工资。

A、记大过 B、降职 C、撤职 D、开除

6、对违规责任人的处理原则：（）

A、实事求是，客观公正，人人平等，程序规范 B、视情节轻重，过错归责，保障员工的合法权益 C、教育与惩戒相结合 D、视违规后果，量纪适当

7、对员工实施违规违纪违法行为（），造成严重后果的；给予领导班子成员或主管人员记大过至开除处分

A、不制止 B、不报告 C、包庇隐瞒 D、故意开脱

8、有证据证明，对（）其违规有抵制行为并向上级报告的可免于处理。

A、领导授意 B、指使 C、强令 D、胁迫

9、对（）调查处理人打击报复的在原处罚档次基础上加重处罚。A、检举人 B、证人 C、鉴定人 D、主管领导

10、（）发现违规行为需要给予违规责任人员纪律处分的,按照内部移送办法向监察部门移送。

A、审计部门 B、内控合规部门 C、业务主管部门 D、人事部门

专业部分(50分)

一、填空（20分、每题1分）

1、柜台业务中，代客户办理业务的，给予有关责任人员（）。

2、在办理票据业务中，未按规定办理票据查询、查复，未鉴别票据真伪，导致资金被骗的，给予有关责任人员（）。

3、柜员临时离岗，未临时签退业务系统，或营业终了离岗未正式签退系统，造成不良后果的，给予有关责任人员（）处分。

4、在代理业务过程中，私自为客户填写投保单等资料，并代为客户签名的，给予有关责任人员（）处分。

5、违反外汇业务规章制度，为不符合开证条件的企业开证的，给予有关责任人员（）处分。

6、在办理银行卡业务中，需担保发卡的，向保证、质押、抵押手续不齐全的申请人发卡的，给予有关责任人员（）处分。

7、账外发放贷款的，给予有关责任人员（）处分。

8、在信贷审查过程中，向有权审批人提供虚假审查报告的，给予有关责任人员（）处分。

9、在办理小额农户贷款和惠农卡业务中，收受现金或索取好处的，给予有关责任人员（）。

10、隐瞒真实情况，风险事件报告内容与事实严重不符的，给予有关责任人员（）处分。

11、擅自将业务用机与互联网或其它外部计算机系统相连接、影响本行信息系统正常运行或者造成泄密风险的，给予有关责任人员（）处分。

12、计算机管理中，技术人员未经审批参与办理柜台业务或处理账务的，给予有关责任人员（）处分。

13、办理信贷业务中，擅自动用质押单证的，给予有关责任人员（）处分。

14、擅自突破工资计划、企业年金单位缴费比例的，给予有关责任人员（）处分。

15、在考核工作中隐瞒或歪曲事实真相，泄露民主推荐、民主测评、考察、酝酿、讨论决定等有关情况的，给予有关责任人员（）处分。

16、在应付工资科目以外发放工资的，给予有关责任人员（）处分。

17、在档案管理中，玩忽职守，造成档案损毁的，给予有关责任人员（）处分。

18、柜台业务中，未在规定时间内核销预警信息或其他违规核销预警信息的，给予有关责任人员（）处分。

19、领导班子成员或主管人员授意、指使、强令下属违规办理业务，造成严重后果的，给予（）处分。

20、擅自篡用他人密码进行信贷业务操作的，给予有关责任人员（）处分。

二、判断对错（每题1分。对的打∨，错的打×）

1、丢失有价单证、重要空白凭证的，给予有关责任人员记大过至开除处分。（）

2、擅自动用质押单证的，给予有关责任人员开除处分。（）

3、在信贷调查过程中，帮助、默许客户编造虚假信息资料，撰写虚假调查报告的，给予有关责任人员记大过至开除处分。（）

4、违反个人信贷业务规章制度，未按规定验证保单、存单等质押物的真实性，形成无效质押的，给予有关责任人员开除处分()

5、在民主推荐、民主测评、组织考察中搞拉票等非组织活动的，给予有关责任人员记大过至撤职处分。（）

6、未按规定办理抹账、错账冲正、挂账业务的，给予有关责任人员警告至记大过处分。（）

7、向不符合准入条件的农户发放农户小额贷款的，给予有关责任人员警告至记大过处分。（）

8、虚增电子银行交易量的，给予有关责任人员警告至记大过处分（）

9、故意泄露银行信息系统口令信息的，给予有关责任人员记大过至开除处分。（）

10、在反洗钱工作中，应发现而未发现或未按规定报送大额交易报告、可疑交易报告，造成严重后果的，给予有关责任人员记大过至开除处分。()

三、单选题（10分、每题1分）

1、有价单证、重要空白凭证使用前加盖业务印章的，给予有关责任人员（）处分。

A、警告至记大过，B、记大过至开除，C、记过至开除，D、警告至撤职

2、在外汇业务管理中，未经批准超额使用代理行授信额度的，给予有关责任人员（）处分。

A、警告至记大过，B、记大过至开除，C、记过至开除，D、警告至撤职

3、违反电子银行业务规章制度，授意、指使或强迫经办人员利用各种不正当手段虚增电子银行交易量或注册客户数的，给予有关责任人员（）处分。

A、警告至记大过 B、记大过至开除 C、记过至开除 D、警告至撤职

4、对金融规章制度或上级行业务规章制度、规定、通知、批示、批复或决定，未按要求传达、贯彻和组织实施，造成严重后果的，对领导班子成员或主管人员给予（）。

A、警告至记大过，B、记大过至开除，C、记过至开除，D、警告至撤职

5、违反柜台业务规章制度，为客户提供虚假对账单、虚假余额查询单、虚假出资证明、存款证明或其它资信证明的，给予有关责任人员（）处分。